山西省太原市迎泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0106刑初419号
公诉机关太原市迎泽区人民检察院。
被告人宋雪峰，女，1972年3月23日出生于山西省怀仁县，汉族，高中文化，中共党员，太原市万柏林区先锋路安汽车装潢维修服务部会计，户籍地山西省太原市小店区，住太原市小店区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年12月17日被太原市公安局迎泽分局刑事拘留，同年12月28被监视居住。2016年8月16日被本院取保候审。
辩护人苗宝忠，山西轩明（吕梁）律师事务所律师。
太原市迎泽区人民检察院以并迎检公诉刑诉[2016]第545号起诉书指控被告人宋雪峰犯信用卡诈骗罪，于2016年8月15日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院检察员张卓华出庭支持公诉，被告人宋雪峰及辩护人苗宝忠到庭参加诉讼。现已审理终结。
太原市迎泽区人民检察院指控：被告人宋雪峰于2011年3月向中国民生银行太原分行信用卡部申领了一个帐户号为00×××26的信用卡帐户，该帐户号共有五张信用卡，共享30万元的信用额度，卡号分别55×××88、42×××73、41×××31、52×××62、42×××89，其中卡号为41×××31、52×××62、42×××89的二张信用卡于2014年已停用；其中卡号为55×××88、42×××73的两张信用卡于2014年2月21日由宋雪峰本人激活使用，该两张信用卡自2015年2月3日开始逾期，期间经发卡银行多次催收，被告人宋雪峰均未还款，截止2015年9月15日，该帐户共透支本金307302.89元。案发后，被告人宋雪峰已归还全部欠款544588.6元。
针对上述指控，公诉机关当庭提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解、检查笔录等证据。据此，公诉机关认为，被告人宋雪峰以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人宋雪峰如实供述自己罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款。故依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人宋雪峰对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
辩护人苗宝忠提出如下辩护意见：一、被告人宋雪峰涉嫌犯罪的金额应当仅限于307302.89元本金。二、被告人宋雪峰系初犯，没有前科，且在案发后认罪态度较好，如实供述自己的犯罪事实，积极归还拖欠的本金并赔偿了银行的全部损失，避免了特别严重的后果发生，依法可以从轻、减轻处罚。被告人宋雪峰本是一名遵纪守法的商人，并无其他犯罪前科和不良记录，这次涉嫌犯罪也是因为生意不景气，资金一时未能周转导致没有及时归还信用卡欠款。但在案后，宋雪峰在经济十分紧张的情况下依然四处筹借资金，不仅归还了拖欠银行的30多万元的本金，还支付了银行高达24万元的利息和滞纳金，也正是因为宋雪峰的这种积极认罪和主动归还的行为，使得拖欠的巨额欠款及时收回，避免了特别严重的后果发生。因此，根据《刑法》第六十七条第三款的规定，依法可以对被告人宋雪峰从轻、减轻处罚。三、被告人宋雪峰有立功表现，依法可以从轻、减轻处罚。2016年5月份，被告人古交市雁门村饭店吃饭时得知一个叫“四李子”的人有可能涉嫌盗窃犯罪，遂于2016年7月5日向古交市公安局进行了举报，古交市公安局根据宋雪峰的举报展开调查，最终确定了“四李子”确实涉嫌一起盗窃案件，目前该案正由古交市公安局刑事侦查大队依法办理。根据《刑法》第六十八条规定：犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而是以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或减轻处罚。因此，被告人宋雪峰存在立功表现，依法可从轻或减轻处罚。四、被告人宋雪峰系生活不能自理人的唯一抚养人，对其判处非监禁刑的刑罚，更能体现我国《刑法》惩治犯罪和保障人权的立法目的。被告人宋雪峰系离异单身女子，其女儿11岁，由宋雪峰抚养。其母亲现年86岁，也由宋雪峰一人赡养。该案中，被告人宋雪峰的行为确实触犯了《刑法》的相关规定，依法应当受到惩罚，但其在案发后已积极归还了银行的欠款，也弥补了银行的相关损失，并未引起严重的后果，也未造成不良的社会影响，即使判处非监禁刑也不存在危害社会的情形。而且该案在提请批捕时，检察机关也以宋雪峰系生活不能自理人唯一抚养人为由，未对其批准逮捕。因此，辩护人认为，判处被告人宋雪峰非监禁刑的处罚，更能体现我国《刑法》惩治犯罪和保障人权的立法目的。综上所述，法庭应当依法对宋雪峰从轻或减轻处罚，并适用缓刑。
