山西省阳泉市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）阳刑初字第24号
公诉机关山西省阳泉市人民检察院。
被告人赵果花，女，1962年7月22日出生，汉族，山西省盂县人，住盂县，系盂县煤炭公司职工。2012年11月23日因涉嫌犯诈骗罪被盂县公安局刑事拘留，同年12月26日经盂县人民检察院批准，由盂县公安局执行逮捕，现羁押于阳泉市看守所。
指定辩护人刘洋，山西真安律师事务所律师。
被告人史某某，男，1972年1月28日出生，汉族，山西省昔阳县人，住盂县，个体。1995年11月3日因犯流氓罪，被盂县人民法院判处有期徒刑六个月；2013年5月6日因涉嫌犯骗取贷款罪被盂县公安局刑事拘留，同年5月21日经盂县人民检察院批准，由盂县公安局执行逮捕，现羁押于盂县看守所。
辩护人于洋、乔虹，山西智阳律师事务所律师。
被告人逯某某，男，1965年12月14日出生，汉族，山西省盂县人，系盂县邮政银行信贷员。2013年5月7日因涉嫌犯违法发放贷款罪被盂县公安局刑事拘留，同年5月21日经盂县人民检察院批准，由盂县公安局执行逮捕，现羁押于盂县看守所。
辩护人闫建军，山西应志行律师事务所律师。
阳泉市人民检察院以阳检刑诉（2013）20号起诉书指控被告人赵果花、史某某、逯某某犯诈骗罪、骗取贷款罪、违法发放贷款罪，于2013年12月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。阳泉市人民检察院指派检察员郭志燕出庭支持公诉，被告人赵果花及指定辩护人刘洋、被告人史某某及辩护人于洋、乔虹、被告人逯某某及辩护人闫建军等均到庭参加诉讼，现已审理终结。
阳泉市人民检察院指控：1、2009年10月至2011年5月，被告人赵果花因为经营其在阳泉市郊区××镇××村所开煤场，分多次向盂县××典当有限公司的李某某以月息5%的利息借高利贷共计650万元。后因其经营不善，煤场亏损。为了偿还李某某的高利贷及利息，被告人赵果花于2010年10月至2011年12月间以煤场资金周转困难等为由，并许以高额利息为诱饵，诈骗逯某某、史某某、韩某、高某某财物等人共计人民币593.66万元。
2、被告人赵果花经营煤场亏损后，为了偿还所借高利贷及利息，以筹集资金做煤炭生意为由，分别事先或事中与被告人逯某某、史某某串通，采取借用他人身份证件、冒用他人名义、编造贷款用途的手段，以农户小额联保贷款或商户小额联保贷款的方式从盂县邮政银行贷款，后赵果花、史某某又在无力还贷的情况下通过逯某某办理转贷，给盂县邮政银行造成重大经济损失。被告人逯某某身为盂县邮政银行信贷员，违反国家有关金融监管法规，在贷款前未对借款人的资信程度、贷款用途以及偿还能力进行严格审查，在贷款前、贷款后明知贷款实际使用人是赵果花、史某某，仍对审贷会隐瞒真相，帮助赵果花、史某某冒名办理贷款或转贷手续，先后违法发放贷款135万元，致使1325898.33元贷款无法收回，给银行造成重大损失。
综上，被告人赵果花诈骗他人财物共计593.66万元，贷款诈骗共计人民币105万元；被告人史某某骗取贷款共计人民币50万元，给盂县邮政银行造成经济损失共计人民币475898.33元；被告人逯某某违法发放贷款共计人民币135万元，给盂县邮政银行造成经济损失共计人民币1325898.33元。
公诉机关认为，被告人赵果花以非法占有为目的，隐瞒事实真相，虚构借款用途，以高额利息为诱饵，骗取他人财物，数额特别巨大，其通过借用他人身份、编造贷款用途诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪、贷款诈骗罪。被告人史某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。被告人逯某某身为银行信贷员，违反国家有关金融监管法规发放贷款，数额巨大，给银行造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪。被告人赵果花一人犯有数罪，应当数罪并罚。请求依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十三条、第一百七十五条之一、第一百八十六条第一款、第六十九条之规定处罚。针对上述指控的犯罪事实，公诉机关在庭审中宣读了报案材料、证人证言、鉴定结论、书证及各被告人供述等相关证据。
