广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第298号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路号18号中银大厦，组织机构代码：89810182-7。
负责人：杨志盛，行长。
委托代理人：郑逸天、何嘉进，分别系广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。
被告：邹剑庭，男，1962年6月19日出生，汉族，住广东省紫金县，。
被告：邹春娣，女，1967年3月7日出生，汉族，住广东省紫金县，，系被告邹剑庭的妻子。
原告中国银行股份有限公司中山分行诉被告邹剑庭、邹春娣信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员邓树青独任审判，于2014年3月27日公开开庭进行了审理�原告中国银行股份有限公司中山分行的委托代理人郑逸天，被告邹剑庭到庭参加诉讼。被告邹春娣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司中山分行诉称：两被告为夫妻关系。被告邹剑庭在原告处申请领用了卡号为62×××91的中银白金信用卡。2012年12月6日，被告邹剑庭向原告申请办理了授信额度为300000元的该信用卡“大额分期”业务，并与原告签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》。该协议书签订后，原告依约履行了放贷义务，但被告邹剑庭借款后自2013年9月23日起未按约定还款，且连续拖欠还款四期。截止至2013年11月23日止，被告邹剑庭已拖欠信用卡透支款本金、利息、滞纳金等共计216335.44元。由于被告邹剑庭不按期还款，且经追讨仍不予归还，其行为已构成违约，故现诉请法院判令：1.解除原告与被告邹剑庭签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；2.两被告向原告清偿信用卡透支款本金、利息及滞纳金（暂计至2013年11月23日止尚欠的本金、利息、滞纳金共计216335.44元，此后至实际还款之日止的利息、滞纳金按照领用合约的约定计算）；3.两被告应向原告赔偿律师费损失11000元；4.两被告承担本案诉讼费用。在本案审理期间，原告变更上述诉讼请求第2项为：两被告向原告清偿信用卡透支款本金、利息及滞纳金[暂计至2014年3月25日止尚欠的本金、利息、滞纳金共计220762.32元（其中：本金203360.07元，利息9366.75元，滞纳金8035.5元），2014年3月26日至实际还款之日止的利息、滞纳金按照领用合约的约定计算]。
原告为支持其诉讼请求，在举证期限内提交的证据有：1.两被告的身份证、结婚证书复印件；2.中国银行白金信用卡申请�（附领用合约）；3.信用卡账户流水清单；4.截止至2013年11月23日的信用卡分行客服系统截屏信息、卡账户交易历史明细表；5.截止至2014年3月25日的欠款情况表、信用卡分行客服系统截屏信息、卡账户交易历史明细表；6.中国银行大额分期业务申请表；7.中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书；8.信用卡资金支付划账授权书；9.借款借据。
被告邹剑庭辩称:同意原告解除合同，确认暂计至2014年3月25日止尚欠原告信用卡透支款的本金、利息、滞纳金共计220762.32元,但原告主张的律师费过高；本案与被告邹春娣无关，不应当由其负担清偿责任。
被告邹春娣在法定期限内未提交书面答辩状和证据。
经审理查明：2012年11月，被告邹剑庭向原告递交《中国银行白金信用卡申请表》（背面附领用合约），并在申请表上签名确认同意遵守该信用�领用合约。原告经审核，给被告邹剑庭开立了卡号为62×××91的中银白金信用卡。2012年12月6日，被告邹剑庭因生意周转之需与原告签订了一份《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2012年DEFQ字001455号），申请办理“大额分期”付款业务。该协议书约定“大额分期”业务模式为：借款人因资金周转需求，向原告申请开立中银系列信用卡或提升其已有中银系列信用卡长期信用额度。经原告审批通过，并落实本协议中约定的担保方式后，原告为借款人开立信用卡或将借款人的中银系列信用卡提升长期信用额度，根据借款人的需要办理分期付款，并向借款人收取一定的手续费。该协议书还约定：原告同意授予被告邹剑庭所持卡号为62×××91的信用卡“大额分期”授信额度为300000元，有效期为36个月，用途为大额消费；该款额由原告划至被告邹剑庭指定�户（户名：蔡锦文；开户行：中国工商银行中山东升支行；账号：95×××57）；原告为被告邹剑庭将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为24期（一个月为一期）。如被告邹剑庭未按本协议的约定使用信用卡额度授信，或者未按原告要求按时进行信用卡还款，则被告邹剑庭构成违约，原告有权将其信用卡已办理的分期付款提前结清，终止或解除本合同，要求其赔偿因违约给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。该协议书签订后，原告于2012年12月6日按被告邹剑庭签名确认的《借款借据》放款300000元。放款后，被告邹剑庭未按上述协议的约定进行信用卡分期还款，并自2013年9月23日起未再向原告归还该信用卡的透支款本息。截止至2014年3月25日，被告邹剑庭共拖欠信用卡透支款本金203360.07元、利息（包括复利）9366.75元、滞纳金8035.5元，合计220762.32元。
