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广东省中山市第二人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2072民初2564号
原告：中国银行股份有限公司中山东升支行，住所地中山市。
负责人：李玺，系该行行长。
委托代理人：李裕明，符健，分别系广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。
被告：ＸＸ，男，1987年7月24日出生，汉族，住四川省。
被告：罗敏，女，1986年10月21日出生，苗族，住贵州省。
被告：中山市银城房地产置业有限公司，住所地广东省中山市。
法定代表人：孔文洪。
委托代理人：麦永发，男，1947年10月16日出生，汉族，住中山市，系该司员工。
委托代理人：谢志强，男，1977年12月9日出生，汉族，住中山市，系该司员工。
原告中国银行股份有限公司中山东升支行（以下简称中行东升支行）诉被告ＸＸ、罗敏、中山市银城房地产置业有限公司（以下简称银城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月20日受理后，依法适用简易程序，于同年4月8日公开开庭进行了审理。原告中行东升支行的委托代理人李裕明，符健到庭参加诉讼，被告ＸＸ、罗敏、银城公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告中行东升支行诉称：2014年12月18日，中行东升支行与ＸＸ、银城公司签订《个人一手住房贷款合同》，约定中行东升支行发放贷款给ＸＸ用于购买中山市朗晴盛荟园12幢303室，金额为219000元，期限为120个月，执行月利率为5.6375‰。ＸＸ应从贷款发放次月起逐月还款，并提供上述房产抵押给中行东升支行作为贷款的担保。合同签订后，中行东升支行履行了放贷义务，但ＸＸ从2015年11月18日开始未能按约按月供款归还贷款本息，已经连续欠供款2期。由于ＸＸ未能按月归还贷款本息，依合同通用条款第三条的约定，若借款人未按期归还贷款本息的，中行东升支行有权解除贷款合同，提前收回贷款并按合同约定对抵押房屋行使抵押权；有权要求借款人支付中行东升支行为追讨欠款进行诉讼而支付的律师费用。为此，中行东升支行诉至法院，请求判令：1.解除原告中行东升支行与被告ＸＸ、银城公司签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号为JG7EAA20XXXXXX）；2.被告ＸＸ立即向原告中行东升支行清偿贷款本金200750元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2015年12月24日止分别为2166.15元、31.86元；从2015年12月25日起至借款清还之日止按合同约定计付）3.被告ＸＸ偿付原告中行东升支行为追索上述贷款本息而支出的律师费8000元；4.原告中行东升支行对被告ＸＸ提供的抵押房地产即中山市朗晴盛荟园12幢303室所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权；5.被告罗敏、银城公司对被告ＸＸ的上述债务承担连带清偿责任；6.被告ＸＸ、罗敏、银城公司承担本案的诉讼费用。庭审过程中，中行东升支行变更第二项诉求为要求被告ＸＸ立即向原告中行东升支行清偿贷款本金191625元及利息、罚息（暂计至2016年4月6日利息为0元、罚息为0元；2016年4月7日至清偿之日止按合同约定计付）。
原告中行东升支行对其陈述的事实提供的证据有：
1.个人房屋贷款申请表、《个人一手住房贷款合同》、见证书，证明ＸＸ、银城公司与中行东升支行签订了《个人一手住房贷款合同》，ＸＸ作为借款人，银城公司作为保证人，ＸＸ将涉案的房地产抵押给中行东升支行；
2.借款借据，证明中行东升支行于2014年12月18日向ＸＸ支付了贷款219000元；
3.贷款已还款的明细清单及利息计算，证明截至2016年4月6日ＸＸ尚欠中行东升支行的本金191625元，利息0元。
4.结婚证复印件，证明ＸＸ与罗敏于2010年3月16日登记结婚；
5.中山市商品房抵押登记备案证明，证明涉案房屋已办理抵押登记备案。
被告ＸＸ、罗敏未到庭应诉、答辩，亦未提供证据。
被告银城公司未到庭应诉，亦未提供证据，但于庭前向本院提交答辩状。其辩称：其对中行东升支行的起诉事实予以确认，ＸＸ应当偿还拖欠的贷款本息及有关费用；既然中行东升支行诉请对抵押物处置价款享有优先受偿权，根据《中华人民共和国担保法》第28条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。也就是说，银城公司仅对处分抵押物后仍不能清偿的债务部分才需承担保证责任；诉讼费用由败诉方负担，本案讼争的原因是ＸＸ恶意拖欠贷款，银城公司作为保证人在同意承担保证责任及不存在过错的情况下，不应当承担诉讼费用。
