山东省阳谷县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阳商初字第203号
原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司十五里元支行（原阳谷县农村信用合作联社十五里元分社）。住所地：阳谷县。
负责人：刘强，行长。
委托代理人：翟宪元，男，1971年1月18日出生，汉族，该行客户经理，住阳谷县。
委托代理人：吴磊，男，1988年8月21日出生，汉族，该行客户经理，住阳谷县。
被告：张兴钦，男，1976年10月17日出生，汉族，农民，住阳谷县。
被告：肖继云，女，1977年9月24日出生，汉族，职业、住址同上，系被告张兴钦之妻。
被告：张兴凤，男，1978年10月20日出生，汉族，农民，住阳谷县。
被告：孙英华，女，1979年6月21日出生，汉族，职业、住址同上，系被告张兴凤之妻。
被告：张全柱，男，1976年10月15日出生，汉族，农民，住阳谷县。
被告：刘华敏，女，1974年5月16日出生，汉族，职业、住址同上，系被告张全柱之妻。
被告：张义池，男，1975年8月24日出生，汉族，农民，住阳谷县。
被告：魏青华，女，1973年12月23日出生，汉族，职业、住址同上，系被告张义池之妻。
被告：高希峰，男，1978年10月6日出生，汉族，农民，住阳谷县。
被告：杨会春，女，1975年1月2日出生，汉族，职业、住址同上，系被告高希峰之妻。
被告：张兴军，男，1956年2月19日出生，汉族，农民，住阳谷县。
被告：张凤英，女，1953年2月9日出生，汉族，职业、住址同上，系被告张兴军之妻。
被告：王贵文，男，1973年8月7日出生，汉族，农民，住阳谷县。
原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司十五里元支行与被告张兴钦、肖继云、张兴凤、孙英华、张全柱、刘华敏、张义池、魏青华、高希峰、杨会春、张兴军、张凤英、王贵文金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人翟宪元、吴磊到庭参加诉讼。被告经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年6月27日，我行与被告张兴钦、张兴凤、张全柱、张义池、高希峰、张兴军、王贵文签订个人借款合同、最高额保证合同。被告张兴钦于2014年6月27日向我行借款199000元，2015年6月22日到期，约定利率11.5500‰。被告于2014年6月27日偿还借款本金9757.71元，现尚欠借款本金189242.29元。该笔借款由被告肖继云提供共同还款责任，被告张兴凤、孙英华、张全柱、刘华敏、张义池、魏青华、高希峰、杨会春、张兴军、张凤英、王贵文提供连带责任保证。因被告张兴钦不按时支付利息，出现违约，我行要求其提前偿还�款本息，但借款人和担保人拒不偿还。为维护我行的合法权益，特诉至法院，要求被告张兴钦、肖继云共同偿还借款本金189242.29元及应付利息，其余被告承担连带保证责任。
被告张兴钦、肖继云、张兴凤、孙英华、张全柱、刘华敏、张义池、魏青华、高希峰、杨会春、张兴军、张凤英、王贵文均未到庭，亦未提交书面答辩。
经审理本院认定，被告张兴钦、肖继云系夫妻关系，被告张兴凤、孙英华系夫妻关系，被告张全柱、刘华敏系夫妻关系，被告张义池、魏青华系夫妻关系，被告高希峰、杨会春系夫妻关系，被告张兴军、张凤英系夫妻关系。
2014年6月23日，被告张兴钦向原告递交由其本人签名、按手印的《借款申请书》和《农户“一保通”评级授信申请调查、信用等级评定表》，申请借新还旧借款20万元，并提供张兴凤、张全柱、张义池、高希峰、张兴军作担保人。原告对其提供的保证人进行了实地调查，被告张兴凤、张全柱、张义池、高希峰、张兴军作为保证人分别在《保证人调查、信用等级评定表》上签名、按手印，承诺自愿为张兴钦向原告申请的借新还旧借款20万元提供连带责任保证。原告经评定，批准被告张兴钦的授信额度为20万元，授信期限自2014年6月27日至2015年6月22日。同日，被告肖继云向原告递交《共同还款责任承诺书》，承诺“与借款人张兴钦系夫妻关系，因借款人向信用社申请贷款20万元，用于借新还旧。本人作为共同还款人，当借款人不按期偿还贷款本息时，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任”。被告肖继云在该承诺书上签字、按手印。同时，被告孙英华、刘华敏、魏青华分别向原告递交《担保承诺函》，均承诺：自愿以夫妻共有财产和个人名下的私有财产为张兴钦在阳谷县农村信用合作�社十五里元分社申请的20万元贷款提供担保，并已知悉贷款用途为借新还旧。担保范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务人债务期限届满之日起两年”。2014年6月27日，原告与被告张兴钦签订了（阳十）个借字（2014）年第062301号《个人借款合同》。