山西省大同市城区人民法院民事判决书（2018）晋0202民初286号原告：王志宇，女，1971年8月23日出生，汉族，无业，住大同市城区。委托诉讼代理人：孟有忠，山西华渊律师事务所律师。被告：泰康在线财产保险股份有限公司，住所地：湖北省武汉市江岸区建设大道738号浙商大厦36层。法定代表人：刘经纶，职务董�长。委托诉讼代理人：周广庆，男，1990年1月18日出生，汉族，该公司员工。原告王志宇与被告泰康在线财产保险股份有限公司保险合同纠纷一案，本院于2018年1月11日立案后，依法适用普通程序，于2018年4月2日公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人孟有忠、被告委托诉讼代理人周广庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王志宇向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告按照保险合同的约定赔偿原告医疗费、护理费、误工费、残疾赔偿金、交通费、营养费、鉴定费等共计95480元；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年2月3日原告与大同市中国旅行社有限责任公司订立出境旅游合同一份，合同约定旅游项目为：“�品泰国七日游”每成人游费3799元，出游时间共计七天，同时委托出境社向被告购买人身意外伤害保险，保险合同约定（身故或伤残）意外伤害风险保障金额为30万元。2017年2月18日，原告在泰国芭提雅乘船时，左脚背扭伤造成多处骨折。当天原告在泰国芭提雅纪念医院接受治疗，2月20日出院，2月23日回国在大同市第三人民医院检查治疗。2017年10月10日和2017年12月5日山西医科大学司法鉴定中心分两次进行鉴定，原告的损伤构成十级伤残，误工期120日，护理期60日，营养期90日，后三方协商赔偿事宜，因意见分歧较大未能达成一致意见，故向贵院提起诉讼，望依法判决。被告泰康在线财产保险股份有限公司辩称，承认与原告签订旅游合同以及旅游项目，以及原告投保30万元意外伤害险的事实。原告主张的护理费、�工费、交通费、鉴定费、营养费，均不在保险范围内，答辩人不承担该部分的赔偿责任。关于医疗费适用医用医疗风险保障条款，在6万元以内对其合理的医疗费用进行赔偿。关于伤残赔偿金，根据保单约定适用境外旅游意外伤害保险条款，保险人根据本保险合同及该伤残评定标准规定的评定原则，对被保险人伤残程度进行评定，并按评定结果所对应该伤残评定标准中规定的给付比例，乘以保险单上载明的保险金额，向意外伤残保险金受益人给付意外伤残保险金。关于诉讼费不承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据与事实，即2017年2月3日，原告与大同市中国旅行社有限责任公司订立《团队出境旅游合同》，约定旅游项目为：“诚品泰国七日游”，每成人旅游费为3799元，旅游者委托出境社购买人身意外伤害保险。大同市中国旅行社有限责任公司依约以原告为被保险人，在被告处投保保额为30万元的意外伤害保险，以及6万元的医疗风险保障险，保险期限为2017年2月15日至2017年2月21日。2017年2月18日，原告在泰国芭提雅自费参加乘船降落伞漂移项目时受伤，支出医疗费746.8元。山西医科大学司法鉴定中心出具《司法鉴定意见书》二份，认定原告伤情构成十级伤残，误工期120日，营养期60-90日，护理期是30-60日，原告支出鉴定费2500元。对于原告主张的其他各项金额是否合理的问题，本院认定如下：1.护理费，原告按照上一年度居民服务业标准主张护理60日共6060元。原告因伤构成伤残，鉴定意见认为需要护理具有事实根据，本院酌情根据居民服务业标准支�45日，为4476.2（36307/365×45）元。2.误工费，原告按事故前3个月月均工资6500元主张120日为26000元。本院认为，原告提交的工资表加盖单位印章，并经本院核实确认其真实性，但原告工资中未缴纳个人所得税，故依法扣减个税部分后为月6305元，其误工费为25220（6305/30×120）元。3.残疾赔偿金54704元，被告认为只赔偿3万元。本院认为，原告计算标准符合法律规定，本院予以确认。4.营养费主张90天，共4500元。本院认为，原告因伤致残，主张营养费有事实依据，本院酌情按50元/天支持75天为3750元。5.交通费970元，原告提供了过路费3张计290元和油票2张计680元予以证明。本院认为，原告当庭认可鉴定均是当天往返，原告提供的鉴定意见书的受理日期分别为2017年9月6日和2017年11月28日，故对原告提供的2017年7月26日与8月29日的票据共620元的关联性不予采纳，对其余350元的费用予以确认。综上，原告共造成损失为72832元。对于被告应承担的赔偿比例的问题。被告提交了境外旅行意外伤害保险条款、江泰泰康宝旅游意外保险产品框架协议附件三（以下简称框架协议附件），特别约定第5条伤残评定标准明确，意外伤害险……评定标准采用《人身保险伤残评定标准及代码》（保监发[2014]6号），伤残等级与保险金给付比例：10级伤残保险金给付比例为10%。原告认为未收到保险条款，对于赔付比例是免责条款，被告未明确告知如何赔付。本院认为，被告未提供向被保险人提供保险条款的相关证据，根据《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第九条规定，该赔偿条款不产生效力。对于框�协议附件中的关于伤残等级与保险金给付比例规定，系适用的中国保险监督管理委员会发布的《人身保险伤残评定标准及代码》，该标准亦为原告评定伤残等级时采用的标准，依照该标准的赔偿比例，十级伤残对应的保险金给付比例为10%。依照该比例，本案应当支付的意外伤害保额为3（30万元×10%）万元。本院认为，本案为一起旅游者在旅游过程受伤产生的纠纷，因法律事实发生在中华人民共和国领域外，故本案属于涉外民事案件。鉴于本案中原告住所地在山西省大同市城区辖区，根据《最高人民法院关于适用的解释》第二十一条第二款“因人身保险合同纠纷提起的诉讼，可以由被保险人住所地人民法院管辖”的规定，本院对本案具有管辖权。因当事人在旅游合同中未选择处理争议所适用的法律，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，根据最密切联系原则，本案应适用中华人民共和国法律。原告与大同市中国旅行社有限责任公司签订了《团队出境旅游合同》，大同市中国旅行社有限责任公司依据《团队出境旅游合同》，为原告在被告处投保30万元的意外伤害保险。被告收到保费并出具保单，保险合同成立并生效。保险期限内，原告在参加降落伞漂移项目过程中受伤，造成经济损失72832元，原告主张被告承担保险赔偿责任，符合合同约定，本院予以支持。被告应在意外伤害保险限额内赔偿原告3万元，在医疗风险保障险限额内赔偿原告医药费746.8元。关于诉讼费，被告辩称不承担该费用。本院认为，诉讼费应当依照《诉讼费用交纳办法》第二十九条的规定，由败诉方负担，故对被告的意见本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第九条、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第二十一条第二款规定，判决如下：被告泰康在线财产保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内在意外伤害保险限额内赔偿原告30000元，在医疗风险保障险限额内赔偿原告医药费746.8元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国�事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2187元，由原告负担1483元，被告负担704元（于本判决生效之日起十日内一并给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省大同市中级人民法院。审 判 长  周 鑫审 判 员  苏 艳人民陪审员  杨晓庆二〇一八年五月十七日书 记 员  刘晓晔