连云港市赣榆区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0707民初10503号
原告：连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司，住所地江苏省赣榆经济开发区振兴路8号。
法定代表人：徐明根，董事长。
委托诉讼代理人：吴从明，江苏衡信达律师事务所律师。
被告：顾守民，男，1982年5月26日出生，汉族，居民，住连云港市赣榆区。
被告：马维通，男，1975年7月26日出生，汉族，居民，居民身份证住址连云港市连云区，现住连云港市赣榆区。
被告：马为才，男，1967年12月16日出生，汉族，居民，居民身份证住址连云港市连云区，现住连云港市赣榆区。
上述二、三被告共同委托诉讼代理人：刘恩亭，连云港市赣榆区诚信法律服务所法律工作者。
原告连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司（以下简称中兴小额贷款公司）与被告顾守民、马维通、马为才民间借贷纠纷一案，本院于2017年11月29日立案后，依法由审判员肖永明适用简易程序独任审判，于2018年1月10日公开开庭进行了审理。原告中兴小额贷款公司的委托诉讼代理人吴从明、被告顾守民、被告马维通、马为才的共同委托诉讼代理人刘恩亭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中兴小额贷款公司诉称，请求判令三被告连带偿还尚欠的借款本金1840000元及其利息，本案的案件受理费11342元、律师费3000元均由三被告负担。2016年5月24日，被告顾守民因资金周转需要向我公司借款2000000元，借款期限至2017年5月10日；被告马维通、马为才对上述借款提供了连带担保，担保期限二年。借款合同约定借期内的利息为月利率14.5‰，如借款人未按期支付利息及偿还本金，还应承担自逾期之日起在合同约定利率的基础上上浮50%的罚息并承担因诉讼支出的律师费用等。但借款到期后被告仅偿还了160000元，剩余本金1840000元至今未还，为此提起诉讼。
被告顾守民辩称，我与原告签订的“借款合同”属实，但原告并没有把出借款项交付给我，“借款合同”没有生效。另外，“借款合同”第十五条所约定的：“借款人同意将借款打到马为才卡上”的内容，不是我所承诺的，“顾守民”的签名及在签名上所按的手印均不是我本人所为。原告没有将出借款项交付给我，我不存在偿还原告的借款，原告所谓已偿还的160000元也不是我所还，应依法驳回原告对我的起诉。
被告马维通辩称，我替顾守民与原告签订的“借款合同”提供担保属实，但原告没有按“借款合同”的约定向顾守民交付出借款项，主合同不成立，从合同也就不成立。应依法驳回原告对我的起诉。
被告马为才辩称，原告与顾守民签订的“借款合同”没有实际履行，“借款合同”第十五条所约定的：“借款人同意将借款打到马为才卡上”的内容及“顾守民”的签名及在签名上所按的手印均是我所为，顾守民和马维通均不知道，该笔借款原告也实际转给了我。但是该笔款项不是借贷关系，是原告和我合作在连云港码头建货场转运站的投资款，应当另案处理。另外，160000元的还款系我所还。
经审理查明，2017年11月29日，原告中兴小额贷款公司持借款人为顾守民、担保人为马维通、马为才与原告签订的“借款合同”、“保证合同”等诉至本院，要求判令三被告连带偿还尚欠的借款本金1840000元及其利息并承担相关费用。“借款合同”约定：借款金额2000000元，借期自2016年5月24日至2017年5月10日止，贷款利率为月利率14.5‰（即年利率17.4%），在贷款期间内,该利率保持不变，如借款人顾守民未按合同约定归还借款本息的，自逾期之日起按合同约定利率的基础上浮50%（即合计年利率为26.1%）的标准支付罚息并承担诉讼费、律师费等；其中“借款合同”第十五条特别约定：“借款人同意将借款打到马为才卡上，顾守民（署名及手印）”；“保证合同”约定：保证人马维通、马为才对借款人顾守民上述借款提供连带担保责任，保证期间为主合同履行届满起二年内。2016年5月24日，原告通过银行转账方式转款2000000元到马为才的银行账户上。借款到期后马为才偿还了160000元，剩余本金1840000元因未有偿还，由此产生纠纷，原告提起诉讼，为此支出律师代理费3000元。
对原告要求判令三被告连带偿还尚欠的借款本金1840000元及其利息并承担相关费用的诉讼请求，被告顾守民抗辩称，其与原告签订的“借款合同”属实，但原告并没有把出借款项交付给他，且“借款合同”第十五条所约定的：“借款人同意将借款打到马为才卡上”以及“顾守民”的签名及在签名上所按的手印均不是其本人所为，原告没有向其履行交付借款的义务，其不存在偿还原告的借款，请求依法驳回原告对他的起诉；被告马维通抗辩称，他替顾守民与原告签订的“借款合同”提供担保属实，但原告没有按“借款合同”的约定向顾守民交付出借款项，主合同不成立，从合同也就不成立，故应依法驳回原告对他的起诉；被告马为才抗辩称，原告与顾守民签订的“借款合同”中第十五条所约定的：“借款人同意将借款打到马为才卡上”及“顾守民”的签名和在签名上所按的手印是其所为，顾守民和马维通均不知道，且2000000元款项原告也实际转给了他，但该款项不是借款，是原告和其合作在连云港码头建货场转运站的投资款，应当另案处理。但原告对三被告的上述抗辩不予认可，反驳称“借款合同”中第十五条所约定的：“借款人同意将借款打到马为才卡上”及“顾守民”的签名和在签名上所按的手印就是顾守民所为，并于2018年1月12日对“借款合同”第十五条内容中的“顾守民”签名及在签名上所按的指纹申请进行司法鉴定，本院启动司法鉴定程序后，原告于2018年2月7日因故又撤回了鉴定申请。
另外，被告马为才抗辩所称的原告转给他的2000000元款项不是借款，是原告与其合作在连云港码头建货场转运站的投资款，但原告对此否认，而马为才对其该抗辩主张也未向本院举证证明。
庭审中，鉴于双方约定的在贷款期间内利息为月利率14.5‰（即年利率17.4%），如逾期未还，自逾期之日起在合同约定利率的基础上上浮50%，由于两者相加后的罚息（即年利率26.1%）超过了相关法律、司法解释关于民间借贷年利率24%的最高限额规定，对此原告自愿调整为自2017年5月10日逾期还款之日起按年利率24%予以计算逾期后的利息。
以上事实，有原、被告的陈述、借款合同、保证合同、借款借据、进账单、律师代理费发票等在案为凭。已经本院开庭质证和审查，真实、合法，本院予以采信。
本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。
