湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）楼刑二初字第86号
公诉机关岳阳市岳阳楼区人民检察院。
被告人姚成，男，1968年4月9日出生于湖南省岳阳县，身份证号……，汉族，初中文化，个体经营户，家住……，羁押前租住……；因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年12月30日被岳阳市公安局直属分局刑事拘留，2014年1月28日被逮捕；现羁押于岳阳市看守所。
辩护人徐航，湖南云盟律师事务所律师。
岳阳市岳阳楼区人民检察院以岳楼检公二刑诉（2014）第40号起诉书指控被告人姚成犯信用卡诈骗罪，于2014年6月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员刘红梅担任审判长，审判员苗莉、人民陪审员周伟参加评议的合议庭，书记员金静担任庭审记录，于2014年7月7日公开开庭审理了本案。岳阳市岳阳楼区人民检察院指派检察员张莲英出庭支持公诉，被告人姚成及其辩护人徐航到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
岳阳市岳阳楼区人民检察院指控：
2009年10月30日，被告人姚成因资金周转需要，曾以个人名义向中国工商银行岳阳通海路支行申领信用卡一张，信用额度10000元，被告人姚成使用该信用卡透支消费逾期后，银行曾多次上门催收，被告人姚成借故推诿至今拒不归还。事后，工商银行依相关规定将其列为信誉不良客户。为了套取银行资金周转，2012年4月10日，被告人姚成以其弟姚某某的名义向中国农业银行岳阳东茅岭支行申请金穗白金信用卡一张，信用额度为200000元，姚某某申领此卡后便将信用卡交给被告人姚成使用。2012年5月至12月30日期间，被告人姚成先后使用该信用卡消费或透支7次，共透支本金199734.13元，产生利息36538.74元。被告人姚成使用信用卡透支逾期后，中国农业银行岳阳东茅岭支行分别于2013年1月9日，2月9日，3月14日向被告人姚成及姚某某下发催收通知书，被告人姚成及姚某某在催收通知书上分别签字确认。尔后，银行工作人员又多次电话催收，被告人姚成借故推脱。2013年12月30日，被告人姚成在本市被抓获。案发后，被告人姚成家属偿还中国农业银行岳阳东茅岭支行22万元。该行出具了从轻处罚的建议书。
对于上述指控的事实，公诉机关提交了相应的证据予以证明。公诉机关指控认为，被告人姚成以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）项之规定，对被告人姚成予以判处。
被告人姚成辩称公安机关于2013年4月8日对其弟姚某某立案侦查时，他于2013年4月15日如实向公安机关反映了姚某某申领的信用卡是自己在使用，而且多次找到发卡银行求情。其辩护人提出被告人姚成有自首行为，系初犯、偶犯，案发后积极归还全部透支款项，取得了发卡银行的谅解，请求法庭对被告人姚成从轻处罚。
经审理查明：
2009年10月30日，被告人姚成因资金周转需要，以个人名义向中国工商银行岳阳通海路支行申请信用卡一张，信用额度为10000元。2010年10月9日，被告人姚成使用信用卡在岳阳市经济技术开发区久盛地板店透支消费9950.51元后，一直未还款，岳阳市工商银行曾多次上门催收，被告人姚成一直未归还。事后，工商银行依相关规定将其列为信誉不良客户，由于被告人姚成信用记录不良，无法再次向银行申请贷款和申领信用卡。为了套取银行资金周转，被告人姚成仿造了二份房屋所有权人为姚某某的《房屋所有权证书》及所有人为姚某某的号牌为湘FC67**的《机动车行驶证》交给其弟姚某某，并于2012年4月10日要其弟姚某某以姚某某的名义向中国农业银行岳阳东茅岭支行申请了金穗白金信用卡一张，信用额度为200000元，姚某某申领此卡后便交给被告人姚成使用。2012年5月31日至12月30日期间，被告人姚成先后使用该信用卡消费透支7次，共计透支本金199734.13元，产生利息36538.74元。