金华市婺城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）金婺商初字第1940号
原告：中国银行股份有限公司金华市婺城支行。
负责人：陈果。
委托代理人：杜炜彪。
被告：胡文萍。
被告：夏治新。
被告：叶林宝。
被告：汪泉和。
原告中行婺城支行与被告胡文萍、夏治新、叶林宝、汪泉和金融借款合同纠纷一案，于2014年9月11日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用简易程序由审判员独任审判，因无法向被告直接送达诉讼文书，同年11月25日依法转为普通程序组成合议庭，于2015年3月2日公开开庭进行了审理。原告中行婺城支行的委托代理人杜伟彪到庭参加诉讼。被告胡文萍、夏治新经本院依法公告传唤，被告叶林宝、汪泉和经本院依法传票传唤，正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行婺城支行起诉称：2013年1月8日，被告胡文萍为购买宝马牌小型轿车1辆，向原告申请贷款。双方签订中银信用卡购车分期付款合同。合同约定：原告向被告发放贷款338000元，分期付款期数为24期。分期手续费金额为24505元。被告胡文萍将浙g×××××宝马牌小型轿车为借款提供抵押担保。抵押担保范围包括合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、分期手续费、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。被告夏治新自愿和原告签订中银信用卡购车分期付款共同还款人承诺书，为被告胡文萍在中银信用卡购车分期付款合同项下的全部债务承担共同还款责任。被告叶林宝向原告填写保证人申请表，为被告胡文萍的中银信用卡购车分期付款合同项下的全部债务承担保证责任。被告汪泉和自愿在2014年1月15日前还清被告夏治新购买浙g×××××的宝马牌小型轿车的剩余本金，如有逾期，无条件结清贷款。合同签订后，原告按约向被告胡文萍发放贷款338000元。自2013年10月起，被告胡文萍未按合同约定按期履行还本付息、支付手续费的义务。原告请求法院：1.判令解除原告与被告胡文萍之间的中银信用卡购车分期付款合同；2.判令第1、2被告共同归还原告信用卡还款本金及手续费286704.91元，借款利息和滞纳金183354.61元（已算至2014年10月23日，此后的借记利息、滞纳金按合同约定计算至款清日止）以及实现本案债权费用30000元，共计500059.52元；3.判令第3、4被告对上述第2项承担连带保证责任；4.判令原告对被告胡文萍所有的浙g×××××的宝马牌小型轿车享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。
为证明上述事实及主张，原告向本院提交的证据有：1.原告营业执照、组织机构代码证复印件、被告身份证复印件各1份，证明原、被告主体资格；2.中银信用卡购车分期付款合同复印件1份，证明被告向原告借款338000元，分期付款期数为24期，分期手续费金额为24505元，如被告违约原告有权提前收回分期资金额度并承担利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及实现债权费用和抵押权费用；3.机动车登记信息、机动车销售统一发票复印件各1份，证明浙g×××××宝马牌小型轿车系被告所有，抵押权人为原告；4.中国银行刷卡单、申请表复印件各1份，证明原告已经按约发放贷款338000元；5.中银信用卡购车分期付款共同还款人承诺书1份，证明被告夏治新自愿为被告胡文萍在中银信用卡购车付款合同项下的全部债务承担共同还款责任；6.保证人申请表复印件1份，证明被告叶林宝自愿为被告胡文萍中银信用卡购车分期付款合同项下的全部债务承担保证责任。7.承诺书1份，证明被告汪泉和自愿为被告夏治新应归还的剩余贷款承担保证责任；8.法律服务委托合同、浙江增值税普通发票各1份，证明原告为实现债权费用支付律师费17000元；9.证明复印件1份、账户清单1份，证明被告未按合同约定还本付息，被告共欠原告借款本金及利息等计470059.52元。
被告胡文萍未作答辩，也未向本院提交证据。
被告夏治新未作答辩，也未向本院提交证据。
被告叶林宝未作答辩，也未向本院提交证据。
被告汪泉和未作答辩，也未向本院提交证据。
在审理过程中，本院依法对原告证据进行了当庭审核。被告未提出反驳证据。本院确认其证明力。
根据本院确认证明力的上述证据和到庭当事人的代理人当庭陈述，本院确认本案事实如下：
2012年12月26日，被告胡文萍因购买宝马牌轿车需要向原告中行婺城支行申请信用分期付款。2013年1月8日，原告与被告胡文萍签订编号l（w）-z-2012-02-0196中银信用卡购车分期付款合同。合同约定：被告通过pos刷卡交易，使用额度后形成的透支额为人民币338000元，由原告直接将透支款转入被告所购车辆的经销商金华市华杰汽车销售服务有限公司专用账户；合同项下分期期数为24期（1期为1个月）；合同项下额度用于购买宝马牌2497cc（车架号码wbadw3108ce631857，车牌号浙g×××××）的购车；购车分期付款手续费费率为使用购车透支额的7.25%，购车分期付款手续费金额为人民币24505元，以按月分期等额方式支付手续费，首期支付手续费金额为1022元，每期支付手续费金额为1021元，银行于首次扣帐日开始，按月分期扣收；因借款人未按时存入手续费导致产生透支息及滞纳金的，造成损失的由借款人承担，原告可宣布本合同项下所有欠款（含透支额、透支息、滞纳金等）提前到期，借款人仍应该向银行支付全部手续费；首期还款金额为15113元，每期还款金额为15104元，因逾期产生的透支息、滞纳金等以账户实际还款金额为准；胡文萍以其所购宝马牌2497cc车辆作抵押；夏治新自愿为上述借款共同偿债人，与胡文萍承担共同还款责任。