湖南省宜章县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）宜民二初字第483号
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宜章县支行。
负责人谷陟军，该支行行长。
委托代理人曾建国，湖南莽源律师事务所律师。
被告张贵财，男。
被告刘菊凤，女，系被告张贵财之妻。
被告张智霖，男。
被告谭志美，女。
被告张波，男。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宜章县支行（以下简称邮政银行宜章支行）与被告张贵财、刘菊凤、张智霖、谭志美、张波金融借款合同纠纷一案，于2015年6月25日向本院提起诉讼。本院受理后，依法由代理审判员楚健适用简易程序公开开庭进行了审理。书记员王乐凯担任记录。原告邮政银行宜章支行的委托代理人曾建国到庭参加诉讼，被告张贵财、刘菊凤、张智霖、谭志美、张波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行宜章支行诉称：2011年3月25日，被告张贵财、张智霖、谭志美以生意周转为由，三人组成联保小组（其中张贵财为牵头人）向原告邮政银行宜章支行申请小额联保贷款，并与原告邮政银行宜章支行签订《小额贷款联保协议书》（以下简称《联保协议》），约定2011年3月25日至2013年3月25日期间，联�小组任一成员为原告邮政银行宜章县支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿和因借款人违约导致原告邮政银行宜章支行采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告邮政银行宜章支行实现债权的其他费用。2012年12月14日被告张贵财、刘菊凤与原告邮政银行宜章支行签订《小额联保借款合同》（以下简称《借款合同》），向原告邮政银行宜章支行借款100000元，期限自2012年12月14日至2013年12月14日，利率按年利率15%计算，被告张贵财按阶段性等额本息还款法偿还原告借款本息，未按期归还的按借款利率另收50%的罚息（即年利率为22.5%），同时原告邮政银行宜章支行有提前收回尚未到期贷款的权利。被告张波对张贵财的上述借款提供补充担保。当日，原告邮政银行宜章支行将贷款100000元划入被告张贵财账户�合同逾期至2015年5月6日止，被告张贵财偿还原告邮政银行宜章支行本息61898.49元，尚欠原告邮政银行宜章支行借款本金45827.23元，利息1430.52元，罚息16348.10元。为此特提起诉讼，请求依法判令被告张贵财立即偿还借款本金45827.23元，支付利息1430.52元，罚息16348.10元（利息计算至2015年5月6日），并从2015年5月7日起，按年利率22.5%支付借款逾期利息至借款还清之日止；被告张智霖、谭志美、张波对被告张贵财、刘菊凤的上述债务承担连带保证责任；被告承担本案全部诉讼费用和保全费用。
原告邮政银行宜章支行为支持其诉讼主张，向本院提交了下列证据：1、原告邮政银行宜章支行的营业执照及组织机构代码证复印件，拟证明原告邮政银行宜章支行的主体资格；2、被告张贵财、刘菊凤、张智霖、谭志美、张波的身份证复印件，拟证明被告张贵财、刘菊凤、张智霖、谭志�、张波的基本情况；3、被告张贵财、刘菊凤的结婚证复印件，拟证明两被告系夫妻关系的事实；4、小额贷款申请表、小额贷款联保协议书、及补充担保书复印件，拟证明各被告之间承担连带保证责任的事实；5、小额联保借款合同及借据，拟证明被告张贵财、刘菊凤借款的事实；6、放款单和还款计划，拟证明原告邮政银行宜章支行已放款给被告张贵财及被告应还款的时间及金额的事实；7、还款明细清单，拟证明被告已还款的细数；8、借款人员信息表，拟证明被告欠款的细数。
被告张贵财、刘菊凤、张智霖、谭志美、张波未予答辩，亦未向本院提供任何证据。
经本院查明：2011年3月25日，甲方即原告邮政银行宜章支行与乙方即被告张贵财、张智霖、谭志美三人组成联保小组（其中被告张贵财为牵头人）签订《联保协议》，双方约定2011年3月25日至2013年3月25日期间�联保方任一成员为原告邮政银行宜章县支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿和因借款人违约导致原告邮政银行宜章支行采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告邮政银行宜章支行实现债权的其他费用。2012年12月14日，被告张贵财、刘菊凤与原告邮政银行宜章支行签订《借款合同》，《借款合同》约定的主要内容有：被告张贵财、刘菊凤向原告邮政银行宜章支行借款100000元用于生产进纸，借款年利率为15%（月利率＝年利率／12，日利率＝月利率／30），借款期限为12个月，即从2012年12月14日起至2013年12月14日止；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款后的前3个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，每月等额归还借款本金，并结清当月利息；若张贵财、刘菊凤未按期归还借款本息的按借款利率加收50%的罚息（即年利率为22.5%）。合同签订当日，原告邮政银行宜章支行向被告张贵财发放了100000元贷款。同时，被告谭志美、张智霖自愿为被告张贵财的贷款提供连带责任担保，被告张波与原告邮政银行宜章支行签订《补充担保书》，自愿为被告张贵财的贷款提供连带责任担保。截止2015年5月6日，被告张贵财、刘菊凤陆续偿还了原告邮政银行宜章支行借款54172.77元，并支付了利息7725.72元，尚欠原告邮政银行宜章支行借款45827.23元，拖欠利息1430.52元、罚息16348.10元，合计63605.85元。
本院认为：原告邮政银行宜章支行与被告张贵财、刘菊凤签订的《借款合同》是当事人的真实意思表示，符合法律规定，各方当事人应当按照合同和协议书的约定履行义务。被告张贵财、刘菊凤向原告邮政银行宜章支行借款后未按约定履行返还借款义务，至今仍拖欠借款45827.23元及利息和逾期利息，已构成违约。因此原告邮政银行宜章支行请求判令被告张贵财、刘菊凤返还借款45827.23元，支付利息1430.52元、罚息16348.10元，并按年利率22.5%支付从2015年5月7日起至借款清偿之日止的逾期利息的诉讼请求，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。原告邮政银行宜章支行与被告张贵财、张智霖、谭志美签订的《联保协议》是双方的真实意思表示，符合法律规定，各方当事人应当按照《联保协议》中约定的内容履行义务。被告张贵财在《联保协议》约定的期限内，按照最高限额向原告邮政银行宜章支行借款100000元，符合原告邮政银行宜章支行与被告张贵财、张智霖、谭志美在《联保协议》中的约定，被告张智霖、谭志美应当承担连带还款付息的责任。被告张波与原告邮政银行宜章支行签订《补充担保书》自愿为被告张贵财的100000元贷款和该贷款项下所产生的利息提供连带责任担保。因此，对于原告邮政银行宜章支行要求被告张智霖、谭志美、张波对被告张贵财、刘菊凤的借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告张贵财、刘菊凤、张智霖、谭志美、张波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告张贵财、刘菊凤于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宜章县支行借款45827.23元，支付利息1430.52元，罚息16348.10元（罚息计算�2015年5月6日），并从2015年5月7日按年利率22.5%计算支付逾期利息至借款清偿完毕之日止；
被告张智霖、谭志美、张波对上述债务承担连带清偿责任；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费695元（已减半），由被告张贵财、刘菊凤、张智霖、谭志美、张波负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
代理审判员 楚 健
二〇一五年八月五日
书 记 员 王乐凯
附：所引用的法律条文附录
一、实体法
1、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措�或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务�在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
二、程序法
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应�依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。