云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）红中民二初字第248号
原告：开远市元汇小额贷款有限公司。
住所地：开远市灵泉东路***号。
法定代表人：吴青航，系该公司总经理。
委托代理人：张立，女，1955年11月3日生，汉族，系该公司员工。
被告：杨秀珍，女，l952年11月2日生，彝族，住开远市。
被告：许杨，女，1982年12月18日生，彝族，住开远市。
被告：许惠仙，女，1936年7月1日生，汉族，住开远市。
委托代理人：许杨，女，l982年12月18日生，彝族，住开远市。
被告：郑鸿，女，l968年11月13日生，汉族，开远市人，住开远市。
委托代理人：赵勇智，北京大成（昆明）律师事务所律师。
委托代理人：孙秀娟，北京大成（昆明）律师事务所律师。
被告：开远市房地产开发经营有限公司。
住所地：开远市青年路***号南亚大厦。
诉讼代表人：郑鸿，系该公司股东。（原法定代表人许世靖已故）。
原告开远市元汇小额贷款有限公司诉被告杨秀珍、许杨、许惠仙、郑鸿、被告开远市房地产开发经营有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2014年9月29日受理后，依法组成合议庭，于2015年3月3日公开开庭审理了本案。原告开远市元汇小额贷款有限公司的法定代表人吴青航及委托代理人张立、被告郑鸿的委托代理人赵勇智到庭参加诉讼，被告杨秀珍、许杨、许惠仙、开远市房地产开发经营有限公司经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告开远市元汇小额贷款有限公司诉称，被告开远市房地产开发经营公司法定代表人许世靖（2013年10月26日因病身故）于2012年5月10日向原告申请借款，双方签订了《人民币借款合同》，约定借款金额为200万元整，借款期限为6个月，自2012年5月10日起至2012年11月9日止，借款用途为经营周转，借款利率为年息l8％，合同还对相关的权利义务作了约定。被告郑鸿、开远市房地产开发经营有限公司为借款提供连带责任担保，并出具了保证担保承诺书，承诺如借款人不按照合同约定归还贷款本息，保证人愿意代为偿还，并且同意依法强制执行保证人资产，归还原告本息。同时，第二被告与原告签订了《保证合同》，明确约定了保证方式和保证期间。被告开远市房地产开发经营有限公司还用公司房产开远市北正街金汇苑二期1幢1号商铺（面积为78.04平方米）、2号商铺（面积为60.27平方米）、3号商铺（面积为60.27平方米）、4号商铺（面积为51.02平方米）、5号商铺（面积为60.70平方米）、8号商铺（面积为47.59平方米）、9号商铺（面积为54.03平方米）为借款进行抵押担保，并办理了抵押登记手续，同时原被告双方还签订了《抵押合同》。合同签订后，原告按合同约定于2012年5月10日发放了借款200万元给许世靖，借款到期后，借款人许世靖未归还借款，许世靖及被告开远市房地产开发经营有限公司仅归还了自2012年5月10日起至2014年1月9日止的利息60万元。2013年10月26日许世靖因病身故，被告杨秀珍系许世靖的妻子，被告许杨系许世靖的女儿，被告许惠仙系许世靖的母亲，三被告均是许世靖的受益人，也是法定继承人，对许世靖的借款应承担偿还责任，原告多次与被告协商归还借款，但五被告至今未偿还原告借款本息。
综上，借款人许世靖向原告借款，被告郑鸿、开远市房地产开发限公司为借款连带责任担保，许世靖与原告签订了《借款合同》、被告郑鸿及开远市房地产开发经营有限公司与原告签订了《保证合同》。被告开远市房地产开发经营有限公司为借款提供财产抵押担保，且与被告签订了《抵押合同》，并对抵押财产办理了抵押登记手续。借款事实清楚，担保抵押手续完善。借款人许世靖身故后，被告杨秀珍、许惠仙作为许世靖的受益人和继承人应对该笔借款承担偿还责任，被告郑鸿、被告开远市房地产开发经营有限公司对借款应承担保证责任，共同偿还原告借款本息，原告对抵押财产具有优先受偿权。请求判令：1、被告杨秀珍、许杨、许惠仙偿还原告借款本金200万元，并支付自2014年1月10日起至2014年9月9日止的利息24万元及自2014年9月10日起至还清借款之日止的利息。2、被告郑鸿、被告开远市房地产开发经营有限公司连带偿还原告借款本金200万元及利息。3、原告对抵押物开远市北正街金汇苑二期1幢1、2、3、4、5、8、9号商铺，抵押面积合计为414.92平方米具有优先受偿权。4、诉讼费由五被告负担。
被告杨秀珍、许杨、许惠仙、开远市房地产开发经营有限公司未到庭答辩，也未提交书面答辩状。
被告郑鸿辩称，200万元借款是许世靖在办理，对于借款金额是否为200万元，请求法庭进行核实，对其他诉讼主张没有意见。原告应先行使抵押权，是否承担保证责任，请法庭依法判决。
综合原告与被告郑鸿的诉辩主张，原告与被告郑鸿双方的争议焦点是：被告郑鸿是否应对许世靖的借款承担保证责任？
原告为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据：