本案被告顾守民虽与原告中兴小额贷款公司签订了借款2000000元的“借款合同”，但原告并没有将出借款项交付给借款人顾守民，而是交付给了保证人马为才。虽“借款合同”第十五条中约定了：“借款人同意将借款打到马为才卡上”并有“顾守民”的署名及在署名上所按的指纹，但顾守民对此签名及所按指纹均不予认可，而马为才却自认系其所为。后原告对“借款合同”第十五条内容中的“顾守民”签名及在签名上所按的指纹申请进行司法鉴定，本院启动司法鉴定程序后，原告于2018年2月7日因故又撤回了鉴定申请。因原告无证据证明上述借款系按顾守民的指示交付给马为才的，所以不能认定原告已向顾守民履行了交付出借款的义务，顾守民与原告签订的“借款合同”在顾守民与原告之间没有生效，顾守民不应向原告履行偿还尚欠借款1840000元的义务，故对原告要求顾守民偿还借款的诉讼请求，本院依法不予支持。同理，作为替顾守民借款提供担保的马维通，由于“借款合同”在顾守民与原告之间没有生效，其“担保合同”也不生效，故对原告要求马维通对顾守民尚欠借款1840000元承担连带偿还责任的诉讼请求，本院依法也不予支持。
鉴于上述借款原告实际交付给了马为才，虽马为才抗辩称原告转给他的2000000元款项不是借款，是原告与其合作在连云港码头建货场转运站的投资款，但原告对此否认，而马为才对其该抗辩主张也未向本院举证证明，故本院对马为才的该抗辩主张依法不予采信。马为才作为上述借款的实际使用人应当视同借款人参照“借款合同”履行偿还原告的借款义务。虽“借款合同”中约定了在贷款期间内月利率为14.5‰（即年利率17.4%），如逾期未还，自逾期之日起在合同约定利率的基础上上浮50%，而两者相加后的罚息（即年利率26.1%）超过了法律、司法解释关于民间借贷年利率24%的最高限额规定，但由于原告已自愿调整为自2017年5月10日逾期还款之日起按年利率24%计算逾期后的利息，对此，本院依法予以许可。鉴于“借款合同”中约定了如违约，应由违约方承担律师代理费等，也符合相关规定，故对原告要求由马为才承担律师代理费3000元的诉讼请求，本院予以支持。
综上所述，依照和参照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第五条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第（二）项、第十六条第二款、第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告马为才应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司支付尚欠的借款1840000元及其利息、罚息和律师代理费3000元（其中1840000元的利息自2016年5月24日起至2017年5月9日止按年利率17.4%计算、罚息自2017年5月10日逾期之日起至款项付清之日止按年利率24%计算）；
二、驳回原告连云港市赣榆区中兴农村小额贷款股份有限公司要求被告顾守民支付上述尚欠借款1840000元本息、律师代理费以及要求被告马维通对顾守民上述尚欠借款本息、律师代理费承担连带清偿保证责任的诉讼请求。
案件受理费减半收取11342元，由被告马为才负担（原告中兴小额贷款公司已预交，被告马为才应于本判决生效之日起十日内给付上述款项时一并付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》，同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费22684元，连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：44×××94。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
审判员 肖永明
二〇一八年二月九日
书记员 徐 菡
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
（二）《中华人民共和国担保法》
第五条第一款担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。
（三）《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第一条第一款本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。
第九条第（二）项具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：
（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；
第十六条原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。
被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
（四）《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百六十四条当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起十五日内向上一级人民法院提起上诉。
当事人不服地方人民法院第一审裁定的，有权在裁定书送达之日起十日内向上一级人民法院提起上诉。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
（五）《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。
（六）《国务院诉讼费用交纳办法》
第二十二条原告自接到人民法院交纳诉讼费用通知次日起7日内交纳案件受理费；反诉案件由提起反诉的当事人自提起反诉次日起7日内交纳案件受理费。
上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交。双方当事人都提起上诉的，分别预交。上诉人在上诉期内未预交诉讼费用的，人民法院应当通知其在7日内预交。
申请费由申请人在提出申请时或者在人民法院指定的期限内预交。
当事人逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或者申请司法救助未获批准，在人民法院指定期限内仍未交纳诉讼费用的，由人民法院依照有关规定处理。
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。