四川省古蔺县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）川0525刑初107号
公诉机关古蔺县人民检察院。
被告人张仁海，曾用名张海，男，1984年10月5日出生，汉族，初中文化，农民，四川省泸县人，现住四川省古蔺县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年3月28日被古蔺县公安局取保候审；经古蔺县人民检察院决定，于同年6月27日被取保候审；经本院决定，于同年7月10被取保候审。
古蔺县人民检察院以泸古检公诉刑诉〔2017〕99号起诉书指控被告人张仁海犯信用卡诈骗罪，于2017年7月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。古蔺县人民检察院指派检察员周蕾出庭支持公诉，被告人张仁海到庭参加诉讼。现已审理终结。
古蔺县人民检察院指控：被告人张仁海于2013年3月1日在古蔺县农业银行办理了一张透支额度为20万元的精粹白金信用卡，后于2013年3月21日至2015年4月20日期间共刷卡消费199823.30元，一直未予归还。2015年1月以来中国农业银行古蔺县支行工作人员采用多种方式进行催收未果，后张仁海更换电话、地址、失去联系。
2017年3月27日，张仁海接侦查人员通知后主动到古蔺县公安局接受调查。
公诉机关认为，被告人张仁海以非法占有为目的，超过规定期限，并且经发卡银行多次催收超过3个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张仁海案发后主动投案，并如实供述了犯罪事实，系自首，具有《中华人民共和国刑法》第六十七条规定的处罚情节。并向本院提交相应证据证实，提请本院依法判处。
被告人张仁海对公诉机关指控事实及罪名无异议，并当庭自愿认罪。
经审理查明：被告人张仁海于2013年3月1日在古蔺县农业银行办理了一张透支额度为20万元的精粹白金信用卡，后于2013年3月21日至2015年4月20日期间共刷卡消费199823.30元，一直未予归还。2015年1月以来中国农业银行古蔺县支行工作人员采用多种方式进行催收未果，后张仁海更换电话、地址、失去联系。
2017年3月27日，张仁海接侦查人员通知后主动到古蔺县公安局接受调查。
另查明，被告人张仁海于2017年7月7日与中国农业银行股份有限公司古蔺县支行达成还款协议，并于2017年8月15日前已归还该行本金10万元，并获得该行的谅解。
上述事实，有公诉机关及被告人当庭出示的下列证据：受案登记表，受案回执，立案决定书，对被告人张仁海采取强制措施的文书，户籍证明，中国农业银行古蔺支行提供的报案材料，调取证据通知书，调取证据清单，中国农业银行古蔺支行调取的张仁海逾期透支情况以及说明，询问证人通知书，诉讼权利义务告知书，传讯通知书，到案经过，还款协议，存款回单，谅解书；证人孟某、陈某的证言；被告人张仁海的供述等予以证实，以上证据经庭审质证，均符合证据的三性，本院予以确认。
本院认为，被告人张仁海以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡资金，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予刑事处罚。公诉机关指控本案事实及罪名成立，适用法律适当，本院予以支持。被告人张仁海案发后主动投案，并如实供述其犯罪事实，并当庭自愿认罪，系自首，可以从轻或者减轻处罚；被告人张仁海积极与中国农业银行股份有限公司古蔺县支行达成还款协议，并已归还大部分本金，且取得中国农业银行股份有限公司古蔺县支行的谅解，可酌情予以从轻处罚；综合本案被告人的犯罪事实、情节及认罪态度和悔罪表现，结合泸县司法局调查评估意见书，对其不关押也不致再危害社会，本院决定对被告人张仁海减轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第六十四条，第五十三条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人张仁海犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元。
（被告人的缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。未缴纳的罚金限于本判决生效后10日内一次性缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）
二、责令被告人张仁海将违法所得的资金继续退赔给中国农业银行股份有限公司古蔺县支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省泸州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 宋学梅
审 判 员 肖祖碧
人民陪审员 夏国华
二〇一七年九月十二日
书 记 员 王叶玲
附：相关刑法条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。