山东省滨州市滨城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）鲁1602刑初239号
公诉机关滨州市滨城区人民检察院。
被告单位滨州市中源钓具有限公司，统一社会信用代码91371602596588828A，住所地滨州市东海一路406号。
诉讼代表人周学秀，滨州市中源钓具有限公司职工。
被告人李中华，男，1964年10月2日出生于滨州市滨城区，汉族，小学文化，中共党员，滨州市中源钓具有限公司法定代表人，住滨城区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年1月25日被刑事拘留，同年3月2日被逮捕。
辩护人刘春光，山东莫同律师事务所律师。
滨州市滨城区人民检察院以滨区检公刑诉[2018]235号起诉书指控被告单位滨州市中源钓具有限公司、被告人李中华犯骗取贷款罪，于2018年6月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。滨城区人民检察院指派检察员王广力出庭支持公诉，被告单位滨州市中源钓具有限公司（以下简称中源钓具公司）诉讼代表人周学秀、被告人李中华及其辩护人刘春光到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2013年3月30日，被告人李中华以被告单位中源钓具公司的名义，以虚假的购销合同，找到不具备担保能力的公司作担保，从滨州市农商银行郭集支行（以下简称农商行郭集支行）办理440万元贷款，贷款期限一年。贷款发放后，李中华将其中100万元借给孙国华使用，剩余340万元用于公司经营，该笔贷款到期后，李中华通过借款偿还了该笔贷款。
2014年5月18日，被告单位中源钓具公司偿还2013年的440万元贷款后，以虚假的购销合同，找到不具备担保能力的公司作担保，从农商行郭集支行办理640万元的贷款，贷款期限一年。贷款发放后，李中华将其中440万元用于偿还借款，140万元借给沙爱民使用，50万元借给白素军使用，剩余10万元用于公司日常经营使用。该笔贷款到期以后，被告人李中华没有资金偿还贷款本金，在信用社办理展期手续，展期期限一年，2016年该笔贷款到期后，李中华借款偿还了该笔贷款。
2016年5月，被告人李中华通过农商行郭集支行主任申军与滨州万国工贸有限公司实际经营人任某取得联系，被告人李中华向任某借款743万元用于偿还被告单位中源钓具公司在郭集信用社2014年办理的640万元的贷款及利息，同时与任某商定以购买碳布为由与任某经营的滨州市万国工贸有限公司签订虚假购销合同，找到不具备担保能力的燊辉商贸有限公司作担保，向农商行郭集支行申请办理800万贷款，该笔800万元贷款发放后直接转入滨州市万国工贸有限公司账户，任某扣除向李中华的借款743万元本金和利息39400元后将剩余530600元转回给李中华。李中华将其中108233元转至花某的账户偿还借款，将26660元转至常平的账户用于支付中源钓具公司的租金，103500元转至郭某的账户偿还借款，剩余资金用于公司日常经营。2017年5月，该笔贷款到期后，李中华至今未偿还。
针对上述指控，公诉机关当庭出示和宣读了被告人李中华供述、证人任某、沙某等人证言、借款合同等证据。公诉机关认为，被告单位中源钓具公司、被告人李中华以欺骗手段取得银行贷款800万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究刑事责任。请依法判处。
被告单位中源钓具公司及被告人李中华提出的辩解意见为，该笔贷款本息已于2018年2月18日以借新还旧的方式归还银行。被告人李中华的辩护人提出的辩护意见为：1、被告人李中华系自首；2、公诉机关指控骗取的800万元贷款已经以借新还旧的方式归还银行；3、信用社存在严重过错是造成本案的主要原因；4、建议对被告人李中华适用缓刑。
