河南省南阳市卧龙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）宛龙刑初字第351号
公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。
被告人赵令恩，男。
南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检公诉刑诉（2015）第257号起诉书指控被告人赵令恩涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2015年7月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员张良合、王一村出庭支持公诉，被告人赵令恩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
南阳市卧龙区人民检察院指控：2011年1月25日，王喜云（已判刑）在中国工商银行南阳分行办理了一张信用卡，自2011年8月28日持该卡透支使用，2012年起，其丈夫、犯罪嫌疑人赵令恩也用该卡频繁透支，截止2013年8月19日，二人持该卡透支共计34、2827万元。经工商银行工作人员多次通过电话、信函、上门等多种方式催要，二人仍不归还。2015年1月26日，赵令恩到南阳市公安局卧龙岗分局投案，目前该透支款已全部还清。
公诉机关认为，被告人赵令恩以非法占有为目的，与王喜云使用工商银行信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第二十五条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人赵令恩在案发后主动投案，并如实供述了自己的罪行，系自首，应当从轻或减轻处罚。公诉机关向法庭提供了相应的证据，要求依法判处。
被告人赵令恩对公诉机关指控的事实和罪名不持异议，当庭表示认罪，请求从轻处罚。
经审理查明，2011年1月25日，王喜云（另案处理）到中国工商银行南阳分行申请办理了一张信用卡（卡号438126000815xxxx），从2011年8月28日被告人赵令恩及其妻子王喜云开始持该卡透支使用，2012年春节以后，被告人赵令恩持该信用卡做生意透支使用。截至2013年8月19日，该信用卡共透支本金34.2827万元人民币。期间工商银行工作人员多次通过电话、信函、上门等方式向被告人赵令恩及其妻子王喜云催收透支款项，二人仍不归还。案发后，被告人赵令恩于2014年7月22日将透支本金34.2827万元归还银行，对利息及滞纳金与中国工商银行南阳分行达成还款承诺：剩余透支款（利息及滞纳金共计144778.43元）赵令恩承诺在2015年7月22日还清，若到时未还，自愿承担后果。2015年1月26日，被告人赵令恩到南阳市公安局卧龙岗分局投案。
上述事实，有下列证据予以证明：
1、被告人赵令恩供述：
因为今天我来派出所投案自首，来说明王喜云信用卡诈骗这件事，我感觉王喜云有点冤枉，我把事实来说一下。王喜云在2011年办理了一张信用卡，最高额度是50万元，当时我们夫妻经营一家物流公司，这张信用卡办理后平时经营公司生意时用。到2012年春节以后我们这家公司不再经营了，这张卡我拿着做生意用，一直到这张卡不能使用了。我主要是进料，往工地上送，没有公司，也没有具体办公地点。这个生意时一个叫徐燕的人在菏泽一个工地上包的水电活，我之前在菏泽打工时认识他，所以当时我们就合作这个生意，我负责购买水管材料，他负责施工。这个我现在记不清了。银行联系不上王喜云，联系上我，我2013年的时候还过两次，每次两万，后来确实是手里没钱，就没有再还了。
2、同案犯王喜云供述：2011年1月份，我到南阳市麒麟路一个工商银行营业网点，咨询怎么办卡后，我就携带我自己的身份证，填写了一张工商银行信用卡申请表，现在记不清楚还有别的资料没有。随后工商银行还去我物流公司看看，随后我还接了工商银行电话，说信用卡已经申请下来了，我就去原来申请办理的麒麟路工商银行网点把卡领了，开通以后就开始使用了。申请的是工商银行白金信用卡，卡号现在不记得了，刚申请下来额度是五万元人民币，因为我使用信誉好，直接提高额度到五十万元人民币。提高到五十万元以后我继续使用，使用到2012年底还是2013年，具体时间记不清楚，由于一部分款未还清，卡停用了。我找工商银行，工商银行人员说让还清欠款再开通使用，我一直没还清，卡也就一直锁着，用不成。卡被锁了以后工商银行每个月给我发催还款信息，我看到了，还没还清，后来我登记到申请信用卡表上的手机号码不用了，这个号码后四位是8909，前面记不清楚了。银行的工作人员给我本人打电话，发短信，并且还给我老公赵令恩打电话催收欠款。我接电话时答应还款，但是至今还没还。欠了大约38万元人民币，具体数字记不清楚了。我不还是因为做生意赔钱了，没钱还。这些欠款是利用我的豫锋物流公司POS机刷卡透支套取出来的现金，套出的钱都用于做生意了。
3、证人证言
（1）证人孙某某证言：
