广东省怀集县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤1224刑初43号
公诉机关广东省怀集县人民检察院。
被告人许某，男，1975年12月12日出生，汉族，居民，住福建省长乐市金峰镇。2016年4月23日因吸毒被公安民警抓获，同年4月24日被广东省怀集县公安局决定行政拘留十日，同年5月4日因本案被广东省怀集县公安局刑事拘留，同年6月8日被逮捕。现羁押在广东省怀集县看守所。
广东省怀集县人民检察院以怀检公诉刑诉[2017]2号起诉书指控被告人许某犯�害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪，于2017年1月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于同年2月7日公开开庭审理了本案。广东省怀集县人民检察院指派检察员钟忠熙出庭支持公诉，被告人许某到庭参加诉讼。现已审理终结。
广东省怀集县人民检察院指控：
2016年4月23日，怀集县岗坪镇省际公安检查站例行检查中，对号牌为：川A4M9**的小汽车检查时，查获涉嫌吸毒人员被告人许某等人，当场查获被告人许某随车携带的笔记本电脑3台、银行卡打码机一台、写卡器一台、银行卡3张、已经制作写有号码的卡片17张及空白卡片6张。经鉴定：5张卡片卡面信息与磁道信息一致，6张卡片卡面信息与磁道信息不一致。15张卡片读取无信息。
被告人许某于2012年3月以福州卡斯特酒业有限公司总经理的名义在福州市向中国民生银行申领了一张信用卡（信用卡号：512466996019XXXX）至2014年4月4日止，恶意透支22124.61元。
公诉机关认为指控被告人许某的犯罪事实清楚，证据确实充分，被告人许某明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大，且恶意透支，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（一）项、第（三）项及第一百九十六条第一款第（四）项之规定，构成妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪，建议对被告人许某以妨害信用卡管理罪判处二年以下有期徒刑，并处罚金；以信用卡诈骗罪判处一年以下有期徒刑，并处罚金，实行数罪并罚。提请本院依法判处。
被告人许某对指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实及罪名均无异议，请求从轻判处一年以下有期徒刑，但对指控其犯妨害信用卡管理罪的犯罪事实及罪名均有异议，认为公安民警在其身上搜获的银行卡不是其本人的，其不构成妨害信用卡管理罪。
经审理查明，被告人许某的犯罪事实如下：
一、妨害信用卡管理罪
2016年4月23日，广东省怀集县岗坪派出所的民警在怀集县岗坪镇省际公安检查站对一辆号牌为川A4M9**的小汽车进行例行检查中，查获涉嫌吸毒的被告人许某等人，并当场查获被告人许某持有的打码机1台、写卡器1台、银行卡26张【分别编号为1、2、3……20、21（包含6张空白卡）】等物品。
经中国银联广东分公司鉴定，被告人许某持有的26张卡片中，其中5张卡片（编号为4、6、7、8、9）的卡面信息与磁道信息一致，6张卡片（编号为21）的卡面信息与磁道信息不一致，15张卡片（编号为1、2、3、5、10、11、12、13、14、15、16、17、18、19、20）读取无信息。
上述事实，认定的证据有：
一、现场勘验检查笔录、
怀�（刑）勘【2016】A4412245700002016040006号现场勘验笔录、现场图及现场照片，证明公安民警对抓获现场及周边进行勘验的情况。
二、鉴定意见
中国银联广东分公司出具的鉴定报告及鉴定表，证明被告人许某持有的26张卡片中，其中5张卡（编号为4、6、7、8、9）片卡面信息与磁道信息一致，6张卡片（编号为21）卡面信息与磁道信息不一致，15张卡片（编号为1、2、3、5、10、11、12、13、14、15、16、17、18、19、20）读取无信息的情况。
三、书证材料
（一）扣押决定书、扣押物品清单，证明公安民警将被告人许某持有的10张银行卡、16张空白磁卡、打码机1台、写卡器1台等物品进行扣押的情况。
（二）行政处罚决定书，证明被告人许某于2016年4月24日被广东省怀集县公安局决定行政拘留十日的情况。
（三）抓获经过，证�被告人许某因吸毒于2016年4月23日被抓获，同年4月24日被广东省怀集县公安局决定行政拘留十日，同年4月29日因涉嫌妨害信用卡管理罪被立案侦查，同年5月4日被刑事拘留。
（四）户籍证明，证明被告人许某的基本身份情况。
四、物证
26张银行卡【分别编号为1、2、3……20、21（包含6张空白卡）】、打码机1台、写卡器1台，证明公安民警在抓获现场从被告人许某身上搜获上述物品的情况。
五、证人证言