经审理查明：2016年5月，被告人李中华以被告单位中源钓具公司的名义，使用与滨州市万国工贸有限公司签订的虚假购销合同，找到不具备担保能力的燊辉商贸有限公司作担保，向农商行郭集支行申请办理800万元贷款，其中746.94万元用于偿还滨州市万国工贸有限公司借款及利息，108233元用于偿还花某借款，26660元用于支付中源钓具公司厂房租金，103500元用于偿还郭某借款，剩余资金用于公司日常经营。2017年5月，该笔800万元贷款到期后，李中华没有能力偿还，造成贷款逾期。2018年1月25日公安机关立案侦查，同日被告人李中华被刑事拘留。2018年2月9日，被告单位中源钓具公司向农商行郭集支行申请借新还旧贷款800万，期限为2018年2月12日至2019年2月10日，2月12日农商行郭集支行发放贷款800万元，同日被告单位中源钓具公司偿还农商行郭集支行贷款本金800万元、利息1668110.80元。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据所证实：
证人证言
（1）任某证言，他系滨州万国工贸有限公司总经理、公司实际经营人。滨州万国工贸有限公司与中源钓具公司之间没有业务往来。2016年5月份，滨州万国工贸有限公司与中源钓具公司签订了一份虚假的《产品购销合同》，滨州万国工贸有限公司为中源钓具公司偿还信用社贷款743万元，之后李中华将该款还给滨州万国工贸有限公司。
（2）栾某证言，她系滨州万国工贸有限公司会计。2016年5月份，滨州万国工贸有限公司为中源钓具公司偿还过一笔信用社贷款，为了这件事，滨州万国工贸有限公司与中源钓具公司签订了一份《产品购销合同》，但两个公司之间没有实际购销往来。
（3）沙某证言，他系滨州燊辉商贸有限公司法定代表人，和李中华是同村。李中华找到他以滨州燊辉商贸有限公司名义给李中华的中源钓具公司担保过3次银行贷款，时间分别是2014年、2015年、2016年。经侦查人员出示《保证合同》（滨郭）保字（2014）年第7-1号、《借款展期协议》（滨郭）保字（2014）年第7-1号、《保证合同》（滨郭）保字（2016）年第7-1号等贷款资料，其辨认上述贷款资料中的保证人签字都是他签的，也加盖了滨州燊辉商贸有限公司盖章，滨州燊辉商贸有限公司的验资报告和营业执照的复印件是他提供的。滨州燊辉商贸有限公司前几年的经营收入也就是每年几十万，2016年的时候就没什么业务，也没有什么资产。
（4）花某证言，他于2015年4、5月份至2016年底在中源钓具公司做兼职会计。他刚到中源钓具公司工作时，公司有640万元贷款到期了，李中华让他去信用社变一下手续，他给信用社提供了公司2014年、2015年的财务报表（现金流量表、资产负债表、利润表）、审理报告等资料，之后李中华说这笔贷款展期批下来了。2016年4、5月份，这笔贷款又到期了，他又给信用社提供了2015年、2016年的财务报表（现金流量表、资产负债表、利润表）和审理报告等，之后听李中华说批了800万的贷款。办理该笔800万贷款时，提供的2015年、2016年的财务报表（现金流量表、资产负债表、利润表）不是真实的，都是他请示李中华后编造的，审计师事务所是李中华联系的，他把会计数据提供给审计师事务所，会计数据也是编造的，公司根本没有正规的账目。经侦查人员出示《产品购销合同》后辨认，“供方滨州市万国工贸有限公司，需方滨州市中源钓具有限公司，签订时间2016年4月1日，合同金额1700万元”的这份合同是李中华给他的，合同上的数据都是按照李中华的要求编造上去的，合同不是真实的。
（5）常某证言，他是李中华的妹夫，2016年5月22日从李中华银行账户转到他银行账户中的26600元是支付给他和沙爱忠的房租。李中华经营的中源钓具公司的厂房是他与李中华、沙爱忠三个人一起建的，李中华自己使用，每年支付给他和沙爱忠26600元。
（6）郭某证言，他是李中华的外甥女婿，2015年李中华经营的中源钓具公司资金紧张，向他借款，他手里正好有一张10万元的承兑汇票，因为承兑汇票没有到期需要给银行贴利息，他就去银行贴完利息把钱借给了李中华，李中华用了一年左右，2016年5月22日，通过银行卡把钱和贴给银行的利息一共103500元还给他了。
