南京市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鼓商初字第1809号
原告招商银行股份有限公司南京分行，组织机构代码83479117-9，住所地江苏省南京市汉中路1号。
负责人岳鹰，行长。
委托代理人杨歌，江苏法德永衡律师事务所律师。
委托代理人巫蓉，江苏法德永衡律师事务所律师。
被告谷加根，男，汉族，1968年11月16日生，住江苏省南京市鼓楼区。
被告杨建云，女，汉族，1966年10月5日生，住江苏省南京市鼓楼区。
被告蔡万秀，女，汉族，1951年3月11日生，住江苏省盐城市经济开发区。
原告招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招行南京分行）诉被告谷加根、杨建云、蔡万秀金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招行南京分行的委托代理人巫蓉到庭参加诉讼。被告谷加根、杨建云、蔡万秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行南京分行诉称，2014年3月5日，原告与被告谷加根、蔡万秀签订《个人授信及担保协议》，约定由原告向被告谷加根提供640000元的授信额度，授信期间为2014年3月5日至2019年3月5日，被告蔡万秀为保证人。另约定，由借款人负担为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等等。2014年3月17日，原告与被告谷加根签订《个人贷款借款合同》，合同约定由被告谷加根向原告申请640000元贷款，贷款期限为12个月。对于该《个人授信及担保合同》项下所有的债务，被告蔡万秀提供了其名下位于江苏省盐城市市区鸿基花园27幢107室、27幢115室的房屋作为抵押担保，双方签订了《个人授信最高额抵押合同》，该合同在盐城市房产交易登记中心作了抵押登记，原告取得了《房屋他项权证》。2014年3月18日，原告依约向被告谷加根指定账户实际发放贷款640000元。现借款合同已到期，但被告谷加根未依约还款。被告杨建云为被告谷加根的配偶，应对上述债务承担共同还款责任。被告蔡万秀系保证人、××。为维护自身权益，原告诉至本院，请求判令被告谷加根偿还原告贷款本金640000元，截止2016年2月19日的利息、罚息计51408元，并继续按合同约定标准支付自2016年2月20日至实际还款之日的利息、罚息，以及支付律师费27000元；被告杨建云对被告谷加根的上述债务承担共同还款责任；被告蔡万秀对被告谷加根的上述债务承担连带清偿责任；原告有权对被告蔡万秀名下位于江苏省盐城市市区鸿基花园27幢107室、27幢115室房屋享有优先受偿权，以偿还被告谷加根所欠原告本金及利息、罚息、律师费等全部应付款项；本案诉讼费用由三被告承担。
被告谷加根、杨建云、蔡万秀未应诉、答辩，亦未提交证据。
经审理查明，被告谷加根与被告杨建云系夫妻关系，双方于1990年12月29日登记结婚。
被告谷加根为经营需要向原告申请零售贷款，并填写了申请表。被告杨建云、蔡万秀分别作为借款申请人配偶、××及保证人在该申请表中签名。
2014年3月5日，原告（××）与被告谷加根（授信申请人）以及被告蔡万秀（保证人）签订了《个人授信及担保协议》，约定：经授信申请人向收信人申请，××同意向授信申请人提供总额为640000元的授信额度；授信期间为60个月，即从2014年3月5日起到2019年3月5日止；授信申请人按照××的有关规定办妥贷款手续后，××将贷款划入授信申请人第一扣款账户内；抵押物为市区鸿基花园27幢107室、27幢115室；保证期间为自本协议签订之日起至本协议项下每笔贷款的到期日另加两年等等。
同期，原告（××）另与被告蔡万秀（××）签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定鉴于谷加根（授信申请人）向××（××）申请授信额度640000元，为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，××愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物；××用于抵押的抵押物为市区鸿基花园27幢107室、27幢115室，建筑面积42.08平方米；本合同抵押担保的范围为××根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于××根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，××因向授信申请人及××追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间等等。
2014年3月10日，被告蔡万秀以其个人名下位于江苏省盐城市市区鸿基花园27幢107室、27幢115室（以下简称涉案房屋）为被告谷加根的上述授信金额提供抵押担保，债权数额为640000元。经江苏省盐城市房产交易登记中心备案登记，原告依法取得了上述房屋的他项权证。
2014年3月17日，原告（贷款人）与被告谷加根（借款人）签订了《个人贷款借款合同》，约定：此项贷款为小微企业贷款，只能用于经营；贷款金额为640000元，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为12个月，即从2014年3月17日起到2015年3月17日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同项下贷款采用固定利率，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率调整幅度为上浮35%，根据以上条款计算，本合同执行利率为年利率8.1%；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人负担；连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的视为违约；一旦发生违约事件，贷款人有权宣布本期合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施，包括提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，依照本合同约定的纠纷处理方式按法律程序处理抵押物，处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿等等。
