湖南省醴陵市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）醴法民二初字第378号
原告醴陵市农村信用合作联社。住所地：醴陵市。
法定代表人李国赐，理事长。
委托代理人颜见陵，男，1969年2月18日生，汉族，醴陵市人，住醴陵市，系醴陵市农村信用合作联社职工。代理权限：特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，参加调解、和解，领取法律文书等权利。
委托代理人程志响，湖南弘扬律师事务所律师。代理权限：一般代理。
被告许伟民，男，1970年11月27日出生，汉族，醴陵市人，住醴陵市。
被告王珠香，女，1967年11月10日出生，汉族，醴陵市人，住醴陵市。
被告林家平，女，1959年6月5日出生，汉族，醴陵市人，住醴陵市。
被告熊小平，男，1957年6月13日出生，汉族，醴陵市人，住醴陵市。
委托代理人刘昌全，醴陵市法律援助中心律师。代理权限：一般代理。
原告醴陵市农村信用合作联社与被告许伟民、王珠香、林家平、熊小平金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，由审判员田广省担任审判长，与审判员何昌炎、人民陪审员谢成尧组成合议庭，于2014年1月16日、2014年2月19日两次公开开庭进行了审理。原告委托代理人颜见陵、陈志响、被告林家平、被告林家平和熊小平的委托代理人刘昌全到庭参加诉讼，被告许伟民、王珠香经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告许伟民与被告王珠香系夫妻关系。两被告于2011年10月8日向原告借款100000元，2013年10月8日到期，月利率8.82‰；2011年10月21日向原告借款100000元，2013年10月21日到期，月利率8.55‰；2012年3月8日向原告借款100000元，2013年9月8日到期，月利率8.82‰。以上三笔借款均由被告林家平、熊小平以自有房屋所有权、土地使用权作抵押担保，并依法办理抵押物登记手续。贷款到期后，被告未履行还款义务，为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼，要求被告许伟民、王珠香共同偿还贷款本金300000元元及还清本金之日止的利息及罚息，依法确认所抵押担保的房屋所有权、土地使用权合法有效，对依法处置抵押物所得价款享有优先受偿权，并由被告承担本案诉讼费用。
为支持其诉讼请求，原告向本院提供了下列证据：
证据一，营业执照、组织机构代码证，拟证明原告的主体资格；
证据二，被告身份证复印件，拟证明被告的诉讼主体资格；
证据三，借款申请书，拟证明2011年10月8日被告申请借款的事实；
证据四，借款合同、借据2张，拟证明2011年10月8日原告与被告许伟民、王珠香签订借款合同，被告许伟民、王珠香向原告借款200000元的事实（2011年10月8借款100000元，2011年10月21日借款100000元）；
证据五，抵押合同，拟证明2011年10月8日原告与被告林家平、熊小平签订《抵押合同》，被告林家平、熊小平以其所有的坐落于醴陵市渌江乡立三村的醴房权证渌江乡字第000201**号房屋为借款提供抵押担保；
证据六，借款申请书，拟证明2012年2月6日被告许伟民、王珠香向原告申请借款的事实；
证据七，借款合同、借据各一份，拟证明2012年3月8日被告许伟民、王珠香与原告签订《借款合同》，被告向原告借款100000元的事实；
证据八，抵押合同，拟证明2012年3月8日原告与被告林家平、熊小平签订《抵押合同》，被告林家平、熊小平以其所有的坐落于醴陵市渌江乡立三村的醴房权证渌江乡字第000201**号房屋为借款提供抵押担保；
证据九，最高额抵押合同，拟证明2011年10月8日，原告与被告许伟民、王珠香、林家平、熊小平签订最高额抵押合同，被告林家平、熊小平为被告许伟民、王珠香自2011年10月8日起至2016年9月29日止在原告处办理约定的各类业务所形成的债务的最高本金余额（350000元）提供担保；每一期贷款必须到期偿还；
证据十、房屋产权证、国有土地使用权抵押许可证、房屋他项权利证、土地他项权利证明书，拟证明房产抵押的基本情况以及办理了抵押登记手续；
被告林家平、熊小平对原告提供的证据的质证意见为：
对证据一、二无异议；对证据三、四、六、七有异议，认为保证人对被告许伟民向原告借款一事不知情；对证据五、八、九的真实性无异议；对证据十有异议，认为房屋他项权利证和土地他项权利证明书并不是由保证人经办的。
被告林家平、熊小平辩称：一、原房产抵押非双方真实意思表示，抵押无效。答辩人不清楚许伟民向原告借款的事实，也未与原告签订过有效的抵押合同。2011年，被告许伟民找到被告林家平、熊小平，说是借他们的房产证办他项权证，不会对他们造成影响。被告林家平、熊小平当时并不清楚他项权证是什么意思，也不知道许伟民向原告借款，直到原告起诉，被告林家平、熊小平才得知许伟民借款事实。根据我国《民法通则》第五十八条规定，该抵押行为无效；二、约定实现抵押权的期限未到，他项权证约定期限为2016年9月29日，原告在此前主张抵押权于法无据；三、被告林家平、熊小平享有先诉抗辩权。在债权人未就主债务人财产强制执行无效果前，无权对被告林家平、熊小平的房产行使抵押权。
被告许伟民、王珠香未提出书面答辩意见，亦未提交证据。
原告所举证据经庭审举证质证后，本院认为原告提供的证据一、二、三、四、五、六、七、八、九与本案具有关联性，真实合法，予以认定。对原告提供的证据十，因被告未提供相关证据证明房屋他项权证和土地他项权利证明书并不是由保证人经办的，故本院对该证据的效力予以认定。
依据本院认定的证据，结合原告的陈述和被告林家平、熊小平的答辩，本案案件事实确认如下：
