广东省阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤1702民初494号
原告：中国工商银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市新江北路***号。
负责人：陈泽鹏，该行行长。
委托代理人：徐启航，广东众达成律师事务所律师。
委托代理人：陈荣冠，该行员工。
被告：李垠燕，女，1983年6月6日出生，汉族，户籍地址：阳江市阳东区，现住阳江市阳东区。
被告：雷章明，男，1975年10月22日生，汉族，户籍地址：阳江市阳东区，现住阳江市阳东区。
原告中国工商银行股份有限公司阳江分行（以下简称工商银行阳江分行）诉被告李垠燕、雷章明信用卡纠纷一案，本院于2018年1月25日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告工商银行阳江分行的委托代理人徐启航，被告李垠燕到庭参加诉讼；被告雷章明经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告李垠燕即时偿还所欠原告中国工商银行股份有限公司阳江分行牡丹信用卡（卡号：62×××96)透支款本金76140.05元、利息35631.21元、违约金13304.34元，共125075.6元（计至2017年9月12日）和从2017年9月13日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金【按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算】；二、判令被告雷章明对上述债务承担共同清偿责任；三、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2014年4月11日，被告李垠燕与原告签订牡丹信用卡领用合约，向原告申请领用一张牡丹信用卡，发卡时间为2014年5月5日，卡号为62×××96，信用额度为2000元。被告李垠燕应遵守《中国工商银行牡丹卡领用合约》中的有关规定。2014年5月23日，被告李垠燕向原告申请信用卡提额至15万元，用于大额消费。截至2017年9月12日，被告李垠燕在该信用卡尚欠透支款本金76140.05元、利息35631.21元、违约金13304.34元，共125075.6元。被告李垠燕最后一次还款日期为2015年5月12日，还款金额为374.27元。根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款第一二项“3.牡丹信用卡条款（1）……甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。”、《中国工商银行牡丹信用卡章程》第十二条“贷记持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则。分期付款每期扣除金额入账后，还款规则，计息规则以及滞纳金，超限费等费用计收规则与普通消费相同，持卡人与发卡机构另有约定的除外。”第二十条第一款第二项“对于逾期1-90天(含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用义务的交易款项，下同）：对于逾期91(含）天以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。”和《信用卡收费标准》“滞纳金：牡丹人民币信用卡按最低还款额未还部分的抓收取，最高500元。”之规定，利息按每日万分之五计算，按月计收复利，违约金按最低还款额未还部分的5%计算。本案中被告雷章明严重违反上述规定，除偿还透支本金外，既要支付逾期的透支利息，又要支付违约金，同时也要支付分期付款金额。本案中被告雷章明严重违反上述规定，除偿还透支本金外，既要支付逾期的透支利息，又要支付违约金。自2015年5月5日起开始逾期，至2017年9月12日止，其己逾期91天以上，应支付透支利息为35631.21元，违约金为13304.34元，本息合计125075.6元，透支时间己超过约定的期限，经原告多次催收无果，现被告资信状况已出现恶化，根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》的第五章第二十五款约定，如被告资信状况恶化，原告有权对被告未清偿的信用卡透支款进行追索。2011年2月28日，被告李垠燕、雷章明与原告中国工商银行股份有限公司阳江分行签订一份《个人借款/担保合同》（下称主合同），以位于阳东县××××房的房屋（房地产权证号：粤房地权证阳东××号）为贷款作抵押担保。2014年5月23日，被告李垠燕、雷章明与原告签订一份《抵押补充协议》作为上述《个人借款/担保合同》的补充协议。协议约定，将上述的抵押房产（位于阳东县××××房的房屋）的抵押担保范围变更为：除《个人购房借款/担保合同》约定的范围外，还包括被告李垠燕在原告的信用卡透支款本息。如被告李垠燕不按时偿还原告信用卡透支本息，被告李垠燕、雷章明同意原告可以处置上述抵押物，所得价款优先受偿。因此，被告雷章明知晓并同意被告李垠燕使用卡号为62×××96的牡丹信用卡进行透支消费。被告李垠燕与被告雷章明是夫妻关系，被告李垠燕透支信用卡是用于家庭生活与消费，透支的用途去向，被告李垠燕的牡丹信用卡账户历史明细也可以佐证，所欠透支款是被告李垠燕与被告雷章明两夫妻的共同债务。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，被告雷章明对被告李垠燕所欠原告中国工商银行股份有限公司阳江分行上述信用卡债务承担共同清偿责任。现原告为维护自身合法权益，特向法院提起民事起诉，请支持原告的诉讼请求。
