福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰民初字第3259号
原告中信银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区。
负责人李耀东，该分行行长。
委托代理人吴艺欣，女，住泉州市鲤城区，该分行员工。
委托代理人王美程，女，住晋江市，该分行员工。
被告孙兆林，男，1970年6月5日出生，汉族，住寿宁县。
被告卢新妹，女，1971年1月14日出生，汉族，住址同上。
被告泉州文宝房地产开发有限公司，住所地泉州。
法定代表人黄丽，该公司总经理。
委托代理人张东明，福建文衡律师事务所律师。
原告中信银行股份有限公司泉州分行（以下简称中信银行泉州分行）与被告孙兆林、卢新妹、泉州文宝房地产开发有限公司（以下简称文宝公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月14日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行泉州分行的委托代理人王美程、被告文宝公司的委托代理人张东明到庭参加诉讼。被告孙兆林、卢新妹经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告中信银行泉州分行诉称，2009年6月30日，原告中信银行泉州分行与被告孙兆林、卢新妹、文宝公司签订了《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》［编号（2009）中信泉海银房贷字第591004号］一份，约定被告孙兆林、卢新妹向原告中信银行泉州分行借款640000元，用于购买坐落于泉州市丰泽区房产，借款月利率3.465‰（次年1月1日按相应利率档次执行新的利率规定），借款期限自2009年6月30日起至2029年6月30日止，还款方式为等额本金。被告孙兆林、卢新妹提供所购房产作为上述借款的抵押物，被告文宝公司为上述借款承担连带保证责任。2009年6月30日，原告中信银行泉州分行依约发放贷款。但被告孙兆林、卢新妹未能依约按期归还借款本息，截止至2014年11月10日，尚欠借款本金494649.78元，利息、罚息合计18925.02元。为此，请求判令：1、被告孙兆林、卢新妹立即归还原告中信银行泉州分行编号（2009）中信泉海银房贷字第591004号《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》项下的全部借款本金494649.78元及逾期利息、罚息（逾期利息、罚息按照合同约定支付）。2、被告文宝公司对被告孙兆林、卢新妹归还上述借款本息承担连带保证责任。3、原告中信银行泉州分行对被告孙兆林提供的抵押物行使抵押权，并就上述借款本息对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权。
被告孙兆林、卢新妹未作书面答辩。
被告文宝公司辩称，1、合同真实性无异议。2、汇款金额以银行确认为准。3、银行优先行使抵押权，不足部分由被告文宝公司承担补充责任。4、诉争房产具备办证条件，两被告迟延办证，责任应由两被告承担。
经审理查明，2009年6月30日，原告中信银行泉州分行与被告孙兆林、卢新妹、文宝公司签订《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》［编号（2009）中信泉海银房贷字第591004号］一份，约定被告孙兆林、卢新妹向原告中信银行泉州分行借款640000元，用于购买坐落于泉州市丰泽区房产，借款月利率3.465‰（次年1月1日按相应利率档次执行新的利率规定），借款期限自2009年6月30日起至2029年6月30日止，还款方式为等额本金。被告孙兆林、卢新妹提供所购房产作为上述借款的抵押物，被告文宝公司为上述借款承担阶段性连带保证担保，保证期间两年。同日，原告中信银行泉州分行依约发放贷款。2009年7月7日，原告中信银行泉州分行与被告孙兆林、卢新妹办理所购房屋的抵押权预告登记。此后，被告孙兆林、卢新妹未能按期还本付息。截止至2014年11月10日，被告孙兆林、卢新妹尚欠借款本金494649.78元，利息、罚息合计18925.02元。以上事实，有原告中信银行泉州分行提供的《个人购房借款合同》、个人借款凭证、《商品房买卖合同》、房屋预告登记证明、个人逾期贷款明细表及庭审中原告中信银行泉州分行、被告文宝公司陈述为证。被告文宝公司对原告中信银行泉州分行提供的证据无异议。被告孙兆林、卢新妹未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。
本院认为，原告中信银行泉州分行与被告孙兆林、卢新妹签订的借款合同，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。被告孙兆林、卢新妹自借款后未依约按时、足额还款，可以认定已构成违约。原告中信银行泉州分行据此要求被告孙兆林、卢新妹清偿借款，具有事实与法律依据，本院予以支持。被告孙兆林、卢新妹自愿以其所有的址在泉州市丰泽区房产作为抵押物，并依法办理预告抵押登记，该抵押合法有效。被告孙兆林、卢新妹若未能依约还款付息，原告中信银行泉州分行有权依照法律规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告文宝公司自愿为被告孙兆林、卢新妹的上述借款提供阶段性连带保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。被告文宝公司辩称被告孙兆林、卢新妹迟延办证、本案存在抵押物，并不足以免除其保证责任。对被告文宝公司的辩解，本院不予采纳。原告中信银行泉州分行在保证期限内向被告文宝公司主张权利，应予支持。被告孙兆林、卢新妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告孙兆林、卢新妹应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司泉州分行借款本金494649.78元，利息、罚息合计18925.02元，并支付自2014年11月11日起至本判决确定还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人购房借款合同》约定计算的利息、罚息；
二、若被告孙兆林、卢新妹未能履行上述还款义务，原告中信银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以被告孙兆林、卢新妹提供的抵押物即址于泉州市丰泽区房产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；
三、被告泉州文宝房地产开发有限公司应对被告孙兆林、卢新妹的上述债务承担连带清偿责任；被告泉州文宝房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告孙兆林、卢新妹追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9036元，由被告孙兆林、卢新妹、泉州文宝房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 谢朝晖
代理审判员 梁超毅
人民陪审员 彭和平
二〇一四年十一月十一日
书 记 员 杨思鸿
附注所引用的法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：
（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。
（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。
（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。
（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。