广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1802民初3864号原告：中国农业银行股份有限公司清远清城支行，住所地清远市清城区东城金碧路金碧湾花园9号首层之C03、C04、D01、D01。主要负责人：朱镇峰，该支行行长。委托诉讼代理人：郭志旺、苏成敏，该支行职员。被告：林伟方，男，1978年8月30日出生，汉族，住清远英德市，现住清远英德市。被告：李飞跃，女，1979年11月12日出生，汉族，住湖南省平江县，现住清远英德市。原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行与被告林伟方、李飞跃借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行的委托诉讼代理人郭志旺、苏成敏到庭参加诉讼。被告林伟方、李飞跃经本院公告送达，期限届满后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告之间的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》,合同编号20134468370170；2、判令被告林伟方偿还贷记卡分期资金透支款项本金人民币28963.02及相应利息、滞纳金和其他费用（计至2016年3月23日止的利息为1914.76元、滞纳金为845.23元、其他费用为3元，此后利息、滞纳金和其他费用参照原合同约定的计算方式计至本金还清之日）,合计31726.01元；3、判令被告李飞跃承担共同还款责任；4、判令原告对抵押的汽车享有优先受偿权；5、判令上述两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告林伟方于2013年7月23日向原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行申领贷记卡一张，卡号62×××42，并签订了合同编号为20134468370170号《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，以被告林伟方所购的汽车（吉奥牌小型普通客车，车牌号为粤Ｒ×××××）作抵押，并办理汽车抵押登记手续。根据合同第三条约定，申请人支付购车首付款后，银行对申请人本合同项下贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，申请人在获得分期资金额度后，在银行指定的期限内支付购车款的分期业务。申请人林伟方自2013年8月2日使用分期资金74000元（POS签购单记载）支付购车款之日起，分36期（一个月为一期，分期还款额2055元/期）偿还分期资金,并一次性支付分期手续费8880元。合同4.3.4条款约定,申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期“全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇；否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡领用章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利（日利率为万分之五，按月计收复利）、滞纳金（最低还款额的未偿还部分支付5%滞纳金）……。合同11.2.1.2违约责任约定,申请人连续3期未按期足额偿还分期资金本金,分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其相关费用，即构成或视为本合同项下违约，原告有权提前收回分期资金，有权提前行使担保权。被告李飞跃与被告林伟方是夫妻关系，被告李飞跃对家庭共同债务应承担共同还款责任。上述分期资金垫付后，被告林伟方并未按照合同约定按时还款，被告李飞跃也未履行共同还款责任，至2016年3月23日止，未足额还款9期,尚欠原告贷记卡分期资金透支款项本金人民币28963.02元、利息1914.76元、滞纳金845.23元、其他费用为3元，合计31726.01元。以上事实，有金穗贷记卡购车担保分期付款合同、金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡领用合约和章程、刷卡透支凭证、被告的身份证、账户交易信息、抵押财产清单、机动车抵押登记信息等材料为证。被告贷记卡分期资金透支逾期后，经原告多次催收未果。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法作出判决。被告林伟方、李飞跃无向本院提出答辩意见及证据。本院经审理认定事实如下：2013年7月23日，被告林伟方填写了一份中国农业银行金穗乐分卡申请表给原告，要求申领金穗贷记卡，并表示已阅读和理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，自愿遵守章程、领用合约的全部规定。在原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》中显示，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费；利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。2013年7月26日，原告与被告林伟方（申请人、抵押人）签订一份合同编号为20134468370170号《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，该合同约定：银行授予申请人信用卡购车分期付款申请资金（以下简称分期资金）74000元，用于购买吉奥牌GA6461CRE3型号汽车（净车价105800元）；申请人在获得分期资金额度后，在银行指定的期限内办理支付购车款的分期业务；分36期还款（每1个月为1期），自使用分期资金支付购车款之日起算；分期手续费8880元，一次性支付，计入刷卡购车当期贷记卡账单的最低还款额；申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”,分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；如出现申请人连续3期未按期足额偿还分期资金本金等事件之一的，即构成或视为违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还，有权提前行使担保权；抵押人同意以所购买汽车（车牌号码粤Ｒ×××××，所有人林伟方）作抵押担保；抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用；等…。2013年8月2日、8月23日，被告林伟方用原告向其核发的卡号为62×××42的金穗贷记卡分别刷卡透支了购车款74000元和分期手续费8880元，用于抵押的粤Ｒ×××××号小型普通客车亦于2013年8月2日办理了抵押登记（机动车登记证书编号440022021853）。被告林伟方透支款项后，并无依约还款，原告经催收无果，遂以上述诉求向本院提起诉讼。截至2016年11月23日，被告林伟方尚欠原告透支本金28675.70元、利息5893.32元、滞纳金845.23元、手续费3元。另查明，在原告提供的两被告的结婚证复印件上记载，被告林伟方、李飞跃于2005年8月22日登记结婚。本院认为，原告与被告林伟方签订的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，主体适格，内容合法，属于有效合同。被告林伟方用于抵押担保的车辆已办理了抵押登记，抵押关系成立，合法有效，各方当事人理应恪守信用，依约全面履行各自义务。原告已履行了向被告林伟方核发一定额度的信用卡透支资金的义务，但被告林伟方在透支信用卡资金后，并无按合同的约定依时还款，影响了原告的债权实现，以致原告提起诉讼，被告林伟方的行为已构成违约，应依照合同的约定承担相应的违约责任。鉴于合同约定的透支还款期限至今已届满，因此，原告要求解除与被告林伟方签订的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》已无必要，本院不予支持。对于原告要求被告林伟方偿还尚欠信用卡透支本金、利息、滞纳金等费用的请求，符合合同的约定，本院予以支持，被告林伟方应将尚欠的透支本金28675.70元及相应利息、滞纳金等费用清还给原告，利息、滞纳金等费用按原合同约定的计算方式计付。另由于被告林伟方是以其所有的车牌号码为粤Ｒ×××××号小型普通客车作抵押担保，并已办理了抵押登记，因此，原告对被告林伟方提供的借款抵押物享有优先受偿权，原告可以该抵押车辆折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。对于原告同时主张被告李飞跃承担共同还款责任的请求，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，由于上述债务发生在被告林伟方、李飞跃的婚姻关系存续期间，在两被告并无提出依据证明不属夫妻共同债务的情况下，应认定上述债务属于被告林伟方、李飞跃的夫妻共同债务，应由两被告共同偿还，故本院对原告的该主张予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、限被告林伟方、李飞跃于本判决生效之日起5日内向原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行清偿信用卡透支本金28675.70元及相应的利息、滞纳金等费用（计至2016年11月23日的利息为5893.32元、滞纳金为845.23元、手续费为3元，此后按原合同约定的计算方式计至本金还清之日）；二、原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行对被告林伟方提供的借款抵押物（车牌号码粤Ｒ×××××号小型普通客车）享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费593元，由被告林伟方、李飞跃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判长  潘献春审判员  潘金桥审判员  胡 敏二〇一六年十二月二十三日书记员  余晓燕附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。