广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛顺法乐民初字第524号
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇荔中路B18号。
负责人梁启明，该行行长。
委托代理人冯杰敏，系该行员工。
委托代理人徐振拔，系该行员工。
被告陈丽银，曾用名陈丽艮。
委托代理人区嘉成，系被告陈丽银的丈夫。
被告区嘉成，曾用名区嘉诚、区加成。
被告佛山市顺德区雅居乐房地产有限公司，住所地广东省佛山市顺德区大良延年路雅居乐花园19座二楼。
法定代表人刘永基，该公司总经理。
委托代理人卢大为，广东创誉律师事务所律师。
委托代理人杨炽华，广东创誉律师事务所实习律师。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行（以下简称农商银行乐从支行）诉被告陈丽银、区嘉成、佛山市顺德区雅居乐房地产有限公司（以下简称雅居乐公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月28日立案受理，依法由审判员萧永宜适用简易程序独任审判，于2014年6月10日公开开庭进行了审理，原告农商银行乐从支行的委托代理人冯杰敏，被告陈丽银的委托代理人区嘉成，被告区嘉成，被告雅居乐公司的委托代理人卢大为到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告农商银行乐从支行诉称，陈丽银作为借款人，于2013年8月23日与农商银行乐从支行签订《购房担保借款合同》，向农商银行乐从支行借款1090000元，借款用途为购买位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会映翠南路2号乐从雅居乐花园的房屋，并以陈丽银、区嘉成为抵押人，以该所购住房为抵押物，以雅居乐公司为保证人。农商银行乐从支行依约于2013年10月25日向陈丽银发放贷款1090000元，贷款期限为2013年10月25日至2023年10月20日。在合同约定的供款期间内，陈丽银未能按照合同约定按期偿还贷款本息，现已发生逾期还款，且其以书面形式向农商银行乐从支行说明因财务状况恶化，现已丧失还款能力。根据合同第十五条第四款及第九款之规定，农商银行乐从支行有权解除合同。截至2014年1月28日陈丽银尚欠贷款本金1077283.57元，利息5754.58元，罚息33.08元，合计1083071.23元。上述债务发生在陈丽银、区嘉成婚姻存续期间，是夫妻共同债务，应由夫妻双方共同清偿。同时，农商银行乐从支行对抵押房产办理了抵押登记，对抵押房产具有优先受偿权。据此，原告农商银行乐从支行起诉请求法院判令：1.解除原告农商银行乐从支行与被告陈丽银、区嘉成签订的《购房担保借款合同》；2.被告陈丽银、区嘉成共同归还贷款本金1077283.57元，利息5754.58元，罚息33.08元，合计1083071.23元（暂计至2014年1月28日，其余利息按合同约定的逾期贷款利率及罚息计至清偿完所有借款本息之日止）；3.原告农商银行乐从支行对贷款抵押物位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会映翠南路2号乐从雅居乐花园的房屋享有优先受偿权；4.被告雅居乐公司对上述全部债务承担连带责任保证担保；5.本案的诉讼费由被告陈丽银、区嘉成、雅居乐公司承担。
被告陈丽银、区嘉成辩称，对农商银行乐从支行的起诉无异议，同意农商银行乐从支行的诉讼请求。
被告雅居乐公司辩称，一、在存在保证担保和抵押担保的情况下，保证人的责任应在抵押担保不能实现的范围承担责任。二、由于抵押房屋已办理抵押登记，债权人的权益可以得到保障，雅居乐公司无需再承担保证责任。三、由于雅居乐公司并非主债权当事人，对于农商银行乐从支行起诉的数额和利息的计算方式请法院予以核实。
诉讼中，原告农商银行乐从支行提供的证据及被告陈丽银、区嘉成、雅居乐公司的质证意见如下：
1.农商银行乐从支行的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、金融许可证复印件、企业机读档案变更登记资料复印件各一份，陈丽银、区嘉成的身份证复印件各一份、结婚证复印件一份、曾用名公证书二份、雅居乐公司的营业执照复印件一份，证明原、被告的诉讼主体资格，被告陈丽银和区嘉成是夫妻关系。
被告陈丽银、区嘉成、雅居乐公司质证，无异议。
2.《购房担保借款合同》一份、备案登记表复印件一份，证明陈丽银向农商银行乐从支行借款1090000元用于购买房屋，并以该房屋为抵押物，雅居乐公司为保证人，房屋还没有办理抵押登记，只是进行了备案登记。
被告陈丽银、区嘉成质证，无异议。
被告雅居乐公司质证，对《购房担保借款合同》的真实性和合法性无异议，合同第十条规定，合同的保证期至办理他项权证止，如涉案房屋已办理抵押登记，雅居乐公司不需再承担保证责任；对备案登记表由于没有原件，故真实性无法核实。
3.借款借据一份，证明农商银行乐从支行向陈丽银、区嘉成放款1090000元。
被告陈丽银、区嘉成质证，无异议。
被告雅居乐公司质证，由于雅居乐公司不是当事人，故对该证据的真实性由法庭核实。
4.情况说明一份，证明陈丽银因公司经营不善，财务状况恶化，已无力偿还按揭贷款，构成违约。
被告陈丽银、区嘉成质证，无异议。
被告雅居乐公司质证，无异议。
5.银行查询贷款账户基本信息二份、查询贷款已扣款情况一份、查询贷款欠供情况的明细查询一份，证明截至2014年1月28日、2014年6月10日陈丽银的欠款情况。
被告陈丽银、区嘉成质证，无异议。
被告雅居乐公司质证，无异议。
诉讼中，被告陈丽银、区嘉成、雅居乐公司没有提供证据。
经过庭审辨证、质证，原告农商银行乐从支行提供的上述证据，其直接合同相对方被告陈丽银、区嘉成质证均予承认，经审查，上述证据客观真实，能反映案件事实，本院予以采纳。
