广东省开平市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江开法民三初字第278号
原告黄学舟，男，1992年10月29日出生。
委托代理人谢锋，广东国晖（佛山）律师事务所律师。
被告关兰香，女，1964年10月10日出生。
委托代理人邝兆钦，男，1982年2月24日出生。
被告中国平安财产保险股份有限公司开平支公司。
负责人周春花，该公司经理。
委托代理人梁丽仪，该公司员工。
委托代理人李坚强，广东秉铨律师事务所律师。
原告黄学舟诉被告关兰香、中国平安财产保险股份有限公司开平支公司（以下简称平安开平公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2014年5月29日立案受理后，依法由代理审判员黄弼峰适用简易程序独任审理，于2014年6月26日公开开庭进行审理。原告黄学舟的委托代理人谢锋，被告关兰香的委托代理人邝兆钦，被告平安开平公司的委托代理人李坚强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告黄学舟诉称：2013年12月15日，黄学舟驾驶粤JAOA**号二轮摩托车由簕冲往荻海方向行驶，行驶至开平市三埠中山管区路口路段时，与关兰香驾驶的江门超P1684号电动自行车发生碰撞，造成车辆损坏及黄学舟受伤的交通事故。开平市公安局交通警察大队认定黄学舟、关兰香承担事故的同等责任。事故后原告在开平市中心医院住院治疗，于2014年1月14日出院，建议全休6个月，门诊随诊半年。2014年4月15日经司法鉴定为十级伤残。事故造成原告的损失有：医疗费59227.5元、住院伙食补助费1500元、护理费2400元、误工费21986元、残疾赔偿金116444元（含扶养费）、鉴定费2000元、辅助器具费3059.83元、交通费500元、精神损害抚慰金6000元、财产损失2232元，共215379.33元。被告关兰香是直接侵权人，被告平安开平公司是江门超P1684号电动自行车的保险承保人，应在保险责任内承担保险责任。故提起诉讼，请求：1、请求判令被告关兰香赔偿原告损失168675元；2、被告平安开平公司在交强险责任限额内对原告上述损失予以赔付，精神损害抚慰金优先在交强险赔偿。3、本案诉讼费用由被告承担。
原告黄学舟对其陈述的事实，在举证期限内提供的证据有：
1、身份证复印件1份，证明原告诉讼主体资格；
2、组织机构代码证复印件1份、信息查询打印件1份，证明被告主体资格；
3、交通事故认定书原件1份，证明事故责任认定；
4、门急诊通用病历原件1份、手术记录原件1份、住院疾病证明书原件1份、出院记录原件1份、门诊收费收据原件2份、住院收费收据原件1份、费用明细清单原件1份、发票联原件2份，证明原告伤情及治疗费用；
5、司法鉴定意见书原件1份、司法鉴定费发票原件1份，证明原告伤残等级及鉴定费用；
6、证明原件2份、工资表原件1份、微电脑打卡原件4份，证明原告工作及收入；
7、扶养证明原件1份、居民户口簿原件1本，证明原告被扶养人生活费；
8、整车检测、拓码费、照相发票原件1份，代办劳务费发票原件1份，拯救费、停放费、复印费发票原件1份，配件及修理费发票原件2份，证明原告车辆损失。
被告关兰香辩称：我对交警认定没有异议，事故车辆登记车主是我，在被告平安开平公司处投保非机动车综合保险，事故发生在保险期限内。原告起诉数额过高，原告请求在交强险赔偿不合理。我方车辆是非机动车，故购买的是非机动车综合保险。因此应按四成承担责任，再由保险公司在保险限额内赔付。
被告关兰香对其辩解，在举证期限内提交的证据有：
1、身份证复印件1份，证明被告主体资格；
2、非机动车综合保险单原件1份，证明事故车辆购买保险情况。
被告平安开平公司辩称：我公司对交警认定没有异议，对事故车辆购买保险情况没有异议。事故后我方垫付了10000元医疗费，超出部分不予承担。其他按照答辩状意见：
一、经查明，江门超P1684号在我公司投保非机动车综合保险，有责第三者责任：死亡伤残赔偿限额110000元人民币，医疗费用赔偿限额10000元人民币，财产损失赔偿限额2000元人民币。被保险陈和投保人均为关兰香，事故发生在保险期限内。根据非机动车综合保险条款约定：保险公司的保险责任为：驾驶非机动车发生意外事故，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。（即按责承担）。
