四川省盐亭县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）盐民初字第2853号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行。
负责人王洪。
特别授权委托代理人何颖。
被告沈西刚，男，汉族。
被告罗仕清，女，汉族。
被告李强，男，汉族。
被告何云，女，汉族。
被告李文军，男，汉族。
被告徐小容，女，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行与被告沈西刚、罗仕清、李强、何云、李文军、徐小容金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月4日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行的委托代理人何颖，被告沈西刚、李文军到庭参加了诉讼，被告罗仕清、李强、何云、徐小容经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年4月4日，被告李强、沈西刚、李文军向原告书面申请农户联保小额贷款，每户贷款金额为人民币伍万元，李强任组长，联保成员之间互负连带担保责任。2014年4月10日，原告与被告李强、沈西刚、李文军签订了《小额联保借款合同》，同时与上述六位被告签订书面《小额贷款联保协议书》，合同约定每户贷款金额为伍万元，贷款期限为12个月，采用阶段性等额本息还款方式。被告支付了贷款前三期的利息，从第四期始便未履行还款义务，原告多次催收未果。请求人民法院依法判令：1.判令被告沈西刚、罗仕清承担偿还借款本金24496.33元，及至2015年4月30日止的资金利息及逾期利息15942.95元，并根据合同约定，按年利率23.49%承担起诉次日起至借款付清之日止的资金利息；2.判令被告李强、何云、李文军、徐小容承担连带保证责任；3.判令上述被告连带承担本案诉讼费、实现债权的律师费、保全费等相关费用。
被告沈西刚辩称，被告沈西刚曾受雇任某为其开车从事货物运输。2011年9月间因故发生交通事故而引发赔偿事宜。雇主任某与被告李强要求被告沈西刚提供帮助为其贷款用于赔偿。被告沈西刚出于道义便将本人及妻子罗仕清的居民身份证交给任某和被告李强用于向银行申请贷款。贷款金额为5万元。被告沈西刚收到贷款后以银行转账的方式将贷款分别转给被告李强2.5万元，任某2.3万元，自己使用0.2万元。上述借款是以被告沈西刚本人名义申请借贷的事实属实，但本人经济十分困难，愿意在两年期限内偿还贷款，请求法院秉公裁决。
被告李文军辩称，被告李文军与被告李强系朋友关系，被告李强要求被告李文军为其贷款提供担保，被告仅同意担保五万元，被告李文军不认识被告沈西刚，被告本人没有使用过贷款，故不应承担还款义务。
被告罗仕清、李强、何云、徐小容未作答辩。
经审理查明，2012年4月4日，被告沈西刚、罗仕清夫妇在原告处以增租汽车的名义在原告处填写“中国邮政储蓄银行‘好借好还’小额贷款贷款申请表”一份，被告沈西刚、罗仕清夫妇向原告申请小额贷款伍万元，二被告在该申请表上申请人处亲笔签名并捺印。同日，被告李强、沈西刚、李文军三人填写“中国邮政储蓄银行‘好借好还’小额联保贷款额度申请表”一份，三被告互为该借款联保成员，其中被告李强为组长，被告沈西刚、李文军为小组成员，申请额度为伍万元，被告李强在小组组长处签名捺印，被告沈西刚、李文军在小组成员处签名捺印。2012年4月10日，被告沈西刚与原告签订了《小额联保借款合同》，该合同主要约定……1.贷款账户户名为沈西刚，账号：62218865900212XXXXX；2.贷款金额为伍万元，年利率为15.66%，期限为12个月（2012年4月至2013年4月）；3.贷款用途为增租汽车。4.贷款资金支付管理：借款人自主支付……7.还款方式为自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息，还款日为放款以后月份的对日月末日为还款日，乙方自愿按下列第三种方式归还贷款本息，（三）阶段性等额本息还款法：借款前三个月按月偿还当期利息，不急本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还……14.违约责任：乙方（沈西刚）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按照借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息……该合同同时对结息办法、提前还款、期限调整、违约时限等事项进行了约定。原告在甲方（贷款人）处加盖法人印章，被告沈西刚在乙方（借款人）处签名捺印。