重庆市北碚区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）碚法民初字第04921号
原告中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区康宁路60号，组织机构代码90322884-X。
负责人文革兵，该支行行长。
委托代理人黄万秀，1963年7月8日出生，汉族，该支行员工，住重庆市北碚区。
委托代理人陈典，男，1987年9月14日出生，汉族，该支行员工，住重庆市沙坪坝区。
被告方萍，女，1959年10月24日出生，汉族，住重庆市巴南区。
被告张启林，男，1955年9月19日出生，汉族，住重庆市南岸区。
被告ＸＸ，男，1964年9月22日出生，汉族，住重庆市南岸区。
被告张玲，女，1964年3月16日出生，汉族，住重庆市南岸区。
原告中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称工行北碚支行）诉被告方萍、张启林、ＸＸ、张玲金融借款合同纠纷一案，于2015年7月8日本院受理后，因被告下落不明依法转为普通程序，由审判员李菊担任审判长与人民陪审员姚西明、李林雄组成合议庭于2015年11月23日公开开庭进行了审理。原告工行北碚支行的委托代理人黄万秀到庭参加诉讼，被告方萍、张启林、ＸＸ、张玲经本院公告送达传票后无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告工行北碚支行诉称：2007年10月22日，原告与被告签订了《个人借款／担保合同》，约定原告向被告方萍发放个人房屋抵押贷款500000元用于装修，贷款期限为120个月，月利率为7.18‰，如遇人民银行贷款利率调整则按合同相关条款进行处理。若借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按约定计收罚息。被告ＸＸ将其所有的南岸区XXXXXX路XXX号X幢X单元X-
X的房屋作为抵押并办理了抵押登记。2007年12月25日，原告将款项500000元划入被告方萍的账户，但被告未按约定按月足额还款。截至2015年5月31日，被告已连续20期违约，尚欠贷款本金202538.27元、积欠利息25284.73元，原告多次电话催告被告还款，被告均未按月还款。现要求被告立即偿还欠款本金202538.27元，及还清本金之日的利息及复利；并要求在被告不能及时偿还债务时依法处置抵押物南岸区XXXXXX路XXX号X幢X单元X-
X房屋，卖房款用于偿还相关款项支付相应费用。
被告方萍、张启林、ＸＸ、张玲未作答辩。
经审理查明，2007年10月22日，原告工行北碚支行（贷款人）与被告方萍（借款人）、张启林（共同借款人）、ＸＸ（抵押人）、张玲（抵押物共有人）签订了一份《个人借款／担保合同》，约定贷款人向借款人发放个人综合消费贷款500000元用于房屋装修，贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借据为准；年利率为以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准上上浮10%确定为8.613%；借款人授权贷款人将贷款划入方萍账号为622202310000756XXXX的工行账户内；借款人采用按月等额本金还款法。合同还约定1、借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日记收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收50%确定。2、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。3、ＸＸ将位于南岸区XXX街道南坪东路XXX号X幢X单元X-
X的房屋作为抵押物，抵押给工行北碚支行，抵押担保范围包括该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。4、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。2007年10月26日，ＸＸ（抵押人）、张玲与工行北碚支行（抵押权人）签订了房地产抵押合同，将ＸＸ位于南岸区XXX街道XXX路XXX#X幢X单元X-
X的房屋（房屋产权证号为房权证106字第XXXX**号）设定抵押权作为方萍向工行北碚支行履行债务的担保，并在重庆市南岸房地产交易所进行了抵押登记。2007年12月25日，工行北碚支行向方萍的账户划款500000元，双方签署了借据，借据上载明了贷款发放日为2007年12月25日，借款到期日为2017年12月25日。借款后至2011年11月前，方萍按约归还了已到期的借款本金及利息。2011年11月起，方萍一直未按约归还借款本金及利息。截至2015年8月21日，方萍已拖欠到期本金81705.44元，到期利息、罚息、复利29408.57元，尚欠的贷款本金余额为202538.47元。2015年7月7日，原告起诉要求立即偿还欠款本金202538.27元，及还清本金之日的利息及复利；并要求在被告不能及时偿还债务时依法处置抵押物南岸区XXXXXX路XXX号X幢X单元X-
X房屋，卖房款用于偿还相关款项支付相应费用来院。在庭审中，原告明确其诉讼请求为要求被告归还借款本金202538.27元及截止2015年8月21日的利息（含正常息、罚息、复利）29408.57元，并按合同约定的贷款利率上浮50%以尚欠的本金202538.27元为基础从2015年8月21日起计付利息罚息至还清贷款本息为止；并要求按罚息利率计收复利。
上述事实，个人借款／担保合同、房地产抵押合同、借据、还款明细清单及原告在庭审中的陈述记录等载卷为据，足以认定。
本院认为：《中华人民共和国民法通则》第九十条规定，合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第六十条规定，?当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，?当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告方萍（借款人）、张启林（共同借款人）向原告工行北碚支行借款500000元，双方签订了借款合同，该借款合同系双方真实意思的表示，合法有效。双方应当按照该合同的约定履行。工行北碚支行已按合同约定向方萍、张启林指定的账户发放了500000元贷款，而方萍、张启林在2011年11月起一直未再按约向工行北碚支行按时足额还款。截至2015年8月21日，方萍、张启林已拖欠到期本金81705.44元，到期利息、罚息、复利29408.57元，尚欠的贷款本金余额为202538.47元。双方签订的借款合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。结合原告的诉讼请求被告方萍、张启林应向原告偿还借款本金202538.27元及计算至2015年8月21日的利息（含正常息、罚息、复利）29408.57元，并以尚欠的本金202538.27元为基础从2015年8月22日起计付利息罚息、以尚欠的利息为基数计收复利至还清贷款本息为止的诉讼请求，本院予以支持。关于罚息和复利的利率问题，原被告合同中约定罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收50%确定，复利按罚息利率计收。因此，对原告提出的罚息和复利的利率按合同约定的年利率8.613%上浮50%这一主张本院予以认可。
被告ＸＸ自愿将其位于南岸区XXX街道XXX路XXX#X幢X单元X-
X的房屋（房屋产权证号为房权证106字第XXXX**号）抵押给工行北碚支行作为方萍向工行北碚支行履行债务的担保，该房屋的共有人张玲也表示同意，双方与工行北碚支行签订了房地产抵押合同，并办理了抵押登记，故对原告要求对该房屋享受优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、由方萍、张启林于本判决书生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行偿还贷款本金202538.47元及2015年8月21日前的利息（含正常息、罚息、复利）29408.57元。
二、由方萍、张启林向中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行支付借款自2015年8月22日起的复利和罚息，其中罚息以借款本金202538.47元为基数，在年利率8.613%基础上上浮50%计算；复利以未归还的利息为基数，在年利率8.613%基础上上浮50%计算，利随本清。
三、中国银行股份有限公司重庆北碚支行对ＸＸ所有的位于南岸区XXX街道XXX路XXX#X幢X单元X-
X的房屋（房屋产权证号为房权证106字第XXXX**号）享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5338元，公告费720元，共计6058元，由方萍、张启林、ＸＸ、张玲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 李 菊
人民陪审员 李林雄
人民陪审员 姚西明
二〇一五年十一月二十四日
书 记 员 石雨颖