广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛顺法滘民初字第164号原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行，住所地佛山市顺德区北滘镇蓬莱。负责人卢耀明。委托代理人李浩波。委托代理人梁柳青。被告梁淑汶。被告黄伟文。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行诉被告梁淑汶、黄伟文金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月6日受理后，依法由审判员李晓芹适用简易程序独任审判，于2015年3月19日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁柳青，被告梁淑汶、被告黄伟文到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告梁淑汶、黄伟文于2010年5月25日与原告签订了编号为ZF0408201000009的《购房担保借款合同》，约定被告梁淑汶向原告借款1946000元，用于购买涉案房产，借款期限为30年。贷款以上述房产作抵押担保，两被告为抵押人。被告黄伟文作保证人。合同签订后，原告依约于2010年5月31日发放了贷款1946000元。原告已对抵押物办理了抵押登记备案手续，故原告对抵押物享有优先受偿权。被告梁淑汶自2014年10月10日起未按合同约定按时供款，经原告工作人员催收后，被告梁淑汶告知原告其确无能力归还贷款本息。截止2015年12月23日，被告梁淑汶尚欠原告贷款本金余额1078339.45元、利息14518.64元、罚息21777.96元、复利61.51元、违约金10783.39元，合计1125480.95元。被告梁淑汶的行为已经违反了《购房担保借款合同》第十一条的约定，构成违约，而根据合同第十二条的约定，借款人不按合同约定还本付息的，贷款人有权宣布合同项下的借款全部提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息，并有权收取贷款余额1%的违约金。被告梁淑汶、黄伟文于2010年12月16日与原告签订了编号为ZF0461201001301的《购房担保借款合同》，约定被告梁淑汶向原告借款96000元，用于购买涉案车位A，借款期限为10年。贷款以上述车位作抵押担保，两被告为抵押人。合同签订后，原告依约于2011年1月17日发放了贷款96000元。原告已对抵押物办理了抵押登记备案手续，故原告对抵押物享有优先受偿权。被告梁淑汶自2014年10月10日起未按合同约定按时供款，经原告工作人员催收后，被告梁淑汶告知原告其确无能力归还贷款本息。截止2014年12月23日，被告梁淑汶尚欠原告贷款本金余额67188.74元、利息904.62元、罚息1356.93元、复利3.83元、违约金14445.58元，合计83899.71元。被告梁淑汶的行为已经违反了《购房担保借款合同》第十五条第五款的约定，构成违约，而根据合同第十六条的约定，借款人不按合同约定还本付息的，贷款人有权宣布合同项下的借款全部提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息，并有权要求按涉及的贷款本金每日5‰的比例收取违约金。被告梁淑汶、黄伟文于2010年12月28日与原告签订了编号为ZF0461201001376的《购房担保借款合同》，约定被告梁淑汶向原告借款96000元，用于购买涉案车位B，借款期限为10年。贷款以上述车位作抵押担保，两被告为抵押人。合同签订后，原告依约于2011年1月17日发放了贷款96000元。原告已对抵押物办理了抵押登记备案手续，故原告对抵押物享有优先受偿权。被告梁淑汶自2014年10月10日起未按合同约定按时供款，经原告工作人员催收后，被告梁淑汶告知原告其确无能力归还贷款本息。截止2014年12月23日，被告梁淑汶尚欠原告贷款本金余额67188.74元、利息904.62元、罚息1356.93元、复利3.83元、违约金14445.58元，合计83899.71元。被告梁淑汶的行为已经违反了《购房担保借款合同》第十五条第五款的约定，构成违约，而根据合同第十六条的约定，借款人不按合同约定还本付息的，贷款人有权宣布合同项下的借款全部提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息，并有权要求按涉及的贷款本金每日5‰的比例收取违约金。被告黄伟文系被告梁淑汶的丈夫，上述借款发生于被告梁淑汶、黄伟文夫妻关系存续期间，且被告黄伟文在《购房担保借款合同》上签名，应属于夫妻共同债务，被告黄伟文依法应承担连带清偿责任。