黑龙江省哈尔滨市道里区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）里刑初字第151号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院。
被告人窦平均，出生于黑龙江省哈尔滨市，住黑龙江省哈尔滨市香坊区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年8月4日被刑事拘留，同年9月9日以骗取贷款罪被逮捕。现羁押于哈尔滨市道里区看守所。
辩护人张春，黑龙江高盛律师集团事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院以哈里检诉刑诉（2015）51号起诉书指控被告人窦平均犯贷款诈骗罪，于2015年1月16日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，于2015年3月17日公开开庭审理了本案。哈尔滨市道里区人民检察院指派代理检察员李丽颖出庭支持公诉，被告人窦平均及其辩护人张春到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：1.2008年5月，被告人窦平均伙同徐某某（另案处理）通过提供伪造的哈尔滨市香坊区人民法院离婚调解书，以投资养殖业的名义向哈尔滨城郊农村信用合作联社安发信用社申请贷款共计人民币100000元，获取贷款后，赃款全部被其挥霍；
2.2009年5月，被告人窦平均利用伪造的离婚证书，以购买树苗的名义向哈尔滨城郊农村信用合作联社建国信用社申请贷款共计人民币130000万元，其中贷款人民币100000元用于归还第一笔贷款，其余赃款被其挥霍；
3.2009年11月，被告人窦平均伙同徐某某、王某某（均另案处理）通过提供伪造的结婚证书，以投资林业开发的名义向哈尔滨城郊农村信用合作联社安发信用社申请贷款共计人民币200000元，其中贷款人民币130000元用于归还第二笔贷款，其余赃款被其挥霍；
4.2010年3月，被告人窦平均伙同徐某某等人（均另案处理）在哈尔滨市香坊区民政局冒领结婚证书，并利用该结婚证书，以投资林业开发的名义向哈尔滨城郊农村信用合作联社安发信用社申请贷款共计人民币280000元，其中贷款人民币200000元用于归还第三笔贷款，其余赃款被其挥霍。
综上，被告人窦平均贷款诈骗共计人民币280000元。
经侦查，被告人窦平均于2014年8月4日被公安机关在哈尔滨市南岗区抓获。
公诉机关向法庭出示的证据有：案件来源及到案经过、借款申请书、最高额抵押担保借款合同、按时还款承诺书、抵押担保承诺书，伪造的哈尔滨市香坊区人民法院民事调解书，哈尔滨市香坊区人民法院民事判决书，哈尔滨市道里区人民法院民事判决书、哈尔滨市中级人民法院民事判决书，哈尔滨市动力区民政局婚姻登记处无婚姻登记记录证明、哈尔滨市香坊区民政局婚姻登记处情况说明，伪造的窦平均王某某结婚证，窦平均赵某某结婚证复印件，补发假的窦平均赵某某结婚证、假离婚证复印件，户籍证明及现实表现，证人徐某某、王某某、张某某、刘某甲、刘某乙证言，被告人窦平均供述和辩解。公诉机关认为被告人窦平均的行为已构成贷款诈骗罪，到案后能如实供述犯罪事实。建议依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第六十七条第三款之规定处罚。
被告人窦平均对公诉机关指控的犯罪事实无辩解。辩护人认为，窦平均是委托中介机构为其办理贷款业务，前三起贷款过程中伪造的证明、离婚调解书等虚假证明文件均不是窦平均所为，第四起也是中介为窦平均提供人员，授意办理虚假结婚证明文件，在其犯罪过程中起了主要作用。窦平均到案后能如实供述犯罪事实，认罪态度较好，初次犯罪，无前科劣迹，请予以从轻处罚。
经审理查明：2008年5月，被告人窦平均伙同徐某某（另案处理）通过提供伪造的哈尔滨市香坊区人民法院离婚调解书，以投资养殖业的名义向哈尔滨城郊农村信用合作联社安发信用社申请贷款10万元，获取贷款后，此款用于赌博全部被其挥霍。
2009年5月，被告人窦平均利用伪造的离婚证书，以购买树苗的名义向哈尔滨城郊农村信用合作联社建国信用社申请贷款13万元。获取贷款后，其中10万元用于归还安发信用社贷款，其余赃款被其挥霍。
2009年11月，被告人窦平均伙同徐某某、王某某（均另案处理）通过提供伪造的结婚证书，以投资林业开发的名义向哈尔滨城郊农村信用合作联社安发信用社申请贷款20万元。获取贷款后，其中13万元用于归还建国信用社贷款，其余赃款被其挥霍。
2010年3月，被告人窦平均伙同徐某某等人在哈尔滨市香坊区民政局冒领结婚证书，并利用该结婚证书，以投资林业开发的名义向哈尔滨城郊农村信用合作联社安发信用社申请贷款28万元。获取贷款后，其中20万元用于归还安发信用社贷款，其余赃款被其挥霍。
综上，被告人窦平均贷款诈骗数额28万元。经侦查，公安机关于2014年8月4日在哈尔滨市南岗区将被告人窦平均抓获。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
1.案件来源及到案经过：2014年6月5日，哈尔滨城郊农村信用合作联社安发信用社主任刘某乙向公安机关报案称，窦平均自2008年5月至2010年间，先后在该信用社骗取贷款58万，其中28万元至今未还。经侦查，窦平均于2014年8月4日被公安机关在哈尔滨市南岗区抓获。
