江苏省东海县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）连东刑初字第266号
公诉机关江苏省东海县人民检察院。
被告人吴某甲，原任东海县农村信用合作联社信贷员。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2013年6月25日被刑事拘留，同年8月1日被取保候审，同年8月19日被逮捕。现羁押于东海县看守所。
辩护人胡传高，江苏沭新律师事务所律师。
辩护人李贵春，江苏连政律师事务所律师。
被告人吴某乙，农民。因涉嫌犯骗取贷款罪于2013年8月6日在浙江省永嘉县被抓获，同年8月10日被刑事拘留，同年9月17日被逮捕。现羁押于东海县看守所。
江苏省东海县人民检察院以东检诉刑诉（2014）74号起诉书指控被告人吴某甲犯违法发放贷款罪、被告人吴某乙犯骗取贷款罪，于2014年4月17日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。东海县人民检察院指派检察员印庆梅出庭支持公诉，被告人吴某甲及辩护人胡传高、李贵春、被告人吴某乙到庭参加诉讼。现已审理终结。
江苏省东海县人民检察院指控：
一、违法发放贷款
被告人吴某甲于2006年至2009年在东海县石湖信用社任信贷员期间，违反《商业银行法》、《贷款通则》等法律、行政法规的规定，多次向吴某乙、胡某甲等人发放贷款共计32笔，合计人民币275.2万元，造成贷款254.9291万元未能归还，给东海县农村信用合作联社造成重大损失。
二、骗取贷款
被告人吴某乙于2007年至2009年期间，以购买化肥、机械等名义，分别冒用薛某身份贷款30万元，冒用吴某丙身份贷款20万元，冒用李某甲身份贷款20万元，冒用王某甲身份贷款16万元，冒用张某身份贷款1万元，冒用吴某戊身份贷款1万元，冒用吴某丁身份贷款1万元，冒用吴某己身份贷款1万元，冒用胡某子身份贷款1万元，共计骗取东海县石湖信用社贷款人民币91万元，造成贷款人民币82.7516万元未能归还。
为证明上述指控的事实，公诉机关当庭出示了涉案人员办理贷款的申请书、借款借据、个人担保借款合同、资信调查报告等书证，证人王某甲、吴某丙、李某甲、薛某、胡某甲等人证言，被告人吴某甲、吴某乙供述和辩解等证据材料。
公诉机关认为，被告人吴某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，构成违法发放贷款罪；被告人吴某乙的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，构成骗取贷款罪。被告人吴某乙有坦白情节。建议对被告人吴某甲判处二年六个月以下有期徒刑，并处罚金；对被告人吴某乙判处一年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人吴某甲辩称，发放贷款不是信贷员个人能够决定的，对于不能收回的贷款，其只能承担把关不严的失职责任。徐某乙、钮某乙、胡某辛、吴某丙、庄某乙、胡某丑的贷款都是本人到场办理的手续，不知道是本贷他用。
被告人吴某甲辩护人提出的辩护意见是，1、对指控被告人吴某甲犯违法发放贷款罪的罪名不持异议，但吴某甲当庭提出的几笔有异议贷款，贷款手续齐全，认定属于违法发放贷款证据不足；2、各贷款人尚有还款能力，且仍在陆续还款，造成的实际损失不能确定；3、被告人吴某甲有坦白情节，认罪态度较好，是初犯、偶犯，且被害单位本身管理不到位，有一定过错，建议对被告人吴某甲从轻处罚。
被告人吴某乙对指控罪名不持异议，辩称吴某丙的20万贷款并非其使用，不应计入骗贷数额。
经审理查明：
一、违法发放贷款
被告人吴某甲于2006年至2009年在石湖信用社任信贷员期间，违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律、行政法规的规定，在办理贷款业务过程中，对借款人的贷款用途、偿还能力和担保人的资信情况未严格审查，明知存在本贷他用、贷款用途不实的情况，仍违法向冒名借款人胡某甲发放贷款21笔共计人民币150.2万元，向冒名借款人吴某乙发放贷款8笔共计人民币71万元，向冒名借款人庄某丙违法发放贷款20万元，向吴某丙发放贷款20万元，向胡某丑发放贷款14万元。合计违法发放贷款人民币275.2万元，尚有贷款254.9291万元未追回。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、东海县农村信用合作联社营业执照、金融许可证，证实东海县农村信用合作联社系金融机构，具有发放贷款的业务职能。
