江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0621民初3248号原告海安县利华农村小额贷款有限公司，住所地海安县墩头镇墩头村17组128号。法定代表人卢枳伸，公司董事长。委托代理人崔怀农、王月华，公司客户经理。被告马安君。被告胡红。委托代理人高友林，江苏山水律师事务所律师。被告马德厚。被告彭红珠。被告江苏环亚电子科技有限公司，住所地海安县海安镇三塘工业园区。法定代表人管跃，公司董事长。被告管跃。原告海安县利华农村小额贷款有限公司（以下简称利华公司）与被告马安君、胡红、马德厚、彭红珠、江苏环亚电子科技有限公司（以下简称环亚公司）、管跃小额借款合同纠纷一案，本院于2016年6月2日受理后，依法组成合议庭，于2016年8月15日公开开庭进行了审理。原告利华公司委托代理人崔怀农、王月华，被告马安君，被告胡红及其委托代理人高友林到庭参加诉讼。被告马德厚、彭红珠、环亚公司、管跃经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告利华公司诉称：2014年10月21日，被告马安君以海安县天力士橡胶有限公司名义向我公司借款100万元，被告胡红、马德厚、彭红珠、环亚公司、管跃先后提供担保，约定借期自2014年10月21日至2015年7月30日，借期内年利率15%，逾期年利率19.5%。我公司履行借款后，借款方未按约还本付息，直至2015年12月15日才归还借款本金1万元。其余借款本金及借期内利息、逾期利息迟迟未还。我公司提起诉讼后，马安君又以海安县天力士橡胶有限公司名义，于2016年8月12日还款本金9万元。请求法院判决被告马安君立即归还借款本金人民币90万元及利息（以本金100万元，自2014年10月21日起至2015年7月30日止按年利率15%计算，自2015年7月31日起至2015年12月15日止按年利率19.5%计算；以本金99万元，自2015年12月16日起至2016年8月12日止按年利率19.5%计算；以本金90万元，自2016年8月13日起按年利率19.5%算至实际给付之日）；被告胡红、马德厚、彭红珠、环亚公司、管跃承担连带清偿责任；被告马安君、胡红、马德厚、彭红珠、环亚公司、管跃共同负担本案诉讼费用。被告马安君辩称：借款及担保是事实，海安县天力士橡胶有限公司在案涉借款发生时已被注销也是事实。我是在海安天力士橡胶有限公司营业执照上加了一个“县”字申请借款的，海安天力士橡胶有限公司至今还存在，被告胡红不知道营业执照作假借款的情况。我已与原告利华公司就案涉借款达成还款协议，约定按期足额给付100万元本金后，免除全部案涉被告的民事责任。请求法院公正处理。被告胡红辩称：在2013年8月2日的最高额保证合同上签名担保是事实。接到法院的诉状后，我经过查询市场监管部门的档案，发现海安县天力士橡胶有限公司于2010年1月29日已注销，由于借款合同的当事人一方并不存在，借款合同应认定为无效。我对被告马安君虚构海安县天力士橡胶有限公司营业执照借款的情况毫不知情，不应因此承担法律责任。案涉借款发生时，曾要求我继续为借款提供担保，当时我与马安君已办理离婚手续，拒绝提供担保，我不应承担任何担保责任。请求法院判决驳回原告利华公司对被告胡红的诉讼请求。被告马德厚、彭红珠、环亚公司、管跃未答辩。经审理查明：2001年3月5日，海安县天力士橡胶有限公司注册成立，法定代表人为马安君。海安县市场监督管理局档案查询信息显示，2010年1月29日，海安县天力士橡胶有限公司在吊销后被注销。2013年8月2日，马安君仍以海安县天力士橡胶有限公司名义向利华公司申请借款100万元，胡红、环亚公司、管跃等在相关借款申请书上盖章、签名或按手印，自愿提供担保。庭审中，马安君承认其是在海安天力士橡胶有限公司营业执照上擅自加了一个“县”字，向利华公司申请借款的。2013年8月2日，利华公司与胡红、环亚公司、管跃等签订最高额保证合同一份。保证合同载明：胡红、环亚公司、管跃自愿为海安县天力士橡胶有限公司自2013年8月2日起至2015年8月1日止，在债权人利华公司处实际形成的主债务最高余额折合人民币100万元提供最高额连带保证责任担保。在合同约定的期限和最高余额内，债权人发放贷款或同意借款人循环重复使用贷款时无须逐笔办理担保手续。