河北省磁县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）磁民初字第1475号
原告：石加良，农民。
委托代理人：侯长生，河北中大同律师事务所律师。
被告：路根生，农民。
被告：国华人寿保险股份有限公司河北分公司。地址：河北省石家庄市育才街56号九派大厦10层。组织机构代码：68432076-8。
负责人：黄为，该公司总经理。
委托代理人：王志刚，男，1980年8月17日出生，汉族。
原告石加良诉被告路根生、国华人寿保险股份有限公司为人寿保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告石加良及其委托代理人侯长生、被告路根生及国华人寿保险股份有限公司河北分公司（以下简称国华人寿河北分公司）的委托代理人王志刚到庭参加诉讼，并称保险合同上虽然加盖的是国华人寿保险股份有限公司的章，但实际是由国华人寿河北分公司承保的，国华人寿河北分公司应作为被告。法庭向原告释明后，原告当庭变更被告为国华人寿保险股份有限公司河北分公司，国华人寿保险股份有限公司河北分公司无异议，本案现已审理终结。
原告石加良诉称，被告路根生在磁县观台镇三街设有保险代理点，经营国华人寿保险公司的保险代理业务。2011年4月3日，原告妻子王四妮通过被告路根生多次说服与国华人寿保险股份有限公司签订了保险合同，投保分红型国华终身寿险、国华附加终身提前给付重大疾病保险，交费年期20年，保险期间为终身，保险金额为8万元，受益人为石加良。合同签订后，投保人王四妮依约连续交费至2013年6月5日。2013年6月15日，投保人王四妮因病身亡。作为保险合同受益人，原告当即通知二被告，二被告同意理赔，并要求原告准备相关材料，然而2013年12月11日，被告国华人寿河北分公司向原告发出理赔通知书：不予给付理赔金，并解除合同。被告的行为严重违背了我国保险法的相关规定，侵犯了原告的合法权益。因此，要求依法判令二被告立即给付原告保险金80000元；诉讼费由被告负担。
被告路根生辩称，我原来是廊坊市民生商安保险代理有限公司（以下简称民生商安代理公司）的业务员，民生商安代理公司代理国华人寿保险公司的业务。2011年4月9日我代表国华人寿保险公司与王四妮签订了合同，2012年2月我就辞去了在民生商安代理公司的工作。王四妮出事后，原告要求理赔应该找国华人寿保险公司，而不应该起诉我，我不应该承担责任。
被告国华人寿河北分公司辩称，一、投保人王四妮故意违反如实告知义务，且足以影响我公司决定是否同意承保或者提高保险费率，我公司有权解除保险合同，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人王四妮于2011年4月9日与我公司签订了保险合同，在合同中关于人身保险投保单健康资料告知部分，投保人王四妮在我公司书面询问事项中的4、5、6、7.D部分和其他部分均选择“否”。其中，“过去五年是否接受肝功能健康检查或检查结果有异常”，投保人选择“否”，“是否曾经因任何疾病进行住院治疗”，投保人选择“否”，“过去五年是否曾出现或正在出现肝区疼痛”，投保人选择“否”，“是否曾治疗或正在治疗或被告知患有肝硬化”，投保人选择“否”。经查，投保人王四妮曾于2008年7月31日-2008年8月20日在邯郸市第一医院血液内科47床因“乙型肝炎、肝硬化、脾功能亢进、腹水”住院治疗20天。肝硬化是我国常见重大疾病之一，死亡率高，投保人王四妮明知自己肝硬化的病史及住院治疗的事实，却故意隐瞒，足以影响到我公司决定是否同意承保，属于拒保范围。依据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，我公司有权解除保险合同，不承担给付保险金责任并不退还保费。二、对于保险合同中的相关责任条款和免责事由，我公司进行了详细说明并尽到了提示说明义务。在原告提供的人身保险投保单中，我公司于醒目位置明确提示：所有告知事项以投保人和被保险人在投保单中的书面告知为准，向保险代理人口头告知的无效。保险代理人及其他人作出的与保险合同条款内容不符的说明及承诺均无效。同时，在该人身保险投保单中，投保人和被保险人声明及授权部分的第五项记载：本人确认在本投保单、体检报告书及投保有关的各份文件中所做的声明和陈述完全属实、无误，均可作为贵公司判断是否能够承保或加费的依据，如有故意或重大过失未如实告知，贵公司可依法解除保险合同。