湖北省仙桃市人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂9004民初213号原告：叶文星，男，1971年10月10日出生。委托诉讼代理人：刘火原，湖北神鼎律师事务所律师。被告：泰康人寿保险有限责任公司湖北分公司。负责人：贾斌。委托诉讼代理人：ＸＸ，北京市京师（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏小雨，北京市京师（武汉）律师事务所实习律师。原告叶文星与被告泰康人寿保险有限责任公司湖北分公司（以下称泰康人寿湖北分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告叶文星及其委托诉讼代理人刘火原、被告泰康人寿湖北分公司的委托诉讼代理人ＸＸ、夏小雨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告叶文星向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告承担保险责任，向原告给付重大疾病保险金人民币15万元及支付逾期利息；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年11月20日，龚利华（系原告的妻子）作为投保人，在仙桃市被告的分支机构以原告作为被保险人向被告（原名称为：泰康人寿保险股份有限公司湖北分公司）投保了主险为“泰康康佑人生两全保险（分红型）”、附加险为“泰康附加康佑人生重大疾病保险”，保险单号码34929858，该份包含主险与附加险的《保险合同》于2015年11月21日生效。主险与附加险的保险金额相同，为15万元。其中，“泰康附加康佑人生重大疾病保险”条款规定，合同生效之日起180日后，经医院初次确诊非意外伤害导致罹患本附加险所定义的重大疾病（无论一种或多种），被告将向原告给付重大疾病保险金。2016年8月4日，原告初次经仙桃市第一人民医院确诊患有：主要诊断：急性非ST段抬高型心肌梗塞；其他诊断：冠状动脉粥样硬化性心脏病、高血病、痛风。2016年8月4日，投保人将被保险人即原告的病情向被告进行了报案。2016年8月6日，原告在武汉大学人民医院诊断为：主要诊断：急性心肌梗死；其他诊断：冠状动脉粥样硬化性心脏病、高尿酸血症、高血压、脂肪肝。原告所患疾病属《保险合同》条款所定义的重大疾病范畴，2016年8月11日，原告向被告申请理赔，但被告以种种借口拖延，至今未向原告履行支付保险金的义务，故原告诉至法院。被告泰康人寿湖北分公司辩称：1、原告投保时故意隐瞒其患有高血压、痛风病史，违反了《保险法》的相关规定，符合保险合同关于其如实告知义务的约定，被告有权解除合同，对合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保费；2、被告已就保险合同中原告的如实告知义务向其履行了明确告知义务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告对原告所举证据中的《保险合同》、结婚证、仙桃市第一人民医院《诊断证明书》、《出院证明》、《出院记录》、武汉大学人民医院《住院病历》、理赔申请书的真实性均无异议，但对上述证据的证明目的有异议。原告对被告所举证据的真实性均无异议，对其证明目的均有异议。被告对本院依职权调取的叶毓谦的《调查笔录》有异议，认为叶毓谦与原告之妻系同事关系，其证言不应被采信。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原、被告双方所举出的关于原告叶文星于2016年8月住院治疗的病历表，部分内容存在一致性，部分内容可以相互印证，双方均对真实性无异议，其中关于原告叶文星“既往史”中“高血压病史1年余”的内容，因在此之前并无有效的医院诊断证明书予以佐证，故对该组证据予以部分采信。2、原、被告所举的关于保险合同及相关证据，部分属于同一证据，但对各自的告知义务是否履行存在争议，关于这一争议，本院在下文予以评判；因双方对该组证据的真实性无异议，本院予以采信。3、被告所举投保经过的说明，其中投保经过的制作时间为2016年8月17日，即在原告申请理赔之后，且原告叶文星否认了其上签名为本人签署，故对该份证据，本院不予采信。4、被告所举展业经过的制作时间为2016年8月15日，部分内容与原告所陈述的内容可以相互印证，但该份经过的陈述人郑爱平系被告公司客户经理，与本案具有利害关系，其陈述的对被告有利的内容，本院不予采信。5、本院制作的《调查笔录》，对象为涉案合同签订时的在场人员之一叶毓谦，本院对其进行案件事实调查前，明确告知其作出虚假陈述的法律后果，其承诺如实陈述事实。且其与本案原告叶文星之妻龚利华系同事关系，与被告系工作上的合作关系，均不属于法律上的利害关系，故对该份《调查笔录》，本院予以采信。依据认定的证据及双方当事人的陈述，本院认定事实如下：2015年11月20日，原告之妻龚利华作为投保人，在被告位于仙桃市的分支机构以原告叶文星作为被保险人向被告（原名称为：泰康人寿保险股份有限公司湖北分公司）投保了保险单号为34929858的保险合同一份，主险为“泰康康佑人生两全保险（分红型）”，附加险为“泰康附加康佑人生重大疾病保险”，保险合同生效日为2015年11月21日，主险保险期间至被保险人年满80周岁时所在保单年度结束时止，保险金额为150000元，缴费期间20年，每年缴纳每期保费5445元。