宁波市奉化区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0213民初7498号原告：北京小马金融信息服务有限公司。住所地北京市海淀区中关村南大街***号院***号楼*座15办公02。统一社会信用代码9111010833544894XJ。法定代表人：李晓梅，系该公司总经理。委托诉讼代理人：安丽红，北京炜衡（宁波）律师事务所律师。委托诉讼代理人：方坤富，北京炜衡（宁波）律师事务所律师。被告：鲍友存，男，1962年5月5日出生，汉族，无固定职业，住宁波市奉化区。被告：沈海伟，男，1983年11月5日出生，汉族，住宁波市奉化区。原告北京小马金融信息服务有限公司（以下简称小马公司）与被告鲍友存、沈海伟追偿权纠纷一案，本院于2017年12月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告小马公司的委托诉讼代理人安丽红、被告鲍友存到庭参加诉讼，被告沈海伟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告小马公司向本院提出诉讼请求：1.被告鲍友存支付原告代偿款302325元（代偿款包括本金300000元、利息2325元）；2.被告鲍友存支付原告融资顾问费158.39元及违约金1440元；3.被告鲍友存支付逾期罚息4725元（逾期罚息以300000元为基数按年利率13.5%，从2017年8月5日起暂计至2017年9月15日，实际计至款项还清之日止，300000×13.5%÷360×42=4725元）；4.被告鲍友存支付贷款违约金15000元；5.被告鲍友存支付律师费6000元；6.被告沈海伟对上述1、3、4、5项还款义务承担连带保证责任；7.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2016年1月，原告与包商银行股份有限公司（以下简称包商银行）签订《个人信用贷款业务合作协议》一份，约定原告为包商银行提供助贷服务，当客户发生逾期，原告应按照协议第二条2.3约定先行代偿。第2.9.5规定，原告代偿后取得该笔债权的追偿权。2016年8月3日，原告与被告鲍友存签订《小额融资服务合同》一份，第二条约定融资顾问费为借款本金的1.6%；被告鲍友存逾期支付融资顾问费的，应支付融资顾问费总额的30%作为违约金。同日，在原告的助贷服务下，被告鲍友存与包商银行签订《个人借款合同》一份，第十二条约定：被告鲍友存向包商银行借款300000元，贷款期限12个月，贷款年利率9%，还款方式为分次付息到期还本。《个人借款合同》第十一条约定，被告违约应承担借款利率上加收50%的逾期罚息及贷款总额5%的贷款违约金，并承担诉讼费、律师费等费用。同日，被告沈海伟与包商银行签订《保证合同》一份，第二条约定被告沈海伟承诺为被告鲍友存借款本金、利息、罚息、违约金、律师费等承担连带保证责任，保证期限为主合同债务履行期届满之日起两年。后被告鲍友存逾期未归还借款本金，经催讨无果，在包商银行的要求下，原告根据《个人信用贷款业务合作协议》向包商银行支付代偿款302483.39元。被告鲍友存未作书面答辩，庭审中头答辩称：请法院依法判决。被告沈海伟未作答辩。二被告均未向本院提供证据。本院经审理认定的事实如下：2016年1月11日，包商银行作为合作银行（甲方）与原告作为助贷服务方（乙方）签订《个人信用贷款业务合作协议》一份，约定原告根据包商银行的委托处理其在本协议项下向贷款客户发放人民币资金贷款的相关事宜，合作期限为2016年1月11日起至2017年2月1日止。双方在第2.3.3条约定：当客户发生逾期时，乙方应依照本协议约定先行代偿，并取得相应权利。第2.9.2条代偿规则约定：合作助贷贷款逾期90天（含）以内的，甲方扣划借款人账户资金后，借款人剩余未还款金额均由乙方代偿；贷款逾期超过90天的，甲方有权直接要求乙方代偿并从本协议约定的乙方保证金账户及代偿准备金账户扣划相应金额。第2.9.3条代偿金额的确定约定：代偿金额为代偿之日该笔助贷贷款余额，以及截至代偿日该笔助贷贷款所产生的甲方应收而未收的利息之和。第2.9.5条约定：乙方按照第2.9.3条约定代偿了任一笔助贷贷款后，即获得该笔助贷贷款的追偿权；该笔助贷贷款项下自代偿日后产生的所有贷款收益均归乙方所有。2016年8月3日，作为借款人的被告鲍友存与作为贷款人的包商银行签订《个人借款合同（适用于数字银行小马贷款业务）》一份，双方在第十二条中约定被告鲍友存向包商银行贷款本金为300000元、贷款期限为12个月、贷款年利率为9%，以及采取分次付息到期还本还款法偿还贷款本息，贷款的用途为购买饲料。同时，被告鲍友存向包商银行出具《借款客户授权及承诺》。同日，被告沈海伟作为保证人与包商银行作为债权人签订《保证合同（适用于数字银行小马贷款业务）》一份，约定为确保被告鲍友存与包商银行于2016年8月3日签订的编号为2016011801T16JY0017的《个人借款合同（适用于数字银行小马贷款业务）》项下债务人义务得到切实履行，保证人愿意向债权人提供保证担保。其中第一条约定担保的主债权为主合同项下的债权、本金金额为300000元、利率及债务人债务的履行期限等内容以主合同的约定为准；担保的范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用。第二条约定本合同项下的保证为连带责任保证，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。包商银行于同日向被告鲍友存发放贷款300000元。2016年8月3日，原告与被告鲍友存签订《小额融资服务合同》一份，约定原告为被告鲍友存提供小额融资顾问服务，双方在第二条约定融资顾问费的收取标准以该笔借款本金为基数、按借款本金的1.60%（年化）收取；收费方式为按《借款合同》项下还款计划表约定的时间分期收取、被告鲍友存应在每期还款日足额支付当期融资顾问费用；被告鲍友存逾期支付固定费用的，应向原告支付融资顾问费总额的30%作为违约金。2017年8月4日，被告鲍友存贷款到期，但未能按时还款。同日，原告向包商银行支付302843.39元，其中300000元用于代偿本金，2325元用于代偿利息，融资服务费158.39元为包商银行代原告收取。