山东省汶上县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁0830刑初9号
公诉机关汶上县人民检察院。
被告人戴某，男，1973年4月16日出生于山东省汶上县，汉族，大专文化，山东汶上农村商业银行股份有限公司职工，中共党员，住汶上县。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2016年8月5日被汶上县公安局刑事拘留，同年9月9日被逮捕，9月30日被汶上县公安局取保候审，经本院决定于2017年1月19日被逮捕（1月18日被羁押）。
辩护人徐言军，山东圣泽律师事务所律师。
被告人郑某，曾用名郑龙军，男，1971年5月13日出生于山东省汶上县，汉族，中专文化，山东汶上农村商业银行股份有限公司职工，中共党员，住汶上县。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2016年8月5日被汶上县公安局刑事拘留，同年9月9日被汶上县公安局取保候审，经本院决定于2017年1月18日被逮捕。
辩护人王泽台、秦绪文，山东多赢律师事务所律师。
汶上县人民检察院以汶检公诉刑诉【2017】5号起诉书指控被告人戴某、郑某犯违法发放贷款罪，于2016年12月28日向本院提起公诉。本院于2017年1月3日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。汶上县人民检察院指派检察员崔秋冬出庭支持公诉，被告人戴某及其辩护人徐言军、被告人郑某及其辩护人王泽台、秦绪文到庭参加诉讼。现已审理终结。
汶上县人民检察院指控：
2006年至2010年，被告人戴某在担任汶上县农村信用合作联社杨店信用社（以下简称杨店信用社）客户经理、主任期间，利用职务便利，违法发放贷款共计7笔，本金共计人民币（下同）894000元，至2016年8月4日，尚有本金709628.82元未归还，给信用社造成重大经济损失。其中，戴某伙同被告人郑某违法发放贷款1笔，本金数额40万元，至2016年8月4日，尚有本金297052元未归还，给信用社造成重大经济损失。分述犯罪事实如下：
1.2006年10月，被告人戴某在担任杨店信用社客户经理期间，利用职务便利，违反规定，作为贷款第一责任人签字并经层报审批，发放给韩某1贷款64000元，其中5万元借给自己使用。至2016年8月4日，尚有本金64000元没有归还。2016年9月30日，戴某归还贷款本金5万元。
2.2007年3月，被告人戴某在担任杨店信用社客户经理期间，利用职务便利，违反规定，作为贷款第一责任人签字并经层报审批，发放给申某贷款10万元，其中8万元借给自己使用，该贷款未及时归还。至2016年8月4日，尚有本金6万元没有归还。2016年9月26日，戴某归还贷款本金6万元。
3.2007年11月，被告人戴某在担任杨店信用社客户经理期间，利用职务便利，违反规定，通过时任杨店镇大屯村信用协理员的路某2授意郭某2伪造买车用途，在杨店信用社申请贷款46000元，戴某负责办理贷款手续。后戴某将其中3万元贷款借给自己使用，该贷款未及时归还。至2016年8月4日，尚有本金33800元没有归还。2016年9月26日，戴某归还贷款本金33800元。
4.2008年11月，被告人戴某在担任杨店信用社主任期间，利用职务便利，伙同时任信贷主管郑某，授意贺某虚构贷款事由，利用伪造的营业执照，在杨店信用社申请贷款60万元，后戴某及郑某分别作为主任及第一责任人签字，并经层报审批，违法发放给贺某贷款40万元，至2016年8月4日，尚有本金297052元未收回。
