重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0112民初9698号
原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码：91500000902911225T。
负责人：曲亮，该分行行长。
委托代理人：黄德强，重庆溯源律师事务所律师。
委托代理人：吴媞，重庆溯源律师事务所律师。
被告：黄财秀，女，1966年1月13日出生，汉族，住重庆市合川市。
原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告黄财秀金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月26日立案受理后，依法由审判员杨丽霞担任审判长，与代理审判员欧春利、人民陪审员周静组成合议庭于2016年6月24日公开开庭进行了审理，原告招行重庆分行的委托代理人黄德强、吴缇到庭参加了诉讼，被告黄财秀经本院依法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行重庆分行诉称：2011年2月18日，借款人黄财秀与我行签订了的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》。约定我行向借款人发放640000元的个人住房按揭贷款，用于购买位于重庆市北碚区房屋，贷款期限288个月，采取等额本金方式归还贷款，并用上述房屋做抵押并办妥了抵押登记。
2011年3月25日，我行按约向借款人发放了该笔贷款，截至2016年2月2日，该笔贷款已逾期9期，拖欠金额44275.29元。综上，借款人发生了非常严重的违约行为，为维护原告的合法权益，我行现宣告《个人购房借款及担保合同》提前到期，并起诉请求：1、判令被告立即偿还拖欠我行的贷款本531111.22元；2、判令被告立即偿还截至2016年2月2日的利息、复息、罚息共计24901.42元（其中利息23473.3元、罚息672.61元、复息755.51元）；从2016年2月3日（含）后，以本金531111.22元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收罚息，以利息23473.3元为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、请求确认我行对位于重庆市北碚区房屋享有优先受偿权；4、本案律师费32800元、诉讼费等实现债权的费用由被告承担。
被告黄财秀未到庭应诉发表答辩意见，亦未向本院提交书面答辩状。
经审理查明：2010年12月31日，（买方）黄财秀与（卖方）重庆华新国际实业有限公司（以下简称“华新公司”）签订《重庆市商品房买卖合同》，约定黄财秀购买位于重庆市北碚区房屋，成交金额为923408元，黄财秀于合同签订日支付首期房款283408元，余款640000元办理银行按揭贷款等。
2011年2月18日，（贷款人、抵押权人）招行重庆分行与（借款人、抵押人）黄财秀、（保证人）重庆华新国际实业有限公司（以下简称“华新公司”）签订《个人购房借款及担保合同》，主要约定：借款人从华新公司处购买位于重庆市北碚区房屋，借款人向贷款人申请64万元个人购房贷款用于支付购房款，贷款期限288个月，从2011年2月18日起到2035年2月18日止，具体金额及贷款期限以借款借据为准；执行贷款利率为年利率6.6%；本合同有效期内，如遇国家调整贷款利率的，本合同执行利率从每年的1月1日开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人以等额本金的方式归还贷款本息；抵押人愿意以其位于重庆市北碚区房屋的全部权益抵押给贷款人作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并收回已发放的贷款的本息并要求支付费用等。
2011年3月21日，重庆市国土房管局土地房屋登记中心为黄财秀（抵押人、借款方）与招行重庆分行（抵押权人、贷款方）、华新公司（担保方、开发商）的《重庆市预购商品房抵押合同》进行了抵押登记，《抵押合同》约定：贷款人将64万元金额全数以借款人购房款名义，交存开发商账户上，贷款期限从2011年2月18日起到2035年2月18日止，执行贷款利率为年利率6.6%；抵押物为位于重庆市北碚区房屋等。
2011年3月25日，招行重庆分行按约向黄财秀发放贷款64万元，贷款期限从2011年3月25日起至2035年3月25日止，贷款执行年利率6.6%，首次扣款日为2011年4月25日等。黄财秀借款后，自2015年4月25日起即未按期结息还本，截至2016年2月2日欠借款本金531111.22元、利息23473.3元、罚息672.61元、复息755.51元。
在庭审过程中，招行重庆分行确认未自行向贷款相对方黄财秀发送提前宣告贷款到期的相应通知材料。本院于2016年5月17日向被告送达起诉状副本等文书材料，截止2016年5月17日被告欠贷款本金531111.22元、利息30660.27元、罚息1271.18元、复息1425.72元。
另，招行重庆分行明确本案中其第二项诉讼请求实质为依照涉案合同约定，以提前宣告贷款到期日为时间点，计算涉案贷款的利息、复息及罚息。该诉讼请求中涉及的2016年2月3日为自行打印利息、复息、罚息的计算日期。
招行重庆分行为实现本案债权，委托重庆溯源律师事务所进行诉讼代理活动并签订《委托代理合同》，招行重庆分行按合同约定向重庆溯源律师事务所律师支付了律师费32800元。
上述事实，有《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《重庆市商品房买卖合同》、个人贷款借款借据、贷款基本信息表、贷款附属信息表、贷款关键信息表、委托代理合同、付款回单及当事人陈述等证据材料在案为据，应予认定。
本院认为：原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》均是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告按约向被告发放了贷款，被告并未按约按期足额偿还贷款利息，其行为构成违约。依照合同约定，原告有权宣告贷款提前到期，同时要求被告依照协议约定偿还贷款本金并给付协议约定的利息、复息、罚息。另，原告宣告贷款提前到期，应以该意思表示到达对方作为宣告贷款提前到期的日期节点。本案中，原告并未自行向贷款相对人送达相应的提前宣告贷款到期文书，但其向法院提起诉讼，那么涉案合同的宣告贷款提前到期日应以本院向贷款合同相对方最迟送达包括起诉状在内诉讼材料的日期为准。本案即应以2016年5月17日作为原告宣告贷款提前到期日，并以该日期为节点，依照合同约定的利息、复息、罚息计算方式，计算被告所应偿还的利息、复息及罚息。具体为：被告黄财秀立即偿还贷款本金531111.22元；被告偿还截至2016年5月17日的利息30660.27元、罚息1271.18元、复息1425.72元。2016年5月18日（含）后，以本金531111.22元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收罚息，以利息30660.27元为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复息，罚息、复息利随本清。
原告为实现本案债权，委托律师事务所进行诉讼代理活动并签定《委托代理合同》，原告按合同约定支付了律师费，且提供了付款凭证，现原告要求被告承担该费用，符合双方签订的涉案协议约定，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，本院对原告要求被告支付律师费32800元的诉讼请求予以支持。
被告以其所有的坐落于重庆市北碚区房屋设定抵押权作为向原告履行债务的担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告招行重庆分行作为抵押权人，有权在上述贷款本息、律师费以及案件受理费的范围内就被告提供的抵押物优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告黄财秀于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行贷款本金531111.22元；
二、被告黄财秀于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行截至2016年5月17日的利息30660.27元、罚息1271.18元、复息1425.72元。2016年5月18日（含）后，以本金531111.22元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收罚息，以利息30660.27元为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复息，罚息、复息利随本清；
三、被告黄财秀于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行律师费32800元；
四、如被告黄财秀未履行上述第一、二、三项义务，原告招商银行股份有限公司重庆分行有权就重庆市北碚区房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得的价款在第一、二、三项及案件受理费的范围内优先受偿；
五、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9688元，由被告黄财秀负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审 判 长 杨丽霞
代理审判员 欧春利
人民陪审员 周 静
二〇一六年八月十日
书 记 员 周 峥