福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0524民初2945号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行，住所地安溪县。负责人：张景星，任行长。委托诉讼代理人：沈培兰，福建联谊律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵志强，福建联谊律师事务所律师。被告：陈清爽,男,1977年9月14日出生,汉族,住福建省安溪县。被告：吴秀玉,女,1979年10月21日出生,汉族,住福建省安溪县。被告：陈有利,男,1970年9月13日出生,汉族,住福建省安溪县。被告：陈清河,男,1981年6月21日出生,汉族,住福建省安溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行（以下简称邮政安溪支行）与被告陈清爽、吴秀玉、陈有利、陈清河金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人沈培兰到庭参加诉讼；被告陈清爽、吴秀玉、陈有利、陈清河经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政安溪支行向本院提出诉讼请求，请求法院判令：1.解除原告和被告陈清爽签订的《小额贷款额度借款合同》；2.被告陈清爽、吴秀玉共同偿还原告借款本金5万元和利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照《小额贷款额度借款合同》的规定自2017年5月23日起计算至实际还清之日止）及违约金5000元，利息、罚息、复利暂计算至起诉之日约为400元；3.被告陈有利、陈清河对被告陈清爽的债务承担连带清偿责任；4.被告支付律师代理费3000元；5.四被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2016年5月23日，原告和被告陈清爽签订编号为《小额贷款额度借款合同》（以下简称主合同）。主合同的第二部分专用条款约定：原告向被告的借款授信额度为5万元，被告可以余额循环使用上述额度。额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。借款的担保方式为自然人保证。主合同第一部分通用条款第七条约定，被告向原告借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按照本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。2016年5月23日，被告陈有利、陈清河分别和原告签订《小额贷款最高额保证合同》。两份保证合同约定被告陈有利、陈清河自愿为被告陈清爽主合同及项下各单项业务合同的债务承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金及律师代理费等费用，而保证期限为债务履行期限届满之日起两年。2016年5月16日，被告陈清爽签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》和《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，向原告借款5万元，借款期限为12个月，即2016年5月23日起至2017年5月23日止；借款年利率为9.0045%，还款方式为按月对日还款，即按月付息，到期一次性还本。2016年5月23日，原告采用自主支付方式将借款付给被告。借款后，被告陈清爽只支付部分利息，本金5万元及自2017年5月23日起的利息均未偿还。根据主合同第一部分通用条款第四十九条的规定，被告陈清爽不按时支付利息的行为已经构成了违约。根据主合同第一部分通用条款第十二条、第二十一条、第三十条、第五十四条及第五十六条的规定，因被告的违约行为，原告有权单方面解除主合同，宣布直接或间接源于主合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿；被告应承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等费用），还应承担按照年利率9.0045%的30%罚息。因该笔债务发生在被告陈清爽和吴秀玉的婚姻存续期间，被告吴秀玉应当承担共同还款责任。陈清爽、吴秀玉、陈有利、陈清河未提出书面答辩，亦未提供任何证据。原告为支持自己诉讼主张提供以下证据：1．原告营业执照复印件，证明原告企业非法人身份情况及诉讼主体资格。2.被告陈清爽、吴秀玉、陈有利、陈清河身份证复印件以及被告陈清爽与被告吴秀玉结婚证复印件，证明四被告身份情况及诉讼主体资格，并证明被告陈清爽与被告吴秀玉系夫妻关系。3.《贷款额度业务申请审批表》复印件，证明被告向原告申请贷款的事实。4.《小额贷款额度借款合同》复印件，证明被告与原告签订借款合同的事实。5.《小额贷款最高额保证合同》复印件2份，证明被告陈有利、陈清河自愿作为保证人的事实。6.《小额贷款额度借款支用审批单》、《小额贷款额度借款支用申请单》复印件各1份，证明被告签订借款支用单的事实。7.《个人贷款（手工）借据》、《个人贷款放款单》复印件各1份，证明原告支付借款给被告的事实。8.2017年6月7日邮政安溪支行出具的《证明》，证明被告的欠款情况。9.福建联谊律师事务所《委托代理合同》及代理费发票复印件，证明原告支付律师代理费3000元的事实。10.陈清爽、吴秀玉、陈有利、陈清河《诉讼文书送达地址确认书》复印件3份，证明陈清爽、吴秀玉、陈有利、陈清河所填地址为诉讼文书送达地址。本院认为，因被告陈清爽、吴秀玉、陈有利、陈清河未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据材料，视为自愿放弃参加诉讼权利和举证、质证权利。原告提供上述证据，经本院审查核实，应当确认上述证据真实性、合法性和关联性，上述证据符合证据采信条件，本院依法予以确认，并可作为认定本案事实依据。