浙江省温州市洞头区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）浙0305刑初12号
公诉机关浙江省温州市洞头区人民检察院。
被告人施玉桃，女，1953年9月16日出生于浙江省温州市，汉族，文盲，无业，住浙江省温州市洞头区。因本案于2016年4月29日被刑事拘留，同年6月3日被逮捕。现羁押于温州市看守所。
辩护人刘毅，浙江越人律师事务所律师。
温州市洞头区人民检察院以洞检公诉刑诉（2017）13号起诉书指控被告人施玉桃犯非法吸收公众存款罪，于2017年2月6日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理本案。温州市洞头区人民检察院指派代理检察员陈凯出庭支持公诉，被告人施玉桃及其辩护人刘毅到庭参加诉讼。现已审理终结。
温州市洞头区人民检察院指控，2010年至2015年初，被告人施玉桃未经有关部门依法批准，在温州市洞头区组织经济互助会22个，通过会脚之间口口相传的方式，以高息回报吸引社会不特定会脚参与，累计非法吸收公众存款共计人民币34975065元（以下币种同）；其间，被告人施玉桃还参与他人以同样方法组织的经济互助会84个，以经济互助会为平台，累计非法吸收公众存款16524573元。
被告人施玉桃于2016年4月29日主动向公安机关投案。案发后，被告人施玉桃经“区处置办”清算确认的净债务为5593314元，净债权为8972279元；已退赔各被害人共计145万元并取得谅解。
公诉机关认为被告人施玉桃未经有关部门依法批准，变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人施玉桃主动投案并如实供述其罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，可以从轻处罚。
被告人施玉桃对起诉书的指控无异议。其辩护人提出的辩护意见是：1、对起诉书指控的犯罪事实及定性无意见。2、被告人施玉桃案发后主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻或者减轻处罚。3、被告人施玉桃案发后积极退赔各被害人的经济损失，并取得谅解。4、被告人施玉桃非法吸收公众存款的行为危害性较小，大部分款项均用于应会支出，且经清算后债权大于所负债务。综上，建议对被告人施玉桃从轻、减轻处罚，并适用缓刑。
经审理查明：
2010年至2015年初，被告人施玉桃未经有关部门批准，通过口口相传的方式，在本区非法组织经济互助会22个，以高息回报为诱饵，吸收社会不特定对象参会，非法吸收公众存款共计3490万余元。期间，被告人施玉桃还参与他人组织的经济互助会84个，非法吸收公众存款1650万余元。
（一）、被告人施玉桃于2010年至2014年4月期间组织22个经济互助会，非法吸收公众存款共计3490万余元。具体情况如下：
1、2010年3月20日，被告人施玉桃组织了10万元11会排会形式的经济互助会，会期截至2015年3月20日，运行10会后停止，非法吸收公众存款73000元。
2、2010年9月1日，被告人施玉桃组织了20万元11会排会形式的经济互助会，会期截至2015年9月1日，运行9会后停止，每次未得会会脚应会支出29600元，非法吸收公众存款266400元。
3、2010年11月1日，被告人施玉桃组织了60万元11会排会形式的经济互助会，会期截至2015年11月1日，运行9会后停止，每次未得会会脚应会支出88800元，非法吸收公众存款799200元。
4、2010年12月10日，被告人施玉桃组织了30万元11会排会形式的经济互助会，会期截至2015年12月10日，运行9会后停止，每次未得会会脚应会支出45600元，非法吸收公众存款410400元。
5、2011年3月15日，被告人施玉桃组织了30万元11会排会形式的经济互助会，会期截至2016年3月15日，运行8会后停止，每次未得会会脚应会支出71100元，非法吸收公众存款568800元。
6、2011年7月1日，被告人施玉桃组织了20万元11会排会形式的经济互助会，会期截至2016年7月1日，运行7会后停止，每次未得会会脚应会支出64400元，非法吸收公众存款450800元。
