福建省福州市晋安区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）晋民初字第89号
原告中国工商银行股份有限公司福州晋安支行，住所地福建省福州市鼓楼区福新路38号。
负责人林昭，行长。
委托代理人薛玢页，国浩律师（福州）事务所律师。
委托代理人杨牵妹，女，该行职员。
被告陈婷丽，女，1984年10月27日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。
被告施忆明，男，1965年6月5日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。
被告陈程彬，男，1986年5月2日出生，汉族，住福建省永春县。
原告中国工商银行股份有限公司福州晋安支行与被告陈婷丽、施忆明、陈程彬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭对本案公开开庭进行了审理。原告的委托代理人薛玢页、杨牵妹到庭参加诉讼。被告陈婷丽、施忆明、陈程彬经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年7月9日，原告与被告陈婷丽签署《个人借款／担保合同》（编号B：［闽］字［营业部］行［火车站］支行（2012）年［经营贷26］号），约定原告向被告陈婷丽提供贷款100万元用于购买光学架、太阳镜等，贷款期限为一年，实际放款日与到款期限以借款凭证为准，还款方式为按月还息，一次性返还本金。同时该合同约定：“借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定”、“由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人负担”。为担保《个人借款／担保合同》的履行，被告施忆明、陈程彬自愿向原告提供连带责任保证。合同约定：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。被告施忆明、陈程彬亦于2012年7月9日与原告签署了《个人贷款业务商户联保协议》（编号：2012年04号），约定被告施忆明、陈程彬组成联保小组，对被告陈婷丽上述借款承担连带保证责任，保证责任方式为连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为上述借款期限届满之次日起两年。
上述合同签订后，原告依约于2012年7月11日发放了贷款100万元，借款到期日为2013年7月11日，贷款利率为年利率7.2%。但被告陈婷丽违反合同约定，未按时足额偿还贷款本息，经催收仍不偿还，被告施忆明、陈程彬亦未承担连带保证责任。
原告请求：1、判令被告陈婷丽立即向原告偿还借款本金839535.17元；2、判令被告陈婷丽支付借款利息、罚息、复利26241.51元（暂计至2013年10月21日，该日之后至还清借款本金之日止新发生的罚息、复利按合同约定的利率标准继续计付）；3、判令被告施忆明、陈程彬对被告陈婷丽的上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由三被告承担。审理中，原告将借款本金的请求金额变更为828321.16元。
原告向本院提交下列证明资料：
1、《个人借款／担保合同》、《中国工商银行福州火车站支行等4家单一网点支行整合实施方案》各一份；2、《个人贷款业务商户联保协议》一份；3、借款凭证一份；4、自营历史明细列表一份。
被告陈婷丽、施忆明、陈程彬未作答辩，亦未向本院提交证明资料。
经审查，本院对原告提交的证明资料认证如下：
被告陈婷丽、施忆明、陈程彬未到庭参加诉讼，视为放弃质证的诉讼权利。原告提交的证明资料与原件核对相符，且本院依法向三被告送达原告证明资料后，三被告均未表示异议，故本院对原告证明资料的证据效力予以确认。
根据本案现有证据及当事人陈述，本院查明如下事实：
2012年7月9日，中国工商银行股份有限公司福州火车站支行（以下简称“工行火车站支行”）作为贷款人、被告陈婷丽作为借款人、被告施忆明、陈程彬作为保证人，三方共同签订一份［闽］字［营业部］行［火车站］支行（2012）年［经营贷26］号《个人借款／担保合同》，约定：工行火车站支行根据被告施忆明的申请同意向被告陈婷丽发放个人经营贷款100万元，贷款用途为购买光学架、太阳镜等；贷款的担保方式为保证，贷款期限一年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告陈婷丽授权贷款人将贷款一次性划入郑振飞的账户，贷款利息自实际放款日起计算；还款方式为按月付息，一次性还本；被告陈婷丽不享有宽限期；被告陈婷丽指定其在中国工商银行开立的个人结算账户作为还款账户；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在前述约定的利率基础上加收50%确定；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；合同履行过程中发生纠纷，若协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。
同日，被告施忆明、陈程彬与工行火车站支行签订2012年04号《个人贷款业务商户联保协议》，约定：被告施忆明、陈程彬对上述《个人借款／担保合同》项下债务承担连带保证责任，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。
2012年7月11日，工行火车站支行将100万元贷款付至被告陈婷丽指定账户，借款凭证中载明：借款当期执行年利率7.2%，起息日期2012年7月11日，借款到期日2013年7月11日。
借款期届，被告陈婷丽未按约还款。工行火车站支行自营历史明细列表显示：截至2013年7月11日，被告陈婷丽积欠本金合计855535.26元，积欠利息合计0元；截至2013年10月21日，被告陈婷丽积欠本金合计839535.17元、积欠利息合计26241.51元。
另查：2013年9月12日，中国工商银行福建省分行营业部印发了《中国工商银行福州火车站支行等4家单一网点支行整合实施方案》，决定对工行火车站支行等4家单一网点支行进行整合，其中工行火车站支行隶属关系划归原告管理。
诉讼中，原告确认2013年10月21日后被告陈婷丽又陆续归还了部分借款本金，尚欠的借款本金为828321.16元。
本院认为：工行火车站支行与诸被告签订的《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务商户联保协议》系双方真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。工行火车站支行隶属关系划归原告管理后，涉讼合同项下工行火车站支行的权利义务由原告承受。原告依约履行了发放贷款的义务，被告陈婷丽未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应当如数偿还尚欠的借款并承担相应的违约责任。由于被告陈婷丽在借款到期日未拖欠借款利息，根据双方关于“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息”的约定，原告仅有权要求被告陈婷丽支付逾期罚息。被告施忆明、陈程彬自愿为被告陈婷丽的债务承担连带保证责任，故原告请求被告施忆明、陈程彬承担连带清偿责任，本院予以支持。被告施忆明、陈程彬承担保证责任后，有权向被告陈婷丽追偿。被告陈婷丽、施忆明、陈程彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。被告陈婷丽、施忆明、陈程彬应承担其放弃答辩、举证、质证权利所产生的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈婷丽应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福州晋安支行借款本金828321.16元。
二、被告陈婷丽应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司福州晋安支行支付逾期罚息26241.51元（暂计至2013年10月21日，该日之后实际发生的逾期罚息按《个人借款／担保合同》的约定标准计至还清借款本金之日止）。
三、被告施忆明、陈程彬对被告陈婷丽的上述债务承担连带清偿责任。被告施忆明、陈程彬承担保证责任后，有权向被告陈婷丽追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12458元，由被告陈婷丽负担；被告施忆明、陈程彬对被告陈婷丽所负担的诉讼费用承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审 判 长 陈文洁
人民陪审员 杨景明
人民陪审员 蔡永星
二〇一五年六月九日
书 记 员 林 东
附：本案适用的主要法律条文和执行申请提示
一、主要法律条文
1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
2、《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
3、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”
4、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”
5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”