江西省萍乡市安源区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）赣0302民初1464号
原告：中国银行股份有限公司萍乡市分行，住所地：萍乡市安源区跃进北路328号，统一社会信用代码91360300859062562J。
负责人：毕勇，该行行长。
委托诉讼代理人：罗敬萍，该行员工。
委托诉讼代理人：肖文芝，江西博韬律师事务所律师。
被告：林日暖，男，1984年8月9日生，汉族，住福建省福州市苍山区，经常居住地：江西省，
被告：黄美娟，女，1984年5月6日生，汉族，住福建省福州市苍山区，经常居住地：江西省，
被告：宏德盛（江西）房地产开发有限公司，地址：江西省萍乡市安源区瑞金北路1号，统一社会信用代码：91360300568690550D。
原告中国银行股份有限公司萍乡市分行与被告林日暖、黄美娟、宏德盛（江西）房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案原告委托代理人罗敬萍、肖文芝到庭参加诉讼，被告林日暖、黄美娟、宏德盛（江西）房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司萍乡市分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2、请求判决被告偿还原告借款本金283795.97元、借款利息4827.90元、罚息98.86元（已计算至2017年5月18日）并计算至全部还清之日止，律师代理费1437元，共计人民币290159.73元；3、请求依法判决原告对被告林日暖、黄美娟所有的位于萍乡市××新区××号凯旋香格里7栋1单元1802号的房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、请求判决被告宏德盛（江西）房地产开发有限公司对上述款项承担连带偿还责任。5、本案诉讼费等全部费用由被告承担。事实和理由：2015年8月21日，被告林日暖向原告下属安源支行申请房屋按揭贷款。2015年9月24日，被告林日暖、黄美娟与原告下属安源支行签订《个人一手住房贷款合同》，被告向原告借款人民币300000元用于支付购房款，贷款期限180个月，按月还款，同时合同约定被告以其购买的位于江西省萍乡市××新区××号凯旋香格里7栋1单元1802号的房屋作为抵押担保借款。合同还对贷款利率、付息方式、罚息等均进行了明确约定。被告宏德盛（江西）房地产开发有限公司在该合同上签字盖章，对该笔贷款提供了连带保证，同意承担连带保证责任。被告黄美娟作为被告林日暖的配偶在房屋按揭贷款申请书上签字声明，将该笔贷款作为夫妻共同债务，承担还款责任，同意将涉案房屋抵押给原告。合同签订并办妥业务所需全部手续后，原告于2015年10月1日依约发放了贷款，但是借款期间，被告未依约按期偿还借款本息，且经原告多次催收仍未履行还款义务。根据合同通用条款第三条约定，借款人未按期偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，要求借款人偿还全部借款本息并承担其给贷款人造成的损失。现原告向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决。
被告林日暖未作答辩。
被告黄美娟未作答辩。
被告宏德盛（江西）房地产开发有限公司未作答辩。
原告中国银行股份有限公司萍乡市分行为证实其诉讼主张，依法向本院提交了个人借款申请表、《个人贷款合同》、划付款授权书、借款借据、贷款凭证、逾期未还款查询清单、委托代理合同、律师费发票、转账凭证等证据，被告林日暖、黄美娟、宏德盛（江西）房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由未到庭，视为其自行放弃举证、质证权利，经本院依法审查上述证据形式与来源合法，内容真实，本院依法予以采信。
综合当事人陈述、经审查确认的证据和庭审情况，本院认定如下事实：
一、签约情况
（一）《个人一手住房贷款合同》
2015年8月21日，被告林日暖、黄美娇向原告下属安源支行申请房屋按揭贷款。2015年9月24日，被告林日暖、黄美娟与原告下属安源支行签订合同编号为Ay-2-01-2015-219号的《个人一手住房贷款合同》，被告向原告借款人民币300000元用于支付购房款，贷款期限180个月，按月等额本息还款，月利率为4.50625%，贷款用途为借款人支付其购买坐落于江西省萍乡市××新区××号凯旋香格里7栋1单元1802号的房屋购房款，未经贷款人书面同意，借款人不得改变贷款用途。贷款采取浮动利率方式，浮动周期为12个月，首次定价日为实际放款日，付息方式为按月付息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人违约时，原告有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。借款人没有按照合同约定履行义务的，原告为实现债权而产生的律师费、诉讼费等相关费用损失应由借款人承担。
被告黄美娟作为被告林日暖的配偶在房屋按揭贷款申请书及合同中签字声明，将该笔贷款作为夫妻共同债务，承担还款责任，同意将涉案房屋抵押给原告。
