江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏1102民初1797号原告：方忠，男，汉族，1972年1月22日出生，住所地扬州市邗江区。委托诉讼代理人：李正云，江苏汇典律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司镇江中心支公司，住所地镇江市长江路11号，统一社会信用代码913211007468270394。负责人：许大年，该公司总经理。委托诉讼代理人：卜浩彦，男，该公司员工。委托诉讼代理人：陈冰，江苏德升汇律师事务所律师。原告方忠与被告中国平安人寿保险股份有限公司镇江中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院2018年5月15日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员潘晓燕独任审判，于2018年6月6日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李正云、被告委托诉讼代理人卜浩彦、陈冰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告方忠向本院提出诉讼请求：1.判令被告中国平安人寿保险股份有限公司镇江中心支公司给付保险金96000元；2.判令被告豁免保单号为ＸＸＸＸＸ的保险合同项下“平安福（1118）”、“平安福重疾14（1131）”和“豁免重疾C12（1103）”三款险种自2018年3月28日起之后的所有各期应缴保险费。事实和理由：原告与王兰系夫妻关系。2015年2月18日，王兰与被告签订保单号为ＸＸＸＸ的保险合同，以原告为被保险人，投保了“平安福（1118）”、“平安福重疾14（1131）”和“豁免重疾C12（1103）”等主要险种。王兰按期缴纳了各期保费。2018年3月12日，原告突发身体不适被送至扬州市第一人民医院就诊，次日转至南京鼓楼医院治疗，诊断为主动脉夹层，于2018年3月28日实施胸主动脉夹层覆膜支架置入手术，经术后治疗出院。原告共花费医疗费10万余元。根据保险合同约定及相关法律的规定，原告所患疾病属于约定的重大疾病，被告应当依约给付保险金12万元，并豁免保险合同项下“平安福（1118）”、“平安福重疾14（1131）”和“豁免重疾C12（1103）”三款险种自2018年3月28日起之后的所有各期应缴保险费。但被告以原告所患疾病为特定轻度重疾为由仅给付保险金24000元。原告多次与被告交涉未果，遂诉至法院。审理中，原告变更上述第2项诉讼请求为判令被告豁免保险合同项下“平安福（1118）”自2019年2月18日之后的所有应缴保险费92430元。被告中国平安人寿保险股份有限公司镇江中心支公司辩称，原告方忠所患疾病不是保险合同约定的重疾，不在保险合同约定的重疾范围内。在原告申请理赔后，被告已经给付保险金24000元，符合法律规定和合同约定。请求驳回原告诉讼请求。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据：结婚证复印件、保险合同一份、医学影像病例资料，手术病例资料、《理赔通知书》。被告对以上证据真实性无异议，本院依法予以确认，并在卷佐证。被告提交的证据为保险合同与原告提交一致。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王兰与原告方忠系夫妻关系。2015年2月17日，王兰作为投保人与被告中国平安人寿保险股份有限公司镇江中心支公司签订人身保险合同一份，为原告方忠投保了主险“平安福（1118）”（缴费年限30年、保险期间为终身、保险金额15万元），附加长险“平安福重疾14（1131）”（缴费年限30年、保险期间为终身、保险金额12万元）和“豁免重疾C12（1103）”（缴费年限29年、保险期间为30年）等保险。保险单载明，被保险人为方忠，生存保险金受益人为方忠，身故保险金受益人为王兰；豁免重疾C12所豁免的保险费为“平安福”30000元基本保险金额对应的年交保险费711元。“平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2014）条款”第2.2条保险责任约定，在本附加险合同保险期间内，我们承担如下保险责任：等待期从本附加险合同生效之日起90日内，被保险人因疾病发生下列情形的（一）“重大疾病”（见9.3）或“特定轻度重疾”（见9.4），（二）因导致“重大疾病”或“特定轻度重疾”的相关疾病就诊，我们不承担保险责任，退还附加险合同的现金价值，本附加险合同终止。……如果在等待期后发生保险事故，我们按照下列方式提前给付主险合同部分或全部保险金并相应调整主险合同各项保险利益：重大疾病保险金被保险人经医院确诊初次发生“重大疾病”，我们按照基本保险金额给付重大疾病保险金。特定轻度重疾保险金被保险人经医院确诊初次发生“特定轻度重疾”但此前未发生“重大疾病”，且确诊28日后仍生存的，我们按照基本保险金额的20%给付特定轻度重疾保险金。保险条款9.3条约定，重大疾病是指被保险人初次发生符合下列定义的疾病，或初次接受符合下列定义的手术，其中第25页“主动脉手术指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。动脉内血管成形术不在保障范围内”。保险条款9.4条约定，特定轻度重疾是指被保险人初次发生符合下列定义的疾病，或初次接受符合下列定义的手术，其中第26页“主动脉内手术指为了治疗主动脉疾病实际实施了经皮经导管进行的动脉内手术，主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。”