安徽省宿州市埇桥区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖1302刑初809号
公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。
被告人李某，男，1977年4月10日出生于安徽省宿州市，汉族，初中文化，个体工商户，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年3月3日被宿州市公安局刑事拘留，同年4月8日被逮捕。
辩护人张坤，安徽拂晓律师事务所律师。
辩护人张强，安徽拂晓律师事务所律师。
宿州市埇桥区人民检察院以宿埇检刑诉（2016）774号起诉书指控被告人李某犯信用卡诈骗罪，于2016年9月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派代理检察员徐桂萍出庭支持公诉，被告人李某及其辩护人张坤、张强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
宿州市埇桥区人民检察院指控：2014年3月，被告人李某帮助陈某在中国银行宿州分行办理一张信用额度为5万元、卡号为52×××93的信用卡，该卡办理后一直由被告人李某使用。2015年4月，该卡最后一次还款，至2016年2月共透支人民币49018.19元。经中国银行宿州分行采取多种方式多次催收后李某仍不归还。
2013年11月，被告人李某帮助张某在中国银行宿州分行办理一张信用额度为5万元、卡号为52×××47的信用卡，该卡办理后一直由被告人李某使用。李某通过第三方支付平台的POS机使用此卡套现、消费。2015年8月，该卡最后一次还款，至2016年2月共透支本金人民币43349.18元。经中国银行宿州分行采取多种方式多次催收后李某仍不归还。
2016年3月2日，被告人李某经电话传唤到案。
针对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人的供述、证人证言、中国银行信用卡办理资料、信用卡使用明细表、中国银行催收台账及案发与抓获经过等证据予以证实，认为被告人李某的行为已构成信用卡诈骗罪，建议适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，对被告人李某在有期徒刑五年以下量刑，并处罚金。
被告人李某辩解称其持陈某的信用卡透支逾期不还是事实，但在本案所涉信用卡正常使用期间，发卡行单方停止信用卡的使用，并收取不合理的滞纳金，是造成其未偿还透支款的原因之一，其虽存在过错，但无非法占有的目的；其次，张某的信用卡是他和张某共同使用的；公诉机关指控其经银行多次催收仍不归还透支款亦不是事实，其仅接听到银行的一次电话催收通知。辩护人的辩护意见是：被告人李某接到公安机关电话通知后主动到案，并如实供述了自己的罪行，系自首，依法应当从轻或减轻处罚。
经审理查明：
一、2014年3月，被告人李某帮助陈某在中国银行宿州分行办理一张信用额度为5万元、卡号为52×××93的信用卡，该卡办理后一直由被告人李某使用。2015年4月，该卡最后一次还款，至2016年2月共透支人民币49018.19元。上述信用卡透支款经中国银行宿州分行采取多种方式多次催收，被告人李某至今仍未归还。
2016年3月2日，被告人李某经电话传唤到案。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（一）书证
1、报案材料，证明2016年2月26日，中国银行宿州分行向宿州市公安局报案称，陈某的卡号52×××93的信用卡,自2014年3月份办卡以来，长期欠款不还。
2、中国银行信用卡申请表、陈某身份证明、信用卡资信调查表，证明2014年3月16日，陈某在中国银行宿州分行申请办理银行信用卡的相关情况，信用卡申请表联系人填写为李某，联系电话180××××7636。
3、银行对账单、陈某信用卡使用明细表，证明2015年2月至2016年2月，陈某尾号7293的中国银行信用卡共透支本金49018.19元及欠缴银行利息和滞纳金的相关情况。
4、中国银行催收台账、上门催收照片、情况说明，证明中国银行宿州分行自2015年7月15日起通过电话、短信、上门等方式多次催收卡号为52×××93的信用卡欠款，其中电话方式催收6次，上门催收2次。
5、案发及抓获经过,证明2016年2月26日，中国银行宿州分行向宿州市公安局报案，致案发。2016年3月2日，被告人李某经电话通知主动到案，2016年3月3日被刑事拘留。