5.2009年11月，被告人戴某在担任杨店信用社主任期间，利用职务便利，违反规定，发放给杜某贷款84000元，其中8万元借给自己使用，该贷款未及时归还。至2016年8月4日，尚有本金58024.92元没有归还。2016年9月26日，戴某归还贷款本金58024.92元。
6.2010年5月，被告人戴某在担任杨店信用社主任期间，利用职务便利，违反规定，发放给郭某1贷款10万元，其中5万元借给自己使用，该贷款未及时归还。至2016年8月4日，尚有本金99699.98元没有归还，造成损失。2016年9月26日，戴某归还贷款本金5万元。
7.2010年10月份，被告人戴某在担任杨店信用社主任期间，利用职务便利，违反规定，发放给韩某2贷款10万元，其中8万元借给自己使用，该贷款未及时归还。至2016年8月4日，尚有本金97051.92元没有归还，造成损失。2016年9月30日，戴某归还贷款本金7万元。
2016年8月4日，汶上县公安局民警在汶上农村商业银行将戴某、郑某抓获。
公诉机关认为，被告人戴某、郑某的行为适用《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，应当以违法发放贷款罪追究刑事责任。
被告人戴某对公诉机关指控的主要犯罪事实及罪名无异议，辩称其没有借过贺某的钱，不知道贺某伪造营业执照，贺某的贷款其不是直接责任人，其没有安排郑某给贺某发放贷款；其借申某等六人的钱是通过路某2借的，属于正常的民间借贷。辩护人的辩护意见是：被告人戴某的行为不构成违法发放贷款罪，贺某的贷款是按照正常流程办理的，由贺某本人使用，且已经归还；其他六笔贷款均手续完整，戴某虽借用了贷款人部分贷款，但其行为不构成违法发放贷款罪。
被告人郑某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，辩称其不明知贺某伪造营业执照，其在工作中有过失，但系因业务不熟造成的。辩护人的辩护意见是：被告人郑某的行为不构成违法发放贷款罪，贺某的贷款没有违反国家规定的程序发放，贺某有偿还能力，没有给国家造成重大经济损失；被告人郑某的行为即使构成犯罪，其犯罪情节轻微，系初犯，一向表现良好，可以免予刑事处罚。
经审理查明：
2006年至2010年，被告人戴某在担任汶上县农村信用合作联社杨店信用社客户经理、主任期间，利用职务便利，违法发放贷款7笔，本金共计90万元，至立案时有本金709628.82元未归还，给信用社造成重大经济损失。其中，戴某伙同被告人郑某违法发放贷款1笔，本金数额40万元，至立案时有本金297052元未归还，给信用社造成重大经济损失。分述犯罪事实如下：2006年10月，被告人戴某在担任杨店信用社客户经理期间，利用职务便利，违反规定，作为贷款第一责任人签字并经层报审批，发放给韩某1贷款64000元，其中5万元借给自己使用，至2016年8月4日尚有本金64000元没有归还，2016年9月30日，戴某归还贷款本金5万元；2007年3月，被告人戴某在担任杨店信用社客户经理期间，利用职务便利，违反规定，作为贷款第一责任人签字并经层报审批，发放给申某贷款10万元，其中8万元借给自己使用，至2016年8月4日尚有本金6万元没有归还，2016年9月26日，戴某归还贷款本金6万元；2007年11月，被告人戴某在担任杨店信用社客户经理期间，利用职务便利，违反规定，作为贷款第一责任人签字并经层报审批，发放给郭某2贷款46000元，其中3万元借给自己使用，至2016年8月4日尚有本金33800元没有归还，2016年9月26日，戴某归还贷款本金33800元；2008年11月，被告人戴某在担任杨店信用社主任期间，明知贷款人贺某不符合贷款条件，利用职务便利，授意时任信贷主管的郑某向贺某发放贷款60万元，郑某明知贺某不符合贷款条件，未严格履行审查义务，与戴某分别作为第一责任人及主任签字，并经层报审批，违法发放给贺某贷款40万元，至2016