呼和浩特市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内01刑初73号
公诉机关呼和浩特市人民检察院。
被告人廉晓敏，女，1988年2月13日出生，汉族，大学文化，捕前住呼和浩特市赛罕区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2016年３月５日被呼和浩特市公安局赛罕区分局刑事拘留，同年３月31日被执行逮捕。现羁押于呼和浩特市第一看守所。
辩护人孙晓雷、任丽媛，内蒙古蒙晟睿律师事务所律师。
呼和浩特市人民检察院以呼检未检刑诉【2016】3号起诉书指控被告人廉晓敏犯诈骗罪，于2016年11月30日向本院提起公诉。本院于2016年12月5日立案，依法组成合议庭，于2017年1月18日公开开庭审理本案。呼和浩特市人民检察院指派检察员贾俊梅、宋丹出庭支持公诉，被告人廉晓敏的辩护人孙晓雷到庭参加诉讼。现已审理终结。
呼和浩特市人民检察院起诉书指控：被告人廉晓敏为了弥补投资亏损所产生的债务，于2015年11月16日到2016年3月4日，隐瞒其真实用途，通过打电话、发短信等方式，谎称做倒贷等短期投资并许诺给予高额利息，先后引诱张某、王某、雍某等11名被害人将名下存款共计780.6万元借给犯罪嫌疑人廉晓敏，实际用于投资重油现货、偿还个人债务。截至案发，归还本金及利息32.7万元，造成实际损失747.9万元。案发后，被告廉晓敏人在家属的陪同下主动投案，如实供述犯罪事实。
公诉机关向本院移送了指控被告人廉晓敏犯罪的书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解、鉴定意见、视听资料等证据。
公诉机关认为，被告人廉晓敏明知其没有偿还能力，虚构事实、隐瞒真相，骗取张某等11名被害人人民币747.9万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。同时适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定。故提请本院依法判处。
被告人廉晓敏当庭表示认罪、悔罪。
辩护人提出的辩护意见是：1、被告人廉晓敏具有自首情节，依法应当从轻或者减轻处罚；2、被告人廉晓敏过去一直表现良好，无劣迹，系初犯、偶犯，且认罪态度好、有悔罪表现。依法应酌定从轻处罚；3、非法交易场所的客观因素是促成被告人廉晓敏犯罪的不可忽视的重要原因，恳请法庭在量刑时予以充分考虑。
经审理查明，2013年和2014年左右，被告人廉晓敏在网上投资炒作贵金属和原油生意亏损约1000万元。为了弥补投资亏损所产生的巨额债务，2015年11月16日到2016年3月4日期间，被告人廉晓敏利用其在银行工作的便利条件，通过给以前的客户打电话、发短信等方式，虚构并谎称从银行有贷款业务的商家做短期倒贷等投资并许诺给予高额利息，隐瞒其用款真实意图，先后引诱骗取被害人张某人民币60万元、王某人民币60万元、雍某人民币380万元、李某人民币70万元、田某人民币20万元、常某人民币70万元、包某72万元、常某1人民币10万元、刘某人民币14万元、常某2人民币5万元、赵某人民币19.6万元等11名被害人钱款共计人民币780.6万元，实际用于投资重油现货、偿还个人债务。截至案发，归还被害人张某人民币31.2万元，尚欠张某人民币28.8万元；归还被害人王某人民币1.5万元，尚欠王某人民币58.5万元。共造成11名被害人实际损失747.9万元无法偿还。案发后，被告人廉晓敏在家属的陪同下主动投案，并如实供述其犯罪事实。
另查明，案发后，被告人廉晓敏的家属郎某代廉晓敏退赔被害人田某人民币20万元，田某为被告人廉晓敏出具了谅解书；被害人常某、张某、李某、赵某亦为被告人廉晓敏出具了谅解书。在案发前，被告人廉晓敏经其丈夫郎某同意将其所有的车牌号为蒙AAXX**福特牌小轿车作抵押为被害人王某写了承诺书。案发后，其丈夫郎某用该车作价人民币7.5万元抵顶偿还了王某的部分款项。
上述事实，有下列证据证实：
一、被害人张某、王某、李某、雍某、常某1、包某、田某、常某、刘某、常某2、赵某的报案材料及陈述，证实被害人在以前办理银行储蓄业务或经朋友介绍认识廉晓敏后，廉晓敏通过电话、见面或者短信、微信联系的方式，虚构为其他商户进行倒贷或偿还信用卡赚取高额利息的事实，隐瞒款项用途，采取签订协议或打借条的方法向上述11名被害人骗取资金共计747.9万元。经被害人多次催要，廉晓敏都已各种理由推脱，至案发无法偿还。
二、书证
1、《商圈循环贷款合作协议》、《中国银行呼和浩特市中山支行借据》、《中国银行的放款通知书》，证实被告人廉晓敏通过给被害人介绍以前在其单位办理贷款未获审批通过的部分商户资料，从而虚构倒贷事宜并承诺让被害人赚取高额利息为诱饵，以虚假的协议取得被害人信任并与被害人签订借款协议而骗取钱款的事实。
