江苏省无锡市锡山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）锡法商初字第0321号
原告中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行，住所地无锡市锡山区东亭街道南区横路4号。
负责人夏军，该支行行长。
委托代理人杨新，该支行员工。
被告张琪。
被告无锡国盛房产开发有限公司，住所地无锡市健康路122号303室。
法定代表人王煦菱，该公司董事长。
原告中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行（以下简称农行锡山支行）与被告张琪、无锡国盛房产开发有限公司（以下简称国盛公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月2日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年10月17日公开开庭进行了审理。原告农行锡山支行的委托代理人杨新、被告张琪到庭参加了诉讼，被告国盛公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告农行锡山支行诉称：2011年7月25日，其与张琪签订个人购房担保借款合同，约定张琪因购房向其借款108万元，借期25年，双方还对借款利率、合同解除等内容进行了约定。同时，其与国盛公司签订《一手房贷款业务银企合作协议》，约定由国盛公司为张琪的上述债务提供阶段性担保，担保期间自借款之日起至张琪办妥所购房屋的他项权证并交付给农行锡山支行之日止。合同签订当日，其即向张琪发放了贷款。自2014年2月起，张琪未归还任何借款本金或利息，已构成严重违约，故其有权提前收回已发放的全部借款本金并要求张琪承担逾期付款利息，且案涉房产至今未办理房屋他项权证，故国盛公司应对张琪的债务承担连带责任。综上，请求法院判令：一、张琪立即归还借款本金1035299.9元并支付借款利息27376.04元（截至2014年6月25日）、逾期利息（以1035299.9元为基数，自2014年6月26日起至判决确定的应付之日止，按合同约定的执行利率上浮50%计算）；二、国盛公司对张琪的上述债务承担连带清偿责任。
被告张琪辩称：其对结欠农行锡山支行借款本金1035299.9元及借款利息27376.04元（截至到2014年6月25日）无异议，其从2014年2月起开始没有按期还款，其对农行锡山支行的诉讼请求均没有异议，但是目前经济困难无力一次性还款，请求法院依法判决。
被告国盛公司未到庭、未答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2010年，农行锡山支行与国盛公司签订一份《一手房贷款业务银企合作协议》，双方约定：农行锡山支行同意对购买国盛公司开发的西水东城项目的自然人提供购房贷款，为明确双方权利义务，订立本协议；该协议第十四条约定，国盛公司已按有关规定和程序取得本协议中承担保证责任所需要的授权。国盛公司为购房人因购买本合作项目项下房屋而依借款合同所产生的债务提供连带责任保证。国盛公司提供连带责任保证的，国盛公司同意为每一位购买协议范围内的购房人提供无条件、不可撤销的连带责任保证担保。国盛公司承担的保证范围包括借款人贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间从农行锡山支行与借款人签订借款合同之日起，至国盛公司为购房人办妥《房屋所有权证》、《国有土地使用证》，并办妥房屋抵押登记，将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交于农行锡山支行保管之日止。在协议签订后，国盛公司不再在每一份具体的个人购房担保借款合同中签章，凡农行锡山支行向购买国盛公司开发的房屋的购房人发放的个人住房贷款，国盛公司均承担阶段性保证责任。国盛公司未按本协议约定履行保证责任时，农行锡山支行有权直接从国盛公司在农行锡山支行处开立的帐户中划收相关款项。
2011年7月25日，张琪因购买房产所需向农行锡山支行申请贷款，双方经协商签订一份《个人购房担保借款合同》，约定：第一部分通用条款1.4.2浮动利率下借款发放后或混合利率下借款进入利率浮动期后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按以下一种方式进行利率调整，方式选择见特别条款：（1）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人……；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：……（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；第二部分特别条款约定借款金额为108万元，借款期限自2011年7月25日至2036年7月24日；借款利率按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计算；借款人以等额本息分期还款方式还本付息，具体为以每一个月为一个还款周期，共300期，自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日；张琪同意以前述贷款所购房产西水东城1B3-174-1203号房设定抵押，同时由国盛公司自贷款发放之日起至张琪取得房地产权利证书，并办妥以农行锡山支行为抵押权人的抵押登记手续之日止，为张琪的债务提供连带责任保证担保；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；张琪未足额偿还借款本息超过90天，农行锡山支行有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。