被告人姚成使用该信用卡透支逾期后，发卡行中国农业银行岳阳东茅岭支行分别于2013年1月9日、2月19日、3月14日向被告人姚成及姚某某下发催收通知书，被告人姚成及姚某某在催收通知书上分别签字确认。尔后，银行工作人员又多次电话催收，被告人姚成借故推脱，拒不偿还本息。2013年4月8日侦查机关以姚某某涉嫌信用卡诈骗立案侦查。4月15日，公安侦查机关向姚成调查询问时，姚成如实反映了自己使用其弟姚某某的信用卡进行透支的事实，并向银行承诺尽快归还透支款。侦查机关认为因透支卡是由姚成在使用，姚某某的行为不构成犯罪，于2013年5月2日撤销对姚某某的立案，并于同年7月18日对被告人姚成进行立案侦查。7月30日，侦查机关再次向姚成进行调查时，被告人姚成对其信用卡诈骗的事实供认不讳，再次口头承诺其与岳阳市凯麦金华建材市场的拆迁赔偿纠纷案的赔偿款到位后，尽快归还他之前使用其弟姚某某信用卡透支的款项。此次侦查机关未对姚成进行询问，也未对姚采取强制措施。2013年9月，由于被告人姚成向银行承诺尽快归还透支款未兑现，公安机关于2013年9月29日决定对被告人姚成刑事拘留，并于2013年10月10日对被告人姚成进行网上追逃，被告人姚成于12月30日在岳阳车站附近的岳阳市军人招待所被公安机关抓获归案。案发后，被告人姚成的家属代姚偿还中国农业银行岳阳东茅岭支行22万元，该行出具对被告人姚成从轻处罚的建议书。
另查明，在审理过程中，被告人姚成的家属代姚偿还中国工商银行岳阳通海路支行1万元，该行出具对被告人姚成从轻处罚的建议书。
上述事实，有由公诉机关提交并经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证明：
1、被告人姚成的户籍资料。证明被告人姚成出生日期等基本身份信息，被告人姚成作案时已达完全刑事责任年龄。
2、接受刑事案件登记表。证明2013年6月16日中国农业银行东茅岭支行余某某报警称2012年4月10日，岳阳市凯麦金华建材市场经营久盛地板的商户姚某某向农业银行岳阳东茅岭支行申办信用卡一张，信用额度200000元，姚某某将该卡交付给其哥姚成使用，于2012年5月31日至11月1日期间共透支本金7次，目前该卡尚欠本息合计218484.69元，累计逾期达8个月，银行多次电话催收，但至今仍未归还。
3、个人信用报告。证明被告人姚成在工商银行有不良信用记录，无法继续在农业银行办理信用卡。
4、贷记卡交易明细、账户银行信息明细。证明被告人姚成使用信用卡的办理时间及消费记录情况。
5、中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行信用卡催收通知书及被告人姚成还款承诺书。证明中国农业银行岳阳东茅岭支行分别于2013年1月9日、2月19日、3月14日向姚成、姚某某下发催收通知书，姚成和姚某某在催收上分别签字确认，并约定了还款日期。
6、退赃情况及谅解书。证明被告人姚成的家属代被告人姚成归还了农业银行东茅岭支行贷款22万元，农业银行东茅岭支行对被告人姚成表示谅解。
7、被告人姚成到案情况说明。证明2013年4月8日岳阳市公安局经济犯罪侦查支队以姚某某涉嫌信用卡诈骗立案侦查，4月15日，该大队依据银行的催收通知书等相关资料电话通知姚某某和姚成前来大队接受调查。在调查过程中，姚成承认以姚某某名义向中国农业银行岳阳东茅岭支行申请的额度为200000元的金穗白金信用卡是他在使用，并承诺尽快归还透支款。因此，该大队认为姚某某未实施信用卡诈骗犯罪行为，不构成犯罪，该大队于2013年5月2日撤销此案，并于2013年7月18日以姚成涉嫌信用卡诈骗案进行立案侦查。立案后，该大队于2013年7月30日对姚成进行调查，在调查过程中，姚成再次口头承认其涉嫌信用卡诈骗的事实，并向随同的银行催收人员承诺，在其与岳阳市凯麦金华建材市场的拆迁赔偿款到位后，尽快归还其之前使用其弟姚某某信用卡透支款，9月29日该大队决定对姚成刑事拘留，并且于2013年10月10日对姚成进行网上追逃，被告人姚成于2013年12月30日被公安机关抓获归案。
8、证人姜某甲的证言。证明2009年9月17日姚成在中国工商银行岳阳通海路支行办理额度为1万元的信用卡，2010年10月9日姚成透支9950.51元后一直没有还款。
