黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑0202刑初70号
公诉机关黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区人民检察院。
被告人孙博睿，男，1980年4月2日出生于黑龙江省齐齐哈尔市，汉族，大专文化，住黑龙江省甘南县。2016年7月26日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年8月31日被逮捕。现羁押于齐齐哈尔市看守所。
被告人孙放，男，1956年6月2日出生于黑龙江省齐齐哈尔市，汉族，中专文化，住黑龙江省甘南县。2017年1月5日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被齐齐哈尔市公安局龙沙分局取保候审，同年2月21日被刑事拘留，同年3月17日被本院逮捕。现羁押于齐齐哈尔市看守所。
齐齐哈尔市龙沙区人民检察院以齐龙检公诉刑诉（2017）37号起诉书指控被告人孙博睿、孙放犯信用卡诈骗罪，于2017年3月6日向本院提起公诉，本院于同日立案。立案受理后，依法组成合议庭，于2017年4月1日公开开庭进行了审理。齐齐哈尔市龙沙区人民检察院指派副检察长王晓斌、检察员周薇出庭支持公诉，被告人孙博睿、孙放到庭参加诉讼。现已审理终结。
齐齐哈尔市龙沙区人民检察院指控：2015年6月至2016年7月期间，被告人孙放在齐齐哈尔市龙沙区使用虚假的身份证明骗领浦发银行信用卡和工商银行信用卡后将信用卡供其儿子孙博睿进行恶意透支，两张信用卡共透支本金人民币21万余元。银行工作人员经多次催缴还款，二被告人均拒不归还。2016年7月26日，被告人孙博睿被公安机关抓获，2017年1月5日被告人孙放被公安机关传唤到案。公诉机关以书证银行交易明细、情况说明、证人任某某、林某某证言等证据证实上述指控事实，认为被告人孙放、孙博睿，使用虚假身份证明骗领信用卡，恶意透支，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，本案系共同犯罪，二被告人均系主犯。同时向本院提出判处孙放、孙博睿有期徒刑五年至七年并处罚金的量刑建议。
被告人孙博睿对公诉机关指控的犯罪事实提出异议，辩称：第一其主观上不是以非法占有为目的，只是因为工程施工资金紧张，待工程结算回款将透支钱款返还；第二其不是信用卡持卡人；第三使用信用卡进行透支的行为不是自己实施的，故认为其不构成犯罪。被告人孙放对公诉机关指控的犯罪事实无异议，但认为公诉机关的量刑建议过重。
经审理查明：被告人孙放、孙博睿系父子关系，2015年5月至6月期间，孙博睿经与孙放商议，以孙放名义向银行申领信用卡并进行透支钱款。
1.2015年5月28日，孙博睿、孙放在中国工商银行股份有限公司齐齐哈尔市龙花支行，以孙放的名义申办尾号为3753，额度为人民币50000.00元的工商银行贷记卡，同年6月30日，孙博睿使用信用卡透支人民币46190.00元，经银行多次短信、人工电话、上门催收，被告人孙放、孙博睿拒不还款。
2.2015年6月11日，孙博睿、孙放在上海浦东发展银行股份有限公司齐齐哈尔分行，孙博睿提供虚假的收入证明并让孙放谎称是龙沙区工商行政管理局副局长，申办尾号为9278，额度为人民币198000.00元的浦发银行信用卡，同年6月18日，孙放使用信用卡透支人民币198000.00元，后通过中介任某某的浦发银行账户转账给孙博睿工商银行账户人民币178000.00元，孙博睿先后还款人民币28256.84元，截至同年12月26日拖欠本金人民币169743.16元。经银行多次短信、人工电话、上门催收，被告人孙放、孙博睿拒不还款。
综上，被告人孙博睿、孙放持信用卡共透支本金人民币215933.16元。
2016年7月26日，被告人孙博睿被公安机关抓获，2017年1月5日被告人孙放被公安机关传唤到案。
上述事实，有公诉机关提交，经过庭审质证、认证的下列证据证实：
（一）书证
1.受案登记表，证实案件来源情况。
2.户籍证明，证实被告人孙博睿、孙放自然身份。
3.抓获经过、破案经过，证实被告人孙博睿、孙放到案情况。
