江西省丰城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）丰刑初字第356号
公诉机关江西省丰城市人民检察院。
被告人陈某某，男，1964年12月13日出生于江西省奉新县，汉族，大学文化，经商。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年11月3日被宜春市公安局刑事拘留，同年12月10日被宣布逮捕，现羁押于丰城市看守所。
辩护人杜红民，江西求正沃德律师事务所律师。
辩护人袁全华，江西浩剑律师事务所律师。
江西省丰城市人民检察院以丰检公诉刑诉〔2015〕258号起诉书指控被告人陈某某犯骗取贷款、票据承兑罪，于2015年9月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。丰城市人民检察院代理检察员罗娟娟出庭支持公诉，被告人陈某某及辩护人杜红民、袁全华到庭参加了诉讼。现已审理终结。
丰城市人民检察院指控，2010年年底叶A与被告人陈某某协商合作开发南昌县蒋巷镇叶楼村的一块土地，因缺乏资金，被告人陈某某与丰城市金鑫矿业有限公司法人唐A、实际控制人岳某某协商，借丰城市金鑫矿业有限公司的平台向某银行申请承兑汇票。2011年4月，陈某某便以丰城市金鑫矿业有限公司的名义，提供虚假购销合同、财务报表等材料，向某银行申请办理银行承兑汇票，谎称用于支付与丰城市联新煤炭销售有限公司原煤款，某银行于2011年7月6日、13日分别开出50%保证金票面额共计800万元的承兑汇票。
2012年7月，该笔承兑汇票到期后，陈某某无力偿还。2012年9月陈某某找到叶B，经协商以16万元的价格买下叶B的丰城市联新煤炭销售有限公司，并于2012年9月17日变更该公司的法人为陈某某员工李C，后又经叶B介绍，从彭B手中转让了江西丰茂能源发展有限公司，并于2012年9月29日变更公司法人为陈某某另一员工叶D。陈某某实为上述二公司的实际控制人。2012年12月陈某某以丰城市联新煤炭销售有限公司的名义，以江西丰茂能源发展有限公司作为担保，通过伪造虚假购销合同、财务报表、增值税发票等资料，向某银行申请贷款450万元，并将该笔贷款归还了上述承兑汇票。2013年12月该笔贷款到期后，某银行多次向陈某某催收贷款本金及利息，至案发时被告人陈某某仍未还该笔贷款本金及利息。针对上述事实，公诉机关向本院提供了相关书证；证人陈C、李C、叶B等人的证言；被告人陈某某的供述与辩解。公诉机关认为，被告人陈某某通过虚构事实，伪造材料的欺骗手段取得银行贷款、票据承兑，其行为构成骗取贷款、票据承兑罪。建议本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，依法判处。
被告人陈某某辩称：第一次贷款使用了金鑫公司的名义，贷款的内容他不清楚；第二次贷款是利用了联新公司，他后面的贷款是为了还前面的贷款。
辩护人杜红民辩称：被告人借用金鑫公司名义开具的承兑汇票的贷款行为不构成骗取贷款罪；贷款450万元的行为不构成犯罪，在450万元的贷款中虽有虚构贷款资料的行为，但贷款目的和动机是为了归还以前的承兑汇票，整个过程在与银行协商谋划和银行的操控下完成的。被告人有自首情节。建议对被告人适用缓刑。
辩护人袁全华辩称：被告人的行为只构成骗取票据承兑罪；有自首情节：建议对被告人判处三年以下有期徒刑。
