湖北省武穴市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂1182民初1808号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武穴市支行。地址：武穴市北川路***号。
负责人：夏凯，该行行长。
委托代理人：吴庆文，男，该行职工。特别授权。
委托代理人：廖华金，男，湖北文信律师事务所律师。特别授权。
被告：胡红金，男，1976年9月16日出生，汉族，住武穴市。
被告：干水容，女，1979年4月28日出生，汉族，住武穴市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武穴市支行（以下简称“邮储银行武穴支行”）与被告胡红金、干水容借款合同纠纷一案，本院于2016年7月27日立案受理后，依法组成由审判员程舟担任审判长，审判员张庆、人民陪审员夏鹏参加的合议庭，于2016年8月31日公开开庭进行了审理。原告邮储银行武穴支行委托代理人吴文庆、廖华金到庭参加诉讼，被告胡红金、干水容经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行武穴支行诉称：2014年10月23日，邮储银行武穴支行与胡红金、干水容夫妻二人签订个人购房借款及担保合同，由胡红金、干水容向邮储银行武穴支行借款18万元，用于购买位于武穴市民主路民权大厦8层803室的二手房，期限为180个月（2014年10月23日至2029年10月23日），约定期限内正常利率7.205%及逾期利率9.3665%（正常利率加收30%），还款方式为等额本息还款法，贷款发放方式为受托支付，直接向借款人授权的账户中转款，并约定了违约责任等。同时，合同还约定借款人违约的，贷款人可以宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿债务。邮储银行武穴支行依合同约定履行了全部义务，于当日发放了全部所借款项。同时，为确保贷款债权能及时得到清偿，胡红金、干水容二人以该贷款购买的房产作为担保并登记抵押（他项权证号：武穴市房他证武办字第201414**号），担保范围包括：贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用等。贷款发放之后，胡红金、干水容二人还款到2015年4月23日后再未还款，虽经多次催促还款，仍逾期不还。鉴于胡红金、干水容的违约行为，邮储银行武穴支行依据合同约定所赋予的权利，按合同第12条的规定，宣布胡红金、干水容基于个人购房借款及担保合同项下的所有贷款全部提前到期，要求其提前偿还借款本息。但时至今日，胡红金、干水容仍未偿还，故邮储银行武穴支行诉至法院，要求：1、胡红金、干水容共同偿还全部贷款（包括未到期）本金169610.54元及本息付清之日止利息和逾期利息；2、胡红金、干水容在担保责任范围内承担抵押担保责任，邮储银行武穴支行对抵押物评估拍卖所得价款优先受偿；3、诉讼费用由胡红金、干水容负担。
原告邮储银行武穴支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一、《个人购房／购车借款及担保合同》、个人贷款借据、个人贷款放款单复印件各一份，拟证明被告胡红金、干水容借款及抵押担保的事实；
证据二、银行还款流水详情单及还款流水复印件各二份，拟证明被告胡红金、干水容还款及欠款本息情况；
证据三、房屋所有权证及他项权证复印件各一份，拟证明抵押登记情况；
证据四、律师函、个人消费贷款提前收回通知书复印件各一份，拟证明在被告胡红金、干水容违约后，原告邮储银行武穴支行已宣布全部贷款提前到期；
证据五、还款计划复印件一份，拟证明被告胡红金、干水容每期应还款的金额。
被告胡红金、干水容均未作答辩，亦均未向本院提交证据。
经庭审审查，原告邮储银行武穴支行提交的七份证据与原件核对无异，具有证明力，这些证据本院予以采信。
经审理查明：2014年10月23日，邮储银行武穴支行与胡红金、干水容签订了《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：4200677311410755461），邮储银行武穴支行作为贷款人，胡红金作为借款人、抵押人，干水容作为共同借款人、抵押物共有人。合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为18万元，用于购买位于武穴市民主路民权大厦1幢802室的房屋；贷款期限180个月，自2014年10月23日至2029年10月23日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10%，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款支付采用贷款受托支付方式；偿还贷款本息方式为按月等额本息还款法，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定；借款连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；贷款人以其购以购买的房屋提供抵押担保。
胡红金、干水容贷款购置的房屋原系案外人王菊容所有，房屋产权过户后的房屋所有权证将原登记的房号802室变更为803室，该房屋已在武穴市房地产局办理了抵押登记（武穴市房他证武办字第201414**号）。
合同签订后，邮储银行武穴支行依合同约定发放了18万元的贷款，胡红金然借据上作为借款人签名，贷款年利率为7.205%，自2014年11月起，每月23日还款，共180期。后因国家基准利率调整，2016年起该贷款实际执行的年利率降为5.39%。
2015年12月23日，因胡红金已三期未按合同约定还款，邮储银行武穴支行委托湖北文信律师事务所向胡红金发出律师函，要求其收到律师函后五日内清偿所欠本息。后胡红金只还款到2016年3月23日（第十七期），再未还款。邮储银行武穴支行于2016年5月10日向胡红金下发了《贷款提前到期通知书》，宣布提前收回贷款，并保留采取进一步法律措施的权利，同时要求胡红金自通知日起90日内结清贷款本息。后胡红金仍未还款，邮储银行武穴支行遂诉至本院。
另查明：根据合同的约定，截止邮储银行武穴支行下发贷款提前到期通知书之前的最近一期还款日（2016年4月23日），胡红金所欠的款项为：本金707.95元，利息761.83元，共计1469.78元。宣布提前到期的借款本金为168902.59元。
本院认为：一、本案《个人购房／购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效；二、被告胡红金作为借款人，被告干水容作为共同借款人，应共同履行借款合同的还款义务；三、本案借款按合同约定分180期还本付息，其中2016年4月23日应付的款项（即本金707.95元、利息761.83元）未予履行，构成违约，被告胡红金、干水容应承担继续履行的义务，并应按合同约定利率的30%支付逾期罚息；四、原告邮储银行武穴支行基于被告胡红金的违约行为于2016年5月10日作出宣布全部贷款提前到期并在九十日内归还全部本息的决定，并发出了《贷款提前到期通知书》，是借款合同赋予的权利，2016年5月10日起所有未到期的款项均应视为提前到期，被告胡红金、干水容应按通知书的规定承担清偿本息之责，并自2015年8月8日起按年利率1.617%（年利率5.39%的30%）承担罚息；五、被告胡红金、干水容作为抵押人，以共同房屋作为借款抵押，并在武穴市房产局办理了抵押登记，因此原告邮储银行武穴支行主张该抵押物的优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：
一、限被告胡红金、干水容在本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武穴市支行借款169610.54元（宣布提前到期的部分为168902.59元，之前逾期的部分为707.95元）；
二、限被告胡红金、干水容在本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武穴市支行借款利息（2016年4月23日前为761.83元，自2016年4月24日起至本判决确定的履行期届满之日止按本金169610.54元、年利率5.39%计算），并承担逾期罚息（2016年4月24日起至2016年8月7日止按本金707.95元、年利率1.617%计算，自2016年8月8日起至本判决确定的履行期届满之日止按本金169610.54元、年利率1.617%计算）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武穴市支行对被告胡红金、干水容共同共有的已办理抵押登记的房屋享有优先受偿的权利。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3732元，由被告胡红金、干水容负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。
审 判 长 程 舟
审 判 员 张 庆
人民陪审员 夏 鹏
二〇一六年九月十八日
书 记 员 陆泽洪