江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0581民初4912号原告中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路23号。负责人金华，该行行长。委托代理人张燕，江苏正大发展律师事务所律师。委托代理人朱凤玉，该行职员。被告沈周蓉。原告中国工商银行股份有限公司常熟支行（以下简称工商银行常熟支行）诉被告沈周蓉信用卡纠纷一案，本院于2016年5月5日立案受理后，依法由审判员卢跃明独任审判，适用简易程序于2016年6月3日公开开庭进行了审理，原告工商银行常熟支行的委托代理人张燕到庭参加诉讼，被告沈周蓉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行常熟支行诉称：被告沈周蓉于2012年5月11日向原告申领信用卡，卡号为4356，并签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《牡丹信用卡章程》。之后，被告沈周蓉使用该卡消费，但未能按期归还透支款，已严重逾期。2015年5月12日，原被告双方签订一份《中国工商银行个人信用卡欠款还款事项变更协议》，但之后被告未能按照变更协议的约定履行还款义务，根据变更协议约定，该变更协议自动终止，被告应当按照《牡丹信用卡领用合约》的约定履行还款义务。虽经原告多次催讨，但被告仍未归还。为此，原告提起诉讼，请求法院判令被告沈周蓉立即归还原告截至2016年4月1日的透支额人民币257719.96元，并支付自2016年4月2日起至实际履行日的利息、复利、超限费等各项费用；本案诉讼费用由被告承担。被告沈周蓉未有答辩，亦未提供证据。经审理查明：2012年5月11日，被告沈周蓉向原告工商银行常熟支行申请办理牡丹信用卡，并声明愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：“牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称‘甲方’）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称‘乙方’）协商一致，就甲方向乙方申领牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：……第三条、对账及还款……3、牡丹贷记卡条款。（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（3）甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。（5）牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。第四条……5、甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项，利息及费用等。费用按照乙方对外统一规定的收费项目及标准计收。……第十条、……本合约适用中华人民共和国法律、法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局有关规定，未尽事宜依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、业务规定、使用指南及金融惯例办理。……”。之后，原告工商银行常熟支行向被告沈周蓉发放牡丹信用卡，卡号为4356。被告沈周蓉自2012年6月10日使用该卡进行消费，但未能按期限归还透支款，出现严重逾期。2015年5月12日，被告沈周蓉与原告签订《中国工商银行个人信用卡欠款还款事项变更协议》：一、欠款信用卡户名沈周蓉账户未清偿本息合计311756.37元，其中本金272375.81元，息费39380.56元。二、还款事项变更，还款期限确定为36期，每月为1期，自本协议生效日开始；其中宽限期为6月。宽限期第一期内甲方应将账户历史欠息（费）全部还清；除第一期应偿还的历史欠息（费）外，宽限期内甲方可仅偿还本协议生效后产生的利息或费用，宽限期满后甲方开始偿还本金及后续产生的利息或费用。该还款期限的费率确定为11.53%，首次应还息费39380.56元，宽限期内每期还款额872.36元，宽限期外每期还款额9951.55元，约定还款日变更为每月12日。…四、违约责任1、出现下述情况之一时，本协议自动终止：（1）如在本协议签订之日起3个月内，甲方出现违约，本协议终止。3个月后，甲方违约次数达到3次，本协议终止。2、如本协议因甲方违约终止，甲方所持信用卡恢复甲乙双方签订的《牡丹信用卡领用合约》规定的还款周期、计算方式和还款方式。甲方应偿还因签订本协议而免除的利息和费用，并按照《牡丹信用卡领用合约》的约定履行还款义务。协议订立后，因被告2015年11月起逾期还款出现违约，原告工商银行常熟支行于2016年2月20日和2016年3月22日两次向被告沈周蓉邮寄《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，要求被告沈周蓉尽快偿还透支款项，但其未能归还透支款项。因被告违约次数达到3次，原告工商银行常熟支行于2016年4月13日再次发出催款函，明确双方签订的《中国工商银行个人信用卡欠款还款事项变更协议》自动终止，要求被告沈周蓉按照《牡丹信用卡领用合约》的约定履行还款义务。截止2016年4月1日，被告沈周蓉名下信用卡账户透支金额为人民币257719.96元。以上事实，有牡丹信用卡申请表、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、中国工商银行个人信用卡欠款还款事项变更协议、中国工商银行牡丹卡明细、查询信用卡交易明细、牡丹个人卡透支逾期还款催告函及邮寄凭证及本案的庭审笔录等附卷佐证，本院予以认定。本院认为：被告沈周蓉向原告工商银行常熟支行申请办理信用卡，并声明愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规定。原告据此向被告沈周蓉发放了信用卡，该章程及领用合约对原告及被告沈周蓉均具有拘束力。被告沈周蓉取得信用卡并实际持卡透支消费，应当按约及时偿付借款本息及给付相应费用。故原告要求被告沈周蓉偿还透支款项的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告沈周蓉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告沈周蓉于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司常熟支行截至2016年4月1日的透支额人民币257719.96元，并支付自2016年4月2日起至实际履行之日按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算息费。上述款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农村商业银行金龙支行，账号：1079。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5166元减半收取2583元，由被告沈周蓉负担（原告同意其预交的案件受理费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：1076。）审判员  卢跃明二〇一六年六月十三日书记员  晋佳瑾附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。