江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0581民初3685号原告中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路23号。负责人金华，该行行长。委托代理人刘佳，江苏正大发展律师事务所律师。委托代理人朱凤玉，该行职员。被告邓淑莲。原告中国工商银行股份有限公司常熟支行（以下简称工商银行常熟支行）诉被告邓淑莲信用卡纠纷一案，本院于2016年4月1日立案受理后，依法由审判员李丽适用简易程序于2016年4月26日公开开庭进行了审理，原告工商银行常熟支行的委托代理人刘佳及被告邓淑莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行常熟支行诉称：被告邓淑莲于2013年5月31日向原告申领信用卡，卡号为5203，并签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《牡丹信用卡章程》。之后，被告邓淑莲使用该卡消费，但未能按期归还透支款，已严重逾期。虽经原告多次催讨，但被告仍未归还。为此，原告提起诉讼，请求法院判令：1、被告邓淑莲立即归还原告截至2016年3月5日的透支本金、利息、复利、滞纳金等合计人民币50350.33元，分期授权累计1548元，合计51898.33元，并支付自2016年3月6日起至实际履行之日止的利息、复利、滞纳金、超限费等；2、本案诉讼费用由被告承担。审理中，被告邓淑莲偿还部分透支款项，故调整第1项诉讼请求为请求判令被告邓淑莲立即归还原告截至2016年4月23日的透支本金、利息、复利、滞纳金等合计人民币52208.13元，分期授权累计1376元，合计53584.13元，并支付自2016年4月24日起至实际履行之日止的利息、复利、滞纳金、超限费等。被告邓淑莲辩称：对原告的诉请没有意见，愿意还款，但暂时没有具体的还款方案。经审理查明：2013年5月31日，被告邓淑莲向原告工商银行常熟支行申请办理工银信用卡，并声明愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：“牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称‘甲方’）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称‘乙方’）协商一致，就甲方向乙方申领牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：……第三条、对账及还款……3、牡丹贷记卡条款。（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（3）甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。（5）牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。第四条……5、甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项，利息及费用等。费用按照乙方对外统一规定的收费项目及标准计收。……第十条、……本合约适用中华人民共和国法律、法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局有关规定，未尽事宜依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、业务规定、使用指南及金融惯例办理。……”。之后，原告工商银行常熟支行向被告邓淑莲发放牡丹信用卡，卡号为5203。被告邓淑莲自2013年7月20日使用该卡进行消费，2015年9月13日，被告邓淑莲通过电话银行对消费中的2072.66元办理了分期付款，分期期数为24期，每月为一期，并于当日支付了第一笔分期金额94.66元，之后23期的每期分期金额为86元，被告邓淑莲自2015年12月5日起未能按约足额还款付息。2016年1月22日和2016年2月22日，原告工商银行常熟支行两次向被告邓淑莲邮寄《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，要求被告邓淑莲尽快偿还透支款项，但被告邓淑莲未能归还透支款项。2016年3月9日，原告向被告邓淑莲寄送提前还款通知书，载明至2016年3月8日，邓淑莲名下的信用卡账户透支余额（包括透支本金、利息、滞纳金、超限费等）为人民币50350.33元，分期余额为1548元，根据《中国工商银行信用卡领用合约》相关规定，原告宣布信用卡透支款及分期付款授权提前到期，要求被告邓淑莲立即偿还透支本金、利息、滞纳金、超限费等所有费用，包括分期付款余额。但被告邓淑莲仍未能归还透支款项。截至2016年4月23日，被告邓淑莲结欠原告工商银行常熟支行透支款52208.13元，分期授权金额1376元，合计53584.13元。以上事实，有牡丹信用卡申请表、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹卡明细、中国工商银行牡丹卡明细、牡丹个人卡透支逾期还款催告函及邮寄凭证、提前还款通知书及邮寄凭证及本案的庭审笔录等附卷佐证，本院予以认定。本院认为：被告邓淑莲向原告工商银行常熟支行申请办理信用卡，并声明愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规定。原告据此向被告邓淑莲发放了信用卡，该章程及领用合约对原告及被告邓淑莲均具有拘束力。被告邓淑莲取得信用卡持卡透支消费后，未能按约及时偿付透支款项及给付相应费用，原告根据《中国工商银行信用卡领用合约》相关规定，宣布信用卡透支款及分期付款授权提前到期，符合合同约定，本院予以认定。故原告工商银行常熟支行要求被告邓淑莲偿还透支本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，但应支付至实际履行之日止。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告邓淑莲于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司常熟支行截至2016年4月23日的透支款52208.13元，分期授权金额累计1376元，并支付自2016年4月24日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息等相关费用。上述款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：账号：1079，开户银行：常熟农村商业银行金龙支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取570元，由被告邓淑莲负担。（原告同意其预交的诉讼费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：1076。）审判员 李 丽二〇一六年五月三日书记员 王晟红《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。