黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0103刑初540号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人陈宗宏，男，1967年6月25日出生于山东省平度县，汉族，初中文化，无固定职业，户籍地黑龙江省虎林市，住所地安徽省合肥市。2012年12月28日因犯信用卡诈骗罪被判处拘役三个月，缓刑六个月。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年4月11日被刑事拘留，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年4月21日被逮捕。现羁押于哈尔滨市第一看守所。
辩护人李蕊彤，黑龙江斯普瑞律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉[2016]468号起诉书指控被告人陈宗宏犯信用卡诈骗罪，于2016年5月26日向本院提起公诉。本院于2016年6月1日立案，依法组成合议庭，于2016年6月14日公开开庭审理了本案，黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员白琨出庭支持公诉，被告人陈宗宏及陈宗宏的辩护人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控，2011年4月，被告人陈宗宏向兴业银行申请办理了一张卡号为4864945054198109的信用卡，为提高信用额度，陈宗宏又向兴业银行申请办理了一张卡号为5280571208519108的信用卡。之后陈宗宏在明知自己没有还款能力的情况下，恶意透支两张信用卡，至2012年3月28日，卡号为4864945054198109的信用卡拖欠透支本金人民币34379.84元，利息人民币13270.74元，费用人民币7795.35元；至2012年1月11日，卡号为5280571208519108的信用卡拖欠透支本金人民币17308.5元，利息人民币7795.08元，费用人民币1819.57元。欠款后，陈宗宏变更联系方式，逃避银行催收。2016年4月13日陈宗宏拖欠的两张兴业银行信用卡欠款被全部归清。经侦查，被告人陈宗宏于2016年4月10日在安徽省合肥市被公安机关抓获。
针对上述指控，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人陈宗宏恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。
被告人陈宗宏对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，并表示认罪、悔罪，希望从轻处罚。陈宗宏的辩护人提出陈宗宏如实供述自己的罪行，主观恶性不大，认罪态度好，积极偿还拖欠银行的欠款，已经取得兴业银行的谅解，具有法定和酌定从轻处罚情节的辩护意见。
经审理查明：
一、2011年4月20日，被告人陈宗宏向兴业银行申领了一张卡号4864945054198109的信用卡，并提供了居民身份证、机动车行驶证、机动车驾驶证、哈尔滨鑫宏源建筑材料有限公司企业法人营业执照、收入证明和房屋拆迁安置补偿协议等证明材料。陈宗宏使用该信用卡进行透支消费、取款，最后一次还款为2012年1月1日，还款人民币9200元。自2012年3月8日起，经兴业银行多次催收仍拒不归还。截至2016年3月11日，陈宗宏名下卡号4864945054198109的兴业银行信用卡拖欠本金人民币34379.84元，利息人民币13270.74元，滞纳金等费用人民币7970.35元，合计人民币55620.93元。
二、2011年6月2日，被告人陈宗宏向兴业银行申领了一张卡号为5280571208519108的信用卡，并提供了居民身份证、机动车行驶证、机动车驾驶证、哈尔滨鑫宏源建筑材料有限公司企业法人营业执照、收入证明和房屋拆迁安置补偿协议等证明材料。陈宗宏使用该信用卡进行透支消费、取款，自2012年2月15日起，经兴业银行多次催收仍拒不归还。截至2014年12月12日，陈宗宏名下卡号5280571208519108的兴业银行信用卡拖欠本金人民币17308.5元，利息人民币7795.08元，滞纳金等费用人民币1819.57元，合计人民币26923.15元。后经公安机关工作，陈宗宏于2014年12月24日、25日分别偿还该信用卡欠款15300元、2381元，合计人民币17681元。
综上，被告人陈宗宏名下的两张兴业银行信用卡共计欠款本金人民币51688.34元，利息人民币21065.82元，滞纳金等费用人民币9789.92元，共计金额人民币82544.08元。经侦查，被告人陈宗宏于2016年4月10日在安徽省合肥市被公安机关抓获。
另查明，2016年4月13日被告人陈宗宏两张兴业银行信用卡的欠款已全部还清，并已取得兴业银行的谅解。
上述事实有经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
证据一、案件来源与到案经过：2014年5月20日，兴业银行哈尔滨分行报案称，2011年4月20日，陈宗宏向兴业银行申领了一张芒果旅行联名卡，卡号4864945054198109；2011年6月2日又申领了一张万事达标准双币白金信用卡，卡号5280571208519108。自2011年12月10日起，陈宗宏名下两张卡内未有还款记录，共欠本金人民币52060.66元，经银行多次催收，至今拒不归还透支的本金及利息。被告人陈宗宏于2016年4月10日在安徽省合肥市被公安机关抓获。