庭审中，被告人赵果花辩称其没有诈骗的故意，从银行拿出来的钱，都用到煤场了。其辩护人提出如下辩护意见：1、起诉指控被告人赵果花诈骗数额中有一部分是给被害人的高额利润，该利润高于银行同期利率的4倍以上，应予核减。2、被告人赵果花属于初犯、偶犯，且在骗取贷款过程中作用较小，属于辅助作用，请法庭对被告人赵果花从轻处罚。
被告人史某某对起诉指控的事实及罪名不持异议。其辩护人提出如下辩护意见：1、被告人史某某主观上没有提出犯意，犯罪故意不明显，其也是本案的受害者。客观方面从申请贷款到寻找门市再到贷款的发放史某某始终没有将贷款供自己使用的意图，其行为不属于情节严重。2、被告人史某某作为本案诈骗罪的受害人先行到公安机关报案，并在公安机关立骗取贷款罪之前，向公安机关交代了自己涉嫌骗取贷款的犯罪行为，该行为应当构成自首。
被告人逯某某对起诉指控的事实不持异议，但认为不是违法的，是违规发放。其辩护人提出如下辩护意见：1、本案每笔借款合同都是借款人亲自到银行办理的手续，并不存在冒用等手段。2、本案赵果花与史某某诈骗的对象表面上是银行，而实质是借款人，借款人为了取得部分利益而擅自改变贷款用途，在合同生效后将钱和存折给了赵、史二人，足以说明赵、史两人骗的是这些借款人，而非银行，所以赵果花不应成为贷款诈骗罪的主体。3、起诉书指控的犯罪情节都是每笔第一起，这与最后认定的犯罪数额没有直接因果关系，造成违法发放贷款罪数额的主体是单位，而非个人。4、本案中，被告人逯某某有5笔贷款在续贷过程中，盂县邮政银行审贷会明知借款人不是实际用款人的情况下，为减少银行逾期故意放贷，逯某某仅仅是执行者，只有最后一笔是违法放贷，由于没有达到违法放贷100万的标准，故被告人的行为不具备违法发放贷款罪的数额巨大的构成要件。
经审理查明：
一、诈骗罪
2009年10月至2011年5月，被告人赵果花因为经营其在阳泉市郊区××镇××村所开煤场，陆续向盂县××典当有限公司的李某某以月息5%的利息借高利贷共计650万元。后因其经营不善，煤场亏损，为了偿还李某某的高利贷及利息，赵果花开始以煤场资金周转困难等为由，并许以高额利息为诱铒，大肆诈骗他人钱财。
1、2010年10月至2011年11月，被告人赵果花承诺给逯某某以高额利息，多次骗取逯某某现金1083000元。
2、2011年5月至2011年12月期间，被告人赵果花以做煤炭生意、办理蜂窝煤厂手续和银行验资为由，先后以高利贷的形式诈骗史某某财物，共计3193000元。
3、2011年，被告人赵果花通过朋友王某某认识被害人韩某。当年7月，赵果花以月利息6%的高额利息为诱饵，分8次骗取韩某现金558000元。赵果花为获取韩某的信任，借款当日支付韩某高额利息，8次共计32400元。后在韩某多次催要下，赵果花仅归还韩某7000元。
4、2011年7月15日，被告人赵果花以支付月息10%的高额利息为诱饵，并承诺一个月归还，骗取高某某现金10万元。
5、2011年11月5日，被告人赵果花承诺按月付郭某800元的高额利息为诱饵，骗取郭某现金10万元。后在郭某多次催要下，赵果花归还郭某本金1万元。
6、2011年11月，被告人赵果花以自己的煤场办理相关手续，需要注册资金为由，并以只借一个星期，逾期不还，愿意给杨某某支付款160万元为诱饵，骗取杨某某现金50万元，后赵果花仅归还杨某某本金1万元。
7、2011年12月15日，被告人赵果花以虚假房产证作抵押，骗取田某某现金5万元，并当场支付田某某好处费3000元。
8、2011年12月18日，被告人赵果花通过韩某认识李某甲，其以月利息6%的高额利息为诱饵，骗取李某甲55000元。
9、2011年12月20日，被告人赵果花通过韩某认识张某某，其为获取张某某的信任，让张某某去自己煤场考察，以月利息10%的高额利息为诱饵，骗取张某某现金20万元，赵果花当场支付当月利息2万元。
10、2011年12月31日，被告人赵果花以高额利息为诱饵，骗取高某甲现金20万元，并当场支付当月利息2万元。
综上，被告人赵果花诈骗他人钱财共计人民币593.66万元。
证实上述事实的主要证据有：
1、书证、物证
（1）被害人的报案材料，证实韩某等十名被害人被被告人赵果花骗取财物的时间、地点及数额。
