浙江省嘉兴市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙04民终2365号
上诉人（原审被告）：渤海财产保险股份有限公司绍兴中心支公司，营业场所：浙江省绍兴市越西路800号金德隆商业中心12幢209/309/210/310号，统一社会信用代码：91330602798590934Q。
负责人：姚华庆，副总经理。
委托诉讼代理人：沈杰，男，该公司职员。
被上诉人（原审原告）：杨叙英，女，1944年12月21日出生，汉族，住浙江省海宁市。
委托诉讼代理人：周忠伟，浙江金道律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：俞浩亮，男，1973年1月3日出生，汉族，住浙江省海宁市。
上诉人渤海财产保险股份有限公司绍兴中心支公司（以下简称渤海财险绍兴公司）因与被上诉人杨叙英、俞浩亮机动车交通事故责任纠纷一案，不服浙江省海宁市人民法院（2016）浙0481民初1276号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年12月20日立案后，依法组成合议庭，因双方当事人均未提出新的事实和证据，本院不开庭审理了本案。本案现已审理终结。
渤海财险绍兴公司上诉请求：撤销原判，依法改判渤海财险绍兴公司在机动车第三者责任强制保险（以下简称交强险）和机动车第三者责任商业保险（以下简称商业三者险）的范围内合计赔偿290000元。事实和理由：一审判决对免赔率及保险限额计算存在错误，本案中除去交强险部分，俞浩亮应承担赔偿责任为257051.33元，涉案商业三者险限额为200000元，因肇事车辆未�保不计免赔险，涉案商业三者险的免赔率为15%，渤海财险绍兴公司应承担的商业三者险赔款为200000元×（1-15%）=170000元。
杨叙英辩称，一审法院适用法律正确，请求维持原判。
俞浩亮辩称，请求维持原判。
杨叙英向一审法院起诉请求：1.其因涉案事故遭受的损失合计467876元（残疾赔偿金126750元、医疗费31210元、住院伙食补助费1150元、护理费17466元、营养费9000元、交通费2000元、鉴定费2100元、精神损害抚慰金30000元、假肢费248200元），先由渤海财险绍兴公司在交强险限额内赔偿，超出交强险部分的90%由俞浩亮和渤海财险绍兴公司赔偿，再有不足部分由俞浩亮赔偿；2.诉讼费由俞浩亮和渤海财险绍兴公司承担。
一审法院认定事实：2015年8月5日6时22分，俞浩亮驾驶的皖09/54159号“北京”牌变型拖拉机与杨叙英驾驶的电动自行车发生碰撞，造成杨叙英受伤的交通事故。杨叙英被送到海宁市人民医院进行治疗，事故造成杨叙英左大腿截肢。2015年8月31日，海宁市公安局交警大队作出海公交认字[2015]第00254号道路交通事故认定书，认定俞浩亮承担涉案事故的主要责任，杨叙英承担事故的次要责任。
2015年8月5日至8月28日，杨叙英在海宁市人民医院住院治疗23天。2015年12月8日，浙江商检司法鉴定所作出鉴定意见：1.杨叙英因交通事故致使左胫腓骨骨折，经截肢术治疗后目前左下肢在膝关节以上缺失，构成道路交通事故五级伤残；2.护理期建议自受伤之日起至定残前一日止（共123天），营养期建议为90天。发生鉴定费用2100元。
皖09/54159号“北京”牌变型拖拉机在渤海财险绍兴公司投保了交强险和商业三者险（保额20万元），该车辆未投保不计免赔险，根据商业三者险条款，因俞�亮在涉案事故中负主要责任，涉案商业三者险的免赔率为15%。因涉案事故杨叙英已产生医疗费30943.16元。俞浩亮已于诉前向杨叙英支付31210.16元（医疗费30943.16元＋护理用品267元）。
应渤海财险绍兴公司的申请，一审法院委托浙江大学司法鉴定中心对杨叙英的护理依赖程度进行鉴定，该鉴定中心作出鉴定意见：杨叙英目前已安装假肢，根据《浙江省司法鉴定协会关于伤残程度鉴定若干规范》（浙鉴协[2015]15号）的规定，不对其伤后的护理依赖程度进行评定。
事故发生后，杨叙英已自行在杭州交康假肢矫形康复器材有限公司安装了大腿假肢，该公司出具证明：假肢价格为76500元，在正常使用情况下，寿命为4年，假肢每年的维修费为该假肢价格的5%。后一审法院委托杭州精博康复辅具有限公司针对杨叙英伤情进行了假肢询价，结果如下：建议�腿安装普通适用型之骨骼式大腿假肢，该假肢价格为68000元，在正常使用情况下，寿命为4年，假肢每年的维修费为该假肢价格的5%。
一审法院认为，公民的健康权受法律保护，因涉案事故受伤给杨叙英造成的各项损失，相关赔偿义务人应依法作出合理的赔偿。杨叙英诉前单方委托进行了伤残及三期鉴定，相关鉴定费2100元由杨叙英自行负担。参照询价结果，折算后杨叙英的假肢费用为20400元/年（68000元÷4＋68000元×5%）。杨叙英定残时为70岁，酌情支持杨叙英三个假肢使用周期至82岁，费用为244800元（20400元/年×12年）。杨叙英82岁以后的假肢费用可待实际发生后另行主张。
