湖北省老河口市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂老河口民初字第01538号
原告老河口中银富登村镇银行有限公司。住所地：老河口市胜利路**号。
法定代表人冯锐，系老河口中银富登村镇银行有限公司行长。
委托代理人唐豪，系该行员工。代理权限为一般授权代理。
被告雷建平，男，1969年12月8日生，汉族。
被告张丰成，女，1970年2月22日生，汉族。
被告雷鑫，男，1990年10月3日生，汉族。
原告老河口中银富登村镇银行有限公司（以下简称老河口中银富登银行）与被告雷建平、张丰成、雷鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月17日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员ＸＸＸ担任审判长，与人民陪审员卢圣全、ＸＸ共同组成合议庭，于2016年1月19日公开开庭进行了审理。原告老河口中银富登村镇银行的委托代理人唐豪到庭参加了诉讼，被告雷建成、张丰成、雷鑫经人民法院在2015年10月18日《人民法院报》G25版送达开庭传票，依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告老河口中银富登银行诉称：2013年5月10日，原告与被告雷建平签订了《综合授信合同》，合同约定自2013年5月10日起60个月内，对被告雷建平授信49万元。担保方式为由被告张丰成、雷鑫分别提供最高额保证担保，同时被告雷鑫提供最高额抵押担保。同日，原告与被告张丰成、雷鑫分别签订了《最高额保证合同》，约定被告张丰成、雷鑫分别对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同项下的原告全部债权承担最高额连带保证担保责任。同日，原告与被告雷鑫签订了《最高额抵押合同》，约定被告雷鑫以其名下房产提供最高额抵押担保，产权证号为老河口市房权证市区字第00××××59号，他项权证号：0××××39。2013年5月10日，原告找与被告雷建平就上述《综合授信合同》签订了《借款合同》，明确约定该借款合同为《综合授信合同》项上的具体业务合同。《借款合同》约定原告向被告雷建平发放贷款20万元，期限60个月，合同约定利率为年利率15%，借款起止日期为2013年5月10日至2018年5月10日，还款方式为等额本息还款。该借款合同签订后，原告如约于2013年5月28日发放贷款，并设定放款次日开始以每月28日为还款日。2015年3月28日，被告雷建平未能按时归还当期本息，原告通过电话联系三名被告，三名被告均称会及时归还当期本息，但一直没有任何还款动作。原告为保证资金安全，委派员工上门催收，但三名被告刻意回避原告，电话也一直处于关闭状态，原告多次催收未果，经第三方调查，得知三名被告已在外地。目前被告雷建平应还本息一直处于逾期拖欠状态。原告认为，被告雷建平刻意回避与原告联系，从主观上已完全放弃了对应尽合同约定义务的履行，单方面造成严重违约，应承担违约责任。被告张丰成、雷鑫应履行保证责任。同时，被告雷鑫应以其抵押的房地产承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿贷款债。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请贵院依法判决如诉。诉讼请求一、判令被告雷建平偿还贷款本金人民币146620.61元。（大写壹拾肆万陆任陆佰贰拾元陆角壹分），并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息（计至全部欠款还清之日）。二、判令被告张丰成、雷鑫对上述诉讼请求承担连带责任，并按保证合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。三、判令被告雷鑫以其名下位于三仪街的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。四、本案诉讼产生的相关费用由被告承担。
原告为证明所陈述的事实及支持其诉讼请求，举出了如下证据：
证据一、被告雷建平、张丰成、雷鑫身份证复印件。证明三被告的身份信息；
