鹤壁市淇滨区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）淇滨民二金初字第37号
原告中国银行股份有限公司鹤壁分行。
法定代表人叶岷，该分行行长。
委托代理人刘俊玉，河南世纪唐人律师事务所律师。
被告焦光磊，男，1989年9月11日出生。
被告崔广州，男，1972年4月4日出生。
被告张玉红，女，1970年10月2日出生。
原告中国银行股份有限公司鹤壁分行（以下简称中国银行鹤壁分行）与被告焦光磊、崔广州、张玉红借款合同纠纷一案，本院于2015年2月5日受理后，依法组成合议庭，于2015年6月9日公开开庭进行了审理。原告中国银行鹤壁分行委托代理人刘俊玉到庭参加了诉讼。被告焦光磊、崔广州、张玉红经本院依法送达无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国银行鹤壁分行诉称：2012年5月，被告焦光磊因购买机器设备与原告签订了《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》和《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》各一份，被告崔广州、张玉红自愿以其所有的两套住房做抵押提供担保。合同生效后，原告依约向焦光磊发放了315000元贷款，但被告焦光磊从2014年8月10日起拒不支付本息，严重违反了合同约定，为维护原告合法权益，故诉至法院要求被告焦光磊偿还剩余借款本金189923.48元、利息（以下欠的本金189923.48元为基数，中国人民银行同期贷款利率＋中国人民银行同期贷款利率乘以10%计算，自2014年8月10日即被告未履行还款之日计算至被告实际还款之日）及罚息{以下欠的本金189923.48元为基数，按照合同第四条约定的利息计算方式（中国人民银行同期贷款利率＋中国人民银行同期贷款利率乘以10%＋中国人民银行同期贷款利率乘以50%）计算，自2014年8月10日即被告未履行还款之日计算至被告实际还款之日）}。
被告焦光磊、崔广州、张玉红未到庭亦未答辩。
为支持上述诉讼主张，原告中国银行鹤壁分行在举证期限内向本院提交了如下证据：
证据1、《中国银行个人抵（质）押循环贷款额度申请审批表》1份；证明：2012年4月25日，被告焦光磊因购买设备向原告提出贷款申请，贷款数额315000元，被告崔广州、张玉红自愿以名下房产为该笔贷款承担连带责任。
证据2、《中国人民银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》和《中国人民银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》各1份；证明：2012年5月7日，原告与被告焦光磊约定为其办理贷款业务，贷款金额315000元，并约定了贷款发放方式、贷款利率、贷款期限、违约责任等条款。
证据3、《房地产抵押合同》1份；证明：被告崔广州、张玉红自愿以淇滨花园和市供销社产权证号为××××和××××的两套房产为焦光磊的债务承担责任。贷款抵押期限为2012年5月7日-2017年5月7日。根据合同约定，被告焦光磊逾期拒还借款，原告方有权向房地产管理部门申请处分该房地产，原告受偿后，余额部分归崔广州、张玉红所有。崔广州、张玉红以其抵押的房产对本案的借款合同承担连带担保责任。
证据4、中国银行零售贷款借据1张，中国银行出具的汇款凭证1份；证明：原告于2012年5月10日将315000元汇入原被告购房合同约定的郑州市管城区中亚机械经销部账户。
证据5、零售逾期贷款催收通知书1份；证明，被告从2014年8月10日第27期贷款开始拒不还款。
证据6、还款明细1份；证明被告焦光磊已还款125076.52元，下欠189923.48元。
被告焦光磊、崔广州、张玉红未到庭亦未发表质证意见。
依据原告诉称意见及当事人陈述，本院对本案事实确认如下：2012年4月25日，被告焦光磊因购买设备向原告提出贷款申请，并由被告崔广州、张玉红作出声明同意以其名下位于鹤壁市淇滨区华山路市供销社×楼×单元×层×户，房产证号为鹤房权证市字第××××的房产为被告焦光磊的本笔贷款作为抵押。
2012年5月7日，原告中国银行鹤壁分行与被告焦光磊签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》约定：甲方为中国银行股份有限公司鹤壁分行，乙方焦光磊，甲方同意向乙方提供个人抵（质）要求循环贷款额度为315000元，额度有效期为2012年5月7日至2017年5月7日；对于依据本协议签署的所有借款合同项下乙方对甲方的债务，甲乙双方同意采用以下担保方式：由张玉红、崔广州提供最高额抵押担保，并签订《个人循环贷款最高额抵押合同》。
2012年5月7日，原告中国银行鹤壁分行与被告焦光磊签订编号为2012年个抵字003号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》约定：贷款人为中国银行股份有限公司鹤壁分行，借款人为焦光磊；本合同借款金额为315000元人民币，借款期限为自贷款人实际放款日起59个月，自贷款人实际放款日开始计算。借款用途为购买设备；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.1‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款人在同意借款人提
