成都市锦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）锦江民初字第6291号
原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行。营业场所：成都市。
负责人向虹，中国农业银行股份有限公司成都锦江支行行长。
委托代理人罗兴灵，四川博成律师事务所律师。
被告陈季元，男，1962年10月2日出生，汉族，住四川省。
被告任伟利，女，1962年9月25日出生，汉族，住成都市。
被告成都展博汽车销售服务有限公司。住所地：成都市。
法定代表人唐文曾。
原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行（以下简称农行锦江支行）与被告陈季元、任伟利、成都展博汽车销售服务有限公司（以下简称展博汽车销售公司）、四川省成都市联达融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月17日立案受理后，原告农行锦江支行撤回对四川省成都市联达融资担保有限公司的起诉，本院口头裁定予以准许。由于被告陈季元、任伟利、展博汽车销售公司下落不明，本案依法裁定转为普通程序并组成合议庭，于2016年4月25日公开开庭进行了审理，原告农行锦江支行的委托代理人罗兴灵到庭参加诉讼。因被告陈季元、任伟利、展博汽车销售公司下落不明，本院依法于2016年1月23日在《人民法院报》公告向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书、转换程序裁定书及开庭传票等法律文书，现公告期届满，被告陈季元、任伟利、展博汽车销售公司未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行锦江支行诉称，陈季元、任伟利系夫妻，2014年11月14日，陈季元向农行锦江支行申请办理一张卡号为xx金穗贷记卡，透支本金390000元，用于委托展博汽车销售公司购买了一辆奥迪Q52013款汽车，车牌照为xx，车架号为LFV80288108892453，由陈季元、任伟利分36期偿还。同时，农行锦江支行与陈季元、任伟利及展博汽车销售公司签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，将车抵押给农行锦江支行，展博汽车销售公司提供保证担保。陈季元、任伟利归还到2014年12月7日后再未还款，农行锦江支行多次催收，但陈季元、任伟利并未履行还款义务。请求判令：1、陈季元、任伟利归还信用卡透支款本金237445元，利息、滞纳金和其他费用23502.43元，共计260947.43元。（截止2015年9月2日），支付自2015年9月3日起至清偿之日止的利息，利息按日万分之五计算；2、农行锦江支行有权处置抵押物优先受偿；3、陈季元、任伟利承担本案诉讼费、保全费、公告费等其他费用；4、展博汽车销售公司对前述给付义务承担连带保证责任。
被告陈季元、任伟利、展博汽车销售公司未到庭亦未作答辩。
经审理查明，2013年8月12日，陈季元向农行锦江支行出具《中国农业银行金穗贷记卡申请表》,约定陈季元向农行锦江支行申办中国农业银行金穗贷记卡，同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡），对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），陈季元在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。若陈季元未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。农行锦江支行以日利率万分之五计息，按月计收复利。若陈季元未按期偿还欠款，农行锦江支行有权停用陈季元贷记卡（电子现金账户除外），停用陈季元在农行锦江支行开立的所有贷记卡，有权止付陈季元在中国农业银行各机构开立的账户，有权将陈季元的拖欠行为向外公开披露。陈季元分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，农行锦江支行有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。同日，任伟利向农行锦江支行出具《共同偿债人承诺书》，主要内容为任伟利愿意作为共同债务人，对陈季元与农行锦江支行签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如果陈季元未能按照合同约定清偿债务，农行锦江支行有权直接要求任伟利开立于中国农业银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。
2013年8月14日，陈季元与展博汽车销售公司签署《委托购车协议》，委托该公司在农行锦江支行办理金穗贷记卡汽车分期购车业务，由展博汽车销售公司作为该项业务的连带保证人，申请购买奥迪Q5汽车。同日，陈季元、任伟利与展博汽车销售公司签订《购车合同》，约定由陈季元、任伟利向展博汽车销售公司购买奥迪Q5汽车一辆。
2013年8月12日，农行锦江支行（贷款人）与陈季元（借款人、抵押人）、任伟利（抵押人）、展博汽车销售公司（保证人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：陈季元向展博汽车销售公司购买奥迪Q5汽车一辆，总价557200元；陈季元向农行锦江支行借款390000元用于支付该车的分期资金；分期手续费率为12%，分期手续费=分期资金金额×分期手续费率，分期手续费金额为46800元；分期期数36期；陈季元使用贷记卡卡号为xx偿还分期资金及支付分期手续费；陈季元、任伟利同意以所购车辆提供抵押担保；展博汽车销售公司提供保证担保；陈季元、任伟利未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，视为本合同项下违约；陈季元、任伟利出现违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的分期手续费不予退还；陈季元、任伟利若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期帐单最低还款额，并视陈季元、任伟利的还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从陈季元、任伟利在中国农业银行各机构开立的任何帐户划收。展博汽车销售公司提供的保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起两年。
