广西壮族自治区上思县人民法院民 事 判 决 书（2015）上民初字第346号原告中国农业银行股份有限公司上思县支行，住所地上思县思阳镇更生路32-12号。法定代表人褚龙，该行行长。委托代理人蒋永高，该行员工。委托代理人钟国军，该行员工。被告农俊杰。被告梁健。被告农绍麟。被告陆建坛。被告农渊。原告中国农业银行股份有限公司上思县支行（以下简称农行上思县支行）与被告农俊杰、梁健、农绍麟、陆建坛、农渊金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月1日立案受理后，依法适用简易程序于2015年4月24日公开开庭进行了审理。原告农行上思县支行的委托代理人钟国军到庭参加诉讼，被告农俊杰、梁健、农绍麟、陆建坛、农渊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行上思县支行诉称，2013年1月25日，被告农俊杰向原告借款人民币700000元，贷款为房抵贷-消费，贷款用途为房屋装修，期限为10年，即于2023年1月24日到期。贷款用农绍麟在上思县思阳镇城南开发区的房地产价值为114.65万元作抵押（祥见《个人担保借款合同》，合同编号：45020120130006817）。按合同约定，借款人应按月等额本息还款，但截止2015年3月17日，被告已拖欠贷款期数达8期，拖欠本金人民币628654.58元，拖欠利息人民币30132.60元，合计拖欠贷款本息人民币658787.18元。经原告多次催收，但被告仍没有按期偿还原告贷款本息，按合同约定，被告已构成严重违约。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告农俊杰、梁健共同偿还原告贷款本金人民币628654.58元及利息人民币30132.60元（利息从2013年1月25日计至2015年3月17日止，以后利息按《个人担保借款合同》计算）；2、被告农绍麟、陆建坛、农渊对尚欠原告贷款本息承担连带清偿责任；3、解除合同编号45020120130006817的《个人担保借款合同》；4、原告对被告抵押物享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告承担。原告对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：1、农俊杰、梁健、陆建坛、农渊的《居民身份证》、《常住人口登记卡》，农绍麟的《居民身份证》及农俊杰、梁健的《结婚证》各1份，证明被告农俊杰、梁健、农绍麟、陆建坛、农渊的身份；2、贷款申请表1份，证明被告向原告申请贷款；3、借款凭证，证明被告向原告贷款；4、同意抵押承诺书，证明被告向原告贷款并抵押；5、借款合同，证明被告向原告贷款；6、国有土地使用证、房产证、房产共有证，证明被告向原告贷款并抵押；7、抵押登记证，证明被告向原告贷款并抵押；8、贷款余额表，证明被告向原告贷款；9、债务逾期催收通知书，证明原告多次向被告催收逾期债务。被告农俊杰、梁健、农绍麟、陆建坛、农渊在法定期限内未作书面答辩，未提供任何证据，也未到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》以及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告农俊杰、梁健、农绍麟、陆建坛、农渊经本院送达起诉状和开庭传票后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。本院认为，原告提供的证据真实、合法，能够证明案件事实，本院作为定案的依据。综合全案证据，本院确认以下法律事实：被告农俊杰、梁健于2013年1月4日以住房装修为由向原告申请贷款700000元，原告为此与借款人农俊杰和抵押人农俊杰、农绍麟、陆建坛、农渊签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额人民币柒拾万元正；借款用途：装修房屋；借款期限共计120个月，实际借款期限和具体起止以借款凭证为准；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.2.2约定的第2种方式进行浮动，选择1.4.2.2第（2）种方式的，利率调整以12个月为一个周期；借款人与贷款人约定以分期方式还本付息，以每一个月为一个周期还款等主要条款。合同第九条（违约责任）第5款第（2）项约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；”该笔借款的担保方式为抵押，担保人农绍麟、陆建坛、农渊、农俊杰同意以位于上思县思阳镇城南开发区的房地产［国有土地使用权证号：上国用（2007）第12-1-6547号；房屋所有权证号：上思房权证思阳镇字第××号、13××42号、13××43号、13××44号］作抵押，并按规定到房产部门进行了抵押登记，房屋他项权证证号为：上思县房他证思阳镇字第1300**号。合同签订后，原告依约于2013年1月25日将贷款700000元转入借款人约定的收款账号62×××14上。过后，因被告未按约定按期足额偿还借款，原告于2014年11月2日、2014年12月29日、2015年3月15日分别向被告农俊杰发放债务逾期催收通知书，要求被告履行还款义务，但被告未按要求履行，至今尚欠原告借款本金628654.58元及利息，原告为此诉至本院。本院认为，原告与被告农俊杰、农绍麟、陆建坛、农渊签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，内容没有违反法律法规的禁止性规定，合同合法有效，应受法律保护。被告农俊杰、农绍麟、陆建坛、农渊应依约履行还款义务，但被告农俊杰、农绍麟、陆建坛、农渊未按约定偿还本息。《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……”同时根据合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。故原告要求解除合同并要求被告农俊杰偿还本息的诉讼请求，本院予以支持。被告梁健与被告农俊杰是夫妻关系，又共同向原告申请贷款。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告农俊杰所负债务按夫妻共同债务处理，故对原告要求被告梁健、农俊杰共同偿还原告贷款本息，理由充分，本院予以支持。担保人农绍麟、陆建坛、农渊、农俊杰以位于上思县思阳镇城南开发区的房地产作抵押，并依法办理了抵押登记。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债务为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第三十四条第一款第（一）项规定“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；”故原告要求被告对被告抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。关于原告要求被告农绍麟、陆建坛、农渊对尚欠原告贷款本息承担连带清偿责任问题。被告农绍麟、陆建坛、农渊以房地产作抵押，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定，在债务人不履行债务时，债权人有权依照该法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。该规定不同于保证责任，故原告要求被告农绍麟、陆建坛、农渊对尚欠原告贷款本息承担连带清偿责任主张，理由不充分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第二百零六条和《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、三十四条第一款第（一）项及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司上思县支行与被告农俊杰、农绍麟、陆建坛、农渊签订的《个人担保借款合同》（合同编号45020120130006817）；二、被告梁健、农俊杰共同偿还原告中国农业银行股份有限公司上思县支行贷款本金628654.58元及利息（利息自2013年1月25日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，按当事人签订的《个人借款合同》约定的计算方式、利率计付）；三、原告中国农业银行股份有限公司上思县支行对被告农绍麟、陆建坛、农渊、农俊杰共有的位于上思县思阳镇城南开发区的房地产［国有土地使用权证号：上国用（2007）第12-1-6547号；房屋所有权证号：上思房权证思阳镇字第××号、13××42号、13××43号、13××44号］享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司上思县支行的其他诉讼请求。案件受理费5193.94元（原告已预交），由被告被告农俊杰、梁健、农绍麟、陆建坛、农渊签负担。上述义务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在判决规定的履行期限届满的最后一日起二年内向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期届满后七天内按普通审理程序预交案件受理费10387.88元，银行汇款户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，开户行：农行防城港分行营业室，账号：20×××13。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  苏润青二〇一五年六月十七日书记员  卢 祥