广东省从化市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗从法民二初字第112号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司从化市支行。
负责人：黄超，职务行长。
委托代理人：罗美君，从化市法律服务中心法律服务工作者。
委托代理人：赖剑波，从化市法律服务中心法律服务工作者。
被告：潘惠群，女，1956年6月14日出生，汉族。
被告：林军，男，1981年11月14日出生，汉族。
被告：林伙芬，男，1928年8月17日出生，汉族。
被告：王贱妹，女，1933年8月5日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司从化市支行与被告潘惠群、林军、林伙芬、王贱妹金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月24日立案受理。依法由审判员郭焕华适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司从化市支行委托代理人赖剑波、被告潘惠群到庭参加诉讼，被告林军、林伙芬、王贱妹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司从化市支行诉称：2011年12月14日原告与借款人林来新签订《个人额度借款合同》，约定林来新向原告贷款400000元，用于生产经营，贷款期限60个月，每月还款日为16日，利息按浮动利率方式结算（详见中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单第二项的第2条：浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次），罚息按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同的结息方式计收复利，罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。同日，双方还签订了《中国�政储蓄银行个人最高额抵押合同》，约定由林来新与被告潘惠群提供位于从化市街口街中田东路57号301房（权属证书及编号：粤房字第××号从府国用（1995）字第01220100468号）房产作为上述贷款本息及其他费用的抵押物。合同签订后，原告于2011年12月16日向林来新发放了400000元贷款。林来新从2012年1月16日开始按月还款，如期还款21期，但从2013年9月17日开始没有依约还款。2013年11月16日林来新因病去世，其家属也没有按期代林来新正常还款。
被告潘惠群与林来新是夫妻关系，被告潘惠群也是本案借款的抵押物共有人，因此，根据《中华人民共和国婚姻法》、《中华人民共和国物权法》的有关规定要求被告潘惠群共同承担林来新所欠债务。另外，由于借款人林来新已经死亡，被告林军与林来新是父子关系、被告林伙芬及被告王贱妹与林来新是父母子关系，根据《中华人�共和国继承法》有关规定，要求继承人被告潘惠群、林军、林伙芬、王贱妹在继承林来新财产范围内承担连带清偿责任。综上，请求法院判令：一、解除林来新与原告于2011年12月14日签订的《个人额度借款合同》；二、被告潘惠群清偿原告贷款本息287048.57元（暂计至2013年12月16日，其中含逾期本金在内的欠款本金共280619.81元、拖欠利息6146.08、拖欠罚息282.68元。实际欠款本息将依据共同债务人潘惠群归还全部欠款之日银行系统数据为准）；三、被告潘惠群、林军、林伙芬、王贱妹在继承林来新遗产的实际价值范围内连带清偿林来新欠原告的全部贷款本息；四、原告对林来新、潘惠群提供的抵押物（位于从化市街口街中田东路57号301房）拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权；五、被告潘惠群、林军、林伙芬、王贱妹支付原告法律服务费4000元；六、本案诉讼费由被�负担。
原告为证明其主张，提交以下证据予以证实：原告营业执照、负责人身份证明书；借款人林来新死亡医学证明书复印件、四被告常住人口信息查询资料复印件、村委关系证明复印件、结婚证复印件；《个人额度借款合同》原件（编号：440184211121381663）、《个人最高额抵押合同》原件（编号：440184311120707856）；抵押财产清单原件；个人额度借款支用单原件、个人贷款（手工）借据原件、个人贷款放款单原件；对账单基本信息复印件、中国邮政储蓄银行会计结算平台表原件、邮储个人信贷管理系统表原件；关于林来新个人商务贷款利息计算的说明；广东省基层法律服务所法律服务收费标准。
被告潘惠群辩称：原告诉称的事实属实，对于原告的第一、二项诉讼请求没有意见，但是没有经济能力偿还。对于原告的第三项诉讼请求，由法院依法裁判。被告林伙芬、�贱妹是借款人林来新的父母，被告潘惠群是林来新的配偶，被告林军是被告潘惠群与林来新的儿子。不同意原告的第四项诉讼请求，被告只有一套房产，拍卖了该房产就没有房屋居住。对于原告的第五、六项诉讼请求，要求法院按照相关法律规定处理。
被告林军、林伙芬、王贱妹未答辩。
