浙江省缙云县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙1122刑初375号
公诉机关浙江省缙云县人民检察院。
被告人潘强，男，1987年7月23日出生，浙江省缙云县人，汉族，初中文化程度，农民，住浙江省缙云县。曾因犯强奸罪，于2004年4月19日被本院判处有期徒刑六年；因吸毒，于2015年1月14日被缙云县公安局处以行政拘留十二日。因本案，于2016年8月21日被缙云县公安局刑事拘留，同月25日被取保候审。现在家。
缙云县人民检察院以缙检刑诉[2016]372号起诉书指控被告人潘强犯信用卡诈骗罪，于2016年10月24日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。缙云县人民检察院指派代理检察员施智威出庭支持公诉，被告人潘强到庭参加了诉讼。现已审理终结。
缙云县人民检察院指控，2014年8月16日，被告人潘强在缙云县新区泰隆商业银行办理了一张额度为50000元的信用卡。2015年8月28日，潘强明知自己无力偿还，仍用该卡恶意透支取现人民币48278.08元，且经该银行多次催收，超三个月以上仍未归还。公诉机关为证实上述指控事实，当庭宣读了被告人潘强的供述，证人杜某、洪某的证言，信用卡申请表，信用卡领用签收单，信用卡明细查询，浙江泰隆银行信用卡催收公告，泰隆信用卡透支逾期催收通知函，挂号信签收登记，催收通知书签收回执，浙江泰隆银行个人客户存款凭证，谅解书，刑事判决书，行政处罚决定书，归案经过及户籍信息等证据。公诉机关认为其指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分。被告人潘强以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支，数额较大，其行为已触犯刑法第一百九十六条的规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人潘强在开庭审理过程中对起诉指控的事实、情节及罪名均无异议。
经审理查明，2014年8月16日，被告人潘强向浙江泰隆商业银行申请办理了一张额度为人民币50000元的信用卡。2015年8月28日，被告人潘强在明知自己无偿还能力的情况下，仍用该卡恶意透支取现人民币48278.08元，后一直未归还。浙江泰隆商业银行丽水缙云支行分别于2015年10月28日、2015年12月10日对被告人潘强进行催收并送达信用卡透支逾期催收通知书，又于2015年11月26日在报刊上发布催收公告。直至案发，被告人潘强仍未归还透支款项。
另查明，被告人潘强出生于1987年7月23日，其曾因犯强奸罪，于2004年4月19日被本院判处有期徒刑六年，其犯该罪时未满十八周岁。被告人潘强于2016年8月23日已还清全部透支款息，并取得了浙江泰隆商业银行丽水缙云支行的谅解。
上述事实，有公诉机关当庭举证，并经庭审质证，本院予以确认的下列证据证实：
证人杜某的证言证实：其系浙江泰隆商业银行丽水缙云支行的部门经理，2014年8月9日，被告人潘强在泰隆银行申请办理了透支额度为人民币50000元的信用卡,2015年8月28日，被告人潘强透支了该信用卡额度后经其多次电话催收仍未归还，其于2015年11月初，通过挂号信向被告人潘强邮寄了催收通知书，同月26日通过报刊发布了催收公告，后又于2015年12月10日和同事一起到被告人潘强的家中当面催收，并向被告人潘强送达了催收通知书，但被告人潘强一直未归还上述款项，后来其通过被告人潘强预留的手机号（号码为159××××9710）也联系不上被告人潘强等事实。
证人洪某的证言证实：其系被告人潘强的朋友，2014年下半年，其曾为被告人潘强在泰隆商业银行办理的一张信用卡作担保。2015年8、9月的时候，泰隆商业银行的工作人员找其称被告人潘强的信用卡欠款逾期未归还，之后又多次打电话给其叫其通知被告人潘强还款，其联系了被告人潘强，被告人潘强称欠款确实一直未归还等事实。
信用卡申请表、信用卡领用签收单证实：2014年8月16日，被告人潘强从浙江泰隆商业银行丽水缙云支行申领到一张卡号为62×××02的信用卡等事实。
信用卡明细查询、浙江泰隆银行信用卡催收公告、泰隆信用卡透支逾期催收通知函、挂号信签收登记、催收通知书签收回执证实：2015年8月28日，被告人潘强从卡号为62×××02的信用卡中支取现金人民币48278.08元，后一直未归还。浙江泰隆商业银行丽水缙云支行分别于2015年10月28日、2015年12月10日对被告人潘强进行催收并送达信用卡透支逾期催收通知书，又于2015年11月26日在报刊上发布催收公告等事实。
浙江泰隆银行个人客户存款凭证、谅解书证实：被告人潘强于2016年8月23日已还清全部透支款息，并取得了浙江泰隆商业银行丽水缙云支行的谅解等事实。
刑事判决书、行政处罚决定书证实：被告人潘强曾因犯强奸罪，于2004年4月19日被本院判处有期徒刑六年；因吸毒，于2015年1月14日被缙云县公安局处以行政拘留十二日等事实。
归案经过证实：被告人潘强系被书面传唤到案等事实。
户籍信息证实：被告人潘强等人的自然身份情况等事实。
被告人潘强的供述与本院查明的事实相符。
本案事实清楚，证据确实、充分。
本院认为，被告人潘强以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人潘强曾因吸毒被行政处罚，可酌情从重处罚。被告人潘强归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚；其已归还透支的全部款息，并取得了浙江泰隆商业银行丽水缙云支行的谅解，可酌情从轻处罚。综上，根据被告人潘强的犯罪事实、情节及悔罪表现，本院决定对其从轻处罚并宣告缓刑。为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第四十五条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人潘强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零六个月，缓刑二年，并处罚金人民币30000元（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效后即向本院缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向丽水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 叶 露
人民陪审员 张耀进
人民陪审员 郑苏成
二〇一六年十一月二十三日
代书 记员 刘 镱
附：裁判文书适用法律条文依据
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（四）项、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一、三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
犯罪情节较轻；
有悔罪表现；
没有再犯罪的危险；
宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二、三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。