湛江市麻章区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0811民初85号
原告：湛江市麻章区农村信用合作联社麻章信用社，住所地：湛江市麻章区麻章镇麻志路*号。
负责人：陈春华，主任。
委托诉讼代理人：杨卫，湛江市麻章区农村信用合作联社资产保全部副经理，代理权限：一般代理。
委托诉讼代理人：洪德林，湛江市麻章区农村信用合作联社资产保全部办事员，代理权限：一般代理。
被告：戚国荣。
被告：黄武。
被告：戚巧聪。
被告：苏海霞。
上述四被告的共同委托诉讼代理人：冯国文，广东鸿峰律师事务所律师。代理权限：特别授权。
被告：戚来。
被告：周锦霞。
委托诉讼代理人：戚来。代理权限：特别授权。
原告湛江市麻章区农村信用合作联社麻章信用社与被告戚国荣、黄武、戚巧聪、苏海霞、戚来、周锦霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨卫、洪德林和被告戚国荣、黄武、戚巧聪、苏海霞的共同委托诉讼代理人冯国文、被告戚来到庭参加诉讼，被告戚来同时代理被告周锦霞出庭应诉。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告戚国荣、黄武共同返还借款本息合计5896533.33元给原告，其中本金500万元、利息896533.33元（利息从2015年6月25日起计至2015年11月5日，按照年利率9.84%计算；从2015年11月6日起计至借款本息还清之日止，按贷款逾期年利率14.76%计算）；2.原告对被告戚国荣位于麻章镇育才南路（别墅区）第20号地的国有土地使用权[国有土地使用证证号：麻府国用（99）字第0000040号，土地面积为390平方米]在抵押担保价值范围内享有优先受偿权；3.原告对被告周锦霞位于麻章区××路××号的国有土地使用权[国有土地使用证证号：麻府国用（2001）字第0000466号，土地面积为357平方米]在抵押担保价值范围内享有优先受偿权；4.原告对被告戚巧聪位于麻章区××路××号的国有土地使用权[国有土地使用证证号：麻府国用（2001）字第0000464号，土地面积为440平方米]在抵押担保价值范围内享有优先受偿权；5.被告戚巧聪、苏海霞、戚来、周锦霞对被告戚国荣的上述债务承担连带清偿责任；6.本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、财产保全费、公告费等）由六被告负担。事实和理由：2013年11月5日，被告戚国荣向原告借款500万元，用于购买木苗，借款期间自2013年11月15日至2015年11月5日，借款期间利息为年利率9.84%，逾期还款则按年利率14.76%计算。对于该笔借款，被告戚国荣、周锦霞、戚巧聪分别与原告签订了《抵押担保合同》，自愿以其上述国有土地使用权作为抵押担保，并依法在湛江市国土资源局办理了抵押登记。同时，六被告向原告出具了三份《房地产抵押贷款保证书》，承诺愿意以上述国有土地使用权作为抵押担保，若被告戚国荣未能依约还本付息，则保证承担连带责任。另，被告戚来、周锦霞与原告签订了《保证合同》，提供连带责任保证。借款期限届满后，经原告多次催收，被告戚国荣未能按时清偿借款本息。截至2016年10月18日，被告戚国荣尚欠原告本金500万元、利息896533.33元，为维护原告的合法权益，提起本案诉讼。
被告戚国荣辩称，本案实际借款人为被告戚来，被告戚国荣没有经营花木生意，其受被告戚来委托向原告借款，被告戚来是实际借款人、用款人，与被告戚国荣无关，本案的民事责任应由被告戚来承担。
被告黄武、戚巧聪、苏海霞辩称，涉案借款合同为无效合同，抵押担保合同作为从合同应当无效，被告黄武、戚巧聪、苏海霞不应承担担保责任。退一步而言，即使借款合同有效，抵押担保合同的部分条款违反了法律规定，被告戚巧聪只需要对借款本金185万元及相应利息以抵押物价值为限承担连带清偿责任。对于原告其他不合理主张，法院应予以驳回。
被告戚来、周锦霞辩称，由于被告戚来在原告处贷款已经超额，被告戚来只能以被告戚国荣的名义向原告贷款，该借款实际由被告戚来用于经营花木场，当时借款以上述土地作为抵押，抵押物的价值已超过本案借款金额。基于对原告的信任，被告直接在相关文件上签名，并不知道需要承担连带清偿责任，原告也未尽提示注意义务。被告戚来是实际借款人，对借款事实没有异议，但对原告要求抵押人承担连带清偿责任有异议。
本院经审理认定事实如下：2013年10月16日，被告戚国荣向原告申请借款500万元，双方于2013年11月5日签订了《借款合同》[编号：湛麻农信（2013）借字第147号]。合同约定：借款用途为购买木苗；借款期限为2年，自2013年11月15日至2015年11月5日止；借款期间的年利率为9.84%；借款人未按合同约定还款时间归还借款本金，则逾期贷款利率在约定贷款利率水平上上浮50%，即逾期还款利率为年利率14.76%。
2013年10月17日，被告戚巧聪、苏海霞向原告出具了《房地产抵押贷款保证书》，确认以被告戚巧聪位于麻章区××路××号的国有土地使用权[国有土地使用证证号：麻府国用（2001）字第0000464号]作为抵押担保，并保证对借款本息承担连带清偿责任。2013年11月5日，被告戚巧聪与原告签订《抵押担保合同》[编号：湛麻农信（2013）抵字第147号-1]，约定被担保债权的数额为185万元。双方依法在湛江市国土资源局办理了抵押登记[土地他项产权证号为：湛他项（2013）第369号]，抵押登记的贷款金额为185万元。
