黑龙江省哈尔滨市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黑01民终595号
上诉人（原审被告）中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司，住所地黑龙江省哈尔滨市香坊区和平路66-4号04商服。
负责人卢荣梅，该公司总经理。
委托代理人宋立铭，户籍地黑龙江省佳木斯市，现住哈尔滨市南岗区。
委托代理人张聚财，住辽宁省锦州市。
被上诉人（原审原告）杜继杰，住黑龙江省巴彦县。
委托代理人秦磊，黑龙江秦磊律师事务所律师。
上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司因与被上诉人杜继杰保险合同纠纷一案，不服哈尔滨市香坊区人民法院（2015）香民三商初字第573号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年1月22日受理后，依法组成合议庭，于2016年3月9日公开开庭审理此案，上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司委托代理人宋立铭、张聚财，被上诉人杜继杰委托代理人秦磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审判决认定：杜继杰与孟祥革系夫妻关系，孟祥革在中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司处共购买了三份保险，其中一份为金佑人生终生寿险（分红型），保单号为050081301367657，保险期间自2013年5月29日开始；第二份保险为个人人身意外伤害保障计划“幸福无忧卡”，保单号为HAE131AA0605C55，保险期间为一年，自杜继杰激活后次日2013年5月28日开始，至2014年5月27日止；第三份保险为个人人身意外伤害保障计划“幸福无忧卡”，保单号为HAE141AA0612DDF，保险期间为一年，自杜继杰激活后次日2014年12月12日开始，至2015年12月11日止。孟祥革在中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司处所购买的两份个人人身意外伤害保障计划“幸福无忧卡”的随卡说明手册中注明：该两份保险的身故受益人为被保险人的法定继承人，保险责任为被保险人自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故，保险公司按该被保险人对应的意外伤害保险金额给付身故保险金，意外身故或伤残的保险金额为50，000元。
孟祥革有既往肝硬化病史。2015年1月3日，孟祥革因出现肝硬化疾病的呕吐症状，到巴彦县第二人民医院入院治疗，住院期间，孟祥革在2015年1月20日晚22时40分突然意外坠床，随之出现腹胀、血压下降、呼吸喘憋、腹部明显膨隆等现象，2015年1月20日晚23时10分，孟祥革的呼吸心跳停止、意识丧失，经抢救无效死亡。
孟祥革死亡后，其住院期间的住院医师巴彦县第二人民医院内科医生徐健于2015年1月21日出具诊断书中载明：“孟祥革，男，47岁，工人，失血性休克临床死亡”。孟祥革死亡记录中所载明孟祥革的入院情况为：因“呕吐咖啡色物2次，约300毫升”入院；治疗经过为：入院后给予一般治疗，改善肝脏功能，降低门脉压力，应用利尿剂，止血，对症及预防并发症等治疗，患者病情逐渐稳定，无呕血及黑便，腹胀减轻；死亡前病情变化及抢救经过为：于2015-01-2022：40患者突然意外坠床，随之出现腹胀，血压下降，呼吸喘憋，腹部明显膨隆…于2015-1-2023：10患者呼吸心跳停止，意识丧失，大动脉波动消失，抢救无效，宣布临床死亡。”孟祥革病案号为0005582死亡病历讨论记录中讨论意见处，徐建住院医师汇报病历后，高丽英主治医师：“本例患者47岁男性，既往肝硬化病史半年，因呕吐咖啡色物2次，约300毫升入院。诊断明确。经治疗病情好转，无呕血及黑便，腹胀减轻。但患者夜间突然坠床，随之出现腹胀，血压下降，腹部明显膨隆。考虑可能为内脏或血管突然破裂出血，致失血性休克导致死亡。”张秀峰副主任医师：“同意以上各位医师的发言。该患入院诊断明确，治疗得当。但因其夜间突然坠落床下，而后病情突然加重，出现休克。考虑是内脏破裂出血所致。由于患者病情加重到死亡只有半小时时间，没有时间行腹部彩超等检查，所以没有进一步明确诊断。”
孟祥革去世后，杜继杰向中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司申请理赔，要求中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司对其丈夫孟祥革购买的三份保险进行理赔。其中，保单号为050081301367657的金佑人生终生寿险（分红型），中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司已经向杜继杰进行了理赔；但中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司以被保险人孟祥革身故不属于幸福无忧卡的保险责任范围为由，对另外两份保单号分别为HAE131AA0605C55和HAE141AA0612DDF的个人人身意外伤害保障计划“幸福无忧卡”拒绝理赔。
审理中，杜继杰变更诉讼请求，因“幸福无忧卡”的保险期间为一年，自激活次日开始，而孟祥革死亡的事实发生在2015年1月20日，不在保单号为HAE131AA0605C55个人人身意外伤害保障计划“幸福无忧卡”的保险期间内，杜继杰起诉时记错了，故杜继杰变更诉讼请求为要求中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司赔偿5万元保险金。
