湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）楼民三初字第456号
原告周亚平，女，1978年×月×日出生，汉族。
委托代理人陈进军，男，1969年×月×日出生，汉族。
被告中国人民寿保险股份有限公司岳阳中心支公司。
负责人董洪斌，总经理。
委托代理人张宇，中国人民人寿保险股份有限公司湖南省分公司员工。
委托代理人王鑫，中国人民人寿保险股份有限公司岳阳中心支公司员工。
原告周亚平与被告中国人民人寿保险股份有限公司岳阳中心支公司（以下简称“人保寿险岳阳支公司”）人身保险合同纠纷一案，于2015年8月4日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员陈丹担任审判长、人民陪审员羿兰芝、刘凯波参加的合议庭公开开庭进行了审理，书记员欧阳佳担任法庭记录。原告的委托代理人陈进军、被告人�寿险岳阳支公司的委托代理人张宇、王鑫到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告周亚平诉称，2014年6月28日，原告与被告签订了一份保险合同，保险合同号为430051417××××××，投保险种为定期意外伤害及其附加百万身价意外伤害和意外伤害住院日额补助寿险，保险期为30年，交费期限为10年，每年应交保费2324元。被告于合同签订之日从原告账户扣收了第一期保费2324元。在原告准备续交第二期保费时得知，被告以原告在签订合同时未履行如实告知义务为由，将本保险合同单方面解除，且不退还已交纳的保险费。原告认为，原告没有故意或过失不履行如实告知义务，在签订投保书时，原告不在现场，由保险公司的业务代理员将事先填好的投保书通过他人转交与原告，仅要求原告在签名处签名。此外，原告是否有既往病史，都经过了被告单位的严格调查、核实，故保险公司单方面解除合同并不退还保费，其行为不符合法律规定，原告为维护合法权益，遂诉至法院，请求依法判令原告与被告签订的保险合同继续履行。
被告人保寿险岳阳支公司辩称：1、原告带病投保，系故意不履行如实告知义务；2、原告故意不履行如实告知义务的行为，根据法律的规定及合同的约定，被告有权解除合同并不退还保险费；3、签订投保书时，原告虽然不在现场，但其在投保单上进行签名确认的行为，系其真实意思的表达。综上，被告认为，原告的起诉缺乏事实和法律依据，应当予以驳回。
原告周亚平为支持其诉讼请求，向法庭提交了下列证据：
1、原告与被告签订合同的保险单。拟证明2014年6月28日，原告与被告签订了一份保险合同，合同单号为430051417××××××，该保险合同的投保险种为意外保险，投保人和�保险人均为原告本人。
2、缴费发票。拟证明2014年6月29日，被告已收取了原告第一期保费2324元；
3、保险条款第2.3条关于保险责任。拟证明原告投保的系意外保险，保证责任与疾病本身没有任何关系；
4、保险条款第3.1条明确说明与如实告知条款。拟证明该条款为格式条款，原告只需对询问的事项如实告知，原告不存在故意不履行如实告知义务的情形；
5原告与被告签订的保险合同投保单的填写内容。拟证明原告仅在投保人及被保险人处签名，其余部分均非原告本人填写，原告并不在签约现场。
6、岳阳天子阁酒店管理公司出具的证明。拟证明原告不在签约现场，不存在故意不履行如实告知义务，且原告身体很好，与常人无异。
被告对原告所举证据1、2、3、4、5的真实性、合法性无异议，但认为证据5，原告�经签字确认，即是对保险条款的认同；对证据3中被告已经以黑体字作出了特别提示告知，被告可以解除合同并不退还保费；证据5中业务员名字错误，且原告在投保人及被保险人处签名，即是原告真实意思的表示。
被告对证据1、2、3、4、5的真实性、合法性均不持异议，本院对真实性予以确认；对证据6，该份证据的内容属于证人证言，但酒店管理公司为法人机构，证据形式不合法，本院不予采信。。
被告人保寿险岳阳支公司为支持其主张，向法庭提交了下列证据：
1、业务员贺新军出具的说明一份。拟证明涉诉保险合同签订的过程；
2、电话回访录音。拟证明原告对于责任免除、告知部分已经了解，并签名确认；
3、原告的病历资料。拟证明被原告投保前的身体状况，已经影响了保险人是否承保；
4、快递单及报纸公告。拟证明被告已通过邮寄及公告的方式向原告送达解除合同通知书。
原告对证据1、2、3、4的真实性均有异议，认为原告签订保险合同时不在现场，且录音回访和签订书是保险公司的固定格式，对于证据3认为不能证明病历上的周亚平即是原告本人；对证据4表示只认可在法制报上刊登的公告，其他报纸均不予认可。
证人没有出庭作证，对证据1本院不予采信；对证据2，原告没有相反证据推翻，且结合庭审调查的情况，本院予以采信；对证据3，原告未提交证据予以推翻，又结合庭审调查情况及社会经验法则，该组证据足以证实患者周亚平与本案周亚平为同一人；对证据4，结合本院受理的其他系列案件中原告的地址，被告进行了邮寄，且在报纸上进行了公告送达，应当视为已对原告进行了解除合同告知，对被告的证明目的本院予以采纳。
本院根据采信的证据及庭审中双方当事人的陈述，认定以下案件事实：
2014年6月28日，原告在被告处投保了合同号为430051417××××××，主险为《人保寿险百万身价惠民两全保险》、附加险为《人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险》和《人保寿险附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险》。保险期限均为30年，交费年限均为10年，其中《人保寿险百万身价惠民两全保险》基本保险金额为100000元，年交保费1690元，《人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险》基本保险金额为100000元，年交保费420元，《人保寿险附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险》基本保险金额为200元，年交保费214元。身故保险金受益人为陈亮。2014年6月29日，原告全额交纳第一期保险费2324元。
