广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第582号原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部，住所地：南宁市民族大道157号财富广场1号楼103、105号。负责人韦荣辉，该行总经理。委托代理人韦智文，广西桂三力律师事务所律师。委托代理人黄利颖，广西桂三力律师事务所律师。被告王植。被告南宁金恒房地产开发有限公司，住所地：南宁市白沙大道65号。法定代表人潘超文，该公司董事长。委托代理人黄雪英，广西五象律师事务所律师。委托代理人王业强，广西五象律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告王植、南宁金恒房地产开发有限公司（以下简称金恒公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月27日立案受理后，依法适用简易程序审理，后转为普通程序，依法组成合议庭，于2014年11月11日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人韦智文、黄利颖，被告金恒公司的委托代理人王业强到庭参加诉讼。被告王植经本院公告送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2010年10月13日，原告与被告王植、被告金恒公司签订《个人购房担保借款合同》，被告王植向原告借款518000元，被告王植以其购买的坐落于南宁市青秀区竹溪大道27-1号云星?钱隆天下5号楼302号房作为抵押担保，被告金恒公司对合同项下的借款承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告王植发放贷款，但被告王植却未能按合同约定归还本金和利息，其行为已构成了违约。原告遂诉至法院请求判令：1、终止原告与被告王植、被告金恒公司签订的《个人购房担保借款合同》，被告王植偿还原告剩余全部借款本金500076.29元，利息14151.23元（按中国人民银行同期逾期贷款利率分段计付，自2013年7月13日起暂计至2014年1月13日，之后以500076.29元为基数，另计至本案生效判决确定的履行期限届满之日止）；2、被告王植赔偿原告为实现债权产生的律师服务费35354元；3、被告王植承担案件受理费、公告费；4、被告金恒公司先于被告王植提供的抵押担保，对被告王植的上述债务承担连带清偿责任；5、在被告金恒公司承担保证责任之后未得到清偿部分的债权范围内，原告对被告王植用于抵押房产的处分享有优先受偿权。被告金恒公司辩称，一、原告诉请的债权既有借款人王植提供的案涉房屋作为抵押担保又有金恒公司提供的保证担保，故金恒公司仅就物的担保以外的债务承担保证责任；二、金恒公司不是涉案借款的实际借款人，也不是借款合同的受益人，无需承担赔偿律师费、诉讼费，且原告诉请的律师费过高，已经超过标准。被告王植未提交书面答辩，未提交证据。经审理查明，2010年10月13日，原告（贷款人、抵押权人）与被告王植（借款人、抵押人）、被告金恒公司（保证人）签订编号为45020520100009903《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告王植提供借款518000元，借款期限自2010年10月13日起至2040年10月12日止，共计360个月；贷款利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%基础上下浮10%，执行年利率为5.346%；按月等额本息还款；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人超过90天未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约，则贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或者采取其他资产保全措施，以清偿借款人的全部债务；借款采用阶段性保证＋抵押的担保方式，即被告金恒公司对被告王植的借款承担连带保证责任，保证期限：自借款合同签订之日起至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，保证范围：借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用，被告王植以其购买的位于南宁市青秀区竹溪大道27-1号云星?钱隆天下5号楼302号房作为借款抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；若借款人违约，贷款人有权要求任一借款人承担全部债务，并可依法行使抵押权或／和要求保证人履行保证责任；借款人提供了抵押担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任；合同项下借款既有借款人以自己的财产设定抵押又有保证人提供保证的，当贷款人放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任。合同签订后，借款合同项下房屋于2011年6月28日办理了预购商品房抵押权预告登记，原告依约于2010年10月14日向被告王植发放了贷款518000元，但被告王植未按照合同约定的期限归还借款本息，截止2014年1月13日，其已6期逾期还款，尚欠原告借款本金500076.29元和利息14151.23元。上述欠款，原告追索未果，遂诉至本院并提出诉请如前。本院认为，原告与被告王植、被告金恒公司共同签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，其借款和担保行为均合法有效，各方当事人应予恪守。原告依约发放贷款，但被告王植未能按照合同约定按时偿还借款本息，已构成违约，且致使原告合同目的无法实现，原告有权主张解除合同，故原告主张提前终止合同，属解除合同的另一种表示，本院予以支持。原告要求被告王植提前偿还全部借款本金及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张的律师代理费35354元属于合同约定由借款人、担保人承担的原告为实现债权所支出的费用，与合同履行存在关联性，且该费用符合广西司法厅规定的律师收费标准，故前述费用应由被告王植赔偿原告。被告王植以其购买上述房屋作为借款抵押担保，并办理预购商品房抵押权预告登记，故为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。对于原告的诉请，于法有据，本院予以支持。关于金恒公司的保证责任的问题，根据上述借款合同约定，当被告王植出现违约行为时，原告有权要求被告金恒公司承担连带责任保证，且原告可以直接向被告金恒公司追索。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”之规定，借款合同中的约定应当属于在被担保债权同时存在人保和物保的情况下，对人保和物保如何实现债权的顺序作出的明确约定。因此，应当适用《中华人民共和国物权法》的相关规定，原告有权直接请求被告金恒公司对被告王植的债务承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告王植、被告南宁金恒房地产开发有限公司共同签订的编号为45020520100009903《个人购房担保借款合同》；二、被告王植偿还原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部借款本金500076.29元；三、被告王植给付原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部利息（计算方法：自2013年7月13日起至2014年1月13日止利息14151.23元，此后至本案生效判决规定的履行期限的最后一日止以本金500076.29元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；四、被告王植向原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部赔偿律师代理费35354元；五、为实现上述第二、三、四项债权，原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部对权属被告王植位于南宁市青秀区竹溪大道27-1号云星?钱隆天下5号楼302号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；六、被告南宁金恒房地产开发有限公司对被告王植上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任，被告南宁金恒房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告王植追偿。本案受理费9296元、公告费260元，合计9556元，由被告王植负担，被告南宁金恒房地产开发有限公司对上述诉讼费承担连带偿付责任。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判长刘羽斯人民陪审员姜彩霞人民陪审员梁明斌二〇一四年十一月二十八日书记员农琳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。