山西省忻州市忻府区人民法院刑 事 判 决 书（2016）晋0902刑初204号公诉机关忻州市忻府区人民检察院。被告人赵补云，男，生于1972年5月28日，汉族，初中文化，出生于忻州市忻府区东楼乡东楼村，农民，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年10月28日被忻府区公安局拘留，同年11月11日被忻府区公安局逮捕。现羁押于忻府区看守所。忻州市忻府区人民检察院以忻府检公诉刑诉[2016]61号起诉书指控被告人赵补云犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院于2016年5月20日作出（2016）晋0902刑初字第75号刑事判决书，判后，被告人赵补云提起上诉。山西省忻州市中级人民法院审理后，以原判查明的部分事实需进一步查证、核实为由发回本院重新审判。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。忻州市忻府区人民检察院指派检察员贾秋香出庭支持公诉，被告人赵补云到庭参加诉讼。现已审理终结。忻州市忻府区人民检察院指控，2013年3月、9月，被告人赵补云使用虚假资料先后在中国银行忻州台山路支行办理了两张信用卡。后使用办理的信用卡进行透支。经银行工作人员多次催收，拒不还款。截止2015年12月已透支本息合计7万余元，其中本金为5万余元。2013年10月，被告人赵补云冒用赵某的身份证明，通过乔利军、孙淑珍在中国银行新世纪支行办理了一张信用卡。后使用该卡进行透支。经银行工作人员多次催收，拒不还款。截止2015年10月共欠银行本息22896.56元，其中本金为16983.39元。公诉机关提交了报案材料、书证、证人证言、被告人供述等证据，认为被告人赵补云的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判决。被告人赵补云辩称，起诉书指控的2013年3月、9月办的信用卡，是用其真实名字办理，也不是恶意透支。经审理查明，一、2013年6月，被告人赵补云给赵某办理保险时，复印了赵某两张身份证复印件，其中一张用于办理保险业务。2013年7月，被告人赵补云用赵某的另一张身份证复印件及虚假收入证明，在中国银行忻州市分行新世纪支行办理了一张卡号为6259061458162051的信用卡。被告人赵补云持卡消费、取现后拒不按期还款。从2015年5月25日起，银行工作人员多次向赵某催收，截止2015年10月21日，共欠银行本金16983.39元。2015年10月28日，赵某向公安机关报案，称有人冒用其身份证办理信用卡进行透支。认定上述事实的证据有，1、证人证言。证人赵某证言，证实2015年8月份左右，中国银行的工作人员到其家中，说其信用卡欠款20000元钱，让尽快还款。其从未办理过信用卡，赵补云曾向其要过身份证复印件，其到银行看办卡信息时，发现留的电话是赵补云的。证人张冰证言，证实其是新世纪支行工作人员，该行工作人员于2015年8月份，去东楼村赵某家催款，赵某说他没有办理过信用卡。证人宿某证言，证实其是新世纪支行工作人员，赵某办卡时，其认为提供的资料是真实的，但逾期不还后才发现是虚假的，银行工作人员没去赵某提供的单位核实，但给赵某办卡时留的电话询问，称他本人是该公司的工作人员。后来发现是赵补云是用赵某的身份证办理的信用卡。2、常住人口信息表，证实被告人赵补云的身份情况。3、辨认笔录，证实经被告人赵补云辨认，为其办理信用卡是孙淑珍。4、书证——办卡资料、对账单，证实2013年7月份，被告人赵补云提供赵某在山西省煤炭运输总公司忻州分公司工作和年收入58000元的收入证明以及赵某的身份证复印件，在新世纪支行办理信用卡的事实；对账单证实被告人赵补云持卡消费、取现数额等事实。书证——催收记录，证实被告人赵补云消费、取现后，拒不按时偿还，银行工作人员先后多次催收的事实。5、被告人赵补云供述与上述证据互相印证，证实其冒用赵某身份证办理信用卡并透支的事实。以上证据，均经过庭审质证，予以核实。二、2013年3月25日、2013年9月25日，被告人赵补云使用虚假个体工商户营业执照和收入证明，以其真实姓名和居民身份证在中国银行忻州市分行台山路支行分别办理了卡号为525746148243×和卡号为469380149171×的信用卡。