河南省洛阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫03民终4181号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司。住所地：洛阳市九都路副**号。组织机构代码：871147323。
法定代表人：刘建军，系该公司总经理。
委托诉讼代理人：贺宪锋，河南诚然律师事务所律师。特别授权。
被上诉人（原审原告）：高江，男，汉族，1965年12月8日出生，住河南省新安县。
委托诉讼代理人：张献南，新安县法律服务所法律工作者。特别授权。
被上诉人（原审被告）：李庆伟，男，汉族，1975年4月15日出生，住河南省伊川县。
被上诉人（原审被告）：洛阳诚运运输有限公司。住所地：洛阳市吉利区清庄村（二广高速立交桥西侧向北300米）。组织机构代码：680765436。
法定代表人：刘亚州，系该公司总经理。
委托诉讼代理人：周安乐，系该公司员工。
被上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司郑州中心支公司。住所地：郑州市金水区黄河路**号豫粮大厦**层及东配楼***层。组织机构代码：667243879。
法定代表人：张国勇，系该公司总经理。
委托诉讼代理人：房乾坤，该公司法律顾问。特别授权。
委托诉讼代理人：房俊山，该公司法律顾问。一般代理。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人民财险洛阳公司）因与被上诉人高江、李庆伟、洛阳诚运运输有限公司（以下简称洛阳诚运公司）、中国人寿财产保险股份有限公司郑州中心支公司（以下简称人寿财险郑州公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省新安县人民法院（2015）新民初字第1262号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年9月26日立案后，依法组成合议庭，开庭对本案进行了审理。上诉人人民财险洛阳公司、被上诉人高江、洛阳诚运公司、人寿财险郑州公司到庭参加诉讼，被上诉人李庆伟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
人民财险洛阳公司上诉请求：1、改判上诉人不承担赔偿责任；2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：肇事车辆仅在人民财险洛阳公司投保了道路危险货物承运人责任险，保单号为PZBM201441030000000730，包括货物责任保险和第三者责任险。本保险单特别约定，保险人仅赔偿《道路运输证》经营范围栏内注明允许运输危险货物的保险责任事故。即仅赔偿由于货物造成的第三者人身损失或财产损失。该险种不同于第三者责任保险。伤者受伤是由于车辆碰撞造成的，应当由车辆商业三者险承担赔偿责任，不应当由货物相关保险赔偿，因此，人民财险洛阳公司不应承担赔偿责任。
高江答辩称，人民财险洛阳公司没有参加庭审，自动放弃抗辩权，所以二审应当维持一审判决；如果法庭查明人民财险洛阳公司的险种确实不应当承担责任，高江的损失应当由洛阳诚运公司及李庆伟承担。
洛阳诚运公司答辩称，洛阳诚运公司车辆各种险种都买了，驾驶员也没有违章，赔偿应当由保险公司承担。
人寿财险郑州公司答辩称，一审判决公平公正，请求驳回上诉人上诉请求。
高江向一审法院起诉请求：判令人民财险洛阳公司在交强险范围内赔偿原告医疗费8506元、残疾赔偿金64164元，在商业三者险范围内赔偿原告33207.88元，保险公司不能赔偿部分由洛阳诚运公司及李庆伟赔偿并承担本案诉讼费。
一审法院认定事实：2015年1月13日12时左右，高江驾驶豫Ｃ×××××号轻型厢式货车（乘坐人于中会），沿S246线由南向北行驶到新安北冶大桥北弯道处驶入路左侧，与李庆伟驾驶豫Ｃ×××××号重型罐式货车由北向南行驶相撞，造成高江、于中会二人受伤、二车受损的交通事故。事故发生后，高江被送往新安县人民医院住院治疗，经诊断为：1、闭合性腹部损伤；2、多发肋骨骨折、双肺挫伤、双侧胸腔积液；3、右膝关节开放性损伤、髌骨骨折；4、下唇贯通伤；5、失血性休克；6、多发软组织挫裂伤。原告高江于2015年3月3日出院。出院医嘱：1、戒烟戒酒，避免暴饮暴食，清淡饮食；2、建议休息3个月，不适随诊；3、3个月后复查胸腹部CT。原告高江共住院49天，期间二人陪护，治疗期间共花去医疗费55607.99元。2015年1月27日，新安公安交通警察大队出具新公交认字【2015】第18号道路交通事故认定书，认定高江负事故主要责任，李庆伟负事故次要责任，于中会不负事故责任。