湖南省永顺县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘3127民初533号
原告湘西土家族苗族自治州住房公积金管理中心。
法定代表人李炎。
地址：吉首市人民北路51号。
委托代理人胡世敏，该中心职员。
委托代理人朱国辉，该中心职员。
被告向荣，男。
委托代理人彭再明，湘西自治州武陵法律服务所法律工作者。
被告黄青松，女。
被告何秋生，男。
原告湘西土家族苗族自治州住房公积金管理中心（以下简称住房公积金中心）与被告向荣、黄青松、何秋生借款合同纠纷一案，本院于2016年4月27日立案受理。依法由审判员向云花适用简易程序公开开庭进行了审理。原告住房公积金中心的委托代理人胡世敏、朱国辉到庭参加了诉讼，被告向荣及其委托代理人彭再明到庭参加了诉讼。被告黄青松、何秋生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告住房公积金中心诉称，2010年4月12日，被告与原告签订《个人住房公积金贷款合同》，合同约定：借款金额11万元，借款期限120个月，每月偿还本金及利息1131.09元，自2010年4月12日起至2020年4月11日止。2010年5月贷款发放后被告向荣未按借款合同的约定按月偿还本金及利息，经常逾期，拖欠贷款不还，累计逾期34次，连续最高逾期6期。根据借款合同第十条第四项第四款的约定，借款人连续三个还款期或在本合同期内累计六个还款期未按时偿还贷款本息的，委托借款人有权宣布合同提前到期。从其逾期行为开始后，原告向被告进行多次催收，被告一直以其父母身患重病，家庭经济困难为由推诿还款。2014年原告工作人员向其说明逾期欠款的严重后果后，向荣表示将按时还款，所欠代偿金分批偿还，但一直未履行还款义务。截止2016年6月15日，被告尚欠贷款余额本金47850.36元，代偿金额18212.04元。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求解除原、被告双方的借款合同，判令被告向荣、向原告提前偿还贷款本金47850.36元，利息从2016年6月16日开始计算利息，利率按照中国人民银行公布的住房公积金当期贷款利率进行计算，要求被告向荣、黄青松偿还原告使用担保代偿金替其偿还的贷款本息18212.04元，如被告不能还款，请求变现处置被告抵押物变现所得优先用于偿还上述本息。
被告向荣辩称，一、原告主体不适格，原告应当委托银行办理借款业务，本案原告直接起诉主体不符；二、根据住房公积金管理条例的规定，住房公积金中心不属于金融部门，没有放贷业务，不能以营利为目的，因此原告约定利息违反我国合同法第五十二条规定，借款合同无效；三、原告主张代偿金于法无据，原告诉称主张担保公司的债权不合法，应该由担保公司主张，本案中的被告已经支付9000元的代偿金，且都是以个人的名义收取的，这不是单位行为，且代偿金具体金额有待进一步核实；四、原告要求变现财产，理由不成立。被告认为原告主体不适格，诉请依法不成立，请求法院驳回原告诉请。
被告黄青松、何秋生未进行答辩，也未提交证据。
原告住房公积金中心为支持其诉请向本院提交了如下证据：
1、2010年4月12日的《个人住房公积金贷款合同》，证明借款事实；
2、中国建设银行股份有限公司永顺支行的贷款转存凭证（借款借据），证明贷款已如数借给贷款方；
3、2010年3月17日的个人住房抵押担保贷款资料及申请审批表，证明借款人借款真实性；
4、房屋买卖合同、房屋抵押申请表及抵押合同，证明抵押事实；
5、房地产估价报告、抵押房屋所有权证及抵押房屋他项权证，证明抵押事实；
6、职工还款表流水账及担保代偿金明细账，证明借款人逾期事实。
被告向荣为支持其辩解提交证据如下：
1、收条两张，证明还款的事实；
2、职工还款流水，证明还款的事实。
经庭审，原告提供的证据1、2、3、4、5、6和被告向荣提供的证据1中的2016年5月5日收条，证据2作为有效证据予以认定，被告提交的证据1中的2015年9月29日收条，原告不认可，被告向荣没有其他证据加以印证，故对其效力不予认可。
依据上述有效证据及当事人当庭陈述，本院查明事实如下：被告向荣以购买房屋为由，于2010年3月17日向原告住房公积金中心永顺管理部申请个人住房公积金抵（质）押担保贷款。2010年4月12日被告向荣与原告住房公积金中心永顺管理部、受委托人中国建设银行股份有限公司永顺支行签订了《个人住房公积金贷款合同》，贷款11万元，借款期限120个月，月利率为3.225‰，还款方式为等额本息还款，从贷款发放次月起每月偿还金额为1106.93元，被告向荣的妻子黄青松在借款人配偶一栏签了名字，被告何秋生在抵押人一栏签了名字，被告何秋生用其所有的位于永顺县首车镇首车村的永房权证首车字第X号房屋为该笔贷款提供了抵押担保，并在永顺县房地产管理局办理了房屋他项权证。2010年5月18日原告委托中国建设银行股份有限公司永顺支行给被告向荣发放个人住房公积金贷款11万元，被告向荣没有按照约定及时偿还借款，原告替被告向荣偿还借款本息21212.04元，被告向荣于2016年5月5日给原告支付了代偿款3000元，尚欠18212.04元。截止2016年6月15日，被告向荣尚欠原告贷款本金47850.36元，。
本院认为：原告的永顺管理部委托中国建设银行股份有限公司永顺支行与被告向荣签订的《个人住房公积金贷款合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，永顺管理部是原告的业务部门，其权利由原告享有，义务由原告承担，故住房公积金中心是本案适格的原告，被告对本案原告主体不适格和《个人住房公积金贷款合同》无效的辩解不能成立，本院不予支持。原告的永顺管理部与被告向荣签订《个人住房公积金贷款合同》后，按照约定原告委托中国建设银行股份有限公司永顺支行给被告向荣发放了个人住房公积金贷款，被告向荣应当按照约定及时归还贷款本息，被告向荣虽未按约定归还贷款本息，但经原告催收后，被告向荣仍在履行还款义务，且原告迟延还款行为尚未达到《中华人民共和国合同法》第九十四条规定的情形之一，故原告要求解除《个人住房公积金贷款合同》，并要求被告向荣提前偿还尚欠的借款本金47850.36及利息的诉讼请求，本院不予支持；因被告向荣没有及时偿还贷款本息，原告代被告向荣偿还的借款本息18212.04元，被告向荣应当支付给原告，被告向荣、黄青松系夫妻，应共同承担责任，被告辩解应由担保公司主张代偿借款本息不能成立。担保合同是主合同的从合同，主合同没有解除，担保合同继续有效，故原告要求变现处置被告抵押物，变现所得优先用于偿还本息的诉讼请求，本院不予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告向荣、黄青松于本判决生效之日起十日内支付原告湘西土家族苗族自治州住房公积金管理中心代偿金18212.04元；
二、驳回原告湘西土家族苗族自治州住房公积金管理中心的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1579元，减半收取789.5元，由被告向荣、黄秋生承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。
审 判 员 向云花
二〇一六年七月十三日
代理书记员 何 庆
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十七条有下列情形之一的，担保物权消
（一）主债权消灭；（二）担保物权实现；（三）债权人放弃担保物权；（四）法律规定担保物权消灭的其他情形。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。