辽宁省沈阳市于洪区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）辽0114刑初3号
公诉机关沈阳市于洪区人民检察院。
被告人潘晓林，男，因涉嫌诈骗罪，于2015年5月21日被沈阳市公安局于洪分局刑事拘留，同年6月5被沈阳市公安局于洪分局逮捕。现羁押于沈阳市公安局于洪分局监管大队。
辩护人卫力军，辽宁同宇律师事务所律师。
辩护人孙彬，辽宁英泰律师事务所律师。
沈阳市于洪区人民检察院以沈于检刑诉[2016]11号起诉书指控被告人潘晓林犯诈骗罪，于2016年1月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沈阳市于洪区人民检察院指派检察员赵宇、代检察员吴尚儒出庭支持公诉，被告人潘晓林及其辩护人卫力军、孙彬到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2015年2月27日至2015年3月12日期间，被告人潘晓林利用其银行工作人员的身份，以银行倒贷业务为由，先后四次骗取被害人尹某共计人民币700万元，后归还被害人尹某人民币196万元。被告人潘晓林将其余诈骗赃款用于偿还个人债务。案发后，被告人潘晓林以其名下一台宝马轿车折合人民币60万元归还给被害人尹某。
被告人潘晓林于2015年5月21日被公安机关抓获。
针对上述指控，公诉机关提供了相应证据。公诉机关认为，被告人潘晓林的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应以诈骗罪追究刑事责任。
被告人潘晓林辩称其并没有诈骗被害人尹某，是正常的民事借贷款。
辩护人提出，被告人潘晓林没有非法占有目的，且欠款后，已归还被害人196万元，且用房产和汽车作为还款担保，被告人潘晓林与尹某之间是民间借贷关系，被告人潘晓林不构成犯罪。
经审理查明，2015年2月27日至2015年3月12日期间，被告人潘晓林利用其银行工作人员的身份，以银行倒贷业务为由，先后四次骗取被害人尹某共计人民币700万元，案发前归还被害人尹某人民币196万元。案发前潘晓林与被害人尹某的妻子胡某某签订抵押协议将其名下一辆宝马车抵押给被害人，并将该车辆交付给被害人，以物抵债人民币60万元。被告人潘晓林将其余诈骗赃款用于偿还个人债务。
被告人潘晓林于2015年5月21日被公安机关抓获。
上述事实，有检察机关提供并经庭审质证的以下证据予以证实：
1、被害人尹某的证言，摘录为“潘晓林是建设银行沈营路支行的副行长。潘晓林一共诈骗了我4次，一共骗我700万元人民币。都是我爱人胡某某在于洪区昆山路177号的明廉钢材市场4区27号摊位通过网上银行汇、。给他的。第一次2015年2月27日上午10时许，潘晓林到明廉市场找我，说银行有倒贷业务。需要一笔500万元，每天给0.4%的利息。我说只有200万元，我让我爱人胡某某通过网上银行转200万元。转完给了我200万元的欠条。第二次是2015年2月28日潘晓林又来到明廉市场摊位，说业务没有做完，需要资金200万元，还是上回的利息，我说现在有150万元，给潘晓林转了150万元后，潘晓林给我写了150万元的欠条。第三次2015年3月5日，还是说倒贷业务，这次说倒贷是领导的业务，钱要是能借到能升迁本溪支行副行长。潘晓林一直求我借他钱，让我帮帮他，这次借到钱大约10天能把所有钱还给我。我让我爱人通过网上银行转账200万元。潘晓林给我写了200万元欠条。领导潘晓林说是建行铁路支行的行长刘某，建设银行辽宁省分行副行长司任伟。第四次是2015年3月12日，还是领导的倒贷业务，需要资金200万元，利息和上次一样每天0.4%，大约3、4天能把钱和利息都还上。我给他转了150万元，潘晓林写了150万元欠条。
2015年4月9日我到潘晓林的单位，当着我的面潘晓林给刘某的秘书打电话，接的免提，我听到电话说下午给钱，我在潘晓林的单位等到16时许，说今天还不了了，我问为什么，他说这些钱是我、司行长和刘行长的钱，现在利息没算出来，我们三个人不能动。我让潘晓林带我去刘某行长的公司。潘晓林带着我到刘行长位于沈阳市铁西区兴工街虹桥路的一个门市，写着恒旺金茂公司的楼下，说我们进去不，现在已经下班了。2015年4月10日，我到建设银行沈营路支行找潘晓林，我要求和刘某通话，潘晓林说刘某的电话是银行的小号，我的电话打不过去，潘晓林当着我的面打给刘某行长（潘晓林电话本上存的是刘某行长），刘某行长说2、3天后就能算清了，到时候就能还你们的钱。2天后我到潘晓林的办公室找他，我要求见刘某行长，我开车带着潘晓林到铁路支行找刘某行长，到地方后，潘晓林让我下车和他谈，他说这些钱他没做业务，而是炒股票输了，用你的钱还给我姐姐和别人了。我说要报警，他让我缓几天，他至少把本金给我，我就信他了，他就以各种理由推脱还款日期，直到现在。我没办法了，所以来到公安机关报案。案发前我多次管他要，他分几次还给我一百九十六万，都是通过银行转到我妻子胡某某名下的银行卡里的。潘晓林还用宝马车还债了，在案发前开到我那的，案发后潘晓林的妻子刘荣和我办的过户。剩下的钱到现在还没还。”证明被告人潘晓林以银行倒贷业务承诺每天0.4%的利息为由，骗取被害人尹某700万元人民币并于案发前返还196万元，并在案发前将一辆宝马轿车交付给被害人尹某的事实。
