福建省柘荣县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）柘民初字第487号
原告柘荣县银信小额贷款有限责任公司，住所地：福建省柘荣县。
法定代表人陆渊，该公司董事长。
委托代理人游建冰，福建宁荣律师事务所律师。
委托代理人上官慎国。
被告游岩平，男，1971年4月出生，汉族，柘荣县人，住福建省柘荣县，现住福建省柘荣县。
被告黄小红，女，1982年1月出生，汉族，柘荣县人，住福建省柘荣县。系被告游岩平妻子。
原告柘荣县银信小额贷款有限责任公司与被告游岩平、黄小红民间借贷纠纷一案，本院于2014年8月5日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告柘荣县银信小额贷款有限责任公司的委托代理人游建冰、上官慎国到庭参加诉讼，被告游岩平、黄小红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告柘荣县银信小额贷款有限责任公司诉称：2013年7月22日，经协商，原告柘荣县银信小额贷款有限责任公司与被告游岩平签订了编号为“银信（2013）贷字0097号”的《借款合同》，约定：借款本金100万元，期限自2013年7月19日至2014年7月18日止，借款月利率为1.2%。还款方式为一次还本、分次按月付息。违约利率在原有利率的基础之上加收50%，对应付未付利息计收复利，承担实现本债权的费用（包括律师费）违约责任等。被告黄小红作为借款人游岩平的配偶在借款合同上签字确认。同时二被告同意将其所有的坐落于柘荣县文昌北路五巷29号北峰茗苑B#楼607室、B#楼003杂物间、B#楼002杂物间的房产作为本借款的抵押物。原告与被告游岩平签订了编号为“银信（2013）抵押字0005号”的《抵押合同》，经被告黄小红签字确认，并于2013年7月22日办理了抵押登记。
2013年7月23日，原告依照合同的约定将100万元借款本金打入被告游岩平指定的银行账户，但是被告游岩平并没有按照合同的约定履行按月支付月息的合同义务，借款期限届满，二被告亦未履行还本付息的合同义务。因合同约定借款月利率为1.2%，罚息的月利率为1.8%，按合同约定的利息负担月利息应为3%，原告请求统一按月利率2%计算利息。请求判决：1、被告游岩平、黄小红共同向原告偿还本金100万元并支付利息（按月利率2%，从2013年7月23日起计算至实际还款之日止）；2、被告游岩平、黄小红承担原告实现本案债权的费用19000元；3、原告以两被告提供的坐落于柘荣县文昌北路五巷29号北峰茗苑B#楼607室、B#楼003杂物间、B#楼002杂物间的抵押物，折价或者拍卖、变卖的价款优先实现原告的上述债权。
被告游岩平、黄小红未提出答辩。
在本案审理过程中，原告柘荣县银信小额贷款有限责任公司对自己的主张提供了以下证据：
1、原告企业法人营业执照副本、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、福建省经济贸易委员会2011年12月13日“闽经贸中小（2011）793号”《福建省经济贸易委员会关于同意柘荣县银信小额贷款有限责任公司开业的批复》各1份；2、被告游岩平的身份证复印件、被告游岩平、黄小红的户口簿复印件各1份；3、二被告的结婚证复印件；4、“银信（2013）贷字0097号”借款合同1份；5、“银信（2013）抵押字0005号”抵押合同及抵押物清单、他项权证书各1份，房产证、土地使用权证复印件各1份；6、借款凭证1份，借记卡、网上银行电子回单复印件各1份，建设银行电子转账凭证1份；7、民事代理协议书、发票各1份。
以上证据用以证明原、被告主体资格适格，本案借款、抵押担保，本案借款系两被告夫妻共同债务以及原告支付律师费19000元等事实。
被告游岩平、黄小红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论等权利。原告向本院提供的证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。
经审理查明：2011年12月13日，福建省经济贸易委员会经研究，同意原告柘荣县银信小额贷款有限责任公司在柘荣县内办理各项小额贷款、银行业机构委托贷款。2013年7月22日，原告与被告游岩平与签订了编号为“银信（2013）贷字0097号”的《借款合同》，约定：借款本金100万元，期限自2013年7月19日至2014年7月18日止。借款月利率为1.2%。还款方式为按贷款到期日一次性偿还借款本金，按月结息，结息日为次月第一个工作日。贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%的罚息利率计算利息，未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。被告游岩平未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息（即按月利率1.8%），并对应付未付利息计收复利。被告游岩平指定吴利恩在建设银行柘荣支行的62×××96帐号作为原告发放贷款的帐户。2013年7月22日，原告与被告游岩平签订了编号为“银信（2013）抵押字0005号”的《抵押合同》，以两被告所有的坐落于柘荣县文昌北路五巷29号北峰茗苑B#楼607室、B#楼003杂物间、B#楼002杂物间作为本案借款的抵押物，并于同日办理了抵押登记，房屋他项权证号：柘房他证字第201303**号。抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。被告黄小红与被告游岩平系夫妻，两人于2005年1月26日登记结婚。以上二份合同，被告黄小红均在合同上的“借款人配偶”一栏签字捺指印。
