湖北省武汉市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）鄂武汉中刑初字第00178号
被告人查兴文，无职业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年12月6日被刑事拘留，2014年1月10日被逮捕。现羁押于武汉市第二看守所。
指定辩护人余刚，湖北汉武律师事务所律师。
指定辩护人胡泽源，湖北汉武律师事务所律师。
被告人许业文，武钢轧辊厂职工。因涉嫌犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪于2013年12月6日被刑事拘留，2014年1月10日被逮捕。现羁押于武汉市第二看守所。
辩护人李新力，湖北联正律师事务所律师。
湖北省武汉市人民检察院以武检公诉刑诉（2014）188号起诉书，指控被告人查兴文犯诈骗罪，被告人许业文犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，于2014年11月21日向本院提起公诉，本院于同日立案。同年12月31日本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理，湖北省武汉市人民检察院指派检察员王爱民、代理检察员常晓清出庭支持公诉，被告人查兴文及其指定辩护人余刚，被告人许业文及其辩护人李新力均到庭参加诉讼。因本案重大、复杂，经湖北省高级人民法院批准延长审理期限三个月；经湖北省武汉市人民检察院建议延期审理一个月。本案经合议庭评议并决定，现已审理终结。
湖北省武汉市人民检察院指控，2013年10月下旬，被告人查兴文向龚某谎称借用一笔资金，用于信用卡刷卡消费赚积分后再将资金全部返还，并许诺支付高额利息。2013年11月4日下午，查兴文经过谋划和准备，在武汉市青山区某地诱骗龚某将1100万元（人民币，以下同）通过网银转账至其掌控的六张银行信用卡上。为了骗取信任，查兴文当着龚某及其朋友的面将1100万元在pos机上进行“消费交易”操作。在龚某等人离开后，查兴文立即采取撤销“消费交易”的方式，将1100万元全部退回到其掌控的六张信用卡上，并将六张信用卡分别由自己和被告人许业文及桂某乙予以套现。随后，查兴文将部分赃款用于偿还个人债务及购买大量黄金。2013年11月5日至12日初，许业文从龚某处得知信用卡里的资金系赃款后，仍然利用pos机消费套现及转账的方式，将查兴文交给其的两张信用卡中的360万元分别转移到自己及亲属的账户上予以掩饰、隐瞒。许业文在公安机关前期向其调查时，仅交出35.6万元，并谎称余款用于赌博、挥霍。
2013年11月28日，查兴文在长春市被公安机关抓获；同年12月6日，许业文被武汉市公安机关通知到案后抓获。案发后，公安机关追缴赃款赃物共计7711539.21元，现暂扣于武汉市公安局青山区分局。
公诉机关当庭出示和宣读的证据如下：1.破案及抓获经过；2.被害人龚某的陈述；3.证人彭某、田某甲、查某、阿某、罗某、陈某、侯某、李某、阮某、田某乙、吴某、杨某甲、杜某、沈某、俞某、杨某乙、桂某甲等证言；4.中国银行、交通银行、工商银行、建设银行、民生银行、广发银行、邮政储蓄银行凭证；5.扣押决定书、冻结财产通知书、查询银行存款通知书等书证；6.物证照片及视听资料；7.被告人查兴文、许业文供述与辩解等。
公诉机关认为，被告人查兴文以非法占有为目的，用高息为诱饵，采用隐瞒真相的手段，骗取他人财物共计1100万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人许业文明知是犯罪所得而予以掩饰、隐瞒并转移赃款324.4万元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第三百一十二条第一款的规定，应当以掩饰、隐瞒犯罪所得罪追究其刑事责任。
被告人查兴文对起诉书指控的犯罪事实与罪名均无异议。其指定辩护人提出，被告人查兴文认罪态度好，具有坦白情节，赃款大部分被追回，请求对其从轻处罚。
被告人许业文辩称查兴文给他的钱是偿还合法债务。其辩护人提出，查兴文欠许业文的债务客观存在，其收取查兴文偿还的正当债务是善意行为，不构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。
经审理查明，2013年10月下旬，被告人查兴文向龚某谎称借用一笔资金用于刷卡消费赚取积分后，再将全部资金返还，并许诺支付高额利息。2013年11月4日下午，查兴文经过预谋，在本市青山区某地诱骗龚某将1100万元（人民币，以下同）通过网银转账至查兴文掌控的六张银行卡上，并当面将1100万元在pos机上进行“消费交易”。在龚某等人离开后，查兴文立即撤销“消费交易”指令，该1100万元被全部退回到其掌控的六张银行卡上。随后，查兴文除支付龚某“利息”58300元，将剩余款项分别由自己和他人予以套现、消费、偿还债务等。查兴文将六张银行卡中的三张银行卡上的603万元套现后，用于偿还个人债务、购买大量黄金及其他消费等；并将该三张银行卡中两张银行卡上剩余的130万元交由其前妻之弟桂某乙（另案处理）套现，桂某乙明知是查兴文诈骗款项而套现后用于还债、消费等；查兴文还将另外两张银行卡上的360万元交由被告人许业文套现，许业文明知是查兴文给其的两张银行卡上的360万元系诈骗款项而套现后用于还债、消费及转移至他人账户上。查兴文将另一张银行卡上7万元转至其他银行卡上。
