广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初5055号
原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区，组织机构代码××。
代表人：陈立新，行长。
委托代理人：刘素兰，该行员工。
委托代理人：朱文萍，广东邦仁律师事务所律师。
被告：杨白兰，女，汉族，住江西省樟树市，公民身份号码×××1829。
原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告杨白兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月15日受理后，依法由审判员陈睿适用简易程序独任审判，于2016年4月26日公开开庭进行了审理。原告农业银行中山分行委托代理人刘素兰、朱文萍到庭参加诉讼。被告杨白兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行中山分行诉称：2009年1月，被告杨白兰因购买位于中山市坦洲镇乐怡路2号锦绣观湖雅筑12座1706房的房地产向原告申请贷款189000元，并以所购房地产为该笔贷款提供抵押担保，双方签订了个人购房担保借款合同。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告却未能按时还款，至2016年2月被告已经连续拖欠原告5期应供款未还。为此，原告诉至法院，请求依法判令：1.解除原告与被告签订的个人购房担保借款合同；2.被告向原告清偿尚欠的贷款本金63000元及利息（含正常利息、逾期利息、复利，暂计至2016年2月13日利息为1052.31元，从2016年2月14日起至还清款项之日止，利息按合同约定计收）；3.被告支付原告实现债权、抵押权产生的律师费2562元；4.原告对被告名下位于中山市坦洲镇乐怡路2号�绣观湖雅筑12座1706房的房产处置后的价款就诉求款项享有优先受偿权；5.被告承担本案诉讼费。
原告农业银行中山分行就其主张的事实及诉讼请求向本院提交主要证据如下：1.被告杨白兰身份证；2.个人购房担保借款合同；3.借款凭证；4.他项权证；5.欠供明细；6.委托代理协议、律师费发票。
被告杨白兰经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉、答辩，在举证期限内未向本院提交证据。
经审理查明：2009年1月5日，杨白兰（借款人、抵押人）与中国农业银行中山市坦洲支行（以下简称农业银行坦洲支行）（贷款人、抵押权人）签订了个人购房担保借款合同，约定：农业银行坦洲支行向杨白兰发放贷款189000元，借款用途为购买位于中山市坦洲镇乐怡路2号锦绣观湖雅筑12座1706房［土地证号：中府国用（2011）第易33045**号；房产证号：粤房地权证�府字第××号］的房地产，借款期限为2009年1月5日至2019年1月4日；借款利率执行浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%；自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人或抵押人；借款人还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；还款方式为等本递减还款法；按照本合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权，抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利�基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生借款人未足额偿还借款本息超过90天等情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等；本合同项下抵押物为中山市坦洲镇乐怡路2号锦绣观湖雅筑12座1706房；抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚�、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费，律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；处分抵押物所得借款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等；贷款人无需征得借款人和抵押人同意，即可将贷款人在本合同项下的权利转让给第三人，并有权选择是否转让相应的抵押权；合同还约定了双方的其他权利义务。合同签订后，涉案抵押物办理了抵押登记（粤房地他项权证中府字第0211010182），抵押权人为农业银行坦洲支行。2009年1月13日，农行坦洲支行依约向杨白兰发放了贷款189000元，但杨白兰自2015年10月起未按合同约定履行还款义务。截至2016年2月13日，杨白兰已拖欠农业银行坦洲支行借款本金63000元、利息（含正常利息、逾期利息、复利）1052.31元。农业银行中山分行遂具状诉至本院，主张前述实体权利。
另查：农业银行坦洲支行出具情况说明，主要内容为：虽然我支行是作为贷款人将贷款发放给杨白兰，但因我支行是农业银行中山分行的分支机构，且农业银行中山分行已将金融借款纠纷这部分的诉讼权限上收，故对于农业银行中山分行作为此案的原告起诉杨白兰，我支行已清楚知道事件的始末，且同意农业银行中山分行的做法，此案的所有权利均由农业银行中山分行主张，我支行将不再就此案向法院主张权利。
又查：2015年5月1日，农业银行中山分行与广东邦仁律师事务所签订委托代理协议，由广东邦仁律师事务所指派律师朱文萍等作为农业银行中山分行代理人，代理邦�从2015年5月1日至2017年4月30日期间委托的个人借贷诉讼案件一审等阶段工作。按照《广东省律师服务收费管理办法》规定支付律师费，且每个案件不超过案件标的金额的4%。2016年3月11日，广东邦仁律师事务所向农业银行中山分行开具金额为2562元的律师费发票。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。杨白兰与农业银行坦洲支行签订的个人购房担保借款合同，是双方的真实意思表示，符合法律的规定，为有效的合同，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。农业银行坦洲支行依约履行了其放款义务，但杨白兰未按约归还贷款本金及利息，已构成违约。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。”农业银行中山分行代表农业银行坦洲支行行使本案权利，有农业银行坦洲支行出具的情况说明为凭，未违反法律法规的相关规定，本院予以准许。农业银行中山分行于2015年3月15日向本院提起诉讼，杨白兰在答辩期内仍未偿还所有应付未付贷款本息，应视为杨白兰经农业银行中山分行催告后未在合理期限内偿还债务，农业银行中山分行要求解除农业银行坦洲支行与杨白兰签订的个人购房担保借款合同，同时要求杨白兰归还剩余贷款本金63000元及至清偿之日止利息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。农业银行中山分行主张逾期利息按照中国人民银行同期同类贷款利率下浮30%，再上浮50%即为中国人民银行同期同类贷款利率的1.05倍计算，该计算标准没有超出中国人民银行相关规定所允许的标准，故本院对农业银行中山分行的该项请求予以准许。利息具体计算如下：截至2016年2月13日�利息为1052.31元；从2016年2月14日起，将尚欠本金额作为基数，以当年1月1日中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.05倍作为当年利率进行计算。
关于律师费的问题。农业银行中山分行主张其因本案诉讼支出律师费2562元，并提供了委托代理协议及律师费发票为证。杨白兰未按约定还本付息，应按合同约定承担农业银行中山分行为实现本案债权支出的律师费2562元。
关于担保物权实现问题。杨白兰未按合同约定偿还贷款本息，农业银行中山分行行使担保权的条件已成就。农业银行中山分行有权就本案抵押物即中山市坦洲镇乐怡路2号锦绣观湖雅筑12座1706房的房地产，协议折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿本案债权。
综上，农业银行中山分行诉求理据充分，本院予以支持。杨白兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩权、质证权、辩论权等诉讼权利，相应的诉讼风险由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国农业银行中山市坦洲支行与被告杨白兰于2009年1月5日签订个人购房担保借款合同；
二、被告杨白兰于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行归还剩余借款本金63000元及利息（利息具体计算如下：截至2016年2月13日，利息为1052.31元；从2016年2月14日起，将尚欠本金额作为基数，以当年1月1日中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.05倍作为当年利率计算至借款本息清偿之日止）；
三、被告杨白兰于本判决生�之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费2562元；
四、如被告杨白兰逾期不履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司中山分行有权就被告杨白兰提供的抵押物即中山市坦洲镇乐怡路2号锦绣观湖雅筑12座1706房的房地产（粤房地他项权证中府字第0211010182），折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权；该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过本案债权数额的部分归被告杨白兰所有，不足部分由被告杨白兰继续清偿。
如果未按本判决指定的期间履行金钱支付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1466元，减半收取733元（原告已预交），由被告杨白兰负担（被告于本判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 陈 睿
二〇一六年六月六日
书记员 滕云龙
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