广东省阳春市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1781民初1865号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行,住所地：阳春市春城镇朝南路71号。
负责人：黎杰，该支行行长。
委托代理人：严灿亮，1986年8月4日出生，汉族，阳春市人，住阳春市。中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行工作人员。
委托代理人：范绍勇，1977年1月31日出生，汉族，阳春市人，住阳春市。中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行工作人员。
被告：黄茵，女，1990年5月28日出生，汉族，阳春市人，住阳春市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行(以下简称“邮政银行阳春支行”)与被告黄茵金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行的委托代理人范绍勇到庭参加诉讼，被告黄茵经本院送达开庭传票，没有正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告黄茵签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2、请求判令被告黄茵偿还已到期的借款本金4379.26元、利息（含罚息）2662.73元及未到期本金588497.93元（上述数据为截止2016年8月1日的数据）给原告。2016年8月1日以后的利息按贷款利率加收50%罚息为利率计算至全部借款付清止；3、请求判令原告对被告的抵押物拥有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告黄茵因购买商铺需要借款于2015年4月30日与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，向原告借款人民币650000元，并以被告的房产为借款提供抵押担保，原告依约向借款人黄茵发放了贷款。截止2016年8月1日，被告黄茵只偿还了原告部分已到期本息,未按还款约定按时履行还款。尚拖欠原告已到期的借款本金4379.26元、利息（含罚息）2662.73元，被告黄茵在2016年7月23日向原告明确表示因个人经济纠纷，无法对2016年7月23日以后的欠款履行偿还义务，其行为已构成违约。
被告黄茵缺席不作答辩。
原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、被告黄茵的身份证，证明被告的身份情况；2、《个人购房/购车借款及担保合同》、粤房地他项权证、粤房地权证，证明黄茵于2015年4月30日与原告签订个人购房借款并以房产作抵押的事实；3、中国邮政储蓄银行放款单、借据，证明原告于2015年4月30日对被告黄茵的申请贷款进行放款；4、贷款明细表，证明原告向被告放款、被告还款和欠款的情况。被告经本院送达传票传唤未到庭参加诉讼，没有提出答辩，也没有提交相反证据进行抗辩，对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。对证据证明的事实，本院认定如下：2015年4月30日，被告黄茵向原告贷款650000元用于购买商铺，双方签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4499926Q115049386251）。合同主要约定：第一条：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款金额人民币650000元；第二条：借款用途为购房；第三条：贷款期限为120个月，自2015年4月30日起至2025年4月30日止；第四条：（一）贷款利率为按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，在此基础上上浮下浮10%执行；（二）单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第（一）款约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第2种方式处理：2、自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的贷款利率；（三）基准利率调整的，不再通知借款人，如遇中国人民银行取消基准利率，贷款人有权根据同期利率政策，并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定本合同利率。借款人有异议的，应及时与贷款人协商。协商不成，贷款人有权提前收回贷款，借款人应当立即清偿剩余贷款本息；（四）本合同签订时确定贷款利率按照人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮一定比例执行的，贷款人有权每年重新评估给予借款人的利率优惠；第五条：贷款发放方式，本借款合同项下的借款支付采用贷款人受托支付方式,贷款人将贷款资金支付给经贷款人批准同意的交易对象。审核同意后，贷款人通过借款人账户将贷款资金支付给借款人交易对象；第八条：贷款归还。（一）经协商一致，借款人按下列第1种方式偿还贷款本息：1、按月等额本息还款法。每月还款额=贷款本金×月利率×（1+月利率）贷款期间月数÷[（1+月利率）贷款期间月数-1]。（四）在每期还款日16时之前，借款人应向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；如经销商提供的贴息不足以偿还本合同项下利息的，借款人应在每期还款日16时之前根据最新还款计划表补足利息。如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收；第十一条：罚息。（一）借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。（四）贷款利率按第四条第（二）款约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。第十二条：违约及违约责任。（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施；3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……；8、解除本合同。第十七条：抵押物。（一）抵押人自愿向贷款人提供登记在被告黄茵名下的位于阳春市春城街道春州大道1号春江花园1幢5号商铺（证号：房地权证阳春02000343**号）作为贷款抵押担保。第二十二条：抵押物的处分。（一）借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。合同签订后，原告邮政银行阳春支行于2015年4月30日向被告黄茵放款650000元，并签立借款借据。借款后，被告黄茵按照《个人购房/购车借款及担保合同》的约定的方式偿还借款本息至2016年7月30日止，共偿还本金57122.81元，支付了利息44051.15元，之后一直没有在偿还本息。
2015年5月15日，原告邮政银行阳春支行与被告黄茵到阳春市人民政府房屋登记发证办公室办理不动产抵押登记手续，原告领取了“粤房地他项权证”（阳春他押字第0200024197号），主要载明“房地产他项权利人为邮政银行阳春支行，房地产权属人为黄茵，他项权利种类为一般抵押，债权数额为650000元，设定期限为2015年4月30日至2027年4月30日。”等内容。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告邮政银行阳春支行与被告黄茵在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，经审查，没有违反国家法律和行政法规的强制性规定，合同依法成立，对双方当事人均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，原告邮政银行阳春支行按照合同的约定贷款给被告，被告也应当按照合同的约定偿还借款给原告，但被告没有按照合同的约定偿还借款给原告，显属违约，应当承担违约责任，原告有权按照《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条第（二）项的约定，提前收回贷款和解除本合同，现原告诉请被告偿还尚欠贷款本金592877.19元及解除合同，符合双方合同的约定及法律规定，本院予以支持。同时，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告未按合同的约定偿还贷款给原告邮政银行阳春支行，现原告诉请被告按照约定计付利息及罚息，理据充分，本院予以支持，故被告黄茵应支付截至2016年8月1日止尚欠的借款利息2662.73元（含罚息、复利）以及从2016年8月1日起仍按合同约定计付利息给原告。
根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”及第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”的规定，本案原告邮政银行阳春支行与被告黄茵签订了《个人购房/购车借款及担保合同》后，于2015年5月15日到阳春市人民政府房屋登记发证办公室办理不动产抵押登记手续，双方在《个人购房/购车借款及担保合同》里签订的抵押条款合法有效，被告黄茵不能清偿所欠的全部借款本息给原告，原告对处理抵押物即登记在被告黄茵名下的位于阳春市春城街道春州大道1号春江花园1幢5号商铺所得价款享有优先受偿权，原告主张对处理被告抵押物享有优先受偿权，理据充分，本院依法予以支持。被告黄茵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院在查明案件事实的基础上依法作出判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行与被告黄茵于2015年4月30日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4499926Q115049386251）；
二、被告黄茵在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金592877.19元（含罚息、复利；从2016年8月1日起至本判决确定给付之日止新欠的借款利息，仍按原、被告双方在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定的利率标准和计算方法计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行对处理被告黄茵提供借款抵押担保的登记号为阳春他押字第0200024197号“粤房地他项权证”项下的房地产权所得价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9755.39元，财产保全费3770元，合共13525.39元，由被告黄茵承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。
审 判 长 王华盛
审 判 员 翁华令
代理审判员 林金桥
二○二○一六年十二月一日
书 记 员 王培飞