广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）珠香法民二初字第2014号
原告中国银行股份有限公司珠海分行。
负责人司徒沃巨，该行行长。
委托代理人郑逸天，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托代理人谢小河，广东东方昆仑律师事务所律师助理。
被告苏贵，男，汉族，1959年7月12日出生。
被告刘玉君，女，汉族，1986年6月27日出生。
原告诉被告信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑逸天到庭参加诉讼。两被告经本院公告传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称，被告苏贵利用其持有的长城信用卡（卡号：×××4598）向原告申办信用卡购车分期付款业务，并于2012年6月11日与原告签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》。合同约定由原告提供购车分期资金给被告用于购买路虎发现者牌汽车，分期资金金额为39万元及手续费46800元，分期期数为36期，被告苏贵应从使用分期资金支付购车款的次月起逐月归还借款本息等因信用卡所产生的欠款本息，且一次性支付手续费。及后，原告又与被告苏贵签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告苏贵提供其所拥有的上述汽车抵押合给原告，作为偿还贷款的保证。及后，原告又与被告刘玉君签订《中银信用卡购车分期付款保证合同》，约定被告刘玉君对被告苏贵的上述债务承担全程连带责任保证。上述合同签订后，原告履行了支付购车款的义务，但被告苏贵已连续超过60天未能按合同约定履行付款义务。原告认为，一、由于被告苏贵已经连续60天未能履行付款义务，按照《中银人民币信用卡购车分期付款借款合同》第七.1.（2）和通用条款第四.2.（2）条有通用条款第四.2.（9）条的约定，持卡人信用卡帐户逾期超60天，原告有权将该帐户下购车分期欠款一次性记入帐户，宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，同时行使担保权。二、根据《借款合同》通用条款第四.2.（8）条及《抵押合同》第七条的约定，若被告苏贵未按约定及时清偿主合同项下的债务，原告有权依法对抵押汽车行使抵押权。三、根据上述保证合同第三条的约定，被告刘玉君对被告苏贵借款合同项下约定的债务承担全程连带责任保证，故原告要求被告刘玉君对上述债务承担连带责任符合合同的约定。四、原告与被告苏贵在珠海市公安局交通警察支队车辆管理所对路虎发现者牌汽车办理了抵押登记手续，故原告对上述车辆拥有优先受偿权。综上，请求法院判令：一、解除原告与被告苏贵签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；二、被告苏贵向原告偿还涉案信用卡所产生的全部欠款本金287559.35元、费用12909.49元、利息4540元（暂计至2013年8月9日，从2013年8月10日起至欠款还清之日止按合同及信用卡领用合约约定的标准计付）；三、原告对被告苏贵提供的抵押车辆享有优先受偿权；四、被告刘玉君对上述债务承担连带责任。
原告对其陈述事实提供的证据有：1、两被告身份证；2、信用卡申请表、领用合约；3、中银长城人民币信用卡轻松购车易业务申请表；4、中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同；5、中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同；6、中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同；7、借款借据；8、机动车登记资料；9、账单。
两被告未答辩，未提交证据。
本院查明：2012年6月8日，被告苏贵向原告申领号码为×××4598的长城信用卡，被告苏贵签名确认同意遵守长城信用卡领用合约的条款和细则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》规定，1、除本合约另有规定，乙方（持卡人）非现金透支交易从交易记帐日至甲方（银行）规定的到期不款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50至56天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡帐户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡帐户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记帐日起按规定利率向甲方支付透支利息，乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2、乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡帐户，该帐户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易为准。3、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等。甲方依照法律法规和监管规定有权制定并收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费、服务费以及取现、存款、转帐等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡帐户。具体费用标准见收费表。该合约所附收费表规定，“分期轻松购”手续费按交易金额的百分比一次性收取，透支利息按日息万分之五计算，按月计收复利。
