四川省宜宾市翠屏区人民法院民 事 判 决 书（2016）川1502民初1674号原告：中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行,住所地四川省宜宾市翠屏区北大街138号。负责人：任明川，行长。委托诉讼代理人：黄勇，四川公生明律师事务所律师。被告：王廷彪，男，汉族，1981年04月23日生，四川省宜宾县人。被告：四川创业融资担保有限公司，住所地成都市武侯区武科西二路5号。法定代表人：马林。委托诉讼代理人：罗武，公司员工。原告中国农业银行股份有限公司翠屏支行（下称农行宜宾翠屏支行）诉被告王廷彪、四川创业融资担保有限公司（下称创业融资公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行宜宾翠屏支行的委托诉讼代理人黄勇到庭参加诉讼，被告王廷彪、创业融资公司经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、告知合议庭组成人员通知书及开庭传票，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农行宜宾翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.被告王廷彪偿还原告借款本金38500元、分期手续费1610元及自2014年11月4日起至借款还清之日止的利息（按照双方所签订的借款合同和信用卡章程计算，暂计算至2016年2月24日的利息为5819.77元）；2.被告创业融资公司对被告王廷彪的借款本息、分期手续费承担连带清偿责任；3.原告对被告王廷彪用于抵押担保的力帆牌小客车享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告王廷彪因购买一辆力帆小客车于2013年8月27日向原告申请信用卡分期付款并签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：被告王廷彪向原告申请分期本金6.3万元，分期期数36期，以其购买的力帆小客车作抵押，同时被告创业融资公司对该债务承担连带担保责任。合同签订后，原告按约为被告支付了购车款6.3万元。2013年10月30日，被告将用抵押担保的车辆办理了机动车抵押登记。之后被告按约还款，但于2014年11月4日之后就未按约向原告还款，该笔借款现已逾期，经多次催收无果，故我行依法诉至人民法院。被告王廷彪、创业融资公司未进行答辩。原告农行宜宾翠屏支行围绕其诉讼请求提供有原被告身份信息、《金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《担保函》、放款回执，《记账凭证》、机动车登记证、账户信息等证据。本院经审理认定事实如下：2012年3月13日，被告王廷彪填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请办理金穗贷记卡。该申请表附有《中国农业银行金穗贷记卡章程》（以下简称章程），该章程第十四条约定“持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天……持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。……”章程第十六条约定“持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。”被告王廷彪在该申请表上签名并备注“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，原告也在该申请表上加盖印章。2013年9月5日，原告（贷款人）与被告王廷彪（借款人、抵押人）及被告创业融资公司（保证人）三方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：分期资金用途为用于在宜宾市五科汽车销售有限责任公司处购买力帆X602012款发现版1.6L汽车，价格90000元；分期资金金额为6.3万元；分期付款期数36期，一个月为一期，自使用分期资金支付购车款之日起算；分期手续费费率为分期资金的11.5%，本合同项下分期手续费为7245元；每期应还分期资金=分期资金金额÷分期期数；申请人在获得分期资金额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款；每期应还分期资金本金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；申请人贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；本合同项下债务的偿还采用连带责任保证和抵押的担保方式，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼费、律师费、等银行实现债权和抵押权的一切费用；保证期间为每期应还分期资金本金到期还款日起二年；持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。2013年9月5日，被告王廷彪从其持有的银行卡以刷卡方式支付购车款6.3万元以及分期手续费7245元。2013年10月30日，被告王廷彪所有的力帆牌小型普通客车在四川省宜宾市公安局交通警察支队办理了抵押登记，载明的抵押权人为原告农行宜宾翠屏支行，抵押登记日期为2013年10月30日，机动车登记证书编号为510014329092。原告陈述被告王廷彪自2014年11月4日之后未再按期还款，截至2016年2月24日被告王廷彪尚欠借款本金38500元，利息5819.77元，滞纳金确定为1610元。本院认为：原告与被告王廷彪签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》以及原告与被告王廷彪、创业融资公司签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系合同各方真实意思表示，内容不违反法律规定，合同各方均应按合同约定履行各自义务。原告按约向被告提供了购车贷款6.3万元，被告王廷彪也应按约每月足额向原告支付分期借款本金及分期手续费等费用。根据查明的事实，现该笔借款期限已届满，被告韦莉于2014年11月4日后未能按时还款，双方签订的前述分期付款合同及由被告王廷彪填写并签字确认的贷款申请表和相应章程中约定有被告未按期还款应支付的利息的计算标准，现被告王廷彪、创业融资公司未举证证明其已支付该尚欠款项，故原告诉请被告王廷彪偿还借款本息、分期手续费等，符合合同约定，本院依法予以支持。原告与被告王廷彪、创业融资公司签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定被告王廷彪以其所购买的车辆承担抵押担保责任，同时被告创业融资公司对王廷彪在原告处申请的该笔汽车分期付款业务提供连带责任保证，并对担保范围等内容进行了明确，且合同中约定的抵押车辆即力帆牌小型客车也在车辆管理部门办理相应抵押登记，故原告诉请被告安信公司对被告王廷彪的借款本息、分期手续费承担连带清偿责任，以及原告对被告王廷彪用于抵押担保的力帆牌小型客车享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王廷彪于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行偿还借款本金38500元、手续费1610元及自2014年11月4日起至本判决确定的给付之日止的利息（按照双方所签订的借款合同和信用卡章程计算，暂计算至2016年2月24日的利息为5819.77元）。若被告王廷彪未按本判决确定的给付之日支付款项，上述利息计算至借款付清之日止。二、被告四川创业融资担保有限公司对上述第一项借款本息、分期手续费承担连带清偿责任。三、原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行对被告王廷彪用于抵押担保的力帆牌小型客车在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费948元，由被告王廷彪、四川创业融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  曹 静代理审判员  牟冬勤人民陪审员  李泽刚二〇一六年十二月七日书 记 员  李洪亮