黑龙江省富裕县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑0227刑初113号
公诉机关黑龙江省富裕县人民检察院。
被告人管恩娇，男，1983年6月10日出生于黑龙江省富裕县，汉族，初中文化，系黑龙江省富裕县龙安桥镇兴裕村农民。2017年3月7日因涉嫌骗取贷款被富裕县公安局刑事拘留，同年4月12日经富裕县人民检察院批准被逮捕，同日由富裕县公安局执行。现羁押于富裕县看守所。
黑龙江省富裕县人民检察院以黑富裕检刑诉〔2017〕107号起诉书，指控被告人管恩娇犯骗取贷款罪。于2017年7月20日向本院提起公诉。本院于当日立案受理，并依法组成合议庭，于2017年9月5日公开开庭进行了审理。富裕县人民检察院指派检察员谷晋出庭支持公诉，被告人管恩娇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
黑龙江省富裕县人民检察院以黑富裕检刑诉〔2017〕107号起诉书，2011年3月至2014年2月期间，被告人管恩娇因经营砂场缺少资金，便假借他人名义，使用虚假财产证明多次从富裕县邮政储蓄银行骗取贷款。
1、2011年3月14日假借董某、董万友、管某之名，每人贷款50000元；2011年8月7日假借顾某、张某1、张志红之名，每人贷款50000元；2011年8月7日假借王某1、官恩龙、汤某之名，每人贷款50000元；2011年12月22日假借董某、董万友、管某之名，每人贷款70000元。2011年贷款660000元
2、2012年3月21日假借刘某1、孙某1、李某1、刘某2、范某1之名，每人贷款80000元；2012年7月8日假借王某1、官恩龙、汤某之名，每人贷款50000元；2011年7月8日假借顾某、张志红、冯某之名，每人�款50000元；2012年11月28日假借齐某、范某2、张某2之名，每人贷款60000元。2012年11月25日假借仇某、董某、董万友之名，每人贷款70000元。2012年贷款1090000元。
3、2013年2月8日假借张某3、汤某、王某1、顾某、官恩龙之名，每人贷款60000元；2013年2月25日假借王某2、刘某1、李检柱、李某1、范某1之名，每人贷款80000元；2013年9月3日假借苏芝、董万友、张淑侠、张某2、董某之名，每人贷款78000元。2013年贷款1090000元。
4、2014年2月9日假借张某3、汤某、王某1、顾某、吉某之名，每人贷款60000元；2014年2月24日假借王某2、刘某1、李检柱、李某1、范某1之名，每人贷款80000元。2014年贷款1090000元。
综上，被告人管恩娇假借他人名义骗取贷款共计3640000元。其中2011年3月至2013年2月贷�共计2450000元，用倒贷还清，现有1190000元贷款因管恩娇无力偿还而全部逾期。
被告人管恩娇于2017年3月7日到被富裕县公安局主动投案，如实供述犯罪事实。
公诉机关以相应证据证实上述指控事实，被告人管恩娇假借他人名义骗取贷款，其行为触犯了《中华人名共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人管恩娇系自首，《中华人名共和国刑法》第六十七条之一的规定处罚，并提出对被告人管恩娇判处有期徒刑二年至三年，并处罚金的量刑建议。
被告人管恩娇对公诉机关指控其犯骗取贷款罪未提出辩解意见及量刑意见；
经审理查明,2011年3月至1014年2月期�，被告人管恩娇因经营砂场缺少资金，便假借他人名义，使用虚假财产证明多次从富裕县邮政储蓄银行骗取贷款。
1、2011年3月14日假借董某、董万友、管某之名，每人贷款50000元；2011年8月7日假借顾某、张某1、张志红之名，每人贷款50000元；2011年8月7日假借王某1、官恩龙、汤某之名，每人贷款50000元；2011年12月22日假借董某、董万友、管某之名，每人贷款70000元。2011年贷款660000元。
2、2012年3月21日假借刘某1、孙某1、李某1、刘某2、范某1之名，每人贷款80000元；2012年7月8日假借王某1、官恩龙、汤某之名，每人贷款50000元；2011年7月8日假借顾某、张志红、冯某之名，每人贷款50000元；2012年11月28日假借齐某、范某2、张某2之名，每人贷款60000元。2012年11月25日假借仇某、董某、董万友之名，每人贷款70000元。2012年贷款1090000元。
3、2013年2月8日假借张某3、汤某、王某1、顾某、官恩龙之名，每人贷款60000元；2013年2月25日假借王某2、刘某1、李检柱、李某1、范某1之名，每人贷款80000元；2013年9月3日假借苏芝、董万友、张淑侠、张某2、董某之名，每人贷款78000元。2013年贷款1090000元。
4、2014年2月9日假借张某3、汤某、王某1、顾某、吉某之名，每人贷款60000元；2014年2月24日假借王某2、刘某1、李检柱、李某1、范某1之名，每人贷款80000元。2014年贷款1090000元。
综上，被告人管恩娇假借他人名义骗取贷款共计3640000元。其中2011年3月至2013年2月贷款共计2450000元，用倒贷还清，现有1190000元贷款因管恩娇无力偿还而全部逾期。