6、人口信息查询结果单，证明被告人李某1977年4月10日出生于安徽省宿州市，身份证号码为。
（二）证人证言
1、证人孙某的证言，证明他在中国银行宿州分行个人金融部工作，负责信用卡资金催收工作。陈某是2014年3月到中国银行宿州分行申请办理了卡号为52×××93的信用卡，该卡信用额度为5万元，具体由谁使用，如何使用，他不清楚。这张信用卡自从激活以来到2015年初都能正常还款，之后就不能正常还款了，根据银行账单反映，陈某的信用卡最后一次还款时间是2015年4月18日，还款金额是2700元，但第二天这张信用卡就消费了二次，金额分别是2919元、2977元。经中国银行宿州分行工作人员多次电话和上门催收，陈某至今没有归还本息，时间已有4个多月了。陈某的这张信用卡共透支本金49971.85元，加上滞纳金和利息共计68892.35元，上述款项持卡人至今未还。现在找不到陈某人，手机能打通但无人接听，发信息不回，上门催收找不到人。
2、证人陈某的证言，证明她是被告人李某的妻子，2014年3月16日，她从中国银行宿州分行处申请办理了一张信用卡，卡号为52×××93，信用额度是5万元。这张信用卡办好后都是李某使用的。她知道信用卡欠钱的事，但不清楚具体欠多少，李某应该知道具体情况。办信用卡时申请表都是李某填写的，她只在申请人栏签了名字，办卡时留的家庭住址洪河路安置小区1栋101室是假的，她没在那住过，地址是李某写的。因为留的地址、电话号码（181××××7360）都是李某的，所以她没有收到银行的任何催款通知。李某给她说收到了银行的催款通知，2015年12月份的时候李某说中国银行的工作人员通知他催要尾号为7293信用卡的欠款，她让李某还银行的钱，李某说暂时没钱还。李某应该一直都知道银行催收信用卡透支款的事，但李某没有钱还。李某应该还有信用卡，但有几张，是哪个银行的她不清楚。
3、证人李某的证言，证明他是李某的哥哥，知道陈某的信用卡是李某申办并使用的，李某用这张信用卡透支后没有及时还款，当时李某还让他申办中国银行的信用卡，但他没办。
（三）被告人李某的供述，称他使用了妻子陈某在中国银行宿州分行办理的一张信用卡，超过还款期限到现在还没有归还，所以到公安机关来说明情况。2014年3月份，他和陈某一起到中国银行宿州分行办理的信用卡，当时是带着陈某的身份证和营业执照复印件、服装厂的公章申请办理的信用卡，因为信用卡使用方便，可以先透支再还款，所以就申请办理了一张，卡号是52×××93，这张信用卡绑定的是他的手机号，号码是181××××7360，开始的额度是3万元，后来因为使用频繁，额度提升到5万元，他能收到该张银行卡使用情况信息。这张卡一直由他使用，用于服装厂的经营和其个人及家庭消费，这张卡使用到2015年4月份，因为他资金困难，就没有再还款。信用卡申请单上面的信息是他填写的，陈某签的名。申请表上留的洪河路安置小区1栋101室的地址是他编的，其实他不在那里住。这张银行卡透支后，银行催收了，银行工作人员给他打过电话催收，他也接到银行发的催收短信，银行工作人员是否上门催收，因为他不在老家住，所以没见过。根据他手机里银行发的信息，陈某的尾号为7293的信用卡共透支68892.35元。他最后一次还款时间是2015年4月17日，还了2700元，后来因为没有钱就没再还过，他目前没有还款能力，打算慢慢还。
二、2013年11月，被告人李某帮助张某在中国银行宿州分行办理一张信用额度为5万元、卡号为52×××47的信用卡，该卡办理后一直由被告人李某使用。李某通过第三方支付平台的POS机使用此卡套现、消费。2015年8月，该卡最后一次还款，至2016年2月共透支本金人民币43349.18元。上述信用卡透支款经中国银行宿州分行采取多种方式多次催收，被告人李某至今仍未归还。
（一）书证
1、报案材料，证明2016年2月26日，中国银行宿州分行向宿州市公安局报案，称张某的卡号52×××47的信用卡自2014年11月份办卡以来，长期欠款不还。
2、中国银行信用卡申请表、身份证明、信用卡资信调查表，证明2013年11月3日，张某向中国银行宿州分行申请办理银行信用卡时申请表填写的联系人为李某、联系电话为189××××9767的相关情况。
3、银行对账单、张某信用卡交易明细，证明2015年1月至2016年2月，张某信用卡共透支本金43349.18元和欠缴利息、滞纳金的数额及该信用卡使用的相关情况。
