湖南省株洲市芦淞区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芦法民二初字第89号
原告中国农业银行股份有限公司株洲芦淞支行，住所地湖南省株洲市。
负责人张建军，该行行长。
特别授权委托代理人安航辉，女，汉族，1970年12月29日出生，系中国农业银行股份有限公司株洲芦淞支行职员，湖南省株洲市人，住湖南省株洲市。
被告罗娌，女，1982年6月2日出生，汉族，湖南省株洲市人，住湖南省株洲市。
原告中国农业银行股份有限公司株洲芦淞支行（以下简称农业银行）诉被告罗娌银行卡纠纷一案，本院于2014年4月21日立案受理后，依法由审判员谭鹏飞担任审判长，和审判员周学华、人民陪审员周野卉组成的合议庭，于2014年8月4日在本院第二审判庭公开开庭进行了审理。书记员罗燕担任记录。原告农业银行的特别授权委托代理人安航辉到庭参加诉讼，被告罗娌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。现本案已审理终结。
原告诉称，被告罗娌于2012年6月15日在原告农业银行分别申办了卡号为6228360053762366的金穗乐分卡，申请办理金穗贷记卡汽车分期业务，并与原告签订了金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同。2012年6月14日，被告首付了147000元的购车款，并于2012年6月25日用金穗卡透支了340000元，在株洲市美宝行汽车销售服务有限公司购买宝马牌小车一台。按照合同约定，被告应当分期付款，直至还清全部透支款，但是被告没有完全按照合同规定履行义务，经常违约，截至2014年3月28日累计欠原告本息149005.42元。为了维护原告自身的合法权益，特诉至人民法院，依法判令：被告偿还所欠债务金穗卡本金人民币135239.45元，利息6683.61元、滞纳金7082.36元，共计人民币149005.42元（暂计算至2014年3月28日止，期后利息、滞纳金计算至被告还清时止）；原告对被告所提供的抵押物在上述债权范围内具有优先受偿权；被告承担本案诉讼费用。
原告为支持其诉请，向本院提供了以下证据材料：
1、营业执照、法人代表身份证明书各一份，拟证明原告的主体资格；
2、身份证复印件一份，拟证明被告罗娌的主体资格；
3、金穗乐分卡、金穗贷记卡申请表复印件各一份，拟证明被告自愿向原告申请办理金穗乐分卡及汽车分期业务；
4、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同复印件一份，原告与被告之间的借款事实；原告已经履行了支付贷款义务；
5、销售合约书、机动车销售统一发票复印件一份，拟证明被告购车的事实；
6、信贷业务抵（质）押权证保管入库交接单、机动车登记证书复印件各一份，拟证明被告为其分期付款业务提供所购汽车作抵押，并办理了车辆抵押登记手续；
7、还款明细清单一份，拟证明被告自透支后的还款情况及出现多次未按时足额还款的违约情形。
被告罗娌未到庭进行答辩，亦未向本院提供相关证据材料。
对原告提供的七组证据材料，被告罗娌未到庭参加诉讼并质证，视为其放弃对原告证据材料的质证。
本院对原告提供的证据材料认证如下：原告提供的七组证据材料，均符合证据的真实性、合法性、关联性特征，本院予以采信。
综合原告的辩论意见，以及本院对证据的认定，确认本案的事实如下：
2012年6月15日，被告罗娌向原告申请办理卡号为6228360053762366的金穗乐分卡，同时原告用此卡申请办理了金穗贷记卡汽车分期业务。2012年6月15日，原告与被告签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，该合同主要约定：分期资金金额为340000元；分期资金用于在分期商户株洲市美宝行汽车销售服务有限公司购买宝马牌汽车；分期期数为24期；分期手续费为7.5%，即25500元；罗娌使用贷记卡卡号为6228360053762366偿还分期资金及支付分期手续费；罗娌同意以所购商品提供担保，其最终价值以实际处理担保物所得价款为准；罗娌未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，农业银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取得分期手续费不予退还；罗娌未能按期偿还分期资金，农业银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等实现债权和担保权的一切费用等权利义务。被告罗娌在2012年6月14日付了147000元车款首付，并用金穗贷记卡透支了340000元，在株洲市美宝行汽车销售服务有限公司购买了宝马牌小车一台。2012年6月19日，原、被告在株洲市公安局交通警察大队车辆管理所对罗娌所有的宝马牌小车办理了车辆抵押登记手续。按照合同条款约定，被告应当分期还款，直至还清全部透支款，然被告没有依约履行合同义务，累计多期未按时足额还款，截止2014年3月28日累计欠原告149005.42元（含利息及滞纳金）。
本院认为，本案系银行卡纠纷。我国合同法规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案应查明的事实：一是原告农业银行与被告罗娌签订的合同效力；二是被告罗娌的行为是否构成违约，应否承担本案的民事责任；三是原告是否享有抵押物的优先受偿权。
一是关于原告农业银行与被告罗娌签订的合同的效力问题。原告农业银行与被告罗娌签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效。原告农业银行与被告罗娌形成了借款人和贷款人之间的关系，已经生效的合同对双方均具有法律约束力。
二是关于被告罗娌的行为是否构成违约，应否承担本案的民事责任的问题。我国合同法规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告已实际使用了透支款340000元，原告即已履行了合同义务，但被告罗娌未按时按期偿还借款，是酿成本案纠纷的主要原因。被告罗娌的行为已构成违约，原告有权提前收回分期资金，故被告罗娌理应偿还所欠原告透支款149005.42元（含利息及滞纳金）。
三是关于原告是否享有抵押物的优先受偿权的问题。我国担保法规定，债务人不履行债务时，债权人有权按照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案被告为自己的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，但又不履行合同义务，原告依法有权对被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
综上所述，原告提出要求被告偿还借款本金149005.42元（2014年3月28日后的利息、滞纳金按合同约定计算至还清之日止）；原告享有被告提供的抵押物优先受偿权的诉请，与事相符，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告罗娌于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司株洲芦淞支行金穗卡透支款149005.42元（2014年3月28日后的利息、滞纳金按合同约定计算至欠款还清之日止）；
二、被告罗娌不履行本判决第一项所确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司株洲芦淞支行有权将被告罗娌所有湘B0BM**宝马小车折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款在被告罗娌届时所负债务范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费计人民币3280元，由被告罗娌承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：161101040002686，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审 判 长 谭鹏飞
审 判 员 周学华
人民陪审员 周野卉
二〇一四年八月四日
书 记 员 罗 燕
附判决书引用法律条文全文：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。