广东省东莞市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤19民终2269号
上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司东莞常平支行。住所地：广东省东莞市常平镇常东路**号。
诉讼代表人：丁建东，该分行行长。
委托代理人：彭菲，广东林德律师事务所律师。
委托代理人：李昱杰，广东林德律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：周伟芬，男，汉族，1973年2月13日出生，住广东省东莞市。
被上诉人（原审被告）：周巧英，女，汉族，1976年4月28日出生，住广东省东莞市。
上诉人中国农业银行股份有限公司东莞常平支行（以下简称为农业银行东莞常平支行）因与被上诉人周伟芬、周巧英信用卡纠纷一案，不服广东省东莞市第三人民法院（2014）东三法常民二初字第158号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。
农业银行东莞常平支行向原审法院起诉称，2013年5月21日，周伟芬向农业银行东莞常平支行申请中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装分期付款业务，并签字承诺遵守《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装分期付款业务条款》，双方约定周伟芬向农业银行东莞常平支行申请信用卡家装分期付款资金150000元，用于支付家装或购买装修材料、家具、家用电器款项，分期付款期数为36期，分期手续费费率为分期金额的12%，即18000元等内容。随后，周伟芬向农业银行东莞常平支行申请开立信用卡，并签字承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，周伟芬的申请经审核后获得农业银行东莞常平支行批准，农业银行东莞常平支行为周伟芬发放了卡号为62×××13的信用卡并向周伟芬发放了信用卡家装分期付款资金150000元。但周伟芬却多次到期未存入足额款项，经农业银行东莞常平支行多次催讨，周伟芬至今未偿还。截至2014年2月23日，周伟芬尚欠信用卡家装分期资金本金133085.64元及利息0元，滞纳金417.64元，共计133503.28元。周伟芬拖欠还款的行为已经构成�约，应视为上述款项全部到期，一次性清还。因上述款项是周伟芬在夫妻关系存续期间产生，属于周伟芬和周巧英的夫妻共同债务，应由周伟芬、周巧英共同清偿。周伟芬、周巧英均未偿还，故农业银行东莞常平支行请求法院判令：1.周伟芬立即偿还信用卡本金133085.64元及利息0元、滞纳金417.64元，共计133503.28元（暂计算至2014年2月23日，利息、滞纳金按约定计算至周伟芬清还上述本息之日）；2.周巧英对上述款项承担连带清偿责任；3.案件诉讼费用由周伟芬、周巧英承担。
周伟芬没有向原审法院提交答辩意见。
周巧英向原审法院答辩称：周巧英不知道周伟芬在银行开信用卡这回事，周伟芬没有钱还银行，银行打电话来才知道，周巧英并不知道发生什么事，周伟芬在银行开信用卡时要填写资料有联系人电话，银行没有联系过周巧英，银行并未了解�楚周伟芬是否需要住房装修，也未了解家庭收入情况。周伟芬的哥哥开了一间餐厅，周伟芬从2012年5月23日开始在餐厅打理，很少回家，周伟芬喜欢赌博，如果银行打电话给周巧英核实情况，周巧英不会同意周伟芬开设信用卡。家庭并无装修，房屋入住后到现在都没有维修和装修过。
原审法院经审理查明：2013年5月21日，周伟芬向农业银行东莞常平支行申请金穗信用卡家装分期付款业务，填写并签署了《金穗信用卡家装分期付款业务申请表》（附《金穗信用卡家装分期付款业务条款》）及《中国农业银行金穗乐分卡申请表》（附领用合约、章程），申请信用卡分期付款资金150000元，用于家装，分期付款期数为36期，手续费18000元。同时，周伟芬在申领表落款处签名确认已阅读和了解《金穗信用卡家装分期付款业务条款》和遵守领用合约（协议）的各项规则。�方在上述签署的文件中约定：银行审批同意后，对指定的申请人贷记卡授予用于家装分期付款的信用额度，申请人在银行指定的期限内通过家装分期付款商户POS机刷卡使用该信用额度支付家装或购买装修材料、家具、家用电器款。申请人以该指定的贷记卡账户作为还款账户支付分期手续费和偿还分期资金。分期资金金额、期数、手续费以支付凭证的记载为准；每期应还分期资金本金约等于分期资金金额除以分期期数，除最后一期应还分期资金本金以外，其余每期应还分期资金本金采用舍去角分的方式精确到元位，差额算入最后一期应还分期资金本金，如申请人选择一次性支付手续费，手续费一次性计入刷卡当期贷记卡账单的最低还款额缴交；申请人未足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费等费用，或者申请人有其他欺诈或违约行为，�行有权提前收回分期资金，把未偿还分期资金本金全部记入贷记卡当期账单最低还款额，并有权直接从申请人在农业银行开立的任何账户划收，已收取的分期手续费不予退还，申请人有异议，自银行口头、书面或其他形式通知之日起七个工作日提出；申请人归还的款项不足以清偿应付款项时，银行可以选择将该款项用于归还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权等费用，有权决定偿还顺序，申请人有异议，自银行口头、书面或其他形式通知之日起七个工作日提出；贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，利率有变动按中国人民银行及发卡行的规定执行，申请人在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项，不享受免息待遇；滞纳金为最低还款额的未偿还部分的5%。
农业银行东莞常平支行经审查批准了周伟芬的申请，并向周伟芬发放了卡号为62×××13的信用卡。周伟芬于2013年8月4日在东莞市佳佳欢装饰有限公司用案涉信用卡刷卡消费150000元，支付手续费18000元。农业银行东莞常平支行主张周伟芬从2013年11月开始未能按期正常还款，尚欠信用卡家装分期资金本金133085.64元及利息0元、滞纳金417.64元，农业银行东莞常平支行举证了《装修施工合同》、持卡人账户明细以证实自己的主张。另，周巧英确认与周伟芬的婚姻关系存续至今。农业银行东莞常平支行确认案涉合同相对方是周伟芬，依据夫妻共同债务诉求周巧英承担连带责任。