参照2016年度浙江省交通事故损害赔偿标准，结合案件事实及杨叙英的诉讼请求，一审法院认定杨叙英的财产性损失为：医疗费30943.16元、住院伙食补助费345元（15元/天×23天）、营养费2700元（30元/天×90天）、残疾赔偿金126750元（21125元/年×10年×60%）、护理费10509元（113元/天×93天）、护理用品费267元、假肢费244800元、交通费1000元（酌定），计417314.16元。
交强险具有社会公益性和强制性，目的是保障交通事故的受害人依法得到赔偿，不论被保险人在事故中是否存在过错，均应向受害人先行赔付。涉案事故已造成杨叙英五级伤残，即使俞浩亮被追究刑事责任，不影响杨叙英要求渤海财险绍兴公司支付精神损害抚慰金。综合当事人的过错程度、侵权行为造成的后果等因素，酌定精神损害抚慰金为24000元，根据杨叙英的诉请，计入交强险理赔范围。
机动车发生交通事故造成人身伤亡的，由保险公司在交强险责任限额内先行承担赔偿义务，不足部分在商业三者险限额内赔偿。就杨叙英的各项损失441314.16元（财产性损失417314.16元＋精神损害抚慰金24000元），应由渤海财险绍兴公司在交强险限额内赔偿120000元，超出部分321314.16元，按照交通事故的责任比例，应由俞浩亮赔偿80%即257051.33元。
保险金额是指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。本案中，保险单所载明的商业三者险金额200000元仅是保险理赔的最高额度，而不应理解为计算理赔金额的基数。保险合同约定免赔率的，如实际损失×（1－免赔率）得出的金额仍然超过保险金额时，保险公司应按保险金额赔付。皖09/54159号车辆因未投保不计免赔险，商业三者险的免赔率为15%，因257051.33元×（1－15%）=218493.63元，仍然超过保额200000元，故渤海财险绍兴公司应当在商业三者险限额内赔偿200000元。
综上，渤海财险绍兴公司赔偿的总额为320000元（交强险120000元＋商业三者险200000元）。俞浩亮赔偿的总�为57051.33元（257051.33元－200000元），扣除其诉前支付的31210.16元，还需赔偿25841.17元。根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决：一、渤海财险绍兴公司于判决生效后十日内赔偿杨叙英因交通事故造成的各项损失合计320000元；二、俞浩亮于判决生效后十日内继续赔偿杨叙英因交通事故造成的各项损失合计25841.17元；三、驳回杨叙英的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2188元，减半收取计1094元，由杨叙英负�153元，由俞浩亮负担941元。重新鉴定费（浙江大学司法鉴定中心）840元，由俞浩亮负担。
二审中，当事人均未提交新证据。
本院二审查明的事实与一审认定的事实一致。
本院认为，《中华人民共和国合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。”涉案商业三者险合同系典型的格式合同，由渤海财险绍兴公司提供，该合同第十三条约定需根据驾驶人在事故中所负事故责任比例实行相应的免赔率，俞浩亮在涉案事故中承担主要责任，故双方均确认免赔率为15%，但杨叙英、俞浩亮主张应以俞浩亮应赔偿杨叙英的257051.33元为基数扣除15%的免赔额计算商业三者险�款，渤海财险绍兴公司则主张以涉案商业三者险限额200000元为基数扣除15%的免赔额计算商业三者险赔款，对上述分歧，涉案商业三者险合同中并未作出明确约定，亦无法按通常理解予以解释，故根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，应当作出不利于格式合同提供方即渤海财险绍兴公司的解释。现俞浩亮应承担的赔偿金额在扣除15%的免赔额后仍超出涉案商业三者险限额200000元，故一审法院判令渤海财险绍兴公司按该限额赔付200000元，并无不当，渤海财险绍兴公司的上诉理由不足，本院不予采信。
综上所述，渤海财险绍兴公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二�案件受理费400元，由上诉人渤海财产保险股份有限公司绍兴中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 帅国珍
审 判 员 杨 剑
代理审判员 徐辰丽
二〇一七年一月二十日
书 记 员 马佳丽