山东省泰安市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）泰刑三终字第6号
原公诉机关山东省新泰市人民检察院。
上诉人陈某（原审被告人），捕前系山东省新泰市农村信用合作联社职工。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2013年1月22日被刑事拘留，同年2月28日被逮捕。现羁押于新泰市看守所。
辩护人任玉伟，山东众成天信律师事务所律师。
新泰市人民法院审理新泰市人民检察院指控原审被告人陈某犯违法发放贷款罪一案，于2013年11月14日作出（2013）新刑初字第259号刑事判决。原审被告人陈某不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，认为事实清楚，决定不开庭审理，现已审理终结。
原审判决认定：
被告人陈某系新泰市农村信用合作联社职工，1994年至2012年10月任东都信用社客户经理，负责辖区内农村贷款户的考察、发放、检查、回收工作。在其担任东都信用社客户经理期间，违反国家规定发放贷款，本金共计2789900元。
1、2006年至2011年期间，陈某违反国家规定为刘某甲借用曹某、刘某乙、刘某丙、朱某五人名义办理贷款，共发放贷款合计859900元。其中以曹某的名义贷款20万元，以刘某乙的名义贷款10万元，以刘某丙的名义贷款16万元，以刘某丁的名义贷款20万，以朱某的名义贷款199900元。
上述事实，有下列业经原审庭审质证并确认的证据予以证实：
（1）证人刘某甲的证言证实，2005年其做煤炭生意，因资金缺乏，通过关系找到陈某，陈某告诉其找身边的亲戚，借他们的身份证办贷款。其私下联系的曹某、刘某乙、刘某丙、刘某丁、朱某，然后分批次去找陈某办理的贷款手续。贷款下来后，其和他们去柜台办理的贷款。陈某没有实际考察，都是其先和陈某联系好，按照陈某的要求提供材料，只让曹某等人去陈某的办公室签个字。这些人的经济状况都一般，也不参与其煤炭的经营，他们的贷款贷出来后其使用的。以上贷款均未偿还。
（2）证人曹某的证言证实，2008年7月，刘某甲使用其身份证从信用社贷款20万，之前还贷过一次10万，钱都是刘某甲使用的。贷款的事是刘某甲和陈某联系的，其只是跟着刘某甲去信用社签字、摁手印，其他的事情不管。其在2005年干过太阳能生意，以后就在家务农。贷款前陈某没有来考察过，款贷出来后陈某也没有来进行过检查。
（3）证人刘某乙的证言证实，自2006年至2008年，刘某甲使用其身份证从信用社共贷款二次，钱都是刘某甲使用的。贷款的事是刘某甲和陈某联系的，其只是跟着刘某甲去信用社签字、摁手印，其他的事情不管。其不干煤炭经营，贷款前陈某也没有来考察过。
（4）证人刘某丙的证言证实，刘某甲于2007年使用其身份证从信用社贷款10万元，偿还后又于2008年使用其身份证贷款16万元，是刘某甲联系的信用社的陈某，钱都是刘某甲使用的。其只是跟着去信用社签字、摁手印，其他的事情不管，贷出款来由刘某甲使用、偿还。其不干煤炭，平常在家下力干活，也没有贷款的想法。陈某也没有来考察过，当时其也不知道陈某是谁。信用社催款其不知道，刘某甲知道。
（5）证人刘某丁的证言证实，自2006年至2008年，刘某甲使用其身份证从信用社共贷款三次，钱都是刘某甲使用的。刘某甲说信用社他都联系好了，其只是跟着去信用社签字、摁手印，其他的事情不管。其不干煤炭和养殖，平常在家下力干活。陈某没有来考察过，后来信用社来催收过，其说是刘某甲用的贷款。
（6）证人朱某的证言证实，2007年7月份，刘某甲找到其说想用其贷款证和身份证贷款。后来刘某甲拿着其贷款证找信用社的陈某将贷款额度提升到20万。其跟着刘某甲到信用社后，陈某拿出贷款材料让其在哪里签字其就在哪里签字，并按手印。钱是刘某甲使用的。其不干煤炭，也不参与刘某甲的经营，其只是押车。陈某没有来考察过。
