广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第976号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山，组织机构代码89810182－7。
负责人：杨志盛，行长。
委托代理人：郑逸天、符健，、律师助理。
被告：周明佳，男，汉族，身份证住址广东省中山市，现住广东省中山市，公民身份号码×××4239。
被告：黄兰芬，女，1988年4月9日，汉族，身份证住址广东省中山市，现住广东省中山市，公民身份号码×××4226。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告周明佳、黄兰芬、中山市万科房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月23日立案受理后，原告中行中山分行撤回对被告中山市万科房地产有限公司的起诉，本院已另行作出裁定予以准许。后本案依法由审判员区瑞樱适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行中山分行委托代理人郑逸天到庭参加诉讼。被告周明佳、黄兰芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：原告中行中山分行于2012年5月23日与被告周明佳、黄兰芬签订了《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7CAA20122276），约定由原告中行中山分行发放贷款434000元给被告周明佳、黄兰芬用于购买中山市东凤镇万科金色家园1期10幢2502房，期限15年，被告周明佳、黄兰芬应从贷款发放的次月起逐月还款，上述房产抵押给原告中行中山分行作为偿还贷款的保证。及后，原告中行中山分行与被告周明佳、黄兰芬对《个人一手住房贷款合同》办理了见证。合同签订后，原告中行中山分行履行了放贷义务，但被告周明佳、黄兰芬从2014年12月24日开始未能依约按月供款归还贷款本息给原告中行中山分行，已经连续欠款3期。原告中行中山分行为此诉至法院，请求判令：1.解除原告中行中山分行与被告周明佳、黄兰芬签订的《个人一手住房贷款合同》；2.被告周明佳、黄兰芬立即归还贷款本金384468.44元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2015年3月9日分别为3767.38元、79.97元；从2015年3月10日起至借款清还之日止，按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告周明佳、黄兰芬偿付原告中行中山分行为追索上述贷款本息而支付的律师费20000元；4.原告中行中山分行对被告周明佳、黄兰芬提供的抵押房产享有优先受偿权；5.被告周明佳、黄兰芬承担本案的诉讼费用。
原告中行中山分行对其陈述提供的证据有：1.被告周明佳、黄兰芬的身份证、结婚证复印件；2.个人房屋贷款申请表；3.个人一手住房贷款合同、个人一手住房贷款合同通用条款、见证书；4.借款借据；5.贷款已还款明细清单、逾期未还款查询清单；6.房地产抵押证明表。
被告周明佳、黄兰芬在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。
经审理查明：2012年5月23日，周明佳、黄兰芬作为共同借款人、抵押人、购房人与中行中山分行作为贷款人签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7CAA20122276），双方约定：借款人向中行中山分行借款434000元，用于购买位于中山市东凤镇万科金色家园1期10幢2502房的房地产，贷款期限为15年，自贷款人实际放款日起算；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位即中山市万科城房地产有限公司的专用账户；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）；第一个浮动周期内，贷款月利率为5.2875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；本合同项下贷款按月等额本金还款，每月的24日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360；如借款人未按期归还贷款本息即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等。借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押。合同还约定了其他事项。
上述合同签订后，中行中山分行于2012年5月24日将贷款434000元发放至周明佳、黄兰芬指定的中山市万科城房地产有限公司的账户。此后，周明佳、黄兰芬未能按期还款，时有拖欠的情况发生，从2014年12月24开始没有再还款，截至2015年3月9日尚欠中行中山分行贷款本金384468.44元（含到期本金3662.27元、未到期本金380806.17元）、利息3767.38元、罚息利息79.97元。中行中山分行经追讨无果，遂诉至本院，主张前述权利。
另查：上述抵押房产在领取权属证书时坐落位置变更为中山市东凤镇凤安路1号万科金色家园10幢2502房，已办理了抵押登记［他项权证号：粤房地他项权中府字第0214008356号，土地证号：中府国用（2014）第易03008**号，房产证号：粤房地权证中府字第××、0214035339号］，抵押权人为中行中山分行。
本院认为：中行中山分行与周明佳、黄兰芬签订的《个人一手住房贷款合同》是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中行中山分行依约向周明佳、黄兰芬发放了贷款，履行了出借款项的义务。周明佳、黄兰芬作为债务人应当全面履行还款义务。但周明佳、黄兰芬时有拖欠的情况发生，并且从2014年12月24日开始没有再还款，双方约定解除合同的条件已成就，故中行中山分行请求解除《个人一手住房贷款合同》及提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于周明佳、黄兰芬拖欠的本息金额，有中行中山分行提交的贷款已还款明细清单及逾期未还款查询清单予以证明，且周明佳、黄兰芬没有证据予以推翻，故本院予以确认。关于律师费，因中行中山分行没有证据证明其为实现债权支出了相应的律师费，故本院对该主张不予支持。周明佳、黄兰芬提供的抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，中行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。周明佳、黄兰芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告周明佳、黄兰芬之间签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7CAA20122276）；
二、被告周明佳、黄兰芬于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿借款本金384468.44元及利息、罚息［暂计至2015年3月9日，利息为3767.38元、罚息为79.97元，从2015年3月10日起至实际清偿之日止，利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JC7CAA20122276）的约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计算］；
三、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告周明佳、黄兰芬提供的抵押物即位于中山市东凤镇凤安路1号万科金色家园10幢2502房［他项权证号：粤房地他项权中府字第0214008356号，土地证号：中府国用（2014）第易03008**号，房产证号：粤房地权证中府字第××、0214035339号］的房产折价或者以拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权；
四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7424元，减半收取为3712元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交3712元），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担182元，被告周明佳、黄兰芬负担3530元并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 区瑞樱
二〇一五年六月十五日
书记员 郭淑玲
李小穆
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