（2）被告人赵果花向被害人借款的欠条，证实被害人被骗取财物的数额。
（3）房屋产权证，证实被告人赵果花以虚假房产证向田某某抵押的情况。
（4）被告人赵果花与武某某签订的处理该煤场存煤的授权委托书，证实赵果花煤场的物品由武某某处理。
（5）被告人赵果花的户籍证明材料，证实被告人赵果花的身份情况。
（6）盂县农业银行交易明细，证实被告人赵果花与被害人史某某等人的帐务往来。
2、被害人陈述
（1）被害人韩某的陈述笔录，证实2011年11月通过王某某认识的赵果花，赵以经营的煤场资金周转困难为由向其借款八次：1、2011年11月4日，借10万元，承诺6％的利息，半年之后归还，当时扣除了一个月利息也就是6000元，给了赵94000元现金，后又应赵果花要求，又借给她3000元，赵果花打下103000元的欠条；2、过了不几天，借10万元，利息还是月利息6%，每个月支付利息，扣除了一个月利息6000元，借给赵果花94000元，当时赵果花打下了10万元的欠条；3、2011年11月8日，借5万元，6%利息，扣了3000元利息，给了赵4.7万元，打下5万元借条；4、2011年11月28日，借13万元，6%利息，扣了7800元利息，给了赵122200元；5、2011年12月15日，借3万元，6%利息，扣1800元利息，给了赵28200元；6、2011年12月18日，借10万元，6%利息，扣6000元利息，给了赵9.4万元；7、2011年12月24日，借3万元，6%利息，扣了1800元利息，给了赵28200元；8、2012年1月5日，打1.55万元借条，给了赵1.5万元。最后，赵果花归还其7000元。
（2）被害人张某某的陈述笔录，证实2011年12月20日，我朋友韩某带领的赵果花找到我，韩某给我介绍赵果花，说赵果花现在在郊区开设的一个煤场，现在煤场生意资金周转不过来，想向我借20万元，月利息按10%支付，我朋友韩某作担保人，等年底就归还。我想利息挺高的，再说她还有个煤场，我朋友韩某还做担保，就这样我就借给赵果花20万元，当时我扣除了一个月的利息2万元，我给了赵果花18万元，当时赵果花给我打下了20万元的欠条。当时韩某还在欠条上签下担保人是他。到了年底我找韩某要钱，韩某说现在赵果花找不到了，找到她向她要吧。就这样直到现在赵果花也没有归还我钱，打电话也联系不上了。
（3）被害人李某甲的陈述笔录，证实2011年12月20日，我朋友韩某带领的赵果花找到我，韩某给我介绍赵果花现在在郊区开设的一个煤场，现在煤场生意资金周转不过来，想向我借55000元，我朋友韩某作担保人，过段时间就归还，我想她还有个煤场，我朋友韩某还做担保，就这样我就借给赵果花55000元，当时赵果花给我打下了55000元的欠条。过段时间我找韩某要钱，韩某说，现在赵果花找不到了，找到她向她要吧。就这样直到现在赵果花也没有归还我钱，打电话也联系不上赵果花了。
（4）被害人杨某某的陈述笔录，证实2011年11月，赵果花以办煤场需要注册资金300万元，还缺80万元为由向其借款，期限为一星期，后其带赵果花找邵某某借款，邵某某借给赵果花50万元，赵给其打下了160万元的欠条，担保人是王某甲。赵打160万元欠条是因为她现在没有什么作担保，欠条上多打的钱当作是信誉金。2012年3月份，其向赵果花要钱，赵只归还了其1万元本金。
（5）被害人田某某的陈述笔录，证实2011年12月15日，赵果花以煤场资金周转困难为由，向其借款5万元，期限为20天，以她在盂县××小区的房子作抵押。后赵果花与丈夫石某共同给其打下欠条。当时赵果花从其借款中拿出3000元给其，剩余47000元其多次催要无果，后其听说赵果花拿她在××小区的房子作抵押向很多人借款，房产证也是假的。
（6）被害人郭某的陈述笔录，证实2011年11月5日，赵果花以经营煤场资金周转困难为由，向其借款10万元，期限为一个月，月利息为800元，并打下欠条。后在其多次催要下，赵给了其1万元本金。
（7）被害人逯某某的陈述笔录，证实2010年10月至2011年11月期间，赵果花以她的煤场资金紧缺，需融资为由，先后跟其借款1083000元，并许其高于银行的利息，但一直未支付本息。后赵果花告诉其，赵借其的钱被一个叫李某某的人扣了。赵果花共给其写过三张借条，一张是2010年10月12日借的款，是13万元，仅这一笔借款赵果花给其支付过利息，每个月还其1800余元，一共还了一年多。一张是在2011年11月2日借的款，是283000元，一张是2011年11月17日借的，是67万元。赵借其的1083000元本金一分没还。以上借款赵果花具体有没有用于煤场其不清楚，2011年借的钱，赵告诉其被李某某扣了，因为她还借了李某某的钱。