（7）刘某丁、曹某、刘某丙、刘某乙、朱某贷款材料证实，刘某甲借用上述五人名义贷款的情况。借款审批表及贷款审查记录中载明调查人为陈某，陈某向信用社以考察人的身份出具了贷款可行性报告。
（8）被告人陈某的供述和辩解证实，刘某甲、曹某、刘某丁、刘某乙一起干煤炭生意，刘某甲先找的社领导，其和信用社的主任、副主任一起去看的贷款户家，回来后按正常程序办理的贷款手续，内容是其填写的，刘某乙他们只是签字。实际使用人就是借款手续上的借款人。
2、2007年至2010年期间，被告人陈某违反国家规定为邱某甲借用邱某名义办理贷款。发放贷款本金20万元。
上述事实，有下列业经原审庭审质证并确认的证据予以证实：
（1）证人邱某的证言证实，2008年5月份，邱某甲说要用其身份证办理贷款，并说信用社那边已经说好了。后来邱某甲领着其找的陈某，陈某让其在信贷资料上签名、盖章，陈某还问其贷款用途，其说养鱼。办完20万贷款后其把存折和贷款证给了邱某甲，其还让邱某甲为其打了一张欠条。2010年又为邱某甲办了一次贷款，邱某甲说上次的贷款利息还上了，这次是借新还旧，让其去信用社找一个叫王某某的，王某某让其在信用社大厅签的字、盖的章，其让王某某在原来的欠条上改了时间并签了名，贷款证、存折其也没拿。陈某没有去其家考察过什么，其实际在家务农，没有从事水产养殖。
（2）邱某提供的王某某、邱某甲书写的证明证实，王某某、邱某甲借用邱某名义从信用社贷款20万元，本息由王某某、邱某甲偿还。
（3）邱某贷款凭证证实，邱某甲借用邱某名义贷款的情况。借款审批表及贷款审查记录中载明调查人为陈某，陈某向信用社以考察人的身份出具了贷款可行性报告。
（4）被告人陈某的供述和辩解，2008年3月份，邱某甲找到其说邱某想从信用社贷款，他们兄弟三人合伙干养殖，其到邱某他们的住所和水库去看了看，然后通知邱某准备户口本、身份证，过了几天，他们来办的手续，是按正常贷款手续办的，手续是其代为填写的，邱某三人签的名，实际使用人是邱某。2009年正常还款了，2010年办理的借新还旧，已经逾期。
3、2010年，被告人陈某为邱某甲办理借名贷款使用，主动联系张某甲、张某乙，要求以张某甲的名义办理贷款，由张某乙担当保证人，经张某甲、张某乙同意后，陈某违反国家规定，在明知该笔贷款是顶名贷款，未进行贷款调查、贷后检查的情况下，发放贷款90000元。
上述事实，有下列业经原审庭审质证并确认的证据予以证实：
（1）证人张某甲的证言证实，2010年5、6月份某一天，其在信用社的9万元贷款刚还完，陈某找到其说用其贷款证贷款，让张某乙当担保人，邱某甲搞河道整修用。过了十几天，陈某打电话通知其到东都信用社，其在借款合同上签名、摁手印，张某乙在担保人上签名。贷款资金打到其贷款存折上，邱某甲和其一起将钱取出来的，这个钱给了邱某甲了，实际贷款用途其不清楚。
（2）证人张某乙的证言证实，2010年5、6月份的一天，陈某找其说想用其弟张某甲的贷款证办贷款，贷出款来后让邱某甲用，让其当担保人，到期保证还上。陈某又把张某甲叫来一起商量的。过了一段时间，陈某打电话将其和张某甲叫到信用社办理的贷款手续，其签完字后就走了。
（3）张某甲贷款材料证实，邱某甲借用张某甲名义贷款的情况。借款审批表及贷款审查记录中载明调查人为陈某，陈某向信用社以考察人的身份出具了贷款可行性报告。
（4）被告人陈某的供述和辩解，当时张某甲干磕石机，办理贷款是东都镇领导和信用社主任协调好了的，其去看过张某甲的家和磕石机，之后去办的手续，也是光签字，内容是其填写的。