经审理查明：被告人宋雪峰于2011年3月向中国民生银行太原分行信用卡部申领了一个00×××26的信用卡帐户号，该帐户号共有五张信用卡，共享30万元的信用额度，卡号分别为55×××88、42×××73、41×××31、52×××62、42×××89，其中卡号为41×××31、52×××62、42×××89的三张信用卡已于2014年已停用；卡号为55×××88、42×××73的两张信用卡于2014年2月21日由宋雪峰本人激活使用，该两张信用卡自2015年2月3日开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收，被告人宋雪峰均未还款，截止2015年9月15日，该帐户共透支本金307302.89元。案发后，被告人宋雪峰的亲属于2015年12月17日已归还银行全部欠款544588.6元。
被告人宋雪峰于2016年7月5日向公安机关举报他人盗窃的犯罪线索。
上述事实，被告人宋雪峰在开庭审理过程中无异议，且有被告人宋雪峰的庭前供述，被害单位中国民生银行太原分行的报案材料及委托人武文凯的询问笔录，信用卡申领材料，交易明细，催收记录，还款承诺书，情况说明，信用卡复印件，账户结清证明，抓获经过，宋雪峰个人物品发还清单，企业档案信息卡，太原市房产转移登记申请书，帐单流水（民生银行），帐单流水（招商银行），宋雪峰户籍信息，保证人固定住址，房产证明，悔过书，立功材料（宋雪峰书写的举报材料、关于宋雪峰举报犯罪线索查证的情况说明、康英英被盗窃案受案登记表、立案决定书、破案告知书、李源平的抓获经过、讯问笔录、批准逮捕决定书、应当逮捕犯罪嫌疑人建议书、行政处罚决定书、强制隔离决定书、起诉意见书），党组织关系证明，被告人常住人口详细信息，违法犯罪嫌疑人基本情况调查表，被告人家庭及工作单位情况，人身安全检查笔录等证据证实，证据之间能够相互印证，足以认定。
本院认为：被告人宋雪峰以非法占有为目的，申领信用卡后，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，属恶意透支，数额巨大，危害国家金融管理秩序，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立，本院予以支持。被告人宋雪峰如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，依法可从轻处罚。其亲属主动代其归还银行全部透支款息，亦可对其酌情从轻处罚。针对辩护人提出被告人宋雪峰存在立功表现的意见，经查，关于被告人宋雪峰于2016年7月5日向公安机关举报他人盗窃的犯罪线索，已经相关部门查证属实，故被告人宋雪峰的行为符合《刑法》第六十八条的规定，构成立功，依法可对其减轻处罚，故对该辩护意见予以采纳。根据被告人宋雪峰的犯罪事实、性质和情节，结合社区评估意见，对其适用缓刑在其所居住地没有重大不良影响，可宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第六十七条第三款、第六十八条、第七十二条第一款、第六十一条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人宋雪峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）。
（缓刑考验期从本判决确定之日计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 芦瑞愈
人民陪审员 贾连根
人民陪审员 高红赞
二〇一六年十二月二十九日
书 记 员 韩 超
附：相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条：判处罚金,应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条一款：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候,应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度,依照本法的有关规定判处。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释》
第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第五条根据刑法第六十八条第一款的规定，犯罪分子到案后有检举、揭发他人犯罪行为，包括共同犯罪案件中的犯罪分子揭发同案犯共同犯罪以外的其他犯罪，经查证属实；提供侦破其他案件的重要线索，经查证属实；阻止他人犯罪活动；协助司法机关抓捕其他犯罪嫌疑人（包括同案犯）；具有其他有利于国家和社会的突出表现的，应当认定为有立功表现。