福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2015）城民初字第3004号原告郑建忠，男，1970年11月13日出生，汉族，居民，住所地莆田市城厢区。委托代理人黄金苍，福建普阳律师事务所律师。委托代理人林婷婷，福建普阳律师事务所实习律师。被告沈知为，男，1979年8月27日出生，汉族，农民，住所地莆田市秀屿区。被告徐素钦，女，1982年4月16日出生，汉族，农民，住所地莆田市城厢区。被告卢进龙，男，1982年11月4日出生，汉族，农民，住所地莆田市秀屿区。被告游玉霞，女，1987年10月7日出生，汉族，农民，住所地莆田市秀屿区。被告黄俊阳，男，1974年5月24日出生，汉族，农民，住所地莆田市城厢区。被告邱丽媚，女，1975年5月8日出生，汉族，农民，住所地莆田市城城厢区。原告郑建忠诉被告沈知为、徐素钦、卢进龙、游玉霞、黄俊阳、邱丽媚民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郑建忠的委托代理人黄金苍、林婷婷到庭参加诉讼，被告沈知为、徐素钦、卢进龙、游玉霞、黄俊阳、邱丽媚经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告郑建忠诉称：被告沈知为、徐素钦、卢进龙、游玉霞、黄俊阳、邱丽媚以沈知为为牵头人经过共同协商以“联保”方式向原告借款。原告和六被告于2014年4月23日达成《借款联保协议》和《借款合同》，双方约定六被告对小组其他成员的债务承担全部连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、实现债权的费用，保证期间从借款之日起至借款到期后二年等。协议签订的当天，原告向四被告各支付了12万元借款，被告沈知为、卢进龙、黄俊阳各向原告出具了《收条》一份。双方还约定从借款的次月开始每月15日偿还本金1.2万元，月利率为2.5%，分十个月清偿借款本金后一次性支付借款利息3万元。之后因被告沈知为仅偿还本金1.2万元，余款未还，故请求依法判令：1、被告沈知为、徐素钦偿还原告借款人民币10.8万元及利息3万元并以10.8万元为基数按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍支付该款自2014年6月15日起至还清之日止的违约金；2、被告卢进龙、游玉霞、黄俊阳、邱丽媚对上述借款本息承担连带偿还责任；3、律师费人民币2000元、送达和协助执行费用1000元由六被告承担。被告沈知为、徐素钦、卢进龙、游玉霞、黄俊阳、邱丽媚均未作答辩。经审理查明：2014年4月23日，被告沈知为、黄俊阳、卢进龙向原告郑建忠出具《借款联保协议》一份，该协议约定：……若借款人不及时偿还贷款，其他小组成员作为担保人愿意替借款人偿还。第一条三被告成立联保小组,……推选沈知为为联保小组牵头人……;第二条从2014年4月23日起至2016年4月22日止，原告可以根据被告任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币20万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币60万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；第三条……被告成员未全部还清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；……第五条联保小组任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和联保小组中任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，联保小组其他成员承担连带保证责任；第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务。（一）保证方式为最高额连带责任保证，……任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；……(四)保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费……诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；……(六)因借款人违反借款合同等其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；…….第十条三被告的配偶同意被告作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对被告在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告及其配偶已约定本协议的所有条款，其中标注为粗体的为原告特别提请被告及其配偶注意的关键条款，等等。被告徐素钦在该协议的“沈知为配偶”处签名，被告游玉霞在“卢进龙配偶处”签名，被告邱丽媚在“黄俊阳配偶”处签名，该三被告均备注了各自的身份证号码。同日，被告沈知为向原告郑建忠出具《借款合同》一份，内容为：今向郑建忠暂借现金人民币壹拾贰万整借款用途酒、茶进货。此借款本人保证专款专用，借款人期限为10个月。借款还款方式为分期还款，分为10期还清借款，应每个月还款一次，每次还款金额为人民币壹万贰仟元整，直至还清借款，还款时间为借款日的次月15日，若逾期还款，除本金外借款方每天应付逾期违约金人民币￥1200于贷款方。本借款连带保证人为卢进龙黄俊阳。本借款利息为月利息2.5%。附：借款联保协议书，借款收据。借款人：沈知为2014年4月23日”。