4、2007年至2010年期间，被告人陈某违反国家规定为牛某甲借用牛某乙、牛某丙、牛某丙的名义办理贷款。陈某在明知该贷款是顶名贷款，未进行贷款调查、贷后检查的情况下，发放贷款120000元。
上述事实，有下列业经原审庭审质证并确认的证据予以证实：
（1）证人牛某甲的证言证实，其很早就从信用社办理过贷款，其和陈某商量顶名贷款事宜，陈某说每人能贷10万，其就找的牛某丙、牛某乙，找牛某丙贷了3万、找牛某乙贷了8万，手续都是陈某办理的，牛某丙、牛某乙只是按照陈某的要求签名、摁手印，别的不管，存折一直其拿着。
（2）证人牛某乙的证言证实，牛某甲多次找其想用其贷款证办理贷款，并说信用社那边不用其操心，钱由牛某甲偿还。后来牛某甲打电话让其去信用社陈某的办公室签字办手续，具体情况是牛某甲和陈某协调的，贷款证和存折一直在牛某甲手上。其平时在家干农活，陈某没有来考察过，贷款后也没有检查过。在牛某甲家陈某让其在催款通知上签字其没签。
（3）证人牛某乙贷款资料证实牛某甲借用牛某癸名义贷款的情况。借款审批表及贷款审查记录中载明调查人为陈某，陈某向信用社以考察人的身份出具了贷款可行性报告。
（4）证人牛某丙的证言证实，牛某甲多次找其想用其贷款证办理贷款，并说信用社那边不用其操心，钱由牛某甲偿还。后来牛某甲打电话让其去信用社陈某的办公室签字办手续，其手章也是牛某甲刻的，具体情况是牛某甲和陈某协调的，贷款证和存折一直在牛某甲手上，后来才要出来的。其平时在家干农活，陈某没有来考察过，贷款后也没有检查过。
（5）牛某丙贷款资料证实，牛某甲借用牛某丙名义贷款的情况。借款审批表及贷款审查记录中载明调查人为陈某，陈某向信用社以考察人的身份出具了贷款可行性报告。
（6）牛某丙贷款资料证实牛某甲借用牛某丙名义贷款的情况。借款审批表及贷款审查记录中载明调查人为陈某，陈某向信用社以考察人的身份出具了贷款可行性报告。
（7）被告人陈某的供述和辩解，牛某乙、牛某丙的贷款是其按规定办理的，程序合法。牛某丙的贷款不是其办理的。
5、2006年至2008年期间，被告人陈某违反国家规定为牛某丁借用牛某庚、牛某己、牛某戊名义办理贷款，陈某在明知上述贷款是顶名贷款，未进行贷款调查、贷后检查的情况下，发放贷款250000元。
上述事实，有下列业经原审庭审质证并确认的证据予以证实：
（1）证人牛某丁的证言证实，2006年年底，其在信用社已经有10万元的贷款。因其需要钱找陈某打算再贷款，陈某告知其可以用其哥的身份证顶名贷款。其就找的牛某庚，牛某庚同意后就作为借款人签字、其作为担保人，贷款9万元。在办理贷款前陈某不认识牛某庚，也没有考察过，牛某庚也不搞运输。在陈某的帮助下，其还以牛某己、牛某戊的名义从东都信用社贷款6万元，手续都是陈某写好后，直接去签的名，贷款证一直由其保管使用。办理贷款前陈某都没有考察过，陈某也不认识他们。2012年底的时候，陈某给其打电话说别人问贷款的事不要说顶名，其就和牛某己、牛某庚打电话说了。
（2）牛某丁贷款资料证实，牛某丁2008年在信用社有20万的贷款已逾期未偿还。
（3）证人牛某戊的证言证实，2007年牛某丁给其打电话要使用其身份证贷款10万元，其表示贷出款来后其也使用5万元。过了几天其和牛某丁一起去信用社找陈某办理的贷款手续，手续当时都已经写好了，其只是去签名、摁的手印。陈某知道是顶名贷款，是陈某和牛某丁联系好后其才去的信用社，贷款证、存折一直在牛某丁处。贷款前陈某没有去考察过，贷款下来后也没有来检查。
（4）牛某戊贷款资料证实，牛某丁借用牛某戊名义贷款的情况。借款审批表及贷款审查记录中载明调查人为陈某，陈某向信用社以考察人的身份出具了贷款可行性报告。
（5）证人牛某己的证言证实，2007年其弟牛某丁要使用其身份证贷款，并说信用社那边已经联系好了，其只是去签名就行。过了几天其和牛某丁、还有其二弟牛某庚一起去的，牛某丁找到陈某，在其办公室办的手续。贷款证办出来后一直在牛某丁手中，6万元都是牛某丁使用的。贷款前陈某没有去考察过，贷款下来后也没有来检查。
