清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）清城法民二初字第146号
原告：卢燕珊，女，1970年6月25日出生，汉族，清远市人，住清远市清城区。
委托代理人：蓝战立，广东金亚律师事务所律师。
委托代理人：黄金全，广东金亚律师事务所实习律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司，住所地清远市新城五号区北江二路22号。
负责人：梁炼，公司总经理。
委托代理人：谭国炽，公司员工。
第三人：蓝国兴，男，1965年1月21日出生，汉族，住清远市清新区。
委托代理人：黄艳明，广东金亚律师是事务所律师。
委托代理人：陈俊杰，广东金亚律师事务所律师。
原告卢燕珊诉被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司、第三人蓝国兴财产保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。诉讼中第三人蓝国兴以有独立请求权的第三人申请参加诉讼。原告卢燕珊的委托代理人蓝战立，被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司的委托代理人谭国炽、第三人蓝国兴的委托代理人黄艳明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告卢燕珊诉称：2012年2月14日11时20分许，蓝国兴驾驶粤R342**号重型半挂牵引车牵引粤R03**号挂车由西江镇往阳山方向行驶，因驶出路外撞损厂房并翻车，蓝国兴因此受伤。同年2月28日，连州市公安局交通警察大队作出《道路交通事故认定书》，认定蓝国兴驾驶机动车未按操作规范安全驾驶，是导致事故的过程，故由蓝国兴承担事故的全部责任。事故发生后，蓝国兴入院接受治疗，共花费医药费15592.30元，出院后于2012年9月6日向清远市清城区人民法院提起诉讼，要求原告赔偿事故造成的各项损失。法院作出（2012）城法民初字第3132号民事判决，该判决认定原告已向蓝国兴支付了所有的医药费15592.30元，并判令原告还须向蓝国兴支付赔偿款95155.70元。本次事故还造成连州市西江镇耙田村委会大路墩（323国道边）恒兴碳酸钙粉厂房屋�设施损坏，原告为此支付了维修费18943元。另外，因交通事故造成了粤R342**号重型半挂牵引车损坏，原告花费了修车费39700元及车辆施救费4800元。因原告在被告处投保了商业险，事故发生后，原告多次要求被告在商业险（第三者责任险）中向原告支付房屋维修费18943元、在商业险（机动车损失险）赔偿范围内支付修车费44500元、在商业险【车上人员责任险条款（司）（D1）】赔偿范围内支付赔偿款110748元，但遭被告拒绝。原告为此提起诉讼，请求判令：1、被告在商业险（第三者责任险）赔偿范围内赔偿给原告18943元；2、被告在商业险（机动车损失险）赔偿范围内赔偿原告44500元；3、被告在商业险【车上人员责任险条款（司）（D1）】赔偿范围内赔偿原告110748元。
原告卢燕珊提交的证据如下：1、身份证，拟证明原告的诉讼主体；2、组织机构代码证，拟证明被告的诉讼主体；3、保险单，拟证明原告在被告处购买了商业险；4、交通事故认定书，拟证明事故发生的经过及责任认定；5、民事判决书、生效证明，拟证明法院判决原告向司机蓝国兴承担赔偿责任；6、机动车损失情况确认书、发票、施救费，拟证明保险车辆因交通事故产生的修理费及施救费；7、车物损失价格鉴定书、车物损失价格鉴定表、发票，拟证明因交通事故而造成房屋损坏而产生的修理费。
被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司辩称：本案标的车粤R342**在答辩人处购买了“车上人员责任险-
驾驶员（司）”，保险责任限额为290000元、“机动车损失保险”，保险责任限额为269460元及“第三者责任保险”，保险限额为500000元。事故发生在保险期间。结合本次事故，对于第1项医疗费，被答辩人提供的医疗费发票金额为15592.30元，依据保险单“特别约定”注明�对于涉及人伤的案件保险人按照国家基本医疗保险单标准核定医疗费用的赔偿金额”，因此根据用药清单核定的医疗费用金额为13727.81元。第2项伙食费，住院59天，按50元／天计算为2950元。第3项护理费，医嘱没有注明护理人员姓名，被答辩人也没有提供护理人员收入情况证明，按户籍计算，30.68元／天×59天=1810.12元。第4项误工费，为提供工作证明和出险前三个月工资明细表证明工资收入情况，按户籍标准计算，误工时间计算至评残前一天，30.68元／天×85天=2607.80元。第5项残疾赔偿金，依误工费答辩理由，被答辩人未能证明伤者在城镇居住满一年且有固定收入，按农业户籍计算，7890.25元／年×20年×20%=31561元。第6项被抚养人生活费，未能提供证明证实被抚养人在城镇居住，按农业户籍计算，5515.58元／年×9年×20%÷5=1985.71元。对残疾赔偿金以及被抚养人生活费，应当按�2013）清城法民初字第3121号判决，由被答辩人承担60%的责任，及（31561元＋1985.71元）×60%=20128.03元。