广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）长民初字第1541号
原告中国银行股份有限公司梧州分行。
代表人禤敬东，行长。
委托代理人韦云飞，广西正立律师事务所律师。
委托代理人黄善康，广西正立律师事务所律师。
被告胡来贵。
被告欧右姣。
原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告胡来贵、欧右姣金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月28日立案受理后依法组成由代理审判员林蕊担任审判长，人民陪审员谭小清、邹文姬参加的合议庭，于2016年3月1日公开开庭进行了审理。书记员谢廷耘担任法庭记录。原告中国银行股份有限公司梧州分行的委托代理人黄善康到庭参加诉讼，被告胡来贵、欧右姣经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司梧州分行诉称，2013年7月2日，被告因购买梧州市工厂二路下冲30号201房资金不足，被告胡来贵以××（××）、被告欧右姣以××的身份与原告签订了2013年梧河东房贷字311号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定由被告胡来贵（××）向原告（××）××民币9万元；贷款期限为84个月；订立合同时的月利率为6.0042‰，如遇中国人民银行调整利率或变更计息方法，本合同项下的贷款利率调整和计息方法按照有关规定执行，××无需另行通知××；贷款用途为购买梧州市工厂二路下冲30号201房；还款方式为按月等额本息还款，由××从××存款帐户直接扣收，并约定以贷款购买的房屋为贷款提供抵押担保。2013年7月9日，原告与被告就抵押房屋办理了抵押登记手续。
被告欧右姣以房屋共有人、××的身份向原告出具《产权共有人声明书》、《共同还款承诺书》，声明作为该房屋的共有人，同意与被告胡来贵共同承担还款义务；同意用购买的住房作为本次借款的抵押担保，如被告胡来贵不能还款时，被告欧右姣愿意承担还款的责任，直至还清该笔借款；如出现连续三个月或累计六个月不能按时偿还贷款本息，被告欧右姣同意银行依法处置抵押物。
上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告除归还部份借款本息外，一直没有履行还款义务，截止到2015年8月14日，被告尚欠原告到期本金6526.08元、未到期本金69154.93元、利息2931.54元、罚息258.44元。被告逾期还款，已构成合同约定和《合同法》第94条第四款规定的解除合同条件。为此，原告诉至法院，要求判令：1、解除原告与被告胡来贵、欧右姣签订的2013年梧河东房贷字311号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》；2、被告胡来贵、欧右姣归还所欠原告到期本金6526.08元、未到期本金69154.93元、利息2931.54元、罚息258.44元给原告（利息及罚息暂计至2015年8月14日，以后按借款合同约定的利息和罚息计算方式，计至被告还清欠款止）；3、确认原告对本案抵押财产（座落于梧州市工厂二路下冲30号201房）享有优先受偿的权利。
原告中国银行股份有限公司梧州分行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、被告胡来贵、欧右姣身份证及结婚证（复印件），证明被告的身份情况；
2、2013年梧河东房贷字311号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，证明被告胡来贵与原告成立金融借款合同关系，被告胡来贵、欧右姣以本次借款购买的房屋为借款提供抵押担保；
3、《产权共有人声明书》、《共同还款承诺书》，证明被告欧右姣同意对被告胡来贵的借款承担共同还款责任；
4、梧房他证蝶山区字第130359**号证，证明涉案的房产已办理了抵押登记；
5、中国银行股份有限公司梧州分行借款借据，证明原告已依约向被告胡来贵发放贷款9万元；
6、逾期未还款查询，证明被告胡来贵、欧右姣欠原告贷款本息情况。
被告胡来贵、欧右姣未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告胡来贵、欧右姣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的诉讼权利，并应承担由此产生对其不利的法律后果。原告中国银行股份有限公司梧州分行提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
一、被告胡来贵与被告欧右姣是夫妻关系。被告胡来贵因购买梧州市工厂二路下冲30号201房资金需要，向原告中国银行股份有限公司梧州分行申请借款。2013年3月29日，被告欧右姣向原告出具《产权共有人声明书》、《共同还款承诺书》，承诺：本人欧右姣是胡来贵的配偶，对于胡来贵向贵行借款9万元购买位于梧州市工厂二路下冲30号201房，本人愿意与其共同承担还款义务；作为该套房屋的产权共有人，本人同意用所购买的住房作为本次借款的抵押担保；同时，如××不能还款时，本人愿意承担还款的责任，代为偿还××所欠贵行的全部欠款，包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、××实现债权的费用、因××违约而给××造成的损失和其它所有应付费用。
