广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法民三初字633号
原告中信银行股份有限公司佛山分行，住所地：佛山市禅城区（分）440600000020684。
负责人杨式钗。
诉讼代理人朱丽岁，系原告员工。
被告马景流，男，汉族，住广东省佛山市顺德区，身份证号码：×××3138。
被告陈颖芳，女，汉族，住广东省佛山市南海区，身份证号码×××3268。
被告陈彩仪，女，汉族，住广东省连平县大湖镇湖西东方，身份证号码×××5228。
原告中信银行股份有限公司佛山分行诉被告马景流、陈颖芳、陈彩仪金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年3月24日进行公开开庭审理，原告诉讼代理人朱丽岁到庭，被告马景流、陈颖芳、陈彩仪经本庭依法传唤未到庭。该案现己审理终结。
原告诉称：一、原、被告签约情况
（一）综合授信协议
2013年11月19日，原告与被告马景流签订了（2013）佛银个贷综字第90235号《中信银行个人房地产抵押综合授信协议》，约定：原告同意向被告马景流提供总额为450万元的综合授信额度；授信期间为36个月，从2013年11月19日起至2016年11月19日止。在被告马景流不能按期归还本协议项下所欠债务的情况下，原告为实现债权而支付的所有费用，均由被告马景流负担。如被告马景流在综合授信额度项下任何一笔贷款发生不良情形并且经原告催促拒不及时消除时，原告有权宣布综合授信额度项下所有贷款提前到期并有权处置抵押房产以清偿被告马景流所有欠款。
（二）借款合同
2013年11月21日，原告与被告马景流签订了（2013）佛银个贷字第902351号《中信银行个人借款合同》，约定：原告向被告发放个人借款金额人民币450万元，用于经营周转，期限12个月，自2013年11月21日起至2014年11月21日止。贷款利率在基准利率基础上上浮30%执行，贷款年利率为7.8%，月利率为6.5‰，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。还款方式为按月付息，到期一次偿还本金。对逾期的，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。
（三）抵押担保
2013年11月19日，原告与被告陈彩仪签订了（2013）佛银个贷最抵字第90235号《中信银行个人房地产抵押综合授信最高额抵押合同》，约定：被告陈彩仪自愿以其享有处分权的房地产作为抵押物担保债务人（被告马景流）在授信协议项下所欠原告的所有债务能得到按时足额偿还。抵押担保的主债权为在授信期间内，授信协议项下各具体合同所形成的全部债权，即自2013年11月19日至2016年11月19日期间因原告向被告综合授信而形成的一系列债权本金、利息及费用等，抵押担保的主债权最高额度为等值人民币540万元。抵押担保范围为：包括根据授信协议项下各具体合同、业务申请书、借款借据或其他凭证发放的贷款本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。抵押财产为：被告陈彩仪名下坐落于佛山市高明区荷城街道碧桂路208号碧桂园碧湖鹤起二街12号（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号，国土证号：佛高国用（2013）第04073**号），并办理了抵押登记。
（四）保证担保
2013年11月21日，被告陈颖芳作为保证人与原告签订了（2013）银最保字第90235号《最高额保证合同》，约定：保证人为被告马景流自2013年11月21日至2016年11月21日期间因原告授信而发生的一系列债权（包括但不限于贷款、票据、保函、信用证等各类银行业务）提供最高额保证担保，被保证的主债权最高额度为540万元，保证方式为连带责任保证；保证范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等费用）和其他所有应付的费用；保证期间自债务人依具体业务合同约定的履行期限届满之日起两年。
二、原告履约情况
上述合同签订后，原告于2013年11月22日依约向被告发放了金额为人民币450万元的个人经营贷款，期限12个月，自2013年11月22日起至2014年11月22日止。
三、被告违约情况
（一）被告从2014年8月21日起停止偿还利息，借款到期后未偿还本息。
（二）目前被告无力偿还贷款，被告丧失经济来源，并已被其他银行或个人另案起诉。
为维护原告的合法权益，现原告特向法院起诉，请求法院判令：