次日，被告沈知为又向原告出具《收条》一份，内容为：今收到郑建忠人民币壹拾贰万元整（￥120000）以此为据！签名：沈知为日期：2014.4.23”。该收条上还备注：“本人愿意以帝豪酒店55%股份作为叁拾万元借款的抵押，如无能力还款，甲方有权采取措施。见证人：黄金飞。”后因被告未还款，原告郑建忠即于2015年7月29日向本院提起诉讼并因本案诉讼向福建普阳律师事务所支付了人民币2000元的律师代理费。庭审时，原告自认被告沈知为已于2014年7月23日偿还利息款人民币1.9万元，同时原告变更对利息的诉求，要求六被告承担1.1（3-1.9=1.1）万元的利息。另查明，被告徐素钦与被告沈知为于2006年9月14日登记结婚，被告邱丽媚与被告黄俊阳于2004年7月8日登记结婚，被告游玉霞与被告卢进龙于2010年7月12日登记结婚。上述事实，有原告郑建忠提供的原告身份证复印件、借款合同、借款联保协议书、收条和编号为05110610的律师费发票、被告徐素钦与被告沈知为的结婚登记审查处理表、被告卢进龙与被告游玉霞婚姻登记记录证明、被告黄俊阳与被告邱丽媚的结婚登记审查处理表各一份及本案的庭审笔录在案为凭，本院予以确认。本院认为，被告沈知为向原告郑建忠借款人民币12万元，有其出具的现仍由原告持有的借款合同及收条为据，事实清楚，证据充分，足以认定。原告自认被告沈知为已偿还本金人民币1.2万元，应在本金中予以抵扣，现其要求被告沈知为偿还未还的本金人民币10.8万元有理，本院予以支持。原告自认被告沈知为还于2014年7月23日还款1.9万元，应在被告的应还款项中予以抵扣，原告主张该款项系借款的利息，由于没有证据证明原告与被告沈知为就该款是偿还借款本金还是利息作出约定，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，该代还款应认定为先偿还利息。借款合同中约定借款按月利率2.5%计息超过了法律可保护最高利率的上限，依法应调整为按银行同期贷款利率的四倍计息。原告要求被告沈知为支付以本金12万元为基数按月利率2.5%计算10个月的利息共计3万元，但因借款合同中约定借款还款方式为每月15日还款1.2万元共还款10期，现被告沈知为已偿还第一期的本金1.2万元，故原告的该要求于法无据，被告依法应支付以本金12万元为基数自2014年4月23日起至2014年5月15日止、以本金10.8万元为基数自2014年5月16日起至本判决指定的还款之日止，均按银行同期贷款利率的四倍计算的利息（已支付的1.9万元利息予以扣除）。虽然双方在《借款合同》中约定被告若逾期还款每日应支付违约金人民币1200元（经核算为以本金12万元为基数按日1%计算的违约金），但因被告未按约定期限偿还借款造成原告的损失体现为利息的期待利益的丧失，该违约金实际系逾期利息。根据法律和相关司法解释的规定，出借人最终收取利息的利率不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分不予保护。故原告既要求被告沈知为支付借款按月利率2.5%计算的利息又要求被告支付从2014年6月15日起至还清之日止的违约金，于法无据，对于该违约金的请求本院不予支持。原告同时请求被告沈知为支付因本案借款致诉讼而产生的律师代理费人民币2000元，该请求符合借款联保协议的约定和法律规定，本院亦予以支持。但原告要求被告承担送达和协助执行费用1000元，因送达和执行费用按规定不必由原告承担，故其要求被告支付该费用，缺乏依据，本院不予支持。因本案债务系在被告沈知为与被告徐素钦的夫妻关系存续期间产生的，属其二人的夫妻共同债务，应由被告沈知为与被告徐素钦共同偿还，即原告要求该二被告共同偿还符合法律规定，本院予以支持。又因上述联保协议中约定被告卢进龙、黄俊阳为被告沈知为向原告借款提供连带责任保证，故被告卢进龙、黄俊阳对上述被告沈知为应还的借款本息及律师代理费承担连带偿还责任。又因联保协议中还约定被告游玉霞对其配偶被告卢进龙、被告邱丽媚对其配偶黄俊阳的还款义务承担共同还款责任，故原告要求被告游玉霞、邱丽媚连带偿还借款本息及律师代理费，于法有据，本院亦予以支持。被告沈知为、徐素钦、卢进龙、游玉霞、黄俊阳、邱丽媚经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。因此，为维护公民的合法财产权益，根据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈知为、徐素钦应于判决生效之日起十日内偿还原告郑建忠借款人民币10.8万元，并支付该款自2014年5月16日起至本判决指的还款之日止及以借款人民币12万元为基数自2014年4月23日起至2014年5月15日止，均按中国人民银行发布的银行同期贷款利率的四倍计算的利息（被告沈知为已支付的利息人民币1.9万元予以扣除）；二、被告沈知为、徐素钦应于本判决生效之日起十日内支付给原告郑建忠律师代理费人民币2000元；三、被告卢进龙、游玉霞、黄俊阳、邱丽媚对上述借款本息和律师代理费承担连带偿还责任；四、驳回原告郑建忠的其他诉讼请求。本案案件受理费人民币3620元，减半收取为1810元，由原告郑建忠负担396元，被告沈知为、徐素钦、黄俊阳、邱丽媚、卢进龙、游玉霞负担1414元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。申请执行的期限为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员 陈 妍二〇一五年十月二十八日书记员 陈建英附：本案相关的法律法规及申请执行提示《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：(一)实现债权的有关费用；(二)利息；(三)主债务。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。