2013年11月28日，查兴文在吉林省长春市被公安人员抓获；同年12月6日，公安人员通知许业文到公安机关接受调查时将其抓获。
案发后，李某将田某甲卡上余款421713元退转给龚某；许业文退缴赃款356000元；公安人员从许业文转到他人处追回赃款2380360.01元；从查兴文处追缴赃款1025139.21元以及价值345万元的金条及黄金饰品；从桂某乙处追缴赃款78326.99元。上述价值345万元的金条、黄金饰品以及现金78600元由公安机关发还给被害人。
综上，被告人查兴文实际骗取10941700元造成被害人龚某经济损失共计3230160.79元。
上述事实有经当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1.武汉市公安局青山区分局出具的破案及抓获经过、被害人龚某报案材料证实：本案案发经过以及被告人查兴文、许业文的到案经过。
2.被害人龚某陈述证实：我的1100万元被查兴文骗了，我来报案。2013年10月9日，查兴文给我打电话说向我借用资金进行刷卡消费，赚取信用卡积分，然后用信用卡积分换取航空里程，航空里程通过携程网可以换取机票，再将机票卖出获利。以前五六月份的时候，查兴文曾经跟我合作过一次，合作得比较好，所以这一次我就答应查兴文了。11月2日、3日，我和查兴文多次在电话里沟通并最终敲定，由我借款给查兴文1100万元，他支付我0.15%的利息。2013年11月4日下午4时许，我和彭某到青山区某地查兴文租住处，查兴文让我将钱转到他提供的六张银行卡上，然后我和彭某通过他的电脑，将我的1100万元通过网银转到查兴文的六张银行卡上，同时查兴文在房间里用这六张银行卡进行pos机刷卡消费交易。之后我核对了pos机商户名叫“吴某”，收款账号为查兴文的光大银行卡，查兴文将光大银行卡给我，由我保管，等刷卡消费的钱到账后，我将钱取出来。查兴文当时说pos机的款项在第二天下午2时30分左右到账，我就跟彭某离开了。到了11月5日下午钱迟迟未到账，我多次给查兴文打电话问钱到账的事，查兴文说钱可能晚点到账，要我耐心等着。我一直等到下午4时钱还未到账，我再给查兴文打电话时他没接电话。此时我知道不对劲就马上到某地查兴文的租住处找他，也没有见到他人，然后打电话给他的朋友，他们都说联系不到他，不知道他的去向。后来我再打电话给他的时候，他两个手机都关机。我拨打了pos机终端客户咨询电话问资金为什么没有到账，客服回复说11月4日下午刷卡消费的1100万元全部撤单了，钱已退到了查兴文的六张银行卡上了，这时我知道被查兴文骗了。11月6日一大早我到青山区分局报案。1100万元是从我的光大银行、招商银行和彭某的光大银行卡上转账给查兴文的六张银行卡上的。查兴文六张卡中有一张工行储蓄卡，户名为桂某乙；另外五张是信用卡，分别为杨某乙广发银行卡、王某交通银行卡、周某交通银行卡、另外两张信用卡的户名我不清楚。2013年11月5日晚11时许，我约田某甲、桂某乙、查某、许业文到查兴文办公室，跟他们说了被查兴文诈骗的事，还说了查兴文诈骗时使用的六张信用卡，他们都看了六张信用卡的卡号和姓名，没有一个人说知道卡的事情。
3.武汉市公安局青山区分局出具的扣押物品清单证实：2013年11月29日，公安人员从查兴文身上扣押下列物品：（1）银行卡24张；（2）现金78600元；（3）金条12根共计12000克、黄金饰品21件共计930.69克、金色佛型挂件一个。
4.武汉市公安局青山区分局调取的银行明细证实：
（1）2013年11月4日，龚某62×××02招行卡通过网银转给查兴文62×××41光大银行卡上共计190万元（随后查兴文转给桂某乙62×××69工行卡上）；龚某62×××55光大银行卡通过网银转给杨某乙62×××94广发信用卡上共计7万元；通过网银转给熊某62×××84交行信用卡上共计290万元；通过网银转给桂某乙62×××69工行卡上共计113万元。以上共计600万元。
（2）2013年11月4日，彭某62×××65光大银行卡通过网银转给王某62×××79交行信用卡上共计180万元；通过网银转给周某62×××77交行信用卡上共计180万元；通过网银转给顾某62×××56交行信用卡共计140万元。以上共计500万元。
（3）2013年11月4日，查兴文在陈某处用熊某的62×××84交行信用卡，通过刷pos机分别消费110万元、90万元、45万元，用顾某的62×××56交行信用卡刷pos机消费55万元，共计300万元后予以套现。随即，陈某用周某乙62×××08光大银行卡转给62×××95许业文交行卡上150万元；转给62×××21田某甲光大银行卡上515440元、969921元。
（4）2013年11月5日，查兴文在李某处用桂某乙62×××69工行卡，通过电话转账机将295万元转至李某62×××31账户上（户名傅某）。然后李某通过夏某62×××49光大银行卡将该295万元转至田某甲62×××21光大银行卡上。
