上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浦民六（商）初字第8341号
原告刘明。
委托代理人李刚，上海百悦律师事务所律师。
被告天安财产保险股份有限公司上海分公司。
负责人周敏。
委托代理人竺颖。
原告刘明与被告天安财产保险股份有限公司上海分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2014年7月9日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员张文忠独任审判，公开开庭进行了审理。原告刘明的委托代理人李刚、被告天安财产保险股份有限公司上海分公司的委托代理人竺颖到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告刘明诉称：2013年9月13日晚，原告驾驶沪AQXX**小客车在上海市浦东新区松林路、向城路口遭遇突发暴雨，路面严重积水。车辆在行驶过程中，发动机进水后熄火。由于当天雨量太大，路上抛锚车辆太多，原告车辆直至半夜才被拖至宝马4S店。事故发生后，原告即向本车投保的保险公司报案。被告的工作人员接报后到4S店查勘，但拖延了几周后才告知本车的发动机损坏不属于保险公司的理赔范围，保险公司只能赔偿发动机的清洗费用。原告与被告和4S店多次协商均未果，被告也不肯就发动机的损坏部分进行确认，仅确认发动机的清洗费用人民币15，000元。原告无奈只能垫资让4S店先行修复车辆。原告方出险车辆沪AQXX**小客车于2013年6月21日在被告天安财产保险股份有限公司上海分公司投保了机动车强制保险和商业保险，车损险保险限额为1，040，000元附加不计免赔，保险期限一年。被告方在收到原告提交的所有索赔材料后，也仅按定损金额赔偿了15，000元。车辆经过4S店维修，实际产生修理费147，095元，被告尚余132，095元未足额赔付。原告认为，该车已投保了足额保险，并附加不计免赔，被告的行为严重损害了被保险人的合法权利。据此，原告为了维护自己的合法权益，特依据有关的法律法规提起诉讼，请求法院判令被告赔偿原告保险金132，095元并承担本案诉讼费。
为证明其诉请，原告提交以下证据：
证据一、保险单；
证据二、机动车行驶证；
证据三、驾驶证；
证据一至证据三证明原、被告之间的保险合同关系；
证据四、损失情况确认书；
证据五、维修费发票；
证据六、维修费清单；
证据四至证据六证明原告驾驶保险车辆遭遇暴雨致损，保险公司仅认可赔偿15，000元，尚有132，095元未予赔偿。
被告天安财产保险股份有限公司上海分公司辩称，保险关系、保险事故属实。就本案，被告确实已经赔付15，000元。对原告提供的修理费发票没有异议，确实和涉案事故有关，亦确实是去年9月13日的水灾事故造成。被告认为，本案发动机进水情况的出现系车辆涉水以后熄火又重新启动所导致。根据被告保险条款第七条第十项的约定，发动机进水后导致的发动机损坏，保险公司不予赔偿。所以，就本次事故，被告对发动机损坏造成的清理费用进行了定损，金额为15，000元，且已经赔付完毕。对发动机的损失，根据保险条款的约定，被告予以拒赔。另外，发动机进水熄火如果不进行二次启动，发动机是不会损坏的。只有进行了二次启动，才会造成发动机损坏，所以本次事故系原告二次启动造成。且本案原告车辆的修理费用过高，由于发动机进水导致的发动机损坏属于被告的拒赔范畴，故被告也没有进行过定损。
为证明其主张，被告提交了如下证据：
保险条款，证明根据保险条款的约定，发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿。
经质证，被告对原告提供的证据的真实性没有异议，坚持对发动机进水导致的发动机损失不予赔付，对9月13日发生暴雨的事实予以认可。原告对保险条款的真实性没有异议，坚持要求被告赔付发动机损失。
经审理查明，本院确认如下事实：2013年6月6日，原、被告签订机动车辆保险单，被保险人为原告刘明；保险车辆为沪AQXX**宝马轿车；承保险种为机动车损失险（保险金额1，042，500元）、第三者责任保险（保险金额1，000，000元）、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险（进口）；保险期限自2013年6月21日零时起至2014年6月20日二十四时止。2013年9月13日晚，原告驾驶投保车辆行驶至上海市浦东新区松林路向城路口时，遭遇突发暴雨，路面严重积水。车辆在行驶过程中，发动机进水后熄火。事故发生后，原告及时向被告报案，被告经查勘后出具机动车保险车辆损失情况确认书，对涉案车辆的损失定损为15，000元。后被告根据定损金额向原告赔付15，000元。由于和被告协商不成，原告委托上海凡德汽车销售服务有限公司对涉案车辆进行了修复，修复金额为147，095元。现原告起诉来院，要求被告支付保险金差额132，095元并承担本案诉讼费。
庭审中，针对被告辩称，原告表示，对被告陈述的二次启动事实不予认可。根据保险条款，因暴雨导致的损失，保险人应当予以赔偿。本案的发动机损失系暴雨造成，被告理应赔偿。关于定损金额，车辆是在正规的4S店进行维修的，4S店是正规的维修厂家，费用合理，且被告没有及时出具定损单，由此产生的后果应由其自行承担，被告应按照原告方的修理费金额进行赔付。
审理中，被告确认原告提供的维修清单所列项目与发动机修理有关，并确认面额17，095元的发票原件已经提供给被告。
另查明，家庭自用汽车损失保险条款第四条第五项载明：雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸造成的被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。
本院认为，原、被告之间的保险合同关系受法律保护。涉案保险车辆在保险期内发生了事故，被告应当根据法律规定和合同约定予以理赔。被告对保险关系、保险事故均无异议，对此，本院予以认定。被告主张，根据家庭自用汽车损失保险条款第七条第十项的约定“发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿”。本院认为，该条款明确规定“发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿”。同时本院注意到，该保险条款第四条第五项约定“雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸造成的被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿”。本次事故系暴雨造成，暴雨与本次事故造成涉案车辆的发动机损失具有因果关系，应属被告的保险责任范围，本案应适用保险条款第四条第五项的约定，被告应对暴雨导致的发动机损失承担赔偿责任。至于发动机损失金额的认定，本院注意到，原告未就涉案车辆的损失进行评估，被告也未对发动机损失进行定损。本院认为，《中华人民共和国保险法》第二十三条规定“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”根据上述条款及法律规定，被告作为保险人，应当及时对相关损失作出核定，本案系争保险事故发生后，被告对发动机拒绝定损，故本院认定被告违反了上述法定义务及合同义务，应承担相应的法律责任。涉案车辆系进口车辆，本次修理在宝马专业的4S店完成，佐以修理费发票，可以形成一套完整的证据链，能够认定相应的损失客观存在。故原告的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。就本案，被告在车损险项下应赔付原告保险金147，095元，扣除被告已经赔付的保险金15，000元，被告尚应赔付原告保险金132，095元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
被告天安财产保险股份有限公司上海分公司应于本判决生效之日起十日内赔付原告刘明车辆损失险保险金人民币132，095元。
负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币2，941元，减半收取计人民币1，470.50元，由被告天安财产保险股份有限公司上海分公司负担，被告天安财产保险股份有限公司上海分公司负担的案件受理费应于本判决生效之日起七日内向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审判员 张文忠
二〇一四年八月十一日
书记员 徐 洁
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
二、《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。