广东省广州市花都区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）穗花法刑初字第1089号
公诉机关广州市花都区人民检察院。
被告人钟某，男，1988年6月29日出生于广东省广州市，汉族，文化程度初中，住广东省广州市花都区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年3月19日被羁押，同日被刑事拘留，同年3月25日被取保候审。
辩护人梁善，广东古谷律师事务所律师。
广州市花都区人民检察院以穗花检公刑诉（2014）1212号起诉书指控被告人钟某犯信用卡诈骗罪，于2014年8月1日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。广州市花都区人民检察院指派检察员罗素君出庭支持公诉。被告人钟某及辩护人梁善到庭参加诉讼。现已审理终结。
广州市花都区人民检察院指控：2012年4月9日，被告人钟某在中国民生银行股份有限公司广州分行申领信用卡（卡号：62×××06，信用额度4万元）后，持卡透支消费。2013年5月7日，该信用卡发生逾期。自2013年6月14日起，民生银行多次对其电话催收、信函催收和上门催收，2013年12月15日，被告人钟某还款3600元。截止2014年3月19日，被告人钟某经民生银行催收后超过三个月拒不归还的金额为31315.99元（其中本金22708.43元，利息8607.56元）。2014年3月21日，被告人钟某的家人代其还清了上述款项。
公诉机关认为，被告人钟某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，已构成信用卡诈骗罪。综合被告人钟某坦白、已清偿全部款项等情节，建议本院对被告人钟某判处有期徒刑一年以下，并处罚金。提请本院依法判处。
被告人钟某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，请求从宽判处缓刑。辩护人主要提出被告人钟某在四万元的信用额度内仅透支二万多元，在其家人的帮助下已清偿全部欠款，当庭自愿认罪，与其在公安机关侦查阶段的供述一致，认罪态度好，是初犯，取得被害单位书面谅解，犯罪情节较轻微等辩护意见，建议对被告人钟某从宽判处缓刑。
经审理查明，广州市花都区人民检察院指控被告人钟某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，有经公诉机关提交并经法庭质证、认证的广州市公安局花都区分局赤坭派出所出具的抓获经过、接受证据材料清单，被害单位中国民生银行股份有限公司广州分行提供的缴款告知函、民生银行催收记录、信用卡交易明细清单、申请民生信用卡资料、出具的《关于钟某涉嫌诈骗民生银行信用卡资金的报案材料》、结清证明、谅解书，被害单位工作人员杨智颖的陈述，以及被告人钟某的供述、亲笔供词、常住人口信息等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人钟某无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人钟某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。依法应当对被告人钟某适用“处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”的量刑幅度予以处罚。本案查明的量刑事实和情节有：一、被告人钟某恶意透支22708.43元，可以酌情增加刑罚量；二、被告人钟某归案后如实供述自己的罪行，是坦白，依法可以从轻处罚；三、被告人钟某在公安机关立案后已偿还全部透支款息，取得被害单位书面谅解，且是初犯，可以酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议，符合法律规定，本院予以采纳。被告人钟某犯罪情节较轻，已偿还全部透支款息，有认罪、悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，本院对被告人钟某宣告缓刑。辩护人提出的辩护意见，与事实和法律规定相符，本院予以采纳。
为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人钟某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算），并处罚金二万元（罚金自本判决发生法律效力的第二日起一个月内缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 黄志坚
二〇一四年八月十八日
书记员 潘晓丹
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所、接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。