山西省朔州市朔城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）朔民初字第2080号
原告朔州西易易融小额贷款有限责任公司，地址朔州市开发南路46号。
法定代表人苗寨，职务董事长。
委托代理人孟庭满，山西庭满律师事务所律师。
被告罗金梅。
被告宋志强。
被告宋志明。
被告王海雁。
原告朔州西易易融小额贷款有限责任公司诉被告罗金梅、宋志强、宋志明、王海雁小额借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序于2015年12月10日对本案进行了审理。原告朔州西易易融小额贷款有限责任公司委托代理人孟庭满、被告宋志强到庭参加诉讼，被告罗金梅、宋志明、王海雁经本院传票传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。
原告朔州西易易融小额贷款有限责任公司诉称，从2011年1月14日至2011年7月26日，被告分四次向原告借款，双方签订《贷款合同》三份（四份借据），合同约定借款金额分别为30万元（2011年1月24日），年利率21%，第一、二被告用其所有的位于朔州大运商贸物流城B7区7号114.3平方米商铺作抵押；90万元（2011年6月20日），年利率为27.6%，原告与第一、二被告签订《卖房契约》和《抵押合同》，用位于府西街总面积223.8平方米的住宅作价90万元抵偿；30万元（2011年7月26日），年利率为27.6%，第三、四被告用其所有的位于朔城区北旺庄小康村望景苑小区5号楼1单元301室119.74平方米住宅房作价30万元抵偿；50万元（2011年7月26日），年利率为27.6%，第一、二被告用位于朔城区北旺庄村村东共56间房住宅楼作价50万元抵偿。上述借款期限均为一年。上述借款到期后，原告多次向被告催要，但被告于2015年3月30日前归还了本金40000元。截至2015年10月26日，第一、二被告尚欠本金1960000元，利息2013313元。借款到期后，被告未按《卖房契约》约定将房屋作价抵偿借款。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第24条规定，原告有权请求人民法院拍卖《卖房契约》中所述房屋。根据《贷款合同》第11条规定，原告实现债权的费用160000元应由被告承担。故原告诉至法院要求判令被告偿还原告贷款本金196万元，至2015年10月31日的利息2013313元，及2015年11月1日至实际还清本金之日利息；判令被告给付原告实现债权费用16万元；拍卖被告所有的位于朔州大运商贸物流城B7区7号114.3平方米商铺、位于府西街总面积223.8平方米的住宅房、位于朔城区北旺庄村村东共56间住宅楼、位于朔城区北旺庄小康村望景苑小区5号楼1单元301室119.74平方米住宅房，所得价款用于抵偿被告所欠全部贷款本金及利息。
被告宋志强辩称，2014年的时候原告公司的付总和经理去跟我谈，但是约定本金给了以后利息201万元就不算了。本金196万元是事实，利息还但是要协商的还。律师费16万我不承认。我同意拍卖房屋。
被告罗金梅经本院传票传唤未到庭进行答辩。
被告宋志明经本院传票传唤未到庭进行答辩。
被告王海雁经本院传票传唤未到庭进行答辩。
经审理查明，2011年1月24日被告罗金梅向原告贷款30万元，用作流转资金，双方签订了编号为110124的贷款合同（附借款申请书、借款契约），合同约定借款期限为1年，即从2011年1月24日起至2012年1月23日止，月利率21‰，逾期罚息利率在月利率基础上加收50%。原告依约履行了出借义务，将30万元借款支付给了被告罗金梅。被告罗金梅在向原告贷款该30万元同时，与原告签订了编号为110124-1的抵押合同（附抵押物清单、朔州大运商贸物流城物业服务合同、商铺入住合约、房屋交接书、物业收据），约定被告罗金梅以其位于朔州市朔城区大运商贸物流城B7区7号面积为114.3㎡（含地下室面积）的商铺为该笔借款提供抵押担保，被告宋志强与被告罗金梅为夫妻关系，被告宋志强作为该商铺的共有人在抵押合同中作为抵押财产共有人签字同意将该财产抵押。
