福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0583民初3125号原告：叶宝娜，女，1988年11月21日出生，汉族，住福建省南安市。被告：王鑫慧，女，1997年6月22日出生，汉族，住辽宁省抚顺市顺城区。原告叶宝娜与被告王鑫慧民间借贷纠纷一案，本院于2017年4月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告叶宝娜到庭参加诉讼，被告王鑫慧经本院公告送达开庭未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。叶宝娜向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金3000元；2、判令被告支付截至实际还清借款之日的利息、罚息（违约金）和逾期管理费；3、案件诉讼费全部由被告承担。诉讼过程中，叶宝娜变更诉讼请求第2、3项为：判令被告自2017年4月4日起至2017年4月11日止按年利率10%支付利息，自2017年4月12日起至实际还款之日止按年利率24%支付利息（放弃违约金、逾期管理费的诉讼请求）；案件受理费由被告承担。事实和理由：2017年4月4日，原、被告通过“今借到”平台签订网上借款协议，约定由原告向被告提供借款3000元，年利率10%，还款日期为2017年4月11日，逾期偿还利息应支付罚息（违约金）和逾期管理费。签订合同当日，原告向被告交付借款，被告于次日收到。现借款期限已满，被告尚欠原告本金、利息等共计3009.7元未还，经原告催讨未果。王鑫慧未作答辩。本院经审理认定事实如下：北京人人信科技有限公司运营管理微信公众号“今借到”网络借贷平台，为借贷双方提供居间服务。原告叶宝娜与被告王鑫慧均为关注“今借到”平台的微信用户。2017年4月4日，被告王鑫慧向原告叶宝娜借款3000元。当日，原告叶宝娜通过中国农业银行网上银行分四笔将3000元汇给被告王鑫慧，四笔的金额分别为450元、750元、750元、1050元。被告于次日收到上述款项。借款时，双方均同意利用“今借到”微信公众号中的“补借条”功能生成相关的借款凭证。同日，原告叶宝娜与被告王鑫慧及北京人人信科技有限公司在“今借到”借贷平台上补签《借款协议》。《借款协议》为电子协议，由“今借到”平台根据用户指令自动生成。签约过程中，先由被告王鑫慧在借贷平台上输入借款金额、借款日期、还款日期、借款用途、年化利率等内容，计算机系统生成电子协议后交由被告王鑫慧阅读并确认同意，后电子协议被发送至原告叶宝娜处，由原告叶宝娜阅读并确认。《借款协议》约定被告王鑫慧向原告叶宝娜借款3000元，还款方式为到期还本付息，还款日期为2017年4月11日，年化利率为10%，到期还款总额为3007.73元。《借款协议》还就借款流程、借款费用、偿还方式、承诺与保证、违约与还款能力降低、罚息与费用、违约、担保、债权转让、催收支持及其他事宜进行了具体约定。其中，罚息与费用部分约定“从还款日的次日计算罚息，以截至当日未偿还借款本金利息之和为基数，每日按年化利率24%计收罚息……”。合同约定的借款期限届满后，被告王鑫慧未能依约还本付息，故原告诉至本院请求解决。上述事实，有原告提供的原告的《居民身份证》1份、被告的《居民身份证》复印件1份、《中身份证号的说明》1份、《借款协议》1份、《网上银行电子回单》4份、《人人信科技股份有限公司企业信用信息公示报告》1份、本院询问原告所作的笔录及原告在庭审中的陈述为证，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认。本院认为，互联网金融作为一种新型金融业务模式为交易各方提供了便捷服务，促进了交易效率。“今借到”是以移动互联网作为技术基础的为借贷双方提供居间服务的社交金融平台。原告叶宝娜自愿出借给被告王鑫慧3000元，并通过北京人人信科技有限公司运营管理的微信公众号“今借到”网络借贷平台补签借款协议，系双方的真实意思表示，且没有违反法律及行政法规的强制性规定，行为合法有效。依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应该按照约定履行自己的义务。原告已经交付借款，被告也应该按照协议约定履行还款义务。被告王鑫慧在借款期限届满后未能依约偿还借款本息，显属违约，应承担违约责任。现原告要求被告偿还借款本金3000元，理由正当合法，本院予以支持。原、被告在借款协议中约定借款期限内的年化利率为10%，该约定没有超过法律、司法解释关于限制利率的规定，为有效条款。现原告要求被告自2017年4月4日至2017年4月11日按年利率10%支付利息，除起算时间应为原告自认被告收到款项的2017年4月5日外，其余部分理由正当合法，本院予以支持。原、被告还约定从还款日的次日计算罚息，罚息以截至当日未偿还借款本金利息之和为基数每日按年化利率24%计收，该约定超过了法律、司法解释关于利率最高限额的规定，超过的部分为无效约定。现原告要求以借款数额3000元为基数按年利率24%计算逾期利息，没有违反法律规定，本院予以支持；但利息应计算至判决确定的还款之日止。被告王鑫慧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。综上所述，原告要求被告偿还借款本金3000元及利息（利息自2017年4月5日起至2017年4月11日止按年利率10%计算，自2017年4月12日起至判决确定的还款之日止按年利率24%计算）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持；原告的其他诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第二项、第二十六条第一款、第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条(?javascript:SLC(183386,64)?)第一款、第九十二条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条规定，判决如下：一、被告王鑫慧应于本判决生效后十日内偿还原告叶宝娜借款3000元及利息（利息自2017年4月5日起至2017年4月11日止按年利率10%计算，自2017年4月12日起至判决确定的还款之日止按年利率24%计算）；二、驳回原告叶宝娜的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告王鑫慧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  雷劲松人民陪审员  杨志刚人民陪审员  黄幼治二〇一七年十二月二十六日法官 助理  苏文彬书 记 员  潘美玲附：本案相关法律条文及执行申请提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法(?javascript:SLC(21651,0)?)第二百一十条(?javascript:SLC(21651,210)?)关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。-4--5-