湖北省武汉市青山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鄂0107刑初479号
公诉机关湖北省武汉市青山区人民检察院。
被告人姚峻，男，1965年4月1日出生于湖北省武汉市，汉族，研究生文化程度，武汉世纪凤飞节能环保技术工程有限公司法定代表人，住湖北省武汉市洪山区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年5月11日被武汉市公安局青山区分局（钢城分局）刑事拘留，同年5月26日被该局监视居住，2016年11月24日由我院决定逮捕并于同日由公安机关执行逮捕。
辩护人杨桂明，北京求法律师事务所律师。
湖北省武汉市青山区人民检察院以武青检刑诉（2016）474号起诉书指控被告人姚峻犯信用卡诈骗罪，于2016年11月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。武汉市青山区人民检察院检察员方亚平、代理检察员吕似竹，被告人姚峻及其辩护人杨桂明到庭参加了诉讼。现已审理终结。
湖北省武汉市青山区人民检察院指控，被告人姚峻于2013年6月13日在中信银行办理了一张信用卡（卡号为62×××85）后，进行恶意透支，共透支银行本金人民币74，999.97元。经银行多次催收后，超过3个月仍不归还。
被告人姚峻于2013年6月28日在平安银行办理了一张信用卡（卡号为62×××05）后，进行恶意透支，共透支银行本金人民币96，393.19元。经银行多次催收后，超过3个月仍不归还。
被告人姚峻于2014年3月4日在中国农业银行股份有限公司武汉金穗支行办理了一张信用卡（卡号为62×××87）后，进行恶意透支，共透支银行本金人民币61，974.22元。经银行多次催收后，超过3个月仍不归还。
公诉机关针对指控的事实，当庭宣读和出示了下列证据：1、抓获经过、破案经过及办案说明；2、报案材料、开户资料、交易明细账单；3、银行催收材料；4、证人谌某、梁某、李某的证言；5、被告人姚峻的供述及辩解。
公诉机关认为，被告人姚峻以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，侵犯了金融管理秩序和公司的财产所有权，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款对其进行处罚。
被告人姚峻对信用卡透支的事实、金额以及银行催收等情况均不持异议，但认为其不具有非法占有目的，系因经营不善导致无法还款。辩护人亦同意其观点，同时提出“公安机关办案程序不合法，银行报案材料不合法，委托人身份不明，均不应采信；被告人姚峻系初犯，有立功表现，归案后如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，可以从轻或者减轻处罚”的辩护意见。辩护人同时提交被告人姚峻所在公司项目情况、被告人姚峻房产情况等书证拟证实其观点。
经审理查明，被告人姚峻于2013年6月13日在中信银行申领了卡号为62×××85的信用卡后，多次使用该卡进行消费以及套现，截止2015年6月30日，该卡共计拖欠发卡银行本金人民币74，999.97元，经发卡银行多次催收，超过3个月，被告人姚峻仍不归还。
被告人姚峻于2013年6月28日在平安银行申领了卡号为62×××05的信用卡后，多次使用该卡进行消费以及套现，截止2015年7月23日，该卡共计拖欠发卡银行本金人民币96，393.19元。期间，经发卡银行多次催收，超过3个月，被告人姚峻仍不归还。
被告人姚峻于2014年3月4日在中国农业银行申领了卡号为62×××87的信用卡后，多次使用该卡进行消费以及套现，截止2015年6月29日，该卡共计拖欠发卡银行本金人民币61，974.22元，经发卡银行多次催收，超过3个月，被告人姚峻仍不归还。
综上，被告人姚峻共计拖欠三家银行本金人民币233，367.38元。中信银行和平安银行报案后，公安机关于2016年5月11日将被告人姚峻抓获归案，被告人姚峻如实供述了上述全部犯罪事实。
2016年5月26日被告人姚峻被监视居住，在其监视居住期间，被告人姚峻向武汉市公安局洪山区分局武汉火车站派出所公安人员提供一起盗窃案件重要线索，协助公安机关破获了该案。
在本院审理过程中，被告人姚峻的亲友代其退出赃款人民币共计233，367.38元并扣押于本院。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1、中信银行、平安银行和中国农业银行的报案材料，证实被告人姚峻在三家银行的欠款及催收情况。
