广东省高州市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0981刑初字63号
公诉机关广东省高州市人民检察院。
被告人陈某，女，汉族，高中文化，广东省高州市人，住高州市沙河。因涉嫌信用卡诈骗罪于2015年12月23日被取保候审，2016年3月21日被逮捕。现羁押于高州市看守所。
高州市人民检察院以高州检刑诉（2016）68号起诉书指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪，于2016年3月29日向本院提起公诉，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。高州市人民检察院指派代理检察员肖某出庭支持公诉，被告人陈某到庭参加诉讼。现已审理终结。
高州市人民检察院指控：
一、2015年5月，被告人陈某开始透支卡号为62×××61的中国农业银行贷记卡，至2015年8月2日止，该卡共拖欠人民币32261.88元，其中本金28768.68元，透支利息2855.45元，滞纳金637.75元。从2015年5月至2015年8月，陈某多次被发卡行电话及上门催收，但其未还款并逃避银行追索，拖欠时间超过90天。2015年12月14日，陈某偿还所有欠款共计32261.88元，并取得发卡行的谅解。
二、2014年3月，陈某开始透支卡号为62×××33的中国工商银行信用卡，并办理分期付款业务，至2014年7月开始违约不履行分期还款，截至2016年1月1日该卡共拖欠16626.51元。陈某多次被发卡行电话、信函及上门催收，但其至今仍未归还。
高州市人民检察院认为，被告人陈某以非法占有为目的，恶意透支信用卡并超过三个月未归还，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请法院依法判处被告人陈某有期徒刑二年至三年六个月的刑罚，并提供了相应的证据。
被告人陈某对公诉机关的指控无异议，并称其家属已代其偿还清透支的本息及滞纳金，且取得了有关银行的谅解，请求法院对其从轻判处有期徒刑六个月，并适用缓刑。
经审理查明：
一、2015年5月，被告人陈某开始透支卡号为62×××61的中国农业银行股份有限公司高州市支行贷记卡，至2015年8月2日止，该卡共计拖欠人民币32261.88元，其中透支本金28768.68元，透支利息2855.45元，滞纳金637.75元。从2015年5月至2015年8月，经发卡行多次电话及上门催收，被告人陈某都不还款并逃避银行追索，拖欠时间超过90天。2015年12月14日，被告人陈某偿还清欠款共计32261.88元，并取得了发卡行的谅解。
二、2014年3月，被告人陈某开始透支卡号为62×××33的中国工商银行股份有限公司高州支行信用卡，并办理分期付款业务，至2014年7月开始违约不履行分期还款，截至2016年1月1日，未到期的本金1032元，拖欠已逾期的透支本金11663.94元，透支利息1856.54元，滞纳金2074.03元，共计欠款16626.51元。经发卡行多次电话、信函及上门催收，被告人陈某都不还款并逃避银行追索，拖欠时间超过90天。案发后，被告人陈某的家属于2016年3月30日前偿还清上述所有欠款，并取得发卡行的谅解。
另查明，2015年9月14日中国农业银行股份有限公司高州市支行报案后，被告人陈某于2015年12月23日主动到公安机关投案，如实交代其犯罪事实；2016年1月26日中国工商银行股份有限公司高州支行报案，同日，被告人陈某经传唤，其主动到公安机关交代其犯罪事实。
上述事实，有公诉机关当庭出示并经质证、认证的下列证据予以证实：
（一）物证、书证
1、受案登记表、立案决定书：证实1、2015年9月14日中国农业银行股份有限公司高州市支行委托梁某报案称该行持卡人陈某尚欠该行透支本息及滞纳金，合计32261.88元，经该行对陈某多次电话、上门催收，时间超过三个月，仍不归还，并逃避该行对其的追索，2015年9月15日，公安机关立案侦查。2、2016年1月26日中国工商银行股份有限公司高州支行委托张某乙报案称该行持卡人陈某尚欠该行透支本息及滞纳金，合计16626.51元，经该行对陈某多次电话、上门催收，时间超过三个月，仍不归还，并逃避该行对其的追索，2016年1月26日，公安机关立案侦查。
2、抓获经过、破案经过：证实1、2015年9月14日中国农业银行股份有限公司高州市支行报案后，被告人陈某于2015年12月23日投案自首，对涉嫌信用卡诈骗的犯罪事实供认不讳。2、2016年1月26日中国工商银行股份有限公司高州支行报案，同日，被告人陈某经传唤，其主动到公安机关交代其涉嫌信用卡诈骗的犯罪事实。
3、信用卡透支催收记录：证实1、中国农业银行股份有限公司高州市支行从2015年5月至2015年8月期间对被告人陈某多次电话、上门催收其还款的情况。2、中国工商银行股份有限公司高州支行从2013年10月至2016年1月期间对被告人陈某多次电话、上门催收其还款的情况。