（6）牛某己贷款资料证实牛某丁借用牛某己名义贷款6万元的情况。借款审批表及贷款审查记录中载明调查人为陈某，陈某向信用社以考察人的身份出具了贷款可行性报告。
（7）证人牛某庚的证言证实，2006年年底，其弟牛某丁要使用其身份证贷款，并说信用社那边已经联系好了，其只是去签名就行。过了几天其和牛某丁一起去的信用社找到陈某的信贷员，在其办公室办的手续，都是填好了的，其只是签名。贷款证办出来后一直在牛某丁手中，钱是牛某丁使用的。贷款前陈某没有去考察过，贷款下来后也没有来检查。
（8）牛某庚贷款资料证实，牛某丁借用牛某庚名义贷款9万元的情况。借款审批表及贷款审查记录中载明调查人为陈某，陈某向信用社以考察人的身份出具了贷款可行性报告。
（9）被告人陈某的供述和辩解，牛某癸的贷款是当时的信用社主任孟某甲安排的，当时其已经下岗，其去考察过，家里比较穷，因为养殖属于扶持项目，所以符合贷款条件，其是按规定办理的。牛某戊、牛某己的贷款是其经办的，其去考察了，符合贷款条件，贷款后也检查过。牛某庚的贷款是主任高元田安排的，是牛某庚本人使用的，进行过考察，而且牛某庚、牛某己均有还款能力。
6、2007年至2009年期间，被告人陈某违反国家规定为王某甲借用王某乙、王某丙、王某丁的名义办理贷款，陈某在明知上述贷款是顶名贷款，未进行贷款调查、贷后检查的情况下，发放贷款210000元。
上述事实，有下列业经原审庭审质证并确认的证据予以证实：
（1）证人王某甲的证言证实，2007年，其二哥王某乙找陈某办贷款未办成，其又去找的陈某，以王某乙的名义贷款10万元，各使了5万元。不久，其又找到陈某说其饭店扩大规模再贷点款。和上次一样，用王某丙的身份证办理了8万元的贷款，其用了5万，王某丙用了3万。后来以王某丁的名义贷款3万，贷款用途是协调好后编造的。
（2）王德兴贷款资料证实，其在信用社有20万元的贷款未偿还。
（3）证人王某乙的证言证实，2007年，其找陈某办贷款没同意，王某甲又去办的。最后王某甲借用其名义贷款10万元，两人各用了5万元。陈某也没有来考察过，之后来催收过，没有能力偿还。
（4）王某乙贷款资料证实，王某甲借用王某乙名义贷款10万元的情况。借款审批表及贷款审查记录中载明调查人为陈某，陈某向信用社以考察人的身份出具了贷款可行性报告的证明。
（5）证人王某丙的证言证实，2007年，王某甲使用其身份证从东都信用社贷款8万元，其因为也要用钱就同意了。其跟着王某甲去信用社陈某的办公室签字，王某甲当担保人，其在贷款手续上签名摁手印，手续当时都写好了。贷出钱来后王某甲用了5万，其使用了3万。陈某也没有来考察过，之后来催收过，其让陈某去找王某甲要。其当时在家干建筑、务农，不符合贷款条件，现在没有能力偿还。
（6）王某丙贷款资料证实，王某甲借用王某丙名义贷款8万元的情况。借款审批表及贷款审查记录中载明调查人为陈某，陈某向信用社以考察人的身份出具了贷款可行性报告的证明。
（7）证人王某丁的证言证实，2007年，王某甲使用其身份证从东都信用社贷款3万元，当时其跟着王某甲去信用社找的陈某。陈某问其平时干什么，其说家里种的果园。其就当借款人，王某甲当担保人，在贷款手续上签名摁手印，存折和贷款证现在还在王某甲手中。贷出3万元王某甲用了。陈某没有来考察过，之后来催收过，其现在没有能力偿还。
（8）王某丁贷款资料证实，王某甲借用王某丁名义贷款3万元的情况。借款审批表及贷款审查记录中载明调查人为陈某，陈某向信用社以考察人的身份出具了贷款可行性报告的证明。
（9）被告人陈某的供述和辩解，王某乙、王某丙、王某丁的贷款是其按规定办理的，贷款都是本人使用的。
