赤峰市松山区人民法院
p t ” > 刑 事 判 决 书
（2017）内0404刑初368号
公诉机关赤峰市松山区人民检察院。
被告人王立明，男，1977年1月19日出生于内蒙古自治区赤峰市，汉族，公民身份号码×××，中专文化，无职业，捕前住赤峰市红山区昭乌达小区**号楼****室。无前科。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年8月1日被赤峰市公安局松山区分局刑事拘留，同年9月7日经赤峰市松山区人民检察院批准被逮捕。现羁押于赤峰市松山区看守所。
赤峰市松山区人民检察院以松检公诉刑诉〔2017〕349号起诉书指控被告人王立明犯信用卡诈骗罪，于2017年11月3日向本院提起公诉。本院征得被告人同意，适用简易程序依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。赤峰市松山区人民检察院指派检察员嵇素玲出庭支持公诉，被告人王立明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
赤峰市松山区人民检察院指控，2014年12月至2015年7月，被告人王立明使用本人照片及虚假证明，冒用刘某身份信息，分别骗领农业银行、建设银行、中国银行、工商银行信用卡各一张，并进行透支使用。经银行核算，截止2017年4月11日，王立明在中国银行透支本金29641.72元、建设银行29942.57元、农业银行359.43元、工商银行1890元，合计61833.72元。
公诉机关认为，被告人王立明无视国家法律，骗领信用卡并透支使用，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。其行为并符合《中华人民共和国刑法》第六十七条三款之规定，系坦白。提请本院依法判处。
经审理查明，2014年12月至2015年7月，被告人王立明利用其捡拾的刘某身份证及本人照片变造的身份证，冒用刘某的身份信息，分别在农业银行、建设银行、中国银行、工商银行骗领信用卡各一张，并透支使用。经银行核算，截止2017年4月11日，共透支本金61833.72元，拒不归还。案发后，骗取的钱款全部归还。具体事实如下：
一、2014年12月8日，被告人王立明使用虚假的身份证明，在中国建设银行赤峰分行骗领尾号8125龙卡信用卡，截止2017年4月11日，使用该卡透支本金29942.57元。案发后，骗取的钱款已全部归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.证人刘某的证言证实，他来报案。有人冒用他的身份在建设银行办理信用卡，已经消费3万多元。办卡手续身份证复印件上身份证号码是他的，但照片不是他的。
2.证人宋某的证言证实，他在建行工作。2014年12月，单位下达办卡任务，要求达到一定数量。经刘某办理信用卡是经张某1联系的，身份证照片是办卡人本人。
3.证人张某1的证言证实，2014年12月，宋某找他联系办理信用卡，他联系了王立明。他领着王到宋处办卡，王拿着叫刘某的身份证找宋办的卡。
4.调取的信用卡申办档案、交易流水证实，2014年12月8日，刘某向建行申办信用卡，提供了刘某身份证及松山区交通运输管理所的工作收入证明，以及尾号8125信用卡资金支取情况。
5.建行赤峰分行情况说明证实，刘某尾号8125信用卡，截止2017年4月1日，欠本金29942.57元。
6.还款回单证实，2017年8月21日，刘某尾号8125建行卡收到池勇利代为还款46815元。
7.被告人王立明的供述证实，2014年12月，张某1联系为他办信用卡，张带着他到园林路的建行办理。他提供了”刘某”的假身份证，并填表办卡。经办人调取身份验证时，发现刘的真实照片和他不一样，他心里也非常害怕。但经办人直接就给他办了。
二、2015年1月31日，被告人王立明使用虚假的身份证明，在中国银行赤峰分行骗领尾号7919信用卡，截止2017年4月11日，使用该卡透支本金29641.72元。案发后，骗取的钱款已全部归还。
