四川省盐亭县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）盐民初字第2854号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行。
负责人王洪。
特别授权委托代理人何颖。
被告杨周熙。
被告王秀容。（系被告杨周熙之妻）。
被告谢明武。
被告谢丽。（缺席，系被告谢明武之女）。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行（以下简称邮政银行盐亭支行）与被告杨周熙、王秀容、谢明武、谢丽金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月4日受理后，依法组成合议庭于2015年6月3日公开开庭进行了审理。原告邮政银行盐亭支行的委托代理人何颖，被告杨周熙、王秀容、谢明武到庭参加了诉讼，被告谢丽经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行盐亭支行诉称，2010年10月5日被告杨周熙、谢明武和被告谢丽之夫杨树敏向原告申请商户联保小额贷款每户100000元。原告经调查，同意其贷款申请。2010年10月6日原告与杨周熙、谢明武、杨树敏签订了《小额贷款联保协议书》、《小额贷款联保借款合同》，该联保小组成员杨周熙、谢明武、杨树敏自愿承担连带保证责任，同日原告向每户发放贷款100000元。2012年6月8日杨周熙、谢明武、杨树敏在联保期限内第二次向原告申请贷款每户100000元，原告经调查，同意其贷款申请，并于2012年6月9日与其签订《小额贷款联保借款合同》后分别向每户发放贷款100000元，采取阶段性等额本息还款方式。被告杨周熙、王秀容自第7期就开始拖欠原告贷款不还，原告多次催收未果，保证人均拒绝承担连带还款责任。为保障原告合法权益，特提起诉讼，请求依法判令：（1）被告杨周熙、王秀容承担偿还借款本金44368.3元，及至2015年4月30日止的资金利息及逾期利息24811.9元，并根据合同约定，按年利率23.49%承担起诉次日起至借款付清之日止的资金利息；（2）被告谢明武、谢丽承担连带保证责任；（3）上述被告连带承担本案诉讼费、实现债权的律师费、保全费等相关费用。
被告杨周熙辩称，原告起诉我们贷款的事实是真实的，第一次是我儿子杨树敏申请贷款的10万元，后面按期就归还了，然后他又需要用钱，我们老人为了帮助他，就申请了第二次贷款。原告办事的业务员根本没有统一给我们说杨树敏到底要贷好多钱，结果我和谢明武分别贷了10万元。到银行签字这些都是我们本人去签字的，这个钱虽然是我们贷的，但是钱都是被我儿子杨树敏用了。后面因为我的儿子出事死亡了，所以家庭经济就垮了，然后就没有还上原告的钱。我卡上的钱一万多被原告扣了的，还扣了我们的低保钱一千多。不说利息就说本金，我都还了六万多了。联保贷款是事实，但是现在目前根据我家庭的情况，我无能为力。
被告王秀容辩称，基本上跟杨周熙的意见一致，现在我们的家庭情况是这个样子，但是我现在无能为力来还钱。请求宽待我们一些时间，有钱我们就尽力来还。
被告谢明武辩称，我们三户联保贷款，第一次贷款是我们三家共同研究决定的，在原告处贷款每户贷10万，总共贷了30万给我女婿杨树敏买车。车买回来以后杨树敏就承担了还款的义务，然后钱还清了的。第二次贷款的时候我们三家又都再次贷款了10万元，但是我们互相都不知道，联保协议作为我们来说是不清楚的，并且互相贷款银行也没有提醒我们还是要负连带责任的。我认为现在是哪个签字哪个负责。
被告谢丽未作答辩。
原告邮政银行盐亭支行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
1，原告营业执照、组织机构代码复印件、负责人身份证复印件、身份证明书及被告身份证复印件、户口簿复印件等，证明双方身份主体资格及被告间的夫妻关系；
2，《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》复印件、小额联保借款合同复印件、小额贷款额度申请表复印件。证实被告杨周熙、王秀容向原告提出了贷款申请的事实；
3，《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》复印件，证明被告杨周熙等对借款合同所约定的借贷金额、范围、期间自愿承担连带保证责任的合同依据；
4，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件。证明原告已按约定履行了发放贷款的事实；
5，被告杨周熙还款情况的银行系统单子复印件，证实被告未按合同约定如期返还借款的事实。
被告杨周熙、王秀容、谢明武对上述证据予以认可，不持异议。被告谢丽未到庭质证。
被告杨周熙、王秀容、谢明武、谢丽未提交证据进行举证。
上述证据的形式、来源符合法律规定，内容真实，相互印证，能够证明案件事实，经被告质证予以认可并无异议，本院予以采信。
经审理查明，被告杨周熙与被告王秀容系夫妻关系，被告谢明武与被告谢丽系父女关系；被告谢丽与杨树敏系夫妻关系。2010年10月5日，被告杨周熙、谢明武与杨树敏组成商户联保小组，杨周熙任联保小组组长，向原告邮政银行盐亭支行申请每个小组成员贷款人民币10万，原告经审查后同意放贷。2010年10月6日，原告与被告杨周熙、谢明武、被告谢丽之夫杨树敏签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》主要约定：杨周熙、谢明武、杨树敏成立联保小组；从2010年10月6日起至2012年10月6日止，邮政银行盐亭支行（甲方）可以根据联保小组（乙方）任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币（大写）壹拾万元整内发放贷款，不需要逐笔办理保证手续；保证方式为连带责任保证，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组成员其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证期间为从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金……及甲方实现债权的其他费用，原告邮政银行盐亭支行在甲方（贷款人）处加盖其公司业务用章，其授权代理人张宝签名，被告杨周熙，王秀容、杨树敏在乙方（联保小组成员）处签名捺印。