北京市第二中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）京02民终2370号
上诉人（原审被告）宋晓虹，女，1965年12月28日出生。
委托代理人钱浩成，男，1963年2月23日出生。
被上诉人（原审原告）中国工商银行股份有限公司北京新街口支行，住所地北京市西城区西直门内大街143号。
负责人曲琰，行长。
委托代理人李昂，男，1988年11月15日出生。
委托代理人李嘉，女，1977年6月21日出生。
上诉人宋晓虹因与被上诉人中国工商银行股份有限公司北京新街口支行（以下简称工商银行）金融借款合同纠纷一案，不服北京市西城区人民法院（2015）西民（商）初字第26582号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年2月24日受理后，依法组成由法官罗珊担任审判长，法官孙兆晖、杨光参加的合议庭，于2016年2月29日召集双方当事人进行询问，于2016年3月28日公开开庭进行审理。宋晓虹及其委托代理人钱浩成、工商银行的委托代理人李嘉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
工商银行在一审中起诉称：2001年9月9日，宋晓虹与工商银行签订了《个人购房借款合同》，约定工商银行向宋晓虹提供贷款39万元；借款期限自2001年9月24日起至2021年9月24日止。贷款用途为购房。担保方式为抵押，以借款人购买的位于北京市海淀区西翠路5号今日家园××号楼××号房屋作为抵押。上述合同签订后，工商银行如约发放了贷款，后宋晓虹未按约定还款，故工商银行诉至法院，请求判令：1、宋晓虹偿还工商银行截至2014年9月24日贷款本金188646.31元，利息875.24元，及自2014年9月25日起至全部本息实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按照《借款合同》的约定计算）；2、工商银行就宋晓虹名下位于北京市海淀区西翠路5号今日家园××号楼××号房屋行使抵押权，就该房屋拍卖、变卖的价款优先受偿；3、宋晓虹承担本案诉讼费及公告费。
工商银行向法院提交以下证据材料予以证明：1、身份证、户口本复印件；2、《个人购房借款合同》；3、中国工商银行住房信贷借款凭证、借款借据；4、房屋他项权证；5、还款明细表。
宋晓虹认可上述证据的真实性，对于欠款数额表示不清楚，同意以合同约定的标准计算。法院对上述证据的真实性予以确认。
宋晓虹在一审中答辩称，宋晓虹与工商银行签订的是房贷合同，不是一般的借款合同。产生违约是因遇到不可抗力事件，涉案房屋被第三人撬锁占用，宋晓虹已经报警。此纠纷经过两年多努力仍无法解决。因第三人的原因违约造成的损失，宋晓虹不应承担。故不同意工商银行的诉讼请求。
宋晓虹向法院提交如下证据材料予以证明：1、北京市公安局接受报案回单；2、北京市公安局海淀分局万寿路派出所不予处理告知书；3、北京市公安局海淀分局万寿路派出所询问笔录复印件；4、北京市海淀区人民法院传票、起诉书、证据目录。
工商银行认可上述证据的真实性，但认为与案件事实无关联性，对证明目的不予认可。法院对上述证据的真实性予以认可。
一审法院根据到庭当事人陈述及上述认证查明：
2001年9月9日，工商银行与宋晓虹签订了《个人购房借款合同》，约定由工商银行向宋晓虹提供借款39万元，借款期限为20年，即自2001年9月24日至2021年9月24日；借款用于购买座落于北京市海淀区沙窝村路今日家园4座110号的住房；贷款利率为月利率4.65‰，从放款之日起计算并按月结息。借款人按等额本息还款法。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之2.1罚息。借款人不按期偿还贷款利息时贷款人对借款人未支付的利息计收复利。根据违约责任的约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按期偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，借款人清偿部分或全部贷款本息。工商银行从下述约定的委托扣款账户中直接扣划还款，户名为宋晓虹，账号为×××；宋晓虹愿意以其购买的房产的全部权益抵押给工商银行，作为偿还合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用。贷款人有权提前处分抵押物。
2001年9月24日，工商银行向宋晓虹发放贷款39万元，宋晓虹购买了《个人购房借款合同》约定的北京市海淀区沙窝路今日家园4座110号的房屋。该房屋于2008年11月5日在北京海淀区建设委员会办理了抵押登记，在编号为X京房海私他字第027472号的《中华人民共和国房屋他项权证》上载明：房屋他项权利人为工商银行，房屋所有权人为宋晓虹，房屋所有权证号为京房权证海私字第0288**号，房屋坐落于北京市海淀区西翠路5号今日家园××号楼××号。权利种类为抵押，权利价值为39万元。
宋晓虹在合同履行期间多次出现逾期还款情况，已构成违约。截至2014年9月24日，逾期本金为1815.52元，逾期利息为875.24元，剩余借款本金为188646.31元。2014年12月24日，宋晓虹偿还贷款本金1840.91元及利息849.85元。
一审庭审中，宋晓虹要求追加北京市公安局海淀分局万寿路派出所及因撬锁违反治安管理处罚条例或刑法的罗元文作为本案被告。经审查，因上述法律事实与本案不属于同一法律关系，对追加被告的申请一审法院未予准许。
