广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛南法狮民二初字第230号
原告中国农业银行股份有限公司南海松岗支行，住所地：广东省佛山市南海区松岗禅炭路邮政大厦北边副楼，工商注册号码：（份）440682000060738。
负责人暨沛潮。
委托代理人吴奇懋，该行员工。
委托代理人刘俊，该行员工。
被告佛山市南海广盈物资回收有限公司，住所地：广东省佛山市南海区狮山镇松岗显岗厦边村工业区。
法定代表人孔海辉。
被告孔海辉，住广东省佛山市南海区。
被告孔海彬，男，汉族，1970年10月10日出生，住广东省佛山市南海区。
被告ＸＸ维，男，汉族，1975年11月11日出生，住广东省佛山市南海区。
四被告的共同委托代理人林世彬，广东南天明律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司南海松岗支行诉被告佛山市南海广盈物资回收有限公司（以下简称广盈公司）、孔海辉、孔海彬、ＸＸ维金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月10日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员张文炎独任审判，于2014年8月14日公开开庭进行了审理。原、被告的委托代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年3月15日，原告与被告孔海辉、孔海彬和ＸＸ维签订了一份编号为44100520120001633的《最高额保证合同》，约定三被告为被告广盈公司自2012年3月15日起至2014年3月14日止，与原告办理约定的各类业务所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权最高余额折合人民币2000万元。
2013年6月9日，原告与被告孔海彬签订了一份编号为44100620130010658号的《最高额抵押合同》，约定由孔海彬以其位于广东省佛山市南海区里水镇甘蕉路101号海逸锦绣蓝湾锦湖8座2号的房地产（房地产权证号为：粤房地权证佛字第××号A）作为抵押，担保“抵押权人自2013年6月9日起至2016年6月8日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权”，担保的债权最高余额折合人民币690万元。该抵押合同依法办理了抵押登记，他项权证号为：粤房地他项权证佛字第0200044475号。同日，原告与被告ＸＸ维签订了一份编号为44100620130010657号的《最高额抵押合同》，约定由ＸＸ维以其位于广东省佛山市南海区里水镇甘蕉路101号海逸锦绣蓝湾锦湖7座2号的房地产（房地产权证号为：粤房地权证佛字第××号A）作为抵押，担保“抵押权人自2013年6月9日起至2016年6月8日止与被告广盈公司办理约定的各类业务所形成的债权提供最高额抵押担保，担保的债权最高余额折合人民币690万元。该抵押合同依法办理了抵押登记，他项权证号为：粤房地他项权证佛字第0200044472号。
2013年6月9日，原告与被告广盈公司签订了一份编号为44010120130005987号的《流动资金借款合同》，约定由原告向被告广盈公司发放借款人民币950万元，借款期限一年，贷款利率为固定利率，按照每笔借款提款日单笔借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮10%，执行年利率为6.6%。同时，合同3.3.3.1约定：“借款人未按合同的约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30天内（含30天）上浮50%计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮50%计收罚息；60天以上上浮50%计收罚息。逾期期间，采用固定利率计息的人民币借款，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调的，罚息利率自基准利率调整之日起相应调整”；同时，在第3.3.4中约定：“借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利”。合同签订后，原告依约于2013年6月24日发放贷款950万元，到期日为2014年6月23日，执行年利率为6.6%。
由于被告广盈公司佛山市南海广盈物资回收有限公司于2014年4月21日开始欠息，至2014年5月27日止，拖欠原告利息共计64878.8元，被告广盈公司拖欠我行贷款本息的行为已严重影响了我行贷款的安全，故我行要求于2014年5月27日提前收回未到期的950万元贷款。