2011年6月20日被告罗金梅向原告贷款90万元，用作资金周转，双方签订了编号为110620的贷款合同（附借款申请书、借款契约），合同约定借款期限为1年，即从2011年6月20日起至2012年6月19日止，月利率23‰，逾期罚息利率在月利率基础上加收50%。原告依约履行了出借义务，将90万元借款支付给了被告罗金梅。被告罗金梅在向原告贷款该90万元同时，与原告签订了编号为110620-1的抵押合同（附抵押物清单、卖房契约、朔城区字第00××89号房权证），约定被告罗金梅以其位于朔州市朔城区府西街总面积225.8㎡（北房176.4㎡＋南房49.4㎡）的住宅楼房小院为该笔借款提供抵押担保，被告宋志强与被告罗金梅为夫妻关系，被告宋志强作为该商铺的共有人在抵押合同中作为抵押财产共有人签字同意将该财产抵押。
2011年7月26日被告罗金梅向原告贷款100万元，用作资金周转，双方签订了编号为110726的贷款合同（附借款申请书、借款契约），合同约定借款期限为1年，即从2011年7月26日起至2012年7月25日止，月利率23‰，逾期罚息利率在月利率基础上加收50%。该贷款合同约定被告罗金梅向原告贷款100万元，原告实际履行了80万元的出借义务，原告将80万元借款分两笔（50万元＋30万元）支付给了被告罗金梅。被告罗金梅在向原告贷款该80万元同时，被告宋志明与原告签订了编号为110726-1的抵押合同（附抵押物清单、卖房契约、朔城区字第××号房权证），约定被告宋志明以其位于朔州市朔城区北旺庄小康村望景苑小区5号楼1单元301室建筑面积为119.74㎡的住宅楼为该笔借款中30万元提供抵押担保，被告王海雁与被告宋志明为夫妻关系，被告王海雁作为该住宅楼的共有人在抵押合同中作为抵押财产共有人签字同意将该财产抵押；被告罗金梅与原告签订了编号为110726-2的抵押合同（附抵押物清单、卖房契约、宅基地收据、宅基地买卖协议、宅基地买卖证明、北旺庄村民委员会证明），约定被告罗金梅以其位于朔州市朔城区北旺庄村村东56间住宅楼房为该笔借款中50万元提供抵押担保，被告宋志强与被告罗金梅为夫妻关系，被告宋志强作为该商铺的共有人在抵押合同中作为抵押财产共有人签字同意将该财产抵押。
上述借款从借款之日起至2015年10月26日原告起诉之日，经原告多次向被告催要借款本息，被告于2014年8月1日归还了借款本金2万元，于2015年3月30日归还了借款本金2万元，被告共偿还了原告借款本金4万元，尚欠原告借款本金196万元，被告宋志强在庭审中对此予以认可。
以上事实，有庭审笔录及原告朔州西易易融小额贷款有限责任公司提交的以下证据予以证明：1、原告组织机构代码证与营业执照、四被告身份证复印件、被告罗金梅与宋志强结婚证复印件；2、借款申请书（30万元）、贷款合同（编号110124）、借款契约（编号5-0001787）、抵押合同（编号110124-1）、物业收据3份、物业服务合同、商铺入住合约、房屋交接书；3、借款申请书（90万元）、借款合同（编号110620）、抵押合同（编号110620-1）、借款契约（编号5-1005519）、卖房契约、房屋产权证（朔城区字第××号）；4、借款申请书（100万元）、贷款合同（编号110726）、抵押合同（编号110726-1）、借款契约（50万元，5-1006066；30万元，5
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1006067）、卖房契约2份、宅基地收据2份、协议1份、宅基地买卖证明、北旺庄村委会证明、宋志明房屋产权证（朔州市房权证朔城区字第××号）；8、还款凭证、催收通知书。
本院认为，合法的借贷受法律的保护，原、被告之间签订的三份《贷款合同》体现了原、被告双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，且被告庭审中对借款事实均予以认可，故本院认定原、被告之间存在合法的民间借贷关系，双方签订的借款合同为有效合同。原告己经按约定履行了向被告罗金梅支付借款200万元的义务，被告罗金梅应按约定返还借款本金并支付利息，被告至今归还了4万元借款本金后尚未全部偿还借款本息。被告罗金梅与原告形成民间借贷关系发生在其与被告宋志强夫妻关系存续期间内，且所借款项用于其与被告宋志强共同经营项目的资金周转，故原告诉求被告罗金梅与被告宋志强共同承担偿还借款本息的诉讼请求本院予以支持，被告宋志强承担连带清偿责任。原告与被告罗金梅签订的三份抵押担保合同、与被告宋志明所签订的一份抵押担保合同均是当事人的真实意思表示，各抵押物均取得了抵押财产共有人的签字认可，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，且被告庭审答辩时表示愿意拍卖所抵押的房屋，表明被告对抵押合同均予以认可，故原告与被告罗金梅、宋志明之间签订的抵押合同为有效合同。