本院经审理查明，2013年8月23日，陈丽银作为借款人，雅居乐公司作为保证人，陈丽银、区嘉成作为抵押人与贷款人农商银行乐从支行签订了一份《购房担保借款合同》（合同编号ZF105061201300397），约定农商银行乐从支行向陈丽银发放贷款1090000元，陈丽银用于购买位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会映翠南路2号乐从雅居乐花园的房屋，贷款期限为120个月；合同第三条还约定，贷款利率为贷款发放日国家贷款基准利率乘以初始利率浮动比例1.05，逾期贷款的罚息利率为在当期执行的贷款利率的基础上加收50%，对不能按时支付的正常利息、逾期贷款罚息按逾期贷款罚息利率计收复利；第五条约定，按定额供款的分期还款方式偿还贷款本息，还款日为每月10日；第十条第一项约定，本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保，保证期间为“自本合同生效之日起至抵押房产办妥正式《房地产他项权证》并交予贷款人保管之日止”；第三项约定，本合同项下的保证不受保证人以外的借款人及其他第三人任何方式的担保的影响，即当借款人未能按合同约定履行债务时，无论贷款人对本债权是否拥有其他担保（包括但不限于抵押），贷款人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；第十一条约定，抵押人陈丽银、区嘉成提供上述房屋作为抵押担保；第十五条第五项约定，借款人未按合同约定偿还或支付到期贷款本息等即构成借款人及担保人的违约；第十六条第六项、第八项约定，出现本合同第十五条的违约事件，贷款人有权无需向借款人提前发出任何通知，宣布本合同项下的贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用，要求保证人清偿本合同项下的全部债务。《购房担保借款合同》签订后，农商银行乐从支行于2013年10月25日向陈丽银发放贷款1090000元，注明借款年利率为6.8775%。陈丽银购买了上述房屋后已向房地产登记部门作商品房单元合同及他项权利人为农商银行乐从支行的备案登记。但自2014年1月10日，陈丽银开始欠供贷款，并在2014年2月11日向农商银行乐从支行出具《情况说明》，表明因财务状况恶化，已无力偿还按揭贷款。至2014年1月28日陈丽银已欠供贷款本金6412.93元，利息5725.05元，罚息33.08元，还有未到期贷款本金1070870.64元。原告农商银行乐从支行遂于2014年4月22日向本院提起诉讼，本院于2014年5月21日向被告陈丽银送达起诉状等应诉材料。
另查明，陈丽银、区嘉成是夫妻关系。案涉房屋至今还未办理《房地产权证》和《房地产他项权证》。
本院认为，本案的《购房担保借款合同》，合法有效，应受法律保护。陈丽银在向农商银行乐从支行贷款后已出现欠供情况，并且明确表示无力偿还贷款，故农商银行乐从支行起诉请求解除合同符合法律规定，本院予以支持。但解除合同，依规定需通知解除并在通知到达对方时解除，农商银行乐从支行起诉请求解除合同，本院于2014年5月21日向陈丽银送达起诉状，即该时为合同解除时间。经统计，陈丽银尚欠农商银行乐从支行贷款本金共1077283.57元，农商银行乐从支行宣布提前到期请求予以清偿，本院予以支持。对于贷款利息，农商银行乐从支行请求截止至2014年1月28日尚欠利息5725.05元和罚息33.08元，符合法律及合同约定，应予确定，此后利息还应按合同的约定计付。区嘉成是陈丽银丈夫，上述债务发生在夫妻关系存续期间，区嘉成对此需共同清偿。本案陈丽银、区嘉成还提供了房屋作抵押担保，农商银行乐从支行依法对抵押房屋享有优先受偿权。
本案主要争议焦点是雅居乐公司需否承担保证担保责任。《购房担保借款合同》第十条第一项明确约定，本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保，保证期间为“自本合同生效之日起至抵押房产办妥正式《房地产他项权证》并交予贷款人保管之日止。”因雅居乐公司在诉讼中不能提供案涉房屋已办理了《房地产他项权证》并交予贷款人，故雅居乐公司需承担本案的保证担保责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”而《购房担保借款合同》第十条第三项约定，无论是否有其他担保（包括但不限于抵押），贷款人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。故农商银行乐从支行请求雅居乐公司同时承担保证责任连带清偿，符合法律规定，本院予以支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）款、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行与被告陈丽银于2013年8月23日签订的《购房担保借款合同》（合同编号ZF105061201300397）自2014年5月21日起解除；
二、被告陈丽银、区嘉成应在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行返还贷款本金1077283.57元，并支付利息及罚息（计算方法：截止至2014年1月28日的利息为5725.05元，罚息为33.08元，自2014年1月29日起至清偿完毕日止按《购房担保借款合同》约定的利率计算利息及罚息）；
三、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行对被告陈丽银、区嘉成用于抵押担保的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会映翠南路2号乐从雅居乐花园的房屋在折价或拍卖、变卖所得价款在本案债务范围内享有优先受偿权；
四、被告佛山市顺德区雅居乐房地产有限公司对本判决第二项所确的债务承担连带清偿责任；如被告佛山市顺德区雅居乐房地产有限公司承担连带清偿责任后，按照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定可向被告陈丽银、区嘉成追偿。
本案受理费减半收取为7273.82元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行已预交），由被告陈丽银、区嘉成、佛山市顺德区雅居乐房地产有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 萧永宜
二〇一四年六月二十三日
书记员 劳雪清