河北省昌黎县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0322刑初5号
公诉机关河北省昌黎县人民检察院。
被告人郭某甲，农民。2015年5月23日因涉嫌合同诈骗罪被河北省抚宁县公安局刑事拘留，2015年6月3日经河北省抚宁县人民检察院批准逮捕，同日由河北省抚宁县公安局执行逮捕。现羁押于抚宁县看守所。
昌黎县人民检察院以昌检公诉刑诉（2015）315号起诉书指控被告人郭某甲犯信用卡诈骗罪、合同诈骗罪，于2016年1月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年1月21日公开开庭审理了本案。昌黎县人民检察院指派代检察员郭晓晨出庭支持公诉，被告人郭某甲到庭参加了诉讼，现已审理终结。
昌黎县人民检察院指控：1、被告人郭某甲于2014年12月至2015年3月期间，用其租赁车辆做抵押，伪造虚假授权委托书，从被害人张某处骗取人民币4万元。
被告人郭某甲在2013年至2014年期间，多次编造各种借口、理由骗取其多名同事信用卡并使用共计27.5万元，将所得钱款在昌黎等地大肆套现消费，将所得钱款用于赌博等用途，至今未能归还。其中：被告人郭某甲以虾坑换苗为由骗取陈某交通银行信用卡并使用3万元；以家里急需用钱为由骗取孙某交通银行信用卡并使用3万元；以家中进鱼苗及父亲生病为由骗取徐某交通银行信用卡并使用3万元，民生银行信用卡并使用3万元；以给家里工人开工资为由骗取丁某民生银行信用卡并使用1万元；以急需用钱为由骗取李某丁交通银行信用卡并使用1.5万元，邮政储蓄银行信用卡并使用1万元；以家里养鱼需要钱为由骗取李某戊交通银行信用卡并使用3万元；以买婚房用钱为由骗取李某丙交通银行信用卡并使用3万元；以郭某乙向自己借钱为由骗取潘某交通银行信用卡并使用3万元；以虾坑换苗需要钱、倒卖手机用钱为由骗取苏某交通银行信用卡并使用3万元。公诉机关认为，被告人郭某甲的行为构成合同诈骗罪、信用卡诈骗罪。提供的证据有：被告人供述，被害人陈述，证人证言，书证等，请求依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，第二百二十四条之规定处罚。
被告人郭某甲辩称，一、我从张某手骗取的是3.6万元，剩下的4千元是利息。二、1、对公诉机关指控我诈骗丁某、李某丙、潘某的事实认可。2、对徐某交通银行的3万元不认可，认可诈骗其民生银行3万元。3、对指控我骗取李某丁邮政储蓄银行1万元也认可，但指控诈骗其交通银行的钱不认可，是借贷1万元。4、对陈某、李某戊、苏某的钱数认可，但不是诈骗。5、对孙某的钱确实放了高利贷，已经给了他利息。
经审理查明：（一）合同诈骗部分：被告人郭某甲曾多次向被害人张某借钱。2014年6月份，被告人郭某甲从昌黎县友达租赁公司租赁一辆车牌号为冀C×××××的马自达8轿车，之后被告人郭某甲伪造了虚假的机动车买卖协议，来证明冀C×××××马自达8轿车车主已将该车卖给其本人。后被告人郭某甲找人伪造了该车的虚假车本和车主身份证复印件。2014年12月13日，在秦皇岛市南戴河新城，被告人郭某甲向被害人张某提供了冀C×××××马自达8轿车的虚假车本和车主身份证复印件及虚假的机动车买卖协议，用该车做抵押，从被害人张某处骗取人民币3.6万元。
2015年5月23日18时44分，秦皇岛市公安局北戴河分局西山派出所民警在281医院门口将被告人郭某甲抓获。
