广东省江门市蓬江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0703刑初58号
公诉机关江门市蓬江区人民检察院。
被告人何乔涵，男，于福建省平和县，汉族，文化程度初中，无业。住平和县。2015年4月2日因本案被刑事拘留，同年5月7日被逮捕。现羁押于江门市看守所。
辩护人郑莉，广东森德律师事务所律师。
辩护人欧阳丰茂，广东定海针（江门）律师事务所律师。
江门市蓬江区人民检察院于2015年12月25日以江蓬检诉刑诉（2015）743号起诉书指控被告人何乔涵犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2016年1月1日审查立案后，依法组成合议庭，于2016年1月18日、2016年7月6日适用普通程序公开开庭审理了本案。期间，江门市蓬江区人民检察院申请延期审理一次，本院依法同意其延期申请。江门市蓬江区人民检察院指派代理检察员肖培南出庭支持公诉。被告人何乔涵及其辩护人郑莉、欧阳丰茂、被害人刘某乙到庭参加了诉讼。现已审理终结。
江门市蓬江区人民检察院指控称，2014年4月，被告人何乔涵通过互联网认识被害人刘某甲，何乔涵冒用他人姓名，虚构自己可以帮助刘某甲提高银行信用卡透支额度的事实，骗取被害人刘某甲的信任，从而获得刘某甲广发银行信用卡信息，在未得到刘某甲同意的情况下，利用该信用卡申请广发银行“财智金”贷款人民币10万元，并骗取刘某甲在蓬江区白沙大道西11号之二301将该10万元转账至其提供的银行账户。后被告人何乔涵又冒充他人身份，谎称可以为他人提高银行信用卡透支额度并从中赚钱，以偿还上述“财智金”贷款为名，继续骗取被害人刘某甲的信任，至2015年3月，其多次诈骗被害人刘某甲，共骗取刘某甲用各种方式向其转账人民币762917元，期间，何乔涵为获取刘某甲信任，亦将部分款项转回给刘某甲，总共返还刘某甲人民币124692元。被告人何乔涵还骗取刘某甲将其本人的中国工商银行、广发银行、中国建设银行、交通银行、兴业银行、民生银行、中国农业银行、中信银行、浦发银行等九家银行的信用卡以及刘某甲表妹夏某的中国建设银行信用卡和交通银行信用卡交给其使用，上述信用卡的总信用额度为人民币17.6万元，至案发前，上述信用卡均被顶额透支。
检察院认为，被告人何乔涵无视国家法律，多次诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。故建议对被告人何乔涵判处十年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产。提请依法判处。
被告人何乔涵在庭审中表示认罪，但其辩解称1、其一共诈骗55万元，××的；2、刘某乙通过自己的账户转给其的钱有部分是在刘某乙淘宝店里买东西套现的钱；3、刘某乙寄给其的信用卡有些已经被透支了一部分，其只能透支剩余的信用额度。
被告人何乔涵的辩护人辩称，1、广发银行的财智金不能计入诈骗金额；2、被害人刘某乙借给被告人何乔涵母亲看病的金额应属于借款，不应计入诈骗金额；3、被害人刘某乙转账给被告人何乔涵的钱有一部分时用于淘宝刷信誉的钱，不应计入诈骗金额；4、被害人刘某乙寄给被告人何乔涵的信用卡中有些信用额度是被害人刘某乙自己使用的，应在诈骗金额中予以扣减。
经审理查明，2014年4月，被告人何乔涵通过互联网认识被害人刘某乙，何乔涵冒用他人姓名，虚构自己可以帮助刘某乙提高银行信用卡透支额度的事实，骗取被害人刘某乙的信任，从而获得刘某乙广发银行信用卡信息，在未得到刘某乙同意的情况下，利用该信用卡申请广发银行“财智金”贷款贷得人民币10.5万元，并骗取刘某乙将该10.5万元转账至其提供的银行账户。后被告人何乔涵又冒充他人身份，谎称可以为他人提高银行信用卡透支额度并从中赚钱，以偿还上述“财智金”贷款为名，继续骗取被害人刘某乙的信任，至2015年3月，其多次诈骗被害人刘某乙，共骗取刘某乙用各种方式向其转账人民币787917元，期间，何乔涵为获取刘某乙信任，亦将部分款项转回给刘某乙，总共返还刘某乙人民币124692元。被告人何乔涵还骗取刘某乙将其本人的中国工商银行、广发银行、中国建设银行、交通银行、兴业银行、民生银行、中国农业银行、中信银行、浦发银行等九家银行的信用卡以及刘某乙表妹夏琳的中国建设银行信用卡交给其使用，共透支使用人民币146436元。
