江西省大余县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）余民二初字第753号
原告大余县润通小额贷款股份有限公司，住所地：大余县南安镇伯坚大道金大花园1-8号。
法定代表人王水龙，系该公司的董事长。
委托代理人罗广宇，系该公司风控总监。（特别授权）
委托代理人蔡良燕，系该公司风控经理。（一般代理）
被告吴瑜婷，女。
委托代理人陈健卿，系江西腾龙律师事务所律师。（一般代理）
被告何剑，男。
被告赖荣富，男。
原告大余县润通小额贷款股份有限公司诉被告吴瑜婷、何剑、赖荣富借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗广宇、被告吴瑜婷的委托代理人陈健卿到庭参加诉讼，被告何剑、赖荣富经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与被告吴瑜婷在2013年11月25日签订了一份借款合同，由原告借款100万元给被告吴瑜婷，合同约定借款年利率为16.8%，借款期限为2013年11月25日至2014年11月25日止，并由被告何剑、赖荣富为该笔借款提供连带保证责任担保。同日，原告将100万元付给了被告吴瑜婷。借款到期后，经原告多次催款，被告只偿还了本金66万元。后原告多次催款，被告仍未按期归还逾期本息。为此，为了维护原告的合法权益，特起诉至法院要求：1、请求依法判令被告吴瑜婷立即偿还原告借款本金人民币34万元和违约金17000元，并支付按借款合同规定的逾期贷款利息的标准计收的逾期罚息158587.30元，合计人民币515587.30元；2、请求依法判令被告何剑、赖荣富对上述金额承担连带保证担保责任；3、本案诉讼费用由被告承担。
原告向本院提交了如下证据证明其诉讼请求：
1、被告的身份证复印件各一份，证明被告的身份信息。
2、个人借款担保合同复印件一份，证明原告与被告吴瑜婷签订了个人借款担保合同，由原告借款100万元给被告吴瑜婷，被告何剑、赖荣富提供连带责任保证担保。
3、借款凭证复印件一份，证明原告于2013年11月25日给付了吴瑜婷人民币100万元。
4、还款凭证复印件一份，证明被告于2015年2月26日向原告归还了本金人民币66万元。
5、还款明细一份，证明被告支付利息的情况。
被告吴瑜婷辩称：1、被告吴瑜婷与原告大余县润通小额贷款股份有限公司没有形成债权债务关系，被告吴瑜婷与大余县金城钨业有限公司形成委托代理关系；2、请求法院依法驳回对被告吴瑜婷的诉讼请求。
被告吴瑜婷向本院提交如下证据材料：
1、何剑出具的情况说明一份，证明吴瑜婷本身没有向原告借款，是受公司委托向原告借款的事实。2、大余县某钨业公司的会计凭证复印件一份，共计7页（已核对原件），证明：①被告借款当天，大余县某钨业公司就通过其职员王某向原告公司员工蓝某支付利息102016.7元，原告提交的明细上的利息没有包括这笔利息；②原告将100万元转入被告吴瑜婷的账户当天，就通过大余县某钨业公司会计吴某的账户转入了大余县某钨业公司的账户；③本案借款利息是由大余县某钨业公司支付的，款项的支付都是案外人大余县某钨业公司的会计吴某通过转账的方式支付给原告，这是惯例。
被告何剑、赖荣富未到庭参加诉讼、答辩、质证，亦未向本院提交任何证据材料。
经法庭质证，被告吴瑜婷对原告提交的证据质证如下：对证据1，形式上具有合法性，但实质上原告与案外人大余县某钨业公司有串通的嫌疑，以员工的名义借款，认为这份借款合同无效；对证据2，签名是吴瑜婷签的，但这笔借款不是被告吴瑜婷占有和使用的，是案外人大余县某钨业公司在占有和使用的；对证据3，这笔借款不是被告吴瑜婷还的，是由被告赖荣富在原告公司的股金中扣除的；对证据4没有异议；对证据5，被告吴瑜婷没有还利息，利息是大余县某钨业公司还的，还款属实。原告对被告吴瑜婷提交的证据质证如下：对证据1，何剑与本案有利害关系，且何剑没有到庭参加诉讼，对这份证据的真实性有异议；对证据2，吴某、王某与本案没有关联性，现在起诉的是本案被告，而不是他们两个，而且这是大余金城钨业有限公司内部的经济往来，与本案无关。