2、东海县农村信用合作联社作出的解除劳动合同的决定，证实被告人吴某甲自2006年在东海县石湖信用社任信贷员，2009年12月30日被解除劳动合同。
3、东海县农村信用合作联社信贷员操作规程，证实被告人吴某甲作为信贷员，职责是对信贷客户情况调查核实，并对调查报告和客户资料的真实性负责。
4、东海县农村信用合作联社出具的徐某甲、何某甲、胡某乙、钮某甲、徐某乙、何某乙、胡某丙、钮某乙、胡某丁、胡某戊、庄某甲、胡某己、房某、胡某庚、王某乙、胡某辛、胡某壬、胡某癸、李某乙、王某丙、周某、吴某丁、王某甲、吴某戊、吴某己、胡某子、张某、吴某丙、李某甲、薛某、庄某乙、胡某丑等人借款借据、贷款申请书、贷款会办审批书、个人担保借款合同、调查报告等贷款资料，证实上述贷款均由被告人吴某甲签字经办，在办理贷款过程中未对借款人及保证人的收入、偿还能力等情况进行严格审查。
5、东海县农村信用合作联社出具的情况说明，证实被告人吴某甲违法发放的32笔贷款经清收后，已收回本金20.2709万元，尚有254.9291万元未收回。
6、证人胡某甲证言，证实徐某甲、何某甲、胡某乙、钮某甲、徐某乙、何某乙、胡某丙、钮某乙、胡某丁、胡某戊、庄某甲、胡某己、房某、胡某庚、王某乙、胡某辛、胡某壬、胡某癸、李某乙等人在石湖信用社的贷款都是其一人使用，贷款手续也是其带去办理，贷款用途都是虚报的，信贷员吴某甲明知是本贷他用，对贷款手续没有认真审核，也没核实贷款真实用途。
7、证人徐某甲、钮某甲、何某甲、胡某乙、徐某乙、何某乙、胡某丙、钮某乙、胡某丁、胡某戊、庄某甲、胡某己、房某、胡某庚、王某乙、胡某辛、胡某壬、胡某癸、李某乙、王某丙、周某证言，证实在石湖信用社的贷款均是胡某甲使用，是胡某甲带去办理的贷款手续，对贷款资料上的内容不知情，信贷员吴某甲没有核实情况。
8、同案人吴某乙证言，证实2007年至2009年期间，因做生意需要，利用其弟吴某甲在石湖信用社做信贷员的便利条件，冒用吴某丁、王某甲、吴某戊、吴某己、胡某子、张某、李某甲、薛某的名义办理了多笔贷款。均是其带去信用社，由吴某甲办理的贷款手续，贷款用途是编的，吴某甲未予核实，贷款钱都被做生意赔了，目前尚欠贷款六十余万元未还。
9、证人吴某丁、王某甲、吴某戊、吴某己、胡某子、张某、李某甲证言，证实在石湖信用社的贷款均是吴某乙使用，是吴某乙带去办理的贷款手续，贷款用途是吴某乙和吴某甲写的，信贷员吴某甲没有核实情况。
10、证人吴某丙证言，证实在石湖信用社的贷款系吴某甲经办，吴某甲没有核实身份及贷款用途。
11、证人庄某乙、庄某丙证言，证实庄某丙因在石湖信用社有贷款未还，便用庄某乙名义在信用社贷款20万元以借新还旧，贷款手续是吴某甲办理的，吴某甲明知是冒名贷款，没有核实贷款人的身份和贷款用途。
12、证人胡某丑证言，证实通过石湖信用社信贷员吴某甲办理了14万元贷款，申请表上写贷款用途是收购小麦，实际贷款被用来贩黄牛和养殖水蛭赔了。吴某甲与其熟识，对贷款用途没有进行核实。
13、被告人吴某甲供述和辩解，证实在东海县石湖信用社任职期间，经手发放给吴某乙十余笔贷款，总计六七十万元，发放给胡某甲二十笔左右贷款，总计一百六七十万元，吴某乙和胡某甲使用的贷款都是以其他人的名义贷出来的，属于违反规定的本贷他用。庄某丙等人的贷款也是本贷他用。
14、东海县公安局出具的发破案及到案经过证明、被告人户籍证明、前科登记表等证据，证实被告人吴某甲有完全刑事责任能力，无前科，系被抓获归案。
二、骗取贷款
被告人吴某乙于2007年至2009年期间，以购买化肥、机械等名义，在东海县农村信用社冒用薛某身份贷款30万元，冒用李某甲身份贷款20万元，冒用王某甲身份贷款16万元，冒用张某身份贷款1万元，冒用吴某戊身份贷款1万元，冒用吴某丁身份贷款1万元，冒用吴某己身份贷款1万元，冒用胡某子身份贷款1万元，共计骗取贷款人民币71万元，造成贷款人民币62.7516万元未能归还。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、东海县农村信用合作联社营业执照、金融许可证，证实东海县农村信用合作联社系金融机构，具有发放贷款的业务职能。
2、东海县农村信用合作联社出具的吴某丁、王某甲、吴某戊、吴某己、胡某子、张某、李某甲、薛某等人借款借据、贷款申请书、个人担保借款合同等贷款资料，证实被告人吴某乙冒用上述人员名义在东海县石湖信用社办理贷款71万元，并虚构贷款用途。
