湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0602民初4283号
原告：王朝辉，男，19xx年x月x日出生，汉族，住x。
被告：王良寿，男，19xx年x月x日出生，汉族，住x。
被告：余丽群，女，19xx年x月x日出生，汉族，住x。
被告：王汶琼，女，19xx年x月x日出生，汉族，住x。
原告王朝辉诉被告王良寿、余丽群、王汶琼民间借贷纠纷一案，于2016年10月17日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年11月22日公开开庭进行了审理，原告王朝辉，被告王良寿、余丽群、王汶琼到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告王朝辉诉称：2014年11月13日，被告王汶琼因其父亲，即本案的另一被告王良寿需要资金，向原告借13万元，约定还款日期为2015年5月13日，并出具借条一张，被告王良寿、余丽群做担保签字捺印。借款到期后，被告未及时归还借款，2015年12月原告多次催要借款，被告均找理由拒绝，2016年又多次催要无果。故向法院提起诉讼，请求依法判令被告偿还借款本金13万元和到期未归还借款的2年利息2万元。
被告王汶琼辩称：原告主张的借款是王良寿借的，并不是其本人借的。上述借款也并没有13万元，实际的借款金额为10万元，借款当时也只借了9.5万元，另0.5万元算是利息直接扣除了。借款合同中的13万元是按半年写的，2015年5月13日之前的利息。
被告王良寿辩称：其认可被告王汶琼的答辩，同时除了当月扣除的5000元利息，借款后的三个月都用现金方式给了利息。后面是用烟和现金还的，每月按0.5万元付至2015年10月12日，农历2015年年底又付了0.44万元，2016年原告又陆续拿烟，每次大概一两千块，大约有0.5万元到0.6万元左右。
被告余丽群辩称：欠钱会还给原告。
原告王朝辉为支持其诉讼请求，向本院提交了个人借款合同一份，转账凭证一张，拟证明双方借款的具体事实。
三被告质证称该个人借款合同属实，但实际交付的钱是9.5万元。
被告王良寿、余丽群、王汶琼为支持其辩称，共同向本院提交了银行交易明细清单一张，拟证明借款是10万元，借款时扣除了0.5万元的利息，实际原告向被告支付了9.5万元。
原告王朝辉质证称对该证据无异议。
因原、被告双方对对方持有的证据均无异议，本院对双方提交的证据予以确认。
本院依据所采信的证据，结合当事人当庭陈述，确认如下事实：
2014年11月13日，被告王汶琼与原告王朝辉达成个人借款合同，合同约定原告王朝辉贷给王汶琼13万元，于2014年11月13日前交付给王汶琼。借款期限为2014年11月13日至2015年5月13日。还款方式为王汶琼每月支付本息5000元，合�期满，所有余下的本息10万元整一次性付清。如被告王汶琼逾期不还借款，原告有权追回借款，并从到期日起王汶琼付日息10%。该合同还对其他借款事宜做了约定。被告王良寿、余丽群以担保人的身份在上述个人借款合同上签名捺印。庭审中查明，尽管王汶琼与王朝辉在个人借款合同载明的借款金额为13万元，但原告和三被告均认可实际借款金额为10万元整（另多出的3万元为借款期间5000元/月的利息，借款期为6个月，共计3万元）。2014年11月13日，原告王朝辉向被告王良寿的账户内转入95000元，另外的5000元作为利息直接扣除，并未实际支付。在上述借款合同实际履行过程中，三被告主张已经向原告支付了部分利息（已支付的利息中部分以烟相抵），但并未提交相应证据予以证实。原告在庭审中自认，三被告按5000元/月的标准支付利息至2015年8月12日，2015年8月13日至2015年9月的利息支付了2000多元，2015年年底支付了2000元现金和价值2400元的烟。后因三被告未能及时归还其他本息，故原告诉至本院，庭审中查明诉讼请求中原告诉请被告偿还借款本金13万元包括原、被告认可的借款本金10万元和借款期限的利息3万元，原告放弃诉讼请求中的到期未归还借款的2年利息2万元。
另查明，尽管个人借款合同中载明的借款人为被告王汶琼，但庭审中原告及三被告均认可实际借款人为被告王良寿，之所以用王汶琼的名义借款，是因为原告与被告王良寿是亲戚关系，怕伤和气，借款95000元也因此直接转入王良寿的账户，该借款合同利息实际是按照5%的月利率计息。
本院认为：原告与被告王汶琼、王良寿、余丽群签订的借款合同及担保系原、被告双方的真实意思表示，该借贷及担保关系不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方基于合同应得的合法利益应当受到法律的保护。本案中，尽管原、被告双方均认可被告王良寿为实际借款人，但被告王汶琼对借款的事实知情，其仍然同意作为名义借款人在个人借款合同签名捺印确认，作为完全民事行为能力人应当知晓该民事行为的法律后果。因此，其应当对作为债务人、担保人之外的债权人承担清偿责任。被告王良寿作为实际借款人，同样应当承担清偿责任。被告余丽群在借款合同上以担保人的身份签字，未约定担保方式，应当对上述债务承担连带责任担保。就本案中借贷关系的具体数额，原、被告双方均认可借款的数额为100000元，但原告实际向被告支付的数额为95000元，另5000元作为利息直接扣除，根据我国合同法第二百条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。因此，本院认定双方的借款本金为95000元。就利率部分，原、被告双方约定的利率超过了法律的规定，但因被告已经实际支付部分款项，在实际支付的范围内，对超过月息3%的部分本院不予支持。因原、被告双方约定的借款为100000元，但实际仅支付95000元，另5000元作为约定利息直接扣除，故借款本金为95000元，第一个月的利息应为没有支付。原告庭审中自认，三被告已经按5000元/月的标准向原告付款至2015年8月12日，共计8个月；2015年8月至9月间共计付款2000多元，因无法确定具体数额，本院以2000元计；2015年年底向原告支付4400元（含2000元现金和价值2400元的烟款）。据此，上述还款共计46400元。该自认不违反法律的规定，本院予以确认，三被告主张实际还款金额多于该数额，因未提交相应证据予以证实，本院不予支持。�因为原告在庭审中自动放弃诉讼请求中到期未归还借款的2年利息款，自借款合同到期日2015年5月13日至本判决做出时尚未超过两年，因此被告多付部分应当抵扣本金。原告在诉讼请求中主张的本金13万元，实际为借款100000元和借款期内的利息30000元，因本案实际借款金额为95000元，合同期内的利息为17100元（95000元*3%*6个月），，三被告多付的部分应当抵扣本金。据此，三被告还需向原告支付本金65700元[95000元-（46400元-17100元）]。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下:
一、被告王汶琼、王良寿共同向原告王朝辉归还借款本金65700元；被告余丽群对上述债务负连带�偿责任；
本判决主文第一项确定的义务，限被告王汶琼、王良寿、余丽群在本判决生效之日起五日内履行完毕，迟延履行上述给付义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、驳回原告王朝辉的其他诉讼请求。
本案案件受理费1450元，由原告负担450元，由被告王汶琼、王良寿、余丽群共同负担1000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 吕雪强
人民陪审员 李玉洲
人民陪审员 郭喜兰
二〇一六年十月二十日
书 记 员 陈 慧
附相关法律法规：
《中华人民共和国合同法》：
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的�定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》：
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。