浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瑞塘商初字第813号
原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司。
法定代表人郑锋，系该公司董事长。
委托代理人（特别授权）涂芬芳、虞瑞雷，系该公司职工。
被告张晓龙。
被告潘小微。
被告张金良。
被告李玉平。
原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司与被告张晓龙、潘小微、张金良、李玉平金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月17日立案受理后，依法适用简易程序于2014年12月17日公开开庭审理了本案。原告委托代理人涂芬芳到庭参加诉讼，被告张晓龙、潘小微、张金良、李玉平经本院合法传票传唤均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司起诉称：2014年3月26日，被告张晓龙向原告申请办理个人贷款，双方签订个人循环借款合同，约定：1、贷款金额180000元；2、贷款期限为2014年3月26日至2014年9月12日；3、贷款利率为月利率6.066840‰，按季结息，每季末的20日结息，到期利随本清；借款人未按约偿还借款本金的，从逾期之日起在借款利率基础上上浮50%（即9.100260‰）计收逾期利息；4、被告张晓龙所有的位于瑞安市汀田镇汀七村朝阳路十四巷24号（房产证号：汀田镇字第××号）房产为借款作抵押；5、被告张金良提供连带保证责任；6、被告李玉平出具一份保证承诺函，承诺为被告张晓龙在2012年9月14日至2014年9月12日期间最高额融资400000元所有债权提供最高额保证，保证函约定担保范围包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用等。2014年3月26日，原告依约向被告张晓龙发放贷款180000元。被告张晓龙依约付息至2014年6月20日，之后付利息33.28元，直至2014年9月12日贷款到期，被告张晓龙共偿还利息3200.17元，本金180000元及结余利息至今未归还。原告经对余款多次催讨未果，故起诉请求判令：一、被告张晓龙、潘小微偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司个人循环借款合同（编号为8581120140014451）项下的贷款本金180000元、利息2988.02元及逾期利息（从2014年9月13日起按约定利率加收50%即月利率9.100260‰计算至履行完毕之日止）；二、原告有权对被告张晓龙抵押的位于瑞安市汀田镇汀七村朝阳路十四巷24号（房产证号：汀田镇字第××号）房产拍卖、变卖，对上述债务享有优先受偿权；三、被告张金良、李玉平对上述债务在400000元范围内承担连带保证责任；四、本案诉讼费由四被告承担。
原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司在本院指定的举证期限内提供了如下证据：
证据一、营业执照、金融许可证、组织代码证、法定代表人身份证复印件各一份，证明原告主体身份；
证据二、户籍证明四份、结婚证复印件两份，证明四被告主体身份；
证据三、个人循环借款合同、借款承诺函、借款借据打印件各一份，证明本案借款事实；
证据四、保证函、保证承诺函各一份，证明被告张金良、李玉平为本案借款提供连带担保的事实；
证据五、最高额抵押合同、房屋所有权证、建设用地使用证、房屋他项权证各一份，证明被告张晓龙为本案借款提供抵押担保的事实。
原告当庭提供了如下证据：
证据六、明细对账单、贷款利息测（试）算各一份，证明被告张晓龙偿还利息情况。
被告张晓龙、潘小微、张金良、李玉平未作答辩，在本院指定的举证期限内亦未提供证据。
原告提供的上述证据经庭审出示，被告张晓龙、潘小微、张金良、李玉平未到庭，又未发表抗辩意见，视为放弃举证、质证权利，并承担举证不能的法律后果。本院认为上述原告提供的证据来源合法、内容真实，证据间相互印证，故予以采信。
经审理，本院认定事实如下：被告张晓龙向浙江瑞安农村合作银行汀田支行申请贷款。2014年3月26日，被告张晓龙与浙江瑞安农村合作银行汀田支行签订一份个人循环借款合同，约定：贷款金额180000元，贷款期限自2014年3月26日至2014年9月12日，借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。2012年9月14日，浙江瑞安农村合作银行汀田支行与被告张晓龙签订一份最高额抵押合同，双方约定被告张晓龙自愿以其所有的坐落于瑞安市汀田镇汀七村朝阳路十四巷24号（房产证号：瑞安市房权证汀田镇字第××号）为浙江瑞安农村合作银行汀田支行向被告张晓龙自2012年9月14日至2014年9月12日融资期间内最高融资限额400000元的所有债权提供最高额抵押担保，如因本金计息、费用承担、汇率变化等原因而使债权超过最高融资限额的部分仍在抵押担保的范围。2012年9月14日，双方办理了抵押登记手续，并由瑞安市房产管理局向浙江瑞安农村合作银行汀田支行颁发了房屋他项权证（证号：瑞房他证瑞安字第01168**号）。