根据最高人民法院《关于民事诉讼证据若干问题的规定》，本院依法对各方当事人提交的证据认证如下：对各方当事人无异议的证据，本院予以采信；对原告提交的证据1，被告吴瑜婷认为该份合同属于无效合同，但被告吴瑜婷并没有提供证据予以证明，故本院对该份证据的三性予以支持；对原告提交的证据2，被告吴瑜婷认可系其本人签字，因此可以证明原告将100万元已打入被告吴瑜婷的账户中，故本院对该组证据予以采信；对被告吴瑜婷提交的证据1，该份证据并不能达到其证明目的；对被告提交的证据2，由于原告提出异议，且该份证据并不能证明与本案有关联，故本院对该份证据不予采信。
经审理查明：2013年11月25日，被告吴瑜婷与原告签订了一份个人借款担保合同，吴瑜婷向原告借款人民币100万元用于购买林木，借款期限自2013年11月25日至2014年11月25日，借款年利率为16.8%，该合同对双方的违约责任进行了约定，约定如果逾期归还本金的，从逾期之日起在借款年利率的基础上加收50%的罚息；逾期支付借款期限内的利息的，按照借款利率计收罚息；借款逾期后产生的应付未付利息的，按照借款利率计收罚息；借款人和担保人违约的，按照借款本金数额的5%收取违约金。被告何剑、赖荣富作为担保人在该份个人借款担保合同上签字。当日，原告向被告吴瑜婷发放贷款100万元。借款到期后，被告于2015年2月26日归还了借款本金66万元；截至2016年3月7日止，被告向原告归还了利息96600.20元，尚欠原告借款本金34万元及剩余的利息未还。
以上案件事实有本院依法采信的证据以及庭审笔录证实。
本院认为：原告与被告吴瑜婷所签订的《个人借款担保合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律的禁止性规定，该合同真实、合法、有效，应受法律保护。原告在合同签订后，已按约定向被告吴瑜婷发放借款，被告吴瑜婷应在借款到期后及时向原告偿还借款本金及其利息。关于被告吴瑜婷提出其向原告借款是受大余县金城钨业有限公司委托而借款的，但被告吴瑜婷提供的证据并不能证明其主张，因此对该抗辩主张不予支持。关于利息、违约金、罚息、复利的问题，由于利息、违约金、罚息、复利合起来的利率已经超过了中国人民银行同期贷款利率的四倍，超过的部分不予支持，故原告主张的利率应该从借款之日起按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算至款项还清之日为止，被告已经支付的利息可从中抵扣。被告何剑、赖荣富作为担保人在该《个人借款担保合同》签字，根据法律规定，被告何剑、赖荣富应对本案的债务承担连带保证担保责任。被告何剑、赖荣富经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利并承担不利后果，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴瑜婷应在本判决生效后十五日内向原告大余县润通小额贷款股份有限公司归还借款本金计人民币34万元及其利息（利息从2013年11月25日起按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算至款项付清之日为止，已支付的利息从中抵扣）；
二、被告何剑、赖荣富应对上述第一项款项承担连带保证担保责任；
三、驳回原告大余县润通小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
案件受理费计人民币8955元，公告费计人民币560元，以上合计人民币9515元，由被告吴瑜婷负担，被告何剑、赖荣富对此费用承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。（在递交上诉状之日起七日内，按上诉标的额预交上诉案件受理费，款项汇至户名：江西省赣州市中级人民法院，开户行：招商银行赣州长征大道支行，账号：99×××88。如逾期不缴纳，按自动撤回上诉处理）
审 判 长 刘海英
审 判 员 尧 蕾
人民陪审员 赖后清
二〇一六年三月九日
代理书记员 吴 芳