湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0104民初1764号原告中国民生银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江路189号。负责人王周屋。委托代理人顾环，湖南醒龙律师事务所律师。委托代理人刘珊。被告李治。被告龙胜。被告段海波。被告廖锦娇。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行（以下简称“原告”）诉被告李治、龙胜、段海波、廖锦娇金融借款合同纠纷一案，于2016年3月18日向本院提起诉讼，本院受理后，依法由审判员张辉担任审判长、与人民陪审员周金桃、左芬矿组成合议庭分别于2016年5月12日、6月14日公开开庭进行了审理，书记员付凌波担任记录。第一次开庭原告委托代理人顾环，被告李治、段海波到庭参加了诉讼，被告龙胜、廖锦娇经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，第二次开庭原告委托代理人顾环，被告段海波到庭参加了诉讼，被告李治、龙胜、廖锦娇经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2012年6月15日，原告与被告李治签订编号为131022012803276的《个人综合授信借款合同》，约定：合同适用共同授信模式，授信有效期限内，被告李治可向原告申请使用的最高授信额度为37万元；授信有效期36个月，自2012年6月15日至2015年6月15日；授信提用人在该合同项下任一笔贷款发生逾期违约的，应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按约定利率上浮50%收取，违约罚息披约定利率上浮100%收取；到期未还的借款本金自逾期之日起，按约定逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息：不能及时支付的利息、逾期罚息，按约定逾期利率按实际逾期天数计收复利，逐月累算；发生违约事件时，原告有权行使担保权并要求赔偿为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、律师费及其他实现债权的费用等损失；2012年6月15日，原告与被告段海波、被告廖锦娇签订编号为131022012803276-1的《最高额担保合同》，被告段海波以房屋（长沙市雨花区长塘路46号彩云之翼家园10栋503）设立最高额抵押，担保债权37万元；被告李治、被告龙胜均在授信合同上签字、按手印确认。被告段海波、被告廖锦娇均在担保合同上签字、按手印确认。2012年6月5日，被告李治向原告提交《借款支用申请书》，申请借款37万元用于经营周转。原告2012年6月15日审批确认：同意发放37万元贷款，期限12个月（自2012年6月15日至2013年6月15日），年利率确定为9.465%，还款方式为按月付息、到期还本。2012年6月15日，原告依约发放贷款37万元。被告李治未按合同约定按月付息，截至2016年3月4日，尚欠原告贷款本息474898.75元。原告认为，被告李治应立即归还全部贷款本息，并按合同约定支付原告为实现债权所发生的律师费、案件受理费、保全费等；被告龙胜知道并认可被告李治的欠款为其夫妻共同债务，因此，被告龙胜应对本案被告李治的债务向原告承担连带清偿责任；被告段海波、被告廖锦娇签订《最高额担保合同》自愿对被告李治的债务向原告承担连带清偿责任。被告段海波以长沙市雨花区长塘路46号彩云之翼家园10栋503处房产设立抵押，原告依法对该房产所担保的债权享有优先受偿权。另根据《个人综合授信借款合同》第50条之规定，本案由乙方所在地即长沙市岳麓区法院管辖。原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，请求判决：一、被告李治偿还原告贷款本息474898.75元（利息、罚息暂算至2016年3月4日，并按约定继续算至本息偿清之日），以及原告实现债权的费用8000元：二、原告对被告段海波所抵押的长沙市雨花区长塘路46号彩云之翼家园10栋503处房产享有37万元本金的优先受偿权。三、被告龙胜、段海波、廖锦娇对上述第一项请求的债务向原告承担连带清偿责任：四、被告承担本案受理费、保全费等诉讼费用。另原告在第一次开庭后将起诉事实部分变更为：原告起诉的贷款为2013年6月13日被告李治向原告借款37万元的贷款，借款期限为2013年6月13日至2014年6月13日。被告段海波辩称，借款人是被告李治，担保属实，应该先由被告李治偿还。被告李治、龙胜、廖锦娇经本院依法传票传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩权利。原告为支持其诉讼请求，向本院递交了以下证据：证据一、《个人综合授信借款合同》复印件一份，拟证明：原被告双方签订综合授信合同，被告李治、龙胜向原告申请37万元的综合授信额度内的借款申请；证据二、《最高额担保合同》、《抵押财产清单》、《房他证》、《房产证》复印件各一份，拟证明：被告段海波自愿以房产作抵押，提供37万元最高额担保；证据三、《借款支用申请书》复印件一份，拟证明：李治向原告申请37万元的借款；证据四、《个人借款凭证》复印件一份，拟证明：原告实际发放了37万元的贷款；证据五、《欠款明细及扣款回单》一份，拟证明：被告欠款的情况；证据六、《结婚证》复印件两份，拟证明：本案被告之间的婚姻关系，婚姻关系存续期间的债务属于夫妻共同债务；证据七、《委托代理协议及律师费发票》复印件一份，拟证明：原告为实现债权支付的律师代理费用8000元。被告李治、龙胜、段海波、廖锦娇未向本院提交证据。被告李治、龙胜、廖锦娇经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃举证、质证权利。本院依法组织被告段海波对原告提交的证据进行了质证，被告段海波对原告提交的证据一、二、三、四、五、六、七的真实性、合法性、关联性均无异议，本院认为，原告提交的证据一、二、三、四、六、七内容能够互相印证，能够证明本案事实，故本院依法予以采信。原告提交的证据五，在被告李治、龙胜、段海波、廖锦娇未提交付款凭证以证明给付情况时，本院依原告的陈述予以认定被告给付的金额、时间及欠付的金额。经审理查明：2012年6月15日，被告李治作为受信人／借款人与原告签订《个人综合授信借款合同》（编号为：131022012803276），在本合同约定的授信有效期内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为叁拾柒万元，币种为人民币。