湖南省澧县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0723刑初41号
公诉机关湖南省澧县人民检察院。
被告人马某某，男。因涉嫌骗取贷款罪，于2015年10月13日被澧县公安局刑事拘留，同年11月5日被逮捕，现押于澧县看守所。
湖南省澧县人民检察院以湘澧检刑诉（2016）39号起诉书指控被告人马某某犯骗取贷款罪，于2016年1月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员程学明担任审判长，人民陪审员龚德炎、关静参加的合议庭，于2016年2月29日公开开庭进行了审理。代理书记员彭美凤担任记录。澧县人民检察院指派代理检察员陈悦出庭支持公诉，被告人马某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
澧县人民检察院指控：2007年3月24日至2009年8月20日，被告人马某某冒用他人名义，在澧县澧阳信用社骗取贷款5次，共计72万元。
根据上述指控，公诉机关向本院提交了被告人的户籍资料、证人证言、被告人供述与辩解、辨认笔录等证据。以被告人马某某的行为构成贷款诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》一百七十五条之一的规定予以惩处。
被告人马某某对公诉机关指控的犯罪事实没有提出异议。
经审理查明：2007年3月24日至2009年8月20日，被告人马某某在向澧县澧阳信用社申请贷款过程中，冒用他人的名字，骗取贷款5次，共骗取贷款72万元。其具体作案事实如下：
1、2007年3月24日，被告人马某某冒用徐某、唐某甲身份信息，骗取澧县澧阳信用社贷款2笔，共计6万元。
认定上述事实的证据：
（1）证人徐某的证言，证明他从来没有把自己的身份证借给别人贷款，马某某他不认识。
（2）澧县公安局九垸派出所证明，证明其辖区内没有唐某甲的户籍信息。
（3）贷款资料，证明徐某和唐某甲的身份证分别在澧县澧阳信用社贷款3万元，共计6万元的事实。
2、2008年11月4日，被告人马某某冒用宋某、尹某某的身份信息，在澧县澧阳信用骗取贷款2笔，共计8万元。
认定上述事实的证据：
（1）证人宋某的证言，证明他没有用自己的身份证在澧阳信用社贷款，其贷款借据上的字也不是他签的字。
（2）证人尹某某的证言，证明她没有用自己的身份证在澧阳信用社贷款，其贷款资料上的名字都不是她签的，她也不认识一个叫马某某的人。
（3）贷款资料，证明宋某和尹某某的身份证分别在澧县澧阳信用社贷款4万元，共计8万元的事实。
3、2008年12月31日，被告人马某某冒用崔某某、姜某某身份信息，在澧县澧阳信用社骗取借款笔，共计8万元。
认定上述事实的证据：
（1）证人崔某某的证言，证明至今为止，他从来没有用自己身份证在澧阳信用社借款，其借款资料上的名字都不是他签的，他也从来没有将自己的身份证借给马某某。
（2）证人姜某某的证言，证明他从来没有澧阳信用社借款，贷款资料的签名都不是他签的，他也不认识马某某。
（3）贷款资料，证明崔某某和姜某某的身份证分别在澧县澧阳信用社贷款4万元，共计8万元的事实。
4、2009年3月30日，被告人马某某冒用皮某甲、皮某乙、任某某、覃某甲、唐某乙的身份信息，在澧县澧阳信用社骗取贷款5笔，共计40万元。
认定上述事实的证据：
（1）证人黄某某的证言，证明他没有用自己的身份证帮一个叫皮某甲的人作担保在澧县澧阳信用社贷款，马某某他也不认识。
（2）贷款资料，证明黄某某身份证在澧阳信用社作担保给皮某甲贷款8万元的事实。
（3）证人皮某乙的证言，证明她没有用自己的身份证在澧县澧阳信用社贷款，马某某她也不认识。
（4）证人雷某的证言，证明他没有在澧阳信用社给皮某乙作担保贷款的事实。
（5）贷款资料，证明贷款人皮某乙和担保人雷某的身份证在澧阳信用社贷款8万元的事实。
（6）证人任某某的证言，证明2009年马某某的舅子刘某某曾借过他的身份证说帮马某某办厂买房用的，他就借给刘某某，但他不知道马某某用他的身份证在澧阳信用社贷过款。
（7）贷款资料，证明任某某的身份证在澧阳信用社贷款8万元的事实。
（8）证人覃某甲的证言，证明2009年他把自己的身份证借给刘某某用过，刘说是买什么家具有优惠，但从来没有借给刘办贷款，也不知道他的身份证给马某某办了贷款8万元。
（9）证人覃某乙的证言，证明他没有用自己的身份证帮覃某甲作担保在澧阳信用社贷款的事，马某某他也不识。
（10）贷款资料，证明贷款人覃某甲和担保人覃某乙的身份证在澧阳信用社贷款8万元的事实。
（11）证人唐某乙的证言，证明2010年，马某某说要在城关买房子，找她借身份证，她答应后就将自己和丈夫的身份证，连同借了10来个的身份证交给了马某某，但她不知道马某某用身份证在信用贷款的事。
