贵州省龙里县人民法院民 事 判 决 书（2017）黔2730民初1027号原告：深圳普惠快捷金融服务有限公司，住所：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室，统一社会信用代码：914403003596698517。法定代表人：黎晓辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：柏黔岽，女，1981年9月26日生，汉族，高中文化，贵州省瓮安县人，住瓮安县，深圳普惠快捷金融服务有限公司龙里和贵定片区经理。被告：於先桥，男，1990年9月2日生，汉族，贵州省龙里县人，住龙里县，自由职业。原告深圳普惠快捷金融服务有限公司（以下简称普惠公司）与被告於先桥追偿权纠纷一案，本院于2017年8月2日立案后，依法适用简易程序于2017年8月31日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人柏黔岽，被告於先桥到庭参加诉讼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。普惠公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还由原告代为支付的借款本金4840.92元（其中商品借款金额2999元、借款管理费1841.92元=2999元×61%）和利息307.37元（自2016年3月29日起至2017年1月19日止，利率按10%/年），共计5148.29元（庭审时因原、被告确认被告已归还本息共计1208元，故原告将诉请金额变更为3940.29元）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年3月29日,被告签署《个人借款申请表》向杭州挖财互联网金融服务有限公司经营的互联网借贷平台（以下简称挖财平台）申请借款，用于在贵州省××市民族路××字步行街××同创都匀旗舰店处购买价值2999元的手机（型号：OPPOR7PLUS64G金）。挖财平台同意后，与被告约定分18期按月偿还、每期还款金额为302元。同日，原、被告签订《个人借款合同与条件》，约定：1、借款人申请的借款本金：指个人借款申请表所列“商品借款金额”及借款管理费之和。商品借款金额应支付给提供了《个人借款申请表》中所载明的商品或服务的商家（第一条）。2、被告同意就原告向其提供的借款服务支付借款管理费，借款管理费从出借人发放的本金中按照合同约定的标准扣除（第二条）。并经被告授权出借人将借款管理费直接支付给客户服务供应商，即原告（第四条第八款）。3、若借款人在某一笔期款到期90天后仍未清偿的，本合同终止，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项（第八条第三款）。同日被告在《商品交付确认书》上签字确认收到了《个人借款申请表》上载明的商品。挖财公司于2016年3月31日将原告借款中的商品借款2999元支付给了手机商户，将借款管理费1841.92元支付给了原告，出借人已经依据合同约定履行了放款义务，被告应当履行还款义务。截止起诉之日借款人并未偿还任何一笔借款，原告于2017年1月19日代被告向出借人偿还了该笔借款，总计5148.29元（其中商品借款金额2999.00元、借款管理费1841.92元）和利息307.37元。综上，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。於先桥辩称：1、被告认可在2016年3月31日因购买手机借款2999元，但不清楚该是由挖财平台出借，当时以为是原告出借的，现本人已按合同约定清偿本息共计1208元；2、对借款利息及原告要求的管理借款费不予认可，之前原告曾发短信给被告，要求被告到法院应诉，因被告在外地务工，只好从外地赶回龙里，谁知龙里法院答复原告并未起诉，导致被告产生往返费用。被告愿意按上次原告发短信要求归还的金额在扣除已清偿本息的基础上归还借款，即本息共计归还2562元。原告为证明其诉讼主张向本院提交的证据：个人借款申请表、《个人借款合同条款与条件》、被告商品确认书、被告身份证复印件，被告无异议，本院予以采信；原告提交的还款证明，被告有异议，只认可借款本金是2999元，该份证据系原告向挖财平台还款凭证，作为本案证据使用。经审理，本院认定如下事实：2016年3月29日,被告因在贵州省××市民族路××字步行街××同创都匀旗舰店处购买手机差欠资金，通过原告业务员陈仕刚介绍签订《个人借款申请书》，约定向挖财平台借款2999元，分18期清偿（首次还款日为2016年4月28日）、每次清偿302元、被告应按约定在还款日前将款项归还至挖财平台账户（33×××72）。