赵果花没有归还过我第一次借的13万元，她确实归还过我195000元，但这笔款是赵果花在2011年10月跟我借的款，这笔款确实还了我，但这个钱不包括在我提供的借条里，她当时跟我借195000元时也给我写了借条，但她归还了我后，就把借条取走了。赵果花给我写的67万元的借条不包括利息，全部是本金。赵果花也没有归还过我283000元，她还过我的钱都把借条取走了。
（8）被害人高某甲的陈述笔录，证实2011的12月31日赵果花以煤场资金周转困难为由，向其借款20万元，期限为一个月，后一直未归还本金，也没有支付任何利息。2011的12月31日赵果花向其所借20万元，是其以自己的房产和雪弗兰轿车作抵押跟一个叫刘某某的人借的钱，承诺支付月息10%的利息，借款当天扣除了2万元的利息，这2万元给了刘某某。其没有归还刘某某20万元，刘把其的轿车扣走了。另从2009年5月开始，赵果花还陆续向其借了13万元，一直没有还，后赵果花让其帮忙保存铲车，之后赵说没钱还其，即以铲车抵顶了这13万元。赵果花没说借这13万元具体给多少钱的利息，她先后支付过其8000余元的利息。
（9）被害人高某某的陈述笔录，证实2011年7月15日赵果花以煤场资金周转困难为由，向其借款10万元，期限为一个月，利息是1万元，当时欠条上写是向其借款11万元。后赵果花一直未归还其10万元。
（10）被害人史某某的陈述笔录，证实2011年3月，其通过王某某认识了赵果花，王告诉其赵开着煤场，缺资金周转，让其帮忙向社会上的朋友借钱，利息高点也可以。后其到赵的煤场，看见规模挺大，各种设备齐全，也堆放着许多煤，煤场价值估计有三四百万元，就相信了赵果花。先后向朋友借款再转借给赵果花。此外，其从盂县邮政银行贷款30万元，利息都是月利息10%和15%不等。赵果花一共向其借款4048500元，其中本金3193000元。
3、证人证言
证人李某某证言，证实赵果花以其经营煤场资金周转困难向借的钱。第一次向其借了50万元，之后又借款200万元，之后又向借款400万元。当时借给钱的月利息是5%。
还证实2010年4月，赵果花给其写下授权委托书，让其女婿武某某与她一起经营煤场，来给其归还欠款。第一笔50万元的借款，赵果花连本带利还了其65万元。2011年5月赵果花借其的200万元，连本带利还了其220万元；2011年11月份，赵又连本带利归还了其400万元的借款本息共计460万元，其中本金是320万元，利息是140万元，还欠其80万元本金。赵果花前后共向其借款650万元，给其归还了175万元利息，现还欠其80万元本金和97600元的利息，后赵果花把她经营的煤场转让给了武某某，当时煤场里有过磅房、筛子分选机、旧发动电机及700多吨石头煤。
4、被告人供述
被告人赵果花供述2009年7月，我在阳泉市郊区××村开了一个煤场，当时我只有60余万的启动资金，在把煤场建成后，就没有资金运转业务了。2009年10月，我向盂县的李某某以月息5分的利息借了50万元用于煤场的周转，之后我把这50万元全部用于煤场的经营，但经营下来，除了偿还李某某的本金及利息外就没有钱了。2011年4月，我准备扩大煤场经营的业务，于是就向李某某以月利率5%的利息借了200万元，借期是两个月，但在这两个月期间我也没有挣到钱，之后就把借李某某的200万元连同20万元的利息还给了李某某。在此期间，2011年5月，由于郊区有一堆混煤，我想着把那堆混煤全部买下，大概需要400余万元，于是我就向李某某以月利率5%的利息借了400万元，但后来由于怕赔钱，就没有买进那堆混煤，之后我就把400万元用于做煤场的生意，由于行情不好，我赔了50余万元。在这个过程中，我每个月还要还给李某某20万元的利息。一直到2011年12月的时候，我连本带息还给了李某某460万元，其中本金320万元，利息140万元，还欠他80万元本金，这样算下来，我前后一共支付李某某160万元的利息，做生意还赔了50余万元，一共亏损了210余万元。
