重庆市城口县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）城法民初字第00940号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司城口县支行，组织机构代码67102501-4，住所地重庆市城口县葛城街道北大街禹田花园1号楼。
负责人徐立友，中国邮政储蓄银行股份有限公司城口县支行行长。
委托代理人周清，女，1989年12月4日出生，汉族，重庆城口人。代理权限为特别授权。
被告杨小记，女，1979年1月26日出生，汉族。
被告袁加荣，男，1973年2月27日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司城口县支行（以下简称邮储银行城口支行）诉被告杨小记、袁加荣金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月25日受理后，依法由审判员刘维波担任审判长，与审判员谢德广、人民陪审员宋婷组成合议庭，于2015年3月18日公开开庭进行了审理。原告邮储银行城口支行委托代理人周清与被告杨小记到庭参加诉讼。被告袁加荣下落不明，本院于2014年12月15日在重庆法制报公告送达期满后，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行城口支行诉称，2011年6月3日，原告与被告杨小记签订借款合同，约定原告向被告杨小记提供贷款160000元用于生意经营周转；单笔贷款期限为60个月；还款方式为阶段性等额本息还款法；年利率为8.645%；被告不按期还本付息，原告有权加收罚息、复利；借款逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，原告有权提前收回全部贷款。被告袁加荣用其所属位于城口县葛城街道北大街102号附1号B幢2单元902室房屋为该笔贷款提供抵押担保，并于同日签订抵押合同。上述合同签订后，原告按约向被告杨小记发放贷款160000元，但被告杨小记未能按约偿还借款，经原告多次催收，被告杨小记仍未完全履行合同义务。该笔借款是被告杨小记和袁加荣婚姻关系存续期间的共同债务，应当共同偿还。为此，原告诉请判令被告杨小记、袁加荣立即偿还下欠借款118828.98元及截止2014年11月14日的利息（含罚息、复利）18994.91元，并按借款合同约定利率以下欠本金55437.78元为基数支付2014年11月15日至借款清偿完毕之日止的利息、罚息、复利，同时由被告杨小记、袁加荣承担案件受理费、公告费。
被告杨小记辩称，本案所涉贷款以夫妻共同所有的房屋作抵押，二被告离婚时约定该抵押房屋归袁加荣所有，该债务由袁加荣负责偿还；离婚后原告已与袁加荣达成了分期还款协议，该债务不再与杨小记有关；且离婚后被告杨小记抚养女儿，生活极其困难，亦无力偿还借款。
被告袁加荣未作答辩。
原告为证明其诉讼主张，向本院提交了下列证据：
1、《组织机构代码证》、《营业执照》、《负责人身份证明》及负责人《身份证》复印件，拟证明原告的身份情况。
2、杨小记、袁加荣《身份证》、《常住人口登记卡》、《结婚证》复印件，拟证明被告的身份情况及婚姻关系。
3、重庆市城口县中学校城中字（2014）40号文件及《证明》、城口县葛城街道凤凰社区居民委员会《证明》，拟证明被告袁加荣下落不明。
4、《借款申请表》、《个人额度借款合同》、《借款支用单》、《贷款放款单》、《个人贷款（手工）借据》，拟证明被告杨小记借款情况以及约定内容。
5、《分期还款计划表》及《还款流水表》，拟证明被告杨小记各期应偿还借款本息以及实际还款情况。
6、《贷款逾期催收函》及回执、《逾期贷款催收通知书》、催收现场照片2张，拟证明贷款催收情况。
7、《抵押人谈话记录单》、《个人额度借款抵押合同》、《房地产权证》、《抵押登记证书》，拟证明涉案贷款抵押情况。
8、《重庆增值税普通发票》、《重庆法制报》，拟证明原告因本案诉讼支付公告费500元。
被告杨小记为证明其抗辩主张，向本院提交了《离婚证》、《离婚协议书》、葛城街道凤凰社区《证明》，拟证明本案债务应由袁加荣偿还。
被告袁加荣未向本院提交证据。
原告提交的证据，被告杨小记均无异议，本院予以确认。
被告杨小记提交的证据，原告无异议，本院予以确认。
综合原告和被告杨小记的举证、质证以及双方在庭审中的陈述，本院确认以下案件事实：
2011年6月3日，邮储银行城口支行作为甲方（贷款人），杨小记作为乙方（借款人），签订了《个人额度借款合同》。该合同约定：甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度人民币160000元，借款额度有效期间为10年，额度有效期间的前5年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按《个人额度借款合同》及《个人额度借款支用单》约定内容确定；乙方未按合同约定使用借款或单笔借款发生逾期的，罚息利率以该笔借款所对应的《个人额度借款支用单》约定为准；结息日以该笔贷款所对应的《个人额度借款支用单》约定为准；乙方未按时还清借款本息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利；额度有效期内任意一笔借款的最长期限逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，甲方有权提前收回贷款；如出现合同约定的违约情形，甲方有权宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿。
