河南省项城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫1681刑初16号
公诉机关项城市人民检察院。
被告人张某，女，1987年10月23日出生，汉族，大专文化，户籍所在地河南省项城市，现住项城市。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2017年11月18日被项城市公安局取保候审，于2017年12月20日被项城市人民检察院取保候审，于2018年1月17日被本院决定逮捕当日被项城市公安局执行逮捕。
辩护人张缙伟，河南明辨律师事务所律师。
项城市人民检察院以项检公诉刑诉（2017）482号起诉书，指控被告人张某犯非法吸收公众存款罪，于2018年1月2日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，于2018年2月5日公开开庭审理了本案。在审判过程中，因公诉机关需要补充侦查延期审理了一个月，公诉机关于2018年4月26日又变更了起诉书。本院依法组成合议庭于2018年5月10日公开开庭审理了本案。项城市人民检察院检察员付志勇出庭支持公诉，被告人张某及其辩护人张缙伟到庭参加诉讼。现已审理终结。
项城市人民检察院指控，2012年5月至2015年3月，周口市经济开发区锦辉担保有限责任公司法定代表人王某1（另案处理)、锦辉公司民保部实际负责人孟某（另案处理）及负责会计工作的张某等人，在未经相关部门批准的情况下，以王某2(另案处理）为借款方，以高息为诱饵，向社会公开宣传，以周口市经济开发区锦辉担保有限责任公司名义出具担保函，非法吸收社会公众存款。经孟某安排，张某使用自己的身份证开办了14张银行卡，用于非法吸收资金的存入、转出、付息等。经河南华颍会计师事务所有限公司鉴定，周口市经济开发区锦辉投资担保有限公司与项城市赵某2等56人签订借款合同80份，金额36230000元，已归还项城市9名投资人本金1820000元，周口市经济开发区锦辉投资担保有限公司（原项城市锦辉投资担保有限公司）仍欠项城市54名投资人投资款34410000元。2012年5月1日至2015年2月28日张某14张银行卡共计流入资金3087笔，共计金额267337633.80元；共计流出资金4810笔，共计金额267294658.25元。经侦查查明，上述非法吸收的公众存款，涉及张某43人，合同63份，合同金额32010000元。提供的证据如下：户籍证明、借款合同等；证人王某1、郑某1、朱某等人的证言；被告人张某的供述与辩解；鉴定意见；现场勘查笔录；记账本、U盾等。认为被告人张某伙同他人非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。系共同犯罪，被告人张某在共同犯罪中起次要、辅助作用，属从犯，应依照《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十七条的规定处罚，建议判处有期徒刑一年六个月至二年，并处罚金。
被告人对起诉书指控的犯罪事实无异议。辩解自己是公司文员，受人蒙蔽了，没有向社会公开宣传过，没有拿过公司的一分钱。我就起个辅助、次要作用。
辩护人的辩护意见，被告人有自首情节，不是个人行为，系从犯，退还部分款，得到部分受害人谅解。提供收条、谅解书、证明等。
