浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瑞塘商初字第815号
原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司。
负责人郑锋。
委托代理人（特别授权）吴立开。
委托代理人（特别授权）杨丽。
被告李运勇。
被告蔡以东。
被告薛少珍。
原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司与被告李运勇、蔡以东、薛少珍金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月17日立案受理，适用简易程序于2014年12月16日公开开庭进行了审理。原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司的委托代理人吴立开、杨丽，被告李运勇均到庭参加诉讼，被告蔡以东、薛少珍经本院合法传票传唤均无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司起诉称：2014年4月30日，被告李运勇与原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司的分公司即浙江瑞安农村商业银行股份有限公司汀田支行（以下简称汀田支行）签订编号为8581320140002920的最高额抵押合同，约定被告李运勇以登记在其名下的坐落于瑞安市汀田街道繁里村繁里路69号房屋（产权证号瑞安市房权证汀田镇字第××号）为其自2014年4月30日至2016年4月20日期间最高融资限额400000元的所有融资债权提供最高额抵押担保。同日，被告李运勇以购买铝缺乏资金为由，向汀田支行申请贷款200000元，双方当日签订了《个人借款合同》一份。合同约定：汀田支行向被告李运勇提供借款200000元，借款期限为自2014年4月30日起至2015年4月20日止，借款月利率为6.5‰。借款用途为购买铝，逾期还款从违约之日起按借款月利率加收50%的罚息利率计收罚息；借款人未按期支付利息，贷款人有权提前收回未到期贷款。被告蔡以东与汀田支行签订《最高额保证合同》，被告薛少珍向汀田支行出具《保证承诺函》，均自愿为被告李运勇自2014年4月30日至2016年4月20日期间内最高融资额400000元承担连带保证责任。合同签订后，汀田支行按约向被告李运勇发放了贷款。但被告李运勇未按期支付利息，至2014年9月20日结欠原告两期利息5611.91元。原告现向法院起诉请求判决：一、原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号为8581120140021144《个人借款合同》于2014年10月28日提前到期；二、被告李运勇偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号8581120140021144《个人借款合同》项下的贷款200000元及利息（从2014年4月30日起按月利率6.5‰计算至2015年4月20日止）、逾期利息（从2015年4月21日起按月利率9.75‰计算至实际履行完毕之日止）；三、被告李运勇抵押的位于瑞安市汀田街道繁里村繁星路69号（房产证号：瑞安市房权证汀田街道第000045**号）房产拍卖、变卖，抵押物以实际拍卖、变卖额（扣除必要的费用）为限对上述债务承担担保责任，原告就所得价款优先受偿权；四、被告蔡以东、薛少珍对上述款项在400000元范围内承担连带保证责任；五、本案诉讼费由被告承担。
原告在本院指定的举证期限内提供了如下证据：
一、原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司及分公司汀田支行的营业执照、组织代码证、名称变更文件等，拟证明原告的诉讼主体资格及原告分公司汀田支行的身份情况；
二、被告身份证、户籍证明复印件，拟证明各被告的诉讼主体资格；
三、结婚证复印件，拟证明被告蔡以东和薛少珍系夫妻关系的事实。
四、个人借款合同、借款借据，拟证明被告李运勇向原告借款的事实；
五、最高额保证合同、保证承诺函，拟证明被告蔡义东、薛少珍自愿为被告李运勇的借款在最高额400000元范围内提供连带责任保证的事实；
六、最高额抵押合同、他项权利证书、房屋所有权证书、抵押财产清单，拟证明被告李运勇以其名下的坐落于瑞安市汀田街道繁里村繁星路69号（房产证号：瑞安市房权证汀田街道第000045**号）房屋为其借款提供最高额抵押担保的事实；
七、利息支付情况明细，拟证明被告李运勇支付利息的事实。
被告李运勇答辩称：原告诉称借款属实，但实际用款人系蔡义东，而且被告李云勇在合同上签字后未收到原告发放的贷款。
被告蔡以东、薛少珍均未作答辩，在本院指定的举证期限内亦未提供证据。
原告提供的证据经庭审出示质证，被告李运勇质证后均无异议；被告蔡以东、薛少珍均未到庭参加质证，亦未向本院提交书面质证意见，视为放弃质证和抗辩的权利。被告李运勇、蔡以东、薛少珍均未向本院提供证据，视为放弃举证的权利，并承担举证不能的法律后果。原告提供的证据经本院审查，符合证据真实性、合法性和关联性特征，可以证明相应待证事实，本院依法予以认定。
结合上述认定的证据和当事人的陈述，本院认定事实如下：被告薛少珍于2014年4月29日向原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司的分公司即汀田支行出具保证承诺函，承诺对被告李运勇在2014年4月30日到2016年4月20日融资期间内最高融资限额400000元的所有融资债权提供连带责任保证，保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。被告蔡以东于2014年4月30日与汀田支行签订编号为8581320140002921的最高额保证合同一份，自愿为被告李运勇在2014年4月30日到2016年4月20日融资期间内最高融资限额400000元的所有融资债权提供最高额保证担保，保证期间自借款期限届满之日起二年，保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金和实现债权的其他费用；贷款人可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序。
