广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0114民初9808号
原告：中国建设银行股份有限公司广州花都支行，住所地广州市花都区。
负责人：肖志斌，该行行长。
委托代理人：江咏妤，广东法盛律师事务所律师。
委托代理人：杜紫明，广东法盛律师事务所实习律师。
被告：邝项伟，住广州市花都区。
被告：广州市晓锋房地产有限公司，住所地广州市花都区，统一社会信用代码9144011474599656XQ。
法定代表人：宋水林。
委托代理人：王银杰，广东富荣律师事务所律师。
原告中国建设银行股份有限公司广州花都支行（简称建设银行花都支行，下同）与被告邝项伟、广州市晓锋房地产有限公司（简称晓锋公司，下同）借款合同纠纷一案，本院于2016年10月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告委托代理人江咏妤、杜紫明及被告晓锋公司的委托代理人王银杰到庭参加诉讼，被告邝项伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。
建设银行花都支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告邝项伟之间于2014年8月7日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440550009-2012-201407051174）；2.被告邝项伟偿还原告借款本金1906557.73元及至付清日止的利息、罚息、复利（截至2016年11月23日，尚欠利息、罚息和复利合计80325.59元，从2016年11月24日起以本金1906557.73元为基数按合同约定利率加收50%作为罚息利率，计收罚息、复利至付清日止）；3.原告对被告用作抵押的位于广州市花都区新华街南石西路1号桃源盛世名苑自编1栋1梯2004房的房产经折价或拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；4.被告晓锋公司对上述债务承担连带保证责任；5.本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费、快递费等）由被告承担。
事实与理由：2014年8月7日，被告邝项伟因购房资金不足，以位于广州市花都区新华街南石西路1号桃源盛世名苑自编1栋1梯2004房的房产作为抵押，向原告申请贷款1930000元，并与原告签订编号为440550009-2012-201407051174的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，借款期限360个月，执行利率为基准利率水平上上浮0%，根据当时的利率水平每月偿还贷款本息11758.1元，偿还贷款本息日期为放款日的每月对日。合同签订后，原告在2015年1月7日将贷款发放给被告邝项伟指定的账户。被告邝项伟还款初期能够如约履行，但从2016年2月起，被告邝项伟开始逾期，原告多次电话、上门催收无果。至2016年9月6日，被告邝项伟已累计拖欠原告贷款本息、罚息等合计73283.98元。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，宣布上述贷款立即到期，要求被告邝项伟立即偿还剩余借款本金、利息及由此产生的相关费用。
原告与被告晓锋公司在2014年5月28日签订的《楼宇抵押贷款合作协议》，协议第五、第六条约定被告晓锋公司对上述贷款承担“自乙方将贷款资金划入甲方的银行账户之日起至该笔贷款相应的抵押房产办妥抵押登记（备案）之日止”、“办妥抵押登记（备案）手续至甲方办妥《房地产证》和《他项权证》并交由乙方保管之日止”无条件、不可撤销的连带保证责任。但至原告起诉之日止，仍未收到相关的他项权证，因此，晓锋公司对被告邝项伟的借款及相关费用承担连带保证责任。
建设银行花都支行提交证据：1.个人住房（商业用房）借款合同，证明原告与被告邝项伟签订了借款合同，约定了借款金额、还款期限、还款方式、抵押财产等。2.书面承诺书，证明被告邝项伟同意将案涉房产抵押给原告。3.中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证，证明被告邝项伟指定收款人账户和委托扣款账户，原告向被告邝项伟指定账户划款。4.中国建设银行个人贷款对账单、拖欠明细单，证明被告拖欠原告贷款本息明细。5.楼宇抵押贷款合作协议，证明被告晓锋公司对被告邝项伟的借款及相关费用承担连带保证责任。
晓锋公司辩称：请法院驳回原告的第四项诉讼请求，因为原告与晓峰公司签订的合同并不是担保合同，晓锋公司的保证责任就是在房地产竣工验收了以后，按照约定，把房产证给原告。原告和我方在2014年5月28号签订的《楼宇抵押贷款合作协议》，它是一个合作协议，合同的第六条没有约定保证期间，那么按照担保法及最高人民法院关于担保法的司法解释，双方签订的合同的第六条所说的保证期间等于没有约定。抵押登记手续已经完成，因为合同没有约定具体时间，所以只能视为担保期间是6个月。被告邝项伟2016年1月就没有按时还款，但原告2016年10月才起诉，已经超过了6个月的担保期，所以，原告要求我方承担连带责任是没有依据的。按照合作合同13条的约定，抵押贷款的楼宇办理房产证以及他项权证只有竣工验收后才有义务为被告办理房地产证，但现在房子还没有竣工验收，而且交房时间和办证时间是另外一个合同。在我方没有办理房产证，原告要求我方承担保证责任是没有依据的。如果我方办理了房产证但没有交给原告才需要承担责任。
邝项伟未作答辩。
建设银行花都支行围绕诉讼请求依法提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审查核证后，认定事实如下：
