重庆市北碚区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）碚法民初字第03684号
原告重庆市北碚区襄业小额贷款有限公司，住所地重庆市北碚区云清路351号3-2，组织机构代码59367577-4。
法定代表人何霁，系该公司执行董事。
委托代理人邵磊，重庆瑞月永华律师事务所律师。
被告重庆渝松建设有限公司，住所地渝北区花卉西四路53号碧泉花园2幢4单元4-3-1，组织机构代码20352870-2。
法定代表人孙启伟，系该公司总经理。
委托代理人雷霆，重庆钜沃律师事务所律师。
委托代理人李一辉，重庆钜沃律师事务所律师。
被告重庆市渝北区兴农融资担保有限公司，住所地重庆市渝北区双凤桥街道港汇路6号附43号1幢1-商业3，统一社会信用代码91500112597986692F。
法定代表人刘晓婷，系该公司总经理。
委托代理人刘静，重庆中柱律师事务所律师。
被告刁建西，女，汉族，1964年12月29日出生，住重庆市渝中区。
被告重庆箩伦诗服饰有限公司，住所地重庆市渝北区回兴街道宝石路14号枫桥水郡12幢2-6/7-4，组织机构代码62192172-6。
法定代表人晏鹏，系该公司执行董事。
原告重庆市北碚区襄业小额贷款有限公司（以下简称襄业小贷公司）诉被告重庆渝松建设有限公司（以下简称渝松建司）、重庆市渝北区兴农融资担保有限公司（以下简称兴农公司）、刁建西、重庆箩伦诗服饰有限公司（以下简称箩伦诗公司）小额借款合同纠纷一案，本院于2015年5月19日受理后，依法由审判员张宗信担任审判长，与代理审判员王睿、人民陪审员代庆珍组成合议庭，于2016年1月19日公开开庭进行了审理。原告襄业小贷公司的委托代理人邵磊、被告渝松建司的委托代理人雷霆和李一辉、被告兴农公司的委托代理人刘晓婷、被告刁建西到庭参加诉讼，被告箩伦诗公司经本院公告送达起诉状副本和开庭传票后逾期未到庭应诉，本案依法缺席审理。在本案审理期间，因被告刁建西羁押于重庆市第一看守所，本院协调多部门向刁建西送达法律文书期间不计入审限。本案现已审理终结。
原告襄业小贷公司诉称：2013年2月21日，襄业小贷公司与渝松建司签订《借款合同》（合同编号：2013襄业借字第028号），约定由襄业小贷公司给予渝松建司5000000元整借款，期限89日，自2013年2月22日起至2013年5月22日止，借款利率按年利率22.4%计算。合同约定该笔贷款由兴农公司担保，同时合同第四条约定借款人未按合同约定还款，贷款人有权按照合同约定的月利率基础上上浮50%计收逾期加息；借款人未按本合同约定支付借款利息，从应付未付之日起按本合同约定的借款利率计收复利。同日，兴农公司与襄业小贷公司订立《担保合同》，约定由其为渝松建司在襄业小贷公司处的5000000元贷款承担连带保证责任，保证期间为通知还款之日起两年，担保范围为借款本金、利息、罚息、违约金以及实现债权的其他费用等。刁建西与襄业小贷公司订立《担保合同》，约定由其为渝松借款本金、利息、罚息、违约金等承担连带保证责任。2013年2月21日，箩伦诗公司与襄业小贷公司、渝松建司签订《共同还款协议》，约定箩伦诗公司对渝松建司包括本案涉及的5000000元在内的两笔10000000元债务及利息、罚息、违约金等一切费用承担共同偿还责任。上述合同签订后，襄业小贷公司依约于2013年2月22日发放了上述款项，将款项打入被告指定的账户，全面履行了合同义务。借款到期后，渝松建司未按合同约定按期偿还借款本金及利息，故襄业小贷公司起诉来院要求：1、被告渝松建司立即向襄业小贷公司偿还借款本金5000000元，暂计算至2015年5月15日的利息、复利、罚息1342784元（借款期内按合同约定年利率22.4%计算利息，借款期满后即2013年5月23日起按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算逾期利息）；并向原告支付自2015年5月16日起至还清全部本息时止，以5000000元为本金，按银行同期贷款利率四倍计算的利息、复利、罚息；2、被告兴农公司、刁建西、箩伦诗公司为渝松建司在上述第一项诉讼请求范围内的债务承担连带清偿责任；3、上述四被告承担本案诉讼费用。
