山东省青岛市市北区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0203刑初658号
公诉机关山东省青岛市市北区人民检察院。
被告人王峰，男，1969年2月9日出生于山东省青岛市，汉族，大学文化，系某（青岛）国际家居有限公司负责人，户籍地青岛市市南区。因涉嫌犯合同诈骗罪于2014年10月16日被青岛市公安局市北分局刑事拘留，同年11月21日被监视居住，2015年5月13日被青岛市市北区人民检察院监视居住。2016年9月30日被本院监视居住，2018年3月29日由本院决定逮捕，同日由公安机关执行。
辩护人高思超、丛凡力，山东凯恩律师事务所律师。
青岛市市北区人民检察院以青市北检公刑诉［2016］620号起诉书指控被告人王峰犯骗取贷款罪向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。青岛市市北区人民检察院指派检察员张芹、栾婧出庭支持公诉，被告人王峰及其辩护人高思超到庭参加诉讼。现已审理终结。
青岛市市北区人民检察院指控，2012年11月，被告人王峰为了偿还孙某的欠款，经孙某介绍，王峰和连某分别以某（青岛）国际家居有限公司和青岛某商务有限公司的名义签订了无需真实履行的“家具定购合同书”，并将该份“家具定购合同书”提供给某银行股份有限公司青岛分行，骗取贷款280万元人民币，用于偿还了其欠款。后被告人王峰被查获到案。
针对以上指控，青岛市市北区人民检察院当庭宣读出示了公安机关的受案登记表、发破案经过、抓获经过，相关借款合同、家具定购合同，证人证言，被告人供述和辩解等证据。
公诉机关认为，被告人王峰以欺骗手段取得银行贷款，有其他严重情节，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人王峰对公诉机关指控的事实予以否认。该辩解称，其提供的某公司与某商务有限公司的家具购销合同是真实有效的。银行能贷款给其所在的某公司是因为其有房产抵押并有担保公司为其公司担保。
辩护人提出的主要辩护意见是，王峰的行为不构成犯罪。某公司向银行贷款不存在骗取行为，也未给银行造成重大损失；某公司提供给银行的材料均经过审查银行才放贷款，目前也已经由担保公司给付银行，银行并没有损失；担保公司也可以从司法机关扣押的财产中获得补偿。某公司是贷款主体，指控王峰个人犯罪与事实相悖，某公司与某公司签订的合同不存在虚假成分，只是某商务有限公司未履约。对被告人王峰不宜以犯罪论处。
经审理查明，2012年11月，被告人王峰为了偿还孙某的欠款，经孙某介绍，王峰和连某分别以某（青岛）国际家居有限公司和青岛某商务有限公司的名义签订了无需真实履行的“家具定购合同书”，并将该份“家具定购合同书”提供给某银行股份有限公司青岛分行，向银行申请贷款人民币280万元。某银行青岛分行于2012年11月8日按照某公司要求，向青岛某商务有限公司支付贷款人民币280万元。被告人王峰取得贷款后用于偿还其个人欠款。后被告人王峰被查获到案。
以上事实有下列证据予以证实：
1、书证
（1）公安机关出具的受案登记表、发破案经过、抓获经过证实，被告人王峰系被抓获到案。
（2）青岛某担保集团有限公司控告书、青岛某担保集团有限公司工商登记；某银行法人借款合同、某银行法人借款保证合同、委托保证合同、保证反担保合同、动产抵押登记书、家具明细表、某公司2012年8月的资产负债表、利润表、纳税申报表、某公司租赁商铺合同、某公司企业法人营业执照、工商登记材料、某（青岛）国际家居有限公司与青岛某商务有限公司家具定购合同书、货品定购明细表、货款余额查询、担保履约回执等材料证实，2012年11月7日某（青岛）国际家居有限公司向某银行青岛分行借款280万元，借款用途为购家具。青岛某担保集团有限公司为保证人，承担连带责任保证。王峰、徐某、某（青岛）国际家居有限公司为青岛某担保集团有限公司的反担保保证人，反担保保证措施是王峰所有的青岛市市南区香港西路XX号XXXX户房地产（已向某银行抵押贷款220万元），以剩余价值人民币280万元向青岛某担保集团有限公司抵押提供反担保；某（青岛）国际家居有限公司所有的青岛市市北区山东路XX号展厅内的家具，现以价值人民币900万元向青岛某担保集团有限公司抵押提供反担保；某（青岛）国际家居有限公司所有的青岛市长沙路仓库内的家具，现以人民币500万元向青岛某担保集团有限公司抵押提供反担保。
