河北省唐山市古冶区人民法院民 事 判 决 书（2018）冀0204民初802号原告：中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司，住所地唐山市路南区新华西道60号，统一社会信用代码×××。负责人：魏宝兴，该公司总经理。委托诉讼代理人：邢鹤晨，该公司员工。被告：郑玉生，男，1966年8月24日出生，汉族，现住唐山市。原告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司（以下简称财保公司唐山分公司）与被告郑玉生追偿权纠纷一案，本院于2018年5月9日立案后，依法适用简易程序，于2018年6月13日公开开庭进行了审理。原告财保公司唐山分公司的委托诉讼代理人邢鹤晨、被告郑玉生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告财保公司唐山分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告代为还贷本金及利息等人民币31436.28元；2、案件受理费由被告承担。事实及理由：我公司于2015年9月30日为被告在中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行小额贷款提供个人信用贷款保证保险，被告贷款本金40000元。由于被告违约未能在期限内还贷，故依据保证保险条款约定，我司已于2016年10月27日代为被告向光大银行唐山新华道支行偿还本金及利息等人民币31436.28元，光大银行唐山新华道支行已将向被告代偿债务的追偿权益转让我司。经多次与被告催还未果，为依法维护原告合法权益，请法院支持原告诉请。原告在开庭审理中明确诉讼请求31436.28元分别为本金30745.77元，利息为658.26元，代被告偿还罚息32.25元。被告郑玉生辩称，我对贷款的保单有异议，我当时提供了个人的银行流水，当时没人和我说入这个保单给我，我没看见过这个，没有和我说过用这个保险公司提供的保单去贷款，我是提供的银行流水，也没有和我说每个月交多少钱给保险公司，保险公司让我入的保险上面只有我发生意外之后给我偿还保险，就是我发生意外，保险公司代为偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、原告财保公司唐山分公司提交被告在原告处签订的保单号为×××个人信用贷款保证保险保险单、编号是79341516000865的个人贷款合同一份、中国光大银行唐山分行支行贷款借据，证明被告凭借原告公司保险向光大银行申请个人贷款，贷款本金为4万元，期限为36个月，利率为年7%，偿还方式为等额本息的方式；原告财保公司唐山分公司又提交个人信用贷款保证保险投保单、客户声明书、个人贷款保证保险资金使用说明书、征信报告查询授权委托书、授权委托书及照片。经审查，个人信用贷款保证保险保险单无被告郑玉生签字，但授权委托书记载”本人现委托贵行在每月还款当日从本人在贵行开立的个人账户中将×××号保单项下的保险费人民币755.85元划入中国人民财产保险股份有限公司账户”，且个人贷款合同约定”借款人需根据贷款人要求到指定单位办妥与贷款担保有关的保险”，故本院认定原被告之间存在保险合同关系，对该个人信用贷款保证保险保险单的真实性、合法性、关联性予以确认；个人贷款合同加盖中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行印章、被告郑玉生签字捺印，贷款借据加盖中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行印章、被告郑玉生签字捺印，本院对该证据予以确认；被告郑玉生认可个人信用贷款保证保险投保单、客户声明书、个人贷款保证保险资金使用说明书中签字系本人所签，虽然辩称内容不是自己所写，但未提交相应证据佐证，本院对该证据予以确认；被告郑玉生对征信报告查询授权委托书无异议，本院对该证据予以确认；被告郑玉生辩称授权委托书的内容及签字不是自己所写，但未提交相应证据予以佐证，亦不申请笔记鉴定，本院对该证据予以确认。二、原告财保公司唐山分公司提交光大银行向其出具的索赔申请书一份，该申请书写明了保单号为×××，合同号为79341516000865，投保人姓名为郑玉生，填写的申请理赔金额为31436.28元。经审查，索赔申请书加盖中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行公章，本院对该证据的真实性、合法性、关联性予以确认。三、原告财保公司唐山分公司提交代偿债务与权益转让确认书、光大银行提供的被告郑玉生的还款明细一份，内容为原告代偿款31436.28元，于2016年10月27日收到，原告分四笔向光大银行偿还了被告的银行贷款，本息31436.28元。经审查，代偿债务与权益转让确认书加盖中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行公章，记载”代偿款31436.28元”，与原告提交的被告郑玉生的还款明细金额无异，本院对该组证据的真实性、合法性、关联性予以确认。四、被告郑玉生提交团体借款人意外伤害身故保险单，经审查，该证据加盖原告公章，本院对该证据予以确认。根据以上当事人陈述及认证查明，被告郑玉生与中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行签署合同编号为79341516000865号《个人贷款合同》，约定借款人需根据贷款人要求到指定单位办妥与贷款担保有关的保险，借款金额4万元，贷款期限为36个月，本合同项下首期执行贷款年利率为7%。罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；被告郑玉生按照《个人贷款合同》约定与原告财保公司唐山分公司签订保单号为×××的《个人信用贷款保证保险保险单》，约定保险费每月755.85元，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年9月30日，被告郑玉生向中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行获得借款4万元，被告郑玉生向中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行偿还九期借款，每期本息合计1235.08元，之后被告郑玉生未按约定还款，中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行向原告财保公司唐山分公司索赔，金额为31436.28元，原告财保公司唐山分公司于2016年10月27日向中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行支付上述款项，中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行向原告财保公司唐山分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，记载”贵公司个人信用贷款保证保险NO.PBBR2015/451保险单项下的代偿款31436.28元，已于2016年10月27日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司”。本院认为，依法订立的合同，对双方当事人都有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。依法成立的合同，受法律保护。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告财保公司唐山分公司与被告郑玉生签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，被告郑玉生与中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行签订的《个人贷款合同》，中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》均是各方当事人真实意思表示，不违背法律、行政法规的禁止性规定，应认定合法有效。被告郑玉生依据《个人贷款合同》约定获得中国光大银行股份有限公司唐山新华道支行借款4万元，应按照约定偿还借款及利息，但被告郑玉生未能完全履行还款义务，致原告财保公司唐山分公司按照《个人信用贷款保证保险保险单》的约定为被告郑玉生代偿贷款、利息、罚息等共计31436.28元，《个人信用贷款保证保险保险单》约定”保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”，故对原告财保公司唐山分公司要求被告郑玉生支付原告代为还贷本金及利息等人民币31436.28元的主张，理据充足，予以支持。关于被告郑玉生辩称对保险单有异议，因授权委托书记载”本人现委托贵行在每月还款当日从本人在贵行开立的个人账户中将×××号保单项下的保险费人民币755.85元划入中国人民财产保险股份有限公司账户”，且个人贷款合同约定”借款人需根据贷款人要求到指定单位办妥与贷款担保有关的保险”，虽然被告郑玉生称授权委托书并非自己所签，但未提交相应证据，亦不申请笔迹鉴定，故本院对被告郑玉生的抗辩意见不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：被告郑玉生于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司代其偿还的本金、利息等人民币合计31436.28元。如果被告未按判决指定的期限内给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费586元，减半收取293元，由被告郑玉生负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。审判员 么 伟 利二〇一八年七月九日书记员 欧阳丽梅附相关法条《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。