湖南省永州市冷水滩区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1103民初500号原告：永州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省永州市冷水滩区河东湘永路235号。法定代表人：吕绍双，系公司董事长。委托诉讼代理人：唐崇云，永州市冷水滩区信德法律服务所法律工作者，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：唐文，男，1972年1月6日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区，系永州农村商业银行股份有限公司员工，代理权限为一般代理。被告：张石山，男，1968年7月24日出生，汉族，住湖南省永州币冷水滩区。被告：胡巧玉，女，1967年9月29日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。被告：张荻，男，1989年12月26日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。被告：张豪，男，1994年12月04日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。原告永州农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告张石山、胡巧玉、张荻、张豪金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人唐崇云、唐文到庭参加诉讼。被告张石山、胡巧玉、张荻、张豪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张石山、胡巧玉、张荻、张豪偿还原告借款本金260万元及利息和罚息（从2016年2月1日起按月利率0.96%计算利息并在借款利率基础上加收30%的标准计算罚息至借款还清日止）；2、依法判令被告胡巧玉、张荻、张豪以其名下设立抵押的位于冷水滩区××××路房产（房产证号为：永房权证冷水滩字第××号、土地使用证为：永凤国用（2003）字第0038号）及冷水滩区凤凰园荷花路－101、101房产（房产证号为：永房权证冷水滩字第××号、土地使用证为：永（冷）国用（2009）第0401号）对上述债务承担连带偿还责任，原告对该抵押房产享有优先受偿权。3、依法判令被告张石山、胡巧玉、张荻、张豪承担诉讼费及实现抵押权费用。事实和理由：2012年10月31日，被告张石山向原告农商银行黄泥井支行借款260万元整，期限三年，借款利率为年息9.6%，约定于2015年10月30日到期；以权属于被告胡巧玉、张荻、张豪名下位于冷水滩区凤凰园××路房产及冷水滩区××、××房产作为抵押担保并签订了《个人借款合同》，办理了抵押登记，他项权证号为永房他证冷字第××号。原告于2012年10月31日向借款人张石山发放贷款260万元。2015年10月30日，经原告同意，被告贷款展期至2017年3月30日。贷款展期后，被告于2016年2月1日欠息至今。原告多次催收未果，故诉至法院。被告张石山、胡巧玉、张荻、张豪未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状和证据。原告农商银行在举证期限内向本院提交了以下证据：证据一、借款合同，拟证实1、被告张石山向原告借款260万元本金，月利率为0.96%，借期为36个月，如逾期还款加收罚息或复利以及实现债权的费用；2、被告逾期偿还利息原告可以提前收回贷款的本金和利息。证据二、抵押合同及房屋他项权证，拟证实被告张石山的借款以张石山、胡巧玉、张荻、张豪的位于冷水滩凤凰园××、××荷花路××、101两处房产办理了他项权证。证据三、借款展期协议，拟证实借款到期后被告对借款进行了展期，展期为两年，月利率为0.96%，权利、义务与个人借款合同约定一致，胡巧玉、张荻、张豪承担连带担保责任。证据四、借据，拟证实原告将260万借给了被告。证据五、抵押房屋、土地证书，证明目的同证据二。证据六、共同财产承诺书，拟证实被告以张石山、胡巧玉、张荻、张豪的位于凤凰园梧桐西路栋等多处房产、证号为00064798为借款本金和利息办理了抵押，张石山、胡巧玉、张荻、张豪承担连带担保责任。证据七、公证书，拟证实张豪委托其父亲张石山代为办理房产的抵押贷款等相关手续。证据八、中国银监会湖南监管局文件，拟证实永州市零陵区农村信用合作联社、永州市冷水滩区农村信用合作联社和永州潇湘农村商业银行股份有限公司等三家机构及所辖农村信用社（支行）、分社自行终止，债权债务由永州农村商业银行股份有限公司承接。被告张石山、胡巧玉、张荻、张豪未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。本院对原告提交的证据进行审核后认为，原告证据一至证据八，系证据原件或来源合法的复印件，真实性可予确认，符合证据的法定形式要求，与本案争议事实有关，本院依法予以确认并在卷佐证。经审理查明：2012年10月29日，原告农商银行（贷款人)与被告张石山（借款人)签订一份《个人贷款合同》，与本案相关的合同主要内容有:借款用途为周转；借款金额为260万元；借款期限为36个月；贷款利率采用固定利率，约定为月利率9.6‰，自实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月20日；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；采取按月结息，到期一次性还本方式还款；借款人应为其在本合同项下义务的履行，提供贷款人认可的合法有效的担保，担保合同另行签订；发生下列情形之一的,构成借款人违约:(1)借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项,或未履行本合同下任何其他义务,或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的……;借款人违约,贷款人有权采取下列一项或多项措施:……（3）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项……(5)借款到期借款人未按约偿还的,贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利……。