合同签订后，农行锦江支行于2013年9月12日向展博汽车销售公司转款390000元。陈季元、任伟利用上述借款购买了xx号奥迪Q5汽车，并办理了抵押登记，抵押权人为农行锦江支行。陈季元、任伟利归还到2014年12月7日后再未还款。截止2015年9月2日（起诉前），陈季元、任伟利的贷记卡分期账户余额为260947.43元，其中本金237445元、滞纳金4619.81元、其他费用10400元、利息8482.62元。
以上事实,有农行锦江支行提交的农行锦江支行营业执照、组织机构代码证、陈季元、任伟利的身份证复印件、展博汽车销售公司企业法人营业执照复印件、记账凭证、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《共同偿债人承诺书》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《委托购车协议》、《购车合同》、授权委托书、告客户书、同意抵押承诺书、机动车注册登记摘要信息栏、金穗贷记卡帐户信息明细及基本信息明细等证据在案为证。
本院认为，陈季元作为借款人、抵押人，任伟利作为抵押人，展博汽车销售公司作为保证人，农行锦江支行作为贷款人签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是各方当事人真实意思的表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方均应按约履行各自的义务。合同签订后，农行锦江支行按约履行了发放贷款的义务，但陈季元在履行合同中存在三次以上未按期和不足额向农行锦江支行归还分期付款本金和手续费的行为，截止2015年9月2日尚欠分期付款本金为237445元，滞纳金4619.81元，其他费用10400元，利息8482.62元。根据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，陈季元、任伟利未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，农行锦江支行有权提前收回分期资金，故农行锦江支行要求陈季元一次性归还上述分期付款本金237445元，并支付滞纳金4619.81元以及到期的其他费用10400元、利息8482.62元，即剩余贷款账户余额260947.43元的请求，本院予以支持。关于农行锦江支行主张的2015年9月3日起至实际付清之日止按日万分之五的利息，因农行锦江支行提前收回已发放借款未到期部分的欠款，陈季元应向农行锦江支行赔偿相应的利息损失。本院综合双方合同的约定、履行情况，基于公平原则考虑，酌定陈季元应自2015年9月3日起，以应偿还的未到期的借款本金237445元为计算基数，按中国人民银行同期贷款基准利率标准向农行锦江支行支付资金占用利息。对于农行锦江支行多主张的部分，本院不予支持。
因本案借款发生时，任伟利向农行锦江支行出具有《共同偿债人承诺书》，明确表示对陈季元与农行锦江支行签订涉案合同项下的债务承担共同偿债责任，故农行锦江支行请求陈季元、任伟利共同支付上述款项的诉讼请求，本院予以支持。
陈季元、任伟利以其所有的XX号奥迪Q5汽车为上述借款设置了抵押担保，且抵押物已在车辆管理部门办理了抵押登记，故农行锦江支行要求行使上述车辆的优先受偿权，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院予以支持。
因展博汽车销售公司为陈季元、任伟利的上述借款提供连带保证担保，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”和《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权…”之规定，农行锦江支行应先就本案抵押车辆实现债权，未获清偿部分由展博汽车销售公司承担连带清偿责任。展博汽车销售公司在承担保证责任后，有权向陈季元、任伟利追偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定（法律条文全文附后），判决如下：
一、被告陈季元、任伟利应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行偿还贷记卡分期款余额260947.43元，并支付资金占用利息（以237445元为基数，从2015年9月3日起计至实际付清之日止，按中国人民银行同期贷款基准利率标准计算）；
二、原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行对被告陈季元、任伟利所有的XX号奥迪Q5汽车的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权;
三、对被告陈季元、任伟利的上述第一项债务，原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行按照本判决第二项内容实现抵押权后未获清偿的部分，由被告成都展博汽车销售服务有限公司承担连带清偿责任。被告成都展博汽车销售服务有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告陈季元、任伟利追偿；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5214元，公告费300元和后续因送达本裁判文书发生的公告费用均由被告陈季元、任伟利负担。
如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。
审 判 长 王 艳
人民陪审员 刘淑蓉
人民陪审员 胡士戎
二〇一六年五月三日
书 记 员 郑云飞
附：本判决所适用法律条文全文
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。