广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0304民初9011号
原告：平安银行股份有限公司深圳旭飞支行，经营场所深圳市福田区八卦二路旭飞花园首层，组织机构代码97935315-3。
负责人：陈平。
委托代理人：肖宁，女，汉族，1977年12月9日出生，系该行员工。
委托代理人：曾凡清，男，汉族，1963年9月18日出生，系该行员工。
被告：周琬黎，女，汉族，1974年10月25日出生，住址四川省南充市顺庆区。
被告：王智军，男，汉族，1962年10月7日出生，住址天津市河东区。
被告：深圳市光彩红投资控股有限公司，住所地深圳市罗湖区布心路南翠竹路东旭飞华达园售楼处，组织机构代码279538149。
法定代表人：龚高。
原告诉各被告金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月12日受理后，依法组成合议庭，于2017年3月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人曾凡清到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤无正当�由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2001年10月17日，原告与三被告签订《楼宇按揭（抵押）借款合同》（合同编号：深商银（旭飞）楼按字（2001)第0354号），约定贷款金额为30万元整，期限为240个月，用途为购房，执行月利率4.2‰，借款利率在本合同期内如遇国家贷款利率调整，原告将按国家有关规定执行，不再另行通知被告，还款方式为按月等额还本付息。合同约定，以被告周琬黎、王智军名下房产深圳市罗湖区翠竹路旭飞华达园X阁X房（房产证号：深房地字第××号）作抵押担保，2001年11月7日，办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续。合同还约定，被告深圳市光彩红投资控股有限公司作为该楼盘的发展商，对被告周琬黎、王智军的借款承担无条件不可撤销的还款连带责任保证。2007年3月23日，被告深圳市光彩红房地产开发有限公司变更为深圳市旭飞投资控股有限公司。2009年7月28日，深圳市旭飞投资控股有限公司变更为深圳市光彩红投资控股有限公司。2002年12月23日，原告依约向被告周琬黎、王智军发放了贷款。2015年1月21日起，被告周琬黎、王智军未履行合同约定的还款义务。本笔贷款截至2016年3月25日，共拖欠贷款本金、利息、罚息及复利合计170721.09元。综上，被告已违反相关合同规定其应履行的义务构成违约，原告有权要求被告周琬、王智军立即偿还全部债务，要求被告深圳市光彩红投资控股有限公司承担连带保证责任，并有权就本案贷款提供的抵押物优先受偿。因此，为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》第119条的规定特向贵院提起诉讼，请求判令：1、被告周琬黎、王智军立即偿还原告贷款本金160030.23元，利息（含罚息）10228.69元、复利462.17元（暂计至2016年3月25日�此后利息、罚息及复利按合同约定计付至贷款清偿日止），上述款项合计170721.09元；2、原告有权以折价、拍卖或变卖等形式处分贷款抵押物：深圳市罗湖区翠竹路旭飞华达园X阁X房（房产证号：深房地字第××号、权利人：周琬黎、王智军）并对所得款项优先受偿；3、被告深圳市光彩红投资控股有限公司承担连带保证责任；4、三被告承担本案的全部诉讼费、保全费及实现债权的其他费用。
三被告未作答辩，开庭时缺席。
经审理查明，2001年10月17日，原告（贷款人、甲方、抵押权人）、被告周琬黎、王智军（借款人、乙方、抵押人）、被告深圳市光彩红房地产开发有限公司（保证及回购人、丙方、开发商，被告深圳市光彩红投资控股有限公司更名前的名称，下称光彩公司）签订《楼宇按揭（抵押）借款合同》约定，甲方向乙方贷款30万元用于购买丙方销售的物业，乙方在此不可撤销地授权甲方将上述贷款金额全数以乙方购楼款的名义，划入丙方在甲方开立的账户；借款总期限为240个月，借款实际发放金额和日期以借款借据为准；借款利率目前月利率4.65‰，从借款发放之日起，按月计收。本合同借款利率在合同期内如遇国家贷款利率调整，甲方按国家有关规定执行，不再另行通知乙方；乙方按月等额还本付息，每月还本付息为2077.24元；合同项下的抵押房产位于深圳市××翠竹北路××房（下称涉案房产）；丙方自愿为乙方向甲方借款承担无条件不可撤销的还款连带责任保证和回购责任；保证范围为合同项下的借款本息及实现债权的相关费用；保证期间从合同生效之日起至合同期满之日后的2年；乙方应按合同规定的时间、基数和金额归还本息及相关费用，任何一期未及时足额偿付即视为逾期，甲方从逾期之日�对逾期金额按日利率万分之贰点壹计收乙方罚息；乙方违反合同规定的任何条款，使甲方权益遭受或可能遭受损失的、乙方连续六个月或累计九个月不能按月归还借款本息的，甲方有权宣布合同提前到期，要求乙方提前偿还全部借款本息及相关费用，有权向丙方追偿或依法处置抵押物。上述合同经深圳市公证处进行了公证。