经审理查明，2012年5月至2015年3月，周口市经济开发区锦辉投资担保有限公司法定代表人王某1（另案处理)、民保部实际负责人孟某等人（另案处理）在未经相关部门批准的情况下，以王某2等人(另案处理）为借款方，以周口市经济开发区锦辉投资担保有限公司名义出具担保函，以高息为诱饵，向社会公开宣传，与项城市赵某2等56人签订借款合同80份，非法吸收社会公众存款36230000元。被告人张某经王某1和孟某安排，使用了自己的身份证开办了14张银行卡，用于非法吸收公众存款的存入、转出、付息等，其中被告人张某涉及43人，合同63份，合同金额32010000元。经河南华颍会计师事务所有限公司鉴定：周口市经济开发区锦辉投资担保有限公司与项城市赵某2等56人签订借款担保合同80份，金额36230000元，已归还项城市9名投资人本金1820000元，周口市经济开发区锦辉投资担保有限公司（原项城市锦辉投资担保有限公司）仍欠项城市54名投资人投资款34410000元，2012年5月1日至2015年2月28日张某14张银行卡共计流入资金3087笔，共计金额267337633.80元；共计流出资金4810笔，共计金额267294658.25元。案发后，被告人张某主动到公安机关接受调查，并提供相关证据。
上述事实有公诉机关提供的下列证据证实
一、书证
（1）张某户籍证明、无前科证明。
（2）周口市经济开发区锦辉投资担保有限公司登记注册档案资料、印章查询信息、税务登记证及副本、营业执照、组织机构代码证、经营许可证、开户许可证，证明该公司系项城市锦辉投资担保有限公司变更而来。法定代表人王某1。经营范围有贷款担保、项目融资担保等。其中王某2系股东之一。
（3）王某1、孟某、王某2的拘留证，证明上述三人已被办理强制措施。
（4）由张某提供的资金动用审批单及银行转账凭条。
（5）扣押清单及扣押笔录，扣押股东会议记录、报销单、存取款凭条、部分记账材料、物证照片。
（6）赵某2等56人客户投资资料（借款合同、担保函、借据、还款计划书）及银行凭条、转账记录。
（7）到案经过、调查报告，证明张某系经传唤主动到公安机关接受调查，并提供相关证据。
二、证人证言
1、证人王某1证言
项城市锦辉投资担保有限公司和周口锦辉投资担保有限公司，两个公司都是我的法人，2013年我把项城市锦辉投资担保有限公司注销后在周口注册的周口锦辉投资担保有限公司。2011年具体时间我记不清了，公司开展了民间个人借款担保业务，由孟某具体负责办理，我没有具体负责办理业务，但担保是以项城市锦辉投资担保有限公司名义担保的，我和孟某的口头协议是他个人得担保费的百分之三十五，公司得百分之六十五。因为担保费是借款合同履行完毕才能结算的，现在有一部分合同还没有履行完毕，担保费还没有算出来。公司提供担保的借款合同上的借款人有王某2、孟某、张某和聂新梅。钱借到后由孟某负责支配，我听孟某说部分资金投向了郑州二马路和红专路上的两个七天连锁酒店，用于酒店的装修了。借款目的是低利率借回来，高利率放出去，赚利差作为担保费用。前期放款时我签字，我没有吸收存款，2013年开始，孟某啥都不让我管了，吸收存款和向外放款都不让我管了，让我只等着拿利润就行了。张某负责记帐和转现金。
2、证人孟某2017年1月24日证言：公司出具的有借款合同，还款计划书，承诺到一定期限还本付息，借款合同上的内容我不清楚，王某1提前制好的，都有编号。我没介绍过存款户，存款户都是自己到公司存钱，把钱存到张某帐上。因为资金是流动的，张某帐上的这些钱是公司的人介绍借给别人，有公司内部的人，有找上门来借钱的，借出去钱都得经老板王某1同意，现在外面的欠帐有近一千万。王某1只是口头上说利润分成三七开或对半分成，但没有形成文字材料，至今我也没得到什么好处。
3、证人王某22017年1月9日证言：2010年到2013年我在项城市锦辉担保投资公司作银保业务。周口市经济开发区锦辉担保投资公司向赵某2等人借款，我都不知道。
4、证人夏某证言及本人书写的情况说明：2012年的一天，孟某给我打电话，让我去项城市锦辉担保投资公司帮忙。王某2是王某1的侄子，他和我不一个办公室，我在公司有时见他。我只负责记帐，具体谁安排支配的，支配给谁我不知道，只是支配了后，张某给我个条，我记帐，有时她汇总几天报给我一次。借出去的钱利率不一样，有时王某1安排、有时孟某安排我算利息。借出去钱的利息一部分用于支付借款户的利息，一部分用于公司日常开支，其他的我不知道。按和孟某的约定，我只作与记帐事务有关的工作，没有参与公司经营，没有参与公司会议，记帐时，根据张某提供的信息记帐，收帐不问来源，出帐不问去处。