年8月4日尚有本金297052元未收回，2017年1月24日，该笔贷款本金全部还清；2008年12月，被告人戴某在担任杨店信用社主任期间，利用职务便利，违反规定，发放给杜某贷款9万元，其中8万元借给自己使用，至2016年8月4日尚有本金58024.92元没有归还，2016年9月26日，戴某归还贷款本金58024.92元；2009年10月份，被告人戴某在担任杨店信用社主任期间，利用职务便利，违反规定，发放给韩某2贷款10万元，其中8万元借给自己使用，至2016年8月4日尚有本金97051.92元没有归还，2016年9月30日，戴某归还贷款本金7万元；2010年5月，被告人戴某在担任杨店信用社主任期间，利用职务便利，违反规定，发放给郭某1贷款10万元，其中5万元借给自己使用，至2016年8月4日尚有本金99699.98元没有归还，2016年9月26日，戴某归还贷款本金5万元。汶上县公安局民警于2016年8月4日在汶上农村商业银行将被告人戴某、郑某抓获。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据证实：
1.证人贺某证实其于2007年在杨店信用社贷款20万元，是时任信用社外勤主任的戴某办理的，贷款批下来后，其借给戴某10万元，贷款到期其找戴某要本金及利息，戴某让其自己想办法还上，说到时候想办法给其弄个大额授信，当时戴某已经是杨店信用社的主任，其相信戴某，就借了高利贷将贷款还清了。2008年10月份，戴某让其办理贷款手续，其先是说以沙场的名义贷款，戴某说看看，后来又说不行，当时其干了点机械加工的活，戴某让其以机械厂的名义贷款，其说机械厂是于某的，戴某说：“你想法弄个假的营业执照，我想法给你批”，并让其多报，贷60万元。其与戴某说好后，就在济宁北站附近办了假个体工商户营业执照，并将执照复印件交给郑某，郑某说：“人家厂子是于某的，你是鑫都，我要是弄了，把你哥哥我的饭碗都打了”，其说是领导让弄的，两三天后戴某、郑某和一个不认识的高个子到了于某的机械厂考察，机械厂大门口挂的是宏劲机械厂的名字，假的机械厂名和假的营业执照没挂，其将假执照复印后烧毁了，信用社人员考察机械厂时没有要求其提供机械厂的详细资料，贷款是2008年11月27日批准的，此次的40万元其将22万元还了高利息，剩余的部分用于机械加工和存沙，这40万元的利息其只交了两三次，不交利息后，没有人找其要钱，到期后也没有人找其要钱，这期间其与戴某多次见面，戴某也没提过贷款的事。信用社换了张主任后让其还贷款，其给戴某打电话问怎么办，戴某让其不用先还，后杨店信用社主任换成了房主任，房主任要其归还贷款，其又给戴某打电话，戴某说这些钱在处置里面，其说还上点，戴某说行，这样其分三次还了11万元本金。2012年年底，戴某将其叫到办公室说：“都知道这个证是假证，市里来问，我想办法，你别啰啰别的了”，并让其写了个证明，证明这40万贷款都是其个人用了，因经营不善还不上。
2.证人于某证实其与贺某认识，曾找贺某为其宏劲机械厂找活，机械厂一直由其经营，贺某从未在其厂里搞过加工，其与贺某之间也没有协议合同，厂子从未挂过鑫都机械厂的牌子，也没见任何人到机械厂考察。
3.证人孟某证实其于2002年到杨店信用社干外勤，负责泗汶片区贷款的发放和收取，当时戴某是主任，郑某负责杨店片区，谁负责的片区谁办理收取、负责考察等事务。郑某办理的贺某的贷款时，其与郑某在一个办公室，因调查报告需要两名工作人员签字，郑某让其签的字，但其没有参与这笔贷款，也没有参与这笔贷款的考察，没有在审贷会记录上签字。
4.证人张某证实其于2005年6月至2009年1月在汶上县信用联社任副主任，负责信贷业务，贺某的贷款是其签的字，因大额贷款的主管部门是风险管理部，其记不清是否对贺某的贷款进行过二次考察。
