广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初3261号
原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山，组织机构代码××。
代表人：张真理，行长。
委托代理人：杨春雪、冯宇聪，均系广东维纳律师事务所律师。
被告：陈伟时，男，汉族，住广东省云浮市云城区，公民身份号码×××4213。
被告：陈雪芳，女，汉族，住广东省珠海市香洲区，公民身份号码×××1225。
原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告陈伟时、陈雪芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月15日受理后，依法由审判员罗晓冰独任审判，并于2016年3月30日公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨春雪、被告陈雪芳到庭参加诉讼。被告陈伟时经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行中山分行诉称：陈伟时与原告于2010年4月21日签订个人住房（商业用房）借款合同。合同约定：陈伟时向原告借款514000元，用于购买住房，借款期限从2010年5月11日至2025年5月11日，利率为浮动利率，基准利率浮动-20%；陈伟时从支用借款的次月开始，按月偿还贷款本息，如遇国家法定利率调整，原告可按中国人民银行有关规定相应调整。陈伟时未按期归还借款或出现其他足以影响其偿债能力的情况时，原告有权提前收回已发放的贷款本息并依法处置抵押物。陈伟时提供所购买的中山市坦洲镇南坦路180号汇翠山庄红塔水晶园13幢1803房作为上述借款的抵押，并办理了抵押登记。贷款发放后，陈伟时未按合同约定履行还款义务，至2015年12月21日，陈伟时拖欠原告借款本金374804.45元，利息6197.38元。陈伟时向原告借款时，陈雪芳与陈伟时为夫妻关系，陈雪芳依法应对陈伟时的上述债务承担共同清偿责任。为此，原告建行中山分行诉至法院，请求判令：1.解除原告与被告陈伟时之间的借款合同；2.被告陈伟时向原告偿还借款本金374804.45元及至还清之日止的利息（利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2015年12月21日为6197.38元，其中正常利息2130.98元、罚息214.99元，借款逾期之日起至还清之日止按照合同约定计算利息）；3.被告陈雪芳对上述债务承担共同清偿责任；4.原告对被告陈伟时提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；5.两被告承担原告为实现本案债权支出的律师费22050元；6.上述两被告承担本案全部诉讼费用。
原告建行中山分行对其主张的事实提交了如下主要证据：1.个人住房（商业用房）借款合同；2.律师见证书；3.个人贷款支付凭证；4.被告陈雪芳身份证、结婚证复印件；5.房产证、他项权证；6.对账单；7.委托代理协议、律师费发票。
被告陈雪芳辩称：确认欠款事实，没有意见。
被告陈伟时未到庭应诉、答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明：2010年4月21日，建行中山分行（××）与陈伟时（借款人、抵押人）签订了个人住房（商业用房）借款合同，约定：借款人向××借款514000元，用于购买中山市坦洲镇南坦路180号汇翠山庄红塔水晶园13幢1803房；借款期限从2010年5月11日至2025年5月11日；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上下调20%，即月利率为3.96‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款利率按约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同中借款逾期指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定，本合同项下贷款利率或罚息利率依合同约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定；合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方法为等额本息还款法；借款人的义务包括按本合同的约定按期足额归还借款本息，缴纳本合同约定的各类费用等；借款人发生下列任一情况，均构成违约：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等；出现任一违约情形，××有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证；本合同项下抵押财产为中山市坦洲镇南坦路180号汇翠山庄红塔水晶园13幢1803房；抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向××支付的其他款项、××为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务）或违反本合同的其他约定，××有权行使抵押权利；合同还约定了双方的其他事项。合同签订后，建行中山分行于2010年5月11日向陈伟时发放了贷款514000元。贷款发放后，陈伟时自2015年3月起未按合同约定履行还款义务，截至2015年12月21日，陈伟时拖欠原告借款本金374804.45元，利息6197.38元。建行中山分行遂向本院起诉，主张前述实体权利。
