山东省潍坊市中级人民法院
执 行 裁 定 书
（2015）潍执复字第18号
申请复议人（申请执行人）：中国工商银行股份有限公司寿光支行。住所地：寿光市城区银海路***号。
负责人：张鲁生，行长。
委托代理人：郝光全，山东联邦律师事务所律师。
被执行人：杨清金。
被执行人：王丽。
被执行人：寿光市金茂蔬菜加工有限公司。住所地：寿光市东城工业园区永和路南首路东。
被执行人：山东行联投资担保有限公司。住所地：潍坊市奎文区文化路***号****室（文化路与福寿街交叉口东南角）。
法定代表人：赵书信，董事长。
利害关系人：中国建设银行股份有限公司潍坊分行。住所地：潍坊市奎文区四平路**号。
负责人：陈鹏，行长。
委托代理人：管增坤，该行员工。
寿光市人民法院在执行申请执行人中国工商银行股份有限公司寿光支行与被执行人杨清金、王丽、寿光市金茂蔬菜加工有限公司、山东行联投资担保有限公司（以下简称行联公司）借款担保合同纠纷一案中，申请复议人中国工商银行股份有限公司寿光支行对寿光市人民法院作出的（2014）寿执异重字第2号执行裁定书不服，向本院提出复议，本院受理后，依法组成合议庭，公开进行了审查，现已审查终结。
执行法院认为，按照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条的规定：债权人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。该涉案保证金的交存方式采取的是总额控制担保方式，并按担保贷款的额度的1%按季度续存入保证金，该保证金数额在担保额度范围内，未超过担保数额，且在担保期限内。该保证金存入建行潍坊分行为行联公司设立的专用账户，建行潍坊分行经专业手段对该账户内的资金进行控制，从而实现对该资金的占有。总之，涉案款项具备了质押担保法律关系所确定的保证金质押担保所要求的“特定化、移交债权人占有”等要件，建行潍坊分行的异议理由成立，予以支持，（2013）寿执字第92号执行裁定书及协助扣划存款通知书错误。应予纠正。故裁定撤销对行联公司存入建行潍坊分行处的270万元保证金的扣划行为。
申请复议人中国工商银行股份有限公司寿光支行称，本案中，中国建设银行股份有限公司潍坊分行（以下简称建行潍坊分行）与行联公司签订的保证金协议，要求行联公司开立专门的保证金账户，然后根据行联公司的业务量逐步存入一定比例的保证金，通过计算机系统的权利限制设置来控制该保证金账户资金，这一方式不能构成保证金质押。1、该账户的资金并不对应特定债权，无法构成保证金质押。2、双方协议设立的保证金账户，不符合法律规定的“特定化”要件。3、建行潍坊分行与行联公司约定的“保证金质押”，仍在行联公司的账户名下，不符合法律规定的“移交债权人占有”的质押条件。因此，建行潍坊分行与行联公司之间签订的保证金质押协议及实际做法，不符合动产质押担保的生效要件，建行潍坊分行对本案中法院冻结扣划的款项无优先受偿权。故请求裁定撤销寿光法院作出的（2014）寿执异重字第2号执行裁定。
本院查明，中国工商银行股份有限公司寿光支行与被执行人杨清金、王丽、寿光市金茂蔬菜加工有限公司、山东行联投资担保有限公司借款担保合同纠纷一案，寿光市人民法院于2012年10月29日作出（2012）寿商初字第801号民事判决书，判决：一、杨清金、王丽返还中国工商银行股份有限公司寿光支行借款5000000元；二、杨清金、王丽支付中国工商银行股份有限公司寿光支行利息（本金5000000元，自2012年9月9日起按合同约定计算方式支付至判决确定的履行之日）；三、寿光市金茂蔬菜加工有限公司、行联公司对上述款项承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向杨清金、王丽追偿。判决生效后，由于杨清金、王丽、寿光市金茂蔬菜加工有限公司、山东行联投资担保有限公司未履行判决书确定的义务，中国工商银行股份有限公司寿光支行向寿光市人民法院申请强制执行。寿光市人民法院在执行过程中于2012年12月26日将被执行人行联公司在建设银行潍坊分行账户中的270万元款项进行了扣划。为此，建设银行潍坊分行以该款项系被执行人行联公司在该行所属机构的个人借款提供担保的保证金为由，提出执行异议。
