文书内容成都市龙泉驿区人民法院民 事 判 决 书（2017）川0112民初200号原告：中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行，住所地四川省成都市龙泉驿区。负责人：贾鸿雁。委托诉讼代理人：李义，四川及第律师事务所律师。委托诉讼代理人：张兴华，四川及第律师事务所律师。被告：马淑金，女，1972年2月18日出生，汉族，住四川省夹江县。被告：成都胜林汽车销售有限公司，住所地四川省成都市武侯区。法定代表人：白瑞。委托诉讼代理人：龙婷婷，女，汉族，1991年9月28日出生，住四川省宣汉县，系公司员工。原告中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行（下称农行经开区支行）与被告马淑金、成都胜林汽车销售有限公司（下称胜林汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行经开区支行的委托诉讼代理人李义，被告胜林汽车公司的委托诉讼代理人龙婷婷到庭参加诉讼，被告马淑金经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行经开区支行向本院提出诉讼请求：1.被告马淑金偿还借款本金32862.50元，并支付利息、罚息、复利及滞纳金至本金结清之日止（截至2017年4月20日利息、罚息、复利为9149.68元，滞纳金为204.19元）；2.被告马淑金向原告支付分期手续费3168.31元；3.被告马淑金承担原告为实现债权而产生的费用（包括公告费、诉讼费等，其中律师费为1000元）；4.原告对被告马淑金所有的川LA4414“力帆”牌汽车的拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权；5.被告成都胜林汽车销售有限公司就前述款项承担连带清偿责任。事实与理由：2013年11月1日，马淑金同意并签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理了金穗贷记卡。2013年11月18日，马淑金为购买“力帆”机动车与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定马淑金通过贷记卡透支的方式向原告借款58000元，并向原告分期支付手续费7250元，借款期限为36个月，马淑金用前述机动车为上述债务向原告提供抵押担保。借款合同签订时，胜林汽车公司在合同保证人处签章，为马淑金向原告提供连带责任保证担保。由于马淑金未按期足额偿还借款本息，胜林汽车公司也未履行连带清偿责任，违反了合同约定，故原告提起诉讼。被告马淑金未作答辩，未向法庭提交相关证据材料。被告胜林汽车公司辩称，1.由胜林汽车公司对案涉借款承担连带保证责任无异议，但胜林汽车公司仅对马淑金提供的抵押物折价、拍卖或者变卖后不足部分承担保证责任；2.对农行经开区支行诉请的金额无异议。本院经审理认定事实如下：2013年11月1日，马淑金填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向农行经开区支行申请开具贷记卡。马淑金在申请表尾部手写“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》（下称信用卡章程）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡，下称领用合约）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定”，并签名、捺印。信用卡章程第二十二条约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中收取。领用合约第四条约定：乙方（贷记卡申请人）未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；收费标准约定：滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%确定。2013年11月18日，马淑金（持卡人/借款人）与农行经开区支行（银行/贷款人）签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（下称担保借款合同）。合同第一部分“通用条款”约定：银行对持卡人的本合同第十九条记载的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约一次性或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期资金，并支付分期手续费。本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。第十六至十九条约定：马淑金在分期商户胜林汽车公司（开户行：农行经开区支行万年场分理处，账号：8346xxxxxxxx746）处购买力帆X602013款汽车，价格为84000元；分期资金金额为上述商品或服务款项的70%，即58000元；分期手续费费率为12.5%，分期手续费为7250元；分期期数为36期。第二十一、二十二条约定：胜林汽车公司为本合同项下贷记卡透支借款提供保证担保；持卡人同意以本合同所购商品提供担保。马淑金、农行经开区支行、胜林汽车公司分别在持卡人、银行、保证人栏签字、捺印或加盖印章，马淑金在抵押人栏签字、捺印。2013年11月18日，胜林汽车公司向农行经开区支行出具《担保函》，载明：我司同意作为保证人为借款人马淑金与贵行签订的借款金额为5.8万元的担保借款合同提供连带责任保证担保。