河北省唐山市路北区人民法院民 事 判 决 书（2015）北民初字�3582号原告：中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行，住所地：河北省唐山市路北区新华西道37号郭大里新华园104-106-107。法定代表人：贝玉忠，该行行长。委托代理人：陈媛媛，河北来仪律师事务所律师。被告：周明辉。被告：王晓华。被告：秦皇岛市骉鑫商贸有限责任公司，住所地：河北省秦皇岛市海港区道德街34号（金都大厦1108号）。法定代表人：周明辉，总经理。以上三被告委托代理人：孙志国，河北德圣律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行与被告周明辉、王晓华、秦皇岛市骉鑫商贸有限责任公司借款合同纠纷一案，本院于2015年7月30日受理后，依法组成由审判员李春英担任审判长，审判员王明星、人民陪审员边丽云参加的合议庭�理本案。本院于2016年3月16日公开开庭进行了审理，原告中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行委托代理人陈媛媛，被告周明辉、王晓华、秦皇岛市骉鑫商贸有限责任公司的委托代理人孙志国到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行诉称：被告周明辉于2014年3月13日在原告处办理了个人助业房抵快贷业务，原被告双方签订了《个人贷款合同》，合同编号为：79341416000585，合同约定贷款金额为63万元，贷款期限为120个月，还款方式为按月等额还款，合同签订后，原告依据合同约定于2014年3月20日向被告发放贷款。被告周明辉妻子王晓华对本贷款知晓并同意与其共同承担偿还义务。该合同还约定被告周明辉为保证上述债权能够顺利得到实现，将其名下位于秦皇岛市海港区先富里15栋3-××号房产（房产证号：秦皇岛市�权证秦私房字第××号）为上述借款抵押担保，并向行政管理机关办理了抵押登记手续。被告三为上述借款提供连带保证。合同签订后，原告依约履行了全部义务，被告未按照约定履行还款义务，经原告多次催要仍未偿还，被告的违约行为已严重侵害了原告的合法权益，故原告诉至法院，请求法院依法判决被告周明辉偿还原告贷款本金600181.69元，并按合同约定支付利息至被告实际履行之日止，同时请求法院判令第二、三被告对上述借款承担连带保证责任，并判令原告对抵押物享有优先受偿权，本案的全部诉讼费用由三被告承担。被告周明辉、王晓华、秦皇岛市骉鑫商贸有限责任公司辩称：第一、被告方对双方签订的合同真实性均无异议，并完全认可借款63万元的事实，但合同约定借款期限为120个月，在还款期间由于被告资金紧张，没能及时还款，但被告会按照双方约定的还款期限和数额继续偿还贷款，不同意提前偿还全部贷款，法院应驳回原告的诉请。经审理查明：2014年1月14日被告周明辉向原告提出申请，办理助业房抵快贷业务，并填写了原告提供的记录表，该份表格中借款申请人处有被告周明辉的签字，配偶处有王晓华的签字，关于抵押人及共有人声明及承诺部分载明：我（们）同意将拥有的海港区先富里15栋3-××号（抵押物）抵押给贵行作为借款人周明辉向贵行借取贷款所产生的全部债务的担保，其中有抵押人周明辉的签字，共有人处有王晓华的签字。2014年3月13日，原告中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行与被告周明辉签订了编号为79341416000585的个人贷款合同（抵押、保证），其中贷款人为原告，借款人为被告周明辉，保证人为秦皇岛市骉鑫商贸有限责任公司，抵押人为周明辉。合同第一章�于贷款的约定如下：第一条约定贷款种类为助业房抵快贷。第二条约定贷款用途为购货。第三条约定贷款金额为63万元。第四条约定贷款期限为120个月，自2014年3月13日至2024年3月13日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。第五条约定本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮41%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为9.2355%。在适用浮动利率的情况下，贷款基准利率按中国人民银行有关规定执行。贷款期限在一年以上的，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。第六条关于罚息利率约定借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。第七条约定本贷款采取的是受托支付的方式。第十条约定关于贷款担保采取的是房产抵押担保和连带责任保证担保。第十一条约定还款方式为等额本息，按月分120期偿还。本合同第二章关于抵押的约定如下：第十四条约定周明辉、王晓华同意以房产证号为秦皇岛市房权证秦私房字第××号房产为上述贷款提供抵押。第十五条约定本抵押所担保的主债权的种类、金额、期限即为本合同第一章约定的贷款种类、贷款金额、贷款期限。第十六条约定本抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。本合同第三章关于保证的约定如下：第二十四条约定保证人秦皇岛市骉鑫商贸有限责任公司自愿为借款人因在本合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人提供连带责任保证，如借款人未按合同约定履行还款义务，保证人保证向贷款人履行还款义务，保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期届满之日起二年止。