陕西省汉阴县人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0921民初103号原告张代平，男。委托代理人李经虎，男，陕西振汉律师事务所律师。被告刘晓斌，男。委托代理人刘华，男，陕西贤业律师事务所律师。被告李家奎，男。委托代理人王西洋，男，陕西贤业律师事务所律师。原告张代平诉被告刘晓斌、李家奎民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张代平委托代理人李经虎，被告刘晓斌及其委托代理人刘华、被告李家奎及其委托代理人王西洋到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张代平向本院提出诉讼请求：1、请求你院依据原、被告所签订有关合同约定，判决二被告偿还原告人民币100万元本金；2、请求你院依据原、被告所签订有关合同约定，判决二被告支付原告从2016年11月5日起至违约金额人民币100万元全部偿还之日止按月利率2%计算的违约利息；3、请求你院依据原、被告所签订有关合同约定，判决二被告支付原告从2016年11月5日起至违约金额人民币100万元全部偿还之日止按日利率0.05%计算的处罚；4、请求你院依据原、被告所签订有关合同约定，判决二被告支付原告上门催收借款的费用3万元整；5、请求你院依法判决本案诉讼费等一切有关费用均由二被告承担。事实与理由：2016年3月下旬，被告刘晓斌通过被告李家奎引见想要向原告借款人民币100万元，同时被告李家奎也愿意为刘晓斌所借债务提供担保。2016年3月23日，原告与二被告就签订了《民间借款合同》，合同约定被告刘晓斌所借原告人民币100万元期限为2016年3月23日至2016年4月22日止。合同同时约定不按时归还借款则视为违约，被告刘晓斌若违约自愿承担从借款之日起违约金额百分之二的月利息，同时承担从借款之日起违约金额万分之五的日处罚，还必须支付原告上门收款费用每次人民币壹万元整。合同还规定了违约利息及日处罚金的计算方式。该合同对被告李家奎承担的担保责任明确约定为连带保证责任，如被告刘晓斌不能按合同履约出现违约，被告李家奎必须无条件代被告刘晓斌支付原告全部本金、利息及违约责任。保证期限为借款到期之日起两年。合同签订当天，原告就向所在的单位陕西汉阴自强实业有限公司借款并委托该单位给被告刘晓斌汇去所借款人民币100万元。可被告刘晓斌直到现在也没有偿还所借原告本金100万元人民币，只是支付了2016年11月5日前的利息。虽经原告多次上门催讨，但二被告均未按合同的约定来履行自己的义务，致使原告到现在都无法实现自己的债权。综上所述，二被告不讲诚信，拒不按与原告所签订的有关合同约定履行债务，原告为了维权，只有愤然向你院提起民间借贷纠纷民事诉讼，诚恳请求你院依据有关法律规定及原、被告三方所签订的有关合同约定，支持原告的诉讼请求，切实维护原告的合法权益，树立社会诚信风气。深感为盼。被告刘晓斌辩称，一、原告所诉事实部分内容失真。1、被答辩人投资经营镇坪县中信小额贷款有限责任公司，既是股东也是法定代表人，该公司设立在镇坪县，长期从事小额贷款业务，答辩人在2015年为同事刘光麟担保向该公司在借款时就知道这一情况。涉案借款原本商定通过被答辩人从该公司借款转贷答辩人，双方就借款本金100万元月息4分商定后，被答辩人提出按该公司放贷制度规定答辩人必须提供财产抵押和三个人担保共同签订《民间借款合同》。答辩人才找到李家奎请求担保，并说明该借款有自己夫妻共同财产抵押，还有配偶彭治瑛和同事刘光麟担保的情况后，李家奎才同意担保，并在涉案借款合同第一担保人栏签字，后答辩人配偶彭治瑛不同意担保，也不愿意用共同财产办理抵押登记，同事刘光麟也不提供担保，并拒绝签字。2、涉案《民间借贷合同》是在2016年3月23日前签订的，因答辩人配偶、同事均拒不签字后，2016年3月23日被答辩人说是已经从陕西汉阴自强实业有限公司(以下简称“自强实业公司”)借了100万元，让答辩人与自强实业公司会计张晓芝联系办理转贷借款事宜。3、涉案借款利息按月息4分计算，而不是《民间借款合同》约�的所谓违约利息和罚息之和。答辩人2016年3月23日收到自强实业公司转贷款100万元后，应经办人张晓芝要求，答辩人立即向其支付当月利息4万元。答辩人按月息4万元付息，截止2016年11月5日共计支付借款利息30万元。二、本案《民间借款合同》未实际履行，同时违反法律规定，应当认定为无效合同。