宁波市海曙区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）甬海西商初字第149号
原告：中国工商银行股份有限公司宁波××支行，组织
机构代码84405950-4。住所地：宁波市××中××号。
代表人：徐×。
委托代理人：王乙。
委托代理人：袁××。
被告：王甲。
被告：朱××。
原告中国工商银行股份有限公司宁波××支行（以下简
称工行××支行）为与被告王甲、朱××金融借款合同纠纷一
案，于2012年12月4日诉至本院。本院于同日受理后，依法适
用简易程序，由代理审判员苏廷文独任审理，并根据原告的申
请作出财产保全裁定，对被告王甲名下的财产采取了保全措施
。本案于2013年1月21日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决
。原告工行××支行的委托代理人袁××到庭参加了诉讼，被
告王甲、朱××经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉
讼，本院依法缺席审理。
原告工行××支行起诉称：2009年6月5日，被告王甲、
朱××与原告签订了个人购房借款／担保合同，约定被告王甲
向原告借款人民币1180000元，借款期限5年，年利率为6.336%
，还款方式为按月等额本金还款，由被告王甲以其购买的位于宁波市××区××街××号时代广场（6-
9）的房产提供抵押担保，被告朱××作为共同借款人。合同
订立后，原告依约于2009年6月5日向被告一发放了贷款118000
0元整。被告王甲违反合同约定，截止2012年11月3日，已连续
逾期5期未按时归还贷款本息，共积欠本金479831.1元，积欠
利息、罚息和复利16809.63元，合计496640.73元。经原告多
次催收，被告王甲仍然拒绝还款。根据借款合同第十条第二款
的规定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本
息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前还清全部
贷款，以及所产生的利息，罚息及其他费用。原告为维护自身
合法权益，特向贵院提起诉讼，恳请依法判令：一、被告王甲
、朱××立即归还原告借款本金479831.1元，利息、罚息和复
利16809.63元，合计496640.73元（利息等计算至2012年11月3
日，此后的利息、罚息和复利按照合同约定计算至借款实际还
清之日止）；二、原告对被告王甲提供的抵押物优先受偿；三
、本案诉讼费由被告王甲、朱××承担。审理中，原告明确第
一项诉讼请求为被告王甲、朱××立即归还原告借款本金4798
31.1元，利息、罚息和复利16809.63元，合计496640.73元（
利息等计算至2012年11月3日，此后的利息、罚息和复利按照
合同约定计算至判决确定的履行之日止）
为此，原告工行××支行向本院提交了如下证据材料：
1.《个人购房借款／担保合同》一份，拟证明原告与被
告王甲、朱××之间发生借款担保法律关系的事实；
2.借款借据一份，拟证明原告履行合同义务，向被告王甲指定的账户发放贷款1180000元的事实；
3.个人贷款还款（催收）通知单一份，拟证明截止2012
年11月3日，被告王甲积欠原告本金479831.1元，积欠利息、
罚息和复利16809.63元的事实；
4.被告王甲、朱××身份证复印件各一份，拟证明被告
王甲、朱××的身份情况的事实；
5.被告王甲、朱××的结婚证复印件一份，拟证明被告
王甲、朱××的婚姻情况，在申请贷款时系夫妻关系的事实；
6.自营历史明细列表一份，拟证明截止2012年11月3日，
被告已经连续逾期五期未按时足额归还贷款本息的事实；
7.房屋他项权证一份，拟证明被告王甲以其所有的房产
设定抵押担保的事实。
被告王甲、朱××既未到庭答辩也未向本院提交证据材
料。
对于原告工行××支行提交的上述证据材料，因被告王
甲、朱××经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，
可视作其放弃对本案进行抗辩和质证的权利。
经审核，原告所提交的证据1、2、3、6、7真实、合法且
和本案具有关联性，证据4、5中的身份证、结婚证虽为复印件
，但盖有原告工作人员“与原件核对一致”的核对章，能证明
被告王甲、朱××办理贷款时的身份情况，可以证明原告的待
证事实，故本院确认上述证据作为认定本案相关事实的依据。
综上，本院认定下列事实：
2009年6月5日，被告王甲因购买宁波市××区××街××号时代广场（6-
9）房产需要，与原告签订编号为a［个商借］字［工］行［鼓
楼］支行（2009）年［518］号《个人购房借款／担保合同》
一份，约定：原告向被告王甲发放个人商业用房贷款，金额为
1180000元，贷款期限为5年，贷款利率以中国人民银行公布的
同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%，据此确定年利率
为6.336%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日
的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定新的利率；
