山西省太原市迎泽区人民法院刑 事 判 决 书（2016）晋0106刑初419号公诉机关太原市迎泽区人民检察院。被告人文会锋，男，1979年8月23日出生于山西省和顺县，身份证号：1424231979********，汉族，高中文化，个体，户籍地山西省和顺县青城镇石掌沟村前街12号，捕前住太原市晋源区兰亭御湖城15号楼1单元3304室。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年4月26日被太原市公安局迎泽分局刑事拘留，同年5月5日被逮捕。现羁押于太原市第二看守所。辩护人祁垚，山西艾伦律师事务所律师。太原市迎泽区人民检察院以并迎检公诉刑诉[2016]第491号起诉书指控被告人文会锋犯信用卡诈骗罪，于2016年7月25日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院检察员胡文静出庭支持公诉，被告人文会锋及辩护人祁垚到庭参加诉讼。现已审理终结。太原市迎泽区人民检察院指控：2014年4月18日，被告人文会锋在光大银行太原分行申请办理了一张卡号为6226870031922702的“乐惠金”信用卡，并于2014年7月24日激活使用。该卡自2015年5月31日开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收其仍未有效还款。截至2016年4月21日，卡内透支本金共计人民币299774.37元。2014年4月18日，被告人文会锋在光大银行太原分行申请办理了一张卡号为4816990012633895的“商旅白金”信用卡，并于2014年7月25日激活使用。该卡自2015年11月6日开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收其仍未有效还款。截至2016年4月24日，卡内透支本金共计人民币20万元。针对上述指控，公诉机关当庭提供了书证、被害人陈述、被告人供述与辩解、检查笔录、视听资料等证据。据此，公诉机关认为，被告人文会锋恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人文会锋如实供述自己罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款。故依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人文会锋对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。被告人文会锋的辩护人提出如下辩护意见：1、被告人的犯罪行为主观恶性不深。被告人资信十分优良，银行才会下发额度如此之大的两张卡，在开卡初期，被告使用的额度就比较大，但是一直能够如期偿还。本案中，被告人是因为煤炭生意不好，在其他合作伙伴欠其货款数额较大且未予归还的情况下，利用信用卡将自己对他人的欠款乾地清偿，这是被告恰恰在自己对自己诚信的要求下犯一个错。在案发以后，被告一直通过辩护人与其家人沟通，希望能够尽力偿还银行欠款。被告犯罪动机非常的单纯，并没有要刻意的去破坏国家的金融秩序以及侵犯他人的公私财产。辩护人认为，被告人因为法律意识淡薄，加上急于摆脱生意伙伴的困境，才走上了犯罪的道路，其根本的目的并不是通过诈骗来发家致富，这与其他以诈骗为生的犯罪份子有着本质的区别，因此，被告人主观恶性并不深，请法院在量刑时予以充分考虑。2、被告人归案前一贯表现良好，是初犯、偶犯、没有前科。被告人在归案前做煤炭生意，是正经的生意人，没有任何的不良嗜好和不良记录，更没有犯罪前科，这次犯罪只是没有充分的认识到事情的严重性，是初犯、偶犯，其社会危害程度和主观恶性均与惯犯有着明显的区别，其法院在量刑时予以充分考虑。3、被告人归案后认罪态度较好，能够如实供述自己的罪行。被告人对公诉机关指控的犯罪事实无异议，并自愿认罪，这一态度是应当加以肯定的。被告人归案后，对整个案件过程主动的做了详细的供述，认罪态度好，坦白交待了所有的犯罪事实，积极配合公安机关查清案件的事实，可看出其有真诚的悔罪表现，比起拒不认罪、负隅顽抗的被告人其社会危害性小的多。4、被告人是家里的顶梁柱，案发时才刚刚成为一对双胞胎的父亲，被告的妻子在家照料孩子无法工作，被告还有一对父母年事已高，且身体不好，希望法庭能够考虑被告的家庭情况，使其早日回归社会，对上尽孝，对下抚养，给这个即将支离破碎的家庭以希望。故辩护人恳请法院酌情对被告人从轻或减轻处罚。经审理查明：2014年4月18日，被告人文会锋在光大银行太原分行申请办理了一张卡号为6226870031922702的“乐惠金”信用卡，初始额度为30万元，于2014年7月24日激活使用。该卡自2015年5月31日开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收仍未有效还款，截至2016年4月21日，卡内共透支本金共计人民币299774.37元。案发后，被告人文会锋仍未还款。2014年4月18日，被告人文会锋在光大银行太原分行申请办理了一张卡号为4816990012633895的“商旅白金”信用卡，初始额度为20万元，于2014年7月25日激活使用。该卡自2015年11月6日开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收其仍未有效还款，截至2016年4月24日，卡内透支本金共计人民币20万元。案发后，被告人文会锋仍未还款。上述事实，被告人文会锋在开庭审理过程中无异议，且有被告人文会锋的庭前供述，被害单位中国光大银行太原分行的报案材料及被害单位委托人高巍的陈述，“乐惠金”及“商旅白金”信用卡申领材料、交易明细、中国光大银行分别与ＣＢＣ（北京）信用管理有限公司、沈阳银信资产管理有限公司、山西巨联金融外包服务有限公司签订的《中国光大银行信用卡逾期户电话催告通知服务委托代理合同》，催收记录及催收光盘，中国光大银行太原分行出具的情况说明，到案经过，违法犯罪嫌疑人基本情况调查表，常住人口基本信息，户籍证明，人身安全检查笔录，吸毒现场检测报告书（阴性）等证据证实，证据之间能够相互印证，足以认定。本院认为，被告人文会锋以非法占有为目的，申领信用卡后，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，属恶意透支，数额巨大，危害国家金融管理秩序，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立，本院予以支持。被告人文会锋如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，依法可从轻处罚。对辩护人提出被告人是初犯、偶犯、没有前科等要求从宽处罚的辩护意见，酌情予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人文会锋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年八个月，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年4月26日起至2022年12月25日止。罚金在本判决生效后一个月内缴纳，到期不缴纳，强制缴纳。）二、依法继续追缴被告人犯罪所得人民币四十九万九千七百七十四元三角七分，发还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  芦瑞愈人民陪审员  马临繁人民陪审员  高红赞二〇一六年九月二十八日书 记 员  韩 超附：相关法律规定《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条：判处罚金,应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候,应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度,依照本法的有关规定判处。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释》第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。