河南省济源中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫96民终793号
上诉人（原审原告）：李向阳，男，1969年11月13日出生，汉族，住济源市。
委托诉讼代理人：张鹏，河南杰昇律师事务所律师。
委托诉讼代理人：王伟，男，1982年12月2日出生，汉族，住济源市。
被上诉人（原审被告）：渤海财产保险股份有限公司济源中心支公司，住所地：济源市济水大街东段501号。
负责人：李保旺，该公司总经理。
委托诉讼代理人：周磊，河南群达律师事务所律师。
上诉人李向阳因与被上诉人渤海财产保险股份有限公司济源中心支公司（以下简称渤海财险济源支公司）保险合同纠纷一案，不服济源市人民法院（2018）豫9001民初793号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年6月19日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人李向阳的委托诉讼代理人王伟、被上诉人渤海财险济源支公司的委托诉讼代理人周磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
李向阳上诉请求：撤销济源市人民法院（2018）豫9001民初1505号民事判决，改判支持李向阳的诉讼请求。事实和理由：1、一审认定事实错误，改变车辆使用性质并无证据予以证明。首先，事故的发生是李向阳疲劳驾驶所致，交警划分事故责任并未依据其改变车辆使用性质而认定其承担全部责任。其次，一审判决认定改变车辆使用性质，并没有确实的标准，也未进行相关的调查，而且渤海财险济源支公司也没有证据证明本案事故发生时李向阳正在从事经营活动。李向阳也从事相关皮鞋的批发和销售，事故发生时所载货物均为李向阳自己所需的货物，渤海财险济源支公司也没有证据证明其从事收取运费替人运货。2、渤海财险济源支公司提供的证据不足以证明李向阳在本案事故发生时从事营业运输，并且导致被保险车辆危险程度显著增加。虽然渤海财险济源支公司提供了照片，但是未提供该情形导致风险明显增加的相关依据。3、事故发生时，李向阳的装载均符合法律规定，交警认定李向阳全责也是其疲劳驾驶，李向阳并未违反《道路交通安全法实施条例》第五十四条的装载规定，被保险车辆的风险程度并未明显增加。4、关于免责条款，渤海财险济源支公司并未对李向阳进行明确的解释说明与告知。“在保险期间内，被保险机动车改装、加装或者从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任”的条款，属于免除保险人责任的条款。既然属于免责条款，渤海财险济源支公司必须对上述条款履行提示义务和说明义务，但是渤海财险济源支公司未作任何提示，因此，相关免责条款对李向阳并不产生效力。
渤海财险济源支公司辩称，一审法院认定事实清楚、适用法律正确，应予维持。1、李向阳在事故中负全责并不是疲劳驾驶所致，道路交通事故认定书已经明确认定，李向阳负事故的全部责任是因为其违反了《道路交通安全法》第四十九条和第四十三条的规定，也即违反规定载货且和前车未保持安全车距致交通事故发生。2、渤海财险济源支公司一审中提供的事故发生时的现场照片显示李向阳的车辆装载的大量货物因事故发生散落在地，且根据事故发生后的定损照片、李向阳名片、事故发生前的照片、李向阳微信聊天记录足以形成完整的证据链条，证明事故发生前和事故发生时李向阳均在从事营业运输且收取了相应的运费，改变了车辆的使用性质，且正是因为其违规载货导致本案交通事故的发生，显然其车辆的危险程度较其投保时已显著增加。3、事故发生时，李向阳的装载不符合法律规定，道路交通事故认定书已经明确认定李向阳的车辆违反规定载货，且李向阳已经在事故认定书上签字按指印确认。故其在上诉状中所述没有违反装载规定不符合事实，也没有证据证明。4、李向阳违反保险法规定的如实告知义务和诚实信用原则在先，答辩人是基于保险法第五十二条的规定对该起事故不承担赔偿责任。李向阳基于免责条款是否告知提起上诉既偏离了本案的争议焦点，也无法对抗保险法第五十二条的规定。5、根据相关法律规定，车辆需要经过检验合格并办理道路运输证，驾驶员需要按照相应的程序参加学习考试，并取得道路运输从业人员资格证后方可从事营业运输，显然营业运输车辆的风险相对于家庭自用车辆的风险会显著增加。营业车辆相对于非营业车辆的保费明显偏高，也可以印证营业运输车辆的风险相对于家庭自用车辆的风险会显著增加。