2、被告人潘晓林在公安机关的供述，摘录为“我因为诈骗的事被带到公安机关来。2015年2月末至3月初，在沈阳市于洪区明廉钢材市场4区27号尹某的摊位诈骗尹某。我和他是朋友关系，我和他认识2、3年了。诈骗了700万，归还了196万，还剩504万。我是以银行倒贷业务向尹某借钱700万，并承诺每天给0.4%的利息。实际上是我用这700万偿还我欠别人的钱。如果我实话实说尹某应该不会借给我钱。因为我当时的身份是沈阳建设银行沈营路支行的工作人员，和尹某说倒贷业务尹某能相信我，并且能借我钱。我一共骗了尹某四次。第一次是2015年2月27日我到明廉钢材市场找到尹某，我对尹某说有一笔银行倒贷业务，利息每天0.4%,需要借我200万元，我10多天后还你，尹某同意了，我就给尹某妻子胡某某写了200万元的借据，尹某让胡某某通过网银把200万元转到我的中国银行卡上了。我将这笔钱分批还给债主了。第二次是2015年2月28日我又找到尹某，说银行有倒贷业务，需要200万元，尹某说有150万元。然后我就给尹某妻子胡某某写了150万元的借据。这150万元转到我的银行卡上了。第三次是2015年3月5日我又找到尹某说银行有倒贷业务，需要200万元，尹某同意了，转给我200万元。第四次是2015年3月12日我到尹某明廉市场摊位找到尹某，写了个协议书，写完后我借了150万元。我将这笔钱也还给债主了。”2015年2月17日尹某给我转200万元后我给张琳转账100万元，给岳某某转账50万元，我以前向张琳借的高利贷，他管我要的比较紧。2015年2月28日尹某给我转150万元，当日我给张琳50万元，转账徐静霞40万元，转账刘东旭67.2万元。2015年3月2日我给汤铁军转账50万元，2015年3月4日我转账胡某某（尹某妻子）100万元。我和徐静霞是借贷关系。2015年3月5日尹某给我转200万元，我给张琳转账50万元，给尹航（徐静霞丈夫）转账50万元。2015年3月5日尹某给我转账150万元，2015年3月24日我转给赵殿林35.3万元，当日我转账胡某某53.175万元。我通过银行转账的方式还尹某的妻子胡某某153万，用现金还胡某某43万，还用我的一台宝马车顶账方式还给尹某60万。这些钱都是在案发前的5月21日之前还的，宝马车是在5月15日左右给尹某送过去的，过户是他在案发后过的。
证明被告人潘晓林四次以倒贷为由骗取被害人尹某700万元人民币的经过，并于案发前偿还被害人256万元的事实，以及其用诈骗的钱偿还其个人债务的事实。
3、证人胡某某的证言，内容摘录为“我是尹某的爱人，尹某通过朋友认识一个在建行工作的叫潘晓林，2015年2月份的时候，尹某对我说这个潘晓林要以在银行需要倒贷的理由借钱，我没同意，我说这个人不把握。后经尹某的劝说，我就同意了。2015年三月份的时候，潘晓林就到公司，我问潘晓林你用钱干什么？潘晓林说：“现在有一个企业在银行需要倒贷，我办成这事，银行就能提拔我。”我就同意把钱借给潘晓林了。后我就分批次把钱打到潘晓林的卡里，在打钱之前，潘晓林每次先到公司写欠条，还有两次是后补的欠条。到后期潘晓林没有给我打钱，我就打电话给潘晓林催他还钱，潘晓林一直在推脱，我俩在短信中还催他还钱，潘晓林于2015年3月19日14时21分在短信中说：“你要是够，我明天就去给你写一个，100万，这个业务也就做到下月底。我能给你做就多做点，收益还行，我这边也给领导站脚助威了。”我没同意。在我的手机中有这条信息。证明被告人潘晓林诈骗被害人的经过。
4、证人邢某某的证言，摘录为“我是建设银行沈营路支行的行长。潘晓林2014年6月16日到2015年4月20日任建设银行沈营路支行副行长，2015年2月27日到2015年3月13日建设银行沈营路支行没有从事倒贷业务。从来没有从事过倒贷业务。”证明被告人潘晓林曾经任建设银行沈营路支行副行长，沈营路支行没有从事倒贷业务。
