江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0583民初11005号原告：中国工商银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市玉山镇人民路108号，组织机构代码83812218-3。负责人：陶洁，该行行长。委托诉讼代理人：黄建革，该行员工。被告：叶荣，女，汉族，1989年9月27日生，住所地安徽省安庆市太湖县。被告：吴冬青，男，汉族，1991年1月8日生，住所地江苏省大丰市。原告中国工商银行股份有限公司昆山分行（以下简称昆山工行）与被告叶荣、吴冬青金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月18日立案后，依法适用简易程序，公开进行了审理。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2016年12月2日公开开庭进行了审理。原告昆山工行的委托代理人到庭参加诉讼，被告叶荣、吴冬青经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告昆山工行向本院提出诉讼请求：l、判令二被告归还原告借款本金485814.23元，利息22069.09元，合计507883.32元（暂计至2016年6月2日），并承担自2016年6月2日以后发生的利息和罚息；2、判令原告对抵押物（昆山城北富贵花园××号）享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年10月27日，原告向被告发放个人贷款500000元整，贷款期限30年，原合同约定月利率为5.8‰，现执行月利率为5.8‰并加收50%罚息，贷款方式为房产（昆山城北富贵花园××号）抵押。合同约定实行按期还息一次还本还款法还款。被告在使用贷款过程中屡次未按期履行还款义务，截至2016年6月2日被告已经连续违约9期，累计违约14期，尚结欠原告贷款本金485814.23元，其中：未到期贷款本金473611.09元，已逾期违约贷款本金为12203.14元及相应欠息22069.09元，原告经催促无果，故起诉至法院。被告叶荣、吴冬青未作答辩也未向本院提交证据。围绕诉讼请求，原告昆山工行提交证据：1、个人购房借款/担保合同一份，证明被告向原告申请贷款；2.借款借据一份，证明原告向被告发放了贷款；3.个人欠款明细一份，证明被告的欠款情况；4.结婚登记证一份，证明两被告是夫妻关系，应承担共同还款责任；5.他项权证一份，证明涉案房屋已办理抵押登记。被告叶荣、吴冬青未到庭视为放弃举证质证权利，原告所提供的证据1-5，经核对与原件一致，本院依法予以认定，作为本案的定案依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理查明：2014年10月25日，被告叶荣向原告申请贷款，双方签订了《个人购房借款/担保合同》一份，约定：被告叶荣向原告借款500000元用于购买位于昆山市玉山镇××花园××楼××室的房产，贷款期限360个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮7%确定。被告叶荣以其所购的位于昆山市玉山镇××花园××楼××室的房产为该笔借款提供抵押担保，被告吴冬青在《个人购房借款/担保合同》中签字同意抵押，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同还约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2014年10月27日，原告按约向被告叶荣发放了500000元借款，贷款期限360个月，自2014年10月27日至2044年10月27日止，执行年利率7.0085%，按月等本金还款。2014年10月22日，被告叶荣、吴冬青将位于昆山市玉山镇××花园××楼××室的房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。此后，被告叶荣、吴冬青未能按期归还贷款本息，截至2016年6月2日，被告连续违约9期，累计违约14期，结欠原告贷款本金485814.23元，利息22069.09元。另查明：被告叶荣与吴冬青于2014年1月27日办理结婚登记，原告与被告叶荣签订《个人购房借款/担保合同》时，被告叶荣与吴冬青处于夫妻关系存续期间。本院认为：原告与被告签订的《个人购房借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合同依法成立并生效，依法受法律保护。原告按约履行了放贷义务后，被告应当按照合同的约定还本付息。由于被告叶荣、吴冬青逾期3期以上未按约归还贷款本金及支付利息，按照双方合同的约定，原告有权主张提前收回已经发放的贷款本息，并依法有权处分抵押物。因被告叶荣与被告吴冬青系夫妻关系，被告叶荣的上述借款发生于夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，被告吴冬青对于被告叶荣的上述借款债务应当承担共同还款责任，现原告要求被告叶荣、吴冬青共同归还剩余贷款本金485814.23元及支付利息的诉讼请求，本院予以支持。被告叶荣、吴冬青以其所有的位于昆山市玉山镇××花园××楼××室的房产为以上借款提供抵押担保并办理了抵押权登记，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。现被告未及时向原告归还贷款本金及利息，故应当承担相应的抵押担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告叶荣、吴冬青归还原告中国工商银行股份有限公司昆山分行借款本金485814.23元及利息（截至2016年6月2日的利息计22069.09元，2016年6月2日之后的利息，按合同约定利率计算至实际支付之日），于本判决生效后十日内履行完毕。二、若被告叶荣、吴冬青未能按期履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司昆山分行有权以座落于昆山市玉山镇XX花园XX号楼XX室的房产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号，或汇入昆山市人民法院，户名：昆山市人民法院财务结算中心，开户行：中国建设银行昆山市支行营业部，账号：32×××60）如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费8878元，公告费690元，共计9568元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳方法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行营业部，账号：10×××76。审 判 长  华 渊代理审判员  吴文娟人民陪审员  许家塑二〇一六年十二月十六日书 记 员  沈丹琪附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。