淮安市清浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浦商初字第0671号
原告中国农业银行股份有限公司淮安城南支行。
法定代表人吴勇，该支行行长。
委托代理人刘泽忠，该支行风险与信贷管理部总经理。
委托代理人王彬，该支行客户部副总经理。
被告刘爱荣，男，汉族，1955年6月14日出生，江苏省淮海剧团职工。
委托代理人杨洪如，淮安市清浦区和平法律服务所法律工作者。
被告张月华，女，汉族，1959年1月20日出生，原清江磷肥厂退休职工。
原告中国农业银行股份有限公司淮安城南支行（以下简称农行淮安城南支行）与被告刘爱荣、张月华借款合同纠纷一案，本院于2014年6月24日立案受理后，依法由代理审判员陈斌适用简易程序于2014年7月29日公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘泽忠、王彬，被告刘爱荣及其委托代理人杨洪如到庭参加诉讼，被告张月华经本院合法送达无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行淮安城南支行诉称，2013年7月1日，被告刘爱荣、张月华因房屋装修向原告贷款140000元，约定期限为5年，按月分期还款，并以两被告所有的位于淮安市清河区大治路5号2幢405室房屋作为抵押。但两被告于2014年2月1日开始逾期还款，截止2014年6月21日，已有5期未还款，尚欠贷款本金128375.55元、利息4382.22元（截止2014年6月21日）。原告遂诉至法院，要求判决：1、判令解除原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》；2、判令被告刘爱荣、张月华立即偿还所欠贷款本金128375.55元、利息4382.22元（含逾期利息，截止2014年6月21日，之后的逾期利息按照借款合同约定的年逾期利率12%标准计算至判决给付之日止）；3、对刘爱荣、张月华位于淮安市清河区大治路5号回迁楼2幢405室房屋（他项权证号：淮房他证清河字第A13086**号）折价、拍卖价款享有优先受偿权；4、两被告承担本案诉讼费用。
被告刘爱荣辩称，刘爱荣向原告贷款是事实，但是贷款实际用款人是李波，该笔贷款是李波与原告协商好后，向刘爱荣借用房屋产权证，刘爱荣去银行签个名，贷款办好后钱就被李波拿走了，且都是李波向银行还款。2、刘爱荣并未拿到借款合同，且借款合同系原告提供的格式合同，刘爱荣不知违约责任和解除合同的具体约定，且原告没有履行提前通知解除的义务，所以原告要求解除合同无法律和事实依据；3、原告要求抵押物优先受偿权的诉讼请求，因借款合同没有届满而不能成立。综上，刘爱荣申请追加李波为被告参加诉讼，判决李波承担还款责任，并驳回原告对刘爱荣的诉讼请求。
被告张月华未答辩。
经审理查明，2013年6月7日，原告农行淮安城南支行（借款人）与被告刘爱荣（借款人、抵押人）、张月华（抵押人）签订最高额担保个人借款合同一份，约定：借款额度和额度有效期：自2013年6月7日起至2018年6月6日（额度有效期）止，借款人可以在14万元的借款本金额度内向贷款人申请借款；借款人账号：×××5178；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：……借款人未按约定按期足额偿还借款；最高额保证的保证方式为连带责任保证；担保的债务最高余额为14万元；担保人同意以大治路5号2幢405室提供担保；担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。张月华还出具家庭财产承担连带清偿贷款承诺书，承诺愿意共同承担归还上述全部贷款义务。2013年6月8日，原、被告双方办理了抵押登记（他项权证号：淮房他证清河字第A13086**号）。2013年7月1日，刘爱荣办理了借款借据，载明：借款金额为140000元，执行利率为8%，逾期利率为12%；还款方式为等额本息还款。原告依约发放了贷款。截止2014年6月21日，刘爱荣尚欠借款本金128375.55元、利息4382.22元未还。
上述事实，有当事人陈述及原告举证的最高额担保个人借款合同1份、房地产抵押合同1份、他项权证1份、家庭财产承担连带清偿贷款承诺书、借款凭证1份及欠息截屏1份在卷印证。
关于刘爱荣抗辩的实际借款人系李波，且收款账号（×××5178）并非刘爱荣的个人账号，应追加李波为本案被告。原告称签订合同的系刘爱荣，且原告汇入借款14万元的账号×××5178系得到原告确认的账号。本院认为，本案借款合同的相对人系刘爱荣，且原告汇入借款的账号系在最高额担保个人借款合同中得到刘爱荣确认的账号，在刘爱荣签字的借款凭证中载明的收款人账号也系上述账号，故本院对刘爱荣的上述抗辩意见不予采纳，对刘爱荣申请的追加李波为本案被告的请求不予准许。
本院认为，原告农行淮安城南支行与被告刘爱荣、张月华签订最高额担保个人借款合同，不违反法律规定，应受法律保护。原告按约刘爱荣发放贷款，刘爱荣理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。但刘爱荣未按约全面履行还款义务，其行为显属违约，应承担违约责任，向原告偿还借款本息，并给付逾期利息，且原告有权解除原、被告之间的借款合同。张月华作为共同还款承诺人，也应与刘爱荣承担共同还款责任。因此，原告要求解除原、被告之间签订的《最高额担保个人借款合同》及要求刘爱荣、张月华偿还偿还借款本金128375.55元、利息4382.22元（含逾期利息，计算至2013年6月21日，之后的逾期利息按年利率12%至判决给付之日止）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。刘爱荣、张月华以位于淮安市清河区大治路5号回迁楼2幢405室房屋（他项权证号：淮房他证清河字第A13086**号）为上述借款提供抵押担保，原告有权对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司淮安城南支行与被告刘爱荣、张月华于2013年6月7日签订的《最高额担保个人借款合同》。
二、被告刘爱荣、张月华于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安城南支行借款本金128375.55元、利息4382.22元（含逾期利息，计算至2013年6月21日，之后的逾期利息按年利率12%至判决给付之日止）。
三、原告中国农业银行股份有限公司淮安城南支行有权对被告刘爱荣、张月华提供的抵押物即位于淮安市清河区大治路5号回迁楼2幢405室房屋（他项权证号：淮房他证清河字第A13086**号）行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2955元，减半收取1477.5元，由两被告负担。
（上述款项请直接支付给对方权利人或交纳至本院帐户，收款人：淮安市清浦区人民法院，开户行：江苏银行淮安清浦支行，帐号：80403005100007032）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本2份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：341201040002554）。如本判决（裁定）依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决（裁定）确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
代理审判员 陈 斌
二〇一四年八月六日
书 记 员 范文静
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。