甘肃省靖远县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）靖民二初字第471号
原告许立栋，男，汉族。
委托代理人包润琴，白银正平律师事务所律师。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司甘肃分公司白银中心支公司。住所地：甘肃省白银市白银区长通路**号。
负责人王庆临，系该公司总经理。
委托代理人王金珊，该公司营运部经理。
委托代理人张鑫平，该公司营运部调查员。
原告许立栋诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司甘肃分公司白银中心支公司（简称人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2015年11月23日立案受理，依法由审判员王茂基适用简易程序公开开庭进行了审理。原告许立栋及委托代理人包润琴、被告人寿保险公司委托代理人王金珊、张鑫平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告许立栋诉称，2014年6月25日，原告与被告签订了《人身保险合同》，投保了：1、金佑人生终身寿险；2、附加金佑人生提前给付重大疾病保险；3、祥和幸福保意外伤害保障计划等险种，原告向被告交纳保险费8440元。2015年8月12日原告向被告交纳第二年保险费8440元，累计交纳保险费16880元。2015年8月17日，原告因“肺大泡”在兰大二院住院21天，期间该院对原告实施了“全肺切除术、胸腔闭式引流术”，原告于2015年9月7日出院回家休养。在住院期间共花去医药费、住院费55993元，其他费用14200元，共计花费70193元。依照保险合同约定，被告应支付100000元保险金，原告多次到被告处申请理赔，但被告以不属于重大疾病为由拒绝赔付。现诉请判令被告支付原告保险金100000元，由被告承担本案的诉讼费。
原告为证明其主张向法庭提交的证据有：1、《人身保险合同》一份，用于证明原、被告双方存在人身保险合同法律关系；2、兰州大学第二医院病历一份24页，用于证明原告患重大疾病的事实；3、医疗票据一张，用于证明原告住院期间共花费医疗费55993.76元的事实。
被告人寿保险公司辩称，2014年6月25日，原、被告签订了《人身保险合同》，原告投保了：1、金佑人生终身寿险；2、附加金佑人生提前给付重大疾病保险；3、祥和幸福保意外伤害保障计划等险种，并且原告向被告交纳二年保险费16880元情况属实；原告因“肺大泡”在兰大二院住院治疗，期间该院对原告实施了“全肺切除术、胸腔闭式引流术”情况亦属实，但原告所患疾病达不到原、被告签订的《人身保险合同》中约定的重大疾病赔付标准，该《人身保险合同》中明确约定了60种重大疾病，而原告所患疾病不属于合同约定的60种重大疾病中的任何一种，故原告的诉讼请求于法无据，被告不承担赔付责任，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。
被告为证明其主张向法庭提交的证据有：1、《个人人身保险投保单》，用于证明原、被告双方订立保险合同，被告也尽到告知义务的事实；2、回访录音一份，用于证明原、被告双方自愿签订保险合同，被告也尽到了对保险条款和免责条款的说明告知义务的事实。
经当庭举证、质证、辩论，本院认为，原告提交的证据1、2、3，被告无异议，该三组证据能证明2014年6月25日，原告与被告签订了《人身保险合同》，原告向被告投保了1、金佑人生终身寿险；2、附加金佑人生提前给付重大疾病保险；3、祥和幸福保意外伤害保障计划等险种，且原告已连续向被告交纳二年保险费16880元的事实，故对该三组证据的证明效力予以认定；被告提交的证据1、《个人人身保险投保单》与原告提交的证据《人身保险合同》中的《个人人身保险投保单》一致，原告亦无异议，故对其证明效力予以认定；证据2、回访录音光盘一张，原告否认其真实性，被告亦未提交其他证据予以佐证其真实性，故对该证据的证明效力不予认定。
经审理查明，2014年6月25日，原告与被告签订了《人身保险合同》，原告向被告投保了：1、金佑人生终身寿险（分红型）A款；2、附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款；3、祥和幸福保意外伤害保障计划等险种，保险终期：终身止，交费方式：按年（10次交清），保险金额100000元，保险费每年合计8440元，合同生效日为2014年6月25日，其中附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款，保险期间与主险合同一致即自2014年6月25日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，每期保险费1610元，投保份数10份，保险金额为主险合同的有效保险金额即100000元，同时约定若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，或在本附加险合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，保险公司按本附加险合同有效保险金额给付重大疾病保险金，···。