1、涉案《民间借款合同》未实际履行。第一、该合同约定担保人为三人，实际上只有一个担保人李家奎，其他担保人拒绝签字，不符合合同生效条件，合同未生效。第二、涉案借款金额100万元，实际上在到账后立即向出借人支付利息4万元，按照法律规定涉案借款实际为96万元，并非是《民间借款合同》约定的借款本金100万元。第三、涉案借款利息是按4分月息履行的，不是该合同约定的所谓违约利息和罚息之和。2、涉案借款系被答辩人从自强实业公司借款后高利转贷，违�法律规定，应当认定《民间借款合同》无效，扣除已付款30万元，被答辩人只需再向借款人支付下余70万元即可。三、答辩人在签订《民间借款合同》时，印象中第二页也签字捺印，并且无担保期限。但是被答辩人提供的该合同第二页缺少答辩人签字。在签订《民间借款合同》时，说是借款一个月，担保人担保期限也是一个月，但借款期限届满后。当答辩人收到法院移送的被答辩人提交的涉案借款合同是三页，其中第二页无答辩人和担保人的签字和手印，在第二页中约定担保期限且为两年，答辩人认为被答辩人可能对涉案《民间借款合同》第二页进行掉包处理。因此，该合同存在瑕疵。综上所述，请求人民法院依法确认《民间借款合同》无效，对被答辩人不符合客观事实和法律规定的诉讼请求予以驳回，以维护正常的社会经济秩序和维护法律的尊严，以及答辩人的�法权益。被告李家奎辩称，第一，答辩人不是刘晓斌借款的引见人，被答辩人与刘晓斌协商好后，刘晓斌找我担保时，我才知道他们借款的事实。第二、刘晓斌与被答辩人恶意串通，欺骗答辩人担保。刘晓斌找我担保时说的是，他自己用其房产抵押担保，被答辩人帮忙从镇坪县中信小额贷款有限责任公司(以下简称“中信小贷公司”)转借贷款100万元，按照中信小贷公司的规定，还要找三个担保人担保才可以放款，要求答辩人进行担保，同时还说有刘晓斌老婆彭治瑛和他同事刘光麟也会担保。答辩人考虑刘晓斌自己有财产抵押，还有其他两个担保人，同时《民间借款合同》注明了第一担保人、第二担保人、第三担保人，答辩人才同意担保，并且在落款签字时答辩人想到第一担保人应该留给刘晓斌老婆签字，便将自己名字签在“丁方”即第二担保人处，被答辩人当即提出异议，要求答辩人在合同首尾签字一致，又才在“丙方”补签名字捺印的。但事实上其他两位担保人一直未签字，刘晓斌的房产也未办理他项权证抵押担保，所以说刘晓斌与被答辩人恶意串通，欺骗答辩人担保。第三、涉案《民间借款合同》第十条约定，自甲乙丙丁戊五方签订之日起生效，但该合同只有三方签字，且合同签订时间空白。因此，该合同对作为担保人的担保责任未发生法律效力，担保人不承担担保法律责任。第四、在签订《民间借款合同》时，说是借款一个月我担保期限也是一个月，但借款期限届满后，被答辩人一直未向我主张权利。当答辩人收到法院移送的被答辩人提交的涉案借款合同是三页，其中第二页无答辩人和借款人刘晓斌的签�和手印，在第二页中约定担保期限且为两年，答辩人认为被答辩人可能对涉案《民间借款合同》第二页进行掉包处理。因此，该合同存在瑕疵。第五、涉案合同违反法律规定，应当认定为无效合同。答辩人提供担保系借款人刘晓斌与被答辩人恶意串通，欺骗答辩人担保，导致答辩人银行账户被法院冻结并造成损失。同时涉案借款系被答辩人从自强实业公司借款高利转贷，违反法律规定，应当认定《民间借款合同》无效。综上，请人民法院依法公平公正审理本案，认定答辩人不承担连带担保法律责任，依法训诫被答辩人与借款人恶意串通欺骗答辩人担保行为，弘扬法律正义。原告张代平为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据1、张代平身份证复印件一张，证明原告身份信息情况。证据2、自强公司营业执照复印件一份、股东会决议一份，证明公司决议向张代平借款100万元。证据3、张代平向公司借款的借条一张、张代平委托书一份，证明张代平委托公司向刘晓斌转款100万元等。证据4、民间借款合同一份，证明原、被告之间的债权债务等。证据5、个人财产全权授权处置书一份，证明如果被告违约，原告有权处理其财产。证据6、2016年3月23日结算业务申请书复印件一份，证明被告刘晓斌借款的事实及被告李家奎承担的担保事实。证据7、利息清算确认单一份，证明被告刘晓斌欠原告的借款的支付利息截止日。被告刘晓斌为支持其抗辩理由，向本院提交了如下证据：证据1、企业注册信息复印件一组，证明原告系陕西汉阴自强实业有限公司、陕西汉阴自强房地产开发有限公司、镇坪县中信小额贷款有限责任公司的法定代表人，证明这三家公司均系股份制有限公司，证明中信公司有贷款业务，其他两家公司无贷款资质。