重庆市九龙坡区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）九法民初字第08966号
原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪前进支路17号，组织机构代码90313202-2。
负责人王牌，行长。
委托代理人苏芹，女，1982年7月1日生，汉族，中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行员工。
被告王学群，女，1975年3月23日生，汉族。
委托代理人王学梅，女，1972年6月16日生，汉族。
被告李奎荣，男，1974年8月29日生，汉族。
委托代理人王学梅，女，1972年6月16日生，汉族。
被告重庆华铃汽车销售有限公司，住所地重庆市渝北区财富大道2号财富大厦A座13A-2，组织机构代码20284444-7。
法定代表人杨刚，总经理。
委托代理人胡霞，重庆丰毅律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行诉被告王学群、李奎荣，重庆华铃汽车销售有限公司借款合同纠纷一案，本院于2014年8月5日立案受理后，依法由审判员陈黎独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托代理人苏芹，被告王学群、李奎荣的委托代理人王学梅，被告重庆华铃汽车销售有限公司的委托代理人胡霞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行诉称，2013年6月4日，原告与被告王学群及重庆华铃汽车销售有限公司签订《中国农业银行股份有限公司金穗卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定由原告向被告王学群提供资金494000元，用于王学群购买牌号为渝AUS××××的“宝马”牌X5型轿车，分期付款手续费49400元分期偿还。分期付款期限自被告王学群使用分期资金支付购车款之日起算36期，利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗卡信用卡（贷记卡）章程》的约定收取。
按照合同约定，被告王学群以其所购渝AUS9**车辆为上述分期业务借款提供抵押担保，并于2013年7月31日办理了抵押登记手续。合同还约定被告重庆华铃汽车销售有限公司（以下简称华铃公司）为上述借款提供连带责任保证担保，保证范围包括分期业务借款合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金及实现偿债的费用等。
被告李奎荣系被告王学群配偶，上述分期业务借款发生在其婚姻关系存续期间，且被告李奎荣通过与被告王学群出具《共同还款责任确认书》，表明其愿以夫妻自有或共有权属的财产归还上述借款本息。
上述合同签订后，原告依约向被告王学群提供了金额为494000元的资金。截止2014年7月8日，被告王学群共归还分期资金本金13722元，利息1372.22元，尚欠原告分期资金本金480278元，分期手续费17838.86元，利息6997.95元，滞纳金9702.88元，合计514817.69元。被告王学群累计14期未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约。按照合同约定，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，对已收取的持卡人分期手续费不予退还。故原告现起诉要求：1、由被告王学群立即偿还原告分期资金480278元，截止2014年7月25日止的分期手续费17838.86元，利息6997.95元，滞纳金9702.88元，合计514817.69元；2、确认原告对被告抵押的、牌号为渝AUS××××宝马X5型汽车拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、由被告李奎荣、重庆华铃汽车销售有限公司承担本案连带清偿责任；4、由被告承担本案诉讼费用。
原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行为证明其所主张的事实，在举证期限内向本院举示的证据材料有：1、中国农业银行金穗卡贷记卡申请表、金穗卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡贷记卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，金穗贷记卡专项商户分期业务细则，证明被告王学群向原告申请贷记卡分期业务款项的事实；章程及合约对利息、滞纳金进行了约定；2、结婚证及共同还款责任确认书，证明被告王学群、李奎荣系系夫妻关系，被告李奎荣应承担本案共同还款责任。3、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，证明被告王学群向原告借款、被告华铃公司承诺提供担保的事实；4、机动车登记证书，证明被告王学群、李奎荣以所购车辆向原告设定抵押的事实，双方办理抵押登记。5、中国农业银行记账凭证，证明原告已按约定将借款494000元汇入的被告王学群账户，履行了贷款发放义务；6、王学群交易明细查询记录，证明被告王学群于2013年7月18日偿还原告借款本金13722元，手续费1372.22元。
被告王学群、李奎荣均辩称，与原告签订借款合同向原告借款属实。但对欠款本金及利息、滞纳金有异议，原告应当提交证据证明计算依据。滞纳金实为合同违约金，在原告已主张利息的情况下，再要求被告承担滞纳金属重复主张，法院不应予以支持。被告因经济原因无法按时还款，担保人也未履行保证义务，代为履行债务。原告作为金融机构，怠于行使债权，所主张的14期分期手续费属于非必要损失，不应由被告承担。对车辆抵押请求人民法院审查是否办理合法抵押登记，在抵押合法的情况下，同意原告优先受偿的诉讼请求。被告王学群并非故意拖欠原告款项，故要求原告适当减少利息、滞纳金。
被告王学群、李奎荣为证明其所主张的事实，向本院举示证据材料有：欠条1份，证明被告王学群曾于2014年4月17日向被告华铃公司支付2万元，此款应自借款本金中予以扣除。
被告重庆华铃汽车销售有限公司辩称，同意被告王学群、李奎荣的答辩意见。被告华铃公司作为本案保证人，仅应对已到期的债务承担保证责任，对未到期部分债务则不应承担责任。
被告重庆华铃汽车销售有限公司未向本院举示证据材料。
经庭审原、被告质证，各方分别发表了质证意见：第一、对原告提交证据的真实性及证明的内容，三被告均无异议；被告王学群、李奎荣提出原告未就章程、合约及来务细则的相关规定对被告进行释明，现要求被告承担利息、滞纳金等费用有失公平。
第二、对被告、李奎荣提交欠条，被告重庆华铃汽车销售有限公司以欠条系被告王学群出具、不了解相关情况为由，对真实性不予确认；原告则对该证据材料的真实性没有异议。
经审理，本院对以下事实予以确认：
1、被告王学群与李奎荣系夫妻。
