吉林省扶余市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0781刑初12号
公诉机关吉林省扶余市人民检察院。
被告人刘某甲，现住扶余市。因涉嫌骗取贷款罪，于2016年9月23日被扶余市公安局刑事拘留;因涉嫌犯有骗取贷款罪，经本院批准，于2016年9月30日由扶余市公安局执行逮捕。
被告人刘某甲骗取贷款一案，由扶余市人民检察院于2016年12月21日以扶检刑检刑诉[2016]333号起诉书向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，扶余市人民检察院指派检察员车晓磊出庭支持公诉，被告人刘某甲到庭参加诉讼，本案现已经审理终结。
公诉机关指控，2010年4月17日至2012年12月28日，被告人刘某甲用刘某乙、车某甲、于某某、唐某某、徐某某、车某乙、车某丙、韩某甲、杨某某、刘某丙及本人的身份证，先后在扶余市蔡家沟镇农村信用社贷款12笔，贷款总额24万。贷款后改变贷款用途，贷款到期后未偿还。经扶余市信用联社多次催收，24万元贷款已全部形成逾期，导致扶余市信用合作联社直接经济损失24万元。
为证实其主张，公诉机关当庭宣读和列举了如下证据：
（一）书证：扶余市农村信用联社案件移送书、贷款明细表、借名垒户贷款损失证明、贷款凭证复印件、户籍证明、抓捕经过等；
（二）证人刘某乙、车某甲、于某某、唐某某、徐某某、车某乙、车某丙、韩某甲、车某丁、杨某某、刘某丙的证言；
（三）被告人刘某甲的供述和辩解：
（四）视听资料、电子数据：视听光碟一张。
公诉机关认为，被告人刘某甲以欺骗的手段骗取金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人刘某甲对公诉机关指控事实供认。
经审理查明，2010年4月17日至2012年12月28日，被告人刘某甲因想买车做买卖，遂用刘某乙、车某甲、于某某、唐某某、徐某某、车某乙、车某丙、韩某甲、杨某某、刘某丙及本人的身份证，先后在扶余市蔡家沟镇农村信用社贷款12笔，贷款总额24万。贷款后改变贷款用途，贷款到期后未偿还。经扶余市信用联社多次催收，24万元贷款已全部形成逾期，导致扶余市信用合作联社直接经济损失24万元。
上述事实有如下证据予以证实：
1、被告人刘某甲供述和辩解：我想买车没有钱，然后我就找人贷款借身份证，当时我大舅嫂刘某乙、我侄子车某甲，我家邻居于某某，我侄子媳妇唐红霞，我家邻居徐某某，我小姨子车某乙，车某丙，我家邻居韩某甲，我媳妇车某丁，我兄弟媳妇杨某某，我叔叔刘某丙，他们11个人每个人给我贷了2万元款，自己也贷了2万元款，一共是24万，当时他们没全去信用社，就去了几个人，当时谁去我也记不清了，剩下没去的那些人就是把身份证给我了，我就把身份证拿信用社去了，然后信用社郑伟给我办理的手续，办完手续当时和我去的那几个人就签字了，没去的人字是谁签的我也不知道。这些人一共给我贷款22万，我自己贷款了2万。我还利息还了三年多，还了能有10万多元现在还不起了。转贷了一笔12万元的贷款，具体哪年我记不清了。贷款买货车用了，做买卖赔了，然后货车顶给别人了。
