广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1971民初6593号
原告中国民生银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区莞太路63号鸿福广场首层商铺。
负责人李卉，行长。
委托代理人黎娇燕，广东润广律师事务所律师。
委托代理人赵宁，广东润广律师事务所律师。
被告何志雄，男，1990年8月12日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。
被告何金贵，男，1969年4月18日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。
被告林阿来，男，1963年12月24日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。
被告陈金兰，女，1963年10月1日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。
被告冯进，男，1989年12月4日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。
被告陈美香，女，1983年2月16日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。
被告陈建新，男，1978年10月10日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。
原告中国民生银行股份有限公司东莞分行诉被告何志雄、何金贵、林阿来、陈金兰、冯进、陈美香、陈建新金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月28日立案受理后，依法由审判员杨玲冰、代理审判员陈丽莎、代理审判员邱桂珍适用普通程序于2016年8月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黎娇燕到庭参加诉讼，被告何志雄、何金贵、林阿来、陈金兰、冯进、陈美香、陈建新经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
原告诉称，2013年8月23日，被告林阿来、冯进、何志雄、陈美香与案外人吴国聪、游德华、林加星共同组成的联保体作为甲方与原告（乙方）共同签订了《联保体授信合同》。合同约定：乙方在2013年8月23日至2015年8月23日期间，给予联保体所有授信提用人8200000元的整体授信额度，用于个人贷款，本合同项下授信用途为经营周转，其中被告何志雄的授信额度为1200000元。甲方成员同意在乙方开立联保体保证金账户，并在乙方发放授信前按相应成员额度及20%的比例存入保证金，甲方任一成员以各自缴付的联保体保证金在本合同约定的最高债权额内，为乙方对任一授信提用人享有的主债权承担最高额质押担保。甲方全部成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内，为乙方对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任。同日，原告与被告何金贵签订《最高额担保合同》，合同约定被告何金贵对被告何志雄与原告签订的《联保体授信合同》项下于2013年8月23日至2015年8月23日期间发生的全部债权提供连带责任保证担保，最高债权额为1200000元整（该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额），担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）和所有其他应付合理费用。保证期间为自本合同生效至主合同债务人履行债务期限届满之后两年。2014年8月26日，被告何志雄向原告申请借款1200000元整，经过原告审核，同意向被告何志雄发放贷款1200000元整，贷款期限为12个月，自2014年9月1日至2015年8月23日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率6%）上浮55%确定年利率为9.3%，利率调整方式为固定利率，贷款本息的归还方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2014年9月1日，原告向被告何志雄指定的账户发放了贷款1200000元整。
贷款发放后，被告何志雄按月还息。但在贷款到期日，被告何志雄未能依约偿还全部贷款本金和利息，被告何志雄的行为已经构成违约，应当承担违约责任。被告何金贵、冯进、林阿来、陈美香作为连带责任保证人，对被告何志雄拖欠原告的贷款本息应当承担连带保证责任。陈金兰作为林阿来的妻子，陈建新作为陈美香的丈夫，对于配偶在婚姻关系存续期间以个人名义承担连带保证责任的债务，应属于其夫妻共同债务，夫妻双方应当承担连带清偿责任。原告为维护自身的合法权益，特向法院起诉，请求判令：一、被告何志雄向原告偿还贷款本金944365.76元、利息0.12元、罚息68667.36元（利息、罚息按约定的利率计算，暂计至2015年12月24日，实际应计至贷款本息清偿之日止）；二、被告何金贵、林阿来、陈金兰、冯进、陈美香、陈建新对上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用、保全费用由被告承担。
被告何志雄、何金贵、林阿来、陈金兰、冯进、陈美香、陈建新经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。
经审理查明，被告冯进、陈美香、林阿来、何志雄以及案外人吴国聪、游德华、林加星向原告提交《中国民生银行小微联保申请书》向原告申请8700000元的贷款额度，被告陈金兰以被告林阿来配偶的名义在该申请书上签名，表明知晓本授信的所有相关事宜并同意以其夫妻共同财产偿还直至贷款结清。2013年8月23日，被告冯进、陈美香、林阿来、何志雄以及案外人吴国聪、游德华、林加星作为授信提用人与原告签订《联保体授信合同》，约定：原告给予联保体所有授信体用人的整体授信额度为8200000元，其中被告何志雄的授信额度为1200000元，额度使用期限为24个月，自2013年8月23日至2015年8月23日；被告冯进、陈美香、林阿来、何志雄以及案外人吴国聪、游德华、林加星同意在原告处开立联保体保证金账户，并按各自授信额度的20%存入保证金，保证金总额为1640000元，任一授信提用人不履行还款义务时原告有权从上述任一账户中直接扣收；贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下双方确认的内容为准；本合同项下任何一笔贷款发生逾期的，授信提用人应当按照约定利率上浮50%向原告支付逾期罚息，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息）按逾期利率计收复利；授信提用人明确表示或以自己行为表示不能履行本合同及附件项下的约定的，原告有权要求授信提用人提前清偿已提取的全部借款，并要求授信提用人赔偿原告为行使权力而支付的诉讼费、律师费等费用；被告冯进、陈美香、林阿来、何志雄以及案外人吴国聪、游德华、林加星作为保证人为原告对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高本金余额为8200000元的连带责任保证，担保范围包含本金、利息、罚息、复利及实现债权的诉讼费等，保证期间为本合同生效之日起至本合同下具体主债权履行期限届满之后两年。
