江苏省高级人民法院
民 事 裁 定 书
（2014）苏审二商申字第00464号
申请再审人（一审被告、二审上诉人）：连云港浙澳国际贸易有限公司，住所地在江苏省连云港经济技术开发区兴华园1号楼1单元202室。
法定代表人：徐秀梅，该公司董事长。
委托代理人：武绍智，北京市邦道律师事务所律师。
申请再审人（一审被告、二审上诉人）：谢丽娟。
委托代理人：武绍智，北京市邦道律师事务所律师。
被申请人（一审原告、二审被上诉人）：中国银行股份有限公司连云港核电站支行，住所地在江苏省连云港市连云区中华东路118号。
负责人：刘志红，该行行长。
委托代理人：李华东，江苏龙蟠律师事务所律师。
一审被告：江苏瑞康投资担保有限公司，住所地在江苏省连云港市连云区云山街道中小企业园。
法定代表人：柳静，该公司总经理。
一审被告：柳静。
一审被告：刘宝春。
申请再审人连云港浙澳国际贸易有限公司（以下简称浙澳公司）、谢丽娟因与被申请人中国银行股份有限公司连云港核电站支行（以下简称中行核电站支行），一审被告江苏瑞康投资担保有限公司（以下简称瑞康公司）、柳静、刘宝春借款合同纠纷一案，不服江苏省连云港市中级人民法院（2013）连商终字第0550号民事判决，向本院申请再审。本院依法组成合议庭对本案进行了审查，现已审查终结。
浙澳公司、谢某共同申请再审称：一、（2013）港刑初字第0148号刑事判决书可以证明本案所涉款项属于中行核电站支行所有且被徐金虎骗取，故徐金虎犯罪行为的受害人是中行核电站支行而非浙澳公司及谢某。徐金虎应承担相应的刑事责任及附带民事赔偿责任，浙澳公司与谢某不应承担任何责任。二、本案一、二审判决认定事实错误。1、浙澳公司并未取得案涉6张承兑汇票。2、浙澳公司并未将公章出借给徐金虎使用，而是被徐金虎骗取使用。3、中行核电站支行并未取得向浙澳公司、谢某请求付款的权利。三、本案一、二审判决适用法律错误，应适用票据法而非合同法。四、中行核电站支行未尽审查义务，造成徐金虎诈骗得逞，应自行承担责任。五、本案应中止审理而未中止，程序违法。六、本案一、二审中未同意浙澳公司、谢某的鉴定申请，程序存在严重缺陷，造成判决错误。综上，请求依法再审本案。
中行核电站支行提交意见认为：一、本案不存在刑民交叉问题，徐金虎是否涉嫌诈骗犯罪和中行核电站支行、浙澳公司之间的借款关系相互独立。中行核电站支行系与浙澳公司签订借款合同，谢某提供连带责任保证。案涉协议签订过程中，浙澳公司从未提起徐金虎，更未告知中行核电站支行款项被徐金虎使用，故徐金虎的行为构成犯罪也不能免除浙澳公司的还款责任。二、浙澳公司称其未收到案涉承兑汇票与事实不符。案涉承兑汇票按浙澳公司的指令开出后，由浙澳公司交给了连云港东能贸易有限公司（以下简称东能公司）并实际被该公司使用，这也符合浙澳公司申请该汇票的目的。浙澳公司在汇票开具后较长时间内也从未提出异议。三、浙澳公司应对其提供的资料及基础交易的真实性、合法性负责。四、浙澳公司、谢某的鉴定申请不应得到准许。综上，请求驳回浙澳公司、谢某的再审申请。
本院审查查明：2011年11月10日，中行核电站支行与浙澳公司签订了编号为2011年核中银企授字051号的《授信额度协议》，约定：浙澳公司为甲方，中行核电站支行为乙方。乙方根据协议向甲方提供授信额度，在符合协议及相关单项协议约定的前提条件下甲方可向乙方申请循环、调剂及一次性使用，用于叙作短期贷款、法人账户透支、银行承兑汇票、贸易融资、保函、资金业务及其他授信业务。乙方同意向甲方提供500万元人民币的授信金额。具体种类及金额为贷款额度500万元，其中流动资金短期贷款500万元整（可调剂为银行承兑汇票额度，保证金50%，敞口承诺费按该行规定执行）。授信额度的使用期限为自协议生效之日起至2012年9月7日止。对于依据协议和单项协议发生的甲方对乙方的债务，双方同意采用以下方式进行担保，包括：1、由瑞康公司提供最高额保证，并签订相应的最高额保证合同；2、由谢某提供最高额保证，并签订相应的最高额保证合同；3、由柳某夫妇提供最高额保证，并签订相应的最高额保证合同。如甲方未按协议、单项协议的约定履行对乙方的支付和清偿义务构成或视为违约事件。