江苏省邳州市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）邳商初字第0195号
原告中国工商银行股份有限公司邳州支行。
负责人郭海，该行行长。
委托代理人车振恒，该银行职员。
委托代理人鲁威，该银行职员。
被告丁艾华，女，1975年9月20日出生，汉族，居民。
被告薛功，男，1978年11月30日出生，汉族，居民。
被告李兴报，男，1974年8月12日出生，汉族，居民。
原告中国工商银行股份有限公司邳州支行（以下简称工商银行）诉被告丁艾华、薛功、李兴报借款合同纠纷一案，本院于2014年3月10日受理后依法由代理审判员许晴独任审判，于2014年8月21日公开开庭进行审理。原告工商银行诉讼代理人鲁威到庭参加诉讼。被告丁艾华、薛功、李兴报经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工商银行诉称：2007年8月6日，被告丁艾华、薛功与原告签订《个人借款／担保合同》，约定借款金额12万元，期限10年，自2007年9月7日至2017年9月7日。以丁艾华、薛功所有的房屋（位于邳州市运河镇建设北路中浙国贸花园14幢2-301室）提供抵押担保，双方签订《房地产抵押合同》，并办理了抵押登记手续，取得他项权证。被告李兴报为借款的共同申请人。2007年9月7日，原告依约发放了贷款，借款人却未能按约履行还款义务，截至2013年12月6日欠原告贷款58514.36元，利息1426.32元，原告多次催收未果。根据借款合同第一十条、第十四条、第十八条约定，要求借款人偿还原告贷款并依法行使抵押权。请求判令：1，第一、第二、第三被告偿还借款本金58514.36元，利息1426.32元（利息暂计至2013年12月6日）；2，原告对抵押房屋（邳州市运河镇建设北路中浙国贸花园14幢2-301室）优先受偿；3，第一、第二、第三被告共同承担�案诉讼费及其他实现债权的费用。
庭审中，原告以被告在起诉后再次偿还部分欠款为由，减少诉讼请求第一项中欠款金额至本金48123.94元、利息911.31元（利息暂计至2014年8月7日，之后利息按合同约定计算）。
原告工商银行为支持其诉讼请求提供了以下证据：
1，三被告身份信息、第一与第二被告结婚证复印件、贷款申请及审批材料、商品房买卖合同、个人购房借款／担保合同、借款凭证、房地产抵押合同、房屋他项权证。证明被告丁艾华、薛功因购房需要向原告申请购房贷款，与原告签订借款合同，约定借款12万元，期限10年，约定浮动利率，在人民银行基准利率基础上下浮15%确定执行利率，按月计息，还款方式为按月等额本息还款法。借款合同第九条约定，借款人如未按约定时间归还贷款本息，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按约定年利率上浮40%确定。另约定，借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期。借款人与贷款人签订了抵押合同，以涉案贷款购买的房屋作为贷款抵押，并办理了抵押登记，贷款人取得房屋他项权证。原告已按约向借款人发放了贷款12万元。
2，欠款明细、借款人还款账户流水清单。证明截止至2014年8月7日借款人尚欠借款本金48123.94元（其中逾期本金3698.67元），拖欠利息911.31元。截止至2014年8月7日借款人已连续逾期4次、累计逾期81次。
被告丁艾华、薛功、李兴报未答辩，未提供证据。
本院经审理查明：2007年6月，因购房需要被告丁艾华、薛功、李兴报共同向原告工商银行提出贷款申请，后又共同向原告出具《还款承诺书》，承诺每期还款日�足额还本付息。2007年8月6日，作为借款人兼抵押人的丁艾华、薛功，作为共同借款人的李兴报，与作为贷款人的工商银行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：由工商银行向借款人发放贷款12万元；贷款用于购买邳州市运河镇建设北路中浙国贸花园14幢2单元301室的房屋；贷款期限10年，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%，并根据基准利率的调整浮动确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款划入徐州中浙房地产开发有限公司于原告处的账户×××7479；还款方式为按月等额本息还款法；借款人指定其在贷款人处开立的个人结算账户作为还款账户，户名为丁艾华，账号×××0530；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，借款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行利率基础上加收40%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。
后作为抵押人的丁艾华、薛功与作为抵押权人的原告于邳州市房地产交易管理所签订《房地产抵押合同》，约定将邳州市运河镇建设北路中浙国贸花园14幢2-301室的房产抵押于抵押权人，双方办理了抵押登记，原告取得房屋他项权证。
2007年9月7日，原告通过借款合同约定的放款账户向丁艾华发放贷款12万元，双方于借款借据中约定采用浮动利率，浮动率为-15%，借款期限10年，借款到期日为2017年9月7日，结息方式为按月，还款�式为等额，按月归还本金及利息。
借款人偿还部分借款本息后，不再按期足额偿还，至本案开庭之日，已累计逾期81期，连续逾期4期。截至2014年8月7日，尚欠借款本金48123.94元、利息911.31元。
本院认为：被告丁艾华、薛功、李兴报作为借款人与原告工商银行签订的《个人购房借款／担保合同》形式完备、内容真实，双方约定的权利义务明确具体，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合同为有效合同，对双方均具有约束力。原告依约向借款人发放了借款12万元，但其并未能按约偿还借款本息，累计逾期还款超过6期，连续逾期还款超过3期。根据借款合同约定，原告有权在此情形下宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。故原告要求丁艾华、薛功、李兴报偿还所欠全部欠款本金及利息的主张本院予以�持。合同约定的借款期内利率、逾期罚息利率及对逾期利息按罚息利率计收复利均不违反法律、法规的规定，本院予以支持。被告丁艾华、薛功与原告签订《房地产抵押合同》，以其所有的房产为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人，有权在涉案借款未得到清偿时按照合同约定要求拍卖、变卖抵押物，并对所得价款优先受偿。被告丁艾华、薛功、李兴报经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视其对诉讼权利的放弃，不影响本案的审理与裁判。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、被告丁艾华、薛功、李兴报于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司邳州支行借款本金48123.94元及利息（利息计算至2014年8月7日为911.31元，2014年8月8日起按中国人民银行公布的同期同档次银行贷款基准利率下浮15%确定执行利率计算至判决确定给付之日，并对逾期贷款按上述执行利率加收40%的罚息，对逾期利息按罚息利率计收复利）。
二、被告丁艾华、薛功、李兴报如不履行上述第一项义务，原告中国工商银行股份有限公司邳州支行有权就被告丁艾华、薛功所有的位于邳州市运河镇建设北路中浙国贸花园14幢2-301室的房产在被告未履行上述第一项义务的范围内，享有以抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿的权利。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取649元，保全费820元，由被告丁艾华、薛功、李兴报负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
代理审判员 许晴
二〇一四年八月二十六日
书 记 员 王娜