2012年6月11日，原告与被告苏贵签订了一份《中银信用卡购车分期付款借款合同》。合同约定，1、被告苏贵以上述申领的信用卡向原告申办信用卡购车分期付款业务，额度为39万元，分期期数为36期（一期为一个月），用于购买路虎发现者汽车，分期手续费为46800元，一次性在被告苏贵信用卡帐户中扣帐；2、还款方式为月均等额、取整入帐、免息还款方式，取整入帐即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入帐金额中进行扣帐，被告苏贵须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡帐户帐单提示的当期所有欠款，被告苏贵在每期到期还款日前未全数清偿所提额帐户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告苏贵应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；3、被告苏贵以本合同项下所购汽车向银行提供抵押担保；4、被告苏贵的人民币帐户逾期60天后，经办行将该帐户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入帐户；5、如被告苏贵未按期归还透支本金及手续费，即构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同；6、中银信用卡购车分期业务通用条款及中银信用卡领用合约为本合同的组成部分。
2012年6月11日，原告与被告苏贵签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》。合同约定被告苏贵以粤C×××××号车辆为上述借款合同的债务作抵押担保，担保的主债务包括主合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。同日，原告与被告刘玉君签订一份《中银信用卡购车分期付款保证合同》。合同约定被告刘玉君为被告苏贵上述借款合同的债务承担连带保证责任，担保范围与上述抵押担保范围相同，主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。
2012年6月26日，原告与被告苏贵办理了粤C×××××号车的抵押手续。2012年6月27日，原告向被告苏贵发放了贷款39万元。被告苏贵使用借款后，陆续出现未能按时还款的情形。截止2013年8月9日，被告苏贵拖欠的已到期透支本金8500.35元、滞纳金12909.49元、利息4540元。原告提起本案诉讼后，被告苏贵清偿了部分已到期的欠款，截至2014年6月15日，被告苏贵拖欠的已到期透支本金12133元、滞纳金7768.85元和利息267.19元，另有分期付款未到期的欠款本金145596元未还。
本院认为：原告根据被告苏贵申请，向其发放信用卡，双方信用卡合同关系成立，双方应当按照约定全面履行信用卡使用的权利义务。被告苏贵未能按时偿还信用卡透支款及借款，违反了信用卡领用合约和《中银信用卡购车分期付款借款合同》的规定，已构成违约，原告请求解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》，符合合同的约定。协议解除后，被告苏贵应当向原告清偿尚未归还的全部借款，并按信用卡领用合约的规定支付有关利息和费用，被告苏贵应当向原告偿还透支的信用卡款项及信用卡借款本金合计157729元（12133元＋145596元）和截至2014年6月15日的利息267.19元和滞纳金7768.85元，并按信用卡领用合约的规定支付2014年6月15日之后的利息和滞纳金。被告苏贵以其所有的汽车为上述债务承担抵押担保责任，并已办理了抵押登记手续，故原告就上述债务对抵押物享有优先受偿权。被告刘玉君作为连带责任保证人，应当在抵押物价值范围外对上述债务承担连带还款责任，被告刘玉君承担还款责任后，有权向被告苏贵追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、第二十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告与被告苏贵签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；
二、被告苏贵于本判决发生法律效力之日起十日内向原告偿还本金人民币157729元及利息267.19元、滞纳金7768.85元（计至2014年6月15日），并支付自2014年6月15日至清偿之日止按《中银信用卡购车分期付款借款合同》规定的标准计算的利息和滞纳金；
三、被告苏贵对上述债务承担抵押担保责任，原告就抵押物（粤CGB3**号汽车）依法处分所得的价款享有优先受偿权；
四、被告刘玉君就上述债务对抵押物价值范围外的部分承担连带还款责任；被告刘玉君承担还款责任后，有权向被告苏贵追偿。
如未按本判决指定的期间履行支付的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币5976元，由被告苏贵和刘玉君负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 聂斌华
审 判 员 卢晓霓
人民陪审员 何润贤
二〇一四年七月二十九日
书 记 员 朱 炼