福建省建瓯市人民法院
民 事 裁 定 书
（2015）瓯民特字第14号
申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行，住所地建瓯市。
负责人郑邦燮，行长。
委托代理人毛华义，福建知新律师事务所律师。
被申请人张明丽，住建瓯市。
被申请人方少雄，住建瓯市。
申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行与被申请人张明丽、方少雄实现担保物权纠纷一案，于2015年11月17日向本院提出实现担保物权的申请。本院受理后，依法适用简易程序进行审查。
申请人称，2014年9月16日，申请人与被申请人张明丽经协商一致，签订了《个人最高额综合授信合同》，根据该合同约定：申请人提供给被申请人张明丽的最高综合授信限额为人民币494.7万元整。该授信限额的有效期为5年，自2014年9月16日至2019年9月16日。同日，申请人与被申请人张明丽经协商一致还签订了《个人额度借款合同》，根据该合同约定，申请人向被申请人张明丽提供可以循环使用的借款额度人民币230万元供被申请人张明丽使用，双方约定：借款额度存续期最长为10年。自2014年9月16日起至2024年9月16日止。被申请人张明丽、方少雄为了保证合同义务的履行，主动提供自有的坐落于建瓯市解放路200-202号和坐落于建瓯市新区丰源世纪城9号楼406号房的房产作抵押担保，并与申请人签订了《个人最高额抵押合同》，同时办理了抵押权登记，申请人依法取得瓯房他证字第201433**号房屋他项权利证书。上述三份合同签订后，从2014年9月起至今，被申请人张明丽已向申请人借了二次款，被申请人张明丽在前一次借款期限中还能正常使用贷款，并且还能基本按时返还本金利息。2015年9月16日被申请人张明丽因应急周转需要，又向申请人借款人民币230万元，同日，申请人依约向被申请人发放了230万元的贷款。可是，被申请人张明丽违约，截至2015年10月27日止，被申请人张明丽已拖欠申请人利息人民币9749.63元，虽经申请人多次催讨，被申请人张明丽、方少雄拒绝支付。根据申请人与被申请人张明丽双方签订的《个人额度借款合同》第42条：“发生以下情形之一的，甲方（即被申请人）即构成违约：（一）甲方（即被申请人）未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用”之约定，被申请人张明丽的行为已构成违约。根据原双方签订的《个人额度借款合同》第47条：甲方发生本合同约定的违约情形，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。（七）要求甲方支付本合同金额5%的违约金，……”（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等），（九）处分抵押财产，实现抵押权之约定，现申请人决定对被申请人宣布全部贷款提前到期，要求被申请人立即全部清偿。同时要求拍卖、变卖被申请人的抵押房产，以实现申请人的担保物权。另被申请人张明丽、方少雄系夫妻关系。为此，请求法院裁定：一、拍卖、变卖被申请人张明丽、方少雄坐落于建瓯市解放路200-202号和坐落于建瓯市新区丰源世纪城9号楼406号房的抵押房产。所得价款由申请人在借款本金230万元及暂计至2015年10月27日止的利息9749.63元及起诉后的相应利息、罚息、违约金、律师代理费等范围内优先受偿。以实现申请人的担保物权。二、被申请人张明丽、方少雄承担本案的诉讼费用。
被申请人张明丽、方少雄在法定异议期内未提出异议，亦未提供证据。
经审查查明，被申请人张明丽、方少雄系夫妻关系。2014年7月11日，被申请人张明丽向申请人递交了“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表，被申请人张明丽在该表上作为借款人签名捺印，被申请人方少雄作为被申请人方明丽的配偶，亦在该申请表上签名捺印，并声名“本人是借款人张明丽的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵（质）押物押（质）押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。”
2014年9月16日，申请人与被申请人张明丽签订《个人最高额综合授信合同》约定：最高授信额度为494.7万元，授信限额的有效期为2014年9月16日至2019年9月16日。并以申请人为贷款人，被申请人张明丽为借款人，签订了《个人额度借款合同》（合同编号为3599951Q214093627482），约定：借款金额为人民币230万元，执行固定利率，额度存续期自2014年9月16日至2024年9月16日止，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。贷款逾期按合同利率加收50%计收罚息。并约定借款人违约的，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款。