出现违约事件时，乙方有权视具体情形采取下列措施：宣布该协议、单项协议或甲方与乙方之间的其他协议下尚未偿还的贷款、贸易融资款项及保函垫款本息和其他应付款项全部或者部分立即到期。要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失。要求保证人承担保证责任。除当事人另有约定外，在该协议、单项协议生效后，因订立、履行该协议、单项协议所发生的或与该协议、单项协议有关的一切争议，双方可协商解决。协商不成的，任何一方可以采取依法向乙方或者依照该协议、单项协议行使权力义务的中国银行股份有限公司其他机构所在地的人民法院起诉。浙澳公司及谢某在该协议上盖章签字。
同日，瑞康公司、谢某、柳某、刘某分别与中行核电站支行签订了编号分别为2011年核中银企最保字第051号、051-1号、051-2号《最高额保证合同》共3份，均约定：瑞康公司、谢某、柳某、刘某为保证人，中行核电站支行为债权人。合同之主合同为债权人与债务人浙澳公司之间签署的2011年核中银企授字051号《授信额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或者补充。除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与债权人之间已经发生的债权，构成本合同之主债权。自本合同第一条所指《授信额度协议》生效之日至该协议及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日。本合同所担保债权之最高本金额度为500万元。在合同确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。本合同约定的担保方式为连带责任担保。如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按约定向债权人进行清偿，债权人有权要求保证人承担保证责任。保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任。凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方可先通过协商解决。解决不成的，双方同意采用与主合同之约定相同的争议解决方式。瑞康公司、谢某、柳某、刘某在合同上盖章签字。
2011年11月23日，浙澳公司向中行核电站支行申请承兑汇票6笔。相应的《银行承兑汇票承兑申请书》载明：浙澳公司因业务需要，签订购销合同，现向银行申请承兑汇票6笔。购销合同对方单位全称为“连云港东能贸易有限公司”，签订合同日期为2011年11月22日，商品名称为铬镍生铁，合同总金额为6165000元。6笔承兑汇票的金额均为100万元，出票日期均为2011年11月23日，到期日均为2012年5月23日。浙澳公司在该《银行承兑汇票承兑申请书》上盖章确认。
当日，中行核电站支行（承兑人）与浙澳公司（承兑申请人）签订编号为2011年核中银企承字第110-115号《商业汇票承兑协议》，载明：本协议属于浙澳公司与中行核电站支行签署的《中小企业业务授信额度协议》项下的单项协议，构成该协议不可分割的组成部分。承兑申请人签发汇票6张，金额合计600万元。申请人于汇票到期日前将应付票款交存在承兑人处开立的结算账户。申请人于承兑前向承兑人缴存汇票票面金额的50%，金额为300万元作为承兑保证金，存于在承兑人处开立的专用保证金账户（开户行：中行连云港核电站支行，户名为浙澳公司，账号为52×××22），用于申请人向承兑人担保到期支付汇票款项，承兑人对该账户实行专户管理，未经承兑人书面同意申请人不得在该账户中支取任何款项。申请人委托承兑人根据本协议第一条有关汇票内容，经承兑人系统处理后代为打印汇票，申请负责核对打印汇票内容，并在汇票上签章，申请人在汇票上一经签章，即视为申请已签发汇票，由承兑人代为打印的汇票与申请人自行填写的汇票具有同等法律效力。因汇票项下的基础交易关系而产生的纠纷，由纠纷双方自行处理，对本协议项下的双方的权利、义务不产生影响，申请人仍须遵守本条第1款的约定，将应付票款足额按时交存承兑人。