原告代偿后，被告鲍友存未向原告支付上述代偿款，被告沈海伟亦未承担相应的担保责任。原告为此案支付律师费6000元。上述事实有原告提供的《个人借款合同（适用于数字银行小马贷款业务）》、放款凭证、还款凭证、利息清单、借款台账、《个人信用贷款业务合作协议》、借款客户授权及承诺、代偿凭证、代偿确认函、《保证合同（适用于数字银行小马贷款业务）》、《小额融资服务合同》、《法律服务合作协议》、律师费发票及原告、被告鲍友存的当庭陈述为证。本院认为：原告与包商银行签订的《个人信用贷款业务合作协议》、被告鲍友存与包商银行签订的《个人借款合同（适用于数字银行小马贷款业务）》、被告沈海伟与包商银行签订的《保证合同（适用于数字银行小马贷款业务）》以及被告鲍友存与原告签订的《小额融资服务合同》均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的禁止性规定，系合法有效的合同，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告鲍友存未按约归还贷款本息，致使原告为其向包商银行代偿贷款本金300000元及利息2325元，合计302325元，而被告鲍友存至今未予偿还，已属违约，故对原告要求被告鲍友存支付代偿的贷款本息302325元的诉讼请求，本院予以支持。关于融资顾问费及违约金，原告主张被告鲍友存支付融资顾问费158.39元及违约金1440元，被告鲍友存要求违约金按照法律规定处理。依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定，约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院可以应当事人的请求予以适当减少。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九的规定，人民法院在调整违约金时，应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。本案中，融资顾问费系原告为被告鲍友存向包商银行借款提供融资顾问服务而收取的费用，故而被告鲍友存未按约支付融资顾问费给原告造成的损失，本院认为可以参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定的年利率24%作为违约金计算标准，即被告鲍友存应向原告支付自2017年8月5日起按照年利率24%计算至款清日止的违约金。关于逾期付款罚息，原告主张以300000元为基数按照年利率13.5%计算，本院认为原告和被告鲍友存未约定逾期偿还代偿款的利率，故原告的主张无法律依据，酌定参照适用民间借贷关于未约定逾期利率情形下按照年利率6%支付资金占用期间利息的规定较为适宜。关于贷款违约金及律师费，由于原告代被告鲍友存偿还的费用中没有包含贷款违约金、律师代理费，且双方并无专门约定，故对原告要求被告鲍友存承担上述费用的诉讼请求，本院不予支持。被告沈海伟与原告均系被告鲍友存向包商银行借款的连带责任保证人，在原告向包商银行代偿后，原告有权向被告沈海伟追偿其应承担的份额，因此被告沈海伟应对302325元代偿款及自2017年8月5日起以300000元为基数按照年利率6%计算的逾期利息中原告向被告鲍友存不能追偿的部分的50%承担还款责任。被告沈海伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告鲍友存支付给原告北京小马金融信息服务有限公司为其担保代偿的贷款本金及利息302325元，并支付以300000元为基数按照年利率6%计算的自2017年8月5日至款项付清之日止的逾期利息；二、被告鲍友存支付原告北京小马金融信息服务有限公司融资顾问费158.39元，并支付自2017年8月5日起按照年利率24%计算至款清日止的违约金；三、被告沈海伟对第一项判决中原告北京小马金融信息服务有限公司向被告鲍友存不能追偿的部分的50%承担还款责任；四、驳回原告北京小马金融信息服务有限公司的其他诉讼请求。上述款项限于本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费6245元，由原告北京小马金融信息服务有限公司负担407元，由被告鲍友存负担2514元，由被告鲍友存、沈海伟共同负担3324元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，帐号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。（此页无正文）审 判 长  张伟建人民陪审员  谢再明人民陪审员  林锡赞二〇一八年五月二十三日书 记 员  刘占奎附:相关法律条文:1.《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。2.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九：当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。3.《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条：连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、申请执行的规定1.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。2.最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第18条：人民法院受理执行案件应当符合下列条件：（1）申请或移送执行的法律文书已经生效；（2）申请执行人是生效法律文书确定的权利人或其继承人、权利承受人；（3）申请执行人在法定期限内提出申请；（4）申请执行的法律文书有给付内容，且执行标的和被执行人明确；（5）义务人在生效法律文书确定的期限内未履行义务；（6）属于受申请执行的人民法院管辖。人民法院对符合上述条件的申请，应当在七日内予以立案；不符合上述条件之一的，应当在七日内裁定不予受理。