安徽省黄山市屯溪区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）屯民二初字第00171号
原告：黄山助业投资担保有限公司，住所地安徽省黄山市屯溪区。
法定代表人：丁成业，董事长。
委托代理人：徐华勇，安徽道同律师事务所律师。
被告：黄文宇，男，汉族，住安徽省黄山市徽州区。
委托代理人：刘巧，女，汉族，住安徽省黄山市徽州区，系黄文宇之妻。
被告：刘巧，女，汉族，住安徽省黄山市徽州区，系黄文宇之妻。
被告：黄山市昌溪昌源旅游发展有限公司，住所地安徽省歙县。
法定代表人：程春荣，经理。
被告：黄山市文宇实业有限公司，住所地安徽省歙县。
法定代表人：黄文宇，执行董事。
上述两位被告共同的委托代理人：刘巧，女，汉族，住安徽省黄山市徽州区，系黄文宇之妻。
被告：叶存智，男，汉族，住安徽省歙县。
被告：洪杏香，女，汉族，住安徽省歙县。
原告黄山助业投资担保有限公司（以下简称助业担保公司）诉被告黄文宇、刘巧、黄山市昌溪昌源旅游发展有限公司（以下简称昌溪旅游公司）、黄山市文宇实业有限公司（以下简称文宇实业公司）、叶存智、洪杏香追偿权纠纷一案，本院于2014年9月16日立案受理后，依法由审判员罗昱适用简易程序，于2014年10月22日公开开庭进行了审理。原告助业担保公司委托代理人徐华勇，被告刘巧，被告黄文宇、黄山市昌溪昌源旅游发展有限公司、黄山市文宇实业有限公司共同的委托代理人刘巧到庭参加诉讼。被告叶存智、洪杏香经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
助业担保公司诉称：2012年7月15日叶存智、洪杏香与助业担保公司签订了助业担保借字2012第0715号最高额抵押反担保合同，约定黄文宇因需向助业担保公司申请最高额为60万元的借款担保，叶存智、洪杏香以位于歙县徽城镇新南街＊号1幢房屋为黄文宇的借款提供最高额抵押反担保。借款担保的期间为2012年7月15日至2013年7月15日，借款担保的最高额为60万元。抵押反担保的范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、担保费、滞纳金、逾期管理费、其他费用，以及助业担保公司代黄文宇偿还上述款项所发生的其他费用。次日办理了抵押登记。同日刘巧、昌溪旅游公司、文宇实业公司与助业担保公司签订了助业担保借字2012第0715号最高额反担保保证合同，约定刘巧、昌溪旅游公司、文宇实业公司为黄文宇的借款提供最高额60万元反担保。反担保的范围与助业担保借字2012第0715号最高额抵押反担保合同约定抵押反担保的范围相同。反担保期间为两年。2013年1月15日黄文宇与出借人及助业担保公司签订了助业担保借字2013第0115号借款合同，约定黄文宇向出借人借款60万元，借款期限自2013年1月15日至2013年7月15日，借款利率为月利率12‰，助业担保公司对借款提供连带责任保证，如黄文宇超过3天未偿还借款本息导致助业担保公司代偿的，黄文宇需支付代偿金额10%的违约金，支付借款本金5%的处置违约金，自逾期之日起向助业担保公司支付利息及罚息，并按1000元／日支付逾期管理费。同日出借人将借款汇入黄文宇账户。由于黄文宇未按约定还本付息，助业担保公司向出借人代偿了本息共计643200元。助业担保公司多次要求黄文宇偿还代偿款项，均无果。为维护助业担保公司合法权益，特诉于法院请求：1、依法判令黄文宇归还助业担保公司代偿借款本金60万元、代偿利息43200元、律师费7500元，合计650700元；2、依法判令黄文宇以代偿金额643200元为基数，按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的4倍支付助业担保公司2013年7月15日至款清时止的利息、罚息；3、依法判令助业担保公司对叶存智、洪杏香所有的位于歙县徽城镇新南街81号1幢房屋折价、变卖、拍卖所得价款在60万元内享有优先受偿，优先受偿后不足部分由黄文宇继续清偿；4、依法判令刘巧、昌溪旅游公司、文宇实业公司对黄文宇上述债务承担连带清偿责任；5、依法判令六被告负担诉讼费用。
助业担保公司为支持其诉称事实和主张，在举证期限内向本院提交下列证据：
1、助业担保公司营业执照、组织机构代码证，证明助业担保公司诉讼主体资格；
2、黄文宇、刘巧身份证，叶存智、洪杏香身份证及结婚证，昌溪旅游公司、文宇实业公司企业基本信息、组织机构代码证，证明黄文宇、刘巧、叶存智、洪杏香、昌溪旅游公司、文宇实业公司诉讼主体资格；