证据二、2013年5月10日，原告与被告签订的《综合授信合同》、《借款合同基本条款》。证明：最高授信额度为49万元，授信有限期从2013年5月10日起60个月，非循环额度，授信用途为满足授信人依法合规且正常的生产、经营、生活需要，最高额保证人为张丰成、雷鑫，雷鑫提供价值45.6万元的财产予以担保。根据《借款合同基本条款》第6.3条的规定。证明起诉依据;
证据三、2013年5月10日，原告与被告雷建平签订的借款合同。证明：原告可向被告提供最高额度为40万元的贷款，其中初始贷款额度为20万元;
证据四、2013年5月10日，借款借据。证明：原告借给被告雷建平金额为20万元，年利率为15%。贷款期限为60个月。本次拟放款日为2013年5月28日，到期日为2018年5月28日;
证据五、2013年5月10日，被告张丰成与原告签订的最高额保证合同。证明：张丰成愿意为主债务人雷建平提供担保，担保范围为49万元本金及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项;
证据六、2013年5月10日，被告雷鑫与原告签订的最高额保证合同。证明：雷鑫愿意为主债务人雷建平提供担保，担保范围为49万元本金及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项;
证据七、2013年5月10日，被告雷鑫与原告签订的最高额抵押合同、抵押物清单、雷鑫的房产证。证明：雷鑫以其坐落在老河口市三仪街的房屋，为雷建平的主债务提供抵押担保;
证据八、雷建平在中银富登银行的流水帐。证明：雷建平每月需还款金额和最后截止还款日期;
证据九、雷建平的还款计划。证明被告雷建平从2013年6月28日起到2018年5月28日止，每月的28日，每期应偿还的金额为4757.99元;
证据十、雷建平已经偿还的资金表。证明雷建平已经偿还了本金54379.39元，正常利息47129.34元、支付费用（违约金）1532.82元、复利66.34元、罚息165.22元;
证据十一、雷建平尚欠原告款项的资金表。证明雷建平按还款计划表截至2016年1月19日欠原告本金33266元、利息17548.13元、复利1741.65元、罚息3134.4元。
被告雷建平、张丰成、雷鑫经人民法院传票传唤未到庭参加应诉，未举出证据，也未对原告所举证据进行质证。本院认为原告所举的证据具有真实性、合法性且与本案有关联性，本院予以采信。
经审理查明：2013年5月10日，原告与被告雷建平签订了《综合授信合同》,合同约定自2013年5月10日起60个月内，对被告雷建平授信49万元，该49万元额度为非循环额度，授信用途为满足借款人依法合规且正常的生产、经营、生活需要。为担保上述借款合同下的原告债权，被告张丰成、雷鑫分别提供最高额保证担保，同时被告雷鑫提供最高额抵押担保。2013年5月10日，原告与被告张丰成、雷鑫分别签订了《最高额保证合同》，约定被告张丰成、雷鑫分别对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同项下的原告全部债权承担最高额连带保证担保责任。同日，原告与被告雷鑫签订了《最高额抵押合同》，约定被告雷鑫以其名下位于老河口市三仪街房产提供最高额抵押担保，该房评估价为245600元，产权证号为老河口市房权证市区字第00××××59号，他项权证号00××××39，对借款合同下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。2013年5月10日，原告与被告雷建平就上述《综合授信合同》签订了《借款合同》，明确约定该借款合同为《综合授信合同》项下的具体业务合同。《借款合同》约定原告向被告雷建平发放贷款20万元，期限60个月，合同约定年利率为15%，借款起止日期为2013年5月10日至2018年5月10日，还款方式为等额本息还款。该借款合同签订后，原告如约于2013年5月28日发放贷款，并设定放款次日开始以每月28日为还款日，每月应偿还4757.99元。到了2015年3月28日的还款日，被告雷建平未能按时归还当期本息，雷建平在老河口中银富登银行账户上仅有23.76元，明显不足偿还第22期的借款本息。经原告催促，雷建平2015年3月29日还款500元。因被告雷建平从2015年3月28日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生了逾期不偿还贷款的情况，原告于2015年8月17日诉至人民法院，请求支持其诉讼请求。起诉后被告雷建平于2015年12月21日通过普通汇兑来账方式还款1200元，2015年12月23日仍通过普通汇兑来账方式还款100元，截至2016年1月19日开庭审理之日被告雷建平已经偿还了本金54379.39元，正常利息47129.34元、支付费用（违约金）1532.82元、复利66.34元、罚息165.22元。截至2016年1月19日雷建平尚欠原告本金145620.61元、利息17548.13元、罚息3134.4元。庭审时原告将第一项诉讼请求进行了明确1、请求被告雷建平偿还贷款本金145620.61元，比原来本金减少1000元；2、请求被告雷建平偿还贷款利息17548.13元；3、放弃要求被告雷建平支付违约金的请求；4、请求被告雷建平支付罚息3134.4元。其他二、三、四项请求不变。
