宁波市镇海区人民法院民 事 判 决 书（2012）甬镇商初字第1133号原告：中国建设银行股份有限公司宁波镇海支行代表人：林佩珍委托代理人：陈逸民委托代理人：张永辉被告：娄珊玲被告：宁波恒裕置业有限公司法定代表人：杨孟君委托代理人：朱志宏原告中国建设银行股份有限公司宁波镇海支行（以下简称建行镇海支行）为与被告娄珊玲、宁波恒裕置业有限公司（以下简称恒裕公司）金融借款合同纠纷一案，于2012年12月17日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由代理审判员谢国斌适用简易程序独任审判，并于2013年1月15日公开开庭进行了审理。原告建行镇海支行的委托代理人陈逸民、张永辉，被告恒裕公司的委托代理人杨孟君到庭参加诉讼，被告娄珊玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行镇海支行起诉称：2010年12月12日，被告娄珊玲与被告恒裕公司签订《商品房买卖合同》一份，约定由被告娄珊玲购买被告恒裕公司开发的宁波市镇海区澥浦广源路西侧地块9幢603室的房产。2010年12月15日，被告恒裕公司经股东会决议同意与原告签订《商品房销售贷款合作协议书》一份，原告承诺对被告恒裕公司开发的宁波市镇海区澥浦广源路西侧地块的商品房的全部购房人提供最高额为50000000元的住房抵押贷款，被告恒裕公司承诺在上述贷款额度内对每一购房人向原告借款提供无条件、不可撤销的连带责任保证，保证金额为借款人贷款本金、利息（包括罚息）及实现债权的费用。2010年12月31日，被告娄珊玲以购买被告恒裕公司开发的宁波市镇海区澥浦广源路西侧地块9幢603室的房产为由，向原告申请金额为370000元的贷款。2011年3月7日，原告与被告娄珊玲签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定娄珊玲向原告借款370000元，借款期限为204个月即自2011年3月7日起至2028年3月7日止，采取等额本息还款法，还款日为每月7日，贷款利率为浮动利率即在中国人民银行同期同档贷款基准利率（五年期以上利率）基础上下浮10%，借款逾期后罚息利率则在贷款利率基础上再上浮50%，上述利率均于每年的1月1日调整。同时约定若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息，则贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用。合同还约定被告恒裕公司为上述借款提供连带责任保证，保证期间为合同保证条款生效之日起至被告娄珊玲所购买房产抵押登记已办妥且抵押财产的他项权证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止。同日，原告将370000元贷款汇入被告娄珊玲的贷款账户。自2012年8月起，被告娄珊玲未能按约返还借款，截止2012年12月27日，被告娄珊玲共计欠原告借款本金为352769.06元，利息10204.77元、复利及罚息308.99元。被告恒裕公司亦未履行保证责任。为此，原告诉至法院，请求判令：1.被告娄珊玲返还原告借款本金352769.06元，支付至2012年11月7日止的利息7277.05元，并支付自2012年11月8日起至法院判决确定的履行日止的利息、复利、罚息；2.被告恒裕公司承担连带保证责任。庭审过程中，原告自愿变更第一项诉讼请求为：要求被告娄珊玲返还贷款本金352769.06元，支付至2012年12月27日止的利息10204.77元、复利及罚息308.99元，并支付自2012年12月28日起至法院判决确定的履行日止按合同约定计算的复利、罚息。被告恒裕公司答辩称：对于借款及担保事实均无异议。但根据法律规定，应先优先处理被告娄珊玲购买的位于宁波市镇海区澥浦广源路西侧地块9幢603室的房产用于归还借款。被告娄珊玲未到庭应诉，亦未向本院提交答辩状。原告在举证期限内向本院提供了如下证据：1.《商品房销售贷款合作协议书》、股东会决议各一份，证明被告恒裕公司承诺为本案借款提供保证的事实。被告恒裕公司质证认为，无异议。2.