广东省增城市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗增法民二初字第1134号
原告：中国银行股份有限公司广州增城新塘支行，住所地广东省增城市。
负责人：陈越彬，该行行长。
委托代理人：张温阳，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托代理人：李小龙，广东东方昆仑（杭州）律师事务所律师。
被告：黄清萍，女，1985年10月1日出生，汉族，住广东省增城市。
被告：黄志杨，男，1959年12月23日出生，汉族，住广东省增城市。
被告：李金兰，1959年2月5日出生，汉族，住广东省增城市。
原告中国银行股份有限公司广州增城新塘支行（以下简称“中行新塘支行”）诉被告黄清萍、黄志杨、李金兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行新塘支行的委托代理人张温阳，被告黄志杨到庭参加诉讼，被告黄清萍、李金兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行新塘支行诉称：2010年11月30日，因被告向原告申办购车分期付款业务，双方经协商一致签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（附件一：中银信用卡购车分期业务通用条款；附件二：中银信用卡领用合约），主要约定如下：1、原告通过被告持有的信用卡（卡号：62×××77）向其提供购车分期额度35000元，分期36期（一期为一个月），分期手续费3850元；2、被告须在每期到期还款日前还清当期所有欠款，否则被告应当按日息万分之五向原告支付利息、复利，并应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，双方签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，主要约定被告黄清萍、黄志杨提供机动车为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。后，原告按照约定提供借款。然而，截止2013年7月31日，被告逾期超过60日未归还借款，拖欠诉请借款。由此，原告认为：1、根据上述借款合同第七条第2款约定，原告有权将剩余分期欠款一次性记入账户；2、根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第22条、第23条规定与上述借款合同附件二领用合约第三条等约定，被告应按日息万分之五向原告支付利息、复利，并按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；3、根据广东省物价局、司法厅《律师服务收费管理实施办法》规定与上述借款合同第七条第3款约定，被告应当承担本案应付律师费；4、根据《物权法》第一百七十条等规定与上述抵押合同第七条约定，原告对抵押物在上述诉请款项范围内应享有优先受偿权；5、被告李金兰作为被告黄志杨的合法配偶，应当向原告承担连带清偿责任。为此，原告诉至法院，请求判令：1、被告黄清萍、黄志杨向原告偿还借款本金、利息、滞纳金合计47446.44元利息、滞纳金暂计至2013年7月30日），并自2013年7月31日起至借款偿清日止按日息万分之五计付利息，按最低还款额未还部分5%计付滞纳金；2、被告黄清萍、黄志杨承担本案律师费用2370元；3、原告对被告黄清萍、黄志杨提供抵押担保的机动车在上述第1、2项诉讼请求款项范围内享有优先受偿权；4、被告李金兰在上述第1、2项诉讼请求款项范围内向原告承担连带清偿责任；5、被告承担本案诉讼费用。
被告黄志杨辩称：原告在被告黄清萍拖欠借款未还后至本案起诉前，并没有向我要求偿还款项，导致案涉借款的利息及滞纳金，故我方不同意支付利息及滞纳金。
被告黄清萍、李金兰未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明：2010年11月30日，原告（经办行）与被告黄清萍、黄志杨（持卡人）签订JXTCC20106907号《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》，订明：本合同项下购车分期额度为35000元，分期期数为36期（一期为一个月）；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人在每期到期还款日前未能全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超60天，经办行有权将该账户下购车分期欠款一次性记入账户；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保；本合同附件一《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》及合同附件二《中银长城人民币贷记卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》第十五条、第十六条、第十七条规定，乙方（即持卡人）持长城卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，在还款日前还清欠款，甲方（即经办行）免收利息，如逾期未还清，甲方自交易记账日起按规定利率在当月月结时向乙方计收利息；长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；乙方在还款期内没有交足最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金。
