浙江省宁波市鄞州区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0212民初230号
原告：中国民生银行股份有限公司宁波分行（统一社会信用代码为91330201744951650R）。住所地：浙江省宁波高新区聚贤路***号。
代表人：万恩平，该分行行长。
委托代理人：徐宇，该分行员工。
委托代理人：朱珂虹，该分行员工。
被告：沃浩炯，男，1981年11月4日出生汉族，住浙江省宁波市北仑区。
委托代理人：沃剑君，浙江腾瑞律师事务所律师。
原告中国民生银行股份有限公司宁波分行（以下简称民生银行）与被告沃浩炯金融借款合同纠纷一案，于2017年1月9日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。后因案情复杂，本案转为普通程序组成合议庭进行审理。本案于2017年2月22日、6月6日公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托代理人徐宇、朱珂虹，被告沃浩炯的委托代理人沃剑君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告民生银行起诉称：2015年7月23日，原告与被告通过手机银行系统签订《个人额度借款合同》一份，约定：原告向被告提供最高贷款额度250000元，授信有效期限为2015年7月23日至2018年7月23日；被告可以通过自助渠道办理合同项下的贷款借款手续，年利率为放款当日贷款基准利率上浮50%；被告未按约定期限归还借款本息，原告对逾期借款在逾期期间按合同约定贷款利率上浮50%计收逾期利息，被告未按时支付利息的，对未按时支付的利息按逾期罚息利率计收复息。2015年7月23日，被告通过网络银行支取了1笔贷款，金额为250000元，贷款到期日为2016年7月23日。现被告利息、本金均逾期，请求判令被告沃浩炯归还原告贷款本金250000元，支付截至2016年11月15日止的利息4485.95元、罚息7816.41元、复利185.01元、以上合计262487.34元，支付自2016年11月16日起至实际履行日止按相应《个人额度借款合同》约定计算的利息（包括罚息、复利）。
被告沃浩炯答辩称：未向原告申请借款，不应承担还款责任。本案借款系傅燕萍利用被告材料，与原告员工罗岩及其他案外人勾结，骗取贷款，原、被告均是受害人，本案应移送公安机关处理。
原告民生银行为证明其诉讼主张，向本院提交了下列证据：
1.《个人额度借款合同》一份，拟证明原、被告签订借款合同的事实。被告对该证据有异议，认为没有签过字，也未用手机银行操作。
2.个人账户对账单一份，拟证明原告向被告发放贷款250000元的事实。被告对收到250000元无异议，但认为不知是原告贷款，傅燕萍说打了250000元给被告，100000元用于还欠被告的借款，另150000元转给傅燕萍。
3.欠款明细表一份，拟证明截止2016年11月15日，被告欠原告本金250000元，利息4485.95元、罚息7816.41元、复利185.01元的事实。被告对该证据不清楚。
4.还款计划表、还款明细表各一份，拟证明被告还款情况。被告对该证据不清楚。
5.贷款申请表一份，拟证明被告向原告申请贷款的事实。被告对该证据有异议，认为不是被告签名，“炯”字也是错的。
6.客户信息一份，拟证明被告在原告处开办银行卡时开通了手机银行，号码为134××××5155。被告对该证据有异议，认为不能证明被告开通手机银行。
7.沃浩炯个人信用报告一份，拟证明134××××5155手机号为沃浩炯使用。被告对该证据无异议。
ＭＩＴ开卡流程图一份、开卡图像二份、交易凭证五份，拟证明沃浩炯本人在原告下属北仑支行开卡并签约手机银行的事实。被告对该证据不认可，认为是打印件。
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手机银行手机验证码发送截图一份，拟证明沃浩炯通过手机银行进行电子合同签约的事实，被告对该证据不认可，认为是打印件。
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.电子签约流程操作图一份，拟证明沃浩炯与原告借款合同关系合法有效，被告对该证据不认可，认为是打印件。
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11.沃浩炯在中国银行业监督管理委员会宁波监管局投诉时的录像，拟证明沃浩炯承认手机号码134××××5155是其使用的事实。被告对该证据无异议。
被告沃浩炯为证明其抗辩意见，向本院提交了下列证据：
1.录音资料一份，拟证明原告员工罗岩承认没有让被告面签贷款资料。原告对录音真实性无异议，但认为不能证明原告未审核贷款资料的真实性。
2.收入证明、房产证各一份，拟证明被告的收入证明、房产证都是假的。原告对该证据本身无异议，但认为不能证明是假的。
借条二份，拟证明傅燕萍欠被告借款的事实，本案借款系傅燕萍谎称向被告还钱，拿到被告的银行卡骗取贷款。原告对该证据有异议，认为与本案无关。
