云南省腾冲县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）腾民二初字第477号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行。
法定代表人李怀荣，系中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行行长。（未到庭）
委托代理人陈东风，云南天利达律师事务所律师。特别授权代理。
委托代理人王臣，系中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行职工。一般授权代理。
被告许玮，男，汉族，1981年7月生，云南省腾冲县人。
被告黄毕巧，女，汉族，1980年6月生，云南省腾冲县人。
被告舒云兰，女，汉族，1968年10月生，云南省腾冲县人。
被告林伟明，男，汉族，1982年4月生，云南省腾冲县人。
被告胡德和，女，汉族，1981年11月生，云南省腾冲县人。系被告林伟明妻子。（未到庭）
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行（以下简称邮政储蓄银行保山市分行）与被告许玮、黄毕巧、舒云兰、林伟明、胡德和小额借款合同纠纷一案，本院于2014年7月14日受理后，依法适用简易程序，于2014年8月25日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行保山市分行的委托代理人陈东风、王臣，被告许玮、黄毕巧、舒云兰、林伟明到庭参加诉讼，被告胡德和经本院传票传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行保山市分行诉称，2012年5月8日，被告舒云兰、王庆尧夫妇与被告许玮、黄毕巧夫妇及被告林伟明、胡德和夫妇自愿组成联保小组，共同与原告签订《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》，约定被告许玮、黄毕巧向原告借款人民币10万元，借款期限为12个月，借款年利率为15.84%，还款方式为等额本息还款法。被告舒云兰、王庆尧、林伟明、胡德和对借款承担连带保证责任。合同签订后，原告于当日依约向被告许玮、黄毕巧发放贷款10万元。2013年1月9日，被告许玮、黄毕巧未按合同约定偿还当月借款本金及利息，截止2014年4月15日，被告许玮、黄毕巧共欠原告借款本金12872.74元，利息3254元。上述借款已逾期，经原告催收未果，为此，原告诉至法院，请求判令被告偿还原告借款本金12872.74元及截止2014年4月15日止的借款利息共计人民币3254元，并支付至判决确定履行之日止以12872.74元为本金按年利率15.84%计算的利息及按年利率23.76%计算的罚息。
被告许玮辩称，借款金额是正确的，因自己现在正在关押，以自己的能力只能过几个月还清借款本金，利息自己没有能力偿还。
被告黄毕巧辩称，自己与被告许玮已经离婚三年，被告许玮借的钱自己不清楚，现在许玮也答应偿还，所以与自己没有关系。
被告舒云兰辩称，对借款的金额没有异议，但现在自己没有能力偿还，需几个月后才能偿还。
被告林伟明辩称，自己为被告许玮、黄毕巧向原告借款提供担保是事实，但现在所有被告都难于还款，希望原告给一段时间。
被告胡德和未提交答辩状，亦未到庭答辩。
在诉讼中，原告邮政储蓄银行保山市分行向本院提交如下证据：
1、营业执照、金融许可证、组织机构代码证复印件各一份，欲证明原告的主体资格。
2、身份证及结婚证复印件各一份，欲证明被告舒云兰、许玮、黄毕巧、林伟明、胡德和的主体资格符合法律规定。
3、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同补充协议书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》、《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》各一份，欲证明原告与被告许玮于2012年5月8日签订借款合同，双方就借款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等内容进行约定。原告于2012年5月8日履行了放款义务，被告许玮于同日收取借款10万元的事实。
4、《小额贷款联保协议书》一份，欲证明2014年5月8日原告与被告舒云兰、许玮、黄毕巧、林伟明、胡德和及王庆尧签订协议，就保证方式、保证期间、保证范围等内容进行了约定。
5、《还款流水详情统计表》打印件一份，欲证明截止2014年6月18日，被告许玮尚欠原告贷款本金、利息及罚息合计16364.63元。
6、《个人贷款结余查询表》，欲证明截止2014年8月24日被告共欠原告贷款本息合计16899.88元。
经质证，被告许玮、黄毕巧、舒云兰、林伟明对上述证据没有异议。
被告许玮、黄毕巧、舒云兰、林伟明未向本院提交证据。
被告胡德和未到庭质证，也未提交证据。
通过当事人对上述证据的质证，本院认为，原告提交的证据客观真实，能证明原告与被告许玮之间存在借款关系及被告黄毕巧、舒云兰、林伟明对被告许玮借款承担连带保证责任的事实，本院予以采信。
根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：