“平安附加豁免保险费重大疾病保险（Ｃ，2012）条款”第2.1条约定，被保险人经医院诊断初次发生“重大疾病”，我们免予收取自本条款约定确诊日起保险期间内剩余的各期保险费。本附加险合同所豁免保险费的金额将在保险单上载明，所豁免保险费的金额不包含保险期间不超过1年的附加险的保险费。豁免保险费由投保人、被保险人或主险合同受益人填写豁免费申请书，并提供相应证明材料。王兰及原告方忠在投保确认书投保人及被保险人处分别签名，并写明“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”上述合同签订后，王兰缴纳了保险费6003.41元。2015年2月18日该保险合同生效。2018年3月12日，原告方忠突发身体不适被送至扬州市第一人民医院就诊，次日转至南京市鼓楼医院住院治疗，诊断为主动脉夹层（DebakeyⅢ），于2018年3月28日实施胸主动脉夹层覆膜支架置入手术，经术后治疗出院。本院认为，王兰与被告签订的保险合同，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，原告方忠作为被保险人及保险合同约定的受益人享有保险金请求权及保险费豁免请求权。本案中，原、被告双方对保险合同及原告所患主动脉疾病均无异议，只是对原告采取的主动脉支架置入术治疗疾病是否属“重大疾病”保险责任范围产生争议。案涉保险合同“平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2014）条款”已明确该险种项下被告承担的保险责任包括给付“重大疾病保险金”或“特定轻度重疾保险金”两种情形，在释义部分对“重大疾病”及“特定轻度重疾”及其他几十种疾病作了列举、解释和描述，以进一步明确保险责任范围。其中“主动脉手术”属于“重大疾病”，而“主动脉内手术”属于“特定轻度重疾”。上述保险金名称、疾病名称均为加黑、加粗字体。原告采取的胸主动脉夹层覆膜支架置入手术，对照上述两种手术的释义，符合为了治疗主动脉疾病实际实施了经皮经导管进行的动脉内手术，应属于保险合同约定的“特定轻度重疾”。保险合同区分“重大疾病保险金”及“特定轻度重疾保险金”是对保险责任范围的约定，且被告给付“特定轻度重疾保险金”后，“本附加险合同继续有效，基本保险金不变”，该约定并未免除被告的保险责任。因此，“主动脉手术”和“主动脉内手术”的赔付属于“重大疾病”和“特定轻度重疾”两种不同的种类，赔付的内容也不一样，保险合同规定“重大疾病”或“特定轻度重疾”相关条款是保险责任范围条款，不属于《最高人民法院关于保险司法解释（二）理解与适用》第九条“保险人提供的格式合同文本中的责任免责条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免赔或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款”的免责条款，故“特定轻度重疾”并非是“重大疾病”的免责或限制条款。投保人王兰在投保时书面承诺“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”王兰作为一名具有民事行为能力的成年人，其在投保案涉人身保险合同时应当知道签署相关文件所产生的法律后果，且其本身亦应对合同中相关条款及黑体加粗部分加以了解和注意，因此被告已经尽到了对上述保险合同条款的一般提示及说明义务，该条款有效。被告按照基本保险金额的20%给付原告“特定轻度重疾保险金”24000元符合保险合同约定。原告认为保险合同上述相关条款是对被保险人疾病治疗方式的限制，排除了被保险人享有的对疾病治疗方式的选择权，保险人以限定治疗方式来限制原告获得理赔的权利，免除自己的保险责任，该条款应认定为无效的诉称意见，理由不成立，本院不予采纳。原告主张被告按照“重大疾病”保险金12万元赔偿差额96000元的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。保险合同约定，被保险人经医院诊断初次发生“重大疾病”后，保险人免予收取自本条款约定确诊日起保险期间内剩余的各期保险费。因原告所施行的手术不属于保险合同约定的“重大疾病”项下，原告要求被告豁免自2019年2月18日之后所有应缴保险费，无事实依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百四十二条之规定，判决如下：驳回原告方忠的诉讼请求。案件受理费减半收取2034.50元，由原告方忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方人数或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号11×××61）。审判员  潘晓燕二〇一八年八月十日书记员  戴惠如附：本判决适用法律条款《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件是承担给付保险金责任的商业保险行为。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。……第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十一条投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。……