文书内容江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1324民初9713号原告：中国工商银行股份有限公司泗洪支行，住所地江苏省泗洪县青阳镇洪泽湖（东）大街2-36号，统一社会信用代码913213248398852541。负责人：王书周，该行行长。委托诉讼代理人：付玉颖，女，1991年4月23日出生，汉族，该行职工，住江苏省泗洪县。被告：杨小权，男，1981年10月15日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：吴春苗，女，1980年8月18日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：裴启明，男，1964年1月17日出生，汉族，住江苏省泗洪县。原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行（以下简称工行泗洪支行）诉被告告杨小权、吴春苗、裴启明信用卡纠纷一案，本院于2017年12月1日立案后，依法适用简易程序，于2017年12月28日公开开庭进行了审理。原告工行泗洪支行委托诉讼代理人付玉颖到庭参加诉讼，被告杨小权、吴春苗、裴启明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行泗洪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨小权、吴春苗共同偿还原告信用卡透支本息合计153526.45元，其中本金108747.96元、违约金19567.33元、利息25211.16元（利息及违约金计算至2017年12月28日，以后的利息及违约金不再计算）；2.判令被告裴启明对被告杨小权卡号为62×××39的银行卡欠款承担连带偿还责任；3.三被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告杨小权向原告申请信用卡分期付款105000元，卡号为62×××39，原告于2015年6月16日为其办理分期付款105000元，期限三年，按月还款，目前被告杨小权已连续多次不按期还款，构成违约，原告要求其立即清偿所有欠款，截至2017年12月28日被告共欠原告欠款153526.45元，其中本金105000元、违约金11776.66元，利息23304.85元（利息及违约金计算至2017年12月28日，以后利息及违约金不再计算）。因被告杨小权的行为已构成违约，根据合同约定，原告要求其立即清偿卡号为62×××53的信用卡欠款合计13444.94元，其中本金3747.96元、违约金7790.67元、利息1906.31元（利息及违约金计算至2017年12月28日，以后的利息及违约金计不再计算）。被告吴春苗为被告杨小权配偶，对被告杨小权所欠债务承担共同还款责任。被告裴启明为被告杨小权在原告的分期付款承担连带保证责任。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告杨小权、吴春苗、裴启明未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《牡丹信用卡透支分期付款合同》、分期付款业务申请书、承诺书、担保承诺函、工银信用卡申请表、交易明细、银行系统截图、结婚证、泗洪县民政局婚姻登记信息等证据予以证实。经本院审查，原告所提交的证据形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。根据当事人的陈述及确认的证据，本院认定如下事实：2012年5月20日、2015年6月2日，被告杨小权在原告处分别填写工银信用卡申请表，并申请信用卡，申请表所附牡丹卡领用合约约定：甲方（被告杨小权）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起到还款日之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准，甲方到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付现金除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账至还款日的透支利息。关于违约责任在信用卡收费标准中载明：按最低还款额（欠款额10%）的5%收取，最高500元。2015年6月16日，被告杨小权填写分期付款业务申请书，申请将其名下卡号为62×××39的信用卡临时调整额度为105000元。2015年6月16日，原告工行泗洪支行（甲方）与杨小权（乙方）签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》，约定：乙方以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××39），用于办理本合同项下的透支分期付款业务；本合同项下透支分期还款期数为36期，每期应偿还金额计入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）的约定执行》；本合同项下透支债务的担保方式为保证、抵押；甲方累计三期无法全额扣款受偿的，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务。2015年6月16日，被告杨小权、吴春苗共同向原告出具承诺书，内容为“本人在工商银行宿迁分行或其辖内机构申请办理信用卡分期付款购车业务，用途为购车，具体额度及还款期由工商银行宿迁分行审批，实际分期总额以最后实际发生额为准……同时，本人及配偶郑重承诺，愿以夫妻双方全部收入和财产承担上述汽车分期付款业务及其产生的一切债务的偿还责任。”2015年6月17日，被告裴启明向原告出具担保承诺函，同意为裴启明卡号为62×××39下的透支款项提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期限届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年，保证范围包括贷款本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等；无论上述债务是否提供了其他担保，被告裴启明均放弃要求原告优先实现其他担保的抗辩权。被告杨小权在领用上述信用卡后，卡号为62×××39下的信用卡办理了105000元的分期付款业务，被告杨小权透支消费后未能依约及时偿还欠款，截止2017年12月28日，被告杨小权欠原告本金105000元及利息、违约金等。另被告杨小权名下的卡号为62×××53的信用卡于2015年10月25日逾期本金3747.96元及利息、违约金。上述款项经原告催要未果，因而成讼。另查明：被告杨小权、吴春苗于2013年3月25日登记结婚，于2016年4月13日离婚。本院认为：原告工行泗洪支行与被告杨小权之间的《牡丹信用卡透支分期付款合同》合法有效。信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片。被告杨小权在原告处申请卡号为62×××39的信用卡后办理了105000元的分36期付款业务，其应在规定期限内归还相应款项，否则构成违约。被告杨小权自办理分期业务至今多次逾期，合同约定原告累计三期无法全额扣款受偿的，有权宣布本合同项下透支债务提前到期，被告行为已构成违约，原告有权要求被告立即偿还本合同项下全部债务。故原告有权提前收回卡号62×××39的本金105000元。被告吴春苗作为杨小权配偶，已向原告出具承诺书，同意与杨小权共同承担还款责任，故被告吴春苗应与杨小权一并向原告共同承担偿还本息义务。被告裴启明为卡号为62×××39的105000元的分36期付款业务提供连带责任保证担保，故在被告杨小权、吴春苗未按约偿还借款时，其应对上述借款本息承担连带清偿责任。被告裴启明承担保证责任后，有权向被告杨小权、吴春苗追偿。对于被告杨小权名下的卡号为62×××53的信用卡，因该卡于2015年10月25日开始逾期，而被告杨小权、吴春苗于2016年4月13日协议离婚，故上述欠款应认为为夫妻共同债务，故对该信用卡的透支本息，被告吴春苗应承担共同还款责任。对于原告主张卡号为62×××39的信用卡计算至2017年12月28日的违约金为11776.66元、利息为23304.85元符合合同约定，未超出法律规定，本院予以支持。对于原告主张卡号为62×××53的信用卡计算至2017年12月28日的违约金7790.67元，利息1906.31元，原告提供的银行系统截图载明该信用卡逾期起始日为2015年10月25日，故应自2015年10月25日开始计算利息、违约金等，但原告主张的利息、违约金已超出年利率24%，对于超出的部分，本院不予支持。故应自2015年10月25日起至2017年12月28日止，以3747.96元为基数按年利率24%计算。原告不再主张2017年12月28日以后的利息、违约金是对其权利的处分，本院予以支持。被告杨小权、吴春苗、裴启明经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的抗辩权利。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨小权、吴春苗于本判决生效之日起10日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行欠款本金105000元及违约金11776.66元，利息23304.85元。二、被告杨小权、吴春苗于本判决生效之日起10日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行欠款本金3747.96元及违约金、利息（自2015年10月25日起至2017年12月28日止，以3747.96元为基数按年利率24%计算）。三、被告裴启明对上述第一项判决主文确定的款项承担连带清偿责任，被告裴启明承担保证责任后，有权向被告杨小权、吴春苗追偿。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3252元减半收取1626元，由被告杨小权、吴春苗负担1626元，由被告吴春苗、裴启明共同负担其中的1500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费3252元。审判员  李伟二〇一八年一月十六日书记员  刘哲附录法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。