7、2012年1月15日，被告人施玉桃组织了60万元11会排会形式的经济互助会，会期截至2017年1月15日，运行7会后停止，其本人还有1.5会未得，除本人外的其他未得会会脚每次应会支出119775元，非法吸收公众存款838425元。
8、2012年4月5日，被告人施玉桃组织了20万元11会排会形式的经济互助会，会期截至2017年4月5日，运行6会后停止，其本人还有2会未得，除本人外的其他未得会会脚每次应会支出47640元，非法吸收公众存款285840元。
9、2012年6月20日，被告人施玉桃组织了2万元26会的经济互助会，会期截至2016年8月20日，运行16会后停止，其本人还有1.5会未得，除本人外的其他每个活会会脚应会支出170000元，非法吸收公众存款1445000元。
10、2012年9月10日，被告人施玉桃组织了100万元11会排会形式的经济互助会，会期截至2017年9月10日，运行5会后停止，其本人还有1会未得，除本人外的其他活会会脚每次应会支出432200元，非法吸收公众存款2161000元。
11、2012年9月27日，被告人施玉桃组织了2万元21会的经济互助会，会期截至2016年1月27日，运行14会后停止，每个未得会会脚应会支出150000元，非法吸收公众存款1050000元。
12、2012年10月20日，被告人施玉桃组织了60万元11会排会形式的经济互助会，会期截至2017年10月20日，运行5会后停止，其本人还有1会未得，除本人外的其他活会会脚每次应会支出270000元，非法吸收公众存款1350000元。
13、2012年12月10日，被告人施玉桃组织了2万元31会的经济互助会，会期截至2017年12月10日，运行13会后停止，其本人还有1会未得，除本人外的其他每个活会会脚应会支出140000元，非法吸收公众存款2380000元。
14、2012年12月17日，被告人施玉桃组织了60万元11会排会形式的经济互助会，会期截至2017年12月17日，运行5会后停止，其本人还有1.5会未得，除本人外的其他活会会脚每次应会支出223000元，非法吸收公众存款1115000元。
15、2013年1月20日，被告人施玉桃组织了1万元41会的经济互助会，会期截至2016年5月21日，运行24会后停止，每个未得会会脚应会支出125000元，非法吸收公众存款2125000元。
16、2013年4月1日，被告人施玉桃组织了60万元11会排会形式的经济互助会，会期截至2018年4月1日，运行4会后停止，其本人还有0.5会未得，除本人外的其他活会会脚每次应会支出343750元，非法吸收公众存款1375000元。
17、2013年6月18日，被告人施玉桃组织了60万元11会排会形式的经济互助会，会期截至2018年6月18日，运行4会后停止，每次未得会会脚应会支出367500元，非法吸收公众存款1470000元。
18、2013年7月25日，被告人施玉桃组织了100万元11会排会形式的经济互助会，会期截至2018年7月25日，运行3会后停止，每次未得会会脚应会支出749600元，非法吸收公众存款2248800元。
19、2013年8月7日，被告人施玉桃组织了3万元37会的经济互助会，会期截至2016年8月7日，运行17会后停止，每个未得会会脚应会支出270000元，非法吸收公众存款5400000元。
20、2013年9月21日，被告人施玉桃组织了100万元13会排会形式的经济互助会，会期截至2017年9月21日，运行4会后停止，其本人还有1会未得，除本人外的其他活会会脚每次应会支出596900元，非法吸收公众存款2387600元。
21、2013年10月23日，被告人施玉桃组织了3万元38会的经济互助会，会期截至2016年11月23日，运行15会后停止，其本人还有7/6会未得，除本人外的其他每个未得会会脚应会支出240000元，非法吸收公众存款5240000元。
22、2014年4月13日，被告人施玉桃组织了100万元11会排会形式的经济互助会，会期截至2018年6月13日，运行2会后停止，其本人还有1会未得，除本人外的其他活会会脚每次应会支出769400元，非法吸收公众存款1538800元。
（二）、被告人施玉桃在他人组织的互助会中标会，非法吸收公众存款共计为1650万余元。具体情况如下：
