南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）秦商初字第2231号
原告中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心南京分中心，住所地江苏省南京市秦淮区汉中路95号。
代表人余伟健，总经理。
委托代理人胡梅君，北京盈科（南京）律师事务所律师。
被告董倩云，女，汉族，1990年4月2日生。
被告吴星欣，男，汉族，1989年7月1日生。
被告吴本国，男，汉族，1957年12月19日生。
原告中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心南京分中心（以下简称工行牡丹卡南京分中心）与被告董倩云、吴星欣、吴本国信用卡纠纷一案，原告工行牡丹卡南京分中心于2015年9月11日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭于2016年2月6日公开开庭进行了审理。原告工行牡丹卡南京分中心的委托代理人胡梅君到庭参加诉讼。被告董倩云、吴星欣、吴本国经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行牡丹卡南京分中心诉称，2013年12月25日，被告董倩云与原告工行牡丹卡南京分中心签订《牡丹卡购车专项分期付款合同》，该合同约定，被告董倩云购买品牌型号为宝马328，车辆总价为人民币390000元。被告董倩云支付首付款120000元，剩余购车款以透支方式向汽车销售商支付，透支金额为270000元。原告工行牡丹卡南京分中心作为透支债权人，负责将资金划入指定账户。被告董倩云使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告工行牡丹卡南京分中心偿还透支的本金。分期还款共分36期，首期偿还（含手续费）37956元，以后每期偿还的金额为人民币7500元。同时合同还约定：1、如果被告董倩云没有按合同的约定按时足额存入资金，或者被告董倩云虽按本合同按时足额存入还款资金但其牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关冻结，导致被告董倩云累计3期无法扣款受偿的，原告工行牡丹卡南京分中心有权宣布债务提前到期，要求被告董倩云立即提前偿还透支未还的全部款项；2、由于被告董倩云没有按照合同履行义务，原告工行牡丹卡南京分中心有权要求被告董倩云立即偿还全部款项。被告吴星欣、吴本国签署《共同还款人承诺书》，承诺作为上述借款的共同还款人，履行还款责任。被告董倩云以贷款所购车辆作为抵押物为借款提供担保，双方签订抵押合同并已经依法办理抵押登记。合同签订后，原告工行牡丹卡南京分中心按约定将购车款划入被告董倩云指定的账户，但被告董倩云没有按约及时履行还款义务，至2015年9月9日被告董倩云欠付贷款本金、利息、滞纳金、分期授权累计共计166278.83元。原告工行牡丹卡南京分中心为维护合法权益，故诉至法院，请求依法判令：1、被告董倩云、吴星欣、吴本国立即向原告工行牡丹卡南京分中心偿还截至2015年9月9日的贷款本金40157.5元，利息4621.33元，滞纳金1500元，分期授权累计120000元，合计166278.83元，并给付自2015年9月10日起至实际清偿之日止按照借款合同约定的利息、滞纳金；2、原告工行牡丹卡南京分中心就上述款项对被告董倩云抵押的车辆享有优先受偿权；3、三被告承担本案诉讼费用。庭审中，工行牡丹卡南京分中心变更第一项诉讼请求为：被告董倩云、吴星欣、吴本国立即向原告工行牡丹卡南京分中心偿还截至2016年2月2日的贷款本金56662.21元，利息1226.83元，滞纳金253.43元，分期授权累计82500元，合计140642.47元，并给付自2016年2月3日起至实际清偿之日止按照借款合同约定的利息、滞纳金。
被告董倩云、吴星欣、吴本国均未作答辩，亦未向法庭提交证据。
经审理查明，2013年12月，被告董倩云向原告工行牡丹卡南京分中心申请办理牡丹卡专项分期付款业务，并声明：本人申请以中国工商银行牡丹信用卡办理专项分期付款业务，具体规则适用《中国工商银行牡丹信用卡专项分期付款合同》。后被告董倩云领取了卡号为62×××36的牡丹分期专用卡。
2013年12月24日，原告工行牡丹卡南京分中心与被告董倩云、吴本国签订《中国工商银行牡丹信用卡汽车专项分期付款合同》（以下简称《汽车专项分期付款合同》），约定：被告董倩云向南京宁宝汽车服务有限公司购买宝马328汽车，总价为人民币390000元；被告董倩云自行支付首付款120000元，剩余购买汽车款项，被告董倩云申请通过其在原告工行牡丹卡南京分中心申办的牡丹卡分期付款业务以透支方式支付，透支金额为270000元；被告董倩云使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告工行牡丹卡南京分中心偿还透支的本金；分期还款共分36期，首期偿还（含手续费）37956元，以后每期偿还的金额为7500元；手续费金额为30456元。合同另约定：如被告董倩云没有按本合同约定按时足额存入资金，或者被告董倩云虽按本合同按时足额存入还款资金但其牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关冻结，导致原告工行牡丹卡南京分中心无法扣款受偿的，原告工行牡丹卡南京分中心有权对被告董倩云收取利息和滞纳金，利息按应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利，滞纳金按应还未还债务百分之五标准收取；如被告董倩云没有按本合同约定按时足额存入资金，或者被告董倩云虽按本合同按时足额存入还款资金但其牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关冻结，导致原告工行牡丹卡南京分中心累计3期无法扣款受偿的，原告工行牡丹卡南京分中心有权宣布牡丹购车专用卡项下的透支款全部提前到期，要求被告董倩云立即提前偿还透支未还的透支款及利息等全部款项。合同还约定：被告吴本国同意为被告董倩云在原告工行牡丹卡南京分中心办理的牡丹卡分期付款业务提供连带责任保证。保证责任的范围为：牡丹卡分期付款本金、滞纳金、超限费、透支利息以及实现债权的费用。保证期间为牡丹卡分期付款业务项下透支款到期之日起二年。