上述事实，公诉机关提供了下列证据：1、被告人郭某甲供述，我从2013年11月份开始陆续向张某借钱，我借款时都有借条，还钱时应该有手续，但后来我就还不上钱了。2014年6月份，我从昌黎县友达租赁公司租了一辆马自达8轿车（冀C×××××），这车我租来后一个月就一直给张某开着，我还不上钱后，我想口头协议将这辆车抵押给张某，但他说必须写抵押合同，在抚宁县骊骅淀粉厂门口写了一份抵押合同，用这辆车做抵押借款4万元，地点在牛头崖阳光易贷。抵押合同写明我把一台黑色马自达8轿车（冀C×××××）抵押给他，借钱期限五天，过期不还这辆车就交给他处理。车是我从昌黎友达汽车以租代购来的，我提供给张某一个假车本（大绿本），一个假的车主身份证复印件，还给他一个假的机动车买卖协议。这些假车本、假车主复印件是我在昌黎县城找做小广告的人做的，车主的身份证信息是我提供的，假机动车协议是我自己伪造的，车主签字按印也都是我自己摁的。这样就能证明我从车主手中购得了这台车，张某也就能相信这车是我的，同意用这车做抵押借钱。我拿到钱后把车和这些假手续给了张某。后来我看钱还不上，就又租了一辆黑色帕萨特，我找到张某对象李某甲把马自达8轿车开走了，给他换了帕萨特，当时我跟李某甲说帕萨特是朋友的，我把马自达8轿车还给了租赁公司，我交不起租金后，租赁公司把帕萨特汽车取走了。张某后来找我我就躲了。我向张某借款4万元，其实我拿到了3.6万元，张某当时扣除了4千元利息。我借的钱用于借给别人或自己消费，还有用于支付租车费用，打牌时输了一部分；
2、被害人张某陈述，我认识郭某甲，他总找我借钱。2014年12月13日，郭某甲开一辆紫色的马自达8汽车来南戴河新城门口找我，郭某甲提出还想从我手里借款并将他开的马自达8汽车抵押给我，从我手里再借四万元，我就同意了，郭某甲拿出了汽车的绿本，车牌号是冀C×××××，车辆登记人是秦某，郭某甲拿出汽车旧机动车买卖协议，郭某甲说这台汽车是他从秦某手里购买的，当时没有过户。我看了车辆的行车证，就同意借给郭某甲4万元，当天郭某甲给我写了授权委托书和一张4万元的借条，我给了他36000元现金，剩余的4000元我作为利息扣除了。当月19日，他没来取车，我联系他，他说正在联系卖车呢，等找到卖主把车卖掉就还我钱。一直到2015年3月6日，郭某甲还没来取车，我就让郭某甲重新签订一个授权委托书和借条，内容与2014年12月13日的一样。在2015年3月12日下午，郭某甲给我打电话说有人要买车，想看车。郭某甲开了一辆黑色帕萨特汽车（冀C×××××）来抚宁县淀粉厂门口，郭某甲把冀C×××××汽车开走了，把黑色的帕萨特放到我手里，车钥匙交给我了，郭某甲说下午五点之前把冀C×××××还回来，等到下午五点郭某甲没有回来还车，我就把帕萨特汽车开去南戴河娱乐中心停车场，但在南戴河娱乐中心停车场车被人开走了。我让别人打听后得知这台车是秦刚租赁给郭某甲的。郭某甲取走马自达八就不同我们联系了，我家人是在他奶家堵到他的，后来也找不到他了，电话打不通；
3、证人秦某证言证实，有一台紫色马自达8（冀C×××××）汽车是我朋友印某用我的名字和身份证登记的，买车的钱也是印某出的。我认识郭某甲，他从我这租过几次车（包括冀C×××××帕萨特车）。2015年正月初八，郭某甲来我公司把冀C×××××帕萨特车租走了。汽车是我的名头，租金250元，他没有交押金。过后我就向郭某甲要租金，郭某甲说没钱，再后来不接电话了。2015年3月19日，我通过冀C×××××汽车的GPS发现该车放在南戴河娱乐中心北侧加油站附近，我就用备用钥匙把车开回来了。当天下午，一抚宁的女的把该车钥匙给我了；
4、证人印某证言证实，我是友达租赁公司的，有一台马自达8冀C×××××汽车是以我朋友秦某的名字购买的。郭某甲在我公司租过这台车，2015年3月10日左右他把车还回来的。秦某和郭某甲没签过卖车的协议；
