河北省唐山市古冶区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）古民初字第1210号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市古冶区支行。
委托代理人：习开杰。
委托代理人：马冀津，北京建诚（天津）律师事务所律师。
被告：闫新春。
被告：周海英。
被告：薛殿良。
被告：王东江。
被告：贺俊玲。
被告：滦南县乾坤奶牛养殖场。
被告：吴坤。
被告：唐艳蕊。
被告：滦南县益弘纺纱厂。
被告：周玉才。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市古冶区支行与被告闫新春、周海英、薛殿良、王东江、贺俊玲、滦南乾坤奶牛养殖场、吴坤、唐艳蕊借款合同纠纷一案，本案于2015年8月25日受理后，依法组成由审判员白梅玲担任审判长，审判员李佳、代理审判员肖峥参加评议的合议庭审理本案，于2015年12月5日公开开庭进行审理。因原告方的申请，本院依法追加滦南县益弘纺纱厂、周玉才作为本案的被告参加本案的诉讼。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市古冶区支行特别授权委托代理人习开杰、马冀津，被告闫新春、王东江、周玉才、滦南县益弘纺纱场到庭参加诉讼，被告周海英、贺俊玲、薛殿良、滦南县乾坤奶牛养殖场、吴坤、唐艳蕊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告周玉才、滦南县益弘纺纱厂无正当理由中途退庭。本案现已缺席审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市古冶区支行（以下简称邮储银行）诉称，2015年1月5日，原告与被告闫新春及配偶周海英签订了《小额贷款借款合同》合同编号：13002882115018224130。合同约定贷款金额为10万元；年利率为固定利率14.58%；贷款期限为：2015年1月5日至2016年1月5日，双方约定阶段性等额本息还款法，借款前三个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。为了确保该合同的履行，被告闫新春及配偶周海英、王东江及配偶贺俊玲、薛殿良及配偶王桂清在2015年1月5日与原告签订了《小额贷款联保协议书》，编号为13002882215013861565。该协议约定任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。同日，被告闫新春与周海英及滦南乾坤奶牛养殖场投资人吴坤分别签署了《中国邮政储蓄银行小额贷款连带责任保证声明》，承诺如果借款人未能按合同规定及时偿付到期款项，愿意替其偿还。上述合同签订后，原告依约向被告闫新春及配偶周海英发放了10万元的贷款。被告只按照合同约定偿还到2015年4月5日的利息，自2015年5月5日未按照合同约定偿还本金和利息，按照合同约定第十六条违约的责任，（一）乙方违约。1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。同时在第十五条第二款约定乙方违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款。第十九条约定了发生争议向甲方所在地人民法院起诉。从2015年5月5日起，闫新春以种种理由推脱，未能按期归还到期的本金和利息。为了维护原告的合法权益不受损害，特起诉至贵院请求法院判决：1．被告闫新春、周海英偿还借款本金100000、利息、罚息共计11393.51元（以上利息、罚息暂计算至2015年12月5日）及自2015年12月5日起至贷款结清之日止的利息和罚息，按合同约定承担违约责任；2．被告薛殿良、王东江、贺俊玲、滦南乾坤奶牛养殖场、吴坤、唐艳蕊承担连带偿还责任；3．被告承担本案的全部诉讼费用。
被告闫新春在庭审中辩称，当时周玉才找的我，说吴坤能办贷款，让我顶个名，吴坤说邮局让干什么就干什么，说他已经都操作好了，然后我们到吴坤的养殖场照的相。当时卡办下来的被吴坤拿走了，还款的相关利息都是吴坤还的。放卡的当天下午吴坤就将贷款支走了。因为周玉才找的我，他说他替我承担还款责任。原告存在违规放贷行为，对我的损失应当承担责任。
被告周玉才在庭审中辩称，在邮储银行贷款的事是我找的闫新春，跟银行联系的是吴坤，吴坤给我们贷款10万元，收好处费1万元。办贷款的时候嘱咐我们说少说话，让我们签字就签字让照相就照相。是吴坤把闫新春的钱支走了，我现在的意见是我同意由益弘纺纱厂承担还款义务。
