湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0102民初9421号原告：文晶晶，女，1987年4月14日出生，汉族，住湖北省天门市。委托诉讼代理人：ＸＸ龙（特别授权代理），男，系文晶晶配偶，住湖北省云梦县。委托诉讼代理人：夏宇（特别授权代理），湖北喻家律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司湖北分公司，住所地：湖北省武汉市江岸区中山大道1628号武汉天地-企业中心5号大厦1603-1608室、17层、18层。负责人：朱渝杭，总经理。委托诉讼代理人：李善飞（一般授权代理），男，中国平安人寿保险股份有限公司湖北分公司员工，住湖北省武汉市硚口区。委托诉讼代理人：李倩（一般授权代理），女，中国平安人寿保险股份有限公司湖北分公司员工，住湖北省武汉市江岸区。原告文晶晶诉被告中国平安人寿保险股份有限公司湖北分公司（以下简称平安人寿湖北分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年6月19日立案后，依法适用简易程序，于2018年7月23日公开开庭进行了审理。原告文晶晶的委托诉讼代理人ＸＸ龙、夏宇，被告平安人寿湖北分公司的委托诉讼代理人李倩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告文晶晶向本院提出诉讼请求：1、平安人寿湖北分公司继续履行合同，豁免剩余期间内的保险费；2、平安人寿湖北分公司向我支付重大疾病保险金470,000元（人民币，下同）；3、平安人寿湖北分公司向我支付住院医疗费保险金61,984.65元；4、平安人寿湖北分公司承担诉讼费用。事实和理由：2017年9月6日，我与平安人寿湖北分公司下属业务员周斌通过平安金管家投保人寿保险，保险合同号码为P090000020323898，主险为平安福17，附加险为平安福重疾17、长期意外13、豁免C16、健享人生A、意外医疗A。2017年12月22日，我因身体不适入住华中科技大学同济医学院附属同济医院（以下简称同济医院）；2018年1月5日，经开颅手术并行病理切片检查确诊为左侧听神经瘤。2018年1月25日，我拨打平安人寿湖北分公司服务电话申请理赔；2018年3月2日，我收到该公司邮寄的通知，其拒绝赔付保险金并拒绝退还保费。为此，我诉至法院。被告平安人寿湖北分公司辩称，1、文晶晶所述保险合同及险种属实。2、文晶晶于2017年9月2日在武汉市汉阳医院（以下简称汉阳医院）进行了颅脑、胸部CT检查，见双侧额顶叶皮质区似见点状稍高密度灶，建议MRI+SWI检查，除外伪影或小灶性脑挫伤，文晶晶随后在汉阳医院住院2天，期间未行进一步检查，出院后立即投保。文晶晶在脑部风险未确定的情况下即投保且故意隐瞒刚出院、身体状况还未确定的真实情况，在重疾险种等待期刚好经过后即到医院完善相关检查，恶意转移风险的主观故意明显，我公司有权解除保险合同并拒绝承担保险责任。3、文晶晶主张的医疗保险金计算错误。综上所述，请驳回文晶晶的全部诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2017年9月2日，文晶晶前往汉阳医院治疗，入院自述被配偶用拳头打伤全身多处，当即感全身多处疼痛，以头痛为重。文晶晶在该院门诊行颅脑、胸部CT平扫检查，诊断意见为：1、双侧额顶叶可疑点状稍高密度灶，建议MRI+SWI检查，除外伪影或小灶性脑挫伤；2、支气管炎，右下肺少许炎症，右侧叶间裂稍厚。左侧部分前肋走形不规则，择期复查除外伪影或隐匿性骨折。汉阳医院初步诊断为：1、Ⅰ级脑外伤；2、多处软组织损伤。文晶晶于2017年9月4日出院。2017年9月6日，文晶晶以其本人为被保险人，向平安人寿湖北分公司投保人身保险，险种有平安平安福终身寿险（2017）、平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2017）、平安附加长期意外伤害保险（2013）、平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，2016）、平安附加健享人生住院费用医疗保险（A）、平安附加意外伤害医疗保险。根据条形码为000400443206665的《人身保险投保书（电子版）》记载：“健康告知”项下“04您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗？”“05您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？”“06您过去五年内是否曾住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）”等询问，文晶晶均作否定勾选；末尾处“投保人、被保险人声明和授权”载有“1.中国平安人寿保险股份有限公司及其代理人已提供本人所投保产品条款，对条款进行了说明尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明，本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读、理解并同意遵守。2.本人在投保书中的健康、财务及其它告知内容均属真实……如有不实告知，中国平安人寿保险股份有限公司有权依法解除合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任，所有告知事项以书面告知为准，口头告知无效”。《人身保险（个险渠道）投保提示书》亦对投保人应如实告知、保险人对免责条款和合同解除条款已明确说明等进行了提示。文晶晶在《人身保险投保书（电子版）》和《人身保险（个险渠道）投保提示书》上进行电子签名。