黑龙江省双鸭山市尖山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0502刑初59号
公诉机关双鸭山市尖山区人民检察院。
被告人周长河，男，汉族，大专文化。2015年7月10日因涉嫌信用卡诈骗被双鸭山市公安局尖山分局刑事拘留，同年7月24日被依法逮捕，现羁押于双鸭山市看守所。
辩护人赵某某，黑龙江中程佳易律师事务所律师。
被告人周某某，女，汉族，大学文化。2014年7月8日因涉嫌信用卡诈骗被双鸭山市公安局尖山分局取保候审。
双鸭山市尖山区人民检察院以双尖检刑诉[2016]23号起诉书指控被告人周长河、周某某犯信用卡诈骗罪，于2016年3月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。双鸭山市尖山区人民检察院指派代理检察员郭兆鑫出庭支持公诉。被告人周长河及其辩护人赵某某、被告人周某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
双鸭山市尖山区人民检察院指控，被告人周长河于2013年3月4日在哈尔滨银行双鸭山分行办理信用额度30万元信用卡一张，办理成功后周长河使用该卡分多次透支消费人民币296760.00元，经银行工作人员多次催收，超期没有还款。
被告人周长河因做生意缺少资金，便唆使被告人周某某办理信用卡供其透支使用，周某某遂在哈尔滨银行双鸭山分行以个人名义办理了信用额度为30万元的信用卡一张，并交予周长河使用，周长河随后使用该卡分多次透支消费人民币299700.00元，经银行人员多次对周某某催缴，仍超期未还清。
经侦查，2015年7月10日，被告人周长河在双鸭山市尖山区向阳家园被公安机关抓获，被告人周某某于2014年7月7日被公安机关抓获。
双鸭山市尖山区人民检察院向本院移送并当庭出示了指控被告人周长河、周某某犯有信用卡诈骗罪的抓获经过、证人证言、被告人供述及哈尔滨银行双鸭山分行催收信函、催收电话记录等证据，认为被告人周长河恶意透支信用卡，数额巨大，对发卡银行造成巨大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人周某某在被告人周长河的教唆下，明知被告人周长河使用其信用卡恶意透支现金，仍将本人办理的信用卡交予周长河使用，对发卡银行造成巨大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人周长河到案后如实供述犯罪事实，应适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可从轻处罚。被告人周长河、周某某系共同犯罪，应适用《中华人民共和国刑法》第二十五条的规定予以处罚。双鸭山市尖山区人民检察院建议对被告人周长河在七年以上十年以下有期徒刑幅度内予以量刑，建议对被告人周某某在五年以上七年以下有期徒刑幅度内予以量刑。故提起公诉，提请法院依法惩处。
被告人周长河对双鸭山市尖山区人民检察院指控其犯有信用卡诈骗罪的事实及适用法律均没有异议，无辩解。
辩护人赵某某辩称，被告人周长河透支信用卡现金没有用于个人挥霍，而是用于做生意，其主观恶性小。哈尔滨银行股份有限公司双鸭山分行未能详细审核被告人周长河还款能力，存在过错，故应对周长河从轻处罚。
被告人周某某对双鸭山市尖山区人民检察院指控其犯有信用卡诈骗罪的事实没有异议，对适用法律有异议，辩解称其本人未使用信用卡透支，不构成犯罪。
经审理查明，被告人周长河因做生意缺少资金，于2013年3月4日在哈尔滨银行股份有限公司双鸭山分行办理信用额度30万元信用卡一张。自2013年4月26日至2013年5月22日，周长河使用该卡多次透支本金人民币296760.00元，经银行工作人员发送信函及电话多次催收，超过三个月直至案发未还款。
被告人周长河让被告人周某某办理信用卡供其透支使用，周某某同意后，在哈尔滨银行股份有限公司双鸭山分行以个人名义办理了一张信用额度为人民币30万元的信用卡并交予周长河使用，周长河随后使用该卡多次透支人民币共计299700.00元，银行工作人员发送信函及电话多次对周某某催缴，周某某虽将催缴信息告知周长河，但仍超过三个月直至案发未还款。
2015年7月10日，被告人周长河在双鸭山市尖山区向阳家园被双鸭山市公安局尖山分局民警抓获，被告人周某某于2014年7月7日被双鸭山市公安局尖山分局民警抓获。
另查明，被告人周某某案发后分三次返还其信用卡透支本金及部分利息人民币30万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实，本院予以确认：