被告滦南县益弘纺纱厂在庭审中辩称，我同意以纺纱厂的资产偿还闫新春的所欠原告的本金及利息，不认可原告主张的逾期还款利息。其他费用一概不承担。
王东江在庭审中辩称，我不清楚担保的事，我不应该承担担保责任。
被告周海英、贺俊玲、薛殿良、滦南县乾坤奶牛养殖场、吴坤、唐艳蕊未到庭亦未提交答辩状。
根据双方当事人陈述的诉讼请求、事实和理由，归纳本案的焦点问题为：1．原、被告之间的借贷及担保关系是否成立；2．原告要求各被告共同偿还借款的本息数额；
就第一个焦点问题，原告提交了如下证据：
1．原告的营业执照复印件、组织机构代码证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，用以证明原告是法律允许的金融机构，具有向被告发放贷款的主体资格，不存在主体的瑕疵。
2．各被告身份证复印件、营业执照复印件各一份，用以证明各被告属于完全民事行为能力人，具有当事人主体资格，其作为借款主体符合法律规定，应当对自己的行为承担责任。
3．各被告结婚证复印件、户口页复印件、夫妻关系证明各一份，证明闫新春、周海英，王东江、贺俊玲，吴坤、唐艳蕊均系夫妻关系，吴坤与乾坤奶牛场系投资关系。被告夫妻双方对本案事情均知晓，依法排除是个人债务。夫妻关系存续期间的共同债务应当共同承担。奶牛场是吴坤投资的个人独资企业，根据法律规定，吴坤应当承担奶牛场的全部债务。
4．《小额贷款借款合同》一份，用以证明原告与被告闫新春、周海英形成借款贷款关系及双方在合同中的权利义务。该合同担保方式为连带保证。
经质证，闫新春、王东江均认可相关文件上的签名都是本人所签，但对合同内容都不清楚，并同合同书自己也没收到。
经审查，原告提交的第1、2、3项证据均为有权机构颁发，故对其真实性予以确认。第4项证据借款合同有原告授权代理人的签字并加盖了单位公章，又有闫新春夫妻两人的签字及手印，故本院对借款合同的真实性予以确认。
5．《小额贷款联保协议书》和《小额贷款连带责任保证声明》各一份，用以证明被告王东江、贺俊玲、薛殿良三人与被告、闫新春、周海英为同一联保小组的成员，上述四人需要对小组产生的贷款承担连带保证责任。而联保责任声明系被告闫新春、吴坤、乾坤奶牛养殖场共同填写的，是被告乾坤奶牛场、吴坤、唐艳蕊对闫新春的借款承担连带保证的责任的凭证，且该声明所承担的债务发生在被告吴坤、唐艳蕊夫妻关系存续期间，唐艳蕊应该共同承担连带责任。经质证，王东江及闫新春对原告提交的证据无异议，并认可签字系本人及妻子所签。经审查，本组上述证据中有当事人的签名及手印，故本院对其真实性予以确认。
6．申请放款声明、现场办公照片、个人贷款手工借据、个人贷款放款单、被告账户入账记录各一份，用以证明原告已向借款人闫新春履行了相关贷款义务，闫新春收到了原告借款的事实，原告已经履行了相关义务。经质证，我只认可自己是给吴坤做担保人，别的事不清楚，手工借据上的签字是我签的，当时也没有考虑借款还是担保的事。闫新春、王东江对此事不清楚，原告让我们签字就签字。经审查，上述证据中有当事人的签名及指印，故本院对其真实性予以确认。
就第一个焦点，被告闫新春提交了银行明细一份，用以证明贷款卡没有在我手中。经质证，原告对证据真实性没有异议，但认为与本案没有关联性。王东江对此不清楚。经审查，闫新春提交的证据不能证实自己的主张成立，本院不予确认。
就第一个焦点，被告王东江未向本院提交任何证据。
就第二个焦点，原告提交了如下证据：
1．还款计划表一份、被告还贷记录一份及各被告应承担还本、付息及罚息的计算方法说明一份，用以证明证据为被告承担违约责任计算基础，如被告未按该计划表确定的时间和数额履行义务，即构成违约，应当依法承担违约责任。具体内容为贷款本金10万元，该笔贷款为阶段性等额本息，闫新春还款至2015年6月21日，偿还期已至第4期，前3期已经全部结清，第4期已还款12.28元，尚欠本息106163.25元，根据与被告签订的借款合同约定如该笔贷款逾期我行对该笔贷款近正常利率（14.58%）加收30%的罚息，据此计算截止至2015年12月5日逾期还款利息共计5230.26元。
经质证，闫新春、王东江认可字都是自己所签，原告让在那签自己就在那签，别的事情不清楚。
经审查，本组证据系金融机构业务办理系统自动生成的业务明细，且该办理系统属中国银行业监督委员会统一监管，故对其真实性予以确认。
就第二个焦点问题，被告王东江、贺俊玲、闫新春未向本院提交任何证据。
