江苏省泗洪县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）洪商初字第00866号
原告刘月美。
委托代理人张寒，泗洪县孙园法律服务所法律工作者。
被告中国人寿保险股份有限公司泗洪支公司，住所地江苏省泗洪县青阳镇人民南路37号。
负责人武士军，该公司总经理。
委托代理人罗伯良，该公司客服部经理。
委托代理人蔡小建，江苏名典律师事务所律师。
原告刘月美诉被告中国人寿保险股份有限公司泗洪支公司（以下简称为中国人寿泗洪支公司）保险合同纠纷一案，本院于2015年11月13日受理后，依法由审判员汤卫兵适用简易程序，于2015年12月1日公开开庭进行了审理。原告刘月美委托代理人张寒，被告中国人寿泗洪支公司委托代理人罗伯良、蔡小建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告刘月美诉称：2014年11月10日，原告向被告申请投保国寿康宁终身××保险（2012版）险种。2014年11月11日双方签订保险合同，原告于11日向被告交付了保险费4000元。后原告因体检发现乳房有肿块，于2015年5月5日就诊于苏州大学附属第一医院，5月12日被确诊为左乳浸润性癌。原告术后持相关证明到被告处申请理赔，被告却以投保前××未告知，退保费，本次事故不属于合同约定的责任范围为由拒付，并于2015年10月13日单方解除合同，综上，原告认为被告的行为侵犯了原告合法权利，故请求判令被告给付原告保险金55478.5元。
原告为支持其诉讼请求提供了以下证据：
1、保险合同一份。证明原、被告2014年11月10日签订合同，生效日期为2014年11月11日。
2、苏州大学附属医院的病理检查报告单一份。证明原告于2015年5月12日经确诊患有左乳浸润性癌。
3、被告出具的解除保险通知书一份，证明2015年11月13日被告与原告解除保险合同。
4、被告出具的拒绝赔付保险金通知书一份。证明被告以原告投前保患××未告知拒付保费，退还保费4000元。
被告中国人寿泗洪支公司辩称：1、对原告投保国寿康宁终身××保险及保险金额无异议。2、原告在投保时已患有××，其在投保时故意未就上述事实履行如实告知义务，被告已于2015年10月13日向原告发出解除保险合同通知书，通知其解除保险合同。3、按照保险合同约定，被保险人于本合同生效之日起一百八十日内，因首次发生并确诊的××导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患××（无论一种或多种），本合同终止，本公司按照本合同所交保险费（不及利息）给付××保险金；被保险人于本合同生效后（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊患××（无论一种或多种），本合同终止，本公司按本合同基本保险金额给付××保险金。原告主张的××并非发生于本案合同生效之日起一百八十日后，其主张被告按照基本保额给付××保险金，不能成立。请求驳回原告诉讼请求。
被告中国人寿泗洪支公司为支持其答辩理由提供了以下证据：
5、原告于2010年6月2日至2010年6月3日在泗洪县人民医院住院的病案一套。证实原告因患有左侧输尿管结石及左肾绞痛住院治疗。
6、原告于2010年5月13日至2010年5月21日在泗洪县人民医院病案一套。诊断内容为左侧输尿管结石体外碎石后，左肾结石伴积液。证明原告在投保前患有尿路结石并住院治疗，原告对此明知。
7、原告于2015年5月5日至2015年5月16日在苏州大学附属医院住院的病案一套。门诊诊断为左乳癌术后，××编码Z85.301，编码是乳腺恶性肿瘤病史。在入院既往史部分记载有××史五年，肾结石病史五年及体内发现子宫肌瘤两年余。上述内容证实原告投保前，患有××，原告对此处于明知状态。2015年5月5日住院前已被确诊为恶性肿瘤，该时间在合同生效之日起一百八十日内。
庭审中，原、被告对证据质证意见：
针对原告举证，被告质证认为：对证据1无异议，按照保单记载合同成立的时间是2014年11月11日，生效时间是2014年11月12日。原告作为投保人已在电子投保确认单上签字，确认被告已履行说明义务，认可投保单全部内容并承诺若有不实告知保险人有权解除合同，在所附投保单的第十七页记载，投保时被告已就相关事项进行询问，其中在告知事项第七点病史询问部分，要求投保人回答是否曾有或接受或治疗过。A项中的高血压、E项中的尿路结石、F项中的肿瘤，投保人回答内容均为否。告知事项第八项诊疗检查经历，C、D两项询问被保险人过去五年是否住院或进行相关检查，回答内容均为否。据事后被告调查上述内容，原告均未作如实告知。保险合同所附个人保险基本条款，即合同第三页第四条对如实告知义务履行的后果作出约定。对证据2无异议,但需要说明，该报告单记载取材日期为2015年5月6日，临床诊断为左乳浸润性癌，上述内容可以证实原告在做该病理检查时，即已被临床确诊为左乳浸润性癌，该日期在本合同生效之日起一百八十日内。证据3、4无异议，可以证明被告已向原告发出解除合同通知书，本案可以认定合同已经解除。
针对被告举证，原告质证认为：对证据5、6被告所述的都是肾结石及尿路结石，与本案所涉的病因无关联性。针对被告所述的原告已签订电子投保单都是被告自行操作，并未一一向原告说明，电子投保单的最后一项投保须知的第七项内容，被告并未提供书面告知内容。证据7，2015年5月12日苏州大学附属医院的病理检查报告单说明了原告确诊左乳癌的日期与投保日期相距182天，证明原告换左乳癌在投保一百八十日以后患病的，被告应该承担理赔责任。