如承兑汇票到期之日申请人不能足额交付票款，导致承兑人对外垫款的，承兑人对垫付的票款按实际垫款天数，每日按垫款金额的万分之五向申请人计收罚息，直至申请人还清垫款为止。汇票到期之日，承兑人无需事先通知申请人，即可从申请人的保证金账户扣收该笔汇票对应的保证金，并对该笔汇票金额扣除保证金后的不足部分从申请人结算账户直接扣收。为履行本协议而产生的一切费用均由申请人向承兑人或有关方面支付，因申请人不履行或不适当履行本协议或承诺书项下内容，给承兑人造成的任何损失均由申请人承担，包括汇票本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用）及其他因申请人违约而引起的费用。申请人就承兑汇票票面金额与承担保证金的差额部分，金额为300万元，按0.5%的标准支付敞口承诺费，采取申请人以银行转账方式将敞口承诺费转入承兑人账户的方式在承兑时一次性付清。本协议项下除保证金担保部分之外的申请人应付款项（包括汇票本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用）采用以下方式担保，包括由瑞康公司提供最高额保证，并另行签订编号为2011年核中银企最保字051号《最高额保证合同》；由谢某提供最高额保证，并另行签订编号为2011年核中银企最保字051-1号《最高额保证合同》；由柳某、刘某提供最高额保证，并另行签订编号为2011年核中银企最保字051-2号《最高额保证合同》。本协议包括银行承兑汇票内容和双方认可必需的其他资料等。浙澳公司在该《商业汇票承兑协议》及相应的《银行承兑汇票内容》上盖章确认。
同日，浙澳公司在《解释合同确认书》上盖章认可银行人员已与该公司就承兑汇票协议所有条款进行了充分协商，并对合同所提的所有问题作了相应解释；该公司已经全面掌握合同的权利和义务，对所产生的法律后果也有了充分认识。
同日，浙澳公司在《银行承兑汇票领用单》上加盖“连云港浙澳国际贸易有限公司财会专用章”及“谢某印”印章，确认收到收款人为东能公司的汇票6张，共计600万元。2011年11月24日，浙澳公司的会计范某在《银行承兑汇票业务通知书》上签字认可6笔承兑汇票已足额收取保证金和承兑手续费，并认可签收该6笔承兑汇票。
6笔汇票于2012年5月23日到期后，浙澳公司未按约交付票款，中行核电站支行从浙澳公司的52×××22账户上划走300万元保证金。截止到2012年5月29日，中行核电站支行共向汇票持有人垫付票款本金300万元和利息9000元。当日，中行核电站支行在瑞康公司的保证金账户上划走125万元保证金。
另查明：2012年1月12日，谢某向连云港市公安局经济犯罪侦查大队报案，相应的询问笔录记载：“……问：你来公安机关何事？答：我来报案的，徐金虎涉嫌合同诈骗，骗取承兑600万元。……问：接着讲？答：2011年5月份的时候，徐金虎打电话跟我说可以介绍我和东能公司做镍铁生意，我将镍铁的行情价格告诉他。徐金虎答应为我公司办理500万元贷款，在那之后我由于生病一直在上海住院，我就指定公司会计范某为具体经办人，吩咐她和徐金虎拟定大概1000吨的贸易合同。范某于2011年11月22日以浙澳公司的名义与东能公司签订了两份《矿产品销售合同》，总金额分别为315.1万元和615.1万元。2011年11月24日，中行核电站支行向我公司开具了600万元的承兑汇票，由该行耿行长交给了会计周洋。在此过程中东能公司并未向我公司开具任何收据。2011年12月14日晚上，我接到范某电话说徐金虎跑了。我就让范某于15日到东能公司索要600万元承兑的收据，范某说东能公司答复老板不在，等老板回来之后才能加盖公章。12月16日我到连云港市工商局调取东能公司的营业执照，发现徐金虎是东能公司的法定代表人。问：接着讲？答：2011年11月15日，第一笔200万元的贷款发放下来之后，范某就按照徐金虎的要求将该笔贷款打入东联能源公司的账户中，其间徐金虎交给范某浙澳公司向瑞康公司支付125万元保证金的收据一张和15万元的担保费用收据一张。事后我了解到瑞康公司的老板是徐金虎的好朋友，我认为这200万元贷款是徐金虎恶意骗取的。并且当时签订的两份《矿产品销售合同》约定的发货时间是2012年1月10日，因为徐金虎已收取承兑，并且我了解到徐金虎从未做过镍铁生意，因此我认为徐金虎涉嫌合同诈骗。……”