被告许玮与被告黄毕巧原系夫妻关系，双方于2011年8月30日登记离婚。被告舒云兰与王庆尧原系夫妻关系，王庆尧于2012年7月30日死亡。被告林伟明与被告胡德和系夫妻关系。2011年6月18日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行与被告许玮、舒云兰、林伟明签订《小额贷款联保协议书》，约定被告许玮、舒云兰、林伟明三人自愿成立联保小组。自2011年6月18日起至2013年6月18日止，原告可根据该联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过10万元且联保小组合计贷款不超过人民币30万元内发放贷款。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员在上述期间和限额内发放贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带责任保证，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年。保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使出借方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。被告黄毕巧、胡德和、王庆尧分别以联保小组成员被告许玮、林伟明、舒云兰的配偶身份在该协议上签名并捺印。
2012年5月8日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行与被告许玮签订《小额联保借款合同》，约定被告许玮向原告借款人民币100000元，用于扩大经营规模。借款期限为12个月，自2012年5月8日起至2013年5月8日止。借款年利率15.84%，借款利息自原告将资金划转入被告许玮指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计算。还款方式为自贷款发放次月起，被告许玮按月分12期归还贷款本息。还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后没有对日的，月末日为还款日。被告许玮自愿按阶段性等额本息还款法：借款前三个月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。同时约定，被告许玮不按期归还借款本金的，从逾期之日起按合同约定利率加收50%即按23.76%的年利率计收罚息，并对未支付的贷款利息按逾期贷款罚息即23.76%计收复利。签订合同后，原告于当日向被告许玮发放贷款人民币100000元，被告许玮已将至2013年4月8日止的借款本息还清。按合同约定，被告许玮应于2013年5月8日归还借款本金13081.2元，利息172.67元，但仅归还借款本金208.24元，利息172.67元，后被告于2013年6月21日归还借款本金0.22元，被告许玮共计归还借款本金87127.26元、利息10706.46元、罚息16.24元，尚欠原告借款本金12872.74元及自2013年5月9日起至今的利息、罚息。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行与被告签订的《小额贷款联保协议书》及与被告许玮签订的《小额联保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应按合同约定履行义务。原告已按约定向被告许玮发放贷款，被告许玮未按约定按期还款付息，其行为已构成违约，原告有权要求被告许玮偿还借款本金，故原告要求被告许玮偿还借款本金12872.74元，并支付截止2014年4月15日借款利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求被告许玮支付借款至判决确定履行之日止以12872.74元为本金按年利率15.84%计算的利息及按年利率23.76%计算的罚息的诉讼请求，因按借款合同约定，被告应于2013年5月8日归还的借款本金和利息分别为13081.2元，利息172.67元，但仅归还借款本金208.24元，利息172.67元，尚欠本金12872.96元，应按合同约定利率加收50%的年利率计收罚息，因借款期限内的利息已按年利率15.84%计算，加收50%的年利率即按7.92%计算，2013年5月9日后的借款利息尚未计算，因而该日起的借款利息和罚息按23.76%的年利率并以本金为12872.96元计收。被告于2013年6月21日归还借款本金0.22元后，尚欠原告借款本金12872.74元，被告许玮自2013年6月22日起需支付的利息和罚息应以本金12872.74元按23.76%的年利率计收。因而，原告要求支付借款利息和罚息的诉讼请求有部分重复计算利息，对该诉讼请求，本院予以部分支持。被告黄毕巧、胡德和在《小额贷款联保协议书》上签字时，与被告许玮、林伟明系夫妻关系，现被告黄毕巧与被告许玮虽已离婚，但不影响其夫妻关系存续期间所负债务，被告作为舒云兰借款的连带责任保证人，应对上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任，故原告要求被告舒云兰、林伟明、黄毕巧、胡德和偿付上述借款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告胡德和经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院视其为放弃抗辩权，依法缺席判决。据此，依照《中国人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、由被告许玮自本判决生效之日起十五日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行借款本金人民币12872.74元，并支付自2013年5月9日起至6月21日止以借款本金12872.96元按年利率23.76%计算的借款利息和罚息及自2013年6月22日起至本判决确定履行之日止以借款本金12872.74元按年利率23.76%计算的借款利息和罚息。
二、由被告黄毕巧、舒云兰、许玮、林伟明、胡德和对上述款项承担连带清偿责任。
案件受理费人民币200元，减半收取100元，由被告许玮、舒云兰、林伟明、黄毕巧、胡德和交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，本案申请执行的期间为二年。
审判员 李 彪
二〇一四年九月二十三日
书记员 尹楚云