证据二、报案书、在逃人员登记表：2013年5月15日兴业银行哈尔滨分行《报案书》，陈宗宏于2011年4月20日申领一张芒果旅行联名信用卡，卡号4864945054198109；2011年6月2日申领一张万事达标准双币白金信用卡，卡号5280571208519108，自2011年12月10日起未有还款记录，截至报案之日，陈宗宏名下两卡内欠款总额人民币74579.95元，其中本金52060.35元，利息12741.05元，滞纳金等费用合计9778.55元。2013年6月24日，陈宗宏因信用卡诈骗被公安机关登记为在逃人员。
证据三、户籍证明、现实表现、刑事判决书：被告人陈宗宏的身源，陈宗宏于2012年12月28日因犯信用卡诈骗罪被判处拘役三个月，缓刑六个月，并处罚金人民币20000元。
证据四、办卡申请材料：被告人陈宗宏为申请两张兴业银行信用卡提交的居民身份证、机动车行驶证、机动车驾驶证、哈尔滨鑫宏源建筑材料有限公司企业法人营业执照（法定代表人陈宗宏，注册资本人民币2000000元整）、收入证明（年收入1000000元）和房屋拆迁安置补偿协议。
证据五、交易明细、对账单、透支金额拆分表：被告人陈宗宏兴业银行信用卡（卡号4864945054198109）的交易明细，截至2016年3月11日，陈宗宏拖欠本金人民币34379.84元，利息人民币13270.74元，滞纳金等费用人民币7970.35元，合计人民币55620.93元。陈宗宏兴业银行信用卡（卡号5280571208519108）的交易明细，截至2014年12月12日，陈宗宏拖欠本金人民币17308.5元，利息人民币7795.08元，滞纳金等费用人民币1819.57元，合计人民币26923.15元；陈宗宏于2014年12月24日、25日分别偿还卡号该信用卡欠款15300元、2381元，合计人民币17681元。
证据六、催收记录：自2012年2月15日起，兴业银行多次通过电话、短信、电子邮件、警告函、止付函、律师函等形式向被告人陈宗宏催收欠款。
证据七、结清证明、谅解书：兴业银行股份有限公司哈尔滨分行2016年4月12日出具《结清证明》，陈宗宏的两张兴业银行信用卡（卡号4864945054198109、卡号5280571208519108）所欠款项已全部结清。兴业银行股份有限公司哈尔滨分行2016年4月22日出具《谅解书》，鉴于陈宗宏已结清欠款且还款态度较为积极，故请求司法机关可对其从轻处罚。
证据八、哈尔滨市公安局经侦支队办案人工作记录：哈尔滨市公安局经侦支队于2013年6月5日对被告人陈宗宏立案侦查，2013年6月24日对陈宗宏网上追逃，其后多次到陈宗宏户籍所在地、登记住址进行摸排抓捕。2014年11月29日公安机关电话联系到陈宗宏，陈宗宏称现在江苏省，暂时没有能力还清全部欠款，考虑先还一部分，并于2015年1月份投案自首时还清全部欠款。2015年1月4日之后陈宗宏不再接听电话。2016年2月5日陈宗宏电话已无法接通。
证据九、被告人陈宗宏的供述和辩解：2011年4月20日，他向兴业银行申领了一张卡号为4864945054198109的芒果旅行联名卡VISA金卡信用卡并开始使用，额度35000元。2011年6月2日，他又向兴业银行申领了一张卡号为5280571208519108的万事达标准双币白金信用卡并开始使用，额度50000元。透支的钱主要用于日常个人消费和取现。当时他已经没有足够稳定的收入来源了，透支的时候就想挣钱后每个月慢慢还。收到过兴业银行催收的电话和短信，一共有十多次，有时看到是银行的电话就不接听了。他在2012年初换了电话号，2012年7月份到安徽合肥以后，银行就找不到他了。2014年12月份，公安机关通过电话联系到他，告知他应该积极还款，争取宽大处理，他就把卡号5280571208519108的10000多元欠款还了，因为没有钱，剩下的就还不了。想有钱以后一次还清，再投案自首。2015年1月份，因为没有钱还剩下的透支款，也就不想与公安机关和兴业银行联系，害怕公安机关找到他，就变更了电话号。
本院认为，被告人陈宗宏以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，经发卡银行多次催收后仍拒不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，应予惩处。鉴于陈宗宏归案后如实供述自己的罪行，有悔罪表现，认罪态度好，且已偿还全部透支的款息并取得银行的谅解，依法可以从轻处罚。辩护人提出陈宗宏如实供述自己的罪行，主观恶性不大，认罪态度好，积极偿还拖欠银行的欠款，取得银行的谅解，具有法定和酌定从轻处罚情节的辩护意见，经查明，符合案件事实和相关法律规定，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人陈宗宏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月11日起至2017年10月10日止），并处罚金人民币20000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 赫
人民陪审员 王人仁
人民陪审员 朱宝泽
二〇一六年六月二十七日
书 记 员 郭丽梅