河南省夏邑县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）夏民金初字第00049号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司夏邑县支行，住所地河南省夏邑县孔祖大道南段力达小区南门西侧50米（建设路南段东侧力达水岸名都）。
负责人马超，系公司经理。
委托代理人随刚建，河南言华律师事务所律师，代理权限，特别授权。
被告何传欣，男，汉族。
被告赵爱芹，女，汉族。
被告何世涛，男，汉族。
被告孙玲玲，女，汉族。
被告孟丽峰，男，汉族。
被告蔡卫霞。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司夏邑县支行（以下简称邮政储蓄夏邑支行）与被告何传欣、赵爱芹、何世涛、孙玲玲、孟丽峰、蔡卫霞金融借款合同纠纷一案。本院于2015年5月6日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年9月29日公开开庭进行了审理，原告委托代理人随刚建到庭参加诉讼，被告何传欣、赵爱芹、何世涛、孙玲玲、孟丽峰、蔡卫霞经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄夏邑支行诉称，被告何传欣于2014年4月24日经被告何世涛、孟丽峰连带担保借原告现金50000元，签订了《小额贷款联保协议书》、《联保协议及联保借款合同的说明》、《小额贷款借款合同》，约定利息为年息15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款，并约定了罚息。被告归还了部分贷款本息后，原告多次催要下余贷款本息39478.17元，被告拒不还款。为保护原告合法权利，请求依法判令被告连带偿还借款本金37224.77元及利息2253.4元（含罚息，截至2015年4月28日）共计39478.17元，之后的利息（含罚息）计算至完全清偿之日止，本案诉讼费用由被告承担。
被告何传欣、赵爱芹、何世涛、孙玲玲、孟丽峰、蔡卫霞未答辩。
在举证期限内，原告向本院提交的证据材料有：
1、2013年6月14日原、被告签订的中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书、联保协议及联保借款合同的说明、2014年4月24日原告与被告何传欣、赵爱芹签订的小额贷款借款合同及2014年4月24日被告何传欣出具的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件各一份，证明2014年4月24日被告何传欣在原告处借款50000元，期限12个月，年利率为15.3%，不按期归还借款本金的罚息为借款利率的30%，由被告何世涛、孟丽峰提供连带责任担保；还款方式阶段性等额本息还款法；
2、关于何传欣的逾期说明、还款流水帐、还帐计划表、贷款试算清单（截止2015年4月28日）各一份，证明自2014年5月24日起至2014年10月24日，被告何传欣应付原告利息628.77元、649.73元、628.77元、649.73元，649.73元、649.73元，自2014年11月24日开始每月应偿还原告本息额为8709.13元，被告何传欣按照约定归还了2014年5月24日至2014年10月24日期间的利息，及2014年10月24日至2015年1月3日期间的部分本金及利息，从2014年11月24日开始每月发生逾期，从2015年1月3日起被告何传欣不再按合同约定履行还款义务，按照借款合同第十六条约定，被告未按期清偿债务，已构成违约，原告有权要求被告立即清偿。截止2015年4月28日被告何传欣欠原告借款本金37224.77元、利息2253.4元（含罚息，截至2015年4月28日），总计39478.17元。
在举证期限内，被告何传欣、赵爱芹、何世涛、孙玲玲、孟丽峰、蔡卫霞未向本院提交证据材料。
经庭审质证，本院对原告提交的证据认证如下：原告提交的证据系书证，其形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，可以作为本案的定案依据，本院予以采信。被告何传欣、赵爱芹、何世涛、孙玲玲、孟丽峰、蔡卫霞未到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证的权利，是对其民事诉讼权利的合法处分，不影响本案对案件事实的认定。
依据上述采信有效证据并结合当事人陈述，本院确认以下案件事实：