经审理查明，丰城市金鑫矿业有限公司于2009年成立，公司有股东唐A、叶A，其中唐A为公司法定代表人，公司实际控制人岳某某（因犯骗取贷款、票据承兑罪被判刑）。岳某某2010年11月开始以丰城市金鑫矿业有限公司名义，用虚假的资料骗取某银行贷款。2010年底叶A准备在江西省南昌县蒋巷镇叶楼村开发土地，便与被告人陈某某协商合作开发，因缺乏资金，被告人陈某某与丰城市金鑫矿业有限公司法定代表人唐A商定，借用丰城市金鑫矿业有限公司的名义向某银行申请承兑汇票，唐A表示同意。之后唐A同意提供金鑫公司的基本资料，购销合同及协议（实为虚假材料）。财务报表及担保公司的资料由被告人陈某某提供。2011年4月28日丰城市金鑫矿业有限公司以该公司需采购原煤为由，提出增加流动资金，向某银行申请50%保证金银行承兑汇票800万元的申请报告给被告人陈某某。之后被告人陈某某向某银行提供虚假的借款用途及购销合同等资料。2011年7月6日丰城市金鑫矿业有限公司与某银行签订了授信协议，循环授信额度为400万元银行承兑汇票。某银行于2011年7月6日、13日分别开出50%保证金票面额共计800万元（实际用信400万元）的承兑汇票，收款单位为丰城市联新煤炭销售有限公司。江西省聚众投资有限公司法定代表人陆M及唐A、叶A、被告人陈某某与某银行签订了最高额保证合同。2012年1月11日、2月13日分别兑付后，某银行开出第二轮（实际用信400万元）。被告人陈某某承兑汇票后并未用于采购原煤。第二轮票据到期后，被告人陈某某无力兑付400万元贷款而逾期。
2012年9月被告人陈某某找到丰城市联新煤炭销售有限公司法定代表人叶B，经协商以16万元的价格买下叶B的丰城市联新煤炭销售有限公司，并于2012年9月17日变更该公司的法人为陈某某员工李C，后又经叶B介绍，从彭B手中转让到江西丰茂能源发展有限公司，并于2012年9月29日变更公司法人为陈某某另一员工叶D。被告人陈某某实为上述二公司的实际控制人。2012年12月1日被告人陈某某以丰城市联新煤炭销售有限公司的名义，用江西丰茂能源发展有限公司作为担保，通过伪造虚假购销合同、财务报表、增值税发票等资料，向某银行提出流动资金借款申请书，申请贷款450万元。某银行为还原实际用款人，同意将其转化为被告人陈某某实际控制的丰城市联新煤炭销售有限公司流动资金贷款450万元，期限1年，并将该笔贷款归还了上述400万元承兑汇票。2013年12月17日该笔贷款到期后，某银行多次向被告人陈某某催收贷款本金及利息，至案发时被告人陈某某仍未还该笔贷款450万元及利息。
上述事实，有公诉机关提供并经法庭举证质证的下列证据证实：
1、报案材料：证实2014年5月12日某银行向宜春市公安局报案，反映陈某某骗取银行贷款450万元。
2、抓获经过、侦查说明:证实2014年5月12日某银行向宜春市公安局报案，宜春市公安局于同月30日接受案件，随即口头传唤陈某某并找其谈话。同年7月17日江西省宜春市公安局经侦支队以陈某某已逃匿为由列为网上逃犯。南昌市公安局高新分局国保大队经过多日蹲守，于同年11月3日上午，在南昌市青山湖区上海路杨坊山庄小区内，将被告人陈某某抓获。
3、证人叶A证言：丰城市金鑫矿业有限公司于2009年成立。唐A是金鑫公司的法人代表，他和唐A、岳某某是股东，实际运作是岳某某、唐A。2010年过年前后，他准备在南昌县蒋巷镇叶楼村租土地种树，由于资金不足，找到陈某某，和陈某某合伙。在某银行贷款之前，陈某某付了30万元，他付了70万元。陈某某以他的名义向陈某某的朋友借了300万元存在某银行作为贷款开具承兑汇票的保证金，开出承兑汇票后，他要陈某某归要了向陈某某朋友借的300万元。贷款之后，陈某某又付了130万元到叶楼村。
4、谢E、徐F证言：证实2009年叶A看中他们村的1块地，2010年上半年，叶A带着陈某某和他们谈租地的事，最后在2010年12月28日他们叶楼村与江西源泉涌农业开发有限公司签订了1份《土地流转合同》。叶A、陈某某一共付了237万元租金。
