浙江省温州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浙温商终字第2094号
上诉人（原审被告）：周瑞。
上诉人（原审被告）：温州致富皮业有限公司，住所地浙江省瑞安市湖岭镇潮基下街村。
法定代表人：周立康。
上诉人（原审被告）：温州如新投资有限公司，住所地浙江省温州市百里西路工会大厦2幢2201室B区。
法定代表人：周立康。
上诉人（原审被告）：宿迁申华工业园发展有限公司，住所地江苏省宿迁市宿迁经济开发区发展大道669号。
法定代表人：周立康。
上诉人（原审被告）：温州致富国际贸易有限公司，住所地浙江省瑞安市湖岭镇潮基下街村。
法定代表人：叶爱霜。
上诉人（原审被告）：宿迁市致富皮业有限公司，住所地江苏省宿迁市宿迁经济开发区（北区）扬子路北侧。
法定代表人：周立康。
上诉人（原审被告）：致富集团有限公司，住所地浙江省瑞安市湖岭镇潮基下街村。
法定代表人：周立康。
上诉人（原审被告）：温州市瓯海瞿溪制革皮件二厂，住所地浙江省温州市瓯海区瞿溪河南西路**号。
法定代表人：周瑞。
上诉人（原审被告）：叶爱霜。
上诉人（原审被告）：周立康。
上列十位上诉人共同委托代理人（特别授权代理）：武进达。
被上诉人（原审原告）：温州银行股份有限公司莘塍支行，住所地浙江省瑞安市莘塍镇镇府路下村村办公楼1-2层。
负责人：黄小娜，行长。
委托代理人（特别授权代理）：陈世伏、陈志静，系该行员工。
原审被告：温州金伟皮革有限公司，住所地浙江省温州市浙南鞋料市场8街1号。
法定代表人：金权金，执行董事兼总经理。
上诉人周瑞、温州致富皮业有限公司、温州如新投资有限公司、宿迁申华工业园发展有限公司、温州致富国际贸易有限公司、宿迁市致富皮业有限公司、致富集团有限公司、温州市瓯海瞿溪制革皮件二厂、叶爱霜、周立康为与被上诉人温州银行股份有限公司莘塍支行（以下简称温州银行）、原审被告温州金伟皮革有限公司金融借款合同纠纷一案，不服瑞安市人民法院（2014）温瑞商初字第2911号民事判决，向本院提起上诉。本院于2014年11月25日受理后，依法组成由审判员潘林华担任审判长，审判员罗奇豪、郑建文参加评议的合议庭，于2014年12月15日公开开庭对本案进行了审理。上诉人的委托代理人武进达，被上诉人温州银行股份有限公司莘塍支行的委托代理人陈世伏、陈志静到庭参加诉讼。原审被告温州金伟皮革有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原审法院审理查明：2013年7月16日，温州致富皮业有限公司与温州银行签订了编号为822002013企贷字00060号《非自然人借款合同》，约定：温州致富皮业有限公司向温州银行贷款1200万元，期限自2013年7月16日至2014年7月16日；利率为固定利率，月利率为6.3‰；按日计息，按月结息，每月20日支付利息，到期利随本清；借款人未按时足额偿还借款本金，逾期借款罚息利率为合同载明的借款利率水平上加收50%；借款人未按期付息，按罚息利率计收复利；合同项下的担保合同有：
温州银行与温州市瓯海瞿溪制革皮件二厂于2012年7月19日签订温银822002012年高抵字00016号《最高额抵押合同》，约定：温州市瓯海瞿溪制革皮件二厂提供其所有的坐落于温州市瓯海区瞿溪街道河南西路52号房屋及土地使用权（房产证号：温房权证瓯海区字第××号，土地证号：温国用2012第3-277783号）作最高额12**万元抵押担保；担保债权为温州致富皮业有限公司与温州银行在2012年7月19日至2014年7月19日内签署的所有主合同项下各笔债权；担保范围包括债权本金、利息、逾期利息复利等；本合同担保的债权既有物（不论是申请人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保的情况下，抵押权人可以就要求保证人或抵押人优先承担担保责任进行选择。上述抵押物已办理抵押登记手续。
温州银行与温州金伟皮革有限公司于2013年4月18日签订的编号为温银822002013年高保字00050号《最高额保证合同》，约定：温州金伟皮革有限公司为温州致富皮业有限公司与温州银行在2013年4月18日至2015年4月18日期间签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额为1600万元连带保证；保证期间为自保证合同生效之日起至决算日后两年为止。
温州银行与致富集团有限公司于2013年4月18日签订的编号为温银822002013年高保字00046号《最高额保证合同》，约定：致富集团有限公司为温州致富皮业有限公司与温州银行在2013年4月18日至2015年4月18日期间签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额为15000万元连带保证；保证期间为自保证合同生效之日起至决算日后两年为止。
