广西壮族自治区桂林市象山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）象刑初字第100号
公诉机关广西壮族自治区桂林市象山区人民检察院。
被告人戴某某，女，因涉嫌诈骗罪，于2013年8月26日被桂林市公安局象山分局拘传，次日被刑事拘留，同年10月1日以涉嫌信用卡诈骗罪、诈骗罪由桂林市公安局象山分局执行逮捕。
广西壮族自治区桂林市象山区人民检�院以桂市象检刑诉（2014）61号起诉书指控被告人戴某某犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2014年3月13日向本院提起公诉，同年6月12日申请延期审理一次。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。桂林市象山区人民检察院指派检察员杨梅出庭支持公诉，被告人戴某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
桂林市象山区人民检察院指控，2011年5月25日被告人戴某某向中国某银行桂林某支行申请办理了一张金穗贷记卡，授信额度为5万元人民币。从2011年7月8日以来陆续以取现和刷卡消费的方式透支，最后一次还款日期为2012年12月18日，截至2013年9月23日止该卡共计透支本金人民币45339.62元。2011年8月1日戴某某向某银行桂林分行申请办理了一张信用卡，从2011年8月19日以来持卡消费，最后一次还款日期为2012年9月14日，截至2013年10月21日止该卡共计透支本金人民币10346.27元。上述两家发卡�行曾多次以电话、信函等方式向戴某某催收上述透支款项，但戴某某一直以各种理由推诿及欺骗银行催收人员不予归还。
2012年7月10日戴某某虚构欲转让其与丈夫黄某某共有的某商品房的事实，与被害人肖某某在桂林市某路某号门面签订了《房屋买卖合同》，当场收取了肖的首期购房款91000元，却故意将两本伪造的《房屋所有权证》交付给对方。直至2012年10月19日二人到房地产管理所办理房屋过户手续，假房产证被工作人员当场没收时肖某某才发现被骗，后在肖的催逼下戴于同年10月23日向房产部门申请挂失补办，于11月2日将新办的房产证交给肖，但肖再次办理房屋过户手续时被告知该商品房于11月8日已被某县人民法院查封。事后，戴某某直至案发时也未将购房款91000元予以归还。
公诉机关为证实其指控主张，当庭宣读并出示了被害单位的报案材料；被害人的报案、陈述；证人证言；被告人戴某某的供述；银行卡交易流水账单、国内挂号信函收据、《房屋买卖合同》等书证；抓获经过、破案报告；被告人戴某某的户籍信息资料等证据。公诉机关认为，被告人戴某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金共计人民币55685.89元，数额较大，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人戴某某以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人人民币91000元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。
被告人戴某某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪无异议，对公诉机关指控其犯诈骗罪提出异议，辩护其没有故意使用伪造的房屋所有权证，�确实想将房屋出卖给肖某某，只是不知道为何交给肖某某的房产证是假证；同时其也在之后挂失补办了新房产证，并将新证交予了肖某某，其对于房屋被法院查封无法过户的情况不是很清楚，但愿意将购房款退还给肖某某。
经审理查明：
一、2011年5月25日被告人戴某某向中国某银行桂林某支行申请办理了一张金穗贷记卡，授信额度为人民币5万元。从2011年7月8日以来被告人戴某某陆续以取现和刷卡消费的方式透支该卡，最后一次还款日期为2012年12月18日。截至2013年9月23日止，该卡共计透支本金人民币45339.62元。
2011年8月1日被告人戴某某向某银行桂林分行申请办理了一张信用卡，从2011年8月19日以来被告人戴某某持该卡进行消费，最后一次还款日期为2012年9月14日。截至2013年10月21日止，该卡共计透支本金人民币10346.27元。
上述两家发卡银行曾多次以电话、信函等方�向被告人戴某某催收其透支的上述款项，但被告人戴某某一直以各种理由推诿及欺骗银行催收人员不予归还。
认定上述事实的证据有：
1、被害单位中国某银行桂林某支行及某银行桂林分行的报案材料证实其信用卡被被告人戴某某恶意透支的事实；
2、中国某银行桂林某支行金穗贷记卡申请表、交易流水、金穗信用卡透支管理台账、账户信息明细、国内挂号信函收据、电话记录；某银行信用卡合约、催收记录及交易流水等书证材料证实被告人戴某某恶意透支信用卡的数额和银行催收情况；
3、抓获经过、破案报告证实被告人戴某某因涉嫌犯罪被抓获归案的情况；
4、被告人戴某某的户籍信息资料证实其犯罪时具有完全刑事责任能力；