（3）从某银行青岛分行提取的法人借款合同、提款申请书、家具定购合同书、借款凭证、电汇凭证、贷款业务还款明细、还款凭证证实，2012年11月7日某（青岛）国际家居有限公司向某银行青岛分行借款280万元，借款用途为购家具。借款期至2013年11月7日。
借款时提交给银行的家具定购合同书：甲方为某（青岛）国际家居有限公司，乙方为青岛某商务有限公司，合同总值为人民币3501720元。
某银行青岛分行于2012年11月8日按照某公司提款申请书的要求，向青岛某商务有限公司支付货款人民币280万元。青岛某担保集团有限公司于2013年9月9日、11月8日代某（青岛）国际家居有限公司归还贷款给某银行青岛分行本息2808934.65元。
（4）青岛某商务有限公司银行账户明细等材料证实，青岛某商务有限公司于2012年11月8日收到货款280万元后，于11月9日归还陈某280万元。
（5）某（青岛）国际家居有限公司账户明细证实，2010年6月至2014年9月该公司的往来款情况。
（6）公安机关的搜查笔录、扣押物品清单证实，2013年12月20日至12月21日青岛市公安局市北分局对青岛市市北区山东路XXX号1-2层某（青岛）国际家居有限公司进行了搜查，扣押家具共272件。
（7）相关户籍证明证实，被告人王峰的身份情况。
2、证人证言
（1）证人唐某的证言证实，其系某担保集团有限公司调查部项目经理。2012年10月一个叫王峰的男的来到其公司，说是要让其公司给他们公司做担保。王峰的公司是某（青岛）国际家居有限公司，他公司急需一笔贷款，没有担保公司担保是不可能从银行获得贷款。按照办理担保业务的流程，业务员把王峰介绍到其公司调查部，其负责王峰这笔担保业务。然后其给王峰列出了其公司办理担保贷款所需的各种资料，让王峰回去准备材料。等王峰把这些材料交给其公司调查部后，其公司就抽查了部分可能有疑问的原件进行核实。接着在调查完王峰提交的各种材料后，其就向公司上报一份报告，由公司再研究决定。
2012年11月1日，其代表公司和王峰所在的某（青岛）国际家居有限公司签订了一份《委托保证合同》，主要就是某（青岛）国际家居有限公司委托青岛某担保集团有限公司担保向某银行贷款，担保金额是280万元，担保期限是2012年11月7日至2013年11月6日，某（青岛）国际家居有限公司每月向某银行支付贷款利息，到了2013年11月6日前向某银行还清贷款。如果到期不还或其他原因还不上，由其所在青岛某担保集团有限公司负责偿还。其公司给某（青岛）国际家居有限公司担保后，按照规定其公司每个月中旬左右要到这个公司去实地查看，一是看这个公司抵押给其公司的家具，二是看这个公司的经营状况。2013年9月中旬其公司又到某（青岛）国际家居有限公司去查看时，发现已经有别的公司接手了这家公司。据接手公司说他们正在办理交接手续，这些家具已经被扣了。其公司一看感到不对，接着联系王峰，就联系不上了。其公司又到某银行调取某（青岛）国际家居有限公司办理的借款保证合同，发现王峰把这笔280万的贷款转到一个叫青岛某商务有限公司的帐上，而按照规定，这笔贷款应该而且只能购买某品牌和及其代理的品牌，但青岛某商务有限公司并没有某品牌和代理的品牌业务。而且王峰向某银行提供的《家具定购合同书》是伪造的。因为找不到王峰，贷款到期后青岛某担保集团有限公司在2013年11月8日替某（青岛）国际家居有限公司向某银行偿还了2528030.33元，其中本金是2519095.68元，利息是8934.65元。
某（青岛）国际家居有限公司，位于青岛市市北区山东路XXX号1－2层，经营家具销售，法人代表是王峰，徐某是股东。