保证人担保的范围包括债务人依主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或两个以上的，各保证人之间对债务人的债务承担连带保证责任。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。胡红、环亚公司、管跃共同在该保证合同上以保证人身份盖章、签名或按手印。最高额保证合同签订后，马安君以海安县天力士橡胶有限公司名义，向利华公司借款100万元。2014年10月20日，马安君通过海安县天力士橡胶有限公司设在海安农商行营业部的账户向利华公司设在海安农商行吉庆支行的账户汇款100万元，还清该借款本息。2014年10月20日，马安君再次以海安县天力士橡胶有限公司名义填写授信/借款申请书，向利华公司申请借款100万元。同日，马安君以海安县天力士橡胶有限公司名义与利华公司签订借款合同一份。借款合同载明：海安县天力士橡胶有限公司因经营周转需要，向利华公司借款人民币100万元，借期自2014年10月21日至2015年7月30日，借款年利率15%，按月结息，结息日为每月的第20日；海安县天力士橡胶有限公司不按合同约定的期限归还贷款本金的，利华公司有权对逾期贷款根据逾期天数加收30%的利率，计收逾期利息。2014年10月21日，马德厚、彭红珠与利华公司签订保证合同一份。保证合同载明：马德厚、彭红珠自愿为海安县天力士橡胶有限公司前述100万元借款提供保证；保证人保证的范围包括债务人依主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2014年10月21日，马安君以海安县天力士橡胶有限公司名义按照前述借款合同约定，在利华公司提供的借款100万元的江苏农贷借款借据上加盖企业印章、马安君私人印章，并由马安君签名、按手印。同日，利华公司通过其江苏海安农村商业银行有限公司吉庆支行的账户向海安县天力士橡胶有限公司账户汇款100万元。利华公司履行借款后，马安君直至2015年12月15日才归还1万元。利华公司在前述2014年10月21日的江苏农贷借据上予以标注，并在诉讼中承认为本金。借款本金99万元及借期内利息、逾期利息均未偿付。2016年6月2日，利华公司将海安县天力士橡胶有限公司、马安君、胡红、马德厚、彭红珠、环亚公司、管跃一并告上法庭，要求承担还本付息义务。庭审中，因对海安县天力士橡胶有限公司已于2010年1月29日注销不再提出异议，利华公司当庭撤回对海安县天力士橡胶有限公司的起诉。2016年7月16日，马安君与利华公司签订还款协议一份。还款协议载明：海安县天力士橡胶有限公司于2014年10月21日向利华公司借款100万元，现由马安君承担。2016年7月归还9万元，2016年10月归还20万元，2017年1月归还20万元，2017年4月归还20万元，2017年7月归还30万元。如有一期未按时偿还，利华公司向公安报案，把马安君列为刑事案件处理。庭审中，马安君明确承诺，其个人自愿作为行为人直接对案涉借款承担全部责任。2016年8月12日，马安君按上述协议向利华公司支付9万元。庭审中，利华公司承认所还9万元为借款本金。利华公司承诺，如马安君今后按期足额履行2016年7月16日还款协议，则利华公司不再申请执行本案判决书；如马安君未按期足额履行，则仍按本案判决书确定的数额，扣减马安君已履行部分向法院申请执行。另查明，胡红与马安君原系夫妻关系，双方于2013年11月27日登记离婚。以上事实，有2016年7月22日海安县市场管理局档案查询信息，全国企业信用信息公示系统信息，2013年8月2日海安县利华农村小额贷款有限公司授信/借款申请书、最高额保证合同各一份，2014年10月20日海安县利华农村小额贷款有限公司授信/借款申请书、海安农村商业银行进账单、借款合同各一份，2014年10月21日保证合同、江苏农贷借款借据、中国人民银行支付系统专用凭证各一份，2016年7月16日还款协议，2016年8月12日江苏农贷还款凭证，2013年11月27日离婚证及当事人庭审陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：借款关系成立有效必须同时符合三个基本条件：一是双方当事人为适格民事主体，具有民事行为能力；二是借款体现当事人真实意思；三是借款已交付。案涉所谓借款人海安县天力士橡胶有限公司于借款发生时已注销，不具备民事行为能力，以其名义发生的借款行为应认定无效，相关还款义务本应由实际行为人被告马安君负担。