河南省安阳市北关区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫0503民初284号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行，住所地河南省安阳市和平路中段，机构代码：67007668-8。
负责人：杨海军，该分行行长。
委托代理人：郭晓琳，女，该分行员工，住安阳市。
委托代理人：王晶，女，该分行员工，住河南省林州市。
被告：申小宁，女，1979年4月24日出生，汉族，住安阳市北关区。
被告：罗臻，女，1962年8月23日出生，汉族，住河南省安阳市北关区。
被告：段毅杰，男，1964年8月24日出生，汉族，住河南省安阳市文峰区。
被告：刘良伟，男，1985年7月19日出生，汉族，住河南省清丰县。
被告：王风娟，女，1988年7月4日出生，汉族，住河南省清丰县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行（以下简称邮政储蓄银行）诉被告申小宁、罗臻、段毅杰、刘良伟、王风娟金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托代理人郭晓琳，被告申小宁、段毅杰到庭参加诉讼。被告罗臻、刘良伟、王风娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告申小宁偿还原告邮政储蓄银行借款本金19710.43元，利息661.29元，罚息1485.02元（截止2016年7月27日），共计21856.74元，之后的利息、罚息按借款合同约定的利率计算至实际履行完毕之日止；2、依法判令被告罗臻、段毅杰、刘良伟、王风娟对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、代理费、保全费等其他实现债权的费用由被告申小宁、罗臻、段毅杰、刘良伟、王风娟承担。事实与理由：2015年4月28日，被告罗臻、段毅杰、刘良伟、王风娟、申小宁5人自愿组成联保小组，与原告邮政储蓄银行签订了编号为41006125215044152500的《小额贷款联保协议书》（以下简称《联保协议书》）。《联保协议书》约定，从2015年4月28日起至2017年4月28日止，原告邮政储蓄银行可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证方式为最高额连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告邮政储蓄银行实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。2015年4月28日，被告申小宁与原告邮政储蓄银行签订了编号为41006125115049347147的《小额贷款借款合同》（以下简称《借款合同》）。《借款合同》约定借款金额为70000元，借款期限为12个月，从2015年4月28日至2016年4月28日，年利率为15.3%；还款方式为按月等额本息，借据编号为4100612511504934714701。《借款合同》签订后，原告邮政储蓄银行于2015年4月28日将70000元借款发放至被告申小宁的账号62×××07中。《借款合同》约定的借款期限为12个月，从2015年4月28日至2016年4月28日，但约定的还款方式为按月等额本息还款。被告申小宁在第三期、第六期、第八期和第九期还款过程中均出现了逾期，从2016年1月28日之后不再还款，未按照《借款合同》约定履行还款义务，已构成违约。原告邮政储蓄银行多次向被告申小宁索要无果。截止2016年7月27日，被告申小宁拖欠原告邮政储蓄银行借款本金19710.43元，利息661.29元，罚息1485.02元，共计21856.74元。之后的利息、罚息按借款合同约定的利率计算至实际履行债务完毕之日止。根据《借款合同》第16条约定，如借款人违反合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。包括但不限于《借款合同》项下的贷款本金、利息、罚息、违约金。根据《联保协议书》的约定和法律规定，被告罗臻、段毅杰、刘良伟、王风娟对上述借款本息、诉讼费等及其他实现债权的费用应承担连带清偿责任。经原告邮政储蓄银行多次催要，被告罗臻、段毅杰、刘良伟、王风娟也拒不承担连带清偿责任。现邮政储蓄银行诉至法院，请求法院依法支持其诉讼请求。
被告申小宁辩称，对原告邮政储蓄银行的陈述无异议，但无力偿还，不能一次性偿还，只能分期偿还。
被告段毅杰辩称，借款的具体情况不清楚，被告罗臻让签的字，原告邮政储蓄银行解释过，但是当时没仔细看，也记不清了，被告段毅杰认为不应承担连带责任，没见过钱，也没花过。
被告罗臻、刘良伟、王风娟未到庭。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。结合原、被告的陈述、举证和质证，本院认定本案事实如下：2015年4月28日，被告申小宁、罗臻、段毅杰、刘良伟、王风娟5人自愿组成联保小组，与原告邮政储蓄银行签订了编号为41006125215044152500的小额贷款联保协议书。约定从2015年4月28日起至2017年4月28日止，原告邮政储蓄银行可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证方式为最高额连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告邮政储蓄银行实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。2015年4月28日，被告申小宁与原告邮政储蓄银行签订了编号为41006125115049347147的小额贷款借款合同。借款合同约定借款金额为70000元，借款期限为12个月，2015年4月28日至2016年4月28日，年利率为15.3%，还款方式为按月等额本息。借款合同签订后，原告邮政储蓄银行于2015年4月28日将70000元发放至被告申小宁的账号中。贷款发放后，被告申小宁未按照借款合同约定履行还款付息义务。截止2017年6月29日，被告申小宁拖欠原告邮政储蓄银行借款本金18509.98元，利息475.53元，罚息4964.83元，共计23950.34元。
上述事实，有原告邮政储蓄银行提供的小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书、个人贷款手工借据、放款单、个人信贷系统还款流水、贷款结清试算表等以及当事人当庭陈述等证据，予以证实。
本院认为，原告邮政储蓄银行与被告申小宁签订的小额贷款借款合同，与被告申小宁、罗臻、段毅杰、刘良伟、王风娟签订的小额贷款联保协议书，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。被告申小宁未按照借款合同的约定偿还借款本金和支付利息，应当按照该合同的约定承担相应的法律责任。罗臻、段毅杰、刘良伟、王风娟作为连带责任保证人，亦应当按照协议书的约定承担相应的法律责任。故被告申小宁应当偿还原告邮政储蓄银行借款本金人民币18509.98元，支付截止到2017年6月29日的利息475.53元、罚息4964.83元，共计23950.34元，且之后的利息、罚息按照借款合同的约定计算；被告罗臻、段毅杰、刘良伟、王风娟对上述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告申小宁于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行借款本金人民币18509.98元及利息、罚息（自2015年4月28日起，利息、罚息按照借款合同的约定计算至实际履行债务完毕之日止）；
二、被告罗臻、段毅杰、刘良伟、王风娟对第一项的债务承担连带清偿保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告申小宁追偿。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费346元，由被告申小宁、罗臻、段毅杰、刘良伟、王风娟共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。
审 判 长 纪静静
人民陪审员 贾玉晶
人民陪审员 秦 伟
二〇一七年七月三日
书 记 员 马 玲