此后，公安机关对此案立案侦查。2012年7月24日，连云港市公安局连云分局对犯罪嫌疑人徐金虎所作的笔录记载：“…….问：浙澳公司你是否知道？答：知道。这个公司是我朋友谢某的公司，法人代表是谢某，我当时需要用钱，于是我找到谢某，想用浙澳公司到中国银行办理贷款用，谢某说我要用浙澳公司贷款的话让我自己找担保公司去银行贷，而且还说如果公司给我贷款用了，那她自己想贷款也不好贷了，于是让我这次贷款要给她月息3分5的利息钱，我也同意了。问：你把浙澳公司该笔贷款的情况讲一下？答：我一开始是打算用浙澳公司在中国银行连云支行办理一笔500万元的贷款的，当时是中行的贷款额度不够，只能够贷出200万流资，剩下的300万元只能开具承兑汇票，敞口是50%，我就同意了。当时我就将谢某提供给我的浙澳公司贷款需要的材料整理了一下，我就是将浙澳公司的企业报表进行了调整，就是把资产和利润修改高点，把负债这块改少点。为了顺利贷款，我虚构了一个贷款事由，自己虚构了一份矿产品销售合同，内容是浙澳公司向东能公司购买6165000元的铬镍生铁，（向其出示该贷款材料中的矿产品购销合同，合同编号为：HG20111122-H），这份合同就是我虚构的假合同，合同供方盖的是东能公司的公章，东能公司就是我自己的公司，我自己就用东能公司的公章盖在合同上了，同时我还让我公司员工夏正永在合同上签字，合同需方盖的是浙澳公司的公章，我是让浙澳会计拿公章过来盖的，然后我模仿了浙澳公司周林的名字签在合同上面。然后我就将浙澳公司的贷款资料都送到中国银行了。问：接着讲？答：在办理这笔贷款的时候，中行要求担保公司担保，我就去找了瑞康公司对这笔贷款担保，这家担保公司法人代表柳某，她对象刘某是我的朋友，当时我们说好，担保公司为浙澳公司贷款担保收取15万费用，并要缴纳贷款数额的25%的保证金，这笔贷款共是500万，所以要缴纳125万元，然后我就从外面调了140万给了瑞康担保公司，其中15万是给瑞康担保公司的担保费用，125万是瑞康担保公司交给银行的保证金，瑞康担保公司给浙澳公司在中行贷款出具的担保函。问：接着讲？答：当时中行批的是500万贷款，但是贷款快办下来的时候中行说的贷款额度不够，只能够贷出200万流贷，剩下的300万只能开具承兑汇票，敞口是50%，当时我就想先把这笔200万的流资贷款办出来，剩下的300万先等等看能不能再向银行要点流资额度。于是我就先办了这个200万的流资贷款，银行需要让贷款企业法人去在流通资金借款合同上签字盖章，于是我就联系谢某让她去银行签字了，谢某就去了中行连云支行，她就在流通资金借款合同上面签字盖上浙澳公司公章了，签完字当天就向银行办理了提款申请，这笔200万就打到浙澳公司账上了，我让谢某安排人把这笔200万打我东能公司账户上，我把这笔200万偿还之前向外面人借的用于缴纳给担保公司的保证金及担保费的140万元钱了，剩下的60万按照银行要求存进浙澳公司账户了，具体怎么打钱的过程我想不起来了，过了一段时间后，中行的流资贷款还是没有额度，没有办法，就只能开具承兑汇票了，因为开具承兑汇票需要缴纳保证金，敞口是50%，就是说要开具600万的承兑汇票要缴纳300万的保证金，于是我就外面又借来300万把保证金交上，然后银行需要谢某签字盖章，我就联系谢某让她去银行签字了，谢某到银行后就在商业汇票承兑协议签字并盖上浙澳公司公章，手续签完之后，谢某安排她公司会计跟着我一起把承兑汇票开出来，一直到当天晚上600万承兑汇票才开出来，之后该笔承兑汇票就被我拿走了，第二天就被我拿出去贴现了，贴出来的钱我先把之前借别人打保证金的300万还了，除去300万的费用及贴现费用还剩下不到300万，我当时就把这个情况告诉了谢某，谢某说她想用点钱，但我说没同意，我说我急着用钱。问：浙澳公司在中行贷款谢某是否参与？答：这次贷款中的所有谢某的签字都是她本人签字的，浙澳公司的贷款资料也是她提供给我的我就是虚构了一份购销合同还有修改了一下浙澳公司的企业报表。问：你为什么要虚构购销合同和修改了浙澳公司的企业报表？答：因为银行贷款必须要有贷款用途，所以我只能虚构一份假的贸易合同，修改企业报表是为了让银行相信企业有偿还能力，其实也就是为了能够贷款办下来。