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4．傅燕萍出具的说明一份，拟证明本案借款是傅燕萍假冒被告名义办理，100000元还其欠被告的借款，150000元傅燕萍拿走。原告对该证据有异议，认为第一次开庭被告未提供，是否为2016年7月12日出具不确定，即使150000元给傅燕萍，也是沃浩炯自己支配的。
对以上证据，本院认为：原告2、4均来源于被告在原告处的银行账户信息，从形式上来看，只能以打印件的形式出现，二者互相印证，能证明沃浩炯收到原告发放的250000元，并多次支付利息的事实，具备真实性，被告虽不认可，但并未提供自己的银行账户交易情况来推翻，故对上述证据予以认定；原告证据3，是原告诉讼请求中利息计算的说明，并不是关于案件事实的证据，能否得到支持，在下文阐述；原告证据7、11，被告无异议，予以认定；原告证据1、6、8、9、10来源于被告在原告处的银行账户信息，从形式上来看，只能以打印件的形式出现，上述证据互相印证，能证明沃浩炯开通手机银行，号码为134××××5155，并通过手机银行与原告以电子签约方式签订借款合同的事实，具备真实性，被告虽不认可，但并未提供自己的银行账户交易情况来推翻，故对上述证据予以认定；原告证据5，被告虽对签名有异议，但未申请笔迹鉴定，本院予以认定。被告证据1，原告对真实性无异议，予以认定；被告证据2是否虚假，被告并未举证证明，故对被告的待证事实不予认定；被告证据3、4是否傅燕萍出具不能确定，即使系傅燕萍出具，证据3也是傅燕萍与被告之间的债权债务关系，与本案无关，证据4也仅是单方陈述，并不足以证明被告的待证事实，故对上述证据不予认定。
本院查明的事实如下：
2015年6月12日，被告在原告处开办银行卡，并开通手机银行等功能，号码为134××××5155。2015年7月23日，被告通过手机银行与原告签订《个人额度借款合同》一份，约定：被告可向原告申请使用的最高额度为250000元，额度有效期限为2015年7月23日至2018年7月23日；被告可以通过自助渠道办理合同项下的贷款借款手续，年利率为放款当日贷款基准利率上浮50%；未按约定期限归还借款本息，对逾期借款在逾期期间按合同约定贷款利率上浮50%计收逾期利息，未按时支付利息的，对未按时支付的利息按逾期罚息利率计收复息。当日，被告通过手机银行支取了1笔贷款，金额为250000元，贷款到期日为2016年7月23日。2015年8月15日至2016年6月21日，被告共支付利息11294.11元、复利17.35元。自2016年4月15日起的利息，被告没有支付，截止2016年11月15日，被告尚欠本金250000元、借款期内利息4485.95元、罚息7816.41元、复利183.20元。
本院认为：本案争议的焦点为，原、被告之间是否存在借款合同关系。首先，被告收到的250000元系通过手机银行发放，必须持有被告签约手机号码，并知晓登陆密码，一般情况下，只有被告本人才能操作，即使是他人操作，也系被告授权；其次，被告自述250000元到账后，将150000元分多次转给了傅燕萍，从被告账户的交易记录看，借款到账后立即有多次的转账操作，说明签约手机号码在被告掌握之中；再次，从被告银行账户的交易记录看，被告多次在合同约定的结息日（每月15日）左右支付与合同约定利息相当的金额，用于还款。因此，被告辩称没有使用手机银行向原告借款，不知250000元为借款，与事实不符，应当认定250000元为借款，被告应按约返并支付利息，逾期履行的，还应支付罚息、复利。原告主张的复利有误，本院予以调整。被告辩称贷款资料虚假，原告未审核真实性，本院认为，原、被告之间的借款合同关系是基于被告通过手机银行向原告申请借款，且原告已经发放借款的事实来确定，即使贷款资料有虚假，也不能免除被告的还款责任。被告辩称本案系傅燕萍假冒被告名义借款，涉嫌犯罪，本院认为，并无证据证明傅燕萍假冒被告名义借款，被告如认为自己系犯罪行为的受害人，可向公安机关报案。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、被告沃浩炯返还原告中国民生银行股份有限公司宁波分行借款本金250000元，支付借款期内利息4485.95元，支付罚息7816.41元、复利183.20元（暂计至2016年11月15日），以上合计262485.56元，并以未还借款本金、借款期内利息为基数，按《个人额度借款合同》约定的罚息利率支付自2016年11月16日起至实际履行之日止的罚息、复利，上述款项限于本判决生效后十日内履行完毕
二、驳回原告中国民生银行股份有限公司宁波分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
案件受理费5237元，由被告沃浩炯负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。
审 判 长 陈超明
审 判 员 孙象伟
人民陪审员 陈永红
二〇一七年九月二十八日
代书 记员 施 雨