赵令恩有时候让我往他的卡上存钱，之后他再还给我们，具体为什么我也没问过，就是他借我们的钱，让我存他卡上，是工商银行的卡，户名不是赵令恩，是谁记不清了，当时是有时赵令恩提货没钱，就把卡给我，让我往他的卡上存些钱，先提货，随后他在还我们。就在菏泽中华路上的工商银行牡丹支行。记不清了，应该有好几次。
（2）证人梁某某证言：
赵令恩通过我们物流发货，用信用卡结账，有时他的信用卡还款不及时，我还让我妻子帮他还款，随后他再还我，赵令恩把卡放我媳妇那儿，我媳妇去帮他还的款；应该不少，为这事我媳妇还和我生过气。2012年年底的时候，公司年底得算账，我就让赵令恩把我们的帐结清，然后赵令恩就把信用卡拿走了，后来就没有再有经济往来了，2013年底我们物流公司也不干了。
4、书证
（1）被告人赵令恩常住人口基本信息
证明被告人赵令恩出生于1966年2月19日，是具有刑事责任能力的自然人。
（2）前科查询证明一份
证实经公安机关查询，被告人赵令恩无违法犯罪前科。
（3）情况说明一份
证实2015年1月26日被告人赵令恩到南阳市公安局卧龙岗派出所投案，并如实供述自己的犯罪事实。
（4）2013.8.19中国工商银行南阳分行的报案材料一份
证实被告人王喜云于2011年1月25日申请办理工行信用卡一张，2011年8月28日发生透支，至2012年11月9日卡锁之日共透支本金382826.56元。至2013年8月19日本息合计408101.52元。透支后该行通过电话、信函多次催收，被告人赵令恩代还4万元后，余款至今未还。
（5）卧龙岗分局立案决定书一份
证实公安机关2015年1月26日立案侦查的事实。
（6）工商银行南阳分行出具的王喜云申领信用卡的资料复印件一份
证实被告人王喜云办理信用卡时的情况。
（7）工商银行南阳分行出具的催收记录一组
证实2013年1月2日至2013年3月19日银行多次电话短息对王喜云催收。
（8）工商银行南阳分行出具的催收记录一组
证实2013.5.17至案发（2013.9.4立案）多次电话、短息催收的事实。
（9）工商银行出具的涉案的信用卡的明细一份
证实于2013.5.15日和2013.6.25日分两次分别还款2万元，共计还款4万元的事实。
（10）存款凭条一份
被告人赵令恩提供的2013.6.25向工行工作人员金晓忠账户汇款2万元的凭条。
（11）金晓忠所打的收条一份
证实2013.5.15银行工作人员金晓忠收到被告人赵令恩归还王喜云信用卡透支款2万元时所写收条一份。
（12）工行提供的挂号信函收据二份
证实2013.3.13、2013.3.28工行曾两次向被告人王喜云寄送催收信函。
（13）工商银行的汇款凭证一份
证实被告人丈夫赵令恩于2014年7月22日10：31向赵令恩账户转账还款342827元人民币。
（14）还款承诺书一份
证实被告人王喜云向工行南阳分行签订的还款承诺：证实2014年7月22日已归还信用卡透支款本金342827元，剩余透支款（利息及滞纳金共144778.43元）王喜云承诺在2015年7月22日还清，若到时未还，自愿承担后果。
（15）工行南阳分行出具的情况说明一份
证实被告人王喜云于2014年7月22日已归还信用卡透支款本金342827元，剩余透支款王喜云承诺在2015年7月22日还清，银行已认可此事。
上述证据经庭审出示、质证，被告人赵令恩均不持异议，本院予以确认。
本院认为，被告人赵令恩恶意透支信用卡，数额巨大，经发卡银行二次以上催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人赵令恩犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人赵令恩在案发后能主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，并偿还了透支本金，可以从轻或减轻处罚。。综合考虑被告人赵令恩的犯罪性质、犯罪后果、涉案金额、认罪态度、偿还本金、自首等量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第七十二条、第七十三条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第二十五条第一款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人赵令恩犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年。并处罚金人民币50000元。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算；罚金50000元已缴纳10000元，剩余40000元，限判决生效后十日内缴纳，逾期强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省南阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。
审判长 高和西
审判员 姜 南
审判员 杜 帅
二〇一五年九月十四日
书记员 张 涛