广东省高州市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0981刑初65号
公诉机关广东省高州市人民检察院。
被告人周某甲，男，汉族，初中文化，务农，广东省高州市人，住高州市。2009年9月24日因赌博被行政拘留，2012年2月16日因吸毒被行政拘留及社区戒毒。因本案于2015年10月30日被刑事拘留，同年11月6日被取保候审，2016年4月20日被逮捕，现羁押于高州市看守所。
高州市人民检察院以高州检刑诉（2016）67号起诉书指控被告人周某甲犯信用卡诈骗罪，本院于2016年3月29日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。高州市人民检察院指派代理检察员姚媛出庭支持公诉，被告人周某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
高州市人民检察院指控，2013年3月，被告人周某甲在中国农业银行股份有限公司高州市支行申领金穗贷记卡一张，卡号为：62×××21。周某甲领取卡后，于2015年3月开始透支还款逾期。该行对其多次电话和上门催收，直至2015年3月8日最后还款600元后再无还款，并逃避该行对其的追索。经核查，截至案发，周某甲透支本金31398.11元，透支利息1371.77元，滞纳金547.64元，合计34227.61元。2015年11月3日，周某甲亲属代其存款36500元还清所欠款息，取得了该行的谅解。
高州市人民检察院认为被告人周某甲的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处被告人有期徒刑一年以下的刑罚，并提供了相应的证据。
被告人周某甲对公诉机关的指控无异议，请求对其从轻处罚。
经审理查明，2013年3月，被告人周某甲在中国农业银行股份有限公司高州市支行申领金穗贷记卡一张（卡号为：62×××21）。周某甲领取卡后，于2015年3月开始透支，并逾期还款。银行工作人员对其多次电话及上门催收，2015年3月8日，周某甲最后还款600元，之后再无还款，并逃避银行对其的追偿。至案发时，周某甲透支本金31398.11元，透支利息1371.77元，滞纳金547.64元，合计34227.61元。2015年11月3日，周某甲通过其亲属向银行还款36500元，取得了银行的谅解。
上述事实有经本院开庭举证、质证、认证的下列证据予以证明：
（一）物证、书证
1、抓获经过，破案经过：证实2015年10月24日周某甲在广州市荔湾区西村地铁站A出日被查获，2015年10月30日将周某甲押回高州公安局。
2、常住人日基本信息：被告人周某甲于1981年10月2日出生，身份证号码：××。
3、报案材料、授权委托书、周某甲申请卡片资料、账户信息明细、金某贷记卡申请表：证实被告人周某甲在中国农业银行有限公司高州市支行开通信用卡，共拖欠本金31398.11元，2015年3月出现透支逾期，拖欠超过90天，经银行两次催收仍不归还。
4、周某甲信用卡交易明细：证实周某甲使用信用卡交易购物等基本情况。
5、银行催收记录、透支催收通知书、上门催收照片：证实2015年4月8日至2015年8月3日，中国农业银行有限公司高州市支行已多次对周某甲实行电话及上门催收。
6、谅解书、农业银行回单：证实2015年11月3日被告人周某甲家属已和中国农业银行有限公司高州市支行达成和解，支付了所欠银行本息共34227.61元，银行要求不追究其刑事责任。
7、受案登记表、立案决定书：证实侦查机关受案、立案经过。
8、嫌疑人违法犯罪记录查询登记表：证实被告人周某甲于2009年9月24日，因赌博被行政拘留，于2012年2月16日，因吸毒被行政拘留及社区戒毒。
9、证人梁某的证言：我行持卡人周某甲于2013年3月30日通过我行网点申领信用额度为人民币18000元的金某网球白金贷记卡一张。周某甲领取卡后，于2015年3月开始出现透支逾期，透支本金合计31398.11元，至2015年7月7日止，透支利息1371.77元，滞钠金547.64元，透支本息及滞钠金合计34227.61元。持卡人周某甲开始透支以后，我行开始对其多次催收，但至今仍不归还，并且逃避我行对其的追索。我行提供从2013年4月28日起至2015年8月3日的清单，清单上列出的每一笔款项都是清楚的，是我行电脑系统对持卡人周某甲使用信用卡的全面记录。也有提供从2015年4月8日开始至2015年8月3日的催收记录清单上列出的催收记录，是我行电脑系统对持卡人周某甲催收还款的全面记录。对于周某甲的违约不还款，我们已经多次催收，但他都表示无力偿还；2015年6月3日和2015年7月23日，我去到周某甲的家里送达催收通知书，是他本人签收，他表示无力偿还。周某甲最后一次还款是2015年3月8日，还款金额是600元。
（二）被告人供述和辩解
被告人周某甲在侦查机关的供述：当时我是在高州市农业银行高州支行柜台让一个客户经理帮忙办理农行的贷记卡（卡号：62×××21）的。该卡一直由我持有，由我使用。中国农业银行的贷记卡申请资料上的个人资料文字及主卡申请人签名是我本人填写的。我主要是用于我日常消费的，具体的消费记录记不清楚了，以银行提供的消费记录为准。我一开始都是用于资金周转，然后再到柜员机进行存款还款。我于2015年3月开始出现透支逾期，我在2015年3月8日还了一次600元的还款。后来银行工作人员催收我还款，但是由于我经济困难就没有再偿还了。我透支之后银行多次通过电话、上门催收的方式催促我还款，银行工作人员多次拨打我手机（134××××3134）进行催收，银行工作人员也多次拔打我父亲周某乙的手机号（134××××5145）进行催收。但由于我经济困难，在2015年3月8日还了一次600元后，再没有偿还。根据银行查询到的账户信息，截至2015年7月7日，我现在透支的本金有31398.11元，透支利息1371.77元，滞纳金547.64元，总计34227.61元，具体以银行查询的信息为准。
以上证据来源合法，可作为认定事实的依据，本院予以确认。
本院认为，被告人周某甲无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予以刑罚。公诉机关指控被告人周某甲的犯罪事实属实，罪名成立，本院予以认定。被告人周某甲能如实供述自己的罪行，且已全部还清所欠款项，取得受害单位的谅解，可对其从轻处罚。公诉机关的量刑建议及被告人的量刑请求，本院予以采纳。根据被告人周某甲的犯罪事实、性质、情节及危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条的规定，判决如下：
被告人周某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；所处罚金已缴纳五千元，余款限于本判决生效第二日起一个月内向本院缴清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 钟 胜
人民陪审员 陆权波
人民陪审员 邓雪萌
二〇一六年五月十一日
书 记 员 李国创
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。