以上事实，有借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、借款借据等证明，原告为了维护自身合法权益，保障金融债权，特具状起诉，请求法院判令：1、被告广盈公司提前归还未到期的贷款本金合计人民币950万元及至实际清偿日利息【暂计至2014年5月27日止的利息为64878.8元，2014年5月27日后的利息按合同约定的执行利率上浮50%（即9.9%）计收罚息至还清日止，并按合同约定的逾期罚息利率（即9.9%）计收复利，上述债务本息合计为9564878.8元】；2、被告孔海辉、孔海彬、ＸＸ维对上述第1项债务承担连带清偿责任；3、原告对被告孔海彬提供作抵押的位于广东省佛山市南海区里水镇甘蕉路101号海逸锦绣蓝湾锦湖8座2号的房地产（房地产权证号为：粤房地权证佛字第××号A，房地产他项权证号为：粤房地他项权证佛字第0200044475号）在其担保的最高额690万元内享有优先受偿权；4、原告对被告ＸＸ维提供作抵押的位于广东省佛山市南海区里水镇甘蕉路101号海逸锦绣蓝湾锦湖7座2号的房地产（房地产权证号为：粤房地权证佛字第××号A，房地产他项权证号为：粤房地他项权证佛字第0200044472号）在其担保的最高额690万元内享有优先受偿权；5、本案的全部诉讼费用由四被告承担。
四被告辩称，一、根据原告提供的借款合同的约定，950万元借款期限为一年，自2013年6月9日至2014年6月8日，现借款期限已满。根据广东省高级人民法院关于审理金融借贷案件的指导意见，对逾期罚息不再计收复利。因此，借款到期后是不再计收复利的。流动资金借款合同是原告单方面制定的格式条款，对于其中复利的约定没有作出明显提示，所以我方认为根据合同法应属无效约定。二、原告的贷款本金为950万元，而孔海彬、ＸＸ维提供担保的最高限额为1380万元，远高于债权金额。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》的司法解释第八十三条的规定，本案应当以实际发生的债权余额为限对抵押物有限受偿。
原告举证如下：
1、原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证复印件，被告营业执照、组织机构代码证复印件，被告身份证复印件，证明双方的诉讼主体资格。
2、《最高额保证合同》（合同编号：44100520120001633）（原件），证明被孔海辉、孔海彬、ＸＸ维于2012年3月15日与原告签订合同，三被告自愿为债务人最高额为2000万元的债务提供担保。
3、《最高额抵押合同》（合同编号：44100620130010658）（原件）、房地产抵押清单（原件）、广东省房地产权证（粤房地权证佛字第××号）和房地产他项权证（粤房地他项权证佛字第0200044475号）（原件），证明2013年6月9日被告孔海彬与原告签订最高额抵押合同，约定该被告为债务人被告广盈公司与原告的债务提供担保，并提供了其房产作为抵押物，于2013年6月18日进行了抵押登记。
4、《最高额抵押合同》（合同编号：44100620130010657）（原件）、房地产抵押清单（原件）、广东省房地产权证（粤房地权证佛字第××号）和房地产他项权证（粤房地他项权证佛字第0200044472号）（原件），证明2013年6月9日被告ＸＸ维与原告签订最高额抵押合同，约定被告ＸＸ维为债务人被告广盈公司与原告的债务提供担保，并提供了其房产作为抵押物，于2013年6月18日进行了抵押登记。
5、流动资金借款合同（合同编号：44010120130005987）（原件）、借款凭证（原件），证明2013年6月9日原告与被告广盈公司签订了借款合同，原告依约向原告发放了流动资金贷款，该借款合同有上述的最高额保证合同、最高额抵押合同作为担保。
四被告对证据1-4无异议；对证据5中流动资金借款合同的真实性无异议，但合同中有关复利的约定是无效的，原告提供的是格式条款，复利方面的约定不符合法律的规定。
四被告均没有提交证据。
经审查，原告提交的证据材料均具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。
经审理查明：2012年3月15日，原告与被告孔海辉、孔海彬和ＸＸ维签订了一份编号为44100520120001633的《最高额保证合同》，约定该三被告为被告广盈公司自2012年3月15日起至2014年3月14日止，与原告办理约定的各类业务所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权最高余额折合人民币2000万元，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期届满之日起的二年等。
2013年6月9日，原告与被告孔海彬签订了一份编号为44100620130010658号的《最高额抵押合同》，约定由孔海彬以其位于广东省佛山市南海区里水镇甘蕉路101号海逸锦绣蓝湾锦湖8座2号的房地产（房地产权证号为：粤房地权证佛字第××号A）作为抵押，担保抵押权人自2013年6月9日起至2016年6月8日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权，担保的债权最高余额折合人民币690万元。该抵押合同依法办理了抵押登记，他项权证号为：粤房地他项权证佛字第0200044475号。同日，原告与被告ＸＸ维签订了一份编号为44100620130010657号的《最高额抵押合同》，约定由ＸＸ维以其位于广东省佛山市南海区里水镇甘蕉路101号海逸锦绣蓝湾锦湖7座2号的房地产（房地产权证号为：粤房地权证佛字第××号A）作为抵押，担保抵押权人自2013年6月9日起至2016年6月8日止与被告广盈公司办理约定的各类业务所形成的债权提供最高额抵押担保，担保的债权最高余额折合人民币690万元。该抵押合同依法办理了抵押登记，他项权证号为：粤房地他项权证佛字第0200044472号。
