贵州省兴义市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）黔2301民初229号
原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省兴义市瑞金北路7号。
负责人：梅亮，系该分行行长。
委托诉讼代理人：刘永吉，男，1961年10月11日生，汉族，系中国工商银行股份有限公司兴义分行工作人员，住贵州省兴义市，特别授权代理。
委托诉讼代理人：张永彬，男，1987年12月20日生，土家族，系中国工商银行股份有限公司兴义分行工作人员，住贵州省兴义市，特别授权代理。
被告：周相波，男，1972年11月26日生，汉族，住贵州省兴义市，因涉嫌非法集资罪现被羁押于兴义市看守所。
被告：刘德贵，男，1954年3月27日生，汉族，黔西南州城乡建筑工程公司退休人员，住贵州省兴义市。
被告：尹华，女，1958年12月26日生，汉族，兴义市中西药材公司退休人员，住贵州省兴义市。
原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称工行兴义分行）与被告周相波、刘德贵、尹华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行兴义分行的委托诉讼代理人刘永吉、张永彬，被告周相波、尹华、刘德贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行兴义分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周相波偿还所欠原告贷款本金人民币4999999.97元及借款利息、复息、罚息（按中国人民银行有关规定及合同约定计算至全部贷款本息清偿之日止）截止2016年12月31日所欠借款利息915186.61元；2、判令被告刘德贵、尹华承担连带担保责任，判令原告就上述借款本息及实现债权费用对被告刘德贵、尹华共同提供的贷款抵押物（位于兴义市××东路××号，面积1778.08平方米，房屋产权证号为市房权证兴义字第××号房屋）享有优先受偿权；3、判令本案诉讼费用由三被告承担。事实及理由：2014年9月，被告周相波因购买运动器材，向原告申请借款5000000元，2014年9月24日，被告与原告签订个人借款担保合同、个人借款最高额抵押合同，约定被告周相波向原告借款5000000元用于购买运动器材，被告刘德贵、尹华用其位于兴义市××东路××号房屋，为被告周相波的该笔贷款提供抵押担保。双方办理了抵押物登记手续，同日原告向被告发放贷款5000000元。贷款发放后，周相波于2015年6月因涉嫌经济犯罪被公安局采取刑事强制措施限制人身自由。原告对三被告进行催收。被告刘德贵、尹华愿意自行处置抵押物偿还原告借款本息，由于迟迟无法将抵押物变现，导致原告债权无法实现。借款于2015年9月24日到期，截止2016年12月31日，被告所欠贷款本金4999999.97元、利息915186.61元，合计5915186.58元。为确保原告债权不受损失，请求法院判令被告周相波偿还所欠原告贷款本金4999999.97元及利息、复息、罚息，判令被告刘德贵、尹华承担连带担保责任，原告对抵押房屋享有优先受偿权。综上，为维护原告合法权益，特诉至法院。
被告周相波辩称，原告所述都是事实，我愿意还款。被告刘德贵、尹华经济也比较紧张，不要处理被告刘德贵、尹华用于抵押的财产。我因涉嫌刑事犯罪，我的财产都被兴义市人民政府打击非法集资办公室进行统一管理，可以用我的财产偿还部分债务，剩余的债务待我出狱后我再慢慢偿还。
被告刘德贵辩称，原告所述都是事实。我将我家的房屋出租给周相波，为了支持周相波做生意，我便用我的房屋为周相波的贷款作抵押担保，实际抵押金额是5000000元及利息，担保的期限是五年。我代被告周相波向原告支付了2015年6月至8月份三个月的利息共计105000元。借款人是周相波，应该先用周相波的财产进行清偿。周相波不能清偿的债务，才由我和尹华偿还。
被告尹华辩称，原告所述都是事实。是周相波向原告借款，该借款应当由周相波偿还。我的房屋不能处置，我要居住。
经本院审理认定事实如下：原告与被告刘德贵、尹华签订了《个人借款最高额抵押合同》，合同约定：为了确保周相波根据本合同第一条约定对贷款人所负有的债务得到切实履行，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保；本合同所担保的债权包括自2012年9月13日至2017年9月13日期间，在人民币5000000元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的《个人借款/担保合同》而享有的债权，最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用；主债权到期借款人未予清偿的，贷款人有权实现抵押权；刘德贵用位于贵州省××山街道办事处神奇东路××号（××）××号房屋（房产证号：市房权证兴字第××号，房屋所有权人：刘德贵，建筑面积1778.08平方米；土地使用权证号：兴市桔国用（籍）第2012107号，土地使用权人：刘德贵，土地使用权面积609.09平方米）。2012年9月13日，原、被告双方对该抵押房屋办理了抵押登记手续，最高额抵押设定金额为5000000元。