同日，被告周琬黎、王智军签署《抵押声明书》载明，因两被告向原先借款30万元，两人自愿以涉案房产抵押给原先，作为借款人偿还贷款的担保。如借款人未能按期清偿借款本息及相关费用，原告可根据抵押合同及有关法规的规定以上述房产折价或变卖上述房产的价款优先受偿。
2002年12月23日，被告周琬黎、王智军作为借款人、被告光彩公司作为担保人签署《借款借据》载明，被告周琬黎、王智军借款30万元，借款期限自2002�12月23日至2022年12月23日，贷款利率调为4.2‰。
贷款发放后，被告周琬黎、王智军自2015年1月21日后未再还款，截至2016年3月25日，被告周琬黎、王智军尚欠原告贷款本金160030.23元、利息（含罚息）10228.69元。
另查，涉案合同签署时，国家公布的同期同类贷款年利率为6.21%，合同约定的月利率4.65‰系该年利率下幅10%。三被告签署借款借据时国家公布的同期贷款年利率为5.76%，借据上载明的4.2‰为该同期基准利率下浮12.5%。原告庭后明确目前涉案贷款执行的利率为国家公布的同期贷款利率下浮12.5%。
再查，涉案房产登记在被告周琬黎、王智军名下，双方各占50%的份额，房产证号为深房地字第××号。涉案房产于2001年11月7日办理了抵押登记，抵押权人为原告。
本院认为，原告与三被告签订的《楼宇按揭（抵押）借款合同》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告周琬黎、王智军未依约履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权依约要求被告周琬黎、王智军立即归还拖欠借款本金及相应利息、罚息。原告主张的复利无合同依据，本院不予支持。关于涉案借款执行的利率，涉案合同约定的利率与借款借据载明的利率不一致，相应的利率应以涉案借款发放时及之后双方实际执行的利率为准，即涉案合同的利率应为基准利率下幅12.5%。原告与被告周琬黎、王智军在合同中约定以被告周琬黎、王智军名下涉案房产作为抵押财产为涉案贷款提供担保，该抵押财产已办理了抵押登记，故原告依法对抵押财产享有抵押权，在被告周琬黎、王智军不履行债务时，可要求以处分抵押财产的价款优先受偿。被告光彩公司自愿为被告周琬黎、王智军的贷款债务提供连带责任保证，在被告周琬黎、王智军未履行还款义务时，原告有权要求被告光彩公司就被告周琬黎、王智军的涉案债务承担连带清偿责任。被告光彩公司在承担担保责任后，有权向被告周琬黎、王智军追偿。本案既有被告周琬黎、王智军提供的抵押担保，又有被告光彩公司提供的保证担保，依据约定，原告有权选择上述任何一种担保方式实现债权。综上，原告的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。三被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及举证的权利，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第�十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周琬黎、王智军应于本判决生效之日起10日内向原告平安银行股份有限公司深圳旭飞支行偿还贷款本金160030.23元、利息（含罚息）10228.69元（暂计至2016年3月25日，之后的罚息以拖欠本金为基数按照合同约定日利率的万分之贰点一的标准计算至实际清偿之日止）；
二、原告平安银行股份有限公司深圳旭飞支行就上述判项确定的债权对依法处置抵押财产即被告周琬黎、王智军名下位于深圳市罗湖区翠竹北路旭飞华达园X阁X房（房产证号：深房地字第××号）的所得价款享有优先受偿权；
三、被告深圳市光彩红投资控股有限公司就上述判项确定的被告周琬黎、王智军的债务向原告平安银行股份有限公司深圳旭飞支行承担连带清偿责任；
四、驳回原告平安银行股份有限公司深圳旭飞支行的其他诉讼请求。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3714元（均已由原告预交），由原告负担10元，三被告负担3704元。
如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状及副本，并按规定预交上诉费，上诉于广东省深圳市中级人民法院。
审
审 判 长 肖 英
人民陪审员 侯媛蓉
人民陪审员 高 兰
二〇一七年四月十一日
书 记 员 苏 颖
附法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束�。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行�届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。