江西省九江县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0421民初51号原告洪某甲，男。委托代理人洪某乙，男，特别授权。原告洪某乙，男。被告黄某，男。被告刘某，女。被告于某，男。被告曾某，男。原告洪某乙、洪某甲诉被告黄某、刘某、于某、曾某民间借贷纠纷一案，本院于2016年1月15日受理后依法组成合议庭，两次公开开庭进行了审理，原告洪某甲的委托人原告洪某乙、被告刘某到庭参加了诉讼，被告黄某、于某、曾某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。两原告诉称：被告黄某、刘某以资金周转为由于2014年7月14日向原告洪某甲、洪某乙借款人民币1200000元，被告于某和曾某对该借款进行了全额连带担保。四被告均在于原告签订的《借款合同》及《借条》中签字并按捺手印，在还款日到期后，原告对被告黄某、刘某所欠的款项多次进行了催讨，被告除支付了部分利息外，本金至今未付。故诉至法院，诉请：1、责令四被告归还借款本金人民币壹佰贰拾万元整；2、责令四被告支付从2014年7月14日起至2016年1月15日止的利息余额计人民币8万元整；3、责令四被告支付逾期利息及罚息；4、责令四被告承担本案产生的一切费用。被告刘某辩称：欠款是事实，2015年初还了40万元的本金。两年总共还了一百万左右的利息。被告黄某未出庭未答辩。被告于某未出庭未答辩。被告曾某未出庭未答辩。原告为支持其诉讼主张向法院提交了如下证据：证据1、两原告的身份证复印件，证明两原告的身份信息；证据2、四被告的身份证复印件，借条一份，《借款合同》一份，银行账户交易明细一份，收条一份，证明四被告的身份信息，借款及担保的事实，借款是通过银行转账的方式支付的。被告刘某为支持其辩称向本院提供证据如下：证据3、2015年2月13日的收条一份，证明被告黄某、刘某已经向原告洪某甲归还了借款本金40万元；证据4、2016年2月6日及同年6月8日收条两份、建设银行转账凭证一份，证明被告黄某一共向两原告借款200万元，归还了本金120万元，这两份收条和银行转账凭证是证明归还了80万元，从而证明上面收条已归还的40万元是本金，而且每次归还本金都是打到与两原告合伙的黄某某的账户上。被告黄某、于某、曾某均未向本院提交证据。被告刘某的质证意见如下：对证据1无异议；对证据2中的《借款合同》中约定的利息部分，利息实际是按照月息4分还的。交易明细我不清楚。被告于某和曾某担保的情况我不清楚，是黄某在场。对其他的没有异议。两原告的质证意见如下：对证据3、对于这份证据，首先离第一次开庭已经有一个多月了，上次开庭时法院只给了被告十个工作日来提交证据，现在已经过期。其次，对于这个收条，因为不是打到洪某甲、洪某乙的账上，而是打到案外人黄某某的账上，是否属实我们要去查一下账目。最后，从这个收条上无法看出是归还本金还是归还利息；对证据4我们起诉的标的只有120万元，而被告黄某、刘某自认200万元是他们自己的问题。三次每次归还了40万，总共归还了80万的本金，还有一次归还的是利息。其中这40万不能算本金的。被告黄某、于某、曾某经合法传唤，在举证期内未举证也未到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证和抗辩的权利。综合举证、质证情况，本院对下列证据予以认定：对证据1、被告无异议且是正规身份证件，本院予以认定；对证据2、借条、《借款合同》、收条各一份，均是双方签订的，且与户口历史交易明细复印件这四份证据可以形成完整的证据链，对于被告刘某辩称支付了部分利息且实际利息是按照月息4分支付的，因被告刘某未提供相应的证据来支持自己的辩称，故本院对该辩称不予以认可，对证据2予以认定；对证据3、该证据虽是在第一次开庭审理后超过了本院所给出的十个工作日的补充证据期间，但案件审理应尊重事实，该证据提交尚在一审审理期间，本院为查明事实，故本院对该证据及证据4在第二次开庭审理中一并组织质证，两原告虽对该证据的提交期限有异议并认为该400000元属于利息和违约金，但认可该收条为与两原告一同所开的汇宝投资公司的合伙人黄某某所出具，故本院对证据3予以认定；证据4为被告黄某、刘某已归还两原告800000元的收条，两原告认可800000元已归，该款虽不是本案的涉诉标的，但证据4与证据3可以相互，来证明双方当事人的交易习惯，本院对证据4予以认定。