5、土地流转合同及记帐单：证实2010年12月28日叶A与蒋巷镇人民政府、蒋巷镇叶楼村民委员会签订的土地流转合同。流转土地面积117.09亩，租赁期为50年，租金294.7250万元。2011年4月已付237万元。
6、证人陈C证言：证实他是某银行的员工。2011年4月28日开始，陈某某借用丰城市金鑫矿业有限公司平台向银行申请授信50%保证金银行承兑800万元，实际敞口400万元，期限1年，2011年7月6日银行与丰城市金鑫矿业有限公司签订了“授信协议”，担保单位为江西省聚众投资有限公司。2011年7月6日、13日分别开出50%保证金各400万，收款单位为丰城市联新煤炭销售有限公司，2012年7月10、11日第二轮票据到期后因财务困难不能如期兑付而逾期。2012年12月18日为化解风险及还原实际用款人，经支行审批同意将其转化为陈某某实际控制的丰城市联新煤炭销售有限公司流动资金款450万元，期限1年。2013年12月17日该笔贷款到期后逾期至今。贷款的资料都是金鑫公司的唐A、岳某某按照陈某某的要求提供过来的，办理承兑汇票和后期的转贷都是陈某某来银行找他和行领导协调。
7、证人黄H证言：证实他是某银行的员工。陈某某先向银行提出了开400万承兑汇票的申请，也就是实际敞口400万，需交纳50%保证金也就是400万后开出800万承兑汇票，由他向贷款方陈某某提供了1份贷款所需材料清单。陈某某根据贷款材料清单提供相应材料给陈C和他。陈某某借用金鑫公司的平台办理承兑汇票，而陈某某本人是作为担保方。贷款资料上签名，都是陈某某委托或者直接安排金鑫公司的股东叶A去办理的，他后来都是跟叶A联系衔接贷款事宜。陈某某是因为前面的承兑到期几次后还不了，才有了后来的转贷情况。
8、证人岳某某证言：证实2009年11月25日唐A、叶A成立金鑫公司，唐A任法定代表人，他是公司实际控制人。陈某某用金鑫公司办理了承兑汇票400万元，是事后唐A告诉他的。
9、证人叶B证言：证实2009年唐A和岳某某成立了金鑫公司，金鑫公司的法人是唐A，实际控制人是岳某某，他挂靠在金鑫公司一起做煤炭业务。2011年4月他从唐A、岳某某手中转让了联新公司。2011年底，他通过唐A、岳某某认识了陈某某。2012年6月陈某某找到他，要借联新公司的平台到某银行去贷款。经协商，该公司以16万元转卖给了陈某某。并于2012年9月17日签订了转让协议。几天后陈某某安排将法人变更为李C，陈某某为实际控制人。陈某某买下他的公司后，要他去找一家担保公司，他找了丰茂公司的彭J，经协商，陈某某买下了彭的公司，把法人变更成陈某某的人。陈某某买下他的公司后，没有做任何业务，完全是借他公司名贷款。在贷款过程中，都是陈某某跟某银行联系的，资料的准备，联新公司的基本材料，他在陈某某的安排下叫唐I准备过。主要是陈某某安排唐I和李C准备材料。资产负债表、利润表、现金流量表、财务报表等，这些数据都加大了，他没有做这么大这么多的业务。
10、证人李C证言：证实她一直跟着陈某某打工。陈某某在南昌有7家公司，但只有2家公司在2005年以前做过煤矿、铁矿。其余5家公司都是空壳公司，不是拿来贷款，就是拿来担保。上述公司的营业执照、税务登记证、公章、财务章、法人章由她保管，联新公司是叶B的，陈某某买下联新公司，要她当了联新公司的法人，她到银行办理了贷款手续，并签字。她在陈某某的安排下在工商局变更联新公司注册的相关手续，法人改成她的名字。陈某某要她去贷的款是连带责任保证贷款，即江西省丰茂能源发展有限公司帮丰城市联新公司担保贷款。丰茂公司是叶B朋友的公司，当时陈某某为了在银行续贷就找了叶B，是叶B帮忙联系的，但丰茂公司的老板不同意担保，于是临时将丰茂公司的法人变更为陈某某的员工叶D的名字，目的就是为了续贷款。联新公司在变更她为法人后，从来都没有做任何业务，陈某某完全是为了还贷款和续贷款。而联新公司向银行提供的贷款手续及发票都是陈某某同叶B协商好的，由叶B叫唐I去准备的材料，她只负责签字。
