海南省三亚市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）琼02民初372号
原告：中国光大银行股份有限公司三亚分行。
负责人:姚少辉。
委托诉讼代理人：尹逊超。
委托诉讼代理人：符斌。
被告：海南积汇实业有限责任公司。
法定代表人：陈鸿发。
被告：陈鸿发。
被告：陈永裕。
原告中国光大银行股份有限公司三亚分行（以下简称光大银行三亚分行）与被告海南积汇实业有限责任公司（以下简称积汇公司）、三亚港华城商业管理有限公司（以下简称港华城公司）、陈鸿发、孙彬雅、陈永裕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。审理期间，原告光大银行三亚分行申请撤回对孙彬雅和港华城公司的起诉。2018年1月23日，本院作出（2017）琼02民初372号之一民事裁定，裁定准许光大银行三亚分行撤回对孙彬雅和港华城公司的起诉。原告光大银行三亚分行的委托诉讼代理人尹逊超、符斌到庭参加诉讼。被告积汇公司、陈鸿发、陈永裕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
光大银行三亚分行向本院提出诉讼请求：1.积汇公司立即向光大银行三亚分行偿还借款本金18,580万元及至积汇公司实际还款之日应承担的利息、罚息（截至2017年11月13日，其所拖欠的利息为179.09万元、罚息暂为72.93万元，自2017年11月14日起，以逾期贷款18,580万元为本金，按照合同约定的贷款利率的150%计算逾期贷款罚息，对逾期贷款利息计收复利）；2.确认积汇公司以其所有的港华市××层房屋（土地房屋权证号为：三土房[2015]字第00302号、00303号）对上述第一项诉求承担抵押担保责任，光大银行三亚分行对该抵押物的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.确认陈鸿发、陈永裕以其持有的积汇公司和港华城公司股权对上述第一项诉求承担质押担保责任，光大银行三亚分行对该质押股权的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.陈鸿发、陈永裕对上述第一项诉求承担连带清偿责任；5.积汇公司、陈鸿发、陈永裕承担本案案件受理费。
事实与理由：2015年2月15日，光大银行三亚分行与积汇公司签订了编号为393315040637的《固定资产暨项目融资借款合同》(以下简称《借款合同》），约定：光大银行三亚分行向积汇公司发放贷款2亿元，用于港华市场改造项目（港华广场）的固定资产投资；借款期限自2015年2月15日起至2025年2月15日止；贷款本金分40期偿还，利息按季结息，每季度末月的20日为结息日；如积汇公司未能按照借款合同的约定偿还贷款本息的，已经或可能影响积汇公司在借款合同项下义务的履行，可视为积汇公司违约，光大银行三亚分行有权宣布合同项下贷款全部提前到期并有权要求积汇公司立即清偿全部剩余贷款本息。同时，《借款合同》还约定了贷款利率、计息方法、担保方式和违约责任等。
2015年2月15日，光大银行三亚分行与陈鸿发、陈永裕签订《保证合同》，陈鸿发、陈永裕对借款合同项下所发生的债权及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权费用等承担连带责任保证。
2015年2月15日，光大银行三亚分行与积汇公司签订《抵押合同》，积汇公司以其所有的港华市××层房屋对借款合同项下所发生的债权及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权费用等承担抵押担保责任。双方办理了抵押登记。
2015年2月15日，光大银行三亚分行与陈鸿发、陈永裕签订《质押合同》，陈鸿发、陈永裕以其持有的积汇公司和港华城公司股权对借款合同项下所发生的债权及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权费用等承担质押担保责任。双方办理了质押登记。
上述合同签订后，光大银行三亚分行分7次向积汇公司发放了合同约定的全部贷款，履行了合同义务。积汇公司收到贷款后，按借款合同约定偿还了6期本金。积汇公司自2017年1月15日当期贷款到期后，未按合同约定按时偿还本金，截至起诉之日，已有415万元逾期贷款未偿还。期间，光大银行三亚分行已向积汇公司发出《律师函》、《逾期贷款本息催收函》，并于2017年9月27日发出通知宣布贷款提前到期。
综上，光大银行三亚分行认为，其与各被告签订的《借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《质押合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容合法、有效，各方当事人均应严格履行。光大银行三亚分行已经按照合同约定全面履行了义务，但积汇公司却未能按照合同的约定履行按期还款义务，其行为已经构成违约，应当承担相应的违约责任。鉴于积汇公司的违约行为，光大银行三亚分行有权要求积汇公司立即偿还所有剩余贷款本息，并有权要求各被告承担相应的担保责任。
积汇公司、陈鸿发、陈永裕均未作答辩。
