福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）思民初字第8815号
原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地厦门市思明区湖滨北路17号，组织机构代码85498971-3。
负责人崔勇，行长。
委托代理人龚春艳、郭琳，福建理则达律师事务所律师。
被告廖小端，女，1967年8月25日出生，汉族，住厦门市湖里区，现住厦门市同安区。
被告陈永生，男，1962年4月9日出生，汉族，住址。
委托代理人廖小端（被告陈永生之配偶），自然情况同上。
原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行（以下简称工行厦门市分行）与被告廖小端、陈永生信用卡纠纷一案，本院于2015年6月30日立案受理后，依法由审判员庄慧林适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人龚春艳、郭琳，被告廖小端到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行厦门市分行诉称，被告廖小端向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为62×××41，原告与被告廖小端订立《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，约定被告廖小端向原告申请办理牡丹购车专用信用卡，卡号为62×××41，用于透支支付部分购车款，透支金额为28万元，透支期限为36个月，自2013年11月至2016年11月，除首期外每期应偿还透支款本金7777元、手续费933元，被告廖小端应于每月25日前偿还当期应偿还的透支款，如未按期、足额还款累计达2期的，原告有权将合同项下所有债务提前到期，并要求被告廖小端立即清偿。被告廖小端使用上述信用卡后未予清偿，至2015年3月1日止发生欠款本息共计133668.5元，其中本金116700元、利息12256.77元、滞纳金4711.73元，经原告催讨仍未还款。现被告廖小端累计欠款已超过2期，原告有权将本合同项下所有债务提前到期，利息及滞纳金等费用按《信用卡购车分期还款暨抵押合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定结算至清偿之日止。被告陈永生与被告廖小端系夫妻关系，上述欠款发生在两被告夫妻关系存续期间，被告陈永生对被告廖小端的上述欠款应承担连带责任。现请求法院判令：1、被告廖小端立即向原告偿还截止至2015年3月1日的欠款本金116700元、利息12256.77元、滞纳金4711.73元，此后利息及滞纳金等费用按《信用卡购车分期还款暨抵押合同》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定结算至清偿之日止；2、被告廖小端按《信用卡购车分期还款暨抵押合同》的约定立即向原告偿还信用卡欠款174200元，并自2015年3月2日起按《信用卡购车分期还款暨抵押合同》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向原告支付利息及滞纳金等费用至清偿之日止；3、被告陈永生对上述所欠款项承担连带责任；4、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告当庭变更诉讼请求为：请求判令：1、立即解除《信用卡购车分期还款暨抵押合同》；2、被告廖小端立即向原告偿还截止至2015年3月1日的欠款本金290900元、利息12256.77元、滞纳金4711.73元，此后利息及滞纳金等费用按《信用卡购车分期还款暨抵押合同》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定结算至清偿之日止；3、若被告廖小端未按期履行上述债务，原告有权将抵押车辆拍卖、变卖，并就所得价款优先受偿；4、被告陈永生对上述所欠款项承担连带责任；5、本案的诉讼费及相关费用由被告承担。
被告廖小端、陈永生辩称，信用卡是通过案外人徐志江向银行申办的，用于零首付购车，每月应还款8700元，购车后车辆是徐志江提走的。后由于个人经济能力无法偿还银行贷款，确有收到银行的催收电话，对于欠款本金及利息愿意偿还，也希望银行能帮助找回车辆。
经审理查明，2013年11月8日，被告廖小端向原告工行厦门市分行申请办理了一张工银信用卡，并申明已知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：被告应在原告规定的还款期限内偿还欠款并同意原告可自行委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向被告催收欠款，若被告经原告催收仍未能清偿其欠款，原告有权选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用；停止被告所有牡丹信用卡使用；行使质权；从被告在中国工商银行任何分支机构开立的任何帐户中直接扣收；将被告违约信息公布在中国工商银行网站（www.icbc.com.cn.）上等措施，并由甲方承担由此产生的费用及造成的损失；被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，被告在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告可按照原告对账单表明的最低还款额还款，被告按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的。除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。原告经审查，向被告廖小端发放卡号为62×××41信用卡。