广东省佛山市顺德区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0606刑初3379号
公诉机关佛山市顺德区人民检察院。
被告人吴某。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年5月17日被羁押，同日被刑事拘留，同年6月8日被逮捕。现押于佛山市顺德区看守所。
辩护人黄翠茹、刘剑辉，广东顺恒律师事务所律师。
佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉（2016）3439号起诉书指控被告人吴某犯信用卡诈骗罪，于2016年9月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派检察员肖蕾、代理检察员梁舒韵出庭支持公诉，被告人吴某及其辩护人黄翠茹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
佛山市顺德区人民检察院指控称，被告人吴某犯信用卡诈骗罪，具体事实如下：
1.2012年11月16日，吴某向兴业银行股份有限公司申领一张兴业通银联人民币白金信用卡，卡号为62×××01，授信额度为人民币18万元。吴某在收到该信用卡后于2012年11月21日开始透支，截止2016年4月12日，累计透支本息合计人民币200351.4元，其中透支本金人民币174708.84元、利息人民币4890.33元、滞纳金等费用合计人民币20752.23元。自2016年2月12日起，兴业银行开始多次向吴某催收欠款，吴某在2016年2月23日及2016年3月29日分别还款人民币178元和226元，但上述还款金额均不够最低还款额。
2.2012年5月22日，吴某向中信银行申领一张信用卡，卡号为51×××53，授信额度为人民币10万元。吴某在收到该信用卡后于2012年5月28日开始透支，截止2016年5月21日欠款本金97328.79元、利息等费用5687.11元。吴某自2016年4月25日最后一次还款人民币110元后拒绝还款，经中信银行自2016年2月5日起多次电话、短信催收仍不还款。
3.2011年1月4日，吴某向广发银行股份有限公司申领信用卡，卡号48×××86，授信额度为人民币20万元。吴某在收到该信用卡后于2011年1月10日开始透支，2016年5月7日最后还款人民币410元。截止2016年5月16日，吴某累计透支本金人民币159632.35元、利息人民币3143.01，透支总额人民币162775.36元，经广发银行自2016年1月10日起通过电话、短信、信函方式催收仍不还款。
2016年5月17日，民警在佛山市顺德区乐从镇水藤木材市场对开抓获吴某。案发后，吴某的家属已偿还上述兴业银行、中信银行、广发银行全部欠款。
针对上述指控的犯罪事实，公诉机关提交了下列证据予以证明：抓获经过；兴业银行委托人吴某、中信银行委托人谭某、广发银行委托人区某的报案陈述及各银行出具的报案书、委托书；被告人吴某的供述及对兴业银行、民生银行信用卡申领资料的指认笔录；证人袁某的证言；信用卡开户资料、交易流水清单；催收记录；还款证明、结清证明、情况说明；佛山市公安局交警大队出具的函；公安机关对被告人吴某进行讯问的同步录音录像等。
公诉机关据此认为，被告人吴某无视国家法律，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人吴某归案后，能如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人吴某对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及证据均无异议。
被告人吴某的辩护人提出以下辩护意见：1.被告人吴某的涉案信用卡均已开设多年，透支的款项大部分用于经营木材生意，一直以来也能按时还款，只是今年年初因生意失败才导致无法还款，其犯罪的主观恶性较小；2.被告人吴某在与兴业银行协商还款事宜时被公安机关带走，归案后除如实供述了公安机关已掌握的犯罪事实，还如实供述了公安机关尚未掌握的其他犯罪事实，是自首；3.被告人吴某的认罪、悔罪态度好；4.案发后被告人吴某的家属已代其向各家银行还清了全部欠款，没有给银行造成任何损失；5.被告人吴某是初犯，没有犯罪记录。综上，请法庭对被告人吴某从轻处罚并适用缓刑。
被告人吴某的辩护人向本院提交了以下证据：1.户籍证明一份，证明被告人吴某的身份情况；2.谅解书一份，证明兴业银行已对被告人吴某表示谅解。
经审理查明，公诉机关指控被告人吴某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，据以指控犯罪的证据，经当庭质证，确实、充分，本院予以确认。辩护人提交的证据经当庭质证，本院予以采信。
另查明，兴业银行股份有限公司已对被告人吴某表示谅解。该事实有被告人吴某的辩护人提交并经庭审质证的谅解书予以证实，本院予以确认。
本院认为，被告人吴某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人吴某犯信用卡诈骗罪，罪名成立。被告人吴某归案后能如实供述其罪行，且供述了比公安机关已掌握罪行更重的同种罪行，案发后又通过家属向被害银行偿还了全部欠款，并取得了部分被害银行的谅解，避免了特别严重后果的发生，依法可予以减轻处罚。被告人吴某的辩护人所提的第1、3、4、5点辩护意见，经查属实，本院予以采纳；对辩护人所提的第2点辩护意见，经查，被告人吴某是在佛山市顺德区乐从镇水藤木材市场对开位置被民警抓获，即使如辩护人所述被告人吴某当时是在与银行人员协商还款事宜，其也没有向司法机关投案的主观意图和客观行为，其行为不应认定为自首，故对辩护人所提的该点辩护意见，本院不予采纳。结合被告人吴某的犯罪事实和情节，对被告人吴某可以适用缓刑，故对辩护人所提对被告人吴某适用缓刑的建议，本院予以采纳。综合考虑被告人吴某的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一款和第三款、第七十三条第二款和第三款的规定，判决如下：
被告人吴某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 肖复春
人民陪审员 黄杏冰
人民陪审员 尤惠璇
二〇一六年十一月三日
书 记 员 卢俊雅
附相关法律法规：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。