（一）证人肖某军的证言，证明：2016年4月22日，我和许某等人入住东莞的一间酒店，出酒店时，许某自己带着一个黄色的手提包和一个黑色的手提包出酒店，我和白某林每个人帮许某搬一个小纸箱出到酒店门口，我不知道许某的两个纸箱里装的东西，经过民警检查，我才知道这两个纸箱是装着克隆银行卡的设备。2016年4月23日，公安民警在怀集县岗坪公安检查站查获我们时，属于许某的物品有打码机1台、写卡器1台以及一些银行卡、空白银行磁卡等物品，当时许某也在现场进行指认。
（二）证人杨某的证言，证明：我们在途径怀集县岗坪检查站被检查时候，公安民警从我们车上查获出3台笔记本电脑、1台打码机、1台写卡器、17张空白银行磁卡，许某说这些东西是他的，那些银行磁卡是从许某的包里检查出来的。
（三）证人白某林的证言，证明：2016年4月22日，我和杨某、肖某军、许某入住东莞恒新商务酒店7010房，4月23日，我们离开酒店时，许某带着他的一个黄色和一个黑色手提包出酒店，我和肖某军每人帮许某搬一个小纸箱出到酒店门口，我不知道许某的两个纸箱里装的东西，经过民警检查，我才知道这两个纸箱是装着克隆银行卡的设备。公安民警查获我们时�，属于许某的物品有打码机1台、写卡器1台等物品。
（四）证人黎某宁、梁某贤、刘某宇的证言，证明：2016年4月23日，我们在怀集县岗坪公安检查站对一辆号牌为川A4M9**的小汽车进行检查，查获许某等人，并搜获一些银行卡、空白银行卡以及类似制作银行卡的机器，经车上人员认领，许某认领了一些银行卡、空白银行卡以及类似制作银行卡的机器，在场的其他人员都指认上述物品是许某的。我们在检查中发现的这些物品，经过请示，检查站将查获的物品直接通过辖区的岗坪派出所接手处理。
六、被告人供述与辩解
被告人许某在公安机关侦查期间所作的供述与辩解：公安民警查获我们时，属于我的物品有打码机1台、写卡器1台、1张我在工商银行深圳市上步支行以我的名义开户的卡号为622208400000597XXXX、1张卡号为621018162880038XXXX的广东农�信用卡、一张卡号为622707608325XXXX的中国银行卡、两张户名为蔡秀柄的银行卡以及空白银行卡若干张。上述的设备是我在今年从成都逃出来之后在深圳黑市用了6000元购买的，是用来刻录信用卡的。
上述证据是公安机关通过合法手段取得，并均经庭审认证、质证，合法有效，本院予以确认。
二、信用卡诈骗罪
2012年3月，被告人许某在福建省福州市以福建省福州卡斯特酒业有限公司总经理的名义向中国民生银行申领了一张卡号为512466996019XXXX的银行卡，后未能继续归还欠款，经银行二次电话催收、上门催收仍未归还，截止2016年5月2日，仍有透支本金人民币20692.31元未归还。
上述事实，认定的证据有：
一、书证材料
（一）情况说明，证明中国民生银行股份有限公司信用
卡中心于2014年4月23日向福州市公�局鼓楼分局刑侦大队报案后，被告人许某分别于2014年4月23日、2014年5月3日、2014年5月29日、2014年6月26日还款8.88元、35.21元、888.2元、500元，后再无还款，截至2016年5月2日，仍有本金20692.31元未归还的情况。
（二）申请留学生金卡、单位在职收入证明，证明被
告人许某申领信用卡的情况。
（三）催收记录，证明银行方对被告人许某进行催收的
情况。
（四）中国民生银行信用卡交易明细，证明被告人许某申领的信用卡交易明细的情况。
二、证人证言
证人刘某的证言，证明：我是在中国民生银行股份有限公司福州分行信用卡营销中心工作，2012年3月31日，我行受理了许某以福州卡斯特酒业有限公司总经理的名义提交的个人办卡申请，经批核发卡，信用卡号512466996019XXXX，并以挂号信的方式邮寄到申请人�定的单位地址福建省福州市鼓楼区道山路乌山文心园4号楼9号店。2012年4月28日，该卡通过办卡时预留的手机号码1380950****经系统语音开通后使用，初始授信额度为35000元，于2012年4月28日开始使用了第一笔，2012年7月26日为最后一次使用，截止2014年4月3日，该账户透支本金22124.61元，我行工作人员多次通过电话、上门等方式对持卡人许某进行催缴未果。申请办理信用卡是许某本人办理的，我们已经告知许某信用卡使用的相关合约的规定，许某也看过并签名。
三、被告人供述与辩解
被告人许某在法庭上的供述：我有在福州市向中国民生
银行申领了一张信用卡，申领信用卡使用的身份即福州卡斯特酒业有限公司总经理是虚构的，我没有在福州卡斯特酒业有限公司担任总经理的职务，对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实及罪名无异议。
上述证据是公安机关通过合法手段取得，并均经庭审认证、质证，合法有效，本院予以确认。
本院认为，被告人许某无视国家法律，明知是伪造的空白信用卡而持有，数量较大，且使用虚假的身份证明材料骗领信用卡进行恶意透支，数额较大，其行为已分别构成妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪，依法应数罪并罚。公诉机关指控被告人许某的犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，应予支持。
