陕西省榆林市榆阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）榆民初字第03721号
原告某银行。
被告吴某。
被告田某。
被告张某。
被告吴某。
被告余某。
被告王某。
原告某银行与被告吴某、田某、张某、吴某、余某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月11日立案受理后，依法适用简易程序由审判员刘建军独任审判，于2015年7月9日公开开庭进行了审理。原告某银行的委托代理人刘增辉，被告张某到庭参加了诉讼，被告吴某、田某、吴某、余某、王某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告某银行诉称：2012年9月6日，被告吴某、田某、张某、吴某、余某、王某与原告中国邮政储蓄银行有限公司榆林市北街支行签订小额借款及担保合同和小额贷款联保协议，约定：被告向原告借款总额共计15万元，借款期限为一年，年利率15.3%，逾期年利率22.95%，借款前10个月按月偿还利息，剩余2个月按照等额本息偿还法按月偿还。合同及协议签订后，原告依约向被告支付借款15万元，被告在2013年7月6日起未按约定还款，现还款期限已至，六被告拒不偿还借款本息，经原告多次催要未果，故诉至贵院。请求：1、依法判令被告吴某及其配偶田某连清偿原告借款本金50000元及从2013年7月6日起至款付清之日止的利息（从2012年9月6日起至2013年7月6日的利息以年利率15.3%计算。从2013年7月6日起至执行对付之日止按逾期年利率22.95%计算利息，截止2015年1月24日利息为17826元。）由被告张某、吴某、余某、王某对上述债务承担连带清偿责任；2、依法判令被告张某及其配偶吴某连清偿原告借款本金25158元及从2013年8月6日起至款付清之日止的利息（从2012年9月6日起至2013年8月6日的利息以年利率15.3%计算。从2013年8月6日起至执行对付之日止按逾期年利率22.95%计算利息，截止2015年1月24日利息为11163元。）由被告吴某、田某、余某、王某对上述债务承担连带清偿责任；3、依法判令被告余某及其配偶王某连清偿原告借款本金25158元及从2013年8月6日起至款付清之日止的利息（从2012年9月6日起至2013年8月6日的利息以年利率15.3%计算。从2013年8月6日起至执行对付之日止按逾期年利率22.95%计算利息，截止2015年1月24日利息为8506元。）由被告吴某、田某、张某、吴某对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。
原告某银行向本院提供了以下证据：
1、身份信息、小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、借据、放款单、还款流水各一份，用以证明被告吴某、田某向原告借款本金50000元，借款期限为2012年9月6日起至2013年9月6日止，经过被告确认，原告将50000元打入被告吴某账户，被告张某、吴某、余某、王某为该笔借款提供了担保，借款后吴某利息偿还至2013年7月6日，之后的本金及利息未偿还，被告吴某从2013年8月7日开始逾期，截止开庭之日下欠本金49999.98元，利息及逾期利息共计23183.26元的事实。
2、身份信息、小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、借据、放款单、还款流水各一份，用以证明被告张某、吴某向原告借款本金50000元，借款期限为2012年9月6日起至2013年9月6日止，经过被告确认，原告将50000元打入被告张某账户，被告吴某、田某、余某、王某为该笔借款提供了担保，借款后张某将利息偿还至2013年8月6日，从2013年8月7日开始逾期，截止开庭之日下欠本金25158.37元，利息及逾期利息共计11686.48元的事实。
3、身份信息、小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、借据、放款单、还款流水各一份，用以证明被告余某、王某向原告借款本金50000元，借款期限为2012年9月6日起至2013年9月6日止，经过被告确认，原告将50000元打入被告余某账户，被告吴某、田某、张某、吴某为该笔借款提供了担保，借款后余某将利息偿还至2013年8月6日，从2013年8月7日开始逾期，截止开庭之日下欠本金25158.37元，利息及逾期利息共计11185.2元的事实。
被告张某辩称：被告张某在银行借款及担保是事实，借款合同及联保协议上的字是被告张某签的，但是该借款是由吴某借用被告张某的户口本后在银行贷的款，钱实际上被吴某使用了，被告张某现在没有能力偿还。
被告张某未向本院提供证据。
被告吴某、田某、吴某、余某、王某既未答辩亦未向本院提供证据。
被告张某对原告提交的证据发表如下质证意见：
对原告提供的证据的真实性无异议，证明目的有异议，因为签订合同的时候我没看内容，只签了字，钱实际上被吴某使用了，现在偿还了多少钱，剩余多少钱我也不清楚，故对原告提供的所有证据不予认可。
本院对庭审中，举证、质证的证据作如下认证：原告提交的证据被告张某对证据的真实性无异议，对证明目的有异议，经审查，原告提交的证据来源合法，客观真实，当事人印鉴齐全，能够证明原、被告签订小额联保借款合同、联保协议书，六被告共计向原告借款15万元，合同约定年利率为15.3%，逾期利息上浮50%，六被告互相承担连带清偿责任的事实，并证明原告将借款发放给被告的事实，与本案具有关联性，对本案具有证明力，依法均予以采信。
本院根据当事人的陈述、举证、质证及本院认证，查明以下事实：
2012年9月6日，原告（甲方、贷款人）分别与被告吴某、田某、张某、吴某、余某、王某（乙方、借款人）签订小额联保借款合同共三份，合同约定：第一条、甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款。乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。第二条、贷款的金额、利率、期限，贷款金额5万元，年利率15.3%，期限12个月即从2012年9月6日至2013年9月6日止。第三条、贷款用途为购买树苗。第四条、贷款资金的支付管理，本借款合同项下的借款支付采用借款人自主支付。借款人自主支付指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。第七条、还款方式。甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息。乙方自愿按阶段性等额本息还款法，借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。