广东省鹤山市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0784民初2146号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行。
负责人：简春林。
委托诉讼代理人：郭定远，该公司员工。
被告：陈子千。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称“邮政银行”）诉被告陈子千金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月29日立案受理后，依法由审判员黄剑强适用简易程序独任审判，并于2017年9月14日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人郭定远到庭参加了诉讼，被告陈子千经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理，现已审理终结。
原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告签订的《个人消费贷款及担保合同》，合同编号：4499972Q116104307644；2.请求依法判决被告陈子千借款应归还贷款人本金228412元，利息及罚息：4497.32元，本息合计232909.32元（利息及罚息暂计算至2017年8月10日），从次日起仍按原《个人消费贷款及担保合同》约定计算至还清时为止；3.请求判令被告陈子千座落于广东省鹤山市××镇××街××房依法变现的价款，邮政银行享有优先受偿权；4.请求判令被告承担本案本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金及诉讼费等其他实现债权的一切费用。事实和理由：2016年10月17日，原告与被告陈子千签订合同编号为4499972Q116104307644的《个人消费贷款及担保合同》，按合同约定：原告于2016年11月1日向被告发放贷款人民币23万元，用于购买二手住房；贷款期限自2016年11月1日至2042年11月1日，偿还方式为按月等额本息还款法，年利率4.41%。被告应承担或支付贷款人对本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金以及贷款人实现债权的一切费用。2016年11月1日依约向被告陈子千发放贷款人民币23万元。被告借款后，原告发现其违反《个人消费贷款及担保合同》第十一条罚息：（一）借款人未按约定如期。第十二条违约及违约责任：（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息。；（三）宣布已经发放的贷款提前到期。；（五）处分抵押物，实现抵押权；第十五条费用：本合同订立和履行过程中产生相关费用。；第十八条：担保范围：抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金。被告借款后在202016年11月1日至2017年8月10日，已偿还原告贷款本金1588元及利息3376.18元。被告应归还贷款人本金：228412元，利息及罚息：4497.32元，本息合计：232909.32元（利息及罚息暂计算至2017年8月10日），从次日起仍按《个人消费贷款及担保合同》约定计算至还清时为止。经原告多次催收，被告未能按期还款，被告已严重违反合同的约定，原告为维护自己的合法权益，特起诉至本院。
被告无提出答辩，又无出庭辩认原告提供的证据，故视为其放弃答辩、举证、质证、辩证的权利。
本院经审理认定事实如下：一、2016年10月17日,被告陈子千作为借款人，与原告签订《个人消费贷款及担保合同》一份（编号：4499972Q116104307644），约定被告陈子千向原告贷款23万元用于购买鹤山市沙坪镇莺朗街75号407房（以下简称“涉案房产”）；二、借款期限为26年（2016年11月1日至2042年11月1日），贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率，下浮10%确定；三、还款方式为按月等额本息还款法，借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买/建造商业用房的，则为50%）；三、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形，视为违约，若借款人违约，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用、处分抵押物，实现抵押权等措施。《个人消费贷款及担保合同》签订后，原告于2016年11月1日向被告发放了贷款23万元。
另查明：签订《个人消费贷款及担保合同》当日，被告陈子千与原告签订《中国邮政储蓄银行房产收押协议》，约定被告陈子千以其所有的涉案房产提供抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息等其他实现债权的一切费用，抵押方式为一般抵押权，不动产权证书号为（2016）0017651并为该房屋办理了房地产他项权证，权利人为原告。截至2017年8月10日止，被告陈子千已累计违约7期，连续违约6期。原告起诉后，被告陈子千仍未偿还欠款，截至2017年8月10日，尚欠原告借款本金228412元、利息及罚息4497.32元。原告曾多次对剩余借款本息向被告进行催收，原告经追收未果，特起诉至法院。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告邮政银行与被告陈子千订立的《个人消费贷款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。被告陈子千借款后，无依约按时全部还本付息，是违约行为，应负违约责任，依据《个人消费贷款及担保合同》的约定，原告请求解除其与被告签订的合同编号为4499972Q116104307644的《个人消费贷款及担保合同》的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。另外，原告提供了《个人消费贷款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人信贷系统客户贷款台账表》等证据证实被告尚欠其贷款本金228412元，贷款利息及罚息4497.32元（利息、罚息暂计至2017年8月10日）。因被告陈子千经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，又无提出答辩，也无出庭辩认原告提供的证据，故视为其放弃答辩、举证、质证、辩证的权利。原告请求贷款利息年利率按4.41%计算、罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%即6.615%计算，未超过法律法规的相关规定，故原告要求被告陈子千偿还借款本金228412元与利息、罚息共4497.32元（利息、罚息暂计至2017年8月10日，从次日起利息、罚息按《个人消费贷款及担保合同》约定计算）的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。至于原告请求被告承担本案复利、补偿金、违约金及诉讼费等其他实现债权的一切费用的诉讼请求，原、被告双方在《个人消费贷款及担保合同》中并无明确约定复利、补偿金、违约金等项目的计算方法，根据《中华人民共和国合同法》第六十一条规定，原、被告双方无就复利、补偿金、违约金的计算方法达成补充协议，原告在举证期限内亦无提交相关证据予以佐证，且本院已依法支持了原告要求解除借款合同及追偿被告借款利息及罚息的诉讼请求，根据一般交易习惯，被告已承担其应承担的违约责任，故对原告请求被告承担本案复利、补偿金、违约金的诉讼请求，本院不予支持。另被告陈子千以其自有的涉案房产在上述债权范围提供抵押担保并办理了房地产他项权证，抵押担保关系合同有效，原告请求在上述债权范围就涉案房产优先受偿，理据充分，本院予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第六十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行与被告陈子千于2016年10月17日签订的合同编号为4499972Q116104307644的《个人消费贷款及担保合同》自本判决发生法律效力之日起解除；
二、被告陈子千欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行贷款本金228412元、贷款利息及罚息（利息、罚息暂计至2017年8月10日为4497.32元；从2017年8月11日起至被告付清本案欠款之日止的利息、罚息，以实际借款本金为基数，按编号为4499972Q116104307644的《个人消费贷款及担保合同》约定的计算方法计付），于本判决发生法律效力之日起10日内还清给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行对被告陈子千所有的位于鹤山市沙坪镇莺朗街75号407房的房产在本判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权。
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2396.82元（已减半收取），财产保全费1720元，诉讼费合计4116.82元，由被告陈子千负担（诉讼费原告已预交）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服一审判决部分上诉请求金额向江门市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 黄剑强
二〇一七年九月二十七日
书记员 黄嘉欣