福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0521民初1163号原告：郑雷雨，男，1980年7月3日出生，汉族，住浙江省乐清市，委托诉讼代理人：王周城、付蓉蓉，北京盈科（泉州）律师事务所律师。被告：陈成良，男，1972年9月10日出生，汉族，住福建省惠安县，原告郑雷雨与被告陈成良民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郑雷雨的委托诉讼代理人王周城到庭参加诉讼，被告陈成良经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑雷雨向本院提出诉讼请求：判决被告立即返还原告借款本金11938.96元，并支付该款自2016年1月30日起至判决确定的还款之日止按月利率2%计算的利息损失（暂计至2016年9月30日为1910.23元），以上暂合计13849.19元。诉讼中，原告变更诉讼请求为：判决被告立即返还原告借款本金8032元，并支付该款自2016年1月30日起至判决确定的还款之日止按月利率2%计算的利息损失（暂计至2016年9月30日为1910.23元），以上暂合计9942.23元。事实和理由：2015年5月12日，被告因房屋装修需要向原告借款34362.41元，约定从2015年5月30日起至2016年4月30日止，被告每月30日向原告偿还本息3064元。2015年5月13日，原告依约向被告支付借款34362.41元，其中：依据《借款协议》第三条和《信用咨询及管理服务协议》第五条之被告授权，原告代被告向寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司、寰玥普惠资产管理（北京）有限公司、北京寰玥国际投资管理有限公司支付咨询费2573.82元、审核费218.12元、服务费1570.47元，余款3万元转账至被告指定的收款账户。借款后，被告在偿还第八笔(2015年12月30日)借款本息3064后便逾期未付至今。根据《借款协议》第六条约定，原告有权向被告主张罚息、逾期违约金等违约责任，逾期后被告应付的利息、罚息和违约金之和超过月利率2%。关于借款本金问题，原告同意按转账给被告的3万元确定，故被告尚欠原告本金8032元。被告已付利息系按月利率1.06%计算，逾期之后加上罚息、逾期违约金已超过月利率2%，逾期之后的利息原告按月利率2%主张。现因诉前催讨未果，无奈之下，原告只好诉至法院。被告陈成良未作答辩。在本院审理过程中，原告提供证据1即《借款协议》、《还款事项提醒函》、《信用咨询及管理服务协议》各1份，以此证明本案借款协议的内容，被告委托原告代其支付咨询费、审核费、服务费等费用。证据2即收据3份、支付业务回单1份、民生银行对账单1份，以此证明原告依约代被告支付咨询费、审核费、服务费等费用，以及原告已依约支付所有借款。本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的证据，证据1中的《借款协议》有原告与被告签名，《还款事项提醒函》有被告的签名，证据2中的民生银行对账单来源于相关金融机构，支付业务回单与民生银行对账单可以相互印证，上述证据具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。证据1中的《信用咨询及管理服务协议》，以及证据2中的收据，因原告同意借款本金按转账支付给被告的3万元确定，不再将咨询费、审核费、服务费列入借款本金，故该部分证据与本案无关，不予审查。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：2015年5月12日，原告与被告签订《借款协议》1份，约定被告向原告借款34362.41元，月偿还本息数额3064元，按12个月偿还，还款起止日期为2015年5月30日起至2016年4月30日止，还款日为每月30日。《借款协议》第六条约定：“违约规定若甲方(指被告，下同)晚于本协议第一条约定的还款时间还款，应向乙方(指原告，下同)支付罚息和逾期违约金。罚息和逾期违约金计算方法如下：1)逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。2)罚息：每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算。3)如因甲方原因导致未能结清当月全部欠款，则按本协议第六条第一、二项执行。若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。如甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或者严重违反还款义务(逾期达到15天及以上)，乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。……”。同日，被告在《还款事项提醒函》签名确认，《还款事项提醒函》第6条载明：“以下列举如果您在还款第一期即出现不能按时还款，违约天数、逾期违约金和罚息分别为人民币：违约1天，逾期违约金306.4元，罚息18.38元；违约16天，逾期违约金306.4元，罚息294.14元”。第10条载明：“……您的还款分期表如下：2015年5月30日还3064元，剩余本金31661.5元；2015年6月30日还3064元，剩余本金28932.06元；2015年7月30日还3064元，剩余本金26173.77元；2015年8月30日还3064元，剩余本金23386.34元；2015年9月30日还3064元，剩余本金20569.46元；2015年10月30日还3064元，剩余本金17722.81元；2015年11月30日还3064元，剩余本金14846.08元；2015年12月30日还3064元，剩余本金11938.96元；2016年1月30日还3064元，剩余本金9001.11元；2016年2月29日还3064元，剩余本金6032.22元；2016年3月30日还3064元，剩余本金3031.96元；2016年4月30日还3064元，剩余本金0(本息全部还清)。”