经审理查明，2014年10月28日，原告邮储银行与被告闫新春、周海英夫妻两人签订了合同编号为13002882115018224130的《小额贷款借款合同》，贷款金额为人民币10万元，年固定利率为14.58%，借款期限为2015年1月5日至2016年1月5日，还款方式为阶段性等额本息还款，还款期限为十二期，其中前三期每期分别偿还利息1238.30元、1118.47元和1238.30元，之后第四期至第十一期每期偿还本金及利息11796.98元，第十二期偿还本金及利息11799.69元，借期内闫新春、周海英应偿还贷款本金10万元，利息9770.60元。原告邮储银行于2015年1月5日向被告闫新春发放了贷款人民币10万元，并将贷款打入了被告闫新春名下卡号为62×××36的银行卡中。被告闫新春共偿还了前三期全部贷款的利息及第四期部分贷款本息（12.28元），共计人民币3607.35元，剩余本息人民币106163.25元未予偿还。《小额贷款借款合同》中约定自逾期日起加收利率30%的罚息。被告薛殿良自贷款逾期日至2015年12月5日未偿还借款本息的逾期还款利息（即利息及罚息的总称）共计人民币5230.26元（具体的计算方法如下：1、第四期贷款逾期利息为：（11796.98-12.28）元×14.58%×130%÷365天×214天=1309.60元；2、第五期贷款逾期利息为：11796.98元×14.58%×130%÷365天×183天=1121.06元；3、第六期贷款逾期利息为：11796.98元×14.58%×130%÷365天×153天=937.28元；4、第七期贷款逾期利息为：11796.98元×14.58%×130%÷365天×122天=747.38元；5、第八期贷款逾期利息为：11796.98元×14.58%×130%÷365天×91天=557.47元；6、第九期贷款逾期利息为：11796.98元×14.58%×130%÷365天×61天=373.69元7、第十期贷款逾期利息为：11796.98元×14.58%×130%÷365天×30天=183.78元；8、第十一期、第十二期贷款逾期利息为0元）。
另查明，2015年1月5日原告与本案其他被告签订《小额贷款联保协议书》和《小额贷款连带责任保证声明》，约定闫新春、周海英、王东江、贺俊玲、薛殿良为联保小组成员，对整个小组所产生的贷款共同承担连带保证责任。被告吴坤及乾坤奶牛场对上述借款自愿承担连带保证责任。本案被告王东江与贺俊玲、闫新春与周海英系夫妻关系。
本院认为，依法成立的合同，对合同当事人均有法律约束力，当事人应当根据合同约定行使权利履行义务。本案被告闫新春、周海英与原告邮储银行签订了《小额贷款借款合同》，原、被告应按照合同约定行使权利并履行义务。被告闫新春、周海英未按合同约定偿还贷款本息，原告邮储银行按照合同约定要求其偿还已到期的借款本息以及提前清偿未到期借款本息并要求支付自逾期还款之日至2015年12月5日的逾期还款利息的主张理据充足，应当予以支持。被告薛殿良、王东江、贺俊玲、吴坤及乾坤奶牛场作为连带责任保证人，应对被告闫新春、周海英的借款本息及逾期还款的利息承担连带保证责任。被告闫新春、王东江称只知签字并不知晓相关文件内容，但其作为完全民事行为能力人在借款文件上签字，对其所为的民事行为应承担相应的法律责任，故本院对其主张不予采认。被告滦南益弘纺纱场投资人周玉才虽不是本案贷款的借款主体，但愿意以其个人投资的滦南益弘纺纱场全部财产替闫新春偿还借款，属民事主体的自愿行为且不违反法律规定，本院予以准许。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下：
一、被告闫新春、周海英、滦南县益弘纺纱厂、周玉才于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市古冶区支行贷款本息及逾期利息共计人民币111393.51元；
二、被告薛殿良、王东江、贺俊玲、滦南乾坤奶牛养殖场、吴坤与被告闫新春、周海英承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市古冶区支行其他诉讼请求。
如果被告闫新春、周海英、滦南县益弘纺纱厂、周玉才、薛殿良、王东江、贺俊玲、滦南乾坤奶牛养殖场、吴坤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2404元，由被告闫新春、周海英、滦南县益弘纺纱场、周玉才、薛殿良、王东江、贺俊玲、南乾坤奶牛养殖场、吴坤负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。
审 判 长 白梅玲
审 判 员 李 佳
代理审判员 肖 峥
二〇一五年十二月十四日
书 记 员 安 慧
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。