山西省晋中市榆次区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0702刑初113号
公诉机关晋中市榆次区人民检察院。
被告人张贵明，男，1969年6月14日出生于山西省晋中市昔阳县，汉族，小学文化，捕前系山西省晋中市昔阳县西寨乡曲峪村村民，住。2015年11月20日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被晋中市公安局城区分局决定刑事拘留后在逃，2015年11月25日被太原市公安局迎泽分局抓获，2015年11月26日被晋中市公安局城区分局刑事拘留，同年12月30日被依法逮捕。
晋中市榆次区人民检察院以榆检公诉刑诉[2016]108号起诉书指控被告人张贵明犯信用卡诈骗罪，于2016年3月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。榆次区人民检察院指派检察员胡献红出庭支持公诉，被告人张贵明到庭参加了诉讼。现已审理终结。
晋中市榆次区人民检察院指控，2013年1月4日被告人张贵明以自己的名义在中国农业银行办理了一张信用卡，卡号是62×××48，信用额度2万元。自2013年2月20日至2014年10月20日共透支本金29860.37元，透支利息8219.90元，合计38080.37元。2013年1月4日张贵明在其前妻安某不知情的情况下以安某的名义在中国农业银行办理了一张信用卡供自己使用，卡号是62×××16，信用额度1万元。自2013年3月12日至2014年10月20日共透支本金28325.54元，透支利息8428.96元，合计36754.50元。经银行工作人员多次催收，张贵明于2013年9月1日将以上两张信用卡分别还款1000元后便再无还款。2013年6月5日张贵明以自己的名义在中国建设银行晋中中都支行办理了一张信用卡，卡号48×××89，信用额度10万元。自2013年7月5日至2015年7月5日共透支本金10万元，利息39072.93元，共计139072.93元。经银行工作人员多次催收一直未还款。针对上述指控，公诉机关提供了相关证据。据此，公诉机关认为被告人张贵明的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定惩处。
被告人张贵明对起诉书指控的犯罪事实及罪名不持异议，并表示自愿认罪。
经审理查明，2013年1月4日被告人张贵明以自己的名义在中国农业银行办理了一张信用卡，卡号是62×××48，信用额度2万元。自2013年2月20日至2014年10月20日共透支本金29860.37元，透支利息8219.9元，合计38080.27元。2013年1月4日张贵明以前妻安某的名义在中国农业银行办理了一张信用卡供自己使用，卡号是62×××16，信用额度1万元。自2013年3月12日至2014年10月20日共透支本金28325.54元，透支利息8428.96元，合计36754.5元。经银行工作人员多次催收，张贵明于2013年9月1日将以上两张信用卡分别还款1000元后便再无还款。2013年6月5日张贵明以自己的名义在中国建设银行晋中中都支行办理了一张信用卡，卡号48×××89，信用额度10万元。自2013年7月5日至2015年7月5日共透支本金10万元，利息39072.93元，共计139072.93元，经银行工作人员多次催收一直未还款。
上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证、核实的下列证据予以证明：
1、被告人张贵明申请领取信用卡申请登记表及相关手续、被告人张贵明个人信用报告、被告人张贵明所使用的信用卡交易记录、被告人张贵明以其前妻安某的名义领取信用卡的登记表及相关手续、安某信用卡交易记录、中国农业银行股份有限公司晋中迎宾支行对被告人张贵明及其家属安某的催收透支款的告知书以及行用卡不良贷款催收台帐、中国农业银行金穗贷记卡催收通知单，上门催收照片、催收挂号信函收据、中国农业银行股份有限公司晋中分行情况说明、中国建设银行龙卡信用卡上门催收记录，证明2013年1月4日被告人张贵明以自己的名义在中国农业银行办理了一张信用卡，卡号是62×××48，信用额度2万元。自2013年2月20日至2014年10月20日共透支本金29860.37元，透支利息8219.90元，合计38080.27元。2013年1月4日张贵明以前妻安某的名义在中国农业银行办理了一张信用卡供自己使用，卡号是62×××16，信用额度1万元。自2013年3月12日至2014年10月20日共透支本金28325.54元，透支利息8428.96元，合计36754.50元。经银行工作人员多次催收，张贵明于2013年9月1日将以上两张信用卡分别还款1000元后便再无还款。2013年6月5日张贵明以自己的名义在中国建设银行晋中中都支行办理了一张信用卡，卡号48×××89，信用额度10万元。自2013年7月5日至2015年7月5日共透支本金10万元，利息39072.93元，共计139072.93元，经银行工作人员多次催收一直未还款。