4、中国银行催收台账、上门催收照片、情况说明，证明中国银行宿州分行自2015年7月15日起通过电话、短信、上门等方式多次向张某催收欠款，其中电话方式催收6次，上门催收2次。
（二）证人证言
1、证人孙某的证言，证明张某是2013年11月份的时候到中国银行宿州分行申请办理的信用卡，该信用卡的卡号是52×××47，信用额度为5万元。具体谁使用的，如何使用的，他不清楚。但是该信用卡自从激活使用都正常还款，2015年8月开始该信用卡没有正常还款了。经过工作人员多次电话和上门催收，张某至今没有归还本息，至今已经半年多了。这张信用卡目前共透支43119.46元，加上滞纳金和利息共计56973.05元。现在找不到人，基本上手机打不通，有时候打通但无人接听，发信息不回，上门催收找不到人。
2、证人张某的证言，证明2013年11月份，李某带她办理了中行信用卡，还交待她如何回答银行的回访电话。这张银行卡的卡号是52×××47，额度是4万元。这张卡一直由李某使用。信用卡申请单上面的信息都是她填写的，洪河路安置小区1栋303室的地址是李某让她写的，其实她没有在那里住过。申请表上面开始预留的手机号180××××2968是她的，后来李某把她的信用卡绑定了李某手机号181××××0000的微信，李某的微信可以收到银行关于这张银行卡的消费及还款的信息。她不知道这张信用卡目前透支多少款息，根据银行对账单显示本息为55949.98元。李某知道该还款，但是李某没有钱还。
3、证人李某的证言，证明他知道张某的信用卡是李某申办并使用的，李某用这张信用卡透支后没有及时还款。
（三）被告人李某的供述，称2013年11月份，他和张某一起到中国银行宿州分行申请办理了信用卡，他在银行门口等张某，没有进去。张某带着身份证和营业执照复印件、服装厂的公章申请办理的信用卡。大概过了有20天左右，这张信用卡办理成功，卡号是52×××47，额度是4万元，这张银行卡一直由他使用，没有其他人使用，用于服装厂的经营和个人消费，也都一直正常还款，直到2015年8月份，因为服装厂倒闭，他就没再还款，最后一次还款是2015年8月13日，还了2500元，还过之后他就把2500元刷出来了。针对这张信用卡，银行工作人员催收了，给张某打过催收电话，张某也收到银行发的催收短信，催收了多次，张某也把银行催收的事给他说了，2015年初他和张某就外出打工了。张某的信用卡留的洪河路安置小区1栋303室的地址是编的，其实张某不在那里居住。根据银行给他发的短信，张某这张尾号为4447的信用卡目前共透支56973.05元。张某的信用卡开始绑定的是张某的180××××2968手机号，到2014年2月变更为181××××0000手机号，这个号码一直在他手里使用，信用卡有余额变动，他会收到信息，他对这张信用卡的使用情况是清楚的。他目前没有还款能力。
本院认为：被告人李某以非法占有为目的，超过规定期限使用信用卡透支人民币计92367.37元，数额较大，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。关于被告人李某辩称在其正常使用陈某的信用卡期间，发卡行单方停止信用卡的使用，并收取不合理的滞纳金，是造成其未偿还透支款的原因之一，其无非法占有的目的，经查，被告人李某的供述与证人陈某的证言及陈某信用卡使用明细、银行催收台账，能够证实被告人李某超过规定期限恶意透支及经发卡行多次催收拒不归还的事实，其非法占有的主观故意明确，对被告人李某的此辩解意见，本院不予采信。关于被告人李某辩称张某的信用卡是他和张某共同使用的意见，经查，被告人李某的供述与证人李某、张某的证言及张某信用卡使用明细能够印证该信用卡系被告人李某持有并使用，对被告人李某的此辩解意见本院不予采纳。被告人李某虽经公安机关电话通知主动到案，但不能如实供述自己的罪行，不符合自首的构成要件，对辩护人提出的被告人李某具有自首情节的辩护意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即自2016年3月3日起至2020年9月2日止。罚金限于判决生效第二日起十日内缴纳）。
二、责令被告人李某退赔中国银行股份有限公司宿州分行人民币九万二千三百六十七元三角七分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘潮滟
审 判 员 赵 磊
人民陪审员 刘光珍
二〇一六年十月二十八日
书 记 员 韩 放
附:相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。