2014年4月30日，被告李运勇以购买铝缺乏资金为由，向汀田支行申请贷款200000元，双方当日签订了编号为8581120140021144的个人借款合同一份。合同约定：汀田支行向被告李运勇提供借款200000元，借款期限为自2014年4月30日起至2015年4月20日止，借款月利率为6.5‰；还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；被告如未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，原告有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款。
同日，被告李运勇与汀田支行签订编号为8581320140002920的最高额抵押合同，约定被告李运勇以登记在其名下的坐落于瑞安市汀田街道繁里村繁星路69号（房产证号：瑞安市房权证汀田街道第000045**号）房屋为其自2014年4月30日至2016年4月20日期间最高融资限额400000元的所有融资债权提供最高额抵押担保并于同日办理抵押登记，担保范围为该合同项下产生的贷款人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）及实现债权的其他费用；该合同中最高融资限额指最高融资余额不得超过最高限额，但如因本金计息、费用承担、汇率变化等原因而使债权超过最高融资限额的部分仍在抵押担保的范围；债权人债权如另设有人担保或物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供的，当债权人主张债权时，债权人可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序；但双方未明确约定抵押担保期间。
汀田支行于借款合同签订当日向被告李运勇发放了贷款200000元。借款本金和利息经汀田支行催讨未果。
本院认为，汀田支行与被告李运勇签订的个人借款合同系当事人的真实意思表示，不具有法律规定无效的情形，属有效合同，应受法律保护。汀田支行作为原告的分公司，其与被告签订的合同及享有的权利和承受的义务现由原告来承受，符合法律规定。依照个人借款合同约定，被告李运勇未能按约定足额支付利息，原告有权提前收回未到期贷款。故原告有权提前终止个人借款合同，要求被告李运勇立即偿还借款本息。但是原告明确表示未向被告李运勇告知提前收回未到期贷款，故被告李运勇收到本案的应诉材料时间可视为原告向其告知的时间，个人借款合同终止时间为2014年11月22日。据此，被告李运勇应支付的合同期内基础利息截止时间亦为2014年11月22日，而次日开始应支付逾期利息。故被告李运勇应承担返还借款本金200000元并继续支付合同期内基础利息（以借款本金200000元为基数，从2014年4月30日起按照月利率6.5‰计算至2014年11月22日止）、逾期利息（以借款本金200000元为基数，自2014年11月23日起按月利率9.75‰计算至实际偿还完毕之日止）的违约责任。被告蔡以东和薛少珍为被告李运勇的上述借款提供连带责任保证，应当对上述款项在最高保证限额400000元范围内承担连带偿还责任。抵押权自登记时设立，根据原告与被告李运勇签订的最高额抵押合同约定，被告李运勇未履行上述债务的，原告有权以抵押房地产的折价款或拍卖、变卖所得价款在抵押担保的最高债权额范围内优先受偿。根据《物权法》第一百七十六条规定及原告和被告李运勇、蔡以东的约定，物的担保和人的担保并存的情况下，原告可以就物的担保实现债权或者要求被告蔡以东承担连带保证责任，也可以同时要求被告蔡以东和物的担保承担保证责任；原告与被告薛少珍就其担保和物的担保实现顺序未约定，被告李运勇作为借款人，应当先就其提供的物的担保实现债权。按照《担保法》第三十一条规定，其承担连带偿还责任后，有权向被告李运勇追偿。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用<；中华人民共和国婚姻法>；若干问题的解释》（二）第二十四条的规定，判决如下：
一、确认原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司与被告李运勇于2014年4月30日签订的编号为8581120140021144的个人借款合同于2014年11月22日提前到期。
二、被告李运勇于本判决生效之日起十日内返还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司借款本金200000元，并支付合同期内基础利息（以借款本金200000元为基数，从2014年4月30日起按照月利率6.5‰计算至2014年11月22日止）、逾期利息（以借款本金200000元为基数，自2014年11月23日起按月利率9.75‰计算至实际偿还完毕之日止）；
三、如被告李运勇未履行上述债务，原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖登记在被告李运勇名下的坐落于瑞安市汀田街道繁里村繁星路69号（房产证号：瑞安市房权证汀田街道第000045**号）房屋所得价款对上述债权优先受偿，但其对编号为8581320140002920的《最高额抵押合同》项下所有主债权的优先受偿总额以最高抵押担保金额400000元为限；
四、被告蔡以东对第二项承担连带偿还责任，但其对包括上述债务在内的编号为8581320140002921的《最高额保证合同》项下所有主债务承担连带偿还责任的总额以最高保证限额400000元为限；被告薛少珍对第二项债务在本判决第二项物的担保实现债权后的不足部分承担连带偿还责任，但其对包括上述债务在内的2014年4月29日出具的保证承诺函项下所有主债务承担连带偿还责任的总额以最高保证限额400000元为限；被告蔡以东和薛少珍如承担保证责任后，有权向被告李运勇追偿；
五、驳回原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间债务利息。
本案案件受理费4418元，减半收取2209元，由原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司负担209元，被告李运勇、蔡以东、薛少珍负担2000元（限被告于本判决书生效后10日内向本院缴纳，原告应当自判决书生效之日起15日内来本院办理退还预交的案件受理费）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费4418元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：192999010400031950013。逾期按自动撤回上诉处理］。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
代理审判员 娄晓钦
二〇一四年十二月十六日
书 记 员 方蓓蓓