在我没钱归还李某某借款的情况下，2011年7月左右，我通过盂县××人王某某认识了韩某，当时我跟韩某说，我在××的煤场要倒煤需要资金周转，想跟他借点钱，第一次韩某以月息0.6角的利率借给我2万元，借期是一个月，到期后我就归还给了韩某，之后我又以同样的利率向韩某借了10万元，后来也连本带利归还了他，就这样我们互相信任了对方。到了2011年11月份，由于我要归还李某某的借款，就再次找到韩某，跟他借钱，我跟他说煤场需要资金周转，之后韩某去了我的煤场进行了考察，当时我的煤场还有400余吨大炭，1000余吨煤面，在经过考察后，韩某同意借给我钱，我共分8次向韩某以6%的月利率借了551500元，又通过韩某向李某甲以6%的月利率借款55000元，向张某某以10%的月利率借款20万元。我向向韩某、李某甲、张某某借款时，都是以煤场需要资金运转，缺乏资金，并答应给他们支付高利息向他们借的款。在向他们借到款后我没有用于煤场运转，这些钱我都用于归还李某某的借款及利息，因为当时李某某答应我，只要我归还借他的400万元，他会很快借给我1000万元用于煤场经营，所以我就以高额利息向韩某、李某甲、张某某借到钱归还了李某某，但后来李某某并没有再借给我钱。为了归还借款及利息，我只好再以高息向其他人借款，就这样借款越来越多，我的煤场也无法经营，我也无法偿还借款。我没有偿还他们三人的本金，只是归还了李某甲、张某某一个月的利息，归还了韩某在2011年11月份的借款两个月的利息，12月份的借款归还了一个月的利息。
除了韩某、李某甲、张某某外，我还向盂县农业银行的袁某某借款200万元，向杨某甲借款20余万元，向李某丁借款10万元，向袁某甲借款23万元，向某某借款5万元，向刘某某借款150万元，向史某某借款140万元，向高某甲借款20万元，向杨某某借款49万元，向盂县××村的牛某某借钱陆续借款50余万元，牛某某在2011年6月突然去世，我给他还钱时并没有向他收借条，实际上在牛某某去世的时候，我还欠他15万元，但事后由于没有向牛某某收借条，牛的儿子牛某甲拿着借条又向我要了50余万元，我借牛某某的钱一共给他支付了约50余万元的利息。这样下来，我一共支付了牛某某150余万元。此外，我还通过邮政银行的逯某某从邮政银行贷款80万元，这80万元是我找我丈夫的哥哥石某某等十几个人的户口本从邮政银行以小额贷款的方式贷的款。（以上款项）当时借的款有一小部分也用于购进原煤，大部分都用于归还高利贷款，就是购进原煤然后卖掉的煤的钱也用于归还高利贷款了。
我现在已经没有能力归还人家欠款了。借田某某的5万元（其实是43000元）用于从×××煤矿购进了100吨原煤，每吨300元，运费80元每吨，合款4万元，剩余的3000元我平时花销了。销售卖下2.8万元，赔了1万余元，钱都给李某某还了借款利息。跟田某某借款，理由是我的煤场资金运转困难，当时没有具体谈利息，就说好借一个星期，我给她7000元利息。我一共归还田某某34000元，实际还欠她3万元本金，但没有证据。我以房产证作抵押跟田某某借的款，房产证是假的，当时我急于用钱，我想做个假房产证才可能跟别人借到钱，所以就以我在××小区的房子做了一个假房产证。因为李某某答应我，只要我把借他的600万元全部归还，他会借给我1000万元周转，当时我是在这种想法下，以高额利息借款，我以为把钱给李某某后，他再给我1000万元，我就可以还别人钱了，没想到李某某并没有再借给我钱，致使我无能力偿还。
诈骗高某甲20万元，还2万元利息，但没有打收条。18万元于用购买了300余吨大碳（××露天矿），每吨710元，卖到河北100多吨，得到8万余元，用于给××牛某甲的本金了，剩余的200余吨碳都让武某某拉走了，没有给钱。武某某是李某某的女婿，我欠李某某的钱，武某某用来抵账的。我没有能力归还高某甲的欠款。自2012年1月煤场生意亏损，原煤行情不好，再加上我借了许多高利贷，都归还不起利息了，更不用说归还他们本金了。高某甲还扣押一辆我煤场的铲车。
诈骗高某某10万元，从×××煤矿购进原煤210吨，每吨430元左右，赔了2万多元，卖了原煤得到的7万余元都给牛某甲的母亲还利息款了。归还1万元，还欠高9万元。购进原煤全部是现金，没有开票据，煤场原来有流水账。
诈骗郭某10万元，从郊区××露天煤矿购进250吨原煤，每吨610元。卖出原煤后得到的钱都归还牛某某的利息了。还过郭某1万元，还欠9万元无能力归还。