被告宏德盛（江西）房地产开发有限公司作为保证人（开发商）按照合同的约定为该合同项下贷款承担连带保证责任。如果被告林日暖、黄美娇在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，原告有权要求保证人履行保证责任。自被告林日暖、黄美娇办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且原告收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。
（2）房屋预告抵押情况
2015年9月24日，被告林日暖、黄美娟将其位于萍乡市安源区安源新区韶山东路凯旋香格里住宅小区7号楼1-1802号的房屋办理了预购商品房抵押预告登记，预告登记权利人为中国银行股份有限公司萍乡市安源支行，权证号为萍房预抵字第201446331号。
（2）放款情况
2015年10月1日，原告与被告林日暖办理了借款手续，原告向被告林日暖发放了贷款300000元，贷款期限为15年，借款月利率为4.50625%。
三、违约欠款情况
被告林日暖未能按约支付借款本金及利息，从2015年12月15日开始逾期，共逾期4期，截止2017年5月18日，尚欠贷款本金283795.97元，逾期利息4827.90元，拖欠本金的罚息48.97元，应收利息的罚息49.89元。
另查明，为实现本案债权，原告委托江西博韬律师事务所代理本案支付律师费1437元。
本院认为，本案为金融借款合同纠纷。《个人一手住房贷款合同》不存在无效情形,受法律保护,合同双方要严格依约履行。
一、违约责任
原告依约履行了放款义务，被告林日暖未按期足额偿还本息，构成违约。根据双方的合同约定，借款欠息原告有权解除合同。虽然借款合同约定的借款期限未到，但被告的行为已构成违约，原告要求解除合同符合双方约定，本院予以支持。解除权属形成权，解除通知到达时生效，原告在起诉前未向被告方以书面形式或口头通知形式发过解除合同的通知，故本案应诉材料送达给被告林日暖之日即2017年7月3日为解除合同的通知到达时间。合同解除前，已逾期的贷款根据合同约定计算利息，合同解除后，被告应立即清偿未偿还的贷款本息，同时根据合同约定，合同解除后，被告占用的借款和应付利息，仍应按本合同规定偿付。被告黄美娟作为共同借款人应对本案承担共同还款责任。原告请求被告林日暖、黄美娟偿还借款本金、利息及拖欠本金的罚息48.97元，于法有据，本院予以支持。原告诉请的罚息部分包含应收利息的罚息49.89元，该部分实际为复利，因原告按罚息利率计算利息已能够弥补其损失，再计收复利无异于对借款人实施双重处罚有违合同法的公平原则，故对复利本院不予支持。
二、担保责任
1、抵押担保
原、被告签订《个人一手住房贷款合同》，约定以位于安源区安源新区韶山东路凯旋香格里住宅小区7号楼1-1802号的房屋为涉案借款提供抵押担保，双方已办理预购商品房抵押预告登记，预告登记权利人为原告。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记产生的法律后果为“未经预告登记的权利人同意，处分不动产的，不发生物权效力。”由此可见，抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非享有现实抵押权。故，原告主张对涉案房产基于抵押权享有优先受偿权没有事实和法律依据，本院不予支持。
2、保证责任
被告宏德盛（江西）房地产开发有限公司作为保证人（开发商）为该合同项下贷款提供阶段性连带保证责任，自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。但被告宏德盛（江西）房地产开发有限公司并未向法庭提交该房屋他项权证是否已办理完毕的相关证据材料，无法免除其保证责任，故对原告要求被告宏德盛（江西）房地产开发有限公司对上述借款本息、罚息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。
三、律师费
原告为实现本案债权委托江西博韬律师事务所代为诉讼支付1437元，有合同约定，且未违反相关收费规定，对原告此请求，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、确认原告中国银行股份有限公司萍乡市分行与被告林日暖、黄美娟订立的编号为合同编号为Ay-2-01-2015-219号个人一手住房贷款合同于2017年7月3日解除；
二、被告林日暖、黄美娟应于本判决生效后五日内偿还原告中国银行股份有限公司萍乡市分行借款本金283795.97元及截止到2017年5月18日的利息4827.90元、罚息48.97元，律师代理费1437元，共计290109.84元。自2017年5月18日至还清之日止的逾期利息按合同约定的罚息利率另行计算；
三、被告宏德盛（江西）房地产开发有限公司对上述第二项确定的款项承担连带清偿责任。
四、驳回原告中国银行股份有限公司萍乡市分行其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5652元，由被告林日暖、黄美娟、宏德盛（江西）房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。
审 判 员 杨启根
二〇一七年九月五日
代理书记员 颜 恋