5、证人李某甲证言证实，2014年5、6月份，郭某甲不断从我男朋友张某手借钱。2014年6月左右郭某甲将一台紫色马自达8（冀C×××××）放在我们这，他说车是他自己的，后我们催他还钱，他一直没还。2015年2月份，郭某甲说想把车卖了还我们钱，还说有人看车，我就把车交给了他。他当时把他朋友的帕萨特先放我们这，开马自达走了，但是下午四点他电话就打不通了。我和张某到他奶奶家找到他，问他为什么不还钱还躲着我们，问他车的事，他这才承认马自达是他租来的，没有费用了，必须还回去。我们回去时在南戴河国际娱乐中心附近停下把车放到隐蔽处，结果车还是没了。车是租赁公司的，有GPS定位，一定是他们拿走了；
6、张某提供给公安机关的机动车登记证书（机动车所有人系秦某）一份、旧机动车买卖协议一份（秦某与郭某甲签订）、借条、授权委托书证实，郭某甲向张某提供虚假的冀C×××××马自达8轿车的买卖协议，于2014年12月13日将该车做抵押从张某手借款4万元，并于当日授权张某全权处理冀C×××××马自达车。
7、秦皇岛市公安局北戴河分局出具的抓获经过证实，2015年5月23日18时44分，该局西山派出所民警在281医院门口将被告人郭某甲抓获。
（二）信用卡诈骗部分：被告人郭某甲在2013年至2014年期间，多次编造各种借口、理由骗取其多名同事信用卡，并在昌黎等地使用信用卡，套取现金合计人民币27.5万元，后将所得钱款用于赌博等，至今未能归还。其中：被告人郭某甲以虾坑换苗为由骗取陈某交通银行信用卡并使用3万元；以家里急需用钱为由骗取孙某交通银行信用卡并使用3万元；以家中进鱼苗及父亲生病为由骗取徐某交通银行信用卡并使用3万元，民生银行信用卡并使用3万元；以给家里工人开工资为由骗取丁某民生银行信用卡并使用1万元；以急需用钱为由骗取李某丁交通银行信用卡并使用1.5万元，邮政储蓄银行信用卡并使用1万元；以家里养鱼需要钱为由骗取李某戊交通银行信用卡并使用3万元；以买婚房用钱为由骗取李某丙交通银行信用卡并使用3万元；以郭某乙向自己借钱为由骗取潘某交通银行信用卡并使用3万元；以虾坑换苗需要钱、倒卖手机用钱为由骗取苏某交通银行信用卡并使用3万元。
上述事实，公诉机关提供了下列证据：1、被告人郭某甲供述，我从2013年6月开始在秦皇岛当协警，2013年7、8月份单位给我们办理了信用卡。我当时想在我家那放高利贷，但手头没钱，就想借同事的卡透支取现，最开始我跟陈某、孙某借钱用来放高利贷了。之后我又以各种名义向丁某等人借信用卡，然后用他们的卡取现金，到商场进行消费然后变卖这些商品换取现金，我把这些钱都放高利贷了，大概20多万元，我没有还给他们钱。这期间我用他们的信用卡在银行之间来回倒据，按最低还款额还上透支的额度，然后再倒出来，以卡养卡，后来我参与赌博把这些钱都输了，我就躲债跑了。具体情况如下：我想放高利贷，就和陈某商量借信用卡透支取现，每1万元每月给他200元的利息当好处，我最开始跟他说的是从卡上取2万元，之后我就拿这钱放高利贷了，八分利，高利的钱回来后我把陈某的信用卡钱都还上了，但是卡没给陈某，最开始陈某借我信用卡的时候密码告诉我了，所以他的卡我一直在使。2014年4月，我让陈某替我办了一份小额贷款业务，因为我当时岁数太小，不能办这个业务，所以求的陈某，以他的名义办的，陈某替我办了一笔3年期总额3万元的贷款业务，每月我还1500元，另外我每个月给陈某1200元的好处费，所以我每个月给陈某2700元钱，这笔贷款我还了10个月就没钱还了。陈某那张交通银行的信用卡我透支了2.5万元，陈某花了5千元，我还不上钱后陈某找我打了张欠条。后来陈某向我要过信用卡，但我说我手头没钱，拖几天，我一直没给他，陈某在我还不上钱后和其他几个同事一起上我家要过钱，我在朋友家躲过几次。2013年11月份，我和我同事孙某、李某丁、李严一起吃饭时聊到我放高利贷的事，孙某跟我说他那有信用卡让我拿着去放高利贷，并让我给他利息。我们商量的是每1万元每个月给他400元利息，孙某把信用卡和密码给了我。