内蒙古自治区巴彦淖尔市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）内08刑终80号
原公诉机关巴彦淖尔市临河区人民检察院。
上诉人（原审被告人）王某某，男，1959年6月3日出生于巴彦淖尔市乌拉特前旗，汉族，初中文化，户籍所在地巴彦淖尔市乌拉特前旗乌拉山镇，捕前住巴彦淖尔市乌拉特前旗，个体。2016年8月19日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被巴彦淖尔市临河区公安局刑事拘留，同年9月1日被逮捕。现羁押于临河区看守所。
巴彦淖尔市临河区人民法院审理巴彦淖尔市临河区人民检察院指控原审被告人王某某犯信用卡诈骗罪一案，于2017年3月23日作出（2017）内0802刑初26号刑事判决。被告人王某某不服，提出上诉。本院于2017年6月27日受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问被告人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
巴彦淖尔市临河区人民法院判决认定，2013年11月22日，被告人王某某在包商银行巴彦淖尔分行信用卡部，办理了卡号为6xxxxxxxxxxxxxx4信用卡，额度为30万元。2013年12月4日开始，被告人王某某持该信用卡透支本金共计25.05万元。借款期限到期后，经包商银行巴彦淖尔分行信用卡部工作人员多次向被告人王某某催收，被告人王某某以各种理由推托，拒不归还。2015年12月8日，包商银行巴彦淖尔分行按照相关政策与被告人王某某对透支本息达成分期还款协议，期限三年，约定从2016年1月至2019年1月25日每月归还8561.84元。分期协议签订后，被告人王某某仍未归还。案发后，被告人王某某主动偿还全部透支本息317126.61元。
另查明，2016年8月19日，被告人王某某接到巴彦淖尔市临河区公安局电话传唤，准备去临河区公安局投案，期间被乌拉特前旗公安机关抓获，到案后，被告人王某某如实供述自己的犯罪事实。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。
1.受案登记表、立案决定书，证实2016年7月7日，临河区公安局经侦大队接到包商银行巴彦淖尔分行报案并于同年8月15日立案侦查。
2.包商银行巴彦淖尔分行信用卡部报案材料，证实2013年12月4日，被告人王某某持有包商银行信用卡，卡号为6xxxxxxxxxxxxxx4开始透支，截止2016年7月7日透支本息及各项费用合计321485.1元，其中本金25.05万元，利息63900.56元，滞纳金7084.61元。经包商银行巴彦淖尔分行多次催收仍不归还，且透支时间超过三个月。
3.证人刘某的证言，证实被告人王某某于2013年在包商银行办理了一张30万元额度的信用卡，卡号为6xxxxxxxxxxxxxx4。王某某从2013年12月4日开始透支，截至到2014年9月透支消费本金25.5万元，2014年9月停止还款。2014年10月开始多次向王某某催收还款，王某某说自己经济困难，偿还不了。根据相关政策，我行与王某某协商，让王某某还利息的百分之10%即6500元，可以将滞纳金332833.24元免除，本金和利息共计308226.13元，分期三年还清，每月还款8561.84元。2015年12月8日，王某某还款6500元，我行给王某某办理了三年的分期，但办理分期后王某某仍然没有还款，也未与我单位联系。经多次向王某某催收还款，王某某都以各种理由推脱，至今没有还款。王某某在办理分期后于2016年8月3日给包商银行还了9000元。
4.办理信用卡申请表、身份证及相关材料，证实被告人王某某在包商银行巴彦淖尔分行申请办理信用卡，卡号6xxxxxxxxxxxxxx4，信用额度30万元。并提供了王某某乌拉特前旗西山咀华程石材加工总厂营业执照及商品房买卖合同。
5.信用卡交易明细单，证实被告人王某某利用信用卡透支现金的时间、金额。
6.包商银行逾期客户个性化分期管理办法、分期申请审批表、分期还款协议书、电话录音资料，证实2015年12月8日，被告人王某某因无能力归还透支款，与包商银行经办人刘某通过电话录音申请了分期还款，约定自2016年1月至2019年1月25日，分36期，每月归还8561.84元。
7.包商银行巴彦淖尔分行信用卡部催收记录，证实2014年2月11日至2014年8月27日包商银行通过电话等方式多次向王某某催收还款，均承诺给还款；2015年7月9日，持卡人王某某失去联系，2015年11月至2015年12月包行信用卡部给王某某打电话均未能未联系到王某某。