2014年7月7日、2015年8月12日原告向被告累计交纳二年保险费16880元。2015年8月17日，原告因“肺大泡”在兰大二院住院21天，期间该院对原告实施了“全肺切除术、胸腔闭式引流术”，原告于2015年9月7日出院回家休养，在住院期间共花去医疗费55993.76元，后原告在申请被告理赔时遭被告拒赔。现原告请求依法判令被告赔偿原告保险金100000元，由被告承担本案的诉讼费。
本院认为，原、被告签订《人身保险合同》后，原告向被告交纳了保险费，投保金佑人生终身寿险（分红型）A款、附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款、祥和幸福保意外伤害保障计划等险种，双方形成人身保险合同关系，该关系是双方当事人真实意思表示，合同主体合格，内容没有违反法律禁止性规定，且该合同已依法成立并已生效，对双方当事人均具有法律效力。本案原告在保险期内患“肺大泡”疾病并已采取“全肺切除术、胸腔闭式引流术”进行了治疗，从诊断结果中，依照大多公众的正常理解，原告所患疾病当然为重大疾病，且对于“全肺切除术”导致左肺全部切除，自应属于肺病中重大的手术之一。被告抗辩原告所患疾病不属于合同约定的60种重大疾病中的任何一种，故不承担赔付责任，而对于原告而言，原告并非专业人员，对保险合同中约定的重大疾病及病种的概念、内容知之甚少，且原、被告签订的保险合同系被告提供的格式条款。依据《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常解释予以解释。对合同条款有两种以上解释的。人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”保险合同系专业性较强的合同，涉及专业术语较多，保险人有义务向投保人予以明确说明。被告虽在保险合同文本中对重大疾病及病种的概念、内容使用特殊字体作了提示，但这仅是尽到了提醒投保人注意的义务，根据本案事实及证据，不能认定保险公司已履行了就重大疾病及病种的概念、内容及其法律后果等以书面或口头形式向投保人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果的明确说明义务，故其抗辩理由不成立，不予采信。综上，应当认定原告所患疾病属于保险合同所约定的重大疾病，被告理应根据保险合同的约定承担保险责任，即在其保险金额内向原告给付重大疾病保险金。根据原告提交的证据，原告因“肺大泡”在医院住院治疗期间共花去医疗费55993.76元、住院21天误工费为1837.50元（87.50元∕每天×21天）、护理费1837.50元（87.50元∕每天×21天）、伙食补助费840元（40元∕每天×21天）、营养费210元（10元∕每天×21天），合计60718.76元，未超出其保险金额范围，被告应予赔付。对原告要求被告按保险金额100000元给付保险金的请求，虽然保险合同中约定保险金额为100000元，但这只是发生保险事故后保险公司应赔付的上限，发生保险事故后实际发生的费用超出保险金额的部分保险公司不再赔付，未超出保险金额的部分，保险公司应按实际发生的费用予以赔付，故原告请求中超出60718.76元的部分，因无证据佐证，亦无法律依据，本院不予支持，对此原告应自己承担举证不能的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司甘肃分公司白银中心支公司给付原告许立栋保险金60718.76元，于本判决生效后十日内付清；
二、驳回原告许立栋的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2300元，减半收取1150元，由原告许立栋负担491元，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司甘肃分公司白银中心支公司负担659元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民
审判员 王茂基
二〇一五年十二月十八日
书记员 王 鑫
本判决书生效后申请执行的期限为二年，自法律文书确定的履行期间的最后一日起计算，逾期申请执行的权利即丧失。
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国保险法》第一十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《诉讼费用交纳办法》
第二十九条诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。