我在2013年11月份刷了3万元买了三星2013手机，变卖了2.8万元，钱我拿去放高利贷了。我每个月给孙某1200元利息，大概是2013年12月至2014年10月，我给孙某的利息约1万元左右，但是我刷出去的那3万元我都每月按最低还款额还款，然后再刷出去，实际上是没给他还。2014年2月，袁某向我借钱，我又向孙某借了一张民生银行的信用卡，并给了孙某1000元好处，之后这钱我也没还，卡在我手里使着，我总共用孙某的两张卡刷了4万元，都没还。2014年9月份我因债主追着我要钱，我又向孙某借了2万元钱，之后还给了他1万，后来我给孙某打了5万元的欠条，但是现在我没还他钱。我没还从陈某和孙某卡里透支的钱，是因为我放高利贷的钱收回来后用于玩牌、赌博，加上我平时开销大，所以钱没还他们。2013年10月或11月，我先向徐某借了信用卡，说我家进鱼苗需要用2万元钱，徐某把他的交通银行信用卡给了我并告诉了我密码，我从里面透支了2.9万元，2013年11月至12月期间我把这些钱中的2.5万元给了我妈。徐某这张卡我用来还最低额度或还全款再全部支出去。2013年12月26日徐某出了点事故，徐某向丁某借了一张信用卡并透支了3万元，徐某透支完这张卡后，我把这张卡要来，答应徐某帮他还这张卡，丁某当时也同意了。我拿到卡后也是还最低限额再把卡里的额度透支光。2014年3月份，我又向徐某借了一张额度为3万元的民生银行信用卡，我当时和徐某说用这张卡去还丁某的卡，周转一下，徐某说能还上丁某的卡就借给我，但是我拿到卡后没有还丁某的卡，而是自己花了，总共透支了3万元，都没还。徐某借我的两张卡总共透支了6万元。2014年3、4月份，我跟丁某说我家需要给工人开工资用钱，向他借信用卡，当时我跟丁某说只用1万元，丁某借给了我一张透支额度为1万元的民生银行信用卡，我拿到卡后透支了1万元买了一部三星2014手机，手机又变卖了钱，手机卖完没两天我给了我妈2万元，这2万除了丁某的这1万，还有1万元是从李某丁卡里透支的。我跟李某丁借了两张卡，两张卡共透支了2.5万元，第一张是交通银行的信用卡，是2013年11月份借的，当时我跟李某丁说要借两万元，隔几天就还他，李某丁就把那张额度为3万元的交通银行信用卡借给我了，我用这张卡透支了2万元后，总共还了李某丁1.5万元，都是还的信用卡，我还卡的那5个月卡在李某丁手，我5个月后因欠别人钱又向他借了卡，我又用那张卡透支了1万元，也一直没还。2014年3、4月份，我又以家里急需用钱（给工人开钱，这些工人是我家喂鱼的）的理由向他借了1万元，和他的第二张信用卡是一起借的，我之后将钱给我妈了，给我妈钱的时候也是2014年3、4月份，所以我一共用李某丁的两张卡透支了2.5万元，都没还。2013年11月至12月份，债主一直找我追债，我想跟同事借钱。2014年2月，我找到同事李某丙说家里有急事需要用钱，找他借3万元，李某丙把他的交通银行信用卡借我了并告诉我密码，我透支了3万元并用于给工人开工资，这张卡我一直没还给李某丙，每月还最低额度再透支光。2014年11月和2015年2月份，李某丙催我还钱，我说没有，我给李某丙打了欠条。2014年4月，我老姨夫郭某乙向我借钱，我向我同事潘某借了一张交通银行的信用卡，说一周还他，潘某同意了，我借到卡之后把3万元的额度全透支光了，在昌黎轩子通讯商店刷了3万元买了三部三星2014年型号手机和一部苹果4S手机，然后去秦皇岛把手机卖了，卖了27000元，我自己又添了3000元，我把这3万块给我老姨夫了，但是过了一周我老姨夫没还我这3万元钱，我就拖着潘某，也没还他的信用卡。2014年6月，我老姨夫要还我3万元钱，但我家之前还欠他钱，我就没要。2014年3月，我想倒卖手机需要钱，就跟苏某借他交通银行信用卡，我跟他说要借3万，苏某同意了，并把信用卡借给我。