2013年10月17日，被告戚来、周锦霞亦向原告出具了《房地产抵押贷款保证书》，确认以被告周锦霞位于麻章区××路××号的国有土地使用权[国有土地使用证证号：麻府国用（2001）字第0000466号]作为抵押担保，并保证对借款本息承担连带清偿责任。2013年11月5日，被告周锦霞与原告签订《抵押担保合同》[编号：湛麻农信（2013）抵字第147号-2]，约定被担保债权的数额为151万元。双方依法在湛江市国土资源局办理了抵押登记[土地他项产权证号为：湛他项（2013）第368号]，抵押登记的贷款金额为151万元。
2013年10月17日，被告戚国荣、黄武亦向原告出具了《房地产抵押贷款保证书》，确认以被告戚国荣位于麻章镇育才南路（别墅区）第20号地的国有土地使用权[国有土地使用证证号：麻府国用（99）字第0000040号]作为抵押担保，并保证对借款本息承担连带清偿责任。2013年11月5日，被告戚国荣与原告签订《抵押担保合同》[编号：湛麻农信（2013）抵字第147号-3]，约定被担保债权的数额为164万元。双方依法在湛江市国土资源局办理了抵押登记[土地他项产权证号为：湛他项（2013）第367号]，抵押登记的贷款金额为164万元。
上述三份《抵押担保合同》约定的抵押担保范围均为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用。
2013年11月15日，被告戚来、周锦霞与原告签订了一份《保证合同》[编号：湛麻农信（2013）保字第147号]，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。
合同签订后，原告依约于2013年11月15日提供了借款500万元给被告戚国荣，由于被告戚国荣仅清息至2015年6月24日，至今尚未还清借款本息，故原告于2017年1月23日提起本案诉讼。在诉讼中，被告戚国荣与被告戚来抗辩称本案借款的实际借款人为被告戚来，但原告对此不予确认。另，被告黄武、戚巧聪、苏海霞、戚来、周锦霞抗辩认为其以上述土地作为抵押担保，不应对涉案债务承担连带清偿责任，且原告应在双方约定的抵押债权本金185万元、151万元、164万元范围内对抵押物享有优先受偿权。
另查明，被告戚国荣与被告黄武于1998年4月30日登记结婚，系合法夫妻关系。被告黄武于2013年10月21日给原告出具了《同意借款意见书》，表示同意其妻子戚国荣向原告借款500万元，借款行为系其家庭的真实意思表示，愿意承担共同清偿责任。本案的债务发生于该二被告的夫妻婚姻关系存续期间。被告戚巧聪与被告苏海霞于1998年7月16日登记结婚，系合法夫妻关系。被告戚来与被告周锦霞于1990年5月3日登记结婚，系合法夫妻关系。
本院认为，本案属金融借款合同纠纷。虽被告戚国荣、戚来称被告戚来是本案借款的实际借款人，但未能提供证据予以佐证，原告与被告戚国荣签订的《借款合同》，是双方的真实意思表示，内容没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。并且原告将借款资金提供给被告戚国荣，戚国荣对借款资金享有所有权和处分权，对其作为借款人主体地位不受影响，按照“合同相对性原则”，被告戚国荣应当承担还本付息的民事责任，故原告诉请被告戚国荣返还借款500万元及支付利息，有事实和法律依据，本院予以支持。利息分段计算为：以500万元为本金，按照年利率9.84%计算，从2015年6月25日起计至2015年11月5日；以500万元为本金，按照年利率14.76%计算，从2015年11月6日起计至被告还清借款之日止。
对于被告黄武的民事责任认定问题。被告戚国荣与被告黄武系合法夫妻，本案的债务发生于其婚姻关系存续期间，且被告黄武给原告出具了《同意借款意见书》，确认本案的债务系其夫妻共同举债，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，本案债务属被告戚国荣与黄武夫妻关系存续期间的共同债务，被告黄武应负共同清偿责任，原告的诉请依法有据，本院予以支持。
对于被告戚巧聪、苏海霞、戚来和周锦霞的保证责任认定问题。原告提交的《房地产抵押贷款保证书》、《保证合同》，证实了被告戚巧聪、苏海霞、戚来、周锦霞为本案借款提供了连带责任保证，虽该保证书的文本由原告提供，但其作为签约一方当事人，应当对文书内容尽到基本注意义务，且被告戚巧聪、苏海霞、戚来、周锦霞作为完全民事行为能力人，应当知道出具该保证书所产生的民事法律后果，故被告戚巧聪、苏海霞、戚来、周锦霞提出的担保行为无效的抗辩理由不成立，本院不予采纳。被告戚巧聪、苏海霞出具的《房地产抵押贷款保证书》没有约定保证期间，依照《中华人民共和国担保法》第二十六条“（第一款）连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。（第二款）在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，被告戚巧聪、苏海霞提供的连带责任保证的保证期间应从主债务到期之日（即2015年11月5日）起计算六个月，即保证期间至2016年5月5日届满，原告于2017年1月23日提起本案诉讼，主张被告戚巧聪、苏海霞承担保证责任，显然超过了保证期间，保证人戚巧聪、苏海霞的保证责任予以免除，依法驳回原告该诉请。
