四川省大邑县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川0129民初1595号
原告成都农村商业银行股份有限公司大邑支行。住所地：四川省成都市大邑县晋原镇温泉大道*****号。
负责人钟涛，行长。
委托代理人李云波（一般授权），男，系该支行职工。
委托代理人邱永莲（一般授权），女，系该支行职工。
被告高巍。
被告赵萍。
被告肖丽艳。
原告成都农村商业银行股份有限公司大邑支行（以下简称“农商行大邑支行”）诉被告高巍、赵萍、肖丽艳信用卡纠纷一案，本院于2016年10月18日受理后，依法适用简易程序于2016年12月28日公开开庭进行了审理。原告农商行大邑支行的委托代理人李云波、邱永莲，被告高巍、赵萍、肖丽艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商行大邑支行诉称，2013年8月28日，被告高巍向原告申请天府信用卡一张，卡号为XXXXXXX，用于支付成都市长昊设计装饰有限责任公司的装修费用，分期金额99,000.00元，分期36个月。同日，被告高巍的配偶赵萍向原告出具《共同还款承诺声明》载明，被告赵萍对被告高巍所欠原告债务承担共同偿债责任。2013年9月9日，被告肖丽艳与原告签订《保证合同》，被告肖丽艳为前述债务承担连带担保责任，保证范围为债权本金及利息、违约金、滞纳金、手续费、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权和担保发生的费用等。至2016年9月21日，被告高巍透支信用卡超过规定期限，经原告多次催收，被告高巍仍未还款。现原告起诉要求：1、被告高巍、赵萍归还信用卡透支本金、利息、分期手续费、滞纳金等相关费用直至还清时止（截止2016年9月21日，前述费用计445,862.19元）；2、被告肖丽艳对上述费用承担连带担保责任；3、本案诉讼费由三被告承担。庭审中，原告将第一项诉讼请求的变更为截止2016年12月5日本金、利息、滞纳金合计金额为202,095.62元。
被告高巍辩称，我在原告处办理信用卡装修门面是事实，但因我的家庭近年来遭遇了种种不幸，我的生意现已停业，无能力一次性归还原告全部款项；中国人民银行在2016年4月出台了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，透支利率下限为日万分之五的0.7倍，该通知在2017年1月1日起强制执行；我在2013年11月27日归还过6,700.00元，在2014年3月28日归还过30,000.00元，在2015年6月11日归还过1,000.00元，上述款项均应扣除本金后，按新规透支利率下限计算透支利息；赵萍和肖丽艳的责任由我承担，我愿意一人承担所有的还款责任。
被告赵萍辩称，借钱是事实，但这几年我的家庭遭遇了种种不幸，我也同高巍离婚了，但该还的钱还是应该还上，原告的利息太高了，应按央行出台的新规偿还借款。
被告肖丽艳辩称，我是在合同上签过字，但是签字的时候我并不知道利害关系，也不知道利息这么高，银行工作人员并没有告知过我合同的内容。
经审理查明，2013年8月28日，被告高巍向原告提交《天府信用卡（个人卡）申请表》一份，领用合约约定：最低还款额指持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例、所有利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金和费用，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；滞纳金指当持卡人未在到期还款日（含当日）前还款或还款金额低于最低还款额时，按规定应向本行支付的费用；持卡人可以选择全额还款或最低还款方式，持卡人选择以最低还款方式还款的，可于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还本行，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易金额将自记账日起按规定利率计收利息，持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还最低还款额时，除应支付利息外，还应按月支付滞纳金，并承担其他违约责任；持卡人偿还的款项不足以清偿全部到期应还款项时，还款的顺序依次为：费用（包括但不限于年费、手续费、滞纳金、违约金催收费用等）、利息、预借现金（含转账交易）本金、消费交易本金等；透支利息为日利率0.5‰，持卡人预借现金、消费未全额还款等情况下收取；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，每笔最低人民币1元，持卡人如未于到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取等内容。2013年8月28日，被告高巍向原告提交《天府信用卡家装分期业务申请表》，申请支付成都市长昊设计装饰有限责任公司装修费用，分期金额99,000.00元。同日，被告赵萍向原告出具《共同还款承诺声明》，承诺对高巍与原告签订的《天府信用卡家装分期业务申请表》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。