光大银行三亚分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：第一组：《借款合同》及《固定资产暨项目融资借款合同变更协议》（以下简称《变更协议》）。证明：光大银行三亚分行与积汇公司之间设立借款法律关系的事实及双方的合同权利、义务。第二组：1.《抵押合同》及抵押清单；2.《三亚市房地产抵押、商品房按揭登记卡》；3.《土地房屋权证》。证明：光大银行三亚分行与积汇公司设定房屋抵押的事实。第三组：1.《质押合同》及质押清单；2.《补充协议》；3.《质押登记通知书》。证明：光大银行三亚分行与陈鸿发、陈永裕设定股权质押的事实。第四组：《保证合同》。证明：光大银行三亚分行与陈鸿发、陈永裕设定连带责任保证的事实。第五组：1.贷款借据；2.《贷款逾期情况和利息计算说明》。证明：光大银行三亚分行已按照合同约定将贷款款项支付给积汇公司，积汇公司实际欠款金额以及利息计算情况的事实。第六组：1.《律师函》；2.《催款函》；3.《宣布贷款立即到期函》。证明：积汇公司违约的事实。积汇公司、陈鸿发、陈永裕未提出质证意见，经审查后，本院对上述证据予以采信。
依据上述证据，本院认定事实如下：2015年2月15日，光大银行三亚分行与积汇公司签订了编号为393315040637的《借款合同》，约定：光大银行三亚分行向积汇公司发放贷款2亿元，用于港华市场改造项目（港华广场）的固定资产投资，其中1.6亿元用于置换积汇公司及港华城公司在三亚农商行固定资产贷款，3,000万元用于支付工程尾款，1,000万元用于偿还股东借款；借款期限自2015年2月15日起至2025年2月15日止；贷款年利率采取浮动利率，即在中国人民银行基准利率6.15%基础上上浮30%，实际执行年利率为7.995%；双方同意在本合同贷款期限内，如中国人民银行调整贷款基准利率或计息方法，并适用于本合同项下的贷款时，光大银行三亚分行有权根据调整后的贷款基准利率或计算方法，按上述相同的上浮比例，确定本合同新的贷款利率。光大银行三亚分行做出调整前无需征得积汇公司同意，并有权从中国人民银行规定的调整之日起，按调整后的贷款利率或计算方法计收利息；贷款本金分40期偿还，利息按季结息，每季度末月的20日为结息日；如果积汇公司未按照本合同的约定偿还贷款的，光大银行三亚分行有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直到积汇公司清偿全部贷款本息为止。逾期罚息利率为本合同所约定的贷款利率水平上加收50%；对于积汇公司不能按时支付的利息，光大银行三亚分行有权按罚息利率计收复利；本合同项下贷款的担保方式为：1.由港华城公司、陈鸿发、陈永裕、孙彬雅提供连带责任保证担保。2.由积汇公司提供三亚港华市场3-8层房屋以及福海花园房屋的抵押担保。3.由陈鸿发、陈永裕、孙彬雅提供持有的积汇公司及港华城公司股权的质押担保；下述任一事件，均构成本合同项下的违约事件：1.积汇公司未按本合同规定按期支付利息或偿还本金......；上述任何违约事件发生后，光大银行三亚分行有权采取以下任何一项或多项风险处置措施：1.停止本合同项下贷款划付与支用。2.宣布所有已发放的贷款立即到期，并要求积汇公司立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他应付款项。......5.宣布实施或实现有关贷款的任何担保项下的权利......。借款合同签订后，光大银行三亚分行分别于2015年3月11日、2015年3月17日、2015年3月18日、2015年9月28日、2016年2月4日、2016年3月17日、2016年9月20日向积汇公司发放贷款1.6亿元（用于置换三亚农商行固定资产贷款）、1,000万元（用于偿还股东借款）、2000万元（用于支付工程款）、400万元（用于支付工程款）、100万元（用于支付工程款）、200万元（用于支付工程款）、300万元（用于支付工程款），共计贷款2亿元。
2015年2月15日，光大银行三亚分行与积汇公司签订编号为393315040637-D1的《抵押合同》，积汇公司以其所有的位于三亚市港华市场改造项目（港华广场）第3-4层房屋[三土房（2015）字第00303号]、第5-8层房屋[三土房（2015）字第00302号]作为上述贷款的抵押担保，并于同日在三亚市住房和城乡建设局办理了抵押登记手续，取得了三房押字第2015000422号《三亚市房地产抵押、商品房按揭登记卡》。
2015年2月15日，光大银行三亚分行与陈鸿发、陈永裕分别签订了3份编号为393315040637-Z1、393315040637-Z3、393315040637-Z2的《质押合同》，将陈鸿发持有的积汇公司、港华城公司各80%股权、陈永裕持有的积汇公司20%股权对上述贷款进行质押，并分别于2015年2月16日、2015年3月2日在三亚市工商行政管理局、海南省工商行政管理局办理了质押手续。因积汇公司注册资本从8000万元增资至1.5亿元，光大银行三亚分行于2015年6月17日分别与陈鸿发、陈永裕签订《补充协议》，确认光大银行三亚分行仍分别享有陈鸿发、陈永裕持有积汇公司80%、20%股权的质押权，并办理相关股权质押变更手续。
2015年2月15日，光大银行三亚分行与陈鸿发、陈永裕分别签订了编号为393315040637-B2、393315040637-B3的《保证合同》、陈鸿发、陈永裕对《借款合同》项下所发生的债权及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权费用等承担连带责任保证。