二、非机动车综合保险并非交强险而是商业保险，应由保险合同约定由保险公司承担责任。本案中，关兰香承担事故同等责任，应由关兰香承担40%的责任，保险公司应在此范围内按照分项赔偿限额按责任承担保险责任。交强险是保监会制定条款，不以盈利为目的的保险。《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条：“本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。”规定，是先由保险公司赔偿。本案是商业保险，约定按责任在分项赔偿限额内承担保险责任。而且交强险保费最低760元，本案的保费只有80元。根据条款也定精神抚慰金不属于保险赔偿范围。保险公司已支付1万元医疗费赔偿限额，对于医疗费及住院伙食费不应再承担责任。同时也支付900元的车辆损失，应予扣减。
三、《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第十三条规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”根据保险投保单和《保险销售事项确认书》，显示被保险人已书面签名确认我方已对该条款做了提示说明的义务，被保险人对于该条款规定已经完全理解并同意投保。该条款内容没有违反法律法规的强制性规定，亦没有法律规定的无效或者可撤销情形，故该双方约定的条款内容真实合法自愿，应认定为已生效，对双方有约束力。
四、我公司对原告计算金额的意见：1、医疗费59227.5元、住院伙食补助费1500元，根据医疗机构出具的医疗费、住院费等收款凭证。结合病历和诊断证明等相关证据确认。超出医疗费用赔偿限额10000元部分不予认可，保险公司已在2014年1月10日预赔医疗费10000元，应予扣减。残疾辅助器具3059.83元，不予认可，没有医嘱证明。医疗费及住院伙食费保险公司已支付1万元赔偿限额，无需再承担。2、护理费应按50元／天计算。3、交通费500元，没有提交与就医时间、地点、次数相一致的票据，不予认可；4、伤残鉴定费2000元，不属于保险赔偿项目，不予认可；5、误工费21986元，不予认可，被答辩人没有提供该工作单位的营业执照或组织机构代码证也没有提交劳动合同，不能证明在此工作。同时原告即使能证明其误工损失也不能按其主张的3300元／月计算，其主张的工资收入没有相应的完税凭证，也没有银行转帐的凭证，工资明细表也没有其的签收证明。
四、伤残赔偿金和被扶养人生活费116444元，不予认可，应按农村标准计算，根据原告提供的户口簿证明为农村户口，且提供的居住证明没有公安局盖章，不予确认，也没有提供劳动合同、购买社保证明被答辩人在该工作单位的工作时间。应按农村标准计算伤残赔偿金和被扶养人生活。超出死亡伤残赔偿限额110000元部分，不予认可。请法院核实被扶人家庭成员情况，根据我公司勘查表显示被扶养人有3个子女，但抚养人生活费只计算一个，其提供的证明显示被扶养人只生育一个子女，请法院核实。
五、财产损失2232元，应按责承担，保险公司已在2014年2月19日预赔维修费900元，应予扣减。
六、精神损害赔偿金不应由保险公司承担，根据中国平安非机动车第三者责任保险条款：责任免除第七条下列损失、费用和责任，保险人不负赔偿责任：“（五）精神损害赔偿，”精神损害赔偿金6000元，不属于中国平安财产保险股份有限公司非机动车综合保险赔偿范围。
七、根据中国平安非机动车第三者责任保险条款：责任免除第七条规定，诉讼费不应由我公司赔偿。
综上，请求法院在查明事实，分清是非的基础上，依法对本案作出公正的审理和判决。
被告平安开平公司对其辩解的事实在举证期限内提交的证据有：
1、非机动车综合保险投保单原件1份、保险销售事项确认书原件1份，证明投保人已书面盖章确认保险公司已对该条款做了提示说明的义务，被保险人对于该条款规定已经完全理解并同意投保。该条款内容没有违反法律法规的强制性规定，亦没有法律规定的无效或者可撤消情形，故该双方约定的条款内容真实合法自愿，应认定为有效并生效；
