安徽省淮北市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）淮刑终字第00182号
原公诉机关淮北市相山区人民检察院。
上诉人（原审被告人）褚义军，男，1968年8月1日出生于安徽省六安市，汉族，大专文化，户籍地淮北市相山区，住合肥市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年8月29日被合肥市公安局西园派出所抓获，同年9月1日被淮北市公安局相山分局刑事拘留，同月11日经淮北市相山区人民检察院批准逮捕，同日由淮北市公安局相山分局执行逮捕，同月30日被该局决定取保候审，2015年3月13日被淮北市相山区人民检察院决定取保候审，同年4月13日被淮北市相山区人民法院决定逮捕，次日由淮北市公安局相山分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。
辩护人孙爽朗，安徽亚星律师事务所律师。
淮北市相山区人民法院审理淮北市相山区人民检察院指控原审被告人褚义军犯信用卡诈骗罪一案，于2015年9月22日作出（2015）相刑初字第00150号刑事判决。宣判后，褚义军不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年12月2日公开开庭审理了本案。淮北市人民检察院指派代理检察员刘冬梅、常青华出庭履行职务，上诉人褚义军及辩护人孙爽朗到庭参加诉讼。现已审理终结。
原审法院查明：被告人褚义军分别于2009年12月31日、2011年5月18日申领中国工商银行股份有限公司淮北分行（简称工行淮北分行）、中国银行股份有限公司淮北分行（简称中行淮北分行）信用卡各一张，后使用该信用卡共恶意透支本金393545.79元，经发卡行多次催要拒不退还。
原审法院认为：被告人褚义军的行为已构成信用卡诈骗罪。褚义军在案发后能偿还透支款项，取得发卡行谅解，依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款及《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条之规定，以信用卡诈骗罪判处褚义军有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十五万元。
褚义军上诉提出：其无恶意透支行为，不应构成信用卡诈骗罪。
其辩护人提出基本相同的辩护意见。
经审理查明：上诉人褚义军分别于2009年12月31日、2011年5月18日申领工行、中行信用卡各一张，后使用该信用卡共恶意透支本金393156.11元，经发卡行多次催要拒不退还。具体事实如下：
1、2009年12月31日，上诉人褚义军提供相关个人资料在工行淮北分行申领卡号为4270300029530127的牡丹双币贷记卡1张，该卡对账日为每月1日，还款日为次月25日，初始信用额度2万元，后增至30万。期间，褚义军使用该卡透支消费、还款。至2014年3月1日，褚义军使用该卡包括本金、利息及滞纳金在内未还金额累计301996.61元。工行淮北分行于同年3月27日、4月2日、11日对褚义军进行电话催收，后又多次采用人工电话、系统短息、系统语音、上门催收等形式进行催收。至2014年7月28日该行报案时，褚义军透支未还本金共293573.76元，利息及罚息共24423.57元。褚义军于2014年7月29日电话联系该行商讨还款事宜时，另行提供了联系电话与地址。褚义军于同年9月22日偿还上述全部款项，工行淮北分行对其行为表示谅解。
2、2011年5月18日，上诉人褚义军提供个人相关资料在中行淮北分行申领卡号为4096701083414862的中银白金贷记卡1张，账单对账日为每月15号，还款日为对账单日后20日。期间，褚义军使用该卡透支消费、还款。至2013年9月15日，褚义军使用该卡未还金额累计101565.53元。中行淮北分行于同年9月23日、10月23日电话联系褚义军还款，褚义军虽承诺还款，但一直未予偿还。至2014年8月13日该行报案时，褚义军透支未还本金共99582.35元，利息及罚息共30587.86元。褚义军于同年9月22日偿还上述全部款项，中行淮北分行对其行为表示谅解。
上述事实，有下列证据证实：
1、报案材料、褚义军申报信用卡的个人资料等材料：工行淮北分行于2014年7月28日报案。褚义军于2009年12月31日向该行申领牡丹双币贷记卡金卡1张。该卡预留褚义军信息有，工作单位淮北市高新装潢工程处，职务总经理，联系电话1386688****、0561306****、1534488****等，住址淮北市相山区鹰山路1号2栋1单元202室。该卡联系人资料为，配偶雷某，联系电话1390561****。另有年收入证明、皖AC0C**号小型越野车、皖F313**号轿车行驶证、房产证、企业营业执照等证明材料。
中行淮北分行于2014年8月13日报案。褚义军于2011年5月18日向该行申领中银白金卡贷记卡1张。该卡预留褚义军信息有，工作单位淮北市高新装潢工程处，电话1335551****、0561306****等，住址淮北市相山区宏发半岛3栋407室。该卡联系人资料为，配偶雷某，电话1595612****。
2、信用卡交易明细及说明：卡号42703000029530127，持卡人褚义军，该卡对账日为每月1号，还款日为次月25日。该卡自2012年9月1日消费、还款。至2013年6月25日欠款320402.61元，同月26日还款15万元。后该卡继续使用，并于2014年1月26日分3笔还款1.56万元、2万元、1万元。该卡于同年2月9日透支金额为299745.47元，当日还款4万元，余259745.47元未偿还，同日又刷卡消费35990.89元，消费后透支未还金额为295736.36元；同年2月16日在苏果超市（合肥）有限公司消费37.87元，消费后透支未还金额为298057.53元（包括本金、利息及滞纳金）；至2014年3月1日，该卡未还本金、利息及滞纳金在内共301996.61元。工行淮北分行报案时，褚义军透支本金未还款项共293573.76元，利息及罚息共24423.57元。
