广东省开平市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0783民初314号
原告黄健伦，男，汉族，1981年9月27日出生，住广东省开平市。
委托代理人胡伟宁，是广东星辉律师事务所律师。
被告天安财产保险股份有限公司江门中心支公司（下称天安保险江门公司），住所地广东省江门市蓬江区港口二路168号101室首、二层，129室。组织机构代码：76382827—9。
负责人李资平，是该公司总经理。
委托代理人罗潮彬，是该公司员工。
原告黄健伦诉被告天安保险江门公司责任保险合同纠纷一案，本院于2016年1月26日受理后，依法组成合议庭，于2016年3月15日公开开庭进行了审理。原告黄健伦的委托代理人胡伟宁、被告天安保险江门公司的委托代理人罗潮彬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告黄健伦诉称：原告于2014年12月7日将原告名下车牌号为“粤Ｊ×××××”的广汽本田锋范轿车出借给朋友驾驶，也就是本交通事故驾驶人许振峰。当晚8时40分，本案交通事故驾驶人许振峰驾驶原告名下车牌号为“粤Ｊ×××××”的广汽本田锋范轿车从恩平往三埠反向，百合路段行驶，跟前面同方向的行驶一辆货车相撞，相撞后货车车厢上面的纸皮箱掉落，因避让纸皮箱而导致原告名下车辆撞向路边隔离带上的一棵树上，因此发生了本案交通事故。事故发生后，经过交警部门勘查认定，本案驾驶人许振峰负责本次事故的全部责任。原告在事故发生后，与驾驶人许振峰积极配合交警部门的处理，并承担了路边树木损坏的理赔，已支付300元赔偿金。对于原告名下车牌号为“粤Ｊ×××××”的广汽本田锋范车辆，经过具有合法资质的江门市南方价格鉴证有限公司鉴定，车辆维修以及更换配件项目总价人民币25502元，鉴定费为1300元人民币，合计人民币：26802元。
原告认为，2014年4月28日，原告名下车辆在被告天安财产保险股份有限公司购买了车辆保险，被告应当在保险限额范围内赔偿原告的损失。现为了维护原告的合法权益，恳请法院判决被告对原告车辆在所投保的保险限额范围内作出优先理赔：1、请求判决被告在保险限额范围内赔偿原告车辆损失鉴定费人民币1300元，车辆维修以及更换配件项目总价人民币25502元，合计人民币：26802元；2、判决本案诉讼费由被告承担。
原告在举证期限内提供以下证据：
1、原告的身份证复印件、车辆登记情况各1份，证明原告的主体资格。
2、被告的企业工商登记信息打印件1份，证明被告的企业主体资格。
3、《机动车交通事故责任强制保险单》（副本）复印件1份，证明原、被告之间的权利义务关系。
4、《价格评估机构资质证书》1份、鉴定人员资质证书1份，证明该鉴定机构以及鉴定人员为合法的、符合鉴定资质的。
5、车损照片以及被鉴定车辆拆解鉴定图片7份，证明投保车辆的实际损坏情况。
6、《广东省道路交通事故车辆损失价格鉴定报告》、鉴定费发票各1份，证明车辆的实际损失事项以及维修报价、鉴定所需的花费。
7、江门市公安交通管理局《事故认定书》1份、《交通事故当事人肇事经过》1份，证明该交通事故交警部门的处理结果、驾驶人的责任分担、描述事情的经过。
8、许振峰的《机动车驾驶证》复印件1份（庭审中提供），证明事故发生时，驾驶员许振峰具有合法的的驾驶资格。
被告天安保险江门公司在答辩期限内没有提出答辩意见，在庭审中提交答辩状称：
一、本案为责任保险合同纠纷案，由于被答辩人在被告天安保险江门公司投保《家庭自用汽车保险》；只能依据所签订的保险合同条款承担赔偿责任。保险标的：粤Ｊ×××××号牌车辆，被保险人：黄健伦，保险期限：自2014年4月29日起至2015年4月28日止。
二、本案自发生后或确定损失后至黄健伦向法院提起诉讼时已超出一年的诉讼时效，请求法院依法驳回黄健伦的诉讼请求。
