重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0107民初5131号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行。负责人：陈光越。委托代理人：杨爽，男，汉族。被告：王海涛，男，汉族。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行诉被告王海涛金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月25日立案受理后，依法由本院代理审判员周爽适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托代理人杨爽、被告王海涛到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行诉称，被告王海涛因家庭生活所需，于2015年4月14日与原告签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称借款合同）向原告透支借款291000元，分36期偿还，分期费率12.3%，分期手续费34338元，合计325338元，用于购买凯迪拉克轿车一辆，车牌号为渝Ｂ×××××（车架号：3GYFN9E58FS538851）。透支借款时王海涛自愿将贷款所购车辆抵押给原告作为按时偿还原告借款的担保，并于2015年5月28日办理了抵押登记。借款合同约定，分期期数自被告蒋容使用分期资金之日起计算36期，利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用按《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称信用卡章程）和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）的约定收取。合同签订后，原告按约向被告王海涛提供了透支资金，但截至2016年4月27日，被告已欠到期及未到期的借款本金246000.14元、手续费3815.32元、利息2415.08元、滞纳金2010.81元。按照合同约定，原告有权收回全部分期资金并要求被告支付因其违约产生的利息、滞纳金等费用。故原告起诉至本院，请求判令：1.被告偿还到期及未到期本金246000.14元、手续费3815.32元、利息2415.08元、滞纳金2010.81元，此后从2016年4月28日起手续费按月分期以953.83元计算，最多不超过24期，此后的利息以246000.14元为基数按照每日万分之五计收利息至本息付清之日止，复利以2415.08元为基数按照每日万分之五计算至付清之日止，滞纳金以当期应还未还金额的5%计收；2.原告有权对被告王海涛所有的车牌号为渝Ｂ×××××凯迪拉克轿车（车架号：3GYFN9E58FS538851）一辆以折价、变卖或拍卖后的价款优先受偿。被告王海涛辩称，被告对尚欠借款事实及金额均无异议，对涉案车辆抵押担保的事实予以认可，要求法院依法判决。经审理查明，2015年3月12日，被告王海涛向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申办贷记卡。该申请表后附领用合约及信用卡章程。该领用合约及信用卡章程约定：若被告王海涛未能按期偿还全部应还款额，自银行记账日按日万分之五计息，按月计收复利；若未能按期偿还最低还款额，就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。2015年4月14日，原告与被告王海涛、重庆兆旭汽车销售有限公司签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定，1.被告王海涛因向重庆兆旭汽车销售有限公司购买凯迪拉克轿车向原告贷款291000元，分期手续费费率为11.8%，手续费为34338元，分36期偿还。2.每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留元位金额作为当期应还分期资金，元位后的金额计入最后一期一并偿还。3.每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分，其中，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费保留分位金额作为当期应付分期手续费，分位后的金额计入最后一期一并偿还。4.每期应还分期资金及每期应付手续费计入贷记卡当前账单的最低还款额。5.被告王海涛在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，原告有权按信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。6.被告王海涛归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额的，其给付所清偿的债务及抵充顺序，由原告确定。7.被告王海涛未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，即构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单的最低还款额。8.被告重庆兆旭汽车销售有限公司就本合同项下透支借款提供阶段性保证。9.被告王海涛同意以合同所购车辆提供抵押担保，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金等费用。2015年5月28日，被告王海涛就本案所涉车辆办理了抵押登记。另查明，2015年4月14日，原告将291000元透支分期资金发放给被告王海涛的指定账户。但被告王海涛未按约及时足额偿还透支款项，故原告要求提前收回分期资金。截至2016年4月27日，被告尚欠到期及未到期本金246000.14元、手续费3815.32元、利息2415.08元、滞纳金2010.81元。以上事实，有金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、记账凭证、交易明细查询、机动车登记证等证据及当事人陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，原告与被告王海涛签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告已按约履行了贷款发放义务，但被告王海涛未按约还款，已构成违约，理应承担违约的民事责任。依照双方合同约定，被告王海涛有任意一期未按约偿还原告分期资金及手续费，原告就有权提前收回全部贷款本金及手续费并收取滞纳金和利息。截至2016年4月27日，被告尚欠到期及未到期本金246000.14元、手续费3815.32元、利息2415.08元、滞纳金2010.81元，应当予以偿还。另外，按照合同约定，被告还应当偿还此后的手续费、利息及复利，手续费按月分期以953.83元计算，最多不超过24期，利息以246000.14元为基数按照每日万分之五计收利息至付清之日止，复利以2415.08元为基数按照每日万分之五计算至付清之日止。对于原告主张的滞纳金，因计算基数无法确定，诉讼请求不明确，本院不予支持。为担保本案债务的履行，被告王海涛自愿就本案所涉车辆为原告提供抵押担保并办理抵押登记，该抵押权已经设立。被告王海涛怠于清偿债务，原告有权依法就该车辆折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告王海涛于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金246000.14元、手续费3815.32元、利息2415.08元、滞纳金2010.81元；二、被告王海涛于本判决生效之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行2014年4月28日起的手续费、利息及复利，手续费按月分期以953.83元计算，最多不超过24期，利息以246000.14元为基数按照每日万分之五计收利息至付清之日止，复利以2415.08元为基数按照每日万分之五计算至付清之日止；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权对被告王海涛所有的车牌号为渝Ｂ×××××轿车一辆（车架号：3GYFN9E58FS538851,发动机号：LFW6FS538851）折价，或以拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为2598元，由被告王海涛负担(因此款原告已预交，由二被告连同上述应付款一并支付原告)。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请单的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  周爽二〇一六年五月十二日书 记 员  曾芫