投保人王四妮在收到保单之后详细阅读了保险合同，并签收了回执。我公司在投保人收到保单后，电话回访了其本人，对于回访人员所提出的问题投保人均做了肯定回答，且未对保险合同提出任何异议或不满。在保险合同犹豫期内投保人并未申请退保和提出变更计划，合同期内也未提出任何异议。由此可知，投保人投保时故意隐瞒了肝硬化病史及住院治疗的重要事实，且足以影响我公司决定是否同意承保或者提高保险费率，我公司有权依据《中华人民共和国保险法》第十六条和保险合同基本条款9.2的约定，解除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并且不退还保险费。
原告石加良为支持其诉讼主张，向本院提交以下证据：
1、保险合同复印件一份，证明王四妮与被告国华人寿河北分公司签的合同，投保人为王四妮，身故受益人为石加良。2、邯郸市中心医院病历，证明：王四妮死亡情况。3、保险费缴费单据，证明：王四妮交保费情况。4、西艾口村委会证明，证明原告石加良与王四妮是夫妻关系。5、被告国华人寿保险河北分公司的理赔决定通知书，证明其不予理赔并解除合同。6、磁县公安局观台派出所出具的死亡证明信复印件。以上证据原件全部交给了被告国华人寿河北分公司。
被告路根生和被告国华人寿河北分公司对原告石加良提交的证据均无异议。
被告路根生未向本院提交证据。
被告国华人寿河北分公司为支持其辩解主张，向本院提交如下证据：1、人身险投保书，证明：被告对投保人和被保险的询问、告知内容，投保人在《投保书》中，对于被告询问的健康告知问题，均勾选“否”，告知被告其未患有任何疾病。2、原被告所签保险合同及条款，证明被保险人如不履行如实告知义务，保险人有权解除合同，不承担给付责任。3、对王四妮的回访录音，证明被保险人承认自己在健康告知书及合同上签字，并知悉合同内容。4、2008年8月份的住院病历，证明被保险人投保前已患有严重的肝硬化疾病。5、2013年6月份的住院病历，证明被保险人投保后因肝硬化身故。6、石加良询问笔录，证明明确2008年的住院病历的确是王四妮所有，并明确知道合同的保险责任及除外责任。
原告石加良对被告国华人寿河北分公司提交证据的质证意见为：1、对保险合同本身没有异议，保险内容里面的客户告知事项的字体特别小，不是所有人都能看清楚的。对合同的免责部分及告知事项应以醒目的字体提示或者明确告知投保人。2、理赔调查询问笔录第二页从第五行也就是从2008年8月之下部分是保险公司自己添加的，且更改部分（第7、8、9、14行）也没有石加良的指印，印证了这一说法。3、在录音资料中，其中回访人员问王四妮“是否仔细阅读人身保险投保提示书和保险合同，特别是保险责任和责任免除，这些内容都清楚吗”，王四妮回答“内容？”带有反问性质，表示王四妮不是很清楚。回访人员问王四妮“合同内容有没有阅读过”，表示保险公司没有对投保人口头告知或书面告知条款的具体说明，仅靠投保人自己阅读理解。对其他证据无异议。
被告路根生对被告国华人寿河北分公司提交的证据无异议。
经审核以上证据，并结合双方当事人的陈述和质证意见，本院确认案件事实如下：
2011年4月3日，原告石加良的妻子王四妮通过民生商安代理公司业务员即被告路根生与国华人寿河北分公司签订了一份保险合同，双方在合同中约定投保人和被保险人均为王四妮，身故收益人为其配偶石加良。投保险种为国华终身寿险（分红型）（2009）和国华附加终身提前给付重大疾病保险（2009），交费年期均为20年，基本保险金额均为80000元，保险费分别为2817.60元、388元，合计3205.6元，缴费方式为年交。在合同第三部分“客户告知事项”的“健康资料”部分，被保险人王四妮对询问的内容部分均选择了“否”，其中包括“您过去五年是否曾接受健康检查或下述相关检查（包括肝功能），检查结果有异常情形或被医师建议接受其他检查”、“您是否曾经因任何疾病进行过手术？您是否曾经因任何疾病住院治疗？”、“您过去五年是否曾出现或正出现下列症状或体征（包括肝区疼痛）、”“您是否曾治疗或正治疗或被告知患有下列病症（包括肝炎、肝硬化）”。在“投保人与被保险人声明及授权”部分，第1条内容为“本人已认真阅读并理解了本保险合同的相关格式条款，尤其是免除保险人责任条款、合同撤销和保险合同的其他条款等，并对其所有内容予以确认。”，第2条内容为“本人确认在本投保单、体检报告书及与投保有关的各份文件中所做的声明和陈述完全属实、无误，均可作为贵公司判断是否能够承保或加费的依据，如有故意或重大过失未如实告知，贵公司可依法解除保险合同。”王四妮书写了“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”2011年4月8日，投保人王四妮交纳了第一期保险费3206.5元，2012年6月4日、2013年6月5日又分别交纳了第二期和第三期的保险费各3206.5元。
