文书内容河北省唐县人民法院民 事 判 决 书（2016）冀0627民初322号原告：刘洪祥，男，1985年7月18日出生，汉族，农民，住望都县。委托诉讼代理人：田静，河北柱成律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘建凯（系原告之父），1960年6月6日出生，汉族，住望都县。被告：信泰人寿保险股份有限公司保定中心支公司。地址：保定市复兴中路***号。法定代表人：龚浩，该公司副总经理。委托诉讼代理人：时亚利，河北分公司员工。委托诉讼代理人：刘亚朝，河北分公司员工。被告：河北嘉信保险代理有限公司唐县泛华分公司。地址：唐县中山北大街。法定代表人：周俊旭，该公司经理。原告刘洪祥与被告信泰人寿保险股份有限公司保定中心支公司、河北嘉信保险代理有限公司唐县泛华分公司健康保险合同纠纷一案，本院于2016年2月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘洪祥的委托诉讼代理人田静、刘建凯、被告信泰人寿保险股份有限公司保定中心支公司的委托诉讼代理人时亚利、刘亚朝到庭参加诉讼。被告河北嘉信保险代理有限公司唐县泛华分公司法定代表人经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告给付保险理赔款50万元；2、诉讼费用由被告承担。事实和理由：刘洪祥的父亲刘建凯分别于2013年4月10日、4月13日在河北嘉信保险代理有限公司唐县泛华分公司与被告信泰人寿保险股份有限公司保定中心支公司签订2份保险合同，被保险人是刘洪祥，投保险种为信泰人寿爱享金生两全保险，保险金额为50万元，附加健康卫士重大疾病保险，保险金额为50万元，保险期间53年。2015年8月，刘洪祥因身体不适到唐县医院住院治疗，被确诊为慢性肾功能衰竭尿毒症期，该病系附加健康卫士重大疾病险承保范围。后原告持病历向保险公司提出理赔，保险公司于2016年1月22日拒赔。现原告索赔无望，特诉至法院，请求依法判决。被告信泰人寿保险股份有限公司保定中心支公司辩称，一、出险人首次确诊重大疾病的时间不在保险合同的有效保险期间内，故答辩人有权根据条款保险责任约定，拒绝给付保险金。原告的父亲作为投保人，于2013年4月7日在我司投保享受今生两全保险附加健康卫士重大疾病保险产品，被保险人是原告本人，两份保险合同的生效时间分别是2013年4月11日和2013年4月16日，累计重大疾病保额为50万元。我司经认真核查，确认原告在投保前已确诊“慢性肾功能衰竭尿毒症期”，原告于2013年3月18日至3月27日在解放军二五二医院住院治疗。根据附加健康卫士重大疾病保险条款2.2条中之规定，“被保险人因疾病首次被确诊本附加合同定义的重大疾病，且该确诊发生在本附加合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起一百八十日后保险期间届满日前的，或被保险人在保险期间内因意外伤害在保险期间届满日前首次被确诊本附加合同定义的重大疾病的，我们按本附加合同保险金额给付重大疾病保险金，本附加合同与主合同同时终止。”因原告首次确诊慢性肾功能衰竭尿毒症期的时间不在条款规定的保险合同的保险期间内，我公司有权作出拒付决定。二、不排除原告有恶意利用保险，骗取高额保险金的可能性。原告在投保时，故意未如实告知已确诊慢性肾衰竭尿毒症期这一重要事实，也未如实告知投保前住院病史，未如实告知投保期间仍在医院，导致我司作出错误承保决定。原告在保单生效满两年之后，才向我司报案并提出理赔申请。综上情况，不排除原告有恶意利用保险，骗取高额保险金的可能性。原告要求我司给付50万元的重疾保险金的请求无法律、合同及事实依据，故请求法院驳回原告的各项诉讼请求，以维持正当的保险合同行为秩序。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为证实其主张依法向本院提交如下证据：1、原告的两份投保单，证实保险合同的存在。2、保险公司理赔决定通知书，该决定书决定如下：不予给付保险金。要求解除与原告的保险合同。但是该决定书第二项并没有说明解除保险合同的理由，不符合保险法的规定，要求保险公司说出解除保险合同的理由。3、中国人民解放军第309医院出具的病历两份、用药清单、诊断证明各两份，证明花费医疗费541224元。4、唐县中医院住院病历一份、用药清单一份、诊断证明一份。被告信泰人寿保险股份有限公司保定中心支公司对原告提交的证据发表如下质证意见：对于原告提交的证据1、2、3没有异议。对证据4因为是复印件，真实性无法考证，原件在我公司，回去进行核实。被告向本院提交证据如下：1、刘洪祥的两份保险合同，证明投保日期和生效日期。2、原告在252医院住院病历首次确认日期为2013年3月18日。3、第二次住院病历，证明原告在保险合同生效日180日内已经确认为慢性肾功能衰竭、第三次、第四次住院病历。4、理赔询问书一份。5、信泰保险条款，证明保险条款的责任。原告对被告提交证据发表如下质证意见：对证据1没有意见，对证明内容有异议。该份保险合同只能证实保险合同成立日期，并不能证明原告没有如实告知健康状况。健康告知第60页并不是刘洪祥本人填写，该告知的内容没有向刘洪祥本人进行告知。两份保险合同的质证意见一致。证据2、3，要求保险公司向法庭说明证据的来源，如果来源不合法，属于非法取证，我们不认可。证据4其证明内容不能成立。证据5要求保险公司说明保险责任当中拒赔的理由。由法院委托，北京法源司法科学证据鉴定中心出具了司法鉴定书一份，鉴定费票据一张：8000元，证明两份投保单投保人确认栏中的被保险人刘洪祥的签名字迹并非刘洪祥本人所写。原告对鉴定意见无异议。被告对鉴定意见的真实性、合法性没有异议，但认为对本案没有关联性。