我拿到卡后去大蒲河信用社透支出2000元现金，当天又去昌黎县民生街轩子通讯商店刷2.8万元，加上之前透支的2000元，自己再加了点钱买了四部三星手机，然后卖了2.9万元。我拿着这些钱和一个叫杨哲的人去北京进手机，当时这个人在网上说他的三星2014手机二手的4000元一部，这种手机当时二手的能卖5000多，我给网上这个人打电话交了定金，就和杨哲去了北京，到了北京发现手机是假的，买卖没做成，苏某的钱也没还，后来我把卡还给苏某了。另外，丁某的信用卡2014年1月3日在顺鑫汽车租赁刷了29400元是徐某刷的。我借这9个同事的卡之前，赌博输了100多万，是我借的高利贷。我向陈某和孙某借的11万多赌博输了3.5万多，剩下的4万多我租车用了，还有用于平时花销和还高利贷了。徐某的6万元里有2.9万进鱼苗了，剩下的3万多用于养我的九张卡了。丁某的民生信用卡的1万元和李某丁的1万元给我家工人开工资了。李某丁还有1.5万元忘了借给我哪个朋友了。李某戊卡里的3万元我还给袁某了。李某丙的3万元我让我妈给工人开工资了。潘某的3万元我还我老姨夫了。苏某的3万元我倒卖手机的时候被骗了。我现在没有能力偿还他们的钱。我借的信用卡就是以卡养卡，卡刷空后按最低还款额还款，然后再把钱刷出来；
2、被害人陈某陈述，我办的是交通银行的公务卡，卡号是62×××80，信用额度是3万元。2013年11月11日，郭某甲以他家虾坑换虾苗为由管我借这张信用卡，说刷1万元的现金，我把信用卡借给他了，没隔几天他把1万元还给我了。之后郭某甲又因为家里换虾苗用钱管我借信用卡，我就又把交通银行信用卡借给他了，直至2014年12月份，我的这张卡欠款3万元，到2015年3月我总共还了32079.5元。2014年3月份，郭某甲说想办个贷款业务，因为他年龄不够，想用我的名义贷款，我也同意了。他用我的名义在秦皇岛市一家叫宜信惠民投资管理有限公司办了一笔3万元的贷款业务，他还了10个月就不还了，后来我就还了28000多元，之后我就跟他失去联系了，他没给过我好处。郭某甲没给我的工资卡打过钱用于还信用卡，我的交行卡我自己还了3万多。郭某甲后期给我打过欠条，都是我后来去他家找他，他给我打的。郭某甲用我的信用卡进行每笔消费时我都能收到银行给我发的短信消费提醒，每个月我都能收到银行给我邮寄的纸质版账单。我找过郭某甲催他还款，他总是以各种理由推脱。郭某甲向我借信用卡时给我说不要跟其他同事提起这件事，我想同事一场，也没起别的戒心。郭某甲没有跟我说过拿我的钱去放高利贷，也不知道他去放高利贷。郭某甲没有给我的工资卡打过钱用于还信用卡；
3、被害人孙某陈述，我在秦皇岛交警七大队上班，郭某甲是我同事。我的交通银行卡的卡号是62×××83，透支额度是3万元。2013年11月，郭某甲说家里急用钱要借卡，当时他说刷3万元，然后分期给我的卡还款，十个月还清，我同意了，把我的交通银行信用卡借给他了。到了2014年2月份，郭某甲说朋友用钱又向我借卡，说给我2000元作为借信用卡的利息（后来给了我2000元），我就借给他一张民生银行的信用卡。2014年9月底，郭某甲因为摊上官司跟我借了2万元现金，后来还了我1万元，2015年2月，我联系不上他了。我的交通银行信用卡被郭某甲刷了3万元。郭某甲没说过他要放高利贷的事，他给我工资卡上打过1万元，是他还我他管我借的2万元的一部分，别的钱没有，他也没还我他用我信用卡透支的钱。郭某甲给过我5000元的现金，是我管他要钱的时候他给的，别的钱没给过。郭某甲用我的信用卡进行每笔消费时我都能收到银行给我发的短信消费提醒。我不知道郭某甲去放高利贷；
