广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗越法民二初字第2898号
原告：中国银行股份有限公司广州长堤支行，住所地：广州市越秀区。
负责人：罗天，行长。
委托代理人：王玲，广东厚诚律师事务所律师。
被告：黄志煊，男，汉族，1968年6月16日出生，户籍地址：广州市白云区。
被告：黄伟财，男，汉族，1938年10月9日出生，户籍地址：广州市白云区。
被告：陈合要，女，汉族，1972年1月3日出生，户籍地址：广州市白云区。
被告：黎雪英，女，汉族，1945年3月22日出生，户籍地址：广州市白云区。
原告中国银行股份有限公司广州长堤支行诉被告黄志煊、黄伟财、陈合要、黎雪英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员杨斯淼独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王玲到庭参加诉讼。被告黄志煊、黄伟财、陈合要、黎雪英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理，本案现已审理终结。
原告诉称：2011年10月31日，原告与被告黄志煊、黄伟财签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》，约定合同项下购车分期额度为10万，分期额度为36期，自持卡人实际交易日起算，用途为购买思威牌汽车。购车手续费的费率为购车分期额度的12%，手续费总额为12000元。同日，原告与被告黄志煊、黄伟财签订抵押合同，将借款主合同中所购买车辆为主合同借款提供抵押担保。2011年11月11日，双方并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约划款。但被告黄志煊、黄伟财未依约还款，违反了合同约定。根据前述合同的约定，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，追究被告违约责任并行使抵押权。另外，被告陈合要与被告黄志煊是夫妻关系，被告黄伟财与黎雪英是夫妻关系，涉案贷款发生在被告的夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务。故原告要求被告陈合要、黎雪英对被告黄志煊、黄伟财的债务承担连带清偿责任。综上，请求法院判令：1、解除原告与被告黄志煊、黄伟财签订的《中国银行股份有限公司中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》；2、被告黄志煊、黄伟财立即偿还中银长城人民币贷记卡（信用卡号：62×××81）透支未还款总额31653.87元，其中含本金23849.32元，手续费4641.28元及利息1290元、滞纳金1873.27元（截至2014年7月24日止，从2014年7月25日起至还清本息之日止的利息、滞纳金，按《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》约定的收取标准收取）；3、依法处分被告黄志煊、黄伟财提供的抵押财产思威牌汽车（车牌号：a×××××，车架号码：lvhre4875b5046648），原告享有优先受偿权；4、被告黄志煊、黄伟财承担本案的诉讼费用；5、判令被告陈合要、被告黎雪英对前述第1、2、4项诉讼请求承担连带清偿责任。
原告对其陈述事实，提交了信用卡购车分期付款借款合同、抵押合同、机动车登记证、借款凭证、结婚证及户口本、交易明细表及银行截图等证据材料证实。
四被告无到庭答辩，无提交证据材料。
经审理查明，2011年10月31日，原告与被告黄志煊、黄伟财签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》、《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》。上述借款合同约定，原告作为中银长城人民币贷记卡的发卡人向持有上述信用卡的被告黄志煊、黄伟财提供100000元的购车分期额度，供被告黄志煊、黄伟财使用上述信用卡支付其购买crv2.4汽车的款项，分期期数36期（一期为一月），自被告黄志煊、黄伟财实际交易日起算；分期手续费率为购车分期额度的12%即12000元，将于购车分期交易生效后一次性在被告黄志煊、黄伟财信用卡账户中扣账；原告将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户，被告黄志煊、黄伟财对购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，被告黄志煊、黄伟财保证在所提额账户每期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项；被告黄志煊、黄伟财按期履行上述义务的，原告免收被告黄志煊、黄伟财非现金交易透支利息，未全数清偿当期欠款的，不适用免息还款规定，被告黄志煊、黄伟财应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付透支利息及滞纳金，和由此产生的一切费用；中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款、中银长城人民币信用卡领用合约均为合同不可分割的组成部分，具有与合同相同的法律效力。《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》规定，持卡人未按约定向发卡行履行清偿义务，发卡行有权终止或解除合同，向持卡人要求提前收回债权本金、手续费等，依法依约行使抵押权。《中银长城人民币信用卡领用合约》第十五条、第十六条、第十七条规定，乙方（即持卡人）持长城卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，在还款日前还清欠款，甲方（即发卡行）免收利息，如逾期未还清，甲方自交易记账日起按规定利率在当月月结时向乙方计收利息；长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；乙方在还款期内没有交足最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金。上述抵押合同约定，被告黄志煊、黄伟财将借款购买的车牌号为粤a×××××的思威牌轿车抵押给原告。双方在公安交警车辆管理部门办理了抵押登记手续。
合同签订后，原告依约发放了贷款。但被告黄志煊、黄伟财未依约还款。原告在庭审中主张，原告起诉后，被告曾偿还15000元。截止2014年7月24日被告的透支未还款总额为31653.87元，其中含本金23849.32元，手续费4641.28元及利息1290元、滞纳金1873.27元。
本院认为，原告与被告黄志煊、黄伟财签订的上述借款合同、抵押合同意思表示明确、真实，符合自愿、公平、诚实信用的原则，抵押汽车已办理登记手续而生效，上述合同均合法有效。原告已履行了发放贷款义务，被告黄志煊、黄伟财未按期支付手续费和履行还款义务，已构成违约。故原告关于解除借款合同、收回全部借款本息、滞纳金、手续费，行使抵押权的诉讼请求成立，被告黄志煊、黄伟财应将尚欠的贷款本息、滞纳金、手续费清还给原告。被告黄志煊、黄伟财不履行上述债务时，原告有权以被告黄志煊、黄伟财提供的抵押车辆折价，或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告主张被告陈合要为被告黄志煊的配偶，被告黎雪英为被告黄伟财的配偶，上述债务形成于上述被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，并提交了结婚证、户口本等证据予以证实，本院对此予以采信。被告黎雪英、陈合要应与被告黄志煊、黄伟财共同承担向原告还款的责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州长堤支行与被告黄志煊、黄伟财于2011年10月31日签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》。
二、被告黄志煊、黄伟财、陈合要、黎雪英应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州长堤支行偿还借款本金23849.32元、手续费4641.28元和利息、滞纳金（截至2014年7月24日的利息为1290元、滞纳金为1873.27元；从2014年7月25日起至合同解除之日止的利息、滞纳金按合同约定方式计算；从合同解除之次日起至债务清偿之日止的利息按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮50%计付）。
三、被告黄志煊、黄伟财、陈合要、黎雪英不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司广州长堤支行有权以被告黄志煊名下的车牌号为粤a×××××号车辆折价，或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费446元，由被告黄志煊、黄伟财、陈合要、黎雪英负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 杨斯淼
二〇一四年十月十日
书记员 樊文韬