广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初1766号
原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，组织机构代码28203227X。
负责人：陈立新，行长。
委托代理人：刘素兰，该行职员。
委托代理人:孙卓，广东衡德律师事务所律师。
被告：严茂中，男，1972年2月12日出生，汉族，身份证住址广东省广州市白云区。
被告：黎巧莹，女，1976年10月1日出生，汉族，身份证住址广东省广州市白云区。
委托代理人：严茂中，男，1972年2月12日出生，汉族，身份证住址广东省广州市白云区，是被告黎巧莹的丈夫。
被告：中山市荣光置业有限公司，住所地广东省中山市西区富华道30号黄金广场商铺138卡。
法定代表人：彭植均。
原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告严茂中、黎巧莹、中山市荣光置业有限公司（以下简称荣光置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告农行中山分行诉称：被告严茂中因购买中山市××道××黄金广场××房向原告申请贷款140000元，并以所购房地产提供抵押担保，双方签订了《个人购房担保借款合同》。原告已依约发放贷款，但被告严茂中未能按时还款。被告黎巧莹系被告严茂中配偶，被告荣光置业公司是连带保证责任人。请求判令：1.解除原告与被告严茂中、荣光置业公司签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告严茂中立即向原告清偿尚欠的贷款本金24297.33元及利息（含正常利息、逾期利息、复利，暂计至2015年12月13日利息共287.85元；从2015年12月14日起至还清款项之日止，利息按合同约定计收）；3.被告严茂中支付原告实现债权、抵押权产生的律师费983元；4.原告对被告严茂中名下位于中山市××道××黄金广场××房的房产处置后的价款就诉求款项享有优先受偿权；5.被告黎巧莹、荣光置业公司对被告严茂中的上述债务承担连带清偿责任；6.三被告共同承担本案的诉讼费及财产保全费。
庭审中，原告农行中山分行表示被告于诉讼期间清偿了部分款项，当庭确认：截至2016年5月3日，严茂中尚欠贷款本金13952.08元、利息106.93元、逾期利息43.36元、复利2.06元，合计14104.43元。
被告严茂中、黎巧莹辩称：原告的起诉是事实，由于我方收入有限，只能按月分期还款，希望能与原告调解。
被告荣光置业公司在法定答辩期限内未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。
经审理查明：2011年6月14日，贷款人中国农业银行股份有限公司中山石岐支行（以下简称农行中山石岐支行）与严茂中（借款人、抵押人）、荣光置业公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020520110031942），约定：贷款人向借款人发放购房借款140000元，借款人用于购买位于中山市××道××黄金广场××房房地产，借款期限60个月；借款利率采用浮动利率，在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自次年1月1日起按调整后相应期限档次的基准利率确定新的借款执行利率；借款人采用等额本息还款法分期还款；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直到本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；抵押人严茂中以中山市××道××黄金广场××房设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证人荣光置业公司为严茂中提供阶段性保证担保，自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。合同还约定了其他事项，并由双方当事人签名盖章确认。
2011年7月13日，农行中山石岐支行向严茂中发放贷款140000元，严茂中在个人借款凭证上签名确认。该个人借款凭证载明借款日期2011年7月13日，到期日期2016年7月12日。之后，严茂中未能按时还款，截至2016年5月3日，严茂中拖欠借款本金13952.08元、利息106.93元、逾期利息43.36元、复利2.06元，合计14104.43元。
2011年7月5日，农行中山石岐支行与严茂中就位于中山市××道××黄金广场××房房地产办理了预售商品房抵押登记备案手续。
另查，严茂中与黎巧莹于2000年3月28日登记结婚。
又查，农行中山石岐支行出具说明表示：农行中山石岐支行为农行中山分行的下属分支机构，同意由农行中山分行主张本案的所有权利。
再查，农行中山分行与广东衡德律师事务所签订委托代理协议，委托该所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费983元。
本院认为：农行中山石岐支行为农行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。农行中山石岐支行与严茂中、荣光置业公司签订的《个人购房担保借款合同》体现了各方当事人的真实意思，且合同内容不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的，对各方当事人有法律约束力。严茂中作为借款人，未及时履行还款义务，构成违约，农行中山分行有权依照合同约定解除合同并要求严茂中提前清偿全部借款本息。严茂中欠款的具体数额，有农行中山分行提交的银行记账系统记载明细清单为证，且严茂中、黎巧莹没有提供证据予以反驳，故本院予以认定。严茂中的上述债务发生在其与黎巧莹的婚姻关系存续期间，在无相反证据推翻的情况下，应视为夫妻共同债务，故黎巧莹对严茂中的上述债务承担共同清偿责任。双方当事人在涉案合同中约定贷款人为实现债权的律师费由借款人承担，且农行中山分行提交委托代理协议、律师费发票为证，故本院对农行中山分行该项诉讼请求予以支持。
涉案房地产为预售商品房，并办理了商品房抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当严茂中不履行还款义务时，农行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。荣光置业公司承诺在贷款人农行中山分行收到抵押房地产他项权证前对本案债务提供连带责任保证，现严茂中的上述债务发生在约定的保证期间内，因被担保的债权既有债务人严茂中自己提供物的担保又有保证人荣光置业公司提供的保证，且合同对担保履行的先后顺序未作明确约定，故农行中山分行应先就严茂中提供的抵押物实现债权，荣光置业公司对处分抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向严茂中追偿。荣光置业公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。庭审期间，到庭双方当事人一致请求庭外自行和解，本院予以准许。至约定一个月和解期限届满，双方当事人未能达成一致意见。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山石岐支行与被告严茂中、中山市荣光置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020520110031942）。
二、被告严茂中、黎巧莹应于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金13952.08元及相应利息（截止2016年5月3日，利息152.35元；从2016年5月4日起至债务清偿之日止，利息以实欠本金为基数，按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮10%计算；逾期利息在前述执行利率基础上加收50%计算；对应付未付利息，按逾期借款利率计收复利）。
三、被告严茂中应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费983元。
四、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告严茂中提供的抵押物即位于中山市西区富华道30号黄金广场二座911房房地产（销售合同编号：HTN2011007383，抵押登记备案证明编号：易房抵字第DY201117631号）折价或者以拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权。
五、被告中山市荣光置业有限公司对被告严茂中的本案债务在处分上述抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任；被告中山市荣光置业有限公司承担保证责任后，有权向被告严茂中追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费440元，诉讼保全费276元，合计716元，由被告严茂中、黎巧莹负担，被告中山市荣光置业有限公司对原告行使抵押权后仍不足以支付部分承担连带清偿责任（该款原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交，被告应于判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 蔡 伟
审 判 员 李静敏
人民陪审员 郭泳欣
二○二○一六年六月八日
书 记 员 黄燕旋
周晓文