被告叶林宝为上述借款提供连带责任担保，保证责任范围为本合同项下的包括透支额、透支息、滞纳金、违约金、实现债权的费用等；保证人承诺，保证人承担保证责任不以本合同项下所购汽车的抵押生效为前提，且债权人有权要求保证人先行承担保证责任，保证人不得以先行处置抵押汽车抗辩债权人等。同月5日，原、被告办理浙g×××××轿车抵押登记手续，抵押权人为原告。2013年1月11日，被告通过pos刷卡交易为胡文萍购车分期刷卡338000元，并按合同约定将该款转入金华市华杰汽车销售服务有限公司。2013年12月31日，因被告未按约定归还欠款，被告夏治新向原告出具承诺书，承诺截止2013年12月31日欠款1277689元于2014年1月15日还清，剩余本金每月按时归还，如逾期，无条件结清该贷款。被告汪泉和作为保证人在该承诺书中签名。逾期后，被告未还款。截止至2014年10月23日，被告尚欠透支本金共计239411元、汽车分期付款手续费19127.91元、透支利息40241.45元、滞纳金143384.65元，总计470331.01元。原告为本案诉讼，已支付一审律师代理费30000元。
本院认为：原、被告签订的中国银行股份有限公司信用卡信用合约及中银信用卡购车分期付款合同是各方当事人真实意思表示，保证借款合同关系成立，合法有效。原告已履行发放贷款义务。被告未履行还款付息义务，已构成违约。原告有权在法定诉讼时效内随时主张权利，要求被告在合理期限内归还本金，并支付借期内利息、逾期利息及实现债权费用。被告夏治新承诺为被告胡文萍上述借款共同债务人，应与胡文萍对上述借款承担共同还款责任。被告叶林宝为上述购车分期付款合同提供连带责任担保，依法应当连带清偿。被告汪泉和自愿为被告夏治新上述债务提供担保，对保证方式未作约定，应按连带责任保证承担保证责任。两保证人在承担保证责任后，有权直接向被告胡文萍、夏治新追偿。被告用其所购车辆为其购车分期付款作抵押，该抵押已依法登记，抵押有效。原告对该抵押物享有优先受偿权。原、被告对实现债权费用的负担事项有明确约定，该约定不违反法律禁止性规定。原告主张的律师代理费，符合浙江省律师服务收费相关标准。经计算，截止至2014年10月23日，被告应支付的透支利息及滞纳金为183626.11元，原告诉请主张183354.61元，是对自身诉讼权利的自由处分，本院尊重其选择。综上所述，原告诉讼请求合法有据，本院予以支持。四被告拒不到庭应诉的行为，既是对国家法制的藐视，也是对自身诉权的放弃；由此而产生的不利后果，理应由其自负。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条等规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行与被告胡文萍签订的编号l（w）-z-2012-02-0196中银信用卡购车分期付款合同。
二、被告胡文萍、夏治新于本判决生效后立即共同归还原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行透支款本金人民币267577元，支付手续费人民币19127.91元，透支利息及滞纳金人民币183354.61元（已计算至2014年10月23日，此后透支利息、滞纳金仍按信用卡领用合同约定计算至上述借款本息实际归还之日止），并承担原告行律师代理费人民币3万元。
三、被告叶林宝、汪泉和对上述债务承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权向被告胡文萍、夏治新直接追偿。
四、原告中国银行股份有限公司金华市婺城支行对被告胡文萍名下的浙g×××××宝马牌轿车的拍卖或变卖、折价所得价款享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币8801元、保全费人民币1897元，合计诉讼费人民币9898元（原告已预交），被告胡文萍、夏治新负担（于本判决生效后即向本院缴纳，被告叶林宝、汪泉和连带清偿）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
审 判 长 杨君花
人民陪审员 郭金棠
人民陪审员 汪奕南
二〇一五年二月三日
书 记 员 周姗姗
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》第八十七条：债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。
第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百二十九条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于在执行工作中如何计算迟延履行期间的债务利息等问题的批复》第一条：人民法院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条计算“迟延履行期间的债务利息”时，应当按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率计算。