3、最高额抵押反担保合同，证明叶存智、洪杏香与助业担保公司签订了最高额抵押反担保合同，约定了当事人的权利义务；
4、房地产他项权证，证明抵押房产已办理了抵押登记；
5、最高额反担保保证合同、昌溪旅游公司股东会决议、文宇实业公司股东会决议，证明刘巧、昌溪旅游公司、文宇实业公司与助业担保公司签订了最高额反担保保证合同，约定了当事人的权利义务，两公司的股东会决议同意为黄文宇的借款提供担保；
6、借款合同、联合理财协议书、收据、银行转账凭证，证明黄文宇与出借人、助业担保公司签订了借款合同，约定了当事人的权利义务，出借人交付了借款本金60万元；
7、代偿证明、银行凭证明细，证明助业担保公司代偿了借款本息合计643200元；
8、委托代理合同、发票，证明助业担保公司为实现债权支付了代理费7500元。
黄文宇、刘巧、昌溪旅游公司、文宇实业公司在庭审中辩称：借款人黄文宇实际收到的借款本金为542000元，助业担保公司扣除了保证金58000元，故应按542000元计算本金及支付利息。根据助业担保公司提供的对账单，自2013年4月15日至2013年12月16日黄文宇曾经支付了助业担保公司27060元，该笔费用需要助业担保公司提供账目予以明确具体用途及项目。
黄文宇、刘巧、昌溪旅游公司、文宇实业公司为支持其抗辩主张，于举证期限内向本院递交以下证据：对账单、收据、转账凭证，证明黄文宇支付的保证金及利息等情况。
叶存智、洪杏香未具书面答辩状，亦未在举证期限内向本院递交有关证据。
本院认证如下：黄文宇、刘巧、昌溪旅游公司、文宇实业公司对助业担保公司提交的证据1-5、8三性均无异议，本院经审查予以确认。但其对助业担保公司提交的证据6、7三性持有异议，认为合同约定的借款本金60万元中已扣除了保证金58000元，实际借款本金应为542000元，另已支付27060元利息。本院认为，助业担保公司虽向黄文宇账户汇入60万元，但其后又扣除了保证金58000元，故助业担保公司代为偿还的借款本金60万元中应扣除保证金58000元。另黄文宇称已支付27060元利息，助业担保公司已自认其中18900元系黄文宇归还本案所涉借款合同的利息，另8160元系另一金额为68万元借款合同中的利息，本院经审查予以确认，对黄文宇、刘巧、昌溪旅游公司、文宇实业公司质证意见，本院予以部分采纳，对证据6、7三性本院予以部分采信。
助业担保公司对黄文宇、刘巧、昌溪旅游公司、文宇实业公司提交的证据三性均持异议，认为对账单并无助业担保公司盖章或签字确认。本院认为，对账单虽未经助业担保公司的盖章、签字确认，但助业担保公司于庭审后自认黄文宇已支付利息27060元，其中18900元系黄文宇支付本案借款合同的利息，另8160元系黄文宇支付金额为68万元借款合同的利息，故本院对该事实予以确认，对黄文宇、刘巧、昌溪旅游公司、文宇实业公司提交证据的三性部分予以采信。
经审理查明：2012年7月15日助业担保公司作为丙方（抵押权人）与叶存智、洪杏香作为丁方（反担保人、抵押人）签订最高额抵押反担保合同，约定丙方同意为借款人黄文宇提供最高额为60万元的担保借款，丁方应黄文宇的请求，同意并确认以反担保人的身份自愿以其合法拥有的位于歙县徽城镇新南街＊号1幢房产（产权人：叶存智、洪杏香，产权证号：房地权证歙房字第20120241802**号）向丙方提供最高额抵押反担保，最高额抵押反担保的抵押期限为2012年7月15日至2013年7月15日，丁方对丙方代借款人向出借人清偿的借款本金、利息及由于借款人违约所产生的罚息、违约金、损害赔偿金实现债权的费用，对借款人应向丙方支付的担保费、逾期管理费、其他费用，以及丙方代借款人偿还上述款项所发生的其他费用承担连带保证责任。本最高额抵押反担保合同担保的范围是在本合同约定期间及最高额度内，所有丙方为借款人提供借款担保的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用，所有借款合同项下的担保费、逾期管理费、其他费用，以及丙方代借款人偿还上述款项所发生的其他费用。合同签订后，助业担保公司与叶存智、洪杏香于2012年7月16日办理了抵押登记手续，其中抵押物为叶存智、胡杏香所有的位于歙县徽城镇新南街＊号1幢房产，抵押债权数额为60万元。同日助业担保公司作为丙方（保证人、委托管理人）、黄文宇作为乙方（借款人）与刘巧、昌溪旅游公司、文宇实业公司作为丁方（反担保人）签订了最高额反担保保证合同，约定丙方同意为乙方提供最高额为60万元的担保借款，丁方应乙方请求，同意并确认以反担保人的身份自愿向丙方提供反担保。