四川省盐亭县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）盐民初字第1882号
原告中国农业银行股份有限公司盐亭县支行，住所地：盐亭县云溪镇南街。
负责人邱果，该行行长。
委托代理人欧建红，女，该行工作人员（系特别授权委托代理）。
被告ＸＸ华，女。
被告张锡普，男。
被告张恩松，男。
原告中国农业银行股份有限公司盐亭县支行（以下简称农行盐亭支行）与被告ＸＸ华、张锡普、张恩松金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月10日受理后，依法由审判员陈大洲适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行盐亭支行的特别授权委托代理人欧建红、被告ＸＸ华、张锡普、张恩松到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告农行盐亭支行诉称，2009年12月14日，被告ＸＸ华、张锡普、张恩松签订联保协议，向原告提交设立联保小组申请书，并同原告签订了联保贷款合同；同日，原告与联保小组成员ＸＸ华、张锡普、张恩松签订《最高额担保个人借款合同》，并向ＸＸ华发放了农户小额贷款50000元，约定到期还款日为2012年12月13日。自2012年9月22日起，被告未再支付利息，贷款到期后也未归还全部借款本金。截止2013年9月20日，被告ＸＸ华累计欠原告借款本金50000元、利息4040.07元。虽经原告多次上门催收，均拒绝还款，同时担保人拒绝承担连带还款责任。为维护原告合法权益，创造农村良好的信用环境，特向人民法院提起诉讼，请求依法判决或调解：（1）被告ＸＸ华归还所欠本金50000元，利息4040.07元（截止2013年9月20日），以及至还清借款之日的利息、逾期利息（具体数据以银行系统为准），被告张恩松、张锡普承担连带担保责任；（2）被告ＸＸ华、张锡普、张恩松共同承担原告为实现债权所支付的各项费用；（3）诉讼费用由被告承担。审理中，原告对请求金额变更为截止2014年7月8日，本金50000元，利息7227.67元。
被告ＸＸ华辩称，答辩人三户都是农民，原告为什么会发放这么多贷款给我们。
被告张锡普辩称，答辩人一般不到农行贷款，在信用社的信誉都是很好的，原告贷款三年期满后应当收回贷款而不是继续发放贷款，导致至今没有收回。
被告张恩松辩称，2009年贷款前十天，案外人张宪找到三户被告希望借用三户的户口簿、身份证，以三户的名义到银行办理贷款，当时说只贷三年，现在贷款早已满了三年，原告应当收回贷款，办理贷款时，三被告没有签字，并且也没有用钱。
经审理查明，2009年11月10日，被告ＸＸ华、张锡普、张恩松三户共同向原告农行盐亭支行提交《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》，贷款方式为自助可循环贷款方式，贷款期限三年，还款方式为按季结息到期还本，并提交了三户身份证复印件及家庭成员户籍证明。同年12月14日，三户与原告签定《最高额担保个人借款合同》，第一部分通用条款约定：第一条借款，1.1在特别条款约定的期限内，借款人可以在特别条款约定的借款本金额度内向贷款人申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限及最迟到期日见特别条款。1.2在上述期间和最高借款本金余额内，借款人申请用款，双方不再逐笔签订借款合同，但借款人需填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》，经贷款人审批同意后方可用款。每笔借款的金额、期限、利率等以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。……略。第二条借款利率，2.1……略。2.2浮动利率，借款利率在每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮或下浮一定比例，并按以下一种方式浮动：1）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人。2）利率调整以特别条款约定的月数为一个周期。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的下一个周期首月的借款对应日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人。无借款对应日的，基准利率调整后的下一个周期首月的最后一日视为借款对应日。第九条借款担保，9.3.1保证方式为连带责任保证。9.3.2一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年。借款人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或者合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。……略。第十条违约责任，10.2借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，具体比例见特别条款约定，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。……略。第二部分特别条款约定：第一条借款，1.1自2009年12月14日起至2012年12月13日止，借款人可以在人民币（大写）伍万元正的借款本金额度向贷款人申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2012年12月13日。第二条借款利率，按以下第2-2种方式确定：2.1……略。2.2浮动利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上5.31上浮30%，并以2.2约定的第2种方式进行浮动，选择第（2）种方式的，利率调整以叁个月为一个周期。