原审判决认为：杜继杰的丈夫孟祥革在中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司购买的保险卡，系双方的真实意思表示，不违反相关法律规定，双方形成了保险合同法律关系，依法应予保护，综合分析各方当事人的诉辩主张、举示的证据及发表的质证意见和查明的案件事实，本案的焦点问题是：杜继杰的丈夫孟祥革的死亡原因是意外还是疾病，中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司是否应当因孟祥革坠床导致死亡而对杜继杰进行理赔。辞海中对“意外伤害”的解释为：外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司向法院提供的中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身意外伤害保险条款中对“意外伤害”的解释为：遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。本案中，根据巴彦县第二人民医院出具的诊断书、死亡记录、死亡病历讨论记录中所记载的内容：“患者47岁男性，既往肝硬化病史半年，因呕吐咖啡色物2次，约300毫升入院。诊断明确。经治疗病情好转，无呕血及黑便，腹胀减轻。但患者夜间突然坠床，随之出现腹胀，血压下降，腹部明显膨隆。考虑可能为内脏或血管突然破裂出血，致失血性休克导致死亡。”据此可认定，突然坠床是导致杜继杰丈夫孟祥革死亡的重要因素，孟祥革的死亡原因系“意外伤害”死亡，符合辞海及中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司保险条款中对“意外伤害”所作的解释。根据孟祥革向中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司购买的个人人身意外伤害保障计划“幸福无忧卡”随卡说明手册中所注明的保险责任：“被保险人自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故，本公司按该被保险人对应的意外伤害保险金额给付身故保险金。”孟祥革于2015年1月20日夜间突然坠床，经抢救无效死亡，符合其向中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司购买的幸福无忧卡中“自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故”的保险责任。作为孟祥革的法定继承人，依据孟祥革在中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司处购买的无忧保险卡和巴彦县第二人民医院出具的诊断书、死亡记录、死亡病历讨论记录，要求中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司承担保险理赔责任，赔偿杜继杰保险金50，000元的诉讼请求，应予支持。判决：中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司自判决生效之日起十日内给付杜继杰保险金50，000元。案件受理费1，050元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司承担。
判后，中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司不服，向本院提起上诉，请求撤销原判，依法改判。理由：被保险人孟祥革2015年1月3日因肝硬化、肝腹水等住院治疗，2015年1月20日身故，死亡原因为肝硬化、肝腹水，属于因疾病导致身故，意外坠床只是导致死亡的一个因素，孟祥革患严重疾病，任何外来因素均可导致病情恶化，引发死亡，坠床只是引起疾病恶化的一个因素，真正导致孟祥革死亡的原因是疾病。孟祥革并非因意外伤害为直接原因导致死亡，不在保险责任范围，故应拒赔。
被上诉人杜继杰辩称：原审判决认定事实清楚，应维持原判。
二审中，双方当事人未向本院提交证据。
本院对原审查明的事实予以确认。
本院认为：患有肝硬化疾病，并不必然导致病人死亡，根据巴彦县第二人民医院病例显示，被保险人孟祥革因肝硬化住院治疗，期间病情已逐渐稳定，2015年1月20日晚孟祥革突然意外坠床随之出现腹胀、血压下降、呼吸喘憋，经抢救无效死亡。由此，可以判断，孟祥革死亡的主要原因应系意外坠床导致呼吸喘憋，而非系肝硬化疾病本身的原因致死。当然，孟祥革患有肝硬化疾病，其身体机能已大大下降，但如没有其意外坠床事件的发生，孟祥革未必能够死亡，意外坠床事件的发生加速了孟祥革的死亡，故意外坠床事件的发生应是导致孟祥革死亡的决定因素及主要原因。该保险事故的发生符合孟祥革投保的“幸福无忧卡”保险事故的理赔范围，原审判决中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司向受益人杜继杰给付理赔款的结论正确。本院予以维持。中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司的上诉主张，没有事实及法律依据，本院不予支持。
综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理1，050元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司哈尔滨中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 赵锐锋
代理审判员 杨大为
代理审判员 赵 蓉
二〇一六年三月二十一日
书 记 员 王振宇