杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第314号
原告：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。
负责人：程嘉华。
委托代理人：吴晓玲。
被告：李光炯。
被告：何孟赞。
被告：浙江和信担保有限公司。
法定代表人：潘晓武。
原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）为与被告李光炯、何孟赞、浙江和信担保有限公司（以下简称和信担保公司）金融借款合同纠纷一案，于2014年11月25日向本院起诉，本院以（2014）杭下立预字第3111号预受理，本院于2015年1月20日立案受理后，依法组成合议庭，并于2015年6月2日公开开庭进行审理。原告工行艮山支行委托代理人吴晓玲到庭参加诉讼，被告李光炯、何孟赞、和信担保公司经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行艮山支行起诉称：2012年4月27日，原告与被告李光炯签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》，与被告李光炯、何孟赞签订了《抵押合同》，约定由被告李光炯向原告申领的牡丹卡透支61108.8元用于购车，并分期支付手续费6893.08元，被告李光炯以按月分期等额方式向原告偿还透支资金和手续费，分期还款期限为36期。被告李光炯、何孟赞以其所有的浙B×××××东风日产牌小型轿车（车架号LGXXX07）为上述透支金额提供抵押担保。被告何孟赞出具《共同还款承诺书》，承诺对上述款项承担共同还款责任。被告和信担保公司作为被告李光炯的共同偿债人，承诺对上述债务承担共同偿债责任，并向原告出具了《共同偿债人承诺书》。合同签订后，被告李光炯已透支，并办理了车辆抵押登记。但截至2014年6月1日，被告李光炯已累计3期未按时归还牡丹信用卡透支债务，根据上述牡丹信用卡透支分期付款合同第十一条11.3.1的约定，原告累计3期无法全额扣款受偿的，原告有权宣布债务提前到期，要求被告李光炯立即偿还透支未还的全部款项。现原告已向三被告宣布债务提前到期，但三被告至今未归还尚欠原告的全部透支债务。为维护自身合法权益，提起本案诉讼，要求判令：1、被告李光炯立即归还原告牡丹卡透支本金25462元、手续费2773.11元（暂算至2014年6月1日），合计28543.99元，以及自2014年6月2日至牡丹信用卡透支债务全部还清之日止的滞纳金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付；2、被告何孟赞对上述款项承担共同还款责任；3、被告和信担保公司对上述款项承担共同偿债责任；4、原告对编号为FQ-
QC-12020223-201204161《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；5、三被告承担本案所有的诉讼费用。
为证明自己的主张，原告工行艮山支行向本院提交如下证据：
1.《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》各1份，以证明原告与被告李光炯的透支分期付款合同关系。
2.《抵押合同》及《机动车登记证书》各1份，以证明原告与被告李光炯、何孟赞的抵押合同关系，并已办理抵押登记手续，原告的抵押权合法、有效。
3.《共同还款承诺书》1份，以证明被告何孟赞对透支款项承担共同还款责任。
4.《共同偿债人承诺书》1份，以证明被告和信担保公司对透支款承担共同偿债责任。
5.签购单2份，以证明被告李光炯已透支的事实以及透支本金61108.8元。
6.牡丹卡透支购车明细表1份，以证明被告李光炯尚欠透支债务金额；
7.债务提前到期通知书及快递详情单各2份，以证明原告已向被告李光炯、何孟赞宣布债务提前到期。
8．承担共同偿债责任通知函及快递详情单各1份，以证明原告已向被告和信担保公司宣布债务提前到期。
被告李光炯、何孟赞、和信担保公司均未作答辩，亦未向本院提交证据。
经庭审质证，被告李光炯、何孟赞、和信担保公司未到庭应诉，视为放弃质证权利。本院对上述证据经审核后认为，该些证据客观、真实，且能相互印证，本院予以确认。
本院经审理，认定案件事实如下：
（一）2012年4月27日，工行艮山支行（甲方）与李光炯（乙方）签订编号为FQ-
QC-12020223-201204161的《牡丹信用卡透支分期付款合同》（以下简称分期付款合同），约定乙方向甲方透支金额人民币（大写）陆万壹仟壹佰零捌元捌角；乙方以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××34）用于办理本合同项下的透支分期付款业务；乙方不可撤销的授权甲方将透支资金支付至指定账户，同时，乙方承诺甲方将透支资金划入该指定账户后，即视同甲方已经依据本合同的约定向乙方提供了透支资金，乙方将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务；本合同项下透支分期还款期数为（大写）叁拾陆期，乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金，乙方每期应偿还额