本合同约定的最高授信额度的有效使用期限为三年，自2012年6月15日至2015年6月15日。授信用途为经营周转。第10条约定，乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，本合同逾期罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。第5条约定，本合同项下甲方借款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月15日，借款到期时利随本清。第45条约定，甲方违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，乙方有权要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿。2012年6月5日，被告段海波作为丙方与原告（丁方）签订了编号为131022012803276-1的《最高额担保合同》，为了确保李治（以下简称主合同债务人）与丁方签订的主合同履行，丙方愿意以其财产为主合同下的债务提供最高额抵押担保。担保主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为131022012803276《个人综合授信借款合同》。被告段海波担保的最高债权额为37万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额未超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。原告与被告段海波约定，被告段海波以《（房地产）抵押财物清单》附件所列财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保，抵押财产为被告段海波名下的位于湖南省长沙市雨花区长塘路46号彩云之翼家园10栋503房屋（所有权证号：长房权证雨花字第××号），原告就抵押的房产到相关的房屋产权管理部门办理了抵押登记，登记的他项权证号为：房他证雨花字第5120258**号，他项权证上登记的债权数额为37万元。被告段海波、廖锦娇在该担保合同中签名。被告李治于2013年6月10日向原告提出借款支用申请书，向原告申请借款37万元，申请借款期限为2013年6月13日至2014年6月13日，借款年利率为9%。原告于2013年6月13日向被告李治指定的账户发放了60万元贷款。还款过程中被告李治未按时偿还借款，截止至2016年6月12日，被告李治尚欠原告贷款本金369974.79元，当期利息5457.5元，拖欠罚息117508.61元，遂酿成纠纷，原告诉至法院。另查明，被告李治与被告龙胜，被告段海波与被告廖锦娇，在签订《个人综合授信借款合同》、《最高额担保合同》时系夫妻关系。本院认为：原告与被告李治、龙胜签订的《个人综合授信借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，依法成立并生效。原告与被告李治之间的借款法律关系合法成立。现原告按照约定及被告李治的申请发放了贷款，被告李治未及时偿还借款本息，原告根据《个人综合授信借款合同》的约定有权要求被告李治偿还借款本息并支付逾期罚息，故本院对原告要求被告李治偿还借款本息及逾期罚息的诉讼请求依法予以支持。原告请求被告李治承担本案律师费8000元，因原、被告双方未对律师费的承担进行约定，故本院对原告的该诉讼请求不予支持。被告李治、龙胜系夫妻关系，借款合同签订于两被告夫妻关系存续期间。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，被告李治所负债务为夫妻共同债务。且根据被告李治、龙胜签字确认的《个人综合授信借款合同》，表明被龙胜对被告李治的借款是明知，故根据法律规定，被告李治、龙胜应共同偿还所欠原告款项。原告提出要求确认原告对被告段海波、廖锦娇提供抵押的被告段海波名下位于湖南省长沙市雨花区长塘路46号彩云之翼家园10栋503房屋（所有权证号：长房权证雨花字第××号）享有抵押权的诉求，符合被告段海波、廖锦娇与原告签订的《最高额担保合同》的约定，且为该房屋办理了抵押权登记，上述约定合法有效，故本院对原告提出要求确认原告对被告段海波、廖锦娇提供抵押的被告段海波名下位于湖南省长沙市雨花区长塘路46号彩云之翼家园10栋503房屋（所有权证号：长房权证雨花字第××号）享有抵押权的诉请予以支持。被告李治、龙胜、廖锦娇经本院传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第六十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告李治、龙胜自本判决生效之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金369974.79元、利息5457.5元、逾期罚息117508.61元（利息、逾期罚息计算至2016年6月12日止，此日后的逾期罚息以实欠借款本金为基数，按年利率13.5%计算至全部欠款实际清偿之日止）；二、在被告李治、龙胜届时不履行上述第一项付款义务的，原告中国民生银行股份有限公司长沙分行可以与被告段海波、廖锦娇协议以被告段海波名下位于湖南省长沙市雨花区长塘路46号彩云之翼家园10栋503房屋（所有权证号：长房权证雨花字第××号）折价或申请以变卖、拍卖所得价款在370000元内优先受偿；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果被告李治、龙胜、段海波、廖锦娇未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8543元，财产保全费2970元，共计13843元，由被告李治、龙胜、段海波、廖锦娇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 辉人民陪审员  周金桃人民陪审员  左芬矿二〇一六年七月二十日书 记 员  付凌波附法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(一)建筑物和其他土地附着物;(二)建设用地使用权;(三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;(四)生产设备、原材料、半成品、产品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六)交通运输工具;(七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。