江西省新余市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）赣05民终367号
上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行，住所地：江西省新余市城北中山路968号暨阳翡翠城1#楼。
负责人：梁敏，该分行行长。
委托诉讼代理人：谢浩宇，江西三江合律师事务所律师。
委托诉讼代理人：黄鹤洲，江西三江合律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：简余刚，男，1984年4月16日生，汉族，住江西省新余市渝水区。
上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行因与被上诉人简余刚金融借款合同、抵押合同纠纷一案，不服江西省新余市渝水区人民法院（2018）赣0502民初1550号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年6月19日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行（下称邮储银行新余分行）的委托诉讼代理人谢浩宇、黄鹤洲到庭参加诉讼。被上诉人简余刚经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮储银行新余分行上诉请求：一、撤销原判第三项；二、改判解除双方2016年10月28日签订的个人购车借款及担保合同；三、改判简余刚按合同约定支付自2017年12月27日起至实际付清之日止的利息；四、本案诉讼费用由简余刚承担。事实与理由：一、根据个人购车借款及担保合同第十二条第二款约定，简余刚连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，银行有权解除合同，宣布已发放贷款提前到期，要求简余刚提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息、复利等。截至2017年12月26日，简余刚已经连续138天未按时足额偿还贷款本息，邮储银行新余分行有权诉请解除合同。二、根据个人购车借款及担保合同约定，银行有权在简余刚未按约定日期还款（包括被宣布提前到期）时，按罚息利率计收复利，邮储银行新余分行本案要求简余刚按年利率9.975%（约定年利率6.65%上浮50%）支付自2017年12月27日至实际付清之日止的利息具有合同依据，应予支持。
简余刚未答辩。
邮储银行新余分行向一审法院起诉请求判令：一、解除双方于2016年10月28日签订的个人购车借款及担保合同；二、简余刚向邮储银行新余分行偿还借款本金49941.52元，借款期内利息615.69元及逾期利息504.59元，合计51061.80元（暂算至2017年12月26日），并按合同约定支付自2017年12月27日起至实际给付之日止的利息；三、邮储银行新余分行对简余刚所有的车牌号为赣Ｋ×××××小型普通客车享有抵押权，并有权就上述抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、本案诉讼费用由简余刚承担。
一审法院查明：2016年10月28日，简余刚与邮储银行新余分行签订一份个人购车借款及担保合同，约定：简余刚向邮储银行新余分行借款65000元用于向新余嘉豪车业销售有限公司购买品牌型号为众泰的车辆一台，并以购买的车牌号赣Ｋ×××××小型普通客车为该合同项下简余刚所有债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。邮储银行新余分行向简余刚出具个人贷款（手工）借据一份，约定简余刚向邮储银行新余分行借款65000元用于购车，借款期限为36个月，即自2016年10月28日至2019年10月28日，借款年利率6.65%，还款方式为等额本息。上述合同签订后，邮储银行新余分行依约向简余刚发放贷款65000元。截至2017年12月26日，简余刚尚欠邮储银行新余分行借款本金49941.52元，借款借期内利息615.69元及逾期利息504.59元，共计51061.80元。
一审法院认为：本案属金融借款合同纠纷。双方签订的个人购车借款及担保合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。邮储银行新余分行依约发放贷款65000元，简余刚未按期还款，截至2017年12月26日，邮储银行新余分行尚欠简余刚借款本金49941.52元，借期内利息615.69元及逾期利息504.59元，对邮储银行新余分行要求简余刚归还上述款项的诉请予以支持。邮储银行新余分行要求简余刚按合同约定支付自2017年12月27日起至实际付清之日止的利息诉讼请求不明确，对该诉请不予支持。双方签订抵押合同并办理抵押登记，对邮储银行新余分行要求对抵押车辆享有抵押权并有权就该车辆折价或以拍卖、变卖价款优先受偿的诉请予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、简余刚于判决生效之日起十日内支付邮储银行新余分行借款本金49941.52元，借款期内利息615.69元及逾期利息504.59元，共计51061.80元；二、邮储银行新余分行对赣Ｋ×××××小型普通客车享有优先受偿权；三、驳回邮储银行新余分行的其他诉讼请求。案件受理费540元，由简余刚承担。
二审期间，邮储银行新余分行、简余刚均未向本院提交证据材料。
本院经审理查明：个人购车借款及担保合同第十一条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。个人购车借款及担保合同第十二条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人可以采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，解除本合同，处分抵押物、实现抵押权等。本院经审理查明的其他事实与一审法院查明的一致。
本院认为，本案属金融借款合同、抵押合同纠纷。截至2017年12月26日，简余刚已连续138天未按时足额偿还贷款本息，邮储银行新余分行有权依据个人购车借款及担保合同约定诉请解除该合同，故对邮储银行新余分行要求解除双方签订个人购车借款及担保合同的上诉请求予以支持。邮储银行新余分行二审向本院明确其一审诉请第二项中“按合同约定”为年利率9.975%（年利率6.65%上浮50%），即其一审第二项诉请后半部分为：要求判令简余刚按年利率9.975%支付自2017年12月27日至实际付清之日止的利息，该诉请明确具体，且合同依据充分，予以支持。一审在未向当事人释明情况下即认定邮储银行新余分行诉请不明确，处理欠妥。综上，一审认定事实不清，适用法律不当，应予纠正。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第（三）项、第一百七十四条之规定，判决如下：
一、维持江西省新余市渝水区人民法院（2018）赣0502民初1550号民事判决第二项；
二、撤销江西省新余市渝水区人民法院（2018）赣0502民初1550号民事判决第三项；
三、变更江西省新余市渝水区人民法院（2018）赣0502民初1550号民事判决第一项为：被上诉人简余刚应于本判决生效之日起十日内归还上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行借款本金49941.52元，并支付借款期内利息615.69元及逾期利息504.59元，共计51061.80元（2017年12月27日至实际付清之日止的利息以欠付本金为基数，按年利率9.975%计算）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费540元，二审案件受理费50元，合计590元由被上诉人简余刚承担。
本判决为终审判决。
审判长 朱 伟
审判员 傅惠君
审判员 甘致易
二〇一八年七月十日
书记员 杨丽萍