11、证人彭J证言：证实江西省丰茂能源发展有限公司法人代表是他妻子宋K。2012年7月叶B找到他，要他把丰茂公司转让给陈某某，让陈某某来经营丰茂公司，经过协商，他和陈某某签订了1份转让丰茂公司的协议，2012年9月1日以后，丰茂公司由陈某某负责，由陈某某安排叶D为丰茂公司的法人代表。
12、证人唐A证言：证实金鑫公司由他和岳某某、叶A成立，他任公司法人，岳某某为实际控制人，公司由岳某某一人管理一人做。他介绍弟弟唐I作为出纳但没管到钱。金鑫公司于2010年11月在某银行办理50%保证金银行承兑汇票1000万（实际授信敞口500万元）。叶A想做一个项目，在南昌蒋巷租地，而陈某某有人脉资源，跟银行比较熟。2011年1月份，叶A告诉他说陈某某想用金鑫公司的名义到某银行贷款。有一次在同某银行的人吃饭时，陈某某当面同他讲，他同意了，并要陈某某自己找好担保公司，他只能提供金鑫公司的基本资料及法人代表个人资料。包括一些购销合同及协议，这些是金鑫公司基本现成的。财务报表及担保公司的资料是陈某某本人提供。保证金交了400万，敞口是400万，票据金额是800万元。
13、证人唐I证言：证实丰城市金鑫矿业有限公司是由他哥唐A，同叶A、岳某某三人于2009年11月25日共同成立。唐A是法人，金鑫公司实际是拿给岳某某做煤生意，金鑫公司的经营情况他不太清楚，是唐A叫他来看着公司，保管好公司的相关印章。
14、证人宋L证言：证实他和陈某某是好朋友。他是江西省聚众投资有限公司的实际控制人。2011年6、7月份，陈某某打电话同他讲，陈某某在某银行要贷款，需要他担保，他同意了。后来接他和陆M到某银行办理了相关手续。陆M是他公司的员工，是挂名的法人。叶A经常同陈某某在一起，叶A是南昌蒋巷人，他听说叶同陈某某应该在一起合作项目。好象在蒋巷弄了块地搞农庄。
15、企业法人营业执照及企业信息、企业变更信息：证实2009年丰城市金鑫矿业有限公司成立。股东唐A、叶A，其中唐A为公司法定代表人。2012年9月18日前丰城市联新煤炭销售有限公司法定代表人是叶B，2012年9月18日后法定代表人是李C；2012年9月28日前江西省丰茂能源发展有限公司法定代表人是宋K，2012年9月28日后法定代表人是叶D。
16、转让协议：证实2012年9月17日叶B与李C签订了转让协议，将丰城市联新煤炭销售有限公司的经营所有权转让给李C，陈某某是转让后的公司实际控制人。
17、流动资金（中短期）借款申请书及借款借据录入凭证、某银行流动资金借款合同、贷款发放伪证、普通行内转账回单：证实2012年12月1日丰城市联新煤炭销售有限公司向某银行提出流动资金（中短期）借款申请书，申请借款450万元，期限一年。此款于2012年12月18日进入丰城市联新煤炭销售有限公司帐户。
18、保证合同：证实2011年7月6日江西省聚众投资有限公司法定代表人陆M及唐A、叶A及陈某某与某银行签订了最高额保证合同，为丰城市金鑫矿业有限公司贷款800万元担保，保证方式为连带责任保证。陈某某、郝月琴及江西省丰茂能源发展有限公司于2012年12月18日同某银行签订了丰城市联新煤炭销售有限公司贷款450万元的担保合同。
19、银行承兑汇票申请报告、股东会决议：证实2011年4月28日丰城市金鑫矿业有限公司以需采购原煤为由，向某银行提出增加流动资金，申请50%保证金银行承兑汇票800万元，期限1年。同年6月20日经该公司股东会决定。
