昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2015）西法民初字第1910号原告：招商银行股份有限公司昆明金碧路支行（以下简称：招行金碧路支行）组织机构代码：68365969-8负责人：徐宗伟住所:云南省昆明市金碧路金马碧鸡坊JB1-1-1号商铺委托代理人：刘洪文，云南云誉律师事务所律师，特别授权代理。被告：杨莉。被告：张贺。原告招行金碧路支行诉被告杨莉、被告张贺金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月20日受理后，依法组成合议庭，于2015年10月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘洪文、被告张贺到庭参加了诉讼，被告杨莉经本院公告送达起诉状副本和开庭传票未到庭应诉。本案现已审理终结。原告招行金碧路支行诉称：2009年7月21日被告杨莉向原告提出了490000元的个人贷款申请，原告依照程序进行审核后，于2009年7月31日与被告签订《个人购房借�及担保合同》，约定原告向被告杨莉提供总额为490000元个人贷款，期限为360个月，从2009年7月31日起至2039年7月31日。两被告用其借款所购买的位于昆明市黑林铺街道办事处昭宗村昆明艺术工场25幢2单元302室房屋为被告个人购房贷款提供抵押担保，原告实现债权所产生的全部费用由被告承担，合同并对还款方式、利息、罚息、复息的执行标准、违约情形及违约责任进行了约定。合同签订后，原告于2009年7月31日向被告杨莉发放了490000元贷款，用于购买抵押房屋。2014年12月初，北京警方以被告张贺涉嫌非法吸收公众存款为由到原告处冻结了被告张贺的银行账户，依据《个人购房借款合同及担保合同》约定，作为共同借款人的被告张贺被有关机关采取了限制其某项权利的措施，影响其履行本合同义务，即视为违约，原告有权收回贷款本息。为维护原告的合法权益，故诉至�院，请求判令：1、被告杨莉向原告偿还贷款本金442065.44元，及截止2015年2月11日的利息、复息、罚息共计740.09元；2、被告杨莉按合同约定支付自2015年2月12日起至贷款全部还清之日止的利息、复息、罚息；3、被告承担本案律师费22140元；4、被告张贺对上述款项承担共同还款责任；5、原告对两被告所有的位于昆明市黑林铺街道办事处昭宗村昆明艺术工场25幢2单元302室房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、两被告承担本案公告费460元、本案与（2015）西法民初字第1455号案件邮寄费198元及保全费、诉讼费。被告杨莉未提出答辩。被告张贺辩称：对原告起诉的事实和诉讼请求没有意见，均予以认可，认可原告所说事实。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：1、金融许可证、营业执照、组织机构代码证，法定代表人身份证明书，欲证明原告的诉讼主体资格。2、两被告身份证复印件、户口薄复印件、结婚证复印件，欲证明两被告的诉讼主体资格及两被告系夫妻关系，承担共同还款义务。3、个人贷款/授信额度申请表、个人贷款调查审批表、公证书、个人贷款借款借据、个人贷款资金转入账户确认书，欲证明被告杨莉授权被告张贺向原告贷款490000元，被告用所购房屋为贷款提供担保。4、房屋他项权证、房屋登记处查阅摘抄表，欲证明两被告用其位于昆明市黑林铺街道办事处昭宗村昆明艺术工场25幢2单元302室房屋为贷款提供抵押并办理了抵押登记。5、协助冻结/解除冻结财产通知书、办案协作函、立案决定书、冻结确认回单、情况说明，欲证明2014年12月4日，北京市公安局东城分局以被告张贺涉嫌非法吸收公众存款为由到原告处冻结了被�张贺的相关账户，冻结日期从2014年12月4日至2015年6月4日。6、贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息，欲证明截止2014年12月19日被告欠贷款本金442065.44元，利息、复息、罚息共计740.09元，两项合计442805.53元。7、专项法律服务协议，欲证明原告与云南云誉律师事务所约定了律师费。8、付款回单，欲证明原告先行支付了20%律师费4428元。9、欠款明细，欲证明截止2015年10月23日被告欠款共计436480.45元。10、公告费发票、公告费收据，欲证明原告支出公告费460元。经质证，被告张贺对原告提交的上述证据均予以认可。被告杨莉、被告张贺未提交证据。本院认为：被告杨莉经本院公告送达起诉状副本和开庭传票，没有到庭参加诉讼，视为其放弃当庭对原告所举证据进行质证和提交反�原告证据的权利。原告提交的证据，来源合法，形式完备，与本案存在关联性，且被告张贺无异议，本院予以确认。经审理，本院确认下列事实：被告张贺与被告杨莉于2001年7月9日登记结婚。2009年7月9日，新疆维吾尔自治区五家渠市公证处作出了（2009）新五证字第338号公证书，载明被告杨莉有事不能前往昆明办理购房按揭手续，特委托被告张贺前往办理位于昆明市五华区黑林堡昭宗水库旁森林湖25幢2单元302号房屋购房及按揭贷款手续，被告杨莉在《授权委托书》上签名捺指印。2009年7月31日，原告与被告杨莉签订编号为090131871084013189的《个人购房借款及担保合同》，约定：被告杨莉向原告借款490000元用于购买昆明艺术工场25幢2单元302号房屋，贷款期限360个月，从2009年7月31日起至2039年7月31日止；贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%为基�下浮30%，即年利率为4.158%；合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款利率的，从每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准；被告杨莉未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款采取等额还款的方式归还贷款本息，扣款日固定为每月28日；被告杨莉以所购位于昆明艺术工场25幢2单元302号房屋设定抵押；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的或者借款人发生伤残、失业、搬迁、婚姻变动、工作变动、经营变动等任何改变，且贷款人依其自主判断认为可能危及本合同项下债权实现行为的，或者借款人被依法追究刑事责任或被依法受到其他强制措施或被有�机关采取了限制其某项权利的措施，影响其履行本合同义务的，视为违约，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息、要求支付费用并对处理抵押物所得价款优先受偿。