广西壮族自治区平乐县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）桂0330刑初8号
公诉机关广西壮族自治区平乐县人民检察院。
被告人梁素琼，居民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年8月25日被平乐县公安局刑事拘留，同年9月8日被逮捕。现羁押于平乐县看守所。
广西壮族自治区平乐县人民检察院以平检刑诉（2015）148号起诉书指控被告人梁素琼犯信用卡诈骗罪，于2015年12月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平乐县人民检察院指派检察员李承椿出庭支持公诉，被告人梁素琼到庭参加了诉讼。现已审理终结。
广西壮族自治区平乐县人民检察院指控，2011年5月和9月，被告人梁素琼以个人名义在中国农业银行平乐县支行申请办了信用卡和金穗白金信用卡各1张，卡号分别为62×××12和46×××66，信用额度分别为人民币20000元和人民币100000元。截至2015年8月17日，被告人梁素琼使用上述2张信用卡透支本金共计人民币99334.13元，其中信用卡透支本金9337.9元，白金信用卡透支本金89996.23元。
2014年6月25日，中国农业银行平乐县支行工作人员电话催促被告人梁素琼还款，同年8月28日、12月25日两次信函催还欠款，梁素琼一直未归还银行欠款。
公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被告人梁素琼的供述与辩解等认定上述事实的证据。公诉机关认为，被告人梁素琼以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人梁素琼对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的基本事实及罪名无异议。
经审理查明，2011年5月和9月，被告人梁素琼以个人名义在中国农业银行平乐县支行申请办了信用卡和金穗白金信用卡各1张，卡号分别为62×××12和46×××66，信用额度分别为人民币20000元和人民币100000元。截至2015年8月17日，被告人梁素琼使用上述2张信用卡透支本金共计人民币99334.13元，其中信用卡透支本金9337.9元，白金信用卡透支本金89996.23元。
2014年6月25日，中国农业银行平乐县支行工作人员电话催促被告人梁素琼还款，梁素琼承诺还款，但未还款。银行工作人员在2014年7月22日、8月28日、9月15日、10月8日电话催还欠款，8月28日、12月25日两次信函催还欠款均无法找到被告人梁素琼，2015年8月18日公安机关在全国在逃人员信息系统进行网上追逃，于2015年8月25日在桂林市七星区六合路源隆宾馆307号房间将梁素琼抓获。被告人梁素琼至今未归还银行欠款。
上述事实，有公诉机关提供的如下证据证明：
1、户籍证明，证实被告人梁素琼于1975年9月24日出生，作案时达到完全刑事责任年龄。
2、证人王某的证言，证实梁素琼以个人名义在中国农业银行平乐县支行申请办理了白金信用卡1张，信用额度人民币100000元。
3、证人余某的证言，证实其女儿梁素琼因为欠了银行的钱，银行、法院的人在2014年冬，2015年3、4月到其家找过梁素琼，催其女儿还欠银行的款，梁素琼不在家未能找到，其打梁素琼的电话也打不通。银行并发了信函催梁素琼还欠款，梁素琼一直未归还银行欠款。
4、证人黄某的证言，证实其负责月城街一带的投递工作，黄某负责送过梁素琼的信件至平乐汽车站金港娱乐城，只是送到前台没有送到梁素琼本人。
5、被告人梁素琼的供述与辩解，证实2011年5月和9月，梁素琼以个人名义在中国农业银行平乐县支行申请办了信用卡和金穗白金信用卡各1张，信用额度分别为人民币20000元和人民币100000元。截至2015年8月17日，梁素琼使用上述2张信用卡透支本金共计人民币99334.13元，其中信用卡透支本金9337.9元，白金信用卡透支本金89996.23元。2014年6月25日，银行工作人员电话催促梁素琼还款，梁素琼承诺尽量找钱还款，但后来梁素琼一直在外地未归，也未与银行联系还款事宜，梁素琼至今未归还银行欠款。
6、中国农业银行金穗贷记卡申请书、章程，证实被告人梁素琼在中国农业银行信用卡和金穗白金信用卡申请信息。
7、梁素琼信用卡账户信息明细、欠息证明，证实截至2015年8月17日，被告人梁素琼使用信用卡2张透支本金共计人民币99334.13元，其中信用卡透支本金9337.9元，白金信用卡透支本金89996.23元。
8、中国农业银行透支催收通知书、金穗信用卡透支催收管理台账、挂号信函收据、调取证据通知书、调取证据清单、邮政投递邮件清单，证实2014年6月25日，银行工作人员电话催促被告人梁素琼承诺还款，2014年6月25日7月22日、8月28日、9月15日、10月8日电话催还欠款，8月28日、12月25日两次信函催还欠款均无法找到梁素琼，梁素琼一直未归还银行欠款。
9、在逃人员登记表，公安机关于2015年8月18日在全国在逃人员信息系统对梁素琼进行网上追逃。
10、扣押决定书，证实公安机关依法扣押被告人梁素琼的中国农业银行银联卡2张。
11、平乐县人民法院民事判决书、判决书送达回证、平乐县法院传票，证实平乐县人民法院判决被告人梁素琼归还中国农业银行信用卡透支本金9337.9元的事实。
12、抓获经过，证实桂林市公安局东江派出所于2015年8月25日9时15分在桂林市七星区六合路源隆宾馆307号房间抓获网上逃犯梁素琼，梁素琼非投案自首。
上述证据，经过法庭举证、质证，本院认为，证据来源合法，内容客观真实，与本案事实有关联，证据之间能够相互吻合和相互印证，已形成完整的证据链。对于上述证据，本院确认为本案的定案依据。
本院认为，被告人梁素琼以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，且透支后逃匿，逃避银行催收，属于“恶意透支”，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人梁素琼犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人梁素琼归案后如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。根据本案的具体事实、情节及对社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三、四、五款之规定，判决如下：
一、被告人梁素琼犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年8月25日起至2019年8月24日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。逾期不缴纳的，强制缴纳）。
二、责令被告人梁素琼退赔给被害人中国农业银行平乐
县支行人民币99334.13元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向桂林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 陈 梅
审 判 员 岑 梅
人民陪审员 莫晓雪
二〇一六年三月一日
书 记 员 姚 莉
附法律条文：《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
最高人民法院最高人民检察院
关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律
若干问题的解释
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。