宁夏回族自治区平罗县人民法院民 事 判 决 书（2016）宁0221民初2804号原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司，住所地：宁夏平罗县。法定代表人苏义学，宁夏平罗农村商业银行股份有限公司董事长。委托代理人马学林，男，1968年5月1日出生，回族，大专文化，宁夏平罗县人，系宁夏平罗农村商业银行股份有限公司高仁支行客户经理，住宁夏平罗县。特别授权代理。被告余明，男，1979年9月19日出生，汉族，初中文化，宁夏平罗县人，个体，现住宁夏平罗县。被告章彩霞，女，1979年1月20日出生，汉族，初中文化，宁夏平罗县人，个体，现住宁夏平罗县。原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司与被告余明、章彩霞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月27日立案受理后，由审判员贾园园适用简易程序，于2016年8月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人马学林及被告余明、章彩霞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年6月19日，原告与被告余明、章彩霞签订《借款合同》和《抵押合同》。合同规定，被告余明、章彩霞以建筑工程承包向原告借款250000元，借款期限为12个月，自2015年6月19日起至2016年6月13日，月利率为6.375000‰，按季结息，结息日为每季末月20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，被告未按期支付利息的，原告从未按期支付利息之日起计收复利；同时被告余明、章彩霞用其所有的位于平罗县南门外桥馨家园小区4号楼商住楼14号作抵押提供担保。合同签订后，原告于2015年6月23日向被告发放了贷款250000元。借款到期后，被告余明、章彩霞未清偿借款本息。经原告多次催要，被告均以没有钱为由拒绝还款。现原告诉至法院，请求判令：1、被告余明、章彩霞向原告偿还借款本金250000元，利息6915.06元，合计256915.06元（利息计算截止到2016年7月14日），2016年7月15日的利息按照合同约定的逾期利率9.5625‰计算至本判决确定的履行期限届满；2、对被告余明、章彩霞所有的位于平罗县南门外桥馨家园小区4号楼商住楼14号抵押物经拍卖、变卖、折价后的价款优先偿还上述借款本息；3、诉讼费用由二被告承担。被告余明辩称，借款属实，其用房子进行担保，现在愿意用房子抵顶原告所诉的借款、利息以及产生的相关费用。被告章彩霞辩称，借款及金额属实，具体处理按照法律规定。原告出示证据有：1.借款合同1份、借款借据1份、抵押合同1份、抵押物清单1份、房产抵押评估协议书1份、房屋抵押承诺书1份、抵押物价值评估确认单1份、查档证明1份、房产证复印件1份、他项权证复印件1份，证明二被告向原告借款的金额以及抵押物的情况。该证据经被告余明质证，认为对证据的真实性、合法性、关联性均没有异议。经被告章彩霞质证，认为没有意见，认可证据。2.借款申请书1份、身份证复印件1份、户口薄复印件1份、结婚证复印件1份、贷款利息计算单1份，证明二被告的身份信息以及二被告贷款所产生的利息。该证据经被告余明、章彩霞质证，认为无异议。被告余明未提交证据。被告章彩霞出示证据有：人民调解协议书1份、离婚证1份，证明其与被告余明已经离婚，协议约定一切债务由被告余明承担。该证据经原告质证，认为债务产生在先，离婚在后。虽然离婚，但是被告章彩霞必须偿还债务。该证据经被告余明质证，认为没有意见。本院对原告出示的证据综合分析后认为，原告提供的证据，均具有真实性、合法性和关联性，能够达到原告的证明目的，本院依法予以采信。被告章彩霞提供的证据，具有真实性、合法性、关联性，但对其证明目的，本院不予采信。根据采信的证据及原、被告的陈述，本院确认以下案件事实：2015年6月19日，被告余明、章彩霞以建筑工程承包为由向原告借款250000元，双方签订了《借款合同》。合同约定：借款期限为12个月，自2015年6月19日起至2016年6月13日，月利率为6.375000‰，按季结息，结息日为每季末月20日；到期一次归还借款本金；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；被告未按期支付利息的，原告从未按期支付利息之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，双方签订了《抵押合同》。被告余明、章彩霞用其所有的位于平罗县南门外桥馨家园小区4号楼商住楼14号房屋（房产证号：房权证平字第2011-330**号，建筑面积为57.77平方米）作抵押为上述借款提供担保并办理了抵押登记。平罗县房屋产权产籍管理所颁发的平房他证平罗县字第2015-24**号他项权利登记证登记，他项权利种类为一般抵押，债权数额为250000元。原告于2015年6月23日向被告余明发放借款250000元。被告余明清偿了截止2016年3月21日的利息。借款到期后，被告余明、章彩霞未清偿借款本息。原告于2016年6月13日，扣收利息60.12元；于2016年6月21日，扣收利息1.13元。后经原告多次催要，被告余明、章彩霞均无钱为由未还款。原、被告未能协商解决，引起本案诉讼。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告余明、章彩霞向原告借款250000元的事实清楚，借款合同合法、有效。原告按照借款合同约定如约履行了借款发放义务，被告余明、章彩霞应当按照该合同的约定如期偿还借款本金及利息。现被告余明、章彩霞自2016年3月21日之后再未清偿利息和本金，已构成违约。根据借款合同的约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；被告未按期支付利息的，原告从未按期支付利息之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。按照上述约定以及原告的主张，经核算利息为6896.94元，对原告主张的借款利息6915.06元（利息计算至2016年7月14日），本院予以支持6896.94元。对原告要求被告余明、章彩霞返还自2016年7月15日至判决确定的履行期限届满产生的利息按照合同约定的逾期月利率9.5625‰计算的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。原告与被告余明、章彩霞签订《抵押合同》，二被告同意以位于平罗县南门外桥馨家园小区4号楼商住楼14号的房屋为该笔借款提供抵押担保，且该抵押行为办理了抵押登记，抵押行为有效；因他项权利登记证登记的债权数额为250000元，故被告余明、章彩霞在不能清偿所欠借款本息时，原告有权以余明、章彩霞提供的抵押物折价、拍卖、变卖的价款，在他项证书记载的所担保的贷款金额内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第六十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，判决如下：一、被告余明、章彩霞于本判决生效之日起十日内返还原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司借款本金250000元、支付利息6896.94元（利息计算至2016年7月14日），本息合计256873.27元；2016年7月15日至本判决确定的履行期限届满期间产生的利息按双方约定逾期月利率9.5625‰计算；二、如被告余明、章彩霞未履行上述清偿义务，原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司有权以被告余明提供抵押的登记在被告余明名下与被告章彩霞共有的位于平罗县南门外桥馨家园小区4号楼商住楼14号的房屋一套（房产证号：房权证平字第2011-330**号，建筑面积为57.77平方米）的拍卖、变卖、折价后的价款在他项证书记载的所担保的贷款金额250000元内享有优先受偿权；三、驳回原告平罗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5154元，减半收取2577元，由被告余明、章彩霞负担2577元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。审判员  贾园园二〇一六年九月六日书记员  陈亚雯附：本判决书适用相关法律条文《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准.《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。