我在锦辉公司工作是孟某叫我去的，我就是记个帐，其他啥也没做，我只是根据会计张某给我的资料去做流水帐，我没有对外宣传，也没有介绍客户向公司存款。
5、证人郑某1证言
2017年3月13日证：孟某利用我的身份证和我一起办理了一张中国银行的银联卡，交给了孟某使用。2015年底或2016年初，一个姓高的给他打电话说把钱存到他卡上了，我就问孟某咋回事，孟某说这个人在周口农行工作，想把自己的钱存到锦辉公司吃高息，直接汇给锦辉公司不方便，钱已转到锦辉公司了。
2018年１月29日证明：2014年10月底，湖南省浏阳市三口镇东盈鞭炮厂的河西成通过孟毛在锦辉担保公司借款110万元，借期２个月，利率是月利率百分之四点五，我和王会佐是担保人，会计张某办理的手续，孟毛要求先转过来利息，然后再放款，河西成和张某去办理的，2017年5月河西成说本金已还清。2014年我记不清具体日期了，孟毛给我打电话说借点钱急用，我给他转20万元，转到张某卡上了，后来她用了后，他让我放公司涨利息，按月利率百分之二算，后来张某给我补了借款合同、收据，后来给我一个月的利息，后来没有再给。
6、证人朱某2016年12月29日证言
2014年11月份，孟某见到我给我说，他在项城市锦辉投资担保公司当经理，公司办有营业执照，可以存钱，利息较高，比较安全，让我存钱。并说如果朋友有钱也可以存。2014年12月份，我给朋友张某2、王某6说了之后，后来听说他二人在锦辉公司投了钱。
7、证人王某32017年11月15日证言
证明王某1及其儿子曾于2014年5月至2015年2月期间经营郑州红专路与经一路口七天连锁酒店的事实，听王某1说，他在七天连锁酒店投了有700万元。
8、证人王某42017年11月1日证言
2014年5月，我当时做建筑生意急于用钱，我听孟某说他有个担保公司可以用钱，那天我带着房产证到项城市豪景花园小区西边的锦辉投资担保公司，当时公司里有孟某、田孝领、张某，还有一个女的50多岁，孟某给我说你想用钱你找田孝领。第二天田孝领打电话让我过去，到那以后见一个50多岁的男的在办公室，孟某给我介绍说:“这是俺老总王某1”。随后田孝领给我办贷款手续，那个50多岁的女的也帮助办理。随后田孝领安排张某和我一起去豪景门口的信用社办理转账。
9、证人张某1证言
我和孟某是朋友关系。我知道孟某干的有个担保公司，他说存钱比较安全，我就把我侄女张雅杰的八十万元存在那了，孟某给我出的有借据、还款计划书，借款合同、担保函等手续。借款合同上的借款人是王某2，出借人是张雅杰，丙方保证人是王某1。时间从2014年11月30日到2015年2月28日，借款期限三个月，利息写的是一分六，他实际给我结算利息按一分八，一共给了我十多万利息，我不认识王某2、王某1，孟某给我说他干担保公司有自主经营权，王某1不干涉，我才把钱转给他。
10、证人王某5（马某2丈夫）证言
我来报案，王某1、孟某、张某在项城非法吸收公众存款。我和孟某是同学关系，2014年孟某给我说胡营的码头让我干，把钱投到码头那个老板，孟某作担保，月息2分。第二天我和我妻子马某2去锦辉担保公司办公室，孟某直接说把钱放到他担保公司，别人月息一分五，给夏某说一下给我一分七，然后张某的卡给了我，然后我往张某帐号上共存款105万元，2014年10月买车提走10万，到目前还有95万元没取出来，以马某2的名字办的手续，
11、证人闫某证言
2013年9月份孟某找我说急用钱，我给我家属说，让家属给他办的，用我的中行卡转的，具体咋办的我说不了，听家属说现在还欠四百多万。
12、证人胡某1证言
