广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青民二初字第1726号
原告：张逢强。
委托代理人：玉荣叠，广西天华阳光律师事务所律师。
被告：中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部，住所地：南宁市民族大道38-2号。
负责人：杨世亮，该支行总经理。
委托代理人：朱玉琴，该公司职员。
原告张逢强与被告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部银行卡纠纷一案，本院于2015年7月17日立案受理后，依法组成由审判员李康、人民陪审员梁明斌、姜彩霞参加的合议庭，于2015年10月8日公开开庭进行了审理，书记员苏琼俏担任法庭记录。原告的委托代理人玉荣叠，被告的委托代理人朱玉琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年10月28日下午，原告在被告处申领的中国工商银行信用卡在上海被盗刷消费9498元人民币，而原告当时本人是在南宁，且该信用卡也在原告身上。故原告意识到被盗刷后便立即通过电话报停了该卡；随即到南宁市公安局衡阳派出所报案，衡阳派出所不予受理，要求本人到办卡所属地或者户籍所属地报案，当晚21时原告就到南宁市公安局边阳派出所报案，边阳派出所作了备案登记，第二天上午，原告到被告处办理信用卡被盗刷的相关手续，当天下午即到南宁市公安局星湖派出所报案，星湖派出所于当天给予立案受理。至今案件尚未侦破。
综上所述，原告在被告处办理银行卡后，即与被告形成了储蓄合同关系，依储蓄合同，被告对发放给原告的银行卡的储蓄交易负有安全保障及谨慎审查银行卡的义务，以保证银行卡的交易安全，杜绝不合理的业务风险。根据《中毕人民共和国商业银行法》第六条“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯”及《中华人民共和国储蓄管理条例》“储蓄机构应当保证储蓄存款本金和利息的支付，不得违反规定拒绝支付储蓄存款本金和利息”之规定，对于存款人合法权益的保护，包括对存款人存款安全的保证，是银行的法定义务。原告的银行卡被他人盗刷，这足以证明被告的交易安全系统存在重大安全漏洞，不能达到足以维护储户存取款安全的目的，因此产生的交易风险理应由被告承担。
为了维护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》及《合同法》的相关规定提出诉讼，请求判令1、被告赔偿原告的存款损失9498元以及利息损失1028元（以9498为本金，按银行同期贷款利率计算，暂计算至起诉之日，其余计算至被告履行之日止）；2、被告承担本案的诉讼费用。
原告对其主张在举证期限届满前提供如下证据：1、银行卡复印件，拟证明原告被盗刷的银行卡信息；2、银行卡被盗刷的交易明细，拟证明原告银行卡在上海被盗刷的事实；3、证明及报警回执。拟证明原告银行卡被盗刷后报警的事实。
被告答辩称，1、信用卡仅限本人使用，只有本人才有银行卡密码，且只有原告才可以使用，而银行卡在上海的使用是通过密码进行交易，亦是本人行为；2、原告银行卡被盗刷当时并未及时进行报警视为本人承认所发生的消费行为是本人所为。恳请合议庭依法驳回被答辩人的诉讼请求。
被告当庭提交如下证据：1、中国工商银行牡丹卡个人申请表，证明原告在被告处申请办理牡丹信用卡，双方受《信用卡章程》约束；2、交易明细，证明原告的交易均通过密码验证；3、密码安全鉴定书，证明被告的密码系统安全。
经庭审质证，原告对被告的证据的真实性没有异议，但不能证明被告的主张；被告对原告证据1、2、3的真实性、合法性无异议；但不能证明原告的主张。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：原告于1996年7月12日在被告处申请领取中国工商银行牡丹信用卡一张，卡号为45×××37。截止2013年10月28日，该银行卡内有余额4552.69元。2013年10月28日下午五时许，该信用卡在上海消费9498元人民币，透支金额为4945.31元。原告立即通过工商银行客服电话报停了该卡，当晚21时原告到南宁市公安局边阳派出所报案，边阳派出所作了备案登记，第二天上午，原告到被告处办理信用卡被盗刷的相关手续，当天下午即到南宁市公安局星湖派出所报案，星湖派出所于当天给予立案受理。原告于2014年1月3日补足被透支的款项。至今案件尚未侦破。原告遂提起诉讼，请求判如所请。