三、1、依据《非营业用汽车损失保险条款》第二条：“家庭自用汽车是指在中华人民共和国境内（不包含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业运输的客车。”其中第十六条第二款约定：“在保险期间内，被保险机动车……从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。”《保险法》第五十二条规定：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人……被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的维修程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担保险金的责任。”2、依据被告天安保险江门公司与本案肇事车辆的驾驶员许振峰所做的调查笔录，可以确定黄健伦将保险车辆交汽车租赁公司出租，显然超出了非营业家庭自用车的用途范围，并导致保险标的的维修程度显著增加；黄健伦就此未尽通知义务，被告天安保险江门公司依据《保险法》第五十二条规定，不承担赔偿保险金的责任。
综上所述，请求法院依法处理。
被告天安保险江门公司在举证期限内没有提供证据，在庭审中提供以下证据：
1、《非营业用汽车损失保险条款》（打印件）1份8页，证明被保险车辆变更使用用途未通知保险人，保险人不承担赔偿责任；
2、《谈话笔录》1份3页、许振峰《机动车驾驶证》正、副页复印件1份，证明许振峰是在开平市明朗汽车租赁公司租用本案肇事车辆而发生交通事故；
3、天安保险江门公司《机动车辆保险单出险抄件》打印件1份，证明原告所投保的是非营运的保险。
被告天安保险江门公司对原告提供的证据的质证意见如下：对证据1没有异议，但同时证明原告的车辆使用性质是非营运；对证据2、7、8没有异议；对证据3的真实性、合法性没有异议，但与本案无关；对证据4、5的真实性、合法性及关联性不予确认，该鉴定机构只依据照片进行鉴定，照片里有天安的标志，没有核实车辆的实际损失；对证据6，原告没有提交维修费发票，不确认其损失。
对于原告黄健伦提交的证据，根据被告天安保险江门公司的质证意见并结合本案，本院依法作出如下认定：证据1、2、3、7、8均具有真实性、合法性及关联性，本院予以采信，可以作为本案定案的依据。对于证据4《价格评估机构资质证书》1份、鉴定人员资质证书1份、证据5车损照片以及被鉴定车辆拆解鉴定图片7份、证据6《广东省道路交通事故车辆损失价格鉴定报告》、鉴定费发票各1份，这是原告委托江门市南方价格鉴证有限公司对粤Ｊ×××××号车辆进行车损鉴定，江门市南方价格鉴证有限公司出具《广东省道路交通事故车辆损失价格鉴定报告》，其中《价格评估机构资质证书》1份、鉴定人员资质证书1份、车损照片以及被鉴定车辆拆解鉴定图片7份均是此车辆损失价格鉴定报告的组成部分。《广东省道路交通事故车辆损失价格鉴定报告》中注明：“2015年1月4日，本机构受黄健伦的委托，对粤Ｊ×××××车辆于2014年12月7日发生交通事故造成的车辆损失进行价格鉴定。由于客观原因本机构未能对车辆的表损项目及隐损拆检过程进行勘验。本机构接受委托后根据委托方提供的有效相关资料（如现场相片、保险公司拆检相片等相关资料）对鉴定标的的修复和更换项目进行价格鉴定，并由委托人签名确认，鉴定人员签名负责。”由此可知，江门市南方价格鉴证有限公司只是根据原告提供相片等相关资料对本次事故造成的粤Ｊ×××××车辆的车损进行鉴定，而未对车辆的表损项目及隐损进行现场勘验，鉴定材料不完整、不充分，故本院对原告提供的证据4、5、6依法不予采信。
原告黄健伦对被告天安保险江门公司提供的证据的质证意见：对证据1的真实性、合法性及关联性无法确认，原告认为原告的车辆在被告处投保了商业险，其中车辆损失的保险额为89000元；对证据2中的谈话记录的真实性、合法性及关联性不予确认，对许振峰的机动车驾驶证复印件没有异议；对证据3的真实性、合法性及关联性没有异议，对于投保的险种，原告没有意见，但对使用性质有异议，在原告投保的时候，被告只告知原告险种，并没有告知使用性质，保险公司并没有履行告知义务。对于非营运使用性质，原告不确认。
