广西壮族自治区桂林市七星区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0305民初421号
原告：中国农业银行股份有限公司桂林七星支行，住所地：桂林市漓江路32号，组织机构代码证号：89889573-5。
负责人：潘荣盛，该行行长。
委托代理人：刘忠强，该行客户经理。
委托代理人：熊武成，该行客户经理。
被告：李操民，男，1969年8月12日生，汉族，桂林乾通塑料有限公司董事长，现住桂林市象山区。
被告：周丽玲，女，1972年1月18日生，汉族，桂林乾通塑料有限公司职员，住址同被告李操民。
原告中国农业银行股份有限公司桂林七星支行诉被告李操民、周丽玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月1日立案受理后，依法组成由审判员阳帆担任审判长、审判员廖莉莎和人民陪审员吴丽琳参加的合议庭，于2016年5月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘忠强、熊武成到庭参加了诉讼，被告李操民、周丽玲经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，被告李操民和周丽玲系夫妻关系，被告李操民因其名下注册经营的桂林乾通塑料有限公司流动资金不足，于2014年2月20日向原告申请借款人民币90万元，被告在原告办公处当面签署了《个人信贷业务申请表》、《个人助业贷款谈话笔录》、《个人贷款共同还款人确认书》等文件，向原告申请借款。对本案的借款，被告李操民和周丽玲承诺以自己名下房产对本案借款承担抵押担保，抵押担保的房产位于桂林市象山区凯风路101号xxx号商铺，并提供了上述房屋的房屋所有权证及土地使用证原件备原告调查核实和办理抵押登记手续。被告周丽玲对本案借款承诺承担共同还款责任。2014年3月27日，原、被告在原告办公地签订了编号为45020120140023978号的《最高额担保个人借款合同》。合同约定：自2014年3月27日至2017年3月26日期间，被告在人民币90万元的借款本金额度内可以向原告申请借款。合同签订后，双方到桂林市房产局办理了房屋抵押登记，并取得了房屋他项权证（他项权证号为：桂林市房他证象山区字第x**号）。合同生效后，被告李操民于2015年4月10日向原告申请借款90万元，约定本笔借款期限为12个月，到期日为2016年4月9日。2015年4月10日原告如约发放了借款90万元，款项转入被告李操民指定的账户。此外被告与原告在本次借款合同签订之前已另签有一份借款合同，借款金额为人民币170万元，到期日为2016年1月22日；该笔借款的借款合同中约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。由于被告李操民未履行还款义务，该笔借款于2016年1月22日逾期未还，构成违约（已另案诉讼），原告依合同约定对被告宣告本案借款提前到期。借款宣告到期后原告多次催收，被告均未还款。至2016年2月23日，被告尚欠原告借款本金90万元、利息10780.26元未还，侵害了原告的合法权益。为维护合法权益，原告诉至法院，请求判令终止原告与被告李操民签订的45020120140023978号《最高额担保个人借款合同》；判令被告李操民立即归还原告贷款本金人民币90万元及借款利息10780.26元（自2016年2月21日起至2016年4月9日止，以90万元为本金，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%计算；自2016年4月10日起，以90万元为本金，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算至借款清偿之日止；复利自2016年2月21日起至2016年4月9日止，以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%为利率，以每月20日为结息日计算；自2016年4月10日起，以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%再上浮50%为利率，以每月20日为结息日，计算至借款本息清偿之日止）；判令被告周丽玲对本案的债务承担连带还款责任；判令被告李操民、周丽玲承担抵押担保责任，原告对被告李操民、周丽玲位于桂林市象山区凯风路101号xxx号金地球农机汽配大市场xxx号商铺的房产折价或以拍卖、变卖房屋的价款优先受偿；判令本案的诉讼费、保全费等全部诉讼相关费用由被告承担。原告对其主张在举证期限内提供的证据有：证据1.个人信贷业务申请表复印件、中国农业银行个人贷款谈话笔录、中国农业银行广西区分行个人消费贷款共同还款人确认书，均证明被告李操民向原告申请借款90万元，被告周丽玲承诺承担共同还款责任以及被告李操民、周丽玲承担抵押担保的事实；证据2.中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同2份（编号分别为：45020120140003955、45020120140023978号）、借款凭证（编号为450220150066689号）、最高额担保个人借款合同用款申请书、贷款发放通知单，均证明被告向原告借款，原告已经向被告放款的事实；证据3.房地产抵押清单（编号：20140327）、桂林市房他证象山区字第x**号房屋他项权证、桂市国抵他项（2014）第xxx号土地他项权证、桂林市房权证象山区字第××号房屋所有权证复印件、桂市国用（2010）第xxx号土地使用权证复印件、房权证桂林市象山区字第xxx号房屋所有权证复印件、桂市国用（2010）第xxx号土地使用权证复印件，均证明二被告以其房产为本案的借款提供抵押担保，并办理了相关的抵押手续；证据4.贷款提前到期通知书（2016年1月23日）、个人贷款债务到期催收通知书（2016年1月25日），均证明因被告前一笔贷款逾期未还，本案的贷款依约提前到期，原告向被告发出提前到期通知书和催收通知书的事实。被告李操民、周丽玲既未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。