2、保险单原件1份、保险费发票原件1份、保险条款原件1份，证明（1）江门超P1684号在我公司处购买非机动车综合保险（商业保险并非交强险）；（2）保险公司在分项赔偿限额按事故责任承担保险责任；（3）保险公司已支付1万元医疗赔偿限额及900元财产损失。
经庭审质证，质证意见如下：
被告关兰香对原告黄学舟提交的证据6的工作证明不予认可，应提供劳动合同、社保记录予以证明；对居住证明有异议，据被告了解，原告居住在台山的；对微电脑打卡有异议，其后面的工资与实际工资不相符，而且其姓名一栏之盖章后再补上姓名的。对证据7的抚养证明，原告只有21岁，根据开平水平其工资不可能有那么高。其他意见与被告平安开平公司的意见一致。
被告平安开平公司对原告黄学舟提交的证据1没有异议，但身份证与户口簿均显示原告是农村户籍。对证据2是复印件。对证据3没有异议，但里面的强制保险是不对的，我方承保的是商业险。对证据4的病历没有异议；事故后我方支付了10000元医疗费，已支付完毕；对发票联2份，由法院依法核实。对证据5的司法鉴定意见书由法院依法认定；对鉴定费发票有异议，是间接费用，不属于保险赔偿范围。对证据6的证明的真实性、合法性、关联性不予认可，没有劳动合同、工资发放明细，不能证明其实际工作情况；对居住证明不认可其居住在厂房的宿舍；对工资表没有盖章，也没有原告签名，不予认可；对微电脑打卡的真实性、合法性、关联性不予认可，其姓名一栏盖公章后再补上姓名，其只提供8月至11月的记录，没有12月份的记录。对证据7的抚养证明真实性有异议，其盖章并不是当地派出所的公章，而且原告有三个兄弟姐妹，即使计算，也应按照被抚养人户籍计算。对证据8的整车检测、拓码费、照相、停放费、复印费是间接费用；代办劳务费与事故没有关联性；对配件及修理费发票没有异议，但我方已支付了900元。
原告黄学舟、被告平安开平公司对被告关兰香提交的证据没有异议。
原告黄学舟对被告平安开平公司提交的证据1、2没有异议，虽然被告关兰香驾驶的是电动自行车，签订的是非机动车保险条款，但在事故认定书中其驾驶的被认定为机动车，请法院依法核实。
被告关兰香对被告平安开平公司提交的证据没有异议。
对双方没有异议的证据，本院予以确认，作为认定案件事实的依据。对存有异议的证据，本院将根据证据的真实性、合法性、关联性进行认定。
原告黄学舟庭后补充提交购买电器的单据、移动电话开户记录、快递回单、邮政储蓄手续费收据、加油卡预收款凭证、存折记录等予以证明其在开平市生活消费。经本院核实，可以认定。
经审理查明，本院确认如下的事实：
2013年12月15日，黄学舟驾驶粤JAOA**号二轮摩托车由开平市簕冲往荻海方向行驶，当天7时55分，行驶至开平市三埠中山路口路段左转弯时，与由关兰香驾驶的江门超P1684号电动自行车发生碰撞，造成车辆损坏及黄学舟受伤的交通事故。开平市公安局交通警察大队认定黄学舟、关兰香承担事故的同等责任。
原告黄学舟受伤后，从2013年12月15日至2014年1月14日在开平市中心医院住院治疗，出院医嘱：出院后全休半年，门诊随诊半年。分别于2014年1月30日，3月6日在开平市中心医院门诊治疗。广东天地方正法医临床司法鉴定所接受委托对原告黄学舟进行伤残等级鉴定，2014年4月15日出具鉴定意见：被鉴定人黄学舟的伤残等级属十级伤残。事故发生后，被告平安开平公司赔偿了医疗费10000元，财产损失900元给原告黄学舟。各方就经济赔偿未能达成一致意见，遂引起诉讼。
原告黄学舟有扶养人父亲黄甲昌（1944年7月5日出生），母亲李才英（1947年4月22日出生），黄甲昌、李才英有扶养义务人1人。
江门超P1684号电动自行车在被告平安开平公司投保平安非机动车综合保险，合同约定：1、电动车在道路交通事故中有责任的每次赔偿限额：死亡伤残赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元。2、电动车在道路交通事故中无责任的每次赔偿限额：死亡伤残赔偿限额为11000元，医疗费用赔偿限额为1000元，财产损失赔偿限额为100元。3、每次事故绝对免赔额50元。本次事故发生在保险期限内。
本院认为：本案属机动车交通事故责任纠纷。开平市公安局交通警察大队的事故认定、责任划分准确，本院予以确认。
本案争讼的问题有：