温州银行与宿迁市致富皮业有限公司于2013年4月18日签订的编号为温银822002013年高保字00054号《最高额保证合同》，约定：宿迁市致富皮业有限公司为温州致富皮业有限公司与温州银行在2013年4月18日至2015年4月18日期间签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额为15000万元连带保证；保证期间为自保证合同生效之日起至决算日后两年为止。
温州银行与宿迁申华工业园发展有限公司于2013年4月18日签订的编号为温银822002013年高保字00047号《最高额保证合同》，约定：宿迁申华工业园发展有限公司为温州致富皮业有限公司与温州银行在2013年4月18日至2015年4月18日期间签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额为15000万元连带保证；保证期间为自保证合同生效之日起至决算日后两年为止。
温州银行与温州致富国际贸易有限公司于2013年4月18日签订的编号为温银822002013年高保字00048号《最高额保证合同》，约定：温州致富国际贸易有限公司为温州致富皮业有限公司与温州银行在2013年4月18日至2015年4月18日期间签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额为15000万元连带保证；保证期间为自保证合同生效之日起至决算日后两年为止。
温州银行与周立康于2013年4月18日签订的编号为温银822002013年高保字00051号《最高额保证合同》，约定：周立康为温州致富皮业有限公司与温州银行在2013年4月18日至2015年4月18日期间签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额为15000万元连带保证；保证期间为自保证合同生效之日起至决算日后两年为止。
温州银行与周瑞于2013年4月18日签订的编号为温银822002013年高保字00052号《最高额保证合同》，约定：周瑞为温州致富皮业有限公司与温州银行在2013年4月18日至2015年4月18日期间签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额为15000万元连带保证；保证期间为自保证合同生效之日起至决算日后两年为止。
温州银行与叶爱霜于2013年4月18日签订的编号为温银822002013年高保字00053号《最高额保证合同》，约定：叶爱霜为温州致富皮业有限公司与温州银行在2013年4月18日至2015年4月18日期间签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额为15000万元连带保证；保证期间为自保证合同生效之日起至决算日后两年为止。
温州银行与温州如新投资有限公司于2013年5月16日签订的编号为温银822002013年高保字00064号《最高额保证合同》，约定：温州如新投资有限公司为温州致富皮业有限公司与温州银行在2013年5月16日至2015年5月16日期间签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额为16500万元连带保证；保证期间为自保证合同生效之日起至决算日后两年为止。
以上《最高额保证合同》均约定：保证人承诺在合同担保的债权既有物（不论是申请人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保的情况下，债权人可以就要求保证人或者抵押人优先承担担保责任进行选择；保证范围为债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、滞纳金、费用、履行主合同和担保合同过程中发生的费用、债权人实现债权的费用等。
2013年7月16日，温州致富皮业有限公司向温州银行出具借款借据一份，约定还款日期为2014年7月16日，月利率6.3‰。同月18日，温州银行向温州致富皮业有限公司发放贷款1200万元。借款后，温州致富皮业有限公司分别于2013年7月29日支付5054.29元（清偿2013年7月18日至2013年7月19日利息5040元及截至2013年7月28日止复利14.29元），2013年10月31日支付利息35252.36元（清偿2013年7月20日至2013年10月19日期间部分利息32209.72元以及截至2013年10月30日止复利3042.64元），2013年12月26日支付利息373020.52元（清偿截至2013年12月25日止剩余利息368470.28元以及复利4550.24元），2013年12月31日支付利息12600元（清偿2013年12月26日至2013年12月30日利息）。其余本息未清偿。
