福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0203民初14967号原告：招商银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨东路309号宏泰工业园6号综合楼（宏泰中心），统一社会信用代码91350200737872460X。主要负责人：周启正，行长。委托代理人：吴帆、王韵茜，福建东方格致律师事务所律师、实习律师。被告：刘伟龙，男，1969年4月22日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。被告：易冰糖，女，1967年12月30日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。原告招商银行股份有限公司厦门分行（下称招行厦门分行）与被告刘伟龙、易冰糖金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行厦门分行的委托代理人吴帆、王韵茜到庭参加诉讼。被告刘伟龙、易冰糖经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行厦门分行向本院提出诉讼请求：1、判令自原告起诉之日起解除原告与被告刘伟龙、易冰糖签订的《个人授信及担保协议》；2、判令被告刘伟龙、易冰糖向原告偿还贷款本金余额1352149.15元及利息、复息和罚息，截至2016年8月31日，利息暂计5677.77元，复息暂计428.58元，罚息暂计99655.66元，此后按照利息利率7%上浮50%为年利率10.5%计收复息和罚息；3、判令被告刘伟龙、易冰糖支付原告为本案支付的律师代理费92316元；4、判令拍卖、变卖被告易冰糖名下的抵押物即址于厦门市思明区的房产，并以所得价款优先清偿；5、本案诉讼费用由被告刘伟龙、易冰糖承担。事实和理由：被告刘伟龙与被告易冰糖系夫妻关系。2014年3月20日，原告与被告刘伟龙、易冰糖签订《个人授信及担保协议》一份，约定：原告同意向被告刘伟龙提供140万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2014年3月20日起到2024年3月20日止；双方还约定了罚息、复利的计算方法以及违约事件等事宜。被告易冰糖以其名下位于厦门市思明区的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，被告刘伟龙与原告签订一份《个人贷款周转易协议书》，约定原告在授信协议额度内给予被告刘伟龙总额140万元的周转易限额，贷款期限12个月。原告依约于2014年12月17日向被告刘伟龙发放贷款500000元，于2014年12月18日向被告刘伟龙发放贷款500000元，于2014年12月19日向被告刘伟龙发放贷款400000元，共计140万元。现该3笔贷款均已到期，截至2016年8月31日，被告刘伟龙仍拖欠本金余额1352149.15元及利息、复息、罚息105762.01元，故原告诉至本院。被告刘伟龙、易冰糖未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告刘伟龙、易冰糖系夫妻，于1991年8月1日登记结婚。2014年3月20日，被告刘伟龙、易冰糖向原告申请贷款，并与原告签订了编号8140307092001《个人授信及担保协议》，约定：原告同意向被告刘伟龙提供140万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2014年3月20日起到2024年3月20日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告刘伟龙未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；被告易冰糖以其名下位于厦门市思明区的房产为上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、实现债权的费用等，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2014年4月3日，原、被告双方就上述房产办理了抵押登记，抵押登记编号为厦国土房他证第201417140号。同日，被告刘伟龙与原告签订了编号8140307092001《个人贷款周转易协议书》，约定：原告在授信协议额度内给予被告刘伟龙总额140万元的周转易限额，贷款期限12个月，采用浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮25%，本合同约定对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准。利率调整方式不变，还款方式为按月付息，到期还本。上述合同签订后，原告依约于2014年12月17日向被告刘伟龙发放贷款50万元，于2014年12月18日向被告刘伟龙发放贷款50万元，于2014年12月19日向被告刘伟龙发放贷款40万元，共计140万元。上述三笔贷款均执行年利率7%。现该三笔贷款均已到期，截至2016年8月31日，被告刘伟龙尚欠本金余额1352149.15元及利息5677.77元、复息为428.58元、罚息为99655.66元，故原告诉至本院，本院于2016年10月26日向被告刘伟龙、易冰糖送达起诉状副本。另，原告委托福建东方格致律师事务所代理本案，原告已支付律师代理费92316元。以上事实，有原告提供的《零售贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、土地房屋权证和他项权证、贷款基本信息、已出账单列表、逾期账单、附属信息、结婚证、委托代理协议、律师费转账凭证、律师费发票及本院庭审笔录佐证，被告刘伟龙、易冰糖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。上述事实，本院予以认定。本院认为，原告招行厦门分行与被告刘伟龙、易冰糖签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》均系各方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告依约发放贷款，贷款期限届满，被告刘伟龙未依约足额偿还贷款，其行为已构成违约，原告有权要求解除《个人授信及担保协议》，上述《个人授信及担保协议》于起诉状副本送达至被告刘伟龙、易冰糖之日即2016年10月26日解除；原告亦有权要求被告刘伟龙偿还全部借款本金余额1352149.15元及利息、罚息、复利，并支付原告为实现债权支出的律师费92316元。且若被告刘伟龙未履行上述债务，原告有权就被告易冰糖所有的位于厦门市思明区的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。因被告刘伟龙的上述债务产生于其与被告易冰糖夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告易冰糖应对被告刘伟龙的上述债务承担共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告刘伟龙、易冰糖签订的《个人授信及担保协议》于2016年10月26日解除。二、被告刘伟龙、易冰糖应于本判决生效之日起十日内共同支付原告招商银行股份有限公司厦门分行贷款本金1352149.15元及利息、罚息和复息（截至2016年8月31日，利息为5677.77元，复息为428.58元，罚息为99655.66元，此后按照利息利率7%上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，罚息、复息均计至被告刘伟龙、易冰糖实际还款之日止），同时支付律师代理费92316元。三、若被告刘伟龙、易冰糖未履行上述债务，原告招商银行股份有限公司厦门分行有权就被告易冰糖名下的位于厦门市思明区的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费18752元，减半收取计9376元，由被告刘伟龙、易冰糖共同负担。被告刘伟龙、易冰糖应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。代理审判员 （罗彬）二〇一六年十一月二十一日代书记员（ 符雪媛）附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：因不可抗力致使不能实现合同目的。（二在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。（三当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。（四当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。（五（五）法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。