上述合同签订后，原告即于2014年3月18日向被告谷加根发放贷款640000元，期限自2014年3月18日起至2015年3月18日止，贷款执行年利率为8.1%。此后，被告谷加根一直未按约向原告偿还贷款本息。截止2016年2月19日，被告谷加根尚欠借款本金640000元，利息、罚息计51408元。因原告多次催要无果，遂诉至本院，要求判如所请。
另查，因三被告未及时归还原告借款及承担相应的还款责任，原告与江苏法德永衡律师事务所签订了《委托代理合同》，委托该所作为其诉讼代理人，代理诉讼、执行事宜。原告已于2015年6月16日就本案向该所支付律师费27000元。
庭审中，因被告方未到庭，致使本案无法调解。
以上事实，有当事人陈述、《零售贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、借款借据、房屋他项权证、结婚证、常住人口登记卡、逾期账单、委托代理合同、发票以及本院开庭笔录等证据予以证实。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告谷加根之间签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。上述合同签订后，原告已按约向被告谷加根发放贷款640000元，但被告谷加根未按约偿还本金、利息，经原告催要后仍不履行合同约定的还款义务，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。截止2016年2月19日，被告谷加根尚欠借款本金640000元，以及利息、罚息计51408元。故原告主张被告谷加根偿还上述贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。
根据双方合同约定，被告谷加根向原告借款的年利率为8.1%；其未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金按日在执行利率基础上加收50%的罚息。故原告主张被告谷加根继续支付自2016年2月20日起至实际给付之日止按约定标准计算的利息、罚息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
双方合同另约定，被告作为借款人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由被告负担。原告提供的委托代理合同、税务发票等证据可以证明，其为提起本案诉讼已支付律师费27000元。故原告主张被告谷加根支付律师费27000元，有事实和法律依据，本院予以支持。
被告杨建云系被告谷加根的配偶，被告谷加根在双方夫妻关系存续期间向原告借款，该笔债务应视为夫妻共同债务。故原告主张被告杨建云对被告谷加根的上述债务承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。
原告与被告蔡万秀签订的《个人授信最高额抵押合同》，系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，该保证合同依法成立并有效。因被告谷加根未按期还款，原告在保证期间内向被告蔡万秀主张连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告蔡万秀承担保证责任后，有权向被告谷加根追偿。
根据前述抵押合同约定，被告蔡万秀将其名下的涉案房屋抵押给原告，为被告谷加根的上述债务提供担保，并已办理了抵押登记，则原告自抵押登记时依法取得涉案房屋的抵押权。根据物权登记簿记载，原告在涉案房屋上所享有的最高额抵押权价值金额为640000元。因不动产登记簿是物权归属和内容的根据，故原告依法有权在640000元范围内对上述房屋享有优先受偿权。
被告谷加根、杨建云、蔡万秀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视其已放弃相应的诉讼权利，自行承担不利的法律后果。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告谷加根于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司南京分行截止2016年2月19日的贷款本金640000元以及利息、罚息51408元，并继续支付自2016年2月20日起至实际给付之日止按约定标准计算的利息、罚息，以及支付律师费27000元。
二、被告杨建云对被告谷加根的上述债务承担共同清偿责任。
三、被告蔡万秀对被告谷加根的上述债务承担连带清偿责任；被告蔡万秀承担保证责任后，有权向被告谷加根追偿。
四、原告招商银行股份有限公司南京分行有权在640000元范围内对被告蔡万秀名下位于江苏省盐城市市区鸿基花园27幢107室、27幢115室房屋进行折价，或以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。
五、驳回原告招商银行股份有限公司南京分行的其他诉讼请求。
如当事人未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10563元、保全费4020元、公告费1050元，合计15633元，由被告谷加根、杨建云、蔡万秀负担（此款原告已预交，被告方在履行上述给付义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。
审 判 长 李佳萱
人民陪审员 陆 苇
人民陪审员 桑道春
二〇一六年二月二十四日
见习书记员 沈 婷