经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：1.被告陈清爽与被告吴秀玉系夫妻关系。2016年5月23日,作为借款人（乙方）的被告陈清爽与作为贷款人（甲方）的原告邮政安溪支行签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：“本合同项下授信额度金额为人民币5万元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方可以余额循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。在额度支用期和授信额度金额以内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续。申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。本额度借款合同项下所有贷款仅限于乙方用于生产及经营活动。本合同项下单笔贷款利率为年利率，如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定。对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。乙方应按照本合同、额度借款支用申请单、额度借款支用审批单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。乙方未如期归还本金利息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用。乙方未按期支付与甲方有关到期未清偿债务即构成违约，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（1）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；（2）停止发放贷款；（3）单方面解除合同；（4）要求乙方限期纠正违约情形；（5）如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（6）乙方未按本合同规定的用途使用贷款资金，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（7）要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任。甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。”被告吴秀玉作为共同借款人并在《小额贷款额度借款合同》上签名确认。2．2016年5月23日,作为保证人（乙方）的被告陈有利、陈清河分别与作为债权人（甲方）的原告邮政安溪支行签订《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：“债务人陈清爽与甲方于2016年5月23日签订的编号为3XX8的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为主合同。乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币5万元及其利息之和的最高额担保。本合同项下担保债权确定的期间为2016年5月23日至2018年5月23日。本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。本合同所设立的保证为连带责任保证。本合同项下由多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任。甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。”3.2016年5月23日,被告陈清爽向原告邮政安溪支行递交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单——家庭农场（专业大户）贷款》，申请单约定：“借款人陈清爽，申请支用借款金额5万元；借款期限2016年5月至2017年5月；借款用途扩建青房；按期付息，到期一次性还本；自主支付方式：金额5万元；放、还款账户户名陈清爽，账号62×××22。”被告陈清爽作为借款人并在上述申请单上签名确认。4.2016年5月23日,被告陈清爽向原告邮政安溪支行递交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单——家庭农场（专业大户）贷款》，审批单约定：“借款人陈清爽，借款人借款合同总额度为5万元，期限12个月，还款方式为按期付息，到期一次性还本，还款日为按月对日还款；借款用途扩建青房；贷款利率为年利率9.0045%；自主支付方式：金额5万元；放、还款账户户名陈清爽，账号62×××22。”被告陈清爽作为借款人并在上述审批单上签名确认。5．2016年5月23日,被告陈清爽在原告邮政安溪支行的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名确认，上述借据约定：“借款人陈清爽；借款金额5万元；放款账号62×××22；借款用途扩建青房；借款期限12月，即从2016年5月23日至2017年5月23日；年利率9.0045%；还款方式为按月付息，到期一次性还本；首次还本月数：第12个月。”同日，原告依约向被告陈清爽发放贷款5万元。贷款后，陈清爽偿还部分利息，尚欠贷款本金5万元及自2017年5月23日起的利息未还。6．2017年6月12日，原告邮政安溪支行与福建联谊律师事务所签订《委托代理合同》，原告支付福建联谊律师事务所律师代理费3000元。7．2016年5月23日，陈清爽、吴秀玉、陈有利、陈清河向原告提交《诉讼文书送达地址确认书》，陈清爽、吴秀玉确认“福建省安溪县白濑乡下镇村待御潭117号”为诉讼文书送达地址；陈有利确认“安溪县白濑乡下镇村待御潭105号”为诉讼文书送达地址；陈清河确认“福建省安溪县白濑乡下镇”为诉讼文书送达地址。