被告渝松建司辩称：1、我方是本案的名义借款人，实际借款人为箩伦诗公司，借款合同中指定的重庆恒远晋通科技有限公司实际为箩伦诗公司指定，箩伦诗公司应作为共同借款人，共同承担该笔债务；2、经和襄业小贷公司沟通，我方已于2015年8月11日向襄业小贷公司清偿1000000元借款本金，兴农公司清偿3250000元借款本金，故借款本金应调整为750000元；3、合同中对逾期利息约定过高，请求法院将逾期利息调整为按银行同期贷款利率计算。
被告兴农公司辩称：1、鉴于渝松建司陈述其并非该借款的实际借款人，而兴农公司提供的担保系为渝松建司向襄业小贷公司提供，在渝松建司非实际借款人的情形下，兴农公司不应承担担保责任；2、该笔借款，渝松建司已经归还了1000000元，我方已经委托重庆城兆时装有限公司向襄业小贷公司共支付了3250000元的借款本金，我方在不知渝松建司非真实借款人的情况下已代为偿还了借款本金3250000元，即便我方需要承担担保责任，承担担保责任的范围也仅为现剩余借款本金750000元；3、因合同中对逾期利息约定过高，请求法院将逾期利息调整为按银行同期贷款利率计算。
被告刁建西辩称：我清楚有该笔借款，我作为担保人签字属实，具体由法院依法判决，请求襄业小贷公司放弃利息。
被告箩伦诗公司未作答辩。
经审理查明：2013年2月21日，襄业小贷公司（贷款人）与渝松建司（借款人）签订《借款合同》（合同编号2013襄业借字第028号），合同约定：1、借款人向贷款人借款5000000元用于流动资金周转；2、借款期限89日，从2013年2月22日至2013年5月22日止，自贷款人将借款从其开户银行账户中划出之日起算；3、借款利率执行年利率22.4%，借款利率在借款期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款期限外，若银行出现调整，按调整后利率计算利息；贷款利息自贷款人从开户银行账户中划出资金之日起计算，按日计息，日利率、月利率、年利率之间的关系为：日利率=月利率/30=年利率/360；4、借款人未按合同约定归还借款，贷款人有权对逾期贷款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，按合同约定利率上浮50%计收逾期加息；5、划款方式：按照借款人要求，贷款人同意将上述借款划入借款人指定账户，户名重庆恒远晋通科技有限公司，开户行工行西湖支行，银行账号310003211910008XXXX；6、还本付息方式为按月结息，到期还款，结息日为每月10日。同时，该合同还约定双方权利义务、违约责任等条款。
同日，兴农公司（甲方）与襄业小贷公司（乙方）签订《担保合同》（合同编号2013襄业担保字第028-01号），合同约定：1、为确保渝松建司与襄业小贷公司2013年2月21日签订的《借款合同》（2013襄业借字第028号）的履行，本合同甲方愿意为乙方提供担保；2、担保方式为：甲方以保证人身份为乙方债权提供担保，承担连带保证责任，担保期限为自借款合同届满之日起两年；如果债权人根据借款合同约定提前收回借款的，则保证期限为自债权人向债务人通知还款之日起两年；3、担保范围为借款合同下债务人对乙方借款本金5000000元及其利息、罚息、违约金、债务人应承担的费用及实现债权中所产生的一切费用（包括但不限于保管费、评估费、律师费、拍卖费、过户费、税费、国有土地所有权出让金等）。同时，该合同还约定担保债权的实现、违约责任等条款。