第7项住宿费，被答辩人未提供相关住宿费发票及相关证据证明与本次交通事故有关，故答辩人不予认可。第8项精神抚慰金，依据《中国人民财产保险股份有限公司机动车车上人员责任保险条款》第七条“下列损失和费用，保险人不负责赔偿”第（一）款“精神损害赔偿”之规定，不属于商业第三者险赔付范围，且投保单第2页投保人声明，“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等），以及本保险合同中付费约定的特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上诉内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种。”并�投保人签名确认。由于车上人员责任险是商业险范畴，应当尊重当事人意思自治原则，故答辩人对此项费用不予赔偿，该费用应视为被答辩人自愿在超出保险赔偿范围外对伤者做出的经济补偿。第9项车辆维修费，由于没有物价鉴定报告、也没有提供详细的维修项目、方式和费用，故答辩人对此费用不予认可。且根据答辩人查勘定损人员按照相关程序进行定损，核定车辆维修费应为39700元，由《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险车辆损失情况确认书》为证。确认书上也有被保险人林建伟的签字及指模，应视为被保险人同意答辩人的定损价格。第10项施救费，根据答辩人查勘人员现场查勘，从事发地点吊车就拖车到定损地点的拖车费应为540元，吊车费应为1200元。第11项第三者厂房损失，同意按诉求计算。
被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司提交�证据如下：1、投保单，拟证明投保时，原告在投保单上签名，确认被告对免责条款已尽到说明告知义务；2、机动车保险车辆损失情况确认书，拟证明被告对保险车辆定损的依据；3、保险条款，拟证明被告理赔的依据。
第三人蓝国兴诉称：本案是因第三人蓝国兴作为原告卢燕珊的雇员在履行职务过程中发生交通事故受到损害所引发的，第三人蓝国兴在另案中以提供劳务着受害为由起诉的本案原告卢燕珊，清城区人民法院判令原告卢燕珊赔偿第三人蓝国兴损失95155.70元。该判决生效后，原告卢燕珊无力支付赔偿款给第三人蓝国兴，而被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司作为保险人也没有履行保险合同义务支付赔偿款给第三人蓝国兴。由于原告卢燕珊第三项诉讼请求中要求判令被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司在商业险（车上人员责任险）保险范围内赔偿原告110748元中已包含原告卢燕珊应付而未付给第三人蓝国兴的赔偿款95155.70元。第三人蓝国兴为此申请参加本次诉讼，请求判令被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司向第三人蓝国兴赔偿事故损失95155.70元。
第三人蓝国兴没有向本院提供证据。
本院经审理查明，原告卢燕珊为其自有的粤R342**号货车向被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司投保了机动车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任现条款（司）及相应的不计免赔条款，其中机动车辆损失险保险金额为269460元、第三者责任险保险金额为500000元、车上人员责任险保险金额为290000元／座。原告足额缴交保险费后，被告向原告出具了保险单。保险单载明，保险期限从2011年2月28日0时起至2012年2月27日24时止。原告在投保单上签名确认保险人已向投保人提供了保险条款并对责任免除条款等作了说明。
2012年2月14日11时20分，第三人蓝国兴作为原告卢燕珊雇佣的司机驾驶保险车辆粤R342**号牵引粤R03**挂车沿323国道由连州市西江镇王阳山县方向行驶，因驶出路外造成撞损厂房后翻车，第三人蓝国兴受伤的交通事故。经连州市公安局交通警察大队调查，对事故作出《道路交通事故认定书》，认定第三人蓝国兴未按操作规范安全驾驶，是导致事故的过错，需承担事故的全部责任。
事故后，第三人蓝国兴先后在连州市中医院及清远市中医院住院治疗。其后，第三人蓝国兴对粤R342**号货车的车主、即本案原告卢燕珊向本院提起提供劳务着受害责任纠纷之诉。本院经审理后于2012年11月21日作出（2012）清城法民初字第3132号民事判决。该民事判决查明，第三人蓝国兴在连州市中医院住院治疗10天，产生医疗费5257.67元；在清远市中医院住院治疗50天，产生医�费15447元；在清远市中医院复诊，产生医疗费145.30元；第三人蓝国兴因此次交通事故而支出的医疗费20849.97元已全部由原告卢燕珊付清。该民事判决还认定，原告卢燕珊需赔偿第三人蓝国兴住院伙食补助费3000元、护理费2480.40元、误工费15297元、亲属住宿费450元、精神损害抚慰金5000元及残疾赔偿金68928.30元，合共95155.70元。
