浙江省乐清市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温乐柳商初字第493号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行。
负责人：郑时奔。
委托代理人：金志亮，浙江择法律师事务所律师。
被告：胡银福。
被告：叶震亚。
被告：章近华。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行诉被告胡银福、叶震亚、章近华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月21日立案受理。依法组成合议庭，于2015年9月17日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行的委托代理人金志亮到庭参加诉讼，被告胡银福、叶震亚、章近华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告起诉称：2010年5月5日，被告胡银福因生产经营需要资金周转，向原告申请贷款270000元，双方签订编号为330382210050050379的《个人额度借款合同》，合同约定：原告在2010年5月5日至2015年5月5日的有效期间内向被告胡银福提供可以循环使用的借款额度270000元。被告胡银福以其所有的坐落于浙江省乐清市七里港镇曹田前村的房产（乐房权证七里港镇字第××号）与原告签订编号为330382310050034844的《个人额度借款抵押合同》，并办理了抵押登记手续。《个人额度借款抵押合同》对被担保的债权范围、担保的存续期间、抵押权的实现等方面做了约定。同日，被告叶震亚、章近华与原告签订编号为330382210050050379的《个人最高额保证合同》，约定被保证的债权为被告胡银福与原告签订的借款合同而形成的债权，其最高额度为270000元。2013年11月11日，被告胡银福依《个人额度借款合同》向原告申请贷款，贷款本金270000元，贷款期限自2013年11月11日至2015年11月11日，贷款年利率为9.225%，还款方式为阶段性等额本息还款法。原告于当日向被告胡银福发放270000元的贷款本金，并依被告胡银福的委托支付至其指定人郑元显的银行账户。现被告胡银福仅偿还了前12个月的部分利息，尚余本金270000元、利息9941.21元未还，后经原告催讨仍未依约履行还款责任。依据合同约定，被告胡银福未按期还款，已构成违约，原告有权要求其立即偿还全部剩余贷款。被告叶震亚、章近华作为连带保证人，应当承担连带保证责任。原告故此起诉，要求法院依法判令：1、胡银福偿还原告借款本金270000元、期内利息、罚息及复利（计算方式为：以本息21510.94为基数，按照年利率13.8375%自2014年11月12日计算至2014年12月11日；以本息43414.93为基数，按照年利率13.8375%自2014年12月12日计算至2015年1月11日；以本息65318.92为基数，按照年利率13.8375%自2015年1月12日计算至2015年2月11日；以本息87222.91为基数，按照年利率13.8375%自2015年2月12日计算至2015年3月11日；以本息109126.90为基数，按照年利率13.8375%自2015年3月12日计算至2015年4月11日；以本息131030.89为基数，按照年利率13.8375%自2015年4月12日计算至2015年4月16日；以本息279941.21为基数，按照年利率13.8375%自2015年4月17日计算至判决确定履行之日止。暂计算至2015年4月16日止，期内利息为9941.21元，罚息及复利为1344.85元）；2、被告胡银福对第一项债务承担房产抵押担保责任，原告就其提供的坐落于乐清市七里港镇曹田前村的房产（乐房权证七里港镇字第××号）处置所得享有优先受偿权；3、被告叶震亚、章近华对第一项请求承担连带保证责任；4本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告自愿从立案之日（即2015年4月21日）宣布贷款提前到期，并变更第一项诉讼请求为依法判令被告胡银福偿还原告借款本金为270000元、期内利息10131.75元（截至2015年4月21日）、罚息及复利（截至2015年4月21日为1596.65元，剩余罚息及复利以280131.75元为基数，自2015年4月22日起按年利率13.8375%计算至判决确定履行之日止）。
原告在本院指定的举证期限内提供了如下证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证、单位负责人身份证明书，以证明原告的诉讼主体资格；
2、三被告的户籍证明，以证明三被告的诉讼主体资格；
3、《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》，以证明被告胡银福向原告借款270000元，并对借款期限、利率、复利、罚息、违约责任等进行全面约定的事实；
4、《个人额度借款抵押合同》、农房抵押人承诺书、房产证、他项权证、集体土地建设用地使用证，以证明被告胡银福自愿以其房产为其与原告签订的相关合同提供最高额抵押，且双方已办理抵押登记的事实；
5、《个人最高额保证合同》，以证明被告叶震亚、章近华为被告胡银福的借款提供最高额连带保证责任的事实；
6、个人贷款放款单、个人贷款借据、贷款受托支付清单、个人贷款受托支付转账凭证，以证明原告已依约向被告胡银福发放贷款的事实；
7、还款计划表，以证明原告与被告胡银福约定的还款计划明细；
8、还款明细、账户交易明细，以证明被告胡银福的还款情况；
9、贷款提前到期通知书、快递单、快递投递查询情况，以证明原告向各被告邮寄贷款提前到期通知书的事实。
被告胡银福、叶震亚、章近华未作答辩，亦未在法院指定的举证期限内提供证据。
原告提供的证据经庭审出示，被告胡银福、叶震亚、章近华经本院依法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告所陈述的事实与提供的证据放弃抗辩与质证的权利。本院审查后认为，原告提供的证据内容真实、合法，能够证明待证事实，本院予以采信。