一审法院判决认定：工商银行与宋晓虹签订的《个人购房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按照约定行使权利和履行义务。工商银行依约发放贷款后，宋晓虹未能按合同约定还本付息，属逾期还款的违约行为。庭审中宋晓虹提出贷款购置的房屋被第三人抢占，使其未能偿还工商银行的贷款，该抗辩并非不还款的法定理由，法院不予采信。工商银行有权按照上述合同约定要求宋晓虹提前还款。故工商银行要求宋晓虹偿还至2014年9月24日止的剩余借款本金、利息并清偿自2014年9月25日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，理由正当，法院予以支持。宋晓虹在2014年9月24日以后的还款，应在计算具体数额时予以扣减。
借款合同约定宋晓虹不能履行给付义务时工商银行有权对抵押房产行使抵押权，工商银行就抵押价款优先受偿的诉讼请求，理由正当，法院予以支持。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，第一百九十五条之规定判决：一、宋晓虹于判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司北京新街口支行截至二○一四年九月二十四日的剩余借款本金十八万八千六百四十六元三角一分、利息八百七十五元二角四分，并清偿上述款项自二○一四年九月二十五日起至实际偿还之日止的利息及罚息、复利（利息、罚息、复利按照《个人购房借款合同》的约定标准计算）；二、如宋晓虹未能履行上述给付义务，则中国工商银行股份有限公司北京新街口支行有权对宋晓虹名下坐落于北京市海淀区西翠路5号今日家园4号楼110号的房屋行使抵押权，并就该房产拍卖、变卖所得之价款优先受偿。如果宋晓虹未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
宋晓虹不服一审法院上述民事判决，向本院提起上诉。其主要上诉理由是：本案所称的“金融借款合同”，实为房屋抵押项下个人购房借款合同，属于专款专用，属于借贷双方在借贷期共同承担房产所有权的合同，不属于一般金融借款合同。在房产被与借贷双方无关的第三方撬锁强占并索求房屋所有权下，不存在借款方单方面违约的责任，而属于借贷双方共同面对非正常的第三方责任行为。一审法院不能无视《中华人民共和国合同法》第94条、第117条和第121条的规定，不能混淆案由。一审法院在第三方侵占房屋而导致房屋权属有争议的情况下（借款方遇上不可抗力，而且合同标的受到无辜侵害），无视第三人造成违约的情况，在责任未划分的前提下判决借款方违约，一审判决违背本案事实，存在错误。二审法院应责成一审法院追加与本案借贷方无关而直接造成本案的第三方责任人到庭，共同澄清违约责任。综上，宋晓虹请求二审法院撤销原判，改判驳回工商银行的诉讼请求；本案一、二审诉讼费用由工商银行承担。
工商银行服从一审法院判决，认为一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
二审期间，本院补充查明：2014年12月18日，宋晓虹向工商银行偿还贷款本金5471.87元，利息2689.48元。2014年12月24日，宋晓虹向工商银行偿还贷款本金1840.91元，利息849.85元。此后，宋晓虹未再向工商银行偿还贷款本金或利息。截止2014年12月24日，宋晓虹涉案贷款余额为181333.53元，积欠利息为0。宋晓虹对工商银行按照《个人购房借款合同》约定标准计算的贷款本金余额和利息不持异议。
本院经审理查明的其他事实与一审法院查明的事实一致。
上述事实，有当事人提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。
本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。工商银行与宋晓虹签订的《个人购房借款合同》合法有效，双方均应依约履行合同义务。工商银行依约发放贷款后，宋晓虹应当依约履行还本付息的义务。宋晓虹多次未能按期偿还贷款本息，且在2014年12月24日之后未再履行还款义务，构成违约，工商银行按照上述合同约定要求宋晓虹提前偿还全部借款本息，合法有据。宋晓虹以涉案房屋被第三人占有为由，上诉主张其不应当对工商银行承担违约责任，该主张没有法律依据，本院不予采信。一审法院判决认定的宋晓虹欠款本金和利息金额有误，本院予以纠正。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、维持北京市西城区人民法院（2015）西民（商）初字第26582号民事判决第二项；
二、变更北京市西城区人民法院（2015）西民（商）初字第26582号民事判决第一项为：宋晓虹于本判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司北京新街口支行截至二○一四年十二月二十四日的剩余借款本金十八万一千三百三十三元五角三分，并清偿上述款项自二○一四年十二月二十五日起至实际偿还之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照《个人购房借款合同》的约定标准计算）；
三、驳回中国工商银行股份有限公司北京新街口支行的其他诉讼请求。
如果宋晓虹未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费2045元，由宋晓虹负担1966元（于本判决生效之日起7日内交纳），由中国工商银行股份有限公司北京新街口支行负担79元（已交纳）。
二审案件受理费4090元，由宋晓虹负担3932元（已交纳），由中国工商银行股份有限公司北京新街口支行负担158元（于本判决生效之日起7日内交纳）。
本判决为终审判决。
审 判 长 罗 珊
代理审判员 孙兆晖
代理审判员 杨 光
二〇一六年三月三十一日
书 记 员 崔亚楠