广西壮族自治区陆川县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）桂0922民初232号
原告陆川县农村信用合作联社，住所地广西陆川县温泉镇西滨中路**号。
法定代表人陆本宏，理事长。
委托代理人何营，男，1988年4月15日出生，汉族，陆川县农村信用合作联社合规部副经理，住广西陆川县。
委托代理人吕春，广西广盟律师事务所律师。
被告黄祖宁，男，汉族，1979年5月1日出生，现住广西博白县。
被告刁凤英，女，汉族，1980年4月14日出生，现住广西博白县。系被告黄祖宁之妻。
原告陆川县农村信用合作联社诉被告黄祖宁、刁凤英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月18日受理后，依法适用简易程序,于2017年2月21日公开开庭审理了本案。原告陆川县农村信用合作联社的委托代理人何营到庭参加诉讼，被告黄祖宁、刁凤英经本院依法传唤无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理。现已审理终结。
原告陆川县农村信用合作联社请求本院判令：1、原告与被告黄祖宁20**年9月23日签订的《个人借款合同》自本案立案之日解除。2、被告黄祖宁立即向原告偿还借款本金35万元及利息（按《个人借款合同》及借据约定，从2013年9月23日至本案立案之日以本金35万元为基数按年利率6.4%计；本案立案之次日起以本金35万元为基数按年利率9.6%计至还请之日；未清偿的利息自应付之日起按9.6%计算复利直至还请之日。已偿还5783.08元利息相应抵减）。3、原告对被告黄祖宁用作借款抵押且已办理抵押登记，车牌号为粤Ｙ×××××的雷克萨斯小轿车3456CC的所有权享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。4、确认被告刁凤英承担连带责任。原告诉称：2013年9月18日，被告黄祖宁与原告下属的温泉信用社签订了《个人借款合同》，约定由原告贷款350000元给被告黄祖宁，借款用途为房屋装修，借期自2013年9月23日至2018年9月20日止，执行年利率为6.4%，按月结息，到期还本，对逾期借款从逾期之日起按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，对应付未付利息，贷款人有权按照中国人民银行规定计收复息。2013年9月19日，原告与被告黄祖宁签订了《抵押担保合同》，黄祖宁以权属自己车牌号为粤Ｙ×××××的雷克萨斯小轿车3456CC作为借款抵押特，并办理了抵押登记。2013年9月23日，原告将350000元贷款发放到黄祖宁的账户。被告黄祖宁借款后未按约定偿还利息，至2014年12月21日仅偿还了利息5783.08元。后再没还过利息，逾期超过三期。根据合同约定，原告可以宣布合同提前到期并行使担保权。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、原告营业执照，2、原告金融机构许可证，证明原告的诉讼主体资格。3、被告黄祖宁、刁凤英身份证，两被告的身份情况。4、借款申请书，被告向原告申请借款。5、个人借款合同，原告与被告订立借款合同。6、机动车注册登记摘要信息栏，抵押物的权属情况。7、借款抵押承诺书，8、抵押担保合同，9、他项权利证书，10、抵押物清单，被告以权属自己的机动车作为借款抵押物，并办理了抵押登记。11、划款授权书，12、借款借据，13、被告账户卡片信息，14、活期存款历史明细，原告将贷款35万元转入被告黄祖宁账户。15贷款还款明细登记簿，被告偿还利息情况。16、欠款欠息明细，被告欠本息情况。
被告黄祖宁、刁凤英未作答辩，在举证期限内亦未向本院提供有任何证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告黄祖宁、刁凤英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利。原告陆川县农村信用合作联社提供的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告提供的证据予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：被告黄祖宁、刁凤英系夫妻关系。2013年9月18日，被告黄祖宁与原告陆川县农村信用合作联社签订了《个人借款合同》，约定由原告贷款350000元给被告黄祖宁，借款用途为房屋装修，借期自2013年9月23日至2018年9月20日止，执行固定利率，年利率为6.4%，按月结息，到期还本，对逾期借款从逾期之日起按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，对应付未付利息，贷款人有权按照中国人民银行规定计收复息。《个人借款合同》第10.5条规定，借款人连续或累计三期未足额借款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，行使担保权。2013年9月19日，原告与被告黄祖宁签订了《抵押担保合同》，黄祖宁以权属自己车牌号为粤Ｙ×××××的雷克萨斯小轿车作为借款抵押，并办理了抵押登记。2013年9月23日，原告将350000元贷款发放到黄祖宁的账户。被告黄祖宁借款后未按约定偿还利息，至2014年12月21日仅偿还了利息5783.08元。后再没还过利息，逾期超过三期。
本院认为,原告陆川县农村信用合作联社与被告黄祖宁签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》，双方主体适格，意思表示真实，约定的内容，合法有效，应予确认。原、被告双方在《个人借款合同》中约定：借款人连续或累计三期未足额借款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期。原、被告的该项约定没有违反法律的强制性规定，合法有效。原告已依约向被告黄祖宁发放贷款350000元，但被告黄祖宁取得贷款后，没有按合同的约定全面履行还款义务，且有多期未付利息给原告，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告请求解除其与被告黄祖宁签订的《个人借款合同》合法有据，本院予以支持。本案中，被告黄祖宁所负的债务是在被告黄祖宁、刁凤英夫妻关系存续期间发生的，在被告无证据证明原告同意或知道该债务为被告黄祖宁个人债务的情况下，该债务依法应认定为被告黄祖宁、刁凤英两人的夫妻共同债务。原告请求被告黄祖宁、刁凤英还所欠借款本息，合理合法，应予支持。本案中，被告黄祖宁以登记在其名下的雷克萨斯小轿车（车牌号为粤Ｙ×××××）作借款抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，原告对抵押物处置享有优先受偿的权利。原告请求对本案的抵押物有优先受偿权，应予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十一条第（二）项、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告陆川县农村信用合作联社与被告黄祖宁签订的《个人借款合同》。
二、被告黄祖宁、刁凤英返还借款本金350000元给原告陆川县农村信用合作联社。
三、被告黄祖宁、刁凤英向原告陆川县农村信用合作联社支付借款利息、罚息、复息（1、利息计算方法：以借款本金350000元为基数，从2013年9月23日起至债务清偿之日止，按年利率6.4%确定；2、罚息计算方法：以借款本金350000元为基数，从2017年1月18日起至债务清偿之日止，按年利3.2%确定；3、复息计算方法：以应付未付利息为基数，按中国人银行规定计收利息；已支付的5783.08元利息应予以抵减）。
四、原告陆川县农村信用合作联社有权以登记在被告黄祖宁名下的雷克萨斯小轿车（车牌号为粤Ｙ×××××）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
本案案件受理费6550元，依法减半收取3275元（原告已预交），由被告黄祖宁、刁凤英负担。
义务人应于本判决生效之日起10日内履行上述判决确定的给付金钱义务，如逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决书规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于玉林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费6550元（受理费户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号20×××57；开户行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行）。逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 姚 飞
二〇一七年三月××日
书记员 谢金汛