黑龙江省方正县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）方商初字第643号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司方正县支行，住所地方正县方正镇同安路同飞小区3栋。
法定代表人张祥凯，该支行行长。
委托代理人韩超，男，1989年10月11日出生，汉族，该支行职员，户籍所在地哈尔滨市道里区，经常居住地方正县方正镇幸福家园小区*栋*单元***室。
被告朱纯信（身份证号：×××），男，1963年02月21日出生，汉族，农民，住方正县。
被告王桂启（身份证号：×××），男，1963年02月19日出生，汉族，农民，住方正县。
被告张艳军（身份证号：×××），男，1966年01月29日出生，汉族，农民，住方正县。
被告程光键（身份证号：×××），男，1955年04月04日出生，汉族，农民，住方正县。
被告王东平（身份证号：×××），男，1965年03月09日出生，汉族，农民，住方正县。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司方正县支行（以下简称“邮政银行方正支行”）与被告朱纯信、王桂启、张艳军、程光键、王东平金融借款合同纠纷一案，原告邮政银行方正支行于2015年09月09日向本院提起诉讼。本院于2015年09月09日立案受理后，依法由代理审判员曹艺玲适用简易程序，于2015年10月10日公开开庭进行了审理。原告邮政银行方正支行委托代理人韩超，被告朱纯信、王桂启、程光键、王东平到庭参加诉讼，被告张艳军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行方正支行诉称：2012年11月27日，朱纯信、王桂启、张艳军分别向邮政银行方正支行借款5万元，期限14个月，还款方式为阶段性等额本息还款法。2013年11月14日，程光键向邮政银行方正支行借款5万元，期限4个月，还款方式为一次性还本付息还款法。朱纯信、王桂启、张艳军、程光键相互提供联保，王东平对朱纯信、王桂启、张艳军、程光键的借款承担担保责任。在合同履行过程中，朱纯信、王桂启、张艳军、程光键未按照合同约定日期还款，已经违反借款合同约定，构成违约，邮政银行方正支行有权终止借款合同，收回借款。故邮政银行方正支行起诉要求：1、朱纯信、王桂启、程光键分别偿还借款本金12，727.34元，并给付相关利息及罚息至本息清偿之日止；2、张艳军偿还借款本金5万元，并给付相关利息及罚息至本息清偿之日止；3、朱纯信、王桂启、张艳军、程光键互负连带保证责任，王东平对朱纯信、王桂启、张艳军、程光键的借款承担担保责任。
被告朱纯信未提交答辩状，庭审中辩称：借款是朱纯信名义贷的，是给王东平修道用了，朱纯信没用过此款。
被告王桂启未提交答辩状，庭审中辩称：借款是王桂启名义贷的，是给王东平修道用了，应由王东平偿还。
被告程光键未提交答辩状，庭审中辩称：借款是程光键名义贷的，但是都是给王东平修道用了。
被告王东平未提交答辩状，庭审中辩称：朱纯信、王桂启、张艳军、程光键四人的借款都是给王东平修道用的，王东平自愿对上述借款承担连带清偿责任。
被告张艳军未答辩。
在本院开庭审理过程中，邮政银行方正支行为证明其诉讼主张的事实成立，举示了证据，朱纯信、王桂启、程光键、王东平发表了质证意见。
邮政银行方正支行举示证据如下：
证据A1、营业执照及组织机构代码证，拟证明：邮政银行方正支行诉讼主体资格及经营范围。
证据A2、朱纯信“好借好还”小额贷款贷款申请表、小额联保借款合同、个人贷款放款单、小额贷款（手工）借据及放款存折，拟证明：2012年11月27日，邮政银行方正支行向朱纯信发放贷款5万元。
证据A3、王桂启“好借好还”小额贷款贷款申请表、小额联保借款合同、个人贷款放款单、小额贷款（手工）借据及放款存折，拟证明：2012年11月27日，邮政银行方正支行向王桂启发放贷款5万元。
证据A4、张艳军“好借好还”小额贷款贷款申请表、小额联保借款合同、个人贷款放款单、小额贷款（手工）借据及放款存折，拟证明：2012年11月27日，邮政银行方正支行向张艳军发放贷款5万元。
证据A5、程光键“好借好还”小额贷款贷款申请表、小额联保借款合同、个人贷款放款单、小额贷款（手工）借据及放款存折，拟证明：2013年11月14日，邮政银行方正支行向程光键发放贷款5万元。
证据A6、小额贷款联保协议书，拟证明：朱纯信、王桂启、张艳军、程光键四人组成联保小组，保证方式为最高额连带责任保证。
证据A7，确认书，拟证明：朱纯信、王桂启、张艳军、程光键四人借款资金由王东平使用，王东平对以上借款承担担保责任。
朱纯信对邮政银行方正支行举示的证据质证认为：对证据A1至A7无异议。
王桂启对邮政银行方正支行举示的证据质证认为：对证据A1至A7无异议。
程光键对邮政银行方正支行举示的证据质证认为：对证据A1至A7无异议。
王东平对邮政银行方正支行举示的证据质证认为：对证据A1至A7无异议。
朱纯信、王桂启、张艳军、程光键、王东平未举示证据。
本院确认：张艳军未到庭应诉，应视为对邮储银行方正支行提供的证据放弃质证的权利。邮政银行方正支行举示的7份证据，经朱纯信、王桂启、程光键、王东平质证均无异议，可证实双方当事人的借款及保证合同关系成立，本院予以采信。
