内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第3702号
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行。
负责人张贸森，职务行长。
委托代理人赵彦麟。
被告刘继龙。
被告韩英。
被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司。
法定代表人史占成，该公司总经理。
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行（以下简称工商银行鄂尔多斯东胜支行）与被告刘继龙、韩英、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司（以下简称锦厦房地产公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年7月17日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长、与审判员张小悦、人民陪审员杨平组成合议庭，于2015年12月21日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行委托代理人赵彦麟到庭参加诉讼，被告被告刘继龙、韩英、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司经经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工商银行鄂尔多斯东胜支行诉称，2010年，被告刘继龙、韩英购买被告锦厦房地产公司开发的位于鄂尔多斯市东胜区富兴路1号富兴农副产品交易中心2号楼1016号商用房屋。之后，原告工商银行鄂尔多斯东胜支行与被告刘继龙、韩英、锦厦房地产公司签订个人购房借款／担保合同，合同约定，被告刘继龙、韩英向原告借款257万元，借款期限为10年。借款利率为人民银行基准利率上浮50%计算，自实际提款日起按日计息，按月还息。被告锦厦房地产公司为借款提供全程连带责任保证。同时，被告刘继龙、韩英用其所购房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了预告抵押登记。借款后，被告刘继龙、韩英并未按照合同约定期限偿还本金及利息，根据合同通用条款第十条中10.2约定，借款人发生连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的违约情形时，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%。根据合同约定，原告为实现债权、抵押权而产生的诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等所有费用均由借款人和担保人承担。被告刘继龙、韩英于2014年1月22日开始陆续违约。截至2015年6月16日，被告刘继龙、韩英尚欠原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行贷款本金1788916.90元及积欠利息175183.49元。经多次催要未果。现原告为及时收回贷款，特诉到法院：一、判令被告刘继龙、韩英返还原告借款本金1788916.90元及支付截止2015年6月16日的利息175183.49元，并支付从2015年6月17日起至实际给付之日的罚息及复利（均按合同执行利率上浮50%计算）。二、判令原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行对被告刘继龙、韩英所有的某处房屋在上述应偿债务范围内，享有优先受偿权。三、判令被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司对上述诉讼请求承担连带清偿责任。四、判令三被告承担本案的诉讼费等各项费用。
被告刘继龙、韩英、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司未做答辩。
原告工商银行鄂尔多斯东胜支行提供证据情况：
1、被告刘继龙、韩英的身份证、结婚证、户口本复印件各1份，被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司的营业执照、组织机构代码证、法人身份证复印件各1份，证明被告的身份信息及被告刘继龙与韩英夫妻关系的事实；
2、个人购房借款／担保合同1份，证明被告郝丽琴的贷款金额为257万元，贷款期限为10年，从2010年4月22日到2020年4月22日，贷款利率为中国人民银行基准利率上上浮50%，贷款罚息利率为本合同约定利率水平上加收50%，担保人为被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司，担保方式为连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；
3、个人借款凭证1份，证明原告按合同约定将借款发放给刘继龙、韩英，并于2010年4月22日按照借款合同约定，将该借款支付到被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司的事实；
4、房屋预告登记证明1份，证明原告对被告刘继龙、韩英所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区富兴路1号富兴农副产品交易中心2号楼-1016号房屋享有抵押权及优先受偿权的事实；
5、个人借款账户管理一览表1份、违约时间证明1份，证明被告刘继龙、韩英借款257万元，截止2015年6月16日被告刘继龙、韩英尚欠原告借款本金1788916.9元，利息、罚息、复利175183.49元，本息共计1964100.39元。被告刘继龙、韩英是从2014年1月22日开始违约，逾期偿还借款。
本院认为，原告工商银行鄂尔多斯东胜支行提供的5组证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故本庭对原告工商银行鄂尔多斯东胜支行提供的5组证据予以采信。
根据当事人的举证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下：被告刘继龙、韩英为购买房屋，向原告工商银行东胜支行申请办理贷款。2010年4月13日，原告工商银行东胜支行与被告刘继龙、韩英、锦厦房地产公司签订个人购房借款／担保合同，借款合同约定，贷款金额为257万元，借款期限为10年，即从2010年4月22日至2020年4月22日止，贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行基准利率水平上上浮50%，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%。被告刘继龙、韩英每月以等额本息还款法还本付息。借款人授权贷款人按将贷款一次性划入下列账户的方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算。为保证此笔贷款如期偿还，被告刘继龙、韩英自愿将其所有的位于鄂尔多斯市东胜区富兴路1号富兴农副产品交易中心2号楼1016号号房产抵押给原告工商银行鄂尔多斯东胜支行，并于2010年4月15日办理了房屋预告登记证明。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款合同还约定，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告工商银行东胜支行有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同约定，发生上述情形，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。同时被告锦厦房地产公司对上述借款本息进行担保，保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人根据合同约定，宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。双方签订借款合同后，原告工商银行东胜支行于2010年4月22日将257万元借款一次性划入被告刘继龙、韩英指定的帐户。
另查明，被告刘继龙、韩英从2014年1月22日开始违约，逾期偿还借款。截止2015年6月16日，被告刘继龙、韩英尚欠原告工商银行鄂尔多斯东胜支行借款本金1788916.90元及积欠利息175183.49元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告刘继龙、韩英、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司签订的个人购房借款／担保合同是双方的真实意思表示，故原告工商银行鄂尔多斯东胜支行与被告刘继龙、韩英、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司于2010年4月13日所签订的个人购房借款／担保合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行已经按照合同约定发放了贷款257万元，被告刘继龙、韩英应按合同约定履行还款付息的义务。现被告刘继龙、韩英在2014年1月22日后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为，故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行请求被告刘继龙、韩英返还借款本金1788916.90元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行请求被告刘继龙、韩英支付逾期利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
在原告工商银行鄂尔多斯东胜支行与刘继龙、韩英、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司于2010年4月13日所签订的个人购房借款／担保合同中约定，被告刘继龙、韩英以购买的某处房屋作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了房屋预告登记证明，如被告刘继龙、韩英违反合同约定的还款付息的义务，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。本案中，因被告刘继龙、韩英从2014年1月22日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约。应承担相应的违约责任。故对原告工商银行鄂尔多斯东胜支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的个人购房借款／担保合同中约定，“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”。故原告工商银行鄂尔多斯东胜支行请求被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司在本案中对被告刘继龙、韩英的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告刘继龙、韩英追偿。
被告刘继龙、韩英、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘继龙、韩英（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行（债权人）借款本金1788916.90元及截止2015年6月16日积欠利息175183.49元，并支付从2015年6月17日起至实际给付之日的罚息及复利（均按合同执行利率上浮50%计算）；
二、若被告刘继龙、韩英未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行有权依法折价或拍卖、变卖被告刘继龙、韩英提供的抵押物即某处房屋，并就所得价款优先受偿；
三、被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；
四、被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告刘继龙、韩英追偿，被告刘继龙、韩英（共同债务人）应于被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司（连带保证人）清偿其已实际履行的债务；
案件受理费22478元，公告费600元，由被告刘继龙、韩英、鄂尔多斯市锦厦房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
审 判 员 张小悦
人民陪审员 杨 平
二〇一五年十二月二十一日
书 记 员 王璐玫
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定
的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿；
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。