福建省福州市晋安区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0111民初4014号原告：福建海峡银行股份有限公司福州闽江支行，住所地福州市晋安区。负责人：高宁，行长。委托诉讼代理人：杨海娟、薛鸿红，福建君立律师事务所律师。被告：潘钦瑞，男，1961年1月14日出生，汉族，住福建省福州市台江区。被告：李桂英，女，1962年5月7日出生，汉族，住福建省福州市台江区。被告：潘艳，女，1973年2月28日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。原告福建海峡银行股份有限公司福州闽江支行与被告潘钦瑞、李桂英、潘艳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月6日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨海娟到庭参加诉讼，三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告潘钦瑞、李桂英立即向原告偿还借款本金360万元及利息（含罚息、复利）84244.98元，合计3684244.98元（利息暂计至2016年6月15日止，之后的利息按合同约定的标准计付至借款本息全部清偿之日止）；2.被潘钦瑞、李桂英赔偿原告为本案所支付的律师费36274元；3.原告对被告潘艳所有的位于福建省闽侯县上街镇国宾大道588号闽江花园新城二期B区II-5#楼01联排住宅的房产及土地【产权证号：侯房权证Ｈ字第××号、侯国（2012）第218397号】的折价或拍卖、变卖所得价款，在最高债权额480万元的限度内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2014年6月18日，被告潘钦瑞因个人创业需要，向原告申请额度授信，并签署《个人借款申请表》。同日，被告李桂英作为被告潘钦瑞配偶亦在《个人借款申请表》配偶栏签字确认。2014年7月29日，被告潘钦瑞作为借款人与原告签署编号为021002000020140004《个人借款授信合同》，约定原告为借款人提供480万元的借款授信额度，授信期限自2014年7月29日至2017年7月29日止，结息日为每月的第20日，还息日为结息日的次日，借款发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，则本合同利率不作调整，继续执行对应的《个人授信额度使用合同》签订时确定的利率[借款金额、利率、期限以原告放款时借款借据中记载的为准]。若借款人未按合同约定的期限清偿借款本金或利息的，构成违约，原告有权取消对借款人的借款授信额度，停止发放未发放的借款，视为所有已发放的借款提前到期，借款人应立即偿还所有借款本金、利息；对借款人未按合同约定的期限清偿具体借款本金的（包括提前到期的具体借款本金），原告有权就其到期应付而未付的具体借款本金自逾期之日（含当日）起按合同约定具体借款利率上浮50%（称为逾期罚息利率）以合同约定的结息方式计收利息；无论具体借款本金是否到期，对借款人未按合同约定的期限清偿具体借款利息的，原告有权就其到期应付未付的具体借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以合同约定的结息方式计收复利。借款人未履行合同的，应承担由此引起的原告为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同时约定，因订立、履行本合同所发生的或与本合同有关的一切争议，由原告住所地法院管辖。同日，被告潘艳作为抵押人与原告签署编号为021002080120140004《最高额抵押合同》，约定抵押人自愿以其所有位于福建省闽侯县上街镇国宾大道588号闽江花园新城二期B区II-5#楼01联排住宅的房产及土地[产权证号：侯房权证Ｈ字第××号、侯国（2012）第218397号]作为抵押物，为主债务人潘钦瑞和原告于2014年7月29日至2017年7月29日期间签订的所有合同、协议和其他书面文件提供抵押担保，担保的最高债权额为480万元。担保范围为合同项下的借款本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2014年9月2日，被告潘艳与原告就该抵押房产在闽侯县房地产管理所依法办理了他项权证号为“侯房他证TH字第201426**号”的最高额抵押权登记，债权数额为480万元。2014年9月4日，被告潘艳向原告出具《抵押房产使用情况声明书》明确该房屋未出租或设立其他抵押。2014年9月5日，被告潘钦瑞与原告签署编号为021002000020140004《个人授信额度使用合同》，约定借款金额400万元，借款期限自2014年9月5日至2017年7月29日止，用途为个人创业，年利率为9.225%，支付方式为委托支付，还款方式为分期还本，按月付息（贷款发放后前2年各归还贷款本金40万元，最后1年到期归还贷款本金320万元）。同日，被告潘钦瑞签署《委托支付申请书》，申请付款并要求原告将前述借款400万元分别支付至第三人贾铮及高栎账户。2014年9月5日，原告依约支付了借款400万元。原告发放贷款后，被告潘钦瑞未依约履行还本付息义务。截止2016年6月15日，尚欠原告借款本金360万元，利息（含罚息、复利）84244.98元，合计3684244.98元。原告为追讨债务已支付律师代理费36274元。鉴于上述事实，被告潘钦瑞已经违约，理应承担还本付息义务及违约责任，被告李桂英作为借款人的配偶，应承担共同还款责任，且原告有权对抵押物的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权。原告向本院提供了下列证据：1.《个人借款申请表》一份;2.结婚证复印件一份；3.《个人借款授信合同》一份；4.