本案审理过程中，高江申请对其因交通事故致身体受伤情况的伤残等级进行司法鉴定，经该院委托，2015年4月28日洛阳新立法医临床司法鉴定所出具洛新立司鉴所（2015）临鉴字第19号鉴定意见书，认定高江的伤残等级为：1、“胰腺破裂”伤残等级为十级伤残；2、“脾破裂”，伤残等级为十级伤残；3、“横结肠系膜破裂”伤残等级为十级伤残；4、“多发肋骨骨折”伤残等级为十级伤残；5、“双肺挫伤，双侧胸腔积液”伤残等级为十级伤残。原告支付鉴定费700元。同时查明：高江为居民家庭户口。高江系新安供电公司北冶供电所电工，该事实有新安电业公司农电工作站出具的证明、电工进网许可证及公司员工的证言在卷证实。另查明：李庆伟驾驶的豫Ｃ×××××号重型罐式货车登记车主为洛阳诚运公司，李庆伟系洛阳诚运公司雇佣司机。豫Ｃ×××××号重型罐式货车在人寿财险郑州公司投保有交强险一份，在人保财险洛阳公司投保有商业三者险一份，商业三者险每次事故责任限额为100000元，其中每人人身伤亡责任赔偿40000元，其中每次事故免赔1000元。事故发生均在保险期限内。
一审法院认为：行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。新安公安交通警察大队出具新公交认字【2015】第18号道路交通事故认定书，认定高江负事故主要责任，李庆伟负事故次要责任，于中会不负事故责任，该认定书具有事实根据和法律依据，该院予以采信。李庆伟对本次交通事故的发生存在一定过错，应依法对给高江造成的损失承担与其过错程度相应的民事赔偿责任。李庆伟因系从事雇佣过程中发生交通事故给他人造成损失，对其造成的损害，应当由其雇主洛阳诚运公司承担相应的民事赔偿责任。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者强制保险责任限额范围内予以赔偿”之规定及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。”之规定，本案高江的损失首先应由人寿财险郑州公司在交强险限额范围内进行赔偿，不足部分根据事故双方按照各自过错程度承担相应赔偿责任，人保财险洛阳公司在商业三者险限额范围内根据李庆伟的过错程度依照合同约定承担相应的民事赔付责任，仍有不足的由洛阳诚运公司承担相应赔偿责任。根据双方提交的有效证据及质证意见，该院能够认定高江本案的损失为：1、医疗费55607.99元，根据有效票据予以认定；2、住院伙食补助费2450元，高江主张参照河南省公职人员出差伙食补助标准每天50元计算不超出合理范围，高江共住院49天；3、营养费980元，高江主张参照河南省公职人员出差伙食补助标准每天20元计算不超出合理范围，原告住院49天；4、关于护理费，参照河南省2015年居民服务行业年均收入28472元标准，高江主张8060元过高，高江住院49天，期间二人护理，经该院核算为7908.89元；5、关于误工费，高江系新安供电公司北冶供电所电工，因其提交的证据不足以证明其误工期间的实际损失，故参照河南省2015年电力行业54367元/年的标准计算，原告主张计算至定残前一日为95天，符合法律规定，高江主张13852.40元不超出合理范围，该院依法予以认定；6、关于残疾赔偿金，高江提交的洛阳新立法医临床司法鉴定所出具洛新立司鉴所（2015）临鉴字第19号鉴定意见书，鉴定程序合法、鉴定机构及鉴定人员具备相应资质，该院依法予以采信，高江为五个十级伤残，其户口为居民户口，具有固定收入，故参照河南省上一年度城镇居民人均可支配收入24391.45元/年计算，结合伤残等级系数，计算20年，该院核算为68296.06元；7、关于精神抚慰金，本次事故对高江、于中会的身体伤害造成严重后果，参照本地区平均生活水平等因素，原告要求10000元过高，该院酌定为8000元；8、关于交通费，高江因本次事故住院就医，客观上确有该项支出，根据本案情况，该院予以认定为750元。以上合计157845.34元。因本次事故造成于中会、高江受伤，故在交强险限额范围内为于中会保留相应份额。高江的损失首先应由被告人寿财险郑州公司在交强险限额范围内承担医疗费8618.88元、护理费、误工费、残疾赔偿金、精神抚慰金、交通费等共计70393.47元。高江的剩余损失为87451.87元，应由人保财险洛阳公司根据李庆伟的过错程度在商业三者险限额内赔偿30%为26235.56元，因保险合同约定每次事故免赔1000元且本次事故两人受伤，故被告人保财险洛阳公司实际应赔偿25735.56元。高江的剩余损失500元，应由洛阳诚运公司赔偿。