上述事实，有以下经过庭审质证的证据予以证实。
1、被害人刘某乙的陈述及辨认笔录，证实被告人何乔涵诈骗其钱财的事实。
2、证人黄某的证言，称其不知被告人何乔涵的钱的来源。
3、被告人何乔涵提交的林国强、刘军、刘峥林、吴山河的证明，称被告人刘某乙借给何乔涵人民币127000元给其母亲治病。
4、搜查笔录、扣押物品清单、扣押决定书、扣押清单各一份，证实民警于2015年4月2日在何乔涵藏匿的福建省云霄县常山开发区下云管区下云小学新建楼房进行搜查，搜查到下列财物：兴业银行卡叁张，卡号分别为：52×××01、45×××00、62×××10；中国建设银行卡柒张，卡号分别为：53×××18、62×××20、62×××65、62×××64、62×××42、62×××18、62×××19；中国农业银行卡叁张，卡号分别为：62×××71、62×××15、62×××14；交通银行卡壹张，卡号为：52×××81；中信银行卡壹张，卡号为：62×××16；中国民生银行卡贰张，卡号分别为：62×××63、62×××22；广发银行卡贰张，卡号为：62×××85、62×××18；中国平安银行卡叁张，卡号为：62×××39、35×××32、62×××75；浦发银行卡壹张，卡号为：45×××00；黑色电脑主机壹台（无显示器）、笔记本拾本（封面分别写有“账本、建设、民生、交通、农业、平安、广发、光大、浦发、招商”字样，各一本）、MacBook-
Air白色笔记本电脑一台、Iphone6手机和OPPO手机各壹台；白色中国建设银行U盾壹个；上述物品已于同日被公安机关扣押，何乔涵签字确认。
5、被害人刘某乙提供的报案人案情自述、账目说明，证实其自述案情情况和被诈骗各个账目部分情况，与其询问笔录基本一致。
6、刘某乙提供的支付宝转账记录查询单、支付宝付款凭证、支付宝转账电子回单，显示刘某乙支付宝账户在2014年9月18日至11月17日间向黄某转账29笔，共116199元；在2014年11月4日、18日分别向白厦雄转账2笔，共人民币59500元，在2014年11月24日向习立元转账5000元，2014年7月2日、5日分别向吴凯转账2笔，共7600元；2014年12月9日、2015年1月1日共向何乔涵转账3次，共5890元；刘某乙向上述账户转账总额为194189元。
7、黄某62×××41的工行卡账户明细印证了刘某乙上述支付宝转账记录，29笔共116199元。
8、刘某乙卡号为62×××32的建设银行卡交易查询记录一份，显示其账户2014年11月至2015年1月共向何乔涵62×××81账号转账10笔共5.46万元，何乔涵共向刘某乙上述账户转账2笔共3.36万元，差额为其向何乔涵转账2.1万元。
9、刘某乙卡号为62×××47的工商银行账户电子银行回单29份以及工商银行江门分行出具的刘某乙该卡号的银行回单显示，刘某乙向白厦雄卡号为62×××44的工行账号转账8笔共102600元，向黄某卡号为62×××41的账户转账11笔共人民币235690元，向何乔涵卡号为62×××81的工行账号转账8笔共119000元，向吴山河卡号为62×××94的建设银行账号转账500元，向习立元卡号为62×××22的建设银行账户转账2000元，总共向上述五人转账人民币459790元。
10、中国农业银行江门分行提供的刘某乙卡号为42×××40的账户明细，证实其于2014年5月15日至20日共向何添荣账户62×××15转账4次共人民币54338元。
11、贷款账户打印页二份，证实被害人刘某乙在人人贷借款35000元，在拍拍贷借款3次共15322元。
12、刘某乙提供的广发银行邮件以及电子对账单，证实其尾号为0026的广发信用卡申请了两笔共6.4万元的财智金，尾号为0208的信用卡申请了三笔共4.1万元的财智金，总共在财智金贷款10.5万元。
