江西省南昌市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）洪民二初字第31号
原告：刘广东，男，1973年2月15日生，汉族，住北京市大兴区。
委托代理人：陶武奇，江西策源律师事务所律师。
被告：胡安乐。
被告：吴菊花。
被告：吴圣贵。
被告：王影敏。
被告：胡家宝。
原告刘广东诉被告胡安乐、吴菊花、吴圣贵、王影敏、胡家宝民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，由审判员虞建跃担任审判长，代理审判员周雪主审，人民陪审员黄飞参加评议，公开开庭审理了本案。原告刘广东委托代理人陶武奇、被告胡安乐到庭参加了诉讼，被告吴菊花、吴圣贵、王影敏、胡家宝经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告刘广东诉称：被告与原告于2013年9月30日签订了《借款协议》约定被告方因采购园林苗木等需要资金向原告借款250万元，原告当日支付了借款，被告依约应分8期将该借款本息归还原告，即自2013年10月30日起每月的30日被告方应逐月按约定的金额向原告分期归还借款本金及利息。但被告方自2013年9月30日起（约定的第一期还款期）即未向原告归还借款本金及利息。至2014年12月15日止，被告方欠原告借款本金、利息共计270万元。被告方因违约应向原告支付借款本金、利息、罚息、逾期违约金。原告遂诉至法院，
请求：1、判决被告共同偿还原告借款本金、利息共计人民币270万元；2、判决被告按照《借款协议》的约定向原告支付罚息及逾期违约金至被告还清本息之日止。现暂计至2014年12月15日止，罚息及逾期违约金为515575.00元；3、判决被告共同承担本案全部诉讼费用。
被告胡安乐答辩称：借款金额实际收到22０万，约定的25０万。
被告吴菊花、吴圣贵、王影敏、胡家宝经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。
原告在举证期限内提交了如下证据：第一组证据：证据一：原告与被告签订的《借款协议》，证据二：《关于保证金的退还或罚没的说明书》，证明原告与被告在民间借贷合同关系中各自的权利义务。第二组证据：证据三：被告与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签订的《信用咨询及管理服务协议》，证明被告与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司有偿服务权利义务关系。第三组证据：证据四：冠群驰骋投资管理（北京）有限公司向被告出具并且被告已签收认可的《还款管理服务说明书》，证明冠群驰骋投资管理（北京）有限公司履行服务合同约定的义务，向被告告知了还款方式及违约责任。第四组证据：证据五：被告向原告出具的《收条》、证据六：原告向被告支付借款的银行凭证、证据七：冠群驰骋投资管理（北京）有限公司向原告出具的，原告代被告支付服务费的《收据》，证明原告按《借款协议》的约定向被告支付了借款。
被告胡安乐质证认为：对原告的证据没有异议，其他被告是担保人，我们实际收到22０万，还了2万给刘广东，字是我们签的，但是我们没有看清。
被告胡安乐在庭审中提出：收到220万元的银行流水，还了2万给刘广东。法庭要求被告胡安乐庭后提交还款凭证原件进行质证，被告胡安乐未提交。法庭通知被告胡安乐2015年11月30日提交还款凭证原件进行质证，被告胡安乐亦未按时举证。
被告吴菊花、吴圣贵、王影敏、胡家宝在举证期限内未提交证据。
经审核原告刘广东提交的证据，本院认为：原告所提交的四组证据真实客观、来源合法、与本案相关联，本院予以确认。被告胡安乐未在法庭限定时间内提交还款凭证原件，对被告胡安乐所称已还款2万元，本院不予确认。
经审理查明：2013年9月30日，原告刘广东作为出借人与被告胡安乐作为主借款人、被告吴菊花、吴圣贵、王影敏、胡家宝作为共同借款人签订《借款协议》，第一条约定：“甲方（胡安乐、吴菊花、吴圣贵、王影敏、胡家宝）向乙方（刘广东）借款，借款信息如下：借款详细用途：购园林苗木及绿化工程；借款本金数额：人民币250万元整；月偿还本息数额：2013年10月、11月、12月、2014年1月每月还25万元，2014年2、3、4月每月还35万元，2014年5月还65万元。还款分期月数：8个月，还款日：每月30日。还款起止日期：2013年10月30日起至2014年5月30日止。甲方专用账户：客户户名：胡安乐。”第二条约定：“付款方式：网上银行付款，由乙方通过网上银行付款方式将款项汇入到本协议第一条约定的甲方专用账号中。（若遇到网上银行汇款无法支付的情况下，乙方则通过银行柜台汇款业务将借款汇入到本协议第一条甲方专用账号中。）”第三条约定：“甲乙双方对本协议第一条所述借款相关信息全部认可，自由自愿依据本协议第一条规定的内容，由乙方向甲方提供借款。在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给冠群驰骋投资管理（北京）有限公司服务费后剩余款项支付到本协议第一条规定的甲方专用账号中。”第六条约定：“若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。罚息和逾期违约金计算方法如下：（1）逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；（2）罚息：每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算；（3）如因甲方原因导致未能结清当月全部欠款，则按本协议第六条第一、二项执行。……因甲方未还款而带来的调查及诉讼费用将由甲方承担”。被告胡安乐在甲方（借款人）处签章，被告吴菊花、吴圣贵、王影敏、胡家宝在甲方（共同借款人）处签名按手印。