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第六条、第十五条第（六）项、第十六条、第二十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，参照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条及《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第一条、第十条之规定，判决：一、被告人寿财险郑州公司应于该判决生效后十日内在机动车强制责任保险限额范围内赔偿高江因交通事故造成的损失包括医疗费、护理费、误工费、残疾赔偿金、精神抚慰金、交通费等共计70393.47元；二、人民财险洛阳分公司应于本判决生效后十日内在机动车第三者责任保险限额范围内赔付高江因交通事故造成的损失包括医疗费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、交通费等共计25735.56元；三、洛阳诚运运输有限公司应于本判决生效后十日内赔偿高江因交通事故造成的损失500元；如果未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回高江的其它诉讼请求。一审案件受理费2418元，鉴定费700元，共计3118元，由高江负担受理费50元，洛阳诚运运输有限公司负担受理费、鉴定费共计3068元。
二审中，当事人没有提交新证据。本院对原审法院认定事实部分予以确认，另查明：《中国人民财产保险股份有限公司道路危险货物承运人责任保险条款》第二条：“本保险合同由货物责任保险、第三者责任保险二部分组成，投保人可选择投保、也可同时投保。”…第五条在保险期间内，被保险人使用的运输车辆在中华人民共和国境内运输和装卸保险合同中载明的危险货物期间，因下列意外事故造成车辆上装载的危险货物的毁损、灭失（以下简称“损失”），依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：（一）火灾、爆炸；（二）运输车辆发生碰撞、倾覆；（三）碰撞、挤压导致包装破裂或容器损坏。…第十四条：“在保险期间内，被保险人使用的运输车辆在中华人民共和国境内运输和装卸保险合同中载明的危险货物期间，因下列意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失，由第三者自意外事故发生之日起1年内向被保险人提出索赔的，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：…（二）运输车辆发生碰撞、倾覆；…。本保险合同所称第三者是指保险人、被保险人及其雇员、托运人和收货人及其雇员或者代理人以外的人。
本院认为：《中华人民共和国合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释，对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”本案争议焦点为事故车辆所投保的道路危险货物承运人责任保险中所包含的第三者责任险的承保范围。人民保险洛阳分公司上诉认为双方在保单中有特别约定，本案第三者责任险的承保范围仅限于危险货物对第三者造成的损失，不包含因车辆碰撞给第三者造成的损失，根据日常生活经验法则，承载有危险货物的车辆发生碰撞、倾覆对第三者造成的损害可能来自危险货物，也可能是单纯的车辆碰撞，或者两者兼有，本案三者险所涉及的保险条款，并未对成因加以明确区分，且按照通常人对保险条款的理解，只要是本案投保车辆因碰撞、倾覆给第三者造成的损害保险公司均应该赔偿，人民保险洛阳分公司提到的特别约定仅仅限定了危险货物的范围，对三者险的承保范围并未作出明确界定，且该约定条款系格式条款，如出现两种以上的理解，人民保险洛阳分公司作为格式条款的提供方，应作出对其不利的解释，故人民保险洛阳分公司认为其不应在第三者责任保险范围内承担赔偿责任的上诉主张依据不足，本院对此不予支持。
综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决结果并无不当，本院依法予以维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百四十四条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费443元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司承担。
本判决为终审判决。
审 判 员 赵广云
代理审判员 付爱丽
代理审判员 李光东
二〇一六年十一月三十日
书 记 员 常 虹