4.甘南县住房和城乡建设局证明、电话记录，证实孙博睿系甘南县住房和城乡建设局正式职工；齐齐哈尔市工商行政管理局龙沙分局证明，证实孙放此人编制、工资均不在工商行政管理局龙沙分局；甘南县市场监督管理局证明，证实孙放于2013年12月退休，曾任原甘南县工商局副局长，2017年3月份工资为4302.00元。
5.工银信用卡申请表、承诺书、浦发银行万用金审批额度说明、浦发银行“财产金卡—赵公明”申请表复印件、风险提示函，证实孙放申请工商银行、浦发银行信用卡情况。
6.中国工商银行股份有限公司齐齐哈尔龙花支行报案材料及催收情况、系统台账，上海浦发银行交款通知书、短信催收记录，证实银行催收情况。
7.孙放浦发银行客户对账单、信用卡交易记录总表、工商银行信用卡交易明细，证实孙放透支钱款情况。
8.孙博睿工商银行历史明细清单，证实X坤账户尾号为2589于2015年6月19日转账给孙博睿人民币178000.00元。
9.扣押清单及情况说明，证实公安机关收缴孙博睿包内浦发银行卡号为XXXX6793卡一张，中国工商银行卡号为XXXX3753卡一张。经查找，没有收缴到孙放、孙博睿办理浦发银行的“财产金卡—赵公明”信用卡。
10.齐齐哈尔市第一医院住院病历，证实孙放因急性前壁心肌梗死就医情况。
（二）证人证言
1.证人任某某证言证实，2015年6月，孙博睿打电话找我说他做生意需要钱，让我帮忙贷款，我说银行可以贷款，他说他银行有不良信用记录，可不可以用他父亲的身份办透支卡，他父亲是工商局的副局长。我就联系浦发银行信用卡业务员林某某问办卡需要的材料，问完之后我告诉孙博睿准备好办卡需要的材料。过了一段时间，孙博睿把准备好的身份证、收入证明、工资流水从甘南县通过客车给我捎过来的，然后他父亲来浦发银行办理信用卡。十多天信用卡办下来了，我告诉孙博睿来取卡，孙博睿说他不在家，让他父亲来取，他父亲打电话联系我，我和他父亲见面之后将信用卡交给他父亲并教他如何使用，因为孙放在办卡之前欠我们小额担保公司17000.00元，办卡孙博睿给我中介费3000.00元。我和孙放在ATM机上取出20000.00元，剩下178000.00元通过POS机转入我的浦发卡，之后又转给孙博睿了。2015年7月份，孙博睿让我帮他联系办卡，说是用钱，我就帮他联系工商银行业务员，也是他把资料准备好后交给银行，孙博睿和他父亲一起来银行办理的信用卡。十多天信用卡办下来了，我领孙博睿和他父亲来工商银行取卡，在银行帮助他们作的分期还款，孙博睿当时直接用信用卡透支50000.00元。
2.证人林某某证言证实，2015年5月份，任某某找我说有人办信用卡，问我具体需要什么材料，我就告诉任某某需要身份证、收入证明、工资流水等，过几天任某某领着孙放就来了，带来了材料，孙放当时拿来的收入证明是空白的，但是盖了公章，因为怕孙放他填写错误，我问孙放他本人具体内容，然后我给他填写的。我们单位要求办卡需要在客户单位门口照一张照片，于是任某某、孙放和我一起去龙沙区工商局照的相片。照完之后我也没进单位核实。
3.证人李某某证言证实，2015年6月，孙放在我行申领上海浦东发展银行借记卡、信用卡，透支额度为200000.00元，并于2015年6月18日申请现金分期本金198000.00元。截止至2015年12月16日最后还款5000.00元至今，再未进行过任何还款，欠我行本金169743.16元。孙放恶意透支后，我行信用卡部工作人员进行电话、上门等多次催缴。孙放拒接电话，向其家属告知，家属以各种理由推脱拒不归还欠款，到家中上门催缴，家属拒绝签收催缴通知书，所以我们报案处理。
4.证人刘某某证言证实，2015年7月2日，孙放来到齐齐哈尔市工商银行龙花支行办理了一张信用卡，透支额度为50000.00元，并消费分期付款50000.00元,当时收取手续费3810.00元。从办理当日到现在孙放一期都没有还过，我行通过打电话及短信形式多次进行催缴。开始的时候孙放还接电话，并承诺不会欠银行的钱，一定会还款，但是孙放始终没有进行还款，再后来孙放干脆不接我行工作人员的电话。后期我行联系孙放的亲属及孙放的工作单位进行催收，但始终没有效果。
5.证人孙某某证言证实，2015年7月份到9月份，孙博睿以河南华安建设有限公司投标，中的是在牙克石地区供热综合改造工程施工第三标段。工程的施工是有要求的，中标者向甲方缴纳工程款的10%的银行履约保函，此款系压在银行。此后每到一段工程，单位给结算一部分，在具体决算后，才能看出欠不欠款。
（三）被告人供述