（5）2013年11月5日，查兴文在阮某处持许业文62×××95交行卡，通过电话转账pos机将150万元转至阮某95×××01光大银行卡上，阮某随即转出1495500元至62×××21田某甲光大银行卡上。
（6）2013年11月4日、5日，田某甲62×××21光大银行卡分别进账515440元、969921元（从陈某处转账）、1495500元（从阮某处转账）、2941150元（从李某处转账）。以上共计5922011元。
（7）2014年11月5日，桂某乙用熊某62×××84交行信用卡（余款45万元）套现共计29.79万元；用顾某62×××56交行信用卡（余款85万元）套现共计82.4万元。以上共计112.19万元。
（8）2014年11月5日，许业文用王某62×××79交行信用卡刷卡消费套现共计179.2776万元；用周某62×××77交行信用卡刷卡消费套现共计175.8626万元。以上共计355.1402万元。
（9）查兴文将田某甲的光大银行卡上5922011元转至其持有的其他银行卡上进行消费、还债等情况：
①转至田某甲另一张光大信用银行卡上13.2万元；②转至田某甲交行卡上12万元；③转至桂某丙光大信用卡上12万元；④转至桂某丙邮政卡上5万元，后被冻结；⑤转至潘某光大银行卡上9万元，11月4日转2.4万元至潘某，转1万元至查兴文，转8150元至查某，转2.5万元至蔡媛媛，11月6日取现金9105.18元，最后销户；⑥转至查兴文中国银行卡上70万元，11月5日取现金2万元，在鄂州银泰百货刷卡购买黄金饰品21件，共计276560元，11月6日在杭州白马市场给力商行购买金条刷卡40万元，冻结3399.08元；⑦转至查兴文民生银行卡上70万元，11月5日，取现2万元，11月6日在杭州白马市场给力商行购买金条，共计15万元，冻结559980元；⑧转至查兴文农行卡上130万元，取现2万元，在杭州白马市场给力商行购买金条，共计120万元，冻结79791元；⑨转至查兴文工行卡上70万元，取现2万元，在杭州白马市场给力商行购买金条，共计68万元；⑩转至查兴文光大银行卡上97万元，在杭州白马市场给力商行购买金条，共计97万元；?11月5日，查兴文以利息的形式转给被害人龚某5.83万元；?转至田某乙招行卡上20万元，11月6日，下午3时56分，柜台取现20万，然后销户；?转至杨某甲工行卡上35万元，取现2万元，取现4.9万元，取现20万元，转账2.98万元至江某，转账5万元至陈某乙；?转傅某光大卡上42.1713万元，11月6日，李某通过网银转给被害人龚某42.1713万元。
（10）2013年11月5日至7日，桂某甲62×××30工行卡上转入共计2068320元。
（11）2013年12月10日至24日，罗某62×××70建行卡上通过atm转账及取款明细。
（12）2013年12月1日至12日，王某乙建行卡62×××22通过atm转账及取款明细。
5.武汉市公安局青山区分局追缴赃款情况：
（1）公安人员从查兴文身上收缴赃款78600元；公安人员追缴价值345万元黄金饰品21件共计700克、金条12根共计12000克。以上共计4008613元。
（2）案发后公安人员冻结桂某乙62×××69工商银行卡上10000元；冻结查兴文45×××51中国银行卡上3399.08元；冻结桂某丙62×××76邮政银行卡上50013.61元；冻结许某62×××63交通银行卡上40718.40元；冻结熊某62×××84交通银行卡上78326.99元；冻结杨某乙62×××94广发银行卡转账至杨某乙62×××24的广发银行卡上的69950元；冻结王某乙62×××22建设银行卡上420360.01元；冻结唐某62×××13农业银行卡上92656.98元，以上共计765425.07元。
（3）公安机关追缴并予以暂扣的三笔款项：许业文退缴的赃款356000元；罗某退还的许业文赃款1960000元；从查兴文处追缴的赃款679801.14元，以上共计2995801.14元。
以上三项共计7769839.21元。
6.武汉市公安局青山分局发还清单及龚某出具的收条证实：上述价值345万元的金条12根共计12000克、黄金饰品21件共计930.69克、现金78600元均已发还被害人龚某。
7.公安机关调取的由被告人查兴文签名的两张借条，第一张借条“2013年5月6日，查兴文向许业文借款人民币陆拾万元。”第二张借条“2013年9月20日查兴文向许业文借款人民币壹佰陆拾万元。”，经被告人查兴文当庭辨认，这两张借条是虚假的，是其为了掩饰资金来源的真实性而向许业文出具的。
8.证人证言