被告李垠燕辩称：原告起诉属实，但目前经济能力有限，暂时不能一次性偿还清债务，请求分期偿还；其与被告雷章明已于2014年7月28日到民政局办理了离婚手续。
被告雷章明没有作答辩。
经审理查明：被告李垠燕、雷章明两人曾是夫妻关系，两人于2010年12月29日登记结婚，于2014年7月28日登记离婚。2014年4月11日，被告李垠燕向原告提交申请表，申请牡丹信用卡，并签名确认愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，其中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：……第三条……3、牡丹信用卡条款（1）……甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……”其中《中国工商银行牡丹信用卡章程》主要约定：“……第十二条贷记持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则。分期付款每期扣除金额入账后，还款规则，计息规则以及滞纳金，超限费等费用计收规则与普通消费相同，持卡人与发卡机构另有约定的除外。持卡人未全额偿还分期金额前，发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入持卡人信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。……第二十条……对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用义务的交易款项，下同）；对于逾期91(含）天以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。”该协议附表《信用卡收费标准》记载“滞纳金：牡丹人民币信用卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。……”。
原告经审核后向被告李垠燕发放了牡丹信用卡一张，卡号为62×××96，信用额度为2000元。2014年5月26日，李垠燕向原告申请信用卡提额至150000元，用途为消费。2014年5月23日，原告作为甲方与被告李垠燕、雷章明作为乙方签订了一份《抵押补充协议》，约定的主要内容为：“甲乙双方原于2011年2月28日签订了编号为委贷字工商行东区支行2011年15号《个人购房借款/担保合同》下称（主合同），约定以乙方自有的位于阳东县××××房的房产为乙方在甲方19.4万元的贷款作抵押担保，并办理了合法有效的抵押登记手续。现因业务需要，乙方向甲方申请了信用卡并调高了信用额度，办理了分期付款手续，为保证乙方按时偿还信用卡透支款本息，甲乙双方经协商一致，就上述抵押物的抵押担保范围达成以下补充协议：一、甲乙双方同意，上述抵押物的抵押担保范围除包括主合同约定范围外，还包括乙方在甲方的信用卡透支款本息，如乙方不按时偿还甲方信用卡透支款本息，乙方同意甲方可以处置上述抵押物，所得价款优先受偿。二、本协议是《个人借款/担保合同》的补充协议，与《个人借款/担保合同》具有同等法律效力。……”，被告雷章明、李垠燕分别在乙方处签名并盖指模确认。原告经审核确认李垠燕该信用卡的额度临时调整为10万元。双方没有办理抵押登记。
之后，被告李垠燕于2014年5月13日开始持卡使用，但被告李垠燕使用信用卡透支后没有按时足额归还透支款项。截至2017年9月12日，被告李垠燕尚欠信用卡（卡号为62×××96）透支款本金76140.05元、利息35631.21元、违约金13304.34元，共125075.6元。
原告向被告催收上述欠款无果，为此原告向本院申请诉前财产保全，本院于2017年12月18日作出（2017）粤1702财保193号民事裁定：冻结被申请人李垠燕的银行存款10000元，冻结期限为一年。此后，原告诉至本院，请求如诉称。