某（青岛）国际家居有限公司因办理贷款手续，向某银行提供的采购家具的合同是谁提供的其不知道，按照其所掌握的流程，应由某（青岛）国际家居有限公司如实提供。公安机关给其出示的某（青岛）国际家居有限公司与青岛某商务有限公司的《家具定购合同书》其后来见过，其办理担保业务时没见过，这份合同不是提供给某担保公司的，应该是提供给某银行的。至于王峰签订此份合同的目的以及是否是真实的采购家具其不掌握，没任何人和其说过，其公司主要是审核反担保措施以及反担保物。某（青岛）国际家居有限公司向某银行贷款280万元的去向其不知道。
证人唐某对被告人王峰进行了辨认、确认。
（2）证人徐某的证言证实，其是某公司家居有限公司的股东，在公司任执行总监，负责所有的销售业务。2004年其认识的王峰，到了2008年3月王峰听朋友说做家俱生意还比较好，然后王峰就到了广州去看了一个家居展览。回来后他就谋划着做家居生意。成立家居公司后由于工作上的矛盾及感情的不和，在2010年其二人就断了恋人关系，但其还在这个公司工作。
某（青岛）国际家居有限公司，位于青岛市市北区山东路XXX号1－2层，于2008年成立，经营家居销售，法人代表是王峰，其是股东。王峰负责总体业务和财务，其负责业务销售，公司所有的贷款都是有王峰来操作的。这个公司的前期工作主要是王峰做的，其主要是招聘员工并进行培训。当时成立这个公司时王峰跟其说需要有2个自然人，等后期其偶然看到公司的章程，上面写着其的股份是20%，王峰占80%。王峰还说公司争了钱后，其可以分红。公司除了王峰和其外还有会计尹某，以及宋某鹏。宋某鹏跟王峰是多年的老朋友，在公司是副总，主要负责外部联系事宜，类似办公室主任的职务。尹某是招聘来的主要负责财务。其知道青岛某家居有限公司通过某担保公司担保在某银行贷款的事，当时王峰以公司的名义在某银行贷过款，这都是王峰具体操作的，具体事项其不知道。但王峰让其到某银行签过字，好像是股东同意贷款之类的事。王峰从某银行贷款的280万元去向其不知道，这都是由王峰和公司会计尹某来负责的。其知道王峰从孙某那儿借了100多万，从一个姓毕的也借了钱，但借了多少钱其记不清了，其只是过去签字，其他的事都是王峰在办理。
证人徐某对被告人王峰进行了辨认、确认。
（3）证人孙某的证言证实，2012年9月左右王峰通过朋友介绍和其认识，王峰知道其做民间借贷就提出和其借钱，他没有抵押物，有担保人：徐某，借款金额人民币500万元，其同意了。后来他提出要找个公司签合同、走账，其就找了连某让连某的青岛某商务有限公司办理这些事，随后其把钱借给王峰。王峰于2012年11月9日用某（青岛）国际家居有限公司的账户，给其朋友连某的青岛某商务有限公司的账户分别汇了220万元、280万元。再后来连某把这些钱按其的要求转进了陈某的个人账户，陈某的这张银行卡一直在其手里使用。
王峰要其提供公司和他的公司签订采购合同是因为他当时说是为了走账方便，其没多想就同意了。王峰从2012年初就开始和其借款，前后有多次，以前借了按时还款，后来到2013年9月前后就找不到人了，他现在仍欠其140万元钱，其已经在市北区法院起诉了王峰和徐某。其借给王峰的钱有500万元的协议，王峰还给其钱之后其就把原件给了王峰。其觉得王峰和徐某是男女朋友关系，徐某还是某（青岛）国际家居有限公司的股东。其和陈某是从小的同学，其因为要申请保障房，所以名下不能有过多的资产，所以借用陈某的银行卡。
（4）证人连某的证言证实，其系青岛某商务有限公司法定代表人。经辨认公安机关向其出示的公安机关调取的某银行电汇凭证，编号：44XXX05，汇款人：某（青岛）国际家居有限公司，收款人：青岛某商务有限公司，金额：280万元。其确认这张电汇凭证的具体情况是，其朋友孙某找其帮忙，孙某和其说有个叫王峰的人欠他的钱，王峰和其公司签个家具定购合同，待王峰要回货款之后，就把钱打给其的青岛某商务有限公司。其同意了，就用青岛某商务有限公司与王峰某（青岛）国际家居有限公司，在2012年8月27日签订了《家具定购合同书》。2012年11月8日其公司收到了王峰用某（青岛）国际家居有限公司汇给其的280万元。2012年11月9日其就按孙某的要求用转账支票汇给了陈某280万元。其对于汇给陈某款项使用的支票进行了辨认、确认。对公安机关调取的相关《家具定购合同书》亦进行了辨认、确认。
