重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）渝北法民初字第18098号
原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，组织机构代码证代码90291122-5。
负责人曾盾，行长。
委托代理人罗小平，重庆汉尊律师事务所律师。
委托代理人邱华，重庆汉尊律师事务所律师。
被告曾祥富，男，汉族，1973年4月28日出生，住重庆市北碚区。
原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告曾祥富金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月12日受理后，依法由代理审判员刘利独任审判，适用简易程序并于2014年12月16日公开开庭进行了审理，原告招行重庆分行之委托代理人罗小平、邱华到庭参加了诉讼，被告曾祥富经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行重庆分行诉称：2012年6月1日，借款人曾祥富与原告签订了编号为2012年渝高字第0131123084069721号《个人购房借款及担保合同》，2012年6月19日，被告与原告签订了登记号为（2012）按揭第06151040278号的《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定原告向被告曾祥富发放人民币500000元的个人住房按揭贷款，用于购买位于重庆市沙坪坝区荔枝桥13号附10号20-3房屋，贷款期限360个月，采取等额还款方式归还贷款，并用上述房屋作抵押并办妥了抵押登记。根据该《个人购房借款及担保合同》第38条、39条的规定，若借款人不能按时偿还借款本息，原告有权宣告合同到期，并通过相关司法程序处置抵押物。
原告于2012年7月11日向被告曾祥富发放了贷款，但被告并未依约按时偿还贷款，截止2014年10月21日，该笔贷款已连续逾期6期，拖欠金额18911.49元。因此原告有权宣布合同提前到期。现原告诉至本院并请求判令：1、请求法院判令被告立即偿还拖欠原告的逾期贷款本金和提前偿还尚未到期的贷款本金共计490530.75元（其中逾期贷款本金3045.24元，尚未到期的贷款本金487485.51元）；2、判令被告立即偿还截至2014年10月21日的利息、罚息和复息共计16841.90元（其中利息16413.84元，罚息72.18元，复息355.88元）；从2014年10月22日（含）后，以本金490530.75元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收罚息，以利息16413.84元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、请求确认原告对位于重庆市沙坪坝区荔枝桥13号附10号20-3的房屋享有优先受偿权；4、本案律师费30300元、诉讼费等实现债权的费用由被告承担。
被告曾祥富未有书面答辩意见，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明：2012年6月1日，以原告为贷款人（抵押权人）、被告为借款人及抵押人、重庆融汇投资有限公司为保证人签订了《个人购房借款及担保合同》一份，主要约定：1、借款人从重庆融汇投资有限公司处购买位于重庆市沙坪坝区荔枝桥13号附10号20-3号房产，借款人向贷款人申请购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款，贷款金额为伍拾万元整，具体贷款金额以借款借据为准，贷款期限为360个月，即从2012年6月1日起到2042年6月1日止，具体贷款期限以借款借据为准。本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率7.05%为执行利率，利率调整方式为固定日调整，即从每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息，月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360；2、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额还款，即借款人按月等额还本付息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从以下扣款账户中直接扣划贷款本金和利息：622609023175××××，具体扣款账户以借款借据为准；3、贷款发生逾期时，贷款人有权从包括本合同约定的扣款账户在内被告的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，拖欠本金或利息达90天以上的，且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；4、抵押人愿意以其从售房人处购买的位于重庆市沙坪坝区荔枝桥13号附10号20-3房产（下称抵押物）的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及债权人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费等）；5、抵押期间为从本协议生效之日至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；6、在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支出的律师费、诉讼费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；7、借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，一旦借款人发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，并可提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，也可要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务承受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。之后，以原告为贷款方（甲方、抵押权人）、被告曾祥富为借款方（乙方、抵押人）、重庆融汇投资有限公司为丙方（担保方、开发商）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，主要约定被告曾祥富以其购买的位于重庆市沙坪坝区荔枝桥13号附10号20-3房产向原告设定抵押权作为被告履行债务（贷款金额为500000元、期限从2012年6月1日至2042年6月1日）的担保，并约定首期还款日为2012年7月1日，计3343.50元，剩余款项分359期并于每月1日前偿还，双方并于2012年6月19日办理了相应的抵押登记【登记号：（2012）按揭第06151040278号】。