（1）证人彭某（龚某朋友）证实：2013年10月31日下午1时，龚某给我打电话说他的银行卡额度不够，要借用我的银行卡，我同意了。2013年11月4日中午，龚某通过网银向我的光大银行卡转账500万元。当日下午4时，他带我到青山区某地查兴文租住处，到了之后我才知道查兴文是要借龚某的资金进行刷卡消费，赚取积分。我将我的光大银行卡给了龚某，龚某在电脑上将我卡上的500万元和他银行卡上的600万元转到了查兴文提供的六张银行卡上，再由查兴文使用六张银行卡在他的pos机上刷卡消费。下午6时许，我和龚某各自回家了。11月5日中午，我问了龚某查兴文借的钱到账没有，龚某说还没有。当日下午4时龚某给我打电话，叫我和他一起去查账，看钱到账了没有。我们当时找了一家银行，查账发现钱还没到账，这时龚某就有点心慌了，然后我们一起到查兴文租住处找他，但房里没人。之后我们又一起到查兴文前妻住的地方找到他前妻桂某丙，但是他前妻说不知道查兴文到哪里去了。约下午6时，龚某打电话咨询查兴文的pos机（汇付天下）的客服，客服查询后告诉龚某，4日查兴文在pos机上刷卡消费的1100万元在刷卡消费后全部撤单了，这时龚某就知道他被骗了。后来龚某不停地给查兴文的关系人打电话，问查兴文的情况。约晚上10时，龚某就将查兴文的关系人叫到青山区105街查兴文租住的房间里了解情况，当时来了四五个人，我都不认识，后来知道他们叫田某甲、桂某乙、查某、许业文。当时龚某将被骗的情况和这些人说了，问他们是否知道查兴文以及钱的去向，但是在场的人都说不知道。在问到信用卡名字时，我还记得田某甲说了有一个人是他内弟的名字。当时许业文也在场，他当时还说6日要去云南旅游。6日约9时，我和龚某就到青山分局报案了。
（2）证人陈某（查兴文朋友）证实：2013年11月4日下午，查兴文电话和我联系，说要我帮他转账，我们约定每笔套现转账费用为千分之五。查兴文在2013年11月4日下午4时30分到武汉市青山区建设二路建二百货a座10楼1004号房我公司办公室找到我，查兴文用一张交通银行卡在我公司德意厨卫电器常某名下pos机上先后刷卡消费两次，金额分别为90万元、45万元；之后查兴文用一张交通银行卡在我公司德意厨卫电器常某名下pos机上刷卡消费一次，金额为55万元；之后查兴文又在我公司美的电器刘某乙名下pos机上用一张交通银行卡刷卡消费一次，金额为110万元。查兴文在向我公司pos机上转入300万元之后，我用我公司周某乙名下光大银行账号按查兴文要求向其中一张银行卡跨行汇款1500000元；按查兴文要求向其持有的田某甲光大银行卡上网银转账515440元、969921元，共计2985361元。我按约定收取套现费用14639元。
（3）证人李某（查兴文朋友）证实：2013年11月5日约下午5时，龚某跟我打电话说昨天（11月4日）他被查兴文骗了1100万元，到现在查兴文电话关机，人也联系不上。他问我是否知道查兴文的下落，我说不知道。龚某又问我查兴文今天跟我联系没有，我说查兴文11月5日9时30分到我公司转过一笔钱，是将桂某乙工商银行储蓄卡上的295万元用傅某电话转账机转到夏某的光大银行卡上，然后再转到田某甲的光大银行储蓄卡上，我没有收取任何费用。一小时之后，龚某跟我打电话要我帮忙查一下早上是转账到谁的账户了，我说是田某甲的光大银行卡上。当时我要龚某把田某甲找到，然后我们三个人晚上8时许一起到查兴文租住处碰面，碰面之后龚某问田某甲关于查兴文及银行卡的情况，田某甲说他什么都不知道。同时我们在查兴文租住处找到了田某甲的光大银行储蓄卡，然后三人一起到附近自动取款机上查询田某甲的卡，发现卡里还有42万元没有被转走，我们商定第二天去光大银行办冻结手续。因为没有田某甲的身份证（前几天被查兴文借走了），没有办理冻结，也办不了转账手续。龚某担心这张卡上的42万元又被查兴文转走，就要求我用我的转账机把42万元转出来。由于我们是多年的朋友，我不愿意龚某再受经济损失，我们三人就一起到19街用我的转账机把这张卡里的42万元转到了龚某的光大银行卡上。
（4）证人阮某（查兴文朋友）证实：2013年11月5日10时，查兴文电话和我联系，说是要我帮他转个账。我说银行要收手续费，查兴文说银行收多少他付多少，我答应了。查兴文一个人到武汉市青山区友谊大道旁武汉天泽鑫商贸有限公司，在玲珑汇810房间的办公室里，用一张交通银行卡在我公司电话转账pos机上转入150万元，之后我按查兴文要求向田某甲的光大银行卡转账149.55万元人民币，我公司收查兴文手续费4500元。
（5）证人查某（查兴文弟弟）证实：2013年11月5日下午5时30分，龚某打电话给我，问我查兴文晚上是不是在家吃饭，有急事找他，我说查兴文不在家。晚上9时许我给龚某打电话问是否找到查兴文，龚某说“查兴文把事情搞大了，我跟彭某、田某甲、桂某乙在李某那里谈这个事情”，后将电话挂了。我后来给桂某乙打电话问查兴文出什么事了，桂某乙在电话里说查兴文拿了龚某1100万元就不见了。我当时觉得事情很大，马上给龚某、田某甲打电话想了解一下情况，要他们到钢花112门的东门来。约晚上10时龚某、彭某先到112东门碰到我，说我哥哥查兴文把事情搞大了，自己的1100万元不见了，查兴文的两部手机都打不通。过了一会，田某甲、桂某乙也到了112东门，站了一会之后我提出到105街122门查兴文的办公室里去，在电脑上查一下账。随后我们五人一起到了查兴文办公室并查了他的电脑，但因为我们没有查兴文银行网银密码，所以没查到什么。后来我们在电脑上查了龚某、彭某的银行卡，确实有1100万元转到六张银行卡上了。我们谈了半个小时左右，约晚11时15分，许业文到105街办公室，他一进门，我就问他是否知道查兴文的事，他说不知道。接着他说查兴文还差他卖经济适用房的60万元，并说自己明天早上要去云南旅游，当时龚某、彭某、田某甲、桂某乙都在场。后来龚某又说了查兴文怎样通过信用卡消费赚积分，将他的1100万元转到查兴文提供的六张银行卡上，然后进行消费撤单将钱拿走不知去向的事情。龚某问我们在场的人是否知道查兴文提供的六张银行卡的人员情况以及卡的下落，在场的人都说不清楚。我不清楚查兴文找许业文借过多少钱，许业文是我哥哥的同事，现在还在单位上班，据我了解许业文不可能有300万元借给查兴文。我有一张交通银行信用卡在查兴文那里，一直是他在用。11月4日晚上7时我的手机短信显示查兴文这张卡上还了8100元。