文晶晶缴纳了保险费12,617.94元，平安人寿湖北分公司承保并出具《人身保险合同》（号码：P090000020323898），保险合同成立及生效日为2017年9月6日，生存保险金受益人文晶晶，身故保险金受益人法定。《平安平安福终身寿险条款》“明确说明与如实告知”约定，保险人就投保人和被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。如果投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除本主险合同。如果投保人因故意不履行如实告知义务，对于本主合同解除前发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果投保人因重大过失不履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本主险合同解除前发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任，但会退还保险费。《平安附加健享人生住院费用医疗保险（A）条款》“明确说明与如实告知”与上述主险条款约定一致。《平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2017）条款》约定，明确说明与如实告知适用主险合同条款。上述附加险“保险金的给付”约定，保险人在收到保险金给付申请书及有关证明和资料后，将在5日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定。文晶晶因头晕三天，于2017年12月22日至2018年1月10日在同济医院住院治疗，期间行开颅占位切除术，出院诊断为左侧听神经瘤，发生医疗费61,984.65元。2018年1月25日，文晶晶拨打平安人寿湖北分公司客服电话。2018年2月1日，文晶晶向平安人寿湖北分公司申请理赔，该公司于2018年2月27日前往汉阳医院调查，于2018年3月1日作出理赔决定：以文晶晶投保前存在疾病病史而在投保时未如实告知，严重影响承保决定为由，根据《中华人民共和国保险法》第十六条解除P090000020323898号保险合同，不予豁免保险费及给付保险金。文晶晶于2018年3月2日收到该通知。上述事实，有《人身保险投保书（电子版）》《人身保险（个险渠道）投保提示书》《人身保险合同》《平安平安福终身寿险条款》《平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2017）条款》《平安附加健享人生住院费用医疗保险（A）条款》《理赔申请书》《理赔申请确认函》《理赔决定通知书》《湖北省医疗单位住院收费票据》、汉阳医院及同济医院病案、邮寄单、通话清单及当事人陈述等证据在案佐证，并经庭审质证，本院予以确认。本院认为：文晶晶与平安人寿湖北分公司签订的《人身保险合同》是双方真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，应属有效，对双方均具有约束力。本案争议焦点是：平安人寿湖北分公司解除P090000020323898号保险合同的行为是否有效。平安人寿湖北分公司向本院提交了《人身保险（个险渠道）投保提示书》《人身保险投保书（电子版）》，文晶晶作为具有完全民事行为能力人亦有一定的社会阅历和认知能力，其在上述材料上签名，应是在阅读并知悉上述内容后才签名，并应当知道在签名后所应承担的法律后果。因此，文晶晶签名的行为应视为对《人身保险（个险渠道）投保提示书》《人身保险投保书（电子版）》全部内容的认可，由此可以证明平安人寿湖北分公司就相关事项对文晶晶进行了询问并经文晶晶书面确认；亦可证明平安人寿湖北分公司对保险条款进行了说明，尤其对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了提示和明确说明。文晶晶在2017年9月2日行颅脑、胸部CT平扫检查，在诊断意见为“双侧额顶叶可疑点状稍高密度灶，建议MRI+SWI检查，除外伪影或小灶性脑挫伤”的情况下，随即投保涉案保险，且在投保时就“健康告知”询问事项中的诊疗、检查经历均作出否认回答，即文晶晶明知自身存在上述情况而未予告知平安人寿湖北分公司。即使文晶晶认为该身体状况不属于疾病范畴，仅能排除其未予告知系故意而为，但应属其因重大过失而未履行如实告知义务。文晶晶的这一行为，足以影响平安人寿湖北分公司是否同意承保及提高保险费率，故该公司依据《中华人民共和国保险法》第十六条“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”的规定，解除保险合同的行为应属有效。关于平安人寿湖北分公司的合同解除权是否消灭，文晶晶于2018年2月1日申请理赔，结合该日期以及保险条款中“保险人在收到保险金给付申请书及有关证明和资料后，将在5日内作出核定”的约定，平安人寿湖北分公司至迟在2018年2月6日应当知道解除事由，该公司于2018年3月1日作出《理赔决定通知书》并于次日送达文晶晶，未超过30天，故合同解除权并未消灭。因此，平安人寿湖北分公司解除合同的行为应属有效，该公司无需向文晶晶赔付保险金。综上所述，文晶晶的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、《中华人民共和国保险法》第十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：驳回原告文晶晶的诉讼请求。案件受理费9,120元减半收取4,560元，由原告文晶晶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  许丽莎二〇一八年九月十一日书记员  王 露