9、证人姚某某的证言。证明2011年9月10日，他哥姚成打电话要他帮忙在农业银行东茅岭支行办理信用卡，透支额20万元，信用卡办下来后他就交给姚成使用。2013年银行先后三次向他电话催收，当时他在外地打工没回来。
10、证人吴某某的证言。证明他是姚成的朋友，姚成告诉他店子需要钱周转，让他帮忙办张信用卡，因为姚成在银行里有不良记录，所以以姚某某名义办理的，他当时带着姚成和姚某某一起去农业银行东茅岭支行办的。
11、证人余某某的证言。证明2012年4月10日，姚成和姚某某在中国农业银行东茅岭支行办理一张信用额度为20万元的信用卡，还欠19万余元未还，逾期后银行于2013年1月9日、2月19日、3月14日向姚成、姚某某催收，姚成承认该卡由其透支，并承诺由其还款，但至今未归还。同年11月18日，姚成还到该行请求宽限还款，不要向公安机关报案。
12、证人姜某乙的证言。证明2012年9月12日姚成在他的店里通过POS机刷卡消费了31000元。
13、被告人姚成的供述。证明他曾在工商银行申请一张额度为1万元的信用卡，由于他资金周转不灵没有及时还款，有不良记录，故于2012年4月10日，他以其弟姚某某的身份证通过朋友吴某某的帮忙在中国农业银行东茅岭支行岳阳楼分理处办理了一张额度为20万元的透支卡，在申领信用卡时他提供的资料大部分都是真的，只有房产证和机动车行驶证是假的，他先后7次使用该卡共透支19万余元，银行于2013年1月9日、2月19日、3月14日向他和姚某某下达催收通知书。由于他的凯麦金华拆迁的赔偿款迟迟不到位，故无钱归还该透支款项。
14、侦查机关调取的房屋所有权人为姚某某的岳房权证岳阳楼区字第2712**号、岳房权证岳阳楼区字第090360**号《房屋所有权证书》和所有人为姚某某的号牌为湘FC67**别克小轿车《机动车行驶证》复印件，岳阳市房地产档案馆出具的《房屋产权信息查询证明》，湘FC67**机动车信息资料。证明被告人姚成用于办理金穗白金信用卡的上述证件均系仿造。
本院认为：被告人姚成违反国家信用卡管理规定，提供虚假的财产状况资信证明，为他人获取信用卡，明知自己没有还款能力而使用他人信用卡超过规定期限大量透支，经发卡行多次催收后超过三个月仍无法归还，且恶意透支数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人姚成犯信用卡诈骗罪的事实属实，罪名成立。被告人姚成在公安机关对其弟姚某某涉嫌信用卡诈骗立案调查过程中，在接受询问时主动向公安机关交待了自己使用姚某某的信用卡进行透支的事实，且被告人姚成在被立案侦查后亦向公安机关如实供述犯罪事实，并向被害单位中国农业银行岳阳东茅岭支行承诺还款。公安机关在姚成积极配合调查，姚又未外逃的情形下，因姚在承诺还款期限后未还款而对其实施网上追逃并将其抓获，且在被采取网上追逃措施后，被告人姚成还到被骗银行请求宽限还款期限，不向公安机关报警，公安机关对被告人姚成采取网上追逃措施的理由不能成立。综合上述事实，可认为被告人姚成具有自动投案情节，属自首，可对其减轻处罚。案发后，被告人姚成积极偿还了被害单位中国农业银行岳阳东茅岭支行22万元、中国工商银行岳阳通海路支行1万元透支款，取得了被害单位的谅解，可对被告人姚成从轻处罚。根据被告人姚成的犯罪情节和悔罪表现，可认为对被告人姚成适用缓刑对其居住的社区没有重大不良影响，可以对被告人姚成适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第六十七条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
被告人姚成犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期自本判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省岳阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘红梅
审 判 员 苗 莉
人民陪审员 周 伟
二〇一四年十一月十四日
书 记 员 金 静