温州银行于2014年8月4日向原审法院起诉，请求判令：一、温州致富皮业有限公司偿还借款本金1200万元、利息（含复利）525349.11元（暂算至2014年7月20日）及支付至清偿之日为止的逾期利息（含复利，逾期月利率为9.45‰，自2014年7月17日起计算）；二、温州市瓯海瞿溪制革皮件二厂承担抵押担保责任，就拍卖、变卖位于温州市瓯海区瞿溪街道河南西路52号（房产证号：温房权证瓯海区字第××号，土地证号：温国用2012第3-2777**号）抵押物所得的款项，温州银行有权优先受偿，最高受偿债权金额为1200万元；三、温州如新投资有限公司在16500万元范围内承担连带保证责任；四、温州致富国际贸易有限公司、致富集团有限公司、宿迁市致富皮业有限公司、宿迁申华工业园发展有限公司均在15000万元范围内承担连带保证责任；五、温州金伟皮革有限公司在1600万元范围内承担连带保证责任；六、周立康、周瑞、叶爱霜均在15000万元范围内承担连带保证责任；七、本案诉讼费用由温州致富皮业有限公司、温州如新投资有限公司、宿迁申华工业园发展有限公司、温州致富国际贸易有限公司、宿迁市致富皮业有限公司、致富集团有限公司、温州市瓯海瞿溪制革皮件二厂、温州金伟皮革有限公司、周立康、周瑞、叶爱霜承担。
温州致富皮业有限公司、温州如新投资有限公司、宿迁申华工业园发展有限公司、温州致富国际贸易有限公司、宿迁市致富皮业有限公司、致富集团有限公司、温州市瓯海瞿溪制革皮件二厂、周立康、周瑞、叶爱霜在原审辩称：对温州银行陈述的事实无异议。温州致富皮业有限公司之所以借款后连利息都还不清，是因为去年温州遭遇史上最严重的台风灾害，加上上游水库在未做任何警告的情况下开闸放水，瞬间将厂房全部淹没。其中一个厂房倒塌，所有生产设备泡在洪水当中。灾后经清点，损失约1.1亿。希望银行能够支持我们一把，愿意跟银行协商调解。
温州金伟皮革有限公司在原审未作答辩。
原审法院认为：涉案《非自然人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》，当事人意思表示真实，内容合法，没有违反我国法律和行政法规强制性的规定，合同合法有效，故上述合同对合同当事人均具有法律约束力。温州银行按约向温州致富皮业有限公司发放贷款1200万元，已经履行合同义务。温州致富皮业有限公司自2013年12月31日起未能按约支付利息，到期又未能清偿本息，显属违约。温州银行有权根据借款合同约定，按逾期罚息利率即月利率9.45‰对本金、期内利息分别计收逾期利息、复利直至清偿之日止。
截至2014年7月16日贷款到期，温州致富皮业有限公司应还款的金额计算如下：1、本金1200万元。2、期内利息498960元（以本金1200万元为基数按月利率6.3‰计算，每月19日结息，20日付息）：①2013年12月31日至2014年1月19日利息为50400元；②2014年1月20日至2014年2月19日利息为78120元；③2014年2月20日至2014年3月19日利息为70560元；④2014年3月20日至2014年4月19日利息为78120元；⑤2014年4月20日至2014年5月19日利息为75600元；⑥2014年5月20日至2014年6月19日利息为78120元；⑦2014年6月20日至2014年7月16日利息为68040元。3、复利13299.33元（以每期期内利息为基数，自每笔期内欠息逾期之日起按月利率9.45‰计算）：①以50400元为基数自2014年1月20日起计算至2014年7月16日计2825.93元；②以78120元为基数自2014年2月20日起计算至2014年7月16日计3617.35元；③以70560元为基数自2014年3月20日起计算至2014年7月16日计2644.94元；④以78120元为基数自2014年4月20日起计算至2014年7月16日计2165.49元；⑤以75600元为基数自2014年5月20日起计算至2014年7月16日计1381.21元；⑥以78120元为基数自2014年6月20日起计算至2014年7月16日计664.41元。
上述借款由温州市瓯海瞿溪制革皮件二厂提供其名下温州市瓯海区瞿溪街道河南西路52号房产及土地使用权（房产证号：温房权证瓯海区字第××号，土地证号：温国用2012第3-277783号）作最高额12**万元抵押担保，并已办理抵押登记，温州致富皮业有限公司逾期不履行还款义务，温州银行有权以该抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款在最高额1200万元范围内优先受偿。上述借款同属温州如新投资有限公司、宿迁申华工业园发展有限公司、温州致富国际贸易有限公司、宿迁市致富皮业有限公司、致富集团有限公司、温州金伟皮革有限公司、周立康、周瑞、叶爱霜各自签订的《最高额保证合同》担保范围，根据《最高额保证合同》约定，温州银行有权要求各保证人在合同约定的最高保证限额内承担连带保证责任。上述担保人承担担保责任后，有权向借款人温州致富皮业有限公司追偿。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。