河南省周口市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫16民终139号
上诉人（原审被告）:中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司。住所地：郑州市金水区黄河路**号豫粮大厦**层及东配楼***层。
法定代表人：张国勇，该支公司总经理。
委托诉讼代理人：房乾坤，该支公司法律顾问。
被上诉人（原审原告）:石四良，男，l958年7月15日出生，汉族，住西华县。
委托诉讼代理人：刘树娟，河南睿东律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）:高淋，女，1981年9月17日出生，回族，西华县。
被上诉人（原审被告）:丁爱东，男，1980年3月27日出生，回族，住西华县。
上列二被上诉人的共同委托诉讼代理人：石素丽，河南箕城律师事务所律师。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司（以下简称中国人寿财险郑州支公司）因与被上诉人石四良、高淋、丁爱东机动车交通事故责任纠纷一案，不服西华县人民法院（2016）豫1622民初1963号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年1月5日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国人寿财险郑州支公司的委托诉讼代理人房乾坤，被上诉人石四良的委托诉讼代理人刘树娟，被上诉人高淋、丁爱东及其委托诉讼代理人石素丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国人寿财险郑州支公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判，不服金额为70422元（含：第三者责任险免赔64522.7元、牙齿修复2400元、诉讼费3500元）；2.二审诉讼费用由石四良等人承担。事实和理由：丁爱东在交通事故发生后，驾车逃逸，根据双方签订的《机动车第三者责任保险条款》的约定，中国人寿财险郑州支公司在商业第三者责任保险限额内绝对免赔，不应当承担保险责任；石四良主张的牙齿修复费用并未实际发生，不应得到支持；根据双方签订的《机动车第三者责任保险条款》，诉讼费用应由被保险车辆的所有人或者驾驶员承担。综上，请求依法维护中国人寿财险郑州支公司的合法权益。
石四良辩称，保险公司和投保人约定的免责事由不能对抗受害人，丁爱东的肇事逃逸行为没有给保险公司造成新的损失，保险公司主张的肇事逃逸免责的理由，违反了公平和诚实信用原则，属于无效条款；后期牙齿修复费用是必然会发生的费用，并经过鉴定，为了减轻当事人诉累和节约司法资源，应当得到支持；诉讼费应由败诉方承担，保险公司主张的依据是保险行业协会制定的，只约束保险合同的当事人，不能对抗行政法规的规定。
高淋、丁爱东辩称，原审判决事实清楚，适用法律正确，程序合法，依法应当维持原判，驳回上诉。保险公司以肇事司机逃逸为由拒赔的上诉理由不能成立，因为保险公司没有尽到明确告知义务，至今保险公司未提供明确告知义务的相关证据，即便是保险公司能证明对免责条款进行了明确告知，逃逸免责条款也不具有法律效力，交通事故的发生意味着合同约定的赔偿条件成就，保险人即应履行赔偿义务，法律没有明确规定肇事逃逸商业险拒赔，逃逸不是保险公司拒赔的免责事由，保险公司应在交强险和商业三者险范围内予以赔偿。
石四良向一审法院起诉请求：1.要求高淋、丁爱东、中国人寿财险郑州支公司赔偿医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、精神抚慰金、后续治疗费、车辆损失共：144077．97元；2、诉讼费由高淋等人承担。
一审法院认定事实：20l5年11月25日l9时许，丁爱东驾驶豫Ａ×××××号小型普通客车沿西华城箕城路由北向南行驶至西华县城箕城路与迎宾大道交叉口北30米路段时，与沿公路由南向北行驶石四良驾驶的豫Ｐ×××××号小型普通客车在公路东侧相撞，造成石四良、王盟、李龙辉、郭海彦受伤及车辆损坏的交通事故。经西华县公安局交通警察大队认定，丁爱东对本次事故的发生承担全部责任，石四良、王盟、李龙辉、郭海彦无责任，事故发生后，丁爱东有逃逸的行为。石四良受伤后，在河南省西华县人民医院住院169天，花医疗费18833．22元，丁爱东为其垫付医疗费7000元。经周口箕城法医临床司法鉴定所鉴定：被鉴定人石四良伤情构成X级(十级)伤残；被鉴定人石四良后期牙齿修复费用贰仟肆佰元人民币左右，修复牙齿使用寿命拾年。经西华县价格认证中心认定豫Ｐ×××××号小型普通客车车损价值为16060元。豫Ａ×××××号小型普通客车在中国人寿财险郑州支公司投有交强险及限额50万元的商业三责险。交强险的保险期间自2015年2月14日至2016年2月13日，商业三者险的保险期间自2015年3月9日至2016年3月8日，事故发生在保险期限内，且不计免赔。豫Ａ×××××号小型普通客车为高淋所有，2015年11月25日，丁爱东借用该车，发生事故。豫Ｐ×××××号小型普通客车登记车主为西华县城市公共交通服务有限公司，石四良1958年7月l5日生，系非农业庭户口。一审法院认为，丁爱东驾驶机动车的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》的规定，因而发生造成石四良受伤的交通事故，丁爱东承担本起事故的全部责任，丁爱东作为直接侵权行为人，应对给石四良造成的损失承担赔偿责任。