5、被告人戴某某的供述证实其恶意透支被害单位信用卡且无力归还的事实；
上述证据均经庭审质证核实，本院予以确认。
二、2012年7月10日，被告人戴某某向肖某某称欲转让其与丈夫黄某某共有的某商品房，并与肖某某在桂林市某路某号门面签订了房屋买卖合同，合同约定戴某某及黄某某（甲方）将其位于桂林市某区某路的商品房一次性作价人民币十二万元转让给肖某某（乙方），乙方于2012年7月10日付给甲方人民币10万元，余下人民币2万元于2012年9月10日前付清，尾款付清即办理过户手续；甲方负责提供房产证、办好土地证而后过户，房屋过户费双方各承担50%。另外，双方口头约定，该房产剩余的十余万银行按揭贷款由肖某某负责归还。合同签订当天戴某某收取了肖某某的首期购房款人民币91000元，并将两本房屋所有权证交付给对方。2012年7月24日，戴某某及其丈夫黄某某到某县公证处办理了委托公证手续，将出售该房产的相关手续委托肖某甲办理。2012年10月19日，戴某某与肖某某二人到某县�地产管理所办理房屋过户手续，工作人员发现两本房产证是假证，当场予以没收。之后戴某某于同年10月23日向房地产管理部门申请挂失补办，并于同年11月2日将新办的房产证交给了肖某某，但肖某某再次到某县房地产管理所办理房屋过户手续时被工作人员告知该商品房已于2012年11月8日被某县人民法院查封。事后，戴某某直至案发时也未将购房款人民币91000元予以归还。
认定上述事实的证据有：
1、肖某某的报案、陈述、房屋买卖合同证实其与被告人戴某某签订房屋买卖合同并向其支付了人民币91000元购房款的事实经过，同时双方口头约定该房产剩余的银行按揭贷款由肖某某负责归还；
2、委托公证材料证实被告人及其丈夫将出售房屋的相关手续委托肖某甲办理的情况；
3、某县房地产管理所证明及两本房产证证实被告人戴某某及其丈夫黄某某对涉案房产的登记是�实有效的，以及被告人戴某某交给肖某某的房产证系假证；
4、民事判决书及房屋权属档案查阅单证实涉案房屋被查封的情况；
5、被告人戴某某的供述证实其与肖某某签订了房屋买卖合同，并收取了肖某某人民币91000元购房款的事实，同时双方口头约定该房产剩余的银行按揭贷款由肖某某负责归还；
上述证据均经庭审质证核实，本院予以确认。
本院认为，被告人戴某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金共计人民币55685.89元，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，应当认定为恶意透支且数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人戴某某犯信用卡诈骗罪成立，本院予以支持。对于公诉机关指控被告人戴某某犯诈骗罪一案，本院认为，诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大公私财物的行为；该罪的行为方式有二种：一是虚构事实，即故意编造不存在的虚假情况；二是隐瞒真相，即隐瞒客观存在的某种事实。本案中，涉案商品房确实登记在被告人戴某某及其丈夫黄某某名下，某县房地产管理所也出具了相关证明证实该房产登记是真实有效的，因此被告人及其丈夫有权对该房产进行处置。同时，被告人戴某某虽然在与肖某某签订房屋买卖合同的当天交给肖某某的房产证在二人到某县房地产管理所办理过户手续时被查出是假证，但在假证被没收后，被告人已于2012年10月23日到某县房地产管理所挂失补办了新房产证，并于2012年11月2日将新房产证交予了肖某某，而该房产系2012年11月8日才被某县人民法院查封，且查封的原因是被告人与他人的其他债权债务纠纷，并未涉及该房产，因此该房产被查封系被告人意志以外的原因，该后果是其不能提前预见的。综上所述，本院认为本案没有确实充分的证据证实被告人主观上有非法占有肖某某人民币91000元购房款的故意，客观方面也没有充分证据证实被告人使用了虚构事实或者隐瞒真相的方法欺骗肖某某，公诉机关指控被告人戴某某犯诈骗罪证据不足，指控不成立。被告人戴某某归案后如实供述其信用卡诈骗的犯罪事实，当庭认罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚，本院依法对被告人戴某某予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑�案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人戴某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年8月26日起至2016年2月25日止。罚金应在判决确定之日起十日内一次性缴纳至本院）。
如不服本判决，应在接到判决书之次日起十日内通过本院或者直接向桂林市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应递交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 赵华
代理审判员 吴矾
人民陪审员 蒙莹
二〇一四年九月三日
代书 记员 曹霞