综合双方当事人的举证、质证和法院的认证，本院对本案的事实确认如下：被告黄某、刘某以资金周转为由总共向原告洪某乙、洪某甲借款2000000元，该笔借款是通过原告洪某甲的银行账户于2014年7月14日转账给被告黄某，其中本案涉及的借款为1200000元。这1200000元借款由被告于某、曾某提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。双方签订的《借款合同》内容有包括：“甲方（出借人）：洪某乙、洪某甲，身份证号：360421196907052013，联系电话：1837020****；乙方（借款人）：黄某，身份证号：360421197209142016，刘某360421197305252020；丙方（保证人）：于某360421197412182611，曾某360421197303080018。甲乙丙三方经充分协商，在平等互利的基础上，就乙方向甲方借款，丙方提供担保事宜达成如下合同条款：一、借款金额，乙方向甲方借款人民币壹佰贰拾万元整（￥1200000）；实际借款额以借款确定金额为准。二、借款用途，乙方借款用途为用于周转，三、出借资金来源，甲方承诺全部出借资金均系自有合法资金。四、借款期限及借款交付，借款期限为3个月，自甲方交付借款之日起算，交付之日为甲方向乙方指定银行账户（户名：黄某；开户行：九江市招商银行；账户：6226097920189702）汇出款项之日。五，借款利率，借款月利率为百分之2.5（2.5%）……七、保证担保，乙方未按照本合同约定履行债务的，丙方自愿履行连带保证责任；保证的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的其他一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）；保证期间为主债务履行期届满之日起2年。……甲方：洪某乙、洪某甲，乙方：黄某、刘某，丙方：于某、曾某”。《借款合同》还对违约责任、争议解决方式、合同生效作出了约定，四被告在《借款合同》签名处签名后并捺手印。双方签订《借款合同》后，两原告即按合同约定，通过银行转账的方式向《借款合同》中被告黄某所提供的账户中转入1200000元。被告黄某、刘某随后向两原告出具借条，借条载明：“借条，兹借款人黄某向借款人洪某乙（身份证号：360421196510112030）、洪某甲（身份证号：360421196907052013）借到人民币壹佰贰拾万元整(小写：￥1200000元)。还款期限为2014年10月13日前。借款人：黄某（360421197305252020）、刘某（360421197209142016），联系电话：1375527****，日期：2014年7月14日，保证人：于某、曾某”。另查明，被告黄某与被告刘某在借款时系夫妻关系。另查明，案外人黄某某是与两原告一起所开的名为汇宝投资公司的合伙人。被告黄某、刘某在本案借款1200000元的同日还向两原告借款的800000元，该款已归还。该800000元借款是归还到与两原告合伙的汇宝投资公司的案外人黄某某的账上。并由案外人黄某某向被告黄某出具了收条两张，载明：“收条，今收到黄某归还西二路西岸一品住房屋抵押洪某甲借款本金人民币肆拾万元整（￥400000元）。”、“收条，今收到黄某归还庐山北路农贸市场住房抵押借款洪某甲借款本金人民币肆拾万元整（￥400000元），收款人：黄某某，2016.6.8”。再查明，被告黄某、刘某通过与两原告合伙的汇宝投资公司的案外人黄某某归还了400000元，并由黄某某向其出具收条，载明：“今收到黄某转账肆拾万元整（此款属于黄某还汇宝投资公司洪某甲的借款），收款人：黄某某，2015年2月13日”现两原告以被告黄某、刘某未按合同约定归还借款，被告于某、曾某未承担担保责任为由诉至本院。本院认为：原告洪某甲、洪某乙与被告黄某、刘某、于某、曾某之间签订的《借款合同》合法有效，原告洪某甲、洪某乙按照合同约定向被告黄某、刘某发放1200000元借款后，被告黄某、刘某也应当按照合同约定归还借款。本案的争议焦点在于被告黄某、刘某向两原告投资公司的合伙人即案外人黄某某归还借款400000元的行为，是否属于履行了向两原告归还400000元的行为。