约定，借款人张兴钦；贷款人阳谷县农村信用合作联社十五里元分社；借款种类短期贷款；借款用途借新还旧；金额壹拾玖万玖仟元整；期限为2014年6月27日至2015年6月22日；采用非循环方式，借款在规定的金额、期限内一次性发放。借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮131%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人在贷款人处开立账户办理借款资金�发放、支付与还款等业务。还款方法为借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人违反合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违法行为、停止发放借款、提前收回已发放借款。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。另外，合同还对借款资金的发放与支付、借款人的权利和义务、贷款人的权利和义务、违约责任、争议的解决等进行了约定。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章并由负责人签字，被告张兴钦在合同借款人处签名按手印。同日，原告与被告王贵文签订了（阳十）高保字（2014）年第062301号《最高额保证合同》，与被告张兴凤、张全柱、高希峰签订了（阳十）高保字（2014）年第062301-1号《最高额保证合同》，与被告张义池、张兴军签订了（阳十）高保字（2014）年第062301-2号《最高额保证合同》。均约定，保证人自愿为原告自2014年6月27日起至2015年6月22日止与债务人张兴钦办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为人民币叁拾玖万捌仟元整。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为决算期届至之日起两年。如债务人未按主合同约定履行债务，保证人自愿履行保证责任。原告在三份合同债权人处加盖了贷款合同专用章并由负责人签字，被告张兴凤、张全柱、高希峰、张义池、张兴军、王贵文分别在合同保证人处签名、按手印。被告�兴钦于合同签订当日向原告递交个人贷款提款申请书，申请提取借款199000元，用于借新还旧。原告出具的贷转存凭证（借款借据）显示：借款人张兴钦，存款账号×××3142，金额壹拾玖万玖仟元整，贷出日2014年6月27日，到期日2015年6月22日，利率11.5500‰。被告张兴钦在该凭证借款人处签名、按手印，同意将款项支付至其上述存款户内。原告提供的张兴钦银行卡历史交易明细显示：账户名称张兴钦；理财卡卡号×××3142；2014年6月27日发放贷款199000元，当日收回贷款本息200835.29元。借款后，该笔借款共支付利息13770元（利息已结清至2014年12月20日，其中被告张兴钦支付1770元、被告王贵文代支付8200元、原告代支付3800元）。被告张兴钦于2014年6月27日偿还借款本金7527.71元、2014年7月26日偿还借款本金2230元，现尚欠借款本金189242.29元。后因被告张兴钦不按约定期限支付利息出现�约行为，原告于2014年11月14日向其发出《宣布张兴钦合同贷款提前到期的函》和《借款逾期催收通知书》，宣布该笔借款提前到期，要求其履行还款义务。并在被告张兴钦家中大门上进行了张贴。同时，原告向被告张兴凤、孙英华、张全柱、刘华敏、张义池、魏青华、高希峰、张兴军、王贵文发出了《宣布张兴钦合同贷款提前到期的函》和《担保人履行责任通知书》，要求担保人按照合同约定履行担保责任。被告孙英华、张全柱、张义池、高希峰、张兴军、王贵文分别在上面签字进行了签收。后原告于2015年1月16日诉至本院。
另查明，本案所涉借款是用于偿还被告张兴钦于2013年6月14日向原告所借的20万元借款。原告提供的（十五里元分社）个借字（2013）年第30172013060045号个人借款合同、（十五里元分社）高保字（2013）年第30172013060045号最高额保证合同和自愿担保承诺书显示，被告张兴钦2013年6月14日向原告所借的20万元借款，由被告张兴凤、张全柱、张义池、高希峰、张兴军、王贵文提供连带责任保证（其中被告张兴凤、张全柱、张义池、高希峰、张兴军与原告签订保证合同，被告王贵文向原告出具自愿担保承诺书）。
2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司十五里元支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。
