新疆维吾尔自治区奎屯市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）新4003刑初6号
公诉机关奎屯市人民检察院。
被告人柴红燕，女，1975年3月8日出生于新疆额敏县，汉族，户籍所在地新疆奎屯市，捕前住奎屯市。2016年5月25日因涉嫌诈骗罪，被奎屯市公安局刑事拘留，经奎屯市人民检察院批准，同年6月8日被奎屯市公安局依法执行逮捕。现羁押于奎屯市看守所。
辩护人田盛新，新疆弘桥律师事务所律师。
奎屯市人民检察院以奎检公诉刑诉[2017]6号起诉书指控被告人柴红燕犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年1月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。奎屯市人民检察院指派检察员黎玉珍、代理检察员马鸿飞出庭支持公诉，被告人柴红燕及其辩护人田盛新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
奎屯市人民检察院指控：
一、诈骗罪犯罪事实：2014年6月至2015年10月间，被告人柴红燕谎称可以帮忙低价购买门面房，以支付预付房款、签合同为由骗取孙某300000元，后又虚构父亲生病、工程周转需要、自己生病为由，向孙某借款合计430000元，共�从孙某处骗走730000元，后在孙某的多次催要下，返还70000元，被告人柴红燕将该钱款先后交给万某、陈小鹏以及个人使用。
二、信用卡诈骗犯罪事实：被告人柴红燕于2015年4月在工商银行奎屯支行办理一张信用额度为50000元的信用卡（母卡×××、子卡×××），并于2014年12月至2015年1月间透支使用，经银行多次催收，至今未能归还，透支本金为18151.04元(后变更为19921.04元)。
公诉机关出示了报案材料、受案登记表、立案决定书、拘留证、逮捕证、抓获经过、接受证据清单、借条复印件、欠条、国有土地使用证、调取证据通知书及清单、证明、银行交易明细、扣押清单、欠条、柴红燕与孙某的短信内容；被害人孙某的陈述；证人万某的证言；被告人柴红燕的供述与辩解；信用卡交易明细、透支逾期还款催告；证人闫志军的�言等相关证据予以证实，并据此认为被告人柴红燕的行为已构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条之规定对被告人柴红燕定罪量刑，建议对被告人柴红燕判处十年以上十三年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人柴红燕对公诉机关指控其犯诈骗罪、信用卡诈骗罪的事实及罪名均有异议。被告人柴红燕认为，起诉书指控的43万元是其向被害人孙某借的钱，不是诈骗，其没有说是交房款，而是用来发工资、加油、还车贷、工程周转的钱；信用卡非其本人使用，一直是别人在使用，不构成信用卡诈骗罪。
被告人的辩护人认为，公诉机关起诉被告人柴红燕犯诈骗罪、信用卡诈骗罪的证据不足。其提出，被告人柴红燕与被害人孙某之间是民间借贷关系，被告人柴红燕不具有非法占有的目的，不符合诈骗罪的构成要件；被告人柴红燕信用卡透支数额不清，催收时间不确定，该信用卡并非被告人柴红燕本人使用，且被告人在催收期间已被刑事拘留，不存在拒不归还的条件。
经庭审质证，本院审理查明被告人柴红燕的犯罪事实如下：
一、被告人柴红燕犯诈骗罪的事实：2014年6月至2015年10月间，被告人柴红燕谎称与某房地产商关系好，可以帮忙低价购买门面房，且自己在房产商处交付了450万元的购房款等，骗取被害人孙某的信任。以支付预付房款为由骗取被害人孙某30万元，后又虚构父亲生病、工程周转需要等，先后向孙某借款合计43万元，在孙某的多次催要下，返还7万元，被告人柴红燕将该钱款先后交给万某、陈小鹏以及供个人使用。
上述事实有以下经过庭审质证的证据证实，本院予以确认：
1、报案材料、受案登记表、立案决定书、拘留证、逮捕证、抓获经过，证实被害人报案后，奎屯市公安局经审查予以立案侦查的事实；
