广东省惠来县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤5224民初514号
原告：中国工商银行股份有限公司惠来支行，住所地：惠来县惠城镇南门西路21号，统一社会信用代码：91445224893478043P。
负责人：林某，该行行长。
委托诉讼代理人：范某，男，该行工作人员。
委托诉讼代理人：林某甲，男，该行工作人员。
被告：胡某，男，汉族，住广东省惠来县。
被告：方某，女，汉族，住广东省惠来县。
原告中国工商银行股份有限公司惠来支行（以下简称惠来工行）与被告胡某、方某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月12日立案后，依法适用普通程序，于2016年11月22日下午3时公开开庭进行了审理。原告惠来工行委托诉讼代理人范某、林某甲到庭参加诉讼，被告胡某、方某经传票传唤正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
惠来工行向本院提出诉讼请求：1.终止惠来工行与胡某签订的［个家消］字［揭阳］行［惠来］支行［2012］年［xxx］号《个人借款/担保合同》；２.判令胡某归还贷款本金74966.24元及利息1366.72元（按合同约定利率计，至清偿之日；暂计至2016年8月22日积欠利息为1366.72元）；3.方某作为共同还款责任人，应与胡某共同归还贷款本金74966.24元及相应利息；4.惠来工行对胡某提供的位于惠来县惠城镇英内侨东东路4巷6号的抵押物依法享有优先受偿权；5.诉讼费用由胡某与方某共同负担。事实和理由：胡某于2012年7月25日与惠来工行签订了［个家消］字［揭阳］行［惠来］支行［2012］年［xxx］号《个人借款/担保合同》，向惠来工行借款30万元，期限自2012年7月25日至2017年7月25日，胡某之妻方某出具《夫妻双方共同承担还款责任承诺书》，承诺无条件共同归还全部贷款本息及实现债权的全部费用。胡某为上述借款提供其所有的位于惠来县惠城镇英内侨东东路4巷6号的房地产作为抵押，并于2012年7月23日在惠来县房地产管理局办理了抵押登记手续［《房地产他项权证》列粤房地他项权证揭惠字第5220xxx064号］，方某出具《同意抵押声明书》并在《个人借款/担保合同》上签名同意提供上述财产抵押。相关的贷款手续办妥后，惠来工行依约将贷款打入胡某指定的帐户，履行了发放贷款的义务。贷款发放后，胡某在归还部分贷款本息后，没有完全按照合同约定的还款时间和金额归还贷款本息，截止到2016年8月22日，胡某尚欠本金74966.24元及利息1366.72元，行为已构成违约。
胡某与方某未作答辩。
惠来工行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：
1.惠来工行的《营业执照》、法定代表人身份证明各1份。证明惠来工行的诉讼主体资格及具有从事金融业务的资格。
2.胡某的《居民身份证》及《常住人口登记卡》各1份。
证明胡某的诉讼主体资格。
3.编号B：［个家消］字［揭阳］行［惠来］支行［2012］年［xxx］号《个人借款/担保合同》、《借据》各1份。证明胡某向惠来工行借款以及提供抵押的事实。
4.粤房地证字第××号《房地产权证》、粤房地他项权证揭惠字第××号《房地产他项权证》各1份。证明惠来工行对抵押物享有优先受偿权。
5.余额明细表1份。证明胡某积欠贷款本息的事实。
6.结婚证1份。证明胡某与方某是夫妻关系。
胡某和方某未向本院提交任何证据。
惠来工行提交的上述证据，具备客观性、关联性、合法性，本院对其证明力予以确认。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2012年7月25日，贷款人惠来工行与借款人胡某（××）签订编号B：［个家消］字［揭阳］行［惠来］支行［2012］年［xxx］号《个人借款/担保合同》，合同第一条约定，贷款人根据借款人的申请，向其发放个人家居消费贷款30万元；第二条约定，贷款用途为装修住房，担保方式为抵押；第三条约定，贷款期限为60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；第四条约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮35%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年１月１日开始，按每次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；第五条约定，借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名：翁婵妹，账号：62×××01，开户行：工行惠来支行，贷款利息自实际放款日起计算。贷款从贷款人账户划出即视为贷款人的贷款义务履行完毕，划出日即为实际发款日；第六条约定，借款人按按月等额本金还款法（按日计息）方式偿还贷款本息，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。每月本息还款额＝贷款本金/贷款期月数+（贷款本金已还本金）×日利率×本期实际天数。