其与韩某、张某某、李某甲、郭某、田某某、逯某某、史某某、高某甲、杨某某、高某某等人的关系，均是普通关系，其向对方借钱，支付对方高利息，没有其他关系。其仅有一套位于××小区的房子，也因欠袁某甲的钱，被袁某甲锁了，其无力还债。
以上证据均经当庭出示、质证、真实可靠，且各证据间均能相互印证，证实本案相关事实情节，足以作为定案的证据，本院予以确认。
二、贷款诈骗、骗取贷款、违法发放贷款罪
2009年7月，被告人赵果花在阳泉市郊区××镇××村开办一煤场，后赵果花因煤场经营亏损大量借入高利贷，导致资金链断裂。期间，赵果花为了偿还所借高利贷及利息，以筹集资金做煤炭生意为由，事先或事中与被告人逯某某、史某某串通，采取借用他人身份证件，编造贷款用途的手段，以农户小额联保贷款或商户小额联保贷款的方式从盂县邮政银行贷款，后赵果花、史某某又在无力还贷的情况下通过逯某某办理转贷，给盂县邮政银行造成重大经济损失。而被告人逯某某身为盂县邮政银行信贷员，违反国家有关金融监管法规，在贷款前未对借款人资信程度、贷款用途以及偿还能力进行严格审查，在贷款前、贷款后明知贷款实际使用人是赵果花、史某某，仍对审贷会隐瞒真相，帮助赵果花、史某某冒名办理贷款或转贷手续，先后违法发放贷款135万元，致使1325898.33元贷款无法收回，给银行造成重大损失。
1、2010年2月4日，被告人赵果花与被告人逯某某串通，借用盂县××乡××村曹某某、石某某，××乡××村郝某某的身份证、户口本、结婚证，以农户小额联保贷款的方式，向盂县邮政银行贷款11.5万元。后赵果花又于2010年12月2日、2011年10月25日、2012年7月26日通过逯某某以曹某某等三人的名义将该笔贷款转贷为15万元，致使15万元贷款逾期不能偿还。
2、2010年7月13日，被告人赵果花借用盂县××乡××村石某甲、石某乙、张某甲，××乡××村侯某某、白某某的身份证件，通过被告人逯某某从盂县邮政银行贷款20万元。后赵果花于2011年5月21日、2012年2月26日通过逯某某将以上贷款进行转贷，致使20万元贷款逾期不能偿还。
3、2011年1月25日，被告人赵果花与被告人逯某某串通，借用盂县××镇××村赵某某、张某乙、张某丙及盂县××乡××村翟某某的身份证件，向盂县邮政银行贷款20万元。后赵果花于2011年11月2日、2012年8月4日通过逯某某对以上贷款进行转贷，致使20万元贷款逾期不能偿还。
4、2011年年初，被告人史某某通过王某某结识了被告人赵果花。2011年5月10日，赵果花事先与史某某串通约定，由史某某帮赵果花从盂县邮政银行贷款，赵果花支付史某某好处费。后二人分别借用盂县××镇×××村李某乙、××镇×××村贾某某、××镇×××村刘某甲的身份证件，史某某在盂县县城找了三间在用门市，以李某乙等三人的名义办理个体工商户营业执照，以商户小额联保贷款的方式，通过被告人逯某某从盂县邮政银行贷款24万元，其中，史某某得好处费5万元，李某乙本人使用2万元贷款（已归还），剩余款项由赵果花使用。后赵果花、史某某于2011年12月10日、2012年5月11日通过逯某某将上述贷款转贷为30万元，致使275898.33元贷款逾期不能归还。
5、2011年6月20日，被告人赵果花再次与被告人史某某串通约定，由赵果花借用盂县××乡×××村王某乙、××乡××村翟某甲的身份证件，史某某在盂县县城找了二间在用门市，以王某乙等二人的名义办理个体工商户营业执照，同样通过逯某某从盂县邮政银行贷款16万元。其中，史某某得好处费2万元，翟某甲本人使用3万元贷款（已归还2.1万元），剩余款项由赵果花使用。后赵果花、史某某于2012年1月9日、2012年6月9日再次通过逯某某将上述贷款转贷为20万元，致使20万元贷款逾期不能偿还。
6、2011年10月28日，被告人逯某某在未对借款人的资信程度、贷款用途以及偿还能力进行严格审查的情况下，为盂县××镇×××村张某丁、××乡××村李某丙、××镇×××村刘某乙发放贷款30万元。后在明知贷款的实际使用人是史某某，而且史某某无力还贷的情况下，仍对审贷会隐瞒真相，违反贷款程序有关规定，于2012年3月2日以刘某乙等三人的名义为史某某办理转贷手续，致使30万元贷款逾期不能归还。