（6）证人田某甲（查兴文朋友）证实：2013年11月4日晚，我打电话找查兴文还钱给我，因为他差我姐姐田某乙20万元，晚上8时，我到查兴文105街的办公室去，当时许业文已经在办公室了，桂某乙也在。我进去后他们也没说什么，我就找查兴文还钱给我，他口头答复就这两天给我，我在办公室待了40分钟左右离开了。11月5日，查兴文就给我姐姐转账20万元。我不知道我姐姐田某乙收到查兴文转款后为何注销该账户，我只说过让她及时取钱，没说过让她注销账户。5日龚某给我打电话说查兴文骗了他1100万元后我才知道查兴文还我姐姐的钱是赃款。我给查兴文提供过两张银行信用卡，一张是我内弟周某交通银行的信用卡，另一张是我自己光大银行的信用卡。我光大银行的信用卡提供给查兴文有一年多了，内弟的卡只提供了两个月左右，主要是提供给查兴文赚积分用，每个月有两百元报酬。我5日上午多次和查兴文电话联系，主要是我要给查兴文提供动态码。因为我有一张光大银行的储蓄卡在查兴文手上，这张卡一直都在他手上。当天查兴文通过我的卡转款几百万元，我是通过发给我手机上的信息大致估算的。5日当天通过我的卡转款的事我没有告诉龚某，因为我觉得龚某应该知道这件事。5日晚上10时我和龚某在查兴文的公司见面，地点是冶金105街。当时有我、查某、吴某、桂某乙、彭某和龚某6个人，龚某给我们介绍了查兴文骗1100万元的情况，也说到我的卡转账的事情。那天许业文是最后一个来查兴文公司的人，他说不知道查兴文哪里去了。杨某乙和王某是同事，是我介绍给查兴文认识的，他们的银行信用卡提供给了查兴文。
（7）证人桂某乙（查兴文前妻之弟）证实：2013年11月2日11时，我姐夫查兴文问我能不能套现出来，我说可以联系。4日下午6时，在他租用的冶金街某地，查兴文拿出两张信用卡（熊某和顾某）对我说，想办法把信用卡内的钱刷出来，我问信用卡内有多少钱，我姐夫说你刷了就知道了，并让我将套现的钱给我姐姐桂某丙。后来我知道两张银行卡里共有130万元（顾某卡里有85万元，熊某卡里有45万元）。后来我通过朋友将两张卡里的钱套现出来后用于还债、购买物品、吃饭、住店、吸毒用了，抓获我时卡上只剩下零头了。2013年11月5日20时，吴某给我打电话，叫我到李某办公室，我到李某的办公室就看见了龚某、彭某、田某甲和李某。龚某谈到了在4日下午查兴文以刷卡积分的方式骗了他几百万元，当时龚某问在场是否有人认识六张卡的主人，我知道查兴文给我的卡户主是“顾某”和“熊某”，但我没做声。
（8）证人杜某（杭州给力工艺品有限公司负责人）证实：2013年11月6日11时，有一个中年男人到我柜台看金条，告诉我需要买380万元的金条，然后谈好价格和交货时间。在交谈中他告诉我他叫查兴文，是武汉市人。他用5张借记卡在我转账pos机上刷了405万元，因为之前他跟我谈好要买15千克金条，后来他只要了12千克金条以及70.69克的项链一根，共计3170900.7853元。所以我向他的卡退货款项共计73万元，并退现金15万元。查兴文要我帮他充值话费100元，我的电脑就存了他这个电话。
（9）证人田某乙（查兴文朋友）证实：2013年6月16日，我弟弟田某甲找我，说他的一个朋友查兴文要借钱，我就借给查兴文20万元，当时我和查兴文口头约定月息10%，借款半年。2013年11月5日，查兴文通过网银给我招商银行卡转款20万元，每笔5万元，共4笔转账。因为我急用，第二天就在招商银行青山支行将全部现金提款了，提款后当时我就销户了。
（10）证人阿某（玉器店营业员）证实：2013年11月7日凌晨3时左右，我店来了三个客人，他们说看中了一对翡翠手镯和八个挂件，这个人在民生银行温州分行瑞安市优讯数码产品经营部胡中名下的pos机上刷卡消费人民币20万元，后来这个人说不买翡翠了，需要现金。然后我就按这个人的要求付给他14万元现金，另外6万元按这个人的要求汇到一张信用卡上了。同日下午3时，这三个人又来了，他们说看中了一对翡翠和一些挂件，然后在民生银行温州分行瑞安市捷通电脑经营部陈玉青名下的pos机刷卡消费70万元。过了一会他又说不买了，要我将这70万元分两次汇款到他指定的银行账户（王某乙），第一次汇了15万元，第二次汇了50万元，剩下的5万元给这个人付了现金，我店收取了500元手续费。
2014年1月5日，阿某从10张照片中辨认出8号照片的男子（许业文）就是来他店里买翡翠的人。
（11）证人罗某（许业文侄女婿）证实：2013年12月初，我老婆的叔叔许业文和我岳父一起来到我开的一家汉堡店门口给了我一张建行卡并告诉我密码。许业文说是别人差他的钱，叫我不要对任何人讲这件事。他说卡里面有115万，让我在建行开一个卡，把里面的钱都转到我卡上。我问他是不是来历不明的钱，他说他有欠条，是别人欠他的。当时我查了许业文给我的银行卡，卡主叫王某乙，我不认识，卡里确实有115万元。我想他不会害我，所以就按照我叔叔交代的话做。12月6日我在建设银行开户，12月6日至12月24日，我转款到我自己的建行卡上71万元，取现2万元，还剩42万元。12月7日，许业文给我在青山区109街开户的工商银行个人储蓄卡转款123万元。12月26日，我将王某乙卡和我建行卡上挪用的钱，共计155700元全部还到我工商银行的卡上了。之前许业文存在我这的钱一共是238万元。目前工商银行的卡上有134.5万元，建设银行的卡上有61.5万元，共计196万元，另外王某乙建行的42万元，我会退给公安机关。
