广东省开平市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江开法赤民初字第164号
原告中国农业银行股份有限公司开平市支行，住所地广东省开平市三埠长沙区。
负责人高永业，是该行行长。
委托代理人何青华。
委托代理人梁慧军。
被告吴剑豪，男，汉族，住广东省开平市三埠街道办事处长沙，公民身份号码：×××375X。
原告中国农业银行股份有限公司开平市支行（以下简称开平农行）诉被告吴剑豪信用卡纠纷一案，本院于2015年9月18日立案受理后，依法组成合议庭于2016年1月15日公开开庭进行了审理。原告开平农行的委托代理人何青华到庭参加诉讼，被告吴剑豪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告开平农行诉称：被告吴剑豪于2011年11月19日向我行申领金穗贷记卡（信用卡）一张，卡号62×××39。被告应遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》有关约定，应在到期还款日前偿还欠款。被告从2012年2月4日开始持信用卡透支款项，计至2015年7月17日止透支款本息及滞纳金合计47813.54元，经原告多次催讨，被告未在约定期限内偿还欠款。
综上所述，被告没有履行还款义务，损害了原告的合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，特提起诉讼，请法院依法判令：1、被告立即清偿信用卡透支款本金46036.88元、利息1415.91元、滞纳金360.75元（暂计至2015年7月17日止）合计47813.54元。及从2015年7月18日起至实际清偿日止发生的利息，照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计付；二、被告承担本案全部诉讼费用。
原告向本院提交以下证据：
1、原告的《营业执照》1份，证明原告的诉讼主体资格；
2、被告的《身份证》复印件1份，证明被告的诉讼主体资格；
3、《贷记卡交易明细查询表》1份5页、《基本信息明细》和《账户信息明细》各1份，证明被告的交易情况；
4、《金穗网球白金信用卡申请表》[附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》]、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》各1份，证明被告向原告申请贷记卡的事实和双方按照章程约定贷记卡的使用情况。
被告吴剑豪在答辩期限内没有提供答辩意见，在举证期限内也没有证据提供。
被告吴剑豪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼视为放弃质证权利。原告开平农行提供的证据1、2、3、4经过庭审示证，且这些证据均具有真实性、合法性及关联性，本院依法予以采纳，可以作为本案的定案依据。
经审理查明：2011年11月19日，被告吴剑豪向原告开平农行申请办理金穗贷记卡（信用卡），并签署了《金穗网球白金信用卡申请表》[附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》]、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》。被告吴剑豪在《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》中的“持卡人签名”栏签名并注明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。
《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定：发卡行为：甲方、金穗贷记卡申请人为：乙方。第四条约定：“利息和费用：1、乙方应向甲方交纳年费、工本费等费用。2、对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3、乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。4、乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。5、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。6、贷记卡账户内存款视为超额还款，乙方贷记卡账户内超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。7、本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。”
《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》中第十四条约定：“持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡行对信用卡账户的超额还款不计付利息。个人卡外币欠款，持卡人可用外币现钞和外汇存款偿还，也可以在出具由发卡行提供的交易账单的情况下，按照经常项目可兑换的要求，用人民币资金购汇偿还。但如持卡人用卡发生的交易为国家法律所禁止，则发卡银行将不为持卡人办理购汇手续。”第十五条约定：“持卡人使用信用卡需交纳年费、各项手续费和工本费，具体标准见附表。发卡银行制定和修改费用项目与标准时，将按照中国银行业监督管理委员会《商业银行服务价格管理暂行办法》规定执行。”第十六条约定：“持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。”
《收费标准》中注明：滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，超限费为：超过信用额度部分的5%。
原告开平农行经过复核后同意被告吴剑豪开卡，并将卡号为62×××39的信用卡交给被告吴剑豪使用。原告提供的《贷记卡交易明细查询表》中，计至2015年7月17日，被告结欠原告的款项共计47813.54元。此表中：1、交易时间为：2012年9月24日，交易名称为：本金调整增加，交易金额为：574.34元，计入被告的欠款余额；2、交易时间为：2012年9月24日，交易名称为：本金调整减少，交易金额为：574.34元，也计入被告的欠款余额；3、交易时间为：2013年1月4日，交易名称为：本金调整增加，交易金额为：74.34元，计入被告的欠款余额；4、交易时间为：2013年1月4日，交易名称为：本金调整减少，交易金额为：74.34元，也计入被告的欠款余额；5、交易时间为：2013年3月23日，交易名称为：本金调整增加，交易金额为：73.75元，计入被告的欠款余额；6、交易时间为：2013年3月23日，交易名称为：本金调整减少，交易金额为：73.75元，也计入被告的欠款余额；此六项合计为：1444.86元（574.34+574.34+74.34+74.34+73.75+73.75），即被告的欠款余额增加了1444.86元。扣减此1444.86元后，被告欠原告的款项为46368.68元（47813.54-1444.86）。其中，2012年2月4日至2015年7月17日期间，被告吴剑豪持上述银行卡消费、取现61次共透支397526.41元及产生相应的取现费5元、利息1897.90元、滞纳金1171.37元、年费580元，合计401180.68元（397526.41+5+1897.90+1171.37+580）。2012年3月13日至2015年5月2日间，被告还款54次及相应的取现费、利息、滞纳金、年费共354812元。期间，被告拖欠二期，其中：一期拖欠7次，拖欠额度3499.85元、二期拖欠1次，拖欠额度3715.10元。计至2015年7月17日，被告结欠原告的卡号62×××39信用卡透支款本金44592.02元、利息1415.91元、滞纳金360.75元，合计46368.68元（44592.02+1415.91+360.75）。
本院认为：被告吴剑豪向原告开平农行申请领取信用卡（金穗贷记卡），原告开平农行受理并发放了卡号为62×××39的信用卡给被告吴剑豪使用，双方形成信用卡合同关系。被告吴剑豪申领信用卡的《金穗网球白金信用卡申请表》[附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》]、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》共同组成信用卡合同，该合同不违反相关法律规定，是当事人的真实意思表示，且合法有效，应受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告吴剑豪使用此信用卡透支款项后没有依约归还透支款本息等款项给原告开平农行，是违约行为。原告开平农行提供的《贷记卡交易明细查询表》中，在“本金调整增加”或“本金调整减少”时，合计共有1444.86元计入被告吴剑豪的欠款本金余额中，原告没有提供证据证明此款项是被告吴剑豪所欠的透支款、利息或其他费用，由原告开平农行承担举证不能的不利后果，此1444.86元应在透支款本金中扣减。在透支款本金扣减此1444.86元后，被告吴剑豪应清还原告开平农行透支款本金44592.02元、利息1415.91元及滞纳金360.75元（暂计至2015年7月17日止），合计46368.68元。被告吴剑豪应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计付2015年7月18日起至本判决确定还款之日止的利息给原告开平农行。
被告吴剑豪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《最高人民法院〈关于民事诉讼证据的若干规定〉》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告吴剑豪于本判决发生法律效力之日起10日内清还信用卡透支款（借款）本金44592.02元、利息1415.91元及滞纳金360.75元（暂计至2015年7月17日止），合计46368.68元，以及从2015年7月18日起至本判决确定还款之日止的利息[按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计付]给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行。
负有给付金钱的一方如果未按本判决指定的期间履行的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费995元（原告已预交），由被告吴剑豪负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 张勇坚
人民陪审员 吴尚湛
人民陪审员 陈坚苗
二〇一六年三月十四日
书 记 员 梁启聪