宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）宁0104民初1611号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区公园街3号。
主要负责人：张煦，该支行行长。
委托诉讼代理人：何永顺，宁夏国禾律师事务所律师。
被告：张素萍，女，1965年12月18日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：宁夏鸿宝苑商贸有限公司，住宁夏回族自治区银川市兴庆区凤鸣佳苑32号楼3号营业房。
法定代表人：张素萍，该公司总经理。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与被告张素萍、宁夏鸿宝苑商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月25日立案后，依法适用简易程序，于2017年2月24日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行委托诉讼代理人何永顺到庭参加诉讼，被告张素萍、宁夏鸿宝苑商贸有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行向本院提出诉讼请求：1.解除中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与张素萍于2014年9月4日签订的《个人额度借款合同》；2.张素萍向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行偿还借款本金122122.35元、违约金3000元、支付利息618.48元、罚息10.58元（罚息截止2017年12月19日），并支付罚息至借款本息还清之日止；3.中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行对张素萍提供抵押的位于银川市贺兰县某室享有优先受偿权；4.宁夏鸿宝苑商贸有限公司就张素萍的上述债务向原告承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由张素萍、宁夏鸿宝苑商贸有限公司承担。事实和理由：2014年9月4日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与张素萍签订《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行向张素萍提供可循环使用的30万元额度贷款，如发生合同约定的违约情形，贷款人有权终止贷款额度、提前收回贷款等。同日，双方还签订了《个人最高额抵押担保合同》，约定张素萍提供抵押物为涉案借款提供抵押担保。同日，宁夏鸿宝苑商贸有限公司出具《担保函》，承诺对张素萍的上述借款承担连带清偿责任。合同签订后，张素萍于2014年9月12日在上述借款额度范围内支用借款30万元，借款期限为5年，借款年利率8.32%，逾期利率为12.48%，还款方式为等额本息还款。借款发放后，张素萍未按照约定还本付息。截止2017年12月19日，张素萍拖欠借款本金122122.35元、利息618.48元、罚息10.58元
张素萍、宁夏鸿宝苑商贸有限公司未作答辩。
本院经审理认定事实如下：2014年9月4日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与张素萍签订《个人最高额综合授信合同》1份，约定授信人（中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行）为受信人（张素萍）提供最高综合授信限额为人民币30万元，授信有限期为2014年9月4日至2019年9月4日。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与张素萍签订《个人额度借款合同》1份，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行为张素萍提供可以循环使用的借款额度30万元，额度存续期限为120月，自2014年9月4日至2024年9月4日；本合同项下单笔借款的利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中确定，借款人未按照约定日期偿还借款本金的，贷款人有权自逾期之日起按照罚息利率计收罚息，罚息利率在借款利率基础上加收50%确定；借款人不按照约定还款时即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，单方面解除合同，要求借款人支付本合同金额1%的违约金。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与张素萍签订《个人最高额抵押合同》1份，约定张素萍以其所有的位于宁夏回族自治区贺兰县某室（房产证号：贺兰县XX**号）为抵押物，为其在上述主合同项下自2014年9月4日至2024年9月4日期间的债务提供最高额30万元的抵押担保，担保范围为主债权及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。2014年9月11日，双方就上述抵押房产办理了抵押登记。2014年8月13日，宁夏鸿宝苑商贸有限公司向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行出具《担保函》1份，承诺对张素萍的上述借款承担连带责任保证，保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2014年9月12日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区向张素萍出具《中国邮政储蓄银行放款通知书》1份，确定向其发放借款30万元，还款方式为等额本息，放款执行年利率为8.32%，逾期罚息利率为12.48%。同日，张素萍向其出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份，确定借款期限为2014年9月12日至2019年9月12日，借款年利率为8.32%，还款方式为等额本息。该借款发放后，张素萍自2016年10月12日起未按照约定还本付息，截止2017年12月19日，尚欠借款到期本金5256.98元、利息618.48元、罚息10.58元、未到期借款本金116865.37元。
本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与张素萍签订的《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》均合法有效，宁夏鸿宝苑商贸有限公司向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行出具《担保函》系其真实意思表示，各方均应严格按照约定履行各自的义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行依约发放贷款后，张素萍自2016年10月12日起未按照约定还本付息，构成违约，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行有权依据约定解除《个人额度借款合同》并要求张素萍偿还全部借款本息。故对中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行要求解除《个人额度借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。截止2017年12月19日，张素萍尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行借款本金122122.35元（到期本金5256.98元+未到期本金116865.37元）、利息618.48元、罚息10.58元。故对中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行要求张素萍偿还借款本金122122.35元（到期本金5256.98元+未到期本金116865.37元）、支付利息618.48元、罚息10.58元（罚息截止2017年12月19日）的诉讼请求，本院予以支持，并支持罚息至本判决确定的付款之日止。关于中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行主张的违约金3000元。根据《个人额度借款合同》的约定，张素萍未按照约定还款时即构成违约，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行有权要求张素萍支付合同金额1%的违约金，该约定不违反法律规定。因涉案借款为30万元，故张素萍应当按照《个人额度借款合同》的约定及前述违约责任向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行支付违约金3000元。张素萍以其所有的位于宁夏回族自治区贺兰县某室为上述借款提供最高额30万元的抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权成立。故中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行有权以张素萍提供抵押的上述房产折价或以拍卖、变卖所得价款在最高额30万元范围内优先受偿。宁夏鸿宝苑商贸有限公司出具《担保函》，为张素萍的上述借款承担连带责任保证，但按照物权法规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，对实现债权的顺序没有约定的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，故宁夏鸿宝苑商贸有限公司对被告张素萍的上述债务中中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行实现抵押权后仍未受清偿的部分承担连带清偿责任。宁夏鸿宝苑商贸有限公司承担清偿责任后，有权向张素萍追偿。张素萍、宁夏鸿宝苑商贸有限公司经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述等诉讼权利的放弃。
依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与被告张素萍于2014年9月4日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告张素萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行借款本金122122.35元、支付违约金3000元、利息618.48元、罚息10.58元，并支付122122.35元自2017年12月20日起至本判决确定的还款日止的罚息（罚息利率按原合同约定执行）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行有权以被告张素萍提供抵押的位于宁夏回族自治区贺兰县某室（房产证号：贺兰县XX**号）折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高额30万元范围内优先受偿。
四、被告宁夏鸿宝苑商贸有限公司对被告张素萍的上述债务中在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行实现抵押权后仍未受清偿的部分承担连带清偿责任；宁夏鸿宝苑商贸有限公司承担清偿责任后，有权向被告张素萍追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2096元，减半收取计1048元，由被告张素萍、宁夏鸿宝苑商贸有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 员 杨远慧
二〇一八年二月二十六日
法官助理 李燕超
书 记 员 刘博怡
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。
按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。