河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0184民初1073号原告：中国工商银行股份有限公司新郑支行，住所地新郑市新华路238号。负责人：崔卫军。委托诉讼代理人：许磊，男，1989年1月8日出生，汉族，住原阳县，该公司员工。委托诉讼代理人：秦华代，河南文丰律师事务所律师。被告：马彦峰，男，1981年3月18日出生，汉族，住新郑市。被告：刘秋阁，女，1980年7月7日出生，汉族，住新郑市。原告中国工商银行股份有限公司新郑支行（以下简称工商银行新郑支行）诉被告马彦峰、刘秋阁金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行新郑支行的委托代理人秦华代、被告马彦峰到庭参加诉讼。被告刘秋阁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告工商银行新郑支行向本院提出诉请：1、请求判令马彦峰、刘秋阁偿还借款本金473112.95元及利息4087.97元（计算至2016年5月25日），及从2016年5月26日起至实际还款之日的逾期利息和罚息；2、依法确认原告对拍卖、变卖位于新郑市××烟办事处××北侧××公馆××楼××单元××号的房屋的抵押物价款享有优先受偿权；3、请求依法判令马彦峰、刘秋阁承担本案的律师费23860元以及其他一切诉讼费用。事实与理由：2015年3月25日，借款人马彦峰与工商银行新郑支行签订《个人购房借款/担保合同》，约定马彦峰向工商银行新郑支行借款485000元，借款期限240个月，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮5%确定，还款方式为按月等额本息还款法，按月计息。马彦峰以其所有的位于新郑市××烟办事处××北侧××公馆××楼××单元××号的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。工商银行新郑支行依约向马彦峰支付贷款后，马彦峰未按照合同约定按时、足额偿还借款本息，截至2016年5月25日，尚欠原告借款473112.95元及利息4087.97元。后经多次催要，未再按约定偿还借款。被告马彦峰辩称，借款属实，但是其现在由于资金周转不开，没有经济能力一次性还清借款本息。被告刘秋阁未作答辩，也未提交相关证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2015年3月25日，工商银行新郑支行与马彦峰、刘秋阁签订《个人购房借款/担保合同》，约定工商银行新郑支行根据马彦峰、刘秋阁的申请向其发放个人住房贷款485000元，用于购买坐落于新郑市××烟办事处××北侧××公馆××楼××单元××房屋××套，该笔借款的担保方式为抵押加阶段性保证，借款期限240个月，自2015年3月25日起至2035年3月25日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率按中国人民银行公布的同期、同档次贷款基准利率的基础上上浮5%确定，贷款期限在一年（含）以内的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮5%确定并执行新的利率；还款方式采取按月等额本息还款法还款（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按合同约定的借款利率基础上加收50%确定罚息利率，并按日计收利息，对不能支付利息的，按罚息利率计收复利；借款人出现违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现债权及担保权利而产生的费用，包括不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。抵押人马彦峰以其所购的上述房屋为其借款提供抵押担保，抵押范围为《个人购房借款/担保合同》项下保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，双方于当日签订了《新郑市预购商品房抵押合同》。2015年3月27日新郑市预购商品房抵押登记证明（证明号150xx84）记载，马彦峰所有的位于新郑市××烟办事处××北侧××公馆××楼××单元××号房屋（房屋买卖合同号：150××××0861）登记的抵押权人为工商银行新郑支行，债权数额485000元，履债期限2015年3月25日至2035年3月25日。工商银行新郑支行于2015年4月1日向马彦峰发放借款485000元，2035年4月1日到期，借款用途为个人住房贷款，借款期数240期，当期执行利率（年）为6.195%，逾期利率（年）9.2925%。截至2016年5月25日，马彦峰、刘秋阁尚欠借款本金473112.95元及4087.97元利息未偿还，之后的本息仍未偿还。为了实现上述债权，工商银行新郑支行与河南文丰律师事务所签订《委托代理合同》，约定相关代理事项，并向其支付律师代理费23860元，河南文丰律师事务所开具增值税发票。另查明，马彦峰与刘秋阁2000年2月12日登记结婚。以上事实，有当事人的陈述，《个人购房借款/担保合同》《新郑市预购商品房抵押合同》《个人贷款凭证》《新郑市预购商品房抵押登记证明》《还款明细》《委托合同》，增值税发票、马彦峰与刘秋阁结婚证复印件及本案庭审笔录等相关证据证明。本院认为，2015年3月25日，工商银行新郑支行与马彦峰、刘秋阁签订的《个人购房借款/担保合同》，与马彦峰《新郑市预购商品房抵押合同》，均是当事人的真实意思表示，应属有效合同，双方均应依照合同约定履行各自的义务。刘秋阁与马彦峰2000年2月12日登记结婚，该笔债务发生于双方夫妻关系存续期间，且刘秋阁在《个人购房借款/担保合同》中共同借款人处签名，该笔借款应视为双方共同债务。在工商银行新郑支行依约向马彦峰发放贷款后，马彦峰、刘秋阁未及时全面履行偿还剩余借款本息，应当承担相应的违约责任。故工商银行新郑支行要求马彦峰、刘秋阁偿还借款本金473112.95元及截至2016年5月25日的利息4087.97元，并按合同约定支付2016年5月26日起至实际还清借款之日止利息及罚息的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。《个人购房借款/担保合同》第十七条，约定贷款人为实现债权及担保权利而产生的费用，包括不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。工商银行新郑支行为实现上述债权，与河南文丰律师事务所签订《委托代理合同》，并支付23860元律师费，该费用应由被告马彦峰、刘秋阁承担。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。涉案抵押房产已经办理了抵押登记手续，工商银行新郑支行的抵押权已经设立，如马彦峰、刘秋阁不履行上述债务，工商银行新郑支行有权就上述抵押房产拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。刘秋阁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马彦峰、刘秋阁应当于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司新郑支行借款本金473112.95元、律师费23860元、截至2016年5月25日利息4087.97元，合计501060.92元，并按合同约定支付自2016年5月26日起至实际还清借款之日止的利息及罚息。二、如被告马彦峰、刘秋阁逾期未按本判决第一项内容履行，原告中国工商银行股份有限公司新郑支行有权就被告马彦峰所有的位于新郑市新烟办事处永宁街北侧5号公馆3号楼1单元3层303号房产依法拍卖、变卖的价款在借款本金及相应利息和罚息、律师费范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8458元，减半收取4229元，由被告马彦峰、刘秋阁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状八份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证递交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  徐亚磊二〇一七年三月三十日代理书记员  张明阳