河北省秦皇岛市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）秦民终字第77号
上诉人（原审被告）：都邦财产保险股份有限公司秦皇岛中心支公司，住所地:秦皇岛市海港区。
负责人：王爱民，总经理。
委托代理人：张海生，男，1983年7月22日出生，汉族，都邦财产保险股份有限公司秦皇岛中心支公司职员。
被上诉人（原审原告）：李运祥，男，1963年4月6日出生，汉族，现住：秦皇岛市抚宁县。
委托代理人：李连东，河北德圣律师事务所律师。
上诉人都邦财产保险股份有限公司秦皇岛中心支公司（以下简称都邦财险公司）为与被上诉人李运祥保险合同纠纷一案，不服秦皇岛市海港区人民法院（2013）海经初字第3号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭，于2014年2月18日公开开庭进行了审理。上诉人的委托代理人张海生及被上诉人的委托代理人李连东等到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院审理查明，2009年9月3日抚宁县房屋建筑安装工程有限责任公司在都邦财产保险股份有限公司秦皇岛中心支公司投保了短期健康保险和意外伤害保险，保险期限自2009年9月3日0时起至2011年6月1日24时止，保单保险利益分别为建筑施工人员团体意外伤害保险、都邦附加团体意外伤害医疗保险。本保险按工程造价投保，工程造价为55019551元；工程名称为抚宁县太和寨村西绿茵港湾（二期）工程；本保单意外伤害保额为80000元/人、附加意外医疗保险20000元/人，附加团体意外伤害医疗保险每次事故绝对免赔额为100元，超过部分80％赔付。抚宁县房屋建筑安装工程有限责任公司支付了保费。2010年6月29日李运祥在绿茵港湾工地工作时受伤，当即被送往医院医治，住院治疗共101天，治疗费共计46313.69元。在抚宁县房屋建筑安装工程有限责任公司投保的都邦建筑施工人员团体意外伤害保险、都邦附加团体意外伤害医疗保险中意外伤害保额为80000元/人、附加意外医疗保险20000元/人，都邦财险公司应按照保险条款赔付李运祥住院伙食补助费5050元、治疗费20000元。2010年10月8日经中国人民解放军北京军区北戴河疗养院（中国人民解放军第二八一医院）出具诊断证明：李运祥住院期间陪护2人，出院后1人陪护。《河北省2010年度道路交通事故人身损害赔偿标准》农村居民年纯收入为5150元，护理费为2850元。2010年11月29日经秦皇岛市人力资源和社会保障局认定李运祥受伤属于因工受伤。2011年3月18日秦皇岛市劳动能力鉴定委员会出具的工伤职工劳动能力鉴定（确认）结论通知书鉴定（确认）结论为：李运祥八级伤残。《河北省2012年度道路交通事故人身损害赔偿标准》残疾赔偿金为42720元。2013年3月21日抚宁县房屋建筑安装工程有限责任公司荣星分公司出具证明，载明：“李运祥为我单位职工，其在2010年6月29日在我公司绿茵港湾工地工作时摔伤，受伤后休息8个月未上班，公司未向其支付工资。摔伤前月工资收入为3000元/月。”误工费为24000元。都邦财险公司对投保人抚宁县房屋建筑安装工程有限责任公司为其所属的抚宁县房屋建筑安装工程有限责任公司荣星分公司的员工进行投保的事实认可。
原审法院认为，抚宁县房屋建筑安装工程有限责任公司与都邦财险公司签订的《短期健康保险和意外伤害保险单》系双方真实意思表示，该合同内容符合法律规定，为有效合同，应依法予以保护。抚宁县房屋建筑安装工程有限责任公司为绿茵港湾工程的施工单位，其为施工人员向都邦财险公司投保了建筑施工人员团体意外伤害保险及附加团体意外伤害医疗保险。李运祥为绿茵港湾工程的施工人员，属投保成员中的一员。李运祥在施工过程中受伤及伤残的事实，有秦皇岛市人力资源和社会保障局的《工伤认定决定书》及秦皇岛市劳动能力鉴定委员会的工伤职工劳动能力鉴定（确认）结论通知书所证实，李运祥为本案保险合同的被保险人，其在施工过程中意外受伤，应依照本案保险合同的团体意外伤害保险及附加意外医疗保险的约定处理，其要求都邦财险公司支付医疗保险、残疾赔偿金的诉请合法有据，法院应予支持。