宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）宁0104民初5167号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区西桥巷25号。
负责人：王力华，该分行行长。
委托诉讼代理人：朱万红，宁夏国禾律师事务所律师。
被告：白银剑，男，1992年4月6日出生，回族，住宁夏回族自治区同心县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行与被告白银剑金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月26日立案后，依法适用普通程序，于2018年7月26日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行委托诉讼代理人朱万红到庭参加诉讼，被告白银剑经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行向本院提出诉讼请求：1.解除中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行与白银剑于2016年8月15日签订的《个人购房/购车借款及担保借款合同》，白银剑向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行偿还借款本金201472.54元、利息及罚息332.09元（利息及罚息截止2018年1月30日），并支付利息及罚息至借款本息还清之日止；2.中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行对白银剑提供的抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由白银剑承担。事实和理由：2016年8月15日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行与白银剑签订《个人购房/购车借款及担保借款合同》，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行向白银剑贷款21万元，贷款期限自2016年8月15日至2036年8月15日；白银剑以其所有的位于银川市金凤区某室为上述借款提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、违约金等费用。上述合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行按约向白银剑发放贷款21万元，但白银剑未按照约定还本付息。截止2018年1月30日，白银剑拖欠借款本金201472.54元、利息及罚息332.09元。
白银剑未作答辩。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行系中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行的下设机构。2016年8月15日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行与白银剑签订《个人购房/购车借款及担保借款合同》，约定白银剑向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行借款21万元，借款期限为240个月，自2016年8月15日至2036年8月15日，实际放款日与到期日以借款借据为准；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，实际利率以借据为准；基准利率发生调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始使适用新的基准利率；借款人未按照约定日期还款的，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按照罚息利率支付复利；白银剑以其所有的位于银川市金凤区某室（房屋所有权证号：房权证金凤区字第XX**号）为上述借款提供抵押担保，担保范围为主债权及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等；借款人不按照约定还款时即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿全部借款本息。后双方依约就上述抵押房产办理了抵押登记。2016年8月19日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行向白银剑发放借款21万元，白银剑向其出具《中国邮政储蓄银行小企业贷款（手工）借据》1份，确定借款期限为2016年8月19日至2036年8月19日，借款年利率为4.90%，还款方式为等额本金还款。借款发放后，白银剑自2017年8月1日起未按约还本付息，截止2018年1月30日，尚欠到期借款本金551.65元、利息330.38元、罚息1.71元，未到期借款本金200920.89元。
本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行与白银剑签订的《个人购房/购车借款及担保借款合同》合法有效，双方均应严格按照约定履行各自的合同义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行作为中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行的下设机构，其民事权利义务应由中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行承担。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行依约发放贷款后，白银剑未按约还款，构成违约，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行有权依据约定解除《个人购房/购车借款及担保借款合同》并要求白银剑偿还全部借款本息。故对中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行要求解除《个人购房/购车借款及担保借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。截止2018年1月30日，白银剑尚欠借款本金201472.54元（到期借款本金551.65元+未到期借款本金200920.89元）、利息330.38元、罚息1.71元，故白银剑应向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行偿还借款本金201472.54元、支付利息330.38元、罚息1.71元（利息、罚息截止2018年1月30日），并支付自2018年1月31日至本判决确定的还款之日的利息及罚息。白银剑以其所有的位于银川市金凤区某室为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权成立。故中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行有权以白银剑提供抵押的上述房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。白银剑经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述等诉讼权利的放弃。
依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行与被告白银剑于2016年8月15日签订的《个人购房/购车借款及担保借款合同》；
二、被告白银剑于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行借款本金201472.54元、支付利息330.38元、罚息1.71元（利息、罚息截止2018年1月30日），并支付自2018年1月31日至本判决确定的还款之日的利息及罚息（利率按原合同的约定执行）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行有权以被告白银剑提供抵押的位于银川市金凤区某室折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4328元，公告费300元，共计4628元，由被告白银剑负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 长 杨远慧
人民陪审员 纳晓燕
人民陪审员 吴爱贤
二〇一八年七月二十六日
法官 助理 李燕超
书 记 员 安逸凡
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。