同日，原告（抵押权人）与被告黄清萍、黄志杨（抵押人）签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人之间签署的编号：JXTCC20106907号《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。签订抵押合同当日，原告与被告黄清萍就被告黄清萍所有的粤A×××××号车辆至广东省广州市公安局交通警察大队办理了机动车抵押登记手续。
上述合同签订后，原告依约向被告放款35000元。但被告在获得贷款后并未依约还款，原告遂于2013年9月5日诉至法院。根据原告提交的《购车分期付款明细表》显示，截至2013年7月30日被告黄清萍尚欠原告本金28409.31元，利息10063.19元，滞纳金8973.94元。
庭审中原告主张律师费尚未实际支付，其通过电话及上门催收方式要求被告偿还借款本息。被告黄志杨确认在案涉借款合同持卡人信息栏中注明的电话号码并非其本人电话号码，注明的地址亦为其之前居住地址。
另，根据原告提交的结婚证复印件显示，被告黄志杨与被告李金兰于1984年11月9日登记结婚。
本院认为：原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告黄清萍、黄志杨签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》及《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》是双方当事人在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效，并对缔约双方产生约束力。
原告已向被告黄清萍、黄志杨划付了贷款，被告黄清萍、黄志杨理应依约履行还款付息义务但未履行，构成违约，应当承担违约责任，并承担连带赔偿责任。原告请求被告黄清萍、黄志杨按照合同约定归还本金并支付利息及滞纳金符合合同约定，且未违反法律规定，本院予以支持。
被告黄清萍自愿将自有的粤A×××××号车辆抵押给原告作为偿还贷款的担保，并在车辆管理部门办理抵押登记，具有公信力。在被告黄清萍、黄志杨不履行还款义务时，原告有权就处分抵押车辆所得价款优先受偿。
原告请求律师费2370元，因该费用尚未实际产生，故本院不予支持。
对被告黄志杨抗辩无需支付借款利息及滞纳金问题。根据合同约定，被告黄清萍、黄志杨理应按期如数归还借款，逾期归还的即应按合同约定承担违约责任，被告黄志杨承担违约责任在形式上并不以原告向被告黄志杨本人催收借款为前提。且，被告黄志杨确认在案涉借款合同中借款方的联系电话并非其本人，联系地址亦非现居住地址。原告通过借款合同联系方式催收借款，可视为向借款方催收。故对原告的抗辩主张，本院不予采信。
对原告主张被告李金兰与被告黄志杨系夫妻关系，故请求被告李金兰对案涉债务承担连带责任问题。从案涉借款合同的借款主体、借款目的及购车所有人为黄清萍来看，并不足以推定案涉借款的发生是基于被告李金兰与被告黄志杨的共同意思表示，或被告黄志杨基于日常生活需要而进行借款，故原告仅以被告李金兰与被告黄志杨系夫妻关系，要求被告李金兰承担连带责任，理据不充分，本院不予支持。
综上所述，被告黄清萍、李金兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（一）》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告黄清萍、黄志杨于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州增城新塘支行偿还借款本金28409.31元，并支付利息及滞纳金（暂计至2013年7月30日利息10063.19元，滞纳金8973.94元；从2013年7月31日起至清偿之日止，按日万分之五计付利息，并按照《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》的约定按最低还款额未还部分5%计付滞纳金）。
二、原告中国银行股份有限公司广州增城新塘支行对被告黄清萍所有的粤A×××××号车辆，经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿。
三、驳回原告中国银行股份有限公司广州增城新塘支行的其他诉讼请求。
本案受理费人民币1045元，由被告黄清萍、黄志杨负担995元，原告中国银行股份有限公司广州增城新塘支行负担50元。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 李金勇
人民陪审员 毛敏妮
人民陪审员 黄泳梅
二０一四年九月十一日
书 记 员 谢佳静
本判决所引用的法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
3、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（一）》
第十七条：婚姻法第十七条关于“夫或妻对夫妻共同所有的财产，有平等的处理权”的规定，应当理解为：
（一）夫或妻在处理夫妻共同财产上的权利是平等的。因日常生活需要而处理夫妻共同财产的，任何一方均有权决定。
（二）夫或妻非因日常生活需要对夫妻共同财产做重要处理决定，夫妻双方应当平等协商，取得一致意见。他人有理由相信其为夫妻双方共同意思表示的，另一方不得以不同意或不知道为由对抗善意第三人。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
5、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。