云南省兰坪白族普米族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）兰民二初字第00143号
原告：杨某某，云南省兰坪县人，住兰坪县。
委托代理人：和美寿，云南满易律师事务所律师，特别授权代理。
被告：周某，云南省兰坪县人，住兰坪县，现住兰坪县。
被告：怒江州住房公积金管理中心，以下简称：怒江州公积金中心。
住所地：云南省怒江州泸水县六库镇新城区州行政办公区。
组织机构代码：74528XXXX。
法定代表人：李广钧，系该中心主任。
委托代理人：普共才，怒江州法律援助中心律师，特别授权代理。
委托代理人：王永彪（怒江州公积金中心副主任），住泸水县，特别授权代理。
第三人：张某某，云南省兰坪县人，住兰坪县。
原告杨某某与被告周某、怒江州公积金中心、第三人张某某确认合同无效纠纷一案，本院于2015年9月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年1月27日公开开庭进行了审理。原告杨某某及其委托代理人和美寿，被告周某，被告怒江州公积金中心委托代理人普共才、王永彪，第三人张某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杨某某诉称，其与被告周某原为夫妻，后因夫妻感情不和起诉至兰坪县人民法院，后该院作出（2014）兰民一初字第275号《民事调解书》，解除了双方婚姻关系，该院经审理查明双方离婚时无夫妻共同财产及债权债务。2015年8月19日，原告准备提取自己的住房公积金大修自住住房时，才发现其公积金已被被告周某进行了抵押贷款。经原告查实，被告周某在其不知情的情况下，冒用原告名义与被告怒江州公积金中心签订了借款合同，由第三人张某某作为抵押人，向该中心贷款人民币200000.00元，被告周某至今尚欠贷款本金197349.49元未还。原告自始不知道被告周某贷款的事情，至双方离婚时被告周某依然隐瞒此事，被告周某作为无权代理人以原告的名义订立合同，原告从未履行过还款义务，没有对借款进行过追认，此笔借款没有用于夫妻生产生活，该债务不能认定为是夫妻共同债务，应由被告周某以个人财产清偿。被告怒江州公积金中心在原告没有签字的情况下，将原告列为共同债务人，侵害了原告的财产权利。根据法律规定，原告不是债务人，被告住房公积金管理中心应当支持原告提取住房公积金的申请。鉴于以上理由，二被告签订的贷款合同应属无效合同，合同对原告没有约束力。原告为了维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求依法判令：一、确认被告周某、第三人张某某与被告怒江州公积金中心签订的兰2013年怒公中贷字190号借款合同无效；二、本案的诉讼费由二被告承担。
被告周某辩称，原告杨某某称其对贷款一事不知情不属实。贷款行为发生在二人婚姻关系存续期间，当时双方为准备购房而贷款，同时也已经支付了购房预付款20000.00元，后因夫妻感情不和才退还了该房产。申请贷款时所需的材料是原告提供的，因二人是夫妻关系，双方有相互委托的权利，该笔债务属夫妻共同债务，借款合同是有效合同。
被告怒江州公积金中心辩称，一、借款合同不存在无效情形，原告杨某某作为共同借款人无权主张合同无效。被告怒江州公积金中心在收到原告杨某某及被告周某的贷款申请后向其告知了申请公积金贷款须提交的材料，二人按时提交了身份证、结婚证、户口薄、工资卡、盖有二人所在单位公章的《收入证明》等材料的原件及复印件，并在《怒江州住房公积金管理中心个人住房贷款申请审批表》填写了二人的信息，经多次审核，被告怒江州公积金中心与二被告签订了兰2013年怒公中贷字190号《怒江州住房公积金管理中心个人（贷款）借款合同》，二人进行了签名、捺印，同时二人为该笔贷款购买了保险，在《中国人寿保险股份有限公司小额贷款保险专用投保单》上也进行了签名捺印。在二人申请贷款过程中，被告怒江州公积金中心已经尽了合理审查义务，并于2013年6月19日将款项划入被告周某的的银行账户，已履行了自己的义务。该借款合同是合同双方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合同不存在无效情形。二、原告杨某某作为该借款的共同借款人应当负连带责任，履行共同还款义务。办理贷款申请手续过程有原告杨某某的明确信息及签名捺印，被告怒江州公积金中心已经尽了合理审查义务，贷款合同签订时间为2013年6月19日，此时处于原告杨某某与被告周某婚姻关系存续期间，该笔贷款用途为买房，该债务应属夫妻共同债务。综上所述，该借款合同是真实有效的，原告杨某某以离婚为前提主张合同无效违反法律规定，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求，并判令由原告承担本案的诉讼费。
第三人张某某述称，被告周某系其侄女，2013年原告杨某某和被告周某二人还未离婚，因二人准备贷款购房便向第三人张某某借用房产证进行抵押，后第三人张某某其将房产证借给被告周某进行了抵押贷款。
