宁波市镇海区人民法院
民 事 判 决 书
（2009）甬镇商初字第969号
原告：安××财产保险股份有限公司××司。住所地：
宁波市海曙区××中××楼。
代表人：余××。
委托代理人：仰××。
委托代理人：陆×。
被告：陈××。
被告：徐×。
原告安××财产保险股份有限公司××司为与被告陈×
×、徐×债权转让合同纠纷一案，于2009年11月26日向本院起
诉，本院于同日受理后，依法由代理审判员刘丽适用简易程序
公开开庭进行了审理。原告安××财产保险股份有限公司××
司的委托代理人仰××到庭参加诉讼，被告陈××、徐×经本
院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告安××财产保险股份有限公司××司（以下简称安
邦××）诉称：被告陈××与被告徐×系夫妻关系。2007年11
月12日，陈××与中国工商银行股份有限公司宁波市分行（以
下简称工商银行）签订个人借款／担保合同一份，约定陈××
向该银行借款人民币117000元，用于个人汽车消费，借款期限
为2年，借款年利率为7.47％，还款方式为按月等额本息还款
法，合同还约定由于借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现费用而产生的律师费等合理费用由借款人承担。同日
，工商银行按照借款合同约定发放贷款。陈××以其所有的浙
b×××××车辆为上述借款作抵押（已依法办理抵押登记手
续），抵押担保的范围包括贷款的本金、利息、违约金、损害
赔偿金和实现抵押权的费用，徐×在借款／担保合同中抵押物
共有人处签名捺印。2007年11月14日，陈××在安邦××投保
了个人汽车消费贷款履约保证保险一份，以工商银行为被保险
人，保险金额为人民币126320.61元。根据该险种的保险条款
约定，陈××应当为其购车借款合同向工商银行提供有效抵押
，安邦××承担陈××连续三个还款期未履行与被保险人工商
银行签订的购车借款合同约定的还款责任，被保险人工商银行
取得保险赔偿金的同时应将追偿权益转让给保险人。同日，陈
××向安邦××出具声明一份，承诺如逾期未履行借款合同项
下的还款义务，同意安邦××有权查扣车辆并处置车辆后所得
款项在扣除处理费用后（包括但不限于律师费、公告费等）用
于偿还安邦××代陈××向贷款银行偿还的贷款本金和利息等
；如违反保证保险合同及声明，应按贷款本息10％的比例向安
邦××支付违约金。后因陈××未按照借款合同约定履行还款
义务，2009年6月2日、2009年8月26日，被保险人工商银行向
安邦××申请索赔。2009年6月28日、2009年9月22日，安邦×
×向工商银行履行赔付责任，分别支付人民币26192.29元、26
347.67元，共计52539.96元。2009年9月23日，工商银行将向
陈××和徐×的全部追偿权益转让给安邦××。因借款和担保
均发生在两被告夫妻关系存续期间，系两被告夫妻共同债务，应由两被告共同承担责任。故诉至法院，要求1.被告陈××支
付原告代其偿还给工商银行的借款及利息人民币52539.96元；
2.被告陈××赔偿因第1项产生的损失人民币1602.48元；3.被
告陈××支付违约金人民币12632.06元（126320.61元×10%=1
2632.06元）；4.被告陈××支付原告实现债权的费用人民币2
003元；5.被告徐×对被告陈××以上1、2、3、4项还款责任
承担连带责任；6.对两被告提供的抵押物（浙b×××××号
汽车）享有优先受偿权。庭审中将第2项诉讼请求变更为要求
被告陈××赔偿原告自2009年6月29日起至本判决确定的履行
日止按本金人民币26192.29元以月利率5.55‰计算的利息损失
，及自2009年9月23日起至本判决确定的履行日止按本金人民
币26347.67元以月利率5.55‰计算的利息损失。
原告在举证期限内向本院提供如下证据：
1.宁波联通汽车销售有限公司与陈××签订的汽车销售
合同、宁波联通汽车销售有限公司出具的收款收据及发票、宁
波市公安局交通警察支队颁发的机动车登记证明（机动车登记
号为浙b×××××）、工商银行与陈××签订的个人借款／
担保合同及借款凭证各一份，陈××行驶证复印件一份，欲证
明陈××向工商银行贷款购车及将浙b×××××号汽车抵押
给工商银行的事实。
2.个人汽车消费贷款履约保证保险保险单（保险单号为1
010005072007000749）、安邦××个人汽车消费贷款履约保证
保险条款、保险发票各一份，欲证明原告与被告陈××之间存
在保证保险合同关系，被保险人为工商银行。3.工商银行出具的贷款催收通知书、出险通知书及索赔
申请书各二份，还款凭证八张，欲证明原告按照保证保险合同
履行赔付义务，支付工商银行人民币52539.96元。
4.个人汽车消费贷款履约保证保险权益转让书一份，欲
证明工商银行依保险条款约定将向陈××和徐×的全部追偿权
益转让给原告。
5.委托代理合同及律师某某费发票各一份，欲证明原告
实现债权的费用为人民币2003元。