另查明：原、被告签订的借款合同基本条款第6.3款约定：借款人发生本合同下的违约事件，中银富登银行有权根据本合同的约定（或者根据法律法规、金融监管机构的规定）行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登银行为实现债权和担保权益而发生的费用。在原、被告签订的借款合同业务条款第D.3款约定：逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍；第S.2款约定：针对每笔贷款下的每次逾期，借款人应在每期应还款日之后第4日按每笔每期每次100元人民币的标准，支付每期违约金。第Y款约定：中银富登银行已提请借款人注意利息和利率、费用、还款计划、承诺与保证、违约及补救措施及其他重要条款，并就合同进行了充分的解释和说明；经借款人充分审阅与中银富登银行讨论，双方达成的修订和补充已在特别约定栏或补充协议中写明；借款人已完全理解并同意包括借款合同业务条款、借款合同基本条款和合同附件在内的本合同的所有内容，并无疑问或异议。
本院认为：原告老河口中银富登银行与被告雷建平双方签订的借款合同是双方真实意思表示，具有法律效力，对双方均有约束力。原告请求依法判令被告偿还借款本金、利息、罚息，有原告提供的被告雷建平签名的借款合同、借据为证，事实清楚，证据确凿。原、被告双方在借款时对利率及还款期限进行了约定，双方应按借款合同约定履行各自义务，作为出借方，原告已按合同约定将借款本金交付被告，被告则应按照还款计划积极履行按时足额偿还借款本金及支付利息的义务。因被告雷建平自2015年3月28日开始未能按约定足额偿还当期应还本金利息，出现了逾期还贷的情况，发生了违约事件，原告依照约定可以宣布合同项下的全部或部分债务立即到期，催收下欠的借款本金及利息、计收罚息、行使抵押权。在被告雷建平不能偿还到期债务时，被告张丰成、雷鑫应当根据保证合同的约定履行保证责任。原告老河口中银富登银行对被告雷鑫的抵押物依法享有抵押权、优先受偿权。原告表示放弃违约金，是对自己民事权利的依法处分，本院予以确认。本案经合议庭评议，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告雷建平于本判决生效后三十日内，一次性支付原告老河口中银富登村镇银行有限公司借款本金145620.61元、利息17548.13元、罚息3134.4元，合计166303.14元（利息计算自借款之日起至2016年1月19日止）；并支付自2016年1月20日起至实际清偿借款完毕止所产生的利息、罚息（贷款利息按双方约定的年利率15%计算，逾期贷款罚息利率按双方约定的合同利率的1.5倍计算）；
二、被告张丰成、雷鑫对被告雷建平的上述还款义务承担连带担保责任；
三、被告雷鑫所有的位于老河口市三仪街房产，雷鑫以该房产履行抵押担保义务，原告老河口中银富登村镇银行有限公司对上述财产依法享有抵押权并优先受偿；
四、被告张丰成、雷鑫代为偿还债务后，依法享有对债务人雷建平的追偿权。
三被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3232元，由被告雷建平负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，预交上诉案件受理费3232元，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行。户名：湖北省襄阳市中级人民法院，帐号17-451701040003656；上诉人也可以将上诉案件受理费交给老河口市人民法院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 ＸＸＸ
人民陪审员 卢圣全
人民陪审员 王 芳
二〇一六年三月八日
书 记 员 杜洪亮