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告刘洪祥的父亲刘建凯2013年4月7日通过被告河北嘉信保险代理有限公司唐县泛华分公司的介绍并由其代理被告信泰人寿保险股份有限公司保定中心支公司签订2份保险合同，投保人刘建凯，被保险人是刘洪祥。其中一份保险单号为：110020300112369，投保信泰爱享金生两全保险（分红型）和信泰附加健康卫士重大疾病保险各30万元，保险合同生效日为2013年4月16日；另一份保险单号为：110020300112355，投保信泰爱享金生两全保险（分红型）和信泰附加健康卫士重大疾病保险各20万元,保险合同生效日为4月11日。两份保险合同交费期间均为20年，每年交保费19450元，共交费3年，保险费共计58350元，保险期间均为53年。合同第1条第2款载明：“原告提出保险申请，被告同意承保，本合同成立。自本合同成立、被告收取首期保险费并签发保险单的次日零时起，本合同生效。”合同第7条第3款本公司合同解除权的限制载明：“自被告知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立日起超过两年的，被告不得解除合同；发生保险事故的，被告承担给付保险金的责任。”2015年8月，刘洪祥因身体不适到唐县医院住院治疗，被确诊为慢性肾功能衰竭尿毒症期，该病系附加健康卫士重大疾病险承保范围。2015年9月24日，刘洪祥因慢性肾功能不全尿毒症期在解放军第三〇九医院住院治疗，共住院75天，住院费共计367055.17元。2016年1月13日，刘洪祥因慢性肾功能不全尿毒症期在解放军第三〇九医院住院治疗，共住院45天，住院费共计174169.28元。后原告持病历向保险公司提出理赔，保险公司于2016年1月22日拒赔。现原告索赔无望，特诉至法院。另查明，由原告申请，对两份投保单投保人确认栏中的被保险人刘洪祥的签名进行鉴定，法院委托北京法源司法科学证据鉴定中心进行鉴定，原告付鉴定费8000元。北京法源司法科学证据鉴定中心于2016年7月22日出具了司法鉴定书一份，说明两份投保单投保人确认栏中的被保险人刘洪祥的签名字迹并非刘洪祥本人所写。本院认为，原告与被告信泰人寿保险股份有限公司保定中心支公司签订的保险合同，是双方真实意思的表示，且不违反法律的规定，应为合法有效。有效成立的合同，对双方均具有约束力，双方当事人均应依约履行。在保险合同约定的事项发生后，被告信泰人寿保险股股份有限公司保定中心支公司应依约履行支付给原告保险金的义务，其拒付，属于违约行为，应承担继续支付保险金的违约责任。被告信泰人寿保险股份有限公司保定中心支公司称原告得病是在投保之前因此不予给付保险金的辩解理由不能成立，保险公司在投保前应该对被保险人的健康状况进行体检、询问、调查，保险公司认为被保险人具备投保条件才进行的承保，保险公司在投保人在提交保费时认为符合条件才签订的保险合同，且合同已生效，且合同载明：“自被告知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立日起超过两年的，被告不得解除合同；发生保险事故的，被告承担给付保险金的责任。”原告所投保的两份合同是2013年生效，已超过两年，因此被告应按合同约定赔偿原告保险金50万元。被告河北嘉信保险代理有限公司唐县泛华分公司与被告信泰人寿保险股份有限公司保定中心支公司是委托代理关系，被告信泰人寿保险股份有限公司保定中心支公司是委托人，被告河北嘉信保险代理有限公司唐县泛华分公司是受托人，被告河北嘉信保险代理有限公司唐县泛华分公司作为受托人根据委托人的授权办理业务的行为，有委托人承担责任。综上所述，原告要求被告给付保险理赔款的请求，于法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国民法通则》第六十三条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十一条第（七）项、《中华人民共和国保险法》第十四条、第一百二十七条第一款之规定，判决如下：一、被告信泰人寿保险股份有限公司保定中心支公司给付原告刘洪祥保险金50万元。判决生效后十日内付清。二、被告信泰人寿保险股份有限公司保定中心支公司给付原告刘洪祥鉴定费8000元。判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，由被告信泰人寿保险股份有限公司保定中心支公司负担。判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审 判 长  刘改桥人民陪审员  陈同喜人民陪审员  邸雪兰二〇一六年九月二十八日书 记 员  石阿娟唐县人民法院裁判文书呈报表案由保险合同纠纷案号（2016）冀0627民初322号立案日期2016年2月4日主办人刘改桥呈报人刘改桥呈报日期2016年10月8日当事人基本情况原告原告：刘洪祥，男，1985年7月18日出生，汉族，农民，住望都县黑堡乡西阳邱村。委托诉讼代理人：田静，河北柱成律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘建凯（系原告之父），1960年6月6日出生，汉族，住望都县黑堡乡西阳邱村。被告被告：信泰人寿保险股份有限公司保定中心支公司。地址：保定市复兴中路3111号。法定代表人：龚浩，该公司副总经理。委托诉讼代理人：时亚利，河北分公司员工。委托诉讼代理人：刘亚朝，河北分公司员工。被告：河北嘉信保险代理有限公司唐县泛华分公司。地址：唐县中山北大街。法定代表人：周俊旭，该公司经理。裁判文书主文被告信泰人寿保险股份有限公司保定中心支公司给付原告刘洪祥保险金50万元。判决生效后十日内付清。案件受理费8800元，由被告信泰人寿保险股份有限公司保定中心支公司负担。判决生效后七日内交纳。庭、局长意见（签字）：年月日主管领导意见（签字）：年月日备注