（7）申某证言，他于2009年至2017年在郭集信用社工作。李中华以中源钓具公司的名义在郭集信用社贷过多次款。2013年的时候，贷款440万，期限一年，2014年贷款到期后，李中华归还了本金440万及利息，之后李中华又贷款640万，2015年该笔贷款到期后，李中华申请了展期，2016年该笔贷款到期后，李中华把本金640万和利息都还上，又贷款800万，期限一年，这笔800万贷款到期后，本金和利息到期没有偿还。
（8）曹某证言，他自2010年至今在郭集信用社工作。李中华在郭集信用社做过三次贷款，都是以中源钓具公司的名义贷的。第一次是在2013年的时候，贷款金额440万，贷款期限是一年，2014年该笔贷款到期后，李中华把贷款本金和利息还上，又继续贷了640万，贷款期限还是一年，2015年这笔贷款到期后，李中华申请了展期，2016年这笔640万的贷款到期后，李中华把本金640万及利息还上，又贷款800万，期限一年，但这笔800万贷款到期后李中华没有偿还。
（9）夏某证言，他于2010年9月至2016年6月在滨州农商银行滨城支行信贷部工作，是信贷部的负责人，负责公司及个人超权限贷款的贷款资料审核工作。他审核过中源钓具公司的贷款资料后，滨州农商银行滨城支行公司部将相关贷款资料提交到信贷部，信贷部的审核负责人（该笔负责人为刘莎莎）核实提供的贷款资料是否完整，如资料完整，就根据公司部提供的调查报告出具审查报告，他也在审查报告后面签字确认。还有一个是企业信用等级评定报告书，也是根据公司部评出的等级进行评级，然后刘莎莎和他一起签字确认。审查报告和企业信用等级评定报告书都出来之后，他们就在企业流动资金贷款审查表上签字确认，再把贷款资料提交给贷审委审核。
（10）刘某证言，她于2015年到农商银行滨城支行信贷部工作，她审核过中源钓具公司的贷款资料。
（11）崔某证言，她从2011年起一直在滨州农商银行滨城支行信贷管理部担任审查员。2016年5月份，中源钓具公司在郭集信用社申请了800万元贷款，提出的购销合同说明是购买碳布，贷款资料到了信贷管理部后，她和经理夏志刚进行了审查，经审查资料齐备，就出了审查报告，再给贷款审查委员会，贷款审查委员会经过审查，认为这笔贷款符合条件，就审查通过了。
（12）姜某证言，她从2016年开始担任滨州市农商银行贷款审查小组成员，贷款审查小组负责对贷款公司的贷款材料进行总体审核。2016年5月18日，关于中源钓具公司、审批金额800万元的《贷款委员会审批记录》上有她的签字。
（13）李某证言，她从2013年至2017年一直是滨州市农商银行贷款审查小组成员，2016年5月18日关于中源钓具公司审批金额800万元的《贷款委员会审批记录》上有她的签字。
（14）张某证言，他于2017年7月到滨州农商银行郭集支行工作，任支行行长。他到郭集支行工作后，中源钓具公司的贷款已经是逾期不良的状态了，他联系李中华让他先把逾期的利息还上，把贷款转良，李中华说没钱还不了。2018年年初，李中华主动找他说想每年还10万元左右，他没同意，过了几天，他听说李中华被公安机关抓起来了。后来市东办事处沙家居委会的沙建民找到他，说想把李中华的贷款利息还上，然后把800万元的贷款转成正常。当时转正常有三种方式，一种是借新还旧，一种是还后再贷，还有一种是续贷，还后再贷要把本金和利息都还上，他们凑不出那么多钱，续贷是在贷款未到期的时候办理的，李中华这种情况也没法办理续贷，就只能把利息还上办理借新还旧的手续，等于用新贷的800万还上了之前的800万的贷款。后来李中华把贷款利息还上，这800万元的贷款就转正常了。
（15）沙某证言，他曾用名是沙建民，担任市东办事处沙家居委会书记，和李中华是一个村的。2018年2月份，李中华因为贷款的事情被关押在看守所，李中华的家人找到居委会看能不能找信用社给处理一下这笔贷款，他就和村主任沙海滨联系的郭集信用社，想还上利息，再把那800万贷出来，变成正常贷款，经信用社同意后，办理了相关手续，新的800万贷款也下来了。
2、书证