2015年11月14日，积汇公司与光大银行三亚分行签订《变更协议》，约定将积汇公司还本付息的计划变更为：......7.2017年1月15日，还本金150万元；8.2017年2月15日，还本金200万元；9.2017年5月15日，还本金350万元；10.2017年8月15日，还本金525万元；11.2017年11月15日，还本金525万元；......。
积汇公司获得贷款后，2017年之前按《借款合同》约定偿还了借款本息[其中本金共计610万元（200万元+200万元+20万元+80万元+100万元+10万元）]，但之后有下列违约行为：1.《借款合同》约定积汇公司应于2017年1月15日偿还借款本金150万元，但积汇公司实际于2017年1月16日、2017年1月18日分别偿还10万元、140万元；2.《借款合同》约定积汇公司应于2017年2月15日偿还借款本金200万元，但积汇公司实际于2017年2月15日、2017年3月10日、2017年3月30日、2017年4月16日分别偿还20万元、100万元、40万元、40万元；3.《借款合同》约定积汇公司应于2017年5月15日偿还借款本金350万元，但积汇公司实际于2017年5月15日、2017年9月30日、2017年10月31日分别偿还10万元、250万元、90万元；4.《借款合同》约定积汇公司应于2017年8月15日偿还借款本金525万元，但积汇公司实际于2017年10月31日、2017年11月7日分别偿还10万元、100万元。上述偿还的借款本金共计810万元（10万元+140万元+20万元+100万元+40万元+40万元+10万元+250万元+90万元+10万元+100万元）。因积汇公司未及时偿还借款，光大银行三亚分行授权海南泽田律师事务所向积汇公司发出《律师函》，宣布所有已发放的贷款立即到期，要求积汇公司收到《律师函》之日起十五日内清偿全部贷款本息。积汇公司于次日回函确认已收到《律师函》，并表示尽快筹集资金偿还贷款本金。截至2017年8月31日，光大银行三亚分行7次向积汇公司送达《逾期贷款本息催收函》，积汇公司均在回执上盖章予以确认。同时，光大银行三亚分行也分别多次向陈鸿发、陈永裕送达《履行连带责任保证通知书》，陈鸿发、陈永裕也分别在回执上盖章、签字予以确认。2017年9月28日，光大银行三亚分行向积汇公司邮寄送达《关于宣布〈固定资产暨项目融资借款合同〉立即到期的通知函》，宣布《借款合同》项下全部贷款立即到期，要求积汇公司于2017年9月28日前还清全部贷款本金、利息、罚息和其他应付款项。积汇公司未予回复，也未偿还贷款本息。
另查明，光大银行三亚分行自认：积汇公司2016年第四季度应还利息为312万元，积汇公司偿还17万元，余款由郑素明代为偿还；2017年3月20日、2017年6月20日应分别偿还利息313万元、310万元，均由郑素明代为偿还；2017年9月20日应偿还利息310万元，积汇公司已偿还。综上，截至2017年9月20日，积汇公司拖欠的借款本金为19,030万元（20,000万元-610万元-150万元-200万元-10万元）。截至2017年11月13日，积汇公司拖欠借款本金18,580万元（20,000万元-610万元-810万元）、利息179.55万元（计算方法详见附表）、罚息72.94万元（计算方法详见附表）。
另，根据光大银行三亚分行的申请，本院于2017年12月19日作出（2017）琼02民初372号民事裁定，裁定查封积汇公司所有的吉阳区商品街一巷港华市场改造项目（港华广场）3-8层房产及其相应的土地使用权（土地房屋权证号为：三土房[2015]字第00302号、00303号），期限为三年。
本院认为，光大银行三亚分行分别与积汇公司签订的《借款合同》、《变更协议》和《抵押合同》，与港华城公司、陈鸿发、陈永裕签订的3份《保证合同》，与陈鸿发、陈永裕签订的3份《质押合同》及2份《补充协议》，主体适格，均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效合同。合同各方当事人应当按照合同约定行使合同权利、履行合同义务。《借款合同》签订后，光大银行三亚分行依约向积汇公司发放了全部贷款2亿元，已经履行其义务。积汇公司在收到贷款后，也应当按照《借款合同》的约定按时偿还借款本息。但积汇公司在2017年之后未按《借款合同》及《变更协议》约定偿还借款本息，其行为已构成违约，光大银行三亚分行依据合同约定宣布涉案贷款提前到期，并诉求积汇公司偿还借款本金18,580万元并支付至积汇公司实际还款之日的利息、罚息、复利符合合同约定和法律规定，本院予以支持。截至2017年11月13日，积汇公司尚欠光大银行三亚分行借款利息179.55万元、罚息72.94万元，但光大银行三亚分行仅主张利息179.09万元、罚息72.93万元，系光大银行三亚分行自行处分其民事权利的行为，不违反法律规定，本院予以准许。《借款合同》约定的基准年利率是6.15%，按照中国人民银行2014年11月22日公布的贷款基准利率表，该贷款基准利率为五年期的贷款基准利率。故利息应按同期五年期一般流动资金贷款利率计算。罚息和复利的利率在实际执行年利率的基础上上浮50%。