2013年9月王某1的外甥女给我介绍说，王某1的担保公司是国家审批的，钱放那利息高，项城的利率一分五，周口的利率一分六，集资款打给了聂新梅的银行卡上。共计87万元，合同从周口锦辉担保公司拿回的。
13、证人徐某1、徐某2证言
我们存到锦辉担保公司各20万元，后来要回各10万，另外各10万元已经经过法院追回。
证人李某1证言
2014年2月存入锦辉担保公司20万元，借款人是王某2，后来我联系王某1，把我的钱变为购房首付款，我终止了合同。
15、证人高某1证言
因为和孟某是老乡，因为做生意需要借60万，我往其妻子高霞卡上汇60万。
16、证人文某证言：2013年，因需要钱，向锦辉公司借款10万元，月利率千分之三，当时扣了一部分利息。2015年本金还清，还钱时直接打到张某的账户。
三、被害人陈述
1、被害人林某陈述
我和孟某的妻子在一起工作，关系非常好，和孟比较熟，2014年9月大约10月份，杨文峰夫妻让我给他借款100万，开发项城市迎宾大道，承诺短期用三个月，二分利息，我从我外甥的岳父朱文顶和我二嫂韩月兰、我婆姐霍素玲投的钱一百万，我对这个投资不放心，就咨询孟某夫妇，他们夫妻就劝我，杨文峰他们是房地产开发公司，钱放他们那不安全，锦辉担保公司是孟某负责的，有正规资质，经省工信厅批的，全周口就四家，项城锦辉担保公司是孟某负责的，钱放他那比较安全，承诺利息一分五的利息，后来过了几天我给孟某打电话，我们在项城市青年路北段建行分理处见面，当时孟某和锦辉担保公司会计张某在那等我，当时用我的建行卡往张某建行卡汇了二十五万元，又过一段时间还在那家建行用朱文顶、韩月兰的卡汇给张某六十万元、又过几天霍素玲汇了两次四十五万元，都汇到张某卡上，汇了后我去公司拿相关手续，包括借款合同、担保函、借据，当时他们公司在豪景小区西边门面房，当时公司工作人员有孟某、张某、其他人我不认识。我认为钱借给孟某了，应该是孟某给我出手续，但借款合同上的借款人是王某2，我问孟某咋回事，他说我不懂，担保程序就是这样的，并向我承诺到期了他还给我，孟某给我出了五份合同，出借人分别是林某、霍素玲两份、朱文顶、韩月兰。
2、被害人郑某2证言
孟某认识我丈夫张辉，他对张辉说钱放在他那比银行利息高些，资金安全，又因为他从事银行工作多年，所以对他比较放心，就把钱放在他那了。我不认识王某1和王某2，只认识孟某。我在锦辉担保公司投资25万元，2013年12月十万元打入张某的账号62×××50、2014年1月给了孟某15万元现金，2015年1月孟某和张某办理了借款合同，出具了借据和还款计划书，借款人是王某2、出借人是郑某2，丙方法定代表人王某1，利息每月按一分六。我一直给孟某要，孟某开始回复说等等，放心钱一定会给。最后不接电话、不回短信，联系不上。
3、被害人张某3陈述
2013年9月份孟某给我说他干了一个担保公司，让我帮帮忙在公司存点钱，我看到办公室营业执照法定代表人是王某1，我问他王某1是谁，孟某说，用的是王某1的手续，项城市担保公司是他自己干的，与王某1没有关系，存款利息二分，如果有问题他提前和我说，一点风险也没有，让我放心，有问题他负责，我听之后，相信了。2013年9月22日我用我爱人胡翠英的中行卡往孟某提供我的卡911470001833008097717转账110万元，然后到担保公司签订了一份出借人是我儿子张东升，借款人是王某2，保证人系周口锦辉担保公司的借款合同，期限6个月，月息2分，在2014年3月22日到期后，换了一次合同，我在2014年7月1日支取了100万，现在合同上还有10万，2014年7月1日，我又用胡翠英的邮政储蓄往孟某给我提供的张某邮政储蓄卡62×××00上汇40万元，借款人是王某2，出借人是张某3。孟某说是他自己干的,单独核算，和周口市经济开发区锦辉担保公司没有关系，出纳会计是张某、夏某。
4、被害人熊某陈述
