江苏省东台市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东商初字第0316号
原告王其凤，女，1965年6月26日生，居民身份证号码3209191965********，汉族，村民，住东台市许河镇许南村*组*号。
原告王锁，男，1989年11月17日生，居民身份证号码3209811989********，汉族，村民，住东台市许河镇许南村*组*号。
两原告委托代理人梁立荣，东台市许河法律服务所法律工作者。
被告中国人寿保险股份有限公司东台支公司，住所地东台市鼓楼西路148号。
负责人张玉忠，总经理。
委托代理人王虹，江苏天全律师事务所律师。
委托代理人殷建红，女，该公司职员。
原告王其凤、王锁与被告中国人寿保险股份有限公司东台支公司（以下至判决主文前简称中国人寿东台公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年4月22日立案受理，依法先由代理审判员徐惠琴适用简易程序，后组成合议庭于2014年8月8日公开开庭进行了审理。原告王其凤及两原告共同委托代理人梁立荣，被告中国人寿东台公司的委托代理人王虹、殷建红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王其凤、王锁诉称，2012年12月18日，原告王其凤在被告处投保全家福B卡意外伤害险一份，缴费200元，保险金额为90000元。2013年8月24日，原告王其凤之夫吴方存不慎跌倒，经东台市人民医院、许河卫生院治疗，诊断为脑出血，因伤情过重于2013年9月18日医治无效死亡。原告依据保险合同向被告理赔，被告以吴方存死亡非意外伤害死亡为由拒绝赔偿，故诉至法院要求被告赔付吴方存身故保险金30000元，并承担诉讼费用。
被告中国人寿东台公司辩称，原告提交的证据不足以证明死者系意外伤害身故，被告不应承担意外伤害身故的保险责任，请求法庭依法驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，吴方存系原告王其凤之夫、王锁之父。2012年12月7日，王其凤向被告投保产品名称为“全家福B卡”的意外伤害保险一份，该保险约定被保险人为王其凤、吴广存、王锁三人，意外伤害保险金额为90000元（人均意外伤害保险金额等于总额除以被保险人数），保险期间为1年。保险责任范围为被保险人遭受意外伤害并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害身故，保险公司按人均意外伤害保险金额给付身故保险金，保险责任终止。
2013年8月24日，吴方存因脑出血被送往东台市许河镇卫生院治疗，病历记载：患者因“跌倒，意识不清，左侧肢体瘫痪二小时入院”，入院诊断为：1、脑出血2、高血压3级3、风湿性关节炎。2013年8月28日，吴方存转至东台市人民医院，诊断为自发性蛛网膜下腔出血、高血压。2013年8月31日，吴方存从东台市人民医院出院，出院记录中记载：“患者于四天前在家无明显诱因下突然昏倒，随即呼之不应，无呕吐及抽搐……”。同日，吴方存再次回到许河镇卫生院，住院9天，于2013年9月8日出院，出院诊断仍为：1、脑出血2、高血压3级3、风湿性关节炎。2013年9月18日，吴方存在家中病情加重，医治无效死亡。吴方存死亡大约二十天后，原告王其凤向被告公司业务员要求理赔，此时吴方存的尸体已经火化。
为证明吴方存发病的情况，原告王其凤、王锁申请证人朱文培、丁匡群到庭作证。朱文培当庭陈述：我走到吴方存门口，上吴方存家玩。我在门口场上喊他，他坐在厨房里面，脸对着灶，坐在大凳上。我一喊，他就转头看我，连人带凳一起倒下来了，然后我就去扶他，我扶他起来，他起不来，好像没有数，也说不起来话，嘴里说不清楚，手一直在舞，然后打电话叫他家属回来了，然后来了许多人，过路的一起把他送到医院去了，我没有去医院，后来的情况我不清楚。丁匡群当庭陈述：我当时在店里看店，朱老板（朱文培）喊我，说吴方存跌下来，好像蛮狠的。我去了，吴方存跌在厨房里，有个高凳倒下来了。我看到他坐在那里，坐也坐不住。我问他，他手指指，什么也没有说。
上述事实，有原告提交的人身保险单、许河镇卫生院病历、东台市人民医院的病历、证人证言以及双方当事人陈述等证据在卷佐证。
本院认为：一、原告王其凤与被告中国人寿保险东台公司签订的保险合同，双方当事人意思表示真实，内容合法有效，为有效合同，受法律保护。
二、原告王其凤投保“全家福”保险是意外伤害保险，被保险人吴方存死亡原因是否为意外伤害，是否属于承保范围，是本案的争议焦点。吴方存死亡后未进行尸体解剖，无法准确界定死亡原因。入院治疗第一手诊断资料记载吴方存“跌倒，意识不清，左侧瘫痪……”，证人证言亦反映吴方存回头看证人后跌倒，因此，吴方存跌倒的事实本院予以认定。按照保险法理论，考虑原因危险与损害结果之间，多个危险之间关系的认定，是适用近因原则进而确定赔偿范围的前提。吴方存的死亡原因是“脑出血”，“跌倒”与“脑出血”之间的关系成为判断吴方存死亡原因的关键，如系跌倒后诱发脑出血，则属于意外伤害死亡，如系脑出血导致的跌倒，则属于疾病死亡。按照证人的当庭陈述，吴方存先听到喊声，后回头，接着跌倒，整个过程中，无明显的外部力量导致跌倒，加之吴方存本身患有高血压3级，无法排除吴方存是因惊吓或其他原因诱发自身脑出血。
三、依据《中华人民共和国保险法》第二十三条规定：“保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。”该规定中，保险事故的原因即指近因原则下的各种因果关系。据此，投保人、被保险人或者受益人显然负有对因果关系的举证责任，本案中，原告虽已提交了病历资料，但不足以证明吴方存死亡是因跌倒引发脑出血所致。原告并未在吴方存死亡后第一时间向被告报险，亦未妥善保管吴方存尸体，导致无法对死亡原因与“跌倒”之间的因果关系作出准确界定，按照举证责任分配规则，原告应承担不利后果。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
驳回原告王其凤、王锁要求被告中国人寿保险股份有限公司东台支公司赔付意外伤害保险金30000元的诉讼请求。
案件受理费550元，由原告王其凤、王锁共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，向该院按不服本判决部分的上诉请求数额预交案件受理费（开户银行：中国农业银行盐城中汇支行，账号：400101040227821，户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户）。
审 判 长 唐彬彬
代理 审 判员 徐惠琴
人民 陪 审员 唐镜明
二〇一四年十月九日
书记员（代） 常丽萍
附录法律条文
1、《中华人民共和国保险法》
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
2、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
3、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》法释（2001）33号
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。