江苏省灌南县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0724民初3828号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灌南县支行，住所地灌南县新安镇人民中路。
法定代表人陈伟，董事长。
委托代理人张译丹，该公司职工。
委托代理人李桂成，江苏灌江律师事务所律师。
被告朱洪亮，男，1987年6月8日生，汉族，居民，住灌南县。
被告何梦奇，女，1990年5月14日生，汉族，居民，住址同上。
被告冯胜利，男，1984年12月14日生，汉族，居民，住灌南县。
被告朱洪英，女，1982年2月18日生，汉族，居民，住址同上。
被告翟万华，男，1966年10月8日生，汉族，居民，住灌南县。
被告张祝莉，女，1967年6月20日生，汉族，居民，住址同上。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灌南县支行（下称灌南邮政银行）与被告朱洪亮、何梦奇、冯胜利、朱洪英、翟万华、张祝莉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月28日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。在本院组织的2016年7月28日庭审中，原告灌南邮政银行的委托代理人李桂成以及被告朱洪亮、冯胜利、翟万华到庭参加诉讼，被告何梦奇、朱洪英、张祝莉经本院合法传唤未到庭参加诉讼；在本院组织的2016年10月25日庭审中，原告灌南邮政银行的委托代理人张译丹、李桂成以及被告朱洪亮、翟万华到庭参加诉讼，被告何梦奇、冯胜利、朱洪英、张祝莉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告灌南邮政银行诉称：2015年1月15日，六被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定在总额不超过20万元，单一借款人额度不超过8万元的范围内，六被告成立联保小组并互为连带担保人。同日，被告朱洪亮在原告处贷款6万元，约定何梦奇作为共同还款人，借款到期日为2016年1月15日，年利率为15.66%，还款方式为阶段性等额本息还款法。但被告未按约还款，尚欠本金56999.98元，故原告诉至法院，请求判令六被告连带偿还本金56999.98元及利息（借款期限内利息，按照年利率15.66%计算；逾期利息自2016年1月16日起按照年利率20.358%计算至实际给付之日止；对拖欠利息，按照年利率20.358%计算复利），并由被告承担本案的诉讼费用。
被告朱洪亮辩称：不确定是否在原告提供的借款合同、联保协议、共同还款承诺书、借据等上面签字，但申请贷款时原告银行确实拿了一整套空白材料让我们签字；不知道其他联保小组成员，没有和其他被告成立联保小组的意思，不同意清偿其他被告所借款项；本人并未委托被告冯胜利代办账户及代取贷款，本人所申请的贷款也并未打到本人账户，没有实际取得贷款，也不同意清偿该笔贷款。
被告冯胜利辩称：在联保协议上签字属实，但当时是分开签署的联保协议，没有和其他人成立联保小组的意思；关于涉案借款，不知情，不同意还款。
被告翟万华辩称意见与被告冯胜利意见一致。
被告何梦奇、朱洪英、张祝莉未作答辩。
经审理查明:2015年1月15日，六被告（乙方）与原告（甲方）签订《小额贷款联保协议书》（编号为32025661215013894182），约定：乙方成员翟万华（配偶张祝莉）、冯胜利（配偶朱洪英）、朱洪亮（配偶何梦奇）；乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推举冯胜利为联保小组牵头人；从2015年1月15日起至2016年1月15日止，在单一借款人最高贷款本金余额不超过8万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过20万元范围内，乙方成员自愿成立联保小组，并互为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，不需逐笔办理保证手续；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；本协议一式肆份，联保小组成员各持壹份，具有同等法律效力，本协议自甲方授权代理人签字，甲方盖章，乙方签字并按手印之日起生效；乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。
同日，被告朱洪亮、何梦奇（乙方）与原告灌南邮政银行（甲方）签订《小额贷款借款合同》，约定：借款人朱洪亮、共同还款人何梦奇；贷款金额为6万元，贷款利率为固定年利率15.66%，期限为2015年1月至2016年1月；甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名为朱洪亮，账号为62×××23；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前8个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；担保方式为由翟万华、冯胜利提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号为32025661215013894182）；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；贷款人为实现债权而支付的诉讼费等合理必要支出，由合同各方依照相关法律法规的要求承担，合同另有约定的除外；合同双方一致同意，任何书面材料由专人送达的，收件方签收视为送达（收件方拒收的，于拒收日视为送达）；采用邮寄或快递方式的，自发件地邮戳记载之日起，满7日视为送达；双方联系方式均以本合同记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通信地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。
