江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0702民初4805号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司赣州市分行，住所地：江西省赣州市章贡区文明大道115号。统一社会信用代码：9136070066978816XC。法定代表人：刘承亚，该行行长。委托诉讼代理人：张涛，江西凯莱律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：肖俊功，江西凯莱律师事务所律师，特别授权代理。被告：钟素华，女，1970年9月13日生，住江西省赣州经济技术开发区。被告：杨海林，男，1971年12月30日生，住江西省赣州经济技术开发区。被告：赣州市旺�食品有限公司，住所地：江西省赣州市章贡区赣南贸易广场西街98号。统一社会信用代码：91360702792812305B。法定代表人：杨海林。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赣州市分行（以下简称为赣州邮储银行）与被告钟素华、杨海林、赣州市旺峰食品有限公司（以下简称旺峰公司）金融借款纠纷一案，本院于2016年12月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告赣州邮储银行的委托诉讼代理人肖俊功到庭参加了诉讼。被告钟素华、杨海林、旺峰公司经本院邮寄、公告送达传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告赣州邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告钟素华、杨海林之间签订的《个人额度�款合同》（以下简称《借款合同》）；2.判令被告钟素华、杨海林立即归还原告贷款本金545848.72元及至还清款项时止的利息（利息按合同约定计算，暂计至2016年10月11日为13387.36元）；3.判令被告钟素华、杨海林支付原告为实现债权的律师费2796元；4.判令被告赣州市旺峰食品有限公司对被告钟素华、杨海林的上述第2、3项付款义务承担连带清偿责任；5.判令原告有权行使抵押权，依法处理被告钟素华、杨海林抵押给原告的房产，就所得价款优先受偿以实现原告的相应债权；6.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告钟素华与被告杨海林系夫妻关系，双方于2008年7月30日登记结婚。被告钟素华、杨海林因生产经营需要，于2011年7月26日向原告借款并签订《借款合同》一份，双方约定：1、授信额度金额为70万元；2、借款额度存续期限自2011年7月26日至2016年7月26日止；3、借�利率以对应的《借款支用单》约定为准，如不能按期支付利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款利率的基础上加收50%确定；4、被告钟素华、杨海林未按期支付利息即构成违约，原告有权宣布本合同的一切债务提前到期，并要求被告钟素华、杨海林立即清偿，且原告有权单方面解除合同；5、原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告钟素华、杨海林承担。被告钟素华、杨海林于借款合同签订同日与原告签订了《个人额度借款抵押合同》，自愿为本案借款提供抵押担保责任。2011年6月27日，被告旺峰公司向原告出具《企业担保函》，自愿对被告钟素华、杨海林向原告的借款提供连带责任担保。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，借款利率为年利率9.6%，逾期利率为年利率14.4%。被告于2016年7月11日起逾期还款，尚欠原告借款本金545848.72元及自2016年7月11日起的利息、罚息。原告多次催索借款未果，遂起诉。被告钟素华、杨海林、旺峰公司未作答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明：被告钟素华与被告杨海林系夫妻关系，双方于2008年7月30日登记结婚。2011年6月27日，被告旺峰公司向原告出具《企业保证函》一份，载明：“兹有钟素华为企业股东，拟向贵行申请授信额度70万元的最高额抵押贷款；本企业承诺为该授信额度提供连带责任保证担保；承担保证责任的范围为钟素华根据36××××93合同约定应向贵行偿付的贷款本息及其他全部费用；承担保证责任的期间为该笔贷款的额度有效起始日期至所有额度借款诉讼时效届满之日后两年止；本企业于2011年6月27日召开股东会，以符合法律法规和公司章程的方式通过上述最高额保证担保事项。”2011年7月26日，被告钟素华、杨海林与原告签订了合同编号为36××××93《借款合同》一份，约定：原告给予被告钟素华、杨海林循环使用的借款额度70万元；借款额度有效期间自2011年7月26日至2016年7月26日；贷款用途为采购蓝带啤酒及古越龙山黄酒等副食品；贷款利率执行浮动利率，单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中以在基准利率水平上上浮或下调一定百分比表示，该贷款利率自起息日起，根据《中国邮政储蓄银行个人额度借款运用单》中约定的利率调整日进行调整；若被告钟素华、杨海林未按时还清借款本金、利息（包括被原告方宣布提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日�，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；罚息利率水平以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；若被告钟素华、杨海林不能按期归还本息，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿；原告为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）均由被告钟素华、杨海林承担。同日，原告与被告钟素华、杨海林签订《个人最高额抵押合同》一份，约定：被告钟素华自愿用其所有的位于赣州经济技术开发区XXXX室（房屋产权证号为：赣房权证字第××号）为其与原告签订的《借款合同》项下所形成的债权金额提供抵押担保；担保范围为债务人于借款额度有效期间内支用但尚未结清的最高不超过70万元的借款本金及上述借款发生�利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告因实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押权的存续期间从额度有效起始日期至被担保的债权诉讼时效届满之后两年止。