3、证人吴某丁、王某甲、吴某戊、吴某己、胡某子、张某、李某甲、薛某证言，证实在东海县石湖信用社的贷款均是吴某乙使用，是吴某乙带去办理的贷款手续，贷款用途等信息是虚假的。
4、同案人吴某甲证言，证实在东海县石湖信用社任职期间，经手发放给吴某乙十余笔贷款，总计六七十万元，是以其他人名义办理的贷款手续。
5、被告人吴某乙供述和辩解，证实2007年至2009年期间，因做生意需要，利用在石湖信用社做信贷员的吴某甲的便利条件，冒用吴某丁、王某甲、吴某戊、吴某己、胡某子、张某、李某甲、薛某的名义办理了多笔贷款。贷款都被用于做生意赔了，目前还欠贷款六十余万元未还。
6、东海县公安局出具的发破案及到案经过证明、被告人吴某乙户籍证明、前科登记表等综合证据，证据被告人吴某乙有完全刑事责任能力，无前科，系被抓获归案。
关于被告人吴某甲的辩解意见，本院认为，被告人吴某甲作为东海县农村信用合作联社信贷员，在贷款发放过程中，未对借款人及担保人身份、贷款用途、偿债能力及资信情况进行认真、严格审查，明知贷款资料不实，仍出具虚假的调查报告，致使发放的贷款尚有254.9291万元未能收回，给东海县农村信用合作联社造成重大损失，其行为符合违法发放贷款罪构成要件。对于其提出异议的徐某乙等6笔贷款，因在案证据能够证实，被告人吴某甲在发放该贷款时未履行信贷员职责，出具不实调查报告，致使贷款无法收回，系违法放贷。故对被告人吴某甲的辩解不予采纳。对其辩护人的第1点辩护意见亦不予采纳。
关于被告人吴某甲辩护人提出“造成损失不能确定”的辩护意见，本院认为，公诉机关指控的贷款均是逾期贷款，以截止起诉时仍未归还的本金认定为“损失”，这是在充分保证被告人权益基础上作出的客观认定，数额明确，予以认可，故对该点辩护意见不予采纳。
关于被告人吴某乙的辩解意见，经查，公诉机关指控被告人吴某乙冒用吴某丙身份骗取贷款20万元证据不足，不予认定。对其辩解本院予以采纳。
本院认为，被告人吴某甲身为金融机构工作人员，违反我国法律、行政法规关于贷款发放的相关规定，违法发放贷款数额巨大，给金融机构造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。被告人吴某乙采用冒用他人名义、虚构贷款用途等方式骗取金融机构贷款，并给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。江苏省东海县人民检察院指控被告人吴某甲犯违法发放贷款罪、被告人吴某乙犯骗取贷款罪的主要事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人吴某甲、吴某乙到案后如实供述自己的犯罪事实，均依法予以从轻处罚。对于被告人吴某甲的辩护人提出的从轻量刑意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一、二款，第一百七十五条之一第一款，第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人吴某甲犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年8月19日起至2015年7月10日止。罚金款于本判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人吴某乙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年8月6日起至2014年8月5日止。罚金款于本判决生效后十日内缴纳。）
三、责令被告人吴某乙于本判决生效后三十日内退赔被害单位东海县农村信用合作联社经济损失人民币62.7516万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省连云港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 戴培培
代理审判员 陈珍珍
人民陪审员 马长宜
二〇一四年七月十日
书 记 员 尹梦忆
法律条文附录
一、《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
二、《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
三、《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
四、《中华人民共和国刑法》第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。