1、双鸭山市公安局尖山分局经济犯罪侦察大队受案登记表证实，2014年6月26日，哈尔滨银行双鸭山分行个人金融部员工张某某报案称，该行信用卡持有人周长河于2013年3月4日在该行办理信用额度30万元信用卡后，自2013年4月26日至2013年5月22日多次透支本金人民币296760.00元，经银行工作人员多次催收，超过三个月至今未归还，涉嫌信用卡诈骗。该行信用卡持有人周某某于2013年3月18日在该行办理信用额度30万元信用卡后，自2013年4月26日至2013年5月22日透支本金人民币299700.00元，经发卡银行多次催收，超过三个月至今未归还，涉嫌信用卡诈骗，该大队立案侦查的事实；
2、证人张某某的证言证实，我是哈尔滨银行股份有限公司双鸭山分行个人金融部员工，被告人周长河于2013年3月4日在我行办理信用额度30万元信用卡一张，自2013年4月26日至2013年5月22日，周长河使用该卡多次透支本金人民币296760.00元，经我行多次催收，超期至今没有还款。2013年3月18日，被告人周某某在我行办理信用额度30万元信用卡一张，自2013年6月29日至2013年7月23日，该卡多次透支本金人民币299700.00元，经我行邮寄催收信函及多次电话催收，逾期至今没有还款的事实；
3、证人杨某某的证言证实，2013年期间，我在哈尔滨银行股份有限公司双鸭山分行个人金融部工作，负责对信用卡逾期用户进行电话催收。被告人周长河是我行信用卡客户，其信用卡逾期后，我用本行固定电话给其手机打电话催收并接通，但周长河一直没有还款的事实；
4、证人王某某的证言证实，我在哈尔滨银行股份有限公司双鸭山分行个人金融部工作，负责对信用卡逾期用户进行电话催收。被告人周长河是我行信用卡客户，其信用卡逾期后，2014年3月10日至2014年4月29日，我用本行固定电话给其手机打电话催收过九次，且催收电话均被周长河接通，但周长河一直没有还款。2014年5月后，周长河的电话打不通的事实；
5、证人徐某某的证言证实，我和被告人周长河是同学，2013年5月1日，周长河在我工作的惠丰电器商场用信用卡套取现金人民币19999.00元；2013年7月3日，周长河又在我工作的惠丰电器商场用信用卡套取现金人民币共计30000.00元的事实；
6、证人杨某某的证言证实，被告人周长河是我的客户，2013年4月27日，周长河用他的哈尔滨银行信用卡在我工作的双鸭山市广本4S店套取现金人民币230000.00元。2013年7月4日，周长河再次找到我让我帮忙套现，我给他联系王某某帮忙的事实；
7、证人刘某某的证言证实，2013年7月3日，被告人周长河到我经营的纳迪亚服装店套取现金人民币30000.00元的事实；
8、证人王某某、王某某的证言证实，2013年7月4日，杨某某介绍一个人（被告人周长河）用集贤县四通汽车经销有限公司的POS机，套现人民币68200.00的事实；
9、证人姚某某的证言及中国石油天然气股份有限公司黑龙江双鸭山销售分公司中国石油加油卡充值凭证证实，被告人周长河用周某某的信用卡在中石油双鸭山营业室套取现金的事实；
10、哈尔滨银行股份有限公司双鸭山分行办卡材料证实，2013年3月4日，被告人周长河以其个人名义在该行办理了一张透支额度为人民币300000.00元的信用卡。2013年3月18日，被告人周某某以其个人名义在该行办理了一张透支额度为人民币300000.00元的信用卡的事实；
11、哈尔滨银行股份有限公司双鸭山分行提供的周长河、周某某信用卡消费记录及对周长河、周某某的电话催收台账、电脑催收记录证实，2013年4月26日至2014年4月15日，周长河的信用卡多次透支消费本金人民币296760.00元，2013年6月29日至2013年7月23日，周某某的信用卡多次透支消费本金人民币299700.00元，该行自2014年2月10日至2014年4月29日多次对周长河、周某某电话催收的事实；
12、国内挂号信函收据证实，哈尔滨银行股份有限公司双鸭山分行给被告人周长河、周某某寄送催收信函的事实；
13、哈尔滨银行股份有限公司双鸭山分行个人金融部、营销管理部收据证实，2014年8月22日，周某某返还信用卡欠款人民币15万元；2014年10月29日，周某某返还信用卡欠款人民币5万元；2016年5月17日，周某某返还信用卡欠款人民币10万元的事实；
14、被告人周长河、周某某的户籍证明；
15、双鸭山市公安局尖山分局经济犯罪侦察大队抓获经过证实，2015年7月10日，被告人周长河在双鸭山市尖山区向阳家园被双鸭山市公安局尖山分局民警抓获；2014年7月7日，被告人周某某在双鸭山市四方台区财政局被双鸭山市公安局尖山分局民警抓获的事实；
