江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）熟商初字第00732号
原告江苏银行股份有限公司常熟支行，住所地常熟市海虞北路56-1号。
负责人张明建，该行行长。
委托代理人周文，江苏新天伦律师事务所律师。
委托代理人曹迪，江苏新天伦律师事务所律师。
被告苏晓明。
委托代理人左言二，江苏俞晓华律师事务所律师。
被告苏州克伦威尔贸易有限公司，住所地常熟市联丰路8号1-1幢。
法定代表人苏晓明。
原告江苏银行股份有限公司常熟支行（以下简称江苏银行常熟支行）诉被告苏晓明、苏州克伦威尔贸易有限公司（以下简称克伦威尔公司）信用卡纠纷一案，本院于2015年5月14日立案受理后，由审判员李丽适用简易程序于2015年6月11日公开开庭进行了审理。原告江苏银行常熟支行的委托代理人曹迪及被告苏晓明的委托代理人左言二到庭参加诉讼，被告苏州克伦威尔公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告江苏银行常熟支行诉称：2014年1月8日，被告苏晓明向原告申请办理信用卡大额（现金）分期付款业务，同日，原告与被告苏晓明签订了编号为022915221401001号的《江苏银行信用卡大额（现金）分期付款业务合同》，约定被告苏晓明向原告申请信用卡大额（现金）分期付款业务，分期付款金额为30万元，期数为12期，并按申请分期付款金额的7.2%向原告支付手续费，共计321600元，被告苏晓明申请的分期款项每期应还本金入账日为信用卡账单日，自申请成功后首个账单日开始逐期入账，被告苏晓明应支付的分期付款手续费于申请成功后的首个账单日一次性收取，并与首期分期应还本金一并计入当期账单；因合同订立、履行及争议解决发生的费用由被告承担；被告苏晓明未按期归还分期付款本金、手续费的，原告有权将本合同项下所有被告苏晓明未偿还的分期付款余额一次性计入被告苏晓明当期信用卡账单，并要求被告苏晓明按时还款。2014年1月8日，被告克伦威尔公司以所有的位于常熟市黄河路12号国际贸易中心B-1808室房屋为被告苏晓明在上述《江苏银行信用卡大额（现金）分期付款业务合同》项下的债务提供抵押担保，并办理抵押登记。上述合同签订后，原告向被告苏晓明信用卡上存入本金30万元，被告苏晓明未能按期归还贷款本息。截至2015年1月25日，被告苏晓明结欠原告信用卡本息和费用合计244870.01元。故原告诉至法院，请求判令：1、被告苏晓明立即偿还原告信用卡本金192102.78元，利息11764.31元、费用41002.92元，合计244870.01元（现暂算至2015年1月25日），以及2015年1月26日起至实际还款之日止的欠款本息和费用；2、被告苏晓明支付原告为本案支出的律师费用3673元；3、原告对被告克伦威尔公司提供抵押的位于常熟市黄河路12号国际贸易中心B-1808的房产折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿；4、两被告承担本案诉讼费用。
被告苏晓明辩称：本案实际上是金融借款合同纠纷，原告将30万元的资金分批打入被告苏晓明名下的信用卡账户内，由被告苏晓明进行支配，这与信用卡先透支后还款的定义有本质的区别。对于本金部分被告苏晓明没有异议，利息部分因为属于金融借款纠纷，被告苏晓明只能承担同期银行贷款利率，即年利率5.6%的标准。对于消费用部分，由于本案不属于信用卡纠纷不得适用关于信用卡滞纳金及罚息等费用的约定，故被告苏晓明不应当承担。对于律师费用，我方要求原告提供律师费支付凭证及代理合同。关于抵押物问题由法院依法认定。
被告克伦威尔公司未有答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2014年1月8日，被告苏晓明填写了江苏银行信用卡大额（现金）分期付款业务申请表，向原告申请的分期付款金额为30万元，期数为12期，手续费率为7.2%，手续费支付方式为首期账单一次性支付，并承诺同意使用江苏银行信用卡办理大额现金分期业务并遵守相关业务条款的约定。江苏银行信用卡大额现金分期使用条款第10条约定：若持卡人江苏银行信用卡出现被江苏银行冻结、欠款逾期、资信变化、未按申请用途使用“现金分期”或江苏银行认定的其他任何情况，江苏银行有权无需通知持卡人即可随时撤销“现金分期”使用资格，将持卡人的“现金分期”未还金额视为全部到期，持卡人应对一次性偿还全部剩余款项及相应费用。第12条约定：“现金分期”业务条款如有未尽事宜，按《江苏银行信用卡章程》及《江苏银行信用卡领用合约》规定执行。
2014年1月8日，被告苏晓明（甲方）与原告（乙方）签订了编号为022915221401001号的《江苏银行信用卡大额（现金）分期付款业务合同》，约定：甲方于2014年1月8日向乙方申请信用卡大额（现金）分期付款金额30万元、申请12期（每期为一个月）信用卡分期付款业务，并按申请分期付款金额的7.2%向乙方支付手续费，共计321600元；甲方申请的分期款项每期应还本金入账日为信用卡账单日，自申请成功后首个账单日开始逐期入账。甲方应支付的分期付款手续费于申请成功后的首个账单日一次性收取，并与首期分期应还本金一并记入当期账单。分期付款手续费和每期应还本金须全额记入最低还款额；除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等）由甲方承担；甲方未按期归还分期付款本金、手续费，乙方有权将本合同项下所有甲方未偿还的分期付款余额一次性记入甲方当期信用卡账单，并要求甲方按时还款，有权从甲方在乙方处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿本合同项下欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等），甲乙双方签订的《信用卡领用合约》以及其他经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。江苏银行信用卡领用合约约定：江苏银行股份有限公司（以下称甲方）与信用卡申领人（以下称乙方）就乙方向甲方申领使用江苏银行聚宝信用卡（以下称信用卡）有关事宜达成共识，并签订如下合约：对于乙方非现金交易，甲方给予乙方最长不超过56天的免息还款期。乙方在免息还款期内偿还全部应还款额的，无须支付消费交易的透支利息；乙方在免息还款期内未能偿还全部应还款额的，应还款项中的消费交易款项不再享受免息待遇。乙方支取现金。转账发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按规定支付透支利息。信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整；乙方若在到期还款日前未能还清当期最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金。