2、《中国银行汇款单》，证实被害人张某分两次分别向被告人廉晓敏指定的其母丁某账户打款人民币40万元和20万元；被害人雍某分两次分别向被告人廉晓敏指定的其母丁某账户打款人民币200万元和133万元。
3、手机信息截屏，证实被告人廉晓敏通过手机短信向被害人介绍其虚构商业倒贷并赚取高额利息的事宜。
4、《中国银行账户交易明细》、《中国工商银行汇款转账凭证》，证实被害人王某向被告人廉晓敏指定的李某账户打款人民币60万元。
5、被害人李某提供的《借条》、《中国网上银行交易明细》，证实被告人廉晓敏向被害人李某借款人民币70万元。
6、被害人田某提供的《借条》以及《中国银行交易明细》、《支付宝付款明细》，证实被告人廉晓敏向被害人田某借款人民币20万元。
7、被害人包某提供的《借条》、《中信银行和中国建设银行以及华夏银行的凭证》，证实被告人廉晓敏向包某借款人民币35万元，于2016年3月2日还款36.4万元。
8、被害人常某1提供的《微信及短信记录》、《中国银行交易明细清单》，证实被告人廉晓敏通过微信向被害人常某1虚假推荐理财产品并骗取其人民币10万元。
9、被害人常某提供的《银行卡客户交易查询》、《中国工商银行个人业务凭证》、《中国银行支付系统收付款通知书》、《微信记录》，证实被告人廉晓敏通过微信虚构倒贷或还信用卡等事实，骗取常某人民币70万元。
10、被害人刘某提供的《银行卡情况》、《短信记录》、《借条》以及《中国建设银行凭证》，证实被告人廉晓敏通过短信虚构信用卡还贷可以赚取利息等事宜，骗取刘某借款人民币14万元。
11、被害人常某2提供的《网上银行记录》、《微信记录》，证实被告人廉晓敏通过微信虚构信用卡还贷可以赚取利息等事宜，骗取常某2人民币5万元后以各种理由拒不退还。
12、被害人赵某提供的《借条》以及《招商银行交易明细》，证实被告人廉晓敏通过虚构倒贷赚取利息事宜，用已经出售的房屋作抵押，向赵某借款20万元。
13、《廉晓敏银行账户交易账目明细》，证实被告人廉晓敏骗取被害人资金的流向情况。
14、赛罕区公安分局经侦大队工作说明、齐鲁商品交易中心交易软件网络截屏文件、廉晓敏骗取被害人资金流向表，证实被告人廉晓敏在齐鲁商品交易中心账户的交易资金情况，累计入金17746900元，出金7820500元。以及廉晓敏收取被害人资金后均流入齐鲁商品交易中心账户的详细情况。
15、鉴定意见，证实被告人廉晓敏向11名被害人骗取款项共计人民币780.6万元，案发前已归还本金及利息32.7万元，尚欠747.9万元无法归还。其中将706.6万元用于齐鲁商品交易中心炒重油现货，亏损人民币992.64万元。
16、扣押清单，证实案发后，公安机关从被告人廉晓敏处押银行卡17张、苹果牌手机一部、索尼上网本一台。
17、公安机关工作说明，证实被告人廉晓敏是在家属及其部分被害人陪同下主动到案，符合自首的认定。
18、户籍证明，证实被告人廉晓敏的基本身份情况。
三、证人证言
1、证人郎某证实，其系廉晓敏的丈夫，2015年9月中旬，廉晓敏说要揽储，其帮她借款揽储。同年10月2日，才得知廉晓敏将之前的借款全部用于炒期货赔了，其中还有客户理财的款项，廉晓敏让其向家人以谎称买信托被骗而急需偿还挪用客户的钱款为由筹借120万元还了以前的借款，为此其让廉晓敏写下了不许再炒期货的保证。2016年1月中旬，其接到廉晓敏单位高行长的电话后并和廉晓敏去他们办公室见到高行长，高行长说廉晓敏私下为客户介绍其它银行的理财产品，单位决定给她记大过处分，让其安抚好廉晓敏的情绪。2016年2月14日晚，银行网点主任王某和李某将其和廉晓敏叫到银行，薛行长和高行长说廉晓敏的客户随某反映廉晓敏向他借款不还，该行为已涉嫌非法集资，廉晓敏才说是将借款用于过桥贷款或倒信用卡了，银行要求24小时内不解决就要报案。之后，其就向同学朋友借款200多万元，偿还了随某和他爱人贾某共计人民币232万元。该事处理完后，薛行长让廉晓敏辞职。后来，老有人到家要钱，其感觉到欠款很多，遂和廉晓敏去公安局投案。
另证实香***小区的房子是其和廉晓敏的共同财产，该房于2015年10月已出售，用于偿还廉晓敏的其他借款。其不知道廉晓敏于2015年11月16日将该房屋抵押给赵某用于借款。
2、证人高某证实，其系中国银行中山支行工作人员，2016年2月14日，客户随某反应廉晓敏以商圈倒贷能赚取2分利息为由向他借款272万元并与他签订了《商圈循环贷款合作协议》，之后还本金及利息90万元，剩182万元一直不还。经该行领导调查，廉晓敏实际并未履行协议，将借款分别打给了赵某、武某、李某三人，该行领导责令廉晓敏8小时内偿还随某的剩余款项，后来鉴于廉晓敏全部还清及平时的表现，没有报案，作出让她辞职的决定。2016年2月19日，廉晓敏办理了离职手续。
