安徽省芜湖市弋江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）弋民二初字第00298号
原告：中国工商银行股份有限公司芜湖高新技术开发区支行，住所地芜湖市高新技术开发区。
负责人：王涌，职务行长。
委托代理人：ＸＸ丽，公司员工。
委托代理人：万明红，安徽吉和律师事务所律师。
被告：曹光俊，男，1962年9月29日出生，汉族，住芜湖市南陵县。
被告：李翠华，女，1966年8月16日出生，汉族，住芜湖市南陵县。
被告：芜湖鸿桥担保有限公司，住所地芜湖市芜湖县。
法定代表人：叶定宏。
原告中国工商银行股份有限公司芜湖高新技术开发区支行（以下简称“工行开发区支行”）诉被告曹光俊、李翠华、芜湖鸿桥担保有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭于2014年11月28日公开开庭进行了审理，原告工行开发区支行委托代理人ＸＸ丽、万明红到庭应诉，被告曹光俊、李翠华、芜湖鸿桥担保有限公司经本庭公告传唤，无正当理由未到庭应诉，本庭依法缺席审理本案，本案现已审理终结。
原告工行开发区支行诉称：被告曹光俊以装修及购买家电需要为由向原告申请办理个人房屋抵押贷款。2010年5月9日，原告与被告曹光俊、李翠华签订《个人借款／担保合同》一份。合同约定原告向被告方发放贷款210000元，贷款期限为十年，贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率（按年浮动）基础上上浮20%，按月等额本息方式还款。被告方未按约偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，如被告不按时支付利息按罚息计算复利，同时罚息利率在贷款利率的基础上加收30%。被告方连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，则构成违约，原告有权宣布合同项下的未偿还贷款提前到期，被告应立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，被告还应承担原告为实现债权而产生的费用（包括律师费、评估费、拍卖费等为实现债权的一切费用）。被告李翠华应履行合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任。被告芜湖鸿桥担保有限公司自愿承担连带保证责任。被告曹光俊、李翠华以共同所有的位于芜湖市南陵县城关陵阳中路陵阳1号楼184幢房屋向原告提供抵押担保，并在芜湖市房管局办理了抵押登记手续，原告对上述抵押物拍卖、变卖后取得的价值依法享有优先受偿权。2010年6月3日，原告按约向被告曹光俊发放了210000元贷款。截至2014年6月3日，被告曹光俊连续超过三个月未能按时足额偿还贷款本息，已构成违约。故请求判令：1、被告曹光俊、李翠华共同归还原告借款本金152765.64元、利息5144.68元，共计157910.32元（暂计算至2014年6月3日）、利息及复利（以实欠本金、实欠利息为基数按借款合同约定的罚息利率自2014年6月4日起计算至实际清偿之日止）；2、被告曹光俊、李翠华共同承担原告为实现债权支付的律师费10800元；3、被告芜湖鸿桥担保有限公司在上述第一、二项诉讼范围内承担连带保证责任；4、原告对位于芜湖市南陵县城关陵阳中路陵阳1号楼184幢住宅房在拍卖、变卖后的价值享有优先受偿权。
被告曹光俊、李翠华、芜湖鸿桥担保有限公司未作答辩，亦未提交相应证据。
经审理查明：2010年5月19日，被告曹光俊作为借款人及抵押人与原告工行开发区支行签订《个人借款／担保合同》一份，被告李翠华作为共同借款人及抵押物共有人在合同上签字，被告芜湖鸿桥担保有限公司作为保证人在合同上加盖其公司公章。原告向被告方发放贷款210000元，贷款期限为十年，实际放款日与到期日以借据为准，原告应将210000元贷款本金汇入被告曹光俊在工行开设的银行账户中。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%（并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360）。贷款期限在一年上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同约定如被告方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在前述约定的利率基础上加收30%。如被告方连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告可以宣布贷款提前到期，要求被告方提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。由于被告方和担保人未按合同约定履行各自的义务，被告方应承担原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用。二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。两被告自愿将其所有的位于芜湖市南陵县城关陵阳中路陵阳1号楼184号房屋作为该合同项下的抵押物，以担保其能按期偿还原告按合同约定所享有的贷（借）款本息及其他应付款项。合同约定贷款到期（包括被宣布提前到期）被告方未予清偿，双方协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，原告以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。原告在处分抵押物过程中所产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除。