同日以申请人为抵押权人（乙方），被申请人方少雄为抵押人（甲方），被申请人张明丽为共有人（甲方），双方签订了《个人最高额抵押合同》，约定抵押人以其所有的位于建瓯市解放路200-202号（房产证号：瓯房转字第0031**号，共有权证号：瓯房共字第200712063号，土地使用权证号：瓯国用（99）字第0676号）和建瓯市丰源世纪城9号楼406号（房产证号：瓯房权证字第2007122**号，土地使用权证号：瓯国用（2009）字第2207号）为抵押权人按主合同（合同编号为ZGSX：3599951Q214093627482）与债务人（抵押人）所形成的债权提供抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、律师费等）。被申请人张明丽、方少雄均在抵押人栏及共有人栏签名。该抵押经办理登记手续，申请人为此取得瓯房他证字20143373号他项权证书。合同签订后，被申请人张明丽于2015年9月16日向申请人申请支用借款230万元，申请人依约于当日向被申请人发放借款230万元，并约定年利率7.176%；还款方式为按月结息，到期一次性还本；借款期限自2015年9月16日至2016年9月16日。被申请人张明丽在个人贷款借据（借据编号3599951Q11509067141101）借款人栏签名确认。根据申请人与被申请人双方签订的《个人额度借款合同》第42条：“发生以下情形之一的，甲方（即被申请人）即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方（即申请人）有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用”之约定，被申请人张明丽的行为已构成违约。根据原双方签订的《个人额度借款合同》第47条：甲方发生本合同约定的违约情形，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。（七）要求甲方支付本合同金额5%的违约金，……”（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等），（九）处分抵押财产，实现抵押权之约定，申请人决定对被申请人张明丽宣布全部贷款提前到期，要求被申请人张明丽立即全部清偿。同时要求拍卖、变卖被申请人张明丽、方少雄的抵押房产，以实现申请人的担保物权。截止2015年10月27日，被申请人张明丽、方少雄已经逾期，尚欠贷款本金人民币2300000元，利息9749.63元。申请人催讨未果，遂引发本案纠纷，并为此支付律师代理费15000元。
本院认为，2015年9月间，申请人与被申请人张明丽间发生了涉案230万元金额的借款合同关系，为此申请人对被申请人张明丽产生了相应的债权。又申请人与被申请人张明丽、方少雄间就涉案债权本金230万元及利息、罚息、实现债权的费用等签订了《个人最高额抵押合同》，该合同合法有效，且依法办理抵押登记，申请人由此取得被申请人张明丽、方少雄坐落于建瓯市解放路200-202号和坐落于建瓯市新区丰源世纪城9号楼406室房产的抵押权。被申请人张明丽未依约偿还到期借款本息，该未依约还款行为已构成违约。根据借款合同的约定，申请人有权要求被申请人张明丽提前归还借款，即申请人要求被申请人张明丽偿还尚欠的借款本金230万元及合同约定的利息、罚息、复息理由成立。同时，作为抵押权人的申请人有权依约、依法实现抵押权，即申请人有权申请折价或者拍卖、变卖被申请人张明丽、方少雄为涉案借款提供抵押担保的房地产，并对所得价款在约定的担保范围内优先受偿抵押债权。因此，申请人申请对被申请人张明丽、方少雄提供的抵押担保的房地产以拍卖、变卖方式实现担保物权，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条之规定，裁定如下：
对被申请人张明丽、方少雄所有的座落于建瓯市解放路200-202号（房产证号：瓯房转字第0031**号，土地使用权证号：瓯国用（99）字第0676号）和建瓯市丰源世纪城9号楼406房（房产证号：瓯房权证字第2007122**号，共有权证号：瓯房共字第200712063号，土地使用权证号：瓯国用（2009）字第2207号）准予采取拍卖、变卖方式依法变价，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行对变价后所得款项就被申请人张明丽欠下的借款本金人民币230万元及计算至借款清偿日止的利息、罚息、复息（暂计至2015年10月27日为9749.63元，此后按中国人民银行规定及涉案合同的约定计算）、律师代理费15000元范围内优先受偿。
本案申请费用8426元，由被申请人张明丽、方少雄负担。
本裁定为终审裁定。
审判员 周洪涛
二〇一五年十二月十一日
书记员 赵沁文
裁定依据的主要法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百九十六条：申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照物权法等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出。
第一百九十七条：人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。