宁夏回族自治区永宁县人民法院民 事 判 决 书（2015）永民商初字第372号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人王力华，该行行长。委托代理人耿海洋，男，1987年5月24日出生，汉族，大学文化程度，该行员工，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。委托代理人赵安，男，1981年6月21日出生，汉族，大学文化程度，该行员工，现住宁夏回族自治区灵武市。被告韩跟学，男，1969年7月26日出生，汉族，初中文化程度，农民，住宁夏回族自治区永宁县。被告杨珍珠，女，1970年12月5日出生，汉族，小学文化程度，农民，被告韩跟学妻子，住宁夏回族自治区永宁县。被告袁发林，男，1977年9月3日出生，回族，小学文化程度，农民，住宁夏回族自治区永宁县。被告苏阿西，女，1976年8月28日出生，回族，小学文化程度，农民，被告袁发林妻子，住宁夏回族自治区永宁县。被告李学成，男，1971年11月20日出生，回族，初中文化程度，农民，现住宁夏回族自治区永宁县。被告马娟，女，1974年11月10日出生，回族，小学文化程度，农民，被告李学成妻子，住宁夏回族自治区永宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行（以下简称邮储银行银川分行）与被告韩跟学、杨珍珠、袁发林、苏阿西、李学成、马娟金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月19日立案受理。依法组成合议庭于2016年2月29日公开开庭进行了审理。原告邮储银行银川分行的委托代理人赵安，被告李学成到庭参加诉讼。被告韩跟学、袁发林、苏阿西经公告传唤，被告杨珍珠、马娟经合法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行银川分行诉称，2013年1月23日，原告下设的永宁县支行与被告韩跟学、杨珍珠签订小额贷款借款合同，合同约定原告向被告韩跟学、杨珍珠发放贷款8万元，借款期限12个月，借款年利率14.58%，同时双方对利息及逾期罚息都作了明确约定。同日，本案六被告共同与原告签订了小额贷款联保协议书，该六被告成立联保小组，自愿为其他成员的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年。合同签订后，原告按约向被告韩跟学、杨珍珠发放了8万元借款，后贷款到期经原告多次索要，截止2015年8月12日被告韩跟学、杨珍珠尚拖欠原告贷款本金48069.35元，利息及罚息22521.57元，共计70590.92元未付。本案其他四被告作为涉案贷款的连带责任保证人，应该就被告韩跟学、杨珍珠涉案全部贷款本息承担连带清偿责任。请求法院：1.判令被告韩跟学、杨珍珠共同偿还截止2015年8月12日拖欠原告贷款本金48096.35元，偿还利息及罚息22521.57元，共计70590.92元，并判令二被告偿还贷款实际结清之日前全部利息、罚息；2.依法判令被告李学成、马娟、袁发林、苏阿西对以上贷款本金承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由六被告承担。原告就其主张的事实提供了下列证据：一、《小额贷款借款合同》一份，证明：1.2013年1月23日，被告韩跟学、杨珍珠与原告签订了该合同，合同依法成立并生效；2.合同约定原告向被告韩跟学、杨珍珠发放贷款8万元，年利率14.58%，贷款期限为12个月，同时双方还对违约责任做出了约定；二、《个人贷款手工借据》一份，证明：原告下属永宁县支行已经依合同约定向被告韩跟学、杨珍珠发放8万元贷款的事实；三、《分期贷款还款计划表》一份、邮储银行个人信贷管理系统—韩跟学、杨珍珠实际还款及逾期明细统计一份，证明：被告韩跟学、杨珍珠未按合同约定及时还款，截止2015年8月12日，累计拖欠原告贷款本金48069.35元，利息及罚息22521.57元，共计70590.92元；四、《小额贷款联保协议书》一份，证明：2013年1月23日，被告韩跟学、杨珍珠（夫妻关系）、被告袁发林、苏阿西（夫妻关系）、被告李学成、马娟（夫妻关系）共同与原告下设的永宁县支行签订《小额贷款联保协议书》，六被告成立联保小组并自愿为其他成员的贷款提供连带责任保证，保证责任范围包括合同项下贷款本金、利息、罚息、以及实现债权的费用，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。经质证，被告李学成对原告出示的以上证据均无异议，对证明目的也予以认可。被告李学成辩称，其认可原告所主张的事实，但认为本案借款应当由借款人及担保人平均分担。被告李学成未就其主张向本院提交证据。以上证据，被告韩跟学、杨珍珠、袁发林、苏阿西、马娟未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证的权利。经本院审查，原告提供的以上证据，能够互相印证，内容具有真实性，与本案具有关联性，本院予以采信。经审理查明，2013年1月23日原告下设的永宁县支行与被告韩跟学、杨珍珠签订小额联保借款合同，合同约定原告向被告韩跟学、杨珍珠借款8万元，借款年利率14.58%，逾期利率21.87%，借款期限为1年，自2013年1月23日至2014年1月23日，借款用途为收购枸杞。还款方式为等额本息还款法，即每月等额归还贷款本息。同时双方约定如被告韩跟学、杨珍珠不能按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按照逾期贷款罚息利率记收复利。2012年2月17日，本案六被告作为联保小组成员与原告签订一份小额贷款联保协议书，约定从2012年2月17日至2014年2月17日止，原告可以依据本案联保小组任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过8万元且联保小组合计贷款金额不超过24万元内发放贷款，本案联保小组成员未全部还清原告贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。同时该协议约定本案联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担最高额连带责任保证。根据该协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等。借款合同签订后，原告于2013年1月23日向被告韩跟学的账户（账号：6210988700002339992）发放借款8万元整。借款发放后，被告韩跟学、杨珍珠未按约向原告偿还全部借款。截止2015年8月12日，被告韩跟学、杨珍珠拖欠原告借款本金48069.35元，利息及罚息22521.57元，共计70590.92元未付。本院认为，原告下设的永宁县支行与被告韩跟学、杨珍珠签订的小额联保借款合同内容真实、合法，系有效合同。原告按照合同约定向被告韩跟学、杨珍珠发放8万元借款后，被告韩跟学、杨珍珠应按照合同约定按时归还借款本息，逾期未能归还本息，构成违约，原告主张被告韩跟学、杨珍珠应返还原告借款本金48069.35元及借款还清为止的利息及罚息，截止2015年8月12日利息及罚息共22521.57元，符合法律规定，本院予以支持。被告袁发林、苏阿西、李学成、马娟作为联保小组成员，与原告签订的小额贷款联保协议书，意思表示真实，内容合法，为有效协议。按照该协议约定，当联保小组成员韩跟学、杨珍珠未按期向原告偿还借款时，联保小组其他成员，即本案被告袁发林、苏阿西、李学成、马娟应当对被告韩跟学、杨珍珠的上述借款承担连带保证责任，现原告在保证期间内按照协议要求被告袁发林、苏阿西、李学成、马娟对被告韩跟学、杨珍珠的借款承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩跟学、杨珍珠于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行借款本金48069.35元、利息及罚息22521.57元（利息及罚息暂算至2015年8月12日，以后利息及罚息按照合同约定计算至实际清偿之日）；二、被告袁发林、苏阿西、李学成、马娟对上述借款本息承担连带清偿责任，上述被告承担保证责任后，有权向被告韩跟学、杨珍珠追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1564.00元，公告费600.00元，由被告韩跟学、杨珍珠、袁发林、苏阿西、李学成、马娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  赵洪霞代理审判员  冯 静人民陪审员  唐淑兰二〇一六年三月三日书 记 员  王思雨本判决所适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。