湖南省郴州市苏仙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）郴苏刑初字第185号
公诉机关湖南省郴州市苏仙区人民检察院。
被告人周俊军，男，1972年10月26日出生于湖南省郴州市北湖区，汉族，初中文化，无业。因犯盗窃罪于2005年6月6日被本院判处有期徒刑十年，并处罚金五万元，2011年9月20日减刑释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年3月10日被郴州市公安局苏仙分局刑事拘留，同日因病被郴州市看守所暂不予收押，同年3月11日经郴州市公安局苏仙分局决定被监视居住，同年6月4日经郴州市苏仙区人民检察院决定被监视居住，同年8月25日经本院决定被依法逮捕，同年8月26日因病被郴州市看守所暂不予收押，同日经本院决定被取保候审。
湖南省郴州市苏仙区人民检察院以郴苏检公诉刑诉（2015）191号起诉书指控被告人周俊军犯信用卡诈骗罪，于2015年8月25日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，分别于同年9月16日和10月13日公开开庭审理了本案。湖南省郴州市苏仙区人民检察院指派检察员龙敏出庭支持公诉，被告人周俊军到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省郴州市苏仙区人民检察院指控：被告人周俊军为归还一名叫ＸＸ的男子的50000元债务，在ＸＸ的帮助下，使用被告人周俊军系郴州市自来水公司员工、郴州市志丰酒类商行经营者以及在郴州市香雪路东骏广场的房屋产权证明等虚假的身份证明、财产证明，于2013年1月20日在中国工商银行郴州市分行苏园支行骗领信用卡一张，授信5万元。随后，被告人周俊军将该信用卡交由ＸＸ使用。自2013年11月25日至案发前，被告人周俊军所持的尾号为7729的工商银行信用卡分别于2013年11月25日透支18800元，交易场所为新乡市天马运输有限公司（湖南）；2013年12月1日透支2083元、2014年1月1日透支2083元、2014年2月1日透支2083元、2014年3月1日透支2083元、2014年3月26日透支22913元，以上5次交易场所均为郴州市富豪家俱有限公司。截至2015年6月1日，透支本金共49969.96元未归还。
工商银行郴州苏园支行于2013年12月31日至2014年7月10日，分别采取人工电话催收、系统语音短信催收、上门催收、交催收公司催收等方式先后共56次通知被告人周俊军到工商银行归还本息，被告人周俊军为逃避银行催款，故意更换其电话号码及居住地址，银行多次通过电话及短信等形式联系被告人周俊军的妹妹周俊霞，要求周俊霞转告周俊军及时归还银行欠款，周俊霞答应并予以转告达两次以上。至今，被告人周俊军一直未归还其在工商银行郴州苏园支行的透支本金。
就上述指控，公诉机关向法庭举出的证据有：1、证人谷某某、彭某的证言；2、工商银行信用卡申请表、新发信用卡自动审批确认表、财产收入证明、信用卡交易明细；3、银行催收记录、邮寄催款通知书清单；4、抓获经过；5、情况说明；6、郴州市自来水公司出具的周俊军非该公司员工的证明；7、郴州市工商行政管理局出具的周俊军无注册记录的证明；8、刑事判决书；9、释放证明书；10、勘验笔录；11、被告人周俊军的供述及其户籍证明等。公诉机关认为，被告人周俊军的行为已构成信用卡诈骗罪，故提请本院依法判处。
被告人周俊军对起诉书指控的事实无异议，并表示自愿认罪，请求从轻处罚。
经审理查明，2013年1月20日，被告人周俊军使用其系郴州市自来水公司员工和郴州市志丰酒类商行经营者以及房屋产权证和机动车行驶证等虚假的身份证明、财产证明，向中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行申请办理了一张授信额度50000元的信用卡。自2013年11月25日起至2014年8月27日止，被告人周俊军所持的该卡分别于2013年11月25日、2013年12月1日、2014年1月1日、2014年2月1日、2014年3月1日、2014年3月26日在新乡市天马运输有限公司（湖南）和郴州市富豪家俱有限公司进行消费，致使产生透支，但被告人周俊军并未依约偿还到期透支款。截至2015年6月1日，被告人周俊军已逾期未偿还透支款本金49969.96元。为此，自2013年12月31日起至2014年7月10日期间，中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行分别采取人工电话催收、系统语音短信催收、上门催收、交催收公司催收以及邮寄催收通知等方式共计56次，通知被告人周俊军偿还透支款本息，但被告人周俊军一直未归还其在中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行的透支款本金。
另查明，被告人周俊军因犯盗窃罪于2005年6月6日被本院判处有期徒刑十年，并处罚金五万元，2011年9月20日减刑释放。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实，本院予以确认：
1、被害单位中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行的报案材料证明，2014年8月27日，中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行因被告人周俊军在该行办理信用卡并持卡透支消费超过规定期限经多次催收后仍不归还欠款向郴州市公安局苏仙分局白鹿洞派出所报案。
2、证人谷某某的证言证明，他是中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行的行长。2013年1月20日，周俊军持其本人身份证及相关财产证明在他们工商银行郴州苏园支行办理了一张授信额度为5万元的信用卡，自2013年11月25日至今共透支本金49969.69元。自2013年12月31日起，他们银行通过电话催收、上门催收多种方式多次向周俊军进行催收，周俊军一直未归还其信用卡的透支本息，且在未通知银行的情况下更换了电话号码及居住地址。
