湖北省黄梅县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂1127民初474号
原告黄梅中银富登村镇银行有限公司，住所地黄梅县黄梅镇人民大道289号。
法定代表人余俊，该行行长。
委托代理人赵炜，该行职员。代理权限：特别授权代理。
委托代理人熊志鹏，该行职员。代理权限：特别授权代理。
被告冯玉龙。
被告殷巧情。系被告冯玉龙之妻。
被告冯姣龙。
原告黄梅中银富登村镇银行有限公司（以下称中银富登银行）与被告冯玉龙、殷巧情、冯姣龙金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。诉诉中，本院因原告的保全申请，于2016年3月24日作出民事裁定，裁定查封被告冯玉龙、殷巧情、冯姣龙三人的财产或存款共计50万元。原告中银富登银行的委托代理人赵炜、熊志鹏，被告冯姣龙到庭参加诉讼。被告冯玉龙、殷巧情经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中银富登银行诉称，2015年5月28日，原告与被告冯玉龙签订了借款合同，约定原告向被告冯玉龙发放贷款45万元，期限12个月，借款利率为年利率14％，借款起止日期为2015年5月29日至2016年5月28日，还款方式为前七个月每月付息，后五个月等额本息还款。原告于2015年5月29日如约发放贷款。同日，原告与被告冯姣龙签订了保证合同，约定被告冯姣龙对上述借款合同项下的原告全部债权承担连带保证担保责任。同日，原告与被告冯玉龙、殷巧情签订了抵押合同，约定以两人名下位于湖北省黄梅县白湖村1组的房地产（土地证号集建字第1702070**号）提供抵押担保。
被告冯玉龙借款后，于2016年1月29日开始未能按约定偿还当期本息，发生逾期。因原告向被告催收未果，原告于2016年2月14日向三个被告发出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿。但被告至今仍未偿还。被告冯姣龙应履行保证责任，被告冯玉龙应以其抵押物承担抵押担保责任。原告现请求判决：1、被告冯玉龙偿还贷款本金45万元，并按合同约定支付贷款利息、罚息（逾期加收利息150％）等。2、被告冯姣龙承担前述债务的连带偿还责任，并承担原告为实现债权担保权而发生的费用。3、被告冯玉龙、殷巧情以其位于黄梅县白湖村的抵押房屋承担抵押担保责任。4、由三被告承担诉讼费用。
原告中银富登银行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据材料：
1、原告中银富登银行的营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件。拟证明原告的身份情况。
2、被告冯玉龙、殷巧情、冯姣龙的身份证，被告冯玉龙、殷巧情的结婚证复印件。拟证明三个被告的身份情况。
3、《借款合同》（合同编号2015E0112017090013，下同，签订时间为2015.5.27）。拟证明借款合同约定的内容。
4、《保证合同》（合同编号2015E0112017090013-2，下同，签订时间为2015.5.27）。拟证明冯姣龙提供保证担保。
5、《抵押合同》（合同编号2015E0112017090013-1，下同，签订时间为2015.5.27）。拟证明被告冯玉龙提供抵押担保。
6、借款借据（借款人冯玉龙、殷巧情，签署时间2015.5.28，借款金额45万元）。拟证明原告向被告冯玉龙发放了贷款45万元。
7、抵押物清单1份。拟证明抵押物的内容。
8、贷款发放凭证、欠款情况查询（对账单）。拟证明原告放贷的事实，截止到2016年7月4日欠款的明细。
9、“全部收贷通知书”照片复印件一份（被通知人被告冯玉龙，落款时间2016.2.14，回执未签收）。拟证明原告因被告未按时还款，向借款人发出了《全部收贷通知书》，宣布贷款提前到期。
被告冯玉龙、殷巧情未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状或证据材料。
被告冯姣龙辩称，对冯玉龙借款的事实没有异议。但是当时贷款的时候是冯玉龙和原告协商的，我不知道内容，那时候我刚从外地回来，被告冯玉龙和原告谈好之后来找我，叫我把身份证和户口本给他，当时被告冯玉龙说他贷款50万元，什么都没有跟我商量，一直到去原告处签字的时候我才知道。去年年底原告向被告冯玉龙催讨的时候，原告也没有通知我，当年腊月二十五的时候被告冯玉龙还在家里，如果当时通知了我，我就可以通知原告找到被告冯玉龙，并可能用冯玉龙出售的黄鳝款来偿还这笔贷款。
被告冯玉龙未向本院提供证据材料。
关于原告提供的证据材料，被告冯姣龙质证后没有异议。本院认为，被告冯玉龙、殷巧情拒不到庭，视为放弃质证的权利。经本院审查，原告提供的证据1-8，符合证据的客观性、合法性和关联性，本院予以采信。但被告提供的证据9，因无当事人在场或当事人签收相印证，故不能达到原告已向借款人宣布提前到期的证明目的。
