南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2013）东红民初字第585号原告：中国工商银行股份有限公司南昌昌北支行，住所地：江西省南昌市红谷滩新区红谷中大道788号江信国际花园1栋117-2，组织机构代码：85841012-3。负责人：蔡建平，系该支行行长。委托代理人：万建雄，系江西华邦律师事务所律师，执业证号：13601198610456245。委托代理人：汪晓洪，系该支行职员。被告：万国保，男，1967年9月7日生，汉族，住江西省南昌市西湖区桃苑龙泽园住宅区*栋*单元***室，身份证号：3601031967********。原告中国工商银行股份有限公司南昌昌北支行（以下简称：工行昌北支行）诉被告万国保借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人万建雄、汪晓洪到庭参加诉讼，被告万国保经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工行昌北支行诉称：2011年3月8日，原、被告签订《个人借款／担保合同》一份，约定：原告向被告提供借款10万元，用于被告装修房屋，借款期限为10年，每月等额本息还款；被告为保证按期归还借款本息及支付原告实现债权而发生的费用，以其名下坐落于南昌市西湖区桃苑龙泽园住宅区3栋1单元701室的房产提供抵押担保。原告依约向被告发放贷款后，被告却拖欠借款本息未及时归还。为此，原告诉至法院，请求判令；1解除原、被告签订的《个人借款／担保合同》；2、被告立即归还原告借款本金84411.69元，利息1836.66元（暂计算至2013年8月26日），合计86248.35元；3、被告按合同约定利率向原告支付2013年8月27日至还清借款本息之日止的利息与罚息；4、被告承担原告为实现债权发生的律师费4140元；5、原告对被告提供担保的抵押房产享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由被告承担。被告万国保未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。经审理查明：2011年3月8日，原、被告签订《个人借款／担保合同》（编号：B［洪］字［工］行［昌北］支行（2011）年（0000022）号）一份，约定：原告向被告提供借款10万元，用于被告房屋装修，贷款期限为10年，实际发放日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同档次贷款利率上浮15%确定；贷款发放后遇利率调整，贷款利率从调整之日的次年1月1日开始按约定的浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；如被告未按期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率加收50%确定；被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，即构成违约，原告有权宣布本合同立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息，罚息及其他费用，直至解除合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估费及原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担；被告自愿以其所有的位于南昌市西湖区朝阳中路桃苑龙泽园住宅区3栋1单元701室房产（房屋所有权证号：洪房权证西字第10004984**号）为该笔借款提供抵押担保；抵押物权范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利及贷款人实现债权而产生的费用；合同还对其他事项进行了约定。在该合同签订前，2011年2月28日，原、被告就抵押物办理抵押登记。合同签订当日，原告即向被告贷款账户转入贷款10万元。贷款发放后，被告自2011年4月18日起未按期还款，截止至2014年3月8日，被告尚欠原告借款本金83749.98元，利息5518.58元。故原告诉至本院。另查明：原告为通过诉讼实现债权，支付了律师代理费4140元。以上事实由原告的当庭陈述及原告提供的《个人借款／担保合同》、个人贷款借款凭证、他项权证、贷款催收记录、被告的贷款明细信息、律师代理费发票等证据在案予以佐证。本院认为：原、被告签订的《个人借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，且形式及内容均未违反相关法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，合同双方均应依约履行各自合同义务。合同签订后，原告按约发放贷款后，被告未按期归还借款本息，属违约。现原告要求解除《个人借款／担保合同》，并要求被告归还借款本金、承担利息、罚息及对抵押物享有优先受偿权之诉请，理由正当，证据充分，本院予以支持。对原告要求被告支付律师代理费之诉请，因《个人借款／担保合同》中已约定“订立和履行本合同所需的登记、公证、评估费及原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担”，故本院亦予以支持。被告经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司南昌昌北支行与被告万国保签订的《个人借款／担保合同》。二、被告万国保于本判决生效之日起十日内归还原告借款本金83749.98元，并承担借款利息、罚息（截止2014年3月8日，利息为5518.58元，自2014年3月9日起至本判决确定的履行期内自动履行日止的利息、罚息，按合同约定计算）。三、被告万国保于本判决生效之日起十日内支付原告律师代理费4140元。四、若被告万国保未能按本判决确定的履行期限归还贷款本息，则原告对被告万国保提供抵押的南昌市西湖区朝阳中路桃苑龙泽园住宅区3栋1单元701室房产（房屋所有权证号：洪房权证西字第10004984**号）享有优先受偿权。如果被告万国保未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费2060元、财产保全费1020元，合计3080元，由被告承担，该款随同上述款项一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求金额，交纳上诉案件受理费上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内向南昌市中级人民法院缴纳上诉费，逾期视为放弃上诉。审 判 长  陈 明人民陪审员  熊靖明人民陪审员  付美丽二〇一四年八月十二日书 记 员  万亲华附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。