呼和浩特铁路运输中级法院
民 事 判 决 书
（2016）内71民终44号
上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区。
主要负责人：侯根成，该公司总经理。
委托诉讼代理人：袁建虎，该公司员工。
委托诉讼代理人：李志坚，内蒙古经纬天融律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：呼和浩特市新城区环境卫生管理局，住所地内蒙古自治区呼和浩特市。
法定代表人：李同伴，该局局长。
委托诉讼代理人：廉树广，该局安保科长。
委托诉讼代理人：张占峰，内蒙古盛乐律师事务所律师。
上诉人中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人呼和浩特市新城区环境卫生管理局（以下简称环卫局）责任保险合同纠纷一案，不服呼和浩特铁路运输法院作出的（2016）内7102民初30号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年7月15日立案后，依法组成合议庭，并于2016年8月5日公开开庭审理了本案。上诉人财产保险公司的委托诉讼代理人袁建虎、李志坚，被上诉人环卫局的委托诉讼代理人廉树广、张占峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
保险公司上诉请求:撤销一审判决，依法改判。事实和理由：1、一审法院认定上诉人无证据证明对相关免责条款己尽到提示和说明义务，缺乏事实依据，适用法律错误。首先，上诉人在保险条款中对免责条款的字体加粗就已经尽到提示义务；其二，投保单上有明确的说明，被上诉人也在投保单上盖了章。2、一审法院未按《雇主责任保险条款》及“特别约定”判决，既违背保险合同又于法无据。《雇主责任保险条款》第六条第（六）项约定，本保险合同载明的免赔额和按免赔率计算的免赔金额，保险人不负责赔偿。第二十九条约定，伤残赔偿金按保险合同所附的《伤残赔偿比例表》规定的百分比乘以每人死亡伤残责任限额的数额内赔偿，即伤害程度为十级伤残的，每人死亡伤残责任限额的比例为1%。李二女被评定为十级伤残，应按1%计算伤残赔偿金。
环卫局辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，二审应予维持。1、李二女为被上诉人雇用的环卫工人，其在清扫工作时间内与张燕飞驾驶的机动车发生碰撞，致其受伤；2、李二女诉被上人的雇主责任纠纷一案，呼和浩特市新城区人民法院作出（2014）新民商初字第110号民事判决，扣除被上诉人支付20000元后，应支付医疗费等共计106131.56元。判决后，李二女申请执行，现以全部执行完毕；3、保险合同中免除上诉人的责任条款应当认定为无效。因上诉人制定的格式条款中对免除其责任的条款未作出足以引起投保人注意的提示，同时也未通过书面或口头形式向投保人作出明确说明。故被上诉人环卫局依据法院判决给付李二女赔偿金后，上诉人保险公司应当承担赔偿责任。
原告环卫局向一审法院起诉请求：被告保险公司赔偿保险金126131.56元。
一审法院认定事实：2014年6月11日原告环卫局在被告保险公司处投保了雇主责任保险。险种分别为每次事故每人死亡伤残险、每人医疗费用险。对应的责任限额分别为450000元、60000元。保险期间自2014年6月22日至2015年6月21日止。被保险人为环卫局。同时保险单正面特别约定：对于符合条款规定的医疗费用，对每名被保险人每次事故扣除100元免赔额后，按90%的比例进行赔付。误工费为30元/天，最多赔偿180天且包含在每人责任限额之内。2014年8月20日7时20分许，案外人张燕飞驾驶车牌号为蒙AZF3**号小客车沿展览馆东路由北向南行驶至公铁立交桥下时，与由南向北李二女（系原告环卫局雇佣环卫工人）推着的环卫手推车发生碰撞，致使李二女受伤，造成道路交通事故。当天李二女被送到内蒙古自治区人民医院接受住院治疗。其住院17天，花费医疗费65555.96元，药费60元。后经呼和浩特市公安局交通警察支队新城区大队作出的道路交通事故认定书认定，张燕飞负本次事故的全部责任，李二女无责任。2014年10月21日，李二女在新城区法院向环卫局提起了民事诉讼，该诉讼案由为雇佣者受害责任纠纷。新城区法院依法委托了内蒙古医科大学司法鉴定中心对李二女的伤残等级进行了鉴定。鉴定结果为：李二女腹部损伤评定为X级伤残。新城区法院于2015年1月13日作出（2014）新民初字第110号民事判决书，判决环卫局向李二女支付医疗费65555.96元、药费60元、护理费1744.2元、住院伙食补助费680元、误工费1872.9元等各项费用共计106131.56元（扣减了环卫局已向李二女支付的医疗费20000元）。该判决生效后，环卫局向李二女赔付了50000元。在本案审理过程中，原告环卫局向李二女支付了剩余款项。一审法院认为，原告环卫局投保了雇主责任保险并交纳保费，被告保险公司承保并签发保单，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，保险合同合法有效。李二女系原告单位雇佣环卫工人，其在工作时间发生意外伤害，且该事故发生在保险期间内，属于保险事故，保险公司应当依照保险合同的约定在保险责任限额内承担保险责任。关于医疗费用保险理赔金的赔付问题，该院认为，根据保险条款第三十条医疗费用范围的规定，药费、陪护费、伙食费均属于医疗费用项下内容。通过庭审查明，原告赔付李二女医疗费65555.96元、药费60元、陪护费1744.2元、伙食费680元，故医疗费用共计68040.16元。因保险单特别约定“医疗费用扣除100元免赔额后，按90%的比例进行给付”，且保险限额为60000元，故被告应向原告赔付医疗费用保险金60000元。