福建省莆田市涵江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）涵民初字第3382号
原告兴业银行股份有限公司莆田涵江支行，住所地莆田市涵江区。
负责人林祖亮，行长。
委托代理人汤新腾、周学伦，福建建达律师事务所律师，代理权限为一般代理。
被告魏金阳，男，1971年8月7日出生，汉族，住所地莆田市城厢区。
被告方琼英，女，1968年9月4日出生，汉族，住所地莆田市秀屿区。
原告兴业银行股份有限公司莆田涵江支行（下称兴业银行涵江支行）与被告魏金阳、方琼英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月29日立案受理。依法由审判员柯文林适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行涵江支行的委托代理人周学伦及被告魏金阳到庭参加诉讼。被告方琼英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告兴业银行涵江支行诉称，2013年11月22日，被告魏金阳、方琼英与原告签订一份编号为涵GD20132＊＊＊的《个人综合消费借款合同》，该合同主要约定：被告魏金阳、方琼英向原告借款93万元（人民币，下同），借款期限为60个月，自2013年11月22日起至2018年11月22日止，借款用途为购买红木家具，借款利率为基准利率上浮40%，自借款发放次月起每月11日及借款到期日为还款付息日。若二被告未能按时偿还借款本息，原告有权要求其清偿所有到期或未到期的借款本金、利息、承担违约金及承担实现债权等的费用。同日，被告魏金阳、方琼英与原告签订一份编号为SX201320＊＊＊＊的《零售借款最高额抵押合同》，该合同主要约定：被告方琼英以其所有的坐落龙办万辉居委会荔城北大道＊＊＊＊号13#楼201房产（房屋所有权证为莆市房权证城厢区字第SC0805＊＊**）及其土地使用权［土地证号为莆国用（2010）第J0＊＊**号］为消费借款合同提供抵押担保，担保最高本金限额为95万元，担保的范围包括不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。2013年12月30日，原告依约发放贷款93万元。但被告魏金阳、方琼英自2015年5月11日起未按合同约定还本付息，截至起诉之日尚欠原告借款本金711673.74元及其相应的利息、罚息。原告多次催讨，被告魏金阳、方琼英拒不还本付息，已构成违约。故请求判令：一、解除原告与被告魏金阳、方琼英签订的编号为涵GD2013＊＊＊＊的《个人综合消费借款合同》；二、被告魏金阳、方琼英共同偿还原告借款本金711673.74元，及该款自2015年5月11日起至还清之日止按合同约定计算标准的利息、罚息；三、原告对被告方琼英所有的坐落龙办万辉居委会荔城北大道＊＊＊＊号13#楼201房产（房屋所有权证为莆市房权证城厢区字第SC0805＊＊**）及其土地使用权［土地证号为莆国用（2010）第J0＊＊＊＊号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
被告魏金阳辩称，对本案事实没有异议。
被告方琼英未作答辩。
在本案审理过程中，原告兴业银行涵江支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：
1、原告的企业法人营业执照及组织机构代码证各一份，欲证明：原告的诉讼主体适格；
2、被告魏金阳、方琼英身份证复印件各一份及被告魏金阳与方琼英的结婚证复印件一份，欲证明：二被告诉讼主体适格；
3、《个人综合消费借款合同》复印件一份，欲证明：二被告向原告借款93万元并约定了借款期限、借款执行的利率、罚息等事实；
4、抵押申明、《零售借款最高额抵押合同》、房产证、土地证及他项权证各一份，欲证明：二被告为其借款向原告提供被告方琼英所有的坐落龙办万辉居委会荔城北大道＊＊＊＊号13#楼201房产（房屋所有权证莆市房权证城厢区字第SC0805＊＊**）及其土地使用权［土地证号莆国用（2010）第J0＊＊**号］作为抵押担保并且已经办理抵押登记手续；
5、借款借据一份，欲证明：原告于2013年12月30日已依约向二被告发放贷款93万元；
6、个贷电脑截屏、客户还款明细清单，欲证明：二被告自2015年5月11日起未按合同约定履行债务；
7、《零售授信额度借款合同》一份，欲证明二被告最高授信额度为95万元，《个人综合消费借款合同》是其项下的分合同。
对原告提供的上述证据，被告魏金阳质证认为：对上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议。
本院审查认为，被告方琼英未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的上述证据真实、有效，可以证明其诉讼主张，本院均予以采信。
被告魏金阳在本院指定的举证期限内未提供证据。
经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下：