1、2013年2月1日，被告人施玉桃参加陈某5组织的300元2组102会的经济互助会3会，标得2会，非法吸收公众存款71880元。
2、2014年2月6日，被告人施玉桃参加陈某1组织的3000元68会的经济互助会2会，标得1会，非法吸收公众存款97560元。
3、2014年3月8日，被告人施玉桃参加陈某1组织的1万元31会的经济互助会1会，标得1会，非法吸收公众存款157200元。
4、2010年11月1日，被告人施玉桃参加陈某2组织的200元136会的经济互助会5会，标得5会，非法吸收公众存款98903元。
5、2013年11月10日，被告人施玉桃参加陈某2组织的300元3组91会的经济互助会5会，标得5会，非法吸收公众存款201282元。
6、2014年7月25日，被告人施玉桃参与陈某2组织的200元10组106会的经济互助会6会，标得1会，非法吸收公众存款87300元。
7、2012年9月12日，被告人施玉桃参加陈某5组织的500元66会的经济互助会3会，标得2会，非法吸收公众存款26775元。
8、2012年4月1日，被告人施玉桃参加陈某4组织的200元101会的经济互助会5会，标得5会，非法吸收公众存款69885元。
9、2012年11月15日，被告人施玉桃参加陈某3组织的300元72会的经济互助会5会，标得5会，非法吸收公众存款64875元。
10、2014年6月20日，被告人施玉桃参加方某组织的1万元41会的经济互助会3会，标得1会，非法吸收公众存款213500元。
11、2014年8月25日，被告人施玉桃参加方某组织的300元3组91会的经济互助会5会，标得2会，非法吸收公众存款64485元。
12、2014年4月28日，被告人施玉桃参加方某组织的300元3组103会的经济互助会5会，标得2会，非法吸收公众存款79500元。
13、2013年3月20日，被告人施玉桃参加冯某组织的1万元29会的经济互助会1会，标得1会，非法吸收公众存款180000元。
14、2013年12月16日，被告人施玉桃参加冯某组织的3000元AB组51会的经济互助会3会，标得3会，非法吸收公众存款380800元。
15、2014年1月1日，被告人施玉桃参加甘某1组织的5000元3组51会的经济互助会2会，标得1会，非法吸收公众存款360600元。
16、2012年10月1日，被告人施玉桃参加甘某1组织的300元AB组111会的经济互助会5会，标得5会，非法吸收公众存款125080元。
17、2012年9月5日，被告人施玉桃参加甘某2组织的300元71会的经济互助会6会，标得6会，非法吸收公众存款69737元。
18、2013年4月18日，被告人施玉桃参加甘某2组织的200元2组72会的经济互助会8会，标得4会，非法吸收公众存款57224元。
19、2013年12月1日，被告人施玉桃参加甘某2组织的100元AB组107会的经济互助会5会，标得2会，非法吸收公众存款24150元。
20、2013年6月11日，被告人施玉桃参加甘某3组织的1万元31会的经济互助会2会，标得1会，非法吸收公众存款186000元。
21、2013年10月8日，被告人施玉桃参加甘某3组织的1万元36会的经济互助会1会，标得1会，非法吸收公众存款192500元。
22、2011年12月10日，被告人施玉桃参加甘某4组织的63万元13会的经济互助会2会，标得1会，非法吸收公众存款579000元。
23、2010年10月5日，被告人施玉桃参加黄某组织的200元75会的经济互助会3会，标得3会，非法吸收公众存款34776元。
24、2012年7月5日，被告人施玉桃参加黄某组织的200元106会的经济互助会5会，标得5会，非法吸收公众存款74211元。
25、2014年6月9日，被告人施玉桃参与黄某组织的200元5组111会的经济互助会5会，标得1会，非法吸收公众存款43280元。
26、2014年5月25日，被告人施玉桃参与黄某组织的200元10组101会的经济互助会5会，标得1会，非法吸收公众存款93300元。
27、2011年11月16日，被告人施玉桃参加江某组织的300元71会的经济互助会5会，标得5会，非法吸收公众存款58614元。
28、2013年8月1日，被告人施玉桃参加江某组织的1000元AB组61会的经济互助会3会，标得3会，非法吸收公众存款226600元。
