河南省长垣县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）长民初字第1309号
原告河南省新东方起重机集团有限公司。
法定代表人韩际彪，任总经理。
住所地：长垣县魏庄工业区。
组织机构代码证：××。
委托代理人张国兴，河南联盟律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司新乡中心支公司。
负责人刘瑛，任总经理。
住所地：新乡市红旗区金穗大道111号。
组织机构代码证：××
委托代理人王利平，河南中原法汇律师事务所律师。
原告河南省新东方起重机集团有限公司（以下简称河南新东方起重公司）因与被告中国平安财产保险股份有限公司新乡中心支公司（以下简称平安财险新乡支公司）保险合同纠纷一案，河南新东方起重公司于2014年4月16日提起诉讼，本院于同年4月18日作出受理决定，于2014年4月28日将起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票送达给平安财险新乡支公司。后依法组成合议庭于2014年6月23日公开开庭进行了审理，河南新东方起重公司特别授权代理人张国兴，平安财险新乡支公司特别授权代理人王利平到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
河南新东方起重公司诉称，2013年5月30日，河南新东方起重公司在平安财险新乡支公司投保起重机及配件产品责任险，期限12个月，约定每次事故赔偿限额为100万元，追溯期自2012年5月17日起，理赔方式为索赔发生制，河南新东方起重公司缴纳保险费25000元。2013年7月20日18时40分许，河南新东方起重公司销售给乌鲁木齐市兴新安泰吊装工程有限公司的一台1**吨30米架桥机在新疆伊犁哈萨克州高速公路工地施工时发生倾覆事故，造成该公司一名施工人员死亡、两片箱梁报废。事故发生后，河南新东方起重公司立即通知了平安财险新乡支公司。经伊犁哈萨克自治州特种设备检验检测所鉴定，该起事故是由于架桥机后天车纵移支座法兰盘焊缝开裂，导致天车横梁倾斜倒下带动整个架桥机向外侧倾覆，属于产品责任。本起事故河南新东方起重公司赔偿死者家属各项损失950000元，赔偿桥梁损失482000元，合计1432000元。在向平安财险新乡支公司理赔过程中，平安财险新乡支公司在2013年底预付理赔款200000元，后平安财险新乡支公司仅同意赔偿死者损失100000元，财产损失300000元，双方由此产生纠纷，故提起诉讼，请求判令平安财险新乡支公司支付赔偿款800000元（扣除已支付的200000元）。
平安财险新乡支公司辩称，对本次事故造成的合理合法损失和直接财产损失平安财险新乡支公司同意在保险合同约定的保险金额内扣除绝对免赔率10%后依法理赔。
根据河南新东方起重公司和平安财险新乡支公司的诉辩意见，并经到庭当事人认同，本院归纳本案争议焦点为：河南新东方起重公司的诉讼请求有无事实根据和法律依据。
针对本案争议焦点，河南新东方起重公司向本院提供的证据材料有：第一组，1、产品责任保险单1份，据此证明河南新东方起重公司投保产品责任险，约定每次事故赔偿限额为100万元；2、发票1份，据此证明河南新东方起重公司支付保险费25000元；3、企业名称变更信息1份，据此证明河南新东方起重公司名称变更情况。第二组，1、设备购买施工合同1份，据此证明河南新东方起重公司在2012年7月9日销售给乌鲁木齐市兴新安泰吊装工程有限公司一批起重机设备，包含本案肇事的120吨30米架桥机；2、架桥机事故报告1份，据此证明2013年7月20日架桥机在施工时发生事故，造成一人死亡、两片箱梁报废；3、设备鉴定报告1份，据此证明发生事故的架桥机经伊利哈萨克自治州特种设备检测所检测，事故原因为架桥机支座法兰盘焊缝开裂，属产品责任。