《商品房买卖合同》、个人住房贷款申请书、《个人住房（商业用房）借款合同》各一份，证明被告娄珊玲为购买被告恒裕公司开发的房产，向原告申请贷款370000元并与原告签订了借款合同，被告恒裕公司以保证人身份在借款合同上签字盖章的事实。被告恒裕公司质证认为，无异议。3.开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证各一份，证明原告依约向被告娄珊玲履行了出借370000元贷款的事实。被告恒裕公司质证认为，对该组证据的真实性无异议，但与被告恒裕公司无关。4.建设银行个人贷款对账单两份、贷款结算单一份，证明截至2012年12月27日止被告娄珊玲尚有借款本金352769.06元，利息10204.77元，罚息及复利308.99元未能返还的事实。被告恒裕公司质证认为，对该组证据的真实性无异议，但借款到期后只能计算罚息，不应计算复利。被告娄珊玲、恒裕公司均未在举证期限内向本院提供证据。经审理，因被告娄珊玲未出庭应诉，视为放弃对原告提供的证据进行质证和对原告诉称进行辩驳的权利，结合被告恒裕公司质证意见，本院对原告提供的证据依法予以认定。据此，依据本院依法认定的证据及当事人的陈述，本院对原告诉称的事实依法予以认定，另查明如下事实：2012年12月27日，被告娄珊玲收到原告主张借款合同提前到期的起诉状副本等书面材料。被告娄珊玲购买的位于宁波市镇海区澥浦广源路西侧地块9幢603室房产至今未办理抵押登记。本院认为：原告与被告娄珊玲签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、与被告恒裕公司签订的《商品房销售贷款合作协议书》均合法有效，各方当事人均应依照合同约定履行自己的义务。原告按约向娄珊玲发放贷款后，被告娄珊玲应当按照合同约定的期限按时返还借款并支付利息。现被告娄珊玲未按合同约定归还借款本息，已构成违约，因此原告有权依《个人住房（商业用房）借款合同》约定宣布本案所涉的借款立即到期，到期时间为被告娄珊玲收到原告要求提前到期的起诉状副本等书面诉讼材料之日即2012年12月27日。对贷款期内不能按期支付的利息，原告有权按合同约定的利率计收复利，贷款逾期后应按罚息利率计收利息。罚息已经起到了制裁违约方补偿守约方的作用，在罚息的基础上再计收复利是双重处罚，于法无据，故对原告主张的借款逾期后的复利，本院不予支持。被告恒裕公司在《个人住房（商业用房）借款合同》及《商品房销售贷款合作协议书》上均承诺对被告娄珊玲的借款提供连带责任保证，故在被告娄珊玲不履行债务时，原告有权要求被告恒裕公司承担连带保证责任。被告娄珊玲所购买的本案所涉房产并未设置抵押，故被告恒裕公司要求对该房产优先处置用于返还借款的答辩意见，没有法律及事实依据，本院不予支持。综上，原告的诉讼请求，部分合法有据，应予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告娄珊玲返还原告中国建设银行股份有限公司宁波镇海支行借款本金352769.06元，支付至2012年12月27日的利息10513.76元，并支付自2012年12月28日起至本判决确定的履行期内实际支付之日止以人民币352769.06元为基数按年利率7.05%（如遇利率调整，则按合同约定的调整方法予以确定）下浮10%的基础上再上浮50%计算的罚息，于本判决生效之日起十日内履行完毕；二、被告宁波恒裕置业有限公司对上述第一条被告娄珊玲应承担之义务承担连带保证责任。被告宁波恒裕置业有限公司承担保证责任后，有权向被告娄珊玲追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司宁波镇海支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6749元减半收取3374.5元，由被告娄珊玲、宁波恒裕置业有限公司共同负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号：81×××01，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。本法律文书生效后，有执行内容的部分，权利人应自法律文书确定的履行期间最后一日起二年内向本院申请执行；逾期未申请，将丧失向法院申请执行的权利。代理审判员  谢国斌二〇一三年一月十八日代书 记员  贺露娜