同日，被告胡安乐、吴菊花、吴圣贵、王影敏、胡家宝与原告刘广东签署了《关于保证金的退还或罚没的说明书》。第一条约定：“借款人在向出借人借款时，需向出借人交纳借款本金的4%（即100000元）作为保证金。”第二条约定：“若借款人不能按照《还款管理服务说明书》中的内容按时并足额偿还借款本息，出现如超期还款、提前还款、不足额还款等违约事宜，则该保证金直接罚没，归出借人所有，借款人不得向出借人和冠群驰骋投资管理（北京）有限公司提出任何异议。”
同日，被告胡安乐、吴菊花、吴圣贵、王影敏、胡家宝作为甲方（借款人）与乙方冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》，第一条（4）约定：“甲方在经乙方推荐，与特定的出借人签署了《借款协议》后，需要按照本协议的规定向乙方支付服务费。”第二条乙方权利与义务（3）约定：“乙方须为甲方提供借款及还款相关的全程咨询及管理服务。”第三条约定：“在本协议中，'服务费'是指因乙方为甲方提供信用咨询、评估、推荐给出借人、还款提醒、账户管理、还款特殊情况沟通等系列信用相关服务而由甲方支付给乙方的报酬。对于乙方向甲方提供的系列信用服务，甲方同意向乙方支付服务费共计人民币200000元，并同意在获得《借款协议》约定的借款资金的当日向乙方支付服务费的100%，人民币200000元，剩余服务费乙方按照合同规定分期支付。信访咨询费人民币1000元。经甲方同意，服务费由出借人在交付借款本金的当日一次性从借款本金中扣除，并由出借人代为交付给乙方，该服务费的交付以乙方开具的发票或收据为准。”第四条违约规定约定：“任何一方违反本协议的约定，使得本协议的全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失（包括由此产生的诉讼费和律师费）。”被告胡安乐、吴菊花、吴圣贵、王影敏、胡家宝在甲方及共同借款人处签章按手印。《信用咨询及管理服务协议》签订后，冠群驰骋投资管理（北京）有限公司出具了《还款服务管理说明书》，对该笔借款的还款账户、还款账户最低余额、还款时间、无法按时足额还款时及违约时长超过15天的相关费用、不能按时还款时的逾期违约金和罚息的计算方式、提前一次性还款的服务、还款分期表及其他事项作出了说明，被告胡安乐、吴菊花、吴圣贵、王影敏、胡家宝在《还款管理服务说明书》的借款人及共同借款人处签章按手印。
2013年9月30日，原告刘广东向被告胡安乐转入220万元，被告胡安乐出具了收条载明：“今收到刘广东支付的借款本金250万元。”同日，冠群驰骋投资管理（北京）有限公司出具《收据》，载明：“今收到刘广东代胡安乐交来服务费人民币20万元。”
庭审中原告认可：被告胡安乐借款时与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司在《信用咨询及管理服务协议》约定的由原告刘广东代被告交付给冠群驰骋投资管理（北京）有限公司咨询服务费20万元没有转款凭证，仅有冠群驰骋投资管理（北京）有限公司出具的收到该笔款项的收据。《关于保证金的退还或罚没的说明书》中的保证金，双方约定由原告刘广东在借款本金中扣除，在刘广东账户上。原告陈述根据借款本金250万元及协议约定的应偿还本息20万元，可计算出双方约定的借款月利率为1%。
因被告胡安乐、吴菊花、吴圣贵、王影敏、胡家宝借款到期后未能还款，引发本案。
本院认为：合法的民间借贷受法律保护。被告胡安乐作为借款人、被告吴菊花、吴圣贵、王影敏、胡家宝作为共同借款人与原告刘广东签订的《借款协议》，系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的相关规定，合法有效。《借款协议》中双方约定违约金按当月应还而未还金额的10%计算，罚息自违约之日起至本息还清之日，每天按应还本息的0.05%计算，违反了最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》［法（民）（1991）21号］第六条关于民间借贷的利率上限为银行同类贷款利率的4倍的规定，应予调整。原告实际给付了借款，被告胡安乐、吴菊花、吴圣贵、王影敏、胡家宝应当偿还借款本息。双方约定的利息在法定最高限额标准之内的部分应予保护。原告刘广东代被告交付给案外人冠群驰骋投资管理（北京）有限公司咨询服务费20万元，虽有被告胡安乐自愿认可，但原告未向本院提交已实际支付该笔款项给案外人冠群驰骋投资管理（北京）有限公司的凭证，对原告主张该笔代被告支付的咨询服务费20万元，本院不予认可。双方约定由原告刘广东在借款本金中扣除的保证金10万元，无法律依据，不宜将其计入借款本金。被告胡安乐未提交充分证据证明其已还款，对被告胡安乐辩称其已还款2万元，本院不予认定。原告实际给付给被告胡安乐借款本金220万元，双方约定借期内利息按月利率1%计算，逾期利息、罚息、违约金三项合并计算不超过中国人民银行规定的同期同类贷款利率的4倍。被告胡安乐、吴菊花、吴圣贵、王影敏、胡家宝应对上述欠款承担共同清偿责任。
综上，对于原告诉讼请求，本院部分予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡安乐、吴菊花、吴圣贵、王影敏、胡家宝于本判决书生效之日起三日内偿还原告刘广东借款本金220万元。自2014年9月30日起至本息清偿之日止以220万元为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款年利率6.15%×4倍计算利息、罚息、逾期违约金。
二、驳回原告其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费32525元，由被告胡安乐、吴菊花、吴圣贵、王影敏、胡家宝共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费【户名：江西省高级人民法院；账号：14-315201040001442；开户行：农行南昌市象南广场支行，诉讼费缴纳时请在用途中注明“诉讼费”。】，上诉于江西省高级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 虞建跃
代理审判员 周 雪
人民陪审员 黄 飞
二〇一五年十二月三十一日
书 记 员 杨 兰