杭州市下城区人民法院
民 事 裁 定 书
（2015）杭下商特字第00042号
申请人：中国民生银行股份有限公司杭州分行。
负责人：丛军。
委托代理人：夏晶晶、陈磊。
被申请人：潘艳。
申请人中国民生银行股份有限公司杭州分行（以下简称民生银行杭州分行）于2015年8月5日向本院提出实现担保物权的申请。本院受理后，依法由代理审判员谈敏进行了审查。
申请人民生银行杭州分行称：2013年1月11日，申请人与被申请人潘艳签订了编号为907012012014944的《个人综合授信借款合同》一份，该合同约定，被申请人潘艳在授信有效期限内可向原告申请使用的最高授信额度为人民币2400000元，授信有效期限自2013年1月11日至2016年1月11日止。该合同还对具体业务类型、贷款利率、双方的权利义务、违约责任、诉讼管辖、通知和送达等事项作了明确约定。同日，被申请人潘艳、建德市国品电子科技有限公司与申请人签订了编号为907012012014881号的《最高额担保合同》一份，约定由被申请人潘艳、建德市国品电子科技有限公司（以下简称XX公司）为《个人综合授信借款合同》项下全部债务提供最高额担保。合同约定其所担保的主债权发生期间为2013年1月11日至2016年1月11日，所担保的最高债权额为2400000元。该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。被申请人自愿已其共有的位于下城区现代雅苑XX幢XXXX室房屋为上述《个人综合授信借款合同》项下的全部债务提供最高额抵押担保，担保的最高债权额为2400000元。担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。且该范围中除主债权本金外的所有费用，均计入被原告所承担的担保责任范围，但不计入其所担保的本金余额最高限额。该抵押合同还对违约责任、争议解决等事项作了明确约定。2013年1月11日，申请人与被申请人就该约定抵押房产依法办理了相应的房产抵押登记手续。2015年1月6日，被申请人潘艳与申请人签订了编号为107012015003500的《借款合同》一份，该合同约定，申请人已经在编号为907012012014881的《综合授信合同》项下给予被申请人授信额度，潘艳申请该授信额度项下的具体借款人民币2400000元用于经营周转，借款期限为12个月，自2015年1月6日至2016年1月6日，年利率为6.44%，还款日为每月15日，按月结息，到期时利随本清。合同对双方的权利义务、受托支付对象、担保、违约责任、诉讼管辖等事项亦作了明确约定。并指示申请人将该借款全额受托支付给其交易对象的指定银行账户。2015年1月6日，申请人依约将上述款项划入至被告指示受托支付的对方指定账户。贷款发放后，后经与被申请人联系，其已无力偿还案涉贷款。根据合同约定申请人有权宣布贷款提前到期，后申请人通过EMS邮政特快专递向被申请人发出了《贷款提前到期通知书》，申请人要求其履行全部还款责任，否则申请人有权行使担保权利。该通知书于2015年7月22日送达至被申请人地址，根据合同约定，案涉贷款已于当天提前到期。然而至今被申请人未能按约偿还本金、利息，已构成重大违约。且申请人为实现该债权，需支付律师代理费人民币40000元。故申请人为了实现担保物权，请求法院依法裁定：1、拍卖、变卖被申请人潘艳所有的抵押物（位于下城区现代雅苑XX幢XXXX室【房屋所有权证证号：杭房权证下移字第××号】）。2、申请人就上述抵押物拍卖、变卖所得价款在下述款项范围内享有优先受偿权：被申请人所担保的借款本金2400000元，本金利息13961.00元，罚息2805.11元【罚息暂计算至2015年7月27日,此后按中国人民银行同期贷款利率的1.725倍至本息结清之日（详见附件：被申请人潘艳应支付的利息、罚息计算明细表）】；且申请人为实现该债权需支付的律师代理费40000.00元，以上暂合计：2456766.11元。3、被申请人承担本案全部受理费用（包括但不限于拍卖变卖费、鉴定评估费及房产抵押人安置费）。
为证明其事实主张，申请人民生银行杭州分行提供如下证据：
1、《个人综合授信借款合同》（编号：907012012014944）1份，证明潘艳就申请授信2400000元事项与申请人签订合同并明确约定相关权利义务等事实。
2、《最高额担保合同》1份；
3、房屋他项权证1本。
证据2-3共同证明被申请人潘艳与申请人签订《最高额担保合同》并以其共有房产为《综合授信合同》项下债务提供最高额抵押担保，并已办理了抵押登记，抵押权依法设立的事实。
4、《借款合同》（编号：107012015003500）1份；
5、借款凭证（编号：10701201500350001）1份，当庭提交放款通知书1份。
证据4-5共同证明被申请人潘艳就借款2400000元事项与申请人签订了借款合同并约定了相关权利义务关系的事实，并证明申请人已经实际发放贷款2400000元的事实。
6、贷款提前到期通知书2份；
7、EMS全球邮政特快专递单2份；
8、送达地址确认书2份；
9、EMS邮寄查询记录2份。
证据6-9共同证明申请人向被申请人发出贷款提前到期通知书,已于2015年7月22日送至被申请人地址，案涉贷款已提前到期的事实。
10、中国民生银行个人账户对账单1份，证明申请人按约放款2400000元，借款人自贷款到期日起至今未能按约偿还利息、本金的事实。
11、诉讼案件委托代理协议、律师费发票各1份，证明申请人为实现该债权需支付律师代理费40000元的事实。
被申请人潘艳未提出异议，亦未举证。