20、某银行授信协议：2011年7月6日丰城市金鑫矿业有限公司与某银行签订了授信协议，循环授信额度为400万元银行承兑汇票。
21、银行承兑汇票、交付保证金回单、银承转垫款清单：证实某银行付给丰城市联新煤炭销售有限公司银行承兑汇票，并盖有丰城市金鑫矿业有限公司财务专用单及唐A私章。丰城市金鑫矿业有限公司欠某银行承兑汇票款400万元。
22、关于陈某某授信情况及450万元贷款资金走向的情况说明：证实2011年4月28日陈某某借用丰城市金鑫矿业有限公司平台向某银行申请授信50%保证金银行承兑江西800万元（实际用信额度400万元），期限1年。7月6日某银行与丰城市金鑫矿业有限公司签订了“授信协议”。2011年7月6日、13日分别开出50%保证金银行承兑汇票400万元（票面合计800万元，实际用信400万元），收款单位为丰城市联新煤炭销售有限公司；2012年1月11日、2月13日分别兑付后开出第二轮（票面合计800万元，实际用信400万元）。2012年7月11日、8月13日第二轮票据到期后未兑付而逾期。2012年12月18日为还原实际用款人，经支行审批同意将其转化为陈某某实际控制的丰城市联新煤炭销售有限公司流动资金贷款450万元，期限1年。2013年12月17日笔贷款到期后逾期至今。450万元贷款于2012年12月18日用于归还陈某某借用丰城市金鑫矿业有限公司平台向某银行办理且逾期的50%保证金银行承兑汇票800万元的本金及欠息。归还本息后的多余款项用于了日后归还丰城市联新煤炭销售有限公司450万元贷款的利息。
23、支付申请、银行交易记录：证实2012年12月18日丰城市联新煤炭销售有限公司申请某银行将450万元贷款付给丰城市残联实业有限公司。丰城市联残联实业有限公司收到450万元后，当日付给丰城市金鑫矿业有限公司。
24、煤炭购销合同及浙江乾通煤炭物资有限公司证明、增值税专用发票、徐N证言：证实2011年3月1日浙江乾通煤炭物资有限公司与丰城市联新煤炭销售有限公司签订的煤炭购销合同是假的，二公司没有煤炭销售业务关系。2012年3月丰城市联新煤炭销售有限公司的江西增值税专用发票是假的。
25、煤炭购销合同及岳某某证言：证实2011年3月8日丰城市联新煤炭销售有限公司与丰城市金鑫矿业有限公司签订了煤炭购销合同。岳某某证实他与丰城市联新煤炭销售有限公司没有业务往来。
26、刑事判决书：证实岳某某为丰城市金鑫矿业有限公司实际控制人。2010年11月至2012年，岳某某在其公司不具有真实贸易背景的情况下，（开始与唐A，后独自）提供虚假购销合同、财务报表等申请材料，向某银行申请办理银行承兑汇票。2010年11月16日、18日岳某某用虚假的资料骗取某银行承兑汇票，面额合计1000万元（50%保证金，实际授信敞口500万元）。
27、被告人陈某某的供述：供认金鑫公司的股东叶A跟他讲了1个项目，关于南昌蒋巷流转一块土地的事情，希望他投资，在这个情况下，他同叶A协商办理承兑汇票。当时是以叶A的金鑫公司名义办理，以他个人担保他，就到某银行操作承兑汇票的事。他也有意向拿到资金去开发南昌县那块地。2011年4月28日借用丰城市金鑫矿业有限公司平台在某银行办理了50%保证金银行承兑汇票800万元，期限1年。具体资料的提供都是金鑫公司的唐A和岳某某，贴现出来的资金印象是打到他跟叶A。2012年1月10日、11日兑付后开出第二轮，2012年7月10日、11日第二轮票据到期后他无法兑付。贷款450万元是他联系的，叶B是联新公司的法人，为了用联新公司的资质去银行贷款，通过同叶B协商他以16万元的价格转让联新公司，并于2012年9月17日签订了1份转让协议，他要李C变更为联新公司法人。贷款需要找担保公司，叶B帮他找了丰茂公司的彭总，彭总不愿意承担责任，他找来叶D，经跟彭总协商，他要叶D变更为丰茂公司的法人。李C、叶D都是他成立的江西省豪迈贸易有限公司的员工。在贷款的时候，银行需要哪些资料，他跟叶B联系，叶B就叫公司的小唐送来资料，其中包括增值税发票，他只管弄齐手续办贷款。后将该笔承兑汇票转为贷款450万元，该笔贷款至今未归还。
