温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温鹿商初字第4413号
原告：中国建设银行股份有限公司温州鹿城支行，住所地：温州市鹿城区飞霞南路439号。
代表人：郑巨龙，该支行行长。
委托代理人：罗义，浙江雅河律师事务所律师。
委托代理人：郑祥国，系该支行员工。
被告：郑金松。
原告中国建设银行股份有限公司温州鹿城支行（以下简称建设银行）诉被告郑金松信用卡纠纷一案，本院于2014年7月30日受理后，依法由审判员韩若冰适用简易程序，于2014年9月17日公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托代理人郑祥国到庭参加诉讼。被告郑金松经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告建设银行诉称：2011年3月，被告向原告申领中国建设银行信用卡，并与原告签署信用卡领用协议，声明知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》、知悉信用卡各项收费标准，同意授权中国建设银行根据龙卡信用卡领用协议的约定扣收相关费用。信用卡章程、领用协议及使用指南约定：甲方（申请人即被告）应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附信用卡收费项目及标准）承担各类费用；甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方账户内直接计收，甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款；甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方（原告）自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方提取现金时，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按规定计收利息外还须按月支付滞纳金；滞纳金指截止到期还款日前未还款或还款金额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的一定比例结计的费用，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，计算公式为：滞纳金=（最低还款额一截止到期还款日持卡人已还款额）×5%；最低还款额指中国建设银行规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金、取现交易本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和，最低还款额按照人民币账户和外币账户分别计算，计算公式为：最低还款额=上期最低还款额未还部分＋已入账分期金额＋累计未还费用和利息＋累计未还取现金额的10%＋累计未还消费金额的10%＋超信用额度的交易金额（含费用、利息）一提请差错处理的消费本金的10%-提请差错处理的取现本金的10%；偿还欠款时的还款顺序，持卡人偿还账单所列明的款项时，按照费用、利息、取现交易（含转账交易）本金、消费交易本金的顺序逐项抵偿其欠款，持卡交易后，偿还欠款按照以下顺序逐项抵偿：1、费用，利息；2、已出账单取现交易（含转账交易）本金、分期付款交易本金、消费交易本金；3、未出账单取现交易（含转账交易）本金、分期付款交易本金、消费交易本金。信用卡领用协议中约定双方发生争议由乙方（即原告）住所地人民法院管辖。
经审核，原告给被告发放了信用卡（卡号为：53×××40）。被告在取得信用卡后，自2012年3月23日起陆续透支取现、消费，截止2014年1月10日，被告所持的信用卡实际已欠本金21913.06元、滞纳金1725.11元、利息为4755.44元。该款经原告多次催讨未果，故请求判令：1、被告偿还原告信用卡欠款本金21913.06元、滞纳金1725.11元以及利息（利息算至被告实际偿还之日止，现暂算至2014年1月10日止利息为4755.44元；自2014年1月11日起对所欠的信用卡欠款本金21913.06元及利息1725.11元按每日万分之五计收利息，并按月计收复利，具体金额以被告实际偿还信用卡欠款之日，原告电脑系统记录的郑金松信用卡帐户基本信息金额为准）；2、本案的受理费由被告承担。
为此，原告建设银行向本院提交了如下证据：
1、原告营业执照、原告组织代码证各一份，证明原告主体资格；
2、被告身份证、银行与公安联网系统身份核查信息各一份，证明被告主体资格；
3、信用卡申请表、信用卡领用协议、信用卡征信审核审批意见表、收费授权声明书各一份，证明被告向原告申领信用卡的事实、原告与被告关于使用信用卡的约定，信用卡领用协议的具体内容，协议中约定双方发生争议由乙方（即原告）住所地人民法院管辖、原告经审核给被告发放了信用卡；
4、龙卡信用卡章程、收费项目及收费标准一份，证明建行信用卡章程、收费项目及收费标准的具体规定；
5、龙卡信用卡使用指南摘录及信用卡领用协议各一份，证明可用额度计算、免息还款期计算、最低还款额计算、偿还欠款的还款顺序、滞纳金计算；
6、被告信用卡交易明细表、信用卡欠款分类汇总表、被告信用卡电脑屏打数据各一份，证明被告信用卡帐户交易情况及欠款情况；
7、信用卡催收台帐一份，证明原告催收信用卡欠款之事实。
被告郑金松未作答辩，亦未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。
经审理，本院认定事实与原告起诉状陈述一致。本院另认定事实如下：被告通过取现、消费形成透支，仅偿还部分欠款。截止2013年1月9日，被告最后一次用卡形成透支本金21913.06元。根据信用卡章程、领用协议约定，滞纳金、利息均按月计收，并对透支款项按月计收复利。庭审中，原告确认被告拖欠的滞纳金从2013年1月4日起计收5个月为1725.11元，之后的滞纳金不再计收。后原告行使抵消权，于2013年5月6日从被告的其他银行账户上扣除款项134.5元，用于偿还被告从2013年1月9日起产生的利息。
以上事实由当事人身份材料、信用卡申请表、领用协议、信用卡章程、收费项目、收费标准、交易明细表及当事人陈述等证据材料予以证实。
本院认为：被告郑金松向原告申领创富精英信用卡，并承诺遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《领用协议》的约定，原告经审核同意后向其发放信用卡，双方之间即已就该卡的使用达成协议。现被告郑金松透支后并未按约足额或按最低还款额偿还透支的金额，显属违约，应承担违约责任。根据约定，被告除偿还透支本金外，还应按月支付因其未足额偿还透支金额而产生的滞纳金和利息。现原告对滞纳金仅计收五个月后不再计收，本院予以支持。因信用卡领用合约中约定的透支利率日万分之五已含有惩罚性质，故原告要求计算透支利息的复利，本院不予支持。因2013年1月9日之前的利息已结清，故被告余欠的本金从该日起按日万分之五计算利息。原告于2013年5月6日行使抵消权从被告其他银行账户上扣除的134.5元，应与其所欠的利息相抵扣。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃抗辩权，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郑金松于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司温州鹿城支行透支款本金21913.06元、滞纳金1725.11元及利息（利息以本金21913.06元为基数，从2013年1月9日起按日万分之五的利率计算至本金偿清之日止，并扣除134.5元）；
二、驳回原告中国建设银行股份有限公司温州鹿城支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费510元，减半收取255元，由被告郑金松负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
本判决书生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。
审判员 韩若冰
二〇一四年九月二十四日
书记员 吴自然