辽宁省丹东市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）辽06民终872号
上诉人（原审被告)：中国平安人寿保险股份有限公司宽甸支公司,住所地辽宁省宽甸满族自治县宽甸镇茂源新村18#楼下北数第三间。
法定代表人：曲鹏程，系经理。
委托诉讼代理人：张雅昕，女，该公司职员。
被上诉人（原审原告）：秦淑梅，女，1959年5月29日出生，住辽宁省宽甸满族自治县。
委托诉讼代理人：孙嘉蔚（系秦淑梅女儿），住辽宁省宽甸满族自治县宽甸镇。
上诉人中国平安人寿保险股份有限公司宽甸支公司（以下简称平安保险公司）因与被上诉人秦淑梅人身保险合同纠纷一案，不服宽甸满族自治县人民法院（2017）辽0624民初3085号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年5月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人平安保险公司的委托诉讼代理人张雅昕、被上诉人秦淑梅的委托诉讼代理人孙嘉蔚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
平安保险公司上诉请求：依法撤销原判，改判驳回被上诉人诉讼请求，上诉费用由被上诉人承担。事实与理由：1、本案中被上诉人投保前患有疾病是事实，且在投保当天仍在住院治疗，严重违反了如实告知义务；2、即使赔付，原审判决中伤残赔偿金以及医疗费计算有误；3、原审判决中的护理费、伙食补助费、精神抚慰金不在保险合同约定的范围内，不应当由我公司承担，因此原审判决有误。
秦淑梅辩称：1、意外伤害与被上诉人是否有重大疾病无关，此次伤害不是因疾病造成，而是不慎摔倒，属于意外伤害范围，上诉人应按保险合同予以赔偿；2、一审法院判决上诉人给付残疾赔偿金等费用正确，上诉人主张的格式条款没有法律效力；3、双方在合同中已经对护理费进行约定，应当按照约定执行；伙食补助费、精神抚慰金是因意外伤害造成的损失，上诉人理应赔偿。除应支付残疾赔偿金、医疗费外，被上诉人精神损失、护理费、误工费等均应理赔。
秦淑梅向一审法院提出诉讼请求：依法判令被告平安保险公司赔偿原告秦淑梅因意外伤害住院医疗费59740元、护理费2300元、伙食补助费1150元、残疾赔偿金25762元、精神抚慰金5000元，共计93952元。
一审法院认定事实：秦淑梅与孙嘉蔚系母女关系。2016年11月24日，投保人孙嘉蔚在被告平安保险公司购买了一份以秦淑梅为被保险人的平安意外伤害保险，（保险合同号码：P060000011178795）并附加一年短险[意外医疗A（527）、意外住院08（520）]。合同生效日期为2016年11月24日，保险期为一年，人身意外伤害保险金额为100000元，人身意外伤害医疗保险为70000元，人身意外住院险10份。
2017年3月1日6时30分许，原告秦淑梅在自家院内因院面结冰不慎滑倒。2017年3月1日原告秦淑梅就医于宽甸满族自治县中心医院直至2017年3月23日出院。原告秦淑梅出院诊断为:1、左膝关节外伤；2、左膝关节韧带损伤，后交叉韧带断裂；3、左腕部外伤，软组织挫伤。出院后注意事项：出院后按照康复计划进行功能锻炼，术后一个半月患肢可着地承重，避免过度锻炼，避免再次受伤，定期复查，随诊。原告秦淑梅住院期间支付医疗费59740.29元，扣除农村合作医疗住院费用补偿的6608.69元，个人实际支付医疗费53131.60元，护理费2300元。原告秦淑梅于事发当日通知被告平安保险公司并于2017年6月9日向被告平安保险公司提出理赔申请。被告平安保险公司以被保险人秦淑梅投保前存在疾病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了保险公司的承保规定为由拒绝理赔。原告秦淑梅的损伤，经鉴定构成十级伤残。
一审法院认为，原告秦淑梅与被告平安保险公司签订的人身意外伤害保险合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效。合同签订后，原告秦淑梅已足额缴纳保险费用，履行了该保险合同约定的向保险人缴纳保险费的义务。原告秦淑梅在保险期间内发生人身意外保险事故，并经鉴定原告秦淑梅左膝韧带损伤构成十级伤残，原告秦淑梅有权依据保险合同约定，在保险事故发生后向保险人索赔。故原告秦淑梅要求被告平安保险公司赔偿其人身意外伤害所发生的医疗费、护理费、伙食补助费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金，有事实和法律依据，法院予以支持。关于被告平安保险公司辩称，原告秦淑梅在投保时，隐瞒重大疾病史，所以在发生保险事故后，被告平安保险公司有权拒绝理赔一节，原告秦淑梅在投保时虽患有心绞痛、冠状动脉粥样硬化性心脏病等疾病，因原告秦淑梅与被告平安保险公司签订的是人身意外保险合同，原告秦淑梅在自家院内，因院面冰滑摔倒，属于人身意外伤害，原告秦淑梅发生意外伤害并住院治疗与自身患有重大疾病没有因果关系，原告秦淑梅具备双方当事人约定的发生人身意外伤害后要求理赔的条件。故被告平安保险公司以原告秦淑梅没有如实告知患有重大疾病的事实享有解除保险合同的权利为由拒绝理赔的主张法院不予采信。关于原告秦淑梅主张残疾赔偿金，应按照受诉法院所在地上一年的农村居民纯收入标准计算，即2016年度农村居民人均纯收入为12057元，应当以此标准计算残疾赔偿金即24114元（12057×20年×10%）。关于原告秦淑梅主张医疗费用，因农村合作医疗已补偿6608.69元，应予扣除，原告秦淑梅个人实际支付医疗费53131.60元，被告平安保险公司应予赔偿。判决：被告中国平安人寿保险股份有限公司宽甸支公司于本判决发生法律效力后十五日内赔偿原告秦淑梅住院医疗费用53131.6元、护理费2300元、伙食补助费1100元（50元×22天）、残疾赔偿金24114元（12057×20年×10%）、精神抚慰金5000元，共计85645.6元。案件受理费1940元，鉴定费1140元，共计3080元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司宽甸支公司负担。