被告人管恩娇�2017年3月7日到被富裕县公安局主动投案，如实供述犯罪事实。
上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：
（一）书证
1、户籍证明、身份证复印件，证实被告人管恩娇具有完全刑事责任能力的情况；
2、到案经过，证实被告人管恩娇于2017年3月7日到被富裕县公安局主动投案，如实供述犯罪事实；
3、中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法第36条关于信贷员岗的要求，证实信贷员负责对借款人提出的借款申请进行调查，并撰写调查报告，提出授信建议，对贷款调查全面性、真实性承担责任；第37条规定，证实信贷员对调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责，主调�辅调对调查报告的真实性和调查结论承担同等责任的情况；
4、富裕县邮储银行贷款情况的统计表，证实被告人管恩娇于2011年年3月14日至2014年2月24日借他人名义骗取贷款共计3640000元。其中2011年3月至2013年2月贷款共计2450000元，用倒贷还清，现有1190000元贷款因管恩娇无力偿还而全部逾期的情况；
5、富裕县龙安桥镇雅洲村委会出具证明，证实范某1、齐某、范某2、张某2、仇某、董某、董万友是雅洲村村民，村里没有给他们开过介绍信到银行办理贷款的情况。
6、富裕县邮政储蓄的贷款明细，证实2012年3月21日假借刘某1、孙某1、李某1、刘某2、范某1之名，每人贷款80000元；2012年7月8日假借王某1、官恩龙、汤某之名，每人贷款50000元；2011年7月8日假借顾某、张志红、�某之名，每人贷款50000元；2012年11月28日假借齐某、范某2、张某2之名，每人贷款60000元。2012年11月25日假借仇某、董某、董万友之名，每人贷款70000元。2013年2月8日假借张某3、汤某、王某1、顾某、官恩龙之名，每人贷款60000元；2013年2月25日假借王某2、刘某1、李检柱、李某1、范某1之名，每人贷款80000元；2013年9月3日假借苏芝、董万友、张淑侠、张某2、董某之名，每人贷款78000元。2014年2月9日假借张某3、汤某、王某1、顾某、吉某之名，每人贷款60000元；2014年2月24日假借王某2、刘某1、李检柱、李某1、范某1之名，每人贷款80000元。用于承包土地及购买农机具。
（二）证人证言
1、证人杨某的证言，证实其任中国邮政储蓄银行股份有限公司富裕支行三农金融营业部主任，管恩娇2011年3月至2014年3月在邮储银行办理贷款贷款共计3640000元，现有1190000元贷款因管恩娇无力偿还而全部逾期的情况；
2、证人董某证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己和董万友的名义一共贷款四次的情况；
3、证人张某3证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己的名义贷款，扔有80000元贷款为还的情况；
4、证人顾某证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己的名义贷款和管恩娇到公安局自首的情况；
5、证人李某2证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己的名义贷款160000元，扔有80000元贷款为还的情况；
6、证人李某1证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己的名义贷款，扔有80000元贷款为还的情况；
7、证人张某2证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己的名义贷款；
8、证人刘某1证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己的名义贷款的情况；
9、证人王某2证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己的名义贷款的情况；
10、证人官恩龙证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己的名义贷款的情况；
11、证人管某证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己的名义贷款和管恩娇到公安局自首的情况；
12、证人王某1的证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己的名义贷款的情况；
13、证人孙某1的证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己的名义贷款的情况；
14、证人刘某2的证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己的名义贷款的情况；
15、证人吉某的证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己的名义贷款的情况；