同日，原告分别与联保小组杨周熙、谢明武和杨树敏签订小额联保借款合同各1份，并当日向三人各发放贷款10万元。被告杨周熙偿还10万元借款后，于2012年6月8日，以其经营的盐亭县黄甸镇周熙农技服务部需资金进购农药为由，再次向原告邮政银行盐亭支行申请贷款10万元，被告王秀容在贷款申请表的申请人配偶处签名捺印予以认可。原告审查后于6月8日与被告杨周熙签订了《中国邮政银行盐亭支行小额联保借款合同》主要约定：原告邮政银行盐亭支行在本合同签订后三个工作日向被告杨周熙在原告处开立的户名为杨周熙，账号为6221886590016659497的账户发放贷款100000元；贷款年利率为15.66%；贷款期限为12个月（2012年6月至2014年6月）；还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前三个月按月偿还当月利息，不归还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；违约责任为不按期归还借款本金的，从逾期之日起承担按借款利率加收50%的罚息。原告在贷款人处加盖其业务专用章，其授权代理人签名，被告杨周熙在借款人处签名并捺印。同日，原告邮政银行盐亭支行按合同约定向被告杨周熙发放了贷款100000元。被告杨周熙在借款后，返还借款本金55631.7元，支付利息7519.34元，至2015年4月30日尚欠原告本金44368.3元、资金利息及逾期利息24811.9元，经原告多次催收，四被告仍未归还借款本息，原告遂向本院提起诉讼。
上述事实，有原、被告的陈述、原告营业执照及其负责人身份证明、被告身份证明、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》等证据予以证实。
本院认为，原、被告间就借款100000元事宜签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定有效。双方之间形成合法有效的金融借贷合同关系，合同相对人应当按照约定切实履行各自的义务。原告提交的《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》足以证明原告按借款合同的约定履行了发放借款本金的义务，被告杨周熙收到借款后，应当按借款合同约定履行返还借款本息的义务。关于借款的利率标准问题，因双方在借款合同中已约定按年利率15.66%计算，违约责任为从逾期之日起按执行利率上浮30%计收逾期利息，是双方的真实意思表示，不违反中国人民银行对贷款利率标准的规定，本院应予支持。被告杨周熙收到借款后，未按借款合同约定的期限及利率履行返还借款本金并支付息的合同义务，其行为已构成违约，应当承担相应的违约金。违约金标准的高与低，被告未请求减少，系当事人对自己民事权利的处分，视为认可。为此，被告除返还借款本金外，还应按约定的资金利率标准、违约金数额承担相应民事责任。原告请求被告杨周熙归还借款本金及支付资金利息、逾期利息的诉讼请求成立，符合法律规定，有充分直接的证据予以证明，本院予以支持。被告杨周熙与被告王秀容系夫妻关系，被告王秀容在贷款申请表上对此借款签名捺印予以认可，知晓借款用途为用于共同生产经营，目的是维持和改善共同生活。被告王秀容未提供证据证明此借款为个人债务。二被告在夫妻关系存续期间所欠债务，应当按夫妻共同债务处理，因此二被告应当共同偿还借款本金、利息及逾期利息。原告请求被告王秀容履行共同还款义务符合法律规定，本院应予支持。本案中原告与被告谢明武签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》中约定了保证方式为连带责任保证，且对被担保债权的金额、保证范围、保证期间等事项进行了明确约定，此约定是合同相对人的真实意思表示，被告谢明武作为保证人自愿与债务人杨周熙对借款本息承担连带责任。被告杨周熙在主合同《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》约定的借款期限届满后未履行归还借款本息的义务，原告农行盐亭支行作为债权人在保证期间可以要求保证人谢明武在其保证范围内承担保证责任。据此，原告请求被告谢明武对此借款本息承担连带责任保证的保证责任的主张符合合同约定和法律规定，本院予以支持。联保协议书约定的保证方式和范围仅限于联保小组成员之间，不涉及成员外的配偶及亲属，原告与谢丽丈夫杨树敏签订的联保协议书，对谢丽不具有约束力，原告主张被告谢丽对该笔借款本息承担连带保证责任，未提供直接充分的证据予以证明，应承担举证不能的法律后果，原告要求被告谢丽承担连带保证责任的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。关于原告主张被告承担原告为实现债权所支付的的律师费、保全费等相关费用，原告未提供证据予以证明，该项请求不符合法律规定，本院不予支持。为此，为了保护当事人的合法权益，维护正常的社会主义市场经济秩序，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨周熙、王秀容于本判决生效后十日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行返还借款本金44368.3元，并支付利息，计算方法为：（一）至2015年4月30日的资金利息及逾期利息24811.9元；（二）以本金44368.3元为基数，从2015年5月1日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以年利率23.49%的标准进行计算，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日起止；
二、被告谢明武对上述借款本息承担连带清偿责任，被告谢明武承担保证责任后，有权向被告杨周熙、王秀容追偿；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，本案收取案件受理费1530元，由被告杨周熙、王秀容、谢明武负担（此款原告在立案登记时已代交，待被告向本院缴纳后返还原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。
审 判 长 罗 堻
审 判 员 李 健
人民陪审员 胡晓松
二〇一五年十一月三十日
书 记 员 冯靖淞
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。