4、被害人徐某陈述，2013年10月，我单位协警郭某甲说，他要买东西但银行卡上没钱了，要用我的银行卡刷二三千元，下午就能把钱还我，我就把银行卡借给他了。我的银行卡和手机是绑定的，一会儿我的手机收到一条短信，信息上显示我的银行卡62×××81（交通银行）支出了3万元，我给郭某甲打电话质问他，他说有急事就用了我的钱，过几天就把钱还我，但之后就一直没还我。2013年12月12日，他还了我3万元，还完又支出3万元。之后我多次找他还钱，他拖着不还钱。2014年3月4日，郭某甲说他父亲生病了要买药，从我这借走了民生银行信用卡，他划走了3万元，我找他要钱，他总拖着我，后来我找到他，他说他借我的钱没买东西，也没给他父亲买药，他把钱玩牌套现了，现在没钱还我。2013年12月26日我出过事故，我跟郭某甲一起管丁某借了信用卡，卡一直在郭某甲手里，他透支3万元给租赁公司了，后来我给了郭某甲3万元，让他还丁某的信用卡，但他一直没还。我给他3万元的时候李某戊在屋着，他没有给过我好处。郭某甲用我的民生银行信用卡透支的钱，我已经自己还上了，还了3万多，交行的卡还差点没还上，郭某甲没有用他的工资卡给我转过钱用于还信用卡或给我利息好处等，打过钱也是他在我这拿现金，他用银行卡给我转两三百，也就两三回；
5、被害人丁某陈述，郭某甲是我同事，也是一名辅警。我借给郭某甲两张信用卡，共欠款4万元，利息不到2000元。第一次是2013年12月份，我同事徐某开着郭某甲租的车出事了，当时徐某钱不够，徐某和郭某甲找我借交通银行的信用卡，卡是郭某甲拿走的，他拿走后透支了3万元，之后郭某甲每月按最低还款额还钱给我，紧接着再透支出去。2014年2月，郭某甲说家中有急事借卡，我就把额度1万的民生银行的信用卡借给他了。这两张卡郭某甲透支了4万元，都没还给我。郭某甲没给过我好处。郭某甲用我的交行卡透支的钱，我已经自己还了24000元，还差6000元近期还，民生银行还了10000元左右，还清了。郭某甲没有用他的工资卡给我转过钱，也没给我我好处；
6、被害人李某丁陈述，我在秦皇岛交警七大队上班，郭某甲是我同事。2013年11月份，郭某甲以急需用钱为由向我借交通银行信用卡，他2013年12月9日刷了2万元，之后又分十天从我卡上刷了5500元，郭某甲在2014年1月8日给我的卡还了1.2万元，2014年1月12日我把卡要回来了，我自己消费了9998元，到2014年5月，郭某甲每月都给我的卡还3000元，总共还了11500元。5月郭某甲又把卡要回去了透支了1万元，他在要回卡前我又消费了3400元，之后郭某甲每月还最低额度，再把钱透支出去，最后卡到我手里时，卡里共欠款31000元。我的第二张卡是他2014年3、4月说家里有急事借的，我借的他一张额度1万元的邮政储蓄信用卡。中间我催过郭某甲几次让他尽快还钱，他用各种理由推脱着说过几天还，直到2015年3月我联系不到他了。我算了一下，第一张交通银行信用卡郭某甲欠我不到2万元，第二张邮政储蓄的信用卡欠1万元。郭某甲吃饭时没有说过他放高利贷的事。郭某甲用我的交行卡透支的钱，我还差1000元没还上，邮政储蓄还差4000元没还，近期我都会还上，郭某甲没有用他的工资卡给我转过钱，他没打过欠条。另外，郭某甲用我的信用卡进行每笔消费时我都能收到银行给我发的短信消费提醒；
7、被害人李某戊陈述，我在秦皇岛交警七大队上班，郭某甲是我同事。2013年12月20日，郭某甲说家里养鱼用钱要借我的交通银行信用卡（卡号62×××81），说十天就能还钱，后来我让他还款，他一直拖着，2015年3月他把卡还给了我，但里面透支的3万元没还。郭某甲用我的交行卡透支的钱，我已经自己还了26000多元，还有4000多元没还。郭某甲没有用他的工资卡给我转过钱用于还信用卡或给我利息，也没给我打过欠条。郭某甲用我的信用卡进行每笔消费时我都能收到银行给我发的短信消费提醒。此外，2014年夏天的时候徐某给过郭某甲3万块钱还丁某的信用卡；