因涉案《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》中均约定：无论债权人／抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人／抵押权人可直接要求保证人／抵押人依照合同约定履行担保责任。故原告有权同时主张行使上述担保权利。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款、第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零三条第一款的规定，于2014年9月17日判决：一、温州致富皮业有限公司于本判决生效后十日内偿还温州银行股份有限公司莘塍支行编号为822002013企贷字00060号《非自然人借款合同》项下的借款本金1200万元、期内利息498960元以及截至2014年7月16日的复利13299.33元，并自2014年7月17日起按月利率9.45‰支付逾期利息（以本金1200万元为基数计算至实际履行之日止）、复利（以期内利息498960元为基数计算至实际履行之日止）；二、温州致富皮业有限公司逾期不履行还款义务，温州银行股份有限公司有权以登记在温州市瓯海瞿溪制革皮件二厂名下坐落于温州市瓯海区瞿溪街道河南西路52号房产及土地使用权（房产证号：温房权证瓯海区字第××号，土地证号：温国用2012第3-2777**号）折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿，包括上述债务在内，温州银行股份有限公司对上述房产变价款优先受偿总额以1200万元为限；三、温州如新投资有限公司、宿迁申华工业园发展有限公司、温州致富国际贸易有限公司、宿迁市致富皮业有限公司、致富集团有限公司、温州金伟皮革有限公司、周立康、周瑞、叶爱霜对上述第一项债务承担连带保证责任，但包括上述债务在内，温州如新投资有限公司对其签订的编号为温银822002013年高保字00064号《最高额保证合同》项下所有担保主债务承担连带偿还责任的债务总额以16500万元为限；宿迁申华工业园发展有限公司对其签订的编号为温银822002013年高保字00047号《最高额保证合同》项下所有担保主债务承担连带偿还责任的债务总额以15000万元为限；温州致富国际贸易有限公司对其签订的编号为温银822002013年高保字00048号《最高额保证合同》项下所有担保主债务承担连带偿还责任的债务总额以15000万元为限；宿迁市致富皮业有限公司对其签订的编号为温银822002013年高保字00054号《最高额保证合同》项下所有担保主债务承担连带偿还责任的债务总额以15000万元为限；致富集团有限公司对其签订的编号为温银822002013年高保字00046号《最高额保证合同》项下所有担保主债务承担连带偿还责任的债务总额以15000万元为限；温州金伟皮革有限公司对其签订的编号为温银822002013年高保字00050号《最高额保证合同》项下所有担保主债务承担连带偿还责任的债务总额以1600万元为限；周立康对其签订的编号为温银822002013年高保字00051号《最高额保证合同》项下所有担保主债务承担连带偿还责任的债务总额以15000万元为限；周瑞对其签订的编号为温银822002013年高保字00052号《最高额保证合同》项下所有担保主债务承担连带偿还责任的债务总额以15000万元为限；叶爱霜对其签订的编号为温银822002013年高保字00053号《最高额保证合同》项下所有担保主债务承担连带偿还责任的债务总额以15000万元为限；四、温州如新投资有限公司、宿迁申华工业园发展有限公司、温州致富国际贸易有限公司、宿迁市致富皮业有限公司、致富集团有限公司、温州金伟皮革有限公司、温州市瓯海瞿溪制革皮件二厂、周立康、周瑞、叶爱霜承担上述担保责任后，有权向温州致富皮业有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费96874元、保全费5000元、公告费300元，合计102174元，由温州致富皮业有限公司负担，温州如新投资有限公司、宿迁申华工业园发展有限公司、温州致富国际贸易有限公司、宿迁市致富皮业有限公司、致富集团有限公司、温州金伟皮革有限公司、温州市瓯海瞿溪制革皮件二厂、周立康、周瑞、叶爱霜承担连带责任。定于本判决生效后十五日内缴纳。温州银行股份有限公司应当自判决书生效之日起15日内来该院退回预交的受理费。