上述证据，能相互印证，本院予以采纳。
本院认为，被告人陈某某借用丰城市金鑫矿业有限公司的名义，用虚假的材料，骗取银行票据承兑款400万元，在其无法还款的情况下，又采取转让他人公司进行贷款及担保，用虚假的材料，骗取银行贷款450万元用于归还票据承兑款，造成银行损失450万元，情节特别严重，其行为均构成骗取贷款、票据承兑罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人陈某某辩称，第一次贷款使用了金鑫公司的名义，贷款的内容他不清楚；辩护人杜红民辩称，被告人借用金鑫公司名义开具的承兑汇票的贷款行为不构成骗取贷款罪。经查实，被告人陈某某在向银行贷款前，已征得丰城市金鑫矿业有限公司法定代表人唐A的同意，借用该公司贷款，并由唐A提供相关材料给被告人陈某某。被告人陈某某用虚假的材料向银行申请贷款，并骗取了银行票据承兑款400万元。其辩护意见与事实不符，本院不予采纳。对辩护人袁全华辩称构成骗取票据承兑罪的意见，本院不予采纳。被告人陈某某辩称，第二次贷款是利用了联新公司，他后面的贷款是为了还前面的贷款。辩护人杜红民辩称，贷款450万元的行为不构成犯罪，在450万元的贷款中虽有虚构贷款资料的行为，但贷款目的和动机是为了归还以前的承兑汇票，整个过程在与银行协商谋划和银行的操控下完成的。经查实，被告人陈某某在无法归还承兑汇票款400万元的情况下，为了骗取银行贷款，而采取转让相关公司、虚构相关材料，继续骗取银行贷款450万元，用于归还银行承兑汇票款400万元，被告人骗取银行贷款的目的已实现，故对被告人及其辩护人的意见不予采纳。鉴于其骗取贷款的目的是为了归还承兑汇票款，可从轻处罚。俩辩护人辩称被告人有自首的情节。经查，被告人陈某某虽有接到公安机关的口头传唤后到公安机关接受谈话的情节，但之后进行逃匿。南昌市公安局高新分局国保大队干警经过多日蹲守，才于同年11月3日上午将被告人陈某某抓获归案。故被告人的行为不符合自首的条件。俩辩护人建议对被告人判处三年以下有期徒刑及适用缓刑的意见，与相关法律规定不符，本院不予采纳。为了维护金融管理秩序，确保金融机构资金不被非法侵占，根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人陈某某犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币100000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年11月3日起至2018年11月2日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省宜春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄新华
人民陪审员 邱金娥
人民陪审员 熊美凤
二〇一五年十二月二十二日
书 记 员 李文晶
附《中华人民共和国刑法》条文：
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。