另查明：王四妮曾于2008年7月31日至2008年8月20日因病在邯郸市第一医院住院治疗，被诊断为“乙型肝炎、肝硬化、脾功能亢进、腹水”。2013年6月13日，王四妮因病到邯郸肝病医院检查治疗，被诊断为：“中医诊断：鼓胀、气滞血瘀。西医诊断：1、肝炎肝硬化乙型失代偿期合并腹水2、原发性肝癌？”住院2天，于2013年6月15日出院，并于当日转往邯郸市中心医院治疗，被诊断为：“原发性肝癌并肝癌破裂出血、门静脉癌栓、肝肾综合症、腹腔积液、电解质紊乱、低钠高钾血症、慢行肝功能衰竭、乙肝肝硬化失代偿期”。当日21点43分王四妮出院回家，回家后于当日死亡。后原告石加良向被告国华人寿河北分公司申请理赔，被告国华人寿河北分公司于2013年12月11日作出理赔决定书，以被保险人投保前已身患跟本次事故相关的疾病，但在投保前未如实告知为由，决定不予给付理赔金，并解除合同。
本院认为，原告石加良的妻子王四妮与被告国华人寿河北分公司签订的保险合同系双方当事人在自愿的基础上签订的，合同真实有效，对双方具有约束力。依照合同条款规定，投保人如有故意或重大过失未如实告知保险公司，保险公司可依法解除保险合同。双方订立保险合同时，被告国华人寿河北分公司已就合同的内容及条款明确告知了投保人王四妮，而投保人王四妮在明知自己曾因患有肝病住院治疗的情况下，在被告国华人寿河北分公司就其有关身体健康情况提出的询问时，仍然选择了“否”，未履行如实告知义务，故被告国华人寿河北分公司可依照合同约定解除合同，但根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”虽然王四妮在投保时隐瞒了曾患有肝病的事实，没有履行如实告知义务，但被告保险公司疏于审查，其未在合同成立之后的两年内行使合同解除权，自2011年4月3日订立保险合同至2013年6月15日王四妮死亡时保险合同已超过两年时间，故被告国华人寿河北分公司不得解除合同，在王四妮因病死亡后，应当按照合同约定向其身故受益人即原告石加良支付保险金80000元。原告要求被告国华人寿河北分公司按照合同约定履行给付保险金的诉讼请求，本院予以支持。虽然王四妮是通过被告路根生与被告国华人寿河北分公司签订的保险合同，但路根生是以民生商安代理公司业务员的身份参与的，其行为属职务行为，而民生商安代理公司只是代理被告国华人寿河北分公司的保险业务，其行为依法应由保险人即被告国华人寿河北分公司承担责任，故原告要求被告路根生承担保险责任的诉讼请求于法无据，本院不予支持。依据《中华人民共和国民法通则》第四十三条、第六十三条和《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，判决如下：一、被告国华人寿保险股份有限公司河北分公司于本判决生效后十日内支付原告石加良保险金80000元。
驳回原告石加良对被告路根生的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1800元，由被告国华人寿保险股份有限公司河北分公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。
审 判 长 刘爱霞
代理审判员 马超山
代理审判员 刘利芹
二〇一四年九月二十二日
书 记 员 霍 蓉
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第四十三条企业法人对它的法定代表人和其他工作人员的经营活动，承担民事责任。
第六十三条公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。
《中华人民共和国保险法》
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。