上述合同签订后，原告于2012年7月11日向被告曾祥富发放了借款500000元，相应的借款借据上载明期限为自2012年7月11日起至2042年7月11日止，贷款执行年利率为7.05%，扣款日为11日，首次扣款日为2012年8月11日，同时借款人在该借据上还载明：兹向你行借到上列贷款，请转入本人在招商银行开立的账号（622609023175××××），并委托你行将该笔贷款转入重庆融汇投资有限公司（支付对象）在招行（银行）开立的账户中（账号为12390478061××××），据此，原告向被告发放贷款500000元，履行了合同义务，但被告未严格按照合同约定履行归还借款本息的义务，截止2014年10月21日，被告已连续逾期6期，即被告自2014年5月11日起至2014年10月11日止已经连续6期未按时足额偿还借款本息，截止2014年10月21日，尚欠原告的贷款本金共计490530.75元（其中逾期本金3045.24元，正常本金余额487485.51元）；利息16413.84元（其中正常利息975.65元，逾期利息15438.19元），罚息72.18元，复息355.88元。另查明，原、被告在《个人购房借款及担保合同》中约定的执行利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率，利率调整方式固定日调整，即2012年的正常执行利率为中国人民银行公布的上一年度最后一次调整的贷款基准利率作为该年度的执行利率，因中国人民银行公布的2011年最后一次调整的贷款期限在5年以上的贷款基准年利率为7.05%，故500000元贷款2012年度的执行利率为年利率7.05%，此后每一年度的执行利率均以上一年度中国人民银行最后一次调整后的基准年利率作为当年度的正常执行利率。
另查明，原告招行重庆分行为实现本案债权，委托重庆汉尊律师事务所进行诉讼代理活动，并支付了诉讼代理费30300元。
以上事实，有原告举示的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房地产权证、《个人贷款借款借据》、《贷款基本信息》、《贷款附属信息》、《贷款关键信息》（包括已出账单列表、未来账单列表、逾期账单列表）、《委托代理合同》、付款回单、重庆市国家税务局通用机打发票和当事人陈述等在案为据，足以认定。
本院认为，原告招行重庆分行与被告曾祥富签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，均是当事人之间的真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告曾祥富未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约。原告要求被告曾祥富支付尚欠借款本金、利息及相应罚息、复息的诉讼请求，符合双方签订的《个人购房借款及担保合同》的约定，且对原告诉请被告曾祥富归还借款本金490530.75元、利息16413.84元，罚息72.18元，复息355.88元。并从2014年10月22日起，以本金490530.75元和利息16413.84元为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%计算罚息和复利，利随本清，经审查，该请求与本院庭审查明的事实相符，故本院予以支持。原告为实现本案债权，委托律师事务所并签订了法律事务委托合同，而且也提供了律师费已经实际支出的依据，原告按合同约定的标准支付代理费，且原告诉请的律师费，亦符合双方之间的《个人购房借款及担保合同》中的约定，也不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以支持。原告与被告曾祥富签订抵押合同，并办理了抵押登记，故对原告主张对被告曾祥富位于重庆市沙坪坝区荔枝桥13号附10号20-3房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告曾祥富经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告曾祥富于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金490530.75元；
二、被告曾祥富于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行截止2014年10月21日的利息16413.84元，罚息72.18元，复息355.88元；并向原告支付罚息和复息（均从2014年10月22日起，分别以借款本金490530.75元、利息16413.84元为基数计算罚息、复息，每一年度的罚息及复息执行利率均以上一年度中国人民银行最后一次调整后公布的同期基准贷款利率上浮50%的标准作为该年度的执行利率，均计算至相应本金及利息清偿时止）；
三、被告曾祥富如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告曾祥富提供的抵押物位于重庆市沙坪坝区荔枝桥13号附10号20-3房产（产权证号：104房地证2013字第420**号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；
四、被告曾祥富于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师代理费30300元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9180元，减半收取4590元由被告曾祥富负担（此款原告已预交，由被告在向原告支付判决款项时一并支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 刘利
二〇一四年十二月十六日
书 记 员 黄萍