因此，原告请求被告赔偿60000元的诉讼请求，该院予以支持。关于死亡伤残保险理赔金的赔付问题，被告主张按照保险条款第二十九条的规定（即《伤残赔偿比例表》对应的百分比乘以责任限额）支付对应的保险金，该院认为，根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》（以下简称《保险法司法解释》第十一条的规定，保险合同订立时，对免除保险人责任条款，保险人应履行提示义务。在本保险条款中，保险人并未作出足以引起投保人注意的文字、字体、符号等明显标志，故保险人未履行提示义务。且在庭审中被告保险公司也未能提供证据证明其已就比例赔付在投保之前或之时进行了明确的说明，故该比例赔付方式对原告环卫局不具有约束力。被告的抗辩观点，该院不予支持。在开庭审理过程中，对于残疾赔偿金的计算方式，原告提出被告可以按照责任限额*10%的标准（即450000*10%）进行赔付，该院认为，该主张是原告在法律允许的范围内对自己主张的权利所作的处分，故对原告请求被告支付45000元残疾赔偿金的诉请，该院予以支持。关于误工费的计算问题，根据保险单的特别约定，误工费认定为30元/天。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条的规定，原告出示的鉴定报告及原告主张的误工费为1872.9元的诉求，该院认定误工费1872.9元。鉴于庭审中，原、被告均表示误工费属于残疾赔偿金项下的内容，且保险条款中也明确约定，故原告请求被告承担误工费1872.9元的诉讼请求，该院予以支持。据此，被告赔付原告死亡伤残保险理赔金共计46872.9元。综上所述，原告请求被告赔偿保险理赔金106872.9元的诉讼请求，该院予以支持。对原告提出的其他诉讼请求，该院不予支持。对于被告提出，根据保险条款第三十四条的规定，如果被保险人的损失在有相同保障的其他保险项下能够获得赔偿，保险人仅承担差额赔偿责任的观点，因在庭审中被告保险公司未提供相关证据证实被保险人能从其他保险项下获得赔偿，故该院对该答辩观点不予支持。对于被告提出，本案交通事故中原告雇员李二女无责任，该费用应有责任人张燕飞及阳光保险公司承担责任的答辩观点，该院认为，本案为保险合同纠纷，保险事故发生后，被保险人依据保险合同约定向保险公司主张权利并无不当，故该抗辩观点，该院不予支持。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条之规定，判决如下：一、被告中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司于本判决书生效后十日内向原告呼和浩特市新城区环境卫生管理局支付保险理赔金106872.9元。二、驳回原告呼和浩特市新城区环境卫生管理局的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，将依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1411元，由原告呼和浩特市新城区环境卫生管理局承担192元，被告中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司承担1219元（于本判决书生效后十日内向原告呼和浩特市新城区环境卫生管理局支付）。
本院二审期间，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：本院二审查明的事实与一审法院认定的事实一致，本院予以确认。
本院认为，被上诉人环卫局投保了雇主责任保险并缴纳保费，上诉人保险公司承保并签发保单，是双方当事人的真实意思表示，保险合同合法有效。在保险期间，被上诉人环卫局雇佣的李二女受到伤害，属于保险事故，保险公司应当依照保险合同的约定在保险责任限额内承担赔偿责任。本案双方当事人争议的焦点是：一、关于上诉人保险公司是否尽到提示和明确说明义务。二、关于伤残赔偿金的问题。关于上诉人保险公司是否尽到提示和明确说明义务。本院认为，对于雇主责任保险条款中的伤残赔偿比例表，根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第九条的规定，该伤残赔偿比例表属于免除或减轻保险人责任的条款。根据该解释第十一条的规定,对免除保险人责任的条款，上诉人保险公司没有以足以引起投保人注意的文字、字符、符号或者其他明显标志作出提示，同时，保险公司对免除保险人责任的条款的概念、内容及其法律后果未有举证证明履行了明确说明义务，故其主张的已尽到提示和明确说明义务的理由不能成立，本院不予支持；关于伤残赔偿金的问题。本院认为，由于保险公司对免责条款没有尽到提示和明确说明义务，故其主张的李二女为十级伤残应按1%的比例赔付的观点不能成立，本院不予支持；关于医疗费共计为68040.16元，因保险投保单特别约定“医疗费用扣除100元免赔额后，按90%的比例进行给付”，且保险限额为60000元，故一审法院认定上诉人保险公司在医疗费限额内赔付被上诉人环卫局60000元，并无不当。
综上所述，中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司的上请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2823元，由上诉人中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 徐振华
审 判 员 张亚军
代理审判员 张伟杰
二〇一六年九月五日
书 记 员 赵丽丽
法律链接：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。