同日，原、被告签订《个人借款申请表》，约定：“鉴于原告与挖财平台的合作关系，被告通过客户服务供应商及挖财公司的注册投资用户申请本合同所列明的借款，用于从个人借款申请表上所列商家处购买个人借款表上所列的货物或服务（统称为‘商品’），并且由客户服务供应商向借款提供与该借款相关的客户服务。客户服务供应商，借款人现就借款一事共同确认以下条款：…一、1.借款本金：指以个人借款申请表所列‘商品借款金额’及客户服务供应商根据下述第二条约定一次性收取的借款管理费之和，该借款本金不含借款人向商家自行支付的金额，具体的借款金额以借款人授权客户服务供应商或挖财平台以在挖财平台上确认的借款金额为准。2、每月还款金额：其中包括应支付予出借人的本金、利息、及应支付予客户服务供应商的客户服务费和相应的保险手续费。本借款应以按月等本息还款的方式偿还。…3、借款期间从借款人签署个人借款申请表之日开始至最后一笔期款的到期日为止。…4、每一期期款的到期日以个人借款申请表所列还款日为准。6、借款人在此不可撤销地授权出借人及挖财平台向客户服务供应商划付借款本金且授权客户服务供应商代表借款人接收借款本金并进而向商家代付该借款本金，以作为借款人购买商品的对价。二、客户服务2、就上述服务，客户服务供应商品借款人收取‘客户服务费’和‘借款管理费’，‘客户服务费’的收取方式为借款期间内按月收取并包含在每一期期款中；‘借款管理费’的收取方式为借款发放时一次性收取，收取金额为商品借款金额的61%，其中一部分作为风险备付金。…四、借款、费用的偿还与支付3、还款时间以指定还款账户实际收到借款人支付款项的到账时间为准，因此，借款应当考虑提早将期款转入指定还款账户，以保证期款准时足额到账。…”。上述协议签订后，挖财平台依约将款项支付给供货方，同日，原告签订《商品交付确认书》，确认收到OPPOR7PLUS64G手机一部，商品单价2999元。现因原告未按约定期限还款，原告代被告向挖财平台清偿商品借款金额、借款管理费、利息共计5148.29元（其中商品借款金额2999.00元、借款管理费1841.92元和利息307.37元），原告为止诉至本院要求判如所请。另查明：经庭审对账，原告确认被告已向挖财平台归还借款本息共计1208元。本院认为：虽然被告庭审时称不清楚借款人是挖财平台，但根据原、被告签订《个人借款合同条款与条件》所载，原告系基于与挖财平台的合作关系，向被告介绍借款业务，由挖财平台向被告提供借款，原告签订的《个人借款申请表》上也明确载明被告应向挖财平台指定账户归还借款，故实际借款人为挖财平台，根据《个人借款合同条款与条件》第一条第6款的约定，原告作为“客户供应商”在被告逾期还款的情况承担还款义务，因此原告应为被告的保证人，因三方未约定保证方式，据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定：“当事人对保证方式没有约定或者不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”。现被告逾期归还借款，导致原告向挖财平台归还款项后向被告追偿，故本案应为追偿权纠纷。现因被告逾期还款的行为构成违约，故原告要求被告偿还其代被告向挖财平台归还借款本金、借款管理费及利息的诉请理由成立。上述费用，原告共计要求被告支付3940.29元，被告提出借款管理费及利息过高，要求调整，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，原告要求按年利率10%计算借款本金2999元的从自2016年3月29日起至2017年1月19日止的计算，符合法律规定，扣除被告已支付的1208元，被告还应支付借款本息共计：2034.2元（2999+2999×10%÷365×296-1208）；借款管理费依法计算为：719.76元（2999×24%）。综上，被告现应支付原告的借款本金、借款管理费及利息共计应为：2753.96元，超出部分不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条规定，判决如下：一、被告於先桥于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳普惠快捷金融服务有限公司借款本息及管理借款费共计2753.96元；二、驳回原告深圳普惠快捷金融服务有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告於先桥负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，本判决则发生法律效力。本判决书发生法律效力后，若义务人未按本判决指定的履行期限履行清偿义务，权利人可在义务人履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判员  吴贤梅二〇一七年九月二十八日书记员  王红梅