重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0116民初8646号原告：重庆农村商业银行股份有限公司江津支行，住所地重庆市江津区。负责人：易仕云，行长。委托代理人：李军，男，1984年5月13日出生，汉族，住重庆市江津区，系原告员工，一般代理。委托代理人：张颖，女，1991年2月27日出生，汉族，住重庆市江津区，系原告员工，一般代理。被告：柯永祥，男，1970年7月2日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：袁红，女，1972年12月17日出生，汉族，住重庆市江津区。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行（以下简称重庆农商行江津支行）与被告柯永祥、袁红金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月27日立案受理后，依法由代理审判员江维独任审判，适用简易程序于2016年9月13日公开开庭进行了审理。原告重庆农商行江津支行的委托代理人李军、张颖到庭参加诉讼，被告柯永祥、袁红经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农商行江津支行诉称：原告与被告柯永祥于2013年10月9日签订《个人贷款合同》及补充合同《微型企业创业扶持贷款合同》，合同约定原告向被告柯永祥出借贷款，被告柯永祥于2013年10月21日向原告领取了借款150000元，贷款期限为2013年10月21日至2015年10月8日，贷款用途为进购蜂桶等。《个人贷款合同》第三十一条约定采取按期结息、分期还款的还款方法，具体为结息日为每月的20日，本金归还期为2014年10月8日归还贷款本金30000元，2015年10月8日归还贷款本金120000元，贷款利率为固定利率6.15%/年，逾期归还贷款的借款利息按合同约定的借款利率水平上浮50%计收罚息。该借款由被告柯永祥以其所有的位于重庆市江津区某镇某村某社的房屋（203房地证2012字第集12540号）一套提供抵押担保，并在重庆市江津区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。被告柯永祥于2014年10月8日归还第一期贷款本金30000元及利息87.13元，2016年3月10日归还利息100元，2016年3月22日归还本金20000元及利息4884.79元，2016年3月22日归还本金115.21元，2016年3月23日归还本金84.79元及利息25.6元，2016年3月28日归利息127.87元，2016年4月11日归还本金800元及利息358.03元，现共计欠贷款本金99000元。被告柯永祥与袁红系夫妻关系，被告袁红应当对该借款承担连带偿还责任。因被告贷款到期后未归还上述贷款本息，原告多次催收无果，诉至法院，请求判决：1、被告柯永祥向原告归还贷款本金99000元及利息2359.29元（利息计算至2016年7月13日）。以99000元为基数，从2015年10月8日（逾期日）起按年利率6.15%上浮50%（即9.225%）计算利息至清偿时止；前述利息按合同约定按月计算未支付时，从每次结息之日（每月20日）起对每次结出的利息按年利率9.225%计算复息至清偿时止；2、被告袁红承担连带担保责任；3、原告对被告柯永祥位于重庆市江津区某镇某村某社的房屋在拍卖、变卖或者折价后的价值范围内优先受偿；4、本案诉讼费、保全费由被告负担。在审理过程中，原告将诉讼请求变更为：1、被告柯永祥向原告归还贷款本金99000元，从2016年4月12日起至还清之日止以99000为基数，按年利率6.15/%上浮50%（即9.225%）支付利息；2、被告袁红承担连带责任；3、原告对被告柯永祥位于重庆市江津区某镇某村某社的房屋在拍卖、变卖或者折价后的价值范围内优先受偿；4、本案诉讼费、保全费由被告负担。被告柯永祥、袁红未答辩。经审理查明：原告与被告柯永祥于2013年10月9日签订《个人贷款合同》及补充合同《微型企业创业扶持贷款合同》，合同约定原告向被告柯永祥出借贷款，被告柯永祥于2013年10月21日向原告领取了借款150000元，贷款期限为2013年10月21日至2015年10月8日，贷款用途为用于进购蜂桶等。《个人贷款合同》第三十一条约定采取按期结息、分期还款的还款方法，具体为结息日为每月的20日，本金归还期为2014年10月8日归还贷款本金30000元，2015年10月8日归还贷款本金120000元，贷款利率为固定利率6.15%/年，逾期归还贷款的借款利息按合同约定的借款利率水平上浮50%计收罚息。该借款由被告柯永祥以其所有的位于重庆市江津区某镇某村某社的房屋（203房地证2012字第集12540号）一套提供抵押担保，并在重庆市江津区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。被告柯永祥于2014年10月8日归还第一期贷款本金30000元及利息87.13元，2016年3月10日归还利息100元，2016年3月22日归还本金20000元及利息4884.79元，2016年3月22日归还本金115.21元，2016年3月23日归还本金84.79元及利息25.6元，2016年3月28日归利息127.87元，2016年4月11日归还本金800元及利息358.03元，现共计欠贷款本金99000元。2016年2月4日，原告与被告柯永祥达成还款计划，被告柯永祥承诺于2016年3月15日归还本金40000元，2016年7月15日清偿剩余本金及利息，但到期后被告柯永祥未完全按照还款计划还款。被告柯永祥与袁红系夫妻关系，2013年9月9日，被告袁红在《房屋抵押承诺书》上签字。因被告贷款到期后未归还上述贷款，原告多次催收无果，遂诉至法院，提出前述诉讼请求。上述事实，有当事人的陈述，个人贷款合同、微型企业创业扶持贷款合同、借款借据、重庆市房地产抵押合同、乡村房屋所有权证、重庆市江津区农村居民房屋抵押登记证明、承诺书、同意抵押集体土地承诺书、结婚证、贷款到期提示书、贷款逾期催收通知书、贷款收回凭证、按揭贷款扣款回单、还款计划等证据经庭审质证，在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同》、《微型企业创业扶持贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。原告按合同约定向被告柯永祥发放了150000元贷款，已履行了合同约定的义务。被告柯永祥未按约定归还本息的行为，有悖于诚实信用原则，应当承担归还借款本金99000元并按双方约定支付利息的法律义务，原告与被告柯永祥约定若被告柯永祥未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，即9.225%/年，该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告柯永祥以其所有的位于重庆市江津区某镇某村某社的房屋（203房地证2012字第集12540号）一套提供抵押作为借款人柯永祥向原告履行债务的担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告作为抵押权人，有权对上述抵押物享有优先受偿权。关于被告袁红是否应当承担责任的问题。被告柯永祥与袁红于1995年办理结婚登记，系夫妻关系。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。被告柯永祥向原告借款属实，且被告袁红在《房屋抵押承诺书》上签名，表明其知晓被告柯永祥向原告借款的事实。该债务系二被告夫妻关系存续期间的债务，被告也未提供证据证明原告与被告约定该债务为被告柯永祥的个人债务或属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形，故该债务应认定为二被告的夫妻共同债务，被告袁红应对被告柯永祥的该债务承担共同清偿的责任。被告柯永祥、袁红未答辩，视为放弃抗辩权利。综上所述，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告柯永祥、袁红于本判决生效后十日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行借款本金99000元。二、被告柯永祥、袁红于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行借款利息（以未归还本金为基数，从2016年4月12日起至本金还清之日止，按年利率9.225%计算）。三、原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行有权对被告柯永祥所有的位于重庆市江津区某在很某村某社的房屋（203房地证2012字第集12540号）在折价、拍卖或者变卖后的价款内优先受偿。如果被告柯永祥、袁红未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2327元，减半收取1164元、保全费1027元由被告柯永祥、袁红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。代理审判员  江维二〇一六年九月二十五日书 记 员  程馨