2008年具体什么时候我记不清楚了，就是信用社的活动说是可以联保贷款，我想买车没有钱，然后我就找人贷款借身份证，当时我大舅嫂刘某乙、我侄子车某甲，我家邻居于某某，我侄子媳妇唐红霞，我家邻居徐某某，我小姨子车某乙，车某丙，我家邻居韩某甲，我媳妇车某丁，我兄弟媳妇杨某某，我叔叔刘某丙，他们11个人每个人给我贷了2万元款，自己也贷了2万元款，一共是24万，当时他们没全去信用社，就去了几个人，当时谁去我也记不清了，剩下去的那些人就是把身份证给我了，我就把身份证拿信用社去了，然后信用社郑伟给我办理的手续，办完手续当时和我去的那几个人就签字了，没去的人字是谁签的我也不知道。我还利息还了三年多，还了能有10万多元现在还不起了。转贷了一笔12万元的贷款，具体哪年我记不清了。贷款买货车用了，做买卖赔了，然后货车顶给别人了。
2008年具体什么时候我记不清楚了，我想买车没有钱，然后我就找人借身份证贷款，我借了大舅嫂刘某乙、我侄子车某甲，我家邻居于某某，我侄子媳妇唐红霞，我家邻居徐某某，我小姨子车某乙，车某丙，我家邻居韩某甲，我媳妇车某丁，我兄弟媳妇杨某某，我叔叔刘某丙的身份证，加上我的身份证，一共12个身份证，在蔡家沟农村信用合作社贷的款，每笔2万元，一共是24万元，这24万元都让我给用了。都是蔡家沟农村信用合作信贷员郑伟、邵立文给我办的手续，一开始贷款时，都是郑伟给我办的手续，后来郑伟被辞退了，在转贷时邵立文给我办的手续，我在向唐某某、刘某丙借身份证时，没有对他们说用身份证贷款一万元的话。我当时就说借身份证贷款使，我没说具体数。
2、证人刘某乙证实：具体哪年我不记得了，刘某甲找我说，要用我身份证办理贷款买大车做买卖，刘某甲当时还和我说等这笔贷款到期我就还了，和我没关系，我一想我们还是亲属关系，我说行，刘某甲上我家接我去的蔡家沟信用社办理的贷款相关手续，我到那后，贷款的手续都办理完了，我就在贷款的相关手续上签字按手印了，签完字我就走了，钱怎么支取的，干什么花了我都不知道。刘某甲承认这钱让他花了。
3、证人车某甲证实：大约7、8年前贷过款，但是贷款的钱让刘某甲花了，等到这笔贷款到期后，我找刘某甲还上把我名抽出来了。大约7、8年前，刘某甲找我说，要用我身份证办理贷款买大车做买卖，刘某甲当时还和我说等这笔贷款到期我就还了，和我没关系，我一想我们还是亲属关系，我当时拿着身份证和刘某甲去的蔡家沟信用社办理的贷款，到那后，贷款的手续都已经办理完了，我就在贷款的相关手续上签字和按手印了。我就走了，当时贷了多少钱，怎么支取的，具体干什么花了我就不知道。等到这笔贷款到期后，我就找刘某甲，我就和刘某甲说我和我媳妇唐某某着忙用身份证，把我们的贷款还上，刘某甲说行，过了十天左右，刘某甲上我家接的我和我细分唐某某去蔡家沟信用社还的款。还款时我和我媳妇没签过字。
4、证人于某某证言：2008年左右，我当时没有在家，刘某甲媳妇车某丁上我家，要用我身份证在蔡家沟镇办理贷款买大车做买卖，我媳妇就把身份证给她拿去了，过了一段时间，刘某甲找到我到蔡家沟镇信用社办理贷款，刘某甲说这笔贷款到期他就还了，和我没有关系，我就和刘某甲去了，我在贷款手续上签字按手印了，办理完我就走了，贷款的钱什么时候支取的，干什么用我就不知道了，等到2010年4月份，刘某甲又找我帮忙转贷，我就又到蔡家沟信用社办理的转贷手续。这些年我以为这笔贷款早都还上了。没有信用社的工作人员找我要过。
5、证人唐某某证言：具体什么时间记不清了，我姑父刘某甲找我，要用我身份证贷款，之后我就把身份证给他了，过了几天刘某甲和我说就用我身份证贷了一万块钱，我没有在贷款手续上签字，信贷员没有找我要过这笔贷款。
6、证人许某某证言：大约7、8年前，刘某甲找到我说，要用我身份证贷款，当时说这笔钱到期他就还了，和我没关系。我就把身份证给他拿去了，过段时间刘冠忠找我签字还款，我就去了，到那一看刘某丙他们都在呢，他们在上面签字了，我一看是贷款的凭证，我就不签，刘某甲和刘某丙就说怕我们还不起贷款啊，你签个字就行，我就签字了，之后的事我就不知道了，没人找我要过这笔贷款。
