湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘1202民初2568号原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行。负责人：王中魁。委托诉讼代理人(特别授权)：李建林，男，1972年9月9日出生，汉族，该分行员工。委托诉讼代理人：张美祖，湖南淮新律师事务所律师。被告：尹钢铁，男，1984年11月6日出生，汉族。被告：向银，女，1988年3月25日出生，汉族。被告：湖南富友置业有限公司。法定代表人：曾东荣。委托诉讼代理人（特别授权）：李忠生，广东汇顺律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行与被告尹钢铁、向银、湖南富友置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张美祖、被告尹钢铁和向银、被告湖南富友置业有限公司委托诉讼代理人李忠生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告尹钢铁、向银清偿原告贷款本金127611.20元及截止2018年5月16日拖欠利息1730.04元（含罚息和复利）及2018年5月16日之后的利息（包括罚息和复利）按照合同约定计算至偿清之日止；2、判令被告湖南富友置业有限公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任；3、判令三被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告尹钢铁、湖南富友置业有限公司和原告于2012年7月6日签订编号为430720001-011-2012001881《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告尹钢铁向原告借款人民币17.5万元，期限180个月，用于购买被告湖南富友置业有限公司开发的中方县秀峰源3栋501号商品房，每年1月1日根据基准利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即年利率6.55%，未按照合同约定的结息日（即每月第27日）付息的，自结算日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本金额1529.25元。该笔借款以所购商品房作为抵押，已办理抵押权预告登记，并且被告湖南富友置业有限公司为上述贷款提供连带责任保证。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2012年7月27日向被告尹钢铁发放了贷款人民币17.5万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2012年7月27日至2027年7月27日。被告向银与尹钢铁系夫妻关系，共同申请上述贷款，并承诺用工资收入共同偿还。贷款发放后，被告尹钢铁、向银未按约归还贷款本息，截止2018年5月16日，已拖欠分期还款本金2653.81元，拖欠利息1730.04元。并且之前由于被告尹钢铁、向银未按约归还贷款本息，被告湖南富友置业有限公司已多次代偿贷款本息。根据原、被告《个人住房（商业用房）借款合同》第16条和第17条之约定，借款人未按合同约定归还借款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告提起诉讼，请求支持原告全部诉讼请求。被告尹钢铁辩称,被告向原告贷款17.5万元，原告起诉状内容是事实，被告愿意还款，前面的款项已还清。被告向银辩称,被告同意以房子作抵押，贷款时被告签字愿意承担抵押担保责任。被告湖南富友置业有限公司辩称：被告对本案贷款情况不清楚，“秀峰源”项目不是被告开发的，这个项目是潘青山冒充被告名义开发的，购房款都没有进入被告单位账号，潘青山在转让其在被告的股份时也没有向后续股东移交“秀峰源”项目的房产资料，根据合同相对性原则，被告没有享受权利也就无需承担义务，应由实际操纵者承担责任。本案有抵押物，即使法院要判决被告承担责任，也是在抵押物价值之外承担责任。本院经审理认定事实如下：被告尹钢铁、向银夫妻关系，共同向原告申请借款。2012年7月6日，被告尹钢铁与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告尹钢铁向原告借款17.5万元，用于购买被告湖南富友置业有限公司开发的中方县“秀峰源”项目3栋501号商品房，借款期限180个月；执行浮动利率，每年1月1日调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，未按照合同约定的结息日（即每月第27日）付息的，自结算日当日起计收逾期罚息和复利,还款方式为等额本息还款法；贷款一次性划入湖南富友置业有限公司在建设银行中方支行账户43001520072052502183内；借款人未依约足额偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。该《个人住房（商业用房）借款合同》，原告在贷款人一栏内签章，被告尹钢铁在借款人及抵押人栏内签名，被告湖南富友置业有限公司在保证人一栏签名。被告湖南富友置业有限公司向原告出具《贷款担保书》，承诺就被告尹钢铁向原告的借款承担阶段性连带保证责任。被告尹钢铁、向银以其购买的“秀峰源”项目3栋501号商品房向原告的借款作出抵押，并于2012年7月19日在中方县房产管理局办理了《预购商品房贷款抵押登记备案证明》的抵押预告登记。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告于2012年7月27日将贷款金额17.5万元转入合同约定的湖南富友置业有限公司在中国建设银行中方支行账户43001520072052502183内，完成了向被告尹钢铁提供17.5万元借款的交付。被告尹钢铁未能依约归还原告借款本息，至2018年5月16日，尚欠原告借款本金127611.20元、利息1730.04元。本院认为：被告尹钢铁未能依约归还原告借款本息，已构成根本违约，因此，原告可以依约宣布贷款到期，至2018年5月16日，被告尹钢铁尚欠付原告借款本金127611.20元、利息1730.04元，应予偿付原告。被告尹钢铁欠付原告2018年5月16日之后的利息，应按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定偿付。被告尹钢铁、向银夫妻关系，而被告尹钢铁向原告的借款用于购房居住，因此，被告向银对被告尹钢铁向原告的借款应承担共同清偿责任。被告湖南富友置业有限公司在《个人住房（商业用房）借款合同》保证人一栏签名,并向原告出具了《贷款担保书》，承诺就被告尹钢铁向原告的借款承担阶段性连带保证责任，因此，被告湖南富友置业有限公司应对被告尹钢铁向原告的借款债务承担连带清偿责任。虽然被告尹钢铁以其所购的“秀峰源”项目3栋501号商品房向原告的借款进行了抵押预告登记，但该抵押预告登记并未能使原告获得现实的抵押权，而是待预售商品房建成交付被告尹钢铁后原告就该房屋设立抵押权的一种预先的排他性保全，原告对该抵押预告登记的预售商品房不享有抵押权，因此，被告湖南富友置业有限公司主张其应在抵押物价值之外承担担保责任的抗辩没有事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第五条、第九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院》第一条、第二条规定，判决如下：一、被告尹钢铁、向银偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行借款本金127611.20元，于本判决生效后7日内付清；二、被告尹钢铁、向银偿付原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行利息1730.04元，于本判决生效后7日内付清；三、被告尹钢铁、向银偿付原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行利息(以本金127611.20元，按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定利率从2018年5月17日计算至本金偿清时止)；四、被告湖南富友置业有限公司对上述第一、二、三判项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2887元,减半收取1443.5元，由被告尹钢铁、向银承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  粟多海二〇一八年八月六日代理书记员  黄 莉