被告人赵补云持卡消费、取现后，拒不按期还款。从2015年7月26日起，银行工作人员开始催收，至2015年9月15日前，未联系到被告人赵补云。其间联系到赵补云妻子一次，答应转告。2015年9月15日电话催收，联系到被告人赵补云，答应还款，于2015年10月8日还款5000元。2015年10月28日赵补云被忻府区公安局拘留，余款未还。截至2015年12月3日，两卡共欠银行本金56948.1元。2015年12月14日，银行向公安机关报案。认定上述事实的证据有，1、中行台山路支行报案材料，证实赵补云以忻州市忻府区常来农产品经销部经营人的身份和收入证明办理两张信用卡进行消费、取现及数额、逾期不还遂向公安机关报案的事实。2、书证——办卡资料、对账单，证实2013年3月25日、9月25日，被告人赵补云向银行提供忻州市忻府区常来农产品经销部的个体工商户营业执照和赵补云在忻州市忻府区常来农产品经销部工作，年收入30万元左右的证明材料，在台山路支行办理信用卡以及消费、取现的事实；书证——催收记录，证实被告人赵补云消费、取现后，拒不按时偿还，银行工作人员先后多次催收的时间等事实；书证——忻州市工商局证明，证实忻州市忻府区常来农产品经销部在该局无被查询企业信息。3、证人证言。证人岳某证言，证实其是台山路支行工作人员，2013年6月份，赵补云在该行办理了一张信用卡，从2013年10月开始消费、取现，从2015年6月份，开始逾期不还，从2015年9月份开始，该行工作人员开始通过电话催收，其拒不还款，仅在2015年10月份还款5000元，但这远低于该行规定的最低还款数额。截至2015年12月5日，共欠该行本金33682.84元。证人杨某证言，证实其是台山路支行工作人员，2013年10月份，赵补云在该行办理了一张信用卡，从2013年10月份开始消费、取现，从2015年6月份开始逾期不还，从2015年7月开始，该行工作人员开始通过电话多次催收，赵补云拒不还款，截至2015年12月份，共欠银行本金23265.26元。证人董某（赵补云妻子）证言，证实2015年9月份的一天，有个女的给其打电话，让其转告赵补云还款，其后告知赵补云。4、被告人赵补云供述与上述证据互相印证，证实其在中行台山路支行办理两张信用卡，持卡消费、取现，以及在2015年9月接到银行催收通知，10月还款5000元，以后没有还款的事实。以上证据，均经过庭审质证，予以核实。本院认为，被告人赵补云以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，透支16983.39元，数额较大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关此项指控，予以支持。被告人赵补云使用虚假收入及单位证明，以其真实身份证明办理信用卡，透支56948.1元，经发卡银行两次催收后，被告人赵补云在三个月内被拘留，未能还款，根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，不属于信用卡诈骗罪中恶意透支的情形。公诉机关的此项指控，事实不清、证据不足，不予支持。为了保护国家信用卡管理秩序以及公私财产所有权，打击破坏金融管理秩序的犯罪，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六第一款第（一）项、第六十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二百四十一条第一款第（五）项之规定，判决如下：一、被告人赵补云犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。被告人赵补云的刑期即自2015年10月28日起至2017年4月27日止。罚金在判决生效后十日内缴纳。）二、被告人赵补云非法所得16983.39元元及利息，依法追退中国银行股份有限公司忻州市分行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山西省忻州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  沈建和审判员  刘泽清审判员  李明生二〇一六年十一月二日书记员  亢献英赵楠（实习生）