7、证人车某戊证言：好几年前，我姐车某丁到我家借我身份证，后来才知道是给我姐夫刘某甲贷款用了，带多少钱我不知道，贷款手续咋办的我不知道，我们有去签字，是否转贷我不知道。
8、证人车某戊证言：我有糖尿病，我姐夫刘某甲也有糖尿病，也去扶余买药，我的身份证一直在刘某甲手里放着，刘某甲用我的身份证贷的款，具体什么时间贷的款、贷多少我不知道，刘某甲承认这笔贷款。
9、证人韩某乙证言：大约7、8年，刘某甲找我说，要用我身份证办理贷款买大车做买卖，刘某甲当时还和我等这笔贷款到期我就还了，和我没关系，我想我们关系不错，我就把身份证给他用了，我和他去的蔡家沟镇信用社办理的贷款手续，到信用社后，我在那等着，刘某甲办理的贷款手续，办理完后我在贷款的相关手续签上我名字和手印，签完之后我就走了，后来我还去蔡家沟信用社帮刘某甲转贷过几次，都是我本人签字和按手印的，但是每次办理手续后我就走了，贷款的钱都不是我本人支取的，刘某甲什么时间支取的，干什么用了我也不知道。有刘某丙和车某甲，还有不少人，具体都有谁我不记得了。
10、证人车某丁证言：2008年我丈夫刘某甲要买辆车，但是我家没钱。我丈夫和我小叔子刘冠忠研究贷款，具体哪天我记不清了我小叔子刘冠忠就上我家来把我身份证拿走说是给我丈夫贷款去，但是当时我没去是刘冠忠一手办的我不知道，我就知道刘冠忠用我的身份证给我丈夫贷了两万元钱。一共是24万元钱，我家贷完款就交了四年利息，从2012年开始利息也没再交，本金一分没还上。当时贷完款以后，我家头四年一直是年年转贷交利息，从2012年开始我家就转贷了12万元钱，剩下的12万元钱没转贷。贷款刘某甲买车用了一部分，刘冠忠用了一部分。2010年刘冠忠病死。
12、证人杨某某证言：我没贷过款，我的身份证被刘冠忠借去过，不知他怎么贷的款。当时我不知道给谁贷的款，也不知贷了多少，贷款时我根本就没去签字啥的，后来知道是给刘某甲贷的款。刘某甲是我大伯哥。好几年前，刘冠忠到我家借我的身份证，当时我没在家，我家孩子给他拿的，当时我不知道他借身份证干啥用，后来我才知道是给刘某甲贷款用了，贷了多少钱我就不知道了。不是我签的字，我的字我都认识。我也不知道刘某甲还没还上。
13、证人刘某丙证言：大约7、8年前，刘某甲找我说，要用我身份证办贷款买大车做买卖，刘某甲当时还和我等这笔贷款到期我就还了，和我没关系，我一想我们还是亲属关系，我就把身份证给他拿去了，我当时本人没去曹家沟信用社签字办理手续，刘某甲什么时间办理的贷款，当时贷了多少钱，我怕不知道，后来我问别人才知道贷了1万元钱本金，等到2012年时，刘某甲上我家找我说，要我和他去蔡家沟信用社办理转贷，我就问他，你没把原先的贷款还上啊，刘某甲说还上了一些，你在帮我转贷一年签个字，我说那行，我就和刘某甲一起去了蔡家沟信用社，到那后，贷款的手续都办理完了，我就在上面签字按手印，我在签字时看见贷款的本金变成2万元钱，我就问刘某甲本金怎么变成了2万元钱了，刘某甲说那都没事，等到贷款到期我就还上了，我就在贷款的凭证上签字按手印了。第一次本人都没去，什么时间贷的款，怎么支取的钱我都不知道，等到2012年这笔转贷时，我本人去蔡家沟镇信用社签字按手印了，但是贷款的钱怎么支取的，干什么花了我就不知道了。当时去蔡家沟镇信用社办理贷款时跟我去的有韩某乙，还有谁我就不记得了。大约3、4年前，具体时间就不清楚了，蔡家沟镇信用社工作人员找我要过一次，在就没人找我要过。