二、2013年7月2日，被告胡来贵（××、××）、被告欧右姣（××）与原告（××、抵押权人）签订2013年梧河东房贷字311号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，双方约定：1、本合同项下贷款金额为9万元，借款期限为84期，借款用途为支付购买坐落于梧州市工厂二路下冲30号201房的购房款。2、使用浮动利率，浮动周期为12个月；第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%执行；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。3、按月等额本息还款，按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；若××未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。4、××以本合同项下贷款所购买的房屋向××提供抵押担保；担保范围为××全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、××实现债权的费用、因××违约而给××造成的损失和其它所有应付费用。5、××未按期归还贷款本息，××有权采取下列全部或部分措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同、行使其他担保物权。
三、2013年7月9日，原、被告双方对抵押房屋梧州市工厂二路下冲30号201房办理了抵押登记手续，债权数额为9万元。原告依约向被告胡来贵发放贷款9万元。被告胡来贵、欧右姣从2015年2月10日起没有履行还款义务，截至2015年8月14日，被告胡来贵、欧右姣尚欠原告本金（包含未到期本金）75681.01元、利息2931.54元、罚息258.44元。由于被告胡来贵、欧右姣至今未归还欠款，故原告诉至法院成讼。
本院认为，原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告胡来贵、欧右姣签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，是合法有效的，双方均应依照合同履行各自的义务。原告已履行发放贷款的义务，被告胡来贵作为××，应当依合同约定的期限偿还贷款本息，其从2015年2月10日起，一直没有履行还款义务，构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定和合同的约定，合同解除的条件已成就，原告可以解除合同。现原告要求解除与被告胡来贵、欧右姣签订的2013年梧河东房贷字311号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，符合法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告胡来贵向原告归还本金（包含未到期本金）75681.01元，并支付利息、罚息。截至2015年8月14日，被告胡来贵、欧右姣尚欠利息2931.54元、罚息258.44元。从2015年8月15日起，利息、罚息按2013年梧河东房贷字311号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定的标准计算，计至生效判决规定的履行期限最后一日止。本案借款发生于被告胡来贵与欧右姣的婚姻存续期间，被告欧右姣对此知情并向原告出具《产权共有人声明书》、《共同还款承诺书》，故借款属于夫妻共同债务，应由被告胡来贵和欧右姣共同偿还。
被告胡来贵、欧右姣提供其所有的坐落于梧州市工厂二路下冲30号201房作为本案借款9万元的抵押，并办理了抵押登记，该抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告对上述抵押财产享有抵押权，被告不履行到期债务时，原告有权就该抵押物在担保的债权数额内优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告胡来贵、欧右姣签订的2013年梧河东房贷字311号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》；
二、被告胡来贵、欧右姣应向原告中国银行股份有限公司梧州分行归还借款本金75681.01元，并支付利息、罚息（截至2015年8月14日，利息为2931.54元、罚息为258.44元；从2015年8月15日起，利息、罚息按照2013年梧河东房贷字311号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定的标准计算，计至生效判决规定的履行期限最后一日止）；
三、被告胡来贵、欧右姣不履行债务的，原告中国银行股份有限公司梧州分行对被告胡来贵、欧右姣所有的坐落于梧州市工厂二路下冲30号201房拍卖、变卖所得价款在9万元内优先受偿。
案件受理费2050元，公告费560元，合计2610元，由被告胡来贵、欧右姣负担。
上述债务，义务人应在本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉费，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。
审 判 长 林 蕊
人民陪审员 谭小清
人民陪审员 邹文姬
二〇一六年三月七日
书 记 员 谢廷耘
附适用法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条××应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条××应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，××可以随时返还；××可以催告××在合理期限内返还。
第二百零七条××未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为××，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与××协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与××未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。