当日，农行锡山支行向张琪指定的账户放款108万元，在借款凭证上载明执行利率为年利率7.05%。现张琪自2014年2月起未能按约支付到期的相应借款本息，农行锡山支行遂决定提前收回贷款，要求张琪立即全额清偿剩余借款本息。截至2014年6月25日，张琪尚结欠农行锡山支行借款本金1035299.9元及借款利息27376.04元。农行锡山支行向张琪催讨未着故诉至本院。
另查明，2013年1月1日执行的中国人民银行人民币贷款基准利率中五年以上贷款的贷款基准利率为年利率6.55%。庭审中，农行锡山支行陈述，张琪至今尚未取得涉案房产的房地产权利证书，故亦未与其办理房产抵押登记。
上述事实，有《一手房贷款业务银企合作协议》、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、还款记录、客户信息管理明细及当事人陈述在案佐证。
本院认为，农行锡山支行与国盛公司签订的《一手房贷款业务银企合作协议》、与张琪签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人自愿真实的意思表示，且内容不违反国家法律、法规的强制性规定，均合法有效。借款合同签订后，农行锡山支行按约向张琪出借108万元，已实际履行了借款义务，张琪收款后应按约偿付借款本息。但张琪自2014年2月起连续90天以上未按约还款，已构成违约，按双方签订的借款合同约定，农行锡山支行有权要求张琪提前全额清偿剩余借款本息。截至2014年6月25日，张琪尚结欠农行锡山支行借款本金1035299.9元及借款利息27376.04元，事实清楚。现农行锡山支行主张由张琪归还借款本金1035299.9元并支付借款利息27376.04元（截至2014年6月25日）、逾期利息（以借款本金1035299.9元为基数，自2014年6月26日起至实际给付之日止，按双方在合同中约定的贷款执行利率即2013年执行年利率6.55%的基础上再上浮50%即按年利率9.825%的标准计算；遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后的中国人民银行五年以上人民币贷款的贷款基准利率再上浮50%的标准计算）的诉讼请求，本院予以支持。关于国盛公司的保证责任，本院认为，《一手房贷款业务银企合作协议》中国盛公司与农行锡山支行约定保证期间自借款合同签订之日起至国盛公司为购房人即张琪办妥所购房屋的抵押登记并将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交于农行锡山支行保管之日止，双方约定将张琪取得房地产权利证书并办妥房屋抵押登记作为国盛公司解除保证责任的条件，因此，属于附解除条件的保证合同。附解除条件的合同，自条件成就时失效；在条件成就之前，对合同当事人具有法律约束力。本案所涉房屋至今未能办妥房屋抵押登记手续，故国盛公司解除保证责任的条件未成就，其应按约对张琪所涉债务承担保证责任。现农行锡山支行主张由国盛公司对张琪的案涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院亦予以支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、张琪应于本判决生效之日起10日内向中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行支付借款本金1035299.9元、借款利息27376.04元（截至2014年6月25日）以及逾期付款利息（以借款本金1035299.9元为基数，自2014年6月26日起至实际给付之日止，按双方在合同中约定的贷款执行利率即2013年执行年利率6.55%的基础上再上浮50%即按年利率9.825%的标准计算；遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后的中国人民银行五年以上人民币贷款的贷款基准利率再上浮50%的标准计算）。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
二、无锡国盛房产开发有限公司对本判决第一项中确定的张琪的债务承担连带清偿责任。
案件受理费14364元，财产保全费5000元，两项合计19364元，由张琪、国盛公司共同负担（农行锡山支行同意其预交的上述诉讼费19364元，本院不再退还，由张琪、国盛公司在本判决生效之日起10日内向其直接支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省无锡市中级人民法院，开户银行：中国工商银行无锡城中支行，账号：11×××05）。
审 判 长 吕纯阳
人民陪审员 孙利明
人民陪审员 高继承
二〇一四年十一月六日
书 记 员 胡 晖
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人进行追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。