浙江省诸暨市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）绍诸刑初字第187号
公诉机关浙江省诸暨市人民检察院。
被告人陈兆铭。因涉嫌犯诈骗罪于2013年5月28日被诸暨市公安局刑事拘留，同年7月4日被逮捕。现羁押于诸暨市看守所。
辩护人陈聪霞。
浙江省诸暨市人民检察院以诸检刑诉（2014）80号起诉书指控被告人陈兆铭犯信用卡诈骗罪，于2014年1月28日向本院提起公诉。本院于同年2月7日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。诸暨市人民检察院指派检察员周锋出庭支持公诉，被告人陈兆铭及其辩护人陈聪霞到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省诸暨市人民检察院指控：被告人陈兆铭原系上海浦东发展银行绍兴分行员工。从2012年2月份开始，被告人陈兆铭违背客户意愿，利用职务上的便利，使用客户办理信用卡遗留的身份证等资料向中国邮政储蓄银行绍兴支行、中国银行绍兴马山支行、中国工商银行绍兴迪荡支行、中信银行、北京银行、招商银行骗领信用卡，并以透支信用卡循环归还最低还款额度的方法冒用套现，用于赌博及生活开支，至案发骗得银行本金118400余元、息费29600余元。
为证明上述指控，公诉机关提供了相应的证据，认为被告人陈兆铭以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡骗取钱财，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院对其依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项之规定处罚。
被告人陈兆铭对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，请求从轻处罚。
辩护人陈聪霞对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，提出被告人陈兆铭有如下从轻处罚的情节：1、归案后能如实供述犯罪事实，认罪态度较好；2、在家庭经济困难的情况下仍积极退赃，已主动退赃人民币6万元；3、被告人陈兆铭实施信用卡诈骗后一直积极向银行还款，只因经济困难而未及时还清；4、系初犯，平时一贯表现较好。综上，请求法庭对被告人陈兆铭从轻处罚。
经审理查明：被告人陈兆铭原系上海浦东发展银行绍兴分行员工。从2012年2月份开始，被告人陈兆铭违背客户意愿，利用职务上的便利，使用客户办理信用卡遗留的身份证等资料向中国邮政储蓄银行绍兴支行、中国银行绍兴马山支行、中国工商银行绍兴迪荡支行、中信银行、北京银行、招商银行骗领信用卡，并以透支信用卡循环归还最低还款额度的方法冒用套现，用于赌博及生活开支，至案发骗得银行本金人民币116673.70余元、息费人民币33172.25余元。具体如下：
1、2012年2月4日，被告人陈兆铭违背张某意愿，向中国银行骗领得信用卡6226800019253937681，并冒用套现，至案发骗得银行本金人民币1400余元、息费人民币600余元；
2、2012年3月15日，被告人陈兆铭违背张某意愿，向北京银行骗领得信用卡6221639200208580，并冒用套现，至案发骗得银行本金人民币2900余元、息费人民币2379元；
3、2012年3月15日，被告人陈兆铭违背何某意愿，向北京银行骗领得信用卡6228530001599082，并冒用套现，至案发骗得银行本金人民币2770余元、息费人民币2430元；
4、2012年3月15日，被告人陈兆铭违背何某意愿，向中国银行绍兴马山支行骗领得信用卡6227613320531407，并冒用套现，至案发骗得银行本金人民币1760余元、息费人民币1160余元；
5、2012年3月份，被告人陈兆铭违背何某意愿，向招商银行骗领得信用卡0004392260018334068，并冒用套现，至案发骗得银行本金人民币9965.92元、利息人民币1383.75元、费用人民币2605.28元；
6、2012年4月6日，被告人陈兆铭违背应某意愿，向中国邮政储蓄银行绍兴支行骗领得信用卡6228100017204059，并冒用套现，至案发骗得银行本金人民币4813.73元、息费人民币789.27元；
7、2012年5月20日，被告人陈兆铭违背何某意愿，向中国邮政储蓄银行绍兴支行骗领得信用卡6228100018179920，并冒用套现，至案发骗得银行本金人民币2885.02元、息费人民币339.98元；
8、2012年5月26日，被告人陈兆铭违背张某意愿，向中国邮政储蓄银行绍兴支行骗领得信用卡6228100018198193，并冒用套现，至案发骗得银行本金人民币1921.99元、息费人民币229.01元；
