北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）京0102刑初475号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人刘胜利，男，41岁（1975年8月15日出生），北京鸿顺家业房地产经纪有限公司秦皇岛分公司负责人。2014年12月因犯开设赌场罪被判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年2月12日被羁押，同年2月13日被取保候审。经本院决定，于2016年11月8日被执行逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。
辩护人王辉才。
北京市西城区人民检察院以京西检公诉刑诉［2016］385号起诉书指控被告人刘胜利犯信用卡诈骗罪，于2016年8月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派代理检察员罗强出庭支持公诉，被告人刘胜利及其辩护人王辉才到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
1、被告人刘胜利于2013年6月申办中国光大银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计拖欠本金人民币86519.87元，经中国光大银行多次催收，超过三个月仍未归还。
2、被告人刘胜利于2013年6月申办中国光大银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计拖欠本金人民币68747元，经中国光大银行多次催收，超过三个月仍未归还。被告人刘胜利于2015年2月12日被民警查获。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人刘胜利以非法占有为目的，申办信用卡后恶意透支，数额巨大，经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人刘胜利缓刑考验期内发现漏罪，应当撤销缓刑，数罪并罚。提请依法惩处。
被告人刘胜利当庭对起诉书指控的罪名提出异议，辩称“自己透支使用信用卡后丧失还款能力，但并无非法占有银行资金的目的，自己已和催缴人员协商了分期还款的方案，自己的行为不构成信用卡诈骗罪”。被告人刘胜利的辩护人王辉才当庭提出辩护意见如下：一、被告人刘胜利在申办信用卡时具有稳定收入；二、被告人刘胜利并未将信用卡透支款项用于违法犯罪活动；三、被告人刘胜利的经营场所及资金因其它涉案行为被司法机关查封、扣押，在无力还款后，已向金融机构提出分期还款申请，并已征得金融机构的同意；请求对被告人刘胜利宣告无罪。
经审理查明：被告人刘胜利于2013年6月间向中国光大银行申领信用卡，后使用中国光大银行发放的两张信用卡（卡号分别为×××、×××）进行透支消费及现金提取，于同年10月间最后一次还款人民币2800元，截至2015年2月，拖欠透支款本金共计人民币15万余元，期间，中国光大银行已按照被告人刘胜利提供的联系方式进行了多次催缴，被告人刘胜利超过三个月仍未归还；被告人刘胜利后于2015年2月12日被公安机关抓获，现其已将透支款本息全部还清。
上述事实，有公诉机关提供的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、证人胡洁（中国光大银行股份有限公司信用卡中心催收部负责人）的证言，证明客户刘胜利于2013年6月向光大银行申办信用卡两张（卡号分别为×××、×××），后刘胜利持尾号6218的信用卡进行透支消费，2013年10月9日还款2800元后再无还款行为，截至2015年2月，欠款本息达11万余元；刘胜利持尾号9567的信用卡于2013年7月取现10万元后，无任何还款，截至2015年2月，欠款本息达11万余元；光大银行于2014年7月至2015年2月间，已数次进行催收，刘胜利仍未还款，自己受信用卡中心委托于2015年2月12日向公安机关报案。
2、中国光大银行北京分行出具的信用卡账户情况说明、信用卡申请材料、交易明细及催收记录，证明被告人刘胜利于2013年6月间向光大银行申领“阳光商旅”白金信用卡，并提交北京宏杨美佳装饰有限公司出具的收入证明（内容为“月薪人民币伍万元”），后于同年7月10日开始使用卡号为×××的光大银行信用卡进行透支消费，同年8月22日还款人民币10000元、同年10月9日还款人民币2800元，此后再无还款行为，欠透支款本金为人民币86519.87元，光大银行于2014年7月至2015年2月间，已按照被告人刘胜利提供的联系方式进行了多次催缴，被告人刘胜利仍未还款；被告人刘胜利于2013年6月间向光大银行申领“乐惠金”信用卡，并提交北京宏杨美佳装饰有限公司出具的收入证明（内容为“月薪人民币伍万元”），后于同年7月8日使用卡号为×××的光大银行信用卡提取现金人民币100000元，同年12月5日，光大银行对其中人民币50000元的消费本金办理了“乐惠金分期”手续，截至2015年2月，被告人刘胜利无还款行为，该信用卡项下欠款本金为人民币6万余元，光大银行从2014年7月至2015年2月间，已按照被告人刘胜利提供的联系方式进行了多次催缴，被告人刘胜利仍未还款。
3、中国光大银行北京分行出具的结清证明及谅解书，证明被告人刘胜利于2016年3月间，将上述两张光大银行信用卡项下的欠款本息全部偿还，并已得到中国光大银行北京分行的谅解。
