文书内容内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2015）伊民初字第970号原告鄂尔多斯银行股份有限公司银通支行。负责人郝丽琴，该行行长。委托代理人李岩。委托代理人李永霞。被告陈来保。委托代理人杨永耀，内蒙古典源律师事务所律师。被告党敬华。被告党世忠。被告刘建云。被告郝伟。被告张润梅。被告周三财。被告刘军。鄂尔多斯银行股份有限公司银通支行（以下简称鄂尔多斯银行银通支行）与被告陈来保、党敬华、党世忠、刘建云、郝伟、张润梅、周三财、刘军金融借款合同纠纷一案，于2015年2月3日向本院起诉，本院于当日立案受理。由伊金霍洛旗人民法院审判员张小悦担任审判长，与代理审判员梁保平，人民陪审员杨平组成合议庭，于2015年8月10日公开开庭进行了审理。原告鄂尔多斯银行银通支行委托代理人李岩、李永霞，被告陈来保及其委托代理人杨永耀、被告党敬华、郝伟、张润梅、周三财到庭参加诉讼，被告党世忠、刘建云、刘军经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄂尔多斯银行银通支行诉称，2012年11月8日，原告鄂尔多斯银行银通支行与被告陈来保、党敬华、党世忠、刘建云、郝伟、张润梅、周三财、刘军签订个人借款/担保合同，约定原告鄂尔多斯银行银通支行向被告陈来保发放经营性贷款用于购买材料扩大业务经营范围，贷款金额为100万元，贷款期限从2012年11月8日至2013年11月7日，月利率为10.25‰，合同期内贷款利率不变，贷款的提款方式为贷款发放日一次性提款，借款人指定账户名称为陈来保、开户行为鄂尔多斯银行股份有限公司银通支行的账户作为借款资金的发放、对外支付及资金回笼、还款账户，还款方式为按月付息，到期一次性还本付息；违约责任为：如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款人逾期利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款人逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加收30%;保证人为党敬华、党世忠、刘建云、郝伟、张润梅、周三财、刘军，保证方式为连带责任保证，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为贷款到期日起两年。2012年11月8日，甲方即被告陈来保与乙方及原告鄂尔多斯银行银通支行签订支付协议，：甲方委托乙方在乙方办理的个人借款/担保合同项下的款项划入户名为鄂尔多斯市名宸实业有限公司、开户行为鄂尔多斯银行股份有限公司银通支行账户内，划入金额为100万元，支付日期为2012年11月8日。之后，原告鄂尔多斯银行银通支行按照约定将100万元贷款通过转账方式支付到被告陈来保指定的户名为鄂尔多斯市名宸实业有限公司的账户内，被告陈来保在鄂尔多斯银行个人业务凭证上签字。借款发放后，被告陈来保从2012年11月8日开始再未支付利息，2013年11月7日借款到期后，被告陈来保未将借款本金及所欠利息给付原告鄂尔多斯银行银通支行。截止2014年12月18日，被告陈来保共欠原告贷款本金100万元以及利息119925.02元、逾期利息180331.68元、复利47607.17元，共计1347863.87元，现原告鄂尔多斯银行银通支行诉至法院，要求：一、判令被告陈来保偿还原告鄂尔多斯银行银通支行贷款本金100万元及截止2014年12月18日的积欠利息347863.87元，并支付从2014年12月19日至借款还清之日止的罚息及复利（按月利率13.325‰计算）；二、被告党敬华、党世忠、刘建云、郝伟、张润梅、周三财、刘军对上述借款本息承担连带保证责任；三、由被告承担本案的诉讼费及实现债权的其他费用。被告陈来保辩称，原告所述均属实，借款之后陈来保没有偿还过借款本息，不同意原告的诉讼请求，因为该笔借款的实际借款人是鄂尔多斯市名宸实业有限公司，借款人陈来保没有使用该笔借款。因此陈来保不应该承担偿还责任。被告党敬华辩称，同意原告的诉讼请求，当时在借款时担保是事实，同意承担保证责任。被告郝伟辩称，不同意原告的诉讼请求，当时在借款时担保签字是事实，不同意承担保证责任，因为没有偿还能力。被告张润梅辩称，不同意原告的诉讼请求，当时在借款时担保是事实，不同意承担保证责任，因为该笔借款张润梅没有花过，现在也没有偿还能力，并且不认识借款人。被告周三财辩称，不同意原告的诉讼请求，周三财没有给陈来保担保过贷款，周三财只给党敬华担保过50万元的贷款，并且不认识借款人。被告党世忠、刘建云、刘军未做答辩。