本院经审查认为，申请人民生银行杭州分行于2013年1月11日与被申请人潘艳签订的《个人综合授信借款合同》、于2013年1月11日与被申请人潘艳、案外人XX公司签订的《最高额担保合同》、于2015年1月6日与被申请人潘艳签订的《借款合同》，均系当事人真实意思的表示，合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，依法有效。各方均应恪守合约，诚实履行。
上述《个人综合授信借款合同》约定：授信人民生银行杭州分行给予受信人潘艳2400000元的授信额度；本合同项下的最高授信额度可用于贷款；最高授信额度的有效使用期限为36个月，自2013年1月11日至2016年1月11日；等等。
上述《最高额担保合同》约定：甲方保证人XX公司、丙方抵押人潘艳为主合同债务人潘艳与丁方担保权人民生银行杭州分行签订的《个人综合授信借款合同》项下自2013年1月11日至2016年1月11日止的民生银行杭州分行的全部债权提供担保；担保的债权额为2400000元；甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证担保；丙方自愿以坐落于杭州市下城区现代雅苑XX幢XXXX室的房产提供最高额抵押担保；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用；上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；主合同约定的债务履行期限届满（包括依主合同约定，丁方宣布债务提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的，丁方有权随时行使担保权；担保人承担的担保责任不受本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少；丁方有权选择任一担保人优先行使本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权；丁方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权及/或质权（如存在）、变更抵押权及/或质权的顺位或内容，造成丁方在上述抵押权/或质权项下的优先受偿权丧失或减少时，担保人承诺对丁方承担的担保责任也不因之而免除或减少；等等。同日，双方办理了涉案抵押物的登记手续，他项权证号为杭房他证字第13XXX**号，登记的债权数额为2400000元。
上述《借款合同》约定：借款人潘艳向贷款人民生银行杭州分行贷款2400000元，借款期限为12个月，自2015年1月6日至2016年1月6日止；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率5.6%）上浮15%，确定为年利率6.44%；按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；本合同贷款利率按月进行调整，在新的同期贷款基准利率基准上按照合同约定利率浮动比例确定；对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息）。按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期利率为在本合同的贷款利率上加收50%；如果借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期的，则贷款人有权宣布本合同项下的借款提前到期，并有权行使担保权；要求借款人赔偿贷款人为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；等等。同日，民生银行杭州分行向潘艳发放借款2400000元，借款凭证记载的借款起始日期为2015年1月6日，到期日为2016年1月6日，执行年利率6.44%。
潘艳自2015年7月15日起未按约支付利息。民生银行杭州分行宣布涉案贷款提前到期。贷款提前到期通知书要求潘艳在接到通知后三个工作日内无条件履行所应承担的还款责任，清偿所欠本金、利息（含罚息）。潘艳于2015年7月23日收到该贷款提前到期通知书。2015年7月10日，民生银行杭州分行扣收潘艳账户0.48元用以抵扣复利，应予以扣除。经审核，民生银行杭州分行主张的利息计算方式并不合理，本院依法予以调整。
另查明，民生银行杭州分行为本案支付律师费20000元。对于其主张的律师费超出部分，因无证据证明已实际发生，故不予支持。
根据本院听证查明的事实，案涉抵押物已经办理抵押登记，抵押权设立。在主债务人潘艳不能及时归还到期债务的情况下，申请人民生银行杭州分行作为抵押权人有权就抵押物变现后的价款享有优先受偿权。综上，申请人的申请部分符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条之规定，裁定如下：
对被申请人潘艳所有的位于杭州市下城区现代雅苑XX幢XXXX室的房产（见杭房他证字第13XXX**号《房屋他项权证》）准予采取拍卖、变卖等方式依法变现，申请人中国民生银行股份有限公司杭州分行对变价后取得款项在借款本金2400000元、利息及罚息（2015年6月16日至2015年7月28日止的利息按《借款合同》约定的贷款执行利率计算；此后逾期罚息以借款本金为基数，按《借款合同》约定的罚息利率计算；此后复利以利息为基数，按《借款合同》约定的罚息利率计算，并扣除0.48元复利）、律师费20000元的范围内优先受偿。
本案受理费13227元，财产保全申请费5000元，合计18227元，由申请人中国民生银行股份有限公司杭州分行负担273元，由被申请人潘艳负担17954元。
本裁定为终审裁定。
代理审判员 谈 敏
二〇一五年八月二十五日
代书 记员 冯荔波