广东省汕头市龙湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）汕龙法民三初字第101号
原告中国工商银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市。
负责人许长明，行长。
委托代理人张伟鸿、陈佐雄，该行职员。
被告蔡淑贞，女，汉族，住广东省汕头市龙湖区，公民身份号码××，系被告广东红卫电器成套有限公司投资者。
委托代理人李嘉琳，男，汉族，住广东省汕头市龙湖区。
被告李宗耀，男，汉族，住广东省汕头市龙湖区。
被告广东红卫电器成套有限公司，住所地广东省汕头市。
法定代表人李宗耀。
两被告委托代理人康湾。
原告中国工商银行股份有限公司汕头分行诉被告蔡淑贞、被告李宗耀、被告广东红卫电器成套有限公司借款合同纠纷一案，本院2014年7月11日立案后，依法组成合议庭于2014年12月3日进行第一次公开开庭审理，原告的委托代理人张伟鸿、陈佐雄、被告蔡淑贞的委托代理人李嘉琳、被告李宗耀和被告广东红卫电器成套有限公司的委托代理人康湾到庭参加诉讼；本院于2015年2月25日进行第二次公开开庭审理，原告的委托代理人张伟鸿、陈佐雄到庭参加诉讼、三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年2月26日，三被告与原告签订编号为［经营］字［汕头］行［分营］支行（2013）年［XX］号《个人借款／担保合同》，约定原告同意向借款人发放个人经营贷款，金额为1000万元，期限为12个月，借款月利率5.75‰，罚息按合同第9条约定，还款方式：按月付息，一次性还本。借款凭证显示借款期限自2013年4月1日至2014年4月1日。截止至2014年7月1日，被告蔡淑贞已偿还贷款本金4660327.63元，还拖欠贷款本金5339672.37元。上述合同还约定该合同项下蔡淑贞在原告的债务由被告广东红卫电器成套有限公司提供位于汕头市龙湖区幢全幢房产（房地产权证号：粤房地权汕字第××号）作抵押担保，由被告广东红卫电器成套有限公司、被告李宗耀提供连带责任担保。借款合同签订后，原告按约发放贷款。借款到期后，被告蔡淑贞没有按约履行还款付息义务，拖欠原告借款本金及利息。各被告也没有履行其抵押和保证义务，损害了原告的合法权益。原告请求法院判令：1.被告蔡淑贞偿还结欠原告贷款本金5339672.37元及至还清欠款之日的相应欠息；2.被告广东红卫电器成套有限公司以其提供的位于汕头市龙湖区XX幢的房地产（房地产权证号：粤房地权汕字第××号）对上述诉求第一项中的借款本息承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权；3.被告广东红卫电器成套有限公司、被告李宗耀对上述第一项诉讼请求中贷款本息承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由各被告承担。
原告提交以下证据证明诉称事实：
1.企业机读登记资料，用以证明被告广东红卫电器成套有限公司的主体资格；
2.人口信息查询表，用以证明被告蔡淑贞、被告李宗耀主体资格；
3.［经营］字［汕头］行［分营］支行（2013）年［XX］号《个人借款／担保合同》，用以证明合同情况；
4.借款凭证，用以证明发放贷款；
5.粤房地权汕字第××号房地产权证；
6.粤房地他项权证汕字第XX号他项权利证书；
证据5-6用以证明抵押情况；
7.原告逾期贷款催收通知书，用以证明催收情况。
8.个人委托支付协议及相关购销合同、授权书、支付凭证，用以证明原告支付1000万元；
9.［质押］字［汕头］行［分营］支行（2013）年［XX］号个人借款／担保合同和相关凭证，用以证明350万是被告在原告办理的另一笔借款的质押物。
三被告答辩称：原告名义上贷给被告1000万金额，实际上强制性要求被告必须定期存款350万元，也并未具体说明何时到期，何时可以提出。而实际被告仅仅收到了650万的金额。由于被告当事人是年迈已高的老人，而对方也未明确尽到提示说明的义务，但被告当事人仍然本着诚实信用的原则，一直履行着该合同，每月定期还银行利息。原告违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》中（一）不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。由于对方的违法行为导致被告无法正常操作该笔资金的动向，给被告造成了一系列不必要的麻烦，也致使被告损失惨重。被告履行还款义务记录一直良好，每月按时还款；但被告有异议的是为何被告实际只借到650万金额的贷款，而原告却强制性按1000万金额的利息来跟被告计算，这样显失公平的行为导致被告无法继续正常履行该合同，故被告对该笔贷款的具体金额、利息均有异议。