以上事实，有《金穗信用卡家装分期付款业务申请表》（附领用合约、章程）、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》及《金穗信用卡家装分期付款业务条款》、持�人账户信息及明细、《装修施工合同》、收入证明、消费清单及原审庭审笔录等附卷证实。
原审法院认为：周伟芬、周巧英经原审法院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证权利。农业银行东莞常平支行提供的全部证据无明显瑕疵，能够相互印证，形成一个完整的证据链，故原审法院对农业银行东莞常平支行的全部证据予以采信。周伟芬向农业银行东莞常平支行申领金穗信用卡办理家装分期业务，并签名确认已阅读和了解案涉合约的全部内容，并表示愿意遵守该章程、合约的规定；农业银行东莞常平支行经审核，批准了周伟芬的领卡申请，并向周伟芬发放信用卡，故自周伟芬领用该卡之日起，双方的信用卡服务合同关系成立，双方应当诚信履约。周伟芬对农业银行东莞常平支行的主张及举证未提出异议或举证反驳，周伟芬持该信用卡进行家装分期消费，却未按期还款，已构成违约，农业银行东莞常平支行按约定向周伟芬追讨周伟芬所透支的本金、利息、滞纳金等，合法有据。因此，农业银行东莞常平支行要求周伟芬偿还目前尚欠本金133085.64元及利息、滞纳金（利息、滞纳金暂计算至2014年2月23日止分别为0元、417.64元，后续按双方签署的案涉合约的约定及中国人民银行的有关规定计算）的诉讼请求，原审法院予以支持。因案涉信用卡为周伟芬向农业银行东莞常平支行申领，案涉合同相对方为周伟芬，周巧英并非案涉合同相对方，农业银行东莞常平支行要求周巧英承担案涉合同责任违反合同相对性原则，故对农业银行东莞常平支行的该项诉讼请求，原审法院不予支持，如周伟芬不能清偿案涉债务，农业银行东莞常平支行认为案涉债务为夫妻共同债务，可在执行程序中另寻途径解决。
综上，原审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限周伟芬于判决发生法律效力之日起七日内向农业银行东莞常平支行支付家装分期资金本金133085.64元（截至2014年2月23日，如后续有清还，相应扣减）及利息、滞纳金（利息、滞纳金暂计算至2014年2月23日止分别为0元、417.64元，后续按双方签署的案涉合约的约定及中国人民银行的有关规定计至判决确定的清偿之日止）；二、驳回农业银行东莞常平支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2970元、保全费1188元，均由周伟芬负担。
上诉人农业银行东莞常平支行不服原审判决，向本院提起上诉称：2013年5月21日，周伟芬向农业银行东莞常平支行申请信用卡家装分期付款业务并向农业银行东莞常平支行申请信用卡家装分期付款资金150000元，用于支付家装或购买装修材料、家具、家用电器款项，而周伟芬申请贷款时，是其与周巧英的夫妻关系存续期间，周巧英在原审庭审中对此亦予以确认。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，上述贷款应当属于周伟芬、周巧英的夫妻共同债务，周伟芬、周巧英应当承担连带清偿责任。原审判决认为农业银行东莞常平支行要求周巧英承担案涉合同责任违反合同相对性原则是错误的，违反了前述规定，应当予以撤销。案涉贷款发生在周伟芬、周巧英夫妻关系存续期间，应属于夫妻共同债务，理应由周伟芬、周巧英承担。农业银行东莞常平支行上诉请求：1.维持原审判决第一项；2.撤销原审判决第二项，改判周巧英就周伟芬拖欠农业银行东莞常平支行的信用卡家装分期资金133085.64元及利息0元、滞纳金417.64元，共计133503.28元（暂计至2014年2月23日，利息、滞纳金按约定计算至周伟芬还清上述信用卡家装分期资金的全部款项之日止）承担连带清偿责任；3.案件诉讼费用全部由周伟芬、周巧英共同承担。
上诉人农业银行东莞常平支行在二审期间没有向本院提交新证据。
被上诉人周伟芬、周巧英没有向本院提交答辩意见，也没有向本院提交新证据。
本院经审理对原审法院查明的事实予以确认。
本院认为：本案为信用卡纠纷。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条的规定，本院针对上诉人农业银行东莞常平支行上诉请求的有关事实和适用法律进行审查，归纳本案二审争议焦点在于周巧英应否在本案中对周伟芬的欠款本息承担清偿责任。案涉信用卡为周伟芬向农业银行东莞常平支行申领，所涉《金穗信用卡家装分期付款业务申请表》、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》的申请人亦是周伟芬，根据合同相对性原则，合同的权利义务应当限定于农业银行东莞常平支行与周伟芬之间。为此，周巧英并非合同相对方，农业银行东莞常平支行诉请周巧英承担合同项下的合同义务依据不足。本案为信用卡纠纷，如农业银行东莞常平支行的债权未能受偿，或者涉及夫妻共同债务等情况，农业银行东莞常平支行可以另循法律程序救济权利，本院在本案中不予处理；对农业银行东莞常平支行就此提出的上诉请求，本院亦不予支持。
综上，农业银行东莞常平支行的上诉请求没有事实及法律依据，本院不�支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条以及前述援引法律的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
本案二审诉讼费2962元，由中国农业银行股份有限公司东莞常平支行承担。
本判决为终审判决。
审 判 长 祁晓娜
代理审判员 邹凤丹
代理审判员 殷莉利
二〇一六年十一月十一日
书 记 员 莫雯兰
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百六十八条第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者建法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。