河南省驻马店市驿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫1702民初5779号
原告游小留，男，汉族，1964年11月15日出生，住河南省汝南县。
委托代理人吴彦东，河南同立律师事务所律师。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司。住所地：驻马店市驿城区解放路中段***号。
负责人付峰伟，总经理。
委托代理人杨力，男，汉族，1982年9月20日出生，系该公司工作人员，住河南省西平县。
委托代理人邢亚男，河南北纬律师事务所律师。
原告游小留诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司（以下简称太平洋寿险公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告游小留的委托代理人吴彦东到庭，被告太平洋寿险公司的委托代理人杨力、邢亚男到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告游小留诉称，2016年1月18日，原告在被告处投保全家福综合保障计划保险但一份，该保险单号为ZHZ161EA030055A，合同有效期为一年，意外伤害保险金额为80000元，意外伤害医疗保险金额为3000元。在合同有效期内，2016年2月26日，原告意外受伤入住遂平大兴牛氏骨伤科医院住院治疗。出院后，原告提供相关资料到被告处理赔，被告迟迟不予答复。为维护原告的合法权益，请求判令被告支付原告保险赔偿金24706元。
被告太平洋寿险公司辩称，原告要求的赔偿金24706元计算没有依据，原告受到的伤害依据保险合同标准，赔付没有这么多。
经审理查明，2016年1月19日，游小留及其妻子王爱花、儿子游振三人在太平洋寿险公司投保一份全家福综合保障计划保险单（保险单号ZHZ161EA030055A），该保险合同约定，意外伤害保险金额80000元，意外伤害医疗保险金额3000元（并约定免赔额300元，300元以上部分按60%赔付），保险期限自2016年1月19日至2017年1月18日止。
太平洋寿险公司全家福综合保障计划保险条款“保险责任”栏载明：在本合同保险期间内，且本合同有效的前提下，本公司根据您的选择承担下列保险责任：1、意外伤害保险责任；。（2）.若被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致伤残，且属于《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（中保协发（2013）88号）中所列的伤残条目，本公司依照该标准规定的评定原则进行评定，并按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以被保险人事故发生时的职业类别对应的比例，再乘以该被保险人对应的意外伤害保险金额给付残疾保险金。如自意外伤害发生之日起180日内治疗仍未结束的，则按该意外伤害发生之日起第180日的身体情况进行鉴定，并据此给付残疾保险金。（3）.每一被保险人对应的意外伤害保险金额等于保险单载明的意外伤害保险金额除以保险单上载明的被保险人的人数。2、意外伤害医疗保险责任；若被保险人遭受意外伤害住院治疗，本公司对被保险人因该次意外伤害的治疗而发生的符合本合同保险单签发地政府基本医疗保险管理规定的、直接用于治疗的治疗费、检查费、手术费、药费，本公司对被保险人实际支出的前述费用300元以上的部分按60%的比例在意外伤害医疗保险金额内予以补偿。若被保险人遭受意外伤害而住院治疗，至保险期间届满治疗仍未结束的，本公司继续承担医疗保险金给付责任至住院结束，但最长不超过意外伤害发生之日起第180天。若被保险人从其所参加的基本医疗保险、其他保险计划或从任何其他途径取得医疗费用补偿或赔偿，本公司给付保险金以扣除上述所得医疗费用补偿或赔偿后的剩余医疗费用中符合保单签发地政府基本医疗保险管理规定的费用金额为限。本公司对每一被保险人给付身故保险金和残疾保险金的金额总和以该被保险人的对应的意外伤害保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到对应的意外伤害保险金额时，本公司对该被保险人的身故和残疾保险责任终止。本公司对所有被保险人累计给付医疗保险金的金额总和以保险单所载的意外伤害医疗保险金额为限，对一名或多名被保险人一次或累计给付的医疗保险金达到意外伤害医疗保险金额时，本公司对所有被保险人的医疗保险责任终止。“责任免除”栏载明：对下列费用或因下列情形之一导致被保险人身故、伤残的，本公司不承担给付保险金的责任；1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；。5.被保险人醉酒、斗殴，主动吸食或注射毒品；6.被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；。13.用于矫形、整容、美容、器官移植，或修复、安装及购买残疾用具（如轮椅、助听器、配镜等）的费用；14.被保险人体检、疗养、康复治疗；15.被保险人在非本合同约定等级的医院住院治疗的费用；16.被保险人支出的医疗费用中依法已由第三者赔偿或补偿的部分。游小留否认投保人太平洋人寿保险驻马店公司对其履行了上述保险条款及条款中的免责事项的明确说明和告知义务。
还查明，游小留在农村居住。2016年2月26日10时左右，游小留骑自行车时不慎摔伤致右肩肿胀，疼痛，随即至遂平大兴牛氏骨伤科医院住院治疗15天，支出医疗费6100.70元，其入院证、诊断证明书、病历及出院证载明：入住日期2016年2月26日11：50，出院日期2016年3月11日16：时；并于2016年2月26日16：55分在手术室颈丛麻醉下行“右锁骨骨折，切开复位内固定术”；出院诊断为：右锁骨骨折骨折。出院后，游小留右肩部损伤经驻马店蔚康法医临床司法鉴定所鉴定为十级伤残。
上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。
本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。订立保险合同，当事人应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务，行使权利、履行义务应当应当遵循诚实守信原则。本案中，投保人游小留及其妻子王爱花、儿子游振三人在太平洋寿险公司投保一份全家福综合保障计划保险合同，系双方当事人的真实意思表示，亦不违反法律的强制性规定，为有效合同，依法应予保护。双方均应按合同约定履行自己的义务。
保险事故中对意外伤害的通常理解、释义是指遭受外来的、突发的、非本意的、××的使身体受到伤害的客观事件。本案原、被告双方当事人对意外伤害的理解以及游小留造成伤害原因、性质并无争议。依据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。被告太平洋寿险公司辩称其按照《人身保险伤残评定标准》规定的评定原则，并按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以该被保险人对应的保险金额给付意外残疾保险金的意见，该条款约定系其根据《人身保险伤残评定标准》中对人体的有关结构损伤和功能障碍所列的伤残类别、程度及伤残条目确定的分类和分级标准所制定签发，但被告未举证证明对有关格式条款的内容向原告进行了说明，亦未提供证据证明其对保险合同中有关免除保险人责任的条款以及《人身保险伤残评定标准》的内容履行了明确说明义务，被告应承担举证不利的后果。另关于本案被保险人游小留伤情构成十级伤残的鉴定意见，系经面向社会服务的第三方司法鉴定机构遵守和采用司法鉴定专业领域的技术标准和规范所评定。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条及《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释或作出有利于被保险人和受益人的解释。综上，被保险人游小留因意外伤害损伤程度为十级伤残，属于保险合同约定的保险责任，伤残赔偿金按我省上年度农村居民人均纯收入标准计算为21706元（10853元／年×20年×10%）；医疗费为6100.70元，扣除免赔额300元后按60%的比例计算为3480.42元，已超过保险合同约定的意外伤害医疗保险金额3000元。综上，被告太平洋寿险公司应向原告游小留给付意外伤害保险金21706元和意外伤害医疗保险金3000元。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第三十条、第三十一条和最高人民法院《关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释二》第十三条之规定，判决如下：
限被告中国太平洋人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司于判决生效后十日内支付原告游小留保险金24706元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费420元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。
审 判 长 王继伟
审 判 员 康 兵
人民陪审员 赵培东
二〇一六年十月十八日
书 记 员 龚 勋