重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初17835号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码：91500000902911225T。负责人：曲亮，行长。委托代理人：周小榆，重庆坤博律师事务所律师。被告：李志兵(曾用名：李志彬)，男，汉族，1979年10月26日出生，住重庆市江津区。被告：张勇（曾用名：张春梅），女，汉族，1983年2月11日出生，住重庆市江津区。被告：焦新伟，男，汉族，1976年5月10日出生，住重庆市九龙坡区。被告：傅小玲，女，汉族，1977年3月9日出生，住重庆市九龙坡区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告李志兵、张勇、焦新伟、傅小玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月24日受理后，被告李志兵提出管辖异议申请，经审理本院作出（2016）渝0112民初17835号民事裁定书，驳回了被告李志兵管辖异议申请。本案恢复诉讼后依法由审判员刘利独任审判，适用简易程序并于2016年12月19日公开开庭进行了审理，原告招行重庆分行之委托代理人周小榆，被告李志兵到庭参加了诉讼。被告张勇、焦新伟、傅小玲经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告李志兵、张勇立即偿还原告的贷款本金共计52万元；2、请求判令被告李志兵、张勇立即偿还截至2016年7月26日的利息、罚息和复息共计26933.58元（其中利息1407.40元，复息63.75元，罚息25462.43元）；从2016年7月27日（含）后，以本金52万元为基数，按年利率12.84%按日计收罚息，以利息1407.4元为基数，按年利率12.84%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、请求判令被告焦新伟、傅小玲对上述债务承担连带保证责任。4、本案律师费32346元由被告李志兵、张勇、焦新伟、傅小玲承担；5、请求确认原告对被告房屋享有优先受偿权；6、本案诉讼费、保全费4120元等实现债权的费用由被告李志兵、张勇、焦新伟、傅小玲承担。事实和理由：2014年5月4日，授信申请人李志兵向原告申请循环授信业务并与原告签订《个人授信及担保协议》，约定原告为授信申请人提供总额为57万元、期限为36个月、可循环使用的授信额度。同时抵押人焦新伟、傅小玲以其所有的房产为该授信协议项下所欠原告的所有债务提供担保，并办妥了正式抵押登记。上述额度建立后，借款人向原告出具《个人贷款周转易功能申请表》。2014年5月4日，借款人与原告签订《个人贷款周转易协议书》，约定原告为借款人开通“周转易”功能。2015年3月22日，原告向借款人出借了57万元贷款。贷款期限12个月，采用按月结息，到期还本的方式还款。截至2016年7月26日，借款人拖欠贷款金额546933.58元。另，该笔债务系第一、第二被告夫妻关系存续期间产生，应当属于夫妻共同债务。被告李志兵辩称：贷款属实，但无能力归还，贷款实际由被告使焦新伟用，被告李志兵实际没有用该笔贷款，认为不该由被告李志兵还该笔贷款，应由被告焦新伟还款，律师费不该由被告承担。被告张勇、焦新伟、傅小玲未有答辩意见，也未到庭参加诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、房地产权证、婚姻登记信息、放款凭证、贷款基本信息表、贷款附属信息、逾期账单等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月4日，原告招行重庆分行为授信人（抵押权人），被告李志兵为授信申请人，被告焦新伟、傅小玲为保证人和抵押人签订《个人授信及担保协议》，主要约定：原告向被告李志兵提供总额为57万元的授信额度；授信期间为36个月，从2014年5月4日起到2017年5月4日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信人申请人应严格按照合同约定按时足额偿还贷款本息，否则授信人有权宣布贷款提前到期；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等，均由授信申请人全数负担；抵押人愿意以其所有的房产的全部权益抵押给原告，作为偿还该授信协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；保证人为授信申请人在本协议项下的债务承担连带保证责任，保证范围为授信人根据本协议在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。2014年5月7日，原告为抵押权人、被告焦新伟、傅小玲为抵押人签订了《重庆市房地产抵押合同》并办理了抵押登记。2014年5月4日，被告李志兵为乙方，原告为甲方签订《个人贷款周转易协议书》，主要约定：乙方申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式；甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为人民币57万元的周转易限额；贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本；贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮60%，利率调整方式为不变。2014年5月4日，被告焦新伟、傅小玲（保证人）向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，主要约定：1、原告向李志兵（即借款人）提供57万元的贷款，签订了编号为8140423151003的授信协议，保证人自愿为借款合同项下全部债务承担连带保证责任；2、保证范围为贷款本金57万元以及对应的利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费等）；3、保证期间自本担保书签订之日至《授信协议》项下每笔贷款到期日另加两年；4、保证人确认对上述保证范围负有经济上、法律上的连带责任，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。2015年3月22日，原告分向被告李志兵发放贷款57万元。被告李志兵借款后，未按期归还借款。截至2016年7月26日，该笔贷款已到期，被告李志兵欠原告本金52万元、利息1407.40元、复息63.75元、罚息25462.43元。原告要求被告还款无果，诉至本院。另查明，被告李志兵上述贷款实际执行利率为年利率8.56%。还查明，被告李志兵、张勇于2004年4月27日结婚，2015年6月26日离婚。本院认为：原告招行重庆分行与被告李志兵、焦新伟、傅小玲签订的《个人授信及担保协议》，原告招行重庆分行与被告李志兵签订的《个人贷款周转易协议书》，原告招行重庆分行与被告焦新伟、傅小玲签订的《重庆市房地产抵押合同》，被告焦新伟、傅小玲向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》是各方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。被告李志兵未按约定还本付息，已构成违约，其应承担偿还原告借款本金、利息、罚息、复息的民事责任。即被告李志兵应承担偿还原告借款本金52万元、利息1407.40元、复息63.75元、罚息25462.43元，并从2016年7月27日起以本金52万元为基数，按年利率12.84%按日计收罚息，以利息1407.40元为基数，按年利率12.84%按日计收复息的民事责任。原告与被告李志兵、焦新伟、傅小玲签订的《个人授信及担保协议》约定了抵押权，签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记，故对原告主张对被告焦新伟、傅小玲名下房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告焦新伟、傅小玲对被告李志兵所欠上述债务提供保证担保，原告在保证期间内向被告焦新伟、傅小玲主张了权利。被告焦新伟、傅小玲应对被告李志兵所欠原告上述债务承担连带清偿责任。被告李志兵、张勇于2004年4月27日结婚，2015年6月26日离婚，上述借款发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，应由被告张勇承担共同清偿责任。原告诉请被告李志兵、张勇、焦新伟、傅小玲支付律师费32346元，因原告未举证证明产生了该笔费用，故本院对该项诉讼请求不予支持。被告张勇、焦新伟、傅小玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告李志兵、张勇在本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金52万元和截至2016年7月26日的利息1407.40元、复息63.75元、罚息25462.43元；从2016年7月27日起，以借款本金52万元为基数，按年利率12.84%按日计收罚息，以利息1407.40元为基数，按年利率12.84%按日计收复息，利随本清；二、被告焦新伟、傅小玲对上述债务承担连带清偿责任；三、被告李志兵、张勇、焦新伟、傅小玲如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告焦新伟、傅小玲提供的抵押物房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9590元，减半收取4795元，保全费4120元，合计8915元由原告招商银行股份有限公司重庆分行负担500元，由被告李志兵、张勇、焦新伟、傅小玲负担8415元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 刘 利二〇一六年十二月二十日书记员 冯佳佳