本院结合原、被告的举证和质证，认证如下：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条之规定，故本院对原告提供的证据真实性予以确认，并将其作为定案的参考依据。
综合全案证据以及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2014年3月27日，原告与借款人李操民、抵押人周丽玲签订编号为45020120140023978的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》一份，约定：自2014年3月27日起至2017年3月26日止，借款人李操民可以在人民币90万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月；借款期限在一年内的，适用浮动利率；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；二被告以下列二套房屋提供抵押担保，即房屋所有权人为李操民的桂林市象山区凯风路101号xxx号复式住宅一套（房产证号：房权证桂林市象山区字第xxx号）及房屋所有权人为周丽玲的桂林市象山区凯风路101号金地球农机汽配大市场xxx号商铺一间（房产证号：桂林市房权证象山区字第××号）；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2014年4月9日及同年4月11日，原告取得上述二套房屋的房屋及国有土地他项权证，证号分别为桂林市房他证象山区字第x**号、桂市国抵他项（2014）第xxx号，他项权利种类均为抵押权。
2014年4月12日，被告周丽玲签署《中国农业银行广西区分行个人消费贷款共同还款人确认书》，声明其认同借款人李操民向原告办理贷款的一切行为，其已充分了解借款人的借款用途，以及其偿还贷款能力、信用，并自愿作为借款人归还原告贷款的共同还款人，承担不可撤销的共同还款责任，周丽玲保证在借款人取得原告贷款后，共同与借款人按时足额偿还贷款本息，借款人不能按时偿还债务时，由周丽玲本人代为偿还贷款。
2015年4月7日，被告李操民填写《最高额保证个人借款合同用款申请书》，根据编号为45020120140023978的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，申请借款90万元，借款用途为资金周转，借款期限为12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%，最终依据借款凭证记载的利率和借款合同约定确定，并按借款合同的约定规则进行调整；支付方式为委托支付；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月20日。2015年4月10日，原告经审批后向李操民发放贷款90万元，《借款凭证》上记载借款日期为2015年4月10日，到期日期为2016年4月9日，执行利率为6.955%，逾期利率为10.4325%；还款方式为一次性还本、按月还息。
另查明，2014年1月10日，原告与借款人李操民、抵押人周丽玲另签订有编号为45020120140003955的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》一份，约定：自2014年1月10日起至2017年1月9日止，借款人李操民可以在人民币170万元的借款本金额度内向贷款人申请借款；借款人未按约定按期足额偿还借款时，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全部赔偿。2015年1月19日，被告李操民根据上述《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，向原告申请借款170万元。2015年1月22日，原告向李操民发放贷款170万元，借款到期日为2016年1月21日，还款方式为一次性还本、按月还息。借款期限届满后，被告李操民未按期归还借款本金。现原告已就该170万元借款对被告李操民、周丽玲另案起诉。
2016年1月23日，原告向被告李操民发出《贷款提前到期通知书》一份，载明：李操民与原告签订的编号为45020120140003955的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》项下的金额为170万元的借款于2016年1月22日已逾期未还，根据上述合同的约定，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，故原告向李操民宣布编号为45020120140023978的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》及其项下的借款凭证，借款金额为90万元的贷款于2016年1月22日提前到期，请李操民按贷款到期方式归还原告贷款。李操民对该《贷款提前到期通知书》进行签收。2016年1月25日，原告又向被告李操民发出《个人贷款债务逾期催收通知书》一份，告知被告尚欠原告逾期债务本金及利息90万元。2016年2月29日，李操民支付了2016年1月21日、2月21日应付的利息、罚息及复利。截止2016年2月21日止，被告李操民尚欠原告借款本金90万元，此后未再还本付息。为维护合法权益，原告诉至本院，提出前述诉讼请求。