7、2006年至2007年期间，被告人陈某违反国家规定为吴某借用柏某、吴某甲的名义办理贷款，陈某在明知上述贷款是顶名贷款，未进行贷款调查、贷后检查的情况下，发放贷款260000元。
上述事实，有下列业经原审庭审质证并确认的证据予以证实：
（1）证人吴某证言证实，2007年，其因做煤炭生意，从东都信用社贷款20万，当时找的陈某，到期后该笔贷款未能还上。因为资金不足，又找的本村吴某甲，商量以他的名义办理贷款，其又找的陈某，并说用吴某甲的名义办理贷款，陈某同意了。陈某知道贷款是其用，也没有去考察。陈某和吴某甲并不认识，该笔贷款已逾期。其还用柏某的身份证办理过三次贷款共计17万元，都是其和陈某先联系好，柏某只管在贷款手续上签字。三笔贷款都是其使用的，现在均已逾期。
（2）吴某贷款资料证实，吴某借用吴某甲名义贷款9万元的情况。借款审批表及贷款审查记录中载明调查人为陈某，陈某向信用社以考察人的身份出具了贷款可行性报告的证明。
（3）证人柏某证言证实，2006年至2009年，吴某借用其名义从信用社分三次贷款17万元。是吴某找的信用社的陈某办理的。其和吴某系朋友，2006年，吴某说因干磕石机需要投入资金，借用其名义凑够信用社贷款，钱由他偿还，信用社的关系他找，其只要去签名就行。其同意后过了几天，吴某带其找陈某办的手续，贷款3万元发下来吴某用了，吴某还过利息。2007年又分别贷款4万和10万，都是找陈某办理的，钱还是吴某用的。其当时直接去信用社签的字，陈某没有来考察过，逾期后来催收过。
（4）柏某贷款资料证实，吴某借用柏某名义贷款17万元的情况。借款审批表及贷款审查记录中载明调查人为陈某，陈某向信用社以考察人的身份出具了贷款可行性报告的证明。
（5）被告人陈某的供述和辩解证实，柏某贷款符合条件，其是按规定办理的，柏某和吴某合伙干工程，贷款用到工程上了。其也给吴某办过20万的贷款。
8、2008年，被告人陈某违反国家规定为牛某辛借用牛某壬、牛某某的名义办理贷款。陈某在明知上述贷款是顶名贷款，未进行贷款调查、贷后检查的情况下，发放贷款400000元。
上述事实，有下列业经原审庭审质证并确认的证据予以证实：
（1）证人牛某辛的证言证实，2007年，其干工程时借用其父亲牛某某的名义办理过7万元的贷款，借用其弟牛某壬的名义办理过10万元的贷款。2008年贷款到期后信用社催收，其为了还贷款找到专门倒贷款的邱某甲和王某某，借了他们17万，并支付了他们3200元的好处费，还上了信用社的贷款。然后又找的陈某去协调办理新贷款，陈某同意上报后，让其找信用社的孟某主任，其通过关系又找的孟某。其弟弟、其父亲都不符合贷款条件，陈某当时也没有考察。贷出来后偿还了王某某19万，支付了一部分赔偿款，现在其没有偿还能力。
（2）证人孟某的证言证实，其于2008年在东都信用社任主任，正常的贷款手续是农户提出申请，信贷员考察同意后，再由副主任审查材料，最后由其同意签发。信贷员是第一责任人，陈某2008年3月下岗清收，不再发展新贷款，其同意后才能再办理新业务。关于牛某辛办理贷款的事，当时陈某领着一个人到其办公室说是叫牛某辛。其就让陈某考察办理贷款的事宜，接下来其没再过问。
（3）证人牛某壬的证言证实，2008年6月份，其哥牛某辛以其、其父亲牛某某的名义各办过20万的贷款，当时其和父亲去信用社签名、摁手印，牛某辛和信用社怎么商量的其不知道，贷出来的钱其用了2万元，牛某辛将别人打伤了，公安通缉他，用贷款支付了十几万的赔偿款。以其父亲贷款的担保人是其和牛某辛，以其名义贷款的担保人是牛某辛和牛某丁，两笔贷款陈某都没有考察过。
（4）牛某壬、牛某某贷款资料，牛某辛借用牛某壬、牛某某名义贷款各20万元的情况。借款审批表及贷款审查记录中载明调查人为陈某，陈某向信用社以考察人的身份出具了贷款可行性报告的证明。
