河南省温县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0825民初1559号
原告刘翠英，
委托代理人赵炳利，温县第一法律服务所法律工作者。
被告浙商财产保险股份有限公司河南分公司。
诉讼代表人李玮，该公司总经理。
委托代理人常俊鸣，该公司员工。
被告中国人民财产保险股份有限公司莘县支公司。诉讼代表人史占玲，该公司经理。
委托代理人许成强，山东德鼎律师事务所律师。
被告高贤忠诉原告刘翠英诉被告浙商财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称“浙商财险河南公司”）、中国人民财产保险股份有限公司莘县支公司（以下简称“人保财险莘县公司”）、高贤忠机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2016年5月23日决定受理后，依法向各被告送达了应诉通知书、起诉状副本、举证通知书、开庭传票等有关诉讼文书。2016年6月22日，依法由审判员王卫东适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘翠英及其委托代理人赵炳利、被告浙商财险河南公司的委托代理人常俊鸣、被告人保财险莘县公司的委托代理人许成强、被告高贤忠到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告刘翠英诉称，2015年6月23日，高贤忠驾驶豫J×××××号三轮汽车与王新姣、刘翠英、王怡涵乘坐的王新杰驾驶的电动自行车发生交通事故，造成王新杰、王新姣、刘翠英、王怡涵受伤和两车不同程度损坏。交警部门认定高贤忠负事故的主要责任，王新杰负事故的次要责任，王新姣、刘翠英、王怡涵无责任。经鉴定，原告刘翠英构成九级和十级伤残。本次事故给原告刘翠英造成的损失为医疗费43050.6元、住院伙食补助费1230元、营养费410元、误工费10480元、护理费3424元、残疾赔偿金47753.2元、精神抚慰金6000元、鉴定费700元，合计113047.8元。因被告高贤忠驾驶的机动车在被告浙商财险河南公司投保了交强险、在人保财险莘县公司投保了20万元的商业三者险，事故发生在保险期间，故要求被告浙商财险河南公司、人保财险莘县公司在各自的保险范围内赔偿原告刘翠英损失113047.8元；不足的部分，由被告高贤忠赔偿。
被告浙商财险河南公司辩称，1、答辩人已经垫付了四个伤者10000元的医疗费。营养费、住院伙食补助费都已超出了交强险10000元的限额，答辩人不予承担；2、原告刘翠英第二次、第三次住院的原因是扩张性心肌病，与本案没有关联性，答辩人只认可刘翠英第一次住院26天的损失；3、根据原告的伤情，误工费只应计算86天；4、事故发生在2015年，残疾赔偿金应按2014年农村居民的标准计算；5、精神抚慰金过高；6、答辩人不承担鉴定费、诉讼费。
被告人保财险莘县公司辩称，1、事故车辆豫J×××××号三轮汽车在答辩人处投保了20万元的商业三者险、不计免赔险，高贤忠负事故的主要责任，答辩人同意原告的损失由交强险赔偿后在商业三者险范围内赔偿70%，但商业三者险内不赔偿精神抚慰金；2、因保险合同约定被保险车辆必须在山东省内行驶，事故发生在河南省温县，答辩人在商业三者范围内绝对免赔10%；3、原告刘翠英第二次、第三次住院是新农合报销，也可以证明与本案没有关联性，相应的住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费均不应支持；4、误工费和护理费应按农村居民的标准计算；5、答辩人不认可原告的十级伤残；6、答辩人不承担鉴定费、诉讼费等间接损失。
被告高贤忠辩称，1、答辩人驾驶的车辆在被告浙商财险河南公司、人保财险莘县公司分别投保了交强险和商业三者险，原告的损失应由保险公司予以赔偿；2、答辩人已垫付四个伤者19800元；3、其他答辩意见同被告人保财险莘县公司的意见。
根据原、被告的诉辩意见，本院确定本案的争议焦点是：1、本案民事责任的承担比例问题；2、被告人保财险莘县公司在商业三者险内免赔10%的理由能否成立；3、原告损失的认定问题。
（一）围绕焦点，原告所举证据及被告的质证意见。
1、道路交通事故认定书，证明事故发生的事实和高贤忠负事故的主要责任，王新杰负事故的次要责任，王新姣、刘翠英、王怡涵无责任；
2、高贤忠的驾驶证、高贤忠驾驶车辆的行驶证及其保险单，证明高贤忠驾驶的车辆在被告浙商财险河南公司投保了交强险、在人保财险莘县公司投保了商业三者险，事故发生在保险期间，保险公司应当赔偿原告的损失；
3、病历和诊断证明书、出院证，证明原告刘翠英的伤情、治疗过程、护理和休息情况，同时证明原告刘翠英第二、三次住院与本次交通事故具有关联性；
4、医疗费票据、外购药发票，证明原告刘翠英的医疗费损失；
5、司法鉴定意见书及其鉴定费发票，证明原告刘翠英的伤残等级和鉴定费损失；
6、户口本、王占国的身份证复印件，证明原告刘翠英及其护理人员的基本情况。