第三组，1、死者韩召齐身份证复印件、劳动合同书、工资证明各1份，据此证明死者韩召齐的工作身份、赔偿标准按职工工伤标准执行；2、民权县公安局顺河派出所证明1份及韩召齐家庭成员户口薄1份，据此证明韩召齐的家庭成员情况；3、死亡医学证明、死亡殡葬证、户口注销证各1份，据此证明韩召齐的死亡原因、户口已注销；4、工伤事故赔偿协议及付款协议各1份，据此证明乌鲁木齐兴新安泰公司与韩召齐家属签订赔偿协议，共支付赔偿款950000元。第四组，1、箱梁赔偿协议1份及清单2份，据此证明两片箱梁报废损失482000元；2、赔偿证明1份，据此证明河南新东方起重公司赔偿乌鲁木齐兴新安泰吊装工程有限公司垫付死者的赔偿款950000元，赔偿两片箱梁损失482000元，共1432000元；3、收据1份，据此证明河南新东方起重公司已将赔偿款支付给乌鲁木齐兴新安泰吊装工程有限公司。第五组，1、平安财险新乡支公司预付赔偿款协议1份，据此证明平安财险新乡支公司已预付河南新东方起重公司赔偿款200000元；2、计算清单1份，据此证明河南新东方起重公司要求赔偿项目的明细。
经庭审质证，平安财险新乡支公司对河南新东方起重公司提供的第一组证据材料无异议，但认为保险单明确约定每人每次赔偿数额100000元，财产损失限额500000元，且有10%的免赔率；对第二组第2份有异议，认为属河南新东方起重公司自己出具的鉴定报告，不具有真实性；对第三组中第1份证据材料中劳动合同、工资证明有异议，认为应提交在劳动部门备案的合同，工资表中无证明人的签字，也没有加盖财务部门的印章，对第4份有异议，认为受害人亲属与乌鲁木齐兴新安泰吊装工程有限公司自愿达成的协议，不能作为理赔的依据；对第五组中第2份有异议，认为受害人为农村户口，应按人身损害赔偿标准计算。除以上异议外，对其他证据材料均无异议。
针对本案争议焦点，平安财险新乡支公司提供的证据材料有：产品责任险投保单和产品责任保险条款各1份，据此证明在河南新东方起重公司投保时，保险公司已就保险条款作了提示并作了明确说明，每人赔偿数额100000元是双方约定的结果。
经庭审质证，河南新东方起重公司对平安财险新乡支公司提供的证据材料均有异议，认为投保单上的公章是其单位所盖，但是盖章时投保单内容空白，保险公司没有给保险条款，且保险条款为格式条款。
平安财险新乡支公司的产品责任保险单明细表中虽约定每人每次事故赔偿限额为100000元，但同时约定每次事故人身伤害限额为500000元，河南新东方起重公司与平安财险新乡支公司对此约定理解不一，对上述格式条款的解释按合同法的相关规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供者一方的解释，因此平安财险新乡支公司对第一组证据材料的观点，本院不予支持，河南新东方起重公司对平安财险新乡支公司提供的证据材料观点，本院予以支持。河南新东方起重公司出具的架桥机事故报告与伊犁哈萨克自治州特种设备检验检测所出具的设备鉴定报告结论一致，而伊犁哈萨克自治州特种设备检验检测所系检测特种设备的法定单位，因此平安财险新乡支公司对第二组中第2份证据材料的异议，本院不予支持。河南新东方起重公司提供的劳动合同书、工资证明、工资表相互印证，可以证明受害人韩召齐在乌鲁木齐兴新安泰吊装工程有限公司务工，因此平安财险新乡支公司对第三组中第1份证据材料中劳动合同、工资证明、工资表的异议，本院不予支持。河南新东方起重公司提供的2013年7月22日工伤事故赔偿协议，虽是乌鲁木齐兴新安泰吊装工程有限公司与受害人韩召齐的亲属订立的协议，但该协议的内容不违反法律规定，因此，平安财险新乡支公司对第三组中第4份证据材料的异议，本院不予支持。受害人韩召齐户口性质虽为农村户口，但自2012年3月1日在乌鲁木齐兴新安泰吊装工程有限公司工作，其赔偿标准按城镇居民计算符合最高人民法院（2005）民他字第25号复函的规定，因此平安财险新乡支公司对第五组中第2份证据材料的异议，本院不予支持。
