湖南省郴州市苏仙区人民法院刑 事 判 决 书（2015）郴苏刑初字第278号公诉机关湖南省郴州市苏仙区人民检察院。被告人刘某某，男。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年12月8日被郴州市公安局苏仙分局刑事拘留，同年12月11日经郴州市公安局苏仙分局决定被取保候审，同年7月6日经郴州市苏仙区人民检察院决定被取保候审，同年11月7日经本院决定被依法逮捕。现押于郴州市看守所。湖南省郴州市苏仙区人民检察院以郴苏检公诉刑诉[2016]284号起诉书指控被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，于2016年11月7日向本院提起公诉。本院经审查后于同日立案，并依法适用简易程序，实行独任审判，于2016年11月21日公开开庭审理了本案。同年11月27日，本案转为普通程序进行审理，并依法组成合议庭，于同年12月12日继续公开开庭审理了本案。湖南省郴州市苏仙区人民检察院指派检察员刘敏慧出庭支持公诉，被告人刘某某到庭参加诉讼。现已审理终结。湖南省郴州市苏仙区人民检察院指控，2011年7月8日，被告人刘某某在郴州市工商银行北湖支行办理了52×××73的白金信用卡，透支额度为100000元。从2013年5月至2015年6月10日，被告人刘某某共消费透支99979.1元。后经工商银行工作人员多次通过上门、邮寄、短信催收，被告人刘某某均未归还。公诉机关就上述指控向法庭举出的证据有：书证、证人证言、提取笔录、被告人的供述等证据。公诉机关认为，被告人刘某某的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法予以判处。被告人刘某某对起诉书中指控的事实没有异议，并表示自愿认罪，请求从轻处罚。经审理查明，2011年7月8日，被告人刘某某在中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行办理了一张卡号为52×××73的白金信用卡，透支额度为100000元。从2013年5月起至2015年6月10日止，被告人刘某某在郴州市苏仙区旺达汽车服务中心等多处透支消费，共消费透支99979.1元。为此，银行工作人员通过上门、邮寄或短信方式，多次向被告人刘某某进行催收，被告人刘某某均未归还。案发后，被告人刘某某归还被害单位中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行透支款本息共计177030.25元。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：1、中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行出具的《关于请求对刘某某信用卡恶意透支予以立案的请示》及证明：中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行向公安机关报案，称被告人刘某某于2011年7月8日在该行办理一张卡号为52×××73，透支额度为100000元的白金信用卡，从2013年5月起至2015年6月10日止，消费透支99979.1元，该行经多次催收，被告人刘某某均未偿还，至案发时欠本息共计144872.44元。2、被告人刘某某开卡信息资料证明：被告人刘某某申领信用卡时所提供其本人的相关情况。3、证人曾某、王某的证言证明：他们是中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行的工作人员。2011年7月8日，刘某某在中国工商银行北湖支行办理了卡号为52×××73的白金信用卡，信用额度为100000元。从2013年起，刘某某的这张信用卡就没有再还过款，至今共计透支99979.1元，拖欠利息35393.34和滞纳金9500元。她们曾多次向刘某某进行了电话催款、短信催收和上门催收，但是都没有结果。目前，刘某某已还清本金，利息未归还。他们银行工作人员上门催收过两次，一次是在2014年3月11日上午，他俩和涂迎春到刘某某所居住的郴州市苏仙区白露塘镇下街7号进行催收，发现刘某某并不在厂里，工厂已经倒闭。他们打电话联系刘某某，刘某某称有事来不了现场，他们便在白露塘镇政府大门口拍了一张催收的照片。第二次是2015年2月6日，他们三人又到刘某某的公司郴州市香满地米业有限公司进行催收，并在生产车间见到了刘某某，要求刘某某还款，刘某某称经济困难，无力还款，他们便要求刘某某在催款通知书上签了字。4、被告人刘某某的信用卡交易记录证明：被告人刘某某的涉案信用卡的交易情况，共透支99979.1元。5、逾期还款通知书、催收照片、催收信函、催收记录及工商银行北湖支行出具的说明证明：银行对被告人刘某某多次进行催收，上门催收函原件不慎遗失。6、郴州市邮政分公司邮储营业局出具的说明证明：2015年3月18日，中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行在国庆路营业所交寄的清单邮件属实，因转运投递信息只保存一年，故无法提供。该邮件名单中列明郴州市工商银行信用卡违约透支信函于2015年3月18日向永兴县高亭乡大沅村一组的刘某某邮寄了信件。7、提取笔录证明：公安机关从中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行工作人员处提取了邮寄给被告人刘某某的催收函件及邮政公司出具的情况说明。8、抓获经过证明：公安机关于2015年12月8日在郴州市北湖区惠泽园小区抓获被告人刘某某。9、还款记录、还款流水及中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行出具的谅解书证明：案发后，被告人刘某某偿还被害单位中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行透支款本息共计177030.25元，被害单位对被告人刘某某表示谅解，请求对其从轻处罚。10、被告人刘某某的户籍资料证明：被告人刘某某于1979年9月8日出生，案发时已经达到完全刑事责任年龄。11、被告人刘某某的供述证明：2011年下半年，他到中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行办理了一张信用卡，透支额度为100000元。从2013年5月份开始，他分几次将这100000元全部刷走使用，中间还了几次钱，但没有全部还清信用卡的欠款。之后，他又将钱刷出来使用，至到2013年11月1日后，他再没有还过这张信用卡的钱，现在共欠银行本息150000元左右。事后，经常有银行催款短信发到他的手机上，他看了之后便删了。但刷银行的钱主要用于购卖猪饲料、养猪用的药品和米。因为没有能力还款，所以就没有还了。银行有短信和电话催收，银行工作人员也上门找过他催款，每个月都有一、二次。本院认为，被告人刘某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，系恶意透支，且金额达99979.1元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人刘某某犯信用卡诈骗罪罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人刘某某认罪态度较好，并已退赔被害单位全部经济损失，取得被害单位谅解，有悔罪表现，可以对其从轻处罚，并适用缓刑不致再危害社会。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（二）、（六）项、第三款、第四款、第五款，以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金四万元（罚金限于本判决生效后十日内缴清）。（缓刑考验期限，从判决执行之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  黄孝勇审 判 员  杨 芳人民陪审员  胡贵成二〇一六年十二月十二日代理书记员  罗 琴附本案适用的法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻；(二)有悔罪表现；(三)没有再犯罪的危险；(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。《最高人民法院、最高人民检察院》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：(一)案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决;(二)依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决;(三)证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。