福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0582民初2366号原告中国建设银行股份有限公司晋江分行，住所地福建省晋江市。代表人陈立新，该分行行长。委托代理人鲍丹琦、陈丽莉，该分行职员。被告邓惠丽，女，1978年2月23日出生，汉族，家住湖北省枣阳市，现住福建省晋江市。被告泉州百捷房地产开发有限公司，住所地福建省晋江市。法定代表人杨瑞国，该公司董事长。原告中国建设银行股份有限公司晋江分行（下称建设银行）与被告邓惠丽、泉州百捷房地产开发有限公司（下称百捷公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人鲍丹琦到庭参加诉讼，两被告未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，其与被告邓惠丽、百捷公司于2012年11月2日签订《个人住房借款合同》1份，约定原告向被告邓惠丽提供个人住房按揭贷款59.9万元，期限20年，自2013年2月起按月等额归还借款本息。被告邓惠丽以其所有的址在晋江市池店镇兴霞路与望江路交汇处百捷中央墅府×××幢×××号住房提供抵押，被告百捷公司提供阶段性担保。原告依约发放贷款，但自2016年1月起，被告邓惠丽未能依合同约定按时足额偿还借款本息。请求判令，1.解除原、被告签订的借款合同；2.被告邓惠丽一次性偿还借款本金551620.82元、利息和罚息（截至2016年3月2日为2279.19元，自2016年3月3日起至实际还款之日止，按合同约定计算）；3.原告对址在晋江市池店镇兴霞路与望江路交汇处百捷中央墅府6幢1501号房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.被告百捷公司对上述借款本息承担连带清偿责任。被告邓惠丽、百捷公司均未作答辩。本案在审理过程中，原告提供以下主要证据：1.个人住房借款合同1份，证明原告与被告邓惠丽、百捷公司存在借款、抵押、保证合同关系。2.房屋预告登记证1份，证明抵押房产已办理抵押登记。3.个人贷款支付凭证和对账单各1份，证明原告依约发放贷款给被告邓惠丽，被告邓惠丽的贷款账户及逾期还款情况。本院认为，两被告未到庭参加诉讼，对原告的主张和提供的证据未提出异议，视为自愿放弃抗辩、举证及质证权利。原告提供的上述证据，来源合法，内容真实，与本案相关联，可以作为本案的定案依据。经庭审举证和认证，对本案主要事实作如下认定：原告与被告邓惠丽、百捷公司于2012年11月2日签订个人住房借款合同1份，主要约定⑴被告邓惠丽因购买址在晋江市池店镇兴霞路与望江路交汇处百捷中央墅府6幢1501号房产需要向原告借款59.9万元，期限20年（自2012年11月5日起至2032年11月5日止）。⑵借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率。⑶逾期还款，罚息利率为借款利率上浮50％。⑷借款偿还和计息、结息：自借款发放次月起每个公历月的21日为还款日,采用等额本息偿还法。⑸违约责任：被告邓惠丽未按时偿还借款本息，原告有权解除合同，要求被告邓惠丽清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。⑹被告邓惠丽以其购买的上述房产提供抵押担保。⑺被告百捷公司提供阶段性连带保证担保，范围包括借款本金、利息（包括罚息和复利）等，期间为①保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止；②保证条款生效之日起至合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。如合同项下债务分期履行的，则每期债务的保证期间均至合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年止。若原告根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至原告宣布的债务提前到期日后两年止。2012年12月12日，双方到晋江市住房和城乡规划建设局对上述房产办理了预购商品房抵押权预告登记。原告于2013年1月21日发放贷款59.9万元给被告邓惠丽。被告邓惠丽自2016年1月起未能按时足额偿还借款本息，截至2016年3月2日欠原告贷款本金551620.82元、利息2279.19元。本院认为，原告与被告邓惠丽、百捷公司签订的借款、抵押和保证合同，未违反法律的强制性规定，应认定合法、有效。原告依约向被告邓惠丽发放贷款后，被告邓惠丽自2016年1月起未按合同约定全面履行还本付息的义务，应承担相应的违约责任，故原告有权依约解除合同、提前收回贷款本息并对抵押物行使抵押权。因双方对抵押物仅办理抵押权预告登记，未办理抵押物登记，该抵押合同尚未生效，故原告对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款不享有优先受偿权。被告百凯公司应依合同约定承担连带保证责任。两被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司晋江分行与被告邓惠丽于2012年11月2日签订的2012年建泉晋个房借字2346号个人住房借款合同。二、被告邓惠丽应于本判决生效之日起30日内偿还原告中国建设银行股份有限公司晋江分行借款本金551620.82元、利息2279.19元及自2016年3月3日起至判决确定还款之日止的利息、罚息（按中国人民银行关于逾期还款的规定及借款合同约定计算）。三、被告泉州百捷房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告泉州百捷房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告邓惠丽追偿。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司晋江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9339元，因适用简易程序减半收取为4670元，由原告中国建设银行股份有限公司晋江分行负担1070元，被告邓惠丽和泉州百捷房地产开发有限公司共同负担3600元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  姚志阳二〇一六年五月十日书记员  潘苗玉附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四条未经预告登记的权利人同意，转移不动产所有权，或者设定建设用地使用权、地役权、抵押权等其他物权的，应当依照物权法第二十条第一款的规定，认定其不发生物权效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人不作为义务之日起计算。