原告鄂尔多斯银行银通支行提供证据及被告质证情况：1、个人借款/担保合同1份，证明被告陈来保向原告借款100万元，贷款期限为1年，自2012年11月8日至2013年11月7日，贷款利率为固定利率，贷款月利率为10.25‰，贷款罚息利率为13.325‰，借款用途为购装潢材料，计息方式为按月计息；被告党敬华、党世忠、刘建云、郝伟、张润梅、周三财、刘军为担保人，贷款的担保方式为连带责任保证，保证担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间为本合同项下贷款到期日起两年；若合同约定债务人可分期履行还款义务的，保证期间为最后一期债务履行期限届满之日后两年止；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款宣布到期之日起两年；2、鄂尔多斯银行借款凭证（借据联）1份，证明被告陈来保向原告借款100万元，借款期限从2012年11月8日至2013年11月7日，利率为月利率10.25‰，罚息利率为月利率13.325‰；3、个人贷款提款申请书、支付协议、进账单各1份，证明2012年11月8日，原告将贷款100万转入被告陈来保指定的账户；4、鄂尔多斯银行股份有限公司储蓄明细清单、贷款余额明细查询各1份，证明截止2014年12月18日，被告陈来保欠原告借款本金100万元，利息119925.02元，逾期利息180331.68元，复利47607.17元，本息共计1347863.87元；5、被告陈来保、党敬华、党世忠、刘建云、郝伟、张润梅、周三财、刘军的身份证复印件各1份，证明被告身份信息的事实。被告陈来保对原告鄂尔多斯银行银通支行提供的对第1组证据的真实性没有异议，签字是被告陈来保所签，对所要证明的问题没有异议，但在该合同中共同借款人孙巧珍的签字是伪造的；对第2组证据中陈来保的签字认可，对其真实性予以认可，借款用途购买材料不存在，对该证据中的孙巧珍的签字不予以认可，是伪造的；对第3组证据中的个人贷款提款申请书、支付协议的签字系本人签字，对真实性予以认可，对进账单的真实性有异议，因为没有陈来保本人的签字，对于该笔借款转入鄂尔多斯市名宸实业有限公司予以认可，所以实际借款人就是鄂尔多斯市名宸实业有限公司，并且进账单中的陈来保的账户不是陈来保所开；对于第4组证据中的储蓄明细清单、余额明细查询的真实和所证明的问题不予认可，因为该账户就不是陈来保所开；对第5组证据认可，无异议。反而从上述证据的借款合同、支付协议、进账单中可以证明实际借款人是鄂尔多斯市名宸实业有限公司，陈来保与鄂尔多斯市名宸实业有限公司没有其他法律关系，也没有向其购买过材料。被告党敬华对原告鄂尔多斯银行银通支行提供的上述证据中的借款/保证合同、进账单予以认可，对于其他证据与党敬华无关，不进行质证。被告郝伟对原告鄂尔多斯银行银通支行提供的上述证据认可，保证合同中的签字是郝伟本人签字。被告张润梅对原告鄂尔多斯银行银通支行提供的保证合同中的签字是张润梅本人签字，其他证据不清楚，不进行质证。被告周三财对原告鄂尔多斯银行银通支行提供的保证合同中的签字是周三财本人签字，但是周三财不认识陈来保，没有给陈来保担保过贷款，是银行将该份合同混在其他合同中让周三财签的字。本院认为原告鄂尔多斯银行银通支行提供的5组证据，因被告陈来保对第1组、第2组、第3组证据中的个人贷款提款申请书、支付协议的真实性及第5组证据予以认可；被告党敬华对借款/保证合同、进账单予以认可；被告郝伟对原告鄂尔多斯银行银通支行提供的证据予以认可；被告张润梅对该借款/保证合同予以认可；被告周三财对其在借款/保证合同中的签字予以认可；因原告鄂尔多斯银行银通支行提供5组证据来源合法，且符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告鄂尔多斯银行银通支行提供的5组证据予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2012年11月8日，被告陈来保、党敬华、党世忠、刘建云、郝伟、张润梅、周三财、刘军与原告鄂尔多斯银行银通支行签订个人借款/担保合同，借款合同约定：“陈来保向鄂尔多斯银行银通支行借款100万元，借款期限从2012年11月8日起至2013年11月7日，借款利率为月利率10.25‰,如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；借款逾期的罚息利率为本合同贷款利率的基础上加30%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。合同约定，“借款人指定下列账户，作为专用于借款资金的发放、对外支付账户：账户名称：陈来保、开户行：鄂尔多斯银行股份有限公司银通支行”。被告党敬华、党世忠、刘建云、郝伟、张润梅、周三财、刘军为该笔贷款提供连带责任保证，保证担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下贷款到期日起两年”。