上诉人周瑞、温州致富皮业有限公司、温州如新投资有限公司、宿迁申华工业园发展有限公司、温州致富国际贸易有限公司、宿迁市致富皮业有限公司、致富集团有限公司、温州市瓯海瞿溪制革皮件二厂、叶爱霜、周立康不服原审法院上述民事判决，向本院提起上诉称：原审判决对事实考虑不周，对不可抗力所造成的损害未予考虑，且与目前政府的相关政策有所出入。1、本案是由于上诉人因不可抗力的因素（严重天灾）损失惨重而无法按期归还贷款本息引发。2、2013年10月17日，市委、市政府就灾后给予支持和帮扶上诉人召集各有关部门和被上诉人等相关银行进行协调。3、2014年4月17日，市府办发布46号文，明确要求银行业金融机构要帮扶企业。4、根据2013年颁布的《中华人民共和国合同法》第一百一十七条的规定，因不可抗力不能履行合同的，部分或者免除责任。金融借款合同也属于合同，上诉人因特强台风损失惨重，系不可抗力，理应部分或者免除责任。5、长期以来，特别是2011年8月爆发金融风波以来，市委市政府为支持保护实体经济企业、帮扶上诉人走出困境作出了大量的工作。6、原审判决对逾期利息按月利率9.45‰计算有所不当。请求撤销原审判决第一项中的判决，合计约90.2039万元（暂计算至2014年10月28日止）；本案上诉费用由被上诉人承担。
在二审审理期间，上诉人补充上诉意见认为：一、原审判决只求快，忽视审判质量，匆忙走过场；二、违反法定程序，擅自将部分案件的开庭时间提前近两个月；三、原审判决书粗制滥造，错误甚多；四、必须坚持规定的法律程序。综上，请求撤销原判，发回重审。
被上诉人温州银行莘塍支行辩称：一、其收取相关利息是合理的，在合同违约责任条款中已作规定。二、本案是金钱债务，不受不可抗力规定的影响。综上，请求维持原判。
原审被告温州金伟皮革有限公司未作答辩。
上诉人周瑞、温州致富皮业有限公司、温州如新投资有限公司、宿迁申华工业园发展有限公司、温州致富国际贸易有限公司、宿迁市致富皮业有限公司、致富集团有限公司、温州市瓯海瞿溪制革皮件二厂、叶爱霜、周立康在二审中提供证据材料如下：1、紧急报告，拟证明上诉人遭受严重天灾人祸以及损失的事实。2、受灾照片，拟证明受灾情况的事实。3、会议纪要，拟证明要求被上诉人给予减免利息的事实。4、温州市人民政府办公室文件，拟证明政府处置情况的事实。
二审期间被上诉人温州银行莘塍支行、原审被告温州金伟皮革有限公司未提交新的证据。
经庭审质证，本院认证如下：对上诉人提供的上述证据，经质证，被上诉人温州银行莘塍支行对证据1、证据2和证据3的真实性无法确定，对证据4的真实性没有异议，同时认为上述证据与本案均没有关联性。原审被告温州金伟皮革有限公司无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证的权利。本院认为，上述证据在原审已提交，不符合二审新证据的要求，在本案中不具有证明力。
经审理本院认定的事实与原审法院认定的事实一致。
本院认为：本案双方签订的《非自然人借款合同》、《最高额保证合同》和《最高额抵押合同》，当事人主体合格，内容合法，意思表示真实，故均具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》的规定，不可抗力是部分或者全部免除合同责任的法定事由。但不可抗力的成立是有严格的构成要件限制的，即《中华人民共和国合同法》第一百一十七条第二款之规定：本法所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。温州位于台风高发的东南沿海，每年夏天做好防台抗台工作是可以合理预见的。即使遭受台风，其损失亦可以通过购买保险等形式得以弥补。综上，上诉人因严重天灾损失惨重的情形，针对本案金融借款合同而言，因其并不符合不能预见、不能避免并不能克服的构成要件，并不构成不可抗力，不能据以减轻或免除其还款责任。上诉人仍应承担按约还本付息的义务，其提出有关因不可抗力而部分或者全部免除金融借款责任的上诉意见，与事实和法律不符，本院不予采纳。本案中，市委、市政府针对企业的困难所发的文件及所召集的协调会，均系指导性，上诉人提出有关应减免利息等上诉主张，依据不足，本院不予采纳。本案双方在合同中已对涉案借款的利率、罚息及逾期利息作了明确约定，原审法院对逾期利息的判决并未违反合同约定，亦未违反法律规定，上诉人提出原审判决对逾期利息按月利率9.45‰计算有所不当的主张，理由不能成立，本院不予采纳。上诉人在原审时对涉案借款和担保事实均无异议，其提出有关原审判决对事实考虑不周，对不可抗力所造成的损害未予考虑，且与目前政府的相关政策有所出入等上诉意见，与事实不符，本院不予采纳。上诉人提出原审法院违反法定程序的上诉意见，理由亦不能成立，本院不予采纳。综上，上诉人的上诉意见和理由均不能成立，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，实体处理得当，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费12923元，由上诉人周瑞、温州致富皮业有限公司、温州如新投资有限公司、宿迁申华工业园发展有限公司、温州致富国际贸易有限公司、宿迁市致富皮业有限公司、致富集团有限公司、温州市瓯海瞿溪制革皮件二厂、叶爱霜、周立康负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 潘林华
审 判 员 罗奇豪
审 判 员 郑建文
二〇一四年十二月三十日
代书记员 赵炫晔