关于建设银行花都支行与晓锋公司之间的楼宇抵押贷款合作事实。2014年5月28日,晓锋公司与建设银行花都支行签订《楼宇抵押贷款合作协议》，约定内容包括：第二条：双方就晓锋公司依法开发建设并销售的座落于广州市花都区新华街南石西路1号的经批准命名为桃源盛世名苑的商品楼宇进行抵押贷款合作，建设银行花都支行为晓锋公司上述项目的住宅、商业用房、车位的购房人提供相关的贷款业务。第三条第二款：协议所称的阶段性放款服务，是指借款人购买晓锋公司的预售商品房，由于不能按现行程序规定的时间办妥抵押登记（备案）手续，由晓锋公司一并承担办妥抵押登记前的担保责任，可在未办妥抵押登记（备案）手续的情况下，借款人向建设银行花都支行提交相关资料，预交所需费用后，建设银行花都支行先发放个人住房贷款，事后补齐有关抵押手续。第五条：在协议所指楼宇销售期间，晓锋公司对建设银行花都支行向购房人发放的住房抵押贷款（包括阶段性放款及抵押登记后放款），在建设银行花都支行最高贷款额限度内，同意为所有购房人之每一笔贷款，提供无条件、不可撤销的连带保证。最高抵押贷款额是指从晓锋公司与购房人签订的第一份《借款合同》生效起，至最后一份《借款合同》签订生效止，该期间所有《借款合同》项下各笔抵押贷款余额累计之和。第六条保证期限（二）在建设银行花都支行提供阶段性放款服务的情况下，晓锋公司除承担办妥抵押登记（备案）手续至晓锋公司办妥《房地产权证》和《他项权利证》，并将《房地产权证》和《他项权利证》交建设银行花都支行保管之日止的保证责任外，还承担以下所列第1种保证期限内的连带担保责任：1.在《商品房买卖合同》交易鉴证中先放款情况，保证期限自建设银行花都支行将贷款资金划入晓锋公司的银行帐户之日起至该笔贷款相应的抵押房产办妥抵押登记（备案）之日止。第七条：晓锋公司保证责任的范围包括：（一）抵押贷款本金；（二）抵押贷款本金所生利息（含罚息、复息、违约金等）；（三）建设银行花都支行为实现债权而发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费等。
建设银行花都支行与邝项伟之间的借款合同事实。2014年8月7日，邝项伟与建设银行花都支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：邝项伟向建设银行花都支行借款193万元，用于向晓锋公司购买广州市花都区新华街南石西路1号桃源盛世名苑自编1栋1梯2004房的房产。借款期限为360个月，利率为浮动利率，即在基准利息水平上上浮0%。采用等额本息还款方法，每月归还本息金额为11758.1元。本合同项下借款逾期的，罚息利息为在本合同所执行贷款利息的水平上浮50%。借款人未按时还清任意一期本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利息和约定的结算方式计收罚息和复利。抵押财产为广州市花都区新华街南石西路1号桃源盛世名苑自编1栋1梯2004房的房产。本合同生效后，在不损害借款人利益的前提下，借款人同意贷款人在办妥抵押登记（备案）手续前将贷款款项一次划入晓锋公司银行账户。涉案商品房没有进行抵押物登记，也没有取得房屋所有权证及他项权证。2015年1月7日，建设银行花都支行按约定向邝项伟发放193万元借款。贷款发放后，邝项伟自2016年2月起开始逾期还款，累计拖欠多期本息。庭审中，建设银行花都支行主张邝项伟尚欠借款本金1906557.73元及利息。
本院认为：建设银行花都支行与晓锋公司签订的《楼宇抵押贷款合作协议》以及建设银行花都支行与邝项伟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是各方当事人借款的真实意思表示，没有违反法律、行政法规强制性规定，依法成立、有效。
建设银行花都支行依约向邝项伟发放贷款193万元，邝项伟理应依约履行还款义务，但邝项伟没有按约定归还借款，现拖欠建设银行花都支行贷款本金1906557.73元及利息的行为已构成违约，应承担违约责任。故建设银行花都支行请求解除合同，邝项伟清偿本金1906557.73元及约定利息、罚息的诉求，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条的规定，以建筑物和其他土地附着物作抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。现涉案房屋未办理抵押登记，抵押权未设立，建设银行花都支行不能因此主张涉案房产变现价款的优先受偿权，对建设银行花都支行该部分诉讼请求，本院予以驳回。
建设银行花都支行与晓锋公司签订的《楼宇抵押贷款合作协议》已对保证期间及保证责任进行约定，涉案房产没有办理抵押登记，也没有取得房地产权证及他项权证，在办理涉案房产抵押登记手续并取得他项权证前，晓锋公司应按合同约定承担保证责任。
邝项伟经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州花都支行与被告邝项伟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；
二、被告邝项伟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州花都支行清偿借款本金1906557.73元及利息、罚息、复利（计至2016年11月24日的利息、罚息、复利为80325.59元，此后继续按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至款项还清之日止）；
三、被告广州市晓锋房地产有限公司对上述第二判项邝项伟的债务承担连带清偿责任；被告广州市晓锋房地产有限公司承担清偿责任后，在承担责任的范围内有权向被告邝项伟追偿；
四、驳回中国建设银行股份有限公司广州花都支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11230元，由被告邝项伟、广州市晓锋房地产有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状起七日内，按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 胡运如
二〇一六年十二月二十二日
书记员 马海欣
附本判决适用的法律条文
《中华人民共和国民法通则》一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。