杭州市上城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）杭上刑初字第172号
公诉机关杭州市上城区人民检察院。
被告人汪菁。2013年10月17日因涉嫌犯贷款诈骗被杭州市公安局上城分局取保候审。
辩护人秦祥国。
被告人徐某某。2013年11月11日因涉嫌犯贷款诈骗罪被杭州市公安局上城分局取保候审。
杭州市上城区人民检察院以杭上检刑诉（2013）787号起诉书指控被告人汪菁、徐某某犯贷款诈骗罪，于2014年4月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。杭州市上城区人民检察院指派代理检察员杜恬君、书记员周浩出庭支持公诉，被告人汪菁及其辩护人秦祥国、被告人徐某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
杭州市上城区人民检察院指控，2005年5月，被告人汪菁因长期未归还被告人徐某某的欠款，遭到了徐某某的多次催讨。后二人经预谋，利用汪菁与其男友金某某同居的便利条件，在金某某不知情的情况下，获取了金某某位于本市XX区XX苑X幢X单元XXX室房屋的房产三证以及身份证。同时，汪菁从他处伪造了该房屋的房产三证放于家中。同年5月27日，被告人徐某某冒充金某某的身份，以该房屋作抵押与杭州联合银行彭埠支行签订抵押借款合同，借款金额30万元，借款期限一年。借款后的资金，徐某某分得13万元，剩余资金被汪菁用于个人花销。2006年3月，被告人汪菁因无力归还即将到期的上述借款，遂与被告人徐某某再次预谋，由徐某某冒充金某某的身份，与汪菁签订虚假的房屋转让合同，并委托浙江XX房屋置换有限公司的业务员赵某某全权负责房屋转让手续。2006年4月5日，被告人汪菁又以该房屋为抵押，与杭州银行官巷口支行签订个人房屋贷款借款合同，借款金额56万元，分期还款时间二十年。被告人汪菁在获得贷款资金后，将大部分用于归还前一次的抵押借款，剩余部分用于支付中介费和个人消费。截止案发，被告人汪菁支付银行本息共计人民币163265.98元，剩余396734.02元再无力归还。公诉机关认为上述事实有被告人供述、证人证言、杭州市房屋转让合同、房产证、房屋权属登记信息查询记录、房屋转让承诺书、夫妻财产约定、公证书、房地产买卖居间代理合同、授权委托书、个人房屋贷款借款合同、借款借据、划款委托书、特种转账借方传票、收入证明、借条、还款明细、杭州市商业银行个人房贷调查表、审批表、账号分户明细查询、短期借款申请书、最高额抵押借款合同、签名样本、伪造房屋权属证书证明书、土地登记事项意见单、证明、资产负债表、起诉书、民事判决书及相关材料、民事调解书及相关材料、房屋转让协议、文书司法鉴定意见书、笔迹鉴定书、印文鉴定书、归案经过、户籍证明等证据证明，对被告人汪菁、徐某某应以贷款诈骗罪追究刑事责任。
被告人汪菁对指控的犯罪事实无异议。其辩护人认为，被告人汪菁认罪态度较好，请求对其从轻处罚。
被告人徐某某对指控的犯罪事实无异议。
经审理查明，2005年5月，被告人汪菁因长期未归还被告人徐某某的欠款，遭到了徐某某的多次催讨。后二人经预谋，利用汪菁与其男友金某某同居的便利条件，在金某某不知情的情况下，获取了金某某位于本市XX区XX苑X幢X单元XXX室房屋的房产三证以及身份证。与此同时，为了不被金某某发现，汪菁从他处伪造了该房产的《房屋所有权证》、《契证》和《国有土地使用权证》放于家中。同年5月27日，被告人徐某某冒充金某某的身份，以该房屋作抵押与杭州市彭埠农村信用合作社（现为杭州联合银行彭埠支行）签订了最高额抵押借款合同，借款金额30万元，借款期限一年。借款后的资金，徐某某分得13万元，剩余资金被汪菁用于个人花销。
2006年3月，被告人汪菁因无力归还即将到期的上述借款，遂与被告人徐某某再次预谋，由徐某某冒充金某某的身份，与汪菁签订虚假的房屋转让合同，并委托浙江XX房屋置换有限公司的业务员赵某某全权负责房屋转让手续。2006年4月5日，被告人汪菁以XX苑X幢X单元XXX室作为抵押物，与杭州市商业银行官巷口支行（现为杭州银行官巷口支行）签订个人房屋贷款借款合同，合同约定贷款56万元用于购买XX苑X幢X单元XXX室，20年分期归还。被告人汪菁获得贷款资金后，归还了前一次借款，剩余资金用于支付中介费、按揭款及个人消费。
2007年12月30日，被告人汪菁又与自己的债权人孙某某、王某夫妇签订房屋转让协议，将上述房屋以771430元的价格出售给孙某某夫妇，约定汪菁未向银行偿还的剩余按揭款由孙某某代为支付。自2007年12月26日至2009年8月31日，孙某某为汪菁支付杭州银行官巷口支行贷款共计人民币84409.66元。