综合各方诉辩主张，本案当事人对兰2013年怒公中贷字第190号《怒江州住房公积金管理中心个人（贷款）借款合同》是否有效存在争议。
针对以上争议，原告杨某某向本院提交了如下证据：
1.（2014）兰民一初字第275号《民事调解书》复印件1份，欲证明：被告周某隐瞒贷款行为，原告不知道该笔贷款存在的事实。
2.《怒江州住房公积金提取申请表》复印件1份，欲证明：2015年8月19日，原告申请提取自己的公积金时，才发现其公积金被被告周某用于抵押贷款的事实。
3.《个人公积金、贷款信息》复印件1份，欲证明：2015年8月19日，原告知道其公积金被被告周某进行贷款后查询了被告周某贷款的基本信息。
4.《户口证明》复印件1份，欲证明：原告为查明抵押人的身份情况，向兰坪县公安局申请查询了抵押人张某某的户籍基本信息。
经质证，被告周某对原告提交的证据1的真实性、合法性、关联性（以下简称：三性）予以认可，对证明观点不予认可，认为原告完全知晓贷款的事情且参与了贷款的过程，《收入证明》、身份证等贷款所需材料是原告办好了交给被告周某的。对证据2的真实性、合法性予以认可，对关联性及证明观点不予认可，认为证据只能证明原告准备提取公积金的事实。对证据3的三性及证明观点不予认可，证据只能证明被告周某在公积金中心贷款的事实，不能证明原告不知道贷款的事情。对证据4的真实性认可，对合法性、关联性及证明观点不予认可，认为原告与被告周某原系夫妻，第三人张某某是被告周某的姨爹，且之前与二人共同居住多年，原告不可能不认识第三人张某某。
被告怒江州公积金中心对原告提交的证据1的真实性、合法性予以认可，对关联性及证明观点不认可，认为该证据只能证明双方离婚的事实，与本案没有关联性。对证据2的三性及证明观点不予认可，认为该证据没有加盖被告怒江州公积金中心印章，只能证明原告填了表格准备提取公积金，与本案没有关联性。对证据3的真实性认可，对合法性、关联性及证明观点不予认可，认为该证据来源不明，属不合法的证据。对证据4不予质证，认为证据与本案没有关联性。
第三人张某某对原告提交的证据1的真实性、合法性予以认可，对关联性及证明观点不予认可。对证据2、3、4的质证意见与被告周某的质证意见一致。
被告周某就其答辩理由未向本院提交证据。
被告怒江州公积金中心就其答辩理由向本院提交了如下证据：
1.《贷款申请书》、《结婚证》、《收据》复印件各1份、身份证、《常住人口登记卡》、《收入证明》、中国农业银行卡复印件各2份，欲证明：原告杨某某、被告周某向怒江州公积金中心提交了贷款所需相关材料的事实。
2.《房屋抵押承诺书》、《房屋他项权证》复印件各1份、身份证、《常住人口登记卡》复印件各2份，欲证明：原告杨某某、被告周某根据被告怒江州公积金中心的要求向其提交了相关抵押材料，且抵押人作了抵押承诺的事实。
3.《个人住房贷款申请审批表》、《贷款抵押承诺书》、《共同还款承诺书》、《公积金担保承诺书》、《住房公积金委托贷款通知书》、《借款审批通知》、《房屋抵押权设立登记申请书》复印件各1份、《国寿小额贷款保险专用投保单》复印件2份，欲证明：根据贷款审批要求，原告杨某某、被告周某、第三人张某某向被告怒江州公积金中心提交了抵押贷款的相关材料，怒江州公积金中心对材料进行了审查和批准的事实。
4.兰2013年怒公中贷字第190号《怒江州住房公积金管理中心个人（贷款）借款合同》复印件1份，欲证明：被告怒江州公积金中心对原告杨某某、被告周某、第三人张某某提交的所有材料进行审查后，几方签订了借款合同的事实，此合同为有效合同。
5.《中国工商银行明细账信息》复印件2份，欲证明：原告杨某某、被告周某的公积金缴存情况，且该明细账系杨某某本人打印的事实。
经质证，原告杨某某对被告怒江州公积金中心提交的证据1中《贷款申请书》、周某的《收入证明》的三性予以认可，认为证据证明了贷款申请人是周某的事实；对其中身份证、《结婚证》、《常住人口登记卡》的真实性、合法性认可，对关联性和证明观点不认可；对杨某某的《收入证明》、中国农业银行卡、《收据》的三性及证明观点不予认可。对证据2的真实性、合法性予以认可，对关联性及证明观点不予认可，认为证据没有原告的签名，且《收入证明》的时间和贷款申请时隔一年。对证据3、5的三性及证明观点不予认可，认为贷款申请材料并非原告提供，且材料中没有原告签名，不是原告的真实意思表示，《中国工商银行明细账信息》不符合证据的形式要件且不是原告提交的。对证据4的关联性予以认可，对真实性、合法性及证明观点不予认可，认为原告没有签过合同，其至2015年8月19日原告才知道该合同的存在。
被告周某对被告怒江州公积金中心提交的证据1的三性及证明观点予以认可，认为证据中原告的材料都是其本人提供的，《收据》是购房预付款，后来因双方离婚便未购该房。对证据2、3、4、5的三性及证明观点予以认可，认为抵押手续不需要原告签名，贷款申请材料是经原告授权后被告周某代其签名的，《中国工商银行明细账信息》是由原告本人打印的。
第三人张某某对被告怒江州公积金中心提交的证据1、3、5的三性及证明观点予以认可，认为签字的时候被告周某给因原告杨某某打了电话，原告在上班所以让周某全权代理。对证据2、4的质证意见与被告周某的质证意见一致。
