四川省南充市高坪区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）高坪民初字第762号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行，住所地南充市高坪区阳春路97-111号。
负责人宋海峰，行长。
委托代理人敬远鹏，四川龙正律师事务所律师。
被告黄前龙，男，汉族。
被告何浩然，男，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行（以下称邮储银行高坪支行）诉被告黄前龙、何浩然金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法由代理审判员任海涛适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行高坪支行的委托代理人敬远鹏、被告黄前龙到庭参加了诉讼。被告何浩然经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行高坪支行诉称：2012年12月30日，借款人黄前龙、赵倩、李凯向我行申请贷款，签订了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》，2013年1月4日签订了《小额贷款联保协议书》。何浩然于2013年1月4日签订了《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》，自愿作为担保人，对其向贷款人偿还贷款本息和向其他小组成员的担保承担连带保证责任。黄前龙于2012年12月30日签订了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，2013年1月4日签订了《小额联保借款合同》。根据该合同约定，我行给借款人黄前龙提供借款金额100000.00元，借款期限为12个月（自2013年1月至2014年1月），按阶段性等额本息方式还款法（前4个月还息后8个月等额本息）还款，二被告作为借款人和联保成员对本合同项下贷款本息、违约金、罚息及实现债权的费用负责。担保期间从借款之日起至借款到期后二年。合同明确约定了各方的违约责任等。该合同签订后，我行按照合同约定向借款人提供了借款100000.00元。截止2014年2月10日，借款人黄前龙尚欠我行本息55702.1元（本金为51296.23元，利息为4405.87元）。对此，我行虽数次向借款人及担保人追收，均无结果。因而特向你院提起诉讼，请求判决：1、责令二被告立即向我行偿还借款55702.1元，并按小额借款及担保合同约定的年利率15.66%从违约之日计算资金利息，直至付清为止；2、责令二被告按小额借款及担保合同约定向我行支付逾期罚息，并赔偿催收此款的经济损失3000.00元；3、责令三被告承担本案全部诉讼费用及相关费用。
被告黄前龙辩称：借款是事实，但钱是何浩然在使用，何浩然还出具了承诺书。现在还欠多少不清楚。
被告何浩然未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。
经审理查明：被告黄前龙（借款人）于2013年1月4日与原告邮储银行高坪支行（贷款人）签订了《小额联保借款合同》，合同约定：甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，帐户户名为黄前龙，帐号6210986731010590237，贷款金额为100000.00元，年利率为15.66%，期限12月（自2013年1月至2014年1月）。贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。合同项下贷款的计息方式依还款方式不同而不同，分为按季计息、按月计息和按日计息（其中：按月计息是指以月为计算利息的最小单位，月利率=年利率／12，借款人在一个月的任何一天偿还当月的利息，均按30日计算利息；按日计息是指以日为计算利息的最小单位，借款人在偿还利息时按贷款余额和实际占用天数计算。按日计息时使用日利率，日利率=月利率／30=年利率／360）。乙方还款日为法定休假日，还款日可以顺延。自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息（按照阶段性等额本息还款法还款，即借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间按照等额本息还款法偿还）。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。本合同自甲方授权代理人签字（或盖名章），甲方盖章，乙方签字并按手印之日起生效。贷款人邮储银行高坪支行行长宋海峰在合同上签字并盖了单位印章；借款人黄前龙在合同上签字并按手印。2013年1月6日，黄前龙在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字并捺印，同日邮储银行高坪支行向黄前龙发放了100000.00元的借款。借款后，黄前龙已偿还本金48703.77元，尚欠本金51296.23元；偿还利息及罚息8382.24元，从2013年10月6日起未按合同约定归还贷款本息。诉讼过程中，邮储银行高坪支行将请求第一项金额55702.1元变更为58028.83元（截止2014年4月16日，拖欠本金51926.23元，利息及罚息6732.6元）。
还查明：2013年1月4日，被告何浩然与原告邮储银行高坪支行签订了《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》，协议约定：为了进一步提高联保小组成员黄前龙、赵倩、李凯的偿还能力和联保能力，何浩然（身份证号码：511381198007263770）愿意作为其担保人，对其向贷款人偿还贷款本息和向其他小组成员的担保承担连带保证责任。邮储银行高坪支行行长宋海峰在补充协议书上签字并盖了单位印章；担保人何浩然在补充协议书上签字并按手印。
上述事实，有身份证复印件、小额联保借款合同、个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书、电脑放款单、明细清单、分期还款计划表、还款流水详情、结算清单、信贷台账、承诺书等经质证在卷佐证，足以认定。
本院认为：原告邮储银行高坪支行与被告黄前龙签订的《小额联保借款合同》、与被告何浩然签订的《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》是当事人真实意思表示，且没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告邮储银行高坪支行按照合同约定向借款人黄前龙发放了100000.00元的借款，但借款人黄前龙没有按照合同约定履行还款义务，属于违约行为。原告邮储银行高坪支行有权按照合同约定收回全部借款本息，故原告要求被告黄前龙立即偿还下欠借款本息的主张，本院予以支持；被告何浩然签订《联保补充协议书》的行为，表明其自愿作为担保人对联保小组成员（黄前龙、赵倩、李凯）向贷款人偿还贷款本息承担连带保证责任，故应当对黄前龙未清偿的借款本息承担连带清偿责任。对于被告黄前龙辩称的贷款系何浩然在使用的理由，因被告黄前龙从原告邮储银行高坪支行处贷款系其真实意思表达，原告邮储银行高坪支行又按照约定向其发放了贷款，至于贷款具体由谁在使用，不影响原告邮储银行高坪支行向被告黄前龙主张权利。被告黄前龙与何浩然之间的关系，与本案不是同一法律关系，黄前龙可另案起诉主张权利。原告邮储银行高坪支行在庭审中自愿放弃了经济损失3000元的诉请，本院予以认可。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：
一、被告黄前龙于本判决生效之日起二十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行偿还借款人民币51296.23元并支付利息及逾期罚息，被告何浩然承担连带清偿责任［计算方法：1、从2013年10月6日起对本金按照年利率（1＋50%）×15.66%的标准计算罚息至清偿之日止；2、从2013年10月6日起对利息按照年利率（1＋50%）×15.66%的标准计算至清偿之日止；黄前龙已付利息4.5元从中扣减］；
二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费633元，由被告黄前龙、何浩然承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。
代理审判员 任海涛
二〇一四年四月十七日
书记 员代 云 飞