本院认为，一、原告在被告处申请领取中国工商银行牡丹信用卡（卡号：45×××37），即与被告建立了银行卡领用合同关系，应受法律保护。被告向原告发放银行卡，负有保证被告资金的安全和承担随时支付的义务。而被告作为银行卡持卡人也应当妥善保管好自己的银行卡信息以及密码。
二、关于被告的责任问题。在银行卡领用合同中，金融机构负有对银行卡资金支付安全保障义务，该义务在使用银行卡这一电子支付工具而进行的电子化交易中相应扩张至对银行卡信息和密码的保障。因此，金融机构应当按照我国相关法律的规定，承担重要的责任，保证银行卡的交易安全，杜绝不合理的业务风险。由于银行卡业务是电子化、自动化存取款业务，很大程度上不是靠人本身，而是要靠电脑网络系统来控制交易风险、检验交易真实性、保障交易安全，金融机构必须要建立一个庞大、准确、精细、稳定、安全的电脑网络监管体系，才能保障银行业务安全正常进行，中国人民银行《银行卡业务管理办法》第十三条规定的商业银行开办银行卡业务必须具备的条件中，就包括高效的计算机处理系统。银行卡用户信息、卡号和密码共同构成一个完整的银行卡用户身份标志，只有三者均为真实一致时，金融机构才允许交易。
2013年10月28日下午，原告在被告处申领的中国工商银行信用卡在上海被他人消费9498元人民币，原告立即通过电话报停了该卡，随即到南宁市公安局衡阳派出所报案，可以证明原告及银行卡在该银行卡发生转账业务时不在发生转账业务的地点。因此，本院认定，在上海发生的被消费9498元行为，不是原告本人使用真实的银行卡所支取。被告对自己出具的信用卡负有识别的义务，但被告却未能识别他人使用的伪造银行卡，计算机处理系统从技术上尚不能充分保障银行卡资金安全而导致原告所持银行卡账户内资金被他人利用伪造的银行卡消费，被告存在过错。
三、关于原告在银行卡使用和保管过程中是否存在过错的问题。原告持有银行卡并掌握密码，原告对银行卡用户信息及密码负有保密的义务，银行卡被他人伪造及使用消费时输入了正确密码，原告无法解释银行卡信息及密码如何为他人知晓，因此，可以推定原告对银行卡信息及密码没有尽到保密的义务，对银行卡信息及密码泄露负有责任。
四、结合本案的实际情况，本院认为，原告对银行卡信息及密码没有尽到保密的义务，应承担本案20%的责任，即9498元×20%＝1899.60元，被告未能识别银行卡的真伪，应承担80%责任，即9498元×80%＝7598.40元。因此，被告应向原告支付存款7598.40元及个人活期存款利息。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百二十一条之规定，判决如下：
一、被告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部应支付原告张逢强存款7598.40元；
二、被告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部应支付原告张逢强存款的利息（利息的计算，以7598.40元为基数，按照中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部的个人活期存款利率及计息办法计付利息，从2013年10月28日起计算至本判决规定的履行期限的最后之日止）。
本案案件受理费63元，由原告张逢强承担13元，被告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部承担50元。
上述债务，义务人应于本案生效判决送达之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，并同时预交上诉案件受理费。（开户名称：南宁市中级人民法院诉讼费专户，开户行：中国农行南宁市竹溪分理处，帐号：01×××28。）递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交上诉受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 李 康
人民陪审员 梁明斌
人民陪审员 姜彩霞
二〇一五年十月十九日
书 记 员 苏琼俏
附相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通
知、协助、保密等义务。
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第一百二十一条当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。当事人一方和第三人之间的纠纷，依照法律规定或者按照约定解决。