第三人张某某就其陈述未向本院提交证据。
通过各方当事人对上述证据的质证，本院认为，原告提交的四组证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，但因四组证据均不能证明其观点，本院对其证明观点不予采纳。被告怒江州公积金中心提交的证据五组证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院作为有效证据予以采信，但因证据不能证明原告杨某某提交贷款申请材料、由其本人签订合同、《中国工商银行明细账信息》系其本人打印的事实，本院对以上证明观点不予采纳，对其余证明观点予以采纳。
根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：
原告杨某某与被告周某于2011年6月2日登记结婚。2013年4月17日，被告周某向被告怒江州公积金中心提出公积金贷款申请，并提交了其与原告杨某某的身份证、《常住人口登记卡》、《结婚证》、《收入证明》、购房预付款《收据》等贷款申请材料。被告怒江州公积金中心对以上材料进行审查后，2013年6月19日，被告周某以其本人为借款人、以原告杨某某为共同借款人，与第三人张某某（系抵押人）及该中心签订兰2013年怒公中贷字第190号《个人（贷款）借款合同》，约定由被告怒江州公积金中心向被告周某贷款人民币200000.00元，贷款用于买房，贷款月利率为3.75‰，贷款期限为10年，杨某某为共同借款人，第三人张某某以其房产为以上贷款进行抵押担保，合同落款“共同借款人”处由被告周某找来的案外人代杨某某进行了签名。同日，被告怒江州公积金中心向被告周某发放了借款人民币200000.00元。2014年10月9日，经本院主持调解作出（2014）兰民一初字第275号《民事调解书》，解除原告杨某某与被告周某的婚姻关系。
本院认为，关于借款合同的效力。原告杨某某提出其对贷款一事不知情，被告周某签订合同的行为没有经过其授权及追认，该贷款未用于家庭生活，贷款合同无效的主张。根据双方提交的证据结合当事人的陈述，2013年6月19日，被告周某以其为借款人、以原告杨某某为共同借款人与被告怒江州公积金中心签订《个人（贷款）借款合同》，并由案外人代替原告杨某某进行了签名。在此之前被告周某已向被告怒江州公积金中心提交了原告杨某某的身份证及《结婚证》复印件，在签订合同时，被告怒江州公积金中心对前来签订合同的人与以上材料中所登记的杨某某不是同一人的情形未尽到合理审查义务，不符合《中华人民共和国合同法》第四十九条关于表见代理的规定。合同签订后，原告杨某某未对以上签字进行追认，故合同中“共同借款人”处“杨某某”的签字无效。被告周某与被告怒江州公积金中心签订的《个人（贷款）借款合同》系双方在自愿、平等的基础上签订的，合同内容系双方真实意思表示，合同不违反法律规定，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，双方之间的借款合同依法成立并生效。
关于该笔借款是否属夫妻共同债务。原告杨某某提出该笔借款未用于家庭生活，应属被告周某个人债务的主张。因本案涉及的是债权人与夫妻一方之间的债权债务关系，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。本案中不存在被告怒江州公积金中心与被告周某约定该债务为个人债务的情形，也不存在原告杨某某与被告周某婚姻关系存续期间对所得财产约定为各自所有、且怒江州公积金中心知道该约定的情形，故该笔债务应属二人的夫妻共同债务，二人的离婚行为不得对抗该债权人，本院对原告提出的该债务属被告周某的个人债务，应由其以个人财产清偿的主张不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十九条、第五十二条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
驳回原告杨某某的全部诉讼请求。
案件受理费100.00元，由原告杨某某承担（已交）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于怒江傈僳族自治州中级人民法院。
审判长 杨春霞
审判员 和晓芳
审判员 张全庆
二〇一六年三月四日
书记员 和晓艳
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十九条行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。
第五十二条有下列情形之一的，合同无效：
（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（三）以合法形式掩盖非法目的；
（四）损害社会公共利益；
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。