2、接受证据清单、借条复印件、欠条，证实孙某2016年5月11日向奎屯市公安局办案人肖鹏、张磊提交”借条”两份，内容为：”今借孙某现金430000元正，欠款人柴红燕，2015、2、5”、”今收到孙某女士现金570000元正，计息2%，计息日为2015年10月22日起，借款人柴红燕”；
3、国有土地使用证一册，证实该土地使用证为被告人柴红燕给被害人孙某出具借条时，将该国有土地使用证抵押给被害人孙某；
4、2016年5月23日奎屯市房管局出具的”查档证明”，证实�屯市乌孙8幢231号所有权人陆某、共有权人陈某某，2015年7月13日发所有权证。还证实被告人柴红燕用于抵押给被害人孙某的国有土地使用证的房产已被柴红燕卖给他人；
5、调取证据通知书及清单、证明，证实柴红燕在奎屯三洋世纪商城项目没有购买商品房的记录、交款凭证等证据，与该公司无业务往来，也无任何资金来往；
6、银行交易明细，证实被告人柴红燕各银行卡使用情况，同时证实尾号0609的卡向柴红燕7580卡的转账情况：2015年7月16日转账5万、8月12日转账5万、8月13日转账5万、8月14日转账5万，8月31日转账5万、9月4日转账2万、9月23日两次转账3万，共计33万。尾号6565的卡向柴红燕4623卡的转账情况：2014年6月5日转账1万、7月28日转账3万、11月19日转账3万、2015年10月6日转账14883元、10月13日转账9922元。同时根据孙某�述的转账卡号，结合柴红燕尾号4623的卡，于2014年6月4日、5日共转账给柴红燕14万。根据孙某的陈述以及银行信息，显示尾号6565的卡为孙某的卡，孙某陈述还使用其老公蔡胜利的尾号0609的卡转账给柴红燕。两个账户共计给柴红燕转账将近43万。
7、扣押清单、欠条，证实署名为陈小某于2015年7月21日所写2年承诺付给柴红燕60万元，署名为万某于2015年11月9日所写欠条欠柴红燕41万元，与证人万某的证言能相互印证。
8、被告人柴红燕与被害人孙某的手机短信内容，证实被告人柴红燕于2014年6月起以父亲生病为由向孙某借钱、2014年11月起又以工程以及父亲生病为由向孙某借钱周转，2015年10月以自己生病为由向孙某借钱，后被孙某索要时各种推诿的经过。
9、被害人孙某的陈述，证实被告人柴红燕以其�识三洋房产公司老总许某某可以帮其便宜购买奎屯市融昌大厦一套临街的门面为由骗取其定金30万元及房款43万元后归还7万元的事实；
10、证人万某的证言，证实被告人柴红燕2014年曾给证人万某钱款395000元只归还9万元；
11、被告人柴红燕的供述与辩解，证实被告人柴红燕以其认识三洋房产公司老总许福球可以帮被害人便宜购买奎屯市融昌大厦一套临街的门面为由骗取被害人定金30万元，并以父亲生病、工程需要资金周转以及自己生病等理由向孙某借款43万元，后归还7万元的事实。
二、被告人柴红燕犯信用卡诈骗罪的事实：被告人柴红燕于2015年4月在中国工商银行奎屯支行办理一张信用额度为5万元的信用卡，于2015年12月至2016年9月间透支使用，经银行多次催收，至今未能归还，透支本金为19921.04元。
上述事实有以下经过庭审质证的证据证实，本院予以确认：
1、报案材料、受案登记表、立案决定书，证实中国工商银行奎屯支行，因柴红燕恶意透支18151.04元及利息4351.4元向公安机关报案，柴红燕涉嫌信用卡诈骗被立案侦查。
2、信用卡交易明细，证实柴红燕信用卡透支情况。尾号为1342的子卡自2016年1月一直透支一万余元，从未归还欠款。尾号为5919的母卡2016年1月透支2万余元后，3月4日有一笔还款28700元的记录；
3、透支逾期还款催告，证实中国工商银行工作人员于2016年3月两次上门催告。被告人柴红燕当庭陈述其接到2次银行的催款电话；
4、证人中国工商银行工作人员闫志军的证言，证实2015年4月柴红燕办理了信用卡，截止2016年9月8日�柴红燕信用卡透支本金19921.04元、滞纳金4351.4元，至今未还；
5、被告人柴红燕的供述与辩解，证实2015年12月左右，陈小某向其借信用卡，2016年3月接到中国工商银行电话得知信用卡透支3万2千余元，其将钱还了，5月17日，银行又打电话称又欠了1万8千多，并于5月21日再次收到银行催款电话，其给陈小某打电话，陈小某称这几天就还款，5月25日被刑事拘留；