1.被告人孙博睿供述，2015年6月，我干工程拖欠人工费和材料款着急用钱，之前在银行有不良信用记录，我给我父亲打电话，我们共同商量办信用卡，让我父亲去办两张银行卡透出一些钱，我父亲同意用他的身份证办卡。具体办卡的过程我没在，我当时在牙克石，父亲办完卡后，把钱透出来，2015年6月末，通过工商银行卡给我转过来的20多万，具体记不清楚了，卡号我记不清楚了，卡是我的名字。事后我按规定还了几笔，浦发银行还了有30000元左右。银行工作人员用电话联系我还款，我没有还款能力，后期浦发银行工作人员到我家催缴我还款了，我母亲在家，我不在家。
2.被告人孙放供述，2014年，我儿子孙博睿在牙克石电厂做挖沟工程项目，孙博睿跟我说让我帮助他到银行贷款。我随孙博睿到齐市浦发银行、工商银行帮助他办理银行信用卡，孙博睿准备的办理信用卡的材料，当时孙博睿找一个叫任某某的人帮助办理的。办理浦发银行信用卡的时候，银行工作人员问我工作单位，我撒谎说是龙沙区工商局的，收入是6000元，不说谎话卡就办不下来，孙博睿让我这么说的。信用卡什么时间办下来的我忘记了，我是没有使用信用卡，我也不会办理银行转账手续。信用卡透支超期后浦发银行、工商银行工作人员对我多次进行催缴还款，以打电话、发短信方式进行催缴，开始我都转发给孙博睿，告诉他赶紧还款，后来银行来我家中催缴过，我没有在家，我老伴在家。
（四）辨认笔录
孙放辨认笔录，孙放对协助其办理信用卡的任某某进行确认。
（五）视听资料
浦发银行工作人员上门催缴光盘，证实浦发银行工作人员到孙放家中进行催缴情况。
上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院予以确认。
本院认为：被告人孙博睿、孙放以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动，数额巨大，且经发卡银行催收后超过三个月仍不归还，属于恶意透支，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人孙博睿在明知无还款能力的情况下，指使其父孙放办理信用卡后透支。为获得大额度信用，孙博睿提供虚假证明材料，孙放使用虚假材料办领信用卡后透支钱款由孙博睿个人使用，经发卡银行催收后仍不归还透支钱款，符合信用卡诈骗罪的构成要件，故孙博睿的辩解不能成立。孙放、孙博睿恶意透支，数额巨大，依法应处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。在共同犯罪中，孙博睿是犯意的提起者，且透支钱款均由孙博睿个人使用，故孙博睿应是主犯，孙放因念及父子关系，被动帮助孙博睿办理信用卡，未使用信用卡，是从犯，应当减轻处罚。孙放如实供述犯罪事实，自愿认罪，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人孙博睿犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币六万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月26日起至2022年7月25日止。罚金于判决生效后五日内缴纳。）
二、被告人孙放犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月21日起至2020年2月20日止。罚金于判决生效后五日内缴纳。）
三、对被告人孙博睿、孙放的违法所得215933.16元依法予以追缴，不足部分责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 姜兴波
审 判 员 孙晓光
人民陪审员 祖 彤
二〇一七年四月一日
书 记 员 田晓雪
本判决中引用的法律条文的内容
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第二十五条【共同犯罪概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条【主犯】组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条【从犯】在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。