青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0202民初2066号原告招商银行股份有限公司青岛分行，住所地青岛市崂山区海尔路65号，统一社会信用代码：913702007180645727。负责人张连怀，行长。委托代理人徐文杰，山东元鼎律师事务所律师。委托代理人黄瑶，山东元鼎律师事务所律师。被告刘岩榛，女，汉族，1964年2月1日出生，住青岛市市南区。被告赵勋，男，汉族，1961年10月30日出生，住青岛市市南区。被告赵梓翔，男，汉族，1989年6月4日出生，住青岛市市南区。原告招商银行股份有限公司青岛分行诉被告刘岩榛、被告赵勋、被告赵梓翔金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人徐文杰到庭参加诉讼。被告刘岩榛、被告赵勋、被告赵梓翔经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司青岛分行诉称：被告刘岩榛、被告赵勋系夫妻关系。2012年12月27日，经被告申请且被告赵梓翔提供青岛市市北区同乐三路x号xx号楼x单元xxx户房产作抵押，原告同意向被告刘岩榛提供总额为230万元的可循环授信额度。基于该授信，被告刘岩榛开通周转易功能多次向原告借款。对于被告刘岩榛在原告处的借款，被告赵勋、被告赵梓翔自愿承担共同还款责任。现借款已经到期，被告却未能还款。故请求法院依法判令：一、三被告立即偿还借款本金230万元及利息884.35元、罚息45643.5元、复息17.39元（利息、罚息、复息计算到2016年2月26日，之后至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的合同约定继续计算）；二、三被告赔偿原告律师代理费损失10万元；三、原告对被告赵梓翔设定抵押的财产享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由三被告共同承担。被告刘岩榛、被告赵勋、被告赵梓翔均未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2012年12月27日，原告与被告刘岩榛、赵梓翔签订编号为129999532084019414的《个人授信及担保协议》，约定：经被告申请，原告同意向被告刘岩榛提供总额为230万元的可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2012年12月27日起到2022年12月27日止。被告刘岩榛未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告赵梓翔愿意以其所有的位于青岛市市北区同乐三路x号xx号楼x单元xxx户房产的全部权益抵押给原告，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围为原告根据本协议向被告刘岩榛提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。在被告刘岩榛不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告刘岩榛全数负担。如被告刘岩榛未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿被告刘岩榛在本协议及各具体合同项下的全部债务并处分抵押物，所得价款原告有权优先受偿。被告刘岩榛与被告赵勋系夫妻关系。2012年12月27日，被告赵勋、被告赵梓翔分别向原告出具《共同还款承诺书》，自愿对被告刘岩榛在授信协议/借款合同项下的债务承担共同还款义务。2012年12月27日，原告与被告赵梓翔就抵押物—青岛市市北区同乐三路x号xx号楼x单元xxx户房产办理了抵押登记手续（房地产他项权证：青房地权市他字第2012111746号）。2012年12月27日，被告刘岩榛向原告提出开通个人贷款周转易功能的申请，2012年12月28日，原告与被告刘岩榛签订《周转易协议书》，约定：经被告刘岩榛申请，原告审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能。周转易功能开通后，被告刘岩榛确认并同意原告自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式。周转易功能是指原告在授信额度内划拨一定金额的限额（该限额下称“周转易限额”），由被告刘岩榛通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，原告给予一定的延后结算期。延后结算期届满日，若被告刘岩榛未按照约定及时足额归还原告定向垫付款项，原告向被告刘岩榛发放一笔贷款（以下简称称“周转易贷款”）用于归还上述款项。被告刘岩榛以其名下的一张“一卡通”作为“周转易卡”，原告根据被告刘岩榛的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告刘岩榛总额为230万元的周转易限额。周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%，即8.1%，利率调整方式为不变。被告刘岩榛在此选择原告直接向被告刘岩榛发放一笔周转易贷款的方式在延后结算期结满之日（即定向垫付款项的到期还款日）偿还定向垫付款项。本协议有限期为1年。到期后，原告有权根据被告刘岩榛使用情况觉得是否给予延期。提供原告决定延期，被告刘岩榛同意不再另行签订延期协议，除另有约定外，各方权利义务仍按照本协议有关规定执行。原告给予延期的，原告有权随时终止周转易功能的使用。“周转易”功能开通后，被告刘岩榛在2014年12月25日取得原告提供的贷款本金230万元，该笔贷款于2015年12月25日到期，但被告却未能按时还款。截至到2016年2月26日，被告尚欠原告借款本金230万元及利息884.35元、罚息45643.5元、复息17.39元未偿还。另，原告为实现债权支付律师代理费10万元。上述事实，有原告提交的个人贷款申请表、个人授信及担保协议、结婚证、共同还款承诺书、周转易协议书、逾期账单、律师代理费发票、付款回单等证据在案为凭，上述证据已经开庭质证和审查，本院予以采信。本院认为，原告与被告刘岩榛、赵梓翔签订的《个人授信及担保协议》、原告与被告刘岩榛签订的《周转易协议书》以及被告赵勋、被告赵梓翔向原告出具的《共同还款承诺书》均合法有效，当事人均应全面履行。原告如约提供贷款，被告即应依约及时还款。原告向被告刘岩榛发放了贷款本金，履行了自己的合同义务，被告就应当按照合同约定的还款时间，按期足额偿还借款。现借款到期，被告却未能按时还款，依约应承担相应的还款责任和违约责任。合同约定了律师费由借款人支付，原告主张的律师费并未超过法律规定范围，且原告提供的证据证明其已实际支付了该笔费用，故原告主张的律师费10万元，本院予以支持。依据被告赵勋、被告赵梓翔向原告出具《共同还款承诺书》该两名被告作出了共同还款的意思表示，故被告赵勋、被告赵梓翔应对本案债务承担共同还款责任。被告赵梓翔以其所有的位于青岛市市北区同乐三路x号xx号楼x单元xxx户房产（房地产他项权证：青房地权市他字第2012111746号）为本案借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，该抵押合法有效，原告就本案债权依法享有对抵押物的优先受偿权。被告刘岩榛、被告赵勋、被告赵梓翔经本院合法传唤均出庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、质证的权利，本院依法缺席判决。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十八条之规定，判决如下：一、被告刘岩榛、被告赵勋、被告赵梓翔于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司青岛分行借款本金230万元及利息884.35元、罚息45643.5元、复息17.39元（利息、罚息、复息计算到2016年2月26日，自2016年2月27日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的约定继续计算）。二、被告刘岩榛、被告赵勋、被告赵梓翔于本判决生效后十日内赔偿原告律师代理费损失10万元。三、原告招商银行股份有限公司青岛分行就上述债权，对被告赵梓翔设定抵押的、位于青岛市市北区同乐三路x号xx号楼x单元xxx户房产（房地产他项权证：青房地权市他字第2012111746号）享有优先受偿权。即有权以该房产折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分被告刘岩榛、被告赵勋、被告赵梓翔应继续支付，超过部分归被告赵梓翔。如未按本判决指定的期间履行本判决上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26372元，保全费5000元，邮寄费60元，共计31432元，由被告刘岩榛、被告赵勋、被告赵梓翔负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长 赵 斐人民陪审员 钟 芳人民陪审员 卓晓明二〇一六年五月十九日书 记 员 庄晓婷