13、中国工行对账单、广发银行卡对账单、建行信用卡对账单、交通银行信用卡对账单、兴业银行信用卡对账单、民生银行信用卡对账单、中国农业银行信用卡对账单、中信银行信用卡对账单、浦发银行信用卡对账单等各多份，证实刘某乙工行信用卡信用额度为3万元，广发信用卡信用额度为1.4万元，建行信用卡信用额度为3万元，交通银行信用卡信用额度为1.4万元，兴业银行信用卡信用额度2.4万元，民生银行信用卡信用额度为1万元，中国农业银行信用卡信用额度为2万元，中信银行信用卡的信用额度为1.1万元，浦发银行信用卡信用额度为1.8万元。上述银行卡的能被透支的总额度为17.1万元。
14、夏琳的建设银行流水和资料查询页，证实其中国建设银行信用卡的信用额度为5000元，在泉州曾消费人民币5000元。
15、刘某乙提供的其与对方的聊天记录，对方称用银行卡在做流水，以此骗刷刘某乙的信用卡，称其做贷款做信用卡提额，发送了黄某、白夏雄和习立元的信用卡叫刘某乙转款。
16、刘某乙提供的何乔涵向其银行卡汇款明细单一份，证实何乔涵2014年10月16日至12月8日期间，直接通过ATM存款向刘某乙62×××47账号汇款人民币49300元，通过黄某62×××41账号共向刘某乙62×××47账号转账人民币12057元，通过黄建东6222081409000732650账号向刘某乙62×××47账号转账人民币11000元，通过何乔涵62×××81账号向刘某乙62×××324832账号转账人民币33600元，使用网银帮还了广发财智金2014年9月至11月三个月的欠款共18735元，总计何乔涵在诈骗过程中通过各种方式还给刘某乙的款项为124692元。
17、刘某乙提供的其相关信用卡的卡号及卡号变动情况表，证实其部分银行卡挂失后重领而导致的卡号变动情况以及其九家信用卡的额度，与其上述提供的对账单信息可以印证。
18、刘某乙提供的其62×××71光大银行卡转账到何乔涵账号的列表及账户明细、中国光大银行网银截图，可以证实刘某乙该账户于2014年12月18日向何乔涵62×××81的账户转账人民币2.5万元。
19、被害人刘某乙提交的其与“何添荣”、“吴志明”等人的聊天记录，证实被害人刘某乙将其信用卡寄给被告人何乔涵时卡内的剩余额度及被告人何乔涵直至案发未用真名与被害人刘某乙联系的情况。
20、抓获经过，证实被告人何乔涵的到案情况。
21、被告人何乔涵的供述，证实其虚构可以帮助刘某乙提高信用额度的事实，骗取刘某乙信任，使用刘某乙的信用卡贷款、使用刘某乙寄给其的信用卡刷卡，多次骗取刘某乙钱款的事实。
关于控辩双方的指控和辩解、辩论意见，本院综合评判如下：
（1）关于被告人何乔涵透支被告人刘某乙及其表妹夏琳的信用卡额度的认定问题。经查，被告人刘某乙提交的聊天记录证实其将信用卡给被告人何乔涵时中国工商银行的总信用额度为人民币30000元，中国建设银行的总信用额度为人民币30000元，中国农业银行总信用额度为人民币20000元，三张信用卡的已用信用额度人民币14064元；中信银行信用额度为人民币11000元，已用信用额度人民币500元；浦发银行信用额度为人民币18000元，可用剩余信用额度人民币3000元，上述信用卡的剩余信用额度均由被告人何乔涵进行透支使用。被害人刘某乙提交的信用卡账单显示广发银行的总信用额度为人民币14000元，其中尾号为6241（后挂失尾号为0026）的信用卡欠款人民币301.35元；刘某乙交通银行的信用额度为人民币14000元，民生银行的信用额度为人民币10000元，兴业银行的信用额度为人民币24000元，上述信用卡均由被告人何乔涵顶额透支使用；夏琳的建设银行的信用额度为人民币5000元，由被告人何乔涵顶额透支使用。综上所述，被告人何乔涵共透支使用被害人刘某乙及夏琳信用卡中的信用额度人民币146436元。
（2）关于被告人何乔涵诈骗被害人刘某乙金额的认定问题。经查，被害人刘某乙提交的中国工商银行账户明细、支付宝支付凭证证实被害人刘某乙向被告人何乔涵提供的黄某、白夏雄、习立元、吴凯、何乔涵等人的账户内共转账人民币194789元。被害人刘某乙提交的中国工商银行电子银行回单、中国建设银行卡交易查询记录、中国农业银行账户明细、中国光大银行卡网银截图证实被害人刘某乙通过银行向被告人何乔涵提供的黄某、白夏雄、习立元、吴山河、何乔涵、何添荣等人的账户内共转账人民币593728元。被告人何乔涵共透支使用被害人刘某乙及夏琳信用卡中的信用额度人民币146436元。被害人刘某乙提交的被告人何乔涵向其银行卡汇款明细单及相关银行卡明细证实被告人何乔涵通过ATM机及网银，黄某、黄建东、何乔涵等人账户共还款人民币124692元。综上所述，被告人何乔涵诈骗被害人刘某乙的金额应为人民币809661元。
