广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0802民初2029号原告:平安普惠融资担保有限公司。住所地：江苏省南京市汉中路*号亚太商务楼**层***单元。法定代表人：YONGSUKCHO（中文名：赵容奭），该公司总经理。委托诉讼代理人：符俊、倪海，均为广东启源律师事务所律师。被告：吴冬云，女，1975年12月11日出生，汉族，户籍地址：湛江市霞山区，现住湛江市霞山区。委托诉讼代理人：丁高辉，男，1972年9月6日出生，汉族，住湛江市霞山区椹川大道南60号海兴小区*号商住楼二门604D，系被告吴冬云丈夫。被告：丁高辉，男，1972年9月6日出生，汉族，户籍地址：湛江市霞山区，现住湛江市霞山区。原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称“平安普惠担保公司”）与被告吴冬云、丁高辉追偿权纠纷一案，本院于2018年7月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的诉讼代理人符俊、被告吴冬云的诉讼代理人丁高辉及被告丁高辉均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿金额187875.73元（本金182648.93元、利息4409.2元、罚息817.6元）；2、判令被告向原告支付担保费3537.47元；3、判令被告向原告支付代偿滞纳金1503.01元（以代偿金额187875.73元为基数，自2018年6月12日起，按照0.1%/天计算至被告偿清全部款项之日，暂计至2018年6月19日共8天计1503.01元）；4、请求确认原告就抵押物【湛江市霞山区××大道南××小区××商住楼××604Ｄ，产权证号：粤房地证字第××号房产的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告承担原告需要支付的律师费10000元；6、判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、诉讼保全保险费等费用。事实和理由：2017年8月3日，深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称“平安普惠贷款公司”）与被告吴冬云签订《授信协议》（合同编号：DY20170801002191），约定平安普惠贷款公司向被告吴冬云授信借款人民币221000元，授信期限自2017年8月3日至2022年8月2日，共计60个月。当日，原告与平安普惠贷款公司、被告吴冬云分别签订《最高额保证合同》（合同编号：DY20170801002191）、《最高额委托担保合同》（合同编号：DY20170801002191），约定原告向平安普惠贷款公司提供保证，被告吴冬云向原告支付担保费。若被告吴冬云到期不归还贷款导致原告承担连带保证责任替其还款的，由其向原告支付代偿金及滞纳金。另外，原告与被告吴冬云签订了《最高额反担保抵押合同》（合同编号：DY20170801002191），约定针对原告为被告吴冬云提供的保证，被告吴冬云、丁高辉自愿以其名下位于湛江市霞山区××大道南××小区××商住楼××604Ｄ作反担保抵押。2017年8月4日，被告吴冬云按照等额本息的方式，申请动用金额221000元，动用期限36个月，平安普惠贷款公司于2017年8月4日向被告发放了款项。2018年3月20日开始，被告吴冬云逾期拒不向平安普惠贷款公司归还借款，导致平安普惠贷款公司要求原告按《最高额保证合同》履行保证责任。2018年6月12日，原告为被告吴冬云向平安普惠贷款公司偿还本息共187875.73元。被告吴冬云与被告丁高辉于2007年8月28日登记结婚，被告丁高辉对被告吴冬云借款事项知悉并同意，上述债务属于夫妻共同债务。截止起诉之日，被告吴冬云、丁高辉仍未向原告履行还款义务。为此，原告现诉至法院，望判如所请。被告吴冬云、丁高辉辩称：1、自贷款业务发生至原告起诉前，被告一直没有见过合同。2、被告吴冬云是与平安普惠贷款公司发生交易关系，不知道与原告有担保关系，直到原告起诉后见到合同才知道。3、经网上查询，平安普惠贷款公司在湛江没有合同的经营手续。4、欠债还钱天经地义，被告愿意还钱，但目前经济能力有限，希望能与原告协商分期还本，若无法调解则由法院判决。经审理查明，被告丁高辉与吴冬云系夫妻关系。2017年8月3日，被告吴冬云与案外人平安普惠贷款公司签订编号为DY20170801002191《授信协议》一份。协议约定：平安普惠贷款公司向被告吴冬云授信借款人民币22.1万元，授信期限自2017年8月3日至2022年8月2日。同日，被告吴冬云与平安普惠贷款公司签订编号为DY0170801002191《借款合同》，约定被告吴冬云向该公司借款人民币22.1万元，借款用途为生产经营，年利率为9.20%，还款方式为等额本息，还款期数为36个月按月支付，还款日期为每月4日。借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按每天0.1%向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日。借款合同还约定了借款手续费率为3%（即6630元）在借款发放支付，借款人同意出借人从发放的借款中扣取。2017年8月3日，原告平安普惠担保公司与被告吴冬云签订编号为DY20170801002191《最高额委托担保合同》及补充协议，约定被告吴冬云就其与平安普惠贷款公司在2017年8月3日至2022年8月2日期间（主债务期间）发生的借款在《授信协议》约定的最高本金金额人民币22.10万元范围内委托原告为其提供连带责任保证担保，具体担保范围等相关内容以原告与平安普惠贷款公司签署的《最高额保证合同》为准。被告每月按借款本金的0.49%（即月担保费率0.49%）向原告支付担保费1082.90元，共支付36个月，支付时间同主合同还款日。如被告违反主合同约定未按期偿还主债务，主债权人要求原告承担担保责任和其他民事责任的，原告除依法向被告追偿代偿的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、主债权人实现债权的费用及原告向主债权人承担的其他民事责任外，还有权要求被告承担本合同约定的被告应当支付的费用、违约金、赔偿金、原告为实现追偿而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、与财产保全相关的费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等。