=透支资金／还款期数，乙方应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销的授权甲方从中直接扣款受偿，每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；本合同项下乙方向甲方支付手续费人民币（大写）陆仟捌佰玖拾叁元零捌分，乙方分期支付手续费，按照约定的还款期数，以一个月为一期，自透支次月（含）起于每月25日前将当期应支付的手续费存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销的授权甲方从中直接扣款受偿；乙方在履行本合同过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定；如乙方没有按本合同约定足额存入资金用于偿还透支资金……，导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；甲方累计3期无法全额扣款受偿，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务；等等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；等等。
（二）同日，工行艮山支行（甲方）与李光炯（乙方）另行签订编号为FQ-
QC-12020223-201204161《抵押合同》，约定：乙方所担保的主债权为编号为FQ-
QC-12020223-201204161《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的债权，金额和期限依该合同之约定；抵押担保的范围包括《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押物为车牌号为浙B×××××东风日产牌小型轿车1辆（车架号LGXXX07）；等等。被告何孟赞在该合同抵押物共有人处签字、捺印。2012年5月22日，宁波市公安局交警支队车管所为该车办理抵押登记。
（三）被告何孟赞作为共同还款人向工行艮山支行出具《共同还款承诺书》，承诺对李光炯的债务承担共同还款责任。同时被告和信担保公司也为李光炯对工行艮山支行的债务向工行艮山支行出具《共同偿债人承诺书》，同意为李光炯在《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的全部债务提供无条件、不可撤销的共同偿债责任。
（四）李光炯于2013年5月23日以透支方式从工行艮山支行取得61108.8元用于购车。李光炯归还了至2014年2月25日这期的款项，从2014年3月25日这期开始逾期。被告何孟赞、和信担保公司亦未履行代偿义务。为此，工行艮山支行提起本案诉讼。
本院认为，原告工行艮山支行与被告李光炯签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》、与被告李光炯、何孟赞签订的《抵押合同》以及被告何孟赞出具的《共同还款承诺书》、被告和信担保公司出具的《共同偿债人承诺书》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，应确认合法、有效。透支款使用人李光炯使用牡丹信用卡透支购车后未能按约归还，被告何孟赞、和信担保公司作为共同还款人亦未能归还，引起本案纠纷，应各自承担相应的责任。故工行艮山支行有权按照合同约定提前收回贷款。另合同约定的抵押物已经办理抵押登记，工行艮山支行作为抵押权人对抵押物变现后的价款享有优先受偿权。被告李光炯、和信担保公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，系放弃自己的诉讼权利，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李光炯、何孟赞、浙江和信担保有限公司于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行透支本金25462元及手续费2773.11元。
二、被告李光炯、何孟赞、浙江和信担保有限公司于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行滞纳金56.31元、利息252.57元（滞纳金、利息暂计算至2014年6月1日，此后按涉案《牡丹信用卡透支分期付款合同》约定计至本判决确定的履行期满日止）。
三、在被告李光炯、何孟赞、浙江和信担保有限公司未履行上述两项付款义务时，原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行有权对被告李光炯所有的浙B×××××东风日产牌小型轿车（车架号：LGXXX07）变卖、拍卖或以折价后所得价款优先受偿。
如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费514元，财产保全申请310元，合计824元，由被告李光炯、何孟赞、浙江和信担保有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 俞 瑛
人民陪审员 王金莲
人民陪审员 郑 义
二〇一五年六月四日
书 记 员 谢 硕