安徽省马鞍山市雨山区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0504民初910号原告：安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省马鞍山市雨山区，统一社会信用。法定代表人：孙晓，该公司董事长。委托诉讼代理人：李安静，该公司员工。被告：孙熠，男，1978年6月8日生，汉族，住安徽省马鞍山市雨山区，户籍地安徽省马鞍山市金家庄区。被告：沙苗苗，女，1986年12月23日生，汉族，住址同上，户籍地安徽省无为县。被告：林翔，男，1971年4月7日生，汉族，系马鞍山市公安局博望分局工作人员，现租住安徽省马鞍山市花山区（原住址贵都花园）。原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司（下称马鞍山农商行）与被告孙熠、沙苗苗、林翔金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月9日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，于2018年3月28日裁定转换为普通程序，于2018年7月6日公开开庭进行了审理。原告马鞍山农商行的委托诉讼代理人李安静、被告林翔到庭参加诉讼，被告孙熠、沙苗苗经公告送达开庭传票均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告马鞍山农商行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间签订的编号为7877051120170510《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》中的借款部分。2、判令被告孙熠、被告沙苗苗归还原告合同编号为7877051120170510的借款本金490000元，归还截至2018年1月24日拖欠利息17093.59元，合计507093.59元；3、请求判令被告孙熠、被告沙苗苗支付原告自2018年1月24日起至实际给付之日止，以拖欠的借款本金490000元为基数、按年利率13.776%利率1.5倍的标准计算的逾期利息；4、请求判令被告林翔对被告孙熠、被告沙苗苗的上述第2至3项债务在保证责任范围内承担连带保证责任；5、请求判令本案诉讼费、保全费、公告费等全部诉讼费用由上述孙熠、沙苗苗、林翔承担。事实与理由：被告孙熠、被告沙苗苗于2017年6月15日向安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司贷款500000元整，贷款合同编号为7877051120170510，还款方式为按季结息、分段还本，年利率为13.776%，到期日为2020年6月15日，对于未按时还款的，按照借款利率的1.5倍计收逾期利息。自2017年12月20日开始借款人未按合同约定归还利息，原告多次催款未果。据此，原告为了维护自身合法权益，依法起诉，请求法院判如所请。被告林翔辩称，其与孙熠是师生关系，七、八年前孙熠开始经商，从2014年起，其陆续为孙熠担保过几次农商行的10万元贷款。对最后这次担保贷款50万元不知情，其以为还是10万元，没有看合同就签字了。银行没有尽到相应的说明义务，我签字时的贷款合同内容空白。被告孙熠、沙苗苗均未作答辩。原告马鞍山农商行围绕诉讼请求依法提交了下列支持证据，即：1、营业执照、法定代表人身份证明，证明原告的诉讼主体适格；2、被告身份证复印件，证明被告的诉讼主体适格；3、《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》一份，证明原、被告之间的借款合同关系、保证合同关系合法有效；证明双方对借款金额、利息、担保的主债权金额、担保范围、担保期限等进行了详细约定；4、借款凭证复印件一份，证明原告及时、完全履行了《借款合同》约定的放款义务，并对贷款还款方式作了约定。被告林翔对原告马鞍山农商行提交的上述证据均没有异议，且就其辩解意见未提供相关支持证据。被告孙熠、沙苗苗对原告马鞍山农商行提交的上述证据均未予质证。对原告马鞍山农商行提交的上述证据，本院经审查认证均予以确认并在卷佐证。根据原告陈述、被告林翔辩解和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月12日，马鞍山农商行作为贷款人（乙方）与借款人（甲方）孙熠、沙苗苗及保证人（丙方）林翔签订了一份合同编号为7877051120170510号《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》，该份合同载明的相关主要内容如下：“乙方向甲方提供的借款额度为人民币伍拾万元，为可循环使用额度，用途为归还合同7877201522503410号项下贷款，甲方保证本合同项下所有贷款使用符合以上用途；借款额度有效期间自2017年6月5日至2017年9月5日，本合同享下单笔贷款期限小于等于36个月；申请支用借款额度时，甲方可持本人申领的“金农易贷.福农卡”通过乙方柜面或电子渠道提出支用申请，乙方审核后按约定发放贷款或由马鞍山农商行系统内指定的其他机构进行放款，各笔借款的实际借款期限、提款日、借款金额、利率、还款方式等以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准，支用申请书、借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有等同法律效力；本合同项下的贷款利率为固定利率，单笔贷款的贷款利率为年利率13.776%，在借款期限内，该利率不变；甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和罚息；借款人以本人名义（即孙熠）开立“金农易贷.