广东省揭阳市榕城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）揭榕法东民初字第39号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行，住所地：揭阳市榕城区。
负责人连俊生该行行长。
委托代理人周锐兰，该行员工。
被告黄少存，男，1974年1月25日出生，汉族，住揭阳市榕城区。
被�黄丽君，女，1976年2月2日出生，汉族，住揭阳市榕城区。
被告何创侯，男，1967年12月7日出生，汉族，住揭阳市榕城区。
被告吴文华，女，1969年6月25日出生，汉族，住揭阳市榕城区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行与被告黄少存、黄丽君、何创侯、吴文华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人周锐兰到庭参加诉讼。被告黄少存、黄丽君、何创侯、吴文华经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年8月20日，被告黄少存以经营购买原材料为由向原告申请个人商务贷款。被告黄丽君为被告黄少存的配偶、被告吴文华为被告何创侯配偶，经营项目是夫妻共同财产，贷款也是夫妻共同债务。2012年9月19日签订了《个人额度借款合同》，合同约定：2012年9月19日至2016年9�19日期间，原告为被告黄少存提供人民币720000元的最高综合授信限额；在被告黄少存未履行或违反本合同及本合同项下单项业务合同约定义务时，原告有权调整、取消授信限额，提前收回已发放的单项授信业务。同时2012年9月19日被告何创侯和被告吴文华签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定：被告何创侯和被告吴文华以其提供抵押的房产位于揭阳市Ｘ-
Ｘ号，作为被告黄少存2012年9月19日签订的《个人额度借款合同》提供抵押担保；抵押物依法办理了抵押登记手续，并自愿受其约束，抵押有效期限从2012年9月19日至2016年9月19日。根据上述合同约定，2012年9月20日原告同意向被告黄少存提供借款人民币720000元。贷款发放后，被告黄少存依约付还本息到2012年12月20日，从2013年1月20日起被告黄少存在每月约定还款日内开始出现逾期，在原告的电话催收后才归还，之后被告�少存陆续出现多次逾期，在原告的多次电话催收及上门催收后才在月末归还，上述情况已违反了合同约定，其行为已构成违约并明显影响原告的正常经营。按《个人额度借款合同》第四十七条约定：借款人发生本合同约定的违约情形的，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同下授信额度及额度支用期，并有权宣布被告的一切债务提前到期，要求其立即清偿及单方面解除合同，有权要求被告承担原告因实现债权发生的各项合理费用。被告的上述行为，已严重违反合同约定，根据合同约定和法律规定，为切实保护原告合法权益，保障国有金融资产安全，特向法院提起诉讼。请求判令：一、原告与被告黄少存于2012年9月19日签订的《个人额度借款合同》予以解除；二、被告黄少存及被告黄丽君立即偿还原告借款本金人民币486107.76元，自2014年3月21日起逾期利息按年利率12.48%计；三、被告何创侯和被告吴文华以提供抵押的房产位于揭阳市Ｘ-
Ｘ号，为被告黄少存的上述欠款承担抵押担保责任。原告对该抵押物享有优先受偿权；四、判令本案的一切诉讼费用由被告黄少存和被告黄丽君承担。原告于2014年5月19日对诉讼请求第二项变更请求为：被告黄少存及被告黄丽君立即偿还原告借款本金人民币456740.90元，自2014年4月25日起逾期利息按年利率12.48%计。
被告黄少存、黄丽君、何创侯、吴文华均没有答辩。
经审理查明，2012年9月19日，被告黄少存与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定：合同授信额度金额为人民币720000元整。在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。存续期为48个月，自2012年9月19日起至2016年9月19日，额度存续期内的前1个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为47个月。借款人每次提款的借款期限自贷款将贷款发放至借款人帐户起到约定还款日止，以借据记载为准。单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准。对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息。罚息利率按约定的利率加收50%确定。还款方式及贷款所选择使用的结息日，以该贷款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。被告黄少存应在约定的还款日当天16：00之前将当期应还款项足额存入指定还款帐户。额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，发生额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期�数超过6次，原告有权终止对被告黄少存的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款。