甘肃省民乐县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）甘0722刑初24号
公诉机关甘肃省民乐县人民检察院。
被告人陈某某，男，汉族，初中文化程度，务农，户籍所在地甘肃省民乐县。因涉嫌信用卡诈骗罪、合同诈骗罪，于2015年4月15日被刑事拘留，同年4月22日被取保候审。经民乐县人民检察院决定，于2015年10月10日被昌吉市公安局抓获，同年10月16日被逮捕。现羁押于民乐县看守所。
辩护人马尚尧，甘肃德言盛律师事务所律师。
民乐县人民检察院以民检公诉刑诉（2016）24号起诉书指控
被告人陈某某犯信用卡诈骗罪、�同诈骗罪、诈骗罪，于2016年2月19日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，于2016年5月3日公开开庭审理了本案。民乐县人民检察院指派代理检察员王金玺出庭支持公诉，被告人陈某某及其辩护人马尚尧到庭参加诉讼。审理中民乐县人民检察院补充侦查一次，于2016年6月2日恢复法庭审理，现已审理终结。
经审理查明：
信用卡诈骗罪
2011年11月23日，被告人陈某某在中国农业银行民乐县支行办理了一张惠农信用卡。2014年5月29日，陈某某持该卡透支现金19988.36元，经银行工作人员多次催收，拒不还款。2015年9月8日公安机关立案后，陈某某还款12500元。本案在审理过程中，陈某某亲属代为清偿银行本息共计12848.84元。
上述事实，被告人陈某某在审理过程中无异议，且有受案登记表、立案决定书、报案申请，信用卡交易明细清单、催收通知单，银行还款凭证，银行卡存款业务回单，证人王某某、米某某的证言在案证实，与被告人陈某某的供述与辩解相互印证，予以认定。
合同诈骗罪
2015年1月至2月期间，被告人陈某某谎称自己经营担保公司，被害人杨沫石遂提出向陈某某借款，在签定借款合同过程中，陈某某先后二次骗取杨沫石现金3000元。
2015年3月8日，被告人陈某某在与被害人李某某签定借款合同过程中，以预收借款利息为由，骗取李某某现金5000元。立案后，陈某某退还现金5000元。
2014年3月10日，被告人陈某某以干工程为由，让朋友祁某冒充其妻子与被害人张某学签订借款合同，骗取张某学现金2万元后逃匿。
上述事实，被告人陈某某在开庭审理过程中无异议，且有受案登记表、立案决定书，被害人杨某某、李某某、张某某的陈述，证人王�某、王某、雷某某、祁某的证言，保证担保借款合同、借据、担保借款保证书，扣押物品清单及发还清单在案证实，与被告人陈某某的供述与辩解相互印证，予以认定。
诈骗罪
2014年12月16日，被告人陈某某向被害人肖某某谎称自己挪用了担保公司公款需要倒帐，骗取肖某某现金1万元后逃匿。
2015年7月10日，被告人陈某某让被害人尚某帮其偿还卡主为陈某的信用卡透支款，并将信用卡交给尚勇，称还款后尚某再将存入的现金透支取走。尚某如约将1.7万元现金存入信用卡后，陈某某向陈某谎称信用卡丢失，让其挂失，致使尚某无法透支。经多次索要，陈某某拒不还款。
上述事实，被告人陈某某在审理过程中无异议，且有经当庭举证、质证的受案登记表、立案决定书，被害人肖某某、尚某的陈述，证人陈某的证言，接受证据清单�借条复印件，客户交易明细对账单、转帐交易查询单、信用卡综合查询单等证据在案证实，与被告人陈某某的供述与辩解互相印证，予以认定。
证实本案事实的其他证据有昌吉市公安局出具的抓获经过，被告人陈某某的户籍证明，予以认定。
本院认为，被告人陈某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪；以非法占有为目的，在与他人签定、履行借款合同过程中，骗取对方财物数额较大，其行为构成合同诈骗罪；以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额较大，其行为构成诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，予以支持。被告人陈某某如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚。立案后部分退赔被害人经济损失，可酌情从轻处罚。辩护人关于被告人犯信用卡诈骗罪的情节轻微，其亲属已代为清偿透支本息，可对其免予刑事处罚的辩护意见以及被告人如实供述犯罪事实，自愿认罪，已全额退还被害人李某某被骗现金，具有从轻处罚情节的辩护意见，符合审理查明的事实及相关法律规定，予以采纳。综上，根据被告人陈某某犯罪的事实、性质、情节及认罪态度、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二百二十四条、第二百六十六条、第三十七条、第六十九条、第六十七条第三款、第五十二条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第五款之规定，判决如下：
一、被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金8000元；犯�骗罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金7000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑二年五个月，并处罚金1.5万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年10月10日起至2018年3月1日止。罚金限于判决生效后一月内缴纳。）。
涉案赃款继续追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省张掖市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 韩玉新
审 判 员 尚慧英
人民陪审员 宋开沧
二〇一六年七月十四日
书 记 员 张宗丁
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一�进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二百二十四条有下列情形之一�以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：
(一)以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；
(二)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；
(三)没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；
(四)收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；
(五)以其他方法骗取对方当事人财物的。
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年�下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的�附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避�特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改�联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。