对于被告天安保险江门公司提交的证据，根据原告黄健伦的质证意见并结合本案，本院依法作出如下认定：证据1、2、3均具有真实性、合法性及关联性，本院依法予以采信，可以作为本案定案的依据。
经审理查明：2014年12月7日20时40分，许振锋驾驶粤Ｊ×××××车从恩平市向开平市方向行驶至G325线129Km＋500m路段时，发生车头碰撞路边树木的交通事故。2014年12月8日，开平市公安局交通警察大队对该事故作出交通事故认定书，认定许振锋负事故的全部责任。
江门市南方价格鉴证有限公司受黄健伦的委托，对粤Ｊ×××××车的车损以价格鉴定基准日为2014年12月7日进行鉴定，并于2015年1月21日作出《广东省道路交通事故车辆损失价格鉴定报告》。价格鉴定结论：车辆需修理项目共22项，需更换项目共22项。修复项目价值为10900元，更换零件价值为14602元，合计25502元。2015年7月24日，原告支付车损价格鉴定费1300元。《广东省道路交通事故车辆损失价格鉴定报告》中注明：“2015年1月4日，本机构受黄健伦的委托，对粤Ｊ×××××车辆于2014年12月7日发生交通事故造成的车辆损失进行价格鉴定。由于客观原因本机构未能对车辆的表损项目及隐损拆检过程进行勘验。本机构接受委托后根据委托方提供的有效相关资料（如现场相片、保险公司拆检相片等相关资料）对鉴定标的的修复和更换项目进行价格鉴定，并由委托人签名确认，鉴定人员签名负责。”
许振锋的准驾车型C1E。粤Ｊ×××××车的登记所有人黄健伦。
2014年4月24日，黄健伦为粤Ｊ×××××车在天安保险江门公司投保交强险和商业险。交强险责任限额：死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元；无责任死亡伤残赔偿限额11000元、无责任医疗费用赔偿限额1000元、无责任财产损失赔偿限额100元。商业险责任保险中的机动车损失保险89000元，机动车损失险不计免赔。……。保险期限自2014年4月29日起至2015年4月28日。
另查明，被告提交的《机动车辆保险单出险抄件》中载明：粤Ｊ×××××号车辆的被保险人、行驶证车主为：黄健伦，险种名称为：机动车商业险，使用性质为：非营运，报案时间为：2014年12月7日，出险地点为：江门市开平市百合镇325国道，驾驶员为：许振锋，报案人为：黄健伦，事故性质为：操作不当，责任认定为：全责，出险经过为：标的撞物（树）、标的：全车身、三者有损、无人伤、已提醒报警、未施救。本次事故的报案号为：07304108022014004240，出险时间为：2014年12月7日，立案金额为：20500元，核赔通过时间为：2015年9月30日。立案号为：08304108022014004476，立案时间为：2014年12月9日，估损金额为：20500元。被告没有向原告赔付过保险金。
2016年1月26日，原告诉至本院，请求：1、被告在保险限额范围内赔偿原告车辆损失鉴定费1300元、车辆维修以及更换配件项目25502元，合计26802元；2、本案诉讼费由被告承担。原告在庭审中确认在本次交通事故中损坏的粤Ｊ×××××号车辆已经维修完毕，可以正常使用。
本院认为：本案是责任保险合同纠纷。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。原告所有的粤Ｊ×××××车在被告天安保险江门公司投保包括机动车损失保险和商业三者险等商业险保险，同时投保了不计免赔。双方形成了保险合同关系，而双方约定的机动车损失保险限额89000元、第三者责任保险限额500000元、不计免赔是双方的真实意思表示，且没有违反法律规定，为有效条款。
双方订立保险合同后，许振锋驾驶粤Ｊ×××××车碰撞路边树木，造成树木、车辆损坏的交通事故，该事故经开平市公安交通警察部门认定，许振锋负全责。本院对事故认定书所查明的事实和认定的责任予以确认。
