安徽省全椒县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）全民二初字第00110号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司全椒县支行。
负责人：胡冠利，该支行行长。
委托代理人：许晓进，该支行员工。
被告：蔡社余，男，1968年10月15日出生，汉族，农民，住安徽省全椒县。
被告：胡敏，女，1969年10月13日出生，汉族，农民，住址同上，系蔡社余之妻。
被告：冉明和，男，1970年8月27日出生，汉族，农民，住安徽省全椒县。
被告：秦业珠，女，1971年12月19日出生，汉族，农民，住址同上，系冉明和之妻。
被告：汪时银，男，1962年6月14日出生，汉族，农民，住安徽省全椒县。
被告：於成霞，女，1964年6月10日出生，汉族，农民，住址同上，系汪时银之妻。
被告：李胜标，男，1966年3月5日出生，汉族，农民，住安徽省全椒县。
被告：蔡善翠，女，1966年7月25日出生，汉族，农民，住址同上，系李胜标之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司全椒县支行（以下简称邮储全椒支行）诉被告蔡社余、胡敏、冉明和、秦业珠、汪时银、於成霞、李胜标、蔡善翠金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月28日受理后，依法适用简易程序由审判员晋圣中独任审判，于同年3月11日公开开庭进行了审理。原告邮储全椒支行委托代理人许晓进和被告汪时银、李胜标到庭参加诉讼，被告蔡社余、胡敏、冉明和、秦业珠、於成霞、蔡善翠经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
邮储全椒支行诉称：2013年6月28日，蔡社余、胡敏二人从邮储全椒支行借款5万元，约定借款年利率14.58%，逾期罚息利率年21.87%，借款期限12个月，蔡社余、胡敏依据还款计划表每月�款。冉明和、秦业珠、汪时银、於成霞、李胜标、蔡善翠对蔡社余、胡敏借款本息、违约责任及实现债权费用提供了连带责任担保。自2014年5月28日还款期至今，蔡社余、胡敏不再履行还款义务。虽经多次上门催要，但蔡社余、胡敏拒不偿还。现诉请判令：1、蔡社余、胡敏立即偿还截至2015年2月27日的借款本息58908.81元（其中本金5万元、利息887.09元、罚息8021.72元），此后仍应按照合同约定支付至欠款付清时止；2、冉明和、秦业珠、汪时银、於成霞、李胜标、蔡善翠承担连带保证责任。庭审中，邮储全椒支行诉讼请求第一项变更为判令蔡社余、胡敏立即偿还其截至2015年2月27日的借款本息58766.55元，其中本金5万元、利息887.09元、罚息7879.46元，此后仍应支付至欠款还清日止。
汪时银在庭审中辩称：邮储全椒支行诉称属实。
李胜标在庭审中辩称：我们联保是事实。
冉�和、秦业珠、於成霞、蔡善翠未作答辩亦未向本院提交证据。
经审理查明：2012年10月11日，李胜标作为牵头人，与汪时银、蔡社余、冉明和组成借款人联保小组与贷款人邮储全椒支行签订《小额贷款联保协议书》，约定：从2012年10月11日起至2014年10月11日止，贷款人可在单一借款人最高贷款不超过5万元内发放贷款；小组成员间互为连带责任保证，保证期间二年；保证范围包括借款本息、违约金、实现债权费用等；协议第九条约定联保小组成员配偶同意联保小组成员从事的借款或者保证行为，对联保协议项下的义务承担共同还款责任，蔡善翠、於成霞、胡敏、秦业珠作为联保小组成员配偶在该协议上签名。
2013年6月28日，贷款人邮储全椒支行与借款人蔡社余、胡敏签订《小额贷款借款合同》并根据合同制作贷款借据，约定：贷款人向借款人发放5万元贷款用于购农机�件等，年利率14.58%，借款期限12个月，即自2013年6月28日起至2014年6月28日止，还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还）。同时约定借款人未按期还本的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息；…。同日，邮储全椒支行依约发放贷款5万元。合同履行至2014年4月28日，蔡社余、胡敏按照其签名确认的《还款计划表》付清了前10个月的利息；支付第11期利息36.18元（应付607.5元），尚欠571.32元未付；第12期即最后一期利息315.77元亦未付，合计欠付合同约定到期利息887.09元。全部本金5万元未还，至2015年2月27日逾期还本的罚息为7879.46元。
以上事实有邮储全椒支行提交的《小额贷款联保协议书》复印件、《小额贷款借款合同》、贷款借据复印件、还款计划表、还款记录表各一份等证据佐证；前述证�经本院审查，其证明效力予以确认。
本院认为：《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》系当事人双方的真实意思表示，符合法律规定，对当事人双方均有法律约束力。邮储全椒支行依约向蔡社余、胡敏发放了贷款，而蔡社余、胡敏未能按照合同约定还本付息，应当承担违约责任，返还贷款本金、支付利息和罚息；冉明和、秦业珠、汪时银、於成霞、李胜标、蔡善翠作为连带责任保证人，依法应当承担连带清偿责任。故邮储全椒支行的诉讼请求有事实和法律根据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告蔡社余、胡敏于本�决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司全椒县支行借款本金5万元并支付相应的利息和罚息（截至2015年2月27日止利息887.09元、罚息7879.46元，自2015年2月28日起至本判决确定给付之日止以未还本金5万元为基数按年利率21.87%计收）；
二、被告冉明和、秦业珠、汪时银、於成霞、李胜标、蔡善翠对上述第一项判决内容承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1273元，适用简易程序减半收取637元，由被告蔡社余、胡敏负担。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审判员 晋圣中
二〇一五年三月十一日
书记员 王霖瑞
附本案适用的相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。