本院经审理查明：2011年12月27日，朱纯信、王桂启、张艳军、程光键与邮储银行方正支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，组成联保小组，保证方式为最高额连带责任保证（自2011年12月27日起至2013年12月27日止，邮储银行方正支行根据联保小组任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过5万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过20万元内发放贷款），保证期间自借款之日起至借款到期后二年。
2012年11月27日，朱纯信、王桂启、张艳军分别与邮储银行方正支行签订《小额联保借款合同》，各自向邮储银行方正支行借款5万元，期限14个月（自2012年11月27日至2014年01月27日），年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。
2013年11月14日，程光键与邮储银行方正支行签订《小额联保借款合同》，向邮储银行方正支行借款5万元，期限4个月（自2013年11月14日至2014年03月14日），年利率14.58%，还款方式为一次性还本付息还款法，如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。
2014年06月10日，王东平向邮储银行方正支行签订确认书，自愿对朱纯信、王桂启、张艳军、程光键的上述借款承担担保责任。在合同履行过程中，朱纯信、王桂启、张艳军、程光键未按照合同约定日期还款，朱纯信、王桂启、张艳军均尚欠借款本金12，727.34元，利息计算至2015年08月31日为4，675.55元，程光键尚欠借款本金5万元，利息及罚息计算至2015年08月31日为16，841.83元。
本案的焦点问题是：朱纯信、王桂启、张艳军、程光键是否承担偿还借款本息义务，朱纯信、王桂启、张艳军、程光键是否相互承担连带清偿责任，王东平对朱纯信、王桂启、张艳军、程光键是否承担连带清偿责任。
本院认为：邮政银行方正支行与朱纯信、王桂启、张艳军、程光键签订的《小额联保借款合同》，是当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。借款逾期后，朱纯信、王桂启、张艳军、程光键未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担合同约定的违约责任。按照《小额贷款联保协议书》的约定，朱纯信、王桂启、张艳军、程光键组成联保小组，相互提供最高额连带责任保证，应对小组成员偿还借款本金及支付利息的义务应承担连带清偿责任。王东平已签订确认书自愿对朱纯信、王桂启、张艳军、程光键四人借款承担连带清偿责任，属当事人意思自治，本院予以确认。综上所述，邮政银行方正支行诉讼请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告朱纯信于本判决生效之日起十日内偿还原告邮政银行方正支行股份有限公司方正支行借款本金12，727.34元，给付利息（计算至2015年08月31日为4，675.55元，自2015年09月01日起按年利率21.87%，计算至生效判决确定的自动履行期届满前的实际给付之日止）；
二、被告王桂启于本判决生效之日起十日内偿还原告邮政银行方正支行股份有限公司方正支行借款本金12，727.34元，给付利息（计算至2015年08月31日为4，675.55元，自2015年09月01日起按年利率21.87%，计算至生效判决确定的自动履行期届满前的实际给付之日止）；
三、被告张艳军于本判决生效之日起十日内偿还原告邮政银行方正支行股份有限公司方正支行借款本金12，727.34元，给付利息（计算至2015年08月31日为4，675.55元，自2015年09月01日起按年利率21.87%，计算至生效判决确定的自动履行期届满前的实际给付之日止）；
四、被告程光键于本判决生效之日起十日内偿还原告邮政银行方正支行股份有限公司方正支行借款本金5万元，给付利息（计算至2015年08月31日为16，841.83元，自2015年09月01日起按年利率18.95%，计算至生效判决确定的自动履行期届满前的实际给付之日止）；
五、被告王桂启、张艳军、程光键、王东平对本判决第一项债务承担连带清偿责任；
六、被告朱纯信、张艳军、程光键、王东平对本判决第二项债务承担连带清偿责任；
七、被告朱纯信、王桂启、程光键、王东平对本判决第三项债务承担连带清偿责任；
八、被告朱纯信、王桂启、张艳军、王东平对本判决第四项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2，681元，减半收取1，340.50元，由被告朱纯信、王桂启、张艳军、程光键、王东平共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。
代理审判员 曹艺玲
二〇一五年十月十二日
书 记 员 花卉林