2014年12月的一天，我听单位韩欣玉说，项城市锦辉投资担保公司是项城唯一一家省工信厅批准合法的担保公司有证，叫我去那存钱，比银行利息高，我就到项城明华丽东边有个挂牌叫项城市锦辉投资担保公司的一楼门面办公室、一楼三个单间，二楼也有办公室，我在办公室见到夏某和张某，他俩我都不认识，我说存钱，我分两次把钱给了张某，第一次是现金10万，第二次2万，夏某给我办的手续，有借款合同和担保函，借款人是王某2，利息是一分五，按月计算，就给两个月的利息3600元。现在两年了没要回钱。
5、被害人范某陈述
2014年孟毛给我闺女范俊杰说他在项城办的有个锦辉担保公司，钱放他那利息高，还安全，啥时用啥时给。我和我闺女到锦辉公司见到孟毛，孟毛说钱放那啥时用啥时给，利率按二分算，我同意了，后来孟毛给一个户名张某的建行账号，我存了11万元，存了后回锦辉担保公司找夏明忠的女儿夏某拿的手续。后来每个月打2200元利息，打到2015年2月就不打了，
6、被害人赵某1陈述
2014年，张某给我女儿赵丽说张某在项城市锦辉担保公司工作，如果有钱放那，利率一分五，赵丽给我说，我感觉比银行利息高，我通过电话联系，张某给我个工行的账号，我就往张某的工行号上打10万元，过了几天去公司拿的有借款合同、借据、担保函，借款人是王某2，后来又打个20万，还有个10万，都打张某账号上了。要回来三十万，还有十万没要回来。
7、被害人马某1陈述
2014年6月初，我听朋友李海涛介绍，说孟某在项城市明华丽景园有个锦辉投资公司，钱存那比较安全。我想着孟某原来是银行行长，不会胡来，6月4日我到公司见到了孟毛，他也说他手续有营业执照、钱存那安全、利息高，孟某给我一张张某的中行的账号。共汇了30万，到2015年3月份孟某给我签了借款合同，借款人是王某2、出借人是马某1，保证人是王某1，利息一分六，期限三个月。我不认识王某2和王某1。我从2014年7月按月算利息，一共给了一万多利息，到2015年2月利息不给了。现在本金也要不会来了。
8、被害人胡某2陈述
2013年5月散步时进项城市锦辉担保公司了解一些情况，有个人接待了我，他自我介绍说是项城市原农行行长孟某，他随后给我介绍公司业务，与其一起工作的还有行长夏某和田孝领，他说有闲钱可以放那一分五的利息，保证绝对安全，后来他提供张某的几个银行卡号，让我把钱打到账号上再给我出手续，我就往张某农行卡汇了二十万元，拿着回单到公司，夏某给我出的借款合同、借据、担保函，后来公司会计张某给我汇利息到我的信用卡上，一个月三千元，汇到大约12个月，我想把钱取出来，孟某找我协商说利息涨到一分八，并再次强调他干了一辈子农行行长，绝不会干违法乱纪的事，让我放心，我没再取，后来张某给我打六个月的利息，每月三千六，直到2015年3月，他们不再支付利息，要本金也不给，后来孟某组织出借人在项城市好感动酒店开会，让锦辉担保公司法人代表王某1出席会议，王某1称公司暂时困难，大家的钱一年内还清，并给出借人重新办理了还款计划书，随后又还了六千元本金，用哪账号我忘了，2016年春节又给我打了200元。找孟某找不到了，找王某1，王某1称项城的钱他没见，钱给谁找谁要。并证明2015年2月份我和爱人牛永生到公司通过张某汇款10万元，办理了借款合同和借据，所以我们家算放到孟某那30万元，至今未还。
9、被害人田某1陈述
2014年秋天一天我在市委门口碰见高霞，她给我说孟某办有个公司，有钱放他那，比较保险，比其他地方利息高，我就到项城市明桦丽东边项城市锦辉投资担保有限公司的门面，见到孟某和夏某，他俩我都认识，他俩给我说：钱存这保险，50万以下利息一分五，超过50万一分六，他俩又说钱放出去一对一，贷出去的钱有抵押、担保，假如钱要不回来他公司负责还，他们公司有几千万的注册资金，又介绍他们是项城市唯一一家合法的担保公司，我看到墙上有营业执照，法人代表我不在意，我以为是孟某干的，孟某以前在农行当行长，夏某在中行当副行长，我就同意钱存那了。2015年我是分几次用我的建行卡和建行工资本及我爱人的建行工资本汇给担保公司会计张某，到2015年3月10日我把现金及银行小票共计69万元给了张某，夏某在他公司电脑上给我办理了担保函和借款合同、借据、还款计划书，签订的出借人是张某3，借款人是王某2，保证人是周口市开发区锦辉投资担保有限公司的借款合同，期限3个月，月息1.6%，到期后我的本金没给。我不认识王某1、王某2。
