湖北省房县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂房县民二初字第00186号
原告中国工商银行股份有限公司房县支行（以下称房县工商银行），住所地：房县城关镇房陵大道174号。
代表人宋和志，该支行行长。
委托代理人解会龙，中国工商银行股份有限公司房县支行职工，（代理权限：承认、放弃、变更诉讼请求，提供证据，参与诉讼，调解，代收法律文书，提起上诉）。
委托代理人柯正晴，湖北陵燕律师事务所律师（代理权限：参与诉讼，调解，代收法律文书）。
被告许明菊（雷泽海之妻），房县红塔卫生院护士。
被告雷泽海暨被告许明菊的委托代理人，男，生于1969年7月29日，公民身份号码：4226261969********，汉族，个体工商户，住房县城关镇顺城街**号（代理权限：代为承认，进行和解，提供证据，代收法律文书）。
原告房县工商银行诉被告雷泽海、许明菊金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月24日受理后，依法由审判员柯昌卷担任审判长并主审本案，与审判员晁世洋、人民陪审员刘林组成合议庭，书记员袁改华担任记录，于2014年8月25日开庭进行了审理，原告房县工商银行的委托代理人解会龙、柯正晴，被告雷泽海并代理许明菊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告房县工商银行诉称：2010年10月22日，原告与被告雷泽海签订《借款／担保合同》，约定：原告向被告雷泽海提供个人住房抵押贷款1500000元，借款期限为10年（2010年10月22日至2020年10月22日），被告雷泽海以等额本息还款方式，每月向原告归还借款本息。被告雷泽海的配偶自愿作为共同借款人签名。被告雷泽海以其所有的座落于房县城关镇顺城街1幢的房屋所有权及土地使用权作抵押。被告许明菊自愿作为抵押物共有人签名。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权提前解除合同，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同签订后，双方于2010年10月22日办理了房屋他项权证。原告依约于2010年10月22日向被告雷泽海发放了贷款1500000元。现因被告不及时足额还本息，致使合同无法履行。为此，原告向法院起诉要求判决解除原、被告签订的《个人借款／担保合同》；二被告立即偿还剩余借款本金1173204.24元及利息，利息从2013年10月22日起按本金1173204.24元，年利率7.061%，加收30%罚息，直至付清为止；原告对被告雷泽海、许明菊所有的抵押物经依法处分所得价款享有优先受偿权。
原告房县工商银行为证实自己的主张向本院提交的书面证据有：
证据1、中国工商银行股份有限公司房县支行的组织机构代码，营业执照，法定代表人身份证明，拟证明原告的身份情况；
证据2、2010年10月22日，原、被告双方签订的《个人借款／担保合同》一份，拟证明双方建立了借款合同关系及双方相关权利义务的约定；
证据3、2010年10月22日，中国工商银行个人贷款借款凭证一份，拟证明原告于2010年10月22日已经向被告发放了150万元贷款的事实，并且该款直接打在被告雷泽海账户。
证据4、2010年10月22日，房他证抵贷字第（2010）00505号他项权证。拟证明被告所有的财产房屋进行了抵押，并且在相关部门进行了抵押登记手续。
证据5、1997年元月24日，二被告的结婚证复印件，拟证明二人的夫妻关系。
证据6、2014年6月6日，贷款提前到期通知书2份及2014年6月18日的律师函一份，拟证明因被告违约，原告通知被告并向其宣布贷款提前到期，要求收回贷款本息。
被告雷泽海、许明菊辩称：借款和欠款都是是事实，欠款还钱天经地义，我想办法还钱。
经庭审质证，被告雷泽海、许明菊对原告提交的证据的真实性均无异议，本院依法确认该6组证据的真实性。
经审理查明：2010年10月22日，原告房县工商银行（贷款人）与被告雷泽海、许明菊（借款人）签订《个人借款／担保合同》一份，主要内容为：“1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人住房抵押贷款1500000元，期限为10年；2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，6.14（上／下）浮15%，据此确定年利率为7.161%，贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月内开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；3、借款人按月等额本息还款法（按月计息）；4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定；5、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；6、发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。”合同签订当日，被告雷泽海、许明菊将其所有的房屋所有权证号为01604-1、01604-2的房屋抵押给了原告房县工商银行，抵押债权数额为150万元，并在房县房地产管理局办理证号为房他证抵贷字第﹤2010﹥00505号的房屋他项权证。之后，原告依约向被告发放了贷款150万元，被告共偿还借款本金326795.76元及2013年10月21日之前的利息92468.41元。因被告未及时偿还余款1173204.24元及2013年10月22日之后的利息。为此，引发纠纷。
本院认为：2010年10月22日，原告房县工商银行与被告雷泽海、许明菊签订的《个人借款／担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。原、被告双方均应按照约定全面、及时履行合同义务。借款合同签订后，原告已依约向被告发放了贷款，被告理应按合同约定如期偿还借款本金及利息，然而，被告雷泽海、许明菊借得贷款后，在履行还款的过程中，未能严格按约及时偿还借款本息，且合同约定借款人连续三个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，并有权按罚息利率按日计收利息、对抵押物的处分价款享有优先受偿权。因被告自2013年10月22日起怠于偿还借款本息已超过三个月，故原告要求解除双方于2010年10月22日签订的《个人借款／担保合同》；要求二被告立即偿还剩余借款本金1173204.24元及利息，利息从2013年10月22日起按本金1173204.24元，利率7.061%，加收30%直至付清为止；对抵押物经依法处分所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：
解除原告中国工商银行股份有限公司房县支行与被告雷泽海、许明菊于2010年10月22日签订的《个人借款／担保合同》；
被告雷泽海、许明菊于本判决生效之日起90日内偿还原告中国工商银行股份有限公司房县支行借款本金1173204.24元及利息，利息从2013年10月22日起按年利率7.061%计算，并加收30%的罚息，直至付清为止；
若被告雷泽海、许明菊未按上述期限偿还借款本息，原告中国工商银行股份有限公司房县支行对被告雷泽海、许明菊所有的房产证号为房县房权证城关镇字第201001604-1、201001604-2号的抵押物经依法处分所得价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费17240元，由被告雷泽海、许明菊负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时，预交上诉案件受理费17240元。湖北省十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：十堰市财政局非税收入汇缴结算户；开户行：中国农业银行十堰五堰支行；账号：17×××33-1。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院办公室，邮编：442000；地址：十堰市邮电街12号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。
审 判 长 柯昌卷
审 判 员 晁世洋
人民陪审员 刘 林
二〇一四年九月三十日
书 记 员 袁改华