沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽0102民初8975号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码912100008175814019。
负责人：王宁，系该分行行长。
委托诉讼代理人：苏伟、刘俊夫，系辽宁君秀律师事务所律师。
被告：李贺鑫，女，1961年11月20日出生，汉族，住沈阳市大东区。
被告：张立柱，男，1958年5月15日出生，汉族，住沈阳市大东区。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告李贺鑫、张立柱金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员程惠华担任审判长，审判员石锐锐主审、与人民陪审员刘玉洁组成合议庭，于2016年12月26日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人刘俊夫到庭参加了诉讼，被告李贺鑫、张立柱经本院公告送达期满后未到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告于2012年9月向原告申请“周转易”贷款，双方于2012年9月26日签订了《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》。合同约定原告给与被告可循环授信额度28万元，授信期限为2012年11月29日至2022年11月29日。同时，被告李贺鑫、张立柱以位于沈阳市大东区工农路100甲号4-7-2，建筑面积为61.97平方米的自有房产在授信额度内提供抵押担保，担保范围包括贷款本金余额及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用等。还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。此后，被告从2014年12月9日起至2014年12月10日止，共生成2笔贷款，一直未予结清，尚欠本金人民币280,000元，利息、罚息、复息合计人民币30,200.82元，本、息共计：310,200.82元（以上本金及利息截止日为2016年7月25日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。综上，为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，原告依据《民法通则》、《合同法》等相关法律法规的规定，以及原被告签订的《个人授信及担保协议》第35条的约定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法保护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。诉讼请求：一、判令原、被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》提前到期；二、判令被告偿还所欠原告贷款本金人民币280,000元，利息、罚息、复息合计人民币30，200.82元，本、息共计：310，200.82元（以上本金及利息截止日为2016年7月25日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；三、判令原告对被告名下位于沈阳市大东区工农路100甲号4-7-2，建筑面积为61.97平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；四、判令被告承担本案诉讼费用。
被告李贺鑫、张立柱未到庭，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明：2012年9月26日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告李贺鑫（授信申请人、抵押人）、张立柱（授信申请人）签订《个人授信及担保协议》一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为280,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2012年11月29日起到2022年11月29日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告李贺鑫以登记在其名下的位于沈阳市大东区工农路100甲号（4-7-2），建筑面积61.97平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2012年12月3日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的……一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括……在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担……）。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用，授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。
当日，二被告（借款人）与原告（贷款人）签订《个人贷款周转易协议书》，约定授信人在授信额度内划拨一定金额的定向垫付限额（即周转易限额），授信申请人可通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付。被告申请的授信额度为469,000元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%。利率调整方式为不变。协议签订后，被告于2014年12月10日、2014年12月11日分两次通过周转易向外转款280,000元，于转款次日生成2笔1年期等额贷款，贷款金额280,000元。贷款生成后二被告前期尚能按期偿还借款利息，但从2015年8月起未按期足额偿还原告借款利息，该两笔贷款于2015年12月11日到期后被告也未依约偿还本金及利息，罚息，复息，截至2016年7月26日，被告尚拖欠贷款本金280,000元，利息、罚息、复息合计30,200.82元未还，故原告诉至法院。
上述事实，有原告的当庭陈述、《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、借款借据、贷款逾期账单、房屋他项权利证等证据，经庭审审查，本院予以确认，在卷佐证。
本院认为，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告李贺鑫、张立柱经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供证据结合原告陈述的案件事实予以认定。原告与被告李贺鑫、张立柱签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》合法有效，本院予以确认；二被告未按上述协议的约定履行按期偿还原告借款的义务，已构成违约，根据合同的约定，授信人即原告有权宣布本协议项下债权提前到期，同时协议对未按各具体合同的约定按时足额还款的约定了罚息及复息，因此原告请求解除《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》的诉讼请求以及原告要求二被告归还全部贷款本金及利息、罚息、复息的请求，本院予以支持。如二被告未能按期还款，原告有权对被告李贺鑫提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告李贺鑫、张立柱签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》；
二、被告李贺鑫、张立柱于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金280,000元，利息、罚息、复息合计30,200.82元（截止至2016年7月25日）；并自2016年7月26日起按《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际结清之日止；
三、如被告李贺鑫、张立柱逾期还款，原告有权对被告李贺鑫抵押的位于沈阳市大东区工农路100甲号（4-7-2），建筑面积61.97平方米的房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利；
如被告李贺鑫、张立柱未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
案件受理费5,953元，保全费2,320元，公告费800元，均由被告李贺鑫、张立柱承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审 判 长 程惠华
审 判 员 石锐锐
人民陪审员 刘玉洁
二〇一六年十二月二十七日
书 记 员 单如一
本案判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》
《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼
《中华人民共和国民事诉讼法》
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。