江苏省句容市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）句商初字第61号
原告陈德浪。
委托代理人李启云、文小康，江苏金风华律师事务所律师。
被告泰康人寿保险股份有限公司镇江中心支公司，住所地镇江市中山东路288号13层1301室、1305-1307室。
负责人王彩霞，系该公司经理。
委托代理人张丽，系该公司员工。
原告陈德浪与被告泰康人寿保险股份有限公司镇江中心支公司（以下简称保险公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2015年1月21日立案受理后，依法由代理审判员吴静适用简易程序于2015年3月19日公开开庭进行了审理，后因双方争议较大，依法组成合议庭又于2015年6月23日、2015年7月10日公开开庭进行了审理。原告陈德浪及其委托代理人李启云、被告保险公司委托代理人张丽三次开庭均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈德浪诉称:2014年2月21日，原告与被告签订了人身险保险合同《泰康新生活好运卡〈B款〉》一份，原告交纳了288元保险费，同日保险合同生效。2014年2月22日，原告因在门口打扫卫生时碰到一根钢丝，该钢丝弹跳后划到了原告的左眼，经诊断：“左眼无晶体眼，左眼角膜穿通伤”，后原告进行手术，花去医疗费14674.62元，之后原告要求被告赔付，但被告拒不赔付。现起诉要求：1、判令被告赔偿原告各项保险赔偿金33117.16元（意外伤害保险金200000元*伤残等级10%=20000元、医疗保险金（14674.62元-100元）*90%=13117.16元，合计33117.16元）；2、要求被告承担本案诉讼费。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：
1、《泰康新生活好运来卡（B款）》保单一份，证明原、被告之间存在保险法律关系；
2、江苏省人民医院门诊病历、出院记录两份、意外伤害伤残等级鉴定表、医疗费票据31张（均为复印件），证明原告遭受意外伤害的事实及治疗情况、伤残等级为十级；
3、句容市人民医院司法鉴定所于2015年3月19日出具的说明复印件一份，证明原告的伤残鉴定是中国人寿保险公司进行委托，并按照国家颁布的“人身保险伤残评定标准”（新标准）对原告进行伤残鉴定，经鉴定原告伤残等级为十级；
4、证人陈某的证言，证明原告发生意外事故的情况；
5、证人黄某的证言，证明其代原告向保险公司进行理赔并进行了鉴定的事实；
6、证人罗某的证言，证明原告向其购买保单情况以及事故发生后原告的老板黄某打电话给罗某的事实。
经质证，被告保险公司对原告提交的证据1、2、3的真实性均无异议，对于原告伤残等级为十级予以认可。但被告对于证据2中医疗费票据中的江苏省润天生化医药有限公司省人医门诊药店开具的两张发票、省人民医院病员膳食科就餐凭据不予认可，另外要求原告提供医疗费用清单，原告也从未向被告方申请理赔；被告认为证人陈某、黄某并非亲眼所见原告受伤，不能证明事故如何发生，对证人罗某陈述的原告投保时间无异议，但对于其陈述的原告实际出险的时间有异议。
被告保险公司辩称：1、对原告在被告处投保了《泰康好运来卡（B款）》的事实没有异议，但是原告在2014年2月21日当天又在其他保险公司购买了四份保险，而且保险的投保时间与发生事故的时间仅间隔一天，被告保险公司有理由怀疑原告有可能是先发生的意外事故后购买的保险；2、2015年3月5日被告调查人员前往原告本人家中进行谈话，原告本人陈述其于2014年2月22日上午发生意外事故后，首先是去句容市人民医院就诊，但原告在本次诉讼中未能提供句容市人民医院的就诊材料，要求原告提供句容市人民医院就诊的病历资料以便于进一步核实原告发生意外事故的时间；3、对于原告伤残等级十级予以认可，对于意外医疗费用需要根据费用清单结合保险条款的计算方式在最高限额不超过10000元的范围内进行结算。
被告保险公司针对其辩解，向本院提交证据如下：
电子保单打印件一份、泰康附加新生活意外伤害医疗保险条款阅读指引复印件一份，证明原告在投保时向被告提供了电子邮箱yanggndj@tia.com，在原告投保后被告保险公司向原告所提供的上述电子邮箱发送了意外伤害医疗保险条款。
经质证，原告认为该证据是复印件且该证据是在法庭调查结束后法庭辩论时提出的，不予质证。
庭审中证人黄某提交了句容市人民医院门诊病历一份、就诊卡一张、严加梅好运卡一份、董绍根好运卡一份、李忠平好运卡一份。审理中，本院依职权调取了江苏省人民医院出院记录一份、入院记录二份、手术记录一份、句容市人民医院挂号记录一份。原告对上述证据均无异议，被告对上述证据的真实性均无异议。
经审核，本院认为原告提交的证据1、2、3均具有真实性，本院对上述证据的真实性予以认定。原告申请的证人陈某、黄某、罗某所陈述的原告发生事故的事实并非其亲眼所见的事实，黄某陈述的曾向被告保险公司理赔的事实无其他证据相互印证，本院对于证人的上述证言不予采信。对于被告提交的证据，因无法确认该邮箱系原告本人在投保时向被告提供的，且被告未提交曾向该邮箱发送保险条款的其他证据予以印证，单凭被告提交的电子保单及保险条款无法实现被告的证明目的，本院对于被告提交的证据的证明力不予确认。另本院对于依职权调取的证据以及证人黄某提交的证据的真实性予以确认。
经审理查明：2014年2月21日，原告陈德浪在被告保险公司办理了《新生活好运卡（B款）》，该保险组合计划由《泰康新生活交通工具意外伤害保险条款》、《泰康新生活意外伤害保险条款》与《泰康附加新生活意外伤害医疗保险条款》组成，投保方式通过网络或电话方式投保，保险期间为一年，从被告保险公司同意承保并向投保人签发电子保险单后的次日零时起开始生效。保险金额：泰康新生活交通工具意外伤害保险（航空交通意外伤害保险金50万元、运营汽车交通意外伤害保险金10万元）、泰康新生活意外伤害保险（意外伤害保险金20万元）、泰康附加新生活意外伤害医疗保险（意外伤害医疗保险金1万元：100元免赔，90%赔付）。原告陈德浪的雇主黄某曾于2014年2月11日为其员工董绍根、李忠平购买了上述保险，又于2014年2月21日为另一员工严加梅购买了上述保险。
