山西省万荣县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0822刑初78号
公诉机关山西省万荣县人民检察院。
被告人尚某，男，1980年2月21日出生，汉族，大学文化，山西省临猗县人，住万荣县城，无业。2016年3月25日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被万荣县公安局取保候审，同年5月16日被万荣县人民检察院取保候审，同年6月27日被本院决定取保候审。
万荣县人民检察院以万检公诉刑诉（2016）68号起诉书指控被告人尚某犯信用卡诈骗罪，于2016年6月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。万荣县人民检察院指派检察员孙红清、陈晓栋出庭支持公诉，被告人尚某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
万荣县人民检察院指控：2015年2月7日，被告人尚某在中国农业银行万荣支行申请办理了一张2万元额度信用卡，分别于3月7日、3月11日透支10078元、9700元；并与5月15日还款3100元，再次透支2930元。2015年9月至11月期间，农行万荣支行工作人员多次短信、电话通知尚某还欠款。截止2016年3月24日，被告人尚某使用信用卡透支本金共计19608元。
上述事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人供述和辩解等证据。
公诉机关认为，被告人尚某违反信用卡管理规定，恶意透支，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人尚某有自首情节，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定，可以从轻或者减轻处罚。提请本院依法判处。
被告人尚某对起诉书指控的犯罪事实供认不讳。
经审理查明：2015年2月7日，被告人尚某在中国农业银行万荣支行申请办理了一张2万元额度信用卡，分别于3月7日、3月11日透支10078元、9700元；并与5月15日还款3100元，再次透支2930元。2015年9月至11月期间，农行万荣支行工作人员多次短信、电话通知尚某还欠款。截止2016年3月24日，被告人尚某使用信用卡透支本金共计19608元。
2016年3月25日，被告人尚某主动到万荣县公安局投案自首，并主动交还案款本息24000元，万荣县公安局当日将24000元发还给农行万荣支行。
上述事实，有以下证据予以证实：
报案材料、受案登记表及立案决定书，主要内容：2016年1月29日万荣县农业银行贾某某报案称被告人尚某于2015年2月7日在中国农业银行运城分行申请办理了一张金穗信用卡，其使用该卡多次透支，至2015年11月17日透支本金19986.52元，现已逾期，并经农业银行催收拒不归还。2016年2月29日在万荣县公安局予以立案。
2、信用卡申请表，主要内容:2015年2月7日，被告人尚某在中国农业银行万荣支行申请办理了一张2万元额度信用卡。
3、账户流水查询清单，主要内容：被告人尚某交易金额及交易时间、地点。
4、电话及短信照片复印件，主要内容：农业银行催收还款的情况
5、扣押发还清单，主要内容：万荣县公安局于2016年3月25日扣押了被告人现金24000元，于当日发还给农行负责催收人贾某某。
6、到案经过的主要内容：万荣县公安局综警大队民警通过对在逃人员信息库的查询得知：尚某，男，住址：山西省万荣县，在逃编号：T1427250010082016030012。2016年3月1日因涉嫌信用卡诈骗罪被我局经侦大队上网追逃，经过民警对尚某家属多次做工作，尚某于2016年3月25日15时主动来到综警大队投案自首，民警立即将尚某移交经侦大队。
7、户籍证明，主要内容：尚某，男，1980年2月21日出生，汉族，山西省临猗县人，现住万荣县。