同日，杨小记签字确认了《个人额度借款支用单》、《个人贷款放款单》、《个人贷款（手工）借据）》、《分期还款计划表》。上述单据中载明借款人为杨小记，贷款年利率为8.645%，放款日期为2011年6月3日，到期日为2016年6月3日，借款金额为160000元，还款方式为阶段性等额本息还款法，分期还款按月计息，放款日的每月对应日为结息日，自2011年7月3日起，每月3日为对应还款日，到2016年6月3日共分60期归还，贷款逾期的罚息利率倍数为1.5倍。
2011年6月3日，袁加荣与邮储银行城口支行签订《个人额度借款抵押合同》，用其坐落于城口县葛城街道北大街102号附1号B幢2单元902室房屋为杨小记的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。
上述借款合同和抵押合同签订后，邮储银行城口支行于当日向杨小记发放贷款160000元。杨小记支用借款后，自2011年7月3日至2014年7月16日，分22期共归还贷款本金41171.02元，利息24755.99元。邮储银行城口支行于2013年2月27日、2014年1月10日分别向杨小记、袁加荣发出书面催收通知，并于2014年9月16日到杨小记所在工作厅催收。截止2014年11月14日，该笔贷款已有4期逾期未归还，尚欠本金118828.98元、利息18994.91元（含罚息、复利）。
杨小记与袁加荣于2000年12月10日登记结婚，于2013年3月11日协议离婚。《离婚协议书》约定婚姻存续期间以杨小记名义在邮储银行城口支行的贷款160000元由袁加荣负责偿还，夫妻共同财产位于城口县葛城街道北大街102号附1号B幢2单元902室房屋作为袁加荣抵偿债务。
袁加荣下落不明，本院于2014年12月15日在《重庆法制报》刊登公告，向袁加荣送达起诉状副本和开庭传票等法律文书，邮储银行城口支行为此支付公告费500元。
本院认为，原告与被告之间签订的借款合同和抵押合同，是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律规定，合法有效，依法应受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行各自义务。合法的借贷关系受法律保护，债权人有权要求债务人按照合同约定和法律规定履行义务。被告杨小记向原告借款160000元除归还部分外，截止2014年11月14日，已有4期应还款项和利息逾期未支付，其行为显属违约，依法应当承担继续履行等违约责任。原告根据合同约定要求被告归还逾期借款并提前清偿全部下欠借款以及承担实现债权的公告费的理由成立。该笔借款系被告杨小记与袁加荣婚姻关系存续期间的共同债务，依法应当共同偿还。原告请求被告杨小记、袁加荣共同清偿下欠借款及支付利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告杨小记与袁加荣离婚时虽约定该笔债务由袁加荣负责偿还，但该约定仅在杨小记与袁加荣之间产生约束力，不具有对抗第三人的法律效力。被告杨小记以此约定为由拒绝承担还款责任的辩解与法相悖，其辩解意见本院不予采纳。被告杨小记承担清偿责任后有权按《离婚协议书》约定向被告袁加荣追偿。被告杨小记称离婚后原告已与袁加荣达成分期还款协议，该债务不再与杨小记有关，未向本院提交证据证实，该辩称意见本院不予采纳。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨小记、袁加荣于本判决生效之日起5日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司城口县支行下欠借款本金118828.98元及截止2014年11月14日的利息18994.91元，并以本金55437.78元为基数按借款合同约定利率支付自2014年11月15日至借款清偿完毕之日止的利息、罚息、复利；
二、本案公告费500元，由被告杨小记、袁加荣负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3056.50元，由被告杨小记、袁加荣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决确定的履行期限届满后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 刘维波
审 判 员 谢德广
人民陪审员 宋 婷
二〇一五年三月十八日
书 记 员 谢 佳