针对上述证据，被告浙商财险河南公司质证认为，1、对原告刘翠英第二、三次住院的病历、住院证、诊断证明书、医疗费票据有异议，与交通事故没有关联性，不应认定；2、对2015年8月3日的门诊发票有异议，没有名字，不能证明是原告刘翠英的；3、对其他证据无异议。
被告人保财险莘县公司、高贤忠的质证意见同被告浙商财险河南公司的意见。
（二）围绕焦点，三被告没有提供证据。
事实和证据的分析与认定：
1、原告刘翠英所举证据，三被告无异议的，本院应予认定。
2、××患者姓名，不能证明是原告刘翠英的医疗费，本院不予认定。
3、2015年12月11日至12月20日，原告刘翠英在温县人民医院第二次住院治疗，治疗的疾病为扩张性心肌病（完全性右束支传导阻滞、室性早搏、心功能3级）、高同型半胱氨酸血症。2016年1月22日至1月28日，原告刘翠英第三次在温县人民医院住院治疗，治疗的疾病为扩张性心肌病（完全性右束支传导阻滞、偶发室性早搏、心功能3级）、心源性肝硬化。原告刘翠英治疗的上述疾病与交通事故造成的伤情没有关联性，没有因果关系，故原告刘翠英所举第二次、第三次住院治疗的病历、诊断证明书、出院证、医疗费单据，与本案不具有关联性，本院不予认定。
4、司法鉴定意见书是具有资质的鉴定机构受本院的诉前委托依法作出的科学结论，来源合法，内容真实，被告人保财险莘县公司、高贤忠也没有提供反证予以推翻，本院应予认定。
依据当事人的陈述、举证。质证和诉辩意见，并结合证据的分析与认定，本院确认以下案件事实：
1、2015年6月23日12时40分许，高贤忠驾驶豫J×××××号三轮汽车由西向东行驶至温县获轵线常店村口时，与由北向南王新姣、刘翠英、王怡涵乘坐的王新杰驾驶的电动自行车发生交通事故，造成王新杰、王新姣、刘翠英、王怡涵受伤和两车不同程度损坏。2015年7月14日，交警部门认定高贤忠驾驶机动车对前方道路情况观察不周，通过路口时未保持安全车速，未确保安全，未做到安全文明驾驶，应负事故的主要责任；王新杰驾驶电动自行车横过道路时未下车推行，未按规定载人，应负事故的次要责任；王新姣、刘翠英、王怡涵无事故责任。
2、事故发生后，原告刘翠英在温县人民医院住院治疗26天。经诊断，原告王刘翠英的伤情为：右侧多发肋骨闭合性骨折，右肺挫裂伤并血气胸，右肱骨中下段闭合性粉碎性骨折、额顶部皮下软组织损伤、多发皮肤挫裂伤等。原告刘翠英住院期间，行右肱骨骨折切开复位内固定术。原告刘翠英的出院医嘱为继续正规治疗、建议院外休息治疗三个月、骨折愈合后去内固定物、定期复查、不适随诊。为治疗伤情，原告刘翠英共支付医疗费38551.68元。被告高贤忠已支付原告刘翠英医疗费5000元。
3、被告浙商财险河南公司已垫付原告刘翠英医疗费10000元。
4、2016年4月16日，焦作天援法医临床司法鉴定所受本院的诉前委托对原告刘翠英的伤残等级作出了司法鉴定意见书，结论为：刘翠英胸部损伤属九级伤残、右上肢损伤属十级伤残。为此，原告刘翠英支付鉴定费700元。
5、被告高贤忠驾驶的豫J×××××号三轮汽车登记在党建国名下。（1）2014年8月18日，豫J×××××号三轮汽车在被告浙商财险河南公司投保了交强险，其中死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元，保险期间自2014年9月30日0时起至2015年9月29日24时止。（2）2014年10月20日，豫J×××××号三轮汽车在被告人保财险莘县公司投保了20万元的商业三者险、不计免赔险；保险合同特别约定被保险车辆仅在山东省内行驶，保险事故发生在约定区域以外的，增加免赔率10%；保险期间自2014年10月21日0时起至2015年10月20日24时止。
本院认为，公民依法享有生命健康权。行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在保险范围内承担赔偿责任。
（一）被告高贤忠驾驶机动车与王新杰驾驶的电动自行车发生交通事故，造成原告刘翠英等四人受伤，根据双方违章行为造成事故的原因力，被告高贤忠应承担70%的民事赔偿责任。因被告高贤忠驾驶的机动车在被告浙商财险河南公司投保了交强险，在人保财险莘县公司投保了商业三者险、不计免赔险，事故发生在保险期间，故原告刘翠英的损失首先由被告浙商财险河南公司在交强险范围内予以赔偿；因被保险车辆在山东省区域外发生保险事故，增加免赔率10%，故交强险赔偿不足的部分，由被告人保财险莘县公司按照保险合同约定在商业三者险范围内赔偿63%［70%×（1－10%）］，被告高贤忠赔偿7%（70%×10%）；仍有不足的，由被告高贤忠赔偿70%。