9、2012年5月26日，被告人陈兆铭违背张正法意愿，向中国邮政储蓄银行绍兴支行骗领得信用卡6228100017161226，并冒用套现，至案发骗得银行本金人民币4785.32元、息费人民币780.68元；
10、2012年7月23日，被告人陈兆铭违背钱某意愿，向中国邮政储蓄银行绍兴支行骗领得信用卡6228100019850081，并冒用套现；
11、2012年8月30日，被告人陈兆铭违背沈某意愿，向中国邮政储蓄银行绍兴支行骗领得信用卡6228110009386228，并冒用套现，至案发骗得银行本金人民币9899.50元、息费人民币625.50元；
12、2012年8月31日，被告人陈兆铭违背李江意愿，向中国邮政储蓄银行绍兴支行骗领得信用卡6228100020659851，并冒用套现，至案发骗得银行本金人民币6472.22元、息费人民币399.78元；
13、2012年8、9月份，被告人陈兆铭违背虞某意愿，向中国邮政储蓄银行绍兴支行骗领得信用卡6228110009394628，并冒用套现；
14、2012年9月19日，被告人陈兆铭违背叶某意愿，向中国工商银行绍兴迪荡支行骗领得信用卡5502130015000067，并冒用套现，至案发骗得银行本金人民币18700余元、息费人民币2100余元；
15、2012年9月20日，被告人陈兆铭违背王某意愿，向中国工商银行绍兴迪荡支行骗领得信用卡5502130015000059，并冒用套现，至案发骗得银行本金人民币18500余元、息费人民币2600余元；
16、2012年9月20日，被告人陈兆铭违背王某意愿，向中国银行绍兴马山支行骗领得信用卡6227601748373296，并冒用套现，至案发骗得银行本金人民币13100余元、息费人民币6290余元；
17、2012年10月19日，被告人陈兆铭违背张国舅意愿，向中国银行绍兴马山支行骗领得信用卡6227605873694533，并冒用套现，至案发骗得银行本金人民币16800余元、息费人民币6700余元。
2013年5月27日，被告人陈兆铭被诸暨市公安局店口派出所民警抓获归案。
案发后，被告人陈兆铭家属向公安机关退缴人民币60000元，其中发还中国邮政储蓄银行绍兴支行人民币33942元、中国工商银行绍兴迪荡支行人民币26058元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的证人钟某、张某、虞某、何某、王某、叶某、沈某、钱某、任某、应某的证言，辩认笔录及照片，指认现场照片，信用卡申请资料，信用卡申请确认表，银行信用卡使用明细单，中国工商银行关于信用卡本息欠款的情况说明，中国银行马山支行函，抓获经过，常住人口基本信息，情况说明，预收款票据，诸暨市公安局扣押、发还清单，被告人陈兆铭的供述和辩解等证据予以证明。
本院认为，被告人陈兆铭以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡骗取钱财，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法追究刑事责任。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持，但公诉机关指控被告人陈兆铭用骗领的信用卡至案发骗得银行总本金、息费有误，本院予以纠正。被告人陈兆铭归案后能如实供述犯罪事实，依法予以从轻处罚。案发后，部分本金和息费已发还银行，对被告人陈兆铭酌情予以从轻处罚。辩护人提出对被告人陈兆铭从轻处罚的辩护意见，酌情予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人陈兆铭犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币六万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二0一三年五月二十八日起至二0一八年八月二十七日止；罚金限判决生效后十日内缴纳）；
二、赃款继续予以追缴并返还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 周天明
人民陪审员 徐黎明
人民陪审员 朱赛飞
二〇一四年四月三日
书 记 员 应 华
附页
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行行。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己的罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。