（5）证人陈某的证言证实，其和青岛某商务有限公司没有任何业务联系，其和这家公司的法人代表连某认识。2012年期间其朋友孙某、连某合伙开了青岛省和投资有限公司，其帮忙揽业务。经辨认公安机关向其出示的工商银行转账支票复印件，付款方为青岛某商务有限公司，收款人为陈某，用途为还款，金额为280万元，被背书人为陈某。其确认在2012年11月孙某跟其说要用其的银行卡转笔账，其就同意了。因为其一直有张银行卡借给孙某用，280万元进了其的银行卡后，连某带其到工行又把这笔钱转走了，具体转哪里其不知道。据其所知青岛某商务有限公司没有实际经营。其不认识王峰，但听孙某和连某聊天时说过王峰借了他们的民间借贷，后来王峰还不上钱了。因为孙某正在申请经济适用房，名下不能有资产，所以他借用其的银行卡。
（6）证人苏某的证言证实，其应朋友王峰的要求，帮助其包装家具，王峰将其中一部分包好的家具运到大沙路租好的仓库，后来该在包装家具时被警察带到派出所情况。
（7）证人董某的证言证实，其系某银行青岛分行的工作人员。2011年至2012年某（青岛）国际家居有限公司王峰在其所在银行办理贷款，王峰是其的客户，王峰在其银行的贷款业务都是其经手的，直到最后这笔280万贷款逾期，后来王峰电话就关机了，联系不上了。
2012年11月初，王峰以某公司名义在某银行青岛分行办理贷款，这笔是续贷业务，王峰与其银行的工作人员说公司需要从青岛某商务有限公司采购350余万元的家具，贷款目的是为了支付这笔业务的贷款，其所在银行就按照程序办理了，某公司也提供了相关的材料。青岛某担保集团有限公司为某公司出具了担保材料，其行经过审核，与某公司签订《某银行法人借款合同》。其对相关合同进行了辨认、确认。提供这份材料的目的就是要说明贷款的实际用途，这份合同其记不清是王峰本人还是他公司的其他工作人员交到银行的。这份合同不是其银行工作人员拟定的，都是借款人自己提供。这笔280万的贷款利息都还了，本金未还，由青岛某担保集团有限公司承担连带责任代偿了，具体数额其记不清了。这笔280万的贷款进了某公司账户，之后转给了用途方青岛某商务有限公司账户。其银行的所有行为都按监管部门规定进行，至于某公司再如何处置，是否向某公司履约其行不知道，也无法核实。
证人董某对被告人王峰进行了辨认、确认。
（8）证人于某的证言证实，王峰在2014年4、5月份说他欠了别人钱，要在其暂住处躲债，其同意了。10月16日警察到其暂住处将王峰抓获。
3、被告人王峰的供述，某（青岛）国际家居有限公司，位于市北区山东路XXX号1－2层，2008年成立，经营家居销售，其是法人代表，徐某是股东。公司除了其以外，还有会计尹某，以及宋某鹏、徐某。宋某鹏在公司是副总，主要负责外部联系事宜，类似办公室主任的职务；尹某是招聘来的，主要负责财务；徐某负责设计和业务培训。
2012年11月其以某青岛公司名义到某银行洽谈了一笔280万元的贷款，贷款用途是购买家具，期限是2012年11月7日至2013年11月7日，这笔贷款业务由青岛某担保集团有限公司作担保，承担连带责任，保证范围为贷款本金、利息。2012年11月7日其代表公司与某银行签订了《法人借款合同》。青岛某担保集团有限公司与某银行签订了《法人借款保证合同》。其公司与青岛某担保集团有限公司签订了《委托保证合同》，担保方为青岛某担保集团有限公司，被担保方为某（青岛）国际家居有限公司，签订日期为2012年11月7日。其公司将价值900万元的800余件家具在工商局办理了动产抵押登记，这部分家具当时存放在某（青岛）国际家居有限公司位于山东路XXX号的仓库内，将价值500万元的149件家具放在公司仓库内，作为浮动抵押。青岛某担保集团有限公司作为担保保证人（甲方），徐某和其作为反担保保证人（乙方），某（青岛）国际家居有限公司作为反担保保证人（丙方），签订了《保证反担保合同》。