广东省东莞市第二人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东二法沙民一初字第225号
原告：中国工商银行股份有限公司东莞虎门支行。住所地：广东省东莞市。
负责人：叶国锋，系该支行行长。
委托代理人：何碧坤，系中国工商银行股份有限公司东莞分行员工。
委托代理人：莫淑红，系该支行员工。
被告：刘香媛，女，汉族，1973年7月15日出生，住江西省赣州市。
委托代理人：侯育明。
被告：侯育明，男，汉族，1968年12月5日出生，住江西省赣州市。
被告：东莞市利澳花园开发有限公司。住所地：广东省东莞市。
法定代表人：崔志明。
原告中国工商银行股份有限公司东莞虎门支行（下称工行虎门支行）诉被告刘香媛、侯育明、东莞市利澳花园开发有限公司（下称利澳公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月5日立案受理后，依法由审判员林健华适用简易程序独任审判，并于2015年9月22日公开开庭进行了审理。原告工行虎门支行的委托代理人莫淑红，被告刘香媛的委托代理人即被告侯育明到庭参加了诉讼，被告利澳公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行虎门支行诉称：2009年6月26日，被告刘香媛、被告侯育明和被告利澳公司与原告工行虎门支行共同签订一份《个人购房借款／担保合同》（编号：A【147】字【工】行【虎门】支行（2009）年【XXX】号）。其中原告为贷款方，被告刘香媛为借款方和抵押方，被告侯育明为抵押方，被告利澳公司为保证人。被告刘香媛与被告侯育明为夫妻关系。合同约定：原告向被告刘香媛发放个人住房按揭贷款330，000元，期限为10年，还款方式为按月等额本金还款法，被告刘香媛、侯育明以其用贷款所购置的东莞市沙田镇齐沙村渡轮路利澳花园海云轩6幢XXX号房屋作为抵押物，并在东莞市房地产交易所办理了合法有效的抵押登记（商品房他项权登记证明书编号为：2009XXXXXX）。同时，由被告利澳公司为被告刘香媛的借款提供连带责任保证担保。2009年6月26日，原告依借款合同的约定向被告刘香媛发放了贷款330，000元。贷款发放后，被告刘香媛未能按照借款合同的约定按时分期偿还贷款，截至2015年6月26日，已连续4期，累计17期没有按时偿还贷款本息，已构成严重违约。根据借款合同第十条的约定，原告有权向被告刘香媛提前收回贷款本息（本金为140，665.16元，利息计至贷款本息清偿之日止）；并有权要求保证人被告侯育明对被告刘香媛的债务履行共同清偿责任，被告利澳公司履行其连带保证责任；原告对被告刘香媛、侯育明提供的抵押物享有优先受偿权。综上所述，被告刘香媛、被告侯育明、被告利澳公司的违约行为严重侵害了原告的合法权益。为了维护自身的合法权益，原告特诉至法院，请求依法判令：1.被告刘香媛偿还所欠原告贷款本金140，665.16元及利息、罚息，利息及罚息按人民银行有关规定及合同约定计至全部贷款本息归还之日止）；2.被告侯育明对被告刘香媛的上述债务履行共同清偿责任；3.被告利澳公司对被告刘香媛的上述债务履行连带保证责任；4.原告对被告刘香媛、被告侯育明提供的贷款抵押物享有优先受偿权；5.三被告共同承担本案的全部诉讼费用。
被告刘香媛、侯育明答辩称：两被告对于原告起诉的欠款本金和利息无异议，两被告可以还钱，但是要求开发商把房子给两被告。
被告利澳公司没有提出答辩意见，亦没有在举证期限内提供任何证据及提出任何质证意见。
经审理查明：原告工行虎门支行作为贷款人，被告刘香媛作为借款人及刘香媛、侯育明作为抵押人，被告利澳公司作为保证人于2009年6月26日共同签订了一份《个人购房借款／担保合同》（编号A：【147】字【工】行【虎门】支行（2009）年【XXX】号），合同约定，原告向被告刘香媛发放个人购置住房贷款330，000元，贷款用途为用于刘香媛购买位于广东省东莞市沙田镇齐沙村渡轮路利澳花园海云轩6幢XXX号的住房，建筑面积为116.8平方米。借款期限为10年，贷款的还款方式为按月等额本金还款法；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，下浮30%，据此确定年利率为4.158%。若被告刘香媛未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收40%确定；若被告刘香媛连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告刘香媛提前清偿全部或部分贷款及产生的利息、罚息及其它费用，直至解除合同。另该合同约定利澳公司自愿向贷款人工行虎门支行提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，保证范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。若主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。
被告刘香媛、侯育明提供位于广东省东莞市沙田镇齐沙村渡轮路利澳花园海云轩6幢XXX号，建筑面积为116.8平方米的房产进行抵押，并于2009年6月26日办理了商品房他项权登记。