原告与被告戚来、周锦霞签订的《保证合同》，是双方的真实意思表示，内容没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。双方约定的担保方式为连带责任保证，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条“（第一款）保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。（第二款）保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”第二款的规定，该约定属约定不明，故被告戚来、周锦霞提供的连带责任保证的保证期间为本案借款履行期届满之日起二年，即保证期间至2017年11月5日届满，原告于2017年1月23日提起本案诉讼，主张被告戚来、周锦霞承担保证责任，显然没有超过保证期间，故原告主张被告戚来、周锦霞承担连带清偿责任，依法有据，本院予以支持。
对于原告主张抵押物优先受偿权的认定问题。被告戚国荣、黄武系合法夫妻关系，该二被告以被告戚国荣位于麻章镇育才南路（别墅区）第20号地的国有土地使用权[国有土地使用证证号：麻府国用（99）字第0000040号]为本案借款提供抵押担保，并办理抵押登记；被告戚巧聪用其位于麻章区××路××号的国有土地使用权[国有土地使用证证号：麻府国用（2001）字第0000464号]为本案的借款提供抵押担保，办理了抵押登记；被告周锦霞也用其位于麻章区××路××号的国有土地使用权[国有土地使用证证号：麻府国用（2001）字第0000466号]为本案的借款提供抵押担保，办理了抵押登记，该三宗抵押物的抵押权依法设立。三份抵押合同均约定抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用。虽在办理该三宗抵押物的抵押登记时，记载了借款金额，但该三宗抵押物抵押登记时分别记载的借款金额之和与本案借款时的借款本金金额相等，抵押登记的借款金额显然不是双方办理抵押登记设定的担保范围，故六被告提出原告仅能在办理抵押登记中记载金额范围内享有优先受偿权的抗辩理由不予采纳。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定”和第一百七十九条“（第一款）为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。（第二款）前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”的规定，原告对被告戚国荣位于麻章镇育才南路（别墅区）第20号地的国有土地使用权[国有土地使用证证号：麻府国用（99）字第0000040号]和对被告戚巧聪位于麻章区××路××号的国有土地使用权[国有土地使用证证号：麻府国用（2001）字第0000464号]，以及对被告周锦霞位于麻章区××路××号的国有土地使用权[国有土地使用证证号：麻府国用（2001）字第0000466号]在抵押物价值范围内享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第三十二条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、限被告戚国荣、黄武在本判决发生法律效力后十日内共同清偿借款500万元和支付利息（利息分段计算为：以500万元为本金，按照年利率9.84%计算，从2015年6月25日起计至2015年11月5日；以500万元为本金，按照年利率14.76%计算，从2015年11月6日起计至还清借款之日止）给原告湛江市麻章区农村信用合作联社麻章信用社。
二、被告戚来、周锦霞对上述债务承担连带清偿责任。
三、原告湛江市麻章区农村信用合作联社麻章信用社对被告戚国荣位于麻章镇育才南路（别墅区）第20号地的国有土地使用权[国有土地使用证证号：麻府国用（99）字第0000040号]在抵押物价值范围内享有优先受偿权。
四、原告湛江市麻章区农村信用合作联社麻章信用社对被告戚巧聪位于麻章区麻章镇育才南路17号的国有土地使用权[国有土地使用证证号：麻府国用（2001）字第0000464号]在抵押物价值范围内享有优先受偿权。
五、原告湛江市麻章区农村信用合作联社麻章信用社对被告周锦霞位于麻章区麻章镇育才南路34号的国有土地使用权[国有土地使用证证号：麻府国用（2001）字第0000466号]在抵押物价值范围内享有优先受偿权。
六、驳回原告湛江市麻章区农村信用合作联社麻章信用社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费53075.74元和保全费5000元，由被告戚国荣、黄武、戚巧聪、戚来、周锦霞共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。
审 判 长 谢法算
审 判 员 郑伟玲
人民陪审员 林会益
二〇一七年五月五日
书 记 员 王皓静
附：相关法律条文及司法解释
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。