1.报案材料证实，2016年2月，中国银行赤峰分行向公安机关报案，称因持卡人刘某尾号7919信用卡透支逾期，截止2016年2月27日，该卡透支本金29641.72元、利息3301.38元。该行通过身份证照片找到刘某本人，刘称自己没有申办过信用卡，申办资料中身份证上的照片非刘某本人。经核实，该卡为假冒卡。申办时预留手机已关机，用卡人失联。请求查处。
2.证人刘某的证言证实，他来报案。中国银行找他说有一张信用卡消费了4万多元。他看过办卡手续，身份证上身份证号码是他的，照片不是他的。已经消费了4万多元。不是他办的卡。
3.中国银行赤峰分行证明证实，因刘某尾号7919信用卡系他人伪造刘某身份信息办理，2016年初，刘向法院起诉该行，因涉及刘个人征信，该行于2016年3月24日对刘某尾号7919信用卡欠款予以冲销，共冲销本息合计41096.77元。本息全部由银行偿还，持卡人本人未予偿还。
4.中国银行提供的信用卡申办档案证实，2015年1月31日，刘某向中国银行赤峰分行申办长城金信用卡，提供了刘某身份证及松山区交通运输管理所的工作收入证明。
5.调取的尾号7919信用卡交易流水证实，尾号7919信用卡资金透支情况。
6.中国银行赤峰分行银行卡中心证明证实，刘某尾号7919信用卡，截止2017年4月1日，透支本金29641.72元，本息41096.77元。
7.收据证实，2017年8月21日，中国银行赤峰分行收到松山经侦大队转交的刘某信用卡还款人民币41096.77元。
8.被告人王立明的供述证实，他用刘某名的假身份证于2015年1月底在东方斯卡拉附近的中国银行办理了信用卡。业务员说提供工作证明、身份证就行。他提交了空白扫描好的工作证明、身份证，没有任何阻碍就办下来了。这张卡透支约2.9万元。
三、2015年3月3日，被告人王立明使用虚假的身份证明，在中国农业银行赤峰分行骗领尾号5328信用卡，截止2017年4月11日，使用该卡透支本金395.43元。案发后，骗取的钱款已全部归还。
1.证人刘某的证言证实，有人冒用他身份在农业银行木兰街分行办理了一张信用卡，消费了500多元。办卡手续身份证复印件上身份证号码是他的，但照片不是他的。他从来没在农业银行办过信用卡。
2.农业银行提交的报案委托书、办卡资料、消费明细证实，2015年3月3日，刘某向农行松山区支行申办信用卡，提供了刘某身份证及松山区交通运输管理所的工作收入证明。该卡拖欠本金395.43元。
3.农业银行松山支行证明证实，刘某尾号5328信用卡截止2017年7月11日拖欠本金395.43元，本息合计491.48元。
4.农业银行松山支行收据证实，2017年7月11日，收到经侦大队转交刘某信用卡透支款493元。
5.被告人王立明的供述证实，2015年3月，他在网吧玩时，看到旁边的人在电脑上申请信用卡，他就用刘某为名的假身份证试着申请，结果通过了。收到卡后，他到松山区木兰街农业银行激活的。这张卡透支约300元。
四、2015年1月25日，被告人王立明使用虚假的身份证明，在工商银行赤峰分行骗领尾号1837信用卡，截止2017年4月11日，使用该卡透支本金1890元。案发后，骗取的钱款已全部归还。
1.报案材料证实，2016年5月6日，工行赤峰分行信用卡中心发现2015年1月25日工行赤峰银鑫支行办理的尾号1837信用卡系冒用刘某身份证，工资证明系伪造，该卡透支本金1761.99元。请求公安机关查处。
2.证人刘某的证言证实，有人冒用他的身份在工商银行办卡，已经消费了1000多元。办卡手续身份证复印件上身份证号码是他的，但照片不是他的。
3.证人张某2的证言证实，她在火花路工行银鑫支行工作。2015年1月25日，刘某申办的信用卡是她启用激活的。2016年真正的刘某发现有人冒用其身份办理了信用卡后，到法院起诉她们工商�行。行里领导决定由她、杨某每人出一半，将此卡本息3477.22元归还，之后将此卡注销。11月9日，她与杨将此款打入刘某信用卡账户。红山区法院还判决银行赔偿刘某损失10640元，她出了3000元、杨某出了3000元、行长张某3出了4640元，打入刘某本人账户。
4.证人杨某、张某3的证言与张某2的证言内容基本一致。
