河南省濮阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0928刑初323号
公诉机关濮阳县人民检察院。
被告人晁某，男，1986年12月1日出生，汉族，农民。因吸毒成瘾严重2015年11月25日被濮阳县公安局决定强制戒毒二年；因涉嫌贷款诈骗罪2015年11月26日被刑事拘留，同年12月9日被逮捕。
濮阳县人民检察院以濮县检公诉刑诉（2016）225号起诉书指控被告人晁某犯贷款诈骗罪，于2016年5月6日向本院提起公诉。
本院依法组成合议庭，公开开庭审理了此案。濮阳县人民检察院指派检察员马丽珍出庭支持公诉。被告人晁某到庭参加诉讼。现已审理终结。
濮阳县人民检察院指控：2012年12月份，被告人晁某在没有固定经济来源的情况下，编造虚假理由，使用虚假的证明文件，向濮阳县八公桥信用社贷款20万元，将其中的98900元购买一辆轿车归个人使用，后被抵债，四、五万元用于赌博，剩余款项借给同村的李某甲、何某甲胜用于赌博。2013年12月份贷款到期后，由他人代还贷款，晁某提供虚假担保，重新签订贷款合同，将贷款贷出后由代还人取走。贷款到期后，晁某未偿还贷款本金20万元及利息。
公诉机关当庭讯问了被告人晁某，宣读了其在侦查阶段的供述，证人贾某、赵某、李某甲、陈某、郭某乙、段某、高某、梁某乙、何某乙、王某甲、王某丙证言，出示了濮阳市农村信用社个人贷款资料、濮阳市农村信用社借款合同、贷款发放单、提款申请书、晁某还款明细、八公桥信用社关于晁某2013年12月16日还款情况说明、濮阳县人民法院民事判决书、濮阳县公安局禁毒大队吸毒成瘾认定书、濮阳县公安局强制隔离戒毒决定书、河南省农村信用社客户交易明细、濮阳市华达汽车销售有限公司证明、濮阳华达汽车销售有限公司收款单据、刷卡记录、濮阳华达汽车销售有限公司用户档案卡，八公桥镇南街村委会证明、无前科证明、案发经过、户籍证明等证据，以支持起诉书的指控。
公诉机关认为，被告人晁某以非法占有为目的，编造虚假理由、使用虚假证明文件，诈骗金融机构贷款，数额巨大，请求以贷款诈骗罪追究被告人晁某的责任。
被告人晁某辩称自己不是有心诈骗，贷款是为了做卖鞋生意，自己有卖鞋的门市，有经济来源。未向法庭提供证据。
经审理查明：2012年12月份，被告人晁某以给本镇南街村新建小区供料为由，提供虚假担保证明文件，向濮阳县八公桥信用社申请贷款20万元。该笔贷款到账后，晁某将其中98900元购买轿车自用（遂后该车被抵债），剩余部分用于赌博及借与他人赌博等挥霍使用。2013年12月份贷款到期，八公桥信用社工作人员高某代为偿还本金及利息，晁某再次提供虚假担保证明文件，以做卖鞋生意为由与八公桥信用社重新签订贷款合同，贷出20万元后由高某取走。贷款再次到期后，至今晁某仍未偿还本金20万元及利息。
认定上述事实的证据有：
1、被告人晁某供述，证明2012年12月份自己以做生意为名，从八公桥信用社贷款20万元，当时给担保人贾某、赵某说是做生意的，其实没做生意。自己用这20万元贷款中的9万多元买了一部轿车，后来出了事故，把车抵给别人了；在赌场里输了四、五万元，在赌场里借给本村李子如51000元，他也在赌场里输了，还在赌场里借给本村何某甲胜2万元，他也输了。剩余的钱零花用了。2013年12月份自己给信用社换了贷款合同，当时贾某、赵某都没在家，自己替她们签的字。她们的身份证复印件也是之前贷款时自己多印的。贷款后自己还了两个月的利息，后没再还款，因为自己没有经济来源，没能力还钱。自己贷款的理由是开门市扩大经营，实际上自己没开门市，也没经营其他东西。贷款时就没想过要偿还。
