山东省淄博市张店区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）张刑初字第162号
公诉机关淄博市张店区人民检察院。
被告人钟某，淄博信通担保投资有限公司业务员。因涉嫌犯骗取贷款罪于2013年7月16日被刑事拘留，同年8月22日被执行逮捕。现羁押于淄博市看守所。
辩护人鲍汝明、吕银龙，山东圣德律师事务所律师。
淄博市张店区人民检察院以张检公刑诉（2014）95号起诉书指控被告人钟某犯骗取贷款、贷款诈骗罪，于2014年5月6日向本院提起公诉，本院于同日立案。并依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。淄博市张店区人民检察院指派检察员王宣立出庭支持公诉，被告人钟某及辩护人鲍汝明到庭参加诉讼。现已审理终结。
淄博市张店区人民检察院指控，
一、骗取贷款罪
被告人钟某于2009年至2011年期间，利用其在淄博信通担保投资有限公司担任业务员和熟悉其他担保公司业务员的便利条件，以帮助客户ＸＸ、刘庆、邹彬、谭秀栋、邢志平、张秀梅、韩刘笑、白光悦、车福星、王忠、张曼曼、张伟、孙祥青办理车贷为名，利用虚假的购车合同和首付款收据，共从中国工商银行骗取贷款742.7万元；以帮助客户聂克福、唐健、韩克红、宋贻珂、高丽媛、杨文杰、张双办理车贷为名，利用虚假的购车合同和首付款收据，共从中国农业银行骗取贷款284万元。
二、贷款诈骗罪
2011年12月，被告人钟某以帮助张双办理购车贷款为名，从中国农业银行骗取贷款82万元，后携款潜逃。
被告人钟某的行为构成骗取贷款、贷款诈骗罪，公诉机关并向本院移送了相关证据材料，请求本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百九十三条之规定，对被告人钟某定罪处罚。
被告人钟某对公诉机关指控其犯贷款诈骗罪的罪名有异议，其辩解并没有非法占有该笔款项的故意。
辩护人鲍汝明的辩护意见是，1.对被告人钟某骗取贷款罪的事实及罪名无异议，但钟某的犯罪数额不应认定为情节特别严重；2.被告人钟某主观不具备非法占有的目的，不构成贷款诈骗罪；3被告人钟某系初犯，主观恶性小。
经审理查明，
被告人钟某于2009年至2011年期间，利用其在淄博信通担保投资有限公司担任业务员和熟悉其他担保公司业务员的便利条件，以帮助客户ＸＸ、刘庆、邹彬、谭秀栋、邢志平、张秀梅、韩刘笑、白光悦、车福星、王忠、张曼曼、张伟、孙祥青办理车贷为名，利用虚假的购车合同和首付款收据，共从中国工商银行骗取贷款742.7万元；以帮助客户聂克福、唐健、韩克红、宋贻珂、高丽媛、杨文杰、张双办理车贷为名，利用虚假的购车合同和首付款收据，共从中国农业银行骗取贷款366万元。
上述事实，有公诉机关提供并经当庭质证、认证的下列证据予以证实，
1.书证
（1）办案说明，证实青岛市公安局市北分局民警抓获被告人钟某的经过。
（2）在逃人员登记表，证实被告人钟某已经被网上通缉。
（3）户籍证明，证实被告人钟某1982年3月19日出生，案发时已具备完全刑事责任能力。
（4）刘庆、ＸＸ、邹彬、谭秀栋分别与淄博信通担保投资有限公司签订的担保合同，证实刘庆、ＸＸ、邹彬、谭秀栋四人从工商银行分别贷款17万元、18.5万元、12.5万元、38万元。
（5）邢志平、白光悦、张伟、车福星、张曼曼、王忠、韩刘笑、张秀梅分别与淄博鑫融源担保公司签订的担保合同，证实其分别从工商银行贷款80万元、81万元、82万元、48.7万元、82万元、36万元、82万元、90万元。
（6）孙祥青、聂克福、杨文杰、唐健、韩克红、宋贻珂、高丽媛分别与山东豪特担保公司签订的担保合同和银行贷款资料，证实其分别从工商银行贷款75万元、41万元、41万元、41万元、75万元、75万元、11万元。
（7）安源车行转账记录，证实由钟某以张双等人办理的银行贷款经安源车行走账转入钟某控制之下；由钟某以车福星等人办理的银行贷款经奥德达车行走账转入钟某控制之下的事实。
（8）借条复印件，证实钟某将部分贷款现金借给张文峰10万元、刘辉6万元、张国梁3万元、王帅6万元、张建88万元、秦连勇6万元、张勇4万元、邹方龙5万元、王庆森2万元、密崇斌32.7万元、徐军10万元、赵锦辉10万元、刘飞22万元、刘盟15万元、吕品410万元左右。
（9）张双与山东豪特担保公司签订的担保合同和银行贷款资料，证实张双从农业银行贷款82万元的事实。
2.证人证言
（1）谭秀栋的证言，证实被告人钟某利用谭秀栋的名义贷款，但是其不知情的事实。
（2）杨永利的证言，证实向公安机关报警张秀梅、车福星、王忠、白光悦等人通过其公司担保从工商银行骗取贷款不归还银行的事实。
（3）邢志平的证言，证实被告人钟某利用邢志平的名义贷款80万元未给邢志平的事实。
（4）张秀梅的证言，证实被告人钟某利用张秀梅的名义贷款90万元，但是未给任何钱的事实。
（5）王忠的证言，证实被告人钟某利用王忠的名义骗取银行贷款36万元的事实。
（6）车福星的证言，证实被告人钟某利用车福星的名义骗取银行贷款48.7万元的事实。
（7）韩健锋的证言，证实被告人钟某利用韩健锋妻子张曼曼的名义贷款82万元，但是未给任何钱的事实。
（8）韩刘笑的证言，证实被告人钟某利用韩刘笑的名义贷款82万元，但是未给任何钱的事实。