一、原告与被告马景流签订的（2013）佛银个贷综字第90235号《中信银行个人房地产抵押综合授信协议》提前到期；
二、判令被告马景流立即偿还贷款本金4500000元，及至实际清偿日止的利息、罚息，其中暂计至2015年2月5日的利息117719.85元，罚息111297.01元。（以上本息合计4729016.86元）；
三、判令被告陈颖芳对被告马景流的上述债务承担连带清偿责任；
四、判令原告对被告陈彩仪名下的佛山市高明区荷城街道碧桂路208号碧桂园碧湖鹤起二街12号（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号，国土证号：佛高国用（2013）第04073**号）物业享有优先受偿权。
五、判令上述三被告承担本案诉讼费用。
三被告没有答辩。
本院对原告起诉的其他事实予以确认。
另查明一：《中信银行个人借款合同》约定，本案贷款利率为基准利率基础上浮30%，即贷款年利率为7.8%，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，即11.7%。涉案贷款采取定期付息，到期还本的还款方式。涉案贷款期限自2013年11月21日至2014年11月21日，被告马景流自2014年8月21日起停止偿还借款利息，到期未偿还借款本金，截至2015年2月5日，被告马景流尚欠原告贷款本金4500000元，利息117719.85元，罚息111297.01元。
另查明二：本案保证合同约定，原告对人保和物保的责任实现有选择权。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案涉及综合授信合同、贷款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同，其中授信合同、贷款合同是主合同，抵押合同、保证合同是从合同，后者是为了保障前者的履行。以上主从合同均不存在无效情形，受法律保护，合同双方要严格依约履行。
一、违约责任
根据双方约定，被告马景流应按月支付利息到期还本的方式偿还贷款，而被告马景流自2014年8月21起就不再偿还借款利息，到期未偿还借款本息，构成违约，根据约定，原告可以宣布综合授信合同提前到期，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告在诉前并未发出变更通知，则以本案应诉材料于2015年3月7日送达给被告马景流时为变更合同的通知到达时间。原告主张综合授信合同到期，被告马景流归还借款本金、利息及罚息有法律依据，本院予以支持。
二、不动产抵押
被告陈彩仪作为抵押人与原告签订了（2013）佛银个贷最抵字第90235号《中信银行个人房地产抵押综合授信最高额抵押合同》，自愿以其名下位于佛山市高明区荷城街道碧桂路208号碧桂园碧湖鹤起二街12号房产（房地产权证号：粤房地权证佛字第××号），对本案借款提供抵押担保，并办理登记，该不动产抵押权自登记时设立，当借款到期未履行时，原告依法享有优先受偿权。
三、保证责任
被告陈颖芳作为连带责任保证人与原告签订了（2013）银最保字第90235号《最高额保证合同》，约定为被告马景流的债务提供最高额保证，且原告对人保和物保的责任实现有选择权，即人保和物保的责任清偿可同时进行。综上，被告陈颖芳应对本案债务承担连带清偿责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告马景流与原告中信银行股份有限公司佛山分行签订的（2013）佛银个贷综字第90235号《中信银行个人房地产抵押综合授信协议》提前于2015年3月7日到期。
二、被告马景流于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金4500000元及利息（至2015年2月5日的利息、罚息合计为229016.86元，之后至清偿之日止的利息按年息11.7%计算）。
三、原告中信银行股份有限公司佛山分行对被告陈彩仪提供抵押的，位于佛山市高明区荷城街道碧桂路208号碧桂园碧湖鹤起二街12号房产就本判决第二项所确定的债权享有优先受偿权。
四、被告陈颖芳对本判决第二项确定的债务承担连带清偿责任。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费22316元，保全费5000元，合计27316元，由被告马景流、陈颖芳、陈彩仪共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 莫曲
二〇一五年三月三十日
书记员 刘勇