问：该笔贷款共贷了多少钱？答：有200万的流资贷款，还有600万的承兑汇票（300万保证金），其实也就是500万。问：贷款的用途？答：一部份偿还我之前的欠帐款，一部分被我拿去做生意了。问：这笔贷款中提供给银行的浙澳公司向东能公司购买6165000元的铬镍生铁的合同是否是真实的贸易合同？答：不是真实的贸易合同。首先东能公司从没做过铬镍生铁的贸易，而且这份合同上浙澳公司周林的签名是我模仿的，当时就是为了给银行一个贷款用途才虚构的这份合同。问：这笔600万承兑汇票开完后是谁拿走的？答：当天银行快下班时这600万的票才好，当时是我和浙澳公司的会计（名字记不清了，个子不高，我叫她范会计）一起在中行开的，在开票过程中谢某多次打电话给她询问开票情况，开好后她就把这600万的票直接交给我了，我认为肯定是谢某安排的。问：谢某是否知道这笔600万的承兑汇票被你拿走了？答：当然知道，因为本来我也是和她说好用她公司贷款给我用的，要不然她也不可能把贷款资料给我，而且票开好我贴现后还打电话告诉谢某的。问：谢某为什么要把她的浙澳公司给你贷款用？答：一个是她想收取我的高利息，第二个是而且我阳光国际两套住房借给她到法院去办理保全的。等于我也帮她忙的，所以我让她把公司借给我贷款她就同意了。……”
2012年11月9日，连云港市公安局连云分局于对范某所作的询问笔录记载：“……问：徐金虎你是否认识？答：在我刚进单位的当天，就是在2011年1月14日那天，我公司老板谢某就让我去中行连云支行找徐金虎，让我在他那边给浙澳公司开个银行账户的，于是我才知道徐金虎是这个人。问：你对于浙澳公司在中国银行贷款的你知道多少？答：2011年5月份的时候，徐金虎找我们公司老板谢某想为我们公司办理贷款授信的，然后谢某就要求我准备贷款的材料交给徐金虎的，我就准备了浙澳公司的营业执照复印件，组织机构代码复印件，税务登记证复印件和企业报表等资料交给了徐金虎。可是后来过去好几个月也没有消息，到了2011年11月的时候，徐金虎就联系我说上次交给他的企业贷款材料过期了，让我公司再重新提供一份贷款材料，我就把这个事情向谢某说了，谢某就让我继续向徐金虎提供材料，这次我又把企业的相关资料弄出来一份交给了东能公司会计周洋手里的，徐金虎后来又说让我把其中的企业报表修改一下，做的好看点，也就是把利润修改得高点，我就按照徐金虎的要求做出了一份假的报表送给了东能公司会计周洋了。具体去银行办理贷款的事情都是徐金虎去弄的，我就提供了资料的，这个时候我还不知道浙澳公司授信多少。问：接着讲？答：没过几天，徐金虎就拿着中国银行的关于浙澳公司的《授信额度协议》等材料来我们公司找谢某，后来谢某就要求我把徐金虎拿来的材料看看，哪里需要盖章的就在这些材料上盖上浙澳公司的公章，这个时候我才知道浙澳公司授信的500万元，之后我看了看就在谢某的办公室里把需要盖浙澳公司公章的材料都盖上章了。盖完章徐金虎就把这些材料拿走了。当天傍晚徐金虎还打电话问我周林（原来是浙澳公司的员工，我来工作的时候周林就不在公司了，周林跟谢某是好朋友）在不在谢某办公室，我说不在，然后徐金虎又问我谢某在不在办公室，我说在的，徐金虎说还有点贷款材料需要谢某签字，我让徐金虎自己去找谢某，后来我听说徐金虎当天晚上拿材料找谢某签字的，具体签的什么我也不清楚。之后没多久，浙澳公司的500万贷款就办理下了，是分2笔下的，一笔是200万的流动资金，一笔是600万承兑汇票（300万保证金）。问：你把贷款办理下来的情况详细讲一下？答：在2011年11月15日，徐金虎跟谢某说浙澳公司先办下来200万流贷，然后谢某就安排我带着浙澳公司的财务章和谢某的私章跟徐金虎一起去中行核电站支行办理相关手续的，我就在柜台办理的放贷手续，这笔200万的资金，我就按照徐金虎要求打到了东联能源公司账户上了，这事情我跟谢某汇报过的，之后东联能源公司又将其中的60万打回了浙澳公司在中国银行开的账户里面，我记得这笔60万应该是保证金，剩下的140万，被徐金虎交给了125万的保证金和15万的担保公司担保费用。