湖北省长阳土家族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂长阳民初字第00548号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行（以下简称中国邮政银行长阳支行）。住所地：长阳土家族自治县龙舟坪镇清江路***号。
法定代表人廖玉明，该支行行长。
委托代理人李华丰，中国邮政银行长阳支行职工。一般授权代理。
被告覃兆红，自由职业。
委托代理人周清华，长阳清江法律服务所法律工作者。特别授权代理。
委托代理人刘虎，湖北仁辉律师事务所律师。特别授权代理。
被告李文珍，自由职业。
被告刘芳兰，职工。
被告吕连勇，自由职业。
被告覃兆武，自由职业。
被告白书红，自由职业。
原告中国邮政银行长阳支行诉被告覃兆红、李文珍、刘芳兰、吕连勇、覃兆武、白书红金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，于2015年9月9日公开开庭进行了审理。原告中国邮政银行长阳支行委托的代理人李华丰、被告覃兆红委托的代理人刘虎到庭参加诉讼。被告李文珍、刘芳兰、吕连勇、覃兆武、白书红经本院合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政银行长阳支行诉称：2011年6月17日，原告中国邮政银行长阳支行同被告覃兆红签订《个人额度借款合同》，根据合同约定，贷款人为借款人提供92万元的借款额度，该借款额度有效期为10年，自2011年6月17日至2021年6月17日。同时，该合同还对贷款利率、还款方式、借款担保、违约责任等进行了约定。
2011年6月17日，原告同六被告签订了《个人额度借款抵押合同》，被告覃兆红与配偶李文珍将其所有的位于龙舟坪环城中路59号房产（房屋所有权证号：长阳房权证龙舟坪字第××、01××82、011401号）作为抵押物，被告刘芳兰与配偶吕连勇将共有的位于津洋口村1组房产（房屋所有权证号：长阳房权证津洋口字第××号）作为抵押物，被告覃兆武与配偶白书红将其位于黄龙路15号江天一色B栋15B的房产（房屋所有权证号：长阳房权证龙舟坪字第××号）作为抵押物，为被告覃兆红与原告签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供金额为92万元抵押担保。
2011年6月17日，被告覃兆红申请支用92万元，借款期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，前6个月只还利息，此后期间，按照等额本息还款法偿还，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30％，每年年初1月1日调整一次。该笔贷款被告覃兆红仅偿还前43期还款，从第44期便开始不按月还款。2012年8月6日，被告覃兆红申请支用9.9万元，借款期限为60个月。该笔贷款被告覃兆红仅偿还30期还款，从第31期便开始不按月还款。
被告覃兆红未按期还款的行为已构成违约，根据《个人额度借款合同》第十三条第二款的规定，贷款人有权宣布本合同的一切债务提前到期，要求借款人立即清偿。同时《个人额度借款合同》第十五条、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定，借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率计收罚息，罚息利率按约定利率1.5倍确定，所以，被告覃兆红在清偿贷款本金时，还应承担相应的利息、罚息。被告覃兆红、李文珍系夫妻关系，应对夫妻存续期间的债务共同承担责任。另外，六被告用其所有的房产为贷款抵押担保，应当承担连带清偿责任。
现向法院提起诉讼，要求解除与覃兆红的借款合同，并要求六被告共同偿还本金382946.28元，并自2015年2月17日起承担利息和逾期罚息至给付之日止。
原告中国邮政银行长阳支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
1、原告中国邮政银行长阳支行的营业执照、组织机构代码证和六被告的身份证以及结婚证各1份，证明原、被告的主体资格适格。
2、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《个人贷款放款单》、《银行流水单》各1份，证明原告给被告覃兆红分两次发放贷款，2011年6月17日借92万元，2012年8月6日借9.9万元，期限均为60个月。还款方式为阶段性等额本息还款法。若逾期贷款人有权宣布本合同的一切债务提前到期，要求借款人立即清偿。
3、《个人额度借款抵押合同》3份，房权证5份和房他证1份，证明六被告将其所有的房产抵押给原告，并办理了房屋他项权证。
4、原告中国邮政银行长阳支行个人信贷系统截图1份，证明被告覃兆红应当向原告结清的还款金额。
被告覃兆红辩称：被告覃兆红向原告借款属实。被告覃兆红既提供了抵押，也提供了保证人，原告应先实现担保物权，不足部分，再由保证人承担保证责任。
被告覃兆红没有向本院提供证据。
被告李文珍、刘芳兰、吕连勇、覃兆武、白书红没有答辩和向本院提供证据。
