湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芙民初字第3529号
原告招商银行股份有限公司长沙分行，住所地＊＊＊＊＊＊。
代表人周启正，行长。
委托代理人余希，湖南芙蓉律师事务所律师。
被告张卫真，住＊＊＊＊＊＊。
被告吴东强，住＊＊＊＊＊＊。
两被告共同委托代理人樊红普，北京盈科（长沙）律师事务所律师。
原告招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称招行长沙分行）与被告张卫真、吴东强发生金融借款合同纠纷一案，于2014年11月5日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法组成由代理审判员陆曼曼担任审判长，人民陪审员曾纪萍、姚焕玲参加评议的合议庭，于2015年1月15日公开开庭进行了审理。书记员甘费担任庭审记录。招行长沙分行的委托代理人余希，张卫真、吴东强的委托代理人樊红普均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告招行长沙分行诉称：2013年6月，张卫真、吴东强与招行长沙分行签定《个人授信协议》（以下简称《协议》），约定：招行长沙分行向张卫真、吴东强提供总额为50万元的可循环授信额度，授信期间从2013年6月27日起至2016年6月27日止。合同中还特别约定：如张卫真、吴东强未按合同约定的还款计划偿还借款本息，招行长沙分行有权收回全部借款，并承担招行长沙分行实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）。2013年7月1日，张卫真、吴东强在授信期间内支用了50万元借款，但借款到期后张卫真、吴东强未按照合同约定的日期归还全部借款本金及利息，已严重影响到招行长沙分行的信贷资金安全，现招行长沙分行依据合同及法律规定，要求招行长沙分行立即偿还全部借款本金及逾期利息，并承担招行长沙分行实现债权的所有费用。招行长沙分行遂诉至法院，请求判令：一、解除原告招行长沙分行与被告张卫真、吴东强签订的《协议》；二、被告张卫真、吴东强立即偿还原告招行长沙分行欠款本息514842.95元（本金为50万元，利息、罚息及复息为14842.95元，利息暂计至2014年10月14日止，此后的利息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；三、被告张卫真、吴东强承担原告招行长沙分行为实现债权而产生的律师费共计人民币25742元；四、被告张卫真、吴东强承担本案的全部诉讼费用。
被告张卫真、吴东强共同辩称：二人未依约还款的原因是资金周转困难，并非主观恶意拖欠，请求降低利息、罚息，同时招行长沙分行主张的律师费过高，请求予以调整。
经审理查明：2013年6月，张卫真、吴东强与招行长沙分行订立编号为139999731084035490的《协议》，约定招行长沙分行向张卫真、吴东强提供总额为50万元整的可循环授信额度，授信期间从2013年6月27日起至2016年6月27日止。张卫真、吴东强应在该期间内向招行长沙分行提出额度使用申请，招行长沙分行不受理张卫真、吴东强超过该授信期间提出的额度使用申请。张卫真、吴东强未按各具体合同的约定按时足额偿还借款的，招行长沙分行有权对其未偿还的借款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至借款本息清偿完毕止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。对授信项下每笔借款，双方应另行签署具体的借款合同。张卫真、吴东强提交经招行长沙分行确认的借款申请书、借款借据等予以约定。授信项下每笔借款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定。在张卫真、吴东强不能按期归还本协议项下借款本息和应付费用的情况下，招行长沙分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由张卫真、吴东强悉数承担；张卫真、吴东强连续三个月或在本合同期内累计六个月未按时全额偿还借款本息的，招行长沙分行有权宣布《协议》项下债权提前到期，可要求吴东强在规定的期限内清偿本《协议》及各具体合同项下全部债务。
2013年7月17日，招行长沙分行与张卫真、吴东强订立编号为139999731084035490-J1的《个人贷款借款合同》（以下简称《借款合同》），该《借款合同》属于《协议》项下的合同。张卫真、吴东强向招行长沙分行借款50万元整，期限为12个月，从2013年7月1日起至2014年7月1日止。借款年利率为6.6%，以到期还本的方式归还借款本息。2013年7月1日，招行长沙分行依约向张卫真、吴东强发放借款50万元。《借款合同》到期后，张卫真、吴东强未依约偿还借款本金及利息，截至2014年10月14日，张卫真、吴东强已连续逾期3期，张卫真、吴东强尚欠招行长沙分行借款本金50万元，利息、罚息、复息14842.95元，以上共计514842.95元。
另查明，招行长沙分行（甲方）与湖南芙蓉律师事务所（乙方）签订了一份《招商银行个人贷款诉讼代理合作协议》（以下简称《代理协议》），协议约定：由甲方委托乙方代理对个人逾期贷款的诉讼清收事宜；甲方同意乙方在贷款诉讼标的10%（含）以内向被诉债务人提起诉讼代理费用请求。双方订立上述《代理协议》后，湖南芙蓉律师事务所指派律师提起诉讼，并提交发票证实招行长沙分行为实现本次债权支付了律师费25742元（按借款本息的5%计算）。
本院认为：一、关于解除《协议》及借款本息。招行长沙分行与张卫真、吴东强订立的《协议》系合同双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效。订立《协议》后，招行长沙分行依约向张卫真、吴东强发放了全部借款50万元，但张卫真、吴东强未按《协议》约定按时返还借款本金及利息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。在《协议》履行期内张卫真、吴东强已出现连续三期未依约还款的情形，已符合《协议》约定的招行长沙分行有权宣布《协议》提前到期的条件，故招行长沙分行要求解除与张卫真、吴东强订立的《协议》的诉讼请求符合双方当事人的约定，本院予以支持。《借款合同》已于2014年7月1日到期，张卫真、吴东强未依约偿还借款本金及利息的行为已构成违约。依法应当承担继续履行的违约责任，故对招行长沙分行要求张卫真、吴东强偿还借款本金50万元以及产生的利息、罚息、复息14842.95元的诉讼请求，本院予以支持。二、关于罚息、复息计付标准问题。《协议》及《借款合同》均对罚息、复息作出明确规定，订约双方对上述合同的真实性均未否认，故本院认定订约之时，双方对合同条款已予以认可，张卫真、吴东强在订约后并未对罚息、复息计付标准提出异议，本院亦可视为其对该约定的认可，故本院对其辩称不予采信。三、关于律师费。招行长沙分行根据《协议》的约定，要求张卫真、吴东强支付律师费25742元，符合双方约定，且其主张的标准未超过有关规定，故本院予以支持。
综上所述，本院依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：
解除原告招商银行股份有限公司长沙分行与被告张卫真、吴东强于2013年6月27日订立的《个人授信协议》；
二、被告张卫真、吴东强向原告招商银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金50万元，利息、复息及罚息14842.95元（暂计算至2014年10月14日止），以上共计514842.95元，此后的利息、复息及罚息按借款合同约定的计算方式计至本判决生效之日止；
三、被告张卫真、吴东强向原告招商银行股份有限公司长沙分行支付实现债权费用25742元；
上述二、三项判决确定的给付内容，限被告张卫真、吴东强于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息；
四、驳回原告招商银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。
本案受理费9206元，保全费3867元，以上两项合计13073元由被告张卫真、吴东强负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 陆曼曼
人民审判员 曾纪萍
人民审判员 姚焕玲
二〇一五年三月五日
书 记 员 甘 费
附：本判决书援引法律条文原文：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
第一百一十一条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定条件的，另一方有权要求履行或者采取补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。