2013年11月22日，被告魏金阳、方琼英与原告签订一份编号为涵GD2013＊＊＊＊的《个人综合消费借款合同》，该合同主要约定：被告魏金阳、方琼英向原告借款93万元；借款期限为60个月，自2013年11月22日起至2018年11月22日止；借款用途为购买红木家具；借款利率为基准利率上浮40%，采用等额本息还款方法，结息日为借款发放次月起每月11日；借款利率按年调整，分段计息；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；被告未能按时偿还借款本息，原告有权解除合同，并要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。同日，被告魏金阳、方琼英与原告签订一份编号为SX201320＊＊＊＊的《零售借款最高抵押合同》，该合同主要约定：被告方琼英以其所有的坐落龙办万辉居委会荔城北大道＊＊＊＊号13#楼201房产（房屋所有权证为莆市房权证城厢区字第SC0805＊＊**）及其土地使用权［土地证号为莆国用（2010）第J0＊＊**号］为消费借款合同提供抵押担保，抵押最高本金限额为95万元，抵押期限自2013年11月22日起至2018年11月22日止，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。2013年12月30日，原告依约向被告发放借款。截至2015年5月11日被告魏金阳、方琼英至今尚欠原告借款本金711673.74元及该款自2015年5月11日起按合同约定计算的利息、罚息未还。原告遂于2015年10月29日向本院提起诉讼。
综上所述，本院认为，本案《个人综合消费借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》主体资格合法，意思表示真实，符合法律、行政法规的规定，应确认为有效合同。在借款合同履行过程中，作为借款人被告魏金阳、方琼英在收取原告兴业银行涵江区支行借款93万元后，未按合同约定履行等额偿还本息的义务，其行为已构成违约，据此，借款合同约定解除合同的条件已成就，原告按照合同约定行使解除权，并要求被告魏金阳、方琼英立即清偿，予以支持。被告魏金阳、方琼英不履行债务时，原告对抵押合同项下的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。因此，原告主张本案合同债权，于法有据，本院予以支持。被告方琼英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告兴业银行股份有限公司莆田涵江区支行与被告魏金阳、方琼英于2013年11月22日签订的编号为涵GD2013＊＊＊＊的《个人综合消费借款合同》予以解除；
二、被告魏金阳、方琼英应在本判决生效后五日内共同偿还原告兴业银行股份有限公司莆田涵江支行借款人民币711673.74元及以该款为基数自2015年5月11日起至判决确定的还款之日止按编号为涵GD2013＊＊＊＊的《个人综合消费借款合同》约定计算的利息、罚息；
三、被告魏金阳、方琼英如不按期履行上述债务，原告兴业银行股份有限公司对被告方琼英所有的坐落龙办万辉居委会荔城北大道＊＊＊＊号13#楼201房产（房屋所有权证为莆市房权证城厢区字第SC0805＊＊**）及其土地使用权［土地证号为莆国用（2010）第J0＊＊＊＊号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
如果未按上述判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币11253元，减半收取人民币5626.5元，由被告魏金阳、方琼英共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审判员 柯文林
二〇一五年十二月一日
书记员 杨婷婷
附：本案相关的法律法规及申请执行提示：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》
第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：
（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；
（二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；
（三）违反财产报告制度的；
（四）违反限制高消费令的；
（五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；
（六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。
第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。
人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。
失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。
失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。