6.陈××的投保人声明一份，欲证明该声明第11条载明
，如有违反履约保证保险合同和本声明的行为，则陈××除按
合同和声明履行义务外，还应按贷款本息10%的比例向原告支
付违约金。
7.结婚证复印件一份及宁波市镇海区档案馆出具的陈×
×与徐×婚姻登记申请证明书一份，欲证明陈××与徐×系夫
妻关系。
8.工商银行出具的贷款结清证明一份，欲证明陈××向
工商银行所贷金额人民币117000元已于2009年9月22日结清。
被告陈××、徐某某未出庭应诉，亦未提交书面答辩状
及证据。
经审理，因两被告未出庭应诉，视为放弃对原告提供证
据进行质证和对原告诉请进行辩驳的权利。本院对原告提供的
证据依法予以确认，依据原告提供的证据，本院认定的事实与
原告诉称的事实一致。
本院认为：原告和被告陈××之间存在保证保险合同关系，依照合同约定，如陈××未按约履行其与工商银行签订的
借款合同之义务，工商银行作为受益人有权向原告索赔，原告
履行赔付义务后，工商银行将追偿权益转让给原告。该追偿权
益实为工商银行与陈××之间借款关系所产生的债权，追偿权
益的转让即为债权的转让。债权转让的，担保该债权的抵押权
一并转让。现原告按照保证保险合同之内容履行赔付义务后，
即发生债权让与的效果，原告有权以自己的名义向被告陈××
主张债权，并对抵押物依法享有优先受偿权。故被告陈××作
为债务人理应向原告承担清偿的民事责任。另陈××在向原告
出具的声明中承诺承担原告为实现债权而产生的律师费等，故
原告为实现债权的费用即律师某某费应由陈××承担。由于上
述债务系被告陈××、徐×婚姻关系存续期间所负的债务，且
被告徐×在借款合同中作为抵押物共有人签名捺印，表明徐×
对该债务的承认，该债务应当按夫妻共同债务处理，故被告徐
×也应承担连带清偿的民事责任。综上，原告要求两被告共同
偿还借款、支付利息及实现债权费用，并对抵押物享有优先受
偿权，于法有据，本院予以支持。对于违约金，原告主张被告
陈××未按时履行借款合同项下的还款义务构成对保证保险合
同的违反，应当支付违约金，但原告与被告陈××签订的个人
汽车消费贷款履约保证保险合同中并未约定按时还款系陈××
作为投保人的义务，陈××未按时还款只构成对借款合同的违
约，故本院对原告主张的违约金不予支持。据此，依照《中华
人民共和国合同法》第七十九条、第八十一条、第一百零七条
，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十二条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法
﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民
事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十条的规定，判决如
下：
一、被告陈××支付原告安××财产保险股份有限公司
××司人民币52539.96元，赔偿自2009年6月29日起至本判决
确定的履行日止按本金人民币26192.29元以月利率5.55‰计算
的利息损失和自2009年9月23日起至本判决确定的履行日止按
本金人民币26347.67元以月利率5.55‰计算的利息损失及实现
债权的费用人民币2003元，于本判决生效之日起十日内履行完
毕。被告徐×对被告陈××上述应履行之义务承担连带清偿责
任。
二、如被告陈××、徐×不履行上述第一条规定之义务
时，原告安××财产保险股份有限公司××司有权就被告陈×
×、徐×抵押的浙b×××××号汽车折价或以拍卖、变卖该
财产所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、驳回原告安××财产保险股份有限公司××司的其
他诉讼请求。
本案案件受理费人民币1519元减半收取759.5元，由原告
安××财产保险股份有限公司××司负担139.5元，由被告陈
××、徐×共同负担620元，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院
递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省
宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理
费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法
院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款
人为宁波市财政局预算外资金，账号：81×××01，
开户银行：中国银行宁波市分行。如邮政汇款，收款人为宁波
市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交
，作自动放弃上诉处理。
代理审判员 刘丽
二〇一〇年一月四日
代书 记员 郑瑶