被告逾期且发生原告代偿的，自原告代偿之日起，以代偿金额为基数，按每日0.1%收取代偿违约金，直至被告偿还全部款项。2017年8月3日，原告与平安普惠贷款公司签订《最高额保证合同》，约定原告作为保证人为平安普惠贷款公司作为主债权人与被告吴冬云签署的《授信协议》及其项下的单笔借款合同所发生的全部债权提供连带责任保证担保，担保的主债权最高本金金额为22.10万元；保证期间自主合同项下首笔借款发放之日起至主合同项下最晚还款日之后两年。保证范围包括主合同项下应向出借人偿还或支付的债务本金、利息（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金）等；借款人与原告在《最高额委托担保合同》及补充协议中约定被告应当支付的费用、违约金、滞纳金、赔偿金等；原告为代偿主合同项下的债务而产生的费用；如借款人的任何一期应付款项逾期满80日时，保证人应当向债权人承担保证责任。同日，被告吴冬云、丁高辉与原告签订《最高额反担保抵押合同》，约定被告吴冬云、丁高辉以其名下位于湛江市霞山区××大道南××小区××商住楼××房对原告为被告吴冬云担保的借款提供抵押反担保，并于2017年8月16日办理了抵押登记手续。反担保范围为原告为被告吴冬云所承担的担保责任项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、催收费、律师费、诉讼费、公证费、执行费等）、被告吴冬云在委托担保合同项下全部义务及债务、原告为实现反担保合同项下的担保权益而产生的一切费用，抵押期限自2017年8月3日至2022年8月2日。上述合同签订后，平安普惠贷款公司于2017年8月4日向被告吴冬云支付借款214370元（扣除了手续费6630元）。被告吴冬云贷款后，自2018年3月20日开始没有按时足额偿还借款本息及相关费用。截至2018年6月12日，被告吴冬云欠平安普惠贷款公司借款本金182648.93元、利息4409.20元、罚息817.60元，欠原告担保费3537.47元，平安普惠贷款公司按照《最高额保证合同》的约定要求原告代偿被告吴冬云欠款。2018年6月12日，原告向平安普惠贷款公司代偿被告吴冬云所欠平安普惠贷款公司借款本金及利息、罚息共计187875.73元。另查明，2018年7月2日，原告与广东启源律师事务所签订《法律服务专项委托合同》一份，约定原告委托广东启源律师事务所代理本案的诉讼活动，原告向广东启源律师事务所支付代理费10000元。本院认为，原告平安普惠担保公司及案外人平安普惠贷款公司均是经国家有关部门依法核准成立的企业，依法有权在核准的经营范围内从事相关业务。被告吴冬云与平安普惠贷款公司签订的《授信协议》和《借款合同》，原告与被告吴冬云、丁高辉之间签订的《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》及原告与平安普惠贷款公司签订的《最高额保证合同》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人应严格执行。被告吴冬云取得借款后未按约定偿还平安普惠贷款公司借款，原告作为被告吴冬云的借款保证人向平安普惠贷款公司代偿债务187875.73元，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告承担保证责任后有权向被告吴冬云追偿代偿款项。依据《最高额委托担保合同》及补充协议的约定，被告吴冬云每月应向原告支付担保费1082.90元，被告吴冬云尚欠原告担保费3537.47元，原告有权请求被告吴冬云偿还。故原告要求被告吴冬云偿还代偿款187875.73元及担保费3537.47元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对于原告主张的被告吴冬云承担的代偿滞纳金，原、被告双方在《最高额委托担保合同》约定每日0.1%收取代偿违约金，明显超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的规定，对超过部分本院不予支持，本院依法调整为按照年利率24%计付代偿违约金。原告主张的律师费10000元，有原告与广东启源律师事务所签订的《法律服务专项委托合同》及收费发票予以证明，依法应予支持。被告丁高辉、吴冬云系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，上述债务应作为夫妻共同债务由被告丁高辉、吴冬云共同偿还。同时，被告吴冬云、丁高辉提供其名下位于湛江市霞山区××大道南××小区××商住楼××房为原告担保吴冬云的借款作最高额抵押反担保，在被告不履行向原告偿还代偿款、支付担保费、代偿滞纳金及律师费的义务时，原告有权就抵押物折价、拍卖或变卖后的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告吴冬云、丁高辉于本判决生效后之日起十日内偿还原告平安普惠融资担保有限公司代偿款187875.73元及支付滞纳金（滞纳金计算方法：以187875.73元为基数，自2018年6月12日起按年利率24%计算至实际付清之日止）。二、被告吴冬云、丁高辉支付原告平安普惠融资担保有限公司担保费3537.47元、律师费10000元。三、如被告吴冬云、丁高辉逾期未履行本判决第一、二项所确定的义务，原告平安普惠融资担保有限公司有权以被告吴冬云、丁高辉位于湛江市霞山区椹川大道南60号海兴小区1号商住楼二门604D房折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告平安普惠融资担保有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4343.74元，由被告吴冬云、丁高辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈国调人民陪审员  吴健雄人民陪审员  谭建容二〇一八年八月三十一日书 记 员  黄宇靖附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。