2015年1月15日，原告灌南邮政银行向被告朱洪亮发放贷款6万元，借据载明放款账户户名为朱洪亮，放款账号为62×××23，放款金额为6万元，还款日期为2016年1月15日，年利率为15.66%，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为9。被告朱洪亮在借款借据上签字捺印确认。截至2016年1月15日，被告朱洪亮共偿还借款本金3000.02元（2015年12月21日偿还0.02元、2016年1月15日偿还3000元）、利息6380.45元，尚欠借款本金56999.98元及利息959.87元（正常利息3016.68元、复利51.15元）未还，故原告诉至本院。
另查明：2015年1月15日，被告冯胜利持被告朱洪亮的身份证信息资料在原告处代为开立被告朱洪亮的个人账户，户名为朱洪亮，卡号为62×××23，代办关系及理由处为亲戚（外出）。2015年1月16日、23日，被告冯胜利持被告朱洪亮的银行卡在原告柜面先后取走1万元、2.7万元，取款凭单均显示为代理取款。
上述事实，有当事人陈述、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、借据、放款单、还款明细、共同还款承诺书、个人账户申请书、取款凭单等证据在卷为证并经庭审质证，足以认定。
本院认为，依法成立生效的合同对当事人具有约束力，当事人应当严格按照合同约定履行合同确定的义务。本案中，原、被告双方争议的焦点主要有六被告之间是否签订联保协议，成立联保小组互为担保向原告借款，并进而确定是否应承担涉案借款的还款责任。经查，六被告均在小额贷款联保协议上签名并捺印确认，说明六被告已具体了解小额贷款联保协议内容，并同意成立联保小组互为连带责任保证担保向原告借款，该意思表示真实，合法有效，故本院予以确认；被告朱洪亮、冯胜利、翟万华虽辩称当时是在空白的联保协议上签字且并非六人同时签署，但未举证证实，且非同时签署并不足以影响六被告意思表示的真实性，故本院对被告朱洪亮、冯胜利、翟万华的上述意见不予采信。
原告已依约向被告朱洪亮发放贷款6万元，被告朱洪亮仅偿还部分贷款本息，未依约按期足额偿还贷款本息，故被告朱洪亮应就剩余借款本金56999.98元及相应利息承担还款责任；被告朱洪亮辩称其并未委托被告冯胜利代办开户、取款以及未实际取得原告所发放的贷款，不同意承担还款责任，经查，被告冯胜利代办开户及取款的账户名称、账号、身份证信息，与被告朱洪亮的居民身份证、借款合同中载明的账户名称、账号以及借据中载明的放款账户名称、账号均一致，因借款合同以及借款借据均有被告朱洪亮签字捺印确认，足以推定被告朱洪亮已实际知晓被告冯胜利为其代为开办的个人账户，并同意原告将涉案贷款发放至该账户中，原告已将涉案贷款发放至被告朱洪亮提供的该个人账户中，已经完成了合同约定的发放贷款义务，至于账户存款的实际控制及使用问题，则与原告并无直接关系，且该款项的使用与本案并非同一法律关系，故本院对被告朱洪亮的该项意见不予采信。被告何梦奇承诺就该笔贷款承担共同还款责任，故应与被告朱洪亮共同偿还该笔贷款本息。被告冯胜利、朱洪英、翟万华、张祝莉为该笔贷款提供了连带责任保证担保，应承担连带偿还责任；对被告冯胜利、翟万华辩称被告朱洪亮所借款项与其无关而不同意承担还款责任的意见，因与事实不符，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国的担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱洪亮、何梦奇共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灌南县支行剩余借款本金56999.98元及利息（借款期限内拖欠利息3016.68元、复利51.15元；逾期利息以56999.98元为本金、复利以3016.68元为本金，均自2016年1月16日起按照年利率20.358%计算至判决确认的给付之日止），于本判决发生法律效力之日起十日内兑现。
二、被告冯胜利、朱洪英、翟万华、张祝莉对上述款项承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1224元，由被告朱洪亮、何梦奇负担，原告已预交，被告朱洪亮、何梦奇在兑现上述款项时一并给付原告；被告冯胜利、朱洪英、翟万华、张祝莉对该款项承担连带偿还责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》有关规定，同时应向连云港市中级人民法院预交上诉费1224元，连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，帐号：44×××94。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地的法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
审 判 长 李迎春
人民陪审员 王福祥
人民陪审员 杨 梅
二〇一六年十一月十一日
书 记 员 陈 林
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（二）《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
（三）《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。