合同签订后，原告与被告钟素华、杨海林于2011年7月29日对上述房屋办理了抵押权登记，他项权证号为赣房他证字第××号。2014年6月11日，被告钟素华因采购食品，向原告借款70万元，《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》均载明：“借款期限为60个月，自2014年6月11日起至2019年6月11日止；借款利率执行浮动利率�在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上上浮50%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；罚息利率在贷款利率的基础上上浮50%；阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为12个月；还款日为每月11日。”同日，原告向被告钟素华发放了贷款70万元。借款后，被告钟素华于2016年7月11日开始逾期还款，截止2016年10月11日，被告钟素华尚欠原告借款本金545848.72元、利息13387.36元（该利息是按合同约定的贷款利率计算所得）。原告为实现本案债权支付律师代理费2237元。另查明，被告钟素华、杨海林、旺峰公司于2017年11月11日收到本案的诉讼材料。以上事实有原告提交的原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证，被告钟素华、杨�林的身份证、结婚证，被告旺峰的营业执照、组织机构代码证，《借款合同》、个人额度借款支用单、放款通知单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、《抵押合同》、房屋他项权证、企业担保函、信贷系统查询表、委托代理人合同、发票及原告的庭审陈述予以证实，足以认定。本院认为，原告赣州邮储银行与被告钟素华、杨海林签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》，被告旺峰公司向原告出具的《企业保证函》以及被告钟素华向原告签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》系双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同依法成立，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。原告依约向被告钟素华发放了贷款，被告钟素华未按约定向原告归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任，故�原告依合同约定主张解除合同、归还尚欠的借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。因原告未在起诉前发出解除通知，故被告钟素华、杨海林、旺峰公司收到本案诉讼材料之日即视为收到解除通知。因此，诉争合同于该日解除。合同解除之前，未支付的利息应按贷款利率计算，合同解除之后的利息应按合同约定的罚息利率计算。关于原告主张律师费的诉请，符合双方约定，未违反相关收费标准，律师代理费金额应以实际支付为准，故被告钟素华应向原告支付律师费2237元。因被告钟素华、杨海林系夫妻关系，该笔债务发生于两被告夫妻关系存续期间，被告杨海林未提交证据证明本案债务系被告钟素华的个人债务，故被告杨海林应该对被告钟素华的本案债务共同承担清偿责任。被告钟素华、杨海林以其自有的房产为本案借款提供抵押担保，被告钟素华逾期还款，�告赣州邮储银行作为抵押权人，依法对该房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。被告旺峰公司自愿为被告钟素华向原告的借款提供连带保证责任担保，被告钟素华逾期还款时，被告旺峰公司应在被告钟素华、杨海林提供的抵押物不足以清偿的范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告钟素华、杨海林、旺峰公司经本院邮寄、公告送达传票传唤未到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人�共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赣州市分行与被告钟素华、杨海林于2011年7月26日签订的《个人额度借款合同》于2017年11月11日予以解除；二、由被告钟素华、杨海林于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赣州市分行归还借款本金545848.72元；三、由被告钟素华、杨海林于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赣州市分行支付利息13387.36元（该利息算至2016年10月11日止），并支付自2016年10月12日起至2017年11月11日止的利息（以尚欠借款本金545848.72元为基数，按合同约定的贷款利率计算）；四、由被告钟素华、杨海林于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赣州市分行支付逾期利息（以尚欠借款本金545848.72元为基数，按合同约定的罚息利率计算，自2017年11月12日起至还清款之日止）；五、由被告钟素华、杨海林中于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赣州市分行支付律师代理费2237元；六、若被告钟素华、杨海林不按上述第二、三、四、五项履行付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赣州市分行有权就被告钟素华、杨海林抵押的位于赣州经济技术开发区XXXX房屋（他项权证号：赣房他证字第××号）行使抵押权，就该房产折价、拍卖或变卖方式取得的价款在抵押权利范围内优先受偿；七、被告赣州市旺峰食品有限公司对被告钟素华、杨海林的第二、三、四、五项还款义务在上述抵押物不足以清偿的范围内承担连带清偿责任；八、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赣州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9420元、保全费3520元、公告费300元，共计13240元，由被告钟素华、杨海林、赣州市旺峰食品有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交副本，按照规定�纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  吴 芬审 判 员  薛春娟代理审判员  赵盈慧二〇一七年十二月十九日书 记 员  郑皓升