杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）杭下商初字第749号
原告：中国银行股份有限公司浙江省分行。
负责人：陈石。
委托代理人：李琴、罗海英。
被告：何芳。
被告：浙江嘉和实业有限公司。
法定代表人：寿柏年。
委托代理人：刘中秋、汪凌萍。
原告中国银行股份有限公司浙江省分行（以下简称“中国银行浙江省分行”）为与被告何芳、浙江嘉和实业有限公司（以下简称“嘉和公司”）金融借款合同纠纷一案，于2013年4月23日向本院起诉。本院于同日受理后，依法由代理审判员赵楠适用简易程序，分别于2013年5月29日和7月3日公开开庭进行了审理。原告中国银行浙江省分行的委托代理人李琴，被告嘉和公司的委托代理人刘中秋到庭参加诉讼。被告何芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行浙江省分行起诉称：2009年12月22日，原告与被告何芳的丈夫杨俊签订了编号为JAAAA20091238《购房借款合同》，根据合同约定，杨俊向原告贷款人民币2920000元，用途为购买坐落于丽江公寓2幢1单元301室和丽江公寓2幢1单元302室两处房产，贷款期限为10年，贷款利率为浮动利率，在中国人民银行规定的基准利率基础上下浮15%，贷款期限在一年以上时，利率调整方式在次年1月1日开始调整；还款方式为等额本金还款法，逾期罚息按本合同约定贷款利率上浮50%计收；被告何芳和杨俊提供其名下位于丽江公寓2幢1单元301室和丽江公寓2幢1单元302室两处房产为该笔借款作抵押担保（2010年1月7日在杭州市房产管理局办理了房产抵押权预告登记）；被告嘉和公某为杨俊的上述购房借款合同项下债务提供连带责任保证。被告何芳作为杨俊的配偶，向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺对本案借款承担共同还款责任。上述合同签订后，原告于2009年12月23日发放了2920000元贷款，履行了合同义务，但由于借款人杨俊于2012年6月死亡，且该笔借款发生多次逾期，原告于2012年12月12日向被告何芳发出《逾期贷款催收通知书》，要求三日内结清逾期贷款本息并按期还款，但被告何芳经催告并未还款；2012年12月31日原告发出《贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期，并要求结清全部贷款本息，但被告何芳至今未还款。原告为维护其合法权益，遂起诉至法院，请求：一、判令被告何芳归还贷款本金2238666.76元、支付利息97588.04元、罚息11811.63元，合计2348066.43元（罚息暂计至2013年3月1日，后续罚息按照合同约定计算至实际还款日止）；二、判令被告何芳承担律师费80000元；三、确认原告对被告何芳位于丽江公寓2幢1单元301室和丽江公寓2幢1单元302室两处房产享有抵押权，并对该抵押房产拍卖、变卖款享有优先受偿权；四、判令被告嘉和公某对被告何芳的上述债务承担连带保证责任；五、本案诉讼费用由两被告承担。
原告中国银行浙江省分行为支持其诉请主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：
1.《购房借款合同》一份，用以证明原告与被告何芳的丈夫杨俊签订贷款合同，由杨俊向原告申请贷款，并对贷款金额、利息、还款方式及抵押等事项进行约定，以及被告嘉和公某为上述债务提供阶段性保证担保的事实。
2.房屋抵押登记证明一份，用以证明被告何芳将其购买的房屋抵押给原告，并办理了预抵押登记的事实。
3.共同还款承诺书一份，用以证明被告何芳系上述贷款的共同还款人。
4.贷款借款借据一份，用以证明原告依约发放了贷款的事实。
5.证明一份，用以证明杨俊于2012年6月死亡的事实。
6.历史还款明细查询单一份，用以证明被告何芳已经连续多次逾期还款的事实。
7.逾期贷款催收通知书及邮寄回执各一份，用以证明原告向被告何芳催告还款的事实。
8.贷款提前到期通知书及邮寄回执各一份，用以证明原告向被告何芳发出贷款提前到期通知书，要求其归还全部款项的事实。
9.贷款已还款明细清单一份，用以证明被告何芳尚欠的贷款本息金额。
10．委托代理合同、网上银行支付电子回单、律师费发票各一份，用以证明原告因本案支付律师费的事实。
11．房屋按揭合作协议一份，用以证明被告嘉和公某承诺为丽江公寓楼盘的按揭贷款提供保证担保，且不以原告优先处分抵押物为前提。
被告何芳未作答辩，亦未向本院提交证据。
被告嘉和公某在法定答辩期间未提交书面答辩状，在庭审中口头答辩称：原告起诉的事实基本属实，但导致本案发生的原因在于被告何芳未能按照《购房借款合同》及《共同还款承诺书》的约定支付按揭款，与被告嘉和公某无关，故应当由被告何芳承担全部责任；本案同时存在物的担保和法人的保证担保，应以物的担保优先，被告嘉和公某只须在原告就抵押物行使优先受偿权之后仍不能全部受偿时，对剩余债务承担保证责任；如果被告何芳未承担全部责任从而导致被告嘉和公某承担保证责任的，由此给被告嘉和公某造成的损失应由被告何芳承担。
庭审中，被告嘉和公某未提交证据。
经庭审质证，被告嘉和公某对原告中国银行浙江省分行提交的证据1-10三性均无异议；对证据11真实性、合法性没有异议，但对关联性有异议，认为该合作协议签订于2011年5月，而本案所涉的购房借款合同签订于2009年，合作协议中也未约定其效力及于之前的购房借款合同。被告何芳未到庭应诉，视为放弃质证权利。
经审核，原告中国银行浙江省分行提交的证据1-11均客观真实，且对本案事实具有证明效力，本院均予以确认。
