杭州市萧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2009）杭萧商初字第5332号
原告金××。
委托代理人陈××。
被告中华联合财产保险股份有限公司杭州市××支公司
，住所地杭州市××区××号。
法定代表人杨××。
委托代理人高××。
委托代理人徐××。
原告金××诉被告中华联合财产保险股份有限公司杭州
市××支公司（以下简称中华××公司）保险合同纠纷一案，
本院于2009年9月25日立案受理后，依法由审判员杜智慧适用
简易程序于2009年10月28日公开开庭进行了审理。原告金××
及其委托代理人陈××，被告中华××公司委托代理人高××
、徐××到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告金××诉称：2008年7月21日，原告到被告处投保了
第三者责任险、车辆损失保险、车上人员责任保险及三险种的
不计免赔保险，保险期间自2008年7月22日零时至2009年7月21
日24时止，保险标的为赣g×××××号圣岳牌sdz3313a型重
型自卸货车。2008年11月7日，李某某驾驶着保险标的，沿杭
州市萧山区西小线由东向西行驶至萧山区西××工××路段时
，避让由南往北驾驶自行车横过道路的重庆市南川市南坪镇云坞村4组腾彩碧过程中，车辆碰撞道路北侧路灯杆后侧翻，造
成腾彩碧受伤、车辆受损、路灯照明设施损坏的交通事故。交
通部门认定李某某承担事故主要过错责任。后腾彩碧的损失经
法院调解，双方达成协议，除已经由原告支付的医药费74622.
60元外，原告再赔偿腾彩碧323943.42元。同时，原告因维修
保险标的，共支付修理费9807.50元。故原告起诉要求被告支
付保险理赔款408373.50元。
被告中华××公司辩称：原、被告订立保险合同属实，
被告应按保险合同和保险条款的约定承担保险责任，本次交通
事故肇事驾驶员的驾驶证扣分已超过12分，按规定不能上路行
驶，驾驶员行驶无有效驾驶证，按保险合同约定构成责任免除
，故被告不应承担赔偿责任。
原告金××为支持其主张的事实，在举证期限内向本院
提供了下列证据材料：1.机动车辆保险单、保险条款原件各1
份，欲证明双方之间的保险合同关系及原告投保第三者责任险
最高限额50万元的事实；2.交通事故认定书复印件、门诊病历
复印件、出院记录复印件、诊断证明书复印件、增值税普通发
票复印件、劳动合同书复印件、工资清单复印件、交通事故家
庭登记表复印件、司法鉴定意见书复印件、杭州市萧山某某民
法院（2009）杭萧民初字第3983号民事调解书原件各1份及门
诊收费收据原件16份，欲证明原告实际赔偿腾彩碧398566.02
元；3.汽车修理发票原件、清单原件、吊车费发票原件各1份
，欲证明原告因维修车辆花去修理费9807.5元。经质证，被告
对证据1的真实性、合法性、有效性均无异议，但保险条款规定驾驶员无证驾驶证或者无有效驾驶证的，属责任免除范围。
证据2中除医疗费按保险条款规定应剔除丙类药费用和乙类药
按95%计算外，对其余证据的真实性、合法性、有效性均无异
议。因未经被告定损，故对证据3的真实性有异议。经审查，
本院认为，对证据1的真实性、合法性、关联性予以认定，对
证据2除医疗费应剔除丙类药的费用和乙类药5%的费用外，其
余证据的真实性、合法性、关联性予以认定。事故发生后，原
告在规定时间内通知了被告，被告未对车辆维修进行定损，视
为放弃权利，故对原告提供的证据3的真实性、合法性、关联
性予以认定。
被告中华××公司为支持其主张的事实，在举证期限内
向本院提供了下列证据材料：投保单原件1份，欲证明原告向
被告投保时，被告就免责条款向原告尽了告知义务。经质证，
原告对投保单的真实性有异议，但认为投保人的签名不是原告
亲笔所签，被告也认可投保单上非原告亲笔签名。经审查，本
院认为，投保单上非原告亲笔签名，故对该证据的真实性不予
认定。
根据以上所确认的证据和双方当事人在庭审中的陈述，
