衢州市柯城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）衢柯商初字第814号
原告：浙江衢州柯城农村商业银行股份有限公司。
法定代表人：甘文智。
委托代理人：乌金宝。
被告：程俊。
被告：琚志强。
被告：徐建英。
原告柯城农商行与被告程俊、琚志强、徐建英金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月6日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员王引儿独任审判，于2014年9月17日公开开庭进行了审理。原告柯城农商行的委托代理人乌金宝、被告程俊、琚志强到庭参加诉讼，被告徐建英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告柯城农商行起诉称：2013年8月30日，原、被告签订《个人保证借款合同》一份，约定：被告程俊向原告借款200000元，借款期限自2013年8月30日至2014年8月23日，利率为月利率9.5‰，按季结息，逾期之日加收50%的逾期利息，该借款由被告琚志强、徐建英夫妻提供保证。原告依约于2013年9月18日发放贷款200000元。自2013年9月21日起，被告未按约支付利息。原告催讨无果，起诉要求：1、被告程俊归还原告借款本金200000元及利息（利息包含罚息和复利，计算至2014年7月30日的利息为16413.41元，之后的利息根据合同约定据实计算至款项还清之日）；2、被告琚志强、徐建英承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由三被告承担。
被告程俊答辩称：1、被告程俊之前是盛世鼎级娱乐有限公司的总经理，该公司的股东是俞凯强，俞凯强是被告程俊的老板。一开始俞凯强叫程俊担保，程俊提出没有财产可供担保。后俞凯强就说跟信贷员说了一下，叫程俊去签个字就好了。然后，被告程俊就在本案所涉贷款的相关合同等文书材料上签了名字。但只是签字，其他事情均不知道，贷款也没有实际拿到。2、本案所涉贷款，确实是发放到程俊的银行卡里。该银行卡是办理贷款的时候一起办的。是由信贷员交给被告程俊，后俞凯强叫盛世公司的财务人员郑晓到被告程俊处拿走银行卡，当时信贷员也是在场的。该贷款实际上是郑晓拿去的。因为这笔贷款是帮俞凯强贷的，所以被告程俊肯定要把贷款给郑晓的。3、被告程俊认为，其也是被骗的。因为俞凯强是程俊的老板，说转一下账，马上就还掉的，但没想到后来发现俞凯强欠了巨款后跑路了。现原告要求被告还款，被告程俊没有能力还款。
被告琚志强答辩称：俞凯强贷这笔款项的时候，琚志强是被骗去签字的。琚志强认为，原告也是有责任的，故不同意承担担保责任，请求法院将案件移送公安机关。
被告徐建英未作答辩。
原告为证明其所主张的事实，向本院提供了下列证据：
1、为证明经中国银行业监督管理委员会浙江监管局批准，衢州市柯城农村信用合作联社（以下简称柯城信用社）变更为原告浙江衢州柯城农村商业银行股份有限公司及债权债务由原告承接的事实；原告向本院提供了柯城农商行的营业执照、组织机构代码证、浙银监复（2013）819号文件。
2、为证明被告的身份情况，原告向本院提供了三被告的身份证、被告程俊的无婚姻登记记录证明以及被告徐建英、琚志强的结婚证书复印件各一份。
3、为证明本案贷款经过贷前审查、后原告将贷款发放到被告程俊的银行卡上的事实；原告向本院提供了借款申请书、个人保证借款合同、借款借据、结欠利息清单、止付／解付凭证复印件各一份，后又补充提供了被告程俊的个人信用报告、个人信用报告查询授权书、收入证明谈话记录，被告琚志强、徐建英的个人信用报告、个人信用报告查询授权书、收入证明和谈话笔录。
被告程俊对原告提供的证据质证认为：1、上述证据中程俊的签名及指印确实是被告程俊本人所签并捺印的，但被告程俊签字捺印时、相关文书资料上手写部分的内容是空白的，且程俊也没有仔细察看；2、对于利息清单、止付／解付凭证没有异议，本案贷款是案外人郑晓用被告程俊的银行卡从柜台上取走的。被告程俊对其余证据没有提出异议。被告琚志强对原告提供的身份证、结婚证有异议，认为该证据并非被告琚志强提供给原告；当时被告琚志强及其妻子徐建英去签字的时候，原告已经把二被告的身份证、结婚证复印件准备好了，被告琚志强及其妻子徐建英就在上述身份证、结婚证复印件上签了个名字。对于其他材料，都是原告工作人员填好，叫琚志强签字，被告琚志强没有看具体内容就签字了。被告徐建英未到庭质证。本院认为，原告提供的上述证据客观真实、内容不违反法律规定，证据间相互印证，能证实原告主张的证明目的，本院予以认定。
三被告均未向本院提供证据。
综合本院已确认证据及到庭当事人的当庭陈述，本院认定案件事实如下：
被告琚志强、徐建英系夫妻关系。2013年8月30日，原告以柯城信用社的名义与三被告共同签订《个人保证借款合同》一份，约定：被告程俊向原告借款，借款金额200000元；借款期限自2013年8月30日至2014年8月23日；利率为月利率9.5‰，按季结息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；保证方式为连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年，保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款；贷款人将贷款划入借款人账户时即视为履行了发放贷款之义务；违约责任：未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。合同还就双方的其他权利义务进行了约定。被告程俊在合同的借款人一栏处签名，被告琚志强、徐建英在合同的保证人一栏处签名。2013年9月18日，原告向被告程俊的银行卡发放了200000元贷款。2013年9月21日起的利息，被告未按约支付。
另查明，2013年12月26日，中国银行业监督管理委员会浙江监管局出具浙银监复（2013）819号文件，载明：同意浙江衢州柯城农村商业银行股份有限公司开业，原衢州市柯城农村信用合作联社自行终止，其债权债务由原告柯城农商行承接。
本院认为，合法的借贷关系、保证关系受法律保护。原告柯城农商行以柯城信用社名义与三被告共同签订的《个人保证借款合同》，客观真实，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人应按照合同约定全面履行各自的义务。被告程俊主张，其银行卡被他人拿走，被告程俊实际没有拿到借款。本院认为，根据双方签订的合同约定，贷款人将贷款划入借款人账户时即视为履行了发放贷款之义务，现原告已经向被告程俊的银行账户发放贷款200000元，故原告已经履行放贷义务；被告程俊的银行卡是他人从被告程俊处拿走，系被告程俊的自主行为，不能阻却原告与被告程俊之间形成合法有效的金融借款法律关系。被告程俊应当按约归还借款本息。被告程俊未按约定期限归还借款本息，已经构成违约。原告根据合同约定要求被告程俊立即偿还贷款本金及所欠利息的请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。被告琚志强主张，其是被骗在合同上签字的，缺乏依据，本院对被告琚志强的抗辩意见不予支持。原告要求保证人承担连带清偿责任的请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。上述保证人承担担保责任后，有权向债务人被告程俊追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告程俊于本判决生效之日起十日内归还原告浙江衢州柯城农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息（利息含罚息、复利，自2013年9月21日起按照合同约定据实计算至本判决确定的履行之日止）。
二、被告琚志强、徐建英对被告程俊的上述债务承担连带清偿责任。被告琚志强、徐建英在承担连带清偿责任后，有权向被告程俊依法追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4546元，减半收取2273元，由被告程俊、琚志强、徐建英共同负担，于本判决生效之日起十日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于衢州市中级人民法院。
审判员 王引儿
二〇一四年十月二十一日
书记员 吴秋秋