江西省南昌市青山湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）湖民二初字第48号
原告：中国农业银行股份有限公司南昌青山湖支行。
负责人：花玉萍，职务：行长。
委托代理人：万维，该行职工。
被告：徐峰，男，汉族，1985年1月7日生。
原告中国农业银行股份有限公司南昌青山湖支行（以下简称农行青山湖支行）诉被告徐峰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月2日立案受理后，依法组成由审判员吴建国担任审判长、审判员胡恋梅主审、人民陪审员魏筱兰参加评议的合议庭对本案公开开庭进行了审理。原告农行青山湖支行委托代理人万维、被告徐峰均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告农行青山湖支行诉称：2010年11月20日，被告与我行签订《个人购房担保借款合同》，向我行申请贷款用于购房。2010年11月26日办理住房抵押登记后，我行于2010年12月10日向其发放520000元贷款，期限为2010年12月10日至2035年12月9日。被告自2013年11月10日起至今贷款逾期125天，逾期拖欠我行贷款本金495705.26元、贷款利息10960.60元，合计506665.86元。我行工作人员多次电话催收及上门催收，但被告拒不履行，特起诉至法院请求判令：1、被告支付原告贷款本金495705.26元、贷款利息10960.60元（利息计算到2014年3月12日止）及2014年3月13日至欠款归还之日止的利息（按合同约定的利率记息）；2、被告承担本案诉讼费用。
庭审中，原告增加诉讼请求，要求解除原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》，被告同意当庭答辩。
被告徐峰辩称：1、欠款属实，被告从去年10月份开始未按时偿还贷款本息，是因目前遇到经济困难。2、从2013年11月份至起诉之日未偿还的本金和利息法院应当支持，但从起诉开始一直到还款期限内的借款本息不应得到支持。3、要求继续履行该借款合同，担保借款合同是格式合同，合同约定逾期90天未正常还款就要提前收回贷款的约定显失公平。双方签订的借款合同中没有约定合同解除的情形，被告只是目前暂时没有偿还能力，而非丧失偿还能力。
原告农行青山湖支行提交了以下证据证明自己的主张：
证据1：原告企业营业执照、组织机构代码证以及被告身份证，证明：原、被告诉讼主体资格适格；
证据2：被告身份证、户口簿及无婚姻登记记录证明、收入证明、贷款申请表、《个人购房担保借款合同》、偿还贷款承诺书，证明：原告向被告发放了520000元贷款；
证据3：被告徐峰购房贷款的面谈笔录、买卖合同、划款扣款授权书、贷款资金、划转凭证，证明：发放的贷款是被告徐峰用于支付房屋的按揭款；
证据4：徐峰所购买房屋的他项权证，证明：徐峰购买的房屋已办理了抵押登记；
证据5：徐峰所购房屋的还款明细，证明：徐峰没有按约定正常还款，贷款人有权按照合同约定提前收回借款。
被告徐峰未提交证据。
经庭审质证，被告徐峰对原告提供的证据1无异议；对证据2中个人购房担保借款合同关于违约责任的约定有异议，对证据2中的身份信息、收入证明等其他材料无异议；对证据3、4、5均无异议。
本院经审核原告所举证据，并结合双方当事人的诉辩意见，对本案证据认证如下：
对原告农行青山湖支行所举证据1、2、3、4、5的真实性、合法性及关联性均予以认定并采信。
本院根据上述采信的证据，结合双方当事人的庭审陈述，对本案事实认定如下：
2010年11月20日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》（以下简称《借款合同》）约定：被告向原告借款520000元用于购买位于东湖区洪都北大道1189号***************房产，借款期限自2010年11月20日起至2035年11月19日止，共计300个月；借款利率为浮动利率，即在基准利率基础上下浮15%，合同还款方式为等额本息，还款周期为1个月，还款日为每期借款发放日对应日，借款人还款账号为******************；本合同采用抵押担保，抵押物为被告购买的上述房产，房地产权利证书编号为洪房权证东湖区字第*************号。《借款合同》第一条的第1.4.2条约定：本合同执行利率在人民银行基准利率基础上实行下浮的，在借款期限内，如借款出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起至本合同届满之日止，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。《借款合同》第十二条约定了双方的违约责任，其中第12.1条约定：借款人未按本合同约定期限归还借款的，按在本合同借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；第12.2条约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；第12.3条第（2）项约定：本合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等；第12.8条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。
2010年12月10日，原告向被告发放借款520000元，借款利率为在中国人民银行同期人民币贷款基准年利率6.55%的基础上下浮15%,执行5.5675%，原告于每月10日从被告的还款账户扣划每期应还本息。借款期间，被告足额偿还了自2010年12月10日至2013年10月10日的每期应还本息，其中本金共计偿还29034.02元。但自2013年11月10日至今的每期应还本息均未偿还。截止2014年3月12日，被告共欠原告借款本金490965.98元，拖欠利息、逾期罚息以及复利合计10960.60元。
本院认为，原、被告签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，应认定合法有效。合同签订后，原告按约向被告支付了借款，履行了自己的合同义务。依据合同约定，被告应当按月偿还当期借款本息，如未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款。现被告自2013年11月10日起至今均未按期偿还借款本息，未足额偿还借款本息已超过90天，构成合同约定的提前收回已发放借款的条件。故原告起诉要求解除双方签订的《借款合同》、提前收回借款并支付截止2014年3月12日的未付利息、罚息及复利10960.60元以及自2014年3月13日起的逾期罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。但本院查明的未还借款本金为490965.98元，而非原告起诉状所列明的495705.26元，故对超出部分本院不予支持。根据合同约定，被告逾期借款出现连续90天以上逾期记录，原告有权取消利率下浮，故逾期罚息根据《借款合同》第一条、第十二条的约定，应在中国人民银行同期人民币贷款基准年利率6.55%的基础上上浮50%，即按年利率9.825%计算。被告辩称双方签订的合同约定显失公平无事实和法律依据，本院不予支持。被告主张其并非丧失偿还能力故而不能解除合同，理由不成立，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下:
一、解除原告中国农业银行股份有限公司南昌青山湖支行与被告徐峰于2010年11月20日签订的《个人购房担保借款合同》；
二、被告徐峰于本判决生效之日起10日内一次性偿还原告农业银行股份有限公司南昌青山湖支行借款本金人民币490965.98元、截止2014年3月12日的利息10960.60元以及逾期利息（逾期利息分为逾期罚息和复利，自2014年3月13日起至本金还清之日止，逾期罚息按年利率9.825%计算，复利按中国人民银行的同期规定计算）；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南昌青山湖支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8867元，由原告中国农业银行股份有限公司南昌青山湖支行承担83元，由被告徐峰承担8784元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。
审 判 长 吴建国
审 判 员 胡恋梅
人民陪审员 魏筱兰
二〇一四年七月六日
书 记 员 张 卉