本院根据当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定事实如下：（一）2009年12月22日，中国银行浙江省分行（贷款人）与杨俊（借款人、抵押人）、何芳（抵押人）、嘉和公某（保证人）共同签署JAAAA20091238号《购房借款合同》，约定：杨俊向中国银行浙江省分行贷款2920000元用于购买坐落于丽江公寓2幢1单元301室、丽江公寓2幢1单元302室房产；贷款利率在中国人民银行规定的基准利率基础上下浮15%执行，贷款期限在一年以上时，贷款利率自次年1月1日开始调整；逾期罚息利率按照约定的贷款利率上浮50%计收；贷款期限自2009年12月23日起至2019年12月23日止；还款方式为等额本金还款法，每月归还本金人民币24333.33元，利息逐月递减；杨俊连续三期或者累计六期未按时偿还贷款本息的，经通知，中国银行浙江省分行有权宣布合同项下的贷款提前到期；中国银行浙江省分行因向借款人行使追索权而支出的诉讼费、律师费等实现债权的合理费用，由借款人承担；杨俊、何芳自愿将位于杭州市丽江公寓2幢1单元301室、302室房产抵押给中国银行浙江省分行作为偿还本合同项下借款的担保，抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息、逾期罚息、实现债权的费用等；保证人嘉和公某自愿为杨俊在就合同项下的贷款提供连带责任保证，保证责任范围为合同项下的贷款本金、利息、逾期罚息、实现债权的费用等，保证期间为自合同签订之日起至借款人办妥正式抵押登记并向中国银行浙江省分行交付他项权证之日止；等等。（二）2009年12月9日，何芳向中国银行浙江省分行出具《共同还款承诺书》，承诺对杨俊在JAAAA20091238号《购房借款合同》项下的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。（三）2009年12月23日，中国银行浙江省分行向杨俊发放贷款2920000元。2010年1月7日，中国银行浙江省分行与杨俊就合同所涉房产办理了预购商品房抵押权预告登记。（四）自2012年5月起，杨俊未按时偿还贷款本息；6月25日，杨俊因疾病死亡；11月12日，中国银行浙江省分行发出贷款提前到期通知书，宣告合同项下的贷款全部到期。此后，何芳作为共同还款人一直未向中国银行浙江省分行偿还相应的款项，截止2013年3月1日，案涉合同项下尚结欠本金2238666.76元、利息97588.04元、罚息11811.63元。（五）2011年5月10日，中国银行浙江省分行与嘉和公某就丽江公寓楼盘的按揭贷款事宜签订《房屋按揭合作协议》，约定由嘉和公某为购买丽江公寓房产的每个按揭贷款借款人就按揭贷款债务提供连带保证责任，并与中国银行浙江省分行逐笔签订保证合同，保证期间逐笔计算，分别从每笔主合同签订之日起至借款人持房屋所有权证办妥以中国银行浙江省分行为抵押权人的正式抵押登记手续并交付他项权证之日止。嘉和公某承诺按保证合同及本协议约定履行保证责任，并且不以中国银行浙江省分行首先处置抵押物作为嘉和公某履行保证责任的前提。（六）中国银行浙江省分行为实现本案债权，与浙江康城律师事务所签订委托代理合同，并支付代理费80000元。
本院认为：原告中国银行浙江省分行与借款人杨俊、被告何芳、被告嘉和公某签订的《购房借款合同》以及被告何芳出具的《共同还款承诺书》均系各方的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应确认有效。借款人杨俊自2012年5月起连续3期以上未按约偿还贷款本息，中国银行浙江省分行依约有权宣布合同项下的贷款提前到期并要求共同还款人何芳对全部借款本息承担共同还款责任。同时，原告中国银行浙江省分行主张由被告何芳承担律师费80000元亦符合双方约定以及相关收费办法的规定，本院予以支持。借款人杨俊、被告何芳自愿以坐落于杭州市丽江公寓2幢1单元301室、302室房产对本案借款提供抵押担保，并且已办理了预购商品房抵押权预告登记手续，故在其不履行还款义务时，原告中国银行浙江省分行依法对上述房产享有抵押权利。被告嘉和公某自愿为借款人杨俊的贷款提供连带责任保证担保，虽然本案债权同时存在物的抵押担保，但是从原告中国银行浙江省分行与被告嘉和公某签署的《房屋按揭合作协议》可知，双方已经对实现担保物权的情形作出了特别约定，根据《中华人民共和国物权法》确定的“约定优先”原则，原告中国银行浙江省分行要求被告嘉和公某对被告何芳的全部债务承担连带清偿责任，该诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。被告何芳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告何芳于判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司浙江省分行贷款本金2238666.76元；
二、被告何芳于判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司浙江省分行利息97588.04元及罚息11811.63元（罚息暂算至2013年3月1日，此后的罚息按照JAAAA20091238号《购房借款合同》的约定计算至判决确定的履行之日）；
三、被告何芳于判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司浙江省分行代理费80000元；
四、若被告何芳未按照上述第一、二、三项条款确定的期限履行给付义务，则原告中国银行股份有限公司浙江省分行可就坐落于杭州市丽江公寓2幢1单元301室和2幢1单元302室房产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；
五、被告浙江嘉和实业有限公司对被告何芳的上述全部债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费26225元，减半收取13112.50元，财产保全申请费5000元，合计18112.50元，由被告何芳负担，被告浙江嘉和实业有限公司承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
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代理审判员 赵 楠
二〇一三年七月十六日
书 记 员 冯荔波（代）