江苏省如东县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东商初字第0974号
原告中国工商银行股份有限公司如东支行，住所地如东县掘港镇江海中路34号。
负责人张林，行长。
委托代理人陶宁，中国工商银行股份有限公司如东支行职员。
委托代理人丁学明，中国工商银行股份有限公司如东支行职员。
被告丁武建。
被告徐先云。
委托代理人丁武建，系被告徐先云丈夫。
原告中国工商银行股份有限公司如东支行（以下简称工行如东支行）与被告丁武建、徐先云信用卡纠纷一案，本院于2014年12月19日立案受理。依法由审判员杨军适用简易程序，于2015年1月15日、1月26日两次公开开庭进行了审理。原告工行如东支行委托代理人陶宁（仅参加第一次庭审）、丁学明（仅参加第二次庭审），被告丁武建，被告徐先云的委托代理人丁武建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行如东支行诉称，2012年9月21日，原告与被告丁武建、徐先云签订了《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期抵押合同》（编号：汽车抵押字南通行如东支行2012年675号），约定原告向被告丁武建提供透支额度为100000元的信用卡分期付款业务。同时被告同意将购得车辆作为抵押担保，但被告未按合同约定办理抵押手续。2012年10月19日，被告丁武建用牡丹信用卡刷卡透支消费100000元（用于购买汽车），并于2012年10月22日办理了分期付款业务。从2013年10月起，被告开始逾期违约，截止到2014年11月1日，两被告共积欠我行透支本金66313.58元，透支利息及滞纳金8437.72元，共计74751.30元。期间，原告向被告多次进行催收，但被告均未履行偿还责任，故向本院提起诉讼，请求判令：1、被告丁武建、徐先云立即偿还所欠原告信用卡透支本金66313.58元、利息及滞纳金8437.72元（暂算至2014年11月1日），合计74751.30元，并给付自2014年11月2日至实际清偿之日止的利息和滞纳金；2、本案的诉讼费用由被告承担。
被告丁武建、徐先云辩称，原告陈述是事实，现在主要是没有钱。
经审理查明，2012年9月21日，被告丁武建以购车为由向原告工行如东支行申办可用于透支消费的信用卡，并填制了工银信用卡申请表（个人卡），该申请表中附重要提示、中国工商银行牡丹信用卡章程、信用卡收费标准、牡丹信用卡领用合约（个人卡）等，明确计息规则为：使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；滞纳金计算方式为：牡丹人民币贷记卡每月按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元。被告丁武建在该申请表中签名并确认：已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。同日，原告工行如东支行（合同的甲方）与被告丁武建（合同的乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定：（1）该卡透支用途为购车，透支金额为人民币100000元整。（2）乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2805元，以后每期偿还的金额为人民币2777元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。（3）如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。如有三期不按时归还的，将剩余分期金额一次转入透支本金，不再享受分期付款。原告及被告丁武建在上述合同中签名盖章。同日，被告徐先云向原告出具共同偿债人承诺书一份，其承诺愿作为共同债务人，对被告丁武建在与原告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。同日，原告与被告丁武建签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》一份，后未办理相关抵押登记手续。
合同签订后，原告工行如东支行给被告丁武建办理并交付了卡号为62×××06的工行牡丹信用卡。2012年10月19日，被告丁武建使用案涉信用卡刷卡消费人民币10万元。2012年10月22日，被告丁武建按合同约定在原告处办理了分期付款手续（分36期，每月一期，首期还款2805元，以后每期还款2777元），并于当日支付了借期内利息和手续费11700元。从2013年10月起，被告丁武建开始逾期付款，连续逾期3期以上。原告工行如东支行按照《信用卡购车专项分期付款合同》的约定，取消了被告丁武建的分期付款业务。截至2014年11月1日，被告丁武建共结欠原告透支本金66313.58元、利息及滞纳金8437.72元，合计人民币74751.30元。原告要求两被告履行还款义务未果，于2014年12月19日诉至本院，要求被告丁武建、徐先云立即偿还所欠原告信用卡透支本金66313.58元、利息及滞纳金8437.72元（暂算至2014年11月1日），合计人民币74751.30元，并给付自2014年11月2日至实际清偿之日止的利息和滞纳金；本案的诉讼费用由被告承担。
另查明，被告丁武建与被告徐先云系夫妻关系。
上述事实，有原、被告的当庭陈述及原告提供的工银信用卡申请表、持卡人承诺书、信用卡购车专项分期付款合同、共同偿债人承诺书、信用卡交易明细、分期付款业务申请书、欠息证明、结婚证、催收通知书等证据在卷佐证，并经庭审质证审核，予以确认。
本院认为，牡丹信用卡是中国工商银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，该卡具有消费信贷、预借现金、还款等功能，符合条件的持卡人可享受循环信用、免息还款期等便利。被告丁武建向原告申领了牡丹信用卡，应按其承诺遵守信用卡合约的规定，履行自身义务。案涉《信用卡购车专项分期付款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告丁武建使用案涉信用卡进行消费，应在约定的到期还款日前归还相应款项，其连续多期未能履行按约还款义务的行为已构成违约，原告有权按照约定取消分期付款业务，要求被告一次性归还借款本金。被告丁武建除应当按约及时归还原告本金外，亦应按照信用卡领用合约的约定支付逾期相应利息及滞纳金。被告徐先云作为共同偿债人，自愿对被告丁武建的案涉债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，其应当按照约定承担共同还款义务。对上述款项经原告催收，但两被告至今仍未能归还，其行为有违诚信。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
被告丁武建、徐先云于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司如东支行借款本金人民币66313.58元，支付利息及滞纳金人民币8437.72元（计算至2014年11月1日），合计人民币74751.30元。自2014年11月2日起至判决给付之日止的利息以逾期金额为基数，按照每日万分之五计算给付。自2014年11月2日起至判决给付之日止的滞纳金每月按照最低还款额未还部分的5%计算给付。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1668元，减半收取计人民币834元，由被告丁武建、徐先云负担（原告预交的不予退还，由被告于执行时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币1668元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通西被闸支行，账号：47×××82）。
审判员 杨 军
二〇一五年一月二十九日
书记员 冒瑶瑶
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。