证据2、民间借款合同复印件一份，证明该合同约定丙丁戊三方系借款人刘晓斌的担保人，只有被告李家奎签字，其余两个担保人拒绝签字。第六条约定内容证明借款人用其家庭所有资产对该笔借款抵押担保。证据3、微信催帐记录复印件一组，证明原告派中信小贷公司的人威胁刘晓斌催收借款。证据4、借条复印�一份，证明原告从自强实业公司借款100万元转贷给被告刘晓斌的事实，并且原告是无息借款。证据5、利息清算对账确认单、刘晓斌工商银行流水清单复印件一组，证明刘晓斌自借款之日起至2016年11月5日，7个半月共付原告借款利息30万元，月息为4万元，属于高利贷。证据6、当庭播放录音，证明2016年11月13日原告的催款人员强制刘晓斌按要求对已清利息进行确认，原告多次派中信公司人员到刘晓斌单位催收借款。被告李家奎为支持其抗辩理由，向本院提交了如下证据：证据1、民间借款合同复印件一份，证明借款人是用其家庭资产对该笔借款抵押担保，并有三人提供担保，所以李家奎才愿意提供担保。证据2、个人财产授权处置书复印件一份，证明该授权书系原告与被告刘晓斌共同骗取担保人担保伪造的。证明原告与被告刘晓斌存在恶意串通，欺骗李家奎提供担保，违反了法律规定，李家奎不承担担保责任。证据3、执行裁定书复印件一组，证明原告与被告刘晓斌恶意串通欺骗被告李家奎担保，李家奎银行账户被冻结造成财产损失。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告刘晓斌与原告张代平协商，因其资金周转需要向张代平借款100万元，借款期限为2016年3月23日至2016年4月22日，借款人刘晓斌应于2016年4月22日前偿还全部借�本金100万元，否则应当承担从借款之日起双方约定的违约利息、罚金及上门收款费用并承诺用自己及配偶所有资产做抵押等，被告李家奎提供借款期限到期之日起两年的连带责任保证担保，同时被告刘晓斌向原告张代平出具个人财产全权授权处置书，承诺以拥有的合法财产向张代平做抵押承担连带保证责任，但财产共有人的签字并非彭治瑛签字，而是被告刘晓斌代签。2016年3月23日原告张代平向所担任法定代表人的陕西汉阴自强实业有限公司借款100万元，并于2016年3月23日由陕西汉阴自强实业有限公司通过银行转账的方式向被告刘晓斌转款100万元，被告刘晓斌收到100万元转款后于当日转款给原告张代平委托的张晓芝4万元利息，自2016年3月23日至2016年11月9日，被告刘晓斌共计给付原告张代平利息26万元。后原告张代平与被告刘晓斌因该笔款项的履行发生纠纷，原告张代�以民间借贷纠纷起诉被告刘晓斌、李家奎于本院，同时原告张代平为便于案件的执行，申请对被告刘晓斌在中国工商银行开设的账户账号为6215592607000242549上的存款和被告李家奎在中国工商银行开设的账户账号为2607061701022295489，卡号为6222002607200006744上的存款共计150万元进行财产保全并提供了担保，本院依据原告张代平的申请及提供的担保对被告刘晓斌在中国工商银行开设的账户账号6215592607000242549和被告李家奎在中国工商银行开设的账户账号为2607061701022295489，卡号为6222002607200006744在原告张代平申请范围内依法采取保全措施。本院认为，本案的争议焦点是对于原告张代平的诉讼请求应当如何予以认定的问题。我国合同法规定借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，订立借款合同，贷款人可以要求借款人�供担保。本案中被告刘晓斌向原告张代平借款100万元并签订借款合同，同时由被告李家奎提供保证期限为两年的连带责任保证担保，借款到期后被告刘晓斌未按期偿还借款及利息等，因此原告张代平诉请被告刘晓斌偿还借款及利息并由被告李家奎承担担保责任中符合法律规定的部分本院予以认可。对于被告刘晓斌辩称本案民间借款合同未实际履行，同时违反法律规定，应当认定为无效合同的问题。本案所借款项100万元已由原告张代平实际给付被告刘晓斌，虽然该笔借款属于原告张代平从陕西汉阴自强实业有限公司借款后转借被告刘晓斌，但是该公司属于原告张代平自己担任法定代表人的公司，并不违反法律关于合同无效的规定，因此对于被告刘晓斌的该项辩称本院不予认可。