广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）鱼民初（二）字第263号
原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行，住所地广西××鱼××路××号。
代表人韦××。
委托代理人陈×。
被告郭××。
原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行与被告郭××金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月31日立案受理后，依法组成由代理审判员杨社刚担任审判长，人民陪审员许军燕、张季华参加的合议庭，于2014年2月24日公开开庭审理了本案。书记员韦红杏担任记录。原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行的委托代理人陈×到庭参加诉讼。被告郭××经本院公告送达出庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行诉称，2009年9月9日，原告与被告共同签订了一份编号A：［个住］字［柳州分］行［鱼峰］支行（2009）年（1164）号《个人购房借款／担保合同》，该合同约定：被告向原告借款人民币180000元用于购买位于柳州市××.××单××号房屋；借款期限为30年；采用按月等额本息还款方式偿还贷款。为了保证合同的履行，被告以上述购买的房屋向原告提供抵押担保。2009年9月15日，原告与被告办理了预购商品房贷款抵押登记，之后又办理了房甲式抵押登记手续。2009年9月15日，原告依合同向被告发放了上述贷款。
签订合同后，原告已依合同约定履行了全部义务，但被告却未能按时履行还款义务，在合同履行期间多次未按时足额偿还贷款本息，截止2013年7月18日，已累计拖欠借款本金3171.27元、利息8230.27元，连续违约11期，累计拖欠期数达31期，截止到2014年2月23日，已累计拖欠借款本金5138.97元、利息13367.07元，连续违约18期，累计拖欠期数达38期，已经构成严重违约。依照合同的约定，原告有权解除合同，要求被告提前偿还全部贷款本息，并承担原告实现上述债权而支付的律师代理费，故诉至法院，请求判令解除原告与被告于2009年9月9日签订的《个人购房借款／担保合同》；被告提前偿还借款本息合计人民币179533.92元（其中：本金171303.65元；利息8230.27元；上述利息暂计至2013年7月18日，之后的利息另计）；被告承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费人民币8579元上述两项共计人民币188112.92元；原告对本案抵押物享有优先受偿权；被告承担本案诉讼等相关的全部费用。
原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1.2009年9月9日双方签订的《个人借款／担保合同》复印件一份，证明被告借款的事实，该合同约定了双方的权义务，合同约定了借款金额、利息及被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约行为，原告有权要求贷款提前到期，要求被告提前偿还全部贷款及所产生的利息及罚息所产生的其他费用及解除合同。
2.2009年9月15日的《借款凭证》一份，证明原告向被告拨付借款人民币180000元的事实。
3．2011年5月6日登记的《房屋他项权证》一份，证明原告对本案柳州市××.××单××号房乙抵押权。
4.《个人贷款借据余额信息》一份，证明被告违约的事实。
5.2012年7月22日《委托代理合同》、2013年7月25日《收款收据》各一份，证明原告为追回此债务产生的律师费的依据，律师费人民币8579元。
被告未作答辩，亦未向法庭提交证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的与被告相关的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告陈述的案件事实应根据其提供的证据予以分析认定。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2009年9月9日，原告与被告签订了一份编号为A：［个住］字［柳州分］行［鱼峰］支行（2009）年（1164）号《个人购房借款／担保合同》，合同约定由原告向被告提供贷款人民币18000元，用于购买位于柳州市××.××单××号住房一套；合同第四条约定贷款利率以中国人民银行公布的同档次贷款利率为基准利率下浮30%，据此确定年利率为4.158%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按本合同第四条的规定执行新的利率；贷款期限360个月，采取按月等额本息还款方式归还原告贷款本息；被告以其所购买的上述房产作抵押担保，担保的范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等；被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。等等。2009年9月15日，原告依合同约定向被告发放了贷款人民币180000元。2011年5月6日，原告与被告办理了房产抵押登记手续，原告领取了柳房他证字第E00457**号《房屋他项权证》。被告截止2013年7月18日，已累计拖欠借款本金3171.27元、利息8230.27元，连续违约11期，累计拖欠期数达31期。原告因未能及时收回上述欠款而诉至本院，并提出上述诉讼请求。
本院认为，原告与被告是在平等互利、协商一致的基础上签订的《个人购房借款／担保合同》，系合同当事人的真实意思表示，未违反法律规定，为有效合同，受法律保护。合同当事人应自觉履行。但是，被告未按合同约定的期限向原告归还贷款本息，已连续11期没有归还所欠到期贷款本息，已构成违约，故原告依照合同的约定，要求解除上述《个人借款／担保合同》，合理合法，本院应予支持。合同解除后，被告应按《中华人民共和国合同法》第九十七条、第九十八条的规定归还尚欠的贷款本金171303.65元；并应支付相应的贷款利息（含罚息）。被告以其购买的上述房屋向原告设定抵押担保，且原告已领取了《房屋他项权证》，其抵押行为合法有效。依照《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，原告有权从拍卖、变卖上述抵押物所得的价款中优先受偿。此外，被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行与被告郭××于2009年9月9日签订的编号为A：［个住］字［柳州分］行［鱼峰］支行（2009）年（1164）号《个人购房借款／担保合同》；
二、被告郭××向原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行归还贷款本金人民币171303.65元；
三、被告郭××向原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行支付贷款利息、罚息（利息、罚息的计算，按上述《个人购房借款／担保合同》约定的利率、按月等额本息还款方式及中国人民银行的有关规定计付，其中至2013年7月18日止的利息及罚息为人民币8230.27元；自2013年7月19日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止的利息及罚息按上述规定另行计算）；
四、原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行享有从拍卖、变卖抵押物（柳州市××.××单××号住房一套）所得的价款中优先受偿的权利；
案件受理费人民币3891元，公告费350元，合计人民币4241元（原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行已向本院预交），由被告郭××负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，副本一份，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。
审 判 长 杨社刚
人民陪审员 许军燕
人民陪审员 张季华
二〇一四年三月七日
书 记 员 韦红杏
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。