10、被害人赵某2陈述
我岳父邓同亮和孟某是朋友，2012年的一天，我岳父说，孟某是农行行长，他现在和人合伙开办一个投资担保公司，你如果有闲钱存那点，利息高随后我和我岳父去到锦辉担保公司和孟某见了面，孟某当时说关系不错，利息按二分算，我问他咋出手续，他把公司的借款合同样本给我看，我看没有他本人签名，我不同意，要求借据由他本人打，他同意了，随后他给了我他自己的账号，2012年8月26日我往孟某卡上打410万，随后出了他本人的签字的借据、借款合同、合同借款6个月，和锦辉公司出具的担保函，每月给我打八万二，打到2013年9月30日，我支取100万，孟某通过会计张某打到我卡上，2014年10月9日支取50万，到2015年元月又支取100万，到2015年2月他们不再支付利息了，后来找到孟某和王某1，他们说公司出了点问题现在本金还有160万，利息还有70多万元。我起诉法院了，2016年12月5日起诉的。
12、被害人张某2陈述
经朋友朱某介绍孟某很有钱，原来是农行行长，现在在项城干了锦辉担保公司，钱放那利息高，我们就去见到了孟某，孟某说钱放他那安全，不会出事，给我2分利，人家是1分5，随后我把我的折子交给朱某去办理的，有借据、借款合同、担保函，我看合同上没有孟某的名字，我问朱某，朱某说没事，有公司的章，有王某1的签名。他们就打了一个月5千元，后来又给了5千元利息，再也没给了。
13、被害人王某6陈述
通过朱某介绍，有钱存锦辉担保公司，二分利息，一个月一结息，随后朱某带我去了锦辉公司，见到夏某、张某、孟毛，孟毛给我承诺的可好，让我情放心了，放那保证安全，中午孟毛请客在徐大成烧鸡店吃的饭，吃饭时还让我给他介绍点客户，有亲戚朋友的钱情往这放了，随后我先后分三次转给张某18万元。
14、被害人马某2陈述同证人王某5证言基本一致，并陈述总共收到10多万利息。
15、被害人杨某陈述
我和孟某是一个小区，2014年我爱人听孟某的爱人高霞说孟某有个担保公司存款利息高，比较安全，我相信了，2014年7月4日我往张某银行卡打15万，7月9日打7万，钱打到后，我去锦辉担保公司，合同夏某拿给我的，约定月息1.5分，每个月利息3300，共给了八个月的利息26400元，现在合同到期，钱拿不回来了。借款人是王某2，我不认识，听说是王某1的侄子。
16、被害人崔某陈述
2014年12月份孟某给我说有个关系户是北京宝塔石化集团的临时用资金大约十多天，又高息资金安全，让我准备点钱大约12月19号上午，孟某把银行卡号发给了高某12014年12月19号上午我往6222021717000206860郑某1卡上打140万元，还有40万元是我小孩姨何汴昕打的，过的不到一个月，我问孟某我的钱使用情况，他说给我把钱放到锦辉担保公司了，我接下来一直给他要，他一直推。问孟某，孟某说把钱放在锦辉公司了。
17、被害人田某2陈述
听朋友胡某2介绍，到锦辉担保公司，孟某承诺投资的钱稳妥，不会打水漂等，我就相信了。2015年2月17日和2月28日我往锦辉担保公司存款22万元，月息16%把账转给了公司会计张某，借款人是王某2。
18、被害人邝琳陈述
我和孟某原来认识，2013年，具体时间记不清了我在街上见孟某他说他在锦辉担保公司帮忙呢，有闲钱存那，请放心保证安全，我将其哥邝大伟的35万元分两次存入项城锦辉公司，打入了孟某提供的张某的卡上，吃的有5万多利息，本金未收回。
被害人郑某1陈述
2015年1月分三笔向项城锦辉存入250万元。
被害人李某2陈述