（二）原告刘翠英主张的损失应合理认定，不合理的部分本院依法不予保护。其损失本院分项计算认定如下：1、医疗费38551.68元。2、住院伙食补助费按照每天30元计算26天，计款780元。3、营养费按照每天10元计算26天，计款260元。4、根据医疗机构的意见，刘翠英的误工时间为116天。误工费按照2014年度河南省农、林、牧、渔业职工年平均工资28849元的标准计算，计款9168.45元（28849元÷365天×116天）。5、原告刘翠英住院26天需一人陪护，护理费按照2014年度河南省居民服务、修理和其他服务业职工年平均工资30482元的标准计算，计款2171.32元（30482元÷365天×26天）。6、根据原告刘翠英的伤残等级，赔偿指数为21%。残疾赔偿金按照2015年度河南省农村居民人均纯收入10853元的标准计算20年，计款45582.6元（10853元×20年×21%）。7、交通事故造成原告刘翠英伤残和严重精神损害，应当依法支持其精神抚慰金的诉求。根据伤残程度等因素，本院酌定精神抚慰金为6000元。8、鉴定费700元。以上原告刘翠英的损失为103214.05元。
（三）各被告应赔偿原告损失的范围及数额。
1、鉴定费700元属于原告刘翠英为查明伤残程度而支付的必要、合理的费用，由被告浙商财险河南公司承担70%，即490元。
2、原告刘翠英的医疗费、住院伙食补助费、营养费损失合计39591.68元，扣除被告浙商财险河南公司在交强险医疗费用赔偿限额内已垫付的医疗费10000元后，由被告人保财险莘县公司在商业三者险范围内赔偿18642.76元［（39591.68元－10000元）×63%］，被告高贤忠赔偿2071.42元［（39591.68元－10000元）×7%］。
3、原告刘翠英的误工费、护理费、残疾赔偿金、精神抚慰金损失合计62922.37元，由被告浙商财险河南公司在交强险死亡伤残赔偿限额内予以全额赔偿。
4、从被告高贤忠已支付原告刘翠英的5000元中扣除其应赔偿原告的2071.42元后，余款2928.58元应由原告刘翠英予以返还。
（四）根据《诉讼费用交纳办法》第二十九条关于“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额”的规定，被告浙商财险河南公司、人保财险莘县公司应当依法承担相应的诉讼费用。
综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十四条、第六十五条以及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，判决如下：
一、被告浙商财产保险股份有限公司河南分公司应赔偿刘翠英损失63412.37元，于本判决生效后十日内履行；
二、被告中国人民财产保险股份有限公司莘县支公司应赔偿原告刘翠英损失18642.76元，于本判决生效后十日内履行；
三、原告刘翠英应返还被告高贤忠款2928.58元，于本判决生效后十日内履行；
四、驳回原告王刘翠英的其他诉讼请求。
案件受理费2560元，减半收取1280元，由原告刘翠英负担280元，被告浙商财产保险股份有限公司河南分公司负担300元，被告中国人民财产保险股份有限公司莘县支公司负担100元，被告高贤忠负担600元。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。
本判决生效后，当事人应当自觉履行。若一方拒绝履行，对方当事人可在判决书所确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。逾期，本院将依法不予强制执行。
审判员 王卫东
二〇一六年六月三十日
书记员 赵艺鲜
河南省温县人民法院
民事判决书（附页）
（2016）豫0825民初1559号
本院（2016）豫0825民初1559号民事判决书所引用的有关法律条文和司法解释的具体内容表述如下：
1、《中华人民共和国侵权责任法》第六条：行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。
2、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条：侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
3、《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条：侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
4、《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条：机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
5、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
6、《中华人民共和国保险法》第六十四条：保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
7、《中华人民共和国保险法》第六十五条：保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
8、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条：同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。