本院认为，一、关于合同终止的问题。前述二份《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。因李操民与原告签订的编号为45020120140003955的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》项下的170万元借款于2016年1月22日已逾期未还，根据上述合同的约定，原告有权宣布本案90万元的贷款提前到期。在原告向被告李操民宣布90万元的贷款提前到期后，李操民未归还借款本金，迟延履行主要债务，经原告2016年1月25日催告后至今仍未履行。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条之规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”李操民迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，原告可以解除合同。合同解除则合同的权利义务终止，但合同解除只是合同终止的原因之一，故原告要求终止《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，具体应为解除该合同。原告的该项诉讼请求成立，本院予以支持。
二、关于借款本金及利息的问题。前述编号为45020120140023978的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》、《中国农业银行广西区分行个人消费贷款共同还款人确认书》均系各方当事人的真实意思表示，2015年4月7日被告李操民填写的《最高额保证个人借款合同用款申请书》与原告的《借款凭证》亦是根据《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》所形成，双方当事人达成借款的合意，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同生效后，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。因被告李操民未按合同约定期限返还借款本金，故李操民应返还原告借款本金90万元。因李操民逾期归还借款本金，构成违约，故李操民应依约支付原告利息和复利。利息自2016年2月21日起至2016年4月9日止，以90万元为本金，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%计算；自2016年4月10日起，以90万元为本金，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮95%（130%×150%=195%）计算至借款清偿之日止。复利自2016年2月21日起至2016年4月9日止，以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%，以每月20日为结息日，按月累计计算；自2016年4月10日起，以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮95%，以每月20日为结息日，按月累计计算至借款本息清偿之日止。三、关于配偶共同偿还责任的问题。因被告李操民系在与周丽玲婚姻关系存续期间向原告借款，且周丽玲对李操民的贷款知情，并自愿承担共同偿还责任，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”故被告周丽玲应对李操民应承担的前述借款本金、利息及复利承担共同偿还责任。
四、关于抵押权实现的问题。因二被告作为抵押人自愿以前述二套房屋为原告与李操民间的前述借款本金、利息及复利提供抵押担保，且已办理抵押登记手续，故原告有权以二被告提供担保的二套房屋折价或者以拍卖、变卖该二套房屋的价款优先受偿。原告的诉讼请求成立，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司桂林七星支行与被告李操民、周丽玲于2014年3月27日签订的编号为45020120140023978的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》；
二、被告李操民、周丽玲共同返还原告中国农业银行股份有限公司桂林七星支行借款本金90万元；
三、被告李操民、周丽玲共同支付原告中国农业银行股份有限公司桂林七星支行利息和复利（计算方式：利息自2016年2月21日起至2016年4月9日止，以90万元为本金，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%计算；自2016年4月10日起，以90万元为本金，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮95%计算至借款清偿之日止；复利自2016年2月21日起至2016年4月9日止，以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%，以每月20日为结息日，按月累计计算；自2016年4月10日起，以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮95%，以每月20日为结息日，按月累计计算至借款本息清偿之日止）；
四、原告中国农业银行股份有限公司桂林七星支行有权以房屋所有权人为李操民的桂林市象山区凯风路101号xxx号复式住宅（房产证号：房权证桂林市象山区字第xxx号）及房屋所有权人为周丽玲的桂林市象山区凯风路101号金地球农机汽配大市场xxx号商铺（房产证号：桂林市房权证象山区字第××号）折价或者以拍卖、变卖上述二套房屋的价款优先受偿。
本案收取案件受理费12908元、保全费5000元，合计17908元（原告已预付本院），由被告李操民、周丽玲共同负担。
上述应付款项，义务人应于判决书生效后十五日内付清，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费12908元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 阳 帆
审 判 员 廖莉莎
人民陪审员 吴丽琳
二〇一六年五月二十五日
书 记 员 沈华艳