还款方式为按月等额本金还款；每期还款日为实际放款日次月
起的每期对应日；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到
期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能
按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定
的贷款年利率基础上加收50%确定，罚息利率随贷款利率相应
调整；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，
原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷
款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告王甲以其购买
的位于宁波市××区××街××号（6-
9）房产提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的全部贷款
本金、利息、罚息等及实现债权的相关费用；被告朱××是被
告王甲上述借款的共同借款人，在《个人购房借款／担保合同
》的共同借款人处签名。2009年6月5日，原告向被告王甲指定
的账户发放贷款1180000元。2009年9月8日，原告与被告王甲
办妥宁波市××区××街××号（6-
9）房产的抵押登记手续。贷款发放后，被告王甲没有按合同约定按时足额还款。截止2012年11月3日，被告王甲已连续逾
期五期未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告本金479831.1元，
积欠利息、罚息和复利16809.63元。
本院认为：原告与被告王甲签订的《个人购房借款／担
保合同》，系双方真实意思表示，原告按约向被告发放了贷款
，故合同依法成立且有效，双方当事人均应按合同约定履行义
务。贷款发放后，被告王甲已连续逾期五期未按时足额归还贷
款本息，已构成违约，应依法承担相应的违约责任。按照合同
约定，原告有权要求被告王甲立即清偿全部未归还贷款本息及
相应费用，有权行使担保权利。故原告要求被告王甲立即偿还
借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，理由正当、合法，
应予支持。原告与被告王甲签订的抵押条款约定对上述借款进
行抵押担保且确定了担保范围，并办理了抵押登记手续，故原
告对被告王甲提供的抵押物即被告王甲所有的位于宁波市××
区××街××号（6-
9）房产享有抵押权，有权优先受偿。被告朱××作为共同借
款人，应当对被告王甲的上述还款义务承担共同还款责任。被
告王甲，朱××经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼
，依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百
九十六条、第一百九十七条、第二百零六条、第二百零七条，
《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条第
一款、第一百七十三条、第一百八十条第一款第（一）项、第
一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四
条之规定，判决如下：一、被告王甲、朱××在本判决生效之日起十日内一次
性归还原告中国工商银行股份有限公司宁波××支行借款本金
479831.10元，利息、罚息和复利16809.63元，合计496640.73
元（利息等暂计至2012年11月3日，此后的利息、罚息和复利
按原、被告签订的编号为a［个商借］字［工］行［鼓楼］支
行（2009）年［518］号《个人购房借款／担保合同》的约定
计算至本判决确定履行之日止）；
二、原告中国工商银行股份有限公司宁波××支行对被
告王甲名下的位于宁波市××区××街××号（6-
9）的房产（产权证号：甬海曙字××号）享有抵押权
，有权优先受偿；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加
倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件预收受理费8750元，因适用简易程序减半收取4375
元，保全费3020元，合计7395元，由被告王甲，朱××负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江
省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受
理费缴费通知书七日内凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院
立案大厅收费窗口预交上诉受理费，如银行汇款，收款人为宁
波市财政局非税资金专户，账号为81×××01，开户
银行为宁波市中国银行营业部，如邮政汇款，收款人为宁波市
中级人民法院立案室，汇款时一律注明原审案号，逾期不交，作放弃上诉处理。
代理审判员 苏廷文
二〇一三年一月二十一日
代书 记员 章ＸＸ