第八条、乙方应在每期还款日当天16：00之前，将当期应还贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户，并授权甲方从该账户扣收当月应还贷款本息。第十三条、违约责任，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后的利率加收50%的罚息。合同还约定其他事项。同日，原告（甲方、贷款人）与六被告（乙方、联保小组成员）签订小额贷款联保协议书，协议约定：第一条、自愿遵循“自愿组合、诚实信用、风险共担”的原则，成立联保小组。推选吴某为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。第二条、从2012年9月6日起至2013年9月6日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币5万元且联保小组合计贷款本金不超过人民币15万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条、作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；（三）保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；（四）保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金等；（八）联保小组成员同意保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人的任何账户内扣收等事项进行约定。合同签订后，原告分别向六被告三组联保户各发放贷款5万元，共计人民币15万元。借款后被告吴某利息偿还至2013年7月6日，之后的本金及利息未偿还，从2013年8月7日开始逾期，截止开庭之日下欠本金49999.98元，利息及逾期利息共计23183.26元；借款后被告张某将利息偿还至2013年8月6日，之后的本金及利息未偿还，从2013年8月7日开始逾期，截止开庭之日下欠本金25158.37元，利息及逾期利息共计11686.48元；借款后被告余某将利息偿还至2013年8月6日，之后的本金及利息未偿还，从2013年8月7日开始逾期，截止开庭之日下欠本金25158.37元，利息及逾期利息共计11185.2元。为此，原告向法院提起诉讼，提出前述诉讼请求。
本院认为，原告某银行与被告吴某、田某、张某、吴某、余某、王某签订的小额联保借款合同、小额贷款联保协议书，均系各方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，依法均应确认为有效合同。原告与六被告形成明确的借款合同关系，同时与六被告形成保证担保合同关系。各方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务，否则即构成违约，依法应承担违约责任。合同签订后，原告向六被告即联保的四户分别支付了借款5万元，共计15万元。且于当日六被告向原告出具了借到人民币5万元的借款借据，故原告已经按照合同约定向被告履行了支付借款的义务。借款合同签订后，被告吴某利息偿还至2013年7月6日，之后的本金及利息未偿还，从2013年8月7日开始逾期，截止开庭之日下欠本金49999.98元，利息及逾期利息共计23183.26元；被告张某将利息偿还至2013年8月6日，之后的本金及利息未偿还，从2013年8月7日开始逾期，截止开庭之日下欠本金25158.37元，利息及逾期利息共计11686.48元；被告余某将利息偿还至2013年8月6日，之后的本金及利息未偿还，从2013年8月7日开始逾期，截止开庭之日下欠本金25158.37元，利息及逾期利息共计11185.2元。原告主张由六被告偿还借款本金及利息的诉讼请求，事实清楚，法律关系明确，本院依法予以支持。原告主张按照约定的年利率15.3%，逾期之日按借款利率加收50%的罚息偿还借款利息的请求，符合法律规定，本院依法予以支持。六被告在小额贷款联保协议书中以联保小组成员的身份签字、捺印，并明确约定保证方式为连带责任保证，任一保证人自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，且约定担保期间从借款之日起至借款到期后二年即从2012年9月6日起至2016年11月15日止，现原告于2015年5月11日提起诉讼，系在保证期间内向保证人主张权利，故六被告的保证责任并未免除，应当承担保证责任。同时根据《中华人民共和国担保法》第十二条：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债务实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”之规定，故六被告应当互负连带责任，被告作为担保人承担了保证责任后，有权向主债务人及其他保证人进行追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款、第一百二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、本判决生效后五日内，由被告吴某、田某偿还原告某银行借款本金人民币49999.98元元及利息（从2015年7月10日起至款付清之日止，以年利率以22.95%计算）；并偿还原告某银行从2013年7月7日至2015年7月9日的利息及逾期利息共计23183.26元；被告张某、吴某、余某、王某对上述借款本息承担连带清偿责任。
二、本判决生效后五日内，由被告张某、吴某偿还原告某银行借款本金人民币25158.37元及利息（从2015年7月10日起至款付清之日止，以年利率以22.95%计算）；并偿还原告某银行从2013年8月7日至2015年7月9日的利息及逾期利息共计11686.48元；被告吴某、田某、余某、王某对上述借款本息承担连带清偿责任。
三、本判决生效后五日内，由被告余某、王某偿还原告某银行借款本金人民币25158.37元及利息（从2015年7月10日起至款付清之日止，以年利率以22.95%计算）；并偿还原告某银行从2013年7月6日至2015年7月9日的利息及逾期利息共计11185.2元；被告吴某、田某、张某、吴某对上述借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1520元，由被告吴某、田某、张某、吴某、余某、王某共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。
审判员 刘建军
二〇一五年七月九日
书记员 纪雄雄