（3）被告人何乔涵在庭审中辩解称其截止到其被抓前，其还通过其QQ账户34×××12与被害人刘某乙聊套现的事；公诉机关指控的被告人刘某乙通过支付宝和银行转账的钱有一部分是刘某乙转给其的套现款。经查，被告人何乔涵并不能提供其客户的相关信息以供核查被害人刘某乙转账给其的钱是套现款。被害人刘某乙提交的聊天记录证实，被害人刘某乙与被告人何乔涵在2014年5月份之后就无再讨论套现的事，且被害人刘某乙给被告人何乔涵的第一笔转账是在2014年7月2日。故被告人何乔涵的辩解，与事实不符，本院不予采纳。
（4）被告人何乔涵及其辩护人辩称被害人刘某乙给被告人何乔涵的钱中有127000元给何乔涵母亲看病，应属于借款。经查，被告人何乔涵及辩护人提交林国强、刘军、刘峥林、吴山河的证明材料反映刘某乙是在何乔涵被抓以后去福建找何乔涵家属还钱时在云霄林泰酒店听刘某乙说是借127000元给何乔涵的母亲看病，但这几个证人自述的证明材料并不能证实刘某乙给何乔涵钱时的真实情况，而被害人刘某乙提交的聊天记录证实被告人何乔涵以其母亲生病为由向刘某乙借钱时故意隐瞒自己的真实身份，被害人刘某乙报案时的询问笔录亦证实其直至报案时仍不知道被告人何乔涵的真实姓名，对此，被告人何乔涵的供述也证实了其一直以假名与被害人进行联系，从而骗取被害人的款项。故被告人何乔涵及其辩护人的上述意见，依据不足，本院不予采纳。
（5）关于被告人何乔涵骗取人民币105000元的“财智金”贷款是否应计入诈骗数额的问题。被告人何乔涵冒用他人的姓名与被害人刘某乙联系，骗取被害人刘某乙提供的银行卡信息后，在被害人刘某乙不知情的情况下申请了贷款，后向被害人刘某乙骗称算是自己的贷款，只是借用刘某乙的账号转账，要求被害人刘某乙转给其。其采用虚构事和隐瞒真相的方法，骗取被害人刘某乙人民币105000元，应计入被告人何乔涵的诈骗金额。
本院认为，被告人何乔涵无视国家法律，多次诈骗他人财物共计人民币809661元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人何乔涵的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以确认；其建议对被告人何乔涵判处十年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产的量刑意见，符合法律规定，本院予以采纳。被告人何乔涵犯罪以后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人何乔涵犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币100000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月2日起至2026年4月1日止。罚金限判决生效后十日内予以缴纳。）
二、责令被告人何乔涵退赔被害人刘玮人民币809661元。
三、扣押存放于江门市公安局ＸＸ派出所的卡号分别为52×××01、62×××20、52×××81、62×××16、62×××63、45×××00的银行卡，依法发还给被害人刘玮。
四、扣押存放于江门市公安局ＸＸ派出所的其他物品，由扣押单位依法处理。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省江门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 静
人民陪审员 李雅菁
人民陪审员 赵翠玲
二〇一六年七月二十二日
书 记 员 潘佩珍
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