一、原告黄学舟在本次交通事故中的损失有多少？具体是如何计算的？
根据原告的请求，被告答辩，当事人提供的证据，本院认为原告的损失包括：
1、医疗费，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条规定：“医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。……”，当事人提交的病历、疾病证明书、出院记录、收费收据等证据可以证明，原告的医疗费是59227.5元。原告住院31天。
2、住院伙食补助费，参照本地标准50元／天，原告请求住院伙食补助费1500元没有超过法定标准，本院予以支持。
3、护理费，参照本地标准80元／天，原告请求的2400元没有超过法定标准，本院予以支持。
4、误工费，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条规定：“误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。……”，根据治疗医院出具的证明，结合定残时间，确定误工时间是113天。原告提交的工作证明、信息查询、工资表、考勤记录等证据能够相互印证，可以证明其工作收入。原告在事故发生前三个月的平均工资是3060元。误工费为3060÷30×113=11526元。
5、残疾赔偿金，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条规定：“残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。……”，原告的残疾等级是十级，计算系数10%。原告评定伤残时年满21周岁，计算20年。其提交的工作证明、居住证明、信息查询、工资表、考勤记录等能相互印证，可以认定黄学舟在事故发生前，长期具有固定的工作，稳定的非农业收入。提交电器的单据、移动电话开户记录、快递回单、邮政存续手续费收据、加油卡预收款凭证、存折记录等证据，可以证明其在开平市生活消费。而残疾赔偿金补偿的证实伤者日后的收入的减少，作为从外地来开平打工生活的年仅21周岁的原告，参照城镇居民标准对待较为妥当。残疾赔偿金计算为30226.71×20×10%=60453元。
扶养费，父亲，在原告定残时年满69周岁，计算11年。农村居民，按照2012年全省农村居民人均年消费性支出7458.56元／年计算，有1个扶养义务人，计算为7458.56×11×10%÷1=8204.42元。母亲，67周岁，计算13年。农村居民，按照2012年全省农村居民人均年消费性支出7458.56元／年计算，有1个扶养义务人，计算为7458.56×13×10%÷1=9696.13元。扶养费合计17900.55元
本项合计78353.55元。
6、鉴定费，伤残鉴定是为了查明原告的伤病情况，是合理与必须的，且有发票予以证明，可以认定为2000元。
7、辅助器具费，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十六条规定：“残疾辅助器具费按照普通适用器具的合理费用标准计算。……”，原告因交通事故致“左膝关节脱位、左胫骨近端撕脱性骨折、左膝前后交叉韧带、外侧副韧带损伤”，购买拐杖、膝关节支具属必需与合理，费用也合理，3059.83元应予支持。
8、交通费，原告在开平市中心医院治疗，评定伤残过程中，其本人及其亲属确实产生交通费用。结合本地实际，本院酌情支持300元。
9、精神损害抚慰金，因本次事故造成原告伤残，其身体及精神上均遭受重大的损害，应该获得精神损害赔偿金，考虑伤残程度、侵权行为的过错程度、被告的支付能力、本地经济水平等，本院支持请求的3000元。
10、财产损失，包括维修费，有维修发票为证，可以认定为1800元。拯救费、停放费、复印费、整车检测费、拓码费、照相费等，均为查明车辆损失所必须与合理的费用，且均有专用发票予以证明，可以认定为382元。没有证据证明代办劳务费为必须与合理的费用，本院不予支持。本项合计2182元。
综上所述，本次交通事故造成原告黄学舟的损失共为163548.88元。
二、原告黄学舟的事故损失应该如何赔偿？