款申请后，按以下方式发放贷款：借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的（销售商）账户（户名：郑州市管城区××××，账号：××××××××）；本合同项下贷款按以下方式偿还：按月等额本息还款。按本合同签订日贷款月利率，借款人每月还本付息金额为6373.33元，实际还款金额依照合同约定的利息计算方式确定。按月偿还贷款的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款共计36期，每月的10日为还款日；为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：焦光磊，账号：××××××××，作为本合同项下贷款的指定还款账户，若借款人指定还款账户发生变更，应在最近一个约定还款日之前10日书面通知贷款人。由于借款人未及时告知贷款人造成的后果，由借款人承担。本合同经借款人签字，贷款人的负责人或其授权签字人签字并加盖公章之日起生效。借款人未按期归还贷款本息即为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，行使担保物权，要求保证人承担保证责任。
2012年5月7日，原告中国银行鹤壁分行与被告张玉红、崔广州签订《房地产抵押合同》约定：“...甲乙双方自愿以本协议约定的房地产（以下简称抵押物）为债务人焦光磊与债权人于2012年5月7日所签订的《中国银行个人抵押循环贷款合同》约定的债权作抵押担保。本次抵押担保债权的数额为315000元，抵押履债期限自2012年5月7日。该抵押物坐落于淇滨区华夏南路淇滨花园小区×号楼×单元×层×户（房屋所有权证号为鹤房权证市字第××××，房屋建筑面积为141.47平方米）以及淇滨区华山路市供销社小区×号楼×单元×层×户（房屋所有权证号为鹤房权证市字第××××，房屋建筑面积为114.81平方米），产权人及共有人为张玉红、崔广州，以依法取得的房屋所有权抵押的，该房屋占有范围内的土地使用权必须同时抵押。价值为人民币725000元。甲方逾期拒还借款的，乙方有权向房地产管理部门申请处分该房地产，乙方受偿后，余额部分归甲方所有...本合同一式三份，甲、乙双方各执一份，房地产抵押登记部门存档一份”。
2012年5月8日，原告就被告崔广州、张玉红担保的房产办理了证号为鹤房他证市字第××××的房屋他项权证。
2012年5月10日，原告中国银行鹤壁分行依约将贷款划入借款人指定的（销售商）账户（户名：郑州市管城区××××，账号：××××××××）。
2012年6月-2014年8月，被告依约履行了按期还款义务，偿还本金125076.52元，利息40901.1元。自2014年8月10日起，经原告多次催要，被告均未按约定期限履行还款义务；2014年8月10日起，因被告逾期还款，原告仅将账户余额153.6元作为应收利息予以扣除。剩余借款本金189923.48元，经原告多次催要未果。故原告要求被告偿还借款本金189923.48元、利息（以下欠的本金189923.48元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率＋中国人民银行同期贷款利率乘以10%计算，自2014年8月10日即被告未履行还款之日计算至被告实际还款之日，扣除被告焦光磊已支付的153.6元）及罚息{以下欠的本金189923.48元为基数，按照合同第四条约定的利息计算方式（中国人民银行同期贷款利率＋中国人民银行同期贷款利率乘以10%＋中国人民银行同期贷款利率乘以50%）计算，自2014年8月10日即被告未履行还款之日计算至被告实际还款之日}；被告崔广州、张玉红对上述借款承担连带保证责任。
本院认为：原告与被告焦光磊签订的借款合同，系双方真实意思表示，符合法律规定，应为有效，双方均应依约履行。原告依约履行了贷款发放义务，因被告未按约定归还借款本金及利息，显属违约。根据合同约定，原告要求被告焦光磊支付尚欠借款本金189923.48元、利息（以下欠的本金189923.48元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率＋按照中国人民银行同期贷款利率乘以10%计算，自2014年8月10日即被告未履行还款之日计算至被告实际还款之日，扣除被告焦光磊已支付的153.6元）及罚息{以下欠的本金189923.48元为基数，按照合同第四条约定的利息计算方式（中国人民银行同期贷款利率＋中国人民银行同期贷款利率乘以10%＋中国人民银行同期贷款利率乘以50%）计算，自2014年8月10日即被告未履行还款之日计算至被告实际还款之日}的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告崔广州、张玉红对上述借款偿还借款本息及罚金的诉讼请求，符合原告与被告崔广州、张玉红签订的《房地产抵押合同》约定，在被告焦光磊违反约定偿还借款的情况下，原告可以要求被告崔广州、张玉红以其抵押的房产为限承担连带保证责任，对该诉请，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》六十条、第一百零七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告焦光磊于本判决生效后十五日内共同偿还原告中国银行股份有限公司鹤壁分行借款本金189923.48元、利息（以下欠的本金189923.48元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率＋中国人民银行同期贷款利率乘以10%计算，自2014年8月10日即被告未履行还款之日计算至被告实际还款之日，扣除被告焦光磊已支付的153.6元）及罚息{以下欠的本金189923.48元为基数，按照合同第四条约定的利息计算方式（中国人民银行同期贷款利率＋中国人民银行同期贷款利率乘以10%＋中国人民银行同期贷款利率乘以50%）计算，自2014年8月10日即被告未履行还款之日计算至被告实际还款之日}；
二、被告崔广州、张玉红对上述借款本息在其保证范围内就抵押物承担连带保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4098元，由被告焦光磊、崔广州、张玉红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省鹤壁市中级人民法院。
审 判 长 霍璐婷
审 判 员 孟利平
人民陪审员 任玉玺
二〇一五年六月十九日
书 记 员 辛红娟