黑龙江省鸡西市鸡冠区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鸡冠商初字第662号
原告鸡西市住房公积金管理中心。
法定代表人孙绍伟，男。
委托代理人刘洋，女。
委托代理人刘长宏，男。
被告钱西贵，男。
被告郜艳玲，女。
原告鸡西市住房公积金管理中心与被告钱西贵、郜艳玲借款合同纠纷一案，本院于2014年8月15日立案受理后，依法组成合议庭于2014年9月25日公开开庭进行了审理。原告鸡西市住房公积金管理中心的委托代理人刘洋、刘长宏，被告钱西贵、郜艳玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告鸡西市住房公积金管理中心诉称：被告钱西贵于2012年8月14日与原告签订个人住房公积金借款合同，向原告借款30万元，借款期限为2012年8月20日至2022年8月19日。同时，第二被告郜艳玲用其房屋作为抵押为第一被告的借款承担连带担保责任。合同签订后，原告如约放贷，被告现已累计8个付款期未按时偿还贷款本息。经原告工作人员多次催收，被告均以各种理由推拖至今。现原告诉至法院，要求：1、被告偿还原告借款本金277760元，利息12930元，合计290690元，并解除双方签订的《鸡西市住房公积金个人购房贷款抵押合同》；2、请求第二被告在其抵押担保责任范围内对第一被告的借款本息清偿义务承担连带清偿责任；3、由二被告承担本案的诉讼费用。
被告钱西贵辩称：借款合同是以我的名义，但钱是郜艳玲用的，由刘某帮忙办理，刘某与郜艳玲是朋友关系，他们在变向卖房子。
被告郜艳玲辩称：我是通过朋友介绍认识刘某，刘某答应帮我找人办理个人公积金贷款，办理贷款当日是通过刘某介绍认识钱西贵，贷款是以钱西贵名义贷的，钱是我用，我借给钱西贵4.5万元。
本案的争议焦点是：原、被告签订的住房公积金个人购房借款抵押合同是否成立并生效、被告是否按期偿还贷款本金及利息、原告要求解除合同的请求是否成立。围绕以上焦点问题，原、被告进行了举证、质证。
原告鸡西市住房公积金管理中心提供的证据有：
证据一、鸡西市住房公积金个人购房借款抵押合同、鸡西市房他证鸡滴房字第T2XXXXXX**号房屋他项权证，证实钱西贵向原告借款并用郜艳玲的房屋抵押贷款，三方的合同成立并生效；
证据二、中国建设银行个人贷款对账单、贷款账户基本信息、个人贷款交易明细，证实被告连续三个月或累计六个月未进行贷款清偿，同时能印证证据一，根据合同约定可以解除该合同；证实被告截止2014年9月25日共拖欠贷款本息共计293312.54元；
证据三、住房公积金个人贷款逾期通知，证实原告在起诉前曾经向二被告催缴过，但是二被告也没有如期偿还。
二被告对原告提交的证据一、二、三均无异议。
被告钱西贵、郜艳玲未提供证据。
本院对原、被告提交的证据审查核实，认证如下：原告提交的证据一、二、三，二被告均无异议，对原告的证据一、二、三本院予以确认。
根据以上所确认的证据及当事人的当庭陈述，本院认定案件事实如下：2012年8月14日，原告鸡西市住房公积金管理中心与被告钱西贵、郜艳玲签订鸡西市住房公积金个人购房贷款抵押合同，约定借款金额30万元，借款期10年，自2012年8月14日起至2022年8月14日止，借款利率执行中国人民银行规定利率，借款人应按期偿还贷款本息，如借款人未按约定时间归还，贷款人可委托受托银行根据国家有关政策，对其逾期还款部分进行罚息，罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上上浮50%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人和受托银行有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提交到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，被告钱西贵在借款人处签名并捺印，被告郜艳玲在抵押人处签名并捺印。被告郜艳玲用其所有的位于某区某委某座某号楼0-1-03，面积103.72平方米，房屋所有权证号D2XXXXXXXX号房屋作抵押，并于2012年8月23日办理了房屋他项权证，鸡西市房他证鸡滴房字第T2XXXXXX**号。2012年8月24日，原告如约向被告钱西贵放款30万元。原告委托中国建设银行鸡西分行个人贷款中心每月在被告钱西贵账号为62XXXXXXXXXXXXXXXX4号中扣款，2013年7月25日自动借款支付本金2059.82元、利息1041.97元，合计3101.79元；2013年8月24日自动借款支付利息7.62元、利息的罚息0.20元、本金的罚息0.39元，合计8.21元，此后，被告钱西贵一直未按期偿还贷款。2014年8月15日，原告诉至法院，要求被告钱西贵清偿原告借款本金277760元，利息12930元（截至2014年7月18日），被告郜艳玲在其抵押担保责任范围内负连带清偿责任，并由二被告承担诉讼费用。诉讼中，原告增加诉讼请求，至2014年9月25日，要求二被告偿还本金277760.48元，利息13889.57元，罚息1662.49元，总计293312.54元。二被告庭审中表示，借款只是以钱西贵名义办理，实际用款人为郜艳玲，是公积金信贷科的刘某帮忙办理的，已偿还的部分贷款及利息是由被告郜艳玲偿还的，原告称对二被告所述不知情，二被告对其所述未提供证据予以证实。
本院认为，原告鸡西市住房公积金管理中心作为贷款人与被告钱西贵、郜艳玲签订的住房公积金个人购房借款抵押合同是双方真实意思表示，双方应按合同约定履行。合同签订后，原告已按合同约定如约放贷，被告钱西贵按合同约定偿还贷款本息至2013年7月25日，因被告钱西贵已累计16个月未偿还贷款本息，按照双方签订的合同约定连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息的，贷款人可解除合同，故原告要求解除合同的诉讼请求符合借款合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告钱西贵给付截止到2014年9月25日尚欠借款本金277760.48元、利息13889.57元、罚息1662.49元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。因被告郜艳玲自愿以其所有的坐落于某区某委B座19号楼0-1-03，房屋所有权证号D2XXXXXXXX号的私有房产为被告钱西贵的借款设定抵押担保，并办理了鸡西市房他证鸡滴房字第T2012000**号他项权证，该抵押合法有效，原告有权就该抵押物经协议折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。被告钱西贵、郜艳玲辩称借款合同是以钱西贵的名义办理，但实际借款人为郜艳玲的辩解理由，仅有二被告当庭陈述，因原告对二被告所述有异议，且二被告未提供证据予以证实，对二被告的辩解理由本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告鸡西市住房公积金管理中心与被告钱西贵签订的鸡西市住房公积金个人购房借款抵押合同；
二、被告钱西贵于判决生效后十日内偿还原告鸡西市住房公积金管理中心借款本金277760.48元、利息13889.57元、罚息1662.49元，合计293312.54元；
三、被告郜艳玲以其用于抵押的私有房产1处（坐落于某区某委B座19号楼0-1-03，房屋所有权证号D2XXXXXXXX号，房屋他项权人为鸡西市住房公积金管理中心）对上述借款本金、利息承担抵押担保责任，原告鸡西市住房公积金管理中心以该房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。
如果被告钱西贵未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5700元，此款原告鸡西市住房公积金管理中心已预交，由被告钱西贵承担，同上款时间一并给付原告鸡西市住房公积金管理中心。被告郜艳玲以其用于抵押的私有房产折价或者拍卖、变卖的价款范围内对诉讼费用承担给付责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。
审 判 长 刘玉玲
审 判 员 李旭波
人民陪审员 高 毅
二〇一四年十一月二十四日
书 记 员 张 妍