在涉诉保险合同的人身保险简易投保单告知事项第1条载明：“是否患有下列疾病或接受过下列手术：心肌梗塞、脑中风、恶性肿瘤、肝硬化、尿毒症、癫痫、器官移植......”。原告在选项确认栏勾选了“否”选项。在投保单尾部载明：“请您确认本投保单中所有内容填写真实、准确、完整，且已充分了解声明和授权后亲笔签名。”原告在投保人及被保险人处签名。
保险合同保险条款中第3.1条明确说明与如实告知的条款约定：故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合同。另保险条款第6.1条合同解除权的限制条款中约定：自保险公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭；自合同成立之日起超过2年的，不得解除合同。
在涉诉保险合同投保提示第一条载明：“您填写的投保单及其有关各份问卷、文件的所有陈述和告知事项均真实、准确、完整，并了解投保保险后享有的权利和应承担的义务。”在尾部的投保人声明处载明：销售人员已就本人拟投保产品的保险合同内容进行了详细说明，向本人提供了保险条款并单独就责任免除条款作出了明确说明。本人已认真阅读并理解上述投保提示内容。原告在投保人处签字确认。
2014年9月，被告人保寿险岳阳支公司了解到原告在岳阳市一人民医院、中南大学湘雅三医院、中南大学湘雅二医院的住院病史，原告于2010年12月7日至2013年8月2日期间八次在上述医院因原发性胆汁性肝硬化、食管静脉曲张、肝脾大、腹水、慢性浅表性胃炎、十二指肠球炎、慢性贫血在岳阳市一人民医院因慢性乙肝、慢性胃炎住院治疗，并于2011年3月23日行肝移植手术。被告遂于2014年9月16日向原告寄送了保险合同解约通知书，并于2015年3月6日通过报纸公告对原告进行告知。
原告认为其不存在未履行如实告知义务的情形，被告保险公司不退还保险费不符合法律规定，遂提起此讼。
本院认为，被告人保寿险岳阳支公司向原告出具了投保提示书、投保单，对保险条款进行了书面说明，尤其对合同解除条款履行了提示说明义务，原告向被告人保寿险岳阳支公司签字确认了投保提示书、人身保险投保单并依约缴纳了保险费，被告人保寿险岳阳支公司向原告出具了书面保险单，因此原、被告之间依法形成了人身保险合同关系，保险合同均已依法成立并生效，保险合同及保险条款对原、被告双方均具有法律约束力。
被告保险公司提交的病历资料证明了原告曾多次因肝硬化、肝脾腹水、慢性浅表性胃炎、十二指肠球炎在多家医院住院治疗并进行肝脏移植手术系事实，原告对此亦应是明知，但原告�电子投保单中否认其患有肝硬化、慢性胃炎、肠炎等疾病，原告的不实告知行为，属于对保险公司提出询问的事项故意未履行如实告知义务。原告的行为违反了《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”的规定及涉案保险条款的相关约定。被告人保寿险岳阳支公司在知晓原告故意不如实履行告知义务后的三十日内书面向原告解除保险合同并不退还保险费的行为合法，原、被告之间的保险合同已经依法解除，双方的权利义务关系终止，原告作为投保人应当承担因不履行如实告知义务所产生的法律后果。故本院认为，原告诉请被告人保寿险�阳支公司退还涉案保险合同保险费，无事实与法律依据，应不予支持。原告主张其仅在签名处签名，投保单上的其他内容均非其本人填写，而是由业务代理人填写，其不存在未履行如实告知的情形，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第三条“保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。”原告在签名处确认的行为，应视为代为填写的内容是其真实意思的表示，本院对原告的主张不予支持。
据此，本院依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条第一、二、三、四款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第三条、第五条、第六条、第十一条、第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》�六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第一百零八条第一款之规定，判决如下：
驳回原告周亚平对被告中国人民人寿保险股份有限公司岳阳中心支公司的诉讼请求。
案件受理费500元，由原告周亚平负担。
如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 陈 丹
人民陪审员 羿兰芝
人民陪审员 刘凯波
二０一六年二月二十四日
书 记 员 欧阳佳
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保�费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》
第�条投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。
保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。
第五条保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。
第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。
保险人以投保人违反了对投�单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。
第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。
保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。
第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。
投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》
第一百零八条第一款对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存�。