广东省广州市番禺区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗番法民二初字第1061号
原告：中国建设银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区。
负责人：王正刚，行长。
委托代理人：施昕、王平泽，系广东穗卫律师事务所律师。
被告：周遗胜，住址广东省广州市番禺区。
被告：陈明巧，住址广东省广州市番禺区。
原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中国建设银行番禺支行）诉被告周遗胜、陈明巧金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行番禺支行的委托代理人王平泽到庭参加了诉讼。被告周遗胜、陈明巧经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法进行审理，现已审理终结。
原告中国建设银行番禺支行诉称：2012年3月26日，原告与周遗胜签订《个人额度借款合同》，约定：原告向周遗胜提供人民币45万元的不可以循环使用的借款额度，借款额度有效期间自2012年5月3日至2022年5月3日。另外，原告与周遗胜签订《个人额度借款最高额抵押合同》，周遗胜以其所有的位于广州市番禺区xxxxx的房产作为上述借款合同项下借款的抵押担保。合同签订后，双方已就抵押房产办理抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他项权证穗字第××号。2012年5月3日，原告根据周遗胜的申请及委托，发放贷款人民币45万元。现周遗胜未能按照合同约定履行义务，至今已累计拖欠多期贷款。陈明巧是周遗胜的妻子，周遗胜对原告的债务发生在周遗胜与陈明巧的夫妻关系存续期间，因此属于周遗胜与陈明巧的夫妻共同债务。周遗胜、陈明巧的违约行为已严重损害原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特起诉请求如下：1.判令解除原告中国建设银行番禺支行与被告周遗胜签订的《个人额度借款合同》；2.判令被告周遗胜、陈明巧向原告中国建设银行番禺支行偿还贷款本息人民币358182.15元，其中贷款本金339249.95元、利息18932.20元（该利息暂计至2015年7月8日止，其后利息按合同约定利率基础上上浮50%计算至清偿之日止）；3.判令对被告周遗胜、陈明巧所有的位于广州市番禺区xxxxx的抵押房产享有优先受偿权；4.诉讼费由被告周遗胜、陈明巧承担。
被告周遗胜、陈明巧没有答辩。
经审理查明：中国建设银行番禺支行是取得金融许可的金融机构，从事经营货币金融服务。周遗胜与中国建设银行番禺支行签订编号xxxxxxx《个人额度借款合同》一份，其中中国建设银行番禺支行的签署时间为2012年3月26日，周遗胜的签署时间为2012年3月22日。上述借款合同约定如下：中国建设银行番禺支行向周遗胜提供不可以循环使用的借款额度人民币45万元，借款额度有效期间自2012年5月3日至2022年5月3日。在借款额度有效期内，周遗胜可以在可用额度范围内通过分账户支用额度。通过分账户申请支用借款额度时，周遗胜应提交《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，经中国建设银行番禺支行审核同意并经周遗胜确认后，中国建设银行番禺支行按约定发放贷款。借款金额、用途、期限、利率、还款方法等按本合同约定及《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》中约定内容确定。中国建设银行番禺支行放款时，将所发放的贷款直接划入双方在《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》中约定的账户。对于单笔的分账户贷款，以中国建设银行番禺支行首次将款项划入约定账户之日为起息日。中国建设银行番禺支行与周遗胜约定本合同项下不启用通贷账户。本合同及其附件中所称基准利率，是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指中国建设银行番禺支行公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下单笔借款首次发放时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下的单笔贷款利率或罚息利率依合同约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。贷款利息自单笔贷款发放到周遗胜账户之日起算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按30天计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30，但双方另有特殊约定的除外。对于本合同项下单笔借款，中国建设银行番禺支行将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计周遗胜当期应还本金、利息或罚息。周遗胜应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息，中国建设银行番禺支行将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计周遗胜当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。但对于到期一次还本付息的借款，借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息，中国建设银行番禺支行将按照每月一次的结息频率，于约定还款日的前一日在每月的对日结计周遗胜当期应还本金、利息及罚息。周遗胜未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，中国建设银行番禺支行有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并有权在该期约定还款日及此后的任意时间直接从周遗胜在中国建设银行系统开立的任何账户中扣划还款项，但该扣划并不构成中国建设银行番禺支行的义务。周遗胜发生下列任一情况，均构成违约：1.周遗胜不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的……。出现上述任一违约情形，中国建设银行番禺支行有权行使下述一项或几项权利：……3.宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求周遗胜立即清偿借款本息及相关费用；4.……对于周遗胜未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被中国建设银行番禺支行宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息和复利……8.行使担保权利……12.解除合同；13.有权采取的其他救济措施。本合同项下担保方式为最高额抵押。本合同在编号为44xxxxx《个人额度借款最高抵押合同》担保的债权范围之内。