4、账户交易明细：证实1、账号62×××61的消费及交易明细情况。2、卡号为62×××25、62×××33及卡共同功用账号为20×××08的消费记录及交易明细情况。
5、户籍资料一份：证实被告人陈某于1964年1月24日出生。
6、信用卡申请资料：证实1、卡号为62×××61的信用卡是被告人陈某用身份证申请办理的。2、卡号为62×××25、62×××33及卡共同功用账号为20×××08的信用卡是被告人陈某用身份证申请办理的。
7、还款记录及谅解书：证实被告人陈某所欠中国农业银行股份有限公司高州市支行32661.88元已全部还清，并取得该行的谅解。
（二）证人证言
1、证人梁某（中国农业银行股份有限公司高州市支行职员、委托代理人）的证言：我行信用卡持卡人陈某，卡号为62×××61，陈某于2015年5月起出现透支逾期不还的情况，在系统查询情况显示最后一次还款时间为2015年5月21日，还款1000元。我行从2015年5月起，经四个多月多次电话及上门催收，持卡人陈某一直拒不还款，至2015年8月2日止，持卡人陈某共拖欠我行人民币32261.88元，其中本金28768.68元、利息2855.45元，滞纳金637.75元。
2、证人张某乙（中国工商银行股份有限公司高州支行职员、委托代理人）的证言：我行持卡人陈某于2010年3月向我高州支行办理信用卡，卡号为62×××25、62×××33，两卡的功用账号为20×××08，陈某于2014年3月19日消费6000元，2014年3月23日消费6400元、并办理分期付款业务，之后陈某并没有履行分期还款协议，而且于2014年7月开始违约，截至2016年1月1日，未到期的本金1032元，拖欠已逾期的透支本金11663.94元，透支利息1856.54元，滞纳金2074.03元，合计共欠16626.51元。我行对其多次电话、信函和上门催收，但至今仍不按期归还。
（三）被告人陈某的供述
我于2012年12月向中国农业银行股份有限公司高州市支行办理神灵卡号为62×××61贷记卡一张，后我于2015年5月份开始出现透支情况，虽然银行多次对我进行催收，但我一直没钱还款。截止到2015年8月2日止，我共拖欠该行人民币32261.88元，其中本金28768.68元，利息2855.45元，滞纳金637.75元。在2015年12月14日，我已还清所有欠款32261.88元。
我于2010年3月向中国工商银行股份有限公司高州支行申领卡号为62×××33贷记卡，后我于2014年7月开始出现透支情况，虽然银行多次对我进行催收，但我因为困难一直没有钱还款。后该行是打我电话催收的，也上门也催收过。截至2016年1月1日，共拖欠该行人民币16626.51元，未到期的本金1032元，已逾期的透支本金11663.94元，利息1856.54元，滞纳金2074.03元。
被告人陈某的家属提交并经当庭质证、认证的证据如下：
（一）信用卡交易明细、谅解书：证实案发后，被告人陈某的家属于2016年3月30日前偿还清被告人陈某在中国工商银行股份有限公司高州支行所有的欠款，并取得该行的谅解。
上述证据，均经庭审质证、认证，来源合法，客观真实，与本案有关联，可作为认定事实的依据，本院予以确认。
本院认为，被告人陈某无视国家法律，利用信用卡恶意透支，经发卡银行催收后超过3个月仍不归还，属数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予以刑罚。公诉机关指控被告人陈某的犯罪事实属实，罪名成立，本院予以认定。被告人陈某能主动投案，如实交代其的犯罪事实，可以认定为自首，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人陈某能通过家属还清欠款给受害单位，得到了受害单位的谅解，依法又可以从轻处罚。公诉机关提出对被告人陈某判处有期徒刑二年至三年六个月刑罚的量刑建议及被告人陈某请求法院对其判处有期徒刑六个月刑罚并适用缓刑的量刑意见，本院不予采纳。根据被告人陈某的犯罪事实、性质、情节、对社会的危害程度以及犯罪后的表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人陈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月21日起至2016年10月20日止；所处罚金限于本判决生效后第二日起十日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄明辉
人民陪审员 杨海琼
人民陪审员 杨 力
二〇一六年五月三日
书 记 员 张柏涛
附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。
第一百九十六条第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。