我和孟某平常比较熟，知道他在项城担保公司工作，时间记不清了，分两次存入项城锦辉15万元，合同是张某签的。2014年3月，又转入张某卡上5万元。2015年公司换的15万的合同。利息也是张某用她的银行卡转给我的。
21、被害人冯某陈述
2013年9月11日孟某找到我丈夫闫某说生意用钱，先弄一百万，他安排担保公司张某给我联系，张某把他个人建行和中行卡给我，让我转她卡上，我就转99万，又拿一万现金给张某，9月1日，张某把100万的合同给我，2013年9月23日孟某又打电话说生意还缺钱，我又用闫某的卡转150万，张某把合同给我，没几天又打100万，后2013年10月15日又打100万。利息都是张某卡打的有120万左右，
22、被害人高某2陈述
2015年3月听说锦辉担保公司存款利息高，交给张某6万元现金，随后张某把合同拿出来，我签字就走了。我存10多天公司就出事了。
23、被害人张某4陈述
孟某说他王某1开的担保公司，他负责项城的，让我给他找点钱，月息16%，我问安全吗，他说比放银行都保险，利息高，按孟某安排存入张某帐户80万元，
24、被害人胡某3陈述
2015年2月份，在锦辉担保公司见到孟某，他说公司是他和人合伙开的，他是实际控制人，王某1是名义负责人，如果有钱存那，利息高，我问他安全吗，他说“我是啥身份，放心吧比银行都安全”。我把钱打到他指定的张某的账户，并出具了借款合同，但借款人是王某2，我问他，他说为了应付上边检查，承诺月息16%0,
25、被害人张某5陈述
借给孟某290万元，把钱打到他指定的张某的账户，夏某出的借款合同，借款人是王某2，他说是为了应付检查。
26、被害人李某3陈述
因为孟某系银行行长，大家相信他，他说比银行利息高，按照他的要求把210万钱汇到会计张某卡上。
27、被害人张某6陈述
孟某讲他很讲信用，把钱放在他那里不仅安全而且利息比银行高，根据孟某安排，将款130万打给了张某的银行卡上。
28、被害人付某陈述
和孟某是老熟人，他说锦辉公司是他和别人开的，他是实际控制人，王某1只是挂名负责人，如果手里有钱，比银行利息高，还保险，我就相信他，把钱汇到他指定的张某的卡上，夏某出具的借款合同，借款人是王某2，他说为了应付上级检查。
四、被告人张某的供述与辩解
2011年我在锦辉担保公司应聘的是文员，2012年5月份开始干出纳工作，我并不是专业会计，一直干到2015年8月份该公司关门。公司法人是王某1，设有两个部门，民保部负责人是孟某，2013年7、8月份，主要以民保部为主。有些投资户是自己去咨询的，也有些是慕名去的，是慕孟某的名去的，他原是农行行长，当时大家对他比较相信。公司规定的利率是一分五，按投资户的存款额度不同设有一分五至二分不等，每月的20-22号付存款户利息，利息通过银行转帐，有的取现金再存到投资户的账户。投资户的资金都打到我的卡上了，有的是转账，有的是现金。我的卡是王某1让我用我的身份证办理的，用于公司转帐，办的有工行、建行、中行、农行、信用社、邮政银行卡共14张。投资户把钱打到我的卡上后，由会计给他们办理借款合同。民保部刚成立的时候，借款合同的借款人是聂新梅（王某1的妻子）、后来是王某2（王某1的侄子），我收到钱后，把钱有的转到郑州二马路上的七天酒店和红专路上的七天酒店（也是孟某给我发的个人帐号），还有一些贷款户，还有一些我不知道身份的帐号，还有一部分付给投资户利息。我给王某1、孟某本人及其亲属可能转过钱，但是转给谁，转多少钱我记不清了。至于给谁打钱，2012年民保部刚成立的时候是王某1安排我转给谁我就转给谁，从2013年7、8月份开始到2015年是孟某安排我转给谁我就转给谁。对方的卡号、名字及转钱的数额都是他们给我的。客户的钱打到我卡上后一般不超过一个星期孟某就会给我卡号安排我转出去，我一般都是通过网上银行转出去的，对方客户的身份我都不知道。开始公司法人王某1也安排我往外转过钱，后来因为王某1转出去的钱有一部分没有收回来，孟某就安排我说没有他的允许不准往外面转钱，只有孟某自己的安排才能往外转钱。