2.证人徐某某证言：三、四年前，我在生活报和新晚报上打贷款、垫款广告，窦平均找我说想要垫款，我问他怎么还我钱，他说等贷出钱来就还我。之后窦平均把身份证和房产证给我了，我收了他2000元利息，之后给了他20万元，然后我跟着窦平均去安发信用社贷款，他在安发信用社贷了28万，还了我20万。窦平均没有通过我在安发信用社贷款。
3.证人王某某证言：2009年，具体月份记不清了，我找我朋友张某某聊天，张某某在艺凡贷款公司工作，她说她们徐老板想让我帮个忙，在担保书上签个字，说不用负法律责任，我就同意了。过了几天徐老板带我和司机、业务员到道里区一家信用社，徐老板拿了两张纸让我签了王某某的名字，出来后给了我500元钱。在贷款公司的时候她们复印了我的身份证，我不知道怎么跑到信用社去的。我和窦平均不是夫妻关系，窦平均名下的房产不是我们共有的。
4.证人张某某证言：我在徐某某开的贷款公司工作，2009年的一天，王某某来我单位找我聊天，徐经理问我和我聊天的是谁，我说是我的一个姐妹，徐经理就说让她帮个忙，说是徐经理家里的一个亲戚要贷款，要找人签字，详细情况我让王某某去问徐经理，之后她们怎么办的我就不知道了。
5.证人刘某甲证言：我是安发信用社信贷员，我经手办理两笔窦平均在我社的贷款。一笔是2009年11月左右，窦平均和王某某去我单位，以林业开发的名义要求贷款20万，窦平均提供了房产证、双方户口、结婚证、身份证，我核对了原件和复印件，和窦平均签订了贷款合同，过几天放款，后来这笔钱窦平均正常还了。第二笔是2010年3月份，窦平均和一个自称是他妻子赵某某的人以从事林业经营的名义来我单位要求贷款28万，窦平均提供了房产证、双方户口、结婚证、身份证，放款后这笔钱至今未还。
6.证人刘某乙证言：窦平均在安发信用社骗取贷款三次，第一次2008年5月，窦平均提供了假的无婚姻登记证明和离婚的民事调解书，在我社骗取贷款10万元，2009年5月份还上了；第二笔2009年11月，窦平均提供了假的结婚证，在我社骗取贷款20万，2010年3月还清；第三次2010年3月，窦平均找了一个女的自称他妻子，一起到我单位贷款28万，给我社造成损失本金28万，利息12.44万。经过了解，窦平均还在建国信用社骗取贷款13万。
7.最高额抵押担保借款合同、借款申请书、按时还款承诺书、抵押担保承诺书。
8.哈尔滨市香坊区人民法院（2000）香民一初字第1594号民事调解书、哈尔滨市香坊区人民法院（2000）香民初字第1594号民事判决书：证实窦平均提供的民事调解书系伪造的民事调解书。
9.哈香离字010500721号离婚证书、香坊区民政局婚姻登记处情况说明：香坊区民政局证实从无哈香离字010500721号窦平均离婚证书。
10.哈尔滨市道里区人民法院民事判决书、哈尔滨市中级人民法院民事判决书：窦平均2010年3月向安发信用社贷款28万元，法院判决证实补领的结婚证上赵某某照片与本人不一致，判决赵某某签字的抵押担保合同部分无效。
11.哈尔滨市动力区民政局婚姻登记处无婚姻登记记录证明、哈尔滨市香坊区民政局婚姻登记处情况说明：“动力区民政局婚姻登记处婚姻登记专用章”自2007年1月1日起废止，同日启用“香坊区民政局婚姻登记处婚姻登记专用章”，故窦平均提供的日期为2008年5月4日的“动力区民政局婚姻登记处无婚姻登记记录证明”系伪造的。
12.伪造的窦平均王某某结婚证，窦平均赵某某结婚证复印件，补发假的窦平均赵某某结婚证、假离婚证复印件。
13.户籍证明及现实表现：窦平均无前科劣迹。
14.被告人窦平均供述：我一共贷了四次款，一次在建国信用社，三次在安发信用社。2008年5月份，以开养殖场的名义委托艺凡中介徐经理在安发信用社贷款10万元，2009年5月份还上的；第二次2009年5月，委托花园街一家贷款中介，我给中介提供照片，中介给我办的假离婚证，以购买树苗的名义在建国信用社贷款13万元，2009年11月份还上；第三次又找艺凡中介徐经理，安排她手下以林业开发的名义在安发信用社贷款20万，当时中介的业务员给我领去一个女的，冒充我媳妇在贷款手续上签的字，2010年3月份还上了；第四次2010年3月，艺凡中介徐经理让业务员找了一个女的冒充我媳妇赵某某在香坊区民政局补办了一个结婚证，也是以从事林业经营的名义在安发信用社贷款28万元，那个女的在贷款时冒充我媳妇签的字，至今未还。贷款的钱中还了20万赌债，给了艺凡中介中介费3.5万，花园街的中介给了8千元钱还是1万2千元的中介费，还有一部分还了4、5万元的利息。我向信用社提供的无婚姻登记证明、我和王某某的结婚证、王某某的身份证、户口本都是艺凡中介的业务员给办的。
上述证据，系侦查机关依法所取，其来源合法，证据与待证事实相互关联，且客观真实，本院予以采信。
本院认为，被告人窦平均以非法占有为目的，提供虚假证明文件，编造虚假用款理由骗取信用社贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，应予惩处。窦平均到案后能如实供述犯罪事实，对其可以从轻处罚。辩护人提出辩护意见，本院部分予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人窦平均犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月4日起至2024年8月3日止。罚金于本判决生效后十五日内缴纳本院。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张家明
人民陪审员 刘亭亭
人民陪审员 姜 珊
二〇一五年三月十九日
书 记 员 郑立哲
书 记 员 刘晓昱