重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0118民初6854号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行，住所地重庆市永川区胜利路225、227、229号，统一社会信用代码91500118671013339K。负责人：莫天云，该支行行长。委托诉讼代理人：罗涛，男，1984年3月26日出生，汉族，该支行员工，住重庆市綦江县（一般代理）。被告：谭隆琴，女，1979年6月18日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：杨文国，男，1978年9月2日生，汉族，住重庆市永川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行（以下简称“邮储银行永川支行”）与被告谭隆琴、杨文国金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月21日立案后，依法由代理审判员李晓龙适用简易程序，于2016年8月22日公开开庭进行了审理。原告邮储银行永川支行的委托诉讼代理人罗涛，被告谭隆琴、杨文国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行永川支行诉称，二被告系夫妻。2013年5月8日，原告与被告谭隆琴签订了《个人额度借款合同》，与二被告共同签订了《个人最高额抵押合同》，约定由原告向被告谭隆琴提供170000元的借款额度用于其采购酒水，额度期限为１０年，即从2013年5月8日至2023年5月8日，前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年;原告可根据被告的支用申请，在最高额贷款限额170000元内发放贷款，具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以支用单和借据为准。为此被告杨文国以其名下房产一套（位于重庆市永川区XX镇XX路XX号XX，产权证号：XXX房地证XXX字第XXX号）作抵押。2013年5月23日，原告向被告谭隆琴发放贷款50000元，2013年7月24日，原告向被告谭隆琴发放贷款120000元。贷款后，被告谭隆琴未按约及时足额偿付借款本息。经催收无果后，原告特起诉要求：一、由被告谭隆琴、杨文国立即偿付截至2016年8月22日的借款本金139591.47元及利息26955.75元，共计166547.22元。同时支付自2016年8月23日起至借款本息全部清偿之日止的罚息与复利（罚息以未偿还的本金139591.47元为基数，在贷款执行利率基础上上浮50%计收；复利以未能按时支付的利息为基数，在贷款执行利率基础上上浮50%计收至本息付清之日止）；二、若谭隆琴、杨文国未清偿上述债务，其行有权对杨文国提供的抵押房产一套（位于重庆市永川区XX镇XX路XX号XX，产权证号：XXX房地证XXX字第XXX号）予以折价或者拍卖、变卖，并就处置后的价款享有优先受偿权；三、由被告谭隆琴、杨文国承担本案案件受理费、保全费。被告谭隆琴辩称，欠款属实；另其已同杨文国诉讼离婚，同意与被告杨文国共同还本付息，但其只愿意支付50000元。被告杨文国辩称，欠款属实；其同谭隆琴诉讼离婚亦属实，要求与被告谭隆琴平均清偿银行债务。经审理查明，2013年4月1日，被告谭隆琴因在重庆市永川区XX街道办XXX街销售酒水缺乏资金，遂向邮储银行永川支行申请“好借好还”个人商务贷款。同年5月8日，原告邮储银行永川支行与被告谭隆琴签订《个人额度借款合同》，约定：由原告向被告谭隆琴提供授信贷款，授信额度为170000元，额度存续期最长为10年，自2013年5月8日至2023年5月8日；额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；原告可根据被告的支用申请，在最高额贷款限额17万元内发放贷款，具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以支用单和借据为准；借款人未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，即构成违约，原告有权自逾期之日起按合同约定年利率的1.5倍计收罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，被告杨文国与原告邮储银行永川支行签订《个人最高额抵押合同》，约定：杨文国以其名下房产一套（位于重庆市永川区XX镇XX路XX号XX，产权证号：XXX房地证XXX字第XXX号）作抵押，为谭隆琴的170000元授信贷款提供最高额抵押担保，担保范围为债务人在主合同额度存续期间内的本金与利息等一切费用。2013年5月23日，经被告谭隆琴申请，邮储银行永川支行向其发放贷款50000元，借款用途为进货（各类酒水），借款期限60个月（从2013年5月23日至2018年5月23日），年利率8.96%。2013年7月24日，邮储银行永川支行又向谭隆琴发放贷款120000元，借款用途为资金周转（进购酒水），借款期限60个月（从2013年7月24日至2018年7月24日），年利率8.96%。贷款后，被告谭隆琴还本付息至2014年10月14日，之后便未再按约偿付贷款本息。截止2016年8月22日，被告谭隆琴尚欠原告借款本金139591.47元及利息26955.75元，共计166547.22元。同时查明，被告杨文国将其名下的位于重庆市永川区XX镇XX路XX号房屋一套（产权证号：XXX房地证XXX字第XXX号，建筑面积102.06㎡）抵押给了原告，并办理了抵押登记手续〔他项权证号：XXX房地证（押）XXX字第XXX号〕。另查明，二被告于2013年3月29日登记结婚，系夫妻关系，被告谭隆琴从原告处借款发生在夫妻关系存续期间。上述事实，有个人商务贷款申请表、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、贷款（手工）借据、贷款放款单、放款通知单、付款明细、欠款明细、结婚证以及原、被告的陈述等证据在卷佐证，经庭审质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告邮储银行永川支行与被告谭隆琴签订的《个人额度借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力型强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方当事人应按照合同约定履行各自义务。原告履行完毕提供贷款的义务后，被告谭隆琴却未按约及时足额履行偿付贷款本息的义务，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。据此，原告有权要求被告谭隆琴偿还借款本金，并按照合同的约定收取利息（罚息）及复利。同时被告谭隆琴从原告处贷款发生在二被告夫妻关系存续期间，按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定,该借款应属被告谭隆琴、杨文国的夫妻共同债务，被告杨文国应就谭隆琴的借款承担共同偿还义务。故原告要求二被告共同还本付息的诉求，于法有据。另被告杨文国用其房屋为本案借款作了抵押担保,且依法办理了抵押登记手续，现二被告均未偿付借款本息，故原告有权对抵押房屋处置后的价款优先受偿。综上所述，原告的诉求依法成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款、第九十一条第（一）项以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告谭隆琴、杨文国于本判决生效后五日内共同偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行截止2016年8月22日的借款本金139591.47元与利息26955.75元，之后的利息和复利分别以139591.47元及未还利息为基数，按照贷款年利率8.96%的基础上上浮50%计算至本息付清时止）；二、若被告谭隆琴、杨文国逾期未清偿上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行有权就被告杨文国所抵押的房屋一套（位于重庆市永川区XX镇XX路XX号XX，产权证号：XXX房地证XXX字第XXX号，建筑面积102.06㎡）予以折价或拍卖、变卖，并就处置后的价款有权优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1790元，由被告谭隆琴、杨文国共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决内容发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）代理审判员  李晓龙二〇一六年八月二十四日书 记 员  石长清