16、被告人周长河的供述证实，2013年3月4日，我以本人名义在哈尔滨银行股份有限公司双鸭山分行办理一张信用额度人民币300000.00元的信用卡。自2013年4月26日至2013年5月22日，我使用该卡多次透支本金人民币296760.00元，我接到了银行寄给我的催收信函并多次接到催收电话，但我一直没能还款。2013年3月18日，我让周某某在哈尔滨银行双鸭山分行也办了一张信用额度人民币300000.00元的信用卡，供我透支用，后周某某将她的信用卡给了我。我用周某某的信用卡在惠丰电器商城、纳迪亚服装城、集贤县四通汽车经销有限公司、中石油双鸭山营业室3均套取过现金，截止2014年4月28日，我用该卡共透支人民币299700.00元，银行向周某某寄送催缴信函并多次电话催收，周某某都转告了我，但我没钱，一直未还款。2015年7月10日，我在双鸭山市尖山区向阳家园被双鸭山市公安局尖山分局民警抓获的事实；
17、被告人周某某的供述证实，我父亲周长河因做生意缺少资金，让我办理一张信用卡供其透支使用。我在哈尔滨银行股份有限公司双鸭山分行以个人名义办理了一张信用额度为人民币300000.00元的信用卡，并交予周长河使用，周长河随后使用该卡多次透支人民币299700.00元，银行人员多次向我催缴，我都转告周长河还款，但直至案发都未还款。案发后，我分三次共返还透支本金及部分利息人民币300000.00元的事实。
本院认为，被告人周长河以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支，数额巨大，经发卡银行多次催收超过三个月仍不还款，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人周某某在被告人周长河的授意下办理信用卡，供周长河透支使用，周某某在明知周长河恶意透支后，虽将催缴还款信息告知周长河，但对周长河恶意透支和未还款行为予以放任，其与周长河系共犯，构成信用卡诈骗罪。双鸭山市尖山区人民检察院指控被告人周长河、周某某犯有信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人周长河当庭自愿认罪，并如实供述自己的罪行，可从轻处罚。被告人周某某在共同犯罪过程中起次要作用，是从犯，依法应减轻处罚。被告人周某某在案发后偿还全部透支本金和部分利息，可从轻处罚，对被告人周长河量刑时亦应予以考虑。双鸭山市尖山区人民检察院对被告人周长河的量刑建议与本案的量刑事实、证据及法律规定相符，予以采纳。双鸭山市尖山区人民检察院对被告人周某某的量刑建议与本案的量刑事实、证据及法律规定不符，不予采纳。被告人周某某辩解称，其未透支银行卡的资金，其不构成犯罪，周长河为透支资金让其办理信用卡。经查，被告人周某某在明知被告人周长河为了透支而让其办理信用卡的情况下，将信用卡交予周长河进行透支，其在银行多次催收后，不予还款，且已超过三个月，其行为与被告人周长河的行为构成恶意透支的共犯，因此，被告人周某某的辩解意见，与本案的事实、证据及法律规定不符，不予采纳。辩护人赵某某的辩护意见，与本案的事实、证据及法律规定不符，不予采纳。被告人周某某主观恶性小，犯罪情节轻微，依法免予刑事处罚。被告人周长河的违法所得人民币296760.00元，依法应予追缴。据此，根据被告人周长河、周某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第三十七条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人周长河犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币100000.00元。（罚金于判决生效后一次性缴纳）
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月10日起至2020年7月9日止）
二、被告人周某某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
三、对被告人周长河的违法所得人民币296760.00元予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省双鸭山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份、副本两份。
审 判 长 高志新
代理审判员 赵 妍
人民陪审员 孙新立
二〇一六年六月六日
书 记 员 崔美华