湖北省武汉市硚口区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂硚口民二初字第00263号
原告：中国农业银行股份有限公司武汉硚口支行，住所地武汉市硚口区建设大道403号。
被告：余永红，女，1976年4月5日出生。
被告：武汉市雅苑房地产开发有限责任公司，住所地武汉市汉阳区夹河路107号3栋。
原告中国农业银行股份有限公司武汉硚口支行（以下简称农行硚口支行）与被告余永红、被告武汉市雅苑房地产开发有限责任公司（以下简称雅苑公司）借款合同纠纷一案，本院于2015年3月25日受理后，依法组成由代理审判员祝佳担任审判长，人民陪审员唐超、黎灿参加的合议庭，于2015年10月30日公开开庭进行了审理。原告农行硚口支行的委托代理人刘伟、钟华，被告雅苑公司的委托代理人沙登峰和王贤婷到庭参加诉讼。被告余永红经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行硚口支行诉称，被告余永红于2013年7月向被告雅苑公司购买位于武汉市新洲区阳逻街红岭村江北雅苑9栋2单元1层1室的房产并签订《武汉市商品房买卖合同》。原告于2013年8月26日与被告余永红签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告余永红发放购房贷款人民币162000元（以下币种均为人民币），期限为2013年9月4日至2033年9月3日。合同项下的贷款本金及利息由被告余永红以分期付款方式进行还款。被告余永红以其购买的房产作为抵押担保并办理抵押登记手续，被告雅苑公司承担连带保证责任。原告依约发放贷款后，被告余永红未按期还款，被告雅苑公司也未履行合同约定的义务。现原告诉至法院，要求：1、判令被告余永红立即偿还原告贷款本金161671.65元及相应利息、罚息、复利13602.29元（截止2015年1月28日）以及支付履行上述债务结清时止的利息、罚息和复利；2、判令原告对抵押物享有优先受偿权；3、判令被告雅苑公司承担连带责任；4、判令两被告承担本案全部诉讼费用。
原告农行硚口支行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
证据一、《个人购房担保借款合同》
证据二、房地产抵押清单
证据一和证据二证明双方存在借款和抵押关系。
证据三、武汉市期房抵押证明，证明涉案房屋办理了抵押登记。
证据四、借款凭证，证明原告履行了放款义务。
证据五、被告的身份证和户口，证明被告余永红的身份情况。
证据六、欠息清单，证明被告余永红尚欠的本金和利息。
被告雅苑公司辩称，对于被告余永红尚欠款项的金额不清楚，被告余永红已经将房屋抵押给了原告农行硚口支行，原告农行硚口支行应当先就抵押物进行受偿。
被告余永红经本院依法传唤未到庭参加诉讼亦未提交任何书面证据。经庭审质证，被告雅苑公司对原告提交的证据一无异议，对其他证据的真实性不清楚。原告提交的证据经核对与原件无异，其客观真实性予以采纳，证明目的待综合全案后再予确定。
经审理查明，2013年8月26日，原告农行硚口支行与被告余永红、被告雅苑公司签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：原告农行硚口支行同意向被告余永红发放个人住房贷款，金额为162000元。借款期限自2013年9月4日起至2033年9月3日止，共计240个月。借款利率采取浮动利率，执行年利率6.55%。浮动利率下借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率进行调整。罚息在借款执行利率基础上上浮百分之五十。对于应付未付利息，原告农行硚口支行依据中国人民银行规定计收复利。还款方式为按月等额本息还款法。被告余永红授权原告农行硚口支行将贷款一次性划入售户被告雅苑公司的账户，用于购买坐落于武汉市新洲区阳逻街红岭村江北雅苑9栋2单元1层1室的住房（建筑面积82.72平方米）。被告余永红将上述房产抵押给原告农行硚口支行，作为偿还上述借款的担保。抵押担保范围为合同中的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告雅苑公司自愿为被告余永红提供连带责任保证。保证责任范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。各方另约定，合同项下同时存在物的担保和人的担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。该合同签订后，原、被告双方到房管部门对位于武汉市新洲区阳逻街红岭村江北雅苑9栋2单元1层1室的房屋办理了《武汉市期房抵押证明》，证号为武房期新字第2013004493号。
原告农行硚口支行于2013年9月4日按约定发放了162000元的贷款。被告余永红起先能按约定向原告农行硚口支行归还贷款本息，后出现了违约情形，原告农行硚口支行多次催收未果。2015年3月，原告农行硚口支行诉至法院。诉讼中，原告农行硚口支行向本院提交了被告余永红的还款清单，该表显示：截止到2015年1月28日，被告余永红尚欠贷款本金161671.65元，积欠利息、罚息和复利13602.29元。
本院认为：原告农行硚口支行与被告余永红、被告雅苑公司签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，是合法有效的，当事人应按照约定全面履行各自的义务。原告农行硚口支行按照约定履行了发放贷款162000元的义务后，被告余永红应按照约定归还贷款本息。由于被告余永红未按约定还款，故原告农行硚口支行有权按照合同的约定宣布《个人购房担保借款合同》提前到期，有权要求被告余永红提前清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）。被告余永红已归还贷款本金328.35元，其应将所欠的贷款本金161671.65元及相应的利息（按《个人购房担保借款合同》的约定计算）偿还给原告农行硚口支行。另参照中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》第二十一条的规定，“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”原告农行硚口支行在被告余永红逾期未偿还借款本金及利息的情况下，有权收取复利。
原、被告双方签订《个人购房担保借款合同》后，对位于武汉市新洲区阳逻街红岭村江北雅苑9栋2单元1层1室的房屋办理了《武汉市期房抵押证明》，故原告农行硚口支行依法对该房屋享有抵押权。当被告余永红不归还所欠的贷款本金161671.65元及相应的利息时，原告农行硚口支行有权以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。保证期间为借款到期日起二年，若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，各方约定合同项下同时存在物的担保和人的担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。因此，原告农行硚口支行要求被告雅苑公司承担连带责任的诉讼请求成立，本院予以支持。被告雅苑公司的抗辩理由不成立，本院不予采纳。被告余永红经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应当由其自行承担不利的法律后果。综上，原告农行硚口支行的诉讼请求成立，本院依法予以支持。经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告余永红在本判决生效之日起十日内，一次性向原告中国农业银行股份有限公司武汉硚口支行偿还借款本金人民币161671.65元及截止到2015年1月28日的利息、罚息、复利人民币13602.29元，共计人民币175273.94元并支付从2015年1月29日起至付清之日止的利息、罚息及复利（以双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计算）。
二、若被告余永红不能在上述规定期限付清欠款，则原告中国农业银行股份有限公司武汉硚口支行对位于武汉市新洲区阳逻街红岭村江北雅苑9栋2单元1层1室的房屋享有优先受偿权。
三、被告武汉市雅苑房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带责任。
案件受理费3814元，由被告余永红和被告武汉市雅苑房地产开发有限责任公司共同负担，此款原告中国农业银行股份有限公司武汉硚口支行已垫付，由被告余永红和被告武汉市雅苑房地产开发有限责任公司在支付上述款项时一并给付。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费缴纳办法》第十三条第（一）款第一项的规定预交上诉案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，收款单位全称：武汉市财政局非税收入汇缴专户市中院诉讼费分户；账号：079501040000393；开户行：农行武汉市民航东路分理处832886。上诉人在上诉期满后七日仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 祝 佳
人民陪审员 唐 超
人民陪审员 黎 灿
二〇一五年十一月十日
书 记 员 陈思静