5.证人韩某1证实2006年其在杨店信用社申请贷款1.4万元，信贷员路某2让其多贷款5万元，贷款下来后，路某2给了其1.4万元，并给了戴某签字的5万元的借条。一年后其办了转贷手续，后其用的1.4万元本息都还了。2014年信用社找其还5万元，其通过路某2联系戴某，戴某说不用其管。
6.证人郭某1证实2010年其看病需要钱，通过路某2贷款，路某2说戴某想用钱，让其帮忙贷款5万元，其答应了。不久贷了10万元，其用了5万元，戴某用了5万元，其找路某2要的戴某的借条。后钱到期还不上，其办理了转贷，这10万元一直没还上，戴某也没还。
7.证人申某证实2007年3月份其在杨店信用社申请贷款，路某2让其多贷点出来给戴某用，后路某2让其以购销木材的名义贷款10万元，其拿了两万就到淄博去了，2013年其问路某2钱还了吗，路某2给了其戴某打的借条，后其还了2万元，戴某还了2万元，还剩6万元不知道还没还。
8.证人郭某2证实其于2007年在杨店信用社申请时，路某2让其多贷出来3万元给戴某用，戴某打了借条，贷款后其没还过利息，听说戴某出事了，其就打了110。
9.证人杜某证实2008年12月份，其想在杨店信用社贷款1万元盖房子，路某2让其多贷点给戴某用，其就贷了9万元，给了戴某8万，戴某打了借条，还写上了吴新华用。其用的1万元归还完本息后，戴某用的8万元一直不还，到2009年11月份其办了借新还旧，戴某一直不还，其就没有再办转贷，其申请贷款时没有人去其家里考察，也没人问其使用情况，也没有人催过款。2013年，信用社马主任找到其说：“我知道钱不是你用的，你找找他们还上”，其与路某2找戴某，戴某说年底还上，一直也没还。到了2016年3月份，路某2说还有6万没还上，其就到济宁信用社反映情况。
10.证人韩某2证实2009年其因买收割机差1万元，其找信贷员路某2贷款，路某2让其多贷点给戴某用，其只好贷款10万元，给了戴某8万元，其用的2万元已经还清，戴某用的8万元信用社催钱，其才知道这个钱没还上，其每年931元的麦子补贴被信用社扣了。
11.证人路某2证实其于1984年到2009年任杨店信用社信贷员。杜某2008年底贷款1万元，戴某说朋友吴新华用钱让贷9万元，不用杜某还，后来戴某调走，银行催款，戴某还了1万元；2007年春天，申某找其申请贷款2万元，戴某让申某捎带出8万元，申某同意了，申某的10万批下来后，给了戴某8万元，戴某给申某写了个借条，这笔贷款申某一直没还，到2014年左右，戴某调走了，信用社催款申某还了2万元，其领着申某找戴某，戴某给了其2万元钱，现在这笔贷款还有6万元没有还；2006年，韩某1申请贷款1.4万元买车，戴某让韩某1稍带出5万元，韩某1同意了，这样韩某1贷款6.4万元，戴某办理的手续，韩某1用了1.4万元，借给戴某5万元，后来韩某1还了1.4万元；2008年或者2009年，韩某2贷款2万元，戴某让韩某2多贷出来8万元，戴某办的贷款手续，韩某2借给了戴某8万元，后韩某2说杨店信用社工作人员让他还贷款，还把粮食直补扣了；2007年郭某2申请贷款4.6万元，这笔贷款手续是戴某办理的，贷出来钱后，郭某2用了1.6万元，给了戴某3万元钱，戴某写了借条，后郭某2还了1.6万元，戴某的3万元其不清楚还没还；2010年春天，郭某1申请贷款5万元，戴某已经是杨店信用社主任了，戴某说让郭某1多申请点，给伙计用5万元，郭某1办手续时填的贷10万元，贷款下来郭某1领了5万元，剩余的5万元交给了戴某，戴某打的借条，这笔贷款一直没还。
12.证人崔某、孔某、仪某、曹某、向某、王某、张某、路某1对有关事实曾予以证实。
13.汶上县工商行政管理局出具的证明证实未查询到字号名称为鑫都机械厂、经营者姓名为贺某的相关注册登记信息。
14.山东省汶上县人民法院（2014）汶商初字第445号民事判决书证实本院于2015年3月24日判决贺某及担保人向汶上县农村信用合作联社偿还借款本金297052元及相应利息。