后来2011年11月23日那天，徐金虎打电话给我说是浙澳公司的剩下贷款可以开具承兑汇票，并说今天太晚开不出来，让我明天（2011年11月24日）带浙澳公司的印章去银行办理开票手续的，我当时就打电话给谢某汇报了这个事情，之后我就带着浙澳公司的公章、财务章和谢某私章去中国银行核电支行，我到银行后看到李海青（我知道她是东能公司），李海青就让我等等，等一阵子，东能公司会计周洋也来到核电支行了，我们一起等到大概下午4点左右，当时中国银行的耿润就让我们去柜台开承兑汇票了，当时所有的手续都是耿润填写的，就是后来需要盖浙澳公司章的时候，耿润从这边把章要过去在开票手续上面盖上印章，耿润盖完章后，把印章还给我并把开出的承兑汇票的存根联交给我的，我当时还要耿润承兑汇票，耿润没有把承兑汇票给我，而是交给了周洋，耿润说这个事情由徐金虎跟谢某说的。之后我就回去了。第二天的时候我打电话给徐金虎的，徐金虎当时就说这个事情他会直接跟谢某说的。问：向其出示浙澳公司贷款材料中的《矿产品销售合同》，你看一下？答：（看材料1分钟），我没有见过这份合同，这份合同上面盖的是浙澳公司印章我感觉是假的，上面签字的周林，也不是我们公司的。问：你对于这笔贷款还知道什么情况？答：其他的就不知道了，我就是听谢某和徐金虎安排提供资料和盖上印章的。问：谢某与徐金虎之间有无约定？答：这个我就不清楚了。……”
2012年8月28日，中行核电站支行原职工徐金虎于因涉嫌骗取贷款、票据承兑、金融票证罪被连云港市公安局连云分局逮捕。连云港市公安局连云分局于2013年1月24日出具的起诉意见书载明：“……经本局侦查终结依法查明：……6、2011年11月，徐金虎以浙澳公司的名义在中行核电站支行贷款200万元流资及开具600万元承兑汇票（300万元敞口），徐金虎为了将贷款办理下来，虚构贷款事由，伪造贸易合同，同时制作虚假公司报表提供给银行，办理下来该笔200万元流资及600万元承兑汇票。……综上所述，犯罪嫌疑人徐金虎在贷款过程中向银行提供虚假证明和虚假材料，骗取贷款及承兑汇票达8240万元，数额提别巨大，给银行造成重大损失，涉嫌骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百六十条之规定，特将本案移送审查，依法起诉。”
2013年12月20日，连云港市连云区人民法院作出（2013）港刑初字第0148号刑事判决。该刑事判决书载明：被告人以浙澳公司名义向银行提供真实的公司资料、公章、法人私章、法人代表签字，伪造虚假的购销合同、企业报表等，从中行核电站支行骗取贷款200万元、票据承兑600万元（敞口300万元）；被告人徐金虎多次以欺骗手段取得银行贷款、票据承兑共计5645万元，属于有其他特别严重情节，其行为构成骗取贷款罪；判决被告人徐金虎犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑四年，并处罚金一百万元；被告人徐金虎退赔中国银行股份有限公司经济损失1050万元。
2012年，中行核电站支行向连云港市连云区人民法院提起另案诉讼，请求判令：浙澳公司立即偿还200万元借款及利息、罚息并承担律师费29200元，谢某、瑞康公司、柳某、刘某对上述债务承担连带责任。该院一审判决：一、浙澳公司于判决生效之日起十日内偿还中行核电站支行借款本金200万元及利息、律师费29200元；二、谢某、瑞康公司、柳某、刘某对上述债务承担连带偿还责任。浙澳公司向江苏省连云港市中级人民法院提起上诉。该院于2013年2月19日作出（2013）连商终字第0001号民事判决：驳回上诉，维持原判决。
2012年8月14日，中行核电站支行向连云港市连云区人民法院提起本案诉讼，请求判令：浙澳公司返还本金人民币175万元及利息（从2012年3月23日起至判决指定的给付之日止，按日息万分之五计算），并承担律师费用8.3万元，谢某、瑞康公司、柳某、刘某对上述债务承担连带责任。
浙澳公司一审辩称：该公司从未申请案涉承兑汇票；本案涉及案外人徐金虎的刑事犯罪，应中止审理；本案应追加徐金虎和东能公司参加诉讼；徐金虎伪造公章及合同，中行核电站支行未尽审查义务，应自行承担损失。
谢某一审辩称：案涉承兑汇票开具所依据的合同系徐金虎伪造浙澳公司公章所形成，属于无效合同，对无效合同项下的债权债务，担保人不应承担担保责任。
瑞康公司、柳某、刘某一审辩称：徐金虎伪造材料骗取担保，且主合同无效系由债权人造成，故担保人不应承担担保责任。