1、《营业执照》及副本复印件各1份，欲证明原告合法性及诉讼主体资格。2、《组织机构代码证》复印件1份，欲证明原告的合法性。3、法定代表人《身份证明书》1份，欲证明法定代表人职务。4、法定代表人《身份证》复印件，欲证明身份情况。5、郑鸿《身份证》复印件l份，欲证明被告郑鸿身份情况。6、《营业执照》及副本复印件各1份，欲证明被告开远市房地产开发经营有限公司的合法性及主体资格。7、《组织机构代码证》及副本复印件各1份，欲证明被告开远市房地产开发经营有限公司的合法性。8、《身份证》、《法定代表人证明书》复印件各l份，欲证明借款人许世靖的身份情况及被告公司原法定代表人职务。9、《贷款业务申请书》复印件1份，欲证明许世靖向原告申请贷款的事实。1O、《工作及收入证明》复印件1份，欲证明许世靖的工作单位及收入情况。11、《人民币个人借款合同》复印件1份，欲证明许世靖向原告贷款的事实。12、《保证担保承诺书》复印件2份，欲证明第四、五被告对该笔借款担保的事实。13、《工作及收入证明》复印件1份，欲证明被告郑鸿的工作单位及收入情况。14、股东会决议复印件1份，欲证明被告开远市房地产开发经营有限公司股东同意对该笔借款提供担保。15、股东会成员签字样本复印件1份，欲证明开远市房地产开发经营有限公司股东同意对该笔借款提供担保。16、《保证合同》复印件1份，欲证明第四、五被告同意对该笔借款担保的事实。17、《股东会决议》复印件1份，欲证明被告开远市房地产开发经营有限公司股东同意对该笔借款提供抵押。18、《担保承诺》复印件1份，欲证明被告开远市房地产开发经营有限公司同意用商铺对该笔借款提供抵押。19、《房地产抵押物清单》复印件1份，欲证明被告开远市房地产开发经营有限公司抵押物的房产登记情况。20、《抵押合同》复印件1份，欲证明被告开远市房地产开发经营有限公司同意用商铺提供抵押的事实。21、《委托书》复印件1份，欲证明许世靖委托原告将借款200万元汇入6227003910180045395的账户。22、银行卡复印件1份，欲证明原告向许世靖发放借款的事实。23、《借款凭证》复印件1份，欲证明原告向许世靖发放借款的事实。24、《贷款利息凭证》复印件20份，欲证明许世靖偿还借款的情况。25、《死亡通知书》复印件1份，欲证明许世靖死亡的事实。26、建设银行《进账单》复印件1份，欲证明原告向许世靖的账户汇款200万元。
经质证，被告郑鸿对第1-8份证据均无异议；对第9-11份证据，认为属于许世靖办理，其对此不清楚；对第12-16份证据均无异议；对第17-23份证据，认为均是房地产开发公司制作产生，其对此不清楚；对第24-26份证据均无异议。
以上原告作为证据提交的复印件，经本院核对，与原件无异。
被告许惠仙、杨秀珍、许杨、开远市房地产开发经营有限公司未到庭参加诉讼，也未提交证据，视为放弃举证、质证的权利。
对原告提交的上述证据，本院认为，被告郑鸿对第1-8份、第12-16份、第24-26份证据均无异议，对第9-11份、第17-23份证据，虽然是许世靖及开远市房地产开发经营有限公司所办理，但经与原件核对，能够确认其真实性、合法性、关联性。因此，原告提交的上述证据之间能相互印证，可以证明许世靖向原告借款200万元及被告郑鸿、开远市房地产开发经营有限公司为该笔借款提供担保的事实，证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。
根据原告的诉讼主张、举证及案件审理情况，本院确认如下法律事实：
2012年5月10日，许世靖（2013年10月26日因病身故，系被告开远市房地产开发经营有限公司法定代表人）以个人名义向原告开远市元汇小额贷款有限公司申请借款，双方签订了《人民币借款合同》，合同约定借款金额为200万元整，借款期限为6个月，自2012年5月10日起至2012年11月9日止，借款用途为经营周转，借款利息按年利率l8％计算。同日，原告与被告郑鸿、开远市房地产开发经营有限公司各签订了1份《保证合同》，约定为借款承担连带责任保证。被告开远市房地产开发经营有限公司与原告还签订了1份《抵押合同》，以公司位于开远市北正街金汇苑二期1幢1、2、3、4、5、8、9号商铺为借款进行抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2012年5月10日向许世靖发放了200万元借款，借款到期后，许世靖未按期偿还借款，仅偿还了2012年5月10日起至2014年1月9日止的利息60万元，借款本金200万元及2014年1月10日后的利息至今未偿还。
另查明，许世靖的法定继承人有妻子杨秀珍、女儿许杨、母亲许惠仙。案件审理过程中，三人均书面声明放弃对许世靖遗产的继承，但许杨已实际继承了许世靖的部分遗产：云GU70**汽车一辆及位于开远市青年路南亚文化广场A幢1层2号56.29平方米的房屋，该事实已在（2014）红中民二初第246号案件中查明。被告开远市房地产开发经营有限公司共有郑鸿及许世靖两名股东。
针对双方的争议焦点及原告的诉讼请求，本院作如下评判：
一、关于原告与许世靖签订的借款合同是否有效的问题。
《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。原告开远市元汇小额贷款有限公司是经过批准具有在开远市范围内办理小额贷款业务的合法资质，原告与许世靖签订的《个人借款合同》系双方真实的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，应受法律保护。