卡号4096701083414862的信用卡于2012年9月28日开始消费使用，该卡对账日为每月15号，还款日顺延20日。
该卡于2013年9月3日最后还款1万元，至同年9月4日透支未还金额99972.03元，同年9月15日计入利息1593.5元，2014年7月未还本金99582.35元，利息及罚金息共30587.86元。
3、催收记录：工行淮北分行2014年3月27日对1534488****、0561392****电话催收结果为，无人接听、挂断或占线；同年4月2日、4月11日对1534488****进行批量语音精确外呼催收和批量短信催收；同年4月20日至5月27日对1534488****、05613927777、1386688****、1595612****、05613063177、1390561****、1339551****、1335551****等号码进行催收10余次，均无法联系褚义军。该行在信用卡使用期间亦对褚义军进行催收，其中褚义军于2013年6月25日电话催收后答应还款。
中行淮北分行2013年9月23日、10月23日2次电话催收褚义军还款，褚义军承诺还款；11月15日至2014年8月3日每月均电话催收褚义军还款，催收9次；2014年3月褚义军承诺还款；同年4月始褚义军称无钱还。
4、情况说明：褚义军持有的工行淮北分行卡号为42703000029530127的信用卡所欠款共336795.12元于2014年9月22日全部还清，该行对褚义军的行为表示谅解；褚义军持有的中行淮北分行卡号为4096701083414862信用卡所欠款共133843.82元于2014年9月22日全部还清，该行对褚义军的行为表示谅解。
5、自书情况说明：工行淮北分行的ＸＸ于2015年5月22日出具说明。载明褚义军于2014年7月29日16时许使用1813002****拨打工行淮北分行银行卡中心主任室电话商谈信用卡还款事宜及另行提供联系电话与地址的情况。
6、合肥市公安局西园派出所出具的抓获经过等材料：该所于2014年8月29日13时许在合肥市蜀山区贵池路华美商务宾馆将褚义军抓获，褚义军于同年8月29日至9月1日被临时羁押在合肥市第二看守所。
7、证人刘某某（系工行淮北分行员工）的证言：2011年6月24日，褚义军在工行淮北分行城建支行办了1张卡号为4270300029530127的信用卡，该卡初始授信额度2万元，后调至30万元。该行信用卡一般最长还款期限不超过56天。褚义军开始使用该卡时尚有还款行为，自2013年11月透支后就无还款记录，至2014年7月28日，褚义军使用该卡透支本金293573.76元，利息及罚金24423.57元，合计317997.33元。2013年11月2日始，该行以电话、短信、信函、上门等形式进行20余次催收，但褚义军电话一直不接或处于关机状态。后联系电话被更换，该行就找不到褚义军了。2014年6月，其与王某到宏发半岛小区3栋407室褚义军家中催要未果。
8、证人赵某（系中行淮北分行员工）的证言：2011年6月，褚义军在中行淮北分行现代花园支行办理1张卡号为4096701083414832的信用卡，该卡信用额度10万元，该行信用卡一般最长还款期限不超过56天。褚义军开始使用该卡时尚有还款行为。自2013年4月透支后即不再还款。该卡至2014年8月22日共计透支本金99582.35元、利息18009.88元、罚金12577.98元。，该行自2013年5月以电话、短信、信函、上门等形式进行多次催收，但褚义军电话一直不接或处于关机状态。后联系电话被更换，该行就找不到褚义军了。
9、上诉人褚义军的供述：2009年12月，其在工行淮北分行办理了1张尾号为0127信用额度为2万元的信用卡。工行淮北分行因该卡逾期欠款电话通知后，其曾及时将欠款归还。后该卡信用额度升级至30万元。2012年，其在合肥成立中国第四冶金建设有限公司合肥办事处后，透支使用该卡在合肥购物、吃饭、买机票等。至2014年春节前后，该卡因信用额度无法使用。其于2014年1月透支使用该卡后就没再还款，透支约30万元，其中包括利息2万余元。开设该卡时，其留的手机号是1386688****，后又留了1534488****，但这两个号码于2013年12月停机不再使用，预留的固定电话0561392****、0561306****在其公司停业后也停机，其没给工行新的联系方式。因生意资金链断，该卡透支后其已无能力还款。
2011年5月，其在中行淮北分行办理了1张尾号为4862、额度为30万元的信用卡，该卡最短还款时间为20天，最长还款时间为50天。该卡于2013年2月透支消费约10万元后，其就不再还款。该卡主要被其用于交税、开建筑发票、住宿、吃饭、加油等行为。其预留的手机号码1335551****于2013年3月停机，预留的固定电话0561392****在公司停业后不再使用。后其给中行留了新号码1813002****，该号码其一直使用。中行打电话催缴欠款时，其因无还款能力说暂时没有。中行也曾找其还款，其承诺10余天内还款，但到期后一直未还。
本院认为：上诉人褚义军以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡行多次催收后超过三个月仍未归还，属恶意透支，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。褚义军在案发后积极偿还透支欠款，并取得发卡行的谅解，依法对其从轻处罚。对褚义军及辩护人关于其行为不构成信用卡诈骗罪的上诉理由、辩护意见，经查，褚义军多次透支其申领的工行、中行信用卡并产生巨额透支款未予归还，且在信用卡使用期间多次更换其联系方式，逃避发卡行催收。在还款期限届满后，发卡行多次采取打电话、发短信及上门催要等方式进行催收，褚义军仍不予归还。上述行为应认定为恶意透支行为，故该上诉理由及辩护意见不能成立。原判定罪准确，量刑适当，适用法律正确。审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 赵媛媛
审 判 员 柏 莉
代理审判员 田沼西
二〇一五年十二月九日
书 记 员 丁 璐
附相关法律条文：
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判。