西安市未央区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）陕0112民初5000号 原告中国光大银行股份有限公司西安明光路支行。住所地：西安市未央区纬二十六街中段北侧天竹综合大厦**。统一社会信用代码916100005637666169。 负责人张剑辉。 委托代理人张正伟，北京市康达（西安）律师事务所律师。 委托代理人李晓军，北京市康达（西安）律师事务所律师。 被告贾飞翔。 委托代理人高社，陕西英博律师事务所律师。 委托代理人牛蓓，陕西英博律师事务所律师。 被告西安华兴房地产开发有限公司。住所地：西安市高新区沣惠南路**橡树街区第********。统一社会信用代码91610131735084698M。 法定代表人曹磊。 委托代理人张忠民，陕西策盈律师事务所律师。 原告中国光大银行股份有限公司西安明光路支行(以下简称光大银行西安明光路支行)与被告贾飞翔、西安华兴房地产开发有限公司（以下简称华兴房地产公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李晓军，被告贾飞翔委托代理人牛蓓，被告华兴房地产公司委托代理人张忠民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2013年8月8日，其与被告签订《个人贷款合同》，约定被告贾飞翔向其借款71万元，用于商业用房按揭贷款，借款期限120个月，借款年利率7.5325%，罚息利率为借款利率上浮50%，被告华兴房地产公司作为保证人对借款承担连带责任保证担保。同时被告贾飞翔以其购买的位于西安市高新区太白南路39号金石柏朗第1幢1单元22层12205号房屋为上述借款提供抵押担保，双方并在西安市房屋管理局办理了预购商品房贷款抵押登记。合同签订后，其依约履行了合同义务，被告贾飞翔却已连续拖欠多期借款本息未还，经多次催要未果，故诉至法院，请求判令：被告贾飞翔偿还借款本金428756.98元，截至2018年8月28日的利息8058.3元，罚息50.3元及自2018年8月28日至实际给付之日的利息及罚息；被告华兴房地产公司对上述债务承担连带保证责任；被告贾飞翔在抵押条件成就时配合原告将抵押备案证明更换为他项权利证书，原告对预抵押房屋拥有可排他性对抗他人处分的权利；两被告承担本案诉讼费。 被告贾飞翔辩称，原告方主张的欠付本金、利息、罚息数额均属实，其同意支付，现因经济困难无力支付，请求原告给予两个月的还款期。 被告华兴房地产公司辩称，其承担保证责任属实，但被告贾飞翔已将房屋抵押作为借款担保，在同一笔借款既有物保又有保证的情况下，依据物保优先原则，应先就抵押物进行处置，不足部分才由其承担保证责任；被告贾飞翔未按合同约定向原告归还借款本息，致原告从其保证金帐户扣款，对此其保留向被告贾飞翔追偿的权利。 经审理查明，2013年8月8日，原告（贷款人）、被告贾飞翔（借款人）、被告华兴房地产公司（保证人）三方签订《个人贷款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放商业用房按揭贷款71万元；贷款期限120个月，自2013年8月8日至2023年8月8日；贷款年利率7.5325%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人以等额还本付息法方式偿还贷款本息；借款人自愿以位于西安市高新区太白南路39号金石柏朗第1幢1单元22层12205号房屋作为借款抵押，以担保借款人按期偿还合同项下的贷款本息和其他应付款项；保证人自愿为借款人的借款向贷款人提供连带责任保证担保，如借款人未按合同约定履行还款义务，贷款人有权直接从保证人保证金专用帐户中扣收借款人未付的本金、利息及其他应付款项；借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，有权按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，有权从借款人或保证人在贷款人处或分支机构开立的帐户中直接扣划借款人应付而未付的任何款项；合同并对各方其他权利义务进行明确约定。同时，原告与被告贾飞翔签订《预购商品房抵押合同》，约定被告贾飞翔以其购买的位于西安市高新区太白南路39号金石柏朗第1幢1单元22层12205号房屋为抵押作为借款担保，主合同履行期限届满，被告贾飞翔未能清偿债务，原告有权以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿实现抵押权，双方并就抵押房产在西安市房屋管理局办理了预购商品房贷款抵押登记备案证明。上述合同签订后，原告依约向被告贾飞翔发放贷款71万元，被告贾飞翔却未按期向原告归还贷款本息，酿成本诉。庭审中，原告称，被告贾飞翔已连续拖欠多期借款本息未付，构成违约，依照合同约定，要求被告贾飞翔偿还剩余全部贷款本金428756.98元，支付截至2018年8月28日的利息8058.3元，罚息50.3元自2018年8月28日至实际给付之日，以428756.98元为基数，按年利率7.35%计算所得的利息及罚息。被告贾飞翔对欠付原告的本金、利息及罚息数额均无异议，因经济困难暂时无力支付。被告华兴房地产公司同意承担保证责任，但认为在同一笔借款既有抵押又有保证的情况下，根据物保优先的原则，应先对抵押物进行处置，不足部分再由其承担保证责任。 以上事实，有《个人贷款合同》、借据、《预购商品房抵押合同》、预购商品房贷款抵押登记备案证明、当事人陈述等证据在卷佐证。 本院认为，原告与两被告签订的《个人贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，各方均应按合同约定履行各自义务。合同签订后，原告依约向被告贾飞翔发放了贷款，履行了己方合同义务，被告贾飞翔未按合同约定偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。依照合同约定，被告贾飞翔未按时足额还款的，原告有权要求被告贾飞翔偿还全部贷款本金、利息及罚息，现原告要求被告贾飞翔偿还剩余全部借款本金428756.98元，并支付截至2018年8月28日的利息8058.3元，罚息50.3元，被告贾飞翔对此欠款本息无异议，本院予以确认。同时，被告贾飞翔还应向原告支付自2018年8月29日至判决给付之日，428756.98元为基数，按年利率7.35%计算所得的利息及罚息。被告华兴房地产公司为作为保证人，承诺对被告贾飞翔欠付原告的本息承担保证责任，依据《中华人民共和国担保法》第六条的规定，被告华兴房地产公司应就上述付款承担连带给付责任。被告华兴房地产公司抗辩的同一债权即有物保又有保证的，物保优先，其就物保不足部分承担保证责任的意见，《中华人民共和国共和国担保法》第二十八条对此虽有此规定，但原告与被告贾飞翔就抵押物仅是进行抵押登记的备案，原告并未就抵押物取得抵押权，故被告华兴房地产公司要求在实现物保后再承担保证责任的抗辩意见，与法无据，本院不予采信。被告华兴房地产公司可在承担保证责任后，向被告贾飞翔追偿。原告要求被告贾飞翔在抵押条件成就时配合办理房屋他项权利证书，且对抵押房屋享有排他性处分权利的请求，原告并未提交抵押权条件已成就，且被告贾飞翔拒绝配合办理房屋他项权利证书的相关证据，对此，原告可待情况实际发生后另行主张。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告贾飞翔于本判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司西安明光路支行归还借款本金428756.98元，支付截至2018年8月28日的利息8058.3元，罚息50.3元及2018年8月29日至判决给付之日，以428756.98元为基数，按年利率7.35%计算所得的利息及罚息。 二、被告西安华兴房地产开发有限公司对上述付款承担连带给付责任。 三、驳回原告中国光大银行股份有限公司西安明光路支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8229元（原告已预交），由被告贾飞翔承担，于上述付款时一并给付原告。被告西安华兴房地产开发有限公司承担连带给付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 （此页无正文） 审 判 长  曹英萍 人民陪审员  陈建芳 人民陪审员  史西萍 二〇一八年九月二十日 书 记 员  杨 惠