被告许伟民与被告王珠香系夫妻关系，被告林家平与被告熊小平系夫妻关系。2011年10月8日，被告许伟民、王珠香向原告借款100000元，借款期限为2011年10月8日至2013年10月8日，借款月利率为8.82‰；2011年10月21日，被告许伟民、王珠香向原告借款100000元，借款期限为2011年10月21日至2013年10月21日，借款月利率为8.55‰；2012年3月8日，被告许伟民、王珠香向原告借款100000元，借款期限为2012年3月8日至2013年9月8日，借款月利率为8.82‰。以上三次借款均约定：1、按月结息，结息日为每月20日；2、被告许伟民、王珠香不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付30%的利息。原告对被告许伟民、王珠香未支付的利息按罚息利率计收复利。被告许伟民、王珠香违反本合同规定的义务，原告有权停止发放未发放的借款，并提前收回尚未到期的贷款本息。同时，原告与被告许伟民、王珠香、林家平、熊小平签订《最高额抵押合同》，被告林家平、熊小平为被告许伟民、王珠香自2011年10月8日起至2016年9月29日止在原告处办理约定的各类业务所形成的债务的最高本金余额（350000元）提供担保，抵押物为被告林家平、熊小平所有的坐落于醴陵市渌江乡立三村的醴房权证渌江乡字第000201**号房屋，并依法办理了抵押物登记手续。同时，该抵押合同约定：1、债务人和抵押人违反主合同或本合同项下义务，抵押人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权；2、任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，上述“届满期限”包括抵押权人依照主合同约定宣布主合同项下债务提前到期的情形。贷款到期后，被告未履行还款义务，保证人也未履行保证义务。上述三笔借款利息支付至2012年9月4日止，被告许伟民、王珠香尚欠原告借款本金300000元及2012年9月5日起的利息和罚息。现原告向法院起诉，要求被告偿还借款本金、利息及罚息，确认抵押合同有效，对处置抵押物所得价款优先受偿，并由被告承担本案诉讼费用。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷，本案的焦点是：被告是否应偿还原告借款本金、利息及罚息？被告林家平、熊小平、许伟民、王珠香与原告签订的最高额抵押合同是否有效？原告是否对处置抵押物所得价款有优先受偿权？借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照合同的约定期限返还借款和支付利息。被告许伟民、王珠香借款的事实属实，应当按照合同的约定期限返还借款和支付利息，两被告未按时归还借款本息，构成违约，应承担偿还借款本息及相应的违约责任，原告要求其偿还借款本息及罚息的理由成立，本院予以支持。被告林家平、熊小平、许伟民、王珠香在借款时与原告签订了最高额抵押合同并办理了抵押物登记手续，其意思表示真实，合法有效，原告要求确认最高额抵押合同有效，对依法处置抵押物所得价款享有优先受偿的诉讼请求，符合法律有关规定，本院予以支持。被告林家平、熊小平辩称房产抵押合同非双方真实意思表示，抵押无效，但其未提供相关证据证实，其主张本院不予采纳。原被告在抵押合同中约定抵押权人依照主合同的约定宣布主合同项下债务提前到期的情形属于“期限届满”，抵押权人有权对处置抵押物所得价款享有优先受偿权，属于双方真实意思表示，符合法律规定。故被告林家平、熊小平所辩称的约定实现抵押权的期限未到期的主张，与客观事实不符，其辩称理由，本院不予采纳。被告许伟民、王珠香经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》九十五条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十六条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告许伟民、王珠香于本判决发生法律效力后十日内偿还原告醴陵市农村信用合作联社借款本金300000元及2012年9月5日起的利息、罚息（2010年9月5日起的利息按合同约定月利率并加收30%的罚息另行计算，给付至债务清偿完毕之日止）；
二、被告许伟民、王珠香不履行上述债务时，原告对处置抵押物所得价款享有优先受偿权；
三、被告林家平、熊小平承担上述抵押担保责任后，有权向被告许伟民、王珠香追偿。
义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5800元，由被告许伟民、王珠香、林家平、熊小平承担。
如义务人未自觉履行上述义务，权利人有权在本判决书生效后二年内申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。
提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金缴纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳。汇款或转帐的，开户行：中国农业银行株洲市红广支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号161101040002686。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
（本页无正文）
审 判 长 田广省
审 判 员 何昌炎
人民陪审员 谢成尧
二〇一四年二月十九日
代理书记员 陈定波
附：判决书所引用法律条文原文
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第九十五条共同共有人对共有的不动产或者动产共同享有所有权。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
《中华人民共和国担保法》第三十六条以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。
以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该
国有土地上的房屋同时抵押
乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。
《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。