对于被告刘晓斌辩称的借款本金预先扣除4万元的问题，本案中被告刘晓斌收到借款100万元�后于当天就给付4万元利息，原告刘晓斌与被告张代平双方借款合同明确约定的利息是从违约后开始计算而非在借款期限内支付利息，借款后当天即支付利息，不符合双方签订的借款合同的约定，因此对于被告刘晓斌的该项辩称本院予以认可，本案的借款本金为96万元，被告刘晓斌于2016年11月9日前给付利息26万元。对于被告刘晓斌辩称的借款合同第二页的问题，案件审理期间其本人提出鉴定申请后又放弃对该合同鉴定，被告李家奎亦对其放弃鉴定予以认可，因此对于被告刘晓斌的该项辩称本院不予认可。对于被告辩称的本案当中恶意串通、欺骗担保的问题，本案中被告李家奎向被告刘晓斌的借款提供的担保属于连带责任保证担保，虽然在刘晓斌的个人财产授权处置书中其本人代彭治瑛签字，但该份处置书中所涉及财产属于被告刘晓斌在被告李家奎提供的保证担保的同时提供的债务人其他担保，同被告李家奎提供的保证担保不是同一法律关系，被告李家奎并未在该个人财产授权处置书中签字予以确认担保事宜，原告张代平对于被告刘晓斌代替彭治瑛签字确认担保存在过失，该担保财产的无法履行加重担保人李家奎的担保责任，按照我国相关法律的规定，应由被告李家奎承担的担保责任不能超过刘晓斌应当承担总债务的50%，因此对于被告的该项辩称本院对于符合法律规定的部分予以认可。对于本案中原告张代平起诉诉称要求两被告承担的违约利息、处罚金及上门催收费用的问题，我国法律规定出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中原告张代平诉请的违约利息、处罚金及上门催收费用等之和已经超过法律规定，因此对于超过的部分本院不予认可。对于原告张代平诉称的从2016年11月5日起计算利息及处罚金的问题，被告刘晓斌认为应当按照法律规定计算利息，其在2016年11月9日前已经支付的利息超出法律规定的部分应计算到其后应给付的部分中，因被告刘晓斌的该项辩称不违法法律规定，本院予以认可。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第三十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定判决如下：一、由被告刘晓斌于本判决发生法律效力之日起30日内偿还原告张代平借款本金96万元，逾期利息按月息2%计息自2016年11月10日起至款项还清之日止（对于被告刘晓斌于2016年11月10日前已经支付的利息26万元扣除按照本金96万元，月息2%自2016年3月23日至2016年11月9日应支付利息后的剩余部分计算到2016年11月10日后应当按照本金96万元，月息2%至款项还清之日止的应付利息中。）；二、被告李家奎对被告刘晓斌上述借款按照本金48万元承担连带偿还责任，逾期利息按月息2%计息自2016年11月10起至款项还清之日止，被告李家奎承担以上保证责任后，有权向被告刘晓斌追偿；三、驳回原告张代平的其他诉讼请求。案件�理费6900元（已减半），由被告刘晓斌、李家奎共同承担。如果未按本判决指定的期间履行给付的金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。审判员 张 君二〇一八年四月八日书记员 陈佳垚法律链接：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追�。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：(一)套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的;(二)以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又�贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的;(三)出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的;(四)违背社会公序良俗的;(五)其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行�。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。