15.汶上县公安局提供的借条复印件证实戴某向申某、郭某2、杜某、郭某1借款的事实。
16.大额资产处置咨询意见书、贷款处置明细表证实2013年4月份，包括申某、郭某1、郭某2、韩某1、杜某、贺某、韩某2等人的贷款在内的707笔贷款以“打包处置、核销损失”的方式，通过拍卖将债权转让给汶上县金财国有资产经营有限公司。
17.抓获经过证实2016年8月4日，汶上县公安局民警在汶上农村商业银行内将被告人戴某、郑某抓获。
18.有接受刑事案件登记表、立案决定书、汶上县纪委案件移送函、案件移送材料、户籍证明、汶上县农村商业银行出具的借款情况说明、贷款资料复印件、贷款还款通知单等证据附卷佐证。
19.被告人戴某对有关事实曾予以供述。证实其在杨店信用社工作期间为贺某办过两次贷款：一次是其任杨店信用社外勤时，一次是其任主任时给贺某批了40万元。2008年11月份，贺某因机械加工扩大生产于申请贷款60万元，县联社批了40万元，期限24个月，提交的手续有贺某本人户口簿和身份证、保证人身份信息、贺某鑫都机械厂工商营业执照、申报表，这些都交给郑某了，郑某当时说是真实的，其与郑某陪同联社的业务主任张明路去贺某的鑫都机械厂考察的，机械厂生产着，这个厂子实际是于某的，贺某说他租赁的于某的车间生产，其没见过鑫都机械厂营业执照、租赁协议、购销合同，也没去贺某的沙场考察，贺某申请的这笔贷款其没参加审贷会议，贷后检查是外勤的事，郑某就贺某的贷款向其提前汇报过，其说符合条件就申请，手续报到联社后，联社通知谁去考察的记不清了，到了现场其介绍贺某是老板，贺某把贷款用于何处其不清楚，听说贺某把钱放出去要不回来了，此笔贷款正常还了6个月，就找不到贺某了，其与贺某没有债务关系。其通过杨店大屯的信用社协理员路某2借过申某、杜某、韩某2、韩某1、郭某1、郭某2的钱，总数大约20多万，这些钱都是其任客户经理和信用社主任期间办理的，任客户经理时其是第一责任人，任主任时，是其审批的，这些钱其大部分没还，贷款现在是不良贷款，有的已经被信用联社进行了债权处置。
20.被告人郑某对有关事实曾予以供述。证实其在杨店信用社工作期间为贺某办理过贷款，贺某提交了鑫都机械厂工商营业执照等材料，因业务不熟，没去工商部门查验，其不知道工商营业执照是否真实，贺某曾领着其与戴某去一个没名字的机械厂考察，贺某说是他的；当时审贷委员会里有其与孟某、贺树林、王某、杨素芹五人，戴某有时参加，有时不参加，贺某的贷款审贷委员会开会了，谁参加的会议其记不清了，到场人员的签名都是其代签的；信用社发放贷款首先考察信誉度、实地考察设备、规模、生产经营状况，贺某信誉度很差，原来的贷款本息还款都不及时，即使还清原来的贷款，新的贷款额度也不能超过上次额度，贺某符合规定申请贷款，但最多能贷20万，贺某在这笔贷款前有20万元的贷款没还，把这20万元还上后，才能写申请再次贷款，贺某还上这20万元后，就经常找其办理60万元的贷款，说已经跟戴某说好了，为了证实贺某说的真假，2008年10月份的一天上午，其到戴某办公室找戴某说：“贺某经济情况不好，一次性放60万贷款我害怕”，还给戴某说贺某当时的厂房、设备及厂房用地价值都不会超过20万元。戴某说：“没事，他还有沙厂，你给他办理就行，按60万报吧。”2008年11月7日贺某就写了申请，提供了资料，其按戴某说的办手续，当时手续不全，缺营业执照原件，戴某催促其快办，其说没有原件，戴某说：“办手续复印件就行，还要原件干什么，让他拿复印件办就行。”2008年12月10日，信用联社批给了贺某40万元的贷款，期限6个月，贷款后其去检查发现贺某没有用于扩大生产，按规定其每月催收利息，开始贺某说没钱，后来快到期其打电话催收本息，贺某说戴某用了他10多万元贷款，戴某给他钱，他就还这笔40万的贷款。贷款逾期后，就找不到贺某了。