同日，被告陈来保与原告鄂尔多斯银行银通支行签订支付协议，约定被告陈来保委托原告鄂尔多斯银行银通支行在办理本合同项下的款项划入下列指定账户，户名鄂尔多斯市名宸实业有限公司、开户行鄂尔多斯银行银通支行。双方签订借款合同后，原告鄂尔多斯银行银通支行于2012年11月8日将100万元借款一次性划入被告陈来保指定的帐户；同日，原告鄂尔多斯银行银通支行依照被告陈来保的委托将100万元转入陈来保指定账户。另查明，被告陈来保在借款后向原告鄂尔多斯银行银通支行支付部分利息后，再未向原告鄂尔多斯银行银通支行支付本息。截止2014年12月18日，被告陈来保尚欠原告鄂尔多斯银行银通支行借款本金100万元、利息119925.02元、罚息180331.68元、复利47607.17元，本息共计1347863.87元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告鄂尔多斯银行银通支行与被告陈来保、党敬华、党世忠、刘建云、郝伟、张润梅、周三财、刘军签订的个人借款/担保合同是双方的真实意思表示，故上述合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务，被告陈来保辩称该笔贷款其没有实际使用，不应承担还款责任，根据原告鄂尔多斯银行银通支行提供的证据，可以看出被告陈来保向原告鄂尔多斯银行银通支行借款事实清楚，且被告陈来保对其的辩称主张未提供证据证明，故对陈来保的辩解意见，不予认定。原告鄂尔多斯银行银通支行已经按照合同约定发放了贷款100万元，被告陈来保应按合同约定履行还款付息的义务。现被告陈来保未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为，故对原告鄂尔多斯银行银通支行请求被告陈来保偿还借款本金100万元的诉讼请求，本院予以支持。原告鄂尔多斯银行银通支行请求被告陈来保支付逾期利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对原告鄂尔多斯银行银通支行请求被告陈来保支付逾期利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，在个人借款/担保合同第二十五条中约定，“保证人自愿为贷款人提供连带责任保证，……”，第二十六条中约定：“保证人担保的范围包括但不限于：为主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金、诉讼费……”，对被告郝伟、张润梅辩称其没有偿还能力，不承担保证责任的主张，本院不予认可；对被告周三财辩称其不是给被告陈来保担保的主张，因其未提供任何证据证明其主张，故对其辩解理由，亦不予认可；对原告鄂尔多斯银行银通支行请求被告党敬华、党世忠、刘建云、郝伟、张润梅、周三财、刘军在本案中对被告陈来保的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告党敬华、党世忠、刘建云、郝伟、张润梅、周三财、刘军承担保证责任后，有权向被告陈来保追偿。被告党世忠、刘建云、刘军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告鄂尔多斯银行银通支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈来保（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯银行股份有限公司银通支行借款本金100万元及截止2014年12月18日的积欠利息347863.87元，并支付从2014年12月19日起至借款实际给付之日止的罚息、复利（按月利率13.325‰计算）；二、被告党敬华、党世忠、刘建云、郝伟、张润梅、周三财、刘军对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告党敬华、党世忠、刘建云、郝伟、张润梅、周三财、刘军承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告陈来保（债务人）追偿，被告陈来保（债务人）应于被告党敬华、党世忠、刘建云、郝伟、张润梅、周三财、刘军履行上述债务后十日内，向被告党敬华、党世忠、刘建云、郝伟、张润梅、周三财、刘军（连带保证人）清偿其已实际履行的债务。案件受理费16930元、公告费600元，由被告陈来保、党敬华、党世忠、刘建云、郝伟、张润梅、周三财、刘军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审 判 长  张小悦代理审判员  梁保平人民陪审员  杨 平二〇一五年九月三十日书 记 员  王璐玫法条链接：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。