（1）（滨郭）流借字（2016）年第5-16号流动资金借款合同、（滨郭）保字（2016）年第5-16号保证合同、产品购销合同等中源钓具公司2016年贷款资料，上述资料载明，滨州中源钓具有限公司以从滨州市万国工贸有限公司购碳布的借款用途，从滨州市滨城区农村信用合作联社郭集信用社借款800万元，借款期限2016年5月18日至2017年5月17日。滨州燊辉商贸有限公司为该笔借款提供连带责任保证。
（2）借款申请书、（滨郭）流借字（2018）年第2-22号流动资金借款合同、（滨郭）保字（2018）年第2-22号保证合同等中源钓具公司2018年2月办理800万元借新还旧贷款的资料，上述资料载明，中源钓具公司以借新还旧的借款用途，从滨州市滨城区农村信用合作联社郭集信用社借款800万元，借款期限2018年2月12日至2019年2月10日，滨州燊辉商贸有限公司为该笔借款提供连带责任保证。
（3）贷款还款通知单，载明中源钓具公司于2018年2月12日偿还贷款本金800万、利息1668110.80元。
（4）中源钓具公司、张玉荣、李中华等人的滨州市农村商业银行账户交易明细，载明2016年800万元贷款的发放及使用情况。
3、被告人李中华的供述，与审理查明事实基本一致。
另查明，为使滨州市中源钓具有限公司尽快偿还借新还旧贷款，滨州市农商银行郭集支行出具了谅解书。
本院认为，被告单位滨州市中源钓具有限公司采取欺骗手段取得银行贷款，给金融机构造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，依法应判处罚金；被告人李中华作为单位直接负责的主管人员，其行为构成骗取贷款罪，依法应处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。公诉机关指控罪名及主要事实成立，本院予以确认。关于公诉机关指控被告人李中华至今未偿还贷款以及被告单位、被告人李中华及其辩护人提出的该笔贷款已偿还的辩解、辩护意见，经查，该800万元贷款在侦查机关立案时逾期未偿还，应当认定为给银行造成直接经济损失数额，但李中华被采取强制措施后以借新还旧方式偿还了该笔贷款，公诉机关指控的该内容不当，本院不予认定。被告人及其辩护人的辩解、辩护意见成立，本院予以采纳。关于辩护人提出信用社存在过错的辩护意见，经查，辩护人提出的该辩护意见现无证据证实，且信用社审查是否严格、规范不应成为其骗取贷款的理由，该辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人李中华经公安机关电话通知到案，到案后如实供述其犯罪事实，系自首，依法可减轻处罚。被告单位滨州市中源钓具有限公司在侦查机关立案时逾期未偿还银行贷款800万元的本息，给银行造成特别重大损失，该款虽然已经在侦查阶段偿还，但偿还方式系借新还旧，银行虽出具了谅解书，但目的是为保证借新还旧贷款能够如期偿还，辩护人提出对被告人李中华适用缓刑的意见不当，本院不予采纳。据此，对被告单位滨州市中源钓具有限公司、被告人李中华依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一、二款、第六十七条第一款、第三十条、第三十一条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告单位滨州市中源钓具有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金二十万元。
（罚金限于本判决生效后三日内缴纳。）
被告人李中华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年九个月，并处罚金五万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年1月25日起至2020年10月24日止。罚金限于本判决生效后三日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审 判 长 吕明华
人民陪审员 吕荣敏
人民陪审员 周 伟
法官 助理 郝 涛
二〇一八年九月七日
书 记 员 张 姗