原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、借款申请书、农户“一保通”评级授信申请调查信用等级评定表、农户“一保通”贷款评级授信审查审批表；2、保证人调查、信用等级评定表五份；3、被告肖继云出具�共同还款责任承诺书；4、被告孙英华、刘华敏、魏青华出具的担保承诺函三份；5、（十五里元分社）个借字（2013）年第30172013060045号《个人借款合同》、（十五里元分社）高保字（2013）年第30172013060045号《最高额保证合同》、被告王贵文于2013年6月4日出具的自愿担保承诺书；6、（阳十）个借字（2014）年第062301号《个人借款合同》；7、（阳十）高保字（2014）年第062301号、（阳十）高保字（2014）年第062301-1号、（阳十）高保字（2014）年第062301-2号《最高额保证合同》各一份；8、贷款提款申请书、贷转存凭证（借款借据）；9、张兴钦银行卡历史交易明细、贷款账户明细、本息结欠证明；10、被告的身份证和常住人口登记卡复印件。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。
本院认为，原告提供的借款合同、提款申请书、贷转存凭证等证据上均有被告张兴钦本人的签名、手印，且张兴钦银行卡历史交易明细亦显示该笔借款发放至其账户后归还了上笔贷款，被告张兴钦向原告借款199000元的事实清楚，证据确凿。现该笔借款虽尚未到期，但因被告张兴钦借款后未按合同约定履行义务，出现违约行为，致原告向其宣布提前收回借款本息。因借款合同中有“借款人违反合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违法行为、停止发放借款、提前收回已发放借款”的约定，故原告有权向本院起诉要求其提前偿还借款。被告张兴钦对尚欠借款本金189242.29元，依法应当承担偿还责任。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，故被告张兴钦应支付原告相应利息。被告肖继云与被告张兴钦系夫妻关系，其向原告承诺作为共同还款人，对借款�张兴钦的借款本息及相关费用承担连带清偿责任。故该笔借款应认定为夫妻共同债务，由被告张兴钦、肖继云共同承担偿还责任。被告孙英华、刘华敏、魏青华分别向原告出具担保承诺函，承诺自愿为被告张兴钦的20万元借款提供担保，并已知悉借款用途为借新还旧。该承诺系三被告的真实意思表示，符合保证合同的要件，本院依法确认其效力。该担保承诺函中虽未明确约定保证方式，但根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”的规定，被告孙英华、刘华敏、魏青华应当按照连带责任保证承担责任。被告张兴凤、张全柱、高希峰、张义池、张兴军、王贵文自愿在保证合同上签字、按手印，为被告张兴钦的借款提供连带责任保证。因本案所涉借款系以新贷偿还旧贷，上述六被告对前后两笔借款均提供了担保，新贷与旧贷保证人相同，故按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条的规定，上述六被告依法应当承担保证责任。因被告张兴凤、孙英华、张全柱、刘华敏、张义池、魏青华、高希峰、张兴军、王贵文是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定，应当认定为连带共同保证。在合同约定的保证期间内，在被告张兴钦未能按约定履行还款义务的情形下，上述九被告作为共同保证人应依法相互承担连带清偿责任。其承担还款责任后，依法享有向被告张兴钦追偿的权利。原告起诉时虽将杨会春、张凤英列为被告，但并未要求二人承担民事责任，故本院对被告杨会春、张凤英是否应承担民事责任不予审�。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十一条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张兴钦、肖继云于本判决生效后五日内共同偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司十五里元支行借款本金189242.29元及应付利息（应付利息为期内利息、罚息、复利，按合同约定利率，自2014年12月21日起计算至判决确定履行之日止）。
二、被告张兴凤、孙英华、张全柱、刘华敏、张义池、魏青华、高希峰、�兴军、王贵文对上述款项相互承担连带清偿责任。
三、被告张兴凤、孙英华、张全柱、刘华敏、张义池、魏青华、高希峰、张兴军、王贵文在承担本判决第二项连带保证责任后，有权向被告张兴钦追偿。
被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4085元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。
审 判 长 楚晓宏
审 判 员 李武军
人民陪审员 付红英
二〇一五年四月二十二日
书 记 员 李盛楠