（12）证人崔某某的证言，证明刘某某找他借身份证说帮他的姐夫马某某在城关买家具便宜些，同时也把妻子覃某甲的身份证借给了刘志生。
（13）贷款资料，证明唐某乙的身份证在澧阳信用社贷款8万元的事实。
5、2009年8月20日，被告人马某某冒用唐某丙、曾某某的身份信息，在澧县澧阳信用社骗取贷款2笔，共计10万元。
认定上述事实的证据：
（1）证人唐某丙的证言，证明他没有到澧阳信用社贷款。他的身份证在2008年8月的时候，他村的曾某某给马某某家搞装潢，马某某把他的身份证拿去办了一个手续，马拿去究竟办的什么他不清楚，后来信用社来查他才清楚这会事。
（2）证人曾某某的证言，证明2009年8月，他在马某某家里搞装修的时候，马某某借了他的身份证说去办出入境证。他并不知道他的身份证在澧阳信用社申请贷款5万元的事。
（3）贷款材料，证明唐某丙、曾某某的身份证在澧阳信用社分别办理贷款5万元的事实。
认定全案事实的其他证据：
（1）证人彭某的证言，证明被告人马某某用他人的身份证在澧阳信用社贷过十多次款，至今还有80多万的本金没有偿还。他在马某某贷款逾期后，给马下达了催收逾期贷款本息通知书，澧阳信用社有存根可查。2012年12月3日，他给马某某下达了催收逾期贷款通知书，马签了字。一份通知书是10万元，立据人用的名字是唐子鉴和曾某某；另一份是2012年12月6日，他将马某某喊到茶楼里签的字，立据人皮某甲、覃某甲、皮某乙、崔某某、姜某某、任某某、柏某、马某、宋某、尹某某、叶某等11人，总共有60多万元；马某某用曾某某、唐某某的名字身份证贷过二笔款，各贷的5万元，他给马某某下达过催收通知书，马签了字。每笔贷款马某某没有用自己的名字在立据签字，当时信用联社派人督促他们要实际用款人签名，他通知马某某签字，马那时在四川没有回来签字。如果实际用款人没有在立据上签字，立据贷款后实际用款人都要签贷款承诺书，并且是实际用款人本人签名，但马某某的每次贷款承诺书他丢失了；
（2）被告人马某某的供述，证明他在澧阳信用社一共办了多少次贷款记不清楚了。在他的印象中大概还有13笔贷款72万元没有还。这些贷款都是冒用他人身份证贷到手的，身份证都是通过亲戚朋友借的，具体是那些人记不清楚了。他的贷款每次都是通过彭毅办的，贷款立据上的签字都是由他的哥哥马德炎代办的手续。上面这些贷款都是自己办企业亏损了，现在没有能力偿还；
（3）澧县农村信用社假冒名贷款清理统计表、催收逾期本息通知书、马某某贷款花名册，证明马某某冒用他人身份证骗取贷款的具体数额及贷款逾期催收等事实；
（4）辨认笔录，证明彭某辨认出骗取贷款的人是马某某；
（5）案件揭发经过，证明被告人马某某被抓获的事实；
（6）被告人马某某的户籍证明，证明被告人马某某主体身份事实。
以上证据，经法庭质证、认证，本院予以确认。
本院认为，被告人马某某冒用他人身份证信息，多次骗取其他金融机构贷款，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人马某某的犯罪事实及罪名成立。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国刑事诉讼法﹥的解释》第一百三十九条之规定，判决如下：
一、被告人马某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元。
二、责令被告人马某某退赔澧县信用合作联社贷款本金七十二万元及相应利息。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即刑期从2015年10月13日起至2016年4月12日止；罚金限判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或者直接向湖南省常德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 程学明
人民陪审员 龚德炎
人民陪审员 关 静
二〇一六年三月二十三日
代理书记员 彭美凤
附本案所适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第五十二条、判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条、罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
……。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国刑事诉讼法﹥的解释》
第一百三十九条、被告人非法占有、处置被害人财产的，应当依法予以追缴或者责令退赔。被害人提起附带民事诉讼的，人民法院不予受理。追缴、退赔的情况，可以作为量刑情节考虑。
校对人：程学明