截止案发，被告人汪菁支付杭州银行官巷口支行本息共计人民币163265.98元（其中的84409.66元系孙某某支付），剩余396734.02元再无力归还。
2010年1月20日，房屋原所有权人金某某发现自己的房屋被被告人汪菁过户至其名下后向杭州市下城区人民法院提起诉讼。同年3月17日，下城区人民法院判决确认汪菁冒充金某某名义签订的房屋转让合同无效。同年2月23日，杭州银行官巷口支行因汪菁逾期归还贷款向杭州市上城区人民法院提起诉讼。
2013年10月17日，公安机关将被告人汪菁传唤到案。同年11月11日，公安机关将被告人徐某某传唤到案。
本院审理期间，被告人徐某某退出赃款13万元。
上述事实经庭审质证，有下列证据证明：
（1）被告人汪菁的供述，证实1999年，其向徐某某借款7万元用于经营生意。2005年，因无力归还徐某某欠款，其与徐某某商议，在金某某不知情的情况下，由徐某某冒充金某某将金某某位于本市XX区XX苑X幢X单元XXX室房屋作抵押向银行贷款，所贷款项用于归还徐某某借款。其伪造了假的房产三证替换出该房产三证，又找借口骗出金某某的身份证。后其与徐某某来到杭州市彭埠农村信用合作社，由徐某某冒充金某某向银行抵押贷款30万元。徐某某拿走13万元贷款，其余资金被其用于还债及个人生活开支。2006年，因无力归还即将到期的贷款，其与徐某某商议，由徐某某冒充金某某将上述房产过户至汪菁名下向银行办理按揭贷款后归还之前贷款。之后，其与徐某某找到浙江XX房屋置换有限公司，由徐某某冒充金某某委托该中介公司业务员赵某某全权负责房屋转让事项并办理了委托公证。经由赵某某代办，其以该房屋向杭州银行官巷口支行按揭贷款56万元。其取得贷款资金后，归还前一次贷款31万余元，支付中介公司7万余元，给予徐某某5万元，剩余部分用于支付按揭款及个人消费。另证实其经营的公司基本上没有盈利，2008年1月至2009年12月的按揭款是XX苑X幢X单元XXX室租户王某所交的租金。（2）被告人徐某某的供述，证实2000年9月，汪菁向其借款75000元，后经其多次催讨也未归还。2005年5月，其向汪菁催讨欠款。汪菁因无法还钱，遂提出以同居男友金某某名下的一套房产作抵押向银行贷款，所贷款项用于归还其借款，并要求其冒充金某某的身份去银行签字办理抵押贷款。之后，其与汪菁来到杭州市彭埠农村信用合作社，由其冒充金某某办理了房屋抵押贷款。后其与汪菁到该信用社领取贷款30万元。其拿走13万元作为借款本息。2006年3月，汪菁因无法归还贷款，提出让其再次冒充金某某去办理一个假的房产过户手续（将金某某的这套房产过户到汪菁名下），由汪菁拿该房产去其他银行办理按揭贷款后归还之前贷款。后其与汪菁来到平海路上的房产交易中心办理委托公证，又在汪菁准备好的授权委托书、房屋交易合同、房产买卖居间代理合同和房屋交易资金监管协议等相关手续上签上金某某的名字。（3）证人金某某的证言，证实其名下位于本市XX区XX苑X幢X单元XXX室房屋被汪菁与徐某某假冒自己的名义办理了过户手续并向杭州银行官巷口支行抵押贷款56万元。其房子交由汪菁出租给他人。另证实其在汪菁公司只是挂名股东以及公司经营状况。（4）证人赵某某的证言，证实2006年3、4月份，汪菁和金某某来到浙江XX房屋置换有限公司要求委托办理房产过户手续和银行抵押贷款手续，后其按程序代办了房屋过户手续以及介绍汪菁向杭州银行官巷口支行办理按揭贷款。其表示办理房产转让时的首付款收条并非自己出具。（5）证人蒋聆的证言，证实2006年3月，汪菁经由浙江XX房屋置换有限公司介绍向杭州银行官巷口支行办理房屋抵押贷款。（6）证人祝国荣的证言，证实2007年1月起，汪菁的贷款出现逾期的情况，2009年底之后未再归还贷款。后杭州银行官巷口支行将汪菁诉至法院。经法院调解后，汪菁仍未还款。（7）证人孙某某、王某的证言，证实2007年12月30日，汪菁与孙某某签订房屋转让协议，约定将XX苑X幢X单元XXX室以771430元的价格出售给孙某某，由孙某某向银行支付剩余贷款。当天，王某支付给汪菁现金27万元。后孙某某向银行支付按揭款84120元。（8）杭州市房屋转让合同、房产证、房屋权属登记信息查询记录、房产转让承诺书、夫妻财产约定、公证书、房地产买卖居间代理合同、授权委托书，证实被告人汪菁、徐某某冒充金某某的名义办理房屋转让手续的相关书面材料。（9）授权委托书、公证书及相关材料，证实2006年3月29日，徐某某冒充金某某名义全权委托赵某某办理房屋转让手续并进行公证的相关书面材料。