依据上述有效证据和到庭当事人的陈述，本院可以确认以下案件事实：河南新东方起重公司系生产起重机及配件的企业。2012年7月9日，河南新东方起重公司作为乙方与乌鲁木齐兴新安泰吊装工程有限公司作为甲方签订架桥机设备购买施工合同1份，其中安全责任方面约定：设备在使用过程中，因甲方操作不当出现的安全事故由甲方负责，因设备制造质量原因造成的安全事故由乙方负责。2013年7月20日18时40分许，河南新东方起重公司销售给乌鲁木齐兴新安泰吊装工程有限公司的30-120架桥机在新疆伊犁达达木图伊墩高速广西路桥一标项目部工地施工时，架桥机向外侧倾覆，安装临时支座的韩召齐由于躲闪不及被架桥机扫下，造成次边梁报废、韩召齐经抢救无效死亡的事故。2013年12月30日，伊犁哈萨克自治州特种设备检验检测所作出设备鉴定，结论为因架桥机后天车纵移支座法兰盘焊缝开裂造成架桥机翻到桥下，鉴定河南新东方起重公司生产的120吨架桥机存在一定的生产缺陷问题，造成了本次事故的发生。受害人韩召齐原籍河南省民权县顺河乡张庄村人，自2012年3月1日在乌鲁木齐兴新安泰吊装工程有限公司工作，双方签订有劳动合同，月基本工资6000元，其父亲韩林魁，1946年3月出生，母亲史保秀，1948年3月27日出生，妻子魏钦蝉，长女魏玉1981年5月出生，次女魏贝贝2003年10月出生，子韩智2004年10月出生。2013年7月22日，新疆乌鲁木齐兴新安泰吊装工程有限公司作为甲方，韩林魁、魏钦蝉作为乙方，签订工伤事故赔偿协议，主要内容为，甲方一次性赔偿乙方人民币950000元，其中包括死亡补助金、丧葬费、亲属抚恤金、保险费、处理后事亲属误工费、拉运尸体的运输费、医疗费、交通费、韩召齐及魏钦蝉的全部工资等所有相关费用。后乌鲁木齐兴新安泰吊装工程有限公司将该950000元支付给了韩林魁、魏钦蝉。2013年7月22日，河南新东方起重公司作为甲方，乌鲁木齐兴新安泰吊装工程有限公司作为乙方，签订赔偿协议，主要内容为：1、甲方一次性赔偿乙方两片箱梁的材料费、工时费、装运费等其他费用共计404220.22元，肆拾万肆仟贰佰贰拾贰角贰分，实付肆拾万肆仟元整（详见材料费用清单一份两张）。2、甲方一次性赔偿乙方梁板损毁后吊装、拉运、清场等费用共计78000元，柒万捌仟元整。3、付款：两项共计付款（￥482000元）肆拾捌万贰仟元整。付款方式：一次性付现金。4、此协议一式两份（附材料清单一份两张），甲乙双方各执一份，签字之日生效至付款手续完结终止。2013年7月26日，河南新东方起重公司作为甲方，乌鲁木齐兴新安泰吊装工程有限公司作为乙方签订赔偿协议，主要内容为：一、甲方依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国工伤保险条例》等相关规定，一次性赔付人员伤亡（韩召齐）950000元人民币（大写玖拾伍万元整），其中包括死亡补助金、丧葬费、亲属抚恤金、保险费、处理后事亲属误工费、拉运尸体的运输费、医疗费、交通费。甲方投保的保险费用由甲方办理并归甲方所有；二、造成两片箱梁的毁损赔偿如下：（1）根据乙方的材料费、工时费、装运费的其他费用共计404220.22元，肆拾万肆仟贰佰贰拾贰角贰分，实付肆拾万肆仟元整（详见材料费用清单一份两张）。（2）、甲方一次性赔偿乙方梁板损毁后吊装、拉运、清场等费用共计78000元，柒万捌仟元整。3、付款：两项共计付款（￥482000元）肆拾捌万贰仟元整。三、以上两项赔付共计1432000元整人民币（大写：壹佰肆拾叁万贰仟元整），赔付方式：一次性现金支付。四：此协议一式两份，甲乙双方各执一份，签字之日起生效至付款手续完结终止。同日，乌鲁木齐兴新安泰吊装工程有限公司收到河南新东方起重公司的赔偿款1432000元。
