湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1002民初1001号原告中国银行股份有限公司郴州市燕泉广场支行，住所地湖南省郴州市北湖区燕泉商业广场8栋108-110、126-127号。负责人雷强兴，该行行长。委托代理人文正茂，湖南民浩律师事务所律师。委托代理人欧阳志华，湖南民浩律师事务所律师。被告周今兰，女，1968年2月9日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。被告雷八桂，男，1967年7月5日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。被告新宏基房地产开发（郴州）有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区五岭大道延伸段81号。原告中国银行股份有限公司郴州市燕泉广场支行（以下简称燕泉支行）与被告周今兰、雷八桂、新宏基房地产开发（郴州）有限公司（以下简称新宏基公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告燕泉支行的委托代理人文正茂到庭参加诉讼，被告周今兰、雷八桂、新宏基公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告燕泉支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告周今兰签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.判令被告周今兰立即偿还原告借款本金209770.81元、应收利息3398.14元、拖欠本金的罚息59.16元，应收利息的罚息43.79元，合计213271.9元。（利息暂计至2017年3月29日止，此后的利息按合同约定的逾期贷款年利率8.085%计算至清偿日止）；3.判令三被告共同承担原告为实现上述债权所支付的律师费10663.6元；4、判令原告对被告周今兰、雷八桂提供抵押的位于郴州市五岭大道延伸段湘南府邸1栋403室房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告新宏基公司在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；6、三被告共同承担本案诉讼费。事实和理由：2012年10月25日，原告与被告周今兰、雷八桂、新宏基公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。该合同约定：原告向被告周今兰发放贷款人民币250000元，贷款期限180个月。借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期。贷款人有权按中国人民银行、中国银行股份有限公司有关规定计收罚息，宣布贷款本息提前到期，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有限期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担。另外，被告新宏基公司自愿为该笔贷款提供阶段性连带责任担保。原告于2013年3月28日依约向被告发放贷款人民币250000元，被告周今兰、雷八桂提供位于郴州市五岭大道延伸段湘南福邸1栋403室房产做为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的抵押物。此后，被告周今兰未能按期偿还原告贷款本息，至今已逾期4个月。经原告多次催收，被告都没有按约定偿还贷款。为此，原告诉至本院，请求判如所请。被告周今兰、雷八桂、新宏基公司未作答辩。原告燕泉支行围绕诉讼请求依法提供了证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月25日，原告燕泉支行与被告周今兰、被告新宏基公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同主要约定：1、原告向被告周今兰发放贷款250000元，贷款期限180个月，贷款利率采用浮动利率方式。2、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。3、借款人未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期。被告新宏基公司自愿为本合同项下的借款人债务提供阶段性连带责任保证担保，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续，且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对在该日之前已到期的本合同项下债务以及该日之前发生借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担保证责任。5、除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。同日，原告与被告周今兰、雷八桂签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，约定由被告周今兰、雷八桂提供其购买的位于湖南省郴州市五岭大道延伸段湘南福邸1栋403室作为担保。上述合同签订后，原告按约定将贷款250000元发放给了被告周今兰。截至2017年3月29日，被告周今兰拖欠原告借款本息4期。其中，尚欠借款本金209770.81元、应收利息3398.14元、罚息102.95元，本息合计213271.9元。另查明，原告燕泉支行与被告周今兰、雷八桂在郴州市房产局仅对郴州市五岭大道延伸段湘南福邸1栋403室办理了抵押预告登记，尚未办理他项权证。再查明，原告燕泉支行为实现本案债权支付了律师费10663.6元。再查明，被告周今兰与被告雷八桂于1990年4月15日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告燕泉支行与被告周今兰、被告新宏基公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系三方当事人平等协商一致的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均系有效合同。合同签订后，燕泉支行按合同约定向周今兰发放了贷款，而周今兰并未按合同约定按期偿还借款本息实属违约，应当承担返还借款本金、支付借款利息、罚息的违约责任。同时，依据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，借款人未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期。现被告周今兰已经拖欠4期贷款，属于严重违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款之规定，“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”以及第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任”。因此，燕泉支行主张解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，并由周今兰提前清偿未到期借款本金、借款利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。至于燕泉支行主张的律师费，因燕泉支行提供了委托代理合同及发票，且《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定由借款人周今兰承担律师费，故被告周今兰理应予以支付。新宏基公司自愿为周今兰的贷款提供阶段性连带责任保证，并在《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》上盖章，故应当对本案借款本息、罚息、律师费承担连带偿还责任。被告雷八桂与周今兰系夫妻关系，燕泉支行所主张的律师费用发生在两人婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故雷八桂应当对该笔费用承担共同清偿责任。燕泉支行虽与周今兰、雷八桂签订了《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，由周今兰、雷八桂提供其贷款的湖南省郴州市五岭大道延伸段湘南福邸1栋403室作为担保，并办理了抵押预告登记。但抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，燕泉支行对该房产享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满对该房产办理抵押权登记的请求权，并非对该房产享有现实抵押权。故对燕泉支行要求对该房产享有优先受偿权，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司郴州市燕泉广场支行与被告周今兰、被告新宏基房地产开发（郴州）有限公司于2012年10月25日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告周今兰向原告中国银行股份有限公司郴州市燕泉广场支行偿还借款本金209770.81元、借款利息3398.14元、罚息102.95元（利息暂计算至2017年3月29日止，此后利息按双方签订的合同约定的标准计算至清偿之日止），合计213271.9元，此款限被告周今兰于本判决生效之日起十日内付清；三、被告周今兰、被告雷八桂赔偿原告中国银行股份有限公司郴州市燕泉广场支行律师费10663.6元，此款限被告周今兰、被告雷八桂于本判决生效之日起十日内付清；四、被告新宏基房地产开发（郴州）有限公司对上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司郴州市燕泉广场支行的其他诉讼请求。如果被告周今兰、雷八桂、新宏基房地产开发（郴州）有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件件受理费4659元，由被告周今兰、雷八桂、新宏基房地产开发（郴州）有限公司负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  谢 萍人民陪审员  曹骄阳人民陪审员  谢云秋二〇一七年九月十八日书 记 员  何芝芝附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条债权人就婚姻存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。