被告人戴某的辩护人提供贺某书写的说明证实戴某贺某的贷款为其本人使用。
被告人郑某的辩护人提供汶上县农村商业银行还款通知单证实贺某所欠贷款本金于2017年1月24日已全部还清。
事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人戴某、郑某作为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为均已构成违法发放贷款罪。汶上县人民检察院指控其犯违法发放贷款罪成立。
关于公诉机关指控的第四起犯罪事实，被告人戴某、郑某的辩护人辩称戴某、郑某的行为不构成违法发放贷款罪。经查，证人贺某的证言证实2008年10月份左右，其找戴某办理贷款，戴某让其以机械厂的名义贷款，其办了假营业执照，将执照复印件交给郑某，后戴某、郑某等人到于某的机械厂考察，假的机械厂名和假的营业执照没挂，其将假执照复印后烧毁了，信用社人员考察机械厂时没有要求其提供机械厂的详细资料；证人于某的证言证实其机械厂一直由其经营，贺某从未在其厂里搞过加工，其与贺某之间也没有协议合同，厂子从未挂过鑫都机械厂的牌子，也没见任何人到机械厂考察；被告人郑某的供述亦证实其为贺某办理过40万元的贷款，贺某提交了鑫都机械厂工商营业执照，其没去工商部门查验，不知道贺某提供的工商营业执照是否真实，其曾去一个没名字的机械厂考察，贺某说是他的，贺某领着其与戴某去的，贺某这笔贷款审贷委员会的签名都是其代签的，贺某信誉度很差，原来的20万元贷款本息还款都不及时，即使还清原来的贷款，新的贷款额度也不能超过上次额度，贺某找其办理贷款时，说已经跟戴某说好了，为了证实贺某说的真假，2008年10月份的一天上午，其到戴某办公室找戴某说：“贺某经济情况不好，一次性放60万贷款我害怕”，还给戴某说贺某当时的厂房、设备及厂房用地价值都不会超过20万元，戴某说：“没事，他还有沙厂，你给他办理就行，按60万报吧。”上述证据足以证实在向贺某发放贷款的过程中，被告人戴某、郑某违反了国家法律法规的规定，其行为均已构成违法发放贷款罪。被告人戴某、郑某的辩护人的上述辩护理由不成立，不予采纳。
关于公诉机关指控的第一、二、三、五、六、七起犯罪事实，被告人戴某的辩护人辩称戴某的行为不构成违法发放贷款罪。经查，证人韩某1、郭某1、申某、郭某2、杜某、韩某2、路某2等人的证言以及被告人戴某的供述均证实韩某1等六人贷款时，戴某要求贷款人多贷出一部分钱，由戴某使用，戴某明知韩某1等六人的贷款不是贷款人本人使用，不符合贷款用途，而违反法律法规发放贷款，其行为构成违法发放贷款罪。辩护人的上述辩护理由不成立，不予采纳。
被告人戴某在共同犯罪中起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；其自愿认罪，违法发放的贷款大部分已经收回，亦可酌情予以从轻处罚。被告人郑某在共同犯罪中起次要作用，是从犯，且违法发放的贷款已经收回，可以免除处罚。辩护人的上述辩护理由成立，可予采纳；其他辩护理由不成立，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一、三款、第七十三条第一、三款的规定，判决如下：
一、被告人戴某犯违法发放贷款罪，判处拘役六个月，缓刑一年，罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金限于判决生效第二日起三十日内缴纳。）
二、被告人郑某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 刘 歌
人民陪审员 张进莉
人民陪审员 马凤玲
二〇一七年三月二十七日
书 记 员 孟庆贺