根据物权法之规定，以建筑物或正在建造的建筑物为抵押的，当事人应当办理抵押登记，本案中原、被告就抵押合同所涉房屋均未办理抵押登记，则抵押权未设立，即抵押合同成立并生效但不具有物权效力。原告与被告罗金梅、宋志强，与被告宋志明、王海雁之间签订的卖房契约实质上是本案民间借贷合同的担保，其目的是为了保证债权的实现，根据抵押合同的约定，原告享有并行使抵押担保合同中的请求权时，被告罗金梅、宋志强及被告宋志明、王海雁应承担双方签订的抵押合同中约定的担保义务，即在被告提供抵押担保的房产价值范围内承担债务清偿责任，原告享有被告设立抵押的标的物执行拍卖时的优先受偿权。原告与被告罗金梅签订的贷款合同约定的月利率及逾期罚息利率，均超过了最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定的不超过年利率24%为限的规定，故本院核定双方之间借期内利率及逾期利率均按照年利率24%（月利率2%）计算。被告于2014年8月1日归还借款本金2万元，则截止到2014年8月1日，编号为110124的30万元贷款合同产生利息为30万元×2%×42月=252000元；编号为110620的贷款合同产生利息为90万元×2%×37月=666000元；编号为110726的贷款合同产生利息为80万元×2%×36月=576000元，自2014年8月2日起被告尚有198万元借款本金及利息1494000元（252000元＋666000元＋576000元）未给付原告。被告于2015年3月30日归还了借款本金2万元，则自2014年8月2日起截止到2015年3月30日，剩余198万元借款产生利息为198万元×2%×8月=316800元，自2015年4月1日起，被告尚有196万元借款本金及利息1810800元（1494000元＋316800元）未给付原告。自2015年4月1日起截止到2015年10月31日，剩余196万元借款产生利息为196万元×2%×7月=274400元，自2015年11月1日起，被告尚有196万元借款本金及利息2085200元（1810800元＋274400元）未给付原告，因原告起诉时主张利息为2013313万元，本院核定被告自2015年11月1日起尚欠原告借款本金196万元及利息2013313万元。本判决生效后，原告可申请拍卖被告罗金梅、宋志强抵押的位于朔州市朔城区大运商贸物流城B7区7号面积为114.3㎡（含地下室面积）的商铺、位于朔州市朔城区府西街总面积225.8㎡（北房176.4㎡＋南房49.4㎡）的住宅楼房小院、位于朔州市朔城区北旺庄村村东的56间住宅楼房，及被告宋志明、王海雁抵押的位于朔州市朔城区北旺庄小康村望景苑小区5号楼1单元301室建筑面积119.74㎡的住宅楼以偿还债务，对上述抵押标的物原告享有优先受偿权。原告主张的为实现债权所需的律师代理费用16万元，因原告未提供证据证明已实际支出了该笔费用，故对该诉讼请求本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百九十六条、第二百一十一条第二款，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条、第二十八条第二款、第二十九第一款条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告罗金梅于本判决生效之日起十日内偿付原告朔州西易易融小额贷款有限责任公司共计3973313元（其中借款本金余额1960000元，截至2015年10月31日利息2013313元），被告宋志强承担连带清偿责任；
二、被告罗金梅于本判决生效之日起十日内偿付原告朔州西易易融小额贷款有限责任公司自2015年11月1日起直至还清全部借款本金止实际剩余借款本金产生的全部利息（月利息计算标准：2%），被告宋志强承担连带清偿责任；
三、被告宋志明、王海雁在其提供担保的位于朔州市朔城区北旺庄小康村望景苑小区5号楼1单元301室（建筑面积119.74㎡）住宅楼价值范围内承担连带清偿责任，最高责任限额30万元。
四、驳回原告其他诉讼请求。
以上给付内容，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费39867元（原告已预付）减半收取19933.5元，保全费5000元，共计24933.5元，由被告罗金梅、宋志强共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于朔州市中级人民法院。
审判员 卢英杰
二〇一六年一月八日
书记员 陈 红