2、证人贾某证言，证明2012年11月份，晁某的妈妈借自己的身份证说晁某做生意，要在八公桥农村信用社申请无息贷款，需要三户联保，自己就把身份证借给她了。过了几天她又说需要签字，自己就和她去了八公桥农村信用社大厅，当时晁某、晁某的哥嫂和他妈及自己都签了字。晁某贷多少钱自己不清楚，一年后也没再给他担保。晁某从事什么职业自己不知道。自己从来就没有经营过服装，也没向信用社提供过营业执照。
3、证人李某甲证言，证明晁某和自己是错对门的邻居。他家原来有三间门面房，卖过一段时间衣服，前四五年转让给了别人，好象是2010年转让给理发的了。晁某在信用社贷款后买了一辆东风起亚轿车，可能花了10万左右，后来听说车被抵给别人了。听说他在赌场里输了四、五万，自己在赌场里还借了他三万多元钱，这钱就是他贷的款。听说他吸毒，但没见过。晁某没有固定的收入来源。
4、证人陈某证言，证明自己和晁某是街坊邻居，2013年2月份他借了自己2万块钱，并将东风悦达起亚K2轿车的合格证押给了自己。当时他说刚买的车，手头紧，有点急用。后来他这辆车出了车祸，自己给他把车从停车场取出来交了8、9千块钱的停车费，修车又花了5千多，上牌照时交了购置税9千多，车辆合格证过期重新开花了1万多，加上借的2万块钱一共6万块钱。因为他一直不还钱，自己就以自己的名义上了户。听说晁某买车的钱是从信用社贷的款。还听说他在赌场里输了几万块钱。晁某平时经常跑着玩，没见他做什么生意。也没见他开过鞋店。听说他吸毒，但自己没见过。他没什么固定的经济来源，平时就跑着玩，不干什么正事。
5、证人郭某乙证言，证明本村晁某不务正业，天天跑着玩，听说他在银行贷过二十万元，车就是贷款后用贷款的钱买的。还听说他在赌场里输了不少钱。晁某他爸原来有两间卖鞋门市，他没在门市帮过忙。他们这两间门市好象是2010年时不干了租给别人，有四五年了。
6、证人段某证言，证明本村晁某在街上没有门市，他父母很早以前在八公桥西街有三间卖鞋的门市，这几年不干了，几年前把东边一间隔开租给一个理发的，西边两间租给一个卖手机的了。自己不知道他平时干啥。听说他有一辆白色轿车。不知道有没有贷款。
7、证人梁某乙证言，证明晁某经自己的手贷了两次款都是20万元，2012年12月份贷了一次，2013年12月份又贷了一次。2012年12月份他申请20万元贷款时说在八公桥集上开着一个卖鞋门市，想扩大门市。自己和何某乙到他门市上考察，见到他母亲和他妻子在货架上摆鞋，另外东西两侧的门市都说是晁某和其母亲合开的门市，自己和何某乙就相信了。考察这事没有记录。2012年12月份经过两个担保人贾某和赵某担保，并到场在合同上签字按了手印，八公桥信用社审批后把20万元贷款发放给了晁某。2013年12月份贷款到期后，晁某如数偿还了20万元，并提出想再贷20万元的申请。自己和何某乙到他门市上看到正在营业，考虑到他第一次贷款很讲信用，没有详细调查就回去了，后把贷款发放到他的帐户上。2013年签订贷款合同时自己没见赵某、贾某，不知道她们的字是谁签的。
8、证人何某乙证言，证明晁某在八公桥信用社贷过几次款自己不知道，他的经手人是梁某乙。自己没有参与晁某贷款前的调查核实，八公桥信用社客户信息表中对晁某的调查核实报告、贷管会决议表、责任书中调查人的签名不是自己签的。听说晁某贷了20万元。大约2014年底因为他一直没有偿还贷款，自己和几个同事在领导的安排下去找他催要贷款见过他，但他贷的钱用往何处自己不知道。
9、证人赵某证言，证明2012年底自己和晁某谈朋友，他要自己的身份证说去作个担保，并让自己去八公桥信用社签了字。签字后自己知道他有妻子就和他分手了。自己没有工作，也没在濮阳县妇幼保健院上过班。公职人员履历表签字不是自己签的，不知道是谁写的。2013年12月份他用自己的名义贷款的事自己不知道。