原告因本案造成的损失，被告理应按双方的约定履行，但被告没有依约理赔。《中华人民共和国保险法》第二十三条规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。”“保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。”“家庭自用汽车损失保险条款”第四条规定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险机动车过程中，因下列原因造成保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆；……。”江门市南方价格鉴证有限公司接受原告的委托对粤Ｊ×××××车辆进行车损鉴定，但只是根据原告提供相片等相关资料对粤Ｊ×××××号车辆的车损进行鉴定，而未对车辆的表损项目及隐损进行现场勘验，鉴定材料不完整、不充分，故江门市南方价格鉴证有限公司出具的《广东省道路交通事故车辆损失价格鉴定报告》及车损价格鉴定费发票，本院依法不予采信。受损车辆已经修复完毕，无法重新鉴定。虽然被告对原告提供的照片不予认可，但又认为照片里有天安的标志，这说明被告对原告受损的车辆进行过勘验、照相，并进行了估损，其估损的价值为20500元在《机动车辆保险单出险抄件》中载明。被告的估损是其对受损车辆的直接接触作出，是直观的，而江门市南方价格鉴证有限公司是依照片进行评估，是感观的，两相比，被告的估损更具真实性。因此，本院采信被告的估损，确认受损的粤Ｊ×××××号车的损失价值为20500元。此属于机动车损失保险赔偿金的赔偿范围，且符合上述约定，以及相关法律规定，也没有超出“车辆损失险保险限额89000元”的限额范围，故被告依法应赔偿车辆损失费20500元给原告。
对于被告认为本案已超出一年的诉讼时效的问题。本案虽是因机动车发生交通事故引起的纠纷，但原告不是按侵权责任向被告主张权利，而是依据保险合同向被告主张权利的，是责任保险合同纠纷，也是保险合同纠纷，诉讼时效期间为两年。从本案发生的2014年12月7日至原告起诉的2016年1月26日，为1年零1个月，未超过两年。因此，本院确认本案未超过诉讼时效。被告的主张理据不足，本院不予采纳。
对于被告认为不承担赔偿保险金的责任的问题。《非营业用汽车损失保险条款》第十六条第二款约定：“在保险期间内，被保险机动车改装、加装或从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。”上述条款没有约定车辆租赁使用时应当及时书面通知被告，只约定从事营业运输的应当及时书面通知被告。本案原告是将车辆租赁给许振峰使用，许振峰在使用该车辆时没有证据证明其是从事营业运输的事实，被告也没有提供证据证明许振峰在使用该车辆时从事营业运输的事实。因此，被告主张被保险机动车从事营业运输，不承担赔偿保险金的责任理据不足，本院不予采纳。
据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第二十二条、第二十三条、第五十五条、第六十四条、《最高人民法院〈关于民事诉讼证据的若干规定〉》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告天安财产保险股份有限公司江门中心支公司于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿20500元给原告黄健伦；
二、驳回原告黄健伦的其他诉讼请求。
负有给付金钱的一方如果未按本判决指定的期间履行的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费470元（原告已预交），由原告黄健伦负担111元，由被告天安财产保险股份有限公司江门中心支公司负担359元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 张勇坚
人民陪审员 关美芳
人民陪审员 陈坚苗
二○二○一六年六月三十日
书 记 员 梁启聪
谭美珍