广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗花法民二初字第1016号
原告：中国农业银行股份有限公司广州花都支行，住所地广州市花都区。
负责人：方国勇，该银行行长。
委托代理人：张丽蓉，广东实德律师事务所律师。
委托代理人：刘伟银，广东实德律师事务所律师。
被告：高磊，住安徽省合肥市蜀山区。
原告中国农业银行股份有限公司广州花都支行（以下简称农行花都支行）诉被告高磊金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月25日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2015年11月19日公开开庭进行审理。原告农行花都支行的委托代理人刘伟银，被告高磊均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告农行花都支行诉称：2011年4月13日，原告与被告高磊在自愿、平等的基础上签订了编号为44020520110023208的《个人购房担保借款合同》（以下简称《借款合同》）。《借款合同》约定：被告高磊向原告申请贷款人民币37万元，贷款期限为360个月。利率采用浮动利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上下浮0%，执行年利率为6.8%。借款人与贷款人商定采用“等额本息还款法”确定每期归还的借款本息，还款日期为每期末月的借款发放日对应日即每月28日。同时，被告高磊同意以位于广州市花都区新华街107国道西侧的房产作为抵押物抵押给原告，并办理了抵押登记。合同约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期利率执行年利率为10.2%。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。
根据《借款合同》的约定，原告依约于2011年6月28日向被告高磊发放了贷款人民币37万元。但被告高磊未按期还款，截至2015年5月8日，被告高磊尚有逾期贷款本金余额人民币355286.68元，利息人民币7272.96元，罚息人民币12.54元，复利人民币59.63元，共计人民币362631.81元需要归还给原告。本案起诉后，被告偿还了部分借款本金及利息、罚息、复利，截止至2015年11月18日，被告拖欠剩余借款本金350586.51元及相应的利息、罚息、复利没有清偿。
原告认为，原告与被告高磊签订的《借款合同》是各方真实意思表示，合法有效。在原告已依约履行了放款义务后，被告高磊应依约还款。被告高磊未按期足额偿还借款之行为已构成违约。原告为维护自身合法权益，请求法院判令：1.解除原告与被告高磊签订的编号为44020520110023208号的《个人购房担保借款合同》；2.被告高磊立即归还原告借款本金人民币350586.51元及至实际还清借款之日止相应的利息、罚息、复利；3.原告有权依法处置被告高磊已抵押给原告的位于花都区雅居乐花园的房产，并从所得价款中优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。
原告农行花都支行为证明其主张成立，向本院提交证据：1.《个人购房担保借款合同》，证明原告和被告高磊之间存在借款合同关系；2.他项权证，证明涉案房产已办理了抵押登记的事实；3.借款凭证，证明原告已依约向被告高磊履行了发放贷款义务；4.《欠供明细表》2份，证明被告高磊的欠款数额。
被告高磊答辩称：我对与原告之间的借款合同关系没有异议，当时我在生意上资金出现困难，所以没有及时把借款偿还，后来我把借款全部偿还后才发现原告已经起诉我了，现在我应该还欠银行1个月的利息没有偿还。
被告高磊没有向本院提交证据。
经审理查明：2011年4月13日，农行花都支行作为贷款人与高磊作为借款人签订《个人购房担保借款合同》，约定高磊向农行花都支行借款37万元，用途为购买房产，借款期限自2011年4月13日起至2041年4月12日止，共计360个月；借款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮0%，执行年利率6.8%；还款方式为按月等额本息，还款日为每月28日；借款人未按该合同约定付期限归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为借款利率基础上上浮50%，如遇中国人民银行同期人民币货款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利；该合同有效期内，发生下列情形之一，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，提前行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：……（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天……；该合同还约定，高磊提供位于花都区新华街107国道西侧的房产为涉案借款提供抵押担保。
农行花都支行诉称的涉案借款合同的签订、履行情况属实，本院予以确认。
另查明，2015年10月26日，广州市国土资源和房屋管理局以农行花都支行为房地产他项权利人、高磊为房地产权属人为广州市花都区新华街107国道西侧的房产（房地产他项权证地址为：广州市花都区新华街永发路）办理了抵押登记手续，房地产他项权证证号为粤房地他项权证穗花字第XXXX。
又查明，高磊从2014年12月28日开始拖欠还款，截至2015年5月8日，尚有逾期贷款本金余额355286.68元、利息7272.96元、罚息人民币12.54元、复利人民币59.63元，共计362631.81元没有偿还。本案起诉后，高磊清偿了上述全部借款本息，并从2015年4月29日起继续按照涉案借款合同约定履行还款义务，截止至2015年11月18日，高磊尚欠剩余借款本金350586.51元（其中2015年10月28日已到期未还本金为274.74元）及相应的利息、罚息、复利没有清偿。
本院认为：农行花都支行与高磊签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，依法发生效力。双方均应依约履行相应的义务，在违约时承担相应的责任。
高磊于2014年12月28日开始拖欠还款，虽然本案起诉后高磊偿还了拖欠的借款本息，但截止至2015年10月28日，高磊还拖欠已到期借款本金274.74元及相应的利息、罚息、复利没有偿还，按照其与农行花都支行签订的《个人购房担保借款合同》，已经构成违约。农行花都支行要求解除《个人购房担保借款合同》并要求高磊立即清偿剩余贷款本金350586.51元及相应的利息、罚息、复利的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院对此予以支持。高磊应向农行花都支行偿付贷款本金350586.51元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式：以贷款本金350586.51元为基数，从2015年10月29日起按照《个人购房担保借款合同》约定的利息、罚息、复利计算方式计至付清日止）。
由于高磊与农行花都支行在《个人购房担保借款合同》中约定，以高磊位于广州市花都区新华街107国道西侧房产（房地产他项权证地址为：广州市花都区新华街永发路）的房产作为涉案借款的抵押担保并办理了抵押登记手续，现发生了债务人不能依约还款的情形，农行花都支行有权依抵押权实现自身权利。故对农行花都支行要求对高磊用于抵押的房产经折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。
为此，依照《中华人民共和国民法通则》一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款、第一百零七条、第二百零七条，以及《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司广州花都支行与被告高磊于2011年4月13日签订的《个人购房担保借款合同》（编号：44020520110023208）；
二、被告高磊于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州花都支行偿付借款本金350586.51元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式：以贷款本金350586.51元元为基数，从2015年10月29日起按照《个人购房担保借款合同》约定的利息、罚息、复利计算方式计至付清日止）；
三．原告中国农业银行股份有限公司广州花都支行对被告高磊用作抵押的位于广州市花都区新华街永发路的房产经折价或拍卖、变卖所得的价款有权优先受偿；
如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6850元，由被告高磊负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 徐韵琪
人民陪审员 骆国贤
人民陪审员 姚玉娥
二〇一五年十一月二十日
书 记 员 骆雪玲
马海欣
附本判决适用的法律条文
《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。