被告张贺受被告杨莉委托在《个人购房借款及担保合同》借款人、抵押人处签字。《个人购房借款及担保合同》在云南省昆明市明信公证处办理了公证。合同签订后，原告向被告杨莉指定的云南红河房地产开发有限公司发放了贷款490000元。2012年1月31日，抵押房屋办理了抵押登记，原告取得了昆明市房他证昆字第2012016**号他项权证。截止庭审之日，被告杨莉未发生逾期还款。截止2015年10月23日，被告杨莉共欠原告借款本金435179.44元、利息1301.01元。招商银行股份有限公司昆明分行与云南云誉律师事务所签订专项法律服务协议，约定云南云誉律师事务所为招商银行股份有限公司昆明分行�供个贷借款合同纠纷案件诉讼专项法律服务，招商银行股份有限公司昆明分行按照确认后的起诉状上载明的律师费用20%先行支付云南云誉律师事务所，如该诉讼案件逾期贷款及逾期利息全部收回后，收回的律师费低于20%的，已预付的律师费即该诉讼的律师费用，如收回的律师费高于20%的，招商银行股份有限公司昆明分行按照收回的律师费扣减先行支付的律师费后，将结余的律师费再支付予云南云誉律师事务所。招商银行股份有限公司昆明分行于2015年4月9日支付杨莉案件律师费4428元。原告为本案支出公告费460元，本案没有产生保全费。原告在代理词中明确放弃主张本案邮寄费。庭审中，被告张贺陈述：自2013年12月起被告张贺被羁押于北京市东城区看守所。另，因北京聚隆迪林业发展有限公司涉嫌集资诈骗案件，2014年12月4日北京市公安局东城分�冻结了被告张贺在原告处的账户，冻结时间从2014年12月4日起至2015年6月4日止。本院认为：借款合同是借款人向贷款人贷款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告杨莉委托被告张贺办理案涉房屋的购房及按揭贷款手续，授权委托书办理了公证，委托手续合法有效，被告张贺是被告杨莉的代理人，被告张贺代被告杨莉签订《个人购房借款及担保合同》的法律后果，由委托人被告杨莉承担。因此原告与被告杨莉签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性效力规定，合法有效，原告是贷款人，被告杨莉是借款人。各方当事人均应按约全面履行合同义务。被告张贺与被告杨莉系夫妻，借款发生在被告张贺、被告杨莉夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告杨莉的债务应按照夫妻共同债务处理，被告张贺负有共同还款责任。《个人购房借款及担保合同》约定，借款人发生伤残、失业、搬迁、婚姻变动、工作变动、经营变动等任何改变，且贷款人依其自主判断认为可能危及本合同项下债权实现行为的，视为违约，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息。虽然截止庭审之日，借款未发生逾期，但被告杨莉作为借款人下落不明，共同债务人被告张贺涉嫌刑事犯罪而被羁押，据此，原告有理由相信两被告的自然状况可能危及到债权的实现而有权要求提前收回贷款，且被告张贺对原告提前收回贷款并无异议，对原告要求被告杨莉提前归还截至2015年10月23日止借款本金435179.44元、利息1301.01元的诉讼请求，本院予以支持。考虑到罚息是针对应还本金在原应收利息的基础上按约定比例加收的，对此合同也进行了明确，原告有权依据借款合同主张2015年10月24日起按合同约定贷款利率上浮50%计算的罚息也即逾期利息。复息是针对不能按时支付的利息而计收的，截止2015年10月23日被告杨莉应支付利息1301.01元，现原告主张提前收回本息，此后被告杨莉应支付合同约定的未付利息部分计收的复息。被告杨莉将其所购买的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权。关于律师费，虽然律师费4428元是由招商银行股份有限公司昆明分行支付，但付款回单注明是支付杨莉案件律师费，且招商银�股份有限公司昆明分行是原告上级分行，原告持有付款回单，可认定原告实际支出律师费4428元，对已产生的律师费4428元，原告有权依据合同约定予以主张，对未产生的律师费，本院不予支持。公告费属于诉讼过程中产生的必要费用，应由违约方被告杨莉承担。原告明确放弃主张邮寄费，本院予以确认。虽然被告杨莉经本院公告送达起诉状副本及开庭传票未到庭应诉，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨莉、被告张贺于本�决生效之日起十日内共同支付原告招商银行股份有限公司昆明金碧路支行至2015年10月23日止的借款本金435179.44元及利息1301.01元，并支付自2015年10月24日起至付清款项之日止按合同约定贷款利率上浮50%计算的逾期利息、复息。二、由被告杨莉、被告张贺于本判决生效之日起十日内共同支付原告招商银行股份有限公司昆明金碧路支行律师费4428元。三、原告招商银行股份有限公司昆明金碧路支行对坐落于昆明艺术工场25幢2单元3层302号抵押房屋拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付原告延迟履行期间的债务利息。案件受理费8274元、公告费460元（原告已预交），由两被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限是二年。审 判 长 徐 静代理审判员 罗 玮代理审判员 张宗波二〇一六年一月十八日书 记 员 耿雪娇