10、证人高某证言，证明自己通过濮阳县信用联社稽核科长李某乙认识的晁某。他在八公桥信用社贷过两次款，第一次2012年12月份贷的那20万元是自己帮他还的，当时到了还款日期他还不上，自己给李某乙反应此事，李某乙说晁某的鞋店经营很好，还想贷款，因为信用社的制度是还不上没法再贷，于是自己就帮忙筹集了现金替他还了贷款，并垫付了一万多的利息。第二次他贷的款发放后，经他同意自己将垫付的资金取走了。第二次的贷款到现在没还。2012年12月份晁某第一次申请贷款时，是信贷员梁某乙去核实的，自己也和梁某乙一块去看过，当时他确实开了一家鞋店。核实贷款提供的证明是信贷员的事，自己就不知道了。
11、证人王某甲证言，王某甲系晁某妻子。证明晁某父母原有三间门面房，2011年自己和晁某接管西边两间继续卖鞋，2014年将两间门面转让给吕某卖手机。有没有租赁合同不清楚，由晁某父母管理。2012年晁某从信用社贷的20万元，给他妈妈一部分，一部分用于进货，后来又买了一辆车。晁某就靠在门市卖鞋作为经济来源，有时也去外面打工，别的没啥经济来源。2013年他从八公桥信用社贷款的事自己不知道。
12、证人王某丙证言，王某丙系晁某母亲，证明自己家有三间门面房，从很久以前就卖杂货卖鞋。2010年至2015年将东面一间转租给理发的，现在还是自己在使用。2014年将西面两间门面转让给吕某卖手机，吕某现在还开着门市。晁某贷的款一部分用于进货，后来生意不太好，他自己又买了一辆车准备给人家跑车挣钱。晁某靠在门市卖鞋作为经济来源，有时也去外面打工，别的没啥经济来源。
13、濮阳县八公桥镇南街村委会证明，八公桥镇南街村没有建设过小区，也没有规划过建设小区的事，不存在与人协商建设小区用料的事。
14、河南省农村信用社关于晁某交易明细、还款明细，证明晁某自2012年12月份贷款后于2013年2月28日偿还利息4738.01元；于2013年12月16日偿还本金20000元，利息19982元（该两笔系高某代还）。
另有濮阳县八公桥信用社关于晁某2013年12月16日还款情况的说明、濮阳市农村信用社个人贷款资料、濮阳市农村信用社借款合同、贷款发放单、提款申请书、濮阳县人民法院民事判决书、濮阳县公安局禁毒大队吸毒成瘾认定书、强制隔离戒毒决定书、濮阳市华达汽车销售有限公司证明及售车材料、无前科证明、案发经过、户籍证明等证据，均印证了上述事实。
上列证据，均经当庭举证、质证，能够形成完整的证据体系，本院予以确认，采信。
被告人晁某辩称自己不是有心诈骗，贷款是为了做卖鞋生意，自己有卖鞋的门市，有经济来源的意见与本案证人证言及其他书证不符，且没有相关证据支持，不予采信。
本院认为，被告人晁某以非法占有为目的，编造虚假理由，提供虚假证明文件，骗取金融机构贷款，数额巨大，其行为符合贷款诈骗罪特征，濮阳县人民检察院指控被告人晁某犯贷款诈骗罪成立。故依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（一）、（三）项、第五十二条之规定，判决如下：
被告人晁某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金十万元人民币。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押一日折抵刑期一日。即自2015年11月26日起至2022年11月25日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可自接到判决书的第二天起十日内，通过本院或直接向河南省濮阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 王迎春
审判员 马东丽
审判员 王东霞
二〇一六年六月十六日
书记员 姚慧娜