广东省广州市荔湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗荔法民二初字第2124号
原告：中国工商银行股份有限公司广州xx支行，住所地广州市荔湾区（小商场）、三层、四层。
负责人：崔xx。
委托代理人：邓x，该行职员，联系地址。
被告：宋xx，住广州市白云区。
被告：黄xx，住广州市白云区。
原告中国工商银行股份有限公司广州xx支行诉被告宋xx、黄xx金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月25日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人邓x到庭参加了诉讼。被告宋xx、黄xx经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：原告与两被告于2013年3月6日签订《个人借款／担保合同》，合同约定由原告向被告发放个人家居消费贷款100000元，贷款期限为5年，还约定年利率、抵押物、违约及违约责任、费用承担等等。合同签订后依约办理了抵押登记手续，原告于2013年3月22日依约发放了贷款，而被告没有依约履行还款义务，至2014年8月25日，累计逾期7期，且当前连续逾期4期没有还款。经原告多次催促，宋xx依然拒绝还款，为了维护原告的合法权益，原告依法提起诉讼，请求：1.判决解除原告与两被告订立的《个人借款担保合同》；2.判决被告宋xx提前清偿贷款本金余额人民币74491.08元，以及本金所产生的利息、罚息、复息（暂计至2015年1月23日，利息、罚息、复息为2051.97元，实际应付利息、罚息、复息计算至清偿之日）；3.判决被告宋xx不履行上述还款义务时，原告有权以两被告提供抵押的位于广州市白云区的房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；4、判决被告宋xx承担本案受理费、公告费。
原告对其陈述的事实向本院提交了以下证据：
1.编号b：荔家字2013年13093号《个人借款／担保合同》，证明原被告存在借款／担保合同关系，且合同效力经过公证确认。
2.房地产他项权证，证明抵押物已经办理抵押登记手续。
3、借款凭证，证明原告已依合同约定发放贷款。
4.自营历史明细列表，证明截至2015年1月23日被告的欠还本金、利息的情况。
两被告无提交答辩意见和证据材料，亦没有出庭对原告提供的证据进行质证。
由于两被告对原告的起诉请求、事实理由及证据材料均无提出异议，也没有出庭对原告的证据进行质证，没有提出相反材料予以反驳，原告的证据现也不存在影响其证明效力的因素，故本院依法确认原告的证据。
经审理查明：2013年3月6日，原告作为贷款人，被告宋xx作为借款人、抵押人签订编号b：荔家字2013年13093号《个人借款／担保合同》一份，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费贷款，金额为人民币100000元；合同项下贷款用途为房屋装修；贷款期限为5年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按月利率=年利率／12，日利率=年利率／360换算；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人不享有宽限期；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定；贷款利率按第4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。
又，第十八条第1项约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》……。第十九条抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十一条抵押物的处分：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以价款优先受偿……双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。在合同所附的《抵押物清单》上印明的抵押房产地址为广州市白云区。被告宋xx在合同尾部借款人及抵押人处签名确认，被告黄xx在抵押物共有人处签名确认。
原告于2013年3月22日向被告指定的收款账户一次性发放了贷款100000元，双方并于2013年3月15日办理了两被告提供抵押的广州市白云区的抵押登记手续，抵押权人为原告。被告2014年4月起无按约偿还贷款本息，至起诉时止已累计7次无按约还款，截至2015年1月23日止尚欠原告到期贷款本金74491.08元、利息（包括罚息、复息）2051.97元未偿还。
另查明：因以其他方式无法送达，本院依法向两被告公告送达本案诉讼法律文书，原告为此代垫公告费1000元。
本院认为：原告与被告宋xx签订的《个人借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的规定，依法成立有效，双方均应切实履行。原告依合同约定发放了贷款给被告宋xx，被告宋xx无按合同约定偿还借款，已构成违约，现原告要求解除双方签订的《个人借款／担保合同》、提前收回全部贷款，符合合同约定，本院予以支持。被告宋xx应立即归还尚欠的借款本金74491.08元给原告，并向原告支付按照合同约定方法计算的利息、罚息、复息至合同解除之日止。因双方无对合同解除后的利息作出明确约定，原告要求按照合同约定方法计算上述各项利息至全部借款清还之日止不当，合同解除后至借款全部清还之日止的利息应按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计付。
至于原告要求处理本案抵押物，并对所得价款优先受偿，因
该项权利为原、被告双方签订的《个人借款／担保合同》中的明确约定，且两被告提供抵押的房产已办理抵押登记，原告该项诉请合理、合法，本院予以支持。又，原告要求被告负担本案公告费，因该费用确为原告为实现其债权而支出的必要费用，原告该项诉请符合双方合同约定，本院亦予以支持。
两被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州xx支行与被告宋xx于2013年3月6日签订的编号为b：荔家字2013年13093号《个人借款／担保合同》。
二、被告宋xx于本判决发生法律效力之日清偿借款本金74491.08元给原告中国工商银行股份有限公司广州xx支行。
三、被告宋xx于本判决发生法律效力之日清偿借款利息、罚息、复息给原告中国工商银行股份有限公司广州xx支行（截至2015年1月23日止上述三息合计为2051.97元；自2015年1月24日起计至合同解除之日止的利息、罚息、复息，按合同约定的方法计付；合同解除次日起至借款全部清偿之日止的逾期利息，按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率计付）。
四、如被告宋xx未能按本判决指定的期间履行上述第二、三项所确定的债务，则原告中国工商银行股份有限公司广州xx支行有权以被告宋xx、黄xx提供抵押的位于广州市白云区的房产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州xx支行的其他诉讼请求。
如被告宋xx未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1714元、公告费1000元，由被告宋xx负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 谭洁梅
人民陪审员 温锡文
人民陪审员 唐伟珍
二〇一五年三月九日
书 记 员 郑 波
本法律文书于2015年月日送达。送达人：