安徽省马鞍山市花山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）花民二初字第00659号
原告：安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司湖东路支行。
委托代理人：桂金龙，安徽夏商周律师事务所律师。
被告：蒋玉华，男。
被告：王永林，男。
被告：谷道银，男。
委托代理人：尹学丰，安徽长城律师事务所律师。
原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司湖东路支行（简称农商行湖东路支行）诉被告蒋玉华、王永林、谷道银金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月31日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月20日公开开庭进行了审理。原告农商行湖东路支行的委托代理人桂金龙、被告谷道银的委托代理人尹学丰到庭参加诉讼，被告蒋玉华、王永林经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
农商行湖东路支行诉称：2013年8月9日，原告与蒋玉华、王永林、谷道银签订《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》（简称借款担保合同），约定：原告向蒋玉华、王永林提供500000元额度借款用于经营性费用，借款期限自2013年8月9日至2015年8月9日；合同项下年利率为年息12.25%；对借款人未按时还清的任一期借款本金和利息，贷款人有权按贷款利率加收50%的罚息利率计收逾期利息和复利；谷道银作为保证人为上述贷款提供了连带责任保证。后原告履行了放款义务。截至2014年8月9日，两借款人停止支付本息。截至2015年5月29日，拖欠本金216528.21元、正常利息19300.51元、逾期利息16949.28元。原告多次索要未果，现诉请法院判令：一、蒋玉华、王永林归还原告借款未到期本金69364.44元、到期本金216528.21元、正常利息19300.51元。二、蒋玉华、王永林支付至2015年5月29日的逾期利息16949.28元。三、蒋玉华、王永林按年利率18.375%计算，支付自2015年5月30日至生效判决确定的给付之日止的逾期利息。四、谷道银对上述债务承担连带保证责任。五、蒋玉华、王永林、谷道银承担本案诉讼费用。
庭审中，农商行湖东路支行变更第一、二、三项诉讼请求为：一、蒋玉华、王永林归还原告借款本金285891.65元。二、蒋玉华、王永林支付至2015年11月17日的逾期利息及罚息合计61302.53元。三、蒋玉华、王永林按合同约定的利率计算，支付自2015年11月18日至生效判决确定的给付之日止的逾期利息。
谷道银在庭审中辩称：欠款本金以实际金额为准，逾期利息及罚息标准过高，请求法院调整。
蒋玉华、王永林未作答辩，也未提供证据材料。
农商行湖东路支行针对其诉讼请求及事实与理由，提供以下证据：
1、营业执照副本复印件、组织机构代码证复印件，证明原告的主体资格。
2、蒋玉华、王永林、谷道银的身份证复印件，证明该三被告的主体身份情况。
3、《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，证明原被告间的借款事实及具体约定、谷道银提供担保的事实。
4、借款借据，证明原告已履行了放款的义务。
5、还贷计划表，证明蒋玉华、王永林每期应还款的本金及利息数额。
6、拖欠款项清单一份，证明蒋玉华、王永林最新的拖欠款项具体金额。
谷道银对农商行湖东路支行提供的证据发表以下质证意见：对证据1、2无异议；对证据3的真实性无异议，但利息及罚息标准过高；对证据4、5不清楚。
本院认证意见：谷道银对农商行湖东路支行提供的证据真实性未提出异议，且上述证据与本案事实有直接关联，故本院对该组证据的真实性、合法性、关联性予以认定。
经审理查明：2013年8月9日，原告与蒋玉华、王永林、谷道银签订《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》（简称借款担保合同），约定：原告向蒋玉华、王永林提供500000元额度借款用于经营性费用；借款额度有效期限自2013年8月9日至2015年8月9日，合同项下单笔借款期限小于等于36个月，利率为年息的12.25%，在借款期限内利率不变；谷道银作为保证人为上述借款提供连带责任保证；担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用；保证期间从本合同生效之日起至本合同全部债务履行期届满后二年止；对借款人未按时还清的任一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即归还借款本息；若合同履行发生争议，双方可通过协商解决，协商不成，向原告所在地法院起诉。当日，蒋玉华向原告申请提取金额为500000元的贷款，原告审批同意，并向蒋玉华指定帐户发放贷款500000元。截至2015年11月17日，蒋玉华、王永林欠原告借款本金285891.65元、利息及罚息共计61302.53元。
本院认为，农商行湖东路支行与蒋玉华、王永林、谷道银签订的借款担保合同系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性及禁止性规定，合法有效。农商行湖东路支行按约履行了发放贷款的义务，蒋玉华、王永林未按约归还借款本息，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。谷道银作为连带责任保证人，应依法承担连带保证责任，其承担保证责任后，依法有权向蒋玉华、王永林行使追偿权。谷道银关于利息、罚息标准过高的抗辩意见因于法无据，本院不予采纳。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蒋玉华、王永林于本判决生效后十日内返还原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司湖东路支行借款本金285891.65元、支付利息及罚息61302.53元（计算至2015年11月17日），并以285891.65元为基数，按上述《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》约定的利率支付自2015年11月18日起至实际给付之日止的利息；
二、被告谷道银对上述债务承担连带清偿责任；
三、被告谷道银承担保证责任后，有权向被告蒋玉华、王永林追偿。
本案受理费6132元、公告费600元，均由被告蒋玉华、王永林、谷道银共同承担。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应担依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。
审 判 长 刘明荣
人民陪审员 周华军
人民陪审员 蔡桂梅
二〇一五年十一月二十六日
书 记 员 杨 雯
附：本案适用的条文
1、《中华人民共和国合同法》条文
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》条文
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当加倍支付迟延履行金。