被告芜湖鸿桥担保有限公司自愿提供连带责任保证。保证担保范围包括：合同项上全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间为合同项下贷款到期之日起两年；原告依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2010年5月24日，原告与被告曹光俊办理了房屋抵押登记手续，并取得了房地产他项权证（抵押物登记证编号：房地产他证南陵县字第20101131号），该证书上载明原告工行开发区支行系被告曹光俊所有的坐落于芜湖市南陵县城关陵阳中路陵阳1号楼的房地产他项权利人，债权数额为318714元。2010年6月3日，被告曹光俊、李翠华向原告出具借款金额为210000元的《借款凭证》一份。原告工行开发区支行于同日向被告方发放了货款。被告方自2014年2月至2014年6月未按约归还借款本金及利息。截至2014年6月3日，被告曹光俊、李翠华尚欠原告借款本金152765.64元及利息5144.68元未归还。原告遂于2014年7月9日诉诸本院，要求判如所请。
以上事实有经庭审质证的原告企业法人营业执照、组织机构代码，曹光俊、李翠华身份证、户籍信息复印件各一份，曹光俊与李翠华结婚证、婚姻状况声明一份，芜湖鸿桥担保有限公司企业法人营业执照、组织机构代码，《个人借款／担保合同》一份，房屋所有权证，房地产他项权证，借款人凭证，个人贷款正常发放单；以上全部证据均为复印件及原告陈述在卷足以证实。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告曹光俊、李翠华签订的《个人借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，该合同及借款凭证能够充分证明被告曹光俊、李翠华向原告借款的事实，双方借贷关系清楚，借款协议中相关条款合法有效。被告曹光俊、李翠经合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证等相应民事权利。被告方自2014年2月开始连续五个月未按时足额偿还贷款本息，故对原告要求被告方按合同约定清偿全部债务的请求，予以支持。双方在合同中关于利息计算标准符合国家法律规定，因此被告曹光俊、李翠华应归还原告借款本金152765.64元、利息5144.68元及利息、复利（自2014年6月4日起按《个人借款／担保合同》约定的利率以实欠本金、实欠利息为基数计算至本判决确定的给付之日止）。被告曹光俊、李翠华与原告与所签订《个人借款／担保合同》中关于抵押条款的相关约定系双方当事人的真实意思表示，且不违反有关禁止性法律规定，合法有效。被告曹光俊、李翠华以其所有的坐落于芜湖市南陵县城关陵阳中路陵阳1号楼184号房屋作为担保抵押物，并办理了抵押登记手续，故原告工行开发区支行有权以拍卖、变卖上述抵押物的价款优先受偿，上述抵押物拍卖、变卖后的价款不足的部分由两被告负责清偿。原告与被告芜湖鸿桥担保有限公司在《个人借款／担保合同》中约定被告芜湖鸿桥担保有限公司承担连带保证责任，并对保证范围及保证方式作出明确约定，故被告芜湖鸿桥担保有限公司对被告曹光俊、李翠华债务的偿还承担连带责任。被告芜湖鸿桥担保有限公司在承担连带担保责任后，有权向被告曹光俊、李翠华进行追偿。原告要求被告方给付其实现债权的费用，但未提供相应证据予以证明，故不予支持。
根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第二百零四条，第二百零五条，第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，第一百七十三条，第一百七十九条，第一百九十五条，第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条第一款，第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告曹光俊、李翠华于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司芜湖高新技术开发区支行借款本金152765.64元、利息5144.68元及利息、复利（自2014年6月4日起按《个人借款／担保合同》约定的利率以实欠本金、实欠利息为基数计算至本判决确定的给付之日止）；
二、被告曹光俊、李翠华未依照本判决第一项规定履行债务时，原告中国工商银行股份有限公司芜湖高新技术开发区支行有权以拍卖、变卖被告抵押的坐落于芜湖市南陵县城关陵阳中路陵阳1号楼184号房屋所得的价款优先受偿，上述抵押物拍卖、变卖后的价款不足的部分由两被告负责清偿；
三、被告芜湖鸿桥担保有限公司对本判决第一项所确定的给付内容承担连带给付责任，其有权在承担保证责任后向被告曹光俊、李翠华进行追偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司芜湖高新技术开发区支行其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3674元，公告费560元，合计4234元，由被告曹光俊、李翠华、芜湖鸿桥担保有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审 判 长 张 瑜
人民陪审员 苏天兵
人民陪审员 胡光发
二〇一四年十二月十日
书 记 员 张 晋
附适用的法律条款：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零四条：办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。