二审中，当事人均未提供新证据。
本院二审认定的事实同一审法院一致。
本院认为，本案双方当事人的争议焦点为：1、本案是否符合保险合同约定的理赔条件；2、如果发生理赔，上诉人对被上诉人承担的赔偿数额应当如何确定。
关于第一个焦点问题。本案中，双方签订的人身意外伤害保险合同系当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，应当确定为合法有效，双方均应依约履行。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。被上诉人秦淑梅在自家院内因院面冰滑摔倒，属于人身意外伤害，其因发生意外伤害并住院治疗与自身患有重大疾病没有因果关系，本案具备双方当事人约定的发生人身意外伤害后要求理赔的条件。故对上诉人平安保险公司以被上诉人秦淑梅没有如实告知患有重大疾病的事实为由拒绝理赔的上诉主张，本院不予支持。
关于第二个焦点问题。《中华人民共和国保险法》第十一条第一款规定“订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务”。根据该条规定，保险合同的订立应兼顾投保人与保险人的利益,合理分担各方的权利义务。人身意外伤害保险合同中，关于被保险人因意外伤害造成不同程度的伤残，由保险人进行不同额度赔付的约定，即为保险合同公平原则的体现。本案中，投保人孙嘉蔚在上诉人处购买了一份以被上诉人为被保险人的平安意外伤害保险，并附加一年意外医疗险、意外住院险,双方在保险合同中对保险责任已作出了明确约定。
关于意外伤残保险金一节，双方在保险合同中明确约定：被保险人因遭受意外伤害，依照本主险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目，依照该标准规定的评定原则对伤残项目进行评定，并按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以基本保险金额给付。该条款被阴影部分加重覆盖，属于保险人在订立合同时已经作出足以引起投保人注意的提示。经本院询问，被上诉人也明确表示在签订保险合同时阅读了该条款，投保人在保险合同中也亲自写明“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，并在投保人及被保险人签名处签字确认，故当保险事故发生时，双方均应依照合同约定履行。本案中，被上诉人经鉴定损伤构成十级伤残，保险合同中约定人身意外伤害保险金额为100000元，按照保险合同条款约定，伤残程度第十级对应的意外伤残保险金给付比例应为保险金额的10%，即上诉人应按保险合同约定给付被上诉人人身意外伤残保险金10000元（100000×10%）。一审法院按照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》来确定被上诉人残疾赔偿金适用法律不当，本院二审予以纠正。
关于医疗费一节，保险合同中约定意外伤害医疗保险金额为70000元，按照保险条款约定，被上诉人主张的医疗费用已扣除农村合作医疗已补偿部分。上诉人提出本案被上诉人合理的医疗费用应为38896.13元，自费部分为14052.98元。上诉人主张只有合理费用在保险理赔范围内，却未提出不合理部分的证据及计算依据，一审法院判决上诉人赔偿被上诉人住院医疗费用53131.6元，并未超出保险合同约定的保险责任范围，故上诉人的此节主张，因无证据加以证明，本院不予支持。
关于护理费、伙食补助费、精神抚慰金一节，因上述费用并不在双方保险合同约定的保险责任范围内，故一审法院判决上诉人赔偿无事实与法律依据，本院二审予以纠正。上诉人的此节上诉主张成立，本院予以支持。
本案中，被上诉人在上诉人处投保了人身意外住院险10份，按照保险合同条款约定，保险责任为保险事故发生后，每次意外伤害住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3日。被上诉人住院22日，上诉人应按保险合同约定赔付被上诉人（22-3）×100元=1900元，但鉴于被上诉人在一审时并未请求该项损失，故本院不予保护。
综上所述，上诉人的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：
撤销宽甸满族自治县人民法院（2017）辽0624民初3085号民事判决；
二、中国平安人寿保险股份有限公司宽甸支公司于本判决发生法律效力后十五日内赔偿秦淑梅住院医疗费用53131.6元、残疾赔偿金10000元，共计63131.6元。
三、驳回被上诉人秦淑梅的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费1940元，鉴定费1140元，共计3080元；二审案件受理费1940元，合计5020元，由上诉人中国平安人寿保险有限公司宽甸支公司负担3363元，被上诉人秦淑梅负担1657元。
本判决为终审判决。
审判长 吕 姝
审判员 于 军
审判员 卢国华
二〇一八年七月二十三日
书记员 张东明