同日，原告与被告高巍、赵萍的《天府信用卡家装分期业务面谈记录表》约定，分期额度为99,000.00元；申请期数为36期；手续费分期支付，手续费率为0.48%，即月应还手续费金额475.20元；每期应还分期本金为2,750.00元；在分期付款期间，如果出现连续逾期2期，原告将终止分期付款业务，并将所有欠款全部计入当期账单，滞纳金、罚息等违约费用按照《天府信用卡（个人卡）领用合约》等制度执行；家装分期业务由肖丽艳提供担保等内容。2013年9月9日，原告与被告肖丽艳签订《保证合同》一份，约定：为确保高巍与债权人签订的《天府信用卡家装分期业务申请表》的履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人与债权人依主合同所形成的债务提供连带责任保证；保证方式为连带责任保证；保证范围为债权本金99,000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止等内容。合同签订后，原告按约向成都市长昊设计装饰有限责任公司支付了被告高巍申请的家装款99,000.00元。被告高巍应从2013年10月5日起开始归还贷款，但被告未按合同约定按月分期足额归还贷款，原告即按合同约定计算透支利息及滞纳金，2013年11月27日，被告归还贷款6,700.00元后，连续三期未按合同约定归还贷款，2014年3月5日，原告按照合同约定在被告未按期归还分期费用后，将剩余的贷款本金及手续费全部提前收回，作为最低还款额开始计算透支利息及滞纳金。滞纳金计算到2015年3月5日后就未再计取。被告高巍在2014年3月28日归还贷款30,000.00元，在2015年6月11日归还贷款1,000.00元。
上述事实，有原、被告的陈述、原告提交的《天府信用卡（个人卡）申请表》、《天府信用卡家装分期业务申请表》、《天府信用卡家装分期业务面谈记录表》、《共同还款承诺声明》、《保证合同》、行内汇划凭证、交易明细等为据，足以认定。
本院认为，原告与被告高巍签订的《天府信用卡（个人卡）申请表》、《天府信用卡家装分期业务申请表》、《天府信用卡家装分期业务面谈记录表》是双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约履行了向被告高巍发放贷款的义务，将装修款按合同约定支付给了成都市长昊设计装饰有限责任公司，而被告高巍未按借款合同的约定及时、足额归还借款本息，其应承担逾期还款的违约责任。在被告高巍连续逾期三期后，原告将剩余的本金及剩余的分期手续费全部提前收回作为最低还款额计算滞纳金（计算一年）及透支利息符合合同约定，截止2015年3月5日，尚欠本金80,862.42元，滞纳金69,583.87元，透支利息16,273.50元，原告从2015年3月6日起以上述三笔款为基数计取透支利息符合合同约定。中国人民银行在2016年4月15日公布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确从2017年1月1日起实施，而原告在2015年3月5日后未再计取滞纳金，故被告关于滞纳金不应计取的抗辩理由本院不予采信，但滞纳金从2017年1月1日起不应再计算利息。被告高巍在2015年6月11日归还的1,000.00元应当按照双方合同约定的还款顺序优先偿还透支利息。被告赵萍作为被告高巍的配偶，向原告出具了《共同还款承诺声明》，承诺对高巍与原告签订的《天府信用卡家装分期业务申请表》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。现被告高巍未按借款合同的约定及时、足额归还借款本息，赵萍也应按照合同约定承担逾期还款的违约责任。原告与被告肖丽艳签订的《保证合同》是双方的真实意思表示，合法有效，被告肖丽艳称，原告未告知保证合同内容。本院认为，《保证合同》中已明确载明肖丽艳是为高巍签订的《天府信用卡家装分期业务申请表》提供连带责任保证，且该行表述下加载了横线加以提示，庭审中，原告出示了被告肖丽艳签订合同时的照片，被告肖丽艳并无证据证明原告未向其告知合同内容，故对被告肖丽艳的辩称意见，本院不予采纳。《保证合同》中约定的保证方式为连带责任保证，保证期间为从合同生效之日起至债务履行期限届满之后两年，原告起诉时未超过该保证期限，故对原告要求被告肖丽艳对被告高巍、赵萍承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：
一、被告高巍、赵萍在本判决生效之日起三十日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司大邑支行截止2016年12月5日止的信用卡本金、滞纳金、透支利息合计202,095.62元，并从2016年12月6日起至2016年12月31日止，以202,095.62元为基数按合同约定的最低还款额计算透支利息；从2017年1月1日起至款项付清之日止，以132,511.75元为基数按合同约定的最低还款额计算透支利息；
二、被告肖丽艳对上述第一项给付内容承担连带责任；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3,994.00元，由被告高巍、赵萍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
代理审判员 李莉
二〇一七年一月九日
书 记 员 王卓