经审理查明：2014年12月18日，中行东升支行与ＸＸ、银城公司签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：1.贷款金额为219000元，期限为10年，自贷款人实际发放日起算。贷款利率按浮动利率方式执行：浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；第一个浮动周期内，贷款月利率为5.6375‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。2.借款人ＸＸ以其购买的位于中山市横栏镇长安南路120号朗晴盛荟园12幢303室的房屋作为借款抵押担保，同时银城公司为此笔借款提供阶段性保证担保；3.合同第三条第5款约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；4.合同第十九条第二款约定，费用双方协商同意，除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等；5.合同通用条款第二条第11款约定，在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。借款人同意接受人民法院的强制执行，无条件自找住房或接受其他方式的安置。处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款；6.合同通用条款第三条第1款第2项及第2款第5、6、10项约定，未按期归还贷款本息构成本合同项下违约；贷款人有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；有权要求保证人承担保证责任。该合同还约定了其他事项。
合同签订后，中行东升支行当日向ＸＸ发放了219000元贷款。ＸＸ在中行东升支行出具的借款借据上签名确认2015年4月22日，涉案房屋在中山市房地产交易登记管理所办理了抵押登记备案手续（易房抵字第DY201519999号）。合同签订后不久，ＸＸ按合同约定的还款方式和期限陆继进行还款，但自2015年11月开始，其未按约定金额进行还款。中行东升支行遂于2016年1月20日提起诉讼。2016年3月31日，ＸＸ偿还到期的借款及相应的利息、罚息。截至2016年4月6日，ＸＸ尚欠中行东升支行借款本金191625元，没有拖欠利息与罚息。
中行东升支行陈述ＸＸ与罗敏系夫妻关系，上述债务发生于ＸＸ与罗敏的婚姻关系存续期间。为此，中行东升支行提供了ＸＸ的身份证、结婚证复印件及个人房屋贷款申请表。个人房屋贷款申请表中载明ＸＸ的配偶为罗敏，并注明其工作单位等信息，并由ＸＸ签名确认。
庭审过程中，中行东升支行主张先行使抵押物的优先受偿权，不足部分再要求银城公司承担保证责任。
本院认为：中行东升支行与ＸＸ、银城公司签订的《个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，符合民事法律行为的生效要件，合法有效，双方均应恪守履行。ＸＸ未按期归还贷款，其已构成违约，应承担相应的违约责任。根据合同约定，中行东升支行有权解除合同，提前收回剩余的全部借款，要求ＸＸ支付利息、罚息、律师费，并行使抵押权及要求银城公司承担保证责任。但因中行东升支行未提供任何证据证明其已实际支出律师费，故中行东升支行诉请ＸＸ支付律师费，理据不充分，本院不予支持。中行东升支行诉请解除上述《个人一手住房贷款合同》，要求ＸＸ支付尚欠的全部本金及利息、罚息，行使抵押权及要求银城公司就抵押物不足以清偿部分承担保证责任，理据充分，本院予以支持。中行东升支行主张ＸＸ与罗敏为夫妻关系，仅提供了ＸＸ的身份证、结婚证复印件及个人房屋贷款申请表，证据不足，本院不予支持，故中行东升支行诉请罗敏对ＸＸ的上述债务承担连带清偿责任，本院不予支持。ＸＸ、罗敏、银城公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席审判。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山东升支行与被告ＸＸ、中山市银城房地产置业有限公司于2014年12月18日所签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号为JG7EAA20140762）；
二、被告ＸＸ于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国银行股份有限公司中山东升支行偿还借款本金191625元及利息、罚息（计算至2016年4月6日止利息为0元，罚息为0元，从2016年4月7日起利息按合同约定的执行利率上浮10%计算，罚息在该水平上加收50%计算至付清之日止）；
三、原告中国银行股份有限公司中山东升支行对被告ＸＸ名下位于中山市横栏镇长安南路120号朗晴盛荟园12幢303室（销售合同编号：HTN2013082808）的折价或拍卖、变卖价款在上述第二项判项所述债权范围内享有优先受偿权;
四、被告中山市银城房地产置业有限公司对上述第二项判项确定的被告ＸＸ的债务在原告中国银行股份有限公司中山东升支行按上述第三项判项行使优先受偿权后仍未受偿部分承担连带清偿责任；
五、驳回原告中国银行股份有限公司中山东升支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取2232元（该款原告中国银行股份有限公司中山东升支行已预交），由原告中国银行股份有限公司中山东升支行负担85元，由被告ＸＸ负担2147元（被告ＸＸ于本判决发生法律效力之日起7日内向本院交纳2147元）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
代理审判员 黄好娇
二〇一六年四月十九日
书 记 员 卢行钊
郑婷婷
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