（12）证人桂某甲（许业文妻子）证实：我和许业文都是各管各的钱，我的工资全部家用，许业文的钱一直是他自己在用，我从来不找他要钱，也不过问他的钱。以我的名义办的工商银行卡一直是许业文在用，我从来没用过。2013年11月许业文只是对我说要出去几天，我也没问他到哪里去，也不知道跟谁一起。
（13）证人刘某（许业文朋友）证实：2010年左右，许业文说要借我的信用卡取些现金做点事情，我就将我名下的五张信用卡借给了许业文。后来这些信用卡最多的时候透支了40多万元，平时还款也都是许业文在还。现在招商银行卡在我身上，其他的四张还在许业文那里。2013年11月左右许业文通过银行卡转账还了三十几万元，目前这五张信用卡还差大约十几万元。
9.被告人供述
（1）被告人查兴文供述：2010年我从单位武钢轧辊厂停薪留职出来后一直在青山区帮别人做贷款、信用卡套现、银行催收、垫资等事情。2011年我在帮别人垫资的时候被人骗了300多万元，我被骗的钱一部分是自己赚的，一部分是从别人那里借的，从这之后我做得比较困难了。2012年7月我自己又办了几张大额度的信用卡进行透支、周转，也没有赚到多少钱，这时窟窿就越来越大了，每天都有债主和银行的人向我要钱，至2013年我已经有200多万元的欠款。2013年我在帮别人养卡以及刷信用卡赚积分，再用积分换取航空里程，将机票卖出后赚钱，但赚的钱总是还不起别人的钱。2013年5月，我曾找龚某和彭某拆借了一些资金做信用卡换积分的事情，当时拆借资金最多的时候有1500万元，每天支付他们千分之一点二的利息，后来也都还了。2013年10月底，龚某给我打电话问我在做什么，我说还在做刷卡积分的事情，他说他调一笔资金来赚积分，我问他有多少，他说有1000多万元，我说可以。接到龚某电话后，我的心思就开始想歪了，想把他这笔钱搞到手。11月初，我开始做了一些准备工作，包括办理银行pos机以及借他人的信用卡，并找朋友田某甲、我的双胞胎弟弟查某借了身份证，准备逃跑时用。2013年10月30日早上，我开着车子到同事许业文家楼下，给许业文打电话让他下楼有事商量。许业文下楼到我车里之后我对他说，我有机会搞到1000万元，问他敢不敢搞，他说敢，我就要他给我提供三张借记卡，并说事成之后给他300万元，许业文就答应了。11月1日我又开车到许业文楼下让他下来，许业文到我车上之后给我两张借记卡，户主分别是许业文和他哥哥许某。他问我为什么要给他300万元，我说我欠他75万元，其他的钱先放在他那里，他可以用来周转，以后我需要的时候再去拿。许业文问我为什么给他这么多钱，我叫他不管。他怕日后有麻烦就提出要我给他写张借条，以免惹祸上身，我说可以。之后许业文上楼拿了两张格式化借条，我分别写了一个60万元，落款时间是2013年5月6日，一个160万元，落款时间是2013年9月20日。2013年11月4日下午4时，龚某和彭某两人按我和他们的约定，来到了我租住的武汉市青山区冶金街某地和我碰头。我要求龚某先将资金转到我提供的六张银行卡上。龚某就和彭某用我的电脑，将他们借给我的1100万元用他们自己的银行卡通过网银转到了我提供的六张银行卡上。龚某和彭某交易完毕后，我就在房间里用这六张银行卡在pos机上进行刷卡消费交易，龚某核对了pos机商户名叫“吴某”，pos机收款账号是我的光大银行卡，我将这张光大银行卡交给龚某保管，等刷卡消费的钱到账后，龚某将钱取出来。当时我跟龚某和彭某说pos机款项应该在2013年11月5日下午1时到下午3时到账。等龚某和彭某走后，我马上在商户名叫“吴某”的pos机上将刷卡消费的这1100万元全部撤单取消消费，1100万元全部退回到我拿的这六张银行卡上了。这六张卡转账情况分别是在桂某乙工行储蓄卡转入303万元；杨某乙广发卡信用卡转入7万元；王某交行信用卡转入180万元；周某交行信用卡转入180万元；熊某交行信用卡转入290万元；顾某交行信用卡转入140万元，共计1100万元。2013年11月4日下午，我到青山区建二晶银大酒店十楼找到陈某，刷了两张银行卡转账套现300万元，然后陈某通过网银将其中150万元转到了许业文给我的许某卡上了，另外一笔97万元、一笔51万元转到了田某甲光大银行卡上。我每笔按千分之五共计付给陈某人民币1.5万元。2013年11月4日晚上7时许，我电话联系许业文到105街北一门，碰头后将两张卡，一张王某的卡，另一张周某的卡，两张卡里共有360万元，交给许业文让他到外面套现。2013年11月4日晚上8时许，我回到105街122门我的办公室，打电话给桂某乙，叫他马上到我办公室。桂某乙来后我将两张信用卡，一张顾某的卡，另一张熊某的卡，给了桂某乙，两张信用卡里共有130万元，要他套现出来给他姐姐（我的前妻桂某丙）。2013年11月5日9时许，我到建一南路的馨园小区李某那里，通过电话转账机将桂某乙的银行卡中290万元转到田某甲的光大银行卡上。之后我到友谊大道玲珑汇8楼找到阮某，将许某银行卡上的150万元转到了田某甲光大银行卡上。