担保期间为2012年7月15日至2013年7月15日，丁方对丙方代乙方向出借人清偿的借款本金、利息及由于乙方违约所产生的复利、罚息、违约金、实现债权的费用，对借款人应向丙方支付的担保费、利息、罚息、逾期管理费、其他费用，以及丙方代乙方偿还上述款项所发生的其他费用承担连带保证责任。本最高额反担保保证合同担保的范围包括借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用，借款合同项下的担保费、逾期管理费、其他费用，以及丙方代乙方偿还上述款项所发生的其他费用。2012年7月15日昌溪旅游公司、文宇实业公司向助业担保公司出具了股东会决议，同意为黄文宇该笔借款提供最高额60万元反担保，反担保期间为2012年7月15日至2013年7月15日。
2013年1月15日黄文宇作为乙方，与出借人常某某作为甲方及助业担保公司作为丙方签订了助业担保借字2013第0115号借款合同，约定黄文宇向常某某借款金额共计60万元，用途为个人资金周转，最高额借款期限12个月，自2012年7月15日至2013年7月15日，本次借款期限6个月，自2013年1月15日至2013年7月15日，借款利息为月息12‰，从甲方实际交付借款日起计息。另合同约定甲、乙双方共同委托丙方对乙方的借款进行借款后的管理和风险监控，甲、乙双方服从并配合丙方的管理。丙方接受乙方的委托为本合同项下的借款向甲方提供连带责任担保。当乙方到期不履行还款义务时，甲方既可向乙方追偿，也可直接向丙方追偿。丙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、逾期管理费和其他相关费用以及为实现债权而发生的费用如仲裁费、诉讼费用、律师代理费用、执行费用等。保证期限为本合同项下的借款履行期限届满之日起二年。本合同签订后应约定期限内一次或分次向乙方交付借款，支付条件为接丙方通知后，按照付款通知书约定的时间内，将三方约定的资金付至乙方指定的账户或将现金交于乙方或乙方指定的收款人。丙方按照约定承担担保责任，收取担保管理费用。有权向乙方收取担保管理费和履约保证金。借款期间若乙方没有任何违约情形，丙方全额退还履约保证金，若乙方出现任何违约情形，丙方不予退还履约保证金且有权追究其违约责任。丙方代乙方向甲方清偿债务后，依法有权向乙方及丁方进行追偿。因乙方未按时足额向甲方履行还款义务而导致丙方履行担保责任，乙方应向丙方支付违约金为垫款额的10%，自逾期之日起应向丙方支付利息并另行支付逾期额合同约定利率100%的罚息及1000元／日的逾期管理费。在本合同履行期间，乙方拒不履行还款义务或无力清偿借款，甲方有权向丙方或丁方中的任何一方追偿，如果最终导致甲方或丙方付诸法律的，乙方除承担全部费用外，还应向丙方支付借款额的5%作为处置违约金。
同日，常某某按出借金额将借款转入黄文宇账户，黄文宇向常某某出具了借据及收据。因黄文宇未按借款合同约定归还借款及利息，助业担保公司于2013年7月15日前代偿了常某某借款本金60万元、利息43200元；2013年7月15日常某某出具代偿证明，证明已收到助业担保公司代偿的本金60万元、利息43200元。2014年8月11日助业担保公司与安徽道同律师事务所签订委托代理合同，委托安徽道同律师事务所律师为本案的一审诉讼代理人，助业担保公司支付了代理费7500元。
另查明：合同签订后，黄文宇以其中58000元借款作为助业担保公司履约保证金。本案审理中，助业担保公司自认黄文宇已支付借款期间利息18900元。
本院认为：出借人常某某将借款借与黄文宇，并与黄文宇、助业担保公司签订的借款合同，系各方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的效力性、强制性规定，应为合法有效。刘巧、昌溪旅游公司、文宇实业公司应黄文宇的请求为其借款向助业担保公司提供反担保，与助业担保公司签订最高额反担保保证合同，及叶存智、洪杏香应黄文宇的请求为其借款向助业担保公司提供反担保，与助业担保公司签订最高额抵押反担保合同，亦均系各方当事人真实意思表示。上述合同约定反担保及抵押期限为2012年7月15日至2013年7月15日，黄文宇与常某某、助业担保公司签订的借款合同在最高额反担保保证合同及最高额抵押反担保合同期限内，故各当事人均应按上述合同约定履行。出借人已将借款按借款合同约定汇入黄文宇的账户，黄文宇未按借款合同约定偿还借款本金及利息，助业担保公司作为保证人按照合同的约定已为黄文宇代偿了借款本金60万元及利息43200元。因此，助业担保公司作为黄文宇的保证人已承担了保证责任，其有权向债务人黄文宇追偿。黄文宇与刘巧系夫妻关系，且刘巧系黄文宇借款的保证人，故应对黄文宇的债务承担共同偿还义务。昌溪旅游公司、文宇实业公司系黄文宇借款的保证人，应对黄文宇的债务在最高额60万元内承担保证责任。同时叶存智、洪杏香作为最高额抵押担保人，也未按合同约定在最高额60万元内承担保证责任。助业担保公司已代位履行偿还义务，依法成为新的债权人，有权向叶存智、洪杏香、昌溪旅游公司、文宇实业公司行使追偿权。