本院认定以下事实：2008年7月21日，原、被告双方签订了机
动车辆保险合同一份（保险单号为0208339811000335005196）
，合同约定，原告投保的险种为第三者责任险、车辆损失保险
、车上人员责任保险及三险种的不计免赔保险，保险期间自20
08年7月22日零时至2009年7月21日24时止，保险标的为赣g×
××××号圣岳牌sdz3313a型重型自卸货车。机动车第三者责任保险条款第六条规定：“发生事故时驾驶人无驾驶证或驾驶
证有效期已届满，保险人不负责赔偿”。机动车车上人员责任
保险条款第二十二条规定：“保险人按照国家某本医疗保险的
标准核定医疗费用的赔偿金额”。2008年11月7日，李某某驾
驶着保险标的，沿杭州市萧山区西小线由东向西行驶至萧山区
西××工××路段时，避让由南往北驾驶自行车横过道路的重
庆市南川市南坪镇云坞村4组腾彩碧过程中，车辆碰撞道路北
侧路灯杆后侧翻，造成腾彩碧受伤、车辆受损、路灯照明设施
损坏的交通事故。2009年1月8日，杭州市公安局萧山区分局交
通大队作出交通事故认定书，认定李某某持记分达12分的驾驶
证驾驶机动车，行经设有人行林横道线的路段未降低车速，未
确保安全行驶，事故发生后未主动接受调查，故承担事故主要
过错责任。2009年8月24日，原告与腾彩碧在杭州市萧山某某
民法院调解下，双方达成协议，除了已经由原告支付的医药费
74622.60元外，原告再赔偿给腾彩碧323943.42元。同时，原
告因维修保险标的，共支付了修理费9807.50元。
另查，腾彩碧花去的医疗费，其中乙类药费用共计37488
.34元，丙类药费用共计3500.50元。
本院认为：原、被告签订的保险合同合法有效。保险合
同当事人行使合同权利、履行合同义务应当遵循诚实信用原则
。在保险期内，原告投保的车辆发生了保险事故，被告依法应
承担相应的保险金赔偿义务。保险法规定对保险责任免除的条
款，保险人在订立保险合同时，应当向投保人明确说明，未明
确说明的，该条款不产生效力。虽然被告在机动车商业保险条款中约定“发生事故时驾驶人无驾驶证或驾驶证有效期已届满
，保险人不负责赔偿”，但由于被告在签订保险合同前或在签
订时对保险合同中有关保险人的责任免除条款既未向投保人即
原告履行明确说明义务，也未达到法律规定的明确说明的要求
，故该责任免除条款对原告不具有约束力。按照保险条款的约
定，保险人按照国家某本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿
金额，故原告的赔偿请求，应剔除丙类药的费用和乙类药5%的
费用，其余请求符合法律规定，本院予以支持。据此，根据《
中华人民共和国保险法》第五条、第十七条、第二十三条之规
定，判决如下：
一、被告中华联合财产保险股份有限公司杭州市××支
公司在本判决生效后十日内支付原告金××商业险理赔款4029
98.58元；
二、驳回原告金××的其余诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍
支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7426元，减半收取3713元，原告金××负担4
0元，被告中华联合财产保险股份有限公司杭州市××支公司
负担3673元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省
杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院交上诉
受理费。对财产案件提起上诉的，上诉案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后的次日起七日内仍
未交纳的，按自动撤回上诉处理。（杭州市中级人民法院开户
银行为工商银行湖滨分理处，户名浙江省杭州市中级人民法院
，帐号12×××68）
审判员 杜智慧
二〇〇九年十一月十六日
书记员 章筱敏