湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0105民初7739号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段478号运达国际广场十一楼。负责人：李征，行长。委托诉讼代理人：钟玥，湖南崇民律师事务所律师。委托诉讼代理人：林威，湖南崇民律师事务所律师。被告：李俭，男，1965年4月1日出生，汉族，住黑龙江省讷河市。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告李俭金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的委托诉讼代理人林威到庭参加了诉讼。被告李俭经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告李俭签订的《上海浦东发展银行个人购房担保借款合同》中的借款关系；2、判令被告李俭立即偿还原告贷款本金170552.13元、利息（含罚息）1480.32元，本息合计172032.45元（利息暂计至2017年8月23日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至本息全部清偿日止）；3、判令被告李俭承担原告为实现上述债权所支付费用8602元；4、判令原告对被告李俭设定抵押的、位于长沙市产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告承担本案的全部诉讼费用及其他实现债权的一切费用。事实和理由：2009年6月20日，原告与被告李俭签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告李俭以其购买的、位于长沙市产作为抵押物，获得原告购房贷款24.3万元，借款期限20年，年利率采用浮动利率，按中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率的基础下浮30%，签订本合同时的同档期基准利率为5.94%（年利率）。被告李俭应按合同约定按时、足额偿还贷款本息和相关费用，若被告李俭未按约定按时足额偿还贷款本息及相关费用，即构成违约，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行。原告有权宣布贷款本息提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押物，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任，并采取法律法规允许的其他必要措施。被告李俭在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由被告李俭承担。合同签订且办理了房屋抵押登记后，原告依约发放了贷款，但被告李俭却未依约履行按期、足额还款义务，连续多期逾期未还，经原告多次催收，均未予偿还。故原告诉至法院，望判如所请。原告为支持上述诉请，提交了《个人购房担保借款合同》、借款凭证、抵押他项权证、《委托代理合同》、律师费发票等证据。被告李俭未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告李俭签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：被告李俭以其购买的、位于湖南省长沙县产作为抵押物，获得原告购房贷款243000元，借款期限20年，贷款利率采用浮动利率，按中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率下浮30%，签订贷款合同时的同期同档次基准利率为5.94%（年利率）。被告李俭应按合同约定按时、足额偿还贷款本息和相关费用，若被告李俭未按约定按时足额偿还贷款本息及相关费用，即构成违约，原告有权按合同约定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行；原告有权宣布贷款本息提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押物，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任，并采取法律法规允许的其他必要措施。被告李俭在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告李俭承担。原告于2009年6月23日发放贷款，但被告李俭未依约履行按时、足额还款义务，截至2017年8月23日，被告李俭尚欠原告贷款本金170552.13元、利息（含罚息）1480.32元，本息合计172032.45元。由于催收未果，原告诉至本院。另查明，原告已于2012年9月20日获得被告李俭提供抵押房屋的他项权证，他项权证号为：长房他证星沙镇字第××号。本院认为，一、原告和被告李俭签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，合法有效，原、被告双方应当按照合同的约定全面履行合同义务。原告已按合同约定发放了贷款，现没有证据表明被告李俭依约按时足额归还贷款，原告根据合同的约定有权宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，被告李俭在合同解除后应将已逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告李俭违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权费用系因被告违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《个人购房担保借款合同》中已约定由被告李俭承担，故本院对原告要求被告承担原告为实现上述债权所支付费用8602元的诉请予以支持；三、被告李俭提供抵押的、位于湖南省长沙县作为被告李俭偿付上述全部借款本息及原告实现债权费用的担保，且抵押权已设立，故原告对抵押房屋的处置价款在被告李俭应归还的贷款本息及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权；四、被告李俭经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告李俭签订的《个人购房担保借款合同》中确立的借款关系；二、被告李俭在本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金170552.13元并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截止到2017年8月23日的利息、罚息为1480.32元，2017年8月24日起至借款实际归还之日的利息、罚息参照原《个人购房担保借款合同》的约定计算，但总计不得超过年利率24%）；三、被告李俭在本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付实现债权费用8602元；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行在上述第二项、第三项债权范围内对被告李俭提供的抵押物即湖南省长沙县星沙镇泉塘街道办事处东六线与漓湘路交汇处东北角华天LOHO小镇1栋1211、1212号的处置价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3913元，财产保全费1423元，公告费560元，合计5896元，由被告李俭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长 徐 琳人民陪审员 余 鑫人民陪审员 李庆如二〇一八年五月三十日代理书记员 宋 敏附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。