29、2013年8月12日，被告人施玉桃参加梁某组织的300元4组91会的经济互助会5会，标得3会，非法吸收公众存款155160元。
30、2014年3月8日，被告人施玉桃参加梁某组织的200元10组101会的经济互助会6会，标得2会，非法吸收公众存款166600元。
31、2012年6月15日，被告人施玉桃参加林某组织的500元81会的经济互助会2会，标得2会，非法吸收公众存款46930元。
32、2013年6月5日，被告人施玉桃参加林某组织的1000元70会的经济互助会3会，标得3会中，非法吸收公众存款135150元。
33、2014年7月10日，被告人施玉桃参加林某组织的3000元51会的经济互助会5会，标得2会，标得156000元。
34、2014年3月5日，被告人施玉桃参加唐万某组织的300元3组87会的经济互助会5会，标得2会，非法吸收公众存款52890元。
35、2012年8月16日，被告人施玉桃参加唐万某组织的300元2组58会的经济互助会3会，标得2会，非法吸收公众存款24530元。
36、2013年5月5日，被告人施玉桃参加唐万某组织的300元2组93会的经济互助会5会，标得4会，非法吸收公众存款92148元。
37、2012年3月5日，被告人施玉桃参加唐万某组织的300元105会的经济互助会10会，标得8会，非法吸收公众存款152064元。
38、2013年3月15日，被告人施玉桃参加许某1组织的2万元32会的经济互助会1会，标得1会，非法吸收公众存款430000元。
39、2014年2月11日，被告人施玉桃参加许某4组织的300元5组102会的经济互助会5会，标得5会，非法吸收公众存款303725元。
40、2013年9月13日，被告人施玉桃参加许某4组织的300元AB组85会的经济互助会5会，标得4会，非法吸收公众存款98986元。
41、2014年7月7日，被告人施玉桃参与许某4组织的200元10组106会的经济互助会5会，标得1会，非法吸收公众存款69700元。
42、2014年6月10日，被告人施玉桃参加许某3组织的200元10组101会的经济互助会5会，标得1会，非法吸收公众存款77600元。
43、2012年3月3日，被告人施玉桃参加颜某1组织的300元101会的经济互助会5会，标得4会，非法吸收公众存款57600元。
44、2013年8月7日，被告人施玉桃参加颜某1组织的108万元37会的经济互助会3会，标得0.5会，非法吸收公众存款262500元。
45、2011年11月5日，被告人施玉桃参加颜某1组织的500元111会的经济互助会10会，标得7会，非法吸收公众存款134330元。
46、2012年9月15日，被告人施玉桃参加颜某1组织的6000元AB组41会的经济互助会2会，标得2会，非法吸收公众存款240000元。
47、2010年10月10日，被告人施玉桃参加颜某1组织的200元2组111会的经济互助会10会，标得10会，非法吸收公众存款146450元。
48、2010年6月10日，被告人施玉桃参加颜某1组织的300元121会的经济互助会5会，标得5会，非法吸收公众存款51040元。
49、2011年3月15日，被告人施玉桃参加颜某1组织的300元141会的经济互助会2会，标得2会，非法吸收公众存款27800元。
50、2012年11月1日，被告人施玉桃参加颜某1组织的10000元31会的经济互助会5会，标得5会，非法吸收公众存款675000元。
51、2011年6月28日，被告人施玉桃参加颜某1组织的300元2组111会的经济互助会6会，标得6会，非法吸收公众存款120120元。
52、2013年10月23日，被告人施玉桃参加颜某1组织的30000元38会的经济互助会3会，标得0.5会，非法吸收公众存款270000元。
53、2012年2月20日，被告人施玉桃参加颜某1组织的30万元的经济互助会1会，标得1会，非法吸收公众存款302500元。
54、2012年9月10日，被告人施玉桃参加颜某1组织的100万元11会的经济互助会1会，标得0.5会，非法吸收公众存款496400元。
55、2013年12月18日，被告人施玉桃参加颜某2组织的300元AB组102会的经济互助会5会，标得5会，非法吸收公众存款61498元。