附加险的保险期间同主险，保险费1695元。后投保人龚利华按期缴纳保险费，被告业务人员将包含《保险单》、《泰康康佑人生两全保险（分红型）条款阅读指引》、《泰康附加康佑人生重大疾病保险条款阅读指引》等在内的整套书面材料全部交给原告。2016年8月4日，原告因身体不适入院治疗，经仙桃市第一人民医院诊断为：冠状动脉粥样硬化性心脏病、急性非ST段抬高型心肌梗塞、高血压病。同日，投保人将原告的病情向被告进行了报案，并于同月6日进入武汉大学人民医院进行住院治疗。2016年8月11日，原告向被告申请理赔，被告至今未予赔付，亦未退还保费或解除合同。另查明，编号为0234929858的《泰康人寿银行代理保险投保书》中F项“投保告知”中“询问事项”第1至8项，“投保人”和“被保险人”两栏的所有选项均为“否”项。还查明，泰康人寿保险股份有限公司《泰康附加康佑人生重大疾病保险条款》第2.1条“保险金额”载明：“本附加合同的保险金额与主合同的保险金额相同”；第2.3条“重大疾病保险金”项第二款载明：“被保险人……于本附加合同生效之日起180日后，经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本附加合同所定义的重大疾病（无论一种或者多种），我们将按本附加合同的保险金额向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，……”；第9条“重大疾病定义”中第9.2条对“急性心肌梗塞”进行了描述。还查明，《泰康康佑人生两全保险（分红型）条款》第3.4条“保险金给付”第一款载明“……情形复杂的，在30日内作出核定……”；第二款载明“……未及时履行给付保险金义务的……除支付保险金外，应当赔偿受益人或者被保险人因此受到的利息损失……利息不低于中国人民银行公布的金融机构人民币活期存款利率。”本院认为，本案的争议焦点为：1、投保人龚利华在为原告叶文星投保涉案保险合同时，原告是否已经患有高血压病？2、原告未履行告知义务是哪方的过错？针对上述焦点，本院评判如下：1、关于投保人龚利华在为原告叶文星投保涉案保险合同时，原告是否已经患有高血压病的问题，对于确定一人患有何种病症，实践中应以盖有医院印章的诊断证明书为准，而本案中，被告用以证明原告患有高血压病的证据均为病历表中关于“既往史”的描述，无有效的诊断证明书予以佐证，故无法认定原告叶文星在投保时已患有高血压病。2、关于原告未履行告知义务是哪方的过错的问题，依据证人叶毓谦在《调查笔录》中的陈述，被告的业务人员未向投保人龚利华询问原告的既往病史，且其在合同中未作出足以引起投保人和被保险人注意的提示，亦未提供后期回访的证据，致使原告未履行告知义务，该不利后果应由被告承担。故对被告的辩称意见，本院均不予采信。综上，原告之妻龚利华作为投保人、以原告叶文星为被保险人与被告泰康人寿湖北分公司订立人身保险合同，系双方当事人真实意思表示，投保人龚利华对该保险合同具有保险利益，按期缴纳保费，且该合同经被保险人同意并认可保险金额，不违反国家相关法律及行政法规的强制性规定，已经成立并生效。原告于合同生效180日后发生了保险合同约定的保险事故，被告应按照合同约定的保险金额150000元向原告给付重大疾病保险金。关于原告要求被告自原告提交理赔申请书10日后，按照合同约定支付原告利息损失的请求，根据《泰康康佑人生两全保险（分红型）条款》第3.4条“保险金给付”的约定，推定被告应自原告提交理赔申请后30日内给出是否理赔的答复，否则自30日届满之次日起，按照中国人民银行公布的金融机构人民币活期存款利率支付原告利息损失。本案中，原告于2016年8月11日申请理赔，即被告最迟应于2016年9月9日作出核定，并履行给付保险金的义务，但其未履行，应自2016年9月10日起支付原告因此受到的利息损失。故对该项请求，本院予以部分支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十二条第一款、第十六条第一款、第二十三条第一款、第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第三条的规定，判决如下：一、被告泰康人寿保险有限责任公司湖北分公司赔付原告叶文星保险金150000元，并自2016年9月10日起，按中国人民银行公布的同期金融机构人民币活期存款利率支付利息至款项清偿时止。二、驳回原告叶文星的其他诉讼请求。上列应付款项，于本判决生效之后起十日内履行。逾期履行，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元，减半收取1650元，由被告泰康人寿保险有限责任公司湖北分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）项的规定，预交上诉案件受理费，款汇至湖北省汉江中级人民法院；开户银行：农行仙桃市支行复州分理处；户名：湖北省汉江中级人民法院；账号：17-313501040000019。当事人签收本判决书时，即视为已收到法院缴纳上诉案件诉讼费用通知书。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  冯芳二〇一七年三月十七日书记员  谢筱