4、北京市公安局西城分局预审大队民警出具的工作说明，证明经向北京市地税局纳税服务中心查询，未查询到被告人刘胜利于2011年至2015年间在北京市的个税缴纳记录；另查明，被告人刘胜利未在北京宏杨美佳装饰有限公司工作过。
5、北京市公安局西城分局广外派出所出具的到案经过，证明被告人刘胜利于2015年2月12日被公安机关抓获。
6、河北省青龙满族自治县人民法院刑事判决书（2014）青刑初字第295号，证明被告人刘胜利于2014年12月因犯开设赌场罪被判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）。
以上证据取证程序合法，证明内容确实充分，本院均予以确认。
被告人刘胜利的辩护人王辉才针对所提出的辩护意见，当庭出示了下列证据：
1、营业执照、个体工商户营业执照、个体工商户名称预先核准通知书、合作协议书及房产证，证明被告人刘胜利在向中国光大银行申领信用卡时具有还款能力，且具备个人从事投资经营活动的经济能力。
2、电话通话录音记录及网上发布信息截图，证明2014年1、2月间，被告人刘胜利及其亲属曾在网上发布将由刘胜利个人投资经营的电玩城、游戏厅出兑及出售刘胜利名下房产的信息；在被告人刘胜利于2015年2月12日被公安机关抓获后，其亲属通过电话与中国光大银行工作人员协商过还款事宜；被告人刘胜利在因本案被取保候审后，曾向原判刑罚所在地相关机关询问过扣押款项的返还情况，另曾与中国光大银行原催收人员进行过通话。
3、证人聂×（系被告人刘胜利前妻）出具的证言，证明刘胜利于2013年间向光大银行申领信用卡时，从其投资经营的电子游戏厅中可获取稳定收入，后因涉嫌犯开设赌场罪于同年11、12月间被河北省青龙县公安机关羁押后，陆续向司法机关退缴违法所得、缴纳罚金等，共计缴纳款项30余万元，自己曾于2014年1月间，将出卖刘胜利位于北京房产的信息发布在业主论坛内，同年2月间，自己又将出兑电子游戏厅的信息发布在百度贴吧内，刘胜利于2014年12月间被逮捕后，自己接听了光大银行催收人员给刘胜利打来的电话，但自己当时隐瞒了刘胜利被羁押的情况，2015年2月12日，刘胜利到北京准备先行向光大银行偿还部分欠款，但后在京被公安机关抓获。
以上证据在经当庭质证及庭后核实，本院对内容真实性均不持异议，但针对辩护人的证明目的，本院认为：首先，被告人刘胜利在申办信用卡时，应向相关金融机构提供真实的申报资料，而其虚构自身收入情况的行为，属于以欺骗方法办理信用卡行为；其次，在被告人刘胜利使用信用卡进行大量透支后，应按照其事先知晓的领用合约内容履行还款义务，相关司法、行政机关对其所实施其它违法活动所采取的查处行为，不能成为其拒绝履行信用卡还款义务的免责事由；再次，在接受相关金融机构工作人员的催缴过程中，被告人刘胜利虽有“分期偿还欠款本息”的意愿，但被告人刘胜利与相关金融机构并未就还款方式的问题达成合意，且被告人刘胜利亦未将其提出的意愿转化为实际的还款行为；最后，被告人刘胜利的亲友在案发前确有代为处分其名下财产的行为，但该行为亦未转化成被告人刘胜利的实际还款行为，无法认定上述行为的针对性。综上，辩护人出示的上述证据尚不能成为认定本案事实及性质的依据。
本院认为，被告人刘胜利以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用信用卡恶意透支且累计数额巨大的行为，即侵犯了国家有关的金融票证管理制度，又侵犯了相关金融机构的财产所有权，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人刘胜利犯信用卡诈骗罪成立。被告人刘胜利采取提供虚假收入证明的欺骗方法办理信用卡，然后进行大量透支，经发卡银行多次催收后仍不归还的行为，已使相关金融机构资金被其非法占有，被告人刘胜利的涉案行为明显不属善意透支，对其当庭所提“自己并无非法占有银行资金的目的”的辩解，本院不予采信；被告人刘胜利当庭所提“自己已和催缴人员协商了分期还款方案”的辩解及其辩护人提出的第三点辩护意见，本院不予采信及采纳；鉴于被告人刘胜利系使用虚假收入证明骗取金融机构向其提供消费信贷，故对其辩护人提出的第一点辩护意见，本院不予考虑；对辩护人提出的第二点辩护意见，本院予以采纳；辩护人提出的“对被告人刘胜利宣告无罪”的请求，缺乏事实及法律依据，本院不予考虑。被告人刘胜利在宣判前能归还全部透支款本息，可酌情从轻处罚。被告人刘胜利在缓刑考验期内被发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，依法应撤销缓刑，数罪并罚。据此，本院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十七条第一款、第六十九条第一款、第二款及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、撤销河北省青龙满族自治县人民法院（2014）青刑初字第295号刑事判决书对被告人刘胜利宣告的缓刑。
二、被告人刘胜利犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元；与前罪尚未执行的有期徒刑三年并罚，决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期自本判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月8日起至2023年4月17日止，已扣除先行羁押的20日；罚金自判决书发生法律效力后第二日起三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 程 杰
人民陪审员 宋涵之
人民陪审员 孟 燕
二〇一六年十一月八日
书 记 员 赵智宇