广西壮族自治区凌云县人民法院民 事 判 决 书（2018）桂1027民初457号原告：广西凌云农村商业银行股份有限公司，住所地广西凌云县泗城镇城南出城路口明明大酒店一楼。法定代表人：李星欢，董事长。委托诉讼代理人：李仕稳，男，广西凌云农村商业银行股份有限公司法律合规部经理。被告：吴世亿，男，1971年9月9日出生，汉族，农民，住广西凌云县。被告：陈彩兰（系被告吴世亿之妻），女，1968年9月9日出生，汉族，农民，住广西凌云县。被告：吴世传，男，1977年9月24出生，汉族，农民，住广西凌云县。被告：杨美英（系被告吴世传之妻），女，1981年11月16日出生，汉族，农民，住广西凌云县。被告：姚贤龙，男，1975年11月5日出生，汉族，农民，住广西凌云县。原告广西凌云农村商业银行股份有限公司与被告吴世亿、陈彩兰、吴世传、杨美英、姚贤龙金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李仕稳、被告吴世亿到庭参加诉讼，被告陈彩兰、吴世传、杨美英、姚贤龙经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广西凌云农村商业银行股份有限公司（以下简称“凌云农村商业银行”）向本院提出诉讼请求：1、要求法院依法判令被告吴世亿、陈彩兰偿还原告贷款本金477301.9元及截止2018年6月14日的利息116545.04元，合计593846.94元；2、被告吴世传、杨美英、姚贤龙对主合同债务承担连带担保责任并按主合同借款本金的70%承担保证人违约金；3、本案受理费由被告吴世亿、陈彩兰共同负担。事实与理由：2014年4月7日，被告吴世亿以种植田七为由向凌云农村商业银行加尤支行贷款人民币50万元。有原告与被告吴世亿签订的个人借款合同为凭，被告吴世亿之妻陈彩兰在信用报告查询授权书、金融机构个人贷款面谈记录、共同还款承诺书上签字示意夫妻共同贷款、共同偿还。借款期限为三年，采用浮动利率计息，即按中国人民银行基准利率上浮30%按季结息，借款逾期后按原执行利率上浮40%计收罚息和人民银行规定的复利计息。被告吴世传、杨美英、姚贤龙在同意承保意向书、借款保证承诺书、保证担保合同上签字均同意各自承担偿还贷款本金、利息、罚息、违约金、诉讼费等的连带共同保证责任，同时，保证人违约的，另按主合同借款本金的70%承担保证人违约金。原告凌云农村商业银行分别于2014年4月7日、6月13日、8月14日分别将借款本金20万元、10万元、20万元转账给被告吴世亿。2017年4月6日贷款到期后，贷款人共偿还借款本金22698.1元、利息50561.47元。截至2018年6月14日，被告吴世亿、陈彩兰共欠原告凌云农村商业银行贷款本金477301.9元和利息116545.04元（之后利息另计）。经原告凌云农村商业银行信贷人员多次向借款人、保证人催收按合同约定及时还本付息未果后，原告凌云农村商业银行特向法院提起上述诉讼。被告吴世亿辩称，本案金融借款合同、担保合同属实。但被告吴世亿、陈彩兰作为农户于2014年贷款是为了响应凌云县政府号召投入种植田七，种植田七是按县政府办公室文件在政府负责技术指导的情况下种植，至今政府提供技术指导出现问题，导致产业失败亏损，被告吴世亿、陈彩兰无力偿还借款，凌云县政府应当承担偿还被告吴世亿、陈彩兰的贷款三分之一责任。原告凌云农村商业银行是在县政府的压力下和被告吴世亿、陈彩兰不符合风险承担条件下发放贷款，原告风险评估失误，也应自负承担此笔贷款三分之一的偿还责任。本案借款人及担保人承担此笔贷款的另外三分之一偿还责任。被告陈彩兰、吴世传、杨美英、姚贤龙未到庭参加诉讼，亦未提供任何答辩和证据材料。本院经审理认定事实如下：2014年4月7日，被告吴世亿、陈彩兰夫妻以急需资金投入种植田七为由向凌云农村商业银行加尤支行借款人民币50万元,通过银行提供的借款人家庭户经济档案反映，当时家庭户借款人吴世亿、陈彩兰夫妻是以一辆价值40万元属于被告吴世亿的桂Ａ×××××重型自卸货车和一块价值25万元的地皮作为借款基础条件。原告凌云农村商业银行与被告吴世亿签订的个人借款合同主要约定：“借款金额50万元，借款期限为三年，自2014年4月7日至2017年4月6日。借款利息采用浮动利率计算，即按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮30%按季结息，借款逾期后按原执行利率上浮40%计收罚息和人民银行规定的复利计息”。该借款有被告吴世亿的借款申请书、借款授权书、个人借款合同、金融机构个人贷款面谈记录、共同还款承诺书、转账签字凭证反映借款事实。同时，被告吴世亿之妻陈彩兰虽未在借款合同上签字，从被告陈彩兰在其借款授权书、金融机构个人贷款面谈记录、共同还款承诺书上均签字反映被告吴世亿、陈彩兰夫妻共同贷款用于种植田七，共同负责偿还的事实。对上述证据、事实，本院予以确认。被告吴世传、杨美英夫妻主要以其加尤镇杂福村长洞屯的一栋楼房及凌云县城的一块地皮对被告吴世亿、陈彩兰的借款进行连带担保，被告姚贤龙以自有桂Ｌ×××××轿车和百色市江滨二路幸福港湾一套个人房产对被告吴世亿、陈彩兰的借款进行连带担保。被告吴世传、杨美英、姚贤龙为被告吴世亿、陈彩兰的借款到期所负的全部债务（包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费等）进行连带共同担保，担保期间从主债务履行届满之日起两年（即2019年4月6日止）。另担保合同约定保证人违反担保合同规定的，应按主合同借款本金的70%承担保证人违约金。