10时我为了让龚某相信我，给他银行卡上转了5.8万余元的利息。2013年11月5日下午到了我说的到账时间，龚某多次问我1100万元到账的事，我在电话中对龚某说可能要晚点到账，让他耐心等待。后来龚某再打电话我，我就不接他的电话了。到2013年11月5日下午6时，我就关机了，然后跑了，先后到了鄂州、九江、南昌、杭州、大连、铁岭、长春等地。我逃跑时随身带了590多万元，当时都是转到了田某甲的光大银行卡上，后来我通过网银将这笔钱大部分转到了我的五张银行卡上，用于购买黄金饰品、金条大约345万元，另外一部分还了田某甲的借款63.2万元，还有一部分还了信用卡，取现一部分。我被抓获时，田某甲光大银行卡剩42万多元，许某交行卡有4万多元，唐某农行卡有9万多元，我的民生银行卡上还有55万元，工商银行卡上还有4万多元，农业银行卡上还有7万多元。因为我在外有很多债务，银行卡也有很多透支，债主、银行都逼得很紧，我实在是周转不过来才想到骗一笔钱跑掉。我诈骗龚某1100万元这件事是我一个人做的，没有其他人参与。我和许业文关系一直比较好，因为差他75万元，所以想利用这个机会还他一些钱。这75万元中60万元是2013年5月份他卖房子的钱，是在110街博家房产中介里直接给我现金的。同年9月份许业文找一个证券公司的刘某借了25万元给了我，每天千分之一的利息，同年10月我将10万元还到刘某的一张信用卡上了，还差他15万元。所以至今为止我一共差许业文75万元。我们之间一般都不写借条，只有2011年我给许业文写了一张借条，那是我找许业文借了31万元给了高某，其中1万元是利息，许业文后来绕过我和高某联系，将钱投到高某那里，后来高某没钱跑了，我和许业文都亏了。这30万元我和许业文谈好了，这张借条认在高某身上，所以这30万元不是我差许业文的。许业文在高某那里投了100多万元，都是他这些年在外面做“放码”的事赚的，这100多万元都没有通过我，他总是找我谈，说高某是我介绍给他的，钱要我认账，但我从来没有答应过他。许业文不知道我怎么搞1100万元，但他应该能感觉到我搞钱的渠道是不合法的。我找他要储蓄卡是为了将信用卡的钱转出来，便于逃跑取现用，许业文给我的两张储蓄卡在作案后我都使用了。2013年11月4日下午5时左右，许业文一个人到我105街122门的办公室里，他进来的时候碰到了龚某、彭某两个人正好在我办公室，我就跟他说我有事，许业文就走了。晚上9时左右，许业文到我105街122门办公室，当时田某甲、桂某乙都在我房里，许业文问我怎样将信用卡套现，我说让他自己想办法，然后他就走了。我诈骗龚某所用的pos机是2013年7月份在武昌徐东新世界楼上找代办pos机的人办理的，pos机办下来后我才知道他们是以“武汉吴某电器经营部”的名义办理的，第三方支付平台是汇付天下。11月5日上午我就将pos机丢到垃圾桶里了。
（2）被告人许业文供述：2013年11月4日，我一直给查兴文打电话，因为他以前借了我的钱，我有一笔12万元的钱急着要还给别人。晚上8时许，查兴文给我打电话让我到105街他租的房子去，我到之后查兴文就给了我两张交通银行信用卡（王某和周某），并告诉我这两张卡里有350多万元及卡的密码，让我把钱取出来就算是还我的钱，并让我套现后将卡给田某甲，我也没问为什么。我后来到交通银行查了，卡里确实有340多万元。5日10时许，我到硚口区找了三个信用卡套现的地方，都是通过刷信用卡的广告电话联系的，分三笔。第一笔是2013年11月5日在硚口区一个旅社的二楼通过别人的pos机用两张信用卡套现20.18万元。第二笔是约半小时后又在硚口区一个大厦六楼，通过别人的pos机用两张信用卡套现40万元。这两笔钱都转到我爱人桂某甲工行卡上了，按1.5%的费用刷的，我支付了他们1万多元。第三笔是半小时后在硚口区同一个大厦的八楼或九楼通过别人的pos机用两张信用卡套了290万元，按1%的利息支付了29000元。这些钱通过pos机分别转到了我的光大银行账户140万元和我爱人桂某甲的工商银行账号150万元。套现后扣除手续费剩下350万元，另外支付了刷卡套现手续费用5万多元。11月5日下午2时，我还了刘某几个信用卡17.4万元，晚上8时许通过107中百超市的卡拉卡还了刘某信用卡11.6万元，共计29万元。11月6日，我一个人坐7点钟的飞机到了西双版纳旅游，之后乘出租车到中缅边界，再乘两轮摩的到小勐拉，住在当地的联谊宾馆。晚上在中缅边界缅甸一侧的小勐拉镇，赌场专车带我们到赌场，每次兑换筹码1-50万元，共在赌场输了280万元。现在还剩下35.6万元在我爱人桂某甲和我的银行卡上，已经退给分局了。我不清楚我爱人桂某甲工行卡于2011年11月7日在“越来商行”固定电话转账机上刷卡消费80万元，同日在“黔汇通转账”转账两笔20万元，共计40万元，同日在“瑞安市捷通电脑经营部”的pos机上消费70万元，同日在“越来商行”固定电话机上刷卡消费20万元，同日在瑞安市优讯数码产品经营部pos机上消费20万元。从2011年到现在，查兴文从我这里借了300万元，另外利息有78万元，共计378万元。他给我的这350万元都是还我的钱。我现在没有钱退还，但我可以用工资和房子还，而且我只还给查兴文。