广东省揭阳市榕城区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤5202民初115号
原告林御贞，女，汉族，1962年10月3日生，住广东省揭阳市榕城区。
委托代理人吴宝兰，广东晨辉律师事务所律师。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司揭阳中心支公司，地址：揭阳市新阳大道南侧莲花街以东E1幢70号至74号一楼铺面、阁楼。
负责人：彭伟豪。
委托代理人王心勉，该公司员工。
原告林御贞与被告中国太平洋财产保险股份有限公司揭阳中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员潘树杰独任审判，公开开庭进行了审理。原告林御贞的委托代理人吴宝兰、被告中国太平洋财产保险股份有限公司揭阳中心支公司的委托代理人王心勉到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告林御贞诉称，2017年1月13日1时10分，冯金保步行经过206国道揭阳市揭东区新亨镇硕和村路段时，与沿206国道由北向南彭俊坤驾驶的粤Ｍ×××××号轿车、舒斯宇驾驶的赣Ｆ×××××自卸低速货车、黄浩林驾驶的粤Ｖ×××××轿车发生碰撞，造成冯金保死亡的交通事故。本交通事故发生后，经揭阳市公安局交通警察支队市区二大队的勘查和调查，揭阳市公安局揭东分局交通警察大队于2017年9月5日作出了揭东公交认字[2017]第010085号《道路交通事故认定书》，认定彭俊坤、舒斯宇、黄浩林、冯金保均承担事故次要责任。2017年2月24日，经揭东公安司法鉴定中心作出《法医学尸体检验鉴定书》，认定冯金保系全身受钝性外力作用致颅脑损伤合并创伤性休克死亡。2017年3月3日，经揭东公安司法鉴定中心鉴定，粤Ｍ×××××号车、赣Ｆ×××××号车、粤Ｖ×××××号车均与人、牲畜或其他物品发生碰撞。2017年9月7日，黄浩林及其他两名驾驶人同死者家属在交警部门的主持下达成赔偿协议：一、冯金保的丧葬费、死亡赔偿金、被扶养人生活费、家属精神补偿金及一切费用按人民币￥：750000元计算赔偿；二、彭俊坤赔偿冯金保家属各项损失共计人民币￥：350000元；舒斯宇赔偿冯金保家属各项损失共计人民币￥：150000元；黄浩林赔偿冯金保家属各项损失共计人民币￥：200000元。黄浩林于调解达成当日向死者冯金保的家属支付了200000元。2016年11月26日，原告在被告处为其所有的粤Ｖ×××××轿车投保了机动车交通事故责任强制保险（死亡伤残赔偿限额110000元）和第三者责任险（保险金额1000000元）及不计免赔等险种，保险期间均自2016年12月17日至2017年12月17日，保险事故发生在保险期间内。依据法律规定，在赔偿了死者损失后，被告应当依照法律规定和合同约定向原告支付保险赔偿金，但根据原告的申请，被告仅在机动车交通事故责任强制保险的责险保险限额范围内支付了11万元保险金，拒绝支付第三者“商业险”保险金。请求判令：1、判令被告立即在其承保的保险责任（商业第三者险）限额内依法支付保险赔偿金9万元；2、本案诉讼费用由被告承担。
被告辩称，一、本案粤Ｖ×××××在答辩人投保交强险和第三者商业责任险,保险期限为2016年12月17日至2017年12月18日,第三者商业责任险保额100万(含不计免赔险)；本事故发生在保险期间内。答辩人已经先行赔付交强险限额110000元，请法院依法扣除。二、关于原告支付赔偿金的问题：原告仅出示手写的赔偿凭证，按照常理，原告无法现金交付，应提供银行转账记录，否则不认可原告实际交付该赔偿金。请法院依法核实。三、关于责任划分的问题：.粤Ｖ×××××不承担事故责任，粤Ｍ×××××轿车将死者撞倒在地，其行为是该事故的导火线，赣Ｆ×××××自卸低速货车，其碾压死者，结合其重量、体积，当其碾压死者时即可导致死者当场死亡，因此即使标的车与死者相碰撞刮擦，届时死者已属于丧失民事权利能力人，也未证据证实死者受到二次伤害，而刮擦相对于粤Ｍ×××××首次碰撞和赣Ｆ×××××的车碾压来说，作用力和伤害远远低于前两车，因此按照疑罪从无的原则,粤Ｖ×××××无需承担责任；2.退一步说，即使法院认为标的车不得不承担部分责任，按照过错原则以及实际案情，粤Ｖ×××××承担不超过10%。四、根据揭阳市公安局揭东分局交通警察大队认定书的事实，粤Ｖ×××××驾驶员黄浩林在肇事后驾车离开现场，致使事故现场证据灭失，事故基本事实无法查清。根据《道路交通安全法》第70条的规定，在道路上发生交通事故，车辆驾驶员应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶员应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或公安机关交通管理部门。驾驶员黄浩林在事发后未依法采取措施抢救伤员或保护现场，显然违反了法律法规对道路事故发生后的处理要求。根据《中华人民共和国保险法》第二十一条规定，投保人，被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质，原因，损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承当赔偿或者给付保险金的责任。另外，《机动车第三者责任保险条款》第二十四条明确约定:”下列情况下不论任何原因造成的人身伤亡，财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：保险条款加黑加粗，保险人已履行提示与明确告知义务，免责具有合同依据；1.