本院认为：一、案外人黄某某的收条明确载明，该款属于汇宝投资公司洪某甲的借款，按照生活常理如果被告黄某、刘某的这笔款项是给案外人黄某某的，则案外人黄某某无需对此予以特别注明；二、从交易习惯来看，被告黄某、刘某向两原告借款除本案涉及的1200000元外，还向两原告抵押借款800000元也是通过与两原告的汇宝投资公司的合伙人黄某某来归还借款的。故本院认可被告黄某、刘某向两原告归还了400000元。对于被告黄某、刘某所还400000元性质问题。两原告主张是利息和违约金，而被告黄某、刘某则主张为所还本金。本院认为，按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，对于当事人的还款顺序没有约定时，应按照先还利息后还本金的顺序偿还。在本案中，被告黄某、刘某虽提出支付了部分借款利息，但未提供相应证据予以证明，且两原告不认可，故本院对被告黄某、刘某支付了部分利息的辩称不予认可。按照《借款合同》约定，利息是按月支付的，故本院亦按月计算利息。从被告黄某、刘某于2014年7月14日借款至2015年2月13日偿还400000元，以7个月来计算。对于借款利率，《借款合同》约定为月利率的2.5%即年利率的30%，按照《最高人民法院》的相关规定，借款利息不得超过年利率的24%，故本院对该利息按照月利率的2%即年利率的24%计算，超出的部分本院不予支持。综上，两被告归还400000元以前的利息为：1200000元×2%×7个月=168000元。现在按照先还利息后冲抵本金的顺序来计算：被告黄某、刘某于2015年2月13日向两原告支付7个月利息168000元，偿还本金232000元，尚欠本金968000元。对于尚未归还的本金968000元，被告黄某、刘某理应予以归还。对于两原告要求被告支付从2014年7月14日起至2016年1月15日止的利息80000元，本院从2015年2月14日开始以本金968000元按年利率24%计算至2016年1月15日止的利息为212960元，现两原告要求被告支付至2016年1月15日止的利息80000元，本院予以支持。对于两原告要求四被告支付逾期利息及罚息的问题，双方当事人虽在《借款合同》中未对逾期利息作出约定，但按照相关规定两原告可以要求按照《借款合同》内利息的利率来计算逾期利息，现两原告要求以此来计算逾期利息，本院认为该利率的计算不得超过年利率24%，超出的部分本院不予支持，故对逾期利息的计算按本金968000元以年利率24%从2016年1月16日计算至借款还清之日止。对于罚息双方未在《借款合同》中作出约定，本院不予认可。对于被告于某、曾某的保证责任的问题。双方《借款合同》中将该保证约定为连带责任保证，保证期限为主债务履行届满之日起2年，主债权出借时间为2014年7月14日，主债务履行届满之日为2014年10月13日，保证期限为2014年10月13日至2016年10月13日止，被告于某、曾某的保证责任尚在保证期内。对于保证范围应当按照《借款合同》约定承担保证责任。《借款合同》约定为“保证的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的其他一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）。”故被告于某、曾某应按合同约定承担保证责任。被告于某、曾某履行担保责任后可向被告黄某、刘某追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、由被告黄某、刘某于本判决生效后十日内偿还两原告借款本金968000元、截至2016年1月15日止的利息80000元及逾期利息（逾期利息按本金968000元以年利率24%从2016年1月16日计算至借款还清之日止）；二、被告于某、曾某对上述款项承担连带清偿责任，在其履行清偿责任后，有权向被告黄某、刘某追偿；三、驳回两原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16320元，由被告黄某、刘某、于某、曾某负担13382元，原告洪某甲、洪某乙自行承担2938元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  万新成审 判 员  聂腾飞人民陪审员  黄振泽二〇一六年七月七日书 记 员  徐红红