福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0304民初4054号原告：中国工商银行股份有限公司黄石支行，住所地福建省莆田市荔城区黄石镇涵黄大道与井街交叉路口。统一社会信用代码91350304772921926M。主要负责人：宋德文,行长。委托诉讼代理人：谢雄，福建天翼律师事务所执业律师。被告：高燊，男，1975年12月9日出生，汉族，居民，住福建省莆田市涵江区。被告：叶向琴，女，1977年10月3日出生，汉族，公民,住福建省莆田市涵江区。原告中国工商银行股份有限公司莆田黄石支行（以下简称“工商银行黄石支行”）与高燊、叶向琴金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月20日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行黄石支行的委托诉讼代理人谢雄到庭参加诉讼，高燊、叶向琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行黄石支行向本院提出诉讼请求,1.高燊、叶向琴向工商银行黄石支行偿还借款本金128910.22元及自2015年2月27日起按合同约定计算的利息、罚息、复利;2.折价或拍卖、变卖高燊、叶向琴提供的抵�物即位于莆田市涵江区的房产以清偿上述债务，并对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权利。事实与理由：2007年7月23日，高燊与工商银行黄石支行签订《个人借款/担保合同》向工商银行黄石支行申请借款人民币23万元，合同约定：1.高燊向工商银行黄石支行借款23万元，借款期限为15年；2.贷款年利率为7.38%；3.还款方式为按月等额本息还款法；4.高燊、叶向琴提供名下位于莆田市涵江区的房产向工商银行黄石支行提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和两被告所有其他应付费用，并为抵押物办理了相应的他项权证；5.履行合同所发生的或与合同有关的一切争议，向工商银行黄石支行住所地有管辖权的法院提起诉讼等内容。上述合同签订后，工商银行黄石支行于2007年7月27日按照约定发放�23万元的贷款本金，但是，高燊、叶向琴自2015年12月27日起便未按照合同约定支付借款本金及利息，已经构成违约。高燊、叶向琴未作答辩。工商银行黄石支行围绕诉讼请求提供了以下证据：证据一、《个人借款-担保合同》复印件一份，以证明：高燊向工商银行黄石支行借款23万元，并对借款利率、逾期罚息、违约责任等其他内容进行约定。同时高燊、叶向琴资源以其名下房产为本案借款提供抵押担保责任；证据二、《房屋所有权证》、《房他证》复印件各一份，以证明：高燊、叶向琴自愿为本案债务提供抵押担保，且本案抵押物办理了相应的他项权证，应对本案债务承担相应的抵押担保责任；证据三、《个人借款凭证》复印件一份，以证明：工商银行黄石支行按照高燊的申请将贷款本金划入其指定的账户中。工商银行黄石支行已按约定向高燊提供23万元贷款；证据四、《交易流水》复印件一份，以证明：高燊尚欠工商银行黄石支行贷款余额128910.22元及利息；证据五、高燊、叶向琴的《身份证》、《结婚证》复印件各一份，以证明：高燊、叶向琴均为本案适格的被告。本院认定如下,高燊、叶向琴未到庭参加诉讼，又未提交证据和提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利。上述证据来源合法，真实有效，能够相互印证，可以证实双方当事人的主体身份、借贷担保并抵押及婚姻情况等事实，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性及所体�的事实予以确认。本院认定本案事实如下,2006年11月14日，高燊与叶向琴办理结婚登记手续。2013年3月15日，高燊为借款抵押担保人向工商银行黄石支行借款人民币23万元，双方签订了《个人借款/担保合同》一份，主要约定：工商银行黄石支行根据高燊的申请，同意向其发放个人家居消费贷款金额为23万元；贷款用途为购买家具；贷款期限为180个月；贷款担保方式为抵押；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率为7.38%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经历两次或两次以上调整的，以该日历年度内的最后一次调整的基准利率为准）执行新的利率;还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人指定其在中国工商银行股份有限公司莆田黄石支行开立的户名为高燊；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；合同履行过程中发生的纠纷由贷款人所在地人民法院管辖；以高燊、叶向琴名下的位于莆田市涵江区的房产向工商银行黄石支行提供抵押担保；在贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿�贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。叶向琴作为抵押物共有人在该合同下方签名盖指印。合同签订后，高燊、叶向琴于2007年7月23日对上述房产及土地办理相应的抵押手续，抵押权人为工商银行黄石支行。2007年7月27日，工商银行黄石支行依约向高燊发放贷款23万元。借款后，高燊自2015年12月27日开始没有按期还款，截止至2016年8月27日，高燊尚欠工商银行黄石支行借款本金128910.22元及利息、罚息、复利共计4392.76元和自2016年8月28日起按合同约定计算的利息、复利、罚息未偿还，致诉讼。本院认为，涉案的《个人借款/担保合同》、《个人借款凭证》系当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应依约全面履行各自的义务。工商银行黄石支行依约向高燊发放了借款23万元，已履行合同义务；高燊归还了部分本息，尚欠工商银行黄石支行本金128910.22元，截止至2016年8月27日的利息、罚息、复利共计4392.76元及自2016年8月28日起按合同约定的利息、罚息、复利未支付，已构成违约；故工商银行黄石支行诉求偿还借款本金128910.22元及相应的利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。本案借款发生在高燊、叶向琴婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，故工商银行黄石支行要求高燊、叶向琴共同偿还借款本息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。高燊、叶向琴自愿提供抵押物为本案债务提供担保，且依法办理了抵押登记手续，工商银行黄石支行对抵押物享有抵押权，故工商银行黄石支行诉求对抵押物拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。高燊、叶向琴经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、高燊、叶向琴应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司莆田黄石支行借款本金128910.22元及该款截至2016年8月27日的利息、罚息、复利共计4392.76元，自2016年8月28日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利(其中，利息按年利率7.38%计算；罚息利率按利息利率加收50%计算；复利以不能按时支付的利息为基数按罚息利率计收)；二、若高燊、叶向琴未在本院指定的期限内足额偿还上述第一项债务的，中国工商银行股份有限公司莆田黄石支行有权对登记在高燊、叶向琴名下的位于莆田市涵江区的房产申请拍卖，并对拍卖或变卖、折价上述抵押物所得的价款优先受偿。如果高燊、叶向琴未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2966元由�燊、叶向琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  郑家楠人民陪审员  郑绍平人民陪审员  黄秀清二〇一六年十二月二十六日书 记 员  吴婷婷附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押�。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫�一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。