以上事实有《购房担保借款合同》、借款借据、房地产他项权证等证据为证，请求法院：一、判令被告梁淑汶立即向原告清偿编号为ZF0408201000009的《购房担保借款合同》项下的贷款本金余额1078339.45元、利息14518.64元、罚息21777.96元、复利61.51元、违约金10783.39元，合计1125480.95元（上述贷款本息、罚息、复利、违约金暂计至2014年12月23日，本息、罚息、复利、违约金按合同约定计至实际债务清偿完毕之日止）；二、判令被告梁淑汶立即向原告清偿编号为ZF0461201001301的《购房担保借款合同》项下的贷款本金余额67188.74元、利息904.62元、罚息1356.93元、复利3.83元、违约金14445.58元，合计83899.71元（上述贷款本息、罚息、复利、违约金暂计至2014年12月23日，本息、罚息、复利、违约金按合同约定计至实际债务清偿完毕之日止）；三、判令被告梁淑汶立即向原告清偿编号为ZF0461201001301的《购房担保借款合同》项下的贷款本金余额67188.74元、利息904.62元、罚息1356.93元、复利3.83元、违约金14445.58元，合计83899.71元（上述贷款本息、罚息、复利、违约金暂计至2014年12月23日，本息、罚息、复利、违约金按合同约定计至实际债务清偿完毕之日止）；四、判令被告黄伟文对上述债务承担连带责任保证担保；五、确认原告对抵押房屋、车位享有优先受偿权；六、本案诉讼费、财产保全费由两被告承担。诉讼中，原告向本院提交了《购房担保借款合同》、借款借据、房地产权证、房地产他项权证等证据证明其主张的事实。两被告对原告提交的证据无异议，对原告起诉的事实及请求亦无异议，但表示其现资金困难，目前无能力归还上述欠款。因两被告对原告提交的证据无异议，故本院对原告提交的证据予以确认。根据本院采信的证据，结合当事人陈述，本院确认如下事实：被告梁淑汶、黄伟文于2010年5月25日与原告签订编号为ZF0408201000009的《购房担保借款合同》，约定被告梁淑汶向原告借款1946000元购买涉案房产。合同第四条借款利率约定为：1.借款利率由双方在签订借款借据时确定，并随同期同档次国家基准利率作同向同幅度的调整。2.逾期罚息、复利利率为：在当期执行的借款利率的基础上加50%。合同第七条保证担保条款约定：在保证期内如梁淑汶未按时归还欠款，黄伟文同意在原告发出书面通知后履行连带保证担保责任，不要求先处理抵押物或质物。合同第八条抵押担保条款项下约定：抵押人梁淑汶、黄伟文同意以涉案房屋作抵押物。合同第十二条违约责任项下约定：1.借款人未按合同约定还本付息等行为属于违约。2.出现本合同第十二条规定的任一违约事项，贷款人有权解除合同并有权收取贷款余额1%的违约金。原告于2010年5月31日向被告梁淑汶发放了1946000元贷款。双方办理了房屋抵押登记手续。截止2014年12月23日，被告梁淑汶尚欠原告房屋贷款本金余额1078339.45元、利息14518.64元、罚息21777.96元、复利61.51元、违约金10783.39元，合计1125480.95元。被告梁淑汶、黄伟文于2010年12月16日与原告签订了编号为ZF0461201001301的《购房担保借款合同》，约定被告梁淑汶向原告借款96000元，用于购买涉案车位A，借款期限为10年。合同第三条借款利率与计息方法项下约定为：1.借款利率由双方在签订借款借据时确定，并随同期同档次国家基准利率作同向同幅度的调整。2.逾期罚息、复利利率为：在当期执行的借款利率的基础上加50%。合同第十一条抵押担保条款项下约定：抵押人梁淑汶、黄伟文同意以涉案车位作抵押物，抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、加工物和孳息等。合同第十五条违约事项项下约定：借款人未按合同约定偿还或支付到期（包括贷款人宣布提前到期）借款本息、费用及其他任何应付款项等行为属于违约。合同第十六条违约处理项下约定：2.出现本合同第十五条规定的任一违约事项，贷款人有权宣布借款全部提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息和相关费用。并有权按涉及的借款本金每日5‰的比例收取违约金。原告于2011年1月17日向被告梁淑汶发放了96000元贷款。双方办理了车位抵押登记手续。截止2014年12月23日，被告梁淑汶尚欠原告嘉苑地下室车库021号车位贷款本金余额67188.74元、利息904.62元、罚息1356.93元、复利3.83元、违约金14445.58元，合计83899.71元。被告梁淑汶、黄伟文于2010年12月28日与原告签订了编号为ZF0461201001376的《购房担保借款合同》，约定被告梁淑汶向原告借款96000元，用于购买涉案车位B，借款期限为10年。合同第三条借款利率与计息方法项下约定为：1.借款利率由双方在签订借款借据时确定，并随同期同档次国家基准利率作同向同幅度的调整。2.逾期罚息、复利利率为：在当期执行的借款利率的基础上加50%。