同日，被告李强、何云、沈西刚、罗仕清、李文军、徐小容与原告签订了《小额贷款联保协议书》，协议主要约定：“第一条成员共三人自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则，成立联保小组，推选李强为联保小组牵头人；第二条从2012年4月10日起至2014年4月10日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币￥50000.00（大写：伍万元整）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币￥150000.00（大写：壹拾伍万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；第三条乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组……第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证……第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务：（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金金额为本协议所担保主债权的最高本金余额；（二）作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金金额不超过人名币五万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人名币十五万元，无须再每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和价款人所有其他应付费用……原告在甲方（贷款人）处加盖公司法人印章，被告李强、何云、沈西刚、李文军、徐小容在乙方（贷款人）处签名捺印。当日，原告按照合同约定向被告沈西刚以银行转账的方式发放了贷款50000元，被告沈西刚收到贷款后向原告出具了书面的借据。被告沈西刚等人按照合同约定仅返还了25503.67元本金，支付了约定期间六个月的资金利息共计4472.29元，下欠约定期间六个月的资金利息未结付。被告贷款逾期后未在约定期限内偿还贷款本息，原告多次催收未果，遂引发本案诉讼。
上述事实，有原、被告的陈述，小额贷款申请、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》、个人贷款放款单、个人贷款借据等证据在卷予以证实。
本院认为，被告沈西刚因增租汽车业务在原告处申请贷款，原告提供的有被告沈西刚亲笔签名、捺印的小额贷款申请表、《小额联保借款合同》、个人贷款借据以及证实原告按合同约定以银行转账的方式向被告沈西刚交付贷款金额的个人贷款放款的借据等证据材料，其证据材料均具有真实性、合法性和关联性，本院予以采信，足以认定原告和被告沈西刚之间形成了合法的金融借款关系，原告已按照合同约定履行了交付贷款金额的义务。被告沈西刚使用借贷资金后应当按照合同约定履行返还借款、结付资金利息的合同义务。原告主张被告沈西刚返还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。借贷中，原、被告在合同中明确约定资金利率标准，对逾期应承担的罚息标准也进行了明确约定，被告沈西刚在签订借款合同后未按合同约定的结付利息期间结付资金利息，也未按合同约定的还款期间归还本金，其行为已构成违约，双方约定的罚息标准应视为违约金，其标准符合相关政策和法律规定。原告请求被告沈西刚按约定支付资金利息、承担逾期罚息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。借款时原告与被告沈西刚双方约定了资金利息和借款期间，原告要求被告沈西刚承担资金利息和逾期利息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原、被告在上述合同关系形成时被告李强、何云、沈西刚、罗仕清、李文军、徐小容与原告签订了《小额贷款联保协议书》，该协议明确约定了被告李强为联保小组牵头人，其余被告为联保组成员，双方在协议中对承担保证责任的方式、范围等事项均进行了明确约定，上述五被告在被告沈西刚未按合同约定履行返还借款本息的合同义务时应依约承担连带保证责任。原告请求上述被告承担连带责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张被告承担原告聘请代理人产生的代理费的请求，原告未提交受托人单位收取代理费的银行转账凭证或收据，且此费用不是原告主张权利必然要产生的费用，故此项诉讼请求，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告沈西刚在本判决书生效后10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行返还借款本金人民币24496.33元及其资金利息，利息的计算方式为：以本金24496.33元万元为基数，按照阶段性等额本息还款法的计算方式从2012年8月11日始按年利率23.49%的标准承担贷款利息及其罚息至本判决确定的给付之日止（被告沈西刚于2012年8月11日以后支付的利息共计1880.77元在结付时予以扣减）。若被告沈西刚未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止。
二、被告罗仕清、李强、何云、李文军、徐小容对上述借款本息承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，本案收取案件受理费811元，由被告沈西刚负担（此款原告在立案登记时已代缴，待被告向本院缴纳后，支付给原告）。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。
审 判 长 蒲 进
审 判 员 李 健
人民陪审员 蒲春太
二０一五年六月十九日
书 记 员 杨银红
附法条：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务……
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。