光大银行三亚分行与积汇公司签订《抵押合同》后，已按规定办理了抵押物即积汇公司所有的位于三亚市港华市场改造项目（港华广场）第3-4层房屋[三土房（2015）字第00303号]、第5-8层房屋[三土房（2015）字第00302号]的抵押登记手续，抵押权至登记时设立。依照《中华人民共和国物权法》（以下简称物权法）第一百八十七条”以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”和第一百九十五条第一款”债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议”的规定，光大银行三亚分行诉求对上述抵押财产的折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在积汇公司应偿还的借款本金及利息、罚息、复利的范围内享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。
光大银行三亚分行与陈鸿发、陈永裕分别签订《质押合同》后，已依法到工商行政管理部门办理了股权质押手续，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。依照物权法第二百零八条第一款”为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿”和第二百二十九条”权利质权除适用本节规定外，适用本章第一节动产质权的规定”的规定，光大银行三亚分行诉求对上述质押股权的折价或者以拍卖、变卖该质押股权所得的价款在积汇公司应偿还的借款本金及利息、罚息、复利的范围内享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。
光大银行三亚分行与积汇公司签订《借款合同》、《抵押合同》后，又分别与陈鸿发、陈永裕签订了《保证合同》，本案同一债权既有物的担保，又有人的担保，且未约定实现债权的先后顺序，依照物权法第一百七十六条”被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”和《中华人民共和国担保法》第二十八条”同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”的规定，陈鸿发、陈永裕仅对物的担保实现后不能清偿的债务承担连带清偿责任。
经本院传票传唤，被告积汇公司、陈鸿发、陈永裕无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零八条第一款、第二百二十六条第一款、第二百二十九条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告海南积汇实业有限责任公司于本判决生效之日起十五日内向原告中国光大银行股份有限公司三亚分行偿还借款本金18,580万元及利息、罚息和复利（截至2017年11月13日，海南积汇实业有限责任公司拖欠的利息为179.09万元、罚息为72.93万元。自2017年11月14日起，以逾期贷款18,580万元为本金，利息在中国人民银行公布的同期五年期一般流动资金贷款基准利率基础上上浮30%执行年利率；罚息在实际执行的年利率水平上加收50%；复利利率按罚息利率标准执行。上述利息、罚息、复利均计算至海南积汇实业有限责任公司实际清偿之日止）；
二、原告中国光大银行股份有限公司三亚分行对被告海南积汇实业有限责任公司所有的抵押财产即位于三亚市港华市场改造项目（港华广场）第3-4层房屋[三土房（2015）字第00303号]、第5-8层房屋[三土房（2015）字第00302号]的折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在上述第一项判决确定金额的范围内享有优先受偿权；
三、原告中国光大银行股份有限公司三亚分行对被告陈鸿发持有被告海南积汇实业有限责任公司、三亚港华城商业管理有限公司各80%股权、被告陈永裕持有被告海南积汇实业有限责任公司20%股权的折价或者以拍卖、变卖上述股权所得的价款在上述第一项判决确定金额的范围内享有优先受偿权；
四、在原告中国光大银行股份有限公司三亚分行实现上述第二、三项担保物权后，被告陈鸿发、陈永裕对被告海南积汇实业有限责任公司不能清偿上述第一项债务的剩余部分，向原告中国光大银行股份有限公司三亚分行承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费983,401元，财产保全费5,000元，均由被告海南积汇实业有限责任公司、陈鸿发、陈永裕共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省高级人民法院。
审 判 长 李柔翰
审 判 员 黄学文
审 判 员 梁 泽
二〇一八年一月二十五日
法官助理 黄蕾燕
书 记 员 陈 田
附二：相关法律条文
中华人民共和国合同法
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
中华人民共和国物权法
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。
第二百二十六条以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。
基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。
第二百二十九条权利质权除适用本节规定外，适用本章第一节动产质权的规定。
中华人民共和国担保法
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
中华人民共和国民事诉讼法
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。