原告工行虎门支行按约定于2009年6月26日向被告刘香媛发放了贷款330，000元，被告刘香媛截至2015年6月26日已连续4期累计17期没有按期归还欠款。截至2015年9月21日被告刘香媛尚欠贷款本金140，665.16元，利息3，911.41元。被告侯育明主张其与被告刘香媛于2013年上半年在老家办理了离婚，但未提交任何证据予以证明。
以上事实，有中国工商银行个人贷款借据、《个人购房借款／担保合同》、商品房他项权登记证明、还款历史明细表以及本案一审庭审笔录等证据附卷为证。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原、被告之间签订的《个人购房借款／担保合同》（编号A：【147】字【工】行【虎门】支行（2009）年【XXX】号）是双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案的争议焦点是：一、原告工行虎门支行要求被告刘香媛偿还贷款本息是否合法；二、被告侯育明是否需对被告刘香媛债务承担连带清偿责任；三、原告对被告刘香媛、侯育明提供的抵押房产是否享有优先受偿权；四、被告利澳公司对被告刘香媛所欠贷款的本息应否承担保证责任。
关于焦点一，原告工行虎门支行主张截至2015年9月21日被告刘香媛尚欠贷款本金140，665.16元，利息3，911.41元，并提交《个人购房借款／担保合同》、中国工商银行个人贷款借据、还款历史明细表等证据予以证明，在被告刘香媛没有提交证据予以反驳的情况下，本院对原告提交的证据的真实性予以确认，依法确认截至2015年9月21日被告刘香媛尚欠原告贷款本金140，665.16元，利息3911.41元。被告刘香媛未按期归还贷款本息的行为已构成违约，原告有权根据《个人购房借款／担保合同》的第十条第10.2款的约定，宣布贷款提前到期，要求被告刘香媛提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。现原告要求被告刘香媛支付贷款本金140，665.16元，利息3911.41元，以及从2015年9月22日起，按中国人民银行有关规定及合同约定计算至全部贷款本息清偿之日止的利息、罚息，上述请求符合法律规定，本院对该请求予以支持。
关于焦点二，虽然被告侯育明主张其与被告刘香媛于2013年上半年在老家办理了离婚，但未提交任何证据予以证明，被告侯育明应当承担举证不能的不利后果。且涉案的债务发生在2009年6月26日，发生于夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”即使被告刘香媛与被告侯育的确于2013年上半年办理了离婚手续也不影响涉案债务认定为被告刘香媛与被告侯育明的共同债务，故被告侯育明应对被告刘香媛上述债务承担连带清偿责任。
关于焦点三，原、被告双方约定的抵押物为位于广东省东莞市沙田镇齐沙村渡轮路利澳花园海云轩6幢XXX号，建筑面积为116.8平方米的房产，双方已于2009年6月26日办理了商品房他项权证明，即依法办理了抵押登记手续，该抵押具有法律效力。因此，原告工行虎门支行依法对被告刘香媛、侯育明提供的抵押物享有抵押权，并对处理抵押物所得款的范围内享有优先受偿权。
关于焦点四，双方在《个人购房借款／担保合同》中约定，被告利澳公司自愿向原告工行虎门支行提供连带责任保证，依法应与被告刘香媛一并清偿全部欠款本息。虽然被告刘香媛的借款既有被告刘香媛、侯育明提供的房产抵押，又有被告利澳公司提供的保证，但双方在《个人购房借款／担保合同》中约定原告工行虎门支行有权自行选择实现担保的顺序，即有权同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，故本院对原告工行虎门支行要求被告利澳公司对被告刘香媛的上述债务承担连带保证责任的请求予以支持，但利澳公司在承担担保责任后有权向被告刘香媛追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条、第五十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告刘香媛、侯育明于本判决发生法律效力之日即日连带偿还原告中国工商银行股份有限公司东莞虎门支行贷款本金140，665.16元，利息3，911.41元，以及从2015年9月22日起，按中国人民银行有关规定及合同约定计算至全部贷款本息清偿之日止的利息、罚息；
二、原告中国工商银行股份有限公司东莞虎门支行对抵押物（位于广东省东莞市沙田镇齐沙村渡轮路利澳花园海云轩6幢XXX号，建筑面积为116.8平方米的房产）享有抵押权，并对处理抵押物所得款享有优先受偿权；
三、被告东莞市利澳花园开发有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任，东莞市利澳花园开发有限公司在承担担保责任后有权向被告刘香媛追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案收取诉讼费1，582元，由被告刘香媛、侯育明、东莞市利澳花园开发有限公司共同承担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审判员 林健华
二〇一五年十月二十二日
书记员 李丽芬
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