另查明，河南新东方起重公司原名为新乡市东方建筑起重设备有限公司，2012年3月31日变更为河南新东方起重公司。河南新东方起重公司于2013年5月31日在平安财险新乡支公司投保起重机及配件制造经营产品责任险，保险期间自2013年5月3日上午0时至2014年5月30日下午24时止。每次事故赔偿限额为1000000元，其中每次事故财产损失限额为500000元，每人每次事故赔偿限额100000元，每次事故人身伤害限额500000元。特别约定第2项为，每次事故绝对免赔额为5000元人民币或损失金额额10%，两者以高者为准，第三项为赔偿限额以投保时约定为准。上述约定内容投保单中均为手写体。2013年12月12日，平安财险新乡支公司与河南新东方起重公司签订预付赔偿款协议，平安财险新乡支公司预付赔偿款200000元。河南新东方起重公司起诉要求赔偿其已支付的赔偿款800000元，平安财险新乡支公司要求公正判决。
本院认为，保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任的商业保险行为。本次纠纷中，河南新东方起重公司在平安财险新乡支公司投保产品责任险，并交纳了保险费，双方的保险合同关系依法成立。河南新东方起重公司销售给乌鲁木齐兴新安泰吊装工程有限公司的架桥机在施工中发生事故造成人身伤亡、财产损失，当地质监部门鉴定属产品责任，河南新东方起重公司赔偿了受害人及用货单位的损失共计1420000元，保险合同中约定的由平安财险新乡支公司赔偿保险金的条件依法成立，平安财险新乡支公司应按照保险合同的约定赔偿河南新东方起重公司已支付受害人及用货单位的损失。关于是按保险合同中约定“每人每次赔偿限额100000元”，还是按“每次事故人身伤害赔偿500000元”赔偿的问题。河南新东方起重公司认为应按每次事故人身伤害限额500000元赔偿，平安财险新乡支公司认为应按每人每次事故100000元赔偿，且免赔率按损失额的10%免赔。首先，平安财险新乡支公司提供的投保单中约定限额是手写体，河南新东方起重公司陈述投保时约定的赔偿限额部分内容为空白，平安财险新乡支公司对此并未反驳，应视为属保险公司的单方约定，并非双方的约定，且产品责任保单明细表约定赔偿限额为格式条款，按《合同法》第四十一条“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释”的规定，平安财险新乡支公司要求每人每次事故限额100000元承担赔偿责任，并免赔率按损失金额的10%免赔的主张，本院不予支持。平安财险新乡支公司应按每次事故人身伤害赔偿限额500000元承担赔偿责任，免赔率按5000元免赔。平安财险新乡支公司应赔偿河南新东方起重公司已赔偿受害人的损失500000元，财产损失482000元，共982000元，扣除平安财险新乡支公司已支付的200000元，免赔率5000元，再承担777000元。依照《中华人民共和国保险法》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、中国平安财产保险股份有限公司新乡中心支公司于本判决生效后十日内赔偿河南省新东方起重机集团有限公司保险金777000元。
二、驳回的河南省新东方起重集团有限公司其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11800元，河南省新东方起重机集团有限公司承担800元，中国平安财产保险股份有限公司新乡中心支公司承担11000元。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式六份，上诉于新乡市中级人民法院。
审 判 长 崔爱红
审 判 员 张中任
人民陪审员 苗刚印
二〇一四年八月二十九日
书 记 员 张 瑞