3、证人彭某的证言证明，周俊军到他们工商银行郴州苏园支行办理信用卡时提供的郴州市自来水公司员工的身份证明和郴州市志丰酒类商行法人代表的身份证明及财产证明是由她审查并签字的，但当时她只对周俊军提供的身份及财产证明进行了书面审查，以为证明材料上盖的章都是真实的，于是在上述身份及财产证明上注明了“上门调查核实，情况属实”的字样并签名，但她本人并未上门调查核实，故其不知道周俊军提供的身份及财产证明是否真实。
4、中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行提供的被告人周俊军信用卡申请表、信用卡个人卡新发卡自动审批、客户分类确认表及财产收入证明材料等证明，2013年1月20日，被告人周俊军提供相关身份和财产证明后从中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行申请办理了授信额度50000元的信用卡一张。
5、中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行出具的被告人周俊军信用卡交易明细证明，被告人周俊军所持有的信用卡分别于2013年11月25日、2013年12月1日、2014年1月1日、2014年2月1日、2014年3月1日、2014年3月26日分5次共透支本金49969.96元，且至2015年6月1日，无归还信用卡本息记录。
6、中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行出具的电话催收明细表和催收通知书及邮寄催款通知书清单证明，2013年12月31日至2014年7月10日期间，中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行先后采取不同方式56次，向被告人周俊军催收信用卡欠款。
7、抓获经过证明，2015年3月10日，郴州市公安局苏仙分局苏仙派出所民警依法在郴州市北湖区博雅网吧将被告人周俊军传唤到苏仙派出所接受调查。
8、现场勘验笔录、现场方位示意图及现场照片证明，案发现场的地理位置及概貌。
9、郴州市自来水有限责任公司出具的证明证明，被告人周俊军于2005年被郴州市自来水有限责任公司开除，现已不是该公司职工。
10、郴州市工商行政管理局经济信息中心出具的证明证明，被告人周俊军在郴州市工商行政管理局没有工商注册登记记录。
11、郴州市房产档案馆出具的查询结果证明，经郴州市房产档案馆查询，被告人周俊军无房产登记情况。
12、郴州市公安局交警支队车辆管理所出具的车辆情况证明证明，被告人周俊军至2015年10月9日止，在郴州市范围内无机动车注册登记和转移登记信息。
13、辨认笔录及照片和郴州市公安局苏仙派出所出具的情况说明证明，经公安民警在公安全国人口管理系统和情报系统查询，查出一个叫“ＸＸ”的资兴市七里镇人，并依法由被告人周俊军进行辨认，被告人周俊军辨认此人不是帮其办理信用卡的人。
14、本院（2005）苏刑初字第71号刑事判决书及湖南省星城监狱（2011）释字第50877号释放证明书证明，被告人周俊军因犯盗窃罪于2005年6月6日被本院判处有期徒刑十年，并处罚金五万元，2011年9月20日减刑释放。
15、被告人周俊军的户籍证明证明，被告人周俊军出生于1972年10月26日，案发时已达到完全刑事责任年龄。
16、被告人周俊军的供述证明，他于2013年12月20日在苏仙岭电大旁边的工商银行申请办理了一张信用卡，信用额度是五万元。2013年元月份他拿到这张50000万元信用额度的信用卡，之后他开始使用这张信用卡。他使用这张信用卡透支了50000元，后来一直没有还银行钱。银行以电话、短信的形式多次通知他还信用卡的钱，后来他换了电话号码，也没有通知银行。自换电话号码后，银行再也没有联系到他，他登记在银行的地址是户口本上的地址北湖区人民西路14号，但他没有住这个地方，他住的地方是北湖区同心路7号。他1990年至2004年在郴州市自来水公司上班，2004年至2011年在监狱服刑，2011年至今在家无固定工作，2012年12月他在中国工商银行苏园支行办理信用卡时提交的自来水公司的员工证明及郴州市志丰酒类商行经营者的证明都是假的。
本院认为，被告人周俊军以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，使用以虚假的身份和财产证明骗领信用卡，且超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍未归还，系恶意透支，且透支款达49969.96元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人周俊军犯信用卡诈骗罪罪名成立，本院予以支持。被告人周俊军曾因故意犯罪被判处有期徒刑，刑罚执行完毕以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法应当从重处罚。鉴于被告人周俊军认罪态度均较好，可以对其从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（四）项、第二款、第六十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：
被告人周俊军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金二万元（罚金限于本判决生效后十日内缴清）；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，具体刑期起止日期以本院执行通知书为准。）
二、继续追缴被告人周俊军信用卡诈骗所得赃款49969.96元，发还给被害单位中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谢祥昌
审 判 员 王 虹
人民陪审员 胡贵成
二〇一五年十月十三日
书 记 员 杨 芳
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。
前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。