6、中国工商银行股份有限公司奎屯支行出具的说明及卡号为×××、×××、×××信用卡交易明细，证实涉案信用卡实际透支金额为19921.04元，截止2016年9月8日被害人报案后，涉案2张信用卡累计共欠本金18151.04元及利息4351.4元，该本金不包含被告人于2015年9月23日刷卡消费的7099元，该笔消费系办理过分期付款业务，期限为24个月，每期需还款295元，每期还款日为23日，分期付款业务已扣收18期，尚余6期未扣收，出现本金差额1770元。
上述证据经过当庭举证、质证，证据内容与本案事实相关联，具有证明效力，本院予以采信。
本院认为，诈骗罪，是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。被告人柴红燕虚构了其可以买到地段好、价格便宜的门面，且已向房产商交付450万元预付款等事实，骗取了被害人孙某的信任，被告人柴红燕还承诺给被害人孙某以低价买一套门面房，并以预付房款为由骗取被害人孙某30万元。后被告人柴红燕在没有偿还能力的情况下，又先后以父亲生病、自己工程周转急需用钱等虚假理由，向被害人孙某骗取借款43万元，在被害人孙某多次催要下还款7万元。被告人柴红燕在自身无偿还能力的情况下，虚构事实、隐瞒真相，多次骗取被害人钱款，足以证实其主观上具有非法占有的目的，客观上多次诈骗的事实。故对被告人及辩护人提出的被告人不具有非法占有的目的，与被害人系借贷关系的辩护意见，本院不予采信。对公诉机关关于对被告人柴红燕在被害人报案前已返还的7万元予以扣除，认定诈骗数额为66万元的指控意见予以采纳。被告人柴红燕骗取被害人钱款66万元，数额特别巨大，奎屯市人民检察院指控被告人柴红燕犯诈骗罪的事实清楚，证据确实，罪名成立，本院予以支持。
被告人柴红燕以非法占有为目的，恶意透支信用卡19921.04元，经发卡行两次催收后未按规定期限还款，其行为己构成信用卡诈骗罪。奎屯市人民检察院指控被告人柴红燕犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实，罪名成立，本院予以支持。被告人柴红燕明知自己在无能力偿还巨额�项的情况下，还办理了透支额度为5万元的信用卡，在明知信用卡使用规定和风险的前提下，将信用卡交与他人使用，在接到银行两次催收后仍未及时主动还款。被告人柴红燕关于”因涉嫌诈骗罪被公安机关刑事拘留而无法按时归还透支款项及信用卡并非本人使用”的辩解意见，因其被羁押或信用卡交与他人使用均不是其不归还透支款项的合法合理的理由，事实上被告人柴红燕在办理信用卡和接到银行催收时已身负巨额债务，且无归还能力。故对被告人柴红燕的辩护意见及辩护人认为其不构成信用卡诈骗罪的辩护意见，本院不予采纳。被告人柴红燕犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，应数罪并罚。为打击刑事犯罪，保护公私财产不受非法侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第(四)项、第六十一条、第五十二条、第五十三条�一款、第六十四条、第六十九条的规定，判决如下：
一、被告人柴红燕犯诈骗罪，判处有期徒刑十年零二个月，并处罚金130000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金20000元，决定执行有期徒刑十年零六个月，并处罚金150000元（于本判决生效后三个月内缴纳)；
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月25日起至2026年11月24日止。）
二、责令被告人柴红燕于本判决生效后三个月内退赔违法所得678151.04元，其中660000元退赔给被害人孙某，19921.04元退赔给被害人中国工商银行股份有限公司奎屯支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 王洪英
人民陪审员 赵晓玲
人民陪审员 加娜尔
二〇一七年三月十六日
书 记 员 徐珍玲