再查：《中银白金信用卡申请表》所附领用合约约定：除本合约另有规定，乙方（信用卡申请人）非现金交易从交易记账日至甲方（即中国银行）规定的到期还款日止（含当日）为免息还款期，免息还款期最长为50天；乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，则无需支付透支利息，否则，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起至还清全部欠款为止以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息，乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；信用卡透支按月计收复利�日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。
另查：被告邹春娣与被告邹剑庭于1988年8月10日登记结婚，目前双方仍为夫妻关系。
庭审中，原告确认其因实现《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下债权而需支付的11000元律师费，至今尚未实际支付。
本院认为：被告邹剑庭向原告申领信用卡，并承诺遵守信用卡领用合约条款，原告经审核后发卡给被告邹剑庭使用，并与其签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，双方已形成消费信用合同关系。该合同关系的建立是原告与被告邹剑庭双方的真实意思表示，且合同的内容不违反法律的效力性强制性规定，应当有效。被告邹剑庭取得“大额分期”业务借款并持卡透支消费后，未按该协议及信用卡领用合约的约定还款，其行为构成违约，应承担违约责任，故原告据此起诉请求解除《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2012年DEFQ字001455号）并要求被告邹剑庭清还信用卡透支款本金、利息（含复利）、滞纳金，理据充分，本院予以支持。因原告与被告邹剑庭在信用卡领用合约中未约定信用卡透支利息（不含复利）的利率标准，原告以每日万分之五的利率计算该项利息符合行业惯例，本院予以支持。对于信用卡透支所产生的复利及滞纳金，则应按该信用卡领用合约所约定的利率或比率计算。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解�(二)》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，被告邹剑庭的上述债务形成于其与邹春娣的夫妻关系存续期间，其向原告申请信用卡“大额分期”借款并透支消费是因生意资金周转之需，故在两被告未能举证证明该债务为原告与邹剑庭明确约定的个人债务，或者属于婚姻法第十九条第三款规定情形的情况下，本院认定该债务为两被告的夫妻共同债务，被告邹春娣应予承担连带清偿责任。原告自认其诉请的11000元律师费尚未实际产生，故本院对原告的该项诉求不予支持。被告邹春娣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩�等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第六十一条，第九十三条，第一百零七条，第一百一十四条第一款、第三款，第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告邹剑庭签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2012年DEFQ字0834号）；
二、被告邹剑庭应于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行偿还截至2014年3月25日止的信用卡透支款本金、利息（含复利）、滞纳金合计220762.32元，以及2014年3月26日之后至本判决指定履行期限止的利息（含复利）、滞纳金[利息（含复利）、滞纳金按照中国人民银行的规定及《中银白金信用卡申请表》所附领用合约的约定计算，其中：透支利息（不含复利）按每日万分之五的利率标准执行]；
三、被告邹春娣对上述第二项的债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉认讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4776元，减半收取为2388元，诉讼保全费1657元，合共4045元（原告已预交4012元），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担192元，被告邹剑庭、邹春娣负担3853元（被告应在判决生效之日起七日内直接向原告返还3820元，向本院交纳33元）。
服本判决，可在判决书送达之日起十五�内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于中山市中级人民法院。
审判员 邓树青
二〇一四年四月三日
书记员 唐宇杭