（10）个人房屋贷款借款合同、借款借据、划款委托书、特种转账借方传票、公证书、收入证明、收条、杭州市商业银行个人房贷调查表、审批表、账号分户明细查询、转账支票及相关凭证，证实2006年4月5日，被告人汪菁与杭州市商业银行官巷口支行签订个人房屋贷款借款合同，借款56万元用于购买XX苑X幢X单元XXX室房屋，20年分期归还，并以所购得的该房产作抵押。银行于2006年4月20日将56万借款汇入浙江XX房屋置换有限公司账户。该公司又将款项汇入赵某某个人账户。（11）还款明细，证实：2006年4月20日至2012年8月18日，被告人汪菁已向杭州银行官巷口支行归还贷款163265.98元。（12）短期借款申请书、最高额抵押借款合同、借款借据，证实2005年5月27日，徐某某冒充金某某的名义以莫衙营天赐苑6幢X单元XXX室房屋作抵押向杭州市彭埠农村信用合作社抵押借款30万元。（13）情况说明、签名样本，证实证人赵某某表示该单业务所需材料均系汪菁向银行提供，其中首付款收条并非自己出具。银行贷款打入赵某某账户后，由其取现交给卖房的房东。并提供了自己的签名样本。（14）情况说明、签名样本，证实证人金某某表示汪菁制作了假的房产证用于迷惑自己，该房产证现仍由自己保存。另对于汪菁冒充自己在杭州联合银行彭埠支行抵押借款一事不知情。并提供了自己的签名样本。（15）情况说明，证实证人傅漠昌表示自己从没有与汪菁签订过个人财产约定，两份公证文件上的签字都非本人签字。（16）伪造房屋权属证书证明书、鉴定缴销伪造契证结论书、土地登记事项意见单、证明、印文鉴定书，证实涉案的房屋所有权证、土地证书以及契证均系伪造已予以收缴。（17）公司基本情况、公司设立材料、验资报告、交款单、公司变更登记审核表、资产负债表、损益表、企业法人年检报告等，证实被告人汪菁经营的公司工商登记以及经营状况。（18）文书司法鉴定意见书，证实涉案2006年3月29日的授权委托书上委托人“金某某”签名不是金某某本人所书写。（19）笔迹鉴定书，证实涉案杭州市房屋转让合同、授权委托书、房地产买卖居间代理合同、房屋交易资金监管协议上的“金某某”签名笔迹与金某某笔迹不同一。涉案收条上的笔迹与赵某某笔迹不同一。（20）民事调解书及相关材料，证实2010年2月23日，杭州银行官巷口支行因汪菁逾期归还贷款向杭州市上城区人民法院提起诉讼。2010年4月13日，杭州银行官巷口支行与汪菁达成调解协议。（21）起诉状、民事判决书等材料，证实2010年1月20日，金某某发现自己的房屋被汪菁过户至其名下后向杭州市下城区人民法院提起诉讼。2010年3月17日，杭州市下城区人民法院判决确认汪菁冒充金某某名义签订的房屋转让合同无效。（22）房屋转让协议，证实2007年12月30日，汪菁与孙某某签订房屋转让协议，汪菁将XX苑X幢X单元XXX室以771430元的价格出售给孙某某，由孙某某向银行支付剩余贷款。（23）存折复印件，证实汪菁银行账户还贷情况。（24）户籍证明，证实被告人汪菁、徐某某的身份情况。（25）归案经过，证实被告人汪菁、徐某某系被动到案。（26）票据，证实被告人徐某某向本院退赃13万元。
本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人汪菁、徐某某以非法占有为目的，使用虚假的合同和证明文件，骗取银行贷款，数额巨大，其行为均已构成贷款诈骗罪，且系共同犯罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人徐某某在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法减轻处罚。被告人汪菁、徐某某认罪态度较好，可酌情从轻处罚。被告人汪菁的辩护人相应辩护意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）、（三）项，第二十五条第一款，第二十七条，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人汪菁犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。罚金限判决生效之日起三十日内缴纳。）
二、被告人徐某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限判决生效之日起三十日内缴纳。）
三、扣押在案的赃款13万元发还杭州银行股份有限公司官巷口支行，未追缴的赃款责令被告人汪菁、徐某某继续退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 宗雄信
人民陪审员 骆仕君
人民陪审员 朱建荣
二〇一四年六月二十五日
书 记 员 俞 峰