2013年6月14日原告邮政储蓄夏邑支行与被告何传欣、赵爱芹、何世涛、孙玲玲、孟丽峰、蔡卫霞签订了小额贷款联保协议书、联保协议及联保借款合同的说明，主要内容为：从2013年6月14日至2015年6月14日甲方可以根据乙方任一小组的申请签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金不超过人民币50000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任，且在联保协议书、联保协议及联保借款合同的说明上签名按手印；根据小额贷款联保协议书规定，以上三个联保人何传欣、何世涛、孟丽峰均可为借款人，并且互相为对方的贷款承担连带保证责任。2014年4月24日原告邮政储蓄夏邑支行与被告何传欣、赵爱芹签订小额贷款借款合同，合同约定：贷款金额50000元，年利率为15.3%，贷款用途进羊。双方约定贷款期限自2014年4月24日起至2015年4月25日止。约定还款方式为阶段性等额本息还款法，即前六个月偿还当月利息不还本金，此后期间，按照等额还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息。不按期偿付贷款本息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。乙方违反本协议任一条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息，罚息，违约金。同日，被告何传欣填写了中国邮政银行个人贷款（手工）借据一份。合同签订后，原告按合同约定向被告何传欣、赵爱芹发放了贷款本金50000元，贷款后被告何传欣按合同约定归还了从2014年5月24日至2014年10月24日期间利息计3856.46元，从2014年11月24日被告何传欣、赵爱芹开始逾期，但归还部分本金12775.23元、部分利息1163.06元及罚息67.17元，合计利息1230.23元；截止至2015年1月3日被告何传欣、赵爱芹不再按合同约定履行还款义务。至2015年4月28日被告何传欣仍下欠原告借款本金37224.77元、利息510.92元及罚息1742.48元，共计利息2253.4元。以上本息共计39478.17元未还。双方发生纠纷，原告诉至本院。
另查明，被告何传欣、赵爱芹系夫妻关系，被告何世涛、孙玲玲系夫妻关系，被告孟丽峰、蔡卫霞系夫妻关系。
本院认为，原告邮政储蓄夏邑支行与被告何传欣、赵爱芹、何世涛、孙玲玲、孟丽峰、蔡卫霞签订的小额贷款联保协议、联保协议及联保借款合同的说明及原告邮政储蓄夏邑支行与被告何传欣、赵爱芹签订的小额贷款借款合同、个人贷款（手工）借据，系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，应认定合法有效。原告依约向被告何传欣、赵爱芹发放了贷款，被告何传欣、赵爱芹应按照约定及时、足额返还原告借款本息。从2014年11月24日以后被告何传欣、赵爱芹不再按借款合同约定履行还款本息义务，至2015年4月28日仍下欠原告贷款本金37224.77元、利息510.92元及罚息1742.48元，共计利息2253.4元，因此原告要求被告何传欣、赵爱芹偿还贷款本金37224.77元、利息510.92元及罚息1742.48元，共计利息2253.4元，本院予以支持。根据联保协议及联保借款合同规定，联保人互相为对方的贷款承担连带保证责任，逾期的联保人应承担返还剩余贷款全部本息义务。依据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十三条规定，最高保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高额债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担担保责任。按照小额贷款联保协议约定，被告何世涛、孟丽峰为被告何传欣、赵爱芹的贷款提供了担保，被告孙玲玲、蔡卫霞在联保协议书上签字愿意承担共同还款责任，该保证属连带责任保证，且在保证期间内；故原告要求被告何世涛、孙玲玲、孟丽峰、蔡卫霞承担连带还款责任，本院予以支持。被告何世涛、孙玲玲、孟丽峰、蔡卫霞承担保证责任后，有权向被告何传欣、赵爱芹追偿。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十三条、第四十二条、第一百二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告何传欣、赵爱芹于本判决生效之日起五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司夏邑县支行借款本金37224.77元（至2015年4月28日止）；
二、被告何传欣、赵爱芹于本判决生效之日起五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司夏邑县支行利息510.92元、罚息1742.48元，共计利息2253.4元（利息从2014年11月24日至2015年4月28日，以后利息按合同约定顺延至付清之日止）；
三、被告何世涛、孙玲玲、孟丽峰、蔡卫霞对上述款项承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1670元，由被告何传欣、赵爱芹、何世涛、孙玲玲、孟丽峰、蔡卫霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。
审 判 长 张云鹏
审 判 员 李月华
人民陪审员 臧永杰
二〇一五年十月十六日
书 记 员 孙雅楠