56、2013年2月16日，被告人施玉桃参加颜某2组织的3000元36会的经济互助会3会，标得3会，非法吸收公众存款186400元。
57、2012年1月1日，被告人施玉桃参加颜某2组织的200元AB组74会的经济互助会5会，标得5会，非法吸收公众存款85608元。
58、2014年11月10日，被告人施玉桃参加杨某组织的1000元3组61会的经济互助会3会，标得1会，非法吸收公众存款71520元。
59、2010年12月1日，被告人施玉桃参加叶某7组织的300元2组66会的经济互助会3会，标得3会，非法吸收公众存款33840元。
60、2013年3月15日，被告人施玉桃参加叶某7组织的1万元42会的经济互助会1会，标得1会，非法吸收公众存款221000元。
61、2010年11月15日，被告人施玉桃参加叶某1组织的300元121会的经济互助会3会，标得3会，非法吸收公众存款46020元。
62、2012年12月10日，被告人施玉桃参加叶某1组织的300元2组85会的经济互助会5会，标得5会，非法吸收公众存款96000元。
63、2014年8月15日，被告人施玉桃参加叶某1组织的300元3组85会的经济互助会5会，标得2会，非法吸收公众存款64935元。
64、2013年1月20日，被告人施玉桃参加叶某2、甘某4合伙组织的5000元AB组31会的经济互助会2会，标得2会，非法吸收公众存款475000元。
65、2012年12月20日，被告人施玉桃参加叶某2、甘某4合伙组织的1万元37会的经济互助会2会，标得2会，非法吸收公众存款455000元。
66、2012年12月20日，被告人施玉桃参与叶某3组织的10万元11会的经济互助会2会，标得1会，非法吸收公众存款92000元。
67、2013年9月10日，被告人施玉桃参与叶某3组织的1002600元13会的经济互助会2会，标得1会，非法吸收公众存款949300元。
68、2013年5月25日，被告人施玉桃参与叶某3组织的501500元11会的经济互助会2会，标得1会，非法吸收公众存款453000元。
69、2013年8月25日，被告人施玉桃参与叶某3组织的1003000元11会的经济互助会1.5会，标得1会，非法吸收公众存款964400元。
70、2014年8月8日，被告人施玉桃参与叶某3组织的200万元11会的经济互助会2会，标得1会，非法吸收公众存款1833000元。
71、2012年9月12日，被告人施玉桃参加叶某6组织的300元AB组71会的经济互助会5会，标得5会，非法吸收公众存款158990元。
72、2012年12月15日，被告人施玉桃参加叶某6组织的1000元AB组34会的经济互助会1会，标得1会，非法吸收公众存款43000元。
73、2012年7月12日，被告人施玉桃参加叶某6组织的1000元AB组36会的经济互助会2会，标得2会，非法吸收公众存款81730元。
74、2013年3月12日，被告人施玉桃参加叶某6组织的300元3组90会的经济互助会3会，标得3会，非法吸收公众存款125220元。
75、2013年8月15日，被告人施玉桃参加叶某6组织的6000元AB组41会的经济互助会3会，标得1.5会，非法吸收公众存款419300元。
76、2012年11月20日，被告人施玉桃参加曾某3组织的300元2组71会的经济互助会6会，标得6会，非法吸收公众存款127970元。
77、2012年6月25日，被告人施玉桃参加曾某3组织的300元71会的经济互助会5会，标得5会，非法吸收公众存款54778元。
78、2014年3月5日，被告人施玉桃参加曾某1组织的300元AB组86会的经济互助会5会，标得2会，非法吸收公众存款50310元。
79、2014年9月1日，被告人施玉桃参与曾某1组织的500元5组91会的经济互助会5会，标得2会，非法吸收公众存款166150元。
80、2014年5月8日，被告人施玉桃参与曾某1组织的500元3组86会的经济互助会6会，标得3会，非法吸收公众存款159330元。
81、2014年10月23日，被告人施玉桃参加曾某2组织的1000元3组71会的经济互助会3会，标得1会，非法吸收公众存款87420元。
82、2012年11月15日，被告人施玉桃参与朱某1组织的300元71会的经济互助会5会，标得4会，非法吸收公众存款40200元。