2、抓获经过、破案经过及办案说明，证实2016年3月4日，中信银行、平安银行信用卡中心报案后，公安人员于2016年5月11日将被告人姚峻抓获归案，被告人姚峻归案后除如实供述了透支中信银行、平安银行的本金未归还外，还供述了中国农业银行信用卡透支的相关情况。同时证实被告人姚峻在监视居住期间发现两名疑似盗窃电动车人员，遂将二人的相貌特征等向公安人员进行提供，根据被告人姚峻提供的体貌特征，公安人员结合前期侦查工作，抓获了两名盗窃电动车嫌疑人，破获电动车及电瓶被盗窃案一宗。
3、开户资料、交易明细账单，银行催收材料、情况说明等，证实被告人姚峻在三家银行办理信用卡的相关信息，使用信用卡的消费情况以及银行针对欠款的催收情况。
4、证人谌某、梁某、李某的证言，证实中信银行、平安银行、中国农业银行的报案情况、被告人姚峻信用卡的透支、还款情况以及催收情况。
5、湖北省行政事业单位资金往来结算票据、湖北省罚没收入票据，证实被告人姚峻退赃及缴纳罚金的情况。
6、被告人姚峻的供述和辩解，证实“办卡当年我的公司就出现了经济困难，办卡后我用信用卡信用额度来维持公司的日常开销和个人生活消费，2015年年初公司员工解散回家后，多用于我个人消费”，同时证实上述三张银行信用卡的透支消费情况以及银行催收情况，与上述其他证据相互印证。
关于被告人姚峻及其辩护人提出“被告人姚峻主观上没有非法占有的故意，系因公司经营不善导致无力还款”的辩解、辩护意见以及相关书证，经查，被告人姚峻在公司出现经济问题后仍使用信用卡透支消费，且同时使用三张信用卡大额透支消费，其行为属于明知没有还款能力而大量透支，无法归还，符合最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款第（四）项的规定，具有非法占有的目的。辩护人提交的相关书证，均无原件，无法核实其真实性，且与本案定罪无关，因此，对于该辩解、辩护意见以及相关书证，本院不予采纳。
关于辩护人提出“公安机关办案程序不合法，银行报案材料不合法，委托人身份不明，均不应采信”的辩护意见，经查，本案公安机关出具的抓获经过、破案经过均有两名办案民警的亲笔签名以及办案机关的印章，办案说明及传唤证、指定管辖决定书等均系办案机关按照法定程序依法所作，程序合法，银行报案材料均加盖了银行信用卡业务部门专用章，委托人询问笔录系在公安机关依照法定程序所作，且其证实内容为被告人姚峻在银行的开卡情况、透支使用情况以及经银行催收超过三个月不还的情况，与被告人姚峻的供述相互印证，可以证实其真实性。因此，对于该辩护意见，本院不予采纳。
本院认为，被告人姚峻以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，破坏了国家的金融管理秩序，侵犯了公司的财产所有权，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人姚峻在监视居住期间，向公安机关提供重要线索，从而得以侦破其他案件，有立功表现，可以从轻或者减轻处罚；被告人姚峻系初犯，归案后，如实供述司法机关尚未掌握的同种较轻罪行，退出全部赃款，可以酌情从轻处罚。对于被告人姚峻的辩护人提出“被告人姚峻系初犯，有立功表现，归案后如实供述所犯罪行，可以从轻或者减轻处罚”的辩护意见，与庭审查明的事实及相关法律规定相符，本院予以采纳。被告人姚峻庭后向法庭提交了悔过书，表示悔罪。根据被告人姚峻的犯罪情节及悔罪表现，结合其有立功表现及已退出全部赃款、主动缴纳罚金等情节，对其适用缓刑确实不致再危害社会，依法可宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十八条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第六十四条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人姚峻犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币50，000元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
二、扣押于本院的赃款人民币233，367.38元发还各被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省武汉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张 敏
人民陪审员 倪 萍
人民陪审员 秦白昆
二〇一六年十二月二十三日
书 记 员 李 炟