福建省漳平市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0881民初1825号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行，住所地：漳平市菁城街道和平中路110-117号，统一社会信用代码913508816765184326。负责人�傅薛林，行长。委托诉讼代理人：刘莉丽，福建挺秀律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：林峰，福建挺秀律师事务所执业律师。被告：杨文杰，男，1973年3月10日出生，汉族，住漳平市。被告：郑海霞，女，1981年12月5日出生，汉族，住漳平市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行（以下简称“邮储银行漳平支行”）与被告杨文杰、郑海霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月20日立案后，依法适用简易程序，于2017年12月29日公开开庭进行了审理。原告邮储银行漳平支行的委托诉讼代理人刘莉丽、林峰到庭参加了诉讼。被告杨文杰、郑海霞经传票�唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行漳平支行向本院提出诉讼请求：一、杨文杰、郑海霞共同偿还邮储银行漳平支行借款本金10万元和截止2017年11月7日的利息804.52元（其中正常息803.54元、罚息0.98元），并支付自2017年11月8日起至款清之日止的罚息及复利（罚息以10万元为本金按年利率12.3975%计算；复利以803.54元为本金按年利率12.3975%计算）。二、杨文杰、郑海霞共同承担邮储银行漳平支行为实现债权而支付的律师代理费2000元。事实和理由：2016年11月30日，邮储银行漳平支行（贷款人）与杨文杰（借款人）、郑海霞（共同借款人）签订编号为3599944Q216115394603的《个人额度借款合同》，合同主要约定：邮储银行漳平支行向杨文杰、郑海霞提供可以循环使用的借款额度10万元（第一条）；本合同项下额�借款可用于个人综合消费或者个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出（第二条）：借款额度存续期限为36个月，自2016年11月30日至2019年11月30日（简称“额度存续期”）。额度存续期内的一定期限（简称“额度支用期”），借款人可以在申请单笔贷款但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。如选择本协议第二条中第一种借款用途，额度支用期为额度存续期第1个月至第10个月（第三条）；本合同项下单笔贷款支用时可采用自主支付和贷款人受托支付方式，是否可以自主支付由贷款人规定（第五条）；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50%执行。单笔贷款发放前�基准利率发生调整并适用于本合同项下的贷款的，适用新的基准利率并按本条第1项约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日起开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算（第六条）；借款人不按本合同规定�时偿还借款本息或其他应付款项即构成违约（第十二条）；发生本合同约定的违约情况，贷款人有权采取按本合同约定计收罚息、宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息等一种或几种救济措施（第十三条）；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、差旅费、执行费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息（第十五条）；本合同项下业务办理过程中使用的《借款支用单》、借据、放款单等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分（第二十条）；以及其他约定条款。同日，杨文杰向邮储银行漳平支行申请为前述3599944Q216115394603号《个人额度借款合同》的额度消费贷款开通电子渠道功能，相关要素如下：网贷通功能，累计运用限额10万元，还款方式为按月付息到期一次性还本。经邮储银行漳平支行审核，同意杨文杰开通3599944Q216115394603号《个人额度借款合同》项下个人信用消费贷款“网贷通”功能，累计支用限额10万元，还款方式为按月付息到期一次性还本，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮90%；贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍；一次性还本付息按日计息，还款日为结息日。合同签订后，杨文杰于2016年12月4日使用“网贷通”功能向邮储银行漳平支行申请贷款10万元，借款期限自2016年12月4日至2017年12月4日，借款年利率8.265%，逾期年利率12.3975%，还款方式采用按月付息到期一次性还本。杨文杰取得贷�后，未能按期清偿贷款，截止2017年11月7日，杨文杰尚欠邮储银行漳平支行借款本金10万元、正常息803.54元、罚息0.98元，以上共计100804.52元。综上，杨文杰不按本合同规定按时偿还借款本息已经违反合同约定，邮储银行漳平支行根据《个人额度借款合同》第十三条的约定有权提前收回全部贷款本息，郑海霞作为杨文杰的配偶和本案讼争借款的共同借款人，应对其婚姻关系存续期间的上述债务承担共同清偿的责任。杨文杰、郑海霞均未作答辩。邮储银行漳平支行围绕诉讼请求依法提交以下证据：《营业执照》复印件、《负责人身份证明》、《居民身份证》复印件、《个人额度借款合同》复印件、《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》复印件、《中国邮政储蓄银行消费类贷款电�渠道功能开办审批单》复印件、《贷款结清试算》截图复印件、《还款明细清单》截图复印件、《结婚证》复印件、杨文杰和郑海霞《居民身份证》复印件、《委托代理合同》复印件、《发票》复印件各一份、当庭提供到账凭证复印件一份。本院认为，因杨文杰、郑海霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证质证权利。邮储银行漳平支行所提供的以上证据真实性、合法性可以认定，且与本案具有关联性，可证明各证据所要证明的内容，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实与邮储银行漳平支行起诉主张的事实一致。另查明，邮储银行漳平支行为实现本案的债权支出了2000元的民事案件代理费。本�认为，邮储银行漳平支行与杨文杰、郑海霞所签订的《个人额度借款合同》，系各方真实意思表示，且不违反相关法律法规规定，应确认有效。杨文杰、郑海霞未按合同约定的期限支付利息，其行为已构成违约，邮储银行漳平支行据此提前收回贷款本金10万元，杨文杰、郑海霞应限期偿还并承担逾期还款的违约责任。对邮储银行漳平支行诉请要求杨文杰支付截止2017年11月7日的利息（含罚息）804.52元及自2017年11月8日起的罚息及复利的主张，符合有关法律的规定，本院予以支持。由于本案借款发生在郑海霞与杨文杰婚姻关系存续期间，且郑海霞为共同借款人，故本案借款应为夫妻共同债务，由郑海霞与杨文杰共同偿还。对邮储银行漳平支行诉请要求支付律师费2000元的主张，系当事人的合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。杨文杰、郑海霞经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下：一、杨文杰、郑海霞应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行借款本金10万元和截止2017年11月7日的利息804.52元（其中正常息803.54元、罚息0.98元），并支付自2017年11月8日起至款清之日止的罚息及复利（罚息以10万元为本金按年利率12.3975%计算；复利以803.54元为本金按年利率12.3975%计算）。二、杨文杰、郑海霞应于本判决生效之日起十日内共同�中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行支付代理费2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2316元，减半收取计1158元，由杨文杰、郑海霞共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审判员 王  建  英二〇一七年十二月二十九日书记员 林海华（代）附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。