2015年5月13日，原告通过网银转账实际支付被告借款3万元。借款后，被告按每期3064元的数额共偿还8个月(8期)本息(具体还款时间大体按照《还款事项提醒函》所列的前面8期)。之后，被告未再还款。综上事实，本院认为，被告向原告借款34362.41元，原告实际出借给被告3万元，事实清楚，证据充分，足以认定。双方约定了借款利息及期限，该借贷关系为定期有息借贷。关于借款利率问题，根据被告签名确认的《还款事项提醒函》载明的还款分期表，可以认定双方约定月利率为1.06%(月利率算法：首期还款3064元，剩余本金31661.5元，则该3064元中作为偿还本金为34362.41元-31661.5元=2700.91元，作为支付利息为3064元-2700.91元=363.09元，利率为363.09元÷34362.41元≈1.06%；第二期还款3064元，剩余本金28932.06元，则该3064元中作为偿还本金为31661.5元-28932.06元=2729.44元，作为支付利息为3064元-2729.44元=334.56元，利率为334.56元，÷31661.5元≈1.06%；第三期还款3064元，剩余本金26173.77元，则该3064元中作为偿还本金为28932.06元-26173.77元=2758.29元，作为支付利息为3064元-2758.29元=305.71元，利率为305.71元÷28932.06元≈1.06%；……按此算法，每期月利率均为1.06%)。因为原告实际支付被告的借款本金为3万元，故被告已还的8期款项应以实际借款本金为基数重新计算，以确定其中的本息份额。1、2015年5月30日偿还的3064元，其中支付利息194.9元(3万元×1.06%÷31天×19天)，偿还本金2869.1元，至此被告尚欠原告借款本金27130.9元(3万元-2869.1元)。2、2015年6月30日偿还的3064元，其中287.59元(27130.9元×1.06%)作为支付当月利息，2776.41元(3064元-287.59元)为偿还借款本金，当月结束后尚欠本金24354.49元(27130.9元-2776.41元)。3、2015年7月30日偿还3064元，其中258.16元(24354.49元×1.06%)作为支付当月利息，2805.84元(3064元-258.16元)为偿还借款本金，当月结束后尚欠本金21548.65元(24354.49元-2805.84元)。4、2015年8月30日偿还3064元，其中228.42元(21548.65元×1.06%)作为支付当月利息，2835.58元(3064元-228.42元)为偿还借款本金，当月结束后尚欠本金18713.07元(21548.65元-2835.58元)。5、2015年9月30日偿还3064元，其中198.36元(18713.07元×1.06%)作为支付当月利息，2865.64元(3064元-198.36元)为偿还借款本金，当月结束后尚欠本金15847.43元(18713.07元-2865.64元)。6、2015年10月30日偿还3064元，其中167.98元(15847.43元×1.06%)作为支付当月利息，2896.02元(3064元-167.98元)为偿还借款本金，当月结束后尚欠本金12951.41元(15847.43元-2896.02元)。7、2015年11月30日偿还3064元，其中137.28元(12951.41元×1.06%)作为支付当月利息，2926.72元(3064元-137.28元)为偿还借款本金，当月结束后尚欠本金10024.69元(12951.41元-2926.72元)。8、2015年12月30日偿还3064元，其中106.26元(10024.69元×1.06%)作为支付当月利息，2957.74元(3064元-106.26元)为偿还借款本金，故被告尚欠借款本金为7066.95元(10024.69元-2957.74元)。被告未能按照约定全面履行还款义务，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还尚欠借款，依据充分，但其请求的数额有误，应调减为7066.95元，原告的该项请求存在不合理部分，不予全部支持。关于利息问题，双方约定如被告逾期还款应支付违约金、罚息，利息、逾期违约金加上罚息总和超过月利率2%，原告请求自2016年1月30日起按月利率2%计付利息，于法有据，予以采纳。诉讼中，原告减少诉讼请求，系其在法律规定范围内对自己诉讼权利和民事权利的处分，应予准许。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈成良应于本判决生效之日起十五日内偿还原告郑雷雨借款7066.95元及利息(自2016年1月30日起至还款之日止，按月利率2%计算)。二、驳回原告郑雷雨的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50元，由原告郑雷雨负担6元，被告陈成良负担44元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  许一鸣人民陪审员  庄炳忠人民陪审员  陈炜清二〇一七年六月二十日书 记 员  郑榕玲速 录 员  庄珊珊附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院予以支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。