南宁市西乡塘区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）西民二初字第906号
原告中国某银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部，。
委托代理人蒙某、曾某。
被告杨某。
原告中国某银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部（以下简称某行区分行营业部）与被告杨某金融借款合同纠纷一案，本院于2012年12月19日受理后，依法适用简易程序，于2013年3月6日公开开庭进行了审理。原告某行区分行营业部的委托代理人曾某到庭参加诉讼。被告杨某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告某行区分行营业部诉称：原告某行区分行营业部与被告于2010年1月21日签订一份编号为B：［G］字［邕］行［新城］支行（2009）年（1378）号的《个人借款／担保合同》，其中第一条、第二条、第三条约定：被告杨某向原告贷款530000元用于购房，借款期限为240个月；被告杨某连续3个月或累计6次未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的借款，宣布借款提前到期，要求被告杨某提前清偿借款本金、利息、罚息，及其他费用，直至解除合同；原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告杨某承担；被告杨某自愿向原告提供抵押担保，抵押物为位于南宁市江南区白沙大道39号锦绣江南1号楼5单元11层1-xxx号房；抵押物的担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；双方还就贷款利率、罚息、还款方式和抵押权效力等相关事项进行了约定；被告杨某在合同的借款人（签字）与抵押人（签名）处签名并捺印。
2010年2月3日，原告将贷款530000元依约支付到被告杨某的银行账户。
原告与被告杨某于2010年2月2日在南宁市房屋产权交易中心办理了《中华人民共和国房屋他项权证》，对位于南宁市江南区白沙大道39号锦绣江南1号楼5单元11层1-xxx号房进行了抵押登记。
被告杨某收到原告借款后，除了偿还了本金29874.14元及利息95818.86元外，截至2012年11月22日仍有贷款余额500125.86元未还，拖欠原告利息为16420.45元（原告利息暂计至2012年11月22日，以后的利息另计），累计逾期32期，当前逾期5期未按时足额还款，已经达到合同约定的解除条件。原告多次向被告杨某催讨贷款本息，但是均未果。
另外，根据《广西壮族自治区律师服务收费标准》之规定，原告为实现本案债权而支出的一审律师代理费20996元。
原告认为，原告与被告签订的合同合法有效，各方应全面履行合同的义务。原告依约将贷款发放给了被告杨某，其应当按约定期限足额偿还原告贷款。但其未按时偿还原告贷款本息的行为构成了违约，原告有权依据合同的约定解除合同并要求被告杨某偿还逾期和未到期的贷款、逾期利息和罚息、律师费、评估费、拍卖费、公告费等费用。原告系抵押物的抵押权人，原告对抵押物应享有优先受偿权。为了维护原告的合法权益，原告起诉至法院，请求：1、解除原告与被告杨某于2010年1月21日签订的编号为B：［G］字［邕］行［新城］支行（2009）年（1378）号的《个人借款／担保合同》；2、被告杨某偿还原告贷款本金500125.86元及利息16420.45元（利息暂计至2012年11月22日，之后的利息按合同约定另计）；3、被告杨某偿还原告为实现债权而支出的律师费20996元；4、原告在第2、3项债权范围内对被告杨某抵押给原告的位于南宁市江南区白沙大道39号锦绣江南1号楼5单元11层1-xxx号房享有优先受偿权；5、本案诉讼费用全部由被告承担。
原告某行区分行营业部在举证期限内提供以下证据：1、原告的营业执照复印件与组织机构代码证复印件，证明原告的诉讼主体资格；2、被告杨某的身份证复印件证明被告具备诉讼主体资格；3、编号为B：［G］字［邕］行［新城］支行（2009）年（1378）号的《个人借款／担保合同》，证明原告与被告借款及抵押关系；4、《借款凭证》，证明原告依约向被告发放贷款；5、《中华人民共和国房屋他项权证》，证明原告对抵押物享有抵押权；6、贷款借据详细信息表，证明被告杨某存在违约。
原告当庭提交证据：《收据》，证明原告为实现权利而产生的律师费用为20996元。
被告杨某未作答辩，亦未提供证据。
经审理查明：原告某行区分行营业部与被告于2010年1月21日签订一份编号为B：［G］字［邕］行［新城］支行（2009）年（1378）号的《个人借款／担保合同》，约定：被告杨某向原告借款530000元用于购房，借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准；借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率，上浮20%，据此确定的年利率以借款凭证记载为准；被告杨某按月等额本息还款法偿还借款本息；被告杨某未按合同约定的日期偿还借款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告杨某未完全适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，或者被告杨某连续3个月或累计6次未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的借款，宣布借款提前到期，要求被告杨某提前清偿借款本金、利息、罚息，及其他费用，直至解除合同；由于被告杨某没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担；被告杨某自愿向原告提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》；抵押担保的范围包括本合同项下全部的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告所有其他应付费用；本合同签订后，被告杨某应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在借款全部还清之前由原告保管；如借款到期（包括被宣布提前到期）而被告杨某未予清偿的，原告可以与被告杨某协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理；各方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物；本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。