8、被害人李某丙陈述，2014年2月中旬，郭某甲说买婚房急用钱，我就把我的交通银行信用卡（开户行是北戴河交通银行）借他了。他2014年2月14日在轩子通讯一次性透支了3万元，我发现他没有拿钱买房就催他还款，他在2014年3月还上最低额度又取出，期间又以家里孵化池用钱等种种理由搪塞我，并在租车行租了白色天籁，告诉我这车是他买的，后来我联系不到他了。他没给我写过欠条，他给我还过3000元，现在还差2.7万元。郭某甲没结婚，也没买房，他家说他把钱用做赌博。郭某甲用我的交通银行信用卡透支的钱，我已经自己还上了。郭某甲没有用他的工资卡给我转过钱，他没给我打过欠条；
9、被害人潘某陈述，我在秦皇岛交警七大队当一名辅警，郭某甲是我同事。2013年9月，我们大队给我们统一办的交通银行的公务信用卡。2014年过完年，郭某甲说他家出事了，要急用钱，他说要是没现金的话可以把队里办的信用卡借给他，他刷1000元到2000元并几天就能还上，郭某甲还说别跟别人提起这事。2014年6月18日，郭某甲在没有经过我同意的情况下，分三次用我的信用卡消费了29997元，我手机收到消费通知后，我问过怎么回事，他说有急用，过几天给我还。之后他只是按最低限额还钱，之后又用信用卡消费。后来我把卡要回来了，我让他把钱还清，但是2015年3月郭某甲失去了联系。我们找到他家人，才知道郭某甲用这些钱赌博去了。等到他失去联系时，我的信用卡算上利息加滞纳金总还款额为30500元。我没有使用过这张信用卡消费。郭某甲用我的交行卡透支的钱，我已经自己还上了，还了3万多，郭某甲没有用他的工资卡给我转过钱；
10、被害人苏某陈述，我在秦皇岛交警七大队当一名辅警，郭某甲是我同事。2015年3月7日，郭某甲以倒卖手机为名跟我借钱，我就把我的信用卡借给他了，他总共消费了3万元。我的卡是交通银行公务卡，卡号62×××82。郭某甲用我的卡透支的钱，我已经自己还上了，还了3万多，郭某甲没有用他的工资卡给我转过钱；
11、证人郭某乙证言证实，郭某甲是我媳妇的亲外甥，他家欠我5万元钱，是两年前他爸出车祸和郭某甲平时借高利贷的钱。2014年4月我没有管他借过钱。他家平时没有养过鱼虾；
12、证人赵某甲证言证实，我是郭某甲的母亲。我家从来没有虾坑鱼坑孵化池，也没养过鱼虾，没找工人给我家干过活。2013年11月至12月期间，2014年3月至4月间，郭某甲没给过我钱，他光从家里往外拿钱，他没有拿过三星翻盖手机；
13、证人郭某丙证言证实，我是郭某甲的父亲。2014年10月我出车祸住院期间，郭某甲没有给我支付过医药费。郭某甲平时从不给家里拿钱。五六年前村里有块地说让我家盖孵化池，我家刚把墙垒上，土地所的就不让盖了，后来村里收回去了，孵化池也没盖上。当时他也没给孵化池出过钱，郭某甲在昌黎县城也没有房；
14、证人杨某证言证实，2015年3月，郭某甲让我给他开车去北京，他说去北京买手机，我就跟他去了。他在北京商场里买了一个三星翻盖的手机，但花了多少钱我不知道。买完了他就在店里摆弄那个手机，他说那部手机的功能不对就找卖他手机的那个人，我在门口抽烟，他们怎么说的我不知道，后来郭某甲还是把手机拿回来了。当时他只买了一部手机，他手里也没拿钱，买这手机还跟我借了3300元；
15、证人袁某证言证实，2014年2月份，我跟郭某甲借过3万元钱，两个多月后都还给他了，还给了他利息；
16、证人李某乙证言证实，郭某甲吃饭时没有跟孙某、李某丁等人说过放高利贷的事；
17、证人周某证言证实，2013年年底，郭某甲上我昌黎县民生街卖苹果手机的店里，让我帮他刷卡套现。他说用他的信用卡刷一下，等他卡上的钱到我账上后，我给他现金，他每刷1万元给我100元好处。2013年年底（11月-12月）我给他刷了7.9万元左右。2014年1、2月份，郭某甲又用同样的方式在我店里套现了10万元左右。我在郭某甲手里得到1300元的好处。2014年6月左右，郭某甲从我手里买过手机，他买手机时都是刷信用卡；
