山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0811民初3899号原告：中国建设银行股份有限公司济宁分行。负责人：袁雪峰，行长。委托诉讼代理人：周高峰，山东中昊律师事务所律师。被告：胡坤伦，男，1989年6月9日出生，汉族，住济宁市运河大厦住宅区。被告：宋莉，女，1989年11月1日出生，汉族，住济宁市运河大厦住宅区。被告：济宁运河置业有限公司。法定代表人：周玉光，经理。原告中国建设银行股份有限公司济宁分行（以下简称建行济宁分行）与被告胡坤伦、宋莉、济宁运河置业有限公司（以下简称运河置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月3日立案后，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行济宁分行委托诉讼代理人周高峰、运河置业公司到庭参加诉讼，被告胡坤伦、宋莉经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行济宁分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的个人住房借款合同；2、判令被告胡坤伦、宋莉偿还借款本金437539.07元及利息7165.87元、罚息177.97元等；3、判令被告运河置业公司对上述债务承担连带清偿责任；4、确认原告对被告抵押物享有优先受偿权；5、判令案件受理费、财产保全费、律师代理费、送达费等均由被告承担。事实和理由：2015年5月13日，被告胡坤伦、宋莉向原告提交个人住房贷款申请、房产共有人同意抵押证明，并办理了预抵押登记。2015年6月4日，被告胡坤伦与原告签订个人住房借款合同，向原告借个人住房贷款472800元，借款期限240个月。贷款期间，被告连续逾期未还款，至2018年3月21日，被告拖欠原告借款本金437539.07元及利息7165.87元、罚息177.97元。被告宋莉系被告胡坤伦之妻，购买房屋发生于夫妻关系存续期间用于居住，被告胡坤伦、宋莉应承担共同还款责任。被告运河置业公司为该笔借款提供连带责任保证。原告多次向被告催要借款本息未果，为维护合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判决。被告胡坤伦、宋莉未作答辩。被告运河置业公司辩称，被告公司为原告担保属实，也同意偿还欠款，但有抵押物，要求原告处置抵押物，不足部分被告公司全额承担。原告为支持其主张提交证据：1、个人住房借款合同、最高额保证合同，证明原告与被告胡坤伦存在借款关系，被告运河置业公司为该借款提供连带责任保证，及各方约定的各项权利义务、违约责任等；2、银行借款凭证一份，证明原告已按照合同约定向被告发放贷款；3、贷款账户明细表，证明被告出现逾期还款的情况；4、预抵押登记证明，证明原告对抵押房产享有优先受偿权；5、律师委托代理费、山东省律师服务收费标准一份，证明原告因本案支付律师代理费11567元。经质证，被告均对原告证据无异议，予以认可，且无证据提交。上述证据相互佐证，能够证实原告主张的被告拖欠借款及担保的事实，真实有效，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月1日，被告运河置业公司与原告签订个人住房借款最高额保证合同，约定被告运河置业公司为因购置济宁运河大厦项目房产而与原告发生借贷关系的全部债务人提供最高额保证，担保的债权是自2014年6月1日至2019年6月1日期间的最高额5000万元，保证方式为连带责任保证的内容。2015年6月4日，被告胡坤伦与原告办理个人住房借款，签订借款合同，借贷条款约定：被告胡坤伦向原告借款472800元，借款期限240个月；借款利率5.65%；逾期偿还罚息利率为本合同所约定执行利率再上浮50%；借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利等内容。担保条款约定：保证方式为连带责任保证；保证范围包括本合同的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人住房的其他款项、贷款人为实现债权与担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利终止，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议；抵押担保范围包括本合同的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人住房的其他款项、贷款人为实现债权与担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费等）；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利终止，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，抵押人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求抵押人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，抵押人不提出任何异议等内容。违约责任条款约定：出现任一违约情形，贷款人有权行使宣布贷款立即到期，要求借款人立即清除借款本息及相关费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费等）均由借款人承担等内容。被告胡坤伦、宋莉在该合同签名提供房产抵押担保。原、被告办理了房产预抵押登记（登记证号：济宁市房预字第2015009165号）。合同签订后，原告将472800元借款转入被告胡坤伦银行账户。借款后，被告未能如约按期偿还借款本息，截至2018年3月21日，被告尚欠借款本金437539.07元、利息7165.87元、罚息177.97元。原告多次向被告催要拖欠的借款本息，被告至今未予偿还，原告为保护其合法利益诉至法院。本院认为，被告与原告自愿签订的个人住房借款合同，是双方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效；被告胡坤伦向建行济宁分行借款472800元，用于购买住房，并由被告运河置业公司为该笔借款提供连带责任保证；借款后，被告未能如约按期偿还借款本息，截至2018年3月21日，被告尚欠借款本金437539.07元、利息7165.87元、罚息177.97元，事实清楚，证据充分。根据《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告胡坤伦在借款合同中明确约定贷款利率为5.65%，约定逾期加收50%的利息，均不超过法律规定。原告要求被告胡坤伦偿还借款本金并依照借款合同主张利息及罚息等，理由正当，本院予以支持。原告依据合同约定，要求被告支付实现债权的费用律师代理费11567元，理由正当，应予支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”被告宋莉系被告胡坤伦之妻，购买房屋发生于夫妻关系存续期间且用于居住，原告要求被告宋莉承担共同还款责任，理由正当，于法有据，应予支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。原告以保证合同，要求被告运河置业公司承担连带保证责任，理由正当，于法有据，应予支持。被告运河置业公司辩称应先行处置抵押物，理由不当，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司济宁分行与被告胡坤伦签订个人住房借款合同；二、被告胡坤伦、宋莉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司济宁分行借款本金437539.07元、利息7165.87元、罚息177.97元（此后的利息等以437539.07元为基数，自2018年3月21日起至实际给付之日止，按合同约定标准计算）；三、被告胡坤伦、宋莉在本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司济宁分行实现债权的律师代理费11567元；四、被告济宁运河置业有限公司对上述还款内容承担连带清偿责任；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司济宁分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3931元，由被告胡坤伦、宋莉、济宁运河置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 王 斌二〇一八年六月八日书记员 许兴桥