广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2013）中一法民二初字第2101号
原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市。
负责人：张真理，行长。
委托代理人：丁金石、郑祝远，均系该行职员。
被告：杨景云，女，汉族，1981年7月3日出生，身份证住址湖北省武汉市。
原告中国建设银行股份有限公司中山市分行诉被告杨景云金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑祝远到庭参加诉讼，被告杨景云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告杨景云与原告于2007年5月24日签订了借款合同／抵押合同，约定：被告杨景云向原告借款130000元，用于购买住房，借款期限从2007年5月30日至2022年5月30日，贷款利率在基准利率水平上浮动-15%；被告杨景云从借款的次月开始，按月偿还贷款本息，如遇国家法定利率调整，按中国人民银行有关规定相应调整；被告未按期归还借款或出现其他足以影响其偿债能力的情况时，原告有权提前收回已发放的贷款本息并依法处置抵押物。被告提供所购买中山市民众镇政通路80号丽星花园4座415号作为上述借款的抵押。贷款发放后，被告未按合同约定履行还款义务，经常拖欠贷款本息，严重违约。至2013年9月12日，被告尚欠原告借款本金58323.19元，利息1356.09元，共计59679.28元。据此，原告特向法院起诉，请求判令：1、解除原告与被告杨景云之间的借款合同；2、被告立即向原告偿还借款本金58323.19元及至还清之日止的利息（利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2013年9月12日为1356.09元，借款逾期之日起至还清之日止按照中国人民银行公布的同期同档次逾期贷款利率计算利息）；3、原告对被告所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；4、被告承担本案全部诉讼费用。
庭审期间，原告以被告在诉讼期间清偿了部分款项为由，当庭变更诉讼请求第2项为：判令被告立即向原告偿还借款本金57235.56元及至还清之日止的利息（利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2014年2月26日为1580.41元，从2014年2月27日起至还清之日止，按照《个人住房借款合同》的约定计算相应利息）。
原告对其陈述的事实在举证期限内提供以下证据：1、个人住房借款合同；2、被告杨景云身份证复印件；3、划款凭证；4、房地产他项权证；5、个人贷款对账单。
因被告杨景云下落不明，本院依法公告通知其应诉。公告期间届满，被告在法定答辩期间没有提出书面答辩意见，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：2007年5月24日，原告（贷款人）与被告杨景云（借款人、抵押人）签订了《个人住房借款合同》，约定：借款人杨景云向贷款人借款130000元，用于购买中山市火炬开发区江陵东路23号御景湾和泰家园＊幢＊房，借款期限从2007年5月30日起至2012年5月30日止，本合同项下的贷款利率为月利率，在基准利率水平上下调15%；罚息利率为月利率，本合同项下借款逾期的，在贷款利率水平上上浮50%，在借款期限内，如基准利率调整，按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行；借款人采用等额本息还款（或等额本金还款）方式的，如在上一个还款年度未按本合同约定按期归还借款本息连续超过六期（不含六期）的，本还款年度的贷款利率调整为按人民银行规定的基准利率执行；若借款人在今后还款年度中连续十二期按期归还借款本息，贷款人可在下一个调整日根据借款人的书面申请，重新执行约定的贷款利率；本合同项下发放贷款时，基准利率是指贷款划转之日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；抵押人设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其它担保，贷款人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任；根据本合同约定贷款人可以提前实现债权的其他情形时，贷款人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，即构成违约，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1、停止发放本合同项下的借款；2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系。……合同还约定了其他事项。合同由原告、被告杨景云分别签名盖章确认。合同签订后，原告于当月30日向被告杨景云发放贷款130000元。之后，被告如约履行合同义务。2009年1月4日，被告杨景云向原告提出个人贷款期限、分期还款额调整申请，要求延长期限，原告经审查后同意调整期限为180个月。当年7月23日，原告（贷款人、乙方）与被告杨景云（借款人、甲方）签订《个人住房借款合同》补充协议，载明“一、各方一致确认：签订了编号为440784240-011-200700＊＊＊5《个人住房借款合同》（下称主合同），向甲方借款130000元，借款期限为五年（即2007年5月30日至2012年5月30日），并办妥了抵押登记手续，他项权证号码为：粤房地他证字第C225＊＊＊6号，抵押金额为130000元。截至2009年7月22日，甲方在主合同项下的借款本金余额为80496.25元。二、各方一致同意：1、主合同约定的借款期限变更为180个月（即从2007年5月30日起至2022年5月30日），2、借款期限变更后，贷款利率按人民银行规定的贷款期限档次利率标准进行相应的调整，并从本协议生效之日起按新的利率标准执行。三、借款期限变更后，甲方每月的还款额作相应调整，并以乙方信贷系统生成数据为准，具体的每月还款额由乙方另行通知甲方。四、本补充协议未涉及到其他事项，按主合同的约定执行。五、抵押财产清单。合同由原、被告分别签名、盖章确认，并由广东雅商律师事务所办理见证。因被告杨景云自2013年3月起未按合同约定及时履行还款义务，时有拖欠贷款本息未还，截止2013年9月12日尚欠借款本金58323.19元、利息及罚息1356.09元。原告追讨未果，遂诉至本院，主张前述权利。诉讼期间，被告偿还了部分款项。截止2014年2月26日，被告尚欠贷款本金57235.56元，利息及罚息1580.41元。
另查，被告杨景云提供的抵押房产中山市民众镇政通路80号丽星花园4座415号已办理了抵押登记手续（粤房地他证字第C225＊＊＊6号），抵押人为被告杨景云，抵押权人为原告。
本院认为：原告与被告杨景云签订的《个人住房借款合同》及补充协议，体现双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的。合同依法成立，对双方当事人有法律约束力，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。原告依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，被告杨景云作为借款人，理应全面履行还款义务。因被告杨景云未按约还款，是明显的违约行为，符合双方约定解除合同的条件，故原告请求解除合同，提前收回已发放的贷款本息，证据充分，理由正当，本院予以支持。
被告杨景云提供的借款抵押物已办理抵押登记备案，当其不履行债务时，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
被告杨景云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告杨景云签订的《个人住房借款合同（补充协议）》；
二、被告杨景云应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金57235.56元及相应利息（截止2014年2月26日，利息、罚息1580.41元；从2014年2月27日起至本判决指定的履行期限止，以实欠款项额按《个人住房借款合同（补充协议）》约定利率计算）；
三、原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告杨景云提供的抵押物即位于中山市民众镇政通路80号丽星花园4座415号折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权；
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1292元，由被告杨景云负担（该款原告已预交，被告应于判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 蔡 伟
审 判 员 李静敏
人民陪审员 黄洁怡
二〇一四年三月四日
书 记 员 黄 莺