江苏省扬州市江都区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）扬江商初字第00344号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市江都区支行。住所地扬州市江都区龙城路**号。
负责人范晓江，该行行长。
委托代理人黄承民，江苏江淮盛律师事务所律师。
被告刘德江。
被告丁小蓉，系刘德江之妻。
被告朱承卫。
被告王海燕，系朱承卫之妻。
被告赵从芳。
被告薛正斌，系赵从芳之夫。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市江都区支行（以下简称邮政储蓄银行）与被告刘德江、丁小蓉、朱承卫、王海燕、赵从芳、薛正斌借款合同纠纷一案，本院于2014年7月2日受理后，依法由审判员赵华平适用简易程序独任审判，于同年7月30日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托代理人黄承民，被告刘德江、朱承卫、赵从芳到庭参加诉讼，被告丁小蓉、王海燕、薛正斌经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行诉称：
2014年1月22日，被告刘德江因五金备货缺少资金向邮政储蓄银行借款150000元，双方签订借款合同，约定：借期为12个月，自2014年1月至2015年1月，年利率为14.58%；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；第十六条约定，刘德江不按期足额偿还本息，按借款利率加收30%的罚息；借款人违反合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括本金、利息、罚息、违约金和贷款人为实现债权而支付的律师费等。被告丁小蓉是刘德江的妻子，于同日出具共同还款承诺书。被告朱承卫、王海燕、赵从芳、薛正斌为保证人，保证责任为连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚息、违约金、律师费等。另查，被告朱承卫与王海燕系夫妻关系，被告赵从芳与薛正斌系夫妻关系。合同签订后，邮政储蓄银行按约向刘德江发放贷款150000元，刘德江违约不按合同规定的期限还本付息，虽经邮政储蓄银行多次向刘德江、丁小蓉及其保证人催索未果。刘德江拖欠借款本息及罚息构成违约，按照双方签订的合同第十六条的约定，邮政储蓄银行提前收回贷款。故向法院起诉，要求被告刘德江、丁小蓉共同偿还借款本金150000元、利息1656.86元、罚息217.02元（利息、罚息截止2014年6月26日，此后利息、罚息按约计算），律师费4100元，被告朱承卫、王海燕、赵从芳、薛正斌承担连带保证责任。
原告邮政储蓄银行为支持其诉讼请求提供了以下证据：
1、《小额贷款借款合同》1份。用以证明借款的时间、年利率、还款方式、罚息及违约责任；
2、借据1份。用以证明邮政储蓄银行按约向被告刘德江发放贷款150000元；
3、共同还款承诺书1份。用以证明刘德江的配偶丁小蓉承诺愿意共同承担偿还全部贷款本息、罚息、违约金及实现债权的费用；
4、《小额贷款联保协议书》1份。用以证明刘德江、丁小蓉、朱承卫、王海燕、赵从芳、薛正斌互相联保；
5、刘德江的还款情况表1份。用以证明刘德江的还款和欠款情况；
6、结婚证3份。用以证明丁小蓉是刘德江的配偶，王海燕是朱承卫的配偶，赵从芳是薛正斌的配偶；
7、律师代理费发票1张。用以证明邮政储蓄银行为本次诉讼支出了律师费4100元。
被告刘德江辩称：
借款是事实，同意还款，但目前经济困难，需要等一段时间才能还，尽快将房屋卖掉后偿还银行借款。
被告丁小蓉未答辩，亦未提供证据。
被告朱承卫辩称：
朱承卫、王海燕夫妻为刘德江担保是事实。
被告王海燕未答辩，亦未提供证据。
被告赵从芳辩称：
赵从芳、薛正斌夫妻为刘德江担保是事实。
被告薛正斌未答辩，亦未提供证据。
本院经审理查明：
被告刘德江与丁小蓉、朱承卫与王海燕、赵从芳与薛正斌系夫妻关系。2012年11月26日，邮政储蓄银行与联保小组成员及配偶刘德江、丁小蓉、朱承卫、王海燕、赵从芳、薛正斌共同签订《小额贷款联保协议书》一份，约定：从2012年11月26日起至2014年11月26日止，邮政储蓄银行根据联保小组任一成员的申请，在单一借款人最高贷款不超过150000元且联保小组合计贷款不超过450000元内发放贷款；任一成员自愿为邮政储蓄银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息及实现债权的费用等；保证期间从借款之日起至借款到期后二年等等。2014年1月22日，邮政储蓄银行与刘德江签订《小额贷款借款合同》一份，合同约定：刘德江向邮政储蓄银行贷款150000元用于备货五金，借款期限自2014年1月至2015年1月，年利率为14.58％；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；第十六条约定，刘德江不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；借款人违反合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括本金、利息、罚息、违约金和贷款人为实现债权而支付的律师费等。被告丁小蓉作为刘德江的妻子于同日出具共同还款承诺书，承诺愿意共同承担偿还全部贷款本息、罚息、违约金及实现债权的费用，并在借款合同上签名。合同签订后，邮政储蓄银行于同日向刘德江发放贷款150000元，刘德江出具借据一份。之后，刘德江未能按约在借款前4个月按期偿还当期利息，邮政储蓄银行多次向刘德江、丁小蓉及其保证人催索未果。
以上事实有当事人的庭审陈述及邮政储蓄银行提供的证据予以佐证，本院予以确认。被告丁小蓉、王海燕、薛正斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃对上述证据质证的权利。
本院认为：
邮政储蓄银行与刘德江、丁小蓉、朱承卫、王海燕、赵从芳、薛正斌签订的《小额贷款联保协议书》、邮政储蓄银行与吴元康签订的《小额贷款借款合同》均是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应认定合法有效。邮政储蓄银行按合同的约定向刘德江发放贷款150000元，履行了合同义务。刘德江在借款前4个月未能按约偿还当期利息，显属违约。邮政储蓄银行根据借款合同的约定，有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求刘德江支付利息、罚息、违约金和为实现债权而支付的律师费。被告丁小蓉系刘德江的配偶，应按照共同还款承诺书的承诺共同偿还上述债务。被告朱承卫、王海燕、赵从芳、薛正斌系联保小组成员，应按照《小额贷款联保协议书》的约定对刘德江的债务承担连带清偿责任。保证人履行保证责任后，有权向债务人追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘德江、丁小蓉于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市江都区支行共同偿还借款本金150000元、利息1656.86元、罚息217.02元，并承担逾期还款的利息和罚息（以150000元为基数，从2014年6月27日起至本判决确定的履行期限届满之日止，按年利率14.58％的1.3倍计算）；
二、被告刘德江、丁小蓉于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市江都区支行共同支付律师费4100元；
三、被告朱承卫、王海燕、赵从芳、薛正斌对被告刘德江、丁小蓉的上述债务承担连带清偿责任；
四、被告朱承卫、王海燕、赵从芳、薛正斌承担保证责任后，有权向被告刘德江、丁小蓉追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取1710元，由被告刘德江、丁小蓉负担。此款原告邮政储蓄银行已垫付，被告刘德江、丁小蓉在给付上述款项时一并给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。
审判员 赵华平
二〇一四年八月二十日
书记员 崔一晨