经庭审质证，被告覃兆红对原告中国邮政银行长阳支行提供的证据的真实性无异议，本院予以确认。
经审理查明：2011年6月17日，原告中国邮政银行长阳支行同被告覃兆红签订《个人额度借款合同》一份，合同约定，原告为被告提供92万元的可循环使用的借款额度，该借款额度有效期为10年，自2011年6月17日至2021年6月17日。借款额度有效期的前五年借款人可以申请贷款，借款最长期限为五年。还款方式为阶段性等额本息还款法，前6个月只还利息，此后，按照等额本息还款法偿还，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30％，每年年初1月1日调整一次。借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按预期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率按贷款利率的50%计算。借款人有出现本合同约定的违约情形，出借人有权宣布本合同的一切债务提前到期，要求借款人立即清偿。2015年6月17日，原告同六被告签订了《个人额度借款抵押合同》一份，被告覃兆红、李文珍夫妇将其所有的位于龙舟坪环城中路59号房产（房屋所有权证号：长阳房权证龙舟坪字第××、01××82、011401号）作为抵押物，被告刘芳兰、吕连勇夫妇将所有的位于津洋口村1组房产（房屋所有权证号：长阳房权证津洋口字第××号）作为抵押物，被告覃兆武、白书红夫妇将其所有的位于黄龙路15号江天一色B栋15B的房产（房屋所有权证号：长阳房权证龙舟坪字第××号）作为抵押物，均为被告覃兆红与原告签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供金额为92万元抵押担保。2011年6月17日，原告中国邮政银行长阳支行按照合同的约定出具中国邮政银行个人贷款放款单和个人额度借款支用单，给被告覃兆红借款92万元，被告覃兆红立下借条，合同全面履行。2012年8月6日，原告中国邮政银行长阳支行再次给被告覃兆红借款9.9万元，并办理了借款手续。自2015年2月18日起，被告覃兆红即违反合同的约定，不履行还款付息的义务。在原告中国邮政银行长阳支行要求被告覃兆红继续履行还款义务无效的情况下，原告中国邮政银行长阳支行按照《个人额度借款合同》第十三条第二款“贷款人有权宣布本合同的一切债务提前到期，要求借款人立即清偿”的规定，通知被告覃兆红所欠债务提前到期。为此，引起本案的诉讼。
本院认为：覃兆红向中国邮政银行长阳支行申请贷款用于工程建设，并承诺遵守合同约定按期还本付息，中国邮政银行长阳支行经审核后按合同约定已向其足额发放贷款，双方已形成金融借款合同关系。覃兆红未按约定期限、足额及时还本付息，违反了其作出的承诺，已构成违约，依法应承担偿还欠款本金责任，并依双方约定支付因逾期不还款而发生的利息等费用。覃兆红怠于履行还款义务，根据《个人额度借款合同》的约定，中国邮政银行长阳支行有权解除合同，宣布本合同的一切债务提前到期，要求覃兆红立即清偿剩余贷款本金及利息，并对处置已抵押的涉案房屋所得价款优先受偿。李文珍、刘芳兰、吕连勇、覃兆武、白书红作为共同抵押人及保证人，应依合同约定对覃兆红上述还款义务承担连带清偿责任。中国邮政银行长阳支行对其主张的事实提供了充分的证据予以证实，应予采信。李文珍、刘芳兰、吕连勇、覃兆武、白书红经本院合法传唤，无正当理由拒不参加诉讼，视为自动放弃举证、质证的权利且不影响法院对已查明事实作出判决。故此，对于中国邮政银行长阳支行的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第一款第（三）项、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第二十八条第一款、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除中国邮政银行长阳支行与覃兆红签订的《个人额度借款合同》。
二、覃兆红、李文珍于判决生效之日起15日内向中国邮政银行长阳支行偿还贷款本金382946.28元，利息及罚息20553.93元，合计人民币403500.21元，其后逾期利息以382946.28为基数计算，按年利率8.645%计算。自2015年7月1日起至付清之日止。
三、若覃兆红、李文珍未按上述期限履行还款义务，中国邮政银行长阳支行有权以覃兆红、李文珍名下的位于龙舟坪环城中路59号房产（房屋所有权证号：长阳房权证龙舟坪字第××、01××82、011401号），刘芳兰、吕连勇名下位于津洋口村1组房产（房屋所有权证号：长阳房权证津洋口字第××号），覃兆武、白书红名下位于黄龙路15号江天一色B栋15B的房产（房屋所有权证号：长阳房权证龙舟坪字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7040.00元，由被告覃兆红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。
审 判 长 朱庆军
审 判 员 邓金朝
人民陪审员 韩跃鸣
二〇一五年九月二十日
书 记 员 徐 亚