助业担保公司与黄文宇在签订借款合同时约定有权向黄文宇收取担保管理费和履约保证金，助业担保公司已收取了黄文宇履约保证金58000元，履约保证金是借款人对履行借款合同的一种保证，目的是保证合同的正常履行，黄文宇将其金钱以履约保证金形式移交给助业担保公司占有作为债权的担保。现黄文宇不能按时归还借款本息，助业担保公司代为偿还60万元借款本金，应扣除黄文宇交纳的履约保证金58000元；黄文宇未能按约偿还借款期间的利息，现助业担保公司已代偿出借人利息43200元，因黄文宇已支付利息18900元，故应予在代偿利息中扣除，黄文宇应向助业担保公司偿付代偿款566300元（60万-58000元＋43200元-18900元）。借款合同约定的代偿以后的利息、罚息，两者之和已超出中国人民银行同期同类贷款利率4倍，于法相悖，现助业担保公司诉请以中国人民银行同期贷款利率4倍计算代偿后的利息、罚息，符合法律规定，本院应予以支持。因借款合同、最高额反担保保证合同、最高额抵押反担保合同均约定了保证及抵押反担保保证的范围包括保证人为实现债权的费用，助业担保公司在实现债权的诉讼过程中实际支付了律师费用，该费用的收取符合相关的规定，故助业担保公司的该项诉请理由正当，本院依法予以支持。叶存智、洪杏香经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃庭审抗辩和质证的权利，并不影响本院依据现有证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十四条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄文宇、刘巧于本判决生效之日起十五日内偿付原告黄山助业投资担保有限公司代偿款566300元；
二、被告黄文宇、刘巧于本判决生效之日起十五日内偿付原告黄山助业投资担保有限公司利息、罚息（以566300元为基数，按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的4倍计算，自2013年7月16日起至本判决指定的履行期限届满之日止）；
三、被告黄文宇、刘巧于本判决生效之日起十五日内支付原告黄山助业投资担保有限公司律师费7500元；
四、如被告黄文宇、刘巧在本判决指定付款期限未履行本判决第一至三项确定的还款义务时，原告黄山助业投资担保有限公司有权请求人民法院对被告叶存智、洪杏香所有的位于歙县徽城镇新南街＊号1幢房产折价或者拍卖、变卖所得价款60万元之内优先受偿；
五、如被告黄文宇、刘巧在本判决指定付款期限未履行本判决第一至三项确定的还款义务时，被告黄山市昌溪昌源旅游发展有限公司、黄山市文宇实业有限公司在最高额60万元内对被告黄文宇、刘巧上述债务承担保证责任；
六、被告叶存智、洪杏香、黄山市昌溪昌源旅游发展有限公司、黄山市文宇实业有限公司承担保证责任后，有权向被告黄文宇、刘巧追偿；
七、驳回原告黄山助业投资担保有限公司其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费10307元，减半收取5153.50元，由黄文宇、刘巧负担。该款黄山助业投资担保有限公司已预交，故黄文宇、刘巧在履行上述款项义务时一并给付黄山助业投资担保有限公司5153.50元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。
审判员 罗 昱
二〇一四年十一月七日
书记员 吴彬（代）
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
……
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
……
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。