福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰民初字第4098号
原告中国建设银行股份有限公司泉州滨城支行，住所地泉州市丰泽区。
负责人黄ＸＸ，该支行行长。
委托代理人吴玉呈，女，住泉州市丰泽区。
被告张寒，男，1978年7月23日出生，汉族，住南安市。
被告蔡小花，女，1979年7月2日出生，汉族，住南安市。
被告福建省泉州市莲花房地产开发有限公司，住所地泉州市。
法定代表人陈照玉，该公司负责人。
委托代理人吕天生、高英辉，福建侨声律师事务所律师。
原告中国建设银行股份有限公司泉州滨城支行（以下简称建行滨城支行）与被告张寒、蔡小花、福建省泉州市莲花房地产开发有限公司（以下简称莲花房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月4日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行滨城支行的委托代理人吴玉呈及被告莲花房地产公司的委托代理人吕天生到庭参加诉讼。被告张寒、蔡小花经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告建行滨城支行诉称，2011年2月22日，原、被告签订《个人住房借款合同》，约定被告张寒、蔡小花向原告申请个人住房贷款人民币510000元，期限15年，借款年利率为基准利率下调15%，借款逾期的，罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，还款方式为等额本金还款方法。同时约定被告张寒、蔡小花以其所购房产提供抵押担保，并于2011年3月8日办理了商品房抵押登记证明手续。同时，原告与被告莲花房地产公司签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告莲花房地产公司为被告张寒、蔡小花上述贷款提供连带责任担保，该最高额保证所担保的债权包括贷款本金以及由此产生利息（含复利及罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方人支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2011年6月11日，原告依约将合同款项交付被告张寒、蔡小花，但被告张寒、蔡小花已连续拖欠4期贷款本息，原告催讨无果后诉至法院。为此，请求判令：1、解除原告与被告张寒、蔡小花签订的2011年建泉滨个个房借字110号《个人住房借款合同》；2、被告张寒、蔡小花归还借款本金410833.45元及相应利息7480.99元（暂计至2014年9月1日，其后按合同约定及人行有关规定计至实际还款日止）；3、原告对被告张寒、蔡小花提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告福建省泉州市莲花房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；5、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其它费用由被告承担。
被告张寒、蔡小花均未作答辩。
被告莲花房地产公司辩称，1、其已经按约定履行相应的通知义务，不应承担连带担保责任。2、即使其应当承担连带保证责任，但本案既存在物的担保，又存在人的担保，应该优先从物的担保中实现债权。3、其应承担的具体数额由法院依法确认。
经审理查明，被告张寒、蔡小花系夫妻。2011年2月22日，原告与被告张寒、蔡小花签订了2011年建泉滨个个房借字110号《个人住房借款合同》，被告张寒、蔡小花共同在合同借款人及抵押人落款处签名确认。合同约定被告张寒、蔡小花向原告申请个人住房贷款人民币510000元，期限15年，借款年利率为基准利率下调15%，借款逾期的，罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，还款方式为等额本金还款方法，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。同时约定被告张寒、蔡小花以其所购址在晋江市房产提供抵押担保，并办理了抵押登记证明手续。同时，原告与被告莲花房地产公司签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告莲花房地产公司为被告张寒、蔡小花上述贷款提供连带责任担保，该最高额保证所担保的债权包括贷款本金以及由此产生利息（含复利及罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方人支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2011年6月11日，原告依约将合同款项交付被告张寒、蔡小花，但被告张寒、蔡小花已连续拖欠4期贷款本息，截至2014年9月1日，被告张寒、蔡小花尚欠原告借款本金410833.45元及相应利息7480.99元。原告催讨无果后诉至法院。
以上事实，有原告建行滨城支行提供的营业执照副本、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、居民身份证、结婚证、《个人住房借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、晋江市房地产按揭登记证、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、贷款账户管理一览表、邮政储蓄银行汇款凭证以及庭审中原告建行滨城支行、被告莲花房地产公司的陈述为证，被告张寒、蔡小花均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。
本院认为，原告与被告张寒、蔡小花之间签订的《个人住房借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合同依法成立有效。合同签订后，原告依约履行了合同义务，向被告张寒、蔡小花发放贷款510000元，但被告张寒、蔡小花在合同履行过程中未按时足额还款，故原告有权依照合同约定提前收回已发放的贷款本息，对原告要求被告张寒、蔡小花立即偿还原告尚欠的贷款本金410833.45元及自欠息之日起的相应利息的诉求，本院予以支持。被告张寒、蔡小花自愿以其购买的址在晋江市房产向原告借款提供抵押担保，并依法办理抵押预告登记手续，该抵押合法有效。被告张寒、蔡小花若未能依约还款付息，原告建行滨城支行有权依照法律规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告莲花房地产公司自愿对被告张寒、蔡小花的上述借款承担连带保证责任，故被告莲花房地产公司应依据合同的约定承担连带保证责任。其在承担担保责任后，有权向被告张寒、蔡小花追偿。被告张寒、蔡小花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司泉州滨城支行与被告张寒、蔡小花签订的2011年建泉滨个个房借字110号《个人住房借款合同》；
二、被告张寒、蔡小花应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司泉州滨城支行偿还借款本金410833.45元及相应利息7480.99元，并支付自2014年9月2日起至判决确定还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人住房借款合同》约定计算的利息、罚息及复利；
三、被告张寒、蔡小花若未能按时清偿上述债务，原告中国建设银行股份有限公司泉州滨城支行有权依照法律规定，以被告张寒、蔡小花提供的抵押物即址在晋江市房产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；
四、被告福建省泉州市莲花房地产开发有限公司对被告张寒、蔡小花的上述债务承担连带担保责任，其在承担担保责任后，有权向被告张寒、蔡小花追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8900元、公告费850元，由被告张寒、蔡小花、福建省泉州市莲花房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 谢朝晖
代理审判员 庄 瑮
人民陪审员 卢侨生
二〇一四年十二月二十二日
书 记 员 伍晓利
附本案引用的主要法律法规条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条
申请执行的期限为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效的中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。