同日，刁建西（甲方）与襄业小贷公司（乙方）签订《担保合同》（合同编号2013襄业担保字第028-02号），合同约定：1、为确保渝松建司与襄业小贷公司2013年2月21日签订的《借款合同》（2013襄业借字第028号）的履行，本合同甲方愿意为乙方提供担保；2、担保方式为：甲方以保证人身份为乙方债权提供担保，承担连带保证责任，担保期限为自借款合同届满之日起两年；如果债权人根据借款合同约定提前收回借款的，则保证期限为自债权人向债务人通知还款之日起两年；3、担保范围为借款合同下债务人对乙方借款本金5000000元及其利息、罚息、违约金、债务人应承担的费用及实现债权中所产生的一切费用（包括但不限于保管费、评估费、律师费、拍卖费、过户费、税费、国有土地所有权出让金等）。同时，该合同还约定担保债权的实现、违约责任等条款。
同日，襄业小贷公司（贷款人、甲方）、渝松建司（借款人、乙方）、箩伦诗公司（共同还款人、丙方）签订《共同还款协议》，协议载明：“关于乙方与甲方签订的（2013）襄业借字第027号和（2013）襄业借字第028号《借款合同》，约定由乙方向甲方分别借款人民币伍佰万元，共计壹仟万元，现丙方自愿作为上述两笔借款的共同还款人，承担上述合同约定的还款义务及其他义务，包括但不限于借款本息、罚息、违约金及乙方应承担的一切费用。”襄业小贷公司、渝松建司和箩伦诗公司分别在该协议上加盖了公司公章和法定代表人私章。
2013年2月22日，襄业小贷公司按约向渝松建司指定的账户发放贷款5000000元。之后，渝松建司未按约归还合同项下的借款本金及利息，借款到期后，渝松建司未按期还款，兴农公司、刁建西亦未承担担保责任。2015年5月18日，襄业小贷公司因催收未果起诉来院。
庭审中，襄业小贷公司自认借款后渝松建司在2013年3月10日至2014年5月10日期间向襄业小贷公司归还借款利息共计1378217元。
另查明，在本案审理期间，渝松建司于2015年8月11日通过其名下的工商银行账户转账1000000元至襄业小贷公司的农业银行账户。2015年8月10日，兴农公司向襄业小贷公司出具《告知函》，约定兴农公司委托案外人重庆城兆时装有限公司、重庆金兆服饰有限公司等公司偿还2013襄业借字第028号借款合同项下的借款，襄业小贷公司在其指定的还款账户上加盖了公章。之后，案外人重庆城兆时装有限公司分别于2015年8月12日和2015年11月12日通过其名下农业银行账户和工商银行账户转账2250000元和1000000元至约定的襄业小贷公司的农业银行账户。转账同日，重庆城兆时装有限公司分别向兴农公司出具《承诺书》，载明重庆城兆时装有限公司自愿代为偿还2013襄业借字第028号合同项下借款2250000元和1000000元。庭审中，襄业小贷公司认可上述三笔转账共计4250000元系归还的2013年2月21日《借款合同》（合同编号2013襄业借字第028号）项下的借款本金。
上述事实，有《借款合同》、《担保合同》两份、《共同还款协议》、股东会决议、工商银行业务回单两份、《告知函》、《承诺书》两份、农业银行电子回单、工商银行网上银行电子回单及当事人在庭审中的陈述记录等载卷为据，足以认定。
本院认为：《中华人民共和国民法通则》第九十条规定，合法的借贷关系受法律保护。渝松建司向襄业小贷公司借款5000000元，双方签订的借款合同系双方的真实意思表示，合法有效，对双方均具有约束力。襄业小贷公司按约履行了发放贷款的义务，但渝松建司未按约履行到期还本和支付利息的义务，已构成违约，应当承担归还借款及支付逾期付款利息的民事责任。依据庭审查明的事实和双方陈述，渝松建司和兴农公司在借款后至本案审理期间陆续归还了借款本金4250000元和利息1378217元，现尚欠借款本金750000元。至于襄业小贷公司要求的利息，双方借款合同中约定的利息为年利率22.4%，逾期借款利息为年利率22.4%上浮50%计算，现襄业小贷公司起诉的利息计算标准为借款期内利息按合同约定年利率22.4%计算，借款期满后即2013年5月23日起按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算逾期利息，系对自己权利的处分，并不违反法律规定和合同约定，本院予以支持。