宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）兴民商初字第1096号
原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
负责人廖林，该行行长。
委托代理人苗红伟，男。
被告纳淑玲，女，1974年6月12日出生，回族，保安，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告马少华，男，1974年9月17日出生，回族，个体经营者，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告纳淑玲、马少华金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月20日立案受理。依法由代理审判员刘亚军适用简易程序于2014年11月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人苗红伟、被告马少华到庭参加诉讼，被告纳淑玲经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案缺席审理。现已审理终结。
原告诉称，原告与被告纳淑玲、马少华于2011年2月12日签订《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》，合同约定被告向原告借款200000元用于购车，期限为120个月，自2011年2月12日至2021年2月12日，还款方法为等额本金还款；借款年利率为8.58%，逾期利率按合同约定的利率加收50%计收；被告自愿以其购买的兴庆区锦泰花园的房屋为其贷款提供抵押担保；被告不按合同约定按时足额偿还借款本金或其它应付款项的，原告有权解除与被告的借贷关系，要求被告立即清偿借款本息。合同生效后，原告按约定向被告发放贷款200000元，但被告未按合同约定履行还款义务，已连续数月没有向原告偿还贷款本息，故诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告签订的《个人消费借款合同》；2、被告偿还原告借款本金133000.12元，利息7329.43元（截止2014年9月12日），并支付截止借款还清之日的利息；3、原告对被告提供的抵押物（兴庆区锦泰花园的房屋）享有抵押权，并依法处置抵押物；4、本案诉讼费由被告承担。
被告马少华承认原告的全部诉讼请求。
被告纳淑玲未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。
经审理查明，2011年2月9日，原告与被告纳淑玲签订《个人消费借款合同》，合同约定纳淑玲因购车向原告借款200000元，借款期限为120个月（2011年2月12日至2021年2月12日），贷款利息自原告将款项划入纳淑玲指定账户之日起计算，按日计息；贷款利率为月利率7.15‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日；如贷款逾期，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本金还款法，纳淑玲未能在约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，原告有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；如纳淑玲不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除合同，宣布贷款立即到期，要求纳淑玲立即清偿借款本息及相关费用。同日，原告与被告纳淑玲、马少华签订《个人消费借款抵押合同》，约定纳淑玲、马少华以其共有的纳淑玲名下位于银川市兴庆区锦泰花园的房产为上述借款提供抵押担保。2011年2月11日，原、被告就上述抵押物在银川市房屋产权交易管理中心办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告。上述合同签订后，原告于2011年2月12日向被告纳淑玲发放贷款200000元。被告纳淑玲于2011年3月12日至2014年8月18日共偿还原告借款本金66999.88元、利息44871.86元、罚息510.93元，但自2014年3月12日起，纳淑玲未按合同约定足额偿还当期借款本息。后纳淑玲又陆续偿还了部分借款本息。截止2014年9月12日，纳淑玲尚欠原告2014年7月12日至2014年9月12日期间的三期借款本金共计4666.62元、2014年3月12日至2014年9月12日期间的三期利息共计7329.43元（包括借款本金的利息6705.57元、罚息363.11元、复利260.75元）。尚有未到期借款本金128333.50元。被告未偿还的三期借款本金4666.62元及利息7329.43元。经原告催要，纳淑玲未予偿还，故原告诉至本院，请求判如所请。
另查明，被告纳淑玲、马少华在借款合同签订时系夫妻关系。
本院认定的上述事实，有原告提交的《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》、《个人贷款支付凭证》、房屋所有权证、房屋他项权利证、个人贷款对账单、拖欠明细清单、身份证及结婚证复印件及原告、被告马少华的当庭陈述为证，以上证据经庭审审查，符合证据的真实性、合法性及关联性，本院予以采信。
本院认为，原告与被告纳淑玲签订的《个人消费借款合同》及与被告纳淑玲、马少华签订的《个人消费借款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，为有效合同，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。原告发放贷款后，被告纳淑玲未按合同约定偿还借款本息，已构成违约。原告有权按照借款合同的约定解除合同、宣布贷款立即到期并要求纳淑玲立即清偿借款本息，故对原告要求解除与纳淑玲签订的《个人消费借款合同》并要求纳淑玲偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告纳淑玲的上述债务发生在二被告夫妻关系存续期间，故被告马少华应对被告纳淑玲的上述债务承担共同清偿责任。被告纳淑玲、马少华以其共有的纳淑玲名下位于银川市兴庆区锦泰花园的房屋为被告纳淑玲的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权成立。如纳淑玲、马少华不能履行上述债务，原告有权以其二人提供的抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。对原告要求对二被告提供的抵押物享有抵押权的诉讼请求予以支持。
被告纳淑玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭，应视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告纳淑玲签订的《个人消费借款合同》；
二、被告纳淑玲、马少华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行借款本金133000.12元，利息7329.43元（截止到2014年9月12日），并承担自2014年9月13日至本判决确定的还款之日的利息（利率按原合同约定执行）；
三、如被告纳淑玲、马少华不能按期偿还上述借款本息，则原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行有权以被告纳淑玲、马少华提供抵押的纳淑玲名下位于银川市兴庆区锦泰花园的房产折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3307元，减半收取1653.50元，由被告纳淑玲、马少华负担（该款原告已预交，被告随上述款项一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
代理审判员 刘亚军
二〇一四年十一月十九日
书 记 员 陈文琦
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。