（5）被告人陈某的供述和辩解证实，办理该笔贷款时其已经下岗，是当时的信用社主任孟某甲安排的，当时也觉得牛某某不够贷款条件，但领导安排，其也就办了，当时也去考察了。
9、2008年至2011年，被告人陈某违反国家规定为谢某甲借用李某的名义办理贷款。陈某在明知上述贷款是顶名贷款，未进行贷款调查、贷后检查的情况下，发放贷款200000元。
上述事实，有下列业经原审庭审质证并确认的证据予以证实：
（1）证人李某的证言证实，2008年，谢某甲找其要求使用其身份证从信用社办贷款，后来其跟着谢某甲到信用社办理的贷款手续，贷款手续都写好了，让其在哪里签名其就在哪里签。贷款存折办出来后一直由谢某甲拿着。
（2）证人谢某的证言证实，谢某甲是其弟弟，2008年谢某甲使用李某的身份证办过20万的贷款。贷款前谢某甲领着陈某到其家来过一次，其家干养殖，但没说陈某是信用社的，陈某还说“（谢某甲）这么厉害，使20万干么啊”，当时没说贷款的事。
（3）李某贷款资料证实2008年在信用社贷款20万元的情况。
（4）被告人陈某的供述和辩解证实，办理李某的贷款时，其已经下岗，是主任孟某安排的，其是按规定办理的。
10、2008年，被告人陈某违反国家规定借用王某戊的名义办理贷款，在未进行贷款调查、贷后检查的情况下，发放贷款200000元。
上述事实，有下列业经原审庭审质证并确认的证据予以证实：
（1）证人王某戊的证言证实，2008年，其干养殖缺乏资金，找本村邱某甲说合伙养鸡，邱某甲帮忙从信用社办贷款，邱某甲说款贷出来必须让内部人员使用一年，其同意了。后来其和邱某甲一起到信用社找到一个叫陈某的人，陈某说贷出钱来先让内部人员使用一年，第二年其再使用，其答应后办理的贷款手续。贷出款来后陈某说用5万，每万元每年利息1200元，并为其出具了欠条，至于谁使用的钱不知道。陈某当时也没有考察过，后来又办了一次借新还旧，也没有考察。
（2）王某戊提供的借条一份证实，王某戊贷款20万元，陈某使用5万元。
（3）王某戊贷款资料证实2008年贷款20万元的情况，借款审批表及贷款审查记录中载明调查人为陈某，陈某向信用社以考察人的身份出具了贷款可行性报告的证明。
（4）辩护人当庭提交的徐某书写的借条证实，陈某办理的王某戊贷款20万元由其使用、归还。
（5）被告人陈某的供述和辩解，2008年4、5月份，信用社主任徐某让其联系人办出20万的贷款他用，其用妻子王某甲的贷款证办出来20万的贷款，并汇到徐某账户。2008年年底因信用社规定工作人员亲属之间不允许存在共同贷款，其给徐某说后，徐某让其在管辖的片区内找个合适的贷款户贷出钱来后先还上。其找到邱某甲，邱某甲联系的王某戊办理的贷款，贷出来后偿还了其妻子名义下的贷款。
本案尚有下列业经原审庭审质证并确认的综合证据：
（1）信用社出具的关于陈某履职专项审计报告，证实陈某经手办理贷款的情况及其职责和业务范围。
（2）信用社农户贷款操作规程，证实办理贷款的操作流程包括集中评级授信、签发贷款证、贷款上柜台、贷后管理、贷款收回。
（3）陈某工作登记表，证实陈某的身份情况及工作履历。
（4）信用社出具的陈某经办贷款资金流向情况，证实陈某经办的贷款资金流向。其中涉及本案的有邱某甲、李某、柏某、张某某、王某戊等。
（5）信用社提供的贷款通则，证实我国金融机构发放贷款的相关规定。
（6）补充侦查报告书、工作说明证实牛某丙、吴某、谢某甲无法联系，邱某甲已上网追逃。
（7）证人苏某（东都信用社主任）证言证实，通过走访发现陈某违规发放贷款，并且陈某的账户资金、其内弟王某某的账户资金存在与贷款户发生往来贷款的情况，其受信用联社委托到公安机关报案。