三被告提交个人业务凭证、放弃挂失权利申请书、抵（质）押物品权属证件报关证作为证据，用以证明被告蔡淑贞确实有存款350万元，实际取得650万元。
经质证，对原告提交的证据，三被告均不持异议。对被告提交的证据1-7，原告认为真实性不持异议，但该350万元是在原告办理的另一笔质押贷款；对证据8-9，三被告未按时到庭发表意见，视为放弃质证权利。
经审理，原、被告双方对对方提交的证据真实性均不持异议，本院对证据真实性体现的法律事实予以采信。
经审理查明：2013年2月26日，被告蔡淑贞作为借款人与原告签订编号为［经营］字［汕头］行［分营］支行（2013）年［XX］号的《个人借款／担保合同》，约定原告同意向被告蔡淑贞发放个人经营贷款，金额为1000万元，期限为12个月，借款月利率5.75‰，还款方式为按月付息，一次性还本。该笔借款由被告广东红卫电器成套有限公司提供位于汕头市龙湖区XX全幢房产（房地产权证号：粤房地权汕字第××号）作抵押担保，被告广东红卫电器成套有限公司、被告李宗耀提供连带责任保证担保。
2013年3月4日，上述抵押权设定登记。
2013年3月12日，被告蔡淑贞从卡号××转入账号为××的定期存单账户350万元。该款为［质押］字［汕头］行［分营］支行（2013）年［XX］号《个人借款／担保合同》债权315万元的质押物。
2013年4月1日，原告向被告蔡淑贞发放贷款1000万元，借款期限自2013年4月1日至2014年4月1日。
截至2014年6月25日，被告蔡淑贞结欠原告贷款本金5339672.37元。
本院认为：原告与三被告签订《个人借款／担保合同》，系双方当事人自愿协商订立，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并生效。被告蔡淑贞未依合同约定偿还贷款本息、已构成违约，依约应承担还本付息及承担违约责任。被告广东红卫电器成套有限公司自愿提供房产作为上述借款的抵押物，并已办理了抵押物登记手续，抵押权依法设立，原告对该抵押物享有优先受偿权。被告李宗耀和被告广东红卫电器成套有限公司自愿提供连带保证担保，应按其承诺承担保证人责任。
本案焦点是原告的债权本金数额。对此，考虑到以下因素：一、原告提交的证据《消费信贷凭证》显示2013年4月1日原告向被告蔡淑贞发放贷款1000万元，有蔡淑贞在该凭证上签字。被告蔡淑贞作为负完全民事行为能力的民事主体，应对其签字确认收款1000万元的行为承担民事责任。二、2013年3月12日被告蔡淑贞转入定期存单账户350万元，2013年4月1日原告向被告蔡淑贞发放贷款1000万元。从时间上看，与三被告辩称的原告属于违反规定将贷款“转为”存款的表述不符。三、三被告没有提交证据证明350万元与本案的关联性，也没有提交证据证明被告蔡淑贞有受胁迫等法定事由做出非真实的意思表示。故对三被告辩称本金应按650万元计算缺乏依据，本院不予采纳。
综上，原告的诉讼请求证据充足、理由充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告蔡淑贞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司汕头分行本金5339672.37元及该款自2014年6月26日起至本判决限定的还款之日止按［经营］字［汕头］行［分营］支行（2013）年［XX］号《个人借款／担保合同》约定计付的欠息。
二、被告广东红卫电器成套有限公司以汕头市龙湖区新溪镇金叶岛国际花园第六期住宅区第6008幢全幢的房地产对被告蔡淑贞的上述第一项债务承担抵押担保责任，原告中国工商银行股份有限公司汕头分行对该房产享有优先受偿权。
三、被告李宗耀和广东红卫电器成套有限公司对被告蔡淑贞的上述第一项债务承担连带保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费49280元、保全费5000元，共计54280元，由被告蔡淑贞承担，该款应于本判决发生法律效力之日起十日内直接付还原告，被告李宗耀和被告广东红卫电器成套有限公司对该款承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。
审 判 长 郑瑞展
审 判 员 廖冬雪
代理审判员 黄元琦
二〇一五年三月十七日
书 记 员 杨耿忠
附件：
相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。