另查明，保险车辆粤R342**号发生事故后被拖回清新区修理，原告卢燕珊为此支出维修费39700元，该维修费金额经被告核定，被告对此无异议。但被告认为原告支出的施救费4800元过高，应为1740元（施救费540元、吊车费1200元）。此外，事故造成房屋设施受损，经连州市物价局价格认证中心鉴定，房屋设施损失值为18943元，该房屋维修费已由原告支付给第三方。
再查明，《中国人民财产保险股份有限公司机动车车上人员责任保险条款》第七条约定“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（一）精神损害赔偿；……”第二十三条第二款约定“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿。”
本院认为，本案属财产保险合同纠纷。粤R342**号车辆在被告处投保了商业保险，被告已出具了保险单，原、被告之间构成保险合同法律关系。在保险事故发生后，对于属于保险责任的，被告作为保险人应按合同约定及时向被保险人履行支付保险金的义务。
第三者责任险部分，原告向第三方支付了18943元房屋维修费，有发票及价格鉴定表为证，被告对此无异议，故原告诉请被告在第三者责任险赔偿范围内赔偿原告18943元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。
机动车损失险部分，原告维修保险车辆支出车辆维修费39700元，有发票为证，被告对此也无异议。而施救费4800元，有发票为证，但被告认为费用过高。被告未能举证证明该施救费用过高，故被告此抗辩主张，本院不予采纳。被告应当在机动车损失险赔偿范围内向原告赔付44500元（39700元＋4800元）。
车上人员责任险部分，原告卢燕珊应赔偿给第三人蓝国兴的项目、计算标准及金额已由生效法律文书（2012）清城法民初字第3132号民事判决，被告要求对其中的计算标准作出调整的抗辩主张，本院不予支持。由于（2012）清城法民初字第3132号民事判决作出后，原告卢燕珊未能向第三人蓝国兴赔偿相关金额，原告卢燕珊不得向被告主张责任险保险金。而第三人蓝国兴作为受害人，有权直接向被告主张车上人员责任险保险金。根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车车上人员责任保险条款》第七条的约定，精神损害赔偿保险人不负责赔偿，同时原告在投保单上已签名确认被告在投保时已对责任免除条款作了明确说明，该免责条�生效，故被告认为精神抚慰金5000元属于保险责任免除部分，应在保险金中予以剔除的抗辩，本院予以支持。因此，被告作为保险人应当直接向第三人蓝国兴支付保险赔偿金90155.70元（95155.70元-5000元）。至于原告卢燕珊已垫付的医疗费15592.30元，被告辩称需要核减非国家基本医疗保险用药部分，被告应就所产生的部分医疗费用是否在医保范围之外承担举证责任。现被告未能提供相关证据证明其核减的项目及金额，应承担举证不能的法律后果。故被告依据医保限制条款核减医疗费的辩解理由不成立，本院不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司于本判决生效之日起10日内在商业第三者责任保险范围内向原告卢燕珊支付保险金18943元；
二、被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司于本判决生效之日起10日内在商业机动车损失保险范围内向原告卢燕珊支付保险金44500元；
三、被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司于本判决生效之日起10日内在车上人员责任保险范围内向原告卢燕珊支付保险金15592.30元；
四、被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司于本判决生效之日起10日内在车上人员责任保险范围内代原告卢燕珊直接向第三人蓝国兴支付保险金90155.70元；
五、驳回原告卢燕珊的其他诉讼请求；
六、驳回第三人蓝国兴的其他诉讼请求。
案件受理费4071元，由原告卢燕珊负担237元，由被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司负担3784元，由第三人蓝国兴负担50元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本�递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 黄绮君
审 判 员 周文俊
人民陪审员 谢艳芬
二〇一四年七月十八日
书 记 员 朱嘉敏
附法律条文
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提�的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行手机的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。