被告马安君已在2016年7月16日签订的还款协议上，自愿承担还款责任，且其已付第一期9万元，故由被告马安君全额承担还本付息义务，并无争议。尽管借款合同无效，但相关的资金占用费可参照借款合同处理。原告利华公司主张借期内年利率15%、逾期年利率19.5%，均未超过年利率24%，既符合合同约定，又不违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条和第二十九条第一款的规定，本院予以支持。关于被告胡红应否承担民事责任问题。案涉保证合同为最高额保证合同，最高额保证合同并不采取一借款合同一签的方式，只要在一定期限内和一定金额范围内，就可对连续的借款合同签订一个最高额保证合同即可。案涉最高额保证合同明确约定，保证人自愿为债务人在债权人处自2013年8月2日起至2015年8月1日止的100万元以下的借款提供最高额担保，且债权人发放贷款或同意借款人循环使用借款时，无需逐笔办理担保手续。被告胡红本人作为银行工作人员，其在最高额保证合同上签名担保，应当知道相应的法律含义，其主张的观点，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条规定，主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。由于担保无效，各担保人之间不再承担连带责任，只对主债务人不能清偿的借款各自按一定的份额承担责任。考虑到案涉借款发生时，原告利华公司审查不严，存在的过错比较明显，本院酌情确定各担保人对被告马安君不能清偿部分分别承担二十五分之一的责任。被告胡红、马德厚、彭红珠、环亚公司、管跃承担相应责任后，有权凭判决书直接向被告马安君追偿。随着时代的发展，司法理念发生颇大变化，不再固守先刑后民的旧观念。基于本案借款事实清楚，不需要等待相关案件的处理结果，因而对本案即行予以处理。至于被告马安君是否涉嫌犯罪问题，在本案中不予置评。被告马德厚、彭红珠、环亚公司、管跃经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第二十六条、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告马安君于本判决发生法律效力后十日内给付原告海安县利华农村小额贷款有限公司借款人民币90万元及利息（以本金100万元，自2014年10月21日起至2015年7月30日止按年利率15%计算，自2015年7月31日起至2015年12月15日止按年利率19.5%计算；以本金99万元，自2015年12月16日起至2016年8月12日止按年利率19.5%计算；以本金90万元，自2016年8月13日起按年利率19.5%算至实际给付之日）。二、被告胡红、马德厚、彭红珠、江苏环亚电子科技有限公司、管跃对被告马安君上述第一项给付义务中未能清偿部分分别承担二十五分之一的赔偿责任。被告胡红、马德厚、彭红珠、江苏环亚电子科技有限公司、管跃承担责任后，有权凭本判决书直接向被告马安君追偿。三、驳回原告海安县利华农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。案件受理费13700元，由被告马安君、胡红、马德厚、彭红珠、江苏环亚电子科技有限公司、管跃负担（已由原告海安县利华农村小额贷款有限公司代垫，被告马安君、胡红、马德厚、彭红珠、江苏环亚电子科技有限公司、管跃于履行本判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费13700元（户名：南通市财政局，账号：47×××82，开户行：中国银行南通市西被闸支行）。审 判 长  钱 军人民陪审员  陈麒名人民陪审员  徐德兴二〇一六年八月十五日书 记 员  王 璇附：《中华人民共和国合同法》第九条当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五条担保合是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据过错各自承担相应的民事责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。