8、证人薛某2016年2月1日陈述的主要内容：我现在在农行主要负责pos机业务、信用卡业务、住房贷款业务。我和尚某没有关系，他在我跟前办理过信用卡。2015年元月份左右，尚某来到我行找我申请办理一张公务卡（跟信用卡性质一样），之后我让他填写了办理信用卡申请表，过了一个月左右就办理下来邮递到尚某单位，我记得额度是两万元。尚某办理的这张信用卡截止今天共欠款23254.98元。尚某信用卡的欠款催收工作是由我和贾某某负责的。我们农行一般规定是信用卡持卡者逾期90天内，由市农行进行催收；90天后由市农行下发县行，由县行具体承办这笔业务的人员进行催收。尚某的信用卡自2015年5月20日开始逾期，之前市行的人应该进行过催收，我于2015年9月6日给尚某打电话催收还款，但是电话无人接听，随后我于9月9日给尚某的135手机号上发短信催收，同一天我还打电话联系了尚某妻子王某某让其转告尚某尽快还款，她也表示同意转告，9月10日尚某给我回复短信称到14号还款日进行还款。9月16日我再次给尚某的184号上发短信进行催收，之后我打过多次电话，对方都没有接听，直到9月21日尚某回复短信称他尽快还款。9月份期间我还去过尚某的原工作单位裴庄乡政府找他，裴庄乡政府的人说尚某已经被开除公职，也联系不上尚某。10月份我给尚某妻子再次打电话和发短信询问情况，对方称和尚某已经离婚，之后我多次通过电话和短信通知尚某还款，但对方至今再无回复。我通过电话和短信通知尚某还款的记录保存着，我已经拍照由贾某某提供给你们。我现在根本联系不上尚某，他办卡时联系人留的是他妻子的电话，他妻子说他们已经离婚，只答应帮忙转告。
9、证人贾某某2016年1月29日陈述的主要内容：我今天报案要反映尚某用我行的金穗信用卡恶意透支。2015年2月17日，尚某在农行万荣支行申请办理了一张金穗信用卡，其在收到信用卡后，用这张卡多次透支，截止到2015年11月17日透支本金19986.52元，本息合计22265.63元，现已逾期。在透支款项到期后，经我行多次催收，时至今日，该持卡人依然无故拒不归还。这张信用卡的额度是两万元。农行对信用卡逾期的催收程序是：信用卡逾期一个月后，由分行电话联系办卡人催收欠款，分行催收三个月，办卡人仍不归还欠款的话，分行将催收任务通过农行内部网下达到支行，由支行具体承办该信用卡的人进行催收。支行催收的承办人通过电话联系或找见办卡人等方式催收。我行对尚某催收过欠款。分行打电话催收三个月后，尚某没有归还，分行下发到万荣县支行后，我安排薛某对其通过电话和短信多种方式进行过数十次催收，还到尚某的单位找过，催收记录我可以提供给你们。尚某这张信用卡现在透支的钱连本带利共欠款23294.58元。
10、被告人尚某2016年3月25日供述的主要内容：我在农行就办理过一张信用卡，2015年2月份申请的，到3、4月份才办理下来，一直由我本人在使用，卡号我记不住，额度是两万元，账单日和还款日我不知道。办理好这张农行信用卡后，我总共消费了19000余元，分几次消费的我记不清了。这19000余元中都是套现后我把花了。2015年3、4月份我没有工作后，没有经济收入，我把套现的这些钱都用于吃饭等日常消费了。我把这19778元套现后，只给农行还过一次钱，把这些钱套现后，由于还不起，我就把这些钱做了分期，第一期到期时，我还了3100元，紧接着又刷了2930元，之后就再也没有还过了。这一次还过后，农行工作人员向我催要过欠款，2015年9月份左右开始一直催要，给我发过短信，也打过电话，还给我媳妇打过电话，让她催我赶紧还款，农行工作人员向我催要时，我给他们说我尽快准备钱还。截止目前，我的这张农行信用卡共欠本金19986.52元，利息3926.87元，合计23913.39元。我已经准备了24000元，可以交给公安机关。我准备的这24000元是我母亲尚香兰给了我两万元，我前妻王某某给了我4000元.
以上证据均经庭审举证、质证，能够相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人尚某以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人尚某犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人尚某犯罪后能主动投案，并如实供述了自己的犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚。鉴于其认罪态度较好，透支款本息已全部归还，并主动缴纳了罚金，犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，依法可宣告缓刑。故依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人尚某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金20000元。（已缴纳）（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 薛印端
审 判 员 张 磐
人民陪审员 王晓华
二〇一六年七月二十九日
书 记 员 张楚虹