福建省建瓯市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）瓯民初字第780号
原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行，住所地建瓯市。
负责人刘志武，行长。
委托代理人谢晓平，男，1964年5月14日出生，汉族，原告的职员，住建瓯市。
委托代理人陈淑荣，男，1964年2月3日出生，汉族，原告的职员，住建瓯市。
被告朱永和，男，1959年9月19日出生，汉族，个体户，住建瓯市。
被告金枝，女，1963年8月19日出生，汉族，个体户，住建瓯市。
原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行与被告朱永和、金枝金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行的委托代理人谢晓平到庭参加诉讼，被告朱永和、金枝经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。经缺席审理，本案现已审理终结。
原告诉称，2012年5月15日，原告与二被告签订《个人借款担保合同》，约定，二被告向原告借款160万元，年利率6.305%，借款期限1年，并约定其它事项等。同日，原告与二被告签订《个人借款最高额抵押合同》，约定，二被告提供位于建瓯市安泰商业城5幢09号一层店面和建瓯市水西路172号建材市场1#楼1-111、2-111号一、二层店面的房产作为借款抵押担保，担保期限2012年5月15日至2015年5月15日，抵押额度160万元，并办理抵押登记手续。原告依合同约定于2012年5月18日向被告发放贷款160万元，该笔贷款二被告于2013年5月13日向原告结清贷款。
2013年5月31日，二被告因缺资金申请向原告借款160万元，同日，原告与二被告签订《个人借款担保合同》，约定，贷款金额160万元，贷款期限1年，贷款年利率7.2%，按月付息，到期还本，逾期借款在原借款利率基础上加收50%的利率计收罚息等。合同还约定本合同的担保方式是最高额抵押担保，具体担保以2012年5月15日双方签订的《个人借款最高额抵押合同》，二被告继续以上述二处房产作为抵押担保。合同签订后，原告于2013年6月5日向被告发放贷款160万元，从2014年4月5日起被告未支付利息，截至2015年2月21日尚欠利息161798.75元，此后本金及利息未支付。为此，请求判令：被告朱永和、金枝立即偿还借款本金160万元，利息161798.75元，（利息计算至2015年2月21日），2015年2月22日起的利息按年利率10.8%计算至款还清之日止。2、逾期未还，原告有权申请折价、拍卖或者变卖抵押的店面房产，所得款原告有优先受偿权。3、本案诉讼费用由二被告共同承担。
被告朱永和、金枝未作答辩。
在本案审理过程中，原告为证明其诉讼主张，向本院提供如下证据：1、身份证复印件二份，证明二被告自然身份情况；2、结婚证复印件一份，证明被告朱永和、金枝系夫妻关系；3、个人借款担保合同和个人借款最高额抵押合同、借款凭证、贷款明细及欠息情况复印件各一份，上述证据证明原告与二被告签订《个人借款担保合同》和《个人借款最高额抵押合同》，二被告向原告借款160万元，期限1年，即2013年6月5日至2014年6月5日，贷款用于购货，年利率7.2%，还款方式为按月付息、一次性还本；如逾期未还在原借款利率的基础上加收逾期利率50%计收罚息等进行约定；《个人借款最高额抵押合同》，约定，二被告以其位于建瓯市安泰商业城5幢09号店和建瓯市水西路172号建材市场1#楼1-111、2-111号店的房产为借款160万元设定抵押担保，担保期限2012年5月15日至2015年5月15日。原告于2013年6月5日依约将贷款160万元转入被告朱永和指定的账户。2014年4月5日至2015年2月21日止，二被告尚欠借款利息161798.75元。4、房屋他项权证复印件一份及房产证、土地证复印件各二份，证明二被告所有的房地产为涉案借款设定抵押担保，并且办理抵押登记手续。
本院认为，二被告经本院合法传唤未到庭应诉，亦未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。对于原告提供的上述证据，经本院审查符合证据采信的形式要件，能证明本案相关法律事实，均可予采信。
通过庭审举证，结合当事人所作陈述及本院认证，对本案主要事实作如下认定：2013年5月31日，原告与二被告签订《个人借款担保合同》，合同约定，贷款金额160万元，借款期限12个月，年利率7.2%，采用还款方式为按月付息，一次性还本。逾期在原借款利率基础上加收50%的利率计收罚息；合同还约定担保方式是最高额抵押担保，具体担保以2012年5月15日原告与二被告签订的《个人借款最高额抵押合同》为依据。二被告以其已办理抵押登记手续的座落于建瓯市安泰商业城5幢09号店面和建瓯市水西路172号建材市场1#楼1-111、2-111号店面的房产为涉案借款160万元的设定抵押担保，该抵押担保期限2012年5月15日至2015年5月15日。合同签订后，原告依约将款160万元转入被告朱永和指定的账户，2014年6月5日到期，现已逾期，二被告支付了部分借款利息，截至2015年2月21日，二被告尚欠原告借款本息合计1761798.75元，此后，本金及利息未支付。
综上所述，本院认为，原告与被告朱永和、金枝签订《个人借款担保合同》和《个人借款最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，其内容形式合法，合同有效，当事人应切实履行合同。二被告依约取得借款160万元后，却未履行还款义务，二被告的行为，已构成违约。原告诉请二被告偿还借款本金、合同约定的利息、罚息，理由成立，本院予以支持。合同约定二被告以其座落于建瓯市安泰商业城5幢09号店和建瓯市水西路172号建材市场1#楼1-111、2-111号店面的房产为涉案的借款160万元设定抵押担保，并办理了抵押登记手续，且在合同约定的抵押担保期间，故原告对该房产依法享有抵押权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告朱永和、金枝应于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行偿还借款本金人民币160万元，并支付此款算至2015年2月21日的利息161798.75元及此后按年利率10.8%标准计算至款还清之日止的利息。
二、上述款项逾期未还，原告有权申请折价、拍卖或者变卖被告朱永和、金枝座落于建瓯市安泰商业城5幢09号店面和建瓯市水西路172号建材市场1#楼1-111、2-111号店面的房产（以瓯房权证字第2006031**号所有权证、瓯国用（2006）第1200号土地使用权证、瓯房权证字第2006061**号所有权证、瓯国用（2006）第1857号土地使用权证记裁内容为准），原告对所得款享有优先受偿权，不足部分，仍由二被告继续偿还。
如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币20656元，由被告朱永和、金枝共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。
审 判 长 游宗平
审 判 员 张启琳
人民陪审员 吴义和
二〇一五年七月六日
书 记 员 饶祥莺
本案所依据的主要法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
申请执行提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。