2013年11月11日，原告与被告廖小端签订编号为2612013分期325的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，约定被告向原告申请办理牡丹购车专用信用卡（卡号62×××41），用于透支支付部分购车款；本合同与原告牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约共同构成双方专用卡合同关系（法律关系）；牡丹信用卡章程、领用合约的约定与本合同约定不一致的，以本合同的约定为准；被告申办的专用卡仅限于支付购车款用途，支付购车款后，该卡仅作透支债务偿还之用，不作它用；被告透支期限为36个月，自2013年11月至2016年11月，按月等额偿还透支款本金，被告首期应偿还的透支金额为7805元，此后每期应偿还的透支款金额为7777元；按照12%的手续费率每月等额支付手续费，手续费总额为33600元，每期应支付的手续费金额为933元；被告指定合同项下专用卡作为还款账户，偿付透支款、手续费、利息、滞纳金和超限费等；被告未按期（包括未按原告提前的日期）或未足额偿付透支款、手续费或因还款账户挂失止付或被国家机关查封、冻结的原因导致原告无法扣款的，原告有权就未偿付透支款、手续费金额按每日万分之五的利率计收利息，当月未付的利息自次月起并按此利率计收复利，同时，原告并有权对被告计收滞纳金或超限费，滞纳金、超限费标准及计收方式遵照原告牡丹信用卡章程、领用合约执行；被告以所购车辆为合同项下的透支债务设定抵押担保，如发生透支债务到期（包括提前到期）等情形，原告有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，或与被告协商将抵押物折价以抵偿被告所欠债务；被告未完全履行本合同项下义务构成违约或视同被告违约，原告有权采取法律规定和合同约定的权利救济措施，包括但不限于解除合同、要求提前清偿债务、要求赔偿损失等；订立和履行合同所需的费用，包括但不限于评估费、保险费、登记费、公证费等，以及原告实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、拍卖费等，均由被告承担等。2013年11月19日，被告依约以所购闽D×××××号小型汽车为购车贷款办理了抵押登记手续。截止2015年3月3日的透支余额为290900元，其中到期透支款116700元，未到期透支款174200元。原告遂委托律师提起诉讼。
另查明，被告陈永生与被告廖小端系夫妻关系，被告陈永生在《信用卡购车分期还款暨抵押合同》上的抵押物共有人处签字。
以上事实，有原告工行厦门市分行提供的1、《工银信用卡申请表（个人卡）》；2、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；3、《信用卡购车分期还款暨抵押合同》；4、机动车登记证书及购车发票；5、牡丹卡账户存贷利息查询单；6、结婚证复印件及本案庭审笔录为证。被告廖小端对上述证据无异议；被告陈永生未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，本院对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性，予以确认。
本院认为，被告廖小端向原告工行厦门市分行申办牡丹信用卡，并接受原告提供的金融信用服务，其负有遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的义务，被告透支使用牡丹信用卡用于购车，未按期偿还透支款，其行为已违反《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，构成违约，依法应承担违约民事责任。现原告要求被告还清透支款项的诉讼请求合理合法，本院予以支持。同时，被告与原告签订的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》系双方真实意思表示，不违反相关法律法规，属合法有效的合同，双方应按照合同的约定履行各自的合同义务。被告以透支款所购闽D×××××号小型汽车为购车贷款办理了抵押登记手续，该抵押成立并有效。因《信用卡购车分期还款暨抵押合同》约定若被告违约未清偿到期债务，则原告有权解除合同、要求提前清偿债务和赔偿损失，本案被告未按时足额偿还透支款及相关费用，现原告要求解除《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，并有权从抵押物的折价、拍卖或变卖所得价款中优先受偿的诉讼请求合理合法，本院予以支持。被告廖小端与陈永生系夫妻关系，案涉欠款系廖小端在夫妻关系存续期间产生的，应属夫妻共同债务，故原告要求被告陈永生对廖小端的信用卡欠款承担连带清偿责任，没有违反法律规定，本院予以支持；据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行与被告廖小端签订的编号为2612013分期325的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》；
二、被告廖小端、陈永生应于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行牡丹信用卡（卡号为62×××41）透支余额290900元、利息12256.77元、滞纳金4711.73元（利息、滞纳金暂计至2015年3月3日，之后应按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的方法继续计算至实际还款之日止）；
三、若被告廖小端、陈永生未履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权从被告廖小端、陈永生提供抵押物（闽D38M**号小型汽车）的折价或者拍卖、变卖所得价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2884元，由被告廖小端、陈永生负担，被告应负担的部分应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审判员 庄慧林
二〇一五年八月五日
书记员 邱福香
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。