福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0503民初8409号原告：兴业银行股份有限公司泉州东湖支行，住所地泉州市丰泽区东门头玉屏大厦国土资源局一层，统一社会信用代码913505037463925069。主要负责人：郑海锋，该支行行长。委托诉讼代理人：李淳，该支行职员。被告：丁明坤，男，1967年4月15日出生，回族，住泉州市丰泽区。被告：李锦珍，女，1969年7月3日出生，汉族，住泉州市丰泽区。被告：福建省金爵房地产开发有限公司，住所地泉州市丰泽区东海中芸洲，统一社会信用代码91350503611871702X。法定代表人：ＸＸＸ，该公司董事长。委托诉讼代理人：罗金圳、刘清洁，福建刺桐律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司泉州东湖支行（以下简称兴业银行东湖支行）与被告丁明坤、李锦珍、福建省金爵房地产开发有限公司（以下简称金爵公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月3日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行东湖支行的委托诉讼代理人李淳、被告金爵公司的委托诉讼代理人罗金圳到庭参加诉讼，被告丁明坤、李锦珍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告兴业银行东湖支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告丁明坤于2009年9月21日签订的编号“兴银泉东住按字第150914735201000号”《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、判令被告丁明坤、李锦珍偿还借款本金余额1269465.86元及相应的利息、罚息、复利（截至2016年11月2日利息12856.52元、罚息及复利1242.61元，利息、罚息、复利按照合同约定执行，自欠息日起计至原告实际收回全部债权之日止）；3、判令原告有权以被告丁明坤设定抵押的位于丰泽区东海中芸洲海景花园城低层住宅七组团32号房的房产折价或以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿；4、判令被告李锦珍及金爵公司对被告丁明坤的上述全部债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告丁明坤于2009年9月21日与原告签订编号为“兴银泉东住按字第150914735201000号”《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定向原告借款339万元用于购买丰泽区东海中芸洲海景花园城低层住宅七组团32号房，借款期限120个月，年息4.158%，以等额本息还款法的方式按月偿还借款本息，同时约定，被告丁明坤以前述房产，对前述借款所涉的全部债务的偿还，提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等，该笔贷款于2009年9月22日发放。合同并约定，若被告丁明坤未按合同约定偿还借款本息（包括罚息），借款人涉入或有可能或即将涉入诉讼、仲裁或其他行政、法律纠纷等，原告有权提前收回已发放的借款本金及相应的利息；若发生争议，可向原告所在地法院起诉。被告金爵公司作为开发商自愿为上述借款所涉的全部债务承担阶段性连带责任担保。同日，被告李锦珍向原告出具《个人担保声明书》（编号兴银泉东个保字第150914735201000号），自愿为上述借款所涉的全部债务承担连带保证责任。前述借款合同签订后，该合同及合同项下的抵押物已经登记机关办理抵押登记。原告亦依约发放了贷款，但被告丁明坤未能完全按合同约定如期按月偿付借款本息且可能涉入诉讼，自2016年7月15日起未能按合同约定按月偿付贷款本息，被告李锦珍及金爵公司亦未承担相应的担保责任。被告丁明坤、李锦珍均未作答辩。被告金爵公司辩称，1、被告丁明坤、李锦珍已经就本案的借款提供了位于丰泽区东海中芸洲海景花园城低层住宅七组团32号房产作为抵押物，该抵押物办理了抵押权预告登记，抵押合同合法有效，抵押权已设立，原告对抵押物享有优先受偿权。2、被告丁明坤已经办理了抵押房产的房屋所有权证及抵押预告登记，该房屋的抵押登记权利凭证已由原告持有和保管，故答辩人在本案中的保证责任已经解除，原告第四项诉讼请求要求答辩人对本案丁明坤的债务承担连带清偿责任没有事实和法律依据，该项诉讼请求应予以驳回。3、退一步说，假若答辩人仍应对本案丁明坤的债务承担保证责任，答辩人也只应对本案抵押物担保之外的债权承担保证责任，原告要求答辩人对本案丁明坤的债务承担连带清偿责任没有事实和法律依据，其该项诉讼请求同样应予以驳回。本院经审理查明的事实与原告的陈述一致。另查明：1、被告丁明坤与李锦珍系夫妻，李锦珍作为丁明坤的配偶，在诉争《个人购房抵押（保证）借款合同》中的共同债务人及抵押人处签名捺印确认债务。2、诉争《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，债务人未按合同约定按时偿还借款本息即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；债务人借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。3、2009年9月27日，原告与被告丁明坤就被告所购房产即址在丰泽区东海中芸洲海景花园城低层住宅七组团32号房产至房管部门办理了预购商品房抵押权预告登记；另该房产已办理了房屋所有权证书。4、截至2016年11月2日，被告丁明坤尚欠原告借款本金1269465.86元、利息12856.52元、罚息及复利1242.61元。上述事实，有原告提供的被告丁明坤、李锦珍身份证、结婚证复印件、《个人购房抵押（保证）借款合同》、《房屋预告登记证明》、《个人担保声明书》、借款借据、被告个人贷款账户信息明细，被告金爵公司提供的泉州市房屋登记信息查询结果表等书证及庭审中到庭当事人的陈述等为证。本院对上述事实予以确认。本院认为，原告兴业银行东湖支行与被告丁明坤、李锦珍及金爵公司签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，依法成立有效，各方当事人均应按合同约定履行义务。被告丁明坤在履行借款合同期间未按时还款付息，已构成违约。原告据此依照合同约定要求解除双方签订的借款合同，提前收回已发放的贷款及利息，具有事实与法律依据，本院予以支持。被告李锦珍系丁明坤的配偶，在借款合同中签名确认债务，本案借款发生于其夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，对原告要求被告李锦珍共同偿付诉争借款本息的诉求，予以支持。被告金爵公司自愿为上述借款提供连带保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。原告在保证期限内向被告金爵公司主张权利，应予支持。因被告丁明坤、李锦珍所购房产尚未办理他项权证书，被告金爵公司就诉争借款提供的阶段性连带保证责任的免除条件并未成就，故对被告金爵公司认为其已依约履行相关义务，无需承担相应责任的辩解，不予采信。原告另主张对被告丁明坤、李锦珍提供的抵押物享有优先受偿权，但该抵押物的产权证尚未办理，即房屋所有权并未转移至被告丁明坤名下，双方办理的系预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”的规定，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，原告据此享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对诉争抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对抵押房屋的处分，但并非已对该房屋享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本案抵押权并未设立。原告依据预购商品房抵押权预告登记，主张对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。被告丁明坤、李锦珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司泉州东湖支行与被告丁明坤、李锦珍、福建省金爵房地产开发有限公司于2009年9月21日签订的编号为“兴银泉东住按字第150914735201000号”《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告丁明坤、李锦珍应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司泉州东湖支行借款本金1269465.86元、利息12856.52元、罚息及复利1242.61元，并支付自2016年11月3日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人购房抵押（保证）借款合同》约定计算的利息、罚息、复利；三、被告福建省金爵房地产开发有限公司应对被告丁明坤、李锦珍的上述债务承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告丁明坤、李锦珍追偿；四、驳回原告兴业银行股份有限公司泉州东湖支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33920元，减半收取计16960元，由被告丁明坤、李锦珍、福建省金爵房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员 杨 伟二〇一七年一月二十二日书记员 杜运霞附本案引用的主要法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第二十条第一款当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。