李向阳向一审法院起诉请求：要求渤海财险济源支公司赔偿车辆维修费85932元，评估鉴定费4000元，施救费1000元，共计90932元。
一审法院认定事实：豫Ｕ×××××号牌小型普通客车系李向阳所有，2017年11月29日0时15分许，李向阳驾驶其车辆搭载李乐凯行驶至2017国道二干红绿灯东时未保持安全距离，与前方赵小健驾驶车辆在等待红绿灯时发生追尾事故。经事故部门处理，李向阳负事故全部责任。事故处理期间，经评估，李向阳车辆损失85932元，支出鉴定费4000元施救费1000元。事故发生时李向阳车辆上装在大量货物，车后门张贴明显标志“济源”字样。另李向阳名片显示“济源-
郑州鞋城”，联系方式为188××××3100。向阳拼车物流群，微信名称“从头再来”，存在大量的微信转账支付往来。李向阳车辆在渤海财险济源支公司处购买有交强险和机动车综合商业保险单，含第三者责任保险、车辆损失险（限额120000元，不计免赔）、车上人员责任险、全车盗抢险。保险期间2017年9月1日0时-2018年8月31日14时。车辆使用性质一栏填写为：家庭自用。渤海财产保险股份有限公司河南分公司济源营销服务部，更名为“渤海财产保险股份有限公司济源中心支公司”。
一审法院认为，《中华人民共和国民法总则》第七条规定“民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则、秉持诚实、恪守承诺”。李向阳在对其车辆投保时，对其所有车辆的使用性质一栏填写为家庭自用，因此，李向阳投保的车辆应当作为家庭自用车辆使用。但根据事故当天发生的情况看，李向阳车辆上装载的大量货物。此外，从车辆的标志、李向阳的名片、拼车物流群、以及李向阳的微信转账情况，充分证实李向阳长期使用投保车辆在进行营运，改变了车辆使用性质，违背投保时承诺的家庭自用来使用投保车辆。家庭自用车辆与营运车辆的风险相比较，显然营运车辆的事故概率显著大于家庭自用。根据《中华人民共和国保险法》第五十二条规定“在合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已经收取保险费按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任”。保险合同具有特殊性，合同双方应当最大限度的诚实信用，投保人应依法履行如实告知义务，即是最大限度的诚实守信的一项重要内容。本案李向阳以家庭自用车辆投保，实际从事车辆营运，主观意图明显。既然其不遵守诚实信用，也没有理由要求渤海财险济源支公司履行保险义务，因此，其要求渤海财险济源支公司承担保险责任，不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第五十二的规定，判决：驳回李向阳要求渤海财险济源支公司赔偿的诉讼请求。案件受理费2073元，减半收取1036.5元，由李向阳负担。
二审中，双方均未提交新的证据。
本院经审理查明的案件事实与一审法院查明的案件事实一致。
本院认为，李向阳在对其车辆投保时，在车辆使用性质一栏填写为家庭自用，但事故发生当天李向阳车辆上装载了大量货物，结合该车辆的标志、李向阳的名片、李向阳建立的拼车物流群、以及李向阳的微信转账情况，能够说明李向阳长期使用投保车辆进行营运，此行为已经改变了车辆使用性质，而营运车辆遭受损失的风险要比家庭自用车辆遭受损失的风险大，因此，李向阳改变被保险车辆使用性质的行为必然导致被保险车辆的危险程度显著增加。《中华人民共和国保险法》第五十二条规定：“在合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已经收取保险费按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任”。但在本案中李向阳并未告知渤海财险济源支公司被保险车辆使用性质已经改变以及风险显著增加，因此，李向阳要求渤海财险济源支公司赔偿其因事故造成的各项损失理由不足。《中华人民共和国保险法》第五十二的规定体现了诚实信用原则，而李向阳的行为违反了诚实信用原则，原审法院驳回李向阳的诉讼请求并无不当。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2073元，由李向阳负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 李 芳
审 判 员 林慧慧
代理审判员 王淑蕾
二〇一八年七月二十七日
书 记 员 段晨晓