一审中，浙澳公司还提起反诉，但未按通知时间参加庭审，故一审法院依法按浙澳公司撤回反诉处理。
一审中，浙澳公司对中行核电站支行提供的《矿产品购销合同》、《银行承兑汇票承兑申请书》、《商业汇票承兑协议》、《银行承兑汇票内容》、《解释合同确认书》、《保证金质押总协议》、《保证金质押确认书》上“连云港浙澳国际贸易有限公司”的印章以及《银行承兑汇票领用单》上“连云港浙澳国际贸易有限公司财务专用章”、“谢某印”的印文真实性提出异议并申请鉴定。南京东南大学司法鉴定中心于2013年1月24日出具司法鉴定意见书，鉴定意见为：“1、据现有鉴定资料，送检《矿产品购销合同》上印文“连云港浙澳国际贸易有限公司”与送检的样本印文“连云港浙澳国际贸易有限公司”不是同一印章盖印。2、据现有鉴定材料，送检《银行承兑汇票承兑申请书》、《商业汇票承兑协议》、《银行承兑汇票内容》、《解释合同确认书》、《保证金质押总协议》、《保证金质押确认书》上印文“连云港浙澳国际贸易有限公司”与送检的样本印文“连云港浙澳国际贸易有限公司”是同一印章盖印。3、据现有鉴定材料，送检《银行承兑汇票领用单》上印文“连云港浙澳国际贸易有限公司财务专用章”与送检的样本印文“连云港浙澳国际贸易有限公司财务专用章”是同一印章盖印。4、据现有鉴定材料，送检《银行承兑汇票领用单》上印文“谢某印”是同一印章盖印。”
一审中，浙澳公司还申请证人范某出庭作证，拟证明该公司没有收到6张承兑汇票，并申请对范某在《银行承兑汇票业务通知书》和登记簿上的签字的真实性和形成时间进行鉴定。由于在浙澳公司向连云港市中级人民法院提起的（2012）连民初字第0017号票据纠纷一案中，浙澳公司曾申请证人范某出庭作证，拟证明该公司没有收到600万元的承兑汇票。而该案开庭笔录显示，证人范某认可其在登记簿和银行承兑汇票业务通知单上签字，并认可收到6份承兑汇票的存根联用于公司做账。因此，一审法院对浙澳公司在本案中的该项鉴定申请未予准许。
还查明：中行核电站支行于2012年12月13日支付律师费用8.3万元。
一审法院认为：一、根据中行核电站支行提供的《银行承兑汇票承兑申请书》、《商业汇票承兑协议》、《银行承兑汇票内容》、《解释合同确认书》、《保证金质押总协议》、《保证金质押确认书》，中行核电站支行与浙澳公司之间成立借款合同关系。浙澳公司未按约定在汇票到期日即2012年5月23日前将应付票款交存于承兑人处开立的结算账户，导致中行核电站支行对外垫款项本金600万元，保证人瑞康公司、谢某、柳某、刘某亦未承担保证责任，故均应承担违约责任。《商业汇票承兑协议》约定如承兑汇票到期之日申请人不能足额交付票款，导致承兑人对外垫款的，承兑人对垫付的票款按实际垫款天数，每日按垫款金额的万分之五向申请人计收罚息直至申请人还清垫款为止。因申请人不履行或不适当履行协议或承诺书项下内容，给承兑人造成的任何损失均由申请人承担，包括汇票本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用）及其他因申请人违约而引起的费用。故对中行核电站支行要求浙澳公司返还本金175万元及利息（从2012年3月23日起至判决指定的给付之日止，按日息万分之五计算）并承担律师费用8.3万元，瑞康公司、谢某、柳某、刘某对上述债务承担连带责任的诉讼请求，予以支持。二、经审查，案涉承兑汇票的申请及领用有浙澳公司盖章及原法定代表人谢某印鉴章和会计签字予以证明，应当认定浙澳公司申请并实际领取了6份承兑汇票。浙澳公司另案起诉要求中行核电站支行交付银行承兑汇票的行为也印证了该笔汇票业务由该公司办理。且根据公安机关的询问笔录，徐金虎交给范某支付125万元保证金的收据和15万元的担保费用收据，但没有交付600万元承兑汇票的收据；当徐金虎出逃时，浙澳公司即去东能公司索要收据，说明徐金虎与浙澳公司原法定代表人谢某已经约定由浙澳公司贷款500万元供其使用，包括浙澳公司将200万元的现金汇款至东联能源公司的账户上，以及将600万元的承兑汇票交至徐金虎手上，这是得到浙澳公司同意的。