广东省大埔县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）梅埔法民二初字第93号
原告广东大埔农村商业银行股份有限公司，地址：大埔县湖寮镇虎山路。
法定代表人吴昔中，董事长。
委托代理人：肖正操，该行职员。
被告张映萍，女，汉族。
被告潘志强，男，汉族。
委托代理人温国曾，广东粤梅律师事务所律师。
委托代理人邱达昌，广东粤梅律师事务所实习律师。
原告广东大埔农村商业银行股份有限公司（以下简称为大埔农商行）诉被告张映萍、潘志强金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年4月3日公开开庭进行了审理。原告大埔农商行的委托代理人肖正操、被告张映萍、被告潘志强及其委托代理人温国曾、邱达昌到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告大埔农商行诉称，被告张映萍于2012年10月19日向我行借款人民币500万元，贷款期限至2015年10月18日到期，年利率10.455％，用于购建材，被告提供位于梅州市江南彬芳大道金利来时尚步行街A区4号店（粤房地权证梅州市第01000xxxxx），建筑面积363.41平方米作贷款抵押担保，并到房管部门办理了他项权利登记手续，被告于2013年5月21日归还了部分本金25万元，利息交至2013年12月21日，被告后来未履行借款合同约定的按月交息及分期还款，经原告多次催收未果，被告至2014年2月20日仍欠原告贷款本金475万元及结欠利息。为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、被告一次性偿清贷款本金475万元及利息（利息从2013年12月21日起按借款合同规定的贷款利率计算）。2、抵押担保有效，原告有权请求处理被告的抵押担保物并享有优先受偿权。3、诉讼费用由被告承担。
被告张映萍承认原告在本案中所主张的事实。
被告潘志强辩称，《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《抵押担保声明书》、《抵押物清单》中的签名、捺印均是其本人签名、捺印的，但签名时上述材料填空部分均是空白的。现同意处置抵押物，因借款人不是被告潘志强，本借款不属于家庭借款，故处置抵押物不够偿还部分由被告张映萍承担。
经审理查明，被告张映萍与被告潘志强系夫妻关系。2012年10月18日，被告张映萍与原告签订《个人借款合同》，被告张映萍向原告借款人民币500万元，借款用途为购建材，借款期限为三年，即自2012年10月18日至2015年10月18日止，贷款利率为浮动利率，签订合同时贷款年利率为10.455％，还款方式为按期付息、按期还本，到期还清。具体还款计划为按月交息，并从2013年4月21日起，每年逢“4月21日”和“10月21日”，各归还借款本金25万元，至2015年10月18日到期时，归还剩余全部借款本金。《个人借款合同》第十二条约定，被告张映萍未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约。被告张映萍违约时，原告有权：宣布贷款提前到期，要求被告张映萍立即归还全部借款本息及相关费用；对被告张映萍未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；解除与被告张映萍的借贷关系。被告潘志强在《个人借款合同》配偶栏签名并捺印。同日，被告潘志强与原告签订了《抵押担保合同》，约定将权属人为潘志强的梅州市江南彬芳大道金利来时尚步行街A区4号店（粤房地权证梅州市字第01000xxx**号）作为贷款抵押担保，并办理了他项权利抵押登记手续（粤房地他项权证梅州市字第01000xxxxx号），被告张映萍在有权签章人栏签名。两被告亦共同出具了经其两人签名并捺印的《抵押担保声明书》1份给原告。2012年10月19日，原告按约将贷款人民币500万元发放给被告张映萍。借款后，被告张映萍仅于2013年5月21日归还了部分本金25万元，利息亦只交至2013年12月21日止。尔后，被告张映萍未能依约履行按月交息及分期还款的义务，经原告多次向两被告催收未果，至2014年2月20日止，被告张映萍仍欠原告借款本金人民币475万元及自2013年12月22日起的利息，原告遂向本院起诉，提出上述诉讼请求。
以上事实，有原告在举证期限内提交并经两被告质证的《个人借款合同》、《借款借据》、《抵押担保合同》、《抵押担保声明书》、《抵押物清单》、《房地产权证》、《房地产他项权证》、被告身份证和结婚证复印件等证据以及庭审中当事人的陈述予以证明，本院予以确认。
本院认为，被告张映萍与原告签订的《个人借款合同》、《借款借据》，是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的禁止性、强制性规定，应认定为合法有效，各方均应严格按照合同约定履行自己的义务。《个人借款合同》签订后，原告依约将借款发放给被告张映萍，被告张映萍应依约承担向原告按月交息、分期还本，到期还清借款本息的义务。现被告张映萍未按合同约定按月交息及分期还款，在庭审中亦明确表示目前无能力还款，已构成违约。根据双方合同十二条的约定，原告有权解除双方借贷关系，并要求被告张映萍立即归还全部借款本息及相关费用。同时，上述借款系在被告张映萍与被告潘志强夫妻关系存续期间形成，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条有关“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，况且被告潘志强已在《个人借款合同》配偶栏签名并捺印，证明潘志强是明知本人妻子张映萍借款的事实。据此，原告要求被告张映萍、潘志强偿清贷款本金及相关费用的请求，理由正当，证据充分，本院依法予以支持。两被告自愿以权属人为被告潘志强的梅州市江南彬芳大道金利来时尚步行街A区4号店（粤房地权证梅州市字第01000xxx**号）为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告对该抵押物享有抵押权，现被告张映萍未能按约履行还本付息义务，原告要求处置抵押物所得价款优先偿还原告贷款，理由正当，证据充分，本院予以支持。被告潘志强自愿在《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《抵押担保声明书》、《抵押物清单》中签名、捺印，现辩称其在签名、捺印时上述材料填空部分均为空白，在法律规定的举证期限内，被告潘志强未能提供相关充足的证据予以证明，即便是在空白时签名、捺印交给妻子张映萍去办理，亦属授权妻子张映萍代理权，故该辩称不能作为不承担责任的依据。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第九十三条，《中华人民共和国物权法》第
一百七十七条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十五条、第一百八十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、解除原告广东大埔农村商业银行股份有限公司于2012年10月18日与被告张映萍签订的《个人借款合同》；解除原告广东大埔农村商业银行股份有限公司于2012年10月18日与被告潘志强签订的《抵押担保合同》。
二、被告张映萍、潘志强应在本判决发生法律效力之日起10日内向原告广东大埔农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币475万元及利息（自2013年12月22日起至还清借款本息之日止的利息以实欠本金数额按合同约定计付。）
三、如被告张映萍、潘志强未按第二项判决所规定的期限履行还款义务，则原告广东大埔农村商业银行股份有限公司有权要求处理被告张映萍、潘志强提供的抵押物，即梅州市江南彬芳大道金利来时尚步行街A区4号店（粤房地权证梅州市字第01000xxx**号），所得价款优先偿还给原告广东大埔农村商业银行股份有限公司。
如果两被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费44800元，由被告张映萍、潘志强共同负担（此款已由原告预交，本院不作清退，由两被告在履行本判决时径行付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。
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审 判 长 林德胜
代理审判员 王彩芳
人民陪审员 李清云
二〇一四年五月十五日
书 记 员 潘 琳