合同第十一条抵押担保条款项下约定：抵押人梁淑汶、黄伟文同意以涉案所购房屋作抵押物，抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、加工物和孳息等。合同第十五条违约事项项下约定：借款人未按合同约定偿还或支付到期（包括贷款人宣布提前到期）借款本息、费用及其他任何应付款项等行为属于违约。合同第十六条违约处理项下约定：2.出现本合同第十五条规定的任一违约事项，贷款人有权宣布借款全部提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息和相关费用。并有权按涉及的借款本金每日5‰的比例收取违约金。原告于2011年1月17日向被告梁淑汶发放了96000元贷款。双方办理了车位抵押登记手续。截止2014年12月23日，被告梁淑汶尚欠原告嘉苑地下室车库021号车位贷款本金余额67188.74元、利息904.62元、罚息1356.93元、复利3.83元、违约金14445.58元，合计83899.71元。又查，两被告属于夫妻关系，本案债务发生于两被告夫妻关系存续期间。以上事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，三份《购房担保借款合同》是双方当事人在自愿、平等的基础上签订的，经审查，其内容也未违反法律禁止性规定，合法有效，故对双方当事人均具有法律约束力。根据被告梁淑汶、黄伟文与原告所签订的《购房担保借款合同》约定，借款人未按合同约定偿还或支付到期贷款本息的，属于违约，贷款人有权宣布合同项下的贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，要求按合同约定计收利息、复利、罚息及违约金。庭审中，两被告对原告主张的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金没有异议，本院予以确认。涉案房屋及车位已依法进行了抵押登记备案手续，故双方的抵押关系合法有效，原告依法对上述抵押物享有优先受偿权。本案债务发生于两被告夫妻关系存续期间，属于两被告夫妻共同债务，原告要求被告黄伟文承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告梁淑汶应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行清偿编号为ZF0408201000009的《购房担保借款合同》项下的贷款本金余额1078339.45元、利息14518.64元、罚息21777.96元、复利61.51元、违约金10783.39元，合计1125480.95元（利息、罚息、复利、违约金已计至2014年12月23日。此后利息、罚息、复利、违约金按上述合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告梁淑汶应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行清偿编号为ZF0461201001301的《购房担保借款合同》项下的贷款本金余额67188.74元、利息904.62元、罚息1356.93元、复利3.83元、违约金14445.58元，合计83899.71元（利息、罚息、复利、违约金已计至2014年12月13日。此后利息、罚息、复利、违约金按上述合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；三、被告梁淑汶应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行清偿编号为ZF0461201001376的《购房担保借款合同》项下的贷款本金余额67188.74元、利息904.62元、罚息1356.93元、复利3.83元、违约金14445.58元，合计83899.71元（利息、罚息、复利、违约金已计至2014年12月13日。此后利息、罚息、复利、违约金按上述合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；四、被告黄伟文对被告梁淑汶的上述第一、第二、第三项债务承担连带清偿责任；五、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行对被告梁淑汶与黄伟文所购的涉案房产、车位A、车位B，拍卖、变卖等所得款享有优先受偿权。本案受理费减半收取为7464.66元、财产保全费5000元，合计12464.66元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行已预交），由被告梁淑汶、黄伟文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  李晓芹二〇一五年三月十九日书记员  韩思韵