被告关兰香驾驶的江门超P1684号电动自行车属于超标电动自行车，在江门市地区，至2015年12月31日止实行临时通行登记，参照摩托车通行有关规定管理，车辆应投保险，发生交通事故按机动车进行处罚或处理。关兰香已经依规定为该车辆在被告平安开平公司投保非机动车第三者责任保险，已经履行了为车辆投保的义务。该保险合同合法有效，受法律保护。且在保险期限内发生交通事故。根据《中华人民共和国保险法》第十四条规定，“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”投保人和被保险人一方已经依约交付保险金，合同成立，被告平安开平公司是保险人，也应按照保险合同承担责任。平安公司已将非机动车第三者责任保险条款向投保人详细解释，并说明免除保险人责任的条款。投保人已清楚理解，并同意投保。该条款中与法律法规强制性规定没有冲突的部分合法有效。依据条款的规定，平安保险公司应在保险限额内对被保险人承担的经济赔偿责任依合同约定负责赔偿，精神损害赔偿不负责赔偿。
依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条的规定：“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。……”，第十九条的规定：“侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算。”，本案中，江门超P1684号电动自行车造成原告受伤致残及车辆损坏，本次交通事故的双方是同等责任，故对原告的事故损失江门超P1684号电动自行车方应负责赔偿50%（除精神损害抚慰金外的部分），精神损害抚慰金应由侵权人负责赔偿，其余损失原告自担。
具体的赔偿如下：
医疗费用限额赔偿，原告医疗费用有59227.5＋1500=60727.5元，被告方应负责赔偿50%即30363.75元。被告平安开平公司应在此限额赔偿10000元，但此款已经赔付，在此不需另外赔偿。被告关兰香是车辆的持有人、侵权人，应该赔偿30363.75-10000=20363.75元。
死亡伤残限额赔偿，原告此项的损失包括护理费、误工费、残疾赔偿金、鉴定费、辅助器具费、交通费共有97639.38元，被告方负责赔偿50%即48819.69元。此款没有超过保险限额，故被告平安开平公司予以赔偿。
财产损失限额赔偿，原告财产损失有2182元，被告方负责赔偿50%即1091元。被告平安开平公司应赔偿1000元，扣除已经赔偿的900元，还需赔偿100元。被告关兰香应赔偿91元。
精神损害抚慰金3000元，因保险合同有约定，且保险人已经将该约定告知投保人，且该约定没有违反法律规定，合法有效，故被告平安开平公司不需赔偿。应由侵权人被告关兰香负责赔偿。
综上所述，本案中，被告平安开平公司应赔偿48819.69＋100-50（免赔50元）=48869.69元给原告黄学舟。被告关兰香应赔偿20363.75＋91＋3000＋50=23504.75元给原告黄学舟。
依照《中华人民共和国侵权责任法》第十五条第一款第（六）项、第十六条、第十九条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第二十六条、第二十八条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条、第十条、第十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司开平支公司应在本判决生效之日起十日内赔偿48869.69元给原告黄学舟；
二、被告关兰香应在本判决生效之日起十日内赔偿23504.75元给原告黄学舟；
三、驳回原告黄学舟的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取1836元，由原告黄学舟负担1048元，由被告关兰香负担256元，由被告中国平安财产保险股份有限公司开平支公司负担532元。原告已经预交1836元。
如不服本判决，双方当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
代理审判员 黄弼峰
二〇一四年六月三十日
书 记 员 陈荣生
书 记 员 许碧霞