2、太原市公安局迎泽分局出具的抓获经过及在逃人员信息登记表，证明2015年11月25日被告人张贵明被太原市公安局迎泽分局抓获。
3、被告人张贵明的常住人口基本信息，证明被告人张贵明，男，1969年6月14日出生于山西省晋中市昔阳县，汉族，户籍登记住山西省晋中市昔阳县西寨乡曲峪村一大队。
4、安某的常住人口基本信息及离婚证书，证明安某与被告人张贵明于2012年12月20日登记离婚。
5、证人安某在侦查机关的证言，证明安某与被告人张贵明于2012年12月20日登记离婚，被告人张贵明是在其不知情的情况下冒用其名义办理的信用卡，并用于其自己消费，银行打电话、寄信进行催收，其认为不是自己的事就未理会。
6、证人高某在侦查机关证言，证明该行客户张贵明于2013年1月4日办理了一张贷记卡（卡号62×××48）进行透支，截止2014年10月20日透支本金达29860.37元，透支利息8219.90元，合计欠款38080.27元；持卡人透支以后，经该行多次催收仍不归还，最后一次还款是在2013年9月1日还款1000元以后再无还款，截止2014年10月20日透支时间已超过三个月，所以今天就来报案了。并且该行客户安某于2013年1月4日办理了一张贷记卡（卡号62×××16）进行透支，截止2014年10月20日透支本金达28325.54元，透支利息8428.96元，合计欠款36754.50元；持卡人透支以后，经该行多次催收仍不归还，最后一次还款是在2013年9月1日还款1000元以后再无还款，截止2014年10月20日透支时间已超过三个月，所以今天就来报案了。
7、证人李某在侦查机关的证言，证明2013年6月5日，张贵明到该行说想办理一张信用卡，当时候提供了他公司（昔阳县顺泰贸易有限公司）的营业执照复印件，个人房屋产权证明，个人农行储蓄卡流水，个人身份证，该行根据审查决定给予张贵明10万元的授信额度。过了一个月左右，张贵明在该行申请的信用卡成功下卡，卡号48×××89，授信额度10万元。张贵明于2013年7月5日开始透支使用该信用卡，陆续透支十多笔之后，卡内授信额度已经用完，但张贵明却没有还款，直至2015年7月份，张贵明共透支信用卡本金100000元，利息合计39072.93元，本息合计139072.93元。
8、被告人张贵明在侦查机关的供述,该共办理过六张信用卡，分别是农业银行两张、建设银行两张、光大银行一张、兴业银行一张。其中以其自己的身份证办理的有农业银行、建设银行、兴业银行各一张，以其前妻安某的名义办理的有农业银行、建设银行、光大银行各一张。并且建行的卡已消费10万，逾期两年了，算上利息十多万了；以该和其前妻安某的名义办理的有农业银行信用卡消费了6万，算上利息6万多了。该也承认银行多次以打电话、发短信、寄信、上门催收的方式对其进行催收。
以上证据，来源合法，内容相互关联，印证了查明的事实，可以作为本案的定案依据。
本院认为，被告人张贵明以非法占有为目的，使用自己的信用卡超过规定期限透支本金129860.37元，透支利息47292.83元,经发卡银行催收后仍不归还，恶意透支的数额巨大；被告人张贵明以其前妻的名义领取信用卡透支本金28325.54元，透支利息8428.96元，透支的数额较大，经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处，公诉机关指控成立。鉴于被告人张贵明在本院审理期间，选择自愿认罪，本院依法酌情对其予以从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项、第六十一条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张贵明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币七万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月26日起至2022年11月24日止）。
（上述所处罚金应于本判决生效后的三十日内一次性缴纳）。
二、责令被告人张贵明退赔被害单位中国农业银行股份有限公司晋中分行人民币74834.77元，责令被告人张贵明退赔被害单位中国建设银行晋中中都支行人民币139072.93元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省晋中市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十二份。
审 判 长 贾军涛
审 判 员 柴富恒
人民陪审员 张迎春
二〇一六年九月二日
书 记 员 李慧珍