保证范围包括借款担保合同项下的信用卡分期资金、利息、复利、滞纳金、手续费及实现债权的必要费用等，保证期间为每期账单到期还款日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致担保借款合同项下债务被贵行宣布提前到期的，保证期间自贵行确定的债务提前到期之日起二年。2013年11月19日，农行经开区支行通过受托支付的方式向胜林汽车公司账号为8346xxxxxxxx746的农行经开区支行万年场分理处账户付款58000元。2013年11月20日，马淑金所有的川LA4414力帆X602013款汽车（发动机号：130xxx988）办理抵押登记，抵押权人为农行经开区支行。2015年7月14日，农行经开区支行向马淑金发送《贷款提前到期通知书》，主要内容为：因马淑金已连续三期逾期偿还贷款本息，农行经开区支行按约宣布贷款提前到期。同月17日，农行经开区支行在四川省成都市龙泉公证处对前述通知书及邮寄情况进行公证。2016年8月3日，农行经开区支行（甲方）与四川及第律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定由乙方接受甲方委托，指派律师在甲方诉曾超等103户（含马淑金）客户金融借款合同纠纷案件中担任委托诉讼代理人，甲方按户向乙方支付律师费，每户1000元，共计103000元。2016年10月20日，农行经开区支行向四川及第律师事务所支付律师代理费103000元。截至2017年4月20日，马淑金尚欠农行经开区支行贷款本金32862.50元，利息（含罚息、复利）9149.68元，分期手续费3168.31元、滞纳金204.19元。以上事实，除有当事人当庭陈述外，还有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及其附件、《担保借款合同》、《担保函》、《委托代理协议》、银行记账凭证、银行专项分期账户信息等在案佐证，本院予以认可。本院认为，一、马淑金填写贷记卡申请表时明确表示已阅读并理解信用卡章程及领用合约的全部内容，并自愿遵守相关约定，随后与农行经开区支行签订担保借款合同；胜林汽车公司在担保借款合同中约定为马淑金的债务承担连带保证责任。均系各方真实意思表示，应对各方产生法律约束力。农行经开区支行按约将5.8万元贷款转入马淑金指定的账户，马淑金逾期还款，应按约偿付本息并承担相应违约责任，胜林汽车公司应按约承担连带清偿责任。现农行经开区支行诉请马淑金偿还剩余贷款本金32862.50元，分期手续费3168.31元、滞纳金204.19元、利息（含罚息、复利）9149.68元（利息截至2017年4月20日），并自2017年4月21日起以未付本金为基数，按《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条第（一）项约定的标准支付利息至本金实际付清之日止；胜林汽车公司对前述债务承担连带清偿责任，符合各方约定，本院予以支持。胜林汽车公司辩称仅对马淑金提供的抵押物折价或者拍卖、变卖不足部分承担连带保证责任，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的……债权人应当按照约定实现债权”，本案各方当事人在担保借款合同中约定借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，对胜林汽车公司的该项辩称不予采信。二、案涉贷记卡领用合约对为实现债权产生的费用进行了明确约定，农行经开区支行向法庭提交委托代理合同及支付凭证证明其为实现本案债权已实际发生律师代理费1000元，本院予以支持。三、马淑金以其所有的川LA4414力帆X602013款汽车为案涉借款提供抵押担保并办理抵押，农行经开区支行诉请对川LA4414力帆X602013款汽车的拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权，本院在前述第一、二项确定的债务范围内予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马淑金于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行归还贷款本金32862.50元，分期手续费3168.31元、滞纳金204.19元，以及截至2017年4月20日的利息（含罚息、复利）9149.68元，并自2017年4月21日起以未付本金为基数，按案涉《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条第（一）项约定的标准支付利息（含罚息、复利）至本金实际付清之日止；二、被告马淑金于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行支付律师代理费1000元；三、原告中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行在本判决第一、二项确定的款额范围内对川LA4414力帆X602013款汽车（发动机号：130xxx988）的拍卖、变卖或者折价所得价款享有优先受偿权；四、被告成都胜林汽车销售有限公司在本判决第一、二项确定的款额范围内向原告中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行承担连带清偿责任，被告成都胜林汽车销售有限公司承担清偿责任后有权向被告马淑金追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费765元、公告费600元，共计1365元，由被告马淑金、成都胜林汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  黄承军人民陪审员  刘云嫦人民陪审员  张 亮二〇一七年四月二十七日书 记 员  杨 帆