2014年9月24日，原告与被告周相波签订了《个人借款/担保合同》，合同约定：贷款人（工行兴义分行）根据借款人（周相波）的申请同意向其发放个人经营循环贷款，金额为5000000元，贷款期限1年，实际放款日与到期日以借款发放凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%确定即年利率8.2%；贷款人授权原告将贷款一次性划入龚华的工行账号为62×××88的银行账户内；按月付息，到期一次还本；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率的基础上加收50%即年利率12.6%。2014年9月24日，原告按照合同约定发放了贷款5000000元，借款凭证上记载借款期限为2014年9月24日至2015年9月24日。后被告周相波偿还了借款利息282265.39元，被告刘德贵、尹华代被告周相波偿还了借款利息105000元，三被告共计偿还了借款利息387265.39元，截止借款到期日2015年9月24日，尚欠借款利息32746.79元。2015年12月21日，原告从被告账户中扣除0.03元偿还借款本金。后被告一直都没有偿还借款本息。原告催要未果，向本院起诉，要求按以上诉求处理。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定履行自己的义务。原告与被告周相波签订的《个人借款/担保合同》，并未违反法律、法规的强制性规定，系双方当事人的真实意思表示，合同有效。合同签订后，原告按照约定发放了贷款，被告周相波应当按照约定向原告履行还款义务。原告与被告周相波在合同中约定：按月付息，到期一次还本；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率的基础上加收50%。而对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，但该复利是指出借人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。故被告周相波应当按照借款到期日尚欠的借款本金和正常利息之和为基数按罚息利率计算利息和复利。借款到期前的利息尚欠32746.79元，2015年9月25日至2015年12月21日期间的利息为154000元（5000000元×12.6%÷360天×88天）、复利1008.60元（32746.79元×12.6%÷360×88天）。2015年12月21日之后的利息以借款本金4999999.97元为基数按罚息利率12.6%计算，复利以32746.79元为基数按罚息利率12.6%计算。原告与被告刘德贵、尹华签订的《个人借款最高额抵押合同》合法有效。最高额抵押是为担保债务的履行，抵押人与抵押权人协议，对债务人一定期间内将要连续发生的债务提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。原告与被告刘德贵、尹华在该合同中约定：刘德贵用位于贵州省××山街道办事处神奇东路××号（××）××号房屋作抵押，为被告周相波在2012年9月13日至2017年9月13日期间的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告与被告刘德贵、尹华虽在抵押合同中约定抵押担保的范围包括借款本息，但合同中也约定：抵押合同所担保的债权包括自2012年9月13日至2017年9月13日期间在人民币5000000元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款/担保合同而享有的债权，且他项权证上登记的最高额抵押设定金额为5000000元。借款期限届满后，被告周相波未按期还款，被告刘德贵、尹华应当在抵押物登记记载的额度范围内承担抵押担保责任。原告对被告刘德贵、尹华用于抵押并登记的房屋在抵押金额5000000元享有优先受偿。被告刘德贵、尹华承担抵押担保责任后，可以向被告周相波追偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条的规定，判决如下：
一、由被告周相波在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司兴义分行截止2015年12月21日尚欠借款本金4999999.97元、利息186746.79元、复利1008.60元，并以5032746.76元为基数（尚未偿还的借款本金4999999.97元和借款到期前尚欠的利息32746.79元之和），按年利率12.6%计算支付2015年12月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息和复利；
二、若被告周相波不按上述期限还款，被告刘德贵、尹华对被告周相波所欠原告中国工商银行股份有限公司兴义分行的上述债务承担抵押担保责任。原告中国工商银行股份有限公司兴义分行对被告刘德贵、尹华用于抵押并登记的位于贵州省兴义市桔山街道办事处神奇东路96131号（3）1幢1号房屋（房产证号：市房权证兴字第××号，房屋所有权人：刘德贵，建筑面积1778.08平方米；土地使用权证号：兴市桔国用（籍）第2012107号，土地使用权人：刘德贵，土地使用权面积609.09平方米；他项权证：市房他证兴字第20120027**号）在5000000元内享有优先受偿权；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。
如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费53206元，减半收取26603元，由被告周相波、刘德贵、尹华共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。
审判员 邢成进
二○二○一七年二月十五日
书记员 杨珊珊