山东省乳山市人民法院民 事 判 决 书(2013)乳商初字第256号原告中国建设银行股份有限公司乳山支行。住所地乳山市胜利街69号。负责人徐辉，行长。委托代理人宫涛，山东闻远律师事务所律师。被告洪善田，男，1975年2月12日出生，汉族，住江苏省仪征市。被告王琴（系被告洪善田之妻），女，1974年12月22日出生，汉族，住江苏省仪征市。被告青岛顺融担保有限公司威海分公司。住所地威海市海滨南路8号。被告乳山华银置业有限公司。住所地乳山市徐家镇东南耩村南。法定代表人黄龙章，经理。委托代理人宋云民，山东民悦律师事务所律师。被告龙悦控股（集团）有限公司。住所地上海市制造局路287号22楼。原告中国建设银行股份有限公司乳山支行（简称建行乳山支行）与被告洪善田、王琴、青岛顺融担保有限公司威海分公司（简称顺融担保）、乳山华银置业有限公司（简称华银置业）、龙悦控股（集团）有限公司（简称龙悦控股）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行乳山支行之委托代理人宫涛、被告华银置业之委托代理人宋云民到庭参加诉讼。被告洪善田、王琴、顺融担保、龙悦控股经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行乳山支行诉称，2007年5月31日，被告洪善田在原告处申请个人住房贷款58万元，期限120个月，用于购买位于龙悦银滩海景花苑67-3-405号房产，并用该房产作为抵押。被告洪善田与王琴系夫妻关系。保证人系被告顺融担保。被告华银置业、龙悦控股提供了最高额保证。合同签订后，原告依约向被告洪善田发放了贷款，现被告洪善田拖欠原告贷款本息，经多次催收未果。故起诉要求一、被告洪善田、王琴偿还原告截止到2013年1月11日贷款本息317363.28元，支付律师费14694元，合计332057.28元。二、被告洪善田、王琴偿还按合同约定的利息、逾期利息、罚息等计算方法和利率计算的利息（以贷款本息全部清偿之日银行出具的“结算试算单”为准）。三、本案的诉讼费以及其他实现债权的费用由五被告负担。四、原告对抵押物按照合同约定的抵押范围在拍卖、变卖的价款内享有优先受偿权。五、顺融担保、华银置业、龙悦控股对上述债务承担连带清偿责任。被告华银置业辩称，华银置业的担保范围不在原告起诉的范围内，且已代被告洪善田、王琴偿还部分贷款。被告洪善田、王琴、顺融担保、龙悦控股在法定期限内未提出书面答辩意见。经审理查明，被告洪善田与王琴系夫妻关系，二被告于1997年12月23日登记结婚。2007年5月31日，原告建设银行乳山支行与被告洪善田、顺融担保签订了编号为2007-A0185号《个人住房借款合同》。合同特别签订条款约定，被告洪善田向原告借款58万元，借款期限120个月，自2007年5月31日至2017年5月31日止。借款用途为购买坐落于龙悦海景花苑67-3-405号楼房一幢，售房人为华银置业。贷款利率为月利率，具体为在基准利率水平上下浮0%。贷款利率于每年1月1日调整一次。在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在基准利率水平上上浮50%。合同第三十条规定，借款人首付款金额为人民币582788元。第三十一条规定，贷款人将款项一次划入借款人指定账户，本合同约定的划款账户名称为华银置业，账号为37×××28。借款人采取委托扣款方式还款，借款人指定委托扣款账户为：账户名称为洪善田，账号为43×××98。委托扣款日为每月的20日，首次委托扣款日为2007年6月20日，最后一期委托扣款日为2017年5月31日。借款人还款方法和还款金额为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币6794.23元。本合同项下的担保方式为最高额保证合同、保证加抵押。在抵押物清单中写明抵押人姓名为洪善田，押物共有人王琴。被告洪善田、王琴在合同抵押人处签字并加摁手印。但是就该抵押物未到有关部门办理抵押登记。合同违约责任条款第十五条关于违约情形做了约定，借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约。第十六条违约救济措施约定，借款人出现违约情形的，贷款人有权停止发放本合同项下的借款；宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；向借款人收取违约金，对于借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。合同担保条款第十二条约定，保证人提供连带责任保证。保证范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告顺融担保对被告洪善田的借款提供了连带责任保证，并在合同中的保证人处加盖了公章。原告提交青岛顺融担保有限公司向其出具的《授权委托书》，以证实被告青岛顺融担保有限公司威海分公司在原告处办理按揭贷款是经青岛顺融担保有限公司授权。另查明，2006年9月18日，被告龙悦控股（甲方）与原告建行乳山支行（乙方）签订《个人住房借款最高额保证合同》。合同内容为：为保证乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证。第一条一、本合同所称债务人是指以下第一项的全部债务人。