……略。第九条借款担保，本合同中借款的担保方式为最高额保证担保。9.1.1担保人自愿为借款人在贷款人处形成的下列债务提供担保，担保的债务最高余额为人民币伍万元正。……略。第十条违约责任，10.2对逾期借款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。三被告否认在合同中签名捺印，但庭审后，三被告共同出具说明称，三户于2009年12月14日在农行黄甸分理处所贷小额农户贷款（每户50000.00元）合计人民币150000.00元全部借给张瑜、张宪两兄弟共同承包工程所用，所办惠农卡三张由张瑜、张宪两兄弟共同保管，贷款本金利息均由张瑜、张宪两兄弟共同支付。合同签定当日，原告农行盐亭支行将借款50000元全额发放到被告张华平在原告处开设的银行账户中。该笔贷款按期归还利息至2012年9月20日，此后，未再归还利息及逾期利息。2012年12月13日借款到期后，被告ＸＸ华未能按照合同约定偿还借款，经原告催收后，被告仍未归还借款本金及利息，担保人均未按合同约定履行担保责任。
上述事实，有原、被告的陈述、原告营业执照、法人身份证明、被告身份证明、《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》、《最高额担保个人借款合同》、中国农业银行个人借款凭证复印件、账户历史明细、贷款本息证明、贷款逾期催收通知书邮寄存单、说明等证据予以证实。
本院认为，被告ＸＸ华、张锡普、张恩松三户向原告农行盐亭支行提交了三户身份信息及《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》，并签定了《最高额担保个人借款合同》，且三户认可贷款借给他人使用的事实，因此，被告ＸＸ华与原告间的借贷关系明确，真实可信，有充分的证据予以证明，原告要求被告ＸＸ华偿还借款的请求成立，符合法律规定，本院应予支持。关于贷款的利率标准问题，因双方在贷款时已约定按每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%计算，并以3个月为周期进行利率浮动调整，违约责任中约定从逾期之日起按执行利率上浮50%计收罚息，且逾期期间，自中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整之日起罚息利率相应上调，属双方的真实意思表示，且不违反中国人民银行对贷款利率标准的规定，本院应予支持。关于原告要求被告张恩松、张锡普承担连带偿还责任的问题，2009年11月10日三户共同向原告提交了《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》，设立了联保小组，《最高额担保个人借款合同》中被告张恩松、张锡普明确约定作为此笔贷款的连带责任保证人，该款也在保证期内，同时，特别条款约定担保的债务最高余额为人民币50000元，因此，被告张恩松、张锡普应对该笔借款本金等各项费用总额50000元范围内承担连带担保责任，原告的主张符合约定和法律规定的部分，本院予以支持。关于原告要求被告承担的原告为实现债权所支出的费用的问题，原告未提供相应的证据予以证明，该请求不符合法律规定，本院不予支持。关于三被告称贷款借给他人使用的问题，属另一法律关系，本案中不予审理。为此，为了保护当事人的合法权益，维护正常的社会主义市场经济秩序，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十五条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条、第二十条之规定，判决如下：
一、由被告ＸＸ华在本判决生效后20日内偿还原告中国农业银行股份有限公司盐亭县支行借款本金人民币50000.00元；同时从2012年9月21日起按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%承担资金利息并从2012年12月14日起按该执行利率上浮50%计收罚息至借款还清之日止；此款，由被告张恩松、张锡普在本息总额人民币50000.00元范围内承担连带清偿责任；
二、驳回原告中国农业银行股份有限公司盐亭县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，本案收取案件受理费1151元，由被告ＸＸ华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。
审判员 陈大洲
二〇一四年十一月二十五日
书记员 张耘嘉
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国婚姻法》第四十一条：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。
最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十五条：当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。
一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。
最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条：两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的。应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
第二十条：连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部份，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。