综上，被告人赵果花贷款诈骗共计人民币105万元；被告人史某某骗取贷款共计人民币50万元，给盂县邮政银行造成经济损失共计人民币475898.33元；被告人逯某某违法发放贷款共计人民币135万元，给盂县邮政银行造成经济损失共计人民币1325898.33元。
证实上述事实的主要证据有：
1、书证、物证
（1）赵果花煤场照片，证实被告人赵果花经营煤场的情况。
（2）盂县人民法院（1995）盂刑初字第67号刑事判决书，证实被告人史某某于1995年因犯流氓罪，被判处有期徒刑六个月。
（3）被告人逯某某身份证明材料及户籍材料，被告人史某某的户籍材料，证实逯某某从2008年8月至今在盂县邮政银行信贷部担任信贷员，以及逯某某、史某某的个人身份情况。
（4）盂县邮政银行金融许可证等相关证件，证实盂县邮政银行的经营范围。
（5）被害人翟某某、曹某某等人的报案材料，证实被告人赵果花以自己的名义在盂县邮政银行贷款的数额及被告人史某某、逯某某在贷款过程中的行为。
（6）中国邮政储蓄银行股份有限公司盂县支行出具的赵果花集中用款五级分类表，证实赵果花采用借用他人身份证、编造贷款用途的手段，给盂县邮政银行造经济共计1325898.33元。
（7）盂县公安局出具的情况说明，证实王某某、刘某乙、李某丙、石某下落不明，至今未找到。
（8）李某乙、刘某甲、贾某某、曹某某、石某某、郝某某、、石某乙、侯某某、张某甲、石某甲、白某某、张某乙、张某丙、赵某某、翟某某、翟某甲、王某乙、张某丁、李某丙、刘某乙贷款档案资料及商户保证、商户联保额度申请受理信息登记表、农户／商户联保小额贷款申请表、商户／农户联保小额贷款审批表、中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据、小额联保借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行小额贷款审查审批表等材料，分别证实以上人员从盂县邮政银行贷款的情况。
（9）查询存款通知书、存款明细，证实调查被告人赵果花在银行存款情况。
2、证人证言
（1）证人施某某证言，证实赵果花在郊区××村开办煤场的情况。当时赵果花未与村里签订租赁协议，与村长、书记协调不用给村里交租金，过年、过节给村长、书记送些烟酒就可以。是一块荒坡，是赵果花雇铲车把荒坡堆平，造成了煤场。赵的煤场没有办过证，是黑煤场。煤场开始干的时候，设备齐全，有筛选机、泵房、碎石机、铲车。据观察，赵的煤场肯定赔了钱，从2010年7月开始干到2012年初，一共也就走了不超过2000吨煤。赵果花本身资金不足，买不了更多的煤，还卖过掺石头的炭，所以她经营不善，到2012年初时，赵就不在煤场了。2012年3、4月份，赵果花通过其将煤场以33000元的价格卖给了张某戊。煤场上的设备在2012年1、2月份，被一个姓武的盂县人拉走了。
（2）证人贾某甲（盂县邮政银行信贷部经理）的证言，证实王某乙、翟某甲是一组，李某乙和贾某某、刘某甲是一组，他们都是在2011年以商户联保方式贷的款，给他们当时办理贷款的是信贷员逯某某。调查后逯向审贷会陈述，说他们都是本人用于商户经营，而且人品及还款能力较好，并且已经经过审查岗的审查，所以审贷会才决定给上述五人发放贷款。但是在2012年的时候他们的贷款出现了逾期的现象，我和胡某某、张某已询问逯某某时，逯某某才告诉我，他们的贷款是赵果花在使用，我去找李某乙他告诉我，他自己使用了一部分，剩下的被史某某使用了，贾某某告诉我这笔贷款是史某某以他的名义贷的款，贷款被史某某使用了。2012年10月左右，我和胡某某联系上赵果花，我们问赵果花，王某乙、翟某甲、李某乙、贾某某、刘某甲、曹某某、石某某、郝某某、张某甲、石某甲、石某乙、侯某某、白某某、赵某某、张某丙、张某乙、翟某某等人的贷款是不是被她使用了，赵果花告诉我们，上述贷款都是她在使用，并说她开着煤场，肯定能还上。之后，我们便联系不上她了。以上17人在第一次贷款时，逯某某的陈述以及调查报告都是说是他们本人使用贷款，我们审贷会成员也一直以为是他们本人在使用贷款，直到2012年，他们的贷款出现了逾期现象，我们在实地调查以及询问逯某某时，才知道他们的贷款是赵果花在使用。在以上17人第一次贷款时，我不清楚逯某某是否清楚他们的贷款是赵果花在使用，逯某某在向审贷会陈述时，都说是他们17人本人在贷款，否则审贷会不会同意发放贷款的。