本院认证意见：原、被告对证据1、2、3、4、5、6、7真实性均无异议，上述证据可以证实原、被告之间保险合同关系及原告患病及治疗情况等事实，对上述证据的证明效力本院予以确认。
本院经审理查明：2014年11月11日，原告刘月美与被告签订保险合同（合同号：2014-321223-478-01507665-1），在被告处投保国寿康宁终身××保险，保险单载明合同生效日2014年11月12日；保险期间：终身；交费方式：年交；标准保费：4000元；交费期满日：2024年11月11日；保险金额：55478.5元。国寿康宁终身××保险利益条款关于保险责任约定：在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、××保险金。被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并确诊的××导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患××（无论一种或多种），本合同终止，本公司按照本合同所交保险费（不及利息）给付××保险金；被保险人于本合同生效后（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊患××（无论一种或多种），本合同终止，本公司按本合同基本保险金额给付××保险金。个人保险基本条款关于明确说明与如实告知条款约定：本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应如实告知。投保人故意或重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。前款规定的合同解除权，自本公司知道有解除权事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金责任。在投保单告知事项中关于是否患有××及是否接受过检查等项均填写为否。2015年5月5日，原告因体检发现双乳肿物一月余，至苏州大学附属医院住院治疗，2015年5月12日经诊断确诊为浸润性导管癌II级。当日该院对原告进行手术治疗。2015年5月16日原告出院，出院诊断为左乳癌。此后，原告依保险合同向被告理赔，被告于2015年10月13日向原告发送解除保险合同通知书，主要内容为：经核实，投保人在投保时未如实告知。据此根据《保险法》相关规定，我公司遗憾地通知您：自2015年10月31日起解除2014321223478015076651号保险合同，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任。此后被告退还原告保费4000元。就理赔事宜协商未果，双方因而成讼。
另查明：2010年5月、6月，原告因左输尿管结石住院治疗，原告投保时对该情形未向被告告知
本案争议焦点为，本案保险人以投保人未履行如实告知义务解除合同并拒付保险金理由能否成立；原告所患××是否应确认为发生于本案合同生效之日起一百八十日后。
本院认为：原告与被告之间保险合同合法有效，双方均应按约履行。首先，根据法律规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。根据本案查明事实，原告在投保时虽患输尿管结石，未履行告知义务。但是，因原告所患××，其所患××并不必然影响保险人决定是否投保，且其所患××与本案保险事故发生时原告所患左乳癌无因果关系，故被告以原告未履行如实告知义务，解除合同并拒绝给付保险金无事实法律依据。
其次，根据保险合同约定“被保险人于本合同生效后（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊患××（无论一种或多种），本合同终止，本公司按本合同基本保险金额给付××保险金。”本案原告，即被保险人于2015年5月5日住院，并于2015年5月12日确诊为左乳癌，根据对合同的理解，本院认为应以确诊之日，作为计算原告患有××的时间标准，自保险合同生效之日至确诊之日为一百八十一天，符合合同约定日期。
综上，被告患有××，且确诊于合同生效后一百八十日后，原告应当履行给付保险金义务，但被告已给付的4000元应予扣除。故被告应给付原告保险赔偿金51478.5元。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十六条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司泗洪支公司于本判决生效后十日内给付原告刘月美保险赔偿金51478.5元。
二、驳回原告其他诉讼请求。
如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1186元减半收取593元，由被告中国人寿保险股份有限公司泗洪支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费1186元。（宿迁市财政局国库处；开户行：中国农业银行宿城支行；账号：46×××80）。
审判员 汤卫兵
二〇一六年二月五日
书记员 李 莹
附录法律条文
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、××或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
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