8.被告人王某某的供述，证实2013年11月份，其在包商银行办理了一张信用卡，卡号是6xxxxxxxxxxxxxx4，额度是30万元。办卡时向银行提供了身份证、华程石材加工厂的营业执照、华程石材加工总汇的产权证、填写了信用卡申请表。其从2013年12月4日开始用信用卡透支，用于归还个人欠款和日常消费。2014年10月份开始不给包商银行还款，现在共欠包商银行信用卡312485.17元，其中本金25.5万元，利息63900.56元，滞纳金7084.61元。2013年办理信用卡之前，我欠200多万元赌博账，还放出去200多万元的高利贷收不回来了，石材厂也经营不下去了，其就办了包商银行的信用卡。2015年12月份，包商银行给其打电话让其办理三年的分期，每期还款8561.84元，其当时往卡里还了6500元，包商银行给其减除了30多万元的滞纳金。包商银行给其办理了分期后，其未还款。2016年8月3日其给包商银行还了9000元。
9.证人张某某、崔某某的证言，证实其是临河区公安局干警。2016年8月19日上午，其与被告人王某某通电话，王某某表示要到临河区公安局接受调查，因父母有病，需安排人照顾，并约定随后到公安机关接受调查。
10.抓捕经过，证实2016年8月19日11时许，乌拉特前旗公安局巡防大队民警在排查网上在逃人员时，发现王某某属于网上在逃人员，后在王某某开办的华程石材厂将王某某抓获。王某某被抓获后，如实供述犯罪事实，同时供述其在被抓捕前半小时曾和办案单位通过电话，准备到临河区公安局投案自首。
11.包商银行业务受理单、王某某还款说明，证实2016年8月26日，被告人王某某的女儿为王某某归还透支本息317126.61元。
12.包商银行信用卡中心巴彦淖尔分部谅解书，证实因王某某主动归还了全部借款本息，未给银行造成损失，建议对王某某从轻处罚。
13.常口信息，证实被告人王某某出生于1959年6月3日。
巴彦淖尔市临河区人民法院认为，被告人王某某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支现金25.05万元，超过规定期限并经发卡银行多次催收后，超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人王某某的辩护人提出，犯罪数额应以办理分期还款后未归还的数额认定，经查，被告人王某某在包商银行多次催收后三个月内，未能归还恶意透支本金及利息、滞纳金的情况下，包商银行为使其能够还款，在给其减免滞纳金的情况下，又为其办理了分期还款，办理分期后，被告人王某某仍未归还，故应以实际透支本金认定犯罪数额，辩护人提出的该辩护意见缺乏事实和法律依据，本院不予支持。辩护人提出被告人王某某有自首情节，案发后主动归还全部透支本息，系初犯，平时表现良好，应对被告人王某某从轻处罚的辩护意见予以支持。鉴于被告人王某某有自首情节，公安机关立案后，主动归还全部恶意透支本息，未给被害单位造成经济损失，决定减轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，第六十七条第一款、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款之规定，以被告人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币六万元。
上诉人王某某以“其有自首情节，认真态度好，主动归还全部透支本息，系初犯，原判量刑重”等为由，提出上诉。
经二审审理查明的事实及证据与一审相同，对一、二审认定上诉人王某某犯信用卡诈骗罪的事实及证据，本院予以确认。
本院认为，上诉人（原审被告人）王某某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支现金25.05万元，超过规定期限并经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。案发后，上诉人王某某有自首情节，依法应当从轻或减轻处罚；其主动归还全部透支本息，有悔罪表现，认罪态度好，又系初犯，得到发卡行的谅解，可依法酌情对其从轻处罚。鉴于上诉人王某某有上述从轻、减轻情节，其提出“量刑重”的上诉理由成立，本院予以采纳。原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，审判程序合法。根据上诉人王某某的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑事诉法》第二百二十五条第一款第（一）项、第（二）项及《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第一款、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、维持巴彦淖尔市临河区人民法院（2017）内0802刑初26号刑事判决对被告人王某某的定罪和罚金部分，即被告人王某某犯信用卡诈骗罪和并处罚金人民币六万元；
二、上诉人（原审被告人）王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年8月19日起至2018年2月18日止。罚金已缴纳。）
本判决为终审判决。
审 判 长 何 莉
审 判 员 焦世东
代理审判员 杨 颖
二〇一七年八月二十五日
书 记 员 邬耀天
附：本案所适用法律条款
《中华人民共和国刑事诉法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。