宁波市鄞州区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0204民初360号原告：张继厂（身份证号码：3708271975********），男，1975年5月26日出生，汉族，户籍所在地：宁波市江北区洪塘街道亲亲家园**幢***号****室。委托代理人：杨碧君、林晓卿，宁波市正道法律服务所法律工作者。被告：信达财产保险股份有限公司宁波分公司（统一社会信用代码：91330200591561001M）。住所地：宁波市高新区星海南路**号（轿辰大厦**楼）。代表人：栗茂文，该分公司总经理。委托代理人：苏雪英，该分公司员工。原告张继厂为与被告信达财产保险股份有限公司宁波分公司（以下简称信达财产保险公司）财产保险合同纠纷一案，于2017年1月17日向本院起诉。本院于同日立案受理后，依法由审判员阮佳志适用简易程序独任审理，于2017年2月20日公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告张继厂以被告信达财产保险公司未赔偿其车辆损失保险金为由，诉请：被告信达财产保险公司赔付原告张继厂39718元[计算公式：（58740元-2000元）×70%]。被告信达财产保险公司答辩称：1.根据涉案特种车保险条款规定，违反安全装载规定的，增加免赔率5%，因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任，根据交警事故认定书，涉案被保险车辆存在超载问题，故答辩人根据前述免责条款应不承担保险责任；2.原告诉请的停车费属于间接损失，不属于保险赔偿范围；3.原告起诉时提供的挂靠合同签订于2015年，说明涉案车辆投保时原告与宁波永豪物流有限公司并无挂靠关系，原告主体不适格。本院经审理认定事实如下：2014年1月1日，宁波永豪物流有限公司与原告张继厂签订《货运运输车挂靠协议》，将浙BX**/浙BX**挂号车挂靠在宁波永豪物流有限公司名下。协议约定：浙BX**/浙BX**挂号车产权系原告所有，宁波永豪物流有限公司办理代收代付车辆与货物的保险费，车辆发生交通事故，一切费用支付和有关赔偿均由原告自理。涉案宁波永豪物流有限公司将浙B7C7**号重型半挂牵引车在被告信达财产保险公司处投保了限额为357000元的机动车损失保险（特种车保险条款），并不计免赔，将浙BX**挂号重型厢式半挂车在被告信达财产保险公司处投保了限额为107000元的机动车损失保险（营业用汽车损失保险条款），并不计免赔。前述保险期限为2014年10月18日至0时至2015年10月17日24时。保险投保单之后所附的《营业用汽车损失保险条款》的第八条第（四）项以及《特种车保险条款》的第十二条第（三）项均约定：违反安全装载规定的，增加免赔率5%；因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任；《营业用汽车损失保险条款》第二十六条以及《特种车保险条款》第三十二条均约定：保险人依据被保险车驾驶人或操作人员在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任……被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%。前述条款用黑体加粗。涉案保险投保单之后所附的《不计免赔率特约条款》约定：保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的，应当由被告保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿；在下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：……三、因违反安全装载规定而增加的；……。宁波永豪物流有限公司在投保单上盖章确认保险人已就保险人责任免除的条款向其作了显著提示和明确说明，并确认其已仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分，并完全理解保险人就保险条款内容的提示和说明。2015年10月9日23时57分许，王伟驾驶浙BX**/浙BX**挂号车途经G1512（甬金）高速公路往金华方向49公里＋900米处时，遇前方事故堵塞，王伟在采取避让措施过程中，车辆先与右侧护栏发生刮擦，刮擦之后车辆进入硬路肩，后又与停在慢车道上由董云龙驾驶浙BX**/鲁HX**挂号车发生刮擦，车辆继续往前行驶，先后又追尾碰撞李国永驾驶的浙DX**号施救车和停在慢车道上的由付俊奇驾驶的浙BX**/浙BX**挂号车。浙DX**号车被碰撞后往前冲，与前方停在慢车道上由王国成驾驶的浙BX**/浙BX**挂号车发生尾随碰撞。浙BX**/浙BX**挂号车被碰撞后车辆进入快车道与停在快车道上由王双驾驶的苏CX**/苏CX**挂号车发生碰撞，碰撞之后两车分别又与左侧护栏发生碰撞，事故造成李国永和张帅锋当场死亡、六车、浙DX**号车上拖移的车辆（浙D385**号小型轿车）及路产受损的交通事故。