2014年1月8日，被告克伦威尔公司（抵押人）与原告（抵押权人）签订编号为022915221401001号的《抵押担保合同》一份，约定：为确保抵押权人与苏晓明于2014年1月8日签订的金额为人民币叁十贰万壹仟陆佰元整，编号为022915221401001的江苏银行信用卡大额（现金）分期付款业务合同（以下简称主合同）的履行，抵押人愿意将名下的位于常熟市黄河路12号国际贸易中心B幢1808室房屋提供抵押担保；担保范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费等及债权人为实现债权所支付的其他相关费用等款项。2014年1月10日，上述抵押物办理了抵押登记，设定的债权数额为321600元。
2014年1月27日，原告向被告苏晓明（卡号为62×××42）发放贷款30万元，账单日为每月的25日，最低还款额为244870.01元。被告苏晓明于2014年3月22日支付了手续费21600元，自2014年6月25日起未能按时足额还款，且自2014年12月9日之后未再还款。2014年10月25日，原告依合同约定将被告苏晓明所有未偿还的分期贷款全部提前到期，要求被告苏晓明归还全部未偿还本金、利息及相应费用。
截至2015年1月25日，被告苏晓明结欠原告透支本金192102.78元、利息11764.31元，滞纳金41002.92元，合计244870.01元。
另查明：原告为本案诉讼，与江苏新天伦律师事务所签订了聘请律师合同，并支付了律师费3763元。
以上事实，有营业执照、组织机构代码证、身份证、江苏银行信用卡大额（现金）分期付款业务申请表、江苏银行信用卡大额现金分期使用条款、江苏银行信用卡大额（现金）分期付款业务合同、江苏银行聚宝信用卡领用合约、抵押担保合同、他项权证、银行卡对账单、催收管理系统信息、交易流水及本案的庭审笔录等证实，本院予以认定。
本院认为：被告苏晓明向原告申请办理信用卡，并声明愿意遵守《江苏银行信用卡章程》和《江苏银行信用卡领用合约》的各项规定，并与原告签订了《江苏银行信用卡大额（现金）分期付款业务合同》，后原告据此向被告苏晓明发放了信用卡，该《江苏银行信用卡领用合约》及《江苏银行信用卡大额（现金）分期付款业务合同》对原告及被告苏晓明均具有拘束力。被告克伦威尔公司与原告签订《抵押担保合同》，系双方当事人真实意思表示，对双方当事人亦均具有法律约束力。
被告苏晓明取得申请的分期付款款项后，应当按约及时偿付借款本息及给付相应费用，但被告苏晓明未能按约偿还分期付款金额，原告提前收回被告苏晓明所有未偿还的分期付款余额并要求被告偿还信用卡结欠的本息及相关费用，符合合同约定，本院予以支持。被告苏晓明辩称本案应属于金融借款纠纷非信用卡纠纷，利息应按年利率5.6%计算，对于费用部分，由于本案不属于信用卡纠纷不得适用关于信用卡滞纳金及罚息等费用的约定不应当承担，本院认为被告苏晓明向原告出具的信用卡大额（现金）分期付款业务申请表及签署的《江苏银行信用卡大额现金分期使用条款》中对现金分期的含义作了明确约定，且对“现金分期”适用《江苏银行信用卡章程》及《江苏银行信用卡领用合约》亦作了明确约定，被告苏晓明申请办理信用卡及签署上述条款时并未提出异议，另上述约定并不违反法律规定，故本院对被告苏晓明的抗辩意见不予采纳。原告要求被告苏晓明支付原告为本案支出的律师费3673元，符合合同约定且金额符合律师收费标准，本院予以支持。被告克伦威尔公司与原告签订《抵押担保合同》，并将名下的涉案抵押物为被告苏晓明的涉案债务提供抵押担保，并办理抵押登记，故原告要求以被告克伦威尔公司的涉案抵押物以折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告克伦威尔公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉、抗辩、举证等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告苏晓明偿还原告江苏银行股份有限公司常熟支行信用卡本金192102.78元，支付计算至2015年1月25日的利息11764.31元，滞纳金41002.92元，并支付自2015年1月26日起至实际还款日止按照《江苏银行信用卡领用合约》约定计算的利息、复利、滞纳金等。
二、被告苏晓明支付原告江苏银行股份有限公司常熟支行为本案支出的律师费3673元。
上述第一、二项中的款项由被告苏晓明于本判决生效之日起十日内履行，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号：10×××79，开户银行：常熟农村商业银行金龙支行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、原告江苏银行股份有限公司常熟支行有权以折价或拍卖、变卖被告苏州克伦威尔贸易有限公司抵押的位于常熟市黄河路12号国际贸易中心B幢1808室房屋所得价款在抵押金额321600元范围内优先受偿本案债务。
案件受理费减半收取2514元、财产保全费2020元，合计诉讼费4534元，由被告苏晓明负担，被告苏州克伦威尔贸易有限公司承担连带清偿责任。（原告同意其预交的诉讼费由上述被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99）。
审判员 李 丽
二〇一五年七月六日
书记员 孙照勇
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。