83、2013年1月2日，被告人施玉桃参加朱某2（甘某5）组织的300元AB组101会的经济互助会5会，标得3会，非法吸收公众存款101050元。
84、2013年5月1日，被告人施玉桃参加朱某2组织的300元2组91会的经济互助会5会，标得5会，非法吸收公众存款154060元。
另查明，被告人施玉桃经区处置办清算确认的净债务金额为5593314元，净债权金额为8972279元，且已退赔各被害人共计1450000元，并取得谅解。
上述事实，有提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、被告人施玉桃的供述和辩解，证明被告人施玉桃在2010年至2015年期间，组织22个经济互助会的情况，包括每个经济互助会的起止时间，呈会名，会数，实际运行会数，尚未得会款会脚累计应出的会款金额，在自己组织的会中作会脚参与的会数及得会情况，同时也证明其在他人组织的84个经济互助会中参与会数，已得会款会数和得款金额。
2、被害人黄某1、黄某2、黄某3、许某2、陈某5、甘某3、曾某2、叶某1、朱某2、甘某2、许某1、叶某4、庄某1、方某、庄某4、许某3、郑某、叶某6、叶某3、颜某、杨某、陈某2、曾某3、曾某1、许某4、陈某3、朱某1、苏某、叶某2、甘某4、庄某2、陈某4的陈述，证明上述被害人有参与被告人施玉桃组织的一个或多个经济互助会，及在每个会中参与的会数，每个会实际运行的会数，与被告人施玉桃的供述、会单能相互印证；同时也证明被告人施玉桃参与他们组织的经济互助会并标得会款的会数和得会款金额。
3、证人庄某3的证言，证明被告人施玉桃在洞头有组织经济互助会，但自己本人及其老婆许超龙均未参加其母亲施玉桃组织的经济互助会。
4、扣押决定书、扣押清单，证明公安机关从被告人施玉桃处扣押了22张会单、6本收据、32张收据、8张协议书的情况。
5、清算公告、债权债务清算确认书、会单、清算单、收据、债权债务汇总表、净资产汇总情况、证明、欠条、协议，证明“区处置办”负责对被告人施玉桃的涉会债权债务进行清算确认，以及上述每个经济互助会的会主姓名，呈会名，会的起止时间，运行会数，会脚姓名及参与会数，未得会款会脚累计应出会款的金额，被告人施玉桃在他人为会主的会中得会款的金额等，还证明被告人施玉桃已经清算确认的净债务金额为5593314元，净债权金额为8972279元，及被告人施玉桃与被害人结算相互之间债权债务的情况。
6、银行交易明细，证明被告人施玉桃及其家人的银行账户信息及银行账户交易记录。
7、房屋权属登记查询信息、资产登记及处置情况说明、财产分配公告、关于施玉桃与债权人达成谅解协议的情况说明、谅解书，证明被告人施玉桃及其家属积极处置资产，现已赔偿各被害人145万元，并达成谅解协议的情况。
8、归案说明，证明被告人施玉桃于2016年4月29日自动到公安机关投案的情况。
9、身份证明，证明被告人施玉桃的身份情况。
本院认为，被告人施玉桃未经有关部门批准，以民间“经济互助会”方式，向社会不特定对象吸收公众存款共计5140万余元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人施玉桃案发后主动投案，如实供述其罪行，系自首，并积极配合处置财产，且取得被害人的谅解，予以从轻处罚，可适用缓刑。辩护人提出的相应从轻处罚的意见，予以采纳，但对被告人施玉桃减轻处罚的意见，不予采纳。被告人施玉桃在缓刑考验期间应遵守有关规定，并接受社区矫正，服从社区管理机构管理。为严肃社会主义法制，维护社会主义市场经济秩序，根据本案被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人施玉桃犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年（缓刑考验期限从判决确定之日起计算），并处罚金人民币50000元。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。
二、责令被告人施玉桃退赔全部违法所得，返还各被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 叶政茂
代理审判员 陈乐锋
人民陪审员 刘贤春
二〇一七年三月二十二日
代书 记员 张昕岚