14、扶余市农村信用合作联社案件移送书：刘某甲以其亲属、朋友名义在蔡家沟信用社贷款12笔，金额24万元，刘某甲无还款意愿，导致扶余联社直接经济损失24万元。
15、涉案贷款明细表一份：2010年至2012年刘某甲以其亲属、朋友名义在蔡家沟信用社贷款12笔，金额24万元。
12、贷款票据12枚：2010年4月17日，刘某乙贷款20000元，到期日为2011年4月16日，用途为化肥；2010年4月17日，车某甲贷款20000元，用途为化肥，到期日为2011年4月16日；2010年4月17日，于某某贷款20000元，到期日为2011年4月16日，用途为化肥；2010年4月19日，唐红霞贷款20000元，到期日为2011年4月19日，用途为玉米生产资料；2010年4月19日，许某某贷款20000元，到期日为2011年4月19日，用途为玉米生产资料；2010年4月19日，刘某甲贷款20000元，到期日为2011年4月19日，用途为玉米生产资料；2012年12月27日，车某乙贷款20000元，到期日为2014年1月20日，用途为玉米生产资料；2012年12月27日，车某丙贷款20000元，到期日为2014年1月20日，用途为玉米生产资料；2012年12月28日，车某丁贷款20000元，到期日为2014年1月20日，用途为玉米生产资料；2012年12月28日，杨某某贷款20000元，到期日为2014年1月20日，用途为玉米生产资料；2012年12月28日，韩某乙贷款20000元，到期日为2014年1月20日，用途为玉米生产资料；2012年12月28日，刘某丙贷款20000元，到期日为2014年1月20日，用途为玉米生产资料。
16、扶余市农村信用合作联社借名垒户贷款损失证明，刘某甲贷款12笔，金额24万元无法收回，现已经全部形成损失。
17、贷款催收通知书12份，刘某甲妻子代签，日期2015年8月12日11。
18、刘某甲骗取贷款案视频光碟一张。
上述证据经庭审指证质证，被告人刘某甲的供述与证人证言相互认证，与其他证据相互关联，被告人刘某甲采取借名垒户的手段骗取贷款的事实能够认定。
本院认为，被告人刘某甲为买车串通多人采取借名垒户的手段，改变贷款用途，多次骗取贷款，其行为危害了金融信贷秩序，构成骗取贷款罪，被告人刘某甲以自己名义贷款，但是改变了贷款用途，其贷款人民币20000元也应计算在犯罪数额之内。对公诉机关指控本院予以支持。被告人刘某甲在侦查机关及庭审过程中对自己犯罪行为供述，认罪态度较好，依法酌情从轻判处。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人刘某甲犯骗取贷款罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币5000元（刑期自判决生效之日起开始计算，先期羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月23日至2017年1月22日。罚金于判决生效后五日内缴纳）。
二、责令被告人刘某甲退赔扶余市农村信用联社经济损失人民币24万元。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接上诉于吉林省松原市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 刘虹玫
审判员 陈英华
审判员 张丽君
二〇一七年一月十二日
书记员 赵 莹