《最高额抵押合同》及抵押物清单（房地产）及抵押物所有权证复印件一份；5.抵押房产使用情况声明书一份；6.《他项权证》(侯房他证TH字第201426**号)一份；7.《个人授信额度使用合同》一份；8.还款计划表一份；9.委托支付申请书一份；10.借款凭证一份；11.特种转账借方凭证一份；12.邮寄凭证及个人逾期贷款催收通知书一份；13.贷款本息余额查询拷屏表一份；14.《委托代理合同》及律师费发票一份。三被告均未作答辩，亦未向本院提交证据。经审查，本院对原告提交的证据认证如下：原告的证据提供原件核对，且本院依法向三被告送达上述证据后其均未提出异议，在无相反证据反驳的情况下，本院对原告提供的证据予以认定，上述证据均符合证据的真实性、合法性、关联性特征，可作为本案认定事实的依据。经审查，原告提交的证据能够支持其诉状所具之事实和理由,本院确认原告所诉属实。另查，《个人借款授信合同》第九条约定“(三)甲方应按本合同的约定按期足额归还借款本息”;第十一条约定“(一)发生下列情形之一的,构成甲方违约;……2、甲方未按本合同约定的期限清偿借款本金或利息；（二）出现本条第（一）款所述的情形之一的，乙方有权行使下述一项或几项权利：1、取消对甲方的借款授信额度，停止发放未发放的借款，视为已发放的借款提前到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有的借款的本金和利息”。又查,被告潘钦瑞、李桂英系夫妻关系。2014年9月2日，原告取得侯房他证TH字第201426**号《房屋他项权证》，其中载明：房屋所有权人为“潘艳”；房屋所有权证号为“H1202528”；他项权利种类为“最高额抵押权”；房屋坐落为“上街镇国宾大道588号闽江花园新城二期B区II-5#楼01联排住宅”；债权数额为“最高主债权数额人民币肆佰捌拾万元整”。2014年9月5日，被告潘钦瑞向原告出具一份《委托支付申请书》要求原告将借款400万元分别支付至案外人贾铮及高栎个人账户，其中向贾铮支付210万元、向高栎支付190万元。2014年9月5日，原告向被告潘钦瑞发放了贷款400万元。《借款凭证》、《借款借据》中均载明：“借款用途个人经营贷款；借款合同编号021002000020140004，利率7.6875‰，借款日期2014年9月5日，到期日期2017年7月29日”。2014年9月9日，原告依约将上述贷款从被告潘钦瑞账户转入其指定的贾铮及高栎账户。2015年7月29日，被告潘钦瑞向原告偿还了贷款本金40万元。2016年3月23日、5月23日，原告两次向被告潘钦瑞、李桂英发出《个人逾期贷款催收通知书》，对欠款本息进行催付。截止2016年6月15日，被告潘钦瑞尚欠原告借款本金360万元及利息（含罚息、复利）84244.98元。2016年6月20日，原告与福建君立律师事务所订立《委托代理合同》，委托该所律师处理本案纠纷，并于2016年7月23日支付律师代理费36274元。本院认为，原告与三被告签订的上述合同，均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人应全面履行合同义务。原告已按约履行发放贷款的义务，而被告潘钦瑞作为借款人未按约付还贷款本息，已构成违约，原告有权按合同约定要求被告潘钦瑞提前偿还贷款本息并承担原告因实现债权而支出的律师费用。由于被告潘钦瑞向原告借款系发生于其与被告李桂英婚姻关系存续期间，在该两被告未提供证据证明被告潘钦瑞与原告之间明确约定该债务为被告潘钦瑞个人债务的情形下，应按夫妻共同债务处理，故被告潘钦瑞、李桂英应共同清偿。被告潘艳签订《最高额抵押合同》，愿意提供登记在其名下坐落于闽侯县上街镇国宾大道588号闽江花园新城二期B区II-5#楼01联排住宅的房产作抵押，为主合同项下的债权实现提供480万元的抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，故原告有权就前述抵押物折价或者从拍卖、变卖所得价款中在最高债权额480万元范围内优先受偿。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。三被告应承担放弃答辩、举证、质证权利所产生的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告潘钦瑞、李桂英应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建海峡银行股份有限公司福州闽江支行借款本金360万元及利息（含罚息、复利）84244.98元（暂计至2016年6月15日止，此后的罚息、复利按合同约定计付至本息还清之日止）；二、被告潘钦瑞、李桂英应于本判决生效之日起十日内偿付原告福建海峡银行股份有限公司福州闽江支行因实现债权支付的律师代理费36274元；三、被告潘钦瑞、李桂英不履行上述第一、二判项所确定的债务时，原告福建海峡银行股份有限公司闽江支行有权就被告潘艳提供抵押的坐落于闽侯县上街镇国宾大道588号闽江花园新城二期B区II-5#楼01联排住宅的房产（产权证号：侯房权证Ｈ字第××号）的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高债权额480万元限度内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36564元，由三被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  黄 芳人民陪审员  杨景明人民陪审员  叶克忠二〇一六年十二月十三日书 记 员  黄超群附：本案适用的主要法律条文和执行申请提示一、主要法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一天起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。