经审理查明：2010年5月5日，原告作为抵押权人、被告胡银福作为抵押人，签订了编号为330382310050034844《个人额度借款抵押合同》。被告胡银福自愿以位于乐清市七里港镇曹田前村的房产（房屋所有权证号：乐房权证七里港镇字第××号）为其与原告签订的编号为330382210050050379《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保。担保的债权为被告胡银福于2010年5月5日至2015年5月5日之间支用但尚未结清的最高额不超过270000元的借款本金。抵押担保的范围包括上述借款本金及发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用。合同订立后，双方对抵押的房产办理了他项权证。
2010年5月5日，原告与被告叶震亚、章近华签订编号为330382210050050379《个人最高额保证合同》，合同约定：被保证的债权为2010年5月5日至2015年5月5日期间因原告根据原告与被告胡银福之间的编号为330382210050050379《个人额度借款合同》而形成的一系列债权，其最高额度为270000元；保证担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、主合同约定由债务人承担和应支付的所有费用以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止；保证方式为连带责任保证。
2010年5月5日，原告作为贷款人，被告胡银福作为借款人，签订了编号为330382210050050379《个人额度借款合同》，约定：原告向被告胡银福提供可以循环使用的额度为270000元的借款；借款额度有限期间自2010年5月5日至2015年5月5日；贷款利息自单笔贷款发放到被告胡银福账户之日起计算；如采用按月阶段性等额本息还款法，则只在还利息期间，按月归还利息，不归还本金；只还利息期间之后，按等额本息还款法归还借款；结息日后，对于应还未还的利息，贷款人有权按合同约定的该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利；借款人未按时还清借款本金和利息的（包括贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；借款人如出现本合同约定的违约情形，贷款人有权宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即全部清偿。
2013年11月11日，原告和被告胡银福签订了《个人额度借款支用单》，约定：借款金额为270000元，借款期限为24个月（即2013年11月11日至2015年11月11日）；贷款利率为固定利率，为年利率9.225%；还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为11个月；借款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。当日，原告依约向被告胡银福发放了270000元贷款，由被告胡银福向原告出具了借款借据。后被告胡银福偿还了前11期的利息，于2014年11月11日偿还利息393.05元。后原告于2015年4月21日宣布贷款提前到期，并要求被告胡银福立即全部清偿贷款本息。截至2015年4月21日，被告尚欠原告本金270000元、期内利息10131.75元、逾期罚息3946.58元、复利339.8元。
本院认为：原告与被告胡银福签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《个人额度借款支用单》，与被告叶震亚、章近华签订的《个人最高额保证合同》合法有效，双方应依约履行合同约定的义务。原告依约发放贷款后，被告胡银福未按约还本付息，应承担违约责任，故原告要求被告胡银福偿还借款本金270000元、期内利息、逾期罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。截至2015年4月21日的逾期罚息和复利为4286.38元，现原告自愿按1596.65元主张系对其权利的处分，本院予以准许。被告胡银福自愿以其坐落在乐清市七里港镇曹田前村的房产为本案借款提供抵押担保，其应依法在最高限额270000元内承担抵押保证责任。被告叶震亚、章近华自愿为本案借款提供最高额为270000元的连带保证，故应依法在约定的限额内承担连带偿还责任。被告叶震亚、章近华承担保证责任后，有权向被告胡银福追偿。被告胡银福、叶震亚、章近华经本院合法传唤，在规定的期限内无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法予以缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告胡银福应于本判决生效之日起十五日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行借款本金270000元、期内利息10131.75元、逾期罚息和复利（截至2015年4月21日为1596.65元，剩余逾期罚息和复利以280131.75元为基数，自2015年4月22日起按年利率13.8375%计算至判决确定的履行之日止）。款交本院柳市人民法庭转付。
二、若被告胡银福未能按时清偿上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行有权就拍卖、变卖被告胡银福提供的作为抵押物的房产（坐落于乐清市七里港镇曹田前村，房产证号为乐房权证七里港镇字第××号）所得价款对上述第一项的债权予以优先受偿，但其对包括上述债务在内的合同编号为330382310050034844《个人最高额抵押合同》项下所有主债务的优先受偿总额以最高抵押担保金额270000元为限。
三、被告叶震亚、章近华对上述第一项债务承担连带偿还责任，但其承担保证责任的范围与编号为330382210050050379《个人最高额保证合同》项下担保的其他债务合计不超过270000元；被告叶震亚、章近华承担保证责任后，有权向被告胡银福追偿。
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5530元，由被告胡银福、叶震亚、章近华共同负担。公告费200元，由被告胡银福负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
审 判 长 王怡如
人民陪审员 刘浦乐
人民陪审员 施保庆
二〇一五年九月二十三日
代书 记员 黄媛媛