对于控辩双方争议的问题，评析如下：
一、公诉机关指控被告人许某恶意透支人民币22124.61
元的事实。经查，根据在案的中国民生银行股份有限公司信用卡中心出具情况说明，证实被告人许某在中国民生银行股份有限公司报案后分别于2014年4月23日、2014年5月3日、2014年5月29日、2014年6月26日还款8.88元、35.21元、888.2元、500元，�述款项应视为偿还本金且应从犯罪数额中予以扣除，故被告人许某恶意透支数额应为人民币20692.32元，应予以纠正。
二、被告人许某认为公安民警在其身上搜获的银行卡不是其本人的，其不构成妨害信用卡管理罪。经查，①根据在案的扣押决定书、扣押清单、物证、证人肖某军、杨某、白某林、黎某宁、梁某贤、刘某宇的证言、被告人许某在公安机关的供述等证据，证据间能相互印证，证明被告人许某持有涉案信用卡的事实，而被告人许某认为公安民警在其身上搜获的银行卡不是其本人的辩解，未能提供相关证据予以证实；②根据在案的鉴定意见，被告人许某持有的六张银行卡（编号为21）经鉴定为卡片卡面信息与磁道信息不一致、十五张银行卡（编号为1、2、3、5、10、11、12、13、14、15、16、17、18、19、20）经鉴定为卡片读取无信息，并结合被告人许某在�安侦查期间所作的供述，应认定上述银行卡为伪造空白信用卡。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条规定：“明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的‘数量较大’……”；③结合被告人许某在公安机关所作的供述“……上述的设备是我在今年从成都逃出来之后在深圳黑市用了6000元购买的，是用来刻录信用卡的”。由此可见，被告人许某主观上明知是伪造空白信用卡而持有。综上，被告人许某的行为构成妨害信用卡管理罪，故被告人许某的辩解意见，理据不足，本院不予采纳。
据此，综合控辩双方的量刑意见，根据被告人许某的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（一）项、第一百九十六条第一款第（四）项、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人许某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。总和刑期二年六个月，罚金人民币三万元。决定执行有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元。
二、扣押的打码机一台、写卡器一台、卡片卡面信息与
磁道信息不一致的银行卡六张以及卡片读取无信息的银行卡十五张，予以没收，存档备查。
三、对于被告人许某恶意透支人民币20692.31元，予
以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省肇庆市中级人民法院提出上诉。�面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 苏永任
审 判 员 罗淑慧
人民陪审员 徐秋萍
二〇一七年二月二十三日
书 记 员 陈碧婷
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以�假的身份证明骗领的信用卡的。窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超�规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚�数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理
刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（�）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；
（二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；
（三）非法持有他人信用卡50张以上的；
（四）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；
（五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。
违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份�明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。