合同约定其持有的香港西路XX号XXXX户房子的剩余价值（280万），某（青岛）国际家居有限公司山东路XXX号展厅内的价值900万元家具，和某（青岛）国际家居有限公司所有的存放于长沙路仓库内的价值500万元的家具作为反担保物，然后青岛某担保集团有限公司给某银行出具了此笔贷款业务作担保的《担保函》。某银行于2012年12月8日发放了贷款，这笔280万元的贷款直接进到了青岛某商务有限公司对公账户内。其在向某银行提交贷款材料时用途是购买家具，其中一份是《家具订购合同书》，约定某（青岛）国际家居有限公司向青岛某商务有限公司购买350余万元的家具。因为在银行贷款都得有用途，当时申请的用途就是购买家具。某（青岛）国际家居有限公司向某银行提交的贷款材料由工作人员准备，由其签字确认，并加盖公司的公章后提交给某银行。至于其公司是否与青岛某商务有限公司实际履行了家具购买合同，其记不清了。当时青岛某商务有限公司连某和孙某给其提供了营业执照。
其公司给青岛某担保集团有限公司提供的反担保物中，其公司出具了家具明细表，编号从1至643，合计1016件家具。包括公司在山东路XXX号展厅内的价值900万元家具和存放于长沙路仓库内的价值500万元的家具，合同就是这样约定的。现在这批放在仓库内的货物去向其不清楚，放在卖场里的家具由卖场所属的物业公司工作人员通知其，说被公安机关扣押了，具体数量其不清楚。其公司抵押给青岛某担保集团有限公司的家具所有权归其公司。
至于公安机关到深圳某家居有限公司落实的放在山东路XXX号卖场内的部分家具，价值约383余万元，所有权并不归其公司所有。其认为深圳某家居有限公司提供的产品有瑕疵，数量约有85%，关于这部分产品的价值有异议，第二、其还为深圳某家居有限公司垫付了款项，合计有300余万元。第三、还有部分货物发回到深圳某家居有限公司进行维修，不在卖场内。
其是叫苏某他们去包装家具的，以免家具受损，但其没叫他们把家具运往别处。其没有将包装好的家具运往他处。
其在某银行贷款280万元只还了部分利息，未偿还本金。其知道担保公司应承担代为偿还银行本金的责任，而按照合同约定，青岛某担保集团公司将会处置其的反担保物，就是其房子的剩余价值以及其抵押给他公司的家具，只能处置其280万元贷款范围以内的反担保物。其抵押给青岛某担保集团公司的都是其公司自己的货物，具体货号其记不清了。有当时提供给青岛某担保集团公司的清单为证，是浮动抵押，以清单为基础，可以浮动，总额不变。
以上证据经庭审质证，均能相互印证。
本院认为，被告人王峰提供虚假的家具定购合同，骗取某银行股份有限公司青岛分行贷款人民币280万元，属有其他严重情节，其行为构成骗取贷款罪，应予惩处。公诉机关指控正确，本院予以支持。
关于被告人王峰及其辩护人所提，某公司与某商务有限公司的家具购销合同系真实有效，不存在虚假成分的辩护、辩解意见，经查，青岛某商贸有限公司银行帐目明细及证人孙某、连某、陈某的证言能相互印证，证实被告人王峰以采购家具为由取得银行贷款，但实际用于偿还个人欠款。对该辩解辩护意见本院不予采纳。关于辩护人所提某公司是贷款主体，指控王峰个人犯罪与事实相悖的辩护意见，经查王峰以公司名义骗取贷款用于归还个人债务，应认定为其个人犯罪，对该辩护意见不予采纳。辩护人所提被告人王峰未给银行造成重大损失的辩护意见，经查不影响其构成骗取贷款罪的定性。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，判决如下：
被告人王峰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币八千元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，羁押期间监视居住的刑期顺延。罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省青岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 厉建军
人民陪审员 单美丽
人民陪审员 杨淑琴
二〇一八年三月二十九日
书 记 员 王晓冬