文书内容广东省深圳市福田区人民法院民事判决书（2017）粤0304民初2357号原告招商银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市。负责人岳鹰。委托代理人谢娟，广东信通律师事务所律师。委托代理人王增寿，广东信通律师事务所实习律师。被告徐梁滨，男，汉族，住址广东省深圳市。被告李惠玲，女，汉族，住址广东省五华县。被告李丹，女，汉族，住址广东省五华县。被告李治忠，男，汉族，住址广东省五华县。上列原告招商银行股份有限公司深圳分行诉被告徐梁滨、李惠玲、李丹、李治忠金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月20日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年4月19日公开开庭进行了审理。原告委托代理人谢娟、王增寿到庭参加诉讼，被告徐梁滨、李惠玲、李丹、李治忠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告徐梁滨、李惠玲签署了《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，原告与被告李惠玲签署了《个人授信最高额抵押合同》，约定原告向被告徐梁滨、李惠玲发放贷款8000000元（人民币，下同），被告李惠玲对上述款项提供房产作为抵押担保。原告放款后，被告徐梁滨、李惠玲未按期还款，已构成违约。被告李丹与被告徐梁滨系夫妻关系、被告李治忠与被告李惠玲系夫妻关系，因此被告李丹、李治忠应对被告徐梁滨、李惠玲的债务承担连带清偿责任。原告诉至法院，请求判令：1、被告徐梁滨、李惠玲向原告偿还剩余贷款本金7815622.71元及利息136370.21元、罚息565.2元、复息1037.71元，共计7953595.83元（暂计至2016年11月22日，之后按协议约定继续计算至实际还清之日止），被告徐梁滨、李惠玲未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息；2、被告李丹、李治忠对被告徐梁滨、李惠玲的上述债务承担连带清偿责任；3、原告作为抵押权人有权依法处置与被告李惠玲签订《个人授信最高额抵押合同》项下的两处抵押物（抵押物地址：深圳市南山区、，房产证号分别为深房地字第号和深房地字第号），并对处置后所得价款享有优先受偿权，优先受偿的费用包括贷款本息、诉讼费、保全费、公告费等实现债权的费用，不足偿还的部分，由四被告继续清偿；4、四被告承担本案的全部诉讼费用，包括但不限案件受理费、律师费、财产保全费、公告费等。四被告在举证期间内未向本院提交证据材料及答辩意见，开庭时未到庭。经审理查明，2015年8月21日，原告与被告徐梁滨、李惠玲签署了《个人授信协议》，约定原告向被告徐梁滨、李惠玲提供8000000元的可循环授信额度，授信期间为240个月，从2015年8月7日起到2035年8月7日止；授信申请人委托授信人从第一扣划账号中直接扣划贷款本金和利息。同日，原告与被告李惠玲签署了《个人授信最高额抵押合同》，约定被告李惠玲以半岛城邦花园二期5栋1-14B、1-14C房产作为涉案授信额度的抵押物，抵押担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于：抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金金额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金；抵押权人因向授信申请人及/或抵押人追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。2015年8月31日，原告与被告徐梁滨、李惠玲签订了《个人贷款借款合同》，约定：贷款金额8000000元，贷款期限60个月，从2015年8月31日至2020年8月31日止；本合同执行利率以5%为基准利率，利率调整幅度为在第5.2条选定的基准利率基础上上浮30%；本合同有效期内如遇基准利率变化的，本合同执行利率按次年对应日方式进行调整；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人选择以自主月供-摊还期限（等额本息）的方式归还贷款本息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从以下扣款账户中直接扣划贷款本金和利息，第一扣划账号：。同日，原告向被告徐梁滨、李惠玲指定账户放款8000000元，执行年利率6.5%，被告徐梁滨、李惠玲签署了《个人贷款借款借据》。2015年8月25日，涉案抵押房产办理了抵押登记手续。原告主张被告徐梁滨、李惠玲未按时还款，诉至本院。依据原告提交的被告逾期情况及还款记录表，截至2016年11月22日，两被告尚欠原告贷款本金7815622.71元及利息136370.21元、罚息565.2元、复息1037.71元。原告主张被告李丹、徐梁滨系夫妻关系，被告李治忠、李惠玲系夫妻关系，向本院提交了被告李丹与被告徐梁滨、被告李治忠与被告李惠玲的结婚证复印件，以及被告李丹、徐梁滨的结婚登记审查处理表、申请结婚登记声明书。原告为实现涉案债权实际发生案件受理费67475元、保全费5000元。以上事实，有原告提交的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、贷款借据、房产证、银行流水、逾期情况表、结婚登记审查处理表等以及本案开庭笔录为证，本院予以确认。本院认为，原告与被告徐梁滨、李惠玲签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，原告与被告李惠玲签订的《个人授信最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容合法，应依法确认为有效合同，各方应全面诚实履行合同义务。原告依约发放贷款后，被告徐梁滨、李惠玲未依约履行还款义务，已构成违约，原告要求被告徐梁滨、李惠玲偿还余欠全部贷款本金及合同约定的利息、罚息及复息，于法有据，本院予以支持。对于抵押房产，原告与被告李惠玲在《个人授信最高额抵押合同》中约定以其名下的房产作为抵押物为涉案贷款提供担保，并依法办理了抵押登记，故原告依法对抵押物享有抵押权，在被告徐梁滨、李惠玲不履行债务时，可以要求对处分抵押物所得价款优先受偿。原告请求被告李丹对被告徐梁滨的债务承担连带清偿责任，原告向本院提交了两被告结婚证复印件、结婚登记审查处理表、申请结婚登记声明书，足以证实涉案贷款发生在被告徐梁滨、李丹的婚姻存续期间，被告李丹亦未举证该贷款属于被告徐梁滨的个人债务，故，对于该诉讼请求，本院予以支持，被告李丹应对被告徐梁滨的上述债务承担连带清偿责任。原告主张被告李治忠、李惠玲存在夫妻关系并要求被告李治忠对被告李惠玲的债务承担连带清偿责任，但原告仅提交了结婚证复印件，在无其他证据佐证的情况下，不宜对被告李治忠、李惠玲作出夫妻关系的身份认定，更不能据此认定涉案债务发生在其夫妻关系存续期间，本院对该诉讼请求不予支持。被告徐梁滨、李惠玲、李丹、李治忠经本院合法传唤未到庭应诉，应承担相应的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐梁滨、李惠玲应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金7815622.71元及利息136370.21元、罚息565.2元、复息1037.71元（利息、罚息及复息暂计至2016年11月22日，此后的利息、罚息及复息按照合同约定及中国人民银行的相关规定计至实际履行完毕之日止）；二、被告李丹就上述判项一确定的被告徐梁滨的债务承担连带清偿责任；三、原告招商银行股份有限公司深圳分行就上述判项一确定的被告徐梁滨、李惠玲的债务对依法处置抵押物[被告李惠玲名下位于南山区房产（深房地字第号）、半岛城邦花园房产（深房地字第号）]的所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告招商银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费67475元、保全费5000元，由被告徐梁滨、李惠玲、李丹负担（均已由原告预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  江红虹人民陪审员  周玉萍人民陪审员  杨江河二〇一七年五月二十四日本件与原本核对无异书 记 员  张 浩