都邦财险公司在与抚宁县房屋建筑安装工程有限责任公司签订保险单时，未向其出示并说明保险条款，故李运祥主张护理费、住院伙食补助费、误工费，法院应予支待。都邦财险公司辩称观点无相关证据佐证，法院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第三款之规定，遂判决：一、都邦财产保险股份有限公司秦皇岛中心支公司赔付李运祥医疗保险20000元、残疾赔偿金42720元、护理费为2850元、住院伙食补助费5050元、误工费为24000元，上述款项合计94620元。于判决生效后七日内履行。二、驳回李运祥其他诉讼请求。案件受理费2251元，由都邦财险公司负担，于判决生效后七日内交纳。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
上诉人都邦财险公司不服上述民事判决，向本院提起上诉称：1、被上诉人李运祥在上诉人处投有建筑工程团体人身意外伤害保险，保险期限自2009年9月3日0时起至2011年6月1日24时止。被上诉人李运祥于2010年6月29日在绿茵港湾工地工作时受伤，而李运祥则在2013年3月向法院起诉，主张其损失，其已超过了2年的诉讼时效期间，被上诉人已丧失胜诉权。2、上诉人与被上诉人之间存在保险合同关系，《都邦财产保险股份有限公司附加团体意外伤害医疗保险条款及建筑工程团体人身意外伤害保险条款》和《伤残程度明细表》是双方签订的保险合同条款，约定双方权利与义务，现双方因保险合同关系发生纠纷，理应按照双方签订的保险合同条款予以处理。根据双方签订的《都邦财产保险股份有限公司附加团体意外伤害医疗保险条款及建筑工程团体人身意外伤害保险条款》第五条的约定，误工费、护理费、伙补等不属于保险责任范围。我司保险条款第五条的约定不属于免责条款的内容，故无需保险人向被保险人履行说明义务。综上所述，一审法院判决上诉人向被上诉人支付误工费、护理费、伙食补助费没有事实和法律依据，其不属于上诉人的保险责任范围。因其不属于保险责任范围，故上诉人无需向被上诉人尽到提示说明的义务。故一审法院判决属错误裁判，请求二审法院依法改判。
被上诉人李运祥答辩称：原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。
本院二审中，双方均未提交新证据，本院审理查明的事实与原审法院查明事实一致。
本院认为，上诉人都邦财险公司与抚宁建安公司签订的《意外伤害保险》及《附加团体意外伤害医疗保险》合同合法有效。被上诉人李运祥作为抚宁建安公司的职工，在施工中意外受伤，其有权依合同向上诉人都邦财险公司主张权利。被上诉人李运祥2010年6月受伤后，经治疗于2011年3月18日经秦皇岛市劳动能力鉴定委员会鉴定，确定为八级伤残，被上诉人李运祥于2012年11月起诉主张权利，其起诉未超过法律规定的诉讼时效。被上诉人李运祥的伤残等级是秦皇岛市劳动能力鉴定委员会依据国家《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》标准进行的鉴定，其结论合法有效。上诉人都邦财险公司自行制定的残疾程度等级表，明显与国家标准不一致，其限缩了投保人的权利，属无效条款，依法不应予以采信。上诉人都邦保险公司在保险条款中约定，对投保人部分损失不予赔偿，属于减轻或免除自身责任的条款，依法应属免责条款，应向投保人履行明确告知义务，未履行该义务，该条款依法对投保人不产生法律效力，因此被上诉人李运祥的误工费、护理费等损失，上诉人应予理赔。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，上诉人上诉理据不足，本院不予支持。依照《中华人民法院共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2251元，由上诉人负担。
本判决为终审判决。
审判长 李 蓬
审判员 张跃文
审判员 潘秋敏
二〇一四年三月十八日
书记员 王秀兰