依据上述有效证据，结合当事人的陈述，本院认定如下事实：2015年5月27日，被告冯玉龙、殷巧情（夫妻关系）与原告中银富登银行签订《借款合同》，约定被告冯玉龙、殷巧情向原告借款45万元作为经营流动资金，借款期限12个月，借款期限内不变年利率14％，逾期罚息利率为14％的1.5倍，分阶段还款法（即期限内前7个月借款人每月支付约定利息，借款人在余下期限内按等额本息还款法还款，每月还款日为28日），如借款人违约原告有权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期等。该合同还约定了其他内容。同日，被告冯玉龙、殷巧情作为抵押权人与原告签订了《抵押合同》，约定被担保的主债权为前述借款合同项下的原告享有的债权。抵押物为黄梅县白湖乡白湖村1组房屋及其所占用土地使用权（土地登记使用者为冯玉龙，证号：集建字第170207015号）。前述《抵押合同》中的抵押房屋未办理权属登记，该项抵押物至今亦未办理合法的抵押登记手续。同日，被告冯姣龙与原告签订了《保证合同》，约定被担保的主债权为前述《借款合同》项下原告享有的债权。保证方式为连带责任保证担保。
2015年5月28日，被告冯玉龙、殷巧情向原告出具了45万元的借款借据。次日，原告通过转账向被告冯玉龙在原告处开立的账户发放了贷款45万元。
2016年1月28日以后被告冯玉龙、殷巧情开始未按约定偿还贷款本息。截止2016年7月4日，原告已向两借款人收取了该笔贷款的利息罚息共计36931.51元。除此以外，两借款人再未偿还任何本金及利息。
本院认为，被告冯玉龙、殷巧情与原告签订的《借款合同》、被告冯姣龙与原告签订的《保证合同》，系合同双方当事人真实意思的表示，除双方签订的《借款合同》中D2条外，不违反法律法规强制性规定，合法有效。《借款合同》中D2条关于逾期贷款罚息的约定，违反了《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发（2003）251号）》第三条“在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％”的上限规定，其罚息标准超过50％的部分，本院不予支持。
原告依照《借款合同》履行了发放贷款的义务，但两共同借款人未按约定还本付息，原告有权依照《借款合同》基本条款第6.1条、6.3条的规定宣布贷款全部到期。原告向两共同借款人认可的账户发放贷款，两借款人应共同履行还款义务，但原告仅要求被告冯玉龙承担偿还责任，系原告的权利。原告称其向两个借款人发出了《全部收贷通知书》并因此宣布贷款全部提前到期，因该文件既未向借款人直接送达，也没有证据证明原告按《借款合同》第7.2条的约定方式送达，故不能认定原告向借款人宣布贷款全部提前到期。本院以诉讼中向借款人公告送达诉状副本的期满次日（2016.06.06）为原告向借款人宣布提前到期之日，贷款全部到期。故此，原告要求被告冯玉龙偿还所欠贷款本金45万元及未支付的约定利率的利息、逾期加收利息不超过50％的请求，本院予以支持。
关于被告冯姣龙的辩论意见，并不影响其依照《保证合同》的约定，对被告冯玉龙前述提前到期或到期未偿还的债务承担连带清偿。因原告未提供证据证明其为实现债权、担保权而发生的费用，故其要求被告冯姣龙承担该部分费用的请求，本院不予支持。
关于被告冯玉龙、殷巧情与原告签订的《抵押合同》及抵押物清单，虽然系双方的真实意思表示，但该合同中的房屋，没有权属证明，所有权不明，未能办理抵押登记，故该抵押合同未生效。因此，原告要求被告冯玉龙、殷巧情以抵押清单中载明的抵押物承担抵押担保责任的请求，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十七条第四项、第四十一条、第四十二条第二项，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十四条第（四）项、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、限被告冯玉龙于本判决生效之日起十日内偿还原告中银富登银行贷款本金45万元。
二、被告冯玉龙同时向原告中银富登银行支付利息及罚息（从借款之日2015.05.29起至本息清偿之日止，按合同约定的年利率14％及还款方式﹤2016.06.06贷款全部到期﹥计收利息，其中逾期部分按50％的标准加收罚息；前述利息总额应扣除原告已收的36931.51元）。
三、被告冯姣龙承担连带清偿责任。
四、驳回原告中银富登银行的其他诉讼请求。
如被告未按判决规定的时间履行上述给付义务的，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延债务利息。
本案受理费8300元，保全申请费3000元，合计11300元。由被告冯玉龙、冯姣龙共同负担7000元，原告中银富登银行负担4300元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。
审 判 长 陈 吉
审 判 员 赵 倩
人民陪审员 方庆斌
二〇一六年七月十日
书 记 员 艾萌萌