（3）证人王某证言，其证实张某乙、张某丙、翟某某、赵某某四人的贷款是其和逯某某办理的，逯是主调，其是辅调。逯某某提供调查数据，数据和真实情况是否真实其不清楚。第一次转贷其不清楚，第二次转贷时，赵某某等四人不给签字，说贷款实际使用者为赵果花，后来逯某某给他们做了工作，说反正现在赵果花也还不了贷款，先签字转贷后，等赵果花资金周转过来后，再让她还贷，赵某某等人才签了字。当时没有找到张某乙，逯某某说他自己找张某乙签字，后来签没签，其不清楚。邮政银行在知道赵果花集中用款并出现逾期的情况后，经行里领导经过研究，为了减少逾期率，让逯某某找逾期的用户签字先办理转贷手续，等赵果花缓缓后，再让她归还贷款。张某乙等四人的贷款在审贷会研究时，逯某某都说是张某乙他们本人在用款，有的是买农用车，有的是搞养殖业。
（4）证人刘某乙的证言，证实张某甲、石某甲、石某乙、侯某某、白某某、赵某某、张某乙、张某丙、翟某某等九人在第一次贷款时，逯某某在审贷会上都报告说他们是本人在使用贷款。直到2012年，以上人员贷款出现逾期现象，逯某某才说他们的贷款是赵果花在使用，也是由赵果花来归还，逾期是由于赵果花的资金紧张导致的。在这种情况下，行里为了降低逾期率，同时为了能让赵果花先归还利息，等资金周转过来再还本金，这样也可以降低银行的损失，决定让逯某某想办法还上贷款后，再联系张某甲等人办理转贷手续。就这样，在2012年张某甲等上述人员的贷款都办理了转贷手续。在2012年之前办理转贷手续时，逯某某说是曹某某等上述17人的资金紧张，还不了本金，需要转贷一下，并没有说是赵果花在使用他们的贷款。盂县邮政银行大部分用户都要办理转贷，因此，在办理转贷手续时，我们就简单审查一下就通过了。
（5）证人张某已的证言，证实2010年2月，曹某某等三人贷款时，不清楚贷款的实际使用人是谁，这笔贷款在2010年12月、2011年11月以及2012年7月续贷过三次，前两次贷款时，逯某某向审贷会陈述，曹某某等三人还款能力及还款意愿都好，在这种情况下，审贷会同意继续给曹某某三人办理转贷，但他们三人的贷款在2012年年初出现了逾期的情况，逯某某才告诉我，这笔贷款是赵果花在使用。在2012年7月，这笔贷款最后一次续贷时，我已经知道贷款的实际使用人是赵果花。审贷会上逯某某还是说，曹某某等三人已经把贷款还上，由于资金紧张需要续贷，虽然我们也知道这笔贷款是赵果花在使用，但是出于银行利益的考虑，才同意曹某某等三人续贷的。
张某丙、张某乙、翟某某等人的贷款情况和上述类似，都是在2012年年初出现逾期的现象，我们在催收贷款的过程中，逯某某才说是赵果花在具体使用。
（6）证人胡某某的证言，证实曹某某等三人在2010年贷款时，我只知道是曹某某等三人在使用贷款，大约是在2012年年初的时候，这笔贷款出现逾期不还的现象，逯某某才告诉我这笔贷款是赵果花在使用，我才知道。之前办理贷款，以及续贷的时候，逯某某都没有向审贷会说明这笔贷款的实际使用人是赵果花。后来，在逯某某的催要之下，曹某某等三人的贷款依然可以归还利息，出于银行利益的考虑2012年7月审贷会依然做出决定继续让曹某某等三人续贷。
张某丙等四人的贷款续贷过两次，分别是在2011年11月、和2012年8月，在11月办理续贷时，逯某某说他们四人资金紧张，归还不了本金想续贷一下，续贷后，由于这笔款出现了逾期的现象，我询问逯某某时，他告诉我这笔款的实际使用人是赵果花，出于银行的利益考虑，审贷会在2012年8月，同意由逯某某找他们四人签字办理续贷手续。张某甲等五人、王某乙和翟某甲、李某乙等人的贷款情况和张某丙贷款情况类似。
（7）证人孙某某的证言，证实王某乙、翟某甲、李某乙、贾某某、刘某甲从盂县邮政银行贷款的情况，逯某某是主调。所证经过与王某所证基本一样。
（8）证人朱某某的证言，证实曹某某、石某某、郝某某、张某甲、石某甲、石某乙、侯某某、白某某等人从盂县邮政银行贷款的情况，逯某某是主调。所证经过与王某所证基本一样。
孙某某、朱某某与王某一样，都是在2012年相关贷款现出逾期现象后才知道贷款实际使用人是赵果花。
（9）证人刘某丙证言，证实刘某乙、张某丁、李某丙从盂县邮政银行贷款的情况，逯某某是主调。所证经过与王某、孙某某、朱某某所证基本一样。其证实按照我的判断，我肯定不同意给刘某乙等三人发','2018-09-22
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