第二十五条约定保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。第二十六条约定保证人在此无条件地并不可撤销地向贷款人保证，如借款人未按本合同的约定履行其还款义务，贷款�有权向保证人发出还款通知，保证人在接到贷款人的通知之日起十日内即应按通知中所载明的偿还金额、方式向贷款人支付该等款项。合同第五章关于违约责任的约定如下：借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），贷款人亦有权按本同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息。合同第六章关于其他条款的约定如下：第四十条约定本合同项下的贷款、抵押、保证及其相关条款自借款人、贷款人、担保人签字或加盖印章之日起生效。该份合同的贷款人处有原告的公章及其法定代表人的签字，借款人处有周明辉本人的签字，抵押人（含抵押物共有人）处有周明辉及王晓华的签字，保证人处有被告秦皇岛市骉�商贸有限责任公司的公章及法定代表人周明辉的印戳。另查明，2014年1月14日被告秦皇岛市骉鑫商贸有限责任公司经公司股东研究决定，同意为周明辉在原告处申请借款63万元提供连带责任保证，担保金额为63万元。2014年3月20日周明辉与原告签订了贷款借据，约定首期执行贷款年利率9.2355%，贷款发放日为2014年3月20日，贷款到期日为2024年3月20日，同时还约定该笔贷款由原告支付到周明辉指定的孟吉振的账户。同日原告将该笔贷款支付给孟吉振。再查明，2014年3月13日被告周明辉所有坐落于秦皇岛市海港区先富里15栋3-××号，房产证号为秦皇岛市房权证秦私房字第××号的房产做了现房抵押，并办理了房屋他项权证书，房屋他项权利人为原告中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行，房屋抵押起止时间为2014年3月13日至2024年3月13日，抵押面积为112.57平方米。以上事实，有助业房抵快贷申请面谈记录表、个人贷款合同（抵押、保证）、股东决定、贷款借据、打款凭证、房屋所有权及他项权证书等证据予以证实。本院认为，原告中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行与被告周明辉、王晓华、秦皇岛市骉鑫商贸有限责任公司签订的个人贷款合同（抵押、保证）系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同约定履行义务。被告周明辉对借款的事实未提出异议，且认可尚欠原告借款本金600181.69元，故被告周明辉理应支付原告欠款本金600181.69元。庭审中被告辩称合同约定不明，本次贷款不具备提前全部还清的事由，但根据原被告双方合同约定借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，故对于被告的该项辩解理据不足，本院不予采纳。原告诉请被告周明辉支付利息至实际履行之日止，因合同约定的逾期利息与罚息不违反法律、法规强制性规定，故截止到2015年7月29日的利息本院支持31757.84元，自2015年7月30日起至2015年12月31日止的利息以600181.69元为基数按年利率8.6715%予以支持，自2016年1月1日起至本判决生效之日止的利息以600181.69元为基数按年利率6.909%予以支持。被告秦皇岛市骉鑫商贸有限责任公司对周明辉贷款提供连带责任保证的事实未提出异议，故其应对周明辉的欠款承担连带保证责任。被告王晓华亦未对其丈夫周明辉在夫妻关系存续期间欠原告贷款本金600181.69元及相应利息的事实提出异议，故王晓华作为被告周明辉的妻子应承担共同还款责任。因原告与被告在合同中约定的抵押物已办理房屋他项权证书，房屋他项权利人为原告，故原告对抵押物享有优�受偿权。对于原告的其他诉请，理据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定之规定，判决如下：一、被告周明辉自本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行借款本金人民币600181.69元，并支付原告截止到2015年7月29日的利息31757.84元，自2015年7月30日起至2015年12月31日止的利息以600181.69元为基数按年利率8.6715%予以支持，自2016年1月1日起至本判决生效之日止的利息以600181.69元为基数按年利率6.909%予以支持。二、被告王晓华、秦皇岛市骉鑫商贸有限责任公司对上述给付义务承担连带责任。三、原告中�光大银行股份有限公司唐山新华道支行对上述第一项中的款项及本案诉讼费就抵押合同约定的位于秦皇岛市海港区先富里15栋3-××号（房产证号：秦皇岛市房权证秦私房字第××号）的房屋享有抵押权，有权以上述抵押物拍卖、变卖的价款优先受偿。四、驳回原告中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10119元，由被告周明辉、王晓华、秦皇岛市骉鑫商贸有限责任公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。审 判 长  李春英审 判 员  王明星人民陪审员  边丽云二〇一六年三月二十四日书 记 员  邱子涵