�某提交的汇款凭证、交易流水、电子回单证实，2016年11月9日，汇入刘某信用卡账户人民币3477.22元。
杨某提交的电子回单证实，2017年3月13日，刘某尾号4874账号收到张某3转入人民币10640元。
5.工行赤峰分行信用卡中心提供的办卡资料及交易明细证实，2015年1月25日，刘某向工行赤峰支行申办工银信用卡，提供了�某身份证及松山区交通运输管理所的工作收入证明。该卡透支本金1890元逾期未还。
6.调取的尾号1837信用卡交易流水证实，该卡透支本金1890元未还。
7.收据证实，2017年8月21日，工行赤峰分行银行卡中心收到经侦大队转交刘某信用卡透支款3477元。
8.被告人王立明的供述证实，2015年1月下旬，在火花路工商银行办业务时，发现有人咨询加油卡的事，他在旁边听。营业厅经理问他是否办加油卡，他说办。他留下了刘某的假身份证复印件，联系方式、邮寄地址就走了。邮寄地址留的是松山区交通运输管理所。一个月后，信用卡下来了，他拿着卡到火花路工商行开卡，核实身份时柜台女营业员调出刘某的信息，看着照片问是不是他、是不是搞错了？让他到公安局核对一下，是不是公安局弄错了，然后就为他激活了这张卡。这张卡透支约1700多元。
除上述证据外，另有公诉机关提交的下列证据，予以确认：
1.赤峰市交通运输管理所证明证实，该单位没有白静波、刘某两名职工。
2.刘某提交的个人信用报告证实，其名下工商银行、�业银行、建设银行、中国银行信用卡均存在透支逾期状态。
3.被告人王立明的供述证实，2013年他在哥哥王立杰开的驾校负责业务时，认识一位找学员办信用卡的建行女工作人员，他为其联系了几个学员办理信用卡。他发现办卡填表时只需要办卡人的身份证、手机号、本人填写申办表，其他都不需要。他找张晓刚办信用卡，张提议可用别人的身份证号换上自己的照片办理信用卡。张在QQ上花钱找人做了一张假身份证，身份证上的照片是他的，名字及身份证号码都是刘某的。刘某的身份证是他捡拾的。他使用刘某假的身份证分别在建设银行�工商银行、中国银行、农业银行办了共计4张信用卡。4张信用卡他都使用了。他最害怕出现逾期，出现逾期，刘某就会知道，就出事了。所以开始他正常还款，当时虽然他没钱，但通过专门做还款业务的人代为还款；将款还上后，几天后再支出来。后来，他将工商银行卡丢了，他到工商银行去补办，银行工作人员让他到公安局核实身份，不核实身份不给他办理。他看要出事了，其余的卡消费的钱还不还没有必要了，所以没有再还。工行卡丢失后，建设银行卡他又还了两次，然后就再没还过钱。信用卡透支的钱他用于还债了，头几年他参与赌博、借过高利贷，钱用于这方面还款了。农业银行的卡他借给朋友用了，借给谁记不清了。他以前在松山区交通运输管理所工作过，办卡时银行给的工作证明是空白的，他到打字部扫描上运管所的公章。运管所的人认识他，他办卡时邮寄地址写上松山区交通运输管理所，到时他能收到。
本院认为，被告人王立明以非法占有为目的，使用以虚假身份证明骗领的信用卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，应当依法判处。公诉机关指控成立，予以支持。王立明归案后，如实供述所犯罪行，系坦白，依法可以从轻处罚。案发后，骗取的钱款已全部归还，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项，第六十七条第三款，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下：
被告人王立明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月1日起至2022年7月31日止。罚金限判决生效后立即缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向赤峰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长陈雪民
人民陪审员郎凤玉
人民陪审员贾学成
二○一七年十二月十三日
书记员崔巍