该《个人借款／担保合同》的《抵押物清单》显示抵押物为位于南宁市江南区白沙大道39号锦绣江南1号楼5单元11层1-xxx号房，抵押人为被告杨某。被告杨某在合同的借款人（签字）与抵押人（签名）处签名并捺印。
2010年2月3日，原告将贷款530000元依约支付到被告杨某的账户。
原告与被告杨振航于2010年2月2日在南宁市房产管理局办理了《房屋他项权证》，对位于南宁市江南区白沙大道39号锦绣江南1号楼5单元11层1-xxx号房进行了商品房抵押权登记，抵押权人为原告；债权数额为530000元。
被告杨某收到原告借款后，除了偿还了贷款本金29874.14元及利息95818.86元外，截至2012年11月22日仍有贷款余额500125.86元未还，拖欠原告利息为16420.45元（原告利息暂计至2012年11月22日，以后的利息另计），累计逾期32期，当前逾期5期未按时足额还款，已经达到合同约定的解除条件。原告多次向被告杨某催讨贷款本息，但是均未果。
另查明：原告为实现本案债权而支出一审律师代理费20996元。
本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告杨某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据真实合法，能够证明其陈述的事实，本院对原告提交的证据予以确认。原告与被告杨某签订的编号为B：［G］字［邕］行［新城］支行（2009）年（1378）号的《个人借款／担保合同》没有违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，各方当事人均应严格履行。原告在合同签订后已履行了发放贷款的义务，被告杨某应依合同约定的期限按月偿还贷款本息。但被告杨某未能按照合同约定还款付息，截至2012年11月22日仍有贷款余额500125.86元未还，拖欠原告贷款利息为16420.45元，累计逾期32期，当前逾期5期未按时足额还款。被告杨某的行为已构成违约，并已达到合同约定的合同解除条件。原告据此要求解除其与被告杨某签订的编号为B：［G］字［邕］行［新城］支行（2009）年（1378）号的《个人借款／担保合同》，并要求被告杨某归还尚欠的全部贷款本金500125.86元及相应的利息，证据确实充分，亦符合法律规定及各方的约定，本院予以支持。利息计算应为：截至2012年11月22日的利息为16420.45元；从2012年11月23日起的利息按各方在《个人借款／担保合同》中约定的利息计算方法计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止。
原告要求被告杨某承担原告为实现债权所支出之律师费20996元，符合合同约定及法律规定，且有证据支持，故本院对原告的该项诉请予以支持。
依据原、被告各方签订的《个人借款／担保合同》的约定：“贷款到期（包括被宣布提前到期）而借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物”；上述约定亦符合法律的规定。故原告有权以被告杨某抵押并办理了商品房抵押登记的位于南宁市江南区白沙大道39号锦绣江南1号楼5单元11层1-xxx号房经折价或以拍卖、变卖该房之价款优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国某银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告杨某于2010年1月21日签订的编号为B：［G］字［邕］行［新城］支行（2009）年（1378）号的《个人借款／担保合同》；
二、被告杨某偿还原告中国某银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部贷款本金500125.86元；
三、被告杨某偿还原告中国某银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部贷款利息（截至2012年11月22日的利息为16420.45元；从2012年11月23日起的利息按各方在《个人借款／担保合同》中约定的利息计算方法计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；
四、被告杨某偿还原告中国某银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部为实现债权而支出的律师费20996元；
五、原告中国某银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部有权以被告杨某抵押的位于南宁市江南区白沙大道39号锦绣江南1号楼5单元11层1-xxx号房经折价或者以拍卖、变卖该房后所得价款优先受偿。
案件受理费4588元，由被告杨某负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 陈 实
二〇一三年三月八日
书 记 员 王立兵
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。
第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。