另查明，建设银行潍坊分行与被执行人行联公司于2010年6月9日签订《个人贷款业务合作协议》，该协议第三部分“贷款担保”中约定：（一）合作形式：2、保证类：行联公司（山东行联投资担保有限公司）连带责任保证＋行联公司（山东行联投资担保有限公司）保证金质押担保。（二）建设银行潍坊分行的权利和义务：4、建设银行潍坊分行（中国建设银行股份有限公司潍坊分行）全市各下属机构均可与行联公司合作，并确定中国建设银行股份有限公司营业部为业务主办行。行联公司在主办行开设保证金账户并缴纳保证金。行联公司与建设银行潍坊分行其他下属机构业务合作时，不再单独开设保证金户和缴纳保证金。6、对借款人连续2期或累计3期未按合同约定归还贷款本息的，行联公司应主动垫付借款人所欠本息。对借款人累计六个月未按合同预定归还贷款或未按合同约定到期日归还贷款的，行联公司应自逾期6个月应还款日的次日或合同约定到期日的次日起在30日之内代替借款人归还全部剩余贷款本息。否则，建设银行潍坊分行各下属机构有权从行联公司在主办行开设的保证金户中扣划相应款项等等。在“保证金质押合同”中第二条担保范围第二款规定：当债务人未按合同约定履行债务时，无论建设银行潍坊分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，建设银行潍坊分行均有权直接要求行联公司在其担保范围内优先承担担保责任。（三）行联公司的权利和义务：4、行联公司应在建设银行潍坊分行指定的主办行开设保证金账户，保证金起存金额为100万元。并按担保贷款额度的1%按季存入保证金。保证金每季进行一次清算，并于清算月后15日内补缴完毕。等等。2009年8月12日签订《保证金质押合同》，约定：行联公司以在建设银行潍坊分行开立的保证金专户37001676108050157219中的保证金提供质押担保。担保范围为债权本金6亿元。行联公司在合同签订之日起30个工作日将人民币100万元保证金存入其在建设银行潍坊分行开立的保证金账户，保证金担保存续期间，行联公司不得对保证金专户中的资金进行支用、划转或做其他任何处分。保证金按照基础保证金加追加保证金方式确定，基础保证金为一百万整，行联公司存放的追加保证金余额应不低于其担保余额的1%，并按季度续存。
本院认为，本案的焦点问题是涉案款项是否构成保证金质押。首先，关于保证金账户中的款项是否可以进行质押的问题。《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定：设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。第二百一十二条规定：质权自出质人交付质押财产时设立。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条的规定：债权人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。依照上述法律规定，金钱作为一种特殊的动产，具备一定的形式要件后，可以用于质押。本案中，该涉案保证金的交存方式采取的是总额控制担保方式。即行联公司所缴存的保证金并非是为具体某一笔借款提供质押担保，而是对一定时间内发生的债权总额的担保。中国工商银行股份有限公司寿光支行称该账户的资金并不对应特定债权，无法构成保证金质押的复议理由不成立。其次，关于涉案保证金账户中的款项是否符合质押生效要件的问题。依照《中华人民共和国物权法》第二百一十二条以及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条的规定，金钱质押的生效条件应当包括金钱特定化和移交债权人占有两个方面。在“金钱特定化”方面，本案中，保证金专户开立后，行联公司按照每次担保额度的一定比例向该账户缴存保证金，该账户未作日常结算使用，符合《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条规定的金钱以特户形式特定化的要求。另外，保证金以专户的形式特定化并不等于固定化。涉案账户内的保证金数额根据业务发生情况处于浮动状态，但均与所担保的债权的数额相对应。中国工商银行股份有限公司寿光支行称双方协议设立的保证金账户，不符合法律规定的“特定化”要件的复议理由，不予支持。在“移交占有”方面，因占有是对物进行控制和管理的事实状态，涉案保证金账户开设在建设银行潍坊分行，该行取得对该账户的控制权，实际控制和管理该账户，该账户中的款项在保证期限内，行联公司对该账户内的资金使用受到限制。符合出质金钱移交债权人占有的要求。对中国工商银行股份有限公司寿光支行称保证金账户中的款项仍在行联公司的账户名下，不符合法律规定的“移交债权人占有”的质押条件的复议理由，不予支持。综上，涉案款项构成保证金质押。寿光市人民法院（2014）寿执异重字第2号执行裁定书认定2012年12月26日作出的（2013）寿执字第92号执行裁定书及协助扣划存款通知书，扣划行联公司在中国建设银行潍坊分行处的质押保证金错误，具有事实和法律依据。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》第八条、第九条的规定，裁定如下：
驳回申请复议人中国工商银行股份有限公司寿光支行的复议申请。
本裁定送达后立即生效。
审 判 长 马怀国
审 判 员 韩崇华
代理审判员 叶伶俐
二〇一五年三月二十六日
书 记 员 沈思彤