广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗番法民二初字第363号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：广州市番禺区。负责人：陈坚锋，职务：行长。委托代理人：梁曙芳，系广东金联律师事务所律师。委托代理人：吴志华，系广东金联律师事务所律师。被告：侯敏锋，身份证住址：广东省鹤山市。被告二：麦翠玲，身份证住址：广东省鹤山市。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行诉被告侯敏锋、麦翠玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴志华到庭参加了诉讼。被告侯敏锋、麦翠玲经本院合法传唤无到庭。本案作缺席审理。现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行诉称：于2013年1月18日被告一与原告签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，合同约定：原告向被告一发放购车分期额度款105000元，期限36期，用于购买汽车一台，并以该汽车作为抵押担保；同时约定，合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式于每月分期等额本金还款，被告须向原告支付分期手续费11550元，逾期还款则需按《中银信用卡领用合约》规定支付利息、滞纳金，而且原告有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，被告还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告按约履行合同后，被告未按合同约定如期偿还原告贷款，经原告催讨，被告不予履行，据此原告要求被告提前清偿全部欠款并承担违约责任。另被告一和被告二系夫妻关系，上述债务发生于夫妻存续期间，为夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。由于被告的违约行为，导致原告的合法权益受到侵害，为了维护原告的合法权益，特诉请人民法院判允原告的诉讼请求。1、判令解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》（2012年JPYQF字1734号）、提前结清贷款，由被告侯敏锋向原告偿还人民币本金55404元、手续费6069.11元、滞纳金2636.39元、透支利息687.6元（暂计至2014年12月23日，以后另计）及至全部借款结清日的透支利息、滞纳金（透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金以全部欠款额的5%按月计收）；2、判令被告侯敏锋承担原告委托律师代理的律师费8000元；（以上2项合计共72797.10元）；3、确认以上债务为两被告的夫妻共同债务，由两被告共同清偿；4、判令原告对被告侯敏锋提供抵押的丰田牌小型轿车（机动车登记编号：粤Y×××××）享有优先受偿权；5、判令两被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等与诉讼有关的费用。原告为证明其主张，向本院提供了以下证据：1、盖有中国银行股份有限公司广东省分行广州番禺支行银行卡中心银行卡业务专用章的对账单打印件1页、信用卡额度查询打印件1页、分期付款计划查询打印件1页、欠款明细打印件1页、银行流水打印件2页，证明被告欠供数额和欠供款期数。2、借款借据原件1份，证明原告与被告借款的事实。3、《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：2012年JPYQF字1734号）原件1份，证明原告与被告借款的事实。4、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：2012年DPYQF字1734号）原件1份，证明原告享有抵押优先权的事实。5、个人申请表原件1份，后附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》原件1份，证明原告有权收取透支利息及滞纳金的事实。6、机动车注册登记信息原件1份，证明原告享有抵押优先权的事实。7、结婚证复印件1份，证明被告一与被告二为夫妻关系的事实。8、律师函原件1份，证明原告向被告催收欠款的事实。9、国内特快专递邮件详情单（单号：1027530509411）原件1份，证明原告向被告催收欠款的事实。10、《经济/民事委托代理合同》原件1份，证明原告委托律师代理诉讼的事实。当庭补充提交证据如下：11、律师费发票（发票号码：00863702）原件1份，证明原告委托律师代理诉讼并已实际支付律师费的事实。12、盖有中国银行股份有限公司广东省分行广州番禺支行银行卡中心银行卡业务专用章的截至2015年8月23日的还款流水帐单打印件共5页，证明被告截至2015年8月23日的欠款情况，以及原告起诉后被告没有归还欠款的事实。被告侯敏锋、麦翠玲无答辩。经审理查明:原告具有金融许可证。2013年1月18日，原告与被告侯敏锋签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：2012年JPYQF字1734号）及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：2012年DPYQF字1734号），约定由原告向被告侯敏锋（信用卡持卡人）授予分期付款购置汽车的信用额度为人民币105000元，分36期，被告侯敏锋须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。如持卡人未按规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。同时，由被告侯敏锋将号牌为粤Y×××××小轿车抵押给原告（注：已于2013年1月17日在广东省佛山市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，抵押权人为本案原告）。上述两合同签订后，原告授予了被告侯敏锋信用额度人民币105000元。但被告侯敏锋却没有按合同履行义务。截至2014年12月23日止，被告拖欠原告本金55404元、手续费6069.11元、滞纳金2636.39元、透支利息687.6元。现上述款项经原告多次催收未果，原告诉至本院要求解决。另按照原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定：“利息和收费1、除本合约另有规定，乙方（即被告）非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50至56天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2、乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。”另查明：两被告于2010年12月24日登记结婚。以上事实，由原告提供的证据及庭审笔录予以证实。本院认为：被告侯敏锋、麦翠玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利处理。本案中，原告与被告侯敏锋签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：2012年JPYQF字1734号）及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：2012年DPYQF字1734号）均是当事人的真实意思表示，并没有违反法律规定，当事人均应依约履行。现被告侯敏锋没有按合同内容履行义务的行为已构成违约，应承担违约责任。现原告的诉讼请求并没有违反法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第一款第（二）项、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告侯敏锋签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：2012年JPYQF字1734号）。二、被告侯敏锋应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金55404元、手续费6069.11元及截止至2014年12月23日的透支利息687.60元、滞纳金2636.39元（2014年12月24日后的透支利息按合同约定按月计收复利，日利率为万分之五计至款项全部清偿之日止；滞纳金按最低还款额未还款部分的5%支付至款项全部清偿之日止，但滞纳金以不能超过本金55404元为限）。三、被告侯敏锋应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行支付律师费8000元。四、被告麦翠玲对被告侯敏锋的上述债务承担连带清偿责任。五、原告中国银行股份有限公司广州番禺支行对被告侯敏锋所有的粤Y×××××小轿车的拍卖、变卖、折价价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2560元、公告费600元由被告侯敏锋、麦翠玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  林英女人民陪审员  谭菲映人民陪审员  黄苑仪二〇一六年一月二十日书 记 员  沈志明