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”。驾驶员黄浩林在事故发生后未报警及报保险，影响了公安机关和保险公司对事故现场和车辆的勘查，导致事故发生时驾驶员是否存在酒驾等违法行为，无法查清。若允许驾驶员无正当理由擅自离开现场，易引发道德风险，不仅违反法律规定，亦违反保险法最大诚信原则。因此答辩人在商业险范围内的赔偿责任不予承担。五、具体答辩如下：1、死亡赔偿金：原告并未举证死者属于城镇非农业户籍，根据其户口簿显示仅为家庭户，其居住地址显示仍为农村，原告诉请标准不合理，死者为江苏农村户籍，并无举证在城镇居住及工作稳定收入超一年以上，不符合城标计算。故应按照农村标准14512.2元/年计算死亡赔偿金。2、丧葬费：答辩人同意按41433元计算丧葬费。3、被抚养人生活费：原告提供家庭调查表未有死者父亲的记录，也未记载死者父母共同生育多少子女，是否生育女儿及人数多少？户籍性质与户口本不一致，未有村委与派出所负责人的签章，不符合民诉法关于单位出具证明的形式要件，不能作为定案的依据。请法院依法核实共同抚养人员的人数及户口性质，依法按按受训地上一年度农村居民人均生活消费支出12414.8元/年计算。4、精神抚慰金：答辩人非实际侵权人，此费用应由侵权人自行承担，请法院驳回原告的诉求。5、死者家属处理交通事故的住宿费、误工费、交通费：原告并未举证交通费住宿费实际支出票据、减少误工损失的证明，且原告的诉求过高并无依据，因此，以上费用答辩人不予赔偿。六、诉讼费：根据《机动车辆商业第三者责任保险条款》第九条第六款，明确约定答辩人不负责赔偿和垫付诉讼费。故本案的诉讼费，应该由原告自己承担。
经审理查明，2016年11月26日，原告在被告处为其所有的粤Ｖ×××××轿车投保了机动车交通事故责任强制保险（死亡伤残赔偿限额110000元）和第三者责任险（保险金额1000000元）及不计免赔等险种，保险期间均自2016年12月17日至2017年12月17日。2017年1月13日1时10分，冯金保步行经过206国道揭阳市揭东区新亨镇硕和村路段时，与沿206国道由北向南彭俊坤驾驶的粤Ｍ×××××号轿车、舒斯宇驾驶的赣Ｆ×××××自卸低速货车、黄浩林驾驶的粤Ｖ×××××轿车发生碰撞，造成冯金保死亡的交通事故。本交通事故发生后，经揭阳市公安局交通警察支队市区二大队的勘查和调查，揭阳市公安局揭东分局交通警察大队于2017年9月5日作出了揭东公交认字[2017]第010085号《道路交通事故认定书》，认定彭俊坤、舒斯宇、黄浩林、冯金保均承担事故次要责任。2017年2月24日，经揭东公安司法鉴定中心作出《法医学尸体检验鉴定书》，认定冯金保系全身受钝性外力作用致颅脑损伤合并创伤性休克死亡。2017年3月3日，经揭东公安司法鉴定中心鉴定，粤Ｍ×××××号车、赣Ｆ×××××号车、粤Ｖ×××××号车均与人、牲畜或其他物品发生碰撞。2017年9月7日，黄浩林及其他两名驾驶人同死者家属在交警部门的主持下达成赔偿协议：一、冯金保的丧葬费、死亡赔偿金、被扶养人生活费、家属精神补偿金及一切费用按750000元计算赔偿；二、彭俊坤赔偿冯金保家属各项损失350000元；舒斯宇赔偿冯金保家属各项损失150000元；黄浩林赔偿冯金保家属各项损失200000元。黄浩林于调解达成当日向死者冯金保的家属支付了200000元。后根据原告的申请，被告在机动车交通事故责任强制保险的责险保险限额范围内支付了110000元保险金，拒绝支付第三者“商业险”保险金。
上述事实，有原告身份证、企业基本信息、机动车行驶证、机动车交通事故责任强制保险单、机动车保险单、道路交通事故认定书、鉴定文书、交通事故赔偿调解书及双方当事人的陈述等在案佐证。
本院认为，原告林御贞与被告签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的规定，应认定为有效。公安机关作为道路交通事故的主管部门，其作出的交通事故认定书依法应认定其效力，本案事故经揭阳市公安局揭东分局交通警察大队于2017年9月5日作出了揭东公交认字[2017]第010085号《道路交通事故认定书》认定，黄浩林应负承担事故次要责任，事故发生后，黄浩林在交警部门的主持下赔偿死者冯金保的家属200000元,被告在机动车交通事故责任强制保险的责险保险限额范围内支付了110000元,现原告林御贞要求被告依法赔偿第三者“商业险”保险金90000元，理由依据充分，本院予以支持。被告辩称不予赔偿原告的主张，理由依据不足，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十四条、第六十六条的规定，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司揭阳中心支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告林御贞保险赔偿金90000元。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1025元（原告已预交），由被告负担，款于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。
当事人上诉的，应当在送达上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 潘树杰
二〇一八年四月三日
书记员 林裕丰