另查明，2011年2月28日，被告雷章明因购房而向原告借款194000元，双方签订了《个人购房借款/担保合同》（编号为委贷字工商行东区支行2011年15号），该合同中约定以阳东县××××房的房产为该笔借款作抵押。2014年7月30日，原告与被告雷章明、李垠燕在房产管理部门就被告雷章明、李垠燕所有的坐落于阳东县××××房（房地产权证号：阳东03000447**）办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证阳东他押字第0300023036号），该他项权证载明：他项权利人为原告；他项权利范围全部房地产；他项权利种类抵押权；债权数额194000元；抵押设定期限为2011年2月28日起至2031年2月28日止。
以上事实，有原告提供的信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、信用卡管理系统查询的账户资料信息表、交易流水、《申请分期付款意向书》、《牡丹信用卡业务申请书》、《信用卡大额授信及调额审批表》、《信用卡分期付款业务调查报告书》、《个人购房借款/担保合同》、《抵押补充协议》、身份证、结婚证；被告李垠燕提供的身份证、离婚证、离婚协议书等证据，结合本案诉讼中当事人陈述，经本院综合分析，予以认定。
本院认为：原告与被告李垠燕双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表，双方一致同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原告与被告李垠燕之间形成了信用卡合同关系。原告已依约向被告李垠燕发放了牡丹信用卡，被告李垠燕应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取信用卡和透支后，未能按约定清偿透支款项。2017年9月12日，被告李垠燕尚欠信用卡（卡号为62×××96）透支款本金76140.05元、利息35631.21元、违约金13304.34元，共125075.6元，已构成违约。原告请求被告李垠燕偿还尚欠原告信用卡（卡号为62×××96）透支款本金76140.05元、利息35631.21元、违约金13304.34元（上述款项计至2017年9月12日止，从2017年9月13日起计至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、违约金均按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算），合法合理，本院予以支持。
根据原告与被告雷章明、李垠燕签订《抵押补充协议》，约定“上述抵押物的抵押担保范围除包括主合同约定范围外，还包括丙方在甲方的信用卡透支款本息，如丙方不按时偿还甲方信用卡透支款本息，乙方同意甲方可以处置上述抵押物，所得价款优先受偿。”，根据《中华人民共和国物权法》第十五条“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”的规定，本案中，原告、雷章明之间签订的《抵押补充协议》，是双方的真实意思表示，原告与被告雷章明已达成了以位于阳东县××××房作为被告李垠燕在原告处所欠的透支款项作抵押担保的合意，原告、雷章明之间签订的《抵押补充协议》成立且已生效。虽然双方没有办理抵押登记，原告不能就抵押物主张优先受偿，但对此不影响抵押合同的效力，因此，原告可基于抵押合同向被告雷章明主张在抵押物阳东县××××房的价值范围内对被告李垠燕所欠的上述债务承担连带清偿责任。
对于原告请求被告雷章明对李垠燕的债务承担共同清偿责任问题。由于被告李垠燕、雷章明两人已于2014年7月28日离婚，故对于从2014年7月28日起被告李垠燕所欠原告的透支款本息为李垠燕其个人债务；对于在2014年5月13日被告李垠燕持卡使用时起至双方2014年7月28日离婚之前所欠原告的信用卡透支款本息，本案中没有充分的证据证明是用于两被告的夫妻共同生活，现原告请求被告雷章明对被告李垠燕所欠原告的透支本息承担共同清偿责任，于法无据，本院不予支持。
被告雷章明经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李垠燕尚欠原告中国工商银行股份有限公司阳江分行信用卡（卡号为62×××96）透支款本金76140.05元、利息35631.21元、违约金13304.34元（上述款项计至2017年9月12日止，从2017年9月13日起起计至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、违约金均按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清给原告中国工商银行股份有限公司阳江分行；
二、被告雷章明在阳东县东城镇云山路28号金紫园7栋4层401房的价值范围内对被告李垠燕上述所欠的债务应承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2802元、诉前财产保全费120元、公告费690元，共3612元（该款原告已预交），由被告李垠燕负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审 判 长 许 玲
人民陪审员 谢坤彤
人民陪审员 林振杰
二〇一八年九月六日
书 记 员 冼金莲