经审理查明：2011年12月14日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司从化市与借款人林来新签订《个人额度借款合同》，约定林来新向原告贷款400000元，用于生产经营，借期自2011年12月14日至2016年12月14日止，借款人按月等额本息还款，于每月的16日还款。利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%计算，贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。罚息按罚息利率和结息方式计收，罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。对不能按时支付的利息，按罚息利率和结息方式计收复利。林来新如存在未依约返还本息等违约行为，原告可要求借款人承担解除合同、提前还款等违约责任。同时，原告还与林来新、被告潘惠群签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，约定由林来新与被告潘惠群以其所有的从化市街口街中田东路57号301房（权属证号：粤房字第××号、从府国用（1995）字第01220100468号）作借款抵押，并办理了抵押物登记（粤房地他项权证从字第0211004040号）。合同签订后，原告于2011年12月16日发放了400000元贷款。林来新从2012年1月16日开始如期还款21期，但从2013年9月17日开始没有依约还款。2013年11月16日林来新因病去世，其亲属也没有代林来新正常还款。
被告潘惠群与借款人林来新是夫妻关系、被告林军与借款人是父子关系、被告林伙芬与借款人林来新是父子关系、被告王贱妹与借款人林来新是母子关系。
本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司从化市支行与林来新签订的《个人额度借款合同》是双方真实意思表示，合同合法有效，依法应受法律保护。在合同履行过程中，原告已依约履行了义务，林来新却未能依约履行还本付息的义务，已构成违约，为此，原告要求解除合同、收回全部贷款符合双方的约定及法律的规定，本院予以支持。对于利息的计算，在本判决生效前到期返还的借款，利息按照合同约定计算至还清之日止。
被告潘惠群与林来新是夫妻关系，双方以自有的房屋作抵押向原告贷款，债务属于共同债务，为此，原告要求被告潘惠群还本付息有理，本院予以支持。被告林军、林伙芬、王贱妹是林来新的第一顺序继承人，原告要求其在继承林来新遗产范围内承担连带清偿责任，具有法律依据，本院予以支持。而被告潘惠群是共同债务人，承担的是无限清偿责任，并非连带清偿责任。
对于优先受偿的问题，从化市街口街中田东路57号301房是林来新、潘惠群用作抵押贷款的房产，双方已经办理了抵押物登记，抵押担保关系成立有效，抵押人没有依约返还借款，导致合同解除，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告对抵押物享有优先受偿权。为此，原告要求对抵押物享有优先受偿权有理，本院予以支持。
至于法律服务费的负担，双方签订的《个人额度借款合同》中已明确约定由违约方承担�法律服务费已实际发生，其收费标准也符合相关规定，为此，原告要求被告负担4000元的法律服务费，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司从化市支行与林来新于2011年12月14日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告潘惠群于本判决生效之日起10日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司从化市支行借款280619.81元；
三、被告潘惠群于本判决生效之日起10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司从化市支行借款利息，计算方法：计算本金为本判决生效之日前到期应返还的借款数额，按照《个�额度借款合同》约定的标准、起算时间计算至还清之日止；
四、被告潘惠群于本判决生效之日起10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司从化市支行法律服务费4000元；
五、被告林军、林伙芬、王贱妹对本判决第二项、第三项、第四项确定的债务，在继承林来新遗产范围内承担连带清偿责任；
六、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司从化市支行对抵押物从化市街口街中田东路57号301房（权属证：粤房字第40259**号、从府国用（1995）字第01220100468号）享有优先受偿权。
如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6266元，减半交纳3133元，由被告潘惠群负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人�人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额的相应标准，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
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审判员 郭焕华
二〇一四年三月二十一日
书记员 谢 妍