广西壮族自治区贵港市港南区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）桂0803刑初192号
公诉机关广西壮族自治区贵港市港南区人民检察院。
被告人陈绍东，男。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年4月14日被抓获并临时寄押于浙江省桐乡市看守所，于2016年4月22日被贵港市公安局港南分局刑事拘留，同年5月17日被逮捕。
广西壮族自治区贵港市港南区人民检察院以港南检公刑诉[2016]154号起诉书指控被告人陈绍东犯信用卡诈骗罪，于2016年10月9日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，于2016年10月25日公开开庭进行审理。广西壮族自治区贵港市港南区人民检察院指派代检察员李基好出庭支持公诉，被告人陈绍东到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人陈绍东于2010年3月24日用其本人身份证以免担保的形式，在贵港市港南区中山南路中国农业银行贵港港南支行申请办理了一张个人贷记卡（卡号：00×××23），于2010年4月3日起发生透支，截止2015年9月17日，被告人陈绍东实际透支本金299873.26元，透支利息39357.69元，共计339230.95元。经中国农业银行贵港港南支行多次催收仍未履行还款义务。被告人陈绍东由于欠款数额巨大的赌债，于2014年底躲避至外省以逃避银行欠款和赌债。
对指控的事实，公诉机关列举了书证、证人证言、被告人供述与辩解、勘验检查笔录、视听资料等证据，认为被告人陈绍东以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为已触犯我国刑律，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人陈绍东对起诉书指控的事实和罪名没有异议。
经审理查明，被告人陈绍东于2010年3月24日以免担保的形式，在中国农业银行股份有限公司贵港港南支行申请办理了一张个人贷记卡（卡号：00×××23），于2010年4月3日起发生透支，截止2015年9月17日，被告人陈绍东实际透支本金299873.26元。为逃避银行催收，被告人陈绍东改变联系方式，逃匿至浙江省桐乡市。2015年4月23日至2016年5月28日，经中国农业银行股份有限公司贵港港南支行以邮寄催收函、在贵港日报刊登催收公告的方式多次催收仍未履行还款义务。
另查明，2016年4月14日下午，桐乡市公安局梧桐派出所民警在桐乡市梧桐街道庆丰小区11幢二单元402室将被告人陈绍东抓获，其到案后如实供述了上述事实。
上述事实，有经过庭审质证的以下证据证实：
（一）书证
1.受案登记表、抓获经过证实，2016年4月14日下午，桐乡市公安局梧桐派出所民警在桐乡市梧桐街道庆丰小区11幢二单元402室将被告人陈绍东抓获。
2.户籍证明证实，被告人陈绍东出生于1985年1月26日，其在实施本案行为时已达法定刑事责任年龄。
3.移交单、羁押证明、在逃人员信息表证实，被告人陈绍东因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年4月14日被抓获并临时寄押于桐乡市看守所，于2016年4月21日移交贵港市公安局港南分局民警带离出所。
4.中国农业银行贵港港南支行出具的《关于持卡人陈绍东涉嫌信用卡诈骗的情况报告》、催收基本资料（账户级）、交易明细、贷记卡申请表、调查审查审批表、企业法人营业执照、开户许可证、贵港市建兴羽毛有限公司分户账、陈绍东个人信用报告证实，被告人陈绍东于2010年3月24日在中国农业银行贵港港南支行办理卡号为00×××23的个人贷记卡，透支额度为300000元，利息按月、按币种计收复利，其于2010年4月3日发生透支，截止2015年9月17日，透支本金299873.26元、透支利息39357.69元。2015年3月11日至2015年9月17日该行多次以电话、信函、上门催收等方式催收，但被告人陈绍东一直未履行还款义务。
5.信用卡催收公告证实，中国农业银行贵港分行于2015年4月23日在贵港日报刊登信用卡催收公告，公告称陈绍东持有的该行信用卡透支已逾期，须自公告之日起十日内履行还款义务。
6.提取笔录、国内挂号信函收据、信用卡催收函证实，中国农业银行贵港分行于2015年5月17日、2015年8月19日、2016年1月20日、2016年5月28日向被告人陈绍东寄出信用卡催收函，邮寄地址为陈绍东在该行办卡时留存的贵港市港北区港宝商贸街19号院丽桐园小区2栋1单元601室，邮局均因原址无此人或迁移新址不明将催收函退回。
7.贵港市房地产档案室出具的《证明》证实，截止2016年5月6日，被告人陈绍东在贵港市（不包括桂平市、平南县）没有房产登记。
8.中国移动广西有限公司贵港分公司出具的《证明》证实，被告人陈绍东使用的手机号码137××××5793于2014年11月份因欠费被预销户。
（二）证人证言
1.证人朱某证言证实，其是中国农业银行贵港港南支行信用卡部的经理。2010年3月24日，陈绍东用其本人身份证以免担保的形式在该行办理取得卡号为46×××23的个人贷记卡，陈绍东持该卡于2010年4月3日起发生透支，最后一次还款为2014年11月13日。截止2015年9月17日，实际透支本金299873.26元，透支利息39357.69元，滞纳金17137.43元，其他费用6719.98元，以上共计363088.36元。从2015年3月11日至2015年9月18日，该行工作人员多次以电话、信函、上门催收的方式催其还款，陈绍东一直未履行还款义务。
（三）被告人供述与辩解
1.被告人陈绍东供述，2010年初，其在桥圩的农业银行用其本人的名字和身份证办理了一张尾号为8223的信用卡，透支额度为30万元。刚开始其用信用卡消费并能按期还款。2013年底，其染上赌博，欠了700万元赌债，把房子和车子卖了也只能还120万元，还欠580万元赌债。其没有能力归还农业信用卡透支的近30万元钱。2014年12月，其为了躲避农业银行还有各种债主的追债，故意换掉原来在办理农业银行信用卡时留存的手机号码137××××5793，离开贵港，不敢回桥圩和贵港的家里，后来在浙江桐乡住下来。其在2013年9月12日、2014年1月24日、2014年4月25日、2014年7月29日在港南区刷卡消费共计232092元。
以上证据来源合法，内容客观真实，各证据间互相吻合、印证，构成完整的证据体系，本院予以确认。
本院认为，被告人陈绍东以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人陈绍东的罪名成立，依法应追究其刑事责任。被告人陈绍东到案后能够如实供述自己的罪行并当庭认罪，依法可以从轻处罚。根据被告人陈绍东犯罪的事实、性质、情节、对社会的危害程度和悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人陈绍东犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元；
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年4月14日起至2022年4月13日止。罚金限于本判决生效后十日内一次性缴清，逾期不交，强制缴纳。）
二、责令被告人陈绍东将违法所得人民币299873.26元退赔给被害单位中国农业银行股份有限公司贵港港南支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区贵港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十份。
审 判 长 陆军亮
人民陪审员 梁媚媚
人民陪审员 邱 莹
二〇一六年十一月二十二日
书 记 员 梁 开
附：本案适用的具体法律条文正文
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条第一款第（四）项、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的恶意透支。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的以非法占有为目的：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额较大；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额巨大；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额特别巨大。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。