借款人不享有宽限期，宽限期为零，自实际放款之日起开始计算。借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户作为还款账户：户名：胡某，账号：62×××35，开户行：工行惠来支行；第九条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40％确定；第十一条约定，本合同履行过程中发生纠纷，向贷款人所在地人民法院提起诉讼；第十二条约定，本合同自各方当事人签字（盖章）之日起生效；第十四条约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，借款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息；第十六条约定，借款人未按照约定偿还本合同项下到期（包括被宣布提前到期）贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金或其他费用的，贷款人有权从借款人开立在中国工商银行的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。贷款人扣收款项不足以清偿借款人所有债务的，贷款人有权决定清偿顺序；第十八条约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；第十九条约定，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、得利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；第三十条约定，贷款人宣布贷款提前到期的，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任；第三十六条约定，借款人、担保人承诺，本合同项下的约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。胡某在合同“借款人”处签名和捺印指纹，并注明身份证号码：、送达地址：广东省惠来县惠城镇英内东栅二十九巷5之1号；胡某同时在合同“抵押人”处签名和捺印指纹，方某在“抵押物共有人”处签名和捺印指纹，并注明身份证号码：、送达地址：广东省惠来县惠城镇英内东栅二十九巷5之1号。合同附件《抵押物清单》记载：房产抵押物：房产、抵押人：胡某、建筑面积：贰佰捌拾玖点壹、房产权属证书（编号）：粤房证字第××号、房产地址：惠来县惠城镇英内侨东东路四巷六号。合同签订后，胡某将涉案抵押房地产的粤房证字第××号《房地产权证》原件交惠来工行保管，并于２０１２年7月２3日到惠来县房产管理局办理了抵押登记，惠来县房产管理局向惠来工行出具了粤房地他项权证揭惠字第××号《房地产他项权证》。
合同签订后，惠来工行于201２年7月25日将贷款30万元一次性划入合同中胡某指定的翁婵妹的账号（62×××01），胡某于同日出具编号为个家消揭阳惠来支行2012年xxx号《借据》，该《借据》载明：借款用途为房屋装修；借款人为胡某；收款人为翁婵妹，账号：６6×××01，开户行：工行惠来支行；基准利率为6.4％（年利率）,利率变动方式为浮动同，浮动率为35%，借款当期执行利率为8.64%（年利率），即月利率为0.72%，日利率为0.024%，借款逾期利率为12.096%（年利率），即月利率为1.008%，日利率为0.0336%；限定贷款发放日为2012年7月25日；起息日期为2012年7月25日；借款期限为60个月，借款到期日为2017年7月25日；结息方式为按月；还款账号为62×××35，还款方式为等额本金，还款周期为按月归还本金、利息；贷款金额为30万元；《借据》左下角还写明：本人同意上述借款转入收款人账户。胡某在《借据》左下角“借款人”处签名和捺印指纹。
胡某于2012年7月25日收到借款后，只按期连续归还十期本息后就开始逾期归还，至惠来工行起诉时未按期足额偿还贷款本息已累计超过6期以上。原告惠来工行起诉至本院后，胡某归还惠来工行本金14966.24元，故截止到2016年11月21日，胡某尚欠借款本金60000元，利息1549.39元。
另查明：胡某与方某系夫妻关系。
2012年6月20日，胡某与方某向惠来工行出具他们签名和捺印指纹的《同意抵押声明书》，表示同意以位于惠来县惠城镇英内侨东东路四巷六号建筑面积为289.1平方米的房产（房地产权证号列：粤房地证字第××号）作为胡某向惠来工行申请个人家居消费贷款的贷款抵押物。坐落于惠来县惠城镇英内侨东东路四巷六号的《房地产权证》号为粤房地证字第××号，该产权证载明：房地产权属人为胡某，身份证明号为，房屋所有权来源为2005年新建，占有房屋份额为全部，房屋性质为私有，层数为三层，建筑面积为贰佰捌拾玖点壹平方米。
惠来县房产管理局出具的粤房地他项权证揭惠字第××号《房地产他项权证》载明：房地产他项权利人为中国工商银行股份有限公司惠来支行，房地产权属人为胡某，房地产权证号为粤房地证字第××号，房屋坐落于惠来县惠城镇英内侨东东路四巷六号，他项权利范围为全部，他项权利种类为抵押，登记时间为2012年7月23日。