2017年10月17日供述：…到2012年5月份，孟某安排我办银行卡，我开始做出纳会计，负责客户资金的转入和转出。公司规定，谁拉的客户，按存款比例提成，具体咋算的我不知道。客户的利息、员工的工资等，都是公司主管会计夏某算的。王某2和聂新梅不经常在那，但是合同上他们是借款人，对这合同他们是知道的，他们也看过。2013年12月27日公司变更为周口市经济开发区锦辉投资担保有限公司，原来的合同都是在项城公司出的，公司变更后，合同就从周口盖好章拿回来了。
2018年3月6日、3月15日供述：2012年5月民保业务开始到2015年2月结束时，公司客户的存款和公司往外放款，就是用的我的这些银行卡转的帐。这14银行卡除了用于公司业务，其他啥也没用过。夏某在公司就是负责记总帐。
五、鉴定意见
河南华颍会计师事务所有限公司司法鉴定意见书[2017]023号：经鉴定，周口市经济开发区锦辉投资担保有限公司与项城市23人签订借款合同32份，投资金额11050000元，已归还本金/1200000元，仍欠项城市23名投资人本金9850000元。
河南华颍会计师事务所有限公司司法鉴定意见书[2018]008号：经鉴定，周口市经济开发区锦辉投资担保有限公司与项城市56人签订借款合同80份，金额36230000元，已归还项城市9名投资人本金1820000元，周口市经济开发区锦辉投资担保有限公司（原项城市锦辉投资担保有限公司）仍欠项城市54名投资人投资款34410000元。2012年5月1日至2015年2月28日张某14张银行卡共计流入资金3087笔，共计金额267337633.80元，共计流出资金4810笔，共计金额267294658.25元。
六、现场勘查笔录
证明了项城市锦辉担保公司的方位。
七、物证张某的各行的U盾五枚、张某的现金日记本一册、银行流水账二册、银行账本二册,明细分类账193页、建行卡一张、光盘一张。
辩护人提交的收条证明被告人还清徐燕、谅解书证明徐燕、赵某1谅解张某。
以上证据已经举证质证，足以认定。
本院认为，被告人张某伙同他人非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。本案系共同犯罪。被告人张某在孟某、王某1等人非法吸收公众存款中，为他们提供个人的多张银行卡，用于非法吸收存款的转入、转出，起着帮助作用，系从犯，依法应当从轻或者减轻处罚。公诉机关指控的事实和理由成立。被告人真诚悔罪，在公安机关电话通知协助调查时主动接受调查，并主动提供相关证据材料，应视为自动投案，且又如实供述自己的犯罪事实，属于自首，依法可以从轻处罚。被告人及辩护人辩称被告人有自首，系从犯建议判缓刑的意见予以采纳。故依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款，第六十四条、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款的规定，判决如下：
被告人张某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年缓刑五年，并处罚金五万元。（罚金已交纳）
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
本案涉及的非法吸收公众存款3201万元，其中郜雪丽10万元、李彩霞20万元、徐燕30万元、徐海玲20万元、徐海峰20万元、张东升100万元、赵海官10万元已经归还，下余2991万元予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 解普刚
审判员 张东华
审判员 马艳苓
二〇一八年五月二十五日
书记员 常 琳