贵港市港北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）港北民初字第1692号原告中国工商银行股份有限公司贵港分行，住所地贵港市和平路182号。代表人陈德明，该分行行长。委托代理人王永华。委托代理人杨伍全，该行员工。被告林丹。被告甘永宁。原告中国工商银行股份有限公司贵港分行（以下简称工商银行）与被告林丹、甘永宁金融借款纠纷一案，本院于2015年6月2日受理后，依法适用简易程序由审判员李锦义独任审判，于2015年7月9日公开开庭审判了本案。书记员张蓝月担任法庭记录。原告工商银行的委托代理人王永华到庭参加诉讼，被告林丹、甘永宁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行诉称，两被告于2007年6月28日与原告签订《个人借款／担保合同》，借款合同编号为贵个综字2007年0258号，借款金额为5万元，用于购买家电、家具，贷款期限15年，贷款实际发放日为2007年6月29日，到期日为2022年6月29日。还款方式为按月归还贷款本息（等额本息还款法），贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，未按合同约定偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收50%，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率。合同11.2条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、及其他费用，直至解除合同。该笔贷款已经连续违约4期以上未按时还款。截止2015年5月21日止，被告尚欠贷款本金32148.19元，利息813.92元，本息合计32962.11元。经我行多次催收，借款人均未履行还款义务。被告林丹以自有的位于贵港市港北区贵城镇小江1127号房产作抵押，抵押物共有人甘永宁签字同意抵押。该笔借款为林丹、甘永宁夫妻关系存续期间所负债务，甘永宁应当承担共同还款责任。为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、解除原、被告签订的合同，被告立即偿还尚欠原告的贷款本金及计至清偿之日的利息（2015年5月21日止，被告尚欠贷款本金32148.19元，利息813.92元，本息合计32962.11元）；2、原告对被告用于抵押的房地产折价或拍卖所得款享有优先受偿权；3、本案诉讼费及原告实现债权所需费用由被告承担。原告工商银行在举证期限内为其主张提供的证据有：1、营业执照、原告身份证明，证实原告的身份情况；2、被告的身份证复印件、户口簿，证实被告系自然人、系适格的被告；3、结婚证，证实两被告系夫妻关系；4、个人借款／担保合同，证实原、被告存在借款关系、担保关系；5、借款凭证，证实原告已按合同约定向被告发放贷款50000元；6、房屋他项权证，证实被告以房产为借款提供担保并办理了抵押登记；7、自营历史明细列表，证实该借款合同项下贷款剩余本金、积欠利息、违约情况。被告林丹、甘永宁未作答辩。经开庭审理，原告工商银行进行举证及陈述。本院经对原告提供的证据进行审查，原告提供以上证据能证明原告与被告是否全面履行《个人借款／担保合同》，可作为本案的定案依据。综合全案证据，本院确认以下案件事实：林丹与甘永宁于1994年8月6日登记结婚。2007年6月28日，林丹（借款人）与工商银行（贷款人）签订《个人借款／担保合同》。合同约定：借款金额为50000元；贷款用于购买家具、家电；贷款期限15年，实际放款日与到期日以借据上双方确认的日期为准；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定年利率为8.64%；贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率上浮20%重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）上浮20%确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；关于罚息约定：借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。林丹自愿以座落于贵港市港北区贵城镇小江1127号房地产（房屋产权证号为贵房权证字第××号，土地使用证号为贵国用（2001）第1181号）为借款设定抵押担保；抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。甘永宁在合同的抵押物共有人处签名，并捺指印。担保合同于2007年6月28日在贵港市房产管理局办理登记手续。2007年6月29日，工商银行向林丹发放贷款50000元。经林丹确认，贷款到期日为2022年6月29日。2015年1月至5月，林丹连续5期未按合同约定足额还款。截止2015年5月21日，林丹尚欠贷款本金32148.19元，利息813.92元。2015年6月2日，工商银行向法院起诉，请求法院判决：1、解除原、被告签订的合同，被告立即偿还尚欠原告的贷款本金32148.19元及计至清偿之日的利息；2、原告对被告用于抵押的房地产折价或拍卖所得款享有优先受偿权；3、本案诉讼费及原告实现债权所需费用由被告承担。2015年6月12日，本院将民事起诉状副本等诉讼文书送达给林丹。本院认为，工商银行与林丹、甘永宁签订的《个人借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强强制规定，合同成立并生效。工商银行已依照约定向林丹发放贷款，林丹未能依约足额还款，连续5期未按约还款，构成实际违约行为。根据合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同。工商银行提起诉讼后，本院于2015年6月12日将民事起诉状副本等诉讼文书送达给林丹，民事起诉状起到解除合同的通知效力。根据法律规定，合同自通知到达对方时解除。因此，双方于2007年6月28日签订的《个人借款合同》于2015年6月12日予以解除。工商银行请求解除工商银行与林丹签订的《个人借款合同》本院予以支持。合同解除后，合同终止履行，已经履行的，工商银行有权要求返还，并有权要求赔偿损失。本案中，工商银行已向林丹提供了贷款，截止2015年5月21日，林丹尚欠本金32148.19元及相应利息813.92元应予以返还和支付，因合同解除造成工商银行的利息损失，林丹应予以赔偿。因此，工商银行主张林丹偿还贷款本金32148.19元及按合同约定计至清偿之日止的利息的诉讼请求应予以支持。甘永宁与林丹于1994年8月6日登记结婚，本次借款发生在两被告的婚姻关系存续期间。根据法律规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。因此，工商银行请求由甘永宁与林丹共同承担还款责任，符合法律规定，应予以支持。林丹、甘永宁自愿以共有的座落于贵港市港北区贵城镇小江1127号房地产（房屋产权证号为贵房权证字第××号，土地使用证号为贵国用（2001）第1181号）为合同项下的借款设定抵押担保，担保合同经办理抵押登记手续后抵押权成立，工商银行对抵押物享有优先受偿权。因此，工商银行主张对座落于贵港市港北区贵城镇小江1127号房地产享有优先受偿权的请求应予以支持。被告林丹、甘永宁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第二款、第九十七条、第一百九十六、二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司贵港分行与被告林丹于2007年6月28日《个人借款合同》于2015年6月12日予以解除；二、被告林丹、甘永宁向原告中国工商银行股份有限公司贵港分行返还借款32148.19元并支付利息（利息计算方法：截止2015年5月21日的利息为813.92元，从2015年5月22日起至还清借款之日止按合同约定计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司贵港分行对被告林丹、甘永宁共有的座落座落于贵港市港北区贵城镇小江1127号房地产（房屋产权证号为贵房权证字第××号，土地使用证号为贵国用（2001）第1181号）享有优先受偿权。本案案件受理费624元，减半收取312元，由被告林丹、甘永宁负担。上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。权利人可在判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提出副本，上诉于贵港市中级人民法院，同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费624元，款汇至户名为：贵港市中级人民法院-
诉讼费；开户银行：中国农业银行贵港分行营业部；账号：45×××93。逾期不交也未提出司法救助申请的，按自动撤回上诉处理。审判员李锦义二〇一五年七月二十九日书记员张蓝月