至于汇票是否被徐金虎骗取，实际是该笔贷款的用途问题，并不影响中行核电站支行与浙澳公司之间借款合同的成立，浙澳公司因该汇票而与东能公司或徐金虎产生的利害关系与本案无关，如其认为权利被侵犯，可另行主张权利。三、本案是否等待徐金虎刑事犯罪案件的审理结果，主要考虑该案的处理结果和本案的关联性。本案中对于浙澳公司申请并领取6张承兑汇票的事实已经查清，无需以该案处理结果为依据，故不应中止审理，也无需通知徐金虎和东能公司参加诉讼。四、中行核电站支行疏于审查，应承担浙澳公司及担保人无力还款的风险，但不能免除浙澳公司作为银行承兑汇票申请人的还款责任。五、中行核电站支行与浙澳公司签订的《授信额度协议》及《商业汇票承兑协议》均系双方真实意思表示，依法成立并具有法律效力。各担保人的担保行为也是其真实意思表示，担保合同依法成立，具有法律效力。担保人应依法承担担保责任。综上，该院判决：一、浙澳公司于判决生效之日起十日内偿还中行核电站支行借款人民币175万元及利息（从2012年3月23日起至判决指定的给付之日止，按日息万分之五计算），并承担律师费用8.3万元。二、瑞康公司、谢某、柳某、刘某对上述款项承担连带偿还责任。
浙澳公司、谢某不服一审判决，向江苏省连云港市中级人民法院提起上诉。二审法院于2014年1月30日作出（2013）连商终字第0550号民事判决：驳回上诉，维持原判。
本院认为：
一、浙澳公司、谢某关于浙澳公司公章系被徐金虎骗取使用，浙澳公司未取得案涉6张银行承兑汇票，一、二审判决认定事实错误的申请再审理由，不能成立。浙澳公司与中行核电站支行签订了《授信额度协议》、《商业汇票承兑协议》，在上述协议以及相应的《银行承兑汇票承兑申请书》、《银行承兑汇票内容》、《解释合同确认书》上加盖公司印章，在《银行承兑汇票领用单》上加盖公司财务专用章以及谢某个人印章。经鉴定，上述材料上加盖的“连云港浙澳国际贸易有限公司”印文、“连云港浙澳国际贸易有限公司财务专用章”印文以及“谢某印”印文，均与送检样本系同一印章盖印。此外，浙澳公司会计范某还在《银行承兑汇票业务通知书》及登记簿上签字，认可已签收该6张承兑汇票。结合刑事案件侦查过程中浙澳公司会计范某向公安机关的陈述、浙澳公司另案起诉要求中行核电站支行交付银行承兑汇票等事实可见，浙澳公司向中行核电站支行申请600万元银行承兑汇票系其真实意思表示且已实际领取，故一、二审判决认定浙澳公司申请并领取了案涉6张承兑汇票，有相应依据。
二、浙澳公司、谢某关于因徐金虎的行为构成犯罪，浙澳公司及谢某不应承担民事责任的申请再审理由，不能成立。虽然（2013）港刑初字第0148号刑事判决查明的徐金虎犯罪事实涉及本案所涉承兑汇票，但结合公安机关的笔录、本案查明的事实可见，浙澳公司根据徐金虎的要求以该公司名义向中行核电站支行申请承兑汇票，并配合徐金虎提供所需资料，浙澳公司原法定代表人谢某还指令该公司会计范某配合办理相关手续。因此，浙澳公司及其原法定代表人谢某对于案涉承兑汇票系以浙澳公司名义申请，中行核电站支行的合同相对方系浙澳公司，承兑汇票以浙澳公司名义领取后已实际交给徐金虎，均清楚并认可。浙澳公司和谢某以徐金虎刑事犯罪为由要求免除浙澳公司和谢某的相关民事责任，本院不予支持。
三、浙澳公司、谢某关于本案程序违法的申请再审理由，不能成立。1、本案中关于浙澳公司申请并领取6张承兑汇票的事实已经查清，不存在法定的中止情形，浙澳公司、谢某关于本案应中止审理而未中止、程序违法的申请再审理由，不能成立。2、由于在浙澳公司另行提起的票据纠纷诉讼中，范某已作为浙澳公司证人出庭作证并认可了其在《银行承兑汇票业务通知书》、登记簿上的签名。因此，对于浙澳公司在本案中提出的对《银行承兑汇票业务通知书》、登记簿上范某签字的真实性和形成时间进行鉴定的申请，一审法院未予准许，并无不当。
综上，浙澳公司、谢某的再审申请不符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条规定的情形。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零四条第一款之规定，裁定如下：
驳回连云港浙澳国际贸易有限公司、谢丽娟的再审申请。
审 判 长 李圣鸣
审 判 员 陈志明
代理审判员 史留芳
二〇一四年十二月十二日
书 记 员 张俊勇