上述事实有被告吴世传、杨美英、姚贤龙共同与原告签订的保证担保合同，各被告签写的同意承保意向书、借款保证承诺书、办理担保授权书以及各担保人的资产证明证实，本院予以确认。2014年4月7日和6月13日及8月14日，原告凌云农村商业银行分别将借款本金20万元和10万元及20万元转账给被告吴世亿，被告吴世亿在相应的转账凭证上签字确认。2017年4月6日贷款到期后，借款人被告吴世亿、陈彩兰共偿还借款本金22698.1元、利息50561.47元。截至2018年6月14日，被告吴世亿、陈彩兰共欠原告凌云农村商业银行借款本金477301.9元和利息116545.04元（之后利息另计）。2018年6月，经原告凌云农村商业银行信贷人员向借款人、保证人催收还款未果后遂向法院提起诉讼。庭审中，被告吴世亿提供凌云县人民政府凌政办发〔2013〕137号和〔2014〕29号文件关于田七生产种植工作实施方案的通知，认为凌云县人民政府号召被告贷款种植田七指导技术有误，以及原告凌云农村商业银行在不符合风险承担条件下发放贷款有误，应由凌云县人民政府和原告各自承担贷款的三份之一偿还责任。另外，原告凌云农村商业银行主张本案担保人应承担连带偿还主债务外，还应按主合同借款本金的70%承担保证人违约金。本院认为，被告吴世亿于2014年4月7日以种植田七为由与原告凌云农村商业银行贷款签订一份金融借款合同，有被告吴世亿的借款申请书、借款授权书、共同还款承诺书以及金融机构的贷款面谈记录、转账签字凭证等书证相互证实，且借款人吴世亿亦承认借款属实，该借款合同成立生效。被告吴世亿之妻陈彩兰虽未在借款合同上签字，但从被告陈彩兰在其借款授权书、金融机构个人贷款面谈记录、共同还款承诺书上均签字反映被告吴世亿、陈彩兰夫妻共同贷款用于种植田七，共同负责偿还的事实，本院认定被告吴世亿、陈彩兰夫妻为共同借款人。通过原告凌云农村商业银行共转账50万元给被告吴世亿的签字凭证反映，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金”的规定，本院予以认定本案借款本金为50万元。对于借款合同约定的利息采用浮动利率按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮30%按季计算结息，借款逾期后按原执行利率上浮40%计收罚息和人民银行规定的复利计息，没有违反法律的规定，本院予以支持。本案诉讼中，被告吴世亿、陈彩兰已偿还部分款项，原告凌云农村商业银行主张截至2018年6月14日被告吴世亿、陈彩兰尚欠借款本金477301.9元和利息116545.04元，之后利息另计，被告吴世亿无异议，符合法律有关规定，本院予以认定。关于被告吴世亿提供凌云县政府相关文件通知，以凌云县政府号召被告贷款种植田七指导技术有误应承担贷款的三份之一偿还责任的主张，属于种植合同方面的纠纷，与本案金融借款合同不属于同一法律关系，不能一并审理，应另行解决。本案金融机构通过核实衡量借款人的相关资产价值实力和担保人的经济收入和相关资产实力情况后办理金融贷款，程序并无不妥，借款人被告吴世亿、陈彩兰以原告借款评估风险有误而对抗借款的偿还，缺乏事实依据，本院不予支持。被告吴世传、杨美英、姚贤龙以书面合同共同为被告吴世亿、陈彩兰借款到期所负的全部债务（包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费等）进行连带保证清偿责任，保证合同成立有效，约定明确，没有违反法律规定，原告凌云农村商业银行主张由被告吴世传、杨美英、姚贤龙对被告吴世亿、陈彩兰偿还借款责任承担连带共同保证责任，本院予以支持。原告凌云农村商业银行主张担保人承担主债务外，还应按主合同借款本金的70%承担保证人违约金，缺乏具体法律依据，本院不予支持。为此，原、被告债权债务关系清楚，被告吴世亿、陈彩兰作为借款人，应具有偿还原告凌云农村商业银行借款本金477301.9元和截至2018年6月14日的借款利息116545.04元（之后利息另计）的义务。被告陈彩兰、吴世传、杨美英、姚贤龙经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条、第一百二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告吴世亿、陈彩兰偿还原告广西凌云农村商业银行股份有限公司借款本金477301.9元和截至2018年6月14日的借款利息116545.04元及之后利息。（从2018年6月15日起后的利息按借款本金477301.9元以中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮30%和以原执行利率上浮40%计收罚息及人民银行规定的复利计算利息至实际清偿之日止）。二、被告吴世传、杨美英、姚贤龙对上述还款承担连带共同保证责任。本案受理费9738元，适用简易程序审理减半收取4869元，由被告吴世亿、陈彩兰共同负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间债务利息。权利人可在本案生效判决规定履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本,上诉于百色市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定，收款单位户名：待结算财政款项——法院诉讼费专户，账号60×××97，开户银行：农行百色分行营业部），逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 贵 骏二〇一八年七月二十日书记员 杨金铭