安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0104民初4134号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行，住所地合肥市黄山路445号。组织机构代码证代码67585639-2。负责人：赵建国，行长。委托代理人：许克明，北京金诚同达（合肥）律师事务所律师。委托代理人：梁赛赛，北京金诚同达（合肥）律师事务所律师。被告：郭志云,女，1977年3月15日生，汉族，职业不详，住安徽省合肥市庐阳区。被告：周黎明，男，1964年11月11日生，汉族，职业不详，住安徽合肥市蜀山区。被告：周传清，男，1979年12月20日生，汉族，职业不详，住安徽省肥西县。被告：万正芳，女，1983年6月8日生，汉族，职业不详，住安徽省肥西县。被告：殷成功，男，1978年4月16日生，汉族，职业不详，住安徽省肥西县。被告：丁仁琴，女，1980年3月24日生，汉族，职业不详，住安徽省肥西县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行诉被告郭志云、周黎明、周传清、万正芳、殷成功、丁仁琴金融借款合同纠纷一案,本院于2016年5月24日立案受理后,依法组成合议庭,于2016年11月15日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行的委托代理人梁赛赛到庭参加了诉讼。被告郭志云、周黎明、周传清、万正芳、殷成功、丁仁琴经本院公告送达起诉状副本及开庭传票后,无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行诉称：2014年5月22日，原告与被告一、被告二签订《小额贷款借款合同》（编号34000263114056173279），合同约定，原告根据两被告的申请，向其发放贷款，贷款额度为15万元，贷款用途限用于被告进货的支出，贷款期限自2014年5月22日至2015年5月22日，贷款利率为14.58%，还款方式为等额本息方式。同时合同约定被告通过联保的方式保证原告的债权本息、违约金及相关费用。2015年5月22日，原告同六被告签订了《小额贷款联保协议书》，约定了六被告中任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证的范围为主合同存续期内在主合同项下发生的各项信贷业务本金、相应的利息、罚息及其他费用，合同同时对双方权利义务、违约责任等做了明确约定。上述合同签订后，原告按约于2014年5月22日向被告发放了贷款15万元，但被告收到贷款后却未按约偿还贷款本金及利息，虽经原告多次催促，其仍拒绝支付。原告认为，原被告签订的合同系双方真实意思表示，双方均应按照合同约定履行，本案中，原告已向被告依约放款，但被告却未按照双方合同约定按时还款，其行为已经严重违反合同约定，损害原告的合法权益，须按照合同约定承担相应的违约责任。原告为此诉至法院，请求判令：1、被告一、被告二立即偿还原告借款本金26533.51元及利息、罚息5573.5元，合计32107.01元（暂计至2016年5月3日，直至本清息止）；2、六被告对上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费、保全费等费用均由被告承担。庭审中，原告明确第1项诉请中2016年5月3日之后的利息、罚息按合同约定的标准计算至本金付清之日止。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行对其诉称提供的证据为：1、被告的身份信息、结婚证；2、《小额贷款借款合同》；3、《小额贷款联保协议书》；4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、中国邮政储蓄应还款流水详单；5、逾期欠款表；6、律师函和邮寄凭证。被告郭志云、周黎明、周传清、万正芳、殷成功、丁仁琴均未作答辩，亦未提交证据。经审理查明：2014年5月22日，原告与被告郭志云、周黎明签订一份《小额贷款借款合同》，载明:贷款金额150000元；年利率为固定利率14.58%；借款期限自2014年5月至2015年5月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；贷款用途为进货；还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息。违约责任：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2013年4月28日,原告（甲方）与被告郭志云、周黎明、周传清、万正芳、殷成功、丁仁琴（乙方）签订一份《小额贷款联保协议书》，载明：乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选殷成功为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。从2013年4月28日起至2015年4月28日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。合同签订后，原告于2014年5月22日向郭志云、周黎明发放贷款150000元。郭志云、周黎明借款后按约还款至2014年10月22日，此后至2015年4月22日期间，郭志云、周黎明多次逾期还款，2015年4月22日之后未再还款。截至2016年5月3日，郭志云、周黎明尚欠借款本金26553.51元、利息及罚息5573.5元。上述事实，有当事人陈述及原告提供的证据1～6在卷证实。本院认为：原告与被告郭志云、周黎明签订的小额贷款借款合同及其与被告郭志云、周黎明、周传清、万正芳、殷成功、丁仁琴签订的小额贷款联保协议书，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放贷款150000元后，被告郭志云、周黎明未按约偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。原告要求被告郭志云、周黎明归还借款本金26553.51元及利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告周传清、万正芳、殷成功、丁仁琴为被告郭志云、周黎明借款本息提供连带责任保证，原告要求被告周传清、万正芳、殷成功、丁仁琴对上述借款本息承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭志云、周黎明于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行借款本金26553.51元；二、被告郭志云、周黎明于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行利息及罚息（至2016年5月3日为5573.5元；2016年5月4日起利息、罚息按合同约定计算至贷款本息付清之日止）；三、被告周传清、万正芳、殷成功、丁仁琴对上述一、二款项承担连带清偿责任，被告周传清、万正芳、殷成功、丁仁琴承担保证责任后，有权向被告郭志云、周黎明追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费603元，公告费1000元，由被告郭志云、周黎明、周传清、万正芳、殷成功、丁仁琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  宁晓燕人民陪审员  史筱林人民陪审员  周 雷二〇一六年十一月十六日书 记 员  周 丽附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。