2012年7月23日，胡某与方某向惠来工行出具他们共同签名的《夫妻双方共同承担还款责任承诺书》，表示他们系夫妻关系，依照借款人与惠来工行签订的借款合同{［个家消］字［揭阳］行［惠来］支行［2012］年［xxx］号}，无条件承诺共同承担全部借款本金30万元及利息与实现债权的费用直到惠来工行全部贷款本息及实现债权费用清收完毕。
本院认为，本案属金融借款合同纠纷。惠来工行是合法经营存贷款业务的金融机构，其与胡某签订的《个人借款/担保合同》中关于借款部分条款系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，故该部分条款合法有效，依法应受法律保护。当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。
胡某与方某系夫妻关系，坐落于惠来县惠城镇英内侨东东路四巷六号虽登记在胡某名下、为胡某单独所有，但依照婚姻法相关规定，胡某与方某婚姻法关系存续期间所得的该楼房实为他们的夫妻共同财产。方某以“抵押物共有人”的身份在合同上签名，同意以上述楼房为本案借款作抵押，因此，方某的身份不仅仅是财产共有人，还是转化的抵押人，抵押合同实为胡某和方某与惠来工行所订。同样，合同中关于抵押部分条款合法有效。且当事人就抵押物于2012年7月23日在惠来县房产管理局办理了抵押登记，因此，从该登记当天开始，惠来工行取得了抵押权，对抵押物享有优先受偿权。
合同签订后，惠来工行依约将借款30万元于2012年7月25日发放给胡某，履行了合同约定的义务，胡某以《借据》予以确认。依约定，胡某应当从2012年7月开始每月等额归还本金及当月的按实际天数计算的利息，但本息只按期连续归还十期后，胡某便没有按时足额归还本息，累计超过6期以上，违反了约定，应当承担违约责任。惠来工行可依约定宣布未偿还的借款立即到期。原告惠来工行起诉至本院后，胡某有归还惠来工行本金14966.24元，故截止到2016年11月22日，胡某尚欠借款本金60000元，利息1549.39元。因胡某与方某系夫妻关系，故本案借款应为夫妻共同债务。现惠来工行请求胡某与方某共同归还尚欠的借款本金60000元及利息1549.39元，理由依据充分，本院予以支持。惠来工行同时诉请对涉案抵押财产享有优先受偿权，是在主债权诉讼时效期间内行使抵押权，理由依据也充分，本院同样予以支持。抵押财产被处置时，其价款超过债权数额的部分归胡某、方某所有，不足部分由胡某、方某继续清偿。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百四十条、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三、第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十八条、第二百零二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡某、方某应于本判决发生法律效力之日起10日内连带归还原告中国工商银行股份有限公司惠来支行借款本金60000元及利息(本金计至2016年11月22日，利息从2016年11月22日开始计算。借款当期月利率为0.72%，日利率为0.024%；借款逾期月利率为1.008%，日利率为0.0336%。)。
二、被告胡某、方某应以其共同共有的坐落于惠来县惠城镇英内侨东东路四巷六号的房地产对上述第一项确定的债务承担抵押清偿责任，原告中国工商银行股份有限公司惠来支行对该房地产的处置价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1708.32元，由原告中国工商银行股份有限公司惠来支行负担341.05元，被告胡某、方某连带负担1367.27元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状之次日起七日内按本判决书确定的一审案件受理费之同等金额向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。上诉费汇入中国农业银行揭阳东升支行，收款单位户名：代报解地方预算收入法院诉讼费，账号：44×××34。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 曾波生
审 判 员 林水贤
人民陪审员 张水城
二〇一六年十二月二十三日
书 记 员 方 驹
附：相关法律条文和司法解释
一、《中华人民共和国民法通则》
第一百四十条诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。
二、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
三、《中华人民共和国物权法》
第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
抵押合同一般包括下列条款：
（一）被担保债权的种类和数额；
（二）债务人履行债务的期限；
（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；
（四）担保的范围。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。