2012年3月22日，周遗胜向中国建设银行番禺支行提交的《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》中，周遗胜确认申请支用借款人民币45万元，借款获批准后划入户名花永伟、账号62×××33的账户内。上述《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》中截明如下：本笔借款的贷款利率为月利率，采用浮动利率，在基准利率水平上上浮20%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本支用单约定的每个利率调整日调整一次。本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照上述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时相应进行相应调整。本支用单项下贷款的利率调整日于每年的1月1日调整。本支用单项下贷款的约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。周遗胜按等额本金还款法归还贷款本息。周遗胜不可撤销地授权中国建设银行番禺支行按照合同或支用单约定的用款计划，将本合同或支用单借款款项直接划入约定的账户内，此授权行为不再另行签发授权书。本笔借款的支用方式为中国建设银行番禺支行受托支付方式。周遗胜签名确认同意贷款银行关于分账户贷款条件的填写内容，并承诺按照以上约定及已签订的44xxxxx《个人额度借款合同》履行义务。
周遗胜与陈明巧作为抵押人与中国建设银行番禺支行作为抵押权人分别签订编号44xxxxxxx《个人额度借款最高额抵押合同》，其中中国建设银行番禺支行的签署时间为2012年3月26日，周遗胜与陈明巧的签署时间为2012年3月22日。上述抵押合同约定如下：周遗胜、陈明巧以位于广州市番禺区xxxxxx的房屋作为上述借款合同项下所形成的债权提供最高额抵押担保，本合同项下最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息含利息和罚息、违约金、赔偿金、债务人应向中国建设银行番禺支行支付的其他款项包括但不限于中国建设银行番禺支行垫付的有关手续费、杂费等，中国建设银行番禺支行为实现债权与担保权而发生的一切费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等，本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币718146元。
广州市国土资源和房屋管理局于2012年2月22日核发粤房地权证穗字第××号房地产权证给周遗胜，登记周遗胜为上述房屋的房地产权属人。中国建设银行番禺支行与周遗胜办理上述房屋的最高额抵押登记手续，广州市国土资源和房屋管理局于2012年4月25日向中国建设银行番禺支行核发粤房地他项权证穗字第××号房地产他项权证，登记房地产他项权利人为中国建设银行番禺支行，对位于广州市番禺区xxxxxxx的房屋享有全部抵押权，债权数额为人民币718146元。
2012年5月3日，中国建设银行番禺支行向周遗胜发放贷款人民币45万元，并由周遗胜在中国建设银行番禺支行的个人贷款支付凭证上签名确认。上述贷款发放后，周遗胜从2014年11月16日起出现逾期归还借款本息给中国建设银行番禺支行，截至2016年5月9日周遗胜尚欠中国建设银行番禺支行借款本金人民币339249.95元、利息42047.06元。中国建设银行番禺支行于2015年9月2日向本院提起民事诉讼。因周遗胜、陈明巧下落不明，本院公告其应诉。公告期限届满，周遗胜、陈明巧没有与本院联系。
本院认为：中国建设银行番禺支行与周遗胜签订的上述《个人额度借款合同》，是当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力。双方约定周遗胜逾期归还借款本息给中国建设银行番禺支行属于违约，中国建设银行番禺支行有权解除合同并要求立即归还借款本息。中国建设银行番禺支行按照约定履行发放贷款给周遗胜的义务，周遗胜未按照约定归还借款本息的行为已构成违约，解除合同的条件已成就，故解除上述《个人额度借款合同》。周遗胜未按照约定归还借款本息给中国建设银行番禺支行，故周遗胜应当清偿借款本金人民币339249.95元和计至2016年5月9日的利息42047.06元以及从2016年5月10日起按照上述合同的约定计算至清偿日止的利息给中国建设银行番禺支行。上述《个人额度借款最高额抵押合同》依法成立，对当事人具有法律约束力。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。中国建设银行番禺支行依法取得上述房屋的抵押权，故中国建设银行番禺支行对位于广州市番禺区xxxxxxx的折价或者拍卖、变卖的价款在上述债务的范围内享有优先受偿权，并以最高限额人民币718146元为限。根据中国建设银行番禺支行的诉求及其所依据的事实与理由，涉及借款合同和婚姻关系两个不同的民事法律关系。陈明巧并非上述借款合同的合同相对方，借款合同中并未约定陈明巧的权利义务，故驳回中国建设银行番禺支行要求陈明巧对涉诉欠款承担清偿责任的诉讼请求。至于中国建设银行番禺支行基于婚姻关系向陈明巧主张权利，与上述借款合同分属不同的民事法律关系，应当另案解决。周遗胜、陈明巧经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行与被告周遗胜签订的编号为44xxxxxxx《个人额度借款合同》。
二、被告周遗胜于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行清偿借款本金339249.95元和利息（利息计至2016年5月9日共42047.06元，从2016年5月10日起利息按照上述借款合同的约定计算至清偿日止）。
三、原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行对位于广州市番禺区xxxxxx（房地产权证粤房地权证穗字第××号、房地产他项权证粤房地他项权证穗字第××号）的折价或者拍卖、变卖的价款在上述第二项判项确定的债务范围内享有优先受偿权，并以最高限额人民币718146元为限。
四、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行的其他诉讼请求。
受理费6673元、公告费560元，由被告周遗胜负担。（原告已预付公告费560元，其同意由被告周遗胜在履行本判决时一并将公告费迳付给原告。）
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。
审 判 长 冯楚欣
人民陪审员 梁玉谊
人民陪审员 陈 璐
二〇一六年六月二十一日
书 记 员 欧展程