5、证人刘某某的证言，摘录为“我知道潘晓林从尹某手中借过钱，潘晓林说是倒贷。今年3月下旬的一天，尹某找到我对我说，你陪我找潘晓林要钱，我就问尹某要什么钱，尹某就对我说：潘晓林告诉他银行倒贷用钱，就把钱借给潘晓林了。尹某告诉我借了他700万。然后，我就和尹某到潘晓林工作的建设银行找潘晓林，找到潘晓林后就在潘晓林的办公室等潘晓林。潘晓林就推脱说，钱一会就到账。过了2个小时，潘晓林又说，企业发票出了点问题，今天办不了了。过了几天，尹某又找我，我就和尹某又一起到了潘晓林的办公室，潘晓林对尹某说：钱已经到了刘某的账上了，刘某再转一下，今天肯定到你的账上。潘晓林说刘某是建设银行铁路支行的行长。在等的过程中，潘晓林给一个女的打电话，打完电话后，潘晓林对尹某说这个女的是刘某的手下，现在正办呢。我和尹某就等着，快到五点时，潘晓林说今天办不了了，明天十点之前，肯定办到尹某的账上。又过了几天，尹某又找我让我开车拉着他去找潘晓林，路上尹某给潘晓林打电话，潘晓林说刘某在八一公园附近的建设银行开会，让我们到那等他。我和尹某就到八一公园附近的建行等潘晓林，不一会潘晓林也到了。潘晓林到了以后就上我的车了，然后对尹某说刘某在开会，我们等一会。我和尹某还有潘晓林等了2个多小时也没有信。我说别在车里等了，去刘某办公室等，我们三人就去银行办公楼，到办公楼楼下，潘晓林就对尹某说：你借我的钱我没有倒贷，钱让我还债了。经过就是这些。”证明潘晓林假借倒贷为由，骗取被害人尹某700万元，编造将钱交给建行行长刘某办理倒贷业务的经过。
6、证人孙某某的证言，摘录为“我是尹某家的会计。2015年3月份的时候，一个叫潘晓林的男子到尹某的公司，对老板尹某说现在有一个企业在银行需要倒贷，他办成这事，银行就能提拔他，我老板就同意了，把钱借给潘晓林了。当时还有我老板的爱人胡某某也知道这件事。我能认出潘晓林。”证明尹某因潘晓林找尹某以企业在银行需要倒贷为由向潘晓林借钱。
7、证人刘某的证言。证明潘晓林并未给刘某打过电话说银行要办倒带业务的事。
8、证人刘某某（潘晓林妻子）的证言。证明在案发前已经将车牌号为辽AU7P**的宝马车抵给被害人尹某的经过。
9、兴业银行网上转账单。证明被害人胡某某共计向被告人潘晓林转款700万元人民币。
10、银行流水交易明细。证明被告人潘晓林与被害人尹某妻子胡某某银行转账情况。
11、情况说明。证明被告人潘晓林将所骗款项用于偿还所欠张某、岳某某、徐某某、刘某某、汤某某、赵某某等人的个人债务。
12、物品检查笔录、手机短信记录截图，内容为“你要是够，我明天就去给你写一个，100万，这个业务也就做到下月底。我能给你做就多做点，收益还行，我这边也给领导站脚助威了。”证明被告人潘晓林向被害人尹某的妻子发送短信虚构其诈骗款用途。
13、借条、协议书、还款协议。证明被告人潘晓林案发前将一辆宝马轿车抵押给被害人尹某，后以以物抵债的形式偿还被告人60万元。
14、情况说明，证明被告人潘晓林位于“东陵区正方街8号（1-8-1）的房产”已被和平区人民法院采取财产保全措施的情况。
15、户籍信息、电话查询记录。证明被告人的主体资格以及没有前科劣迹情况。
16、案件来源、抓捕经过。
对于被告人及其辩护人提出的潘晓林与被害人尹某之间是民间借贷，不构成刑事犯罪的辩护意见，通过以上被害人陈述、被告人的供述、证人证言、银行流水交易明细等证据已能够证实被告人潘晓林向被害人尹某虚构银行与企业之间的倒贷业务，虚称能给被害人高额回报骗取被害人尹某钱款后，用于偿还个人债务，已形成完整的证据链条，符合诈骗罪的犯罪构成要件，故对该辩护意见不予采纳。
本院认为被告人潘晓林以虚构银行与企业之间存在倒贷业务的事实，许以被害人尹某高额利息，骗取被害人尹某财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控其犯诈骗罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人潘晓林犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月21日起至2027年11月20日止。罚金自本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳。）
二、责令被告人潘晓林退赔被害人尹某人民币4440000元。
如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省沈阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 葛莉丹
代理审判员 车忠海
人民陪审员 梁 波
二〇一六年六月二十三日
书 记 员 肖 婷