另查明，2014年2月22日10时59分，原告陈德浪在句容市人民医院眼科门诊挂号就诊，无具体就诊记录。同日14时37分原告陈德浪在江苏省人民医院入院就诊，入院记录载明：左眼外伤后疼痛，视物不见五小时。同日17时至18时30分进行角膜裂伤缝合术、白内障囊外摘除术。2014年3月3日，原告陈德浪出院。2014年11月3日至11月10日，原告陈德浪在江苏省人民医院住院治疗，出院记录载明：因“左眼外伤后视力差9月余”入院，检查后行左眼二期人工晶体植入术。2014年12月29日，经句容市人民医院司法鉴定所作出鉴定结论，认定原告构成十级伤残。
又查明，2014年2月21日，原告陈德浪在中国人寿保险股份有限公司句容支公司办理了四份安心卡（A款），该险种采用《国寿安心意外伤害保险（A型）利益条款》、《国寿安心意外伤害保险（B型）（2013版）利益条款》、《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险利益条款》、《国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险利益条款》和《中国人寿保险股份有限公司短期保险基本条款》，保险期间为一年。保险金额：意外伤害身故保险金额70000元、意外伤害残疾保险金额10000元、意外伤害医疗保险金额5000元、意外伤害住院日定额给付金额20元/日。（注：每一被保险人限投保5份，多投无效，如被保险人在60周岁（含）以上，限投保1份）。特别约定：若被保险人参加公费医疗、社会医疗保险，对被保险人实际支出的符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本卡《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险》意外伤害医疗保险金免赔额为50元，给付比例为90%；若被保险人未参加公费医疗、社会医疗保险，对被保险人实际支出的符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本卡《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险》意外伤害医疗保险金免赔额50元，给付比例为70%。
本院认为本案争议焦点在于：1、原告所称意外事故发生的事实是否存在，事故发生的时间是否在保险期间内；2、原告要求被告支付各项保险赔偿金合计33117.16元是否有法律及事实依据。
关于第一个争议焦点。本院认为，原告陈德浪与被告保险公司之间保险合同关系合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。原告陈德浪在保险期间内发生意外事故后，有权依照保险合同的约定，向被告主张理赔。被告辩称原告在2014年2月21日投保当日又在其他保险公司购买了四份保险且投保时间与发生事故的时间仅间隔一天，被告有理由怀疑原告有可能是先发生的意外事故后购买的保险。本院认为，原、被告之间的保险条款未约定原告不能在其他保险公司重复投保，被告仅怀疑原告有可能是先发生的意外事故后购买的保险，未能提交证据予以证明，故对被告上述辩解，本院不予支持。
关于第二个争议焦点。一、关于意外伤害保险金的数额。根据原、被告之间的保险条款，意外伤害保险金限额为20万元，被告对于原告伤残等级十级无异议，对于意外伤害保险金20000元也无异议，本院依法确定原告陈德浪的意外伤害保险金为20000元（200000元×10%）。二、关于意外伤害医疗保险金的数额。保监会《健康保险管理办法》第四条规定，医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险，费用补偿型医疗保险是指根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。定额给付型医疗保险是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险。费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。本案中，原告属于自费医疗，根据原告在被告处投保的意外伤害医疗保险金1万元（100元免赔，90%赔付）以及原告在中国人寿保险股份有限公司句容支公司投保的四份安心卡意外伤害医疗保险金5000元（50元免赔额，给付比例为70%），原告与两家保险公司订立的人身意外伤害保险合同条款对被保险人因意外伤害事故产生的医疗费用赔付标准进行了明确约定，属于费用补偿性医疗保险，这一约定属于保险合同当事人之间的合意，本案原告诉请中对于医疗费用按约定比例赔付予以确认，应认定该约定内容有效对双方当事人具有约束力。庭审中，原告不予选择第一赔付的保险公司，本院依法确定本案被告按照其保险金额与保险金额总和的比例承担支付医疗保险金的责任，即按1/3[10000元/（10000元+5000元×4份）]承担支付医疗费用的责任。经本院审核确定原告陈德浪的医疗费数额为14504.72元，按照被告承担的比例结合原、被告确认的赔付比例，被告应给付原告意外伤害医疗保险金4261.4元[（14504.72/3-100）×90%]。故被告应赔偿原告保险金合计24261.4元。
原告的诉请部分成立，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
被告泰康人寿保险股份有限公司镇江中心支公司于本判决生效后十日内给付原告陈德浪保险金24261.4元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
案件受理费714元，由原告陈德浪承担191元，被告泰康人寿保险股份有限公司镇江中心支公司承担523元（此款原告已预交本院，被告应于本判决生效后十日内将应承担的受理费给付原告）。
上述款项被告可汇至句容市人民法院（开户行：中国建设银行股份有限公司句容市支行；帐号：32×××95；汇款时请注明案号）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费（户名：江苏省镇江市中级人民法院，开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61），上诉于江苏省镇江市中级人民法院。
审 判 长 杨惠玲
代理审判员 吴 静
代理审判员 王 坤
二〇一五年七月十七日
书 记 员 朱文茜