2012年9月14日，被告潘小微同意对被告张晓龙在2012年9月14日至2014年9月12日期间内最高融资限额400000元的所有融资债权承担清偿责任，并向浙江瑞安农村合作银行汀田支行出具一份借款承诺函。2012年9月14日，被告张金良向浙江瑞安农村合作银行汀田支行出具一份保证函，同意对被告张晓龙在2012年9月14日至2014年9月12日期间内最高融资限额400000元的所有融资债权提供连带责任保证。2012年9月14日，被告李玉平向浙江瑞安农村合作银行汀田支行出具一份保证承诺函，同意对被告张晓龙在2012年9月14日至2014年9月12日期间内最高融资限额400000元的所有融资债权提供连带责任保证。2014年3月26日，浙江瑞安农村合作银行汀田支行向被告张晓龙发放贷款180000元，约定该笔借款到期日为2014年9月12日，月利率为6.066840‰。届期，原告经多次催讨，被告仅归还部分利息，本金180000元、剩余期内利息2988.02元及自2014年9月13日起计算的罚息至今未偿还。
另查明：被告张晓龙、潘小微于2008年8月21日登记结婚。2014年5月，浙江瑞安农村合作银行变更名称为浙江瑞安农村商业银行股份有限公司。
本院认为，浙江瑞安农村合作银行汀田支行与被张晓龙、潘小微、张金良、李玉平形成的保证借款关系合法有效。原告已依约履行给付贷款义务，被告张晓龙应按约定期限返还借款，逾期还款应当承担违约责任。原告按双方约定的利率及违约责任请求被告支付利息及罚息，本院予以支持。本案债务虽系被告张晓龙以个人名义所负，但发生于被告张晓龙与被告潘小微夫妻关系存续期间，两被告均未举证证明存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形，故应按夫妻共同债务处理，且被告潘小微已针对本笔借款作出承担清偿责任的意思表示，原告据此主张被告潘小微共同偿还，本院予以支持。上述借款由被告张晓龙提供其名下房产作抵押担保，并已办理抵押登记手续，现被告张晓龙逾期不履行还款义务，原告有权以该抵押房产折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。该借款债务由被告张金良、李玉平自愿承担连带保证担保，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第十二条的规定，被告张晓龙逾期未归还贷款，原告有权要求保证人根据约定承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向借款人张晓龙、潘小微追偿。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。被告张金良出具的保证函及被告李玉平出具的保证承诺函未就物的担保与人的担保的实现顺序进行约定，原告应先就债务人张晓龙提供的抵押房产变价款优先受偿，不足部分由被告张金良、李玉平承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下:
一、被告张晓龙、潘小微于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司借款本金180000元、利息2988.02元及逾期利息（按180000元以月利率9.100260‰从2014年9月13日起计算至实际履行完毕之日止）；
二、如被告张晓龙未按期履行上述债务的，原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司有权以被告张晓龙所有的坐落于瑞安市汀田镇汀七村朝阳路十四巷24号房屋（房产证号：瑞安市房权证汀田镇字第××号）拍卖、变卖的价款优先受偿；
三、被告张金良、李玉平对原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司以被告张晓龙所有的坐落于瑞安市汀田镇汀七村朝阳路十四巷24号房屋（房产证号：瑞安市房权证汀田镇字第××号）的拍卖、变卖价款优先清偿上述第一项债务后的不足部分在最高限额400000元内承担连带清偿责任；如被告张金良、李玉平承担保证责任后有权向被告张晓龙、潘小微追偿；
四、驳回原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
本案受理费3996元，减半收取1998元，由被告张晓龙、潘小微、张金良、李玉平共同负担（定于判决书生效之日起十日内向本院缴纳，原告应当自判决书生效之日起十五日内来本院退回预缴的诉讼费）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院[在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费3996元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇温州市中级人民法院，户名：温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：19×××13。逾期按自动撤回上诉处理］。
审判员 萧方训
二〇一四年十二月十七日
书记员 潘仁珠