18、证人钟某证言证实，我在昌黎县城开了一家叫“万硕”的商务咨询公司，户名为东山家电商行的POS机是广东的一个网友给我办的，我没帮郭某甲刷卡套过现，他找我帮他还信用卡，我用网上银行转账给他，他就刷这个POS机还我钱。2014年7、8月份，我帮他还了两三次，他拿了很多卡，说是同事的卡，我没多问就帮他还了。他没给过我好处；
19、证人赵某乙证言证实，2013年到2015年，我在昌黎县城关的顺鑫汽车租赁公司上班。在我工作期间，有个叫郭某甲的来租过车，他租车时有时刷卡有时给现金，租车一共花了15万元左右。2014年1月4日徐某开车出了事故，那天他借别人的卡刷卡支付赔偿金，刷了29400元；
20、公诉机关当庭出示的潘某交通银行信用卡账单18份，丁某交通银行信用卡账单33份、丁某民生银行账单，李某丙交通银行信用卡账单26份，苏某交通银行电子账单，陈某交通银行电子账单，孙某民生银行账单4份、交通银行账单9份，李某戊交通银行账单14份，李某丁交通银行信用卡账单30份，徐某交通银行信用卡账单、民生银行信用卡账单，证实郭某甲用九名被害人的信用卡透支的情况。
以上证据经开庭质证，被告人郭某甲对部分证据提出异议，但未能提供证据证实。关于被告人郭某甲辩解用合法手段取得他人信用卡并用于合法途径的供述无其他证据支持，且公诉机关提供了郭某乙、赵某甲、郭某丙、杨某、袁某等证言用以证实被告人郭某甲供述的虚假，故对被告人郭某甲关于该部分的供述不予采信，被告人郭某甲其他部分的供述及公诉机关提供的其他证据来源合法，客观真实，各证据之间能够相互印证，并能够形成完整的证据链条，故予以采信。
本院认为，公诉机关提供的证据充分，证明的事实清楚，故对被告人郭某甲指控的罪名成立。被告人郭某甲以非法占有为目的，在签订合同过程中虚构抵押车辆系自己所有的事实，骗取被害人财物，数额较大；并编造各种理由骗取多名被害人信用卡并使用，骗取钱款数额巨大；其行为已构成合同诈骗罪、信用卡诈骗罪。被告人郭某甲犯数罪，应对其数罪并罚。关于被告人郭某甲称从被害人张某处骗取3.6万元而非4万元的辩解意见，因其与被害人约定的4000元利息未实际取得，故予以采信；其他辩解理由理据不足，不予采信。故依据《中华人民共和国刑法》一百九十六条第一款第（三）项、第二百二十四条第（二）项、第六十九条第一、三款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人郭某甲犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元；数罪并罚后执行有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币十一万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月23日起至2022年11月22日止。罚金于判决生效之日缴纳）
二、责令被告人郭某甲退赔被害人人民币3.6万元；被害人人民币3万元，被害人人民币3万元，被害人人民币6万元，被害人人民币1万元，被害人人民币2.5万元，被害人人民币3万元，被害人人民币3万元，被害人人民币3万元，被害人人民币3万元。于本判决生效之日缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向秦皇岛市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本十四份。
审 判 长 杨红梅
人民陪审员 何记超
人民陪审员 郭长庚
二〇一六年三月二十一日
书 记 员 陈广奇