同日，被告何金贵与原告签订《最高额担保合同》，约定：被告何金贵为被告何志雄在前述《联保体授信合同》项下的债务提供债权本金最高余额1200000元的连带责任保证，担保范围包含本金、利息、罚息、复利及实现债权的诉讼费等，保证期间为本合同生效之日起至本合同下具体主债权履行期限届满之后两年。
上述合同签订后，被告何志雄于2014年8月26日向原告提交了《借款支用申请书》，双方确定：被告何志雄向原告申请借款1200000元，借款期限12个月，自2014年9月1日至2015年8月23日；贷款利率为固定年利率9.3%；还款方式为按月付息，到期还本。
后，原告向被告何志雄发放了贷款1200000元，但被告何志雄未按约定还款。原告扣除了保证金及利息后，根据其提交的还款计划及本金罚息明细显示，截至2016年1月18日，被告何志雄尚欠贷款本金944365.76元、合同期内利息0.12元、罚息（本金的罚息）67036.95元及针对罚息计收的复利1630.41元，原告主张复利以拖欠的0.12元利息为基数，自2015年8月23日（贷款到期日）起按逾期利率计至实际清偿之日止。
另，原告提交常住人口登记卡，拟证实2002年1月21日登记时，被告陈金兰与被告林阿来已系夫妻关系。依原告申请，经本院发函至福建省秀屿区民政局核实，被告陈建新与被告陈美香于2009年2月5日登记结婚。
经查明，案涉《联保体授信合同》项下除本案外还有三笔借款，均已起诉至本院，案号为（2016）粤1971民初6474号、6596号、6567号，其借款金额均未超过单笔授信额度，总额也未超过8200000元的授信额度总额。
以上事实，有《中国民生银行小微联保申请书》、《联保体授信合同》、《最高额担保合同》、《借款支用申请书》、借款凭证、贷款账户、还款计划信息、贷款基本信息、还款明细表、罚息及复利计算明细、常住人口登记卡、结婚证复印件、《复函》等证据及本院庭审笔录附卷证实。
本院认为，被告何志雄、何金贵、林阿来、陈金兰、冯进、陈美香、陈建新经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原、被告双方签订的《联保体授信合同》其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应该切实履行，一方不履行合同义务的，应该承担相应的违约责任。原告依约向被告何志雄履行了发放贷款的义务，被告何志雄未按约定还款，已构成违约，现案涉贷款已经到期，原告有权要求被告何志雄归还尚欠的贷款本息，有权按约定计收罚息及复利。但原告针对罚息又计收了复利，不符合法律规定，对于原告针对罚息计收的复利本院不予支持。原告主张复利以拖欠的0.12元利息为基数，自2015年8月23日（贷款到期日）起按逾期利率计至实际清偿之日止，合法有据，本院予以支持。被告何志雄应向原告偿还贷款本金944365.76元、利息0.12元及罚息、复利［暂计至2016年1月18日，罚息67036.95元；后续罚息按年利率13.95%（贷款年利率9.3%上浮50%）计算，复利以0.12元为基数按年利率13.95%从2015年8月23日开始计算，均计至欠款实际还清之日止］。
被告林阿来、冯进、陈美香自愿为案涉《联保体授信合同》项下的全部债务提供最高本金余额8200000元的连带责任保证；被告何金贵自愿为案涉债务提供最高本金余额1200000元的连带责任保证，其意思表示真实，未违反法律规定，且案涉《联保体授信合同》项下的债务本金总额并未超过8200000元，案涉债务本金也未超过1200000元，原告诉请被告林阿来、冯进、陈美香、何金贵对案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告陈金兰在案涉《中国民生银行小微联保申请书》签名同意对授信项下贷款承担清偿责任，其意思表示真实，原告诉请被告陈金兰对案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告陈建新系被告陈美香的配偶，上述债务发生在被告陈建新与被告陈美香的婚姻关系存续期间，依照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案中被告陈美香所负债务应当按夫妻共同债务处理，被告陈建新理应承担共同还款责任。被告林阿来、冯进、陈美香、何金贵、陈金兰、陈建新承担保证责任后有权向被告何志雄追偿。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告何志雄应于本判决生效后五日内向原告中国民生银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金944365.76元、利息0.12元及罚息、复利（暂计至2016年1月18日，罚息67036.95元；后续罚息按年利率13.95%计算，复利以0.12元为基数按年利率13.95%从2015年8月23日开始计算，均计至欠款实际还清之日止）；
二、被告林阿来、冯进、陈美香、何金贵、陈金兰、陈建新对被告何志雄的上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国民生银行股份有限公司东莞分行的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费13917.29元、保全费5000元，共计18917.29元（原告已预交），由被告何志雄、林阿来、冯进、陈美香、何金贵、陈金兰、陈建新共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。
审 判 长 杨玲冰
代理审判员 陈丽莎
代理审判员 邱桂珍
二〇一六年九月十九日
书 记 员 梁嘉豪
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