2、2013年5月31日，被告王学群向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行提交中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡商户分期业务申请表，向原告申请重庆分行汽车分期借款494000元，用于购买“宝马”X5型汽车，手续费率为10%，被告王学群分36期向原告偿还。申请表后附《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》，其中《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第4项规定，本合约的利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》第十六条规定，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应支付最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。被告王学群在中国农业银行金穗贷记卡申请表上签名，并注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规定”。
2013年6月4日，原告与被告王学群、被告华铃公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定由被告王学群向原告借款494000元，用于购买“宝马”牌X5型轿车。手续费率为10%，即49400元，借款本金及手续费由被告王学群分36期偿还原告。违约责任：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即为违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。被告华铃公司作为保证人对被告王学群本合同项下债务向原告提供连带责任保证担保，担保范围为分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及实现债权的费用等。保证期间为每期账单到期还款之日起二年。合同还规定：本合同项下借款既有物的担保又有其他担保人提供担保的，当原告放弃持卡人的担保物权、担保物权顺位或者变更该担保物权时，其他担保人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任。同日，被告王学群、李奎荣向原告出具《共同偿债人承诺书》，同意承担本案借款合同项下债务的共同清偿责任。
3、被告王学群、李奎荣自愿以其所购买牌号为渝AUS××××的“宝马”牌X5型轿车为本案合同项下借款本息向原告提供抵押担保，双方于2013年7月31日，在车辆登记机关办理了抵押登记。机动车登记证书载明的车辆识别代号／车架号：WBAZV4105DL9××××××，发动机号03028369N×××××××。
4、合同签订后，原告按约定于2013年6月13日将借款494000元发放给了被告王学群。被告王学群于2013年7月18日偿还原告借款本金13722元，手续费1372.22元。此后，被告王学群未再偿还原告借款。上述款项经原告经催收不成，遂向本院提起诉讼。
本院认为，原告与被告王学群及被告华铃公司所签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。
合同签订后，原告已按照约定将借款发放给了被告王学群，完全履行了合同义务。被告王学群收到贷款后，有依约定按时、足额偿还原告贷款本金及手续费的义务。但被告王学群在合同履行中，未按照约定偿还原告借款及相应费用，在约定的还款期内，仅向原告偿还一期借款本金及手续费，至今已连续多期未足额偿还原告贷款本息，违背了合同的约定。原告有权依照双方约定宣布借款提前到期，并由被告王学群偿还全部贷款及相应费用。被告王学群下欠原告费用经本院庭审核实为分期资金480278元，截止2014年7月25日止的分期手续费17838.86元，利息6997.95元，滞纳金9702.88元，合计514817.69元，上述费用在双方合同解除后，理应被告王学群支付原告。故对原告要求被告王学群偿还下欠的全部借款本息费用，并承担相应的违约责任的请求，本院予以支持。
被告李奎荣与被告王学群系夫妻，应当按照法律规定对夫妻关系存续期间所产生的债务承担共同的清偿责任。在本案中，被告李奎荣向原告出具了《共同偿债人承诺书》，同意承担本案《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同清偿责任，该意思表示真实有效，符合法律规定，本院予以确认。对原告要求被告李奎荣承担本案债务清偿责任的请求，本院亦予以支持。
被告作为本案《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的保证人，承诺对被告王学群对原告借款向原告承担连带责任保证，明确了保证范围及保证期限，其担保的意思真实有效。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的但保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担责任后，有权向债务人追偿。根据该条款法律规定，原告与被告华铃公司关于“本合同项下借款既有物的担保又有其他担保人提供担保的，当原告放弃持卡人的担保物权、担保物权顺位或者变更该担保物权时，其他担保人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任”的约定不违背法律规定，本院予以确认。对原告要求被告华铃公司承担本案连带保证责任的请求，符合《中华人民共和国担保法》的规定，本院对此予以支持。
综上，原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行基于被告王学群的违约行为，起诉要求解除双方借款合同关系，由被告王学群提前偿还全部借款、手续费及利息、滞纳金，并由被告重庆华铃汽车销售有限公司承担保证责任的请求，理由正当，证据充分，本院均予以支持。被告王学群、李奎荣辩称原告在双方签订合同时未对被告就合同条款进行释明，故不应承担相应利息、滞纳金的意见，与本案查明的事实不符，本院不予采纳。据此，依照，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第一百零九条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条，第三十三条之规定，判决如下：
一、被告王学群、李奎荣于本判决生效后7日内立即偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金480278元，截止2014年7月25日止的分期手续费17838.86元，利息6997.95元，滞纳金9702.88元，合计514817.69元；
二、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行对被告王学群、李奎荣所有、牌号为渝AUS××××“宝马”X5型汽车（车辆识别代号／车架号：WBAZV4105DL×××××××，发动机号03028369N×××××××）折价或者以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；
三、被告重庆华铃汽车销售有限公司上述第一项判决确认的债权范围内向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行承担连带清偿责任；
六、本案诉讼费8948元，减半收取4474元，由被告王学群、李先奎负担（因原告已预交，被告负担的诉讼费用由二被告连同应付款一并付原告）。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在本判决规定履行期间的最后一日起两年内向人民法院申请执行。
如不服本判决，可在收到本判决书之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审判员 陈 黎
二〇一四年十月十五日
书记员 陈曼妮