2013年6月9日，原告与被告广盈公司签订了一份编号为44010120130005987号的《流动资金借款合同》，约定由原告向被告广盈公司发放借款人民币950万元，借款期限一年，贷款利率为固定利率，按照每笔借款提款日单笔借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮10%，执行年利率为6.6%；借款按月结息，结息日为每月的20日；借款人未按合同的约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的基础上，从逾期之日起按上浮50%计收罚息；逾期期间，采用固定利率计息的人民币借款，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调的，罚息利率自基准利率调整之日起相应调整”；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；借款人有违反合同约定义务的行为等情形的，贷款人有权提前收回已发放借款。在合同最后，被告广盈公司确认已知悉并理解合同的条款。合同签订后，原告依约于2013年6月24日向广盈公司发放贷款950万元，到期日为2014年6月23日，执行年利率为6.6%。
被告广盈公司自2014年4月21日开始欠息，至2014年5月27日止，拖欠原告利息64441.67元、复利437.13元。诉讼中，原告述称其要求于2014年5月27日提前收回未到期的950万元贷款，但没有向被告发出书面通知。原告于2014年6月10日向本院起诉。诉讼过程中，四被告确认本案所涉借款合同至2014年5月27日到期。
本院认为：原告与四被告签订的《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》及《流动资金借款合同》，均是当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，本院确认其均合法有效。被告广盈公司欠借款本金950万元及利息事实清楚。
关于原告请求被告广盈公司提前归还未到期贷款本金及利息的问题。经查，原告与被告广盈公司在借款合同中约定，被告广盈公司具有违反合同约定义务等情形时，原告可以提前收回已发放贷款等。本案中，原告主张于2014年5月27日提前收回贷款，四被告均予确认，故本院认定本案借款合同于2014年5月27日到期。
关于复利问题。原告与被告广盈公司在合同中约定对逾期支付的利息可以计收复利，中国人民银行的规定也允许银行计收复利；同时，广盈公司在合同中也注明已知悉并理解合同条款，不存在原告未与被告协商、单方制订合同条款从而损害被告权益的情形，故被告关于不应支付复利的辩解意见本院不予采纳。
综上，被告广盈公司应归还欠原告的借款本金950万元，在借款期内应按年利率6.6%计付利息，自2014年5月28日起应按上述利率上浮50%计付罚息；对借款期内逾期支付的利息，应按年利率6.6%计付复利，对借款逾期后的罚息应按上述利率上浮50%计付复利。被告孔海彬、ＸＸ维自愿以其房产作为借款的抵押物，并办理了抵押物登记手续，故原告有权在抵押物担保的最高债权余额内以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。因双方对抵押人提供的抵押财产所担保的债权份额及顺序没有约定，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第七十五条的规定，原告可以就其中任一或各个财产行使抵押权。被告孔海辉、孔海彬、ＸＸ维自愿为广盈公司向原告借款承担连带责任保证，原告已在保证期间内要求其承担保证责任，故该三被告应对广盈公司欠原告的债务在保证范围内承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条的规定，判决如下：
一、被告佛山市南海广盈物资回收有限公司应于本判决发生法律之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司南海松岗支行归还借款本金950万元及暂计至2014年5月27日止的利息64441.67元、复利437.13元，并支付以尚欠本金自2014年5月28日起至实际清偿日止按年利率9.9%（即执行年利率6.6%上浮50%）计算的罚息及按该利率对拖欠的罚息计算的复利给原告。
二、被告佛山市南海广盈物资回收有限公司不能清偿上述款项时，原告可以被告孔海彬所有的广东省佛山市南海区里水镇甘蕉路101号海逸锦绣蓝湾锦湖8座2号房屋（房地产权证号为：粤房地权证佛字第××号A）及被告ＸＸ维所有的广东省佛山市南海区里水镇甘蕉路101号海逸锦绣蓝湾锦湖7座2号房屋（房地产权证号为：粤房地权证佛字第××号A）分别在担保债权余额690万元的额度内折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
三、被告孔海辉、孔海彬、ＸＸ维对被告佛山市南海广盈物资回收有限公司的上述第一项债务承担连带清偿责任。
本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取39377.08元，财产保全费5000元，合共44377.08元（原告已预交），由被告佛山市南海广盈物资回收有限公司负担并于履行上述债务时迳付给原告，本院不再作收退。被告孔海辉、孔海彬、ＸＸ维承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 张文炎
二〇一四年八月二十六日
书记员 余美娟