综上所述，本院认为，陈清爽与原告签订《小额贷款额度借款合同》以及陈有利、陈清河与原告签订《小额贷款最高额保证合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、法规强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方应按照合同约定全面履行义务。因陈清爽未按合同约定偿还贷款本金5万元及利息，已构成违约，依照《小额贷款额度借款合同》约定，原告有权依据上述合同的约定解除与陈清爽签订的《小额贷款额度借款合同》，有权宣布提前收回《小额贷款额度借款合同》尚未到期的贷款，并要求被告陈清爽提前偿还全部贷款本息。借款合同解除后,陈清爽作为借款人应承担返还借款本金5万元并支付按合同约定的利息、罚息、复利。因陈清爽与吴秀玉系属夫妻关系，现无相关证据证明陈清爽和原告约定贷款5万元为陈清爽个人债务，或者陈清爽与吴秀玉约定实行财产分别所有制，因此，陈清爽贷款5万元用于扩建青房应认定为陈清爽与吴秀玉婚姻关系存续期间的共同债务，吴秀玉应当与陈清爽共同向原告偿还贷款5万元及利息、罚息、复利;陈有利、陈清河按《小额贷款最高额保证合同》约定自愿为陈清爽贷款提供连带责任保证，依法应按照连带责任保证承担保证责任。原告请求支付律师代理费3000元及支付本合同金额5%的违约金，符合上述合同约定，本院予以支持。因此，原告诉讼请求合法，本院予以支持。陈清爽、吴秀玉、陈有利、陈清河经本院传票依法传唤，未到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据，视为自愿放弃参加庭审抗辩权利和举证、质证权利，不影响本院依据查明的事实和证据进行裁判,本院依法缺席审理和判决。据此,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第五条第一款、第二款、第三十四条、第七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下:一、解除被告陈清爽与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行签订《小额贷款额度借款合同》；二、被告陈清爽、吴秀玉应当在本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行贷款5万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照《小额贷款额度借款合同》约定的利率计算，自2017年5月23日起，计算至款项全部还清之日止）；三、被告陈清爽、吴秀玉应当在本判决生效之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行支付违约金5000元；四、被告陈清爽、吴秀玉应当在本判决生效之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行支付律师代理费3000元；五、被告陈有利、陈清河应对上述债务承担连带清偿责任；六、被告陈有利、陈清河在承担连带清偿责任后，有权向被告陈清爽、吴秀玉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1260元，由陈清爽、吴秀玉、陈有利、陈清河负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  林山鸿人民陪审员  王志斌人民陪审员  蔡国端二〇一七年八月二十八日书 记 员  谢炳炼附相关法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款:当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条:借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期限一年以上的，应当在届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条:借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条:借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条:当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)第三十一条(?javascript:SLC(12418,31)?)规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)第十九条(?javascript:SLC(35339,19)?)第三款规定情形的除外。最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。第五条第一款、第二款：在合同纠纷案件中，主张合同关系成立并生效的一方当事人对合同订立和生效的事实承担举证责任；主张合同关系变更、解除、终止、撤销的一方当事人对引起合同关系变动的事实承担举证责任。对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任。第三十四条：当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。对于当事人逾期提交的证据材料，人民法院审理时不组织质证。但对方当事人同意质证的除外。当事人增加、变更诉讼请求或者提起反诉的，应当在举证期限届满前提出。第七十六条：当事人对自己的主张，只有本人陈述而不能提出其他相关证据的，其主张不予支持。但对方当事人认可的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。