四川省江安县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川1523民初347号
原告罗国兵，男，1967年10月10日生，汉族，务农，住江安县。
委托代理人任柯，江安县铁清法律服务所法律工作者。
被告中华联合财产保险股份有限公司泸州市叙永支公司，住所地：叙永县叙永镇环城北路494号（二楼）。组织机构代码证号：75972267-4。
法定代表人曹应举，经理。
委托代理人李纯冰，公司员工。
原告罗国兵与被告中华联合财产保险股份有限公司泸州市叙永支公司（以下简称联合财险叙永支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员刘作强适用简易程序公开开庭进行了审理。原告罗国兵及其委托代理人任柯，被告联合财险叙永支公司的委托代理人李纯冰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告罗国兵诉称，2014年4月9日，原告在被告处购买了一份“吉祥如意激活卡”。合同约定的保险期限为一年，其意外伤害保险金额为100000元，意外医疗保险金额为10000元，意外住院补贴保险金额为5400元。2014年11月1日早晨，黄强驾驶车牌为川Q561**号小型轿车，从江安县江安镇方向沿江红路（Q25县道）往江安县底蓬镇方向行驶，当日7时25分许，行驶至江安县夕佳山境内江红路（Q25县道）16KM＋650M处时，在超车过程中与相向行驶杨才刚驾驶的川QR94**号普通二轮摩托车、原告罗国兵驾驶的川Q820**号普通二轮摩托车发生三车相撞的交通事故，致原告罗国兵受伤。原告认为，此次交通事故系意外事故，被告应给付保险金。现原告诉至法院，请求判令：一、被告给付原告保险金115400元；二、案件受理费由被告承担。
被告联合财险叙永支公司辩称，一、原告的伤残等级未达到保险合同约定标准，因此我司不同意对其意外伤害项目进行赔偿。二、意外医疗适用补偿原则，因原告在意外事故中无过错，已从第三方获得赔偿，因此我司不再承担赔偿责任。三、住院补贴应乘以职业类别系数0.4，按12元／天计算，以60天为限。四、关于免责条款的问题，“吉祥如意激活卡”的说明书已有明确说明、提示，我司在卡的激活过程已尽告知义务。因此，免责条款均合法有效，对原告具有约束力。五、本案系原告误读保险条款，诉讼费由原告自行承担。
经审理查明，2014年4月9日，原告在被告处购买了一份“中华吉祥如意激活卡”，保险期间为2014年4月9日至2015年4月8日。其意外伤害保险金额为100000元，意外医疗保险金额为10000元，意外住院补贴保险金额为5400元。其投保声明内容为：“本产品中的意外伤害医疗保险为医疗费用保险，适用补偿原则。若被保险人已从其他途径（包括工作单位、社会医疗保险机构、其他任何商业保险机构等）取得补偿，保险人在医疗费用保险金额内仅对剩余部分承担保险责任。”特别提示第2项，保险金额的确定：“本公司将按本保险卡约定的保险金额、被保险人出险时实际从事工作的职业类别设定系数之乘积作为被保险人实际保险金额来计算和给付各项保险金。2011版《职业分类表》中的……4类职业类别系数为0.4……”个人人身意外伤害保险条款关于残疾保险责任规定：“如被保险人的残疾程度不在所附《给付表一》之列，保险人不承担给付残疾保险金责任……”人身保险残疾程度与保险金给付比例表（给付表一）对等级、项目、残疾程度、最高给付比例进行了明确规定，共计七个等级，最低给付比例为10%。原告的伤残程度不在《给付表一》之列。附加意外伤害医疗保险条款关于保险责任的规定是：“（一）保险人对于每次事故的医疗费用，在扣除100元免赔额后按80%的给付比例；或按保险单约定的免赔额及给付比例，在保险金额内给付意外伤害医疗保险金……”附加意外伤害住院补贴医疗保险条款规定：保险责任，每份每天补贴10元，每次住院以60天为限；保险金额=1800元／份×投保份数。上述加注“”的内容均援引“中华吉祥如意激活卡说明书”原文，其文字、字体与其他非免责条款无明显的差异，也无其他明显标志。