被告黄少存发生本合同约定的违约情形的，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停、或终止本合同下授信额度及额度支用期，并有权宣布被告的一切债务提前到期，要求其立即清偿及单方面解除合同，有权要求被告承担原告因实现债权发生的各项合理费用。同日，被告何创候、吴文华与原告签订《个人最高额抵押合同》。双方约定：被告何创侯、吴文华提供其所有的位于揭阳市Ｘ号－Ｘ号房产，为被告黄少存与原告签订的《个人额度借款合同》作最高额抵押担保，并已在揭阳市房产管理局办理了抵押登记。2012年9月20日，原告依约向被告黄少存发放贷款人民币720000元。借款的利率约定为年8.32%，还款方式为按月等额本息还款。借款期限为47个月，从2012年9月20日至2016年8月20日。放款日的每月对日为结息日，被告黄少存应于每月20日前16时之前将当期应还款项足额存入指定还款帐户。被告黄少存在借款之后，每月依约还本付息至2012年12月20日，但从2013年1月20日起，被告黄少存多次未按时向原告还款。在原告多次催收下，才继续履行还款义务。至原告起诉前，被告黄少存有11期逾期还款的记录。因被告黄少存的违约行为，原告于2014年3月14日诉至法院。
另查明，截止2014年3月10日，被告黄少存一共向原告归还借款本金人民币233892.24元，利息人民币72159.61元，罚息人民币402.68元。被告黄少存结欠原告本金为人民币486107.76元。原告向法院起诉后，被告黄少存又向原告归还借款本金人民币29366.86元，利息人民币6639.24元，罚息人民币55.63元。现被告黄少存结欠原告借款本金为人民币456740.90元。
再查明，被告黄少存、黄丽君为夫妻关系�被告何创侯、吴文华为夫妻关系。
以上事实，有原告提供的营业执照、金融许可证及组织机构代码证、《中国邮政储蓄银行“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、身份证、结婚证、房地产产权证、房地产他项权证、抵押财产清单及原告的陈述等为证。
本院认为，被告黄少存与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行签订的《个人额度借款合同》，被告何创侯、吴文华与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行签订的《个人最高额抵押合同》，均是双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应予以确认有效。原告已依约履行了发放贷款�义务，但被告黄少存借款后，没有按合同约定按时付还本金和利息，并且次数多达11次，该行为构成违约。原告主张解除与被告黄少存签订的《个人额度借款合同》，并要求被告黄少存付还结欠的本金及从最后一次还款日期即2014年4月24日次日起计付逾期利息，理由充分，本院予以支持。被告黄少存向原告的借款是在被告黄少存、黄丽君夫妻关系存续期间发生，且黄丽君承诺与黄少存共同偿还借款，被告黄丽君应负共同偿还责任。被告何创侯、吴文华自愿为被告黄少存的借款提供担保物担保，且抵押物已依法进行抵押登记，原告请求对抵押物享有优先受偿权，合理合法，本院予以采纳。被告黄少存、黄丽君、何创侯、吴文华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一�、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十九条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行与被告黄少存于2012年9月19日签订的《个人额度借款合同》予以解除。
二、被告黄少存、黄丽君应于本判决生效之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行结欠借款人民币456740.90元及逾期利息（从2014年4月25日起至还款之日止，按年利率12.48%计）。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行对被告何创侯、吴文华提供抵押的位于揭阳市Ｘ-Ｘ号的房产在折价、拍卖或者变卖后的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决�定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币8600元，由被告黄少存、黄丽君、何创侯、吴文华连带负担。该款于本判决发生法律效力之日起五日内向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。
当事人上诉的，应当在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。上诉费汇入中国农业银行揭阳东升支行。帐号44132101012000334，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 魏少荣
代理审判员 卢海霞
人民陪审员 林洁文
二〇一四年六月十九日
书 记 员 卢潇潇