查兴文给我写出的借条如下：一张落款2011年4月13日借款31万的借条，钱是2011年用我爱人工行卡转账给查兴文的；一张落款2013年5月6日借款60万元的借条，钱是2013年5月初通过我光大银行卡转到吴某账上（吴某是查兴文的合伙人），然后u盾也给他了，他拿去做信用卡积分业务，这些钱按每个月4%算；一张落款2013年9月20日借款160万元的借条，是2010年我和查兴文合伙做生意投资了一个物流公司，结果被物流公司的老板高某骗了400多万元，当时我们到分局报案至今没有立案。我投资的109万元都是通过我爱人桂某甲的工行卡转账的，利息是按照20天每万500元，利息共51万元，本息共160万元。因为高某是查兴文介绍给我认识的，2012年高某跑了之后钱就应该算在查兴文身上，查兴文也答应了，说高某要是找不到了，查兴文就认了我的损失，所以查兴文在105街租的店子里给了我这个160万元的借条。另一张2011年11月6日田某乙给我写的5万元借条。当时是田某乙找查兴文借钱，查兴文当时没钱就让我借钱给田某乙，查兴文说田某乙不还他来还。四张借条共有256万元，其中251万元有查兴文的签字。2013年11月5日晚上11时许，在查兴文的店里，我和龚某、彭某、田某甲、桂某乙、查某、吴某见面了，见面之后龚某说查兴文骗了他1100万元跑了，问我们几个关于他的下落，我们都说不知道，打他电话无法接通。龚某还说了查兴文使用的六张银行卡的持卡人姓名，以及问我们是否认识这六张银行卡的持卡人。我身上确实有他说的两张信用卡，但中国人同姓同名的人太多，我不能肯定他说的就是我身上的两张信用卡，所以我没有告诉龚某查兴文给我卡的事情。
关于被告人查兴文的指定辩护人提出，被告人查兴文认罪态度好，具有坦白情节，赃款大部分被追回，请求对其从轻处罚的辩护意见。经查，被告人查兴文虽有如实供述犯罪事实，认罪态度较好，具有坦白情节，赃款大部分被追回等情节，但其诈骗数额和造成被害人经济损失均属特别巨大，社会危害性大，不足以对其从轻处罚，应依法惩处。故该辩护意见不能成立，本院不予采纳。
关于被告人许业文及其辩护人提出，被告人查兴文欠被告人许业文的债务客观存在，其收取查兴文偿还的正当债务是善意行为，不构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪的辩解及辩护意见。经查，本案被害人陈述、证人证言、被告人许业文供述证实，虽然查兴文欠许业文一定债务，但其掩饰、隐瞒的数额大大超过其债务且被告人许业文明知查兴文交给其两张银行卡上的360万元系查兴文诈骗所得，而予以掩饰、隐瞒，其行为符合掩饰、隐瞒犯罪所得罪的构成要件。故该辩解及辩护意见不能成立，本院不予采纳。
本院认为，被告人查兴文以非法占有为目的，用高息为诱饵，采用隐瞒真相的手段，骗取他人财物，其行为已构成诈骗罪。且数额特别巨大；被告人许业文明知是犯罪所得而予以掩饰、隐瞒，其行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。且数额特别巨大，情节严重。公诉机关指控的犯罪事实成立，罪名准确，本院予以确认。被告人查兴文诈骗被害人1100万元，实际骗取10941700元，造成被害人经济损失3230160.79元；被告人许业文掩饰、隐瞒犯罪所得360万元，造成被害人经济损失863639.99元，且拒不认罪，无悔罪表现，均应依法惩处。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第三百一十二条第一款、第五十七条第一款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人查兴文犯诈骗罪，判处无期徒刑，并处没收个人全部财产，剥夺政治权利终身。
二、被告人许业文犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币六万元（罚金于判决生效后一个月内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2013年12月6日起至2019年12月5日止。）
三、公安机关冻结于银行账户的款项和暂扣于公安机关的款项共计人民币3761226.21元（见附件）以及孳息，由本院发还被害人。
四、涉案赃款人民币3230160.79元继续予以追缴，发还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 袁跃武
审判员 胡祥新
审判员 胡海林
二〇一五年七月二十三日
书记员 王 楠
附件
1.桂某乙工商银行卡（62×××69）上冻结10000元
2.查兴文中国银行卡（45×××51）上冻结3399.08元
3.桂某丙邮政银行卡（62×××76）上冻结50013.61元
4.许某交通银行卡（62×××63）上冻结40718.4元
5.熊某交通银行卡（62×××84）上冻结78326.99元
6.杨某乙广发银行卡（62×××24）上冻结69950元
7.王某乙建设银行卡（62×××22）上冻结420360.01元
8.唐某农业银行卡（62×××13）上冻结92656.98元
9.许业文退赃款至公安机关356000元，武汉市公安局青山区分局暂扣。
10.追缴查兴文赃款679801.14元，武汉市公安局青山区分局暂扣。
11.罗某退许业文赃款1960000元，武汉市公安局青山区分局暂扣。