福农卡”户名和卡号为62×××29作为发放（还款）贷款的账户，借款人和共同借款人承诺，借款人或共同借款人任意一人办理贷款支付手续均视为该行为得到全体借款人的同意和授权，该行为对全体借款人具有约束力；甲方应于每个还款日前一日在还款账户中提前备足相应金额，供乙方按时从该账户中扣收，乙方于还款日未足额收到相应的本息，即视为甲方未按时还款；本笔授信采用分段还本付息方式；本合同项下担保方式为最高额保证，丙方提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用，保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止；发生下列情形的，构成甲、丙方违约，即：1、甲方未按约定归还贷款本息或支付相关费用；2、甲方的个人及资信情况或还贷能力出现其他重大变化，可能或已经对其偿债能力造成不利影响且甲方未追加乙方认可的担保的；3、甲、丙方发生其他足以对其偿还债务能力造成不利影响的事件，或明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的义务；出现上述违约情形，乙方有权行使下述几项权利，由此产生的任何损失，乙方均不承担责任，即：宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息；行使担保权；解除合同；有权采取的其他救济措施。甲方为两名以上自然人的，每个自然人所作的承诺、保证及其应承担的义务和责任均是共同和连带的，每一自然人的违约行为都将被视为共同违约行为，并且各自然人之间互为代理人，每一自然人的同意、接受或知悉均为共同同意、接受和知悉。合同在履行中发生争议，可通过协商解决，协商不成，向乙方住所地法院起诉。甲方、丙方清楚地知悉乙方的经营范围、授权权限。甲方、丙方已阅读本合同所有条款。应甲方、丙方要求，乙方已经就本合同做了相应的条款说明。甲方、丙方对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。甲方、丙方有权签署本合同”。上述合同签订后，马鞍山农商行于2017年6月15日出具一份借款凭证向孙熠开立的还款账号62×××29发放了借款500000元整，该借款凭证载明的主要内容如下：借款人孙熠，证件号码为，借据编号860005524608；借款合同编号为7877051120170510；借款日期为2017年6月15日；借款到期日为2020年6月15日；借款金额为人民币伍拾万元整；担保方式为保证；借款用途说明为还787721522503410合同债务；贷款利率为年利率13.776%；还款方式为按季结息，到期一次性还本法。孙熠作为借款人在该借款凭证签名捺手印。孙熠收到上述借款500000元之后，仅归还了部分借款利息和本金10000元，截至2018年1月24日拖欠利息17093.59元未予支付，沙苗苗、林翔亦未对欠付的借款利息予以支付，且经马鞍山农商行多次催要未果，以致成讼。本院认为，原告马鞍山农商行与被告孙熠、沙苗苗、林翔签订的案涉《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》系各方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。原告已经足额交付借款500000元，双方借贷关系确已发生。现因借款人即被告孙熠、沙苗苗未按约定按时支付相应的借款利息，构成违约，原告马鞍山农商行请求判令解除原、被告之间签订的案涉《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》并要求孙熠、沙苗苗归还尚欠借款本金490000元整和支付截至2018年1月24日拖欠的利息17093.59元及之后的逾期利息，有事实和法律依据，本院予以支持。林翔系讼争借款的连带责任保证人，应当对讼争借款本息及实现债权所产生的相关费用承担连带清偿责任。被告孙熠、沙苗苗经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司与被告孙熠、沙苗苗、林翔于2017年6月12日签订的合同编号7877051120170510号《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》；二、被告孙熠、沙苗苗于本判决生效之日起十日内归还原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司借款本金490000元；三、被告孙熠、沙苗苗于本判决生效之日起十日内支付原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司截至2018年1月24日的借款利息17093.59号，并以未清偿本金为基数按年利率13.776%加收50%标准计算支付此后逾期利息至本金清偿之日止；四、被告林翔对本判决第二、三项确定的债务承担连带清偿的保证责任，并在承担保证责任后有权向被告孙熠、沙苗苗追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8871元，保全费3270元，公告费600元，计12741元，由被告孙熠、沙苗苗、林翔负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  丁荣超人民陪审员  林立英人民陪审员  王国强二〇一八年七月二十三日书 记 员  邢涵敏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方面解除合同的条件。解除合同的条件成就时解除权人可以解除合同。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。