由于事故车辆在中国人寿财险郑州支公司投保有交强险和限额500000元的第三者责任险，且不计免赔，事故发生在保险期限内，所以中国人寿财险郑州支公司应在保险限额内对石四良的上述损失承担赔偿责任。中国人寿财险郑州支公司辩称丁爱东逃逸商业三责险不应赔偿，对此不予支持。商业三责险是一种责任风险，双方签订商业三责险、保险公司收取保险费后，便意味着保险公司愿意为投保车辆可能给第三者造成的损失，承担赔偿责任。保险事故的发生意味着双方保险合同约定的赔偿条件成就，保险公司的赔偿义务从或然变为实然。发生交通事故后，丁爱东的逃逸行为，不溯及既往，没有加重保险公司的责任，未曾改变已发生的交通事故的事实。中国人寿财险郑州支公司在订立合同时，以格式条款的方式免除自己的责任，加重投保人的义务，无论中国人寿财险郑州支公司是否予以提示说明，该种条款均不能成为对抗投保人和事故第三者的依据。根据石四良提供的有效证据及最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，对石四良请求的赔偿范围与标准确认如下：1.医疗费：18833.22元；2.修复牙齿费2400元；3.住院伙食补助费：每天按30元计算，石四良住院169天，共计5070元；4.营养费：每天按20元计算，石四良住院：169天，共计3380元；5.误工费：石四良从住院之日计算到定残前一天，共计160天，按照河南省上年度城镇居民人均可支配收入25576元／年的标准计算，误工费为11211.40元；6.护理费：考虑一人护理，石四良住院169天，护理费为：169天×30482÷365=14113.58元；7.伤残赔偿金：按照河南省上年度城镇居民人均可支配收入25576元／年的标准计算，石四良1958年7月15日出生，构成十级伤残、赔偿年限20年，赔偿系数为：10％，为25576×20×10％=51152元；8.精神抚慰金酌定：5000元；9.车辆损失：16060元。以上共计：127220.2元，应由中国人寿财险郑州支公司在保险限额内予以赔偿。因该次事故造成另一受害人王盟受伤，交强险限额已用59302.5元，所以中国人寿财险郑州支公司在交强险限额内赔偿石四良62697.5元，在商业三者险限额内赔偿石四良64522.7元。石四良的损失已经在保险限额内得到足额赔偿，故丁爱东不再承担赔偿责任。豫Ａ×××××号小型普通客车的所有人为高淋，丁爱东为借用人，根据《中华人民共和国侵权责任法》第49条规定，“因租赁、借用等情形机动人所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿，不足部分由使用人承担赔偿责任，机动车所有人对损害的发生有过错，承担相应的赔偿责任”。故高淋不承担赔偿责任，丁爱东为石四良垫付医疗费7000元，由石四良退还给丁爱东。对于石四良其他诉请，因其未提供有效证据予以证明，不予支持。根据《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第六条、第十六条、第二十二条、第四十八条、第四十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司在保险限额内赔偿石四良各项损失127220.2元；二、石四良得到上述赔偿款后退还丁爱东垫付款7000元；三、驳回石四良的其他诉讼请求。上述款项于判决生效后十日内履行完毕。案件受理费3500元，由中国人寿财产保险股份由限公司郑州市中心支公司承担。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，关于肇事逃逸是否能作为中国人寿财险郑州支公司免赔的理由，商业三者险保证的是一种责任风险，保险公司开设第三者责任险业务，即意味着保险人承诺在收取保险费后愿意为投保车辆可能给第三者造成的损失承担赔偿责任；而投保人购买商业第三者责任险的目的，是为车辆发生交通事故后将赔偿的责任转移给保险公司，从而减少自己的损失，确保第三者得到切实有效的的赔偿；中国人寿财险郑州支公司在对涉案车辆承保商业三者险之后，保险事故的发生就意味着双方保险合同约定的赔偿条件成就，中国人寿财险郑州支公司的赔偿义务从或然变为实然；丁爱东在发生交通事故之后弃车逃逸，其逃逸的行为并未导致本次交通事故的真正原因、责任、损失等的无法认定，也并未对保险公司应当承担的保险责任造成实质上的加重，丁爱东肇事后逃逸的行为，并不改变在此之前已经发生交通事故的事实，即肇事逃逸行为的影响仅及于逃逸之后，不溯及以前；中国人寿财险郑州支公司以格式条款的方式免除自己的责任，偏向于自身利益的保护，加重了投保人的负担，该种条款不能成为抗辩投保人和事故第三者的依据，一审法院判决保险公司根据商业三者险保险合同的约定，依法承担保险责任并无不当，中国人寿财险郑州支公司关于免责的上诉理由并不充分，本院不予支持。石四良因本案交通事故造成牙齿受损，其后期牙齿修复的费用经过周口箕城法医临床司法鉴定所予以鉴定，一审法院判决的牙齿修复费用正确。本案交通事故发生后，中国人寿财险郑州支公司未能积极按照保险合同的约定履行保险责任，对于引发本案诉讼负有一定的责任，一审法院根据案件实际情况，确定保险公司承担诉讼费用，并无不当。
综上所述，中国人寿财险郑州支公司的上诉请求不能成立，应予驳回，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3500元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司承担。
本判决为终审判决。
审判长 智卫东
审判员 曹春萍
审判员 金 薇
二〇一七年一月十一日
书记员 王秋洁