二、关于《个人借款合同》约定的借款利率是否合法的问题。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。原告与许世靖在借款合同中约定年利率18%，未超过按照中国人民银行发布的同期同类贷款利率的四倍，不违反法律规定，本院予以支持。
三、关于原告对开远市开发经营有限公司提供抵押的商铺是否享有抵押权的问题。
原告与被告开远市房地产开发经营有限公司与原告签订了《抵押合同》，内容未违反相关法律法规的规定，并依法办理抵押登记手续，抵押合同有效。原告对两被告提供抵押的房产依法享有抵押权。由于被告不能按期如数清偿原告借款及利息，债权人有权依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，以抵押财产协商折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
四、关于被告郑鸿、开远市房地产开发经营有限公司、许惠仙、杨秀珍、许杨应否承担连带保证责任的问题。
1、被告郑鸿、开远市房地产开发经营有限公司分别与原告签订了《保证合同》，是双方的真实意思表示，并且合同内容不违反相关法律法规的规定，两份《保证合同》均有效。合同约定保证人对债务人与原告依方合同所形成的债务提供连带责任保证上，因此，在债务人许世靖不能归还原告借款时，保证人被告郑鸿、开远市房地产开发经营有限公司应按合同约定对许世靖欠原告的借款本息承担连带保证责任。由于本案既订立了《保证合同》又订立了《抵押合同》，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，“同一债权既有保证又有物的担何的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”。因此，被告郑鸿、开远市房地产开发经营有限公司应以抵押物折价或者迫卖、变卖所得价款优先受偿以外的债权承担连带保证责任。
2、被告许惠仙系许世靖的母亲，被告杨秀珍系许世靖的妻子，被告许杨系许世靖的女儿，均属许世靖的法定继承人。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。被告许惠仙及杨秀珍已明确放弃对许世靖遗产的继承，因此，对许世靖的债务不负偿还责任。对于被告许杨，虽然其明确表示放弃对许世靖遗产的继承，但由于其已经实际继承了许世靖的部分遗产，因此，应当在继承遗产的范围内对债务承担偿还责任。
综上所述，债务人许世靖欠原告开远市元汇小额贷款有限公司借款本金200万无及利息（利息从2014年1月10日起计算至判决确定的履行期限届满之日止，利率按照年利率18％计算）本应由许世靖偿还，由于许世靖病故。其所欠债务应按相关法律规定先用其遗产偿还后，按照《抵押合同》和《保证合同》的约定，由抵押人承担抵押责任后，再由保证人承担保证责任。因此，原告要求许杨偿还借款本息的诉讼请求，本院支持许杨在继承遗产范围内承担偿还责任。原告要求承担偿还责任被告郑鸿及开远市房地产开发经营有限公司连带偿还借款本息并以被告开远市房地产开发经营有限公司抵押的房产优先受偿的诉讼请求成立，本院予以支持。由于被告许惠仙、杨秀珍已放弃继承，不应对许世靖的债务承担责任，对要求许惠仙、杨秀珍承担偿还责任的请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下：
一、由被告许杨于本判决生效之日起三十日内在其继承遗产的范围内对借款本息200万元及利息（利息从2014年1月10日起计算至还清欠款之日止，利率按照年利率18％计算）承担偿还责任。
二、原告对开远市开发经营有限公司提供抵押的商铺享有抵押权。若债务人许世靖的遗产和许杨所继承的遗产不足以清偿上述款项，则原告开远市元汇小额贷款有限公司有权对被告开远市房地产开发经营有限公司抵押的位于开远市北正街金汇苑二期的房产（抵押登记证号：开房他证开远字第2012260**号、201226093号、201226094号、201226095号、201226096号、201226097号、201226098号）折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。抵押物折价、或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿债权数额的部分归被告开远市房地产开发经营有限公司所有，不足部分由被告郑鸿、开远市房地产开发经营有限公司继续连带清偿。
三、由被告郑鸿、开远市房地产开发经营有限公司对上述两项财产清偿之外的债权承担连带赔偿责任直至借款本金200万元及利息还清。
四、驳回原告开远市元汇小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
案件受理费人民币22820元，由被告开远市房地产开发经营有限公司、郑鸿、许杨共同负担。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后两年内向本院申请执行。
审 判 长 杨 婧
代理审判员 秦卫东
代理审判员 李文超
二〇一五年三月二十七日
书 记 员 朱尤龙