另查：陈伟时为上述贷款提供的抵押物即中山市坦洲镇南坦路180号汇翠山庄红塔水晶园13幢1803房，于2012年8月23日办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证中府字第0212021730号），抵押权人为建行中山分行。
又查：陈伟时与陈雪芳于2002年7月登记结婚。
再查：2016年2月1日，建行中山分行与广东维纳律师事务所签订委托代理协议，由广东维纳律师事务所指派杨春雪、冯宇聪等律师作为代理人，处理建行中山分行与陈伟时等人之间在一审等阶段的诉讼事宜。代理费支付标准：在本协议签订10日内，建行中山分行支付前期代理费2000元／案；在收到法院出具的立案受理通知10日内，建行中山分行按起诉的标的金额分段按比例累加［10万-50万（含50万），加收5%］计算支付代理费。2016年3月29日，广东维纳律师事务所向建行中山分行开具金额为22050元的律师费发票。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。建行中山分行与陈伟时签订的个人住房（商业用房）借款合同，是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。建行中山分行依约发放贷款，但陈伟时未按约归还贷款本金及利息，已构成违约。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”建行中山分行于2016年2月15日向本院提起诉讼，陈伟时在答辩期内仍未偿还所有应付未付贷款本息，应视为陈伟时经建行中山分行催告后未在合理期限内偿还债务，建行中山分行要求解除与陈伟时签订的个人住房（商业用房）借款合同，同时要求陈伟时归还剩余贷款本金374804.45元及至清偿之日止利息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。建行中山分行主张罚息按照中国人民银行基准利率下浮20%，再上浮50%即为中国人民银行同期同类贷款利率的1.2倍计算，该计算标准没有超出中国人民银行相关规定所允许的标准，故本院对建行中山分行的该项请求予以准许。利息具体计算如下：截至2015年12月21日，利息为6197.38元；从2015年12月22日起，将尚欠本金额作为基数，以当年1月1日中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.2倍作为当年利率计算至清偿之日。
关于律师费的问题。建行中山分行主张其因本案诉讼支出律师费22050元，并提供了委托代理协议及律师费发票为证。陈伟时未按约定还本付息，根据合同约定，该律师费应由陈伟时负担。
关于陈雪芳的责任承担问题。陈伟时与陈雪芳系夫妻关系，本案债务发生在二人婚姻关系存续期间，且陈雪芳亦无举证证明上述债务属于陈伟时的个人债务，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定，本院认定本案债务为陈伟时与陈雪芳的夫妻共同债务，陈雪芳应对陈伟的本案债务承担连带清偿责任。
关于担保物权实现问题。陈伟时未按合同约定偿还贷款本息，建行中山分行行使担保权的条件已成就。建行中山分行有权就本案抵押物即中山市坦洲镇南坦路180号汇翠山庄红塔水晶园13幢1803房，协议折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿上述债权。被告陈伟时经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩权、质证权、辩论权等诉讼权利，相应的诉讼风险由其自行承担。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告陈伟时于2010年4月21日签订的个人住房（商业用房）借款合同；
二、被告陈伟时于本判决生效之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿剩余借款本金374804.45元及利息（利息具体计算如下：截至2015年12月21日，利息为6197.38元；从2015年12月22日起，将尚欠本金额作为基数，以当年1月1日中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.2倍作为当年利率计算至清偿之日止）；
三、被告陈伟时于本判决生效之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费22050元；
四、如被告陈伟时逾期不履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权就本案抵押物即位于中山市坦洲镇南坦路180号汇翠山庄红塔水晶园13幢1803房［他项权证号：粤房地他项权证中府字第0212021730号］，折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿本案债权；该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过本案债权数额的部分归被告陈伟时所有，不足部分由被告陈伟时继续清偿；
五、被告陈雪芳对陈伟时的本案债务承担连带清偿责任。
若未按判决指定的期间履行金钱支付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行利息。
本案受理费7346元，减半收取3673元（原告已预交），由被告陈伟时、陈雪芳负担（被告陈伟时、陈雪芳于本判决生效之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 罗晓冰
二〇一六年五月三日
书记员 孙 萌
杨万红
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