同时，原告工行牡丹卡南京分中心与被告董倩云签订编号为2013-1160号《个人汽车贷款抵押合同》一份，约定将被告董倩云名下车辆为上述借款提供抵押担保；抵押担保的债权数额为270000元；抵押担保的范围为贷款本金及利息、借款人违约金及实现抵押权的费用；如原告工行牡丹卡南京分中心依据借款合同的约定提前收回贷款，而其借款合同项下的债权未得到足额清偿，原告工行牡丹卡南京分中心有权提前处置抵押物，并以所得价款清偿贷款本息。2014年1月22日，被告董倩云所购买的宝马牌小型轿车在南京市公安局交通管理局车辆管理所注册登记，车牌号码为苏A×××××（车架号WBA3A5106EF976078），抵押权人为原告工行牡丹卡南京分中心。
同日，被告吴星欣向原告工行牡丹卡南京分中心出具《共同偿债人承诺书》一份，承诺其愿作为共同债务人，对被告董倩云在其与原告工行牡丹卡南京分中心签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；其责任属于债务加入而非保证担保。被告吴星欣还向原告工行牡丹卡南京分中心出具《共同产权人声明书》一份，声明其与被告董倩云系夫妻关系，同意将所购宝马328汽车抵押给原告工行牡丹卡南京分中心作为牡丹卡个人分期付款业务的担保，如持卡人不能履行合同，原告工行牡丹卡南京分中心可依法处置抵押物。被告吴本国在该声明书下方签名。
被告董倩云使用该卡办理分期付款交易，透支金额270000元，首期还款（含手续费）37956元，每月还款7500元。但被告董倩云未按约还款，截至2015年9月9日，欠原告工行牡丹卡南京分中心透支本金、利息、滞纳金合计166278.83元。
2015年9月25日至2016年1月3日期间，被告董倩云向原告工行牡丹卡南京分中心归还透支本金29620元。截至2016年2月2日，被告董倩云欠原告工行牡丹卡南京分中心透支本金56662.21元、利息1226.83元、滞纳金253.43元、分期授权累计82500元，合计140642.47元。
上述事实，有原告工行牡丹卡南京分中心提供的信用卡申请表、中国工商银行牡丹卡专项分期付款业务申请审批表、《汽车专项分期付款合同》、《个人汽车贷款抵押合同》、《共同偿债人承诺书》、《共同产权人声明书》、机动车登记表、信用卡交易明细及当事人陈述等证据予以证明。
本院认为，原告工行牡丹卡南京分中心与被告董倩云、吴本国签订的《汽车专项分期付款合同》以及与被告董倩云签订的《个人汽车贷款抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。原告工行牡丹卡南京分中心按约履行了合同义务，被告董倩云也应按照合同约定按时足额偿还透支本息，被告董倩云未按约还款，已逾期多期，故原告工行牡丹卡南京分中心有权要求被告董倩云提前偿还《汽车专项分期付款合同》项下全部款项。截至2016年2月2日，被告董倩云欠原告工行牡丹卡南京分中心透支本金56662.21元、利息1226.83元、滞纳金253.43元、分期授权累计82500元，合计140642.47元，其行为已构成违约，应尽快还款并承担违约责任。《汽车专项分期付款合同》约定利息按应还未还债务每日万分之五计收，按月计收复利，滞纳金按应还未还债务百分之五收取，上述标准不违反法律规定，本院予以确认。故原告工行牡丹卡南京分中心要求被告董倩云立即偿还透支本金并按照约定支付透支利息和滞纳金的诉讼请求，合法有据，且证据充分，本院予以支持。被告吴星欣向原告工行牡丹卡南京分中心出具了共同偿债人承诺书，对被告董倩云的上述债务承担共同偿债责任，系其真实意思的表示，故被告吴星欣对上述债务承担共同还款责任。《汽车专项分期付款合同》中约定，被告吴本国同意为被告董倩云在原告工行牡丹卡南京分中心办理的牡丹卡分期付款业务提供连带责任保证。故被告吴本国应当对被告董倩云的上述债务承担连带责任。被告董倩云将其购买的车牌号为苏A×××××号的宝马牌小型轿车抵押给原告工行牡丹卡南京分中心，且双方已经办理了抵押登记手续，现被告董倩云未按合同约定履行还本付息义务，原告工行牡丹卡南京分中心作为抵押权人有权对抵押的财产优先受偿。被告董倩云、吴星欣、吴本国经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告工行牡丹卡南京分中心主张的证据，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告董倩云、吴星欣于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心南京分中心借款本金56662.21元、利息1226.83元、滞纳金253.43元、分期授权累计82500元，合计140642.47元，并支付自2016年2月3日起至实际给付之日止的利息、滞纳金（利息按应还未还债务每日万分之五计算，按月计收复利，滞纳金按应还未还债务百分之五计算）。
二、如被告董倩云逾期未能履行上述债务，则原告中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心南京分中心有权依法处置被告董倩云用于抵押的苏A×××××号（车架号WBA3A5106EF976078）宝马牌小型轿车，并以其折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。
三、原告中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心南京分中心在实现本判决第二项的优先受偿权后，对于被告董倩云、吴星欣仍未能清偿的债务部分，由被告吴本国承担连带清偿责任。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心南京分中心的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3626元，公告费600元，合计4226元，由被告董倩云负担（被告应负担的诉讼费用已由原告向本院预交，被告于本判决生效之日起十日内将此款直接给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10×××76）。
审 判 长 顾 竞
人民陪审员 胡连霞
人民陪审员 谷建华
二〇一六年二月十六日
见习书记员 戴 剑