上述《个人贷款合同》签订当日，为确保该借款合同的切实履行，被告张石山、胡巧玉、张荻、张豪与原告签订一份《最高额抵押合同》，为被告张石山与原告所形成的260万元贷款债务提供抵押担保，约定抵押担保的范围包括被告张石山依据主合同与原告发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金，抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；抵押物为位于冷水滩区××××路（所有权人为张荻、张豪、胡巧玉、房产证号为永房权证冷水滩字第××号、土地使用证为永凤国用（2003）字第0038号）及冷水滩区凤凰园荷花路－101、101（所有权人为张石山、房产证号为永房权证冷水滩字第××号、土地使用证为永（冷）国用（2009）第0401号）的房产，抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位权、附合物、混合物、加工物和孳息等。合同签订后，四被告向永州市房产局申请将合同约定的抵押房产办理了抵押登记，登记的抵押权人为原告。2012年10月31日，原告依借款合同约定将贷款260万元发放至被告张石山的银行账户并形成借款借据，被告张石山在借款借据上签名、捺印。2015年10月30日，原、被告就2012年贷款260万元的借款合同签订《借款展期协议》，约定展期后到期日为2017年3月30日，展期期间借款利率执行月利率9.6‰，借款有抵押担保的，抵押合同继续有效，除涉及上述内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。借款后，被告张石山按约定支付利息至2015年12月31日，自2016年1月1日起开始欠息。截止2017年4月12日，该笔贷款所欠利息为391318元。另查明，被告张石山与被告胡巧玉系夫妻关系，被告张荻、张豪系张石山、胡巧玉之子。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告农商银行是依法从事金融借款业务的商业银行，被告张石山以需要资金周转为由向原告借款，双方为此签订的《个人贷款合同》系双方真实意思的表示，对双方当事人均具有法律约束力。被告张石山依据该合同向原告借款260万元，原告亦依约向被告履行了发放贷款的义务，原、被告间已成立有效的金融借款合同关系。被告张石山借款后应当按照约定的期限和利率支付利息，现被告张石山支付利息至2015年12月31日后就不再履行付息的义务，已构成违约。根据双方合同约定，被告出现该违约情形，原告有权宣布借款提前到期，立即收回未偿还款项，并有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。故对于原告要求被告张石山清偿贷款本金260万元及利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。同时，本案借款债务系被告张石山与被告胡巧玉婚姻关系存续期间的共同债务，共同债务应当共同偿还，原告就本案债务向被告张石山和胡巧玉主张共同还款责任符合法律规定，应予支持。此外，被告张石山、胡巧玉、张荻、张豪与原告签订《最高额抵押合同》，以四被告所有的房产为被告张石山与原告所形成的260万元贷款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。原告为此诉请主张对四被告名下设立抵押的房产享有优先受偿权，符合法律规定以及抵押合同的约定，依法予以支持。并且，因被告张荻、张豪是为被告张石山提供财产担保的抵押人，不是连带责任保证人，不应承担本案债务的连带清偿责任，故对于原告诉请要求被告张获、张豪承担本案共同还款责任的诉请，依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十一条第七项、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张石山、胡巧玉在本判决生效后五日内偿还原告永州农村商业银行股份有限公司借款2600000元并按借款合同约定向原告支付自2016年1月1日起至借款偿清时止的利息、罚息；二、被告张石山以其提供抵押的位于冷水滩区凤凰园荷花路－101、101、房产证号为永房权证冷水滩字第××号、土地使用证为永（冷）国用（2009）第0401号的房产对被告张石山、胡巧玉所负上述第一项债务承担抵押担保责任；三、被告张荻、张豪、胡巧玉以其提供抵押的位于冷水滩区凤凰园梧桐西路、房产证号为永房权证冷水滩字第××号、土地使用证为永凤国用（2003）字第0038号的房产对被告张石山、胡巧玉所负上述第一项债务承担抵押担保责任；四、驳回原告永州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费27600元，由被告张石山、胡巧玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。逾期本判决即发生法律效力。当事人申请执行的期间为二年，逾期不申请执行的，视为放弃权利。审 判 长  伍建军审 判 员  李颖萍人民陪审员  彭 松二〇一七年八月十三日代理书记员  宋立辉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借期时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。