广东省广州市花都区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）穗花法刑初字第1517号
公诉机关广州市花都区人民检察院。
被告人赵某，住浙江省嘉兴市秀洲区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年6月17日被羁押，同日被刑事拘留，同年6月30日被逮捕。现被羁押于广州市花都区看守所。
广州市花都区人民检察院以穗花检公刑诉（2014）1593号起诉书指控被告人赵某犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院于2015年9月16日立案，并依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市花都区人民检察院指派代理检察员倪代建出庭支持公诉。被告人赵某到庭参加诉讼。现已审理终结。
广州市花都区人民检察院指控：2012年8月21日，被告人赵某向平安银行股份有限公司申某了“平安银行信用卡”（卡号：62×××00，信用额度200000）1张。2012年8月24日，被告人赵某开始使用上述信用卡透支消费。期间，被告人明知没有还款能力仍进行大量透支，累计透支本金77420.73元逾期无法归还。平安银行股份有限公司信用卡中心从2015年1月3日开始，通过邮寄催收信件，拨打电话、外访等方式先后催缴，被告人赵某以拒不接听银行电话、变更联系地址等手段逃避银行催缴。
2015年6月17日，公安人员将被告人赵某抓获归案。
公诉机关认为，被告人赵某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪。综合被告人赵某诈骗本金数额、当庭认罪、未退赃等情节，建议本院对被告人赵某判处有期徒刑四年以下，并处罚金。提请本院依法判处。
被告人赵某对公诉机关指控的基本犯罪事实和罪名均无异议。
经审理查明：2012年8月21日，被告人赵某向平安银行股份有限公司申某了“平安银行信用卡”（卡号：62×××00，信用额度200000）1张。2012年8月24日，被告人赵某开始使用上述信用卡透支消费。期间，被告人赵某明知没有还款能力仍进行大量透支，累计透支本金77420.73元逾期无法归还。平安银行股份有限公司信用卡中心从2015年1月3日开始，通过邮寄催收信件、拨打电话、外访等方式先后催缴，被告人赵某以拒不接听银行电话、变更联系地址等手段逃避银行催缴。
2015年6月17日，公安人员将被告人赵某抓获归案。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1.抓获经过，证实被告人赵某于2015年6月17日被抓获。
2.平安银行股份有限公司出具的委托书、报案材料，证实赵某申某平安银行信用卡自2012年8月24日起开始消费，截止至报案日，共计拖欠账款165567.05元（其中本金77420.73元，利息62826.98元，滞纳金及费用25319.34元）。期间，该行工作人员多次用电话、信函等方式向赵某催收，但其一再拖延，至今未还款。故该银行委托范某向公安机关报案。
3.被告人赵某的申请平安银行信用卡的资料、平安银行信用卡的消费历史账单。
4.平安银行股份有限公司出具的电话催收记录及信函催收记录，证实被告人赵某刚开始有接听催收电话，但表示暂时没钱偿还，后不接听催收电话。
5.被告人赵某的网上查询资料。
6、被害人平安银行股份有限公司代表范某的陈述，赵某透支的是一张中国平安银行白金信用卡，卡号62×××00，该卡的透支额度为200000元。该卡是赵某于2012年8月21日申某的，自2012年8月24日起开始消费，该卡于2014年12月28日逾期，逾期后赵某共还了三笔钱，分别是2015年1月8日还款8000元，2015年1月15日还款100000元，最后一次还款是于2015年2月4日还款8000元。赵某于2015年2月4日还款8000元没有达到平安银行的最低还款额。该卡的最低还款额是透支额度的10%，即是20000元。还有赵某使用该白金信用卡自逾期开始，平安银行白金卡的使用规定就是让赵某还全部本金、利息和滞纳金，是没有最低还款额的。2015年2月28日该卡帐户已被平安银行冻结（简称停卡），截至2015年5月21日该卡共计拖欠账款165567.05元（其中本金77420.73元，利息62826.98元，滞纳金及费用25319.34元）。在赵某使用的该卡逾期和停卡期间，中国平安银行已多次用电话、信函等方式向赵某催收，赵某开始还接电话，后来他就不再接我们的电话，也没还款。银行还去过赵某银行登记的住址及工作地址催缴。到报案为止，赵某仍未还款。中国平安银行认为赵某的行为涉嫌信用卡诈骗，为了挽回银行的经济损失，故平安银行委托我到公安机关报案。
7.被告人赵某的供述，主要内容为：我2012年8月21日开始向中国平安银行申办了一张白金信用卡，卡号是：62×××00，该卡的信用额度为200000元，我于2014年12月28日开始逾期，之后我分三笔钱还款（分别是2015年1月8日还款8000元，2015年1月15日还款100000元，最后一次还款是2015年2月4日还款8000元），于2015年2月28日该信用卡已被中国平安银行冻结（简称停卡），之后我一直没有还款。中国平安银行的工作人员通过电话和上门追讨欠款。
本院认为：被告人赵某无视国家法律，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人赵某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。依法应当对被告人赵某适用“五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”的量刑幅度予以处罚。本案查明的量刑事实和情节有：被告人赵某当庭自愿认罪，是初犯，可以对其从轻处罚。公诉机关的量刑建议，本院予以采纳。为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人赵某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年零二个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年6月17日起至2017年8月16日止），并处罚金二万元（罚金自本判决发生法律效力的第二日起一个月内缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳）。
二、继续追缴被告人赵某的违法所得并发还给被害单位（由公安机关执行）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张卫红
人民陪审员 麦贵红
人民陪审员 毕文辉
二〇一五年十二月九日
书 记 员 刘秋香
阳秋林
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。