经浙江省公安厅高速公路交通警察总队绍兴支队二大队认定，王伟驾驶载物超过核定载质量的机动车（核载32000公斤，实载71985公斤）在高速公路行驶过程中未确保安全，是造成事故的主要原因，负事故主要责任；王国成驾驶载物长度超过规定的机动车（超出挂车车尾1.53米）在高速公路上行驶，是造成事故的次要原因，负事故次要责任；董云龙、李国永、付俊奇、王双、张帅锋无事故责任。浙BX**牵引车和浙BX**挂半挂车由被告定损为34000元和6000元。原告张继厂为修理前述车辆支付修理费合计40000元，另向施救方嵊州市禹兴汽车修理有限公司支付吊车费、拖车费、抢险车施救费、停车费18740元，前述合计支付款项58740元。以上事实，由原告提供的机动车交通事故责任强制保险单、机动车辆保险单、道路交通事故认定书、驾驶证、行驶证、2014年1月1日签订的《货运运输车挂靠协议》、机动车辆保险车辆损失情况确认书、维修费发票、施救费发票、宁波永豪物流有限公司情况说明，以及被告提供的投保单、保险费发票等证据予以证明。本院认为，本案存在两个争议焦点：（一）原告主体是否适格？《中华人民共和国保险法》第四十八条规定：“保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金”。本案中，原告虽非车辆保险合同载明的被保险人，但其是保险车辆的实际所有人，车辆保险费实际由其交纳，挂靠单位宁波永豪物流有限公司仅代缴保险费，是名义上的投保人和被保险人，且该挂靠单位认可原告是车辆实际车主、车辆维修费用由原告支付。即原告张继厂具有保险利益，在此情况下，应赋予原告向保险公司索赔的权利，此种请求权符合保险法的立法本意。本院对被告信达财产保险公司关于原告诉讼主体不适格的抗辩意见不予采纳。故原告以宁波永豪物流有限公司名义与被告之间订立的财产保险合同，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规强制性规定，应当认定合法有效。原告已经按照约定履行了支付保险费的义务，涉案车辆事故发生在保险期间内，被告应当按照合同约定承担赔付保险金的义务。（二）被告信达财产保险公司在机动车损失保险项下以浙BX**/浙BX**挂号车超载为由拒赔的理由是否成立？本院认为，虽《特种车保险条款》第十二条第（三）项以及《营业用汽车损失保险条款》第八条第（四）项均约定：违反安全装载规定的，增加免赔率5%；因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任。但现原、被告对该条款后半段理解发生了争议，且有两种不同的解释，一种解释：违反安全装载规定是保险事故发生的唯一原因，保险人不承担赔偿责任；另一种解释：违反安全装载规定是保险事故发生的主要原因或其中一个原因，保险人不承担赔偿责任。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，故本院采信不利于被告的第一种解释，从交警部门出具的事故认定书来看，涉案保险事故的发生并非单一的由浙B7C7**/浙B73**挂号车违反安全装载引起，故本案所涉情形不适用前述免责条款，被告主张的免责抗辩，本院不予采信。关于前述保险条款中“违反安全装载规定的，增加免赔率5％”的规定，本院认为，原告已投保车损险的不计免赔险，虽《不计免赔率特约条款》中也有保险人责任免除条款，但该些条文并未以加粗等方式予以醒目提示，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本院认为被告并未就《不计免赔率特约条款》中的免责条款对投保人尽到提示义务，故该免责条款对原告无效。因涉案保险车辆驾驶人在交通事故中负主要责任，同时因事故涉及第三方车辆，现原告直接从其58740元损失中扣除交强险金额2000元，再按70%的比例计算，即以39718元来主张被告赔付，未违反法律规定及双方约定，本院予以支持。被告辩称停车费并非赔偿范围内款项，本院认为，停车费系因本次交通事故造成，被告也应予以赔付。综上，原告的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条第二款、第四十八条、第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第九条第一款之规定，判决如下：被告信达财产保险股份有限公司宁波分公司支付原告张继厂保险金39718元，于本判决生效之日起十日内付清。如被告未按本判决指定期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案案件受理费793元，减半收取396.50元，由被告信达财产保险股份有限公司宁波分公司负担，于本判决生效之日起十日内交纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书到宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉受理费；如银行汇款，收款人：宁波市财政局非税资金专户，开户银行：宁波市中国银行营业部，账号：376658348992；如邮政汇款，收款人：宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。审 判 员 阮佳志二〇一七年三月二十一日本件与原本核对无异代书记员 王超男