16、证人汤某的证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己的名义贷款的情况；
17、证人冯某的证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己的名义贷款的情况；
18、证人齐某的证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己的名义贷款的情况；
19、证人仇某的证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己的名义贷款的情况；
20、证人范某2的证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己的名义贷款的情况；
21、证人范某1的证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己的名义贷款的情况；
22、证人张某1的证言，证实管恩娇因经营砂场缺少资金以自己的名义贷款的情况；
23、证人张某4的证言，证实管恩娇向张某4要裕兴村介绍信用于贷款的情况；
24、证人付某的证言，证实贷款档案中富欣村的介绍信级公章均不是我向管恩娇提供的情况；
25、证人李某3的证言，证实贷款档案中龙安桥镇的介绍信级公章均不是我向管恩娇提供的情况；
26、证人孙某2的证言，�实2008年我在龙安桥邮政储蓄银行担任二类支行行长。2011年的先天我二类行长职务取消，我变成了信贷员，在龙安桥负责信贷业务，被告人管恩娇找到我用其他农户的名字办理贷款的情况；
27、证人马某的证言，证实2009年6月份人邮政储蓄银行富裕县支行信贷部信贷员，给管恩娇以其他农户名义贷款的情况；
28、证人孙某3的证言，证实2011年4月邮政储蓄银行富裕县支行信贷部信贷员，我给管恩娇做过业务，管恩娇以其他农户名义贷款的情况；
29、证人李某4的证言，证实2008年至2015年邮政储蓄银行富裕县支行信贷部信贷员，2013年孙某2和我为刘某1等五户村民办理过贷款的情况；
30、证人梁某的证言，证实其任富裕县邮政储蓄银�营业部主任以及办理贷款业务的流程、贷款审查的相关事项；同时证实审贷会的工作职责和程序，管恩娇用农户名字贷款除了2013年9月和2014年2月的贷款没有还上，之前的都换完的情况；
31、证人曹某证言，证实银行办理贷款的流程是：客户本人提出申请，提供身份证、户口本、结婚证、村里证明、房产证等相关材料，上报给各乡镇的二类支行长或县行的信贷员，他们受理后对申请人提供的材料进行审核，然后报给审查岗查征信，合格后上报给营业部主任，营业部主任分配信贷员入户调查，调查后将所有的贷款材料交审查岗电话回访，然后召开审贷会，审贷会审批后就可以发放贷款。各村开的介绍信在审批贷款中证明客户的经济状况和还款能力。
（三）被告人供述与辩解
被告人管恩娇的供述，证实2011年3月至2014年初2月我以亲属、朋友的名义在富裕县邮储银行办理小额贷款，我找到信贷员孙某2采取顶名贷款，2011年3月14日开始贷款，所贷款叫我买铲车和抽沙船了后来还不上了，我叫孙某2帮我倒的贷款，后来又以这些人名字贷款，到2014年2月一共1190000元贷款没有还上的情况。
上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院均予确认。
本院认为：被告人管恩娇在办理贷款过程中，多次采取欺骗手段取得贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人管恩娇犯骗取贷款罪，依法应当判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金或者单处罚金。被告人管恩娇在案发后主动投案，如实供述其全部犯罪事实，具有自首情节，可对其从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第二款、第六十四条、第五十二条、第五十三条和第六十七条第一款的规定，判决如下：
被告人管恩娇犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十万元；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年3月7日起至2019年3月6日止。罚金自本判决生效之日起三十日内缴纳。）
二、违法所得人民币1190000元，责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 袁 克 斌
审 判 员 杨 恩 广
人民陪审员 牛 艳 秋
二〇一七年九月二十日
书 记 员 赵博相关法条：
第一百七十五条之一
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第五十二条：
判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条：
罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条第一款
犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。