四、被告人廉晓敏的供述，证实其于2012年6月被调到中国银行呼和浩特市中山支行世纪五路支行工作，2016年2月18日因违规行为主动辞职。2016年1月初，其通过给被害人打电话、发短信或者微信的方式，谎称银行有短期倒贷业务或者倒还信用卡业务并许诺可以赚取高额利息而骗取资金或者借款，为了得到被害人的信任，还将其事先私自拟定好的之前给商户办理贷款未审批通过放款资料给部分被害人看后，签订虚构的《商圈循环贷款合作协议》，目的是让放款的客户相信其把钱都用在了编造的贷款业务中，实际其让被害人把款打入其指定的账户，供其自有支配使用。2016年1月中旬，其和雍某以倒贷名义借款380万元，并签订《商圈循环合作协议》，支付利息10万元，本金无法偿还；2015年12月或2016年1月，和张某以倒贷名义借款60万元，并签订《商圈循环合作协议》，支付本金30万元、利息1.2万元，还有本金30万元无法偿还；2016年2月，向李某以短期借款名义借70万元，约定月息3分，至今本息都没有偿还；2015年12月，向赵某以短期借款名义借20万元，约定月息4分，支付利息8000元，本金未还；2016年2月，向田某以短期倒信用卡的名义借20万元，约定月息1分，本金利息均未支付；2016年2月，向常某以短期借款名义借70万元，约定月息2分，本金利息均未支付；2016年2月，向包某以借款倒贷业务的名义借72万元，约定半月息2分，本金及利息没有偿还；2016年3月，常某1和常某2找其购买理财产品，分别给其打款10万元、5万元，至今未还；2016年2月，向刘某以倒信用卡为名借14万元，约定利息1分，期限3-4天，至今未还。上述款项全部用于齐鲁交易中心炒国际原油了。之前，其用客户的钱炒作过贵金属亏损200多万元，都是家里帮其借款还上的，其想弥补该损失，在网上看到齐鲁交易平台炒国际原油现货可以赚钱，想投资风险很大的原油现货交易，为了获取投资资金，开始以上述方法骗取或者借款，没想到越陷越深，不能自拨。2016年1月8日，其第一次开始炒现货，先后投入1774.69万元，出金782.05万元，亏损992.64万元。
五、同步录音录像，证实侦查机关在对被告人廉晓敏的讯问过程中，没有刑讯逼供等违法取证事实。
以上证据，经当庭举证、质证，来源合法，内容客观、真实，一致证实本案事实，本院予以采信。
辩护人当庭出示的证据：1、部分被害人的谅解书，证实被告人廉晓敏的丈夫在案发后积极偿还了田某借款20万元并得到部分被害人的谅解。2、廉晓敏用其所有的福特牌汽车作抵押给被害人王某写的承诺书和郎某同意将该车作价7.5万元抵顶给王某的便条，证实案发后，被告人廉晓敏的丈夫郎某将该抵押车辆作价7.5万元偿还给王某抵顶部分款项。3、青岛市商务局关于对商品现货交易市场经营管理有关问题整改的通知，证实被告人廉晓敏受非法交易场所的诱导的客观因素是促成犯罪的不可忽视的重要原因。综上，请法庭对廉晓敏酌定从轻处罚。关于辩护人出示的上述证据，本院予以采纳。
本院认为，被告人廉晓敏以非法占有为目的，使用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人钱款共计747.9万元无法归还，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人廉晓敏的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。被告人廉晓敏的辩护人提出的廉晓敏构成自首，主观恶性较小，且系初犯、偶犯；非法交易场所的客观因素是促成被告人廉晓敏犯罪的不可忽视的重要原因，恳请依法对其从轻或者减轻处罚的辩护意见，经查，被告人廉晓敏在犯罪后能够自动投案，并如实供述自己的罪行，依法成立自首，应对其从轻处罚，故对辩护人的辩护意见，本院予以采纳；鉴于被告人廉晓敏能够积极主动认罪、悔罪，并且得到部分被害人的谅解，其家属主动退赔被害人田某20万元，可以对其酌定从轻处罚。根据被告人廉晓敏犯罪的事实，犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人廉晓敏犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币50万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年3月5日起至2031年3月4日止。罚金于判决生效后30日内缴纳。）
二、责令被告人廉晓敏退赔本案被害人张某人民币28.8万元、王某人民币51万元、雍某人民币380万元、李某人民币70万元、常某人民币70万元、包某人民币72万元、常某1人民币10万元、刘某人民币14万元、常某2人民币5万元、赵某人民币19.6万元共计人民币720.4万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向内蒙古自治区高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审判长 杜子洋
审判员 赛 罕
审判员 田小芳
二〇一七年三月一日
书记员 赵红艳