广东省东莞市第三人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1973民初7228号
原告：中国农业银行股份有限公司东莞樟木头支行，住所地：广东省东莞市。
法定代表人：莫广祺。
委托代理人：袁沛良，东莞市启明律师事务所律师。
委托代理人：黄乐声，东莞市启明律师事务所律师。
被告：武照莹，女，汉族，住河北省邯郸市丛台区。
原告中国农业银行股份有限公司东莞樟木头支行（以下简称农业银行樟木头支行）诉被告武照莹金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭于2016年10月27日公开开庭进行了审理。原告农业银行樟木头支行的委托代理人袁沛良到庭参加诉讼，被告武照莹经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。
案件事实
一、签订合同的情况：2013年9月26日，原告农业银行樟木头支行和被告武照莹签订了编号为ABC(2012)5006-1的《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告武照莹提供额度为人民币302000元的贷款，借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。原告农业银行樟木头支行于2013年12月5日向被告发放了贷款302000元，确定了还款期限为2033年12月4日。
二、借款利率的约定：合同第二部分第二十八条约定借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之五后确定。
三、违约责任的约定：合同第十二条12.1约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计算罚息，直至本息清偿为止……”，12.3约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期限内按照合同约定借款执行利率计算复利，在借款到期之日起，按照逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按照逾期借款利率计算复利”。合同第12.4约定“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人和贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或者采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿……（2）借款人未按照约定按期足额偿还借款……”。
四、办理抵押登记的情况：武照莹将名下的东莞市樟木头镇樟洋村香樟半岛花园（一期）住宅楼第14幢1001号房屋为案涉债务办理了抵押登记，他项权证明书号为“20**2”。
五、截至庭审之日的对账单：原告农业银行樟木头支行提供个人对账单一份，证明至2016年10月5日，被告武照莹逾期本金为5806.45元，剩余贷款本金余额是283701.98元，逾期利息为8452.48元，逾期罚息为97.13元，逾期复利是140.89元。
六、原告主张要求被告支付律师费的依据：合同第一部分第12.9条约定“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费以及其他实现债权的费用”。原告提供了委托代理合同以及律师费发票，证明原告为提起本案诉讼已经支付律师费12234元。
七、诉讼请求：1.解除原告和被告签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告向原告返还借款本金286058.46元；3.被告向原告支付利息5164.96元；4.被告向原告支付复利46.24元；5.被告向原告支付罚息26.92元；6.被告赔偿原告律师费12234元；7.原告对处置被告提供的抵押房产所得款项在上述借款本息以及律师费、诉讼费、保全费范围内享有优先受偿权；8.本案的诉讼费、保全费由被告承担。
以上事实有《个人购房担保借款合同》、借款凭证、商品房他项权登记证明、房产登记信息查询结果、欠款明细表、委托代理协议、发票以及本院庭审笔录附案证实。
裁判理由
本院认为，被告武照莹经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。原告农业银行樟木头支行和被告武照莹签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，并且依法进行了抵押登记，双方当事人均应当依约履行各自的义务。本案争议的焦点有以下几个方面：
一、原告是否有权解除案涉《个人购房担保借款合同》，被告武照莹如何偿还原告借款本金和相应的利息、罚息、复利以及律师费。
根据对账单显示，截止2016年10月5日，被告武照莹已经连续七期逾期付款，逾期本金为5806.45元，逾期利息为8452.48元，逾期罚息为97.13元，逾期复利是140.89元。根据《个人购房担保借款合同》第12.4的约定，被告已经构成根本违约，原告有权要求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，并要求被告支付剩余借款本金以及相应的利息、罚息和复利。据此，被告武照莹应当支付原告2016年10月5日之前剩余贷款本金余额283701.98元，逾期利息8452.48元，逾期罚息97.13元，逾期复利140.89元。此外，被告武照莹还应当从2016年10月6日开始按照双方当事人签订的《个人购房担保借款合同》约定的计算方式计算利息、罚息、复利至实际清偿之日为止。另双方对于律师费的承担有明确的约定，且有律师费发票为证，被告武照莹还应当向原告支付律师费12234元。
二、原告是否有权对东莞市樟木头镇樟洋村香樟半岛花园（一期）住宅楼第14幢1001号房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。
被告武照莹以东莞市樟木头镇樟洋村香樟半岛花园（一期）住宅楼第14幢1001号房屋为前述债务已经提供抵押担保，并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人到期不履行到期债务或者发生当事人约定的抵押权实现的情形，债权人有权就该财产优先受偿。现被告武照莹自愿将自己购买的房屋进行抵押，并办理了抵押登记，原告农业银行樟木头支行作为抵押权人有权对被告武照莹名下的东莞市樟木头镇樟洋村香樟半岛花园（一期）住宅楼第14幢1001号房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、确认原告中国农业银行股份有限公司东莞樟木头支行和被告武照莹于2013年9月26日签订的《个人购房担保借款合同》解除；
二、限被告武照莹在本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东莞樟木头支行贷款本金余额283701.98元以及利息8452.48元、罚息97.13元、复利140.89元。被告武照莹还应当从2016年10月6日开始按照双方当事人签订的《个人购房担保借款合同》约定的计算方式计算利息、罚息、复利至借款本息全部实际清偿之日为止；
三、限被告武照莹在本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东莞樟木头支行律师费12234元；
四、原告中国农业银行股份有限公司东莞樟木头支行有权对被告武照莹名下的东莞市樟木头镇樟洋村香樟半岛花园（一期）住宅楼第14幢1001号（房屋他项权证明书号为“20***2”）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司东莞樟木头支行的其他诉讼请求。
如未按本判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5853元，保全费2038元，均由被告武照莹负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 尤中琴
人民陪审员 利见弟
人民陪审员 蔡雪萍
二○二○一六年十一月一日
书 记 员 张楚妍
书 记 员 郑丽萍
附本案适用法律法规条文：
1.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
3.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。