（8）证人牛某癸证言证实，其兼职干信用社代办员，主要给信用社办理存储业务，同时帮着信用社了解农户信贷情况。牛某乙的贷款实际是牛某甲顶名搞养殖用了，牛某某贷款是牛某辛用的，牛某癸的贷款实际是邱某甲顶名用了，牛某癸养了几头猪，没有养猪场，牛某壬的贷款是牛某辛用的，这些情况陈某都知道。
原审法院认为，被告人陈某身为金融机构工作人员，违反国家规定，未对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式及担保人的偿还能力进行严格审查，明知他人是顶名贷款，仍为借款人办理贷款的相关手续，违法发放贷款本金2789900元，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。根据本案的犯罪事实、情节及对社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，以被告人陈某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币六万元。
宣判后，被告人陈某以“一审判决认定事实错误，其行为不构成违法发放贷款罪”为由，提出上诉。在二审期间认罪悔罪，以量刑重为由，要求对其从轻处罚，给其一个尽快回归社会的机会。其辩护人提出如下辩护意见：1、公诉机关指控的第十二起借用王某戊名义贷款是否主任徐某安排的事实不清，应本着疑罪从无的原则，予以排除；2、应当按照贷款合同规定的承担责任比例为标准，对上诉人量刑时适当减轻。
经二审审理查明的事实、证据与一审相同。在二审期间，上诉人陈某的亲属向本院缴纳罚金四万元。
本院认为，上诉人陈某身为金融机构工作人员，违反国家金融管理法律、法规，未对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式及担保人的偿还能力等情况进行严格审查，明知借款人非实际使用人，违法发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。原审判决认定事实清楚，定性准确。关于上诉人的辩护人提出的“第12起借名贷款，是否系受领导徐某安排事实不清，应本着疑罪从无的原则，予以排除”的意见，经查，关于是否受领导徐某安排的意见仅有被告人供述，没有徐某证言及其他证据印证，且其作为负责贷款考察、发放、检查、回收工作的直接责任人，明知贷款相关法律法规，即便受领导安排，其亦不能违法发放贷款，故辩护人的上述辩护意见与相关法律规定不符，本院不予采信。辩护人关于“应当按照贷款合同规定的承担责任比例为标准，对被告人量刑时适当减轻”的意见，从贷款协议书规定的责任比例看，上诉人承担主要责任；从贷款流程规定看，发放贷款行为不是由上诉人一人完成，其他环节责任人亦应负有相应审核把关不严的责任，在量刑时应酌情予以考虑，故辩护人的该辩护意见可予采信。鉴于上诉人在二审期间认罪悔罪，其家人积极缴纳罚金，可酌情对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（二）项、《中华人民共和国刑法》刑法一百八十六条第一款之规定，判决如下：
一、维持山东省新泰市人民法院（2013）新刑初字第259号刑事判决对被告人陈某犯违法发放贷款罪的事实和定罪部分；
二、撤销山东省新泰市人民法院（2013）新刑初字第259号刑事判决对被告人陈某犯违法发放贷款罪的量刑部分；
三、上诉人陈某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币四万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二0一三年一月二十二日起至二0一五年一月二十一日止。罚金已缴纳。）
本判决为终审判决。
审判长 范红艳
审判员 张廷龙
审判员 田 华
二〇一四年二月二十六日
书记员 杨 亮