2013年7月23日，原告将贷款发放至合同指定的吴利恩银行帐户。被告游岩平借款后，未归还借款本金，也未支付利息。故原告于2014年8月5日向本院提起诉讼。
本院认为，原告柘荣县银信小额贷款有限责任公司与被告游岩平签订的借款合同和抵押合同，系双方真实意思的表示，合同成立并生效。该抵押合同的抵押权已经登记，抵押权依法设立。被告游岩平借款后未支付借款利息，且约定的还款期限届满也未能偿还借款本金，其行为已构成违约，其对借款的本金及利息应当承担清偿责任。依据合同约定，2013年7月23日至2013年7月31日，按月利率1.2%计算利息，2013年8月1日起，被告游岩平未按约定支付利息，按照合同的计息约定，实际是计算复利，从2013年8月1日至2014年9月30日的本息合计为1283715.82元，但按中国人民银行公布的一年期贷款基准利率的四倍（为月利率2%）计算，从2013年8月1日至2014年9月30日的本息合计为1280000元，按合同约定计算的利息偏高。根据国家的有关规定，原告的企业性质属于公司企业法人，不属于金融机构，故其与自然人之间的借款合同纠纷，应当视为民间借贷纠纷。本案借款合同利息的约定违反了最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条和第7条的规定，对超出的部分不予保护，故对于2013年8月1日起的利息，原告主张按月利率2%计算利息，在计算借款利息、罚息数额上符合法律规定，应予采纳，之前的利息应当依据合同的约定计算。本案的二份合同，被告黄小红均在合同上的“借款人配偶”一栏签字捺指印，本案的债务依法应当认定为两被告的夫妻共同债务。原告因本案诉讼已支付律师费19000元，此费用乃是被告游岩平违约所致，原告主张两被告承担该项费用，有合同的明确约定，且合同的该项约定不违反法律规定，故对原告的该项请求，亦应予支持。本案抵押权依法设立，原告请求对抵押财产享有优先受偿权，事实和法律依据充分，应予支持。被告游岩平、黄小红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条、第7条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告游岩平、黄小红应当在本判决生效之日起十日内共同偿还原告柘荣县银信小额贷款有限责任公司借款本金100万元及利息、罚息（2013年7月23日至2013年7月31日，按月利率1.2%计算利息；从2013年8月1日起至实际还款之日止，按月利率2%计算利息及罚息）。
二、被告游岩平、黄小红应当在本判决生效之日起十日内共同赔偿原告柘荣县银信小额贷款有限责任公司实现债权的费用19000元。
三、就上述债务，原告柘荣县银信小额贷款有限责任公司有权以被告游岩平、黄小红所有的坐落于柘荣县文昌北路五巷29号北峰茗苑B#楼607室、B#楼003号、B#楼002号的房地产折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
如果被告游岩平、黄小红未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，按银行同期贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息为100万元×0.175‰×迟延履行期间）。
本案案件受理费16320元，由被告游岩平、黄小红共同负担（两被告应当在本判决生效之日起七日内向本院交纳案件受理费）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：向本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 胡坤龙
审 判 员 袁高贤
人民陪审员 吴岩贵
二〇一四年十月十一日
书 记 员 张雨霏
附注：义务人在本判决生效后，在确定的履行期限内拒不履行义务的，权利人可就本案案件受理费一并向人民法院申请强制执行，申请期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
【有关法律】
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民法通则》
第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。
《最高人法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
6．民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。7．出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。