（一）因购置坐落于龙悦银滩海景花园项目所属之住房别墅而与乙方发生借贷关系的全部债务人。二、本合同所称的“主合同”是指在本合同第二条约定的期间内，乙方与债务人形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议以及其他法律性文件。第二条一、被保证的债权是指自2006年9月18日至2009年12月30日期间因乙方向债务人发放个人住房贷款而形成的一系列债权，其最高额为人民币肆仟贰佰万元整。二、在上述期间内的任一时点，只要乙方对债务人尚未收回的债权余额不超过该最高额，乙方可以连续向债务人提供贷款，甲方在该最高额内对乙方因发放贷款而形成的债权均提供连带责任保证，而不论次数和每次的金额，也不论债务人单笔债务的履行期限届满日是否超过上述期间，亦不论债务人的个数。尚未收回的债权余额包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。第三条保证方式为连带责任保证。2006年9月30日，被告华银置业（甲方）与原告建行乳山支行（乙方）签订《个人住房借款最高额保证合同》。合同约定被保证的债权是指自2006年9月25日至2009年9月25日期间因乙方向债务人发放个人住房贷款而形成的一系列债权，其最高额为人民币金额为肆仟贰佰万元整。保证范围为：（一）、因购置坐落于龙悦银滩海景花园项目所属之住房或商用房10＃－25＃公寓、ABCDE别墅而与乙方发生借贷关系的全部债务人。保证方式为连带责任保证。又查明，被告洪善田、王琴所购置涉案房产，属于原告与被告华银置业、龙悦控股签订的个人住房借款最高额保证合同约定的购置范围内。2007年5月31日，原告向被告洪善田发放了贷款58万元,并按合同约定将此款转存入华银置业账户上。自2014年6月18日开始，被告洪善田、王琴没有按时还款，被告顺融担保、华银置业、龙悦控股也没有及时承担保证责任。根据原告提交的个人贷款对账单，截止到2014年9月22日，被告洪善田尚欠原告借款本金余额189040.76元。本案原告委托山东闻远律师事务所律师代理诉讼，支出律师费14694元。以上事实有原告与被告华银置业当庭陈述、原告提交的个人住房借款合同、个人住房借款最高额保证合同、借款凭证、个人贷款对账单、律师费发票在案为证。本院认为，原告与被告洪善田、顺融担保签订的个人住房借款合同，与被告华银置业、龙悦控股签订的个人住房借款最高额保证合同是各方当事人的真实意思表示，内容不违背有关法律规定，本院确认为有效合同。原、被告均应该按照合同约定履行义务。被告洪善田借款后没有按照约定及时足额支付贷款本息，因此应视为违约。按照合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。因此，原告要求被告洪善田支付所欠的贷款本息的诉讼请求本院予以支持。被告洪善田、王琴系夫妻关系，且被告王琴在借款合同抵押人处签名按印，故对该笔借款系夫妻达成合意，应视为共同债务。因此，被告王琴对所欠原告贷款本息应承担连带清偿责任。被告洪善田、王琴用共有的房屋作为抵押，与原告签订了抵押合同，但是未办理抵押登记，故原告要求对该二被告提供的抵押物按照合同约定在抵押范围内享有优先受偿权的主张本院不予支持。青岛顺融担保有限公司向原告出具《股东会决议》，可视为其授权被告青岛顺融担保有限公司威海分公司在原告处为被告洪善田提供担保。被告顺融担保、华银置业、龙悦控股对被告洪善田、王琴的借款提供了连带责任保证。因此，对被告洪善田、王琴所欠原告借款本息、应承担的律师费等应承担连带还款责任。保证人承担还款责任后可向被告洪善田、王琴追偿。被告洪善田、王琴、顺融担保、龙悦控股经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证的权利。依据《中华人民共和国民法通则》第五条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告洪善田、王琴于判决生效之日起十日内连带偿还原告中国建设银行股份有限公司乳山支行借款本金人民币189040.76元以及利息（按照合同约定的计算方法计算至本判决执行之日止）；二、被告洪善田、王琴于本判决生效之日起十日内连带支付原告中国建设银行股份有限公司乳山支行律师费14694元；三、被告青岛顺融担保有限公司威海分公司、乳山华银置业有限公司、龙悦控股（集团）有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、被告青岛顺融担保有限公司威海分公司、乳山华银置业有限公司、龙悦控股（集团）有限公司承担保证责任后有权向被告洪善田、王琴追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司乳山支行要求对被告洪善田、王琴的房产享有优先受偿权的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6281元，财产保全费2185元，由被告洪善田、王琴、青岛顺融担保有限公司威海分公司、乳山华银置业有限公司、龙悦控股（集团）有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审 判 长  王 雁人民陪审员  于景清人民陪审员  崔永芬二〇一四年九月二十二日代理书记员  宋雅静