2014年11月1日，原告罗国兵因交通事故受伤后，被送往江安县川南医院抢救治疗，又转入泸州医学院附属医院住院治疗，并于2015年1月21日出院，共住院81天。出院后，原告委托四川博宇司法鉴定所对其伤情进行鉴定，该司法鉴定所于2015年3月19日作出川博宇鉴（2015）临鉴字第21号司法鉴定意见书，鉴定意见为：罗国兵右股骨发性骨折、右髌骨骨折内固定术后伴右膝韧带、半月板损伤遗留右下肢功能障碍属九级伤残。右足骨多发性骨折伴足弓破坏属十级伤残。原告曾向本院提起交通事故责任纠纷的诉讼，本院开庭审理后于2015年11月9日作出了（2015）江安民初字第1188号民事判决书，确定原告的残疾赔偿金为107276.40元。
审理中，被告主张原告系驾驶人员，按照2011版《职业分类表》之分类，系4类职业，其类别系数为0.4，但未提供相应的证据；原告自愿放弃对附加个人意外伤医疗保险金的请求，仅主张由被告赔偿原告意外伤害保险金100000元、意外伤害住院医疗补贴5400元，两项合计105400元。
另查明，原告在2014年11月1日事故发生时具有合法驾驶资质，所驾驶的川Q820**号普通二轮摩托车系原告所有，该车初始注册日期为2012年10月17日，检验有效期至2016年10月，事故发生在检验有效期内。
上述事实有原告提交的居民身份证、行驶证、驾驶证复印件，中华吉祥如意激活卡说明书一份，交通事故认定书，出院证、住院病历、医疗发票，司法鉴定意见书，（2015）江安民初字第1188号民事判决书；以及原、被告的当庭陈述在卷佐证。
本院认为，本案系意外伤害保险合同纠纷，原、被告之间签订的保险合同真实、合法、有效。本次保险事故发生在保险期间，依照《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”的规定，被告应当按照约定履行承担保险责任的义务。关于保险金额乘以职业类别系数确定理赔金额，及人身保险残疾程度与保险金给付比例表（给付表一）是否属于免责条款的问题，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。”之规定，上述条款均系免责条款。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任……”之规定，应由被告对该免责条款履行提示、明确说明的义务承担举证责任。被告主张原告购买的保险卡系激活卡，在激活的过程中保险公司已尽告知义务，但未提供相应的证据，本院对该抗辩理由不予采纳。上述免责条款与其他非免责条款无明显的差异，也无其他明显标志，被告也未提供证据证明已履行提示、明确说明的义务，依照《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”之规定，上述免责条款对原告不产生法律约束力，作为格式条款提供方的被告应承担不利的后果。
审理中，原告自愿放弃对附加个人意外伤医疗保险金的请求，系其真实意思的表示，且不违反法律规定，本院予以准许。关于原告主张的意外伤害保险金100000元，因（2015）江安民初字第1188号民事判决书确定原告的残疾赔偿金为107276.40元，原告的该项诉讼请求符合规定，本院予以支持。关于原告请求的意外伤害住院医疗补贴5400元，保险合同约定保险金额为5400元，而每份保险金额为1800元，原告投保了3份（5400÷1800）；原告实际住院81天，根据每份每天补贴10元，每次住院以60天为限的约定，其保险金额为1800元（10元／份×3份×60天）。综上，被告应给付原告保险金共计为101800元（100000元＋1800元）。
据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条之规定，判决如下：
一、被告中华联合财产保险股份有限公司泸州市叙永支公司于本判决生效后十日内赔偿原告罗国兵保险金101800元；
二、驳回原告罗国兵的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2608元，依法减半收取1304元，由原告罗国兵负担154元，由被告中华联合财产保险股份有限公司泸州市叙永支公司负担1150元；此款原告罗国兵已预交，被告中华联合财产保险股份有限公司泸州市叙永支公司负担的于本判决生效后十日内直接支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。
代理审判员 刘作强
二〇一六年五月十九日
书 记 员 何 强