江苏省响水县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）响民初字第00757号
原告响水县惠农理财有限公司，住所地响水县黄圩镇云梯关村村部。
法定代表人吴桂军，该公司经理。
委托代理人杨建国，男，1950年5月30日生，居民身份证号码3209211950********，汉族，居民，该公司职员，住响水县城财富广场。
被告王强，男，1973年10月14日生，居民身份证号码3209211973********，汉族，居民，住响水县响水镇黄海南路**号。
被告朱文刚，男，1975年7月24日生，居民身份证号码3209211975********，汉族，居民，住响水县双港镇双港街**号。
原告响水县惠农理财有限公司（以下简称惠农公司）诉被告王宋义、刘中平、王强、朱文刚民间借贷暨保证合同纠纷一案，本院于2014年4月29日立案受理后，依法由代理审判员毛燕适用简易程序公开开庭进行了审理。本案在审理过程中，原告惠农公司申请撤回对被告王宋义、刘中平的起诉，本院予以准许。原告惠农公司的委托代理人杨建国、被告王强到庭参加诉讼，被告朱文刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告惠农公司诉称，借款人王宋义于2013年4月3日向我公司借款150000元用于经营，还款期限为2013年10月3日，月利率2%，并由被告王强、朱文刚承担连带担保责任。借款到期后，我公司人员多次向借款人王宋义、被告王强、朱文刚催要借款，被告王强也多次和我公司人员共同向王宋义催要欠款，借款人王宋义仅归还2013年4月3日至10月3日期间利息18000元。现请求法院判令被告王强、朱文刚归还借款本金150000元及利息（利息自2013年10月4日起按约定月利率2%计算至偿还完毕之日止），罚息每天按借款凭证截止的利息18000元的1%计算至2014年4月25日为16540元，并承担诉讼费用。在本案审理过程中，惠农公司陈述实际给付王宋义144000元，扣留6000元风险金。
被告王强辩称，借款合同和借款凭证中担保人处王强的签字是我本人所签，担保是事实。给钱时我没在场，钱给谁的、给多少我不清楚。原告公司杨建国所称电话催要欠款次数和实际催要次数不符。2013年9月份至2014年2月份我和惠农公司杨建国一起到王宋义船厂向王宋义催要过两次。惠农公司杨应超和杨建国在2014年清明前后去我家催要过一次。
被告朱文刚未作答辩亦未提供证据证明。
经审理查明，2013年4月3日，王宋义向惠农公司借款150000元并签订借款合同，同日，在惠农公司提供的资金借据借款人处签名并捺印，刘中平、被告王强、朱文刚在借款合同和资金借据担保人处签名并捺印。合同约定，王宋义向惠农公司申请互助资金150000元，资金使用费率为月2%，计划于2013年10月3日前偿还全部本费。本费总额为168000元。如不按期归还，从逾期之日起，按借款凭证截止的利息每天加收1%罚息，以及原告为实现债权的一切费用（含律师代理费），并由担保人和责任人承担连带偿还责任。担保人自愿为本合同甲方（借款人）按期偿还全部互助金本费及为实现债权所垫付的一切费用（含律师代理费）提供连带责任保证，并监督甲方互助资金的使用。资金借据中载明：借款金额为150000元，2013年10月3日归还168000元等内容。惠农公司预扣6000元风险金，实际给付借款144000元。惠农公司在2014年3、4月份向被告王强、朱文刚主张过权利。王宋义已归还18000元，其余借款本息未归还。
以上事实，有借款合同书、资金借据、证明、电信话单及当事人陈述等证据在卷佐证。
本院认为，借款合同书、资金借据是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。惠农公司陈述实际给付144000元，以风险金的名义扣留6000元，因借款合同双方未对贷款风险金及其性质作出书面约定，现惠农公司主张该6000元在王宋义逾期还款时没收，没有依据，故借款金额应以惠农公司实际交付的金额144000元来认定。被告王强、朱文刚在王宋义与原告惠农公司签订的借款合同、资金借据担保人处签名捺印，约定保证方式为连带责任保证，惠农公司与被告王强、朱文刚之间形成保证合同关系。在借款人王宋义没有履行还款义务时，惠农公司可以要求借款人王宋义还款，也可以要求保证人王强、朱文刚承担保证责任。未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。惠农公司在2014年3、4月份向被告王强、朱文刚主张过权利，诉讼时效自主张权利时起算二年，保证期间未经过。因双方约定的保证范围为“全部互助金本费及惠农公司为实现债权所垫付的费用”，根据合同书载明的本费总额为168000元，可以认定本费是指借款本金和借款期限内的利息，因此保证担保的范围为借款本金、借款期限内的利息及为实现债权垫付的费用，故被告王强、朱文刚应对全部借款本息承担连带保证责任。对原告惠农公司要求被告王强、朱文刚归还借款的诉讼请求，本院予以支持。双方约定借款月利率为2%，该利率标准超出了中国人民银行同期同类贷款基准利率的4倍。按中国人民银行同期同类贷款基准利率的4倍计算，本金144000元6个月利息应为16128元，王宋义按月利率2%已归还18000元，故超出的1872元应冲抵本金。惠农公司主张借款按双方约定的月利率2%计算利息、按截止利息每日加收1%逾期罚息，其利息、利息与逾期罚息之和均超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，对超出的部分，本院不予支持。综上，对惠农公司诉讼请求的合理部分，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，第二十六条第一款，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十四条第二款，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告王强、朱文刚于本判决生效之日起十日内偿还原告响水县惠农理财有限公司借款本金142128元，并支付利息、逾期罚息（利息、逾期罚息之和自2013年10月4日起至判决确定的履行期限届满之日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率的4倍计算）。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本判决确定的履行期限最后一日起二年内，向法院申请执行。
案件受理费3300元，减半收取1650元（原告已预交），由原告响水县惠农理财有限公司负担87元，被告王强、朱文刚负担1563元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费3300元。盐城市中级人民法院开户行：盐城市农行中汇支行，户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，帐号：400101040227821。
代理审判员 毛 燕
二〇一四年七月二十八日
书 记 员 张欢欢
附录法律条文
1、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同约定的债务履行届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害补偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
2、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》法释（2000）44号
第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。
连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。
3、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》法（民）（1991）21号
六、民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。