因渝松建司归还借款本金系分阶段归还，故其利息和逾期利息也应分阶段计算，具体为：一、2013年2月22日至2013年5月22日的利息为5000000*22.4%/360*89=280000元，该部分利息渝松建司已经支付完毕；二、2013年5月23日至2015年8月11日的逾期利息以5000000元为基数，2015年8月12日的逾期利息以4000000元为基数，2015年8月13日至2015年11月12日的逾期利息以1750000元为基数，2015年11月13日至还清本金为止的逾期利息以750000元为基数，均按中国人民银行同期贷款利率的四倍计付，该部分利息计算中应当扣除渝松建司在2013年5月23日至2014年5月10日之间向襄业小贷公司归还的借款利息1378217元-280000元=1098217元。
襄业小贷公司、渝松建司、箩伦诗公司签订的《共同还款协议》系三方的真实意思表示，合法有效，对三方均有约束力，箩伦诗公司自愿加入渝松建司向襄业小贷公司借款的该笔债务中，与渝松建司共同承担该笔债务。对于箩伦诗公司的债务加入，本院认为：对内，箩伦诗公司与渝松建司之间成立连带关系，为连带债务人；对外，渝松建司与箩伦诗公司对襄业小贷公司承担共同还款责任，故襄业小贷公司要求箩伦诗公司为渝松建司的债务承担连带清偿责任的诉讼请求本院不予支持，调整为由渝松建司和箩伦诗公司共同偿还该笔借款尚欠本息。
《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。兴农公司、刁建西与襄业小贷公司签订担保合同，为渝松建司向襄业小贷公司的借款提供了连带责任保证并约定了保证期间，现襄业小贷公司在保证期间内对兴农公司、刁建西提起诉讼，故对襄业小贷公司要求兴农公司、刁建西对渝松建司的尚欠借款及其利息承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。箩伦诗公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本庭依法缺席判决。
据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
由被告重庆渝松建设有限公司和重庆箩伦诗服饰有限公司于本判决生效之日起十日内共同偿还原告重庆市北碚区襄业小额贷款有限公司尚欠借款本金750000元。
由被告重庆渝松建设有限公司和重庆箩伦诗服饰有限公司于本判决生效之日起十日内共同支付原告重庆市北碚区襄业小额贷款有限公司逾期还款利息，该利息分四段计算，2013年5月23日至2015年8月11日的逾期利息以5000000元为基数，2015年8月12日的逾期利息以4000000元为基数，2015年8月13日至2015年11月12日的逾期利息以1750000元为基数，2015年11月13日至还清本金为止的逾期利息以750000元为基数，均按中国人民银行同期贷款利率的四倍计付，同时扣除重庆渝松建设有限公司已支付的利息1098217元。
由被告重庆市渝北区兴农融资担保有限公司、刁建西对本判决第一、二项的债务承担连带责任。
驳回原告重庆市北碚区襄业小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费56199元，公告费1080元，合计57279元，由被告重庆渝松建设有限公司、重庆箩伦诗服饰有限公司、重庆市渝北区兴农融资担保有限公司、刁建西负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 张宗信
代理审判员 王 睿
人民陪审员 代庆珍
二〇一六年五月三日
书 记 员 丁茂珂