（9）韩军锋的证言，证实被告人钟某利用韩军锋妻子杨文杰的名义贷款，但是未给任何钱的事实。
（10）韩克红的证言，证实被告人钟某利用韩克红的名义贷款，但是未给任何钱的事实。
（11）宋贻珂的证言，证实被告人钟某利用宋贻珂的名义贷款，但是未给任何钱的事实。
（12）朱树奎的证言，证实被告人钟某利用朱树奎妻子高丽媛的名义贷款，但是未给任何钱的事实。
（13）唐健的证言，证实被告人钟某利用唐健的名义贷款41万元，但是未给任何钱的事实。
（14）聂克福的证言，证实被告人钟某利用聂克福的名义贷款41万元，但是未给任何钱的事实。
（15）孙祥青的证言，证实被告人钟某利用孙祥青的名义贷款75万元，但是未给任何钱的事实。
（16）耿峰的证言，证实被告人钟某给耿峰每笔转账的手续费，将钟某以购车的贷款给予走账转给钟某的事实。
（17）韩云的证言，证实被告人钟某与韩云联系，将钟某以购车的贷款给予走账转给钟某的事实。
（18）张双的证言，证实被告人钟某利用张双的名义贷款82万元，但是未给任何钱的事实。
（19）李宗轩的证言，证实其举报钟某以张双的名义由豪特公司担保贷款后，未将贷款82万元给张双的事实。
3.被告人钟某的供述，证实钟某是2009年初到淄博信通投资担保有限公司干业务员的，主要工作就是给准备由银行贷款的客户提供担保业务，2009年10月份左右，有四个担保购车贷款客户，金额共计44万元左右的贷款批下来了，淄博信通投资担保有限公司的经理张建让钟某将这四个客户的贷款先挪给他用，因为张建是钟某的领导，钟某就将这四笔贷款转给张建了，贷款客户不知道，张建当时说几天就能够还上，结果一直也没有还，为了不让客户发现，钟某就再挪用以后找钟某办理贷款的客户的贷款，来堵挪用前次贷款客户的窟窿。有的时候，使用后次客户的贷款来堵前次客户的贷款，资金周转不是很灵活，钟某就找了几个朋友和同学，明确告诉他们是用他们的名义来办理贷款，贷款批下来之后，钱由钟某来还，贷款也是由钟某来使用。到了2010年7、8月份之后，淄博信通投资担保有限公司停止办理贷款担保业务了，为了资金能够正常周转，能够用后续的客户贷款来还钟某挪用的贷款和钟某顶名字的贷款，钟某就联系淄博鑫融源投资担保有限公司的业务员王恒，由该公司提供担保业务继续办理购车贷款业务。2009年钟某经过张建介绍认识了吕品，吕品给钟某介绍了一些贷款客户，贷款发放下来后，张建让钟某将吕品介绍来的客户贷款直接给吕品，吕品收到客户的贷款之后钟某不清楚干什么用了，吕品后来告诉钟某，客户的贷款吕品挪用了，但是每个月吕品都给这些人还着贷款，让钟某想办法拖一下银行那边的工作人员，晚一点办理贷款购车的抵押手续。鑫融源公司担保的购车贷款手续，都是由工商银行体坛支行办理，该支行的经办人是杨艳玲，当时钟某就和杨艳玲说，因为客户购买的车比较高档，车得过段时间才能到，因为吕品还正常替客户还着钱，杨艳玲也没怎么催。钟某挪用的客户的钱主要就是用来偿还之前的贷款，另外放高利贷挣钱还款。钟某先前办理出来的贷款都让张建拿走了，客户找钟某要钱提车，张建不给钟某钱，钟某只能用后面的贷款给先前的客户，结果公司停止业务后，就周转不过来了，张建也没有还给钟某钱，钟某业务上转给吕品的钱，吕品也没有给客户，后来找不到吕品、张建了，钟某才害怕了跑的。
上述证据经当庭质证，被告人钟某无异议。
辩护人鲍汝明的质证意见是，对涉及骗取贷款和贷款诈骗的部分证人证言有异议，其证言与事实不相符。
在庭审过程中辩护人当庭出示张建出具的证明一份，拟证实张建安排钟某办理贷款，贷款发放后由张建使用。
对辩护人出示的上述证据，公诉机关无异议，予以采信。
综合分析上述证据，被告人钟某从银行获取贷款后，将贷款用于放高利贷以及偿还之前被挪用的贷款，虽然被告人钟某携带帮助张双办理的部分贷款逃跑，且被告人钟某在帮助张双办理该笔购车贷款过程中采取了欺诈的手段，但无法认定其在办理之初就存在非法占有该笔贷款的主观故意，该笔应认定钟某骗取贷款行为的延续。因此，公诉机关指控被告人钟某犯贷款诈骗罪不成立，本院不予采纳。
本院认为，被告人钟某以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控的事实成立，指控被告人钟某犯贷款诈骗罪不成立，指控被告人钟某骗取贷款情节特别严重不当，本院不予采纳。被告人钟某归案后如实供述自己的罪行，可对其从轻处罚。采纳辩护人的相关辩护意见。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第六十一条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人钟某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年7月16日起至2016年1月15日止。罚金限于判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人钟某退赔违法所得。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省淄博市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘世龙
审 判 员 郭 健
人民陪审员 陆大华
二〇一四年七月二十二日
书 记 员 赵 瑾