广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）秀民初字第224号
原告：中国银行股份有限公司桂林分行。
委托代理人：黎岭屹，该分行职员。
委托代理人：陈寄梅，广西徐和徐律师事务所律师。
被告：房年英。
被告：张健。
原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告房年英、张健金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月25日立案受理后，依法适用普通程序于2014年7月16日公开开庭审理。原告中国银行股份有限公司桂林分行委托代理人陈寄梅到庭参加诉讼，被告房年英、张健经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司桂林分行诉称：原告与被告房年英于2002年1月10日签订《个人住房借款合同》及《抵押合同》，约定由原告向该被告房年英提供个人住房贷款11.5元用于购买个人住房，借款期限20年、自2002年1月至2022年1月，按照月等额本息还款法偿付借款本息，被告房年英以坐落于桂林市某房屋作为该笔借款的抵押担保。借款合同签订后，原告依约履行了提供借款的义务，但被告房年英却未按合同约定及时、足额偿还本息，截至2014年1月12日已拖欠借款连续176天，因上述债务均系发生于被告房年英与其丈夫张健婚姻关系存续期间，应属二被告的夫妻共同债务，原告故诉讼要求：1、解除原告与被告房年英间的借款合同；2、二被告偿付剩余本金及逾期利息；3、二被告赔偿原告为追索借款支出的律师费3365元及相关费用；4、原告对抵押物经依法处分后所得价款享有优先受偿权。
原告提交如下证据：1、原告与被告房年英于2002年1月10日签订《个人住房借款合同》及《抵押合同》，以证明对合同当事人权利义务的约定；2、2002年1月10日的《中国银行桂林分行借款借据》，以证明原告已依约履行了提供借款的义务；3、桂林市某《房屋他项权证》，以证明抵押财产已经抵押登记；4、《逾期未还款查询》，以证明被告未按照合同约定履行按时、足额返还借款本息的义务以及截止至开庭当时的上一还款日2014年6月21日止的剩余借款本金、利息的数额；5、《结婚证》，证明二被告于1996年8月23日登记结婚；6、《律师费收据》，以证明原告为实现债权支出律师费3365元。
被告房年英、张健未提交答辩意见及证据，视为其已放弃答辩及质证的权利。经审查原告证据，符合证据的关联性、合法性、真实性要求，本院确认原告证据的证明力。
综合全案有效证据，本院确认本案如下法律事实：2002年1月10日，原告为贷款人与被告房年英为借款人签订编号为（2002）桂中银零房房贷字第0008号的《中国银行个人住房借款合同》，约定（节录）“贷款金额不超过115000元；贷款期限240个月、每月还款日为20日、采用月均等额还款法；贷款用于借款人购买个人住房；借款人未按本合同规定按期足额归还贷款本息，贷款人无须征得借款人的同意收回部分或全部贷款，按中国人民银行规定计收逾期贷款利息，从款项应还之日起至还清之日止；贷款人或代理人因催收本合同项下的贷款本息及有关费用或以任何方式处置抵／质押物而发生的任何费用，均由借款人承担。”同日，原告与被告房年英签订《抵押合同》，约定（节录）：“为确保（2002）桂中银零房贷字第0008号借款合同的履行，甲方（房年英）愿意以其有权处分的财产作抵押。乙方经审查，同意接受甲方的财产抵押。甲、乙双方根据有关的法律规定，经协商一致，订立本合同，共同遵守执行。抵押担保的范围：借款合同项下的贷款本金人民币壹拾壹万伍仟元整及其利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金以及乙方实现贷款债权和抵押权的费用（包括律师费、诉讼费等）。甲方以“抵押财产清单”所列之财产设定抵押，保证以抵押财产为借款人在上述借款合同所发生的全部债务提供全额担保，借款人无论何种原因未按上述借款合同约定履行到期应付债务（包括因借款人或担保人违约而由贷款人宣布提前到期的债务），抵押权人有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿。以房地产设定抵押的产权情况：房地产座落：桂林市某处，房屋建筑面积75.12㎡，房屋所有权证号XXX。”2002年1月10日，原、被告办理了涉讼房屋的房屋抵押登记并获核发房屋他项权证。当日，原告转款11.5元至约定账号。
同时查明：至起诉时止，被告已连续拖欠借款176天。截止至开庭审理的上一计息周期2014年6月21日，被告积欠借款本金6036.41元、利息3987.38元以及含积欠本金在内的剩余借款本金65449.9元。此外，原告为实现涉讼债权聘请律师提供法律服务支出律师费3365元。
另，被告房年英、张健于1996年8月23日登记结婚，讼争借款债务发生于二被告婚姻关系存续期间。
本院认为：原告与被告房年英签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，双方均应按照合同约定履行相应义务。至原告起诉时，被告房年英连续拖欠借款176天，合同约定解除的条件成就，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告得行使合同解除权。同时，根据该法第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定并结合涉讼法律关系为金融借款法律关系，则原告要求被告房年英返还剩余借款本金、支付利息并赔偿其为实现债权而支出的律师费的诉讼请求合法，本院予以支持。因原、被告对借款人违约应支付的逾期贷款利息约定为按照中国人民银行的规定计收，而根据中国人民银行于2004年1月1日起执行的《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按照合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，被告应支付的利息计算标准为按照合同约定利率加收30%计收罚息并对不能按时支付的利息按照该计算标准计收复利。
另，根据《最高人民法院关于适用<；中华人民共和国婚姻法>；若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，讼争借款发生于二被告夫妻关系存续期间，被告张健未有证据证明上述但书情形的存在，则讼争借款应为二被告的夫妻共同债务，原告要求被告张健承担共同还款责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。
再，因被告房年英以其所有的环城西二路48号3-1-2号房屋作为讼争借款债务的抵押担保并经抵押登记，则抵押权自登记时设立，原告要求对抵押财产经依法处分后所得价款优先受偿的诉讼请求合法，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用<；中华人民共和国婚姻法>；若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告房年英于2002年1月10日签订的编号为（2002）桂中银零房贷字第0008号的借款合同；
二、被告房年英、张健共同返还原告中国银行股份有限公司桂林分行剩余借款本金65449.9元并支付逾期利息（截止至2014年6月21日止为2857.8元，此后按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%计收罚息并对不能支付的利息按照该计算标准计收复利）；
三、被告房年英、张健共同赔偿原告中国银行股份有限公司桂林分行为实现债权支出的律师费3365元；
四、原告中国银行股份有限公司桂林分行对抵押财产桂林市某房屋经依法处分后所得价款优先受偿。
本案案件受理费1567元、公告费800元，合计2367元，由房年英、张健共同负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1567元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20216301040001416，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 李 莉
人民陪审员 王喜生
人民陪审员 王暄懿
二〇一四年七月十六日
书 记 员 谢菲菲