内蒙古自治区高级人民法院民 事 判 决 书（2016）内民初9号原告：中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行营业部，住所地内蒙古自治区呼和浩特市。负责人：李彦平，总经理。委托代理人：温德拉，内蒙古蒙信律师事务所律师。委托代理人：王钢，内蒙古蒙信律师事务所律师。被告：内蒙古西蒙集团有限公司,住所地内蒙古自治区呼和浩特市如意开发区。法定代表人：连广明，董事长。委托代理人：袁小龙，内蒙古天晴律师事务所律师。委托代理人：翟小骞，内蒙古天晴律师事务所律师。被告：内蒙古伊东煤炭集团有限责任公司，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗。法定代表人：闫新林，董事长。被告：连广明，男，汉族，现住内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区。被告：贾峰，女，汉族，现住内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区。被告：内蒙古西蒙矿业有限公司，住所地内蒙古自治区阿拉善盟额济纳旗。法定代表人：贾智光，董事长。上述3-5被告共同委托代理人：袁小龙，内蒙古天晴律师事务所律师。上述3-5被告共同委托代理人：翟小骞，内蒙古天晴律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行营业部（以下简称建行内蒙古分行营业部）与被告内蒙古西蒙集团有限公司（以下简称西蒙公司）、内蒙古伊东煤炭集团有限责任公司（以下简称伊东煤炭公司）、连广明、贾峰、内蒙古西蒙矿业有限公司（以下简称西蒙矿业公司）借款合同纠纷一案，本院于2016年2月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告建行内蒙古分行营业部的委托代理人温德拉、王钢，被告西蒙公司、连广明、贾峰、西蒙矿业公司的共同委托代理人袁小龙、翟小骞到庭参加诉讼，被告伊东煤炭公司经本院传票合法传唤无正当事由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行内蒙古分行营业部向本院提出诉讼请求：1、判令西蒙公司偿还贷款本金349959925.41元及相应的利息、罚息、复利（罚息在贷款利率水平上上浮50%，复利以未按期归还的合同期内利息为基数按复息利率计算，利息、罚息、复利均计算至贷款本金还清之日，暂计至2016年1月27日为12219517.97元）；2、判令伊东煤炭公司、连广明、贾峰对西蒙公司的上述贷款本金、利息、复利承担连带保证责任；3、判令建行内蒙古分行营业部对西蒙矿业公司抵押的C1500002014083210135148采矿权在拍卖、变卖所得的价款范围内对贷款本金、利息、罚息、复利以及实现债权的其他费用享有优先受偿权；4、请求西蒙公司、伊东煤炭公司、连广明、贾峰向建行内蒙古分行营业部承担因实现债权而产生的其他相关费用；5、诉讼费由西蒙公司承担。事实和理由：2013年1月，西蒙公司与建行内蒙古分行营业部签订建蒙营贷（2013）06号《人民币流动资金贷款合同》（以下简称06号贷款合同），贷款金额5000万元，用于日常生产经营周转。2013年2月，伊东煤炭公司、连广明、贾峰分别与建行内蒙古分行营业部签订建蒙营贷（2013）06-1号《保证合同》（以下简称06-1号保证合同）和（2013）06-2号《自然人保证合同》（以下简称06-2号保证合同），为西蒙公司与建行内蒙古分行营业部之间的06号贷款合同提供连带责任形式的保证担保。2015年，西蒙公司与建行内蒙古分行营业部签订了建蒙营贷调整（2015）01号《人民币贷款期限调整协议》，约定将06号贷款合同还款期限调整为2016年1月27日。2013年8月，西蒙公司与建行内蒙古分行营业部签订建蒙营贷（2013）35号《人民币资金贷款合同》（以下简称35号贷款合同），贷款金额10000万元，用于日常生产经营周转。2013年8月，伊东煤炭公司、连广明、贾峰分别与建行内蒙古分行营业部签订建蒙营贷（2013）35-1号《保证合同》（以下简称35-1号保证合同）和（2013）35-2号《自然人保证合同》（以下简称35-2号保证合同），为西蒙公司与建行内蒙古分行营业部之间的35号贷款合同提供连带责任形式的保证担保。2013年9月，西蒙公司与建行内蒙古分行营业部签订建蒙营贷（2013）44号《人民币资金贷款合同》（以下简称44号贷款合同）、（2013）45号《人民币资金贷款合同》（以下简称45号贷款合同）分别贷款10000万元，贷款金额总额为20000万元，用于日常生产经营周转。2013年9月，伊东煤炭公司、连广明、贾峰分别与建行内蒙古分行营业部签订建蒙营贷（2013）44-1号《保证合同》（以下简称44-1号保证合同）和（2013）44-2号《自然人保证合同》（以下简称44-2号保证合同），（2013）45-1号《保证合同》（以下简称45-1号保证合同）和（2013）45-2号《自然人保证合同》（以下简称45-2号保证合同）为西蒙公司与建行内蒙古分行营业部之间的44号贷款合同、45号贷款合同提供保证担保，保证形式为连带责任保证。2015年1月27日，西蒙矿业公司与建行内蒙古分行营业部签订了建蒙营贷调担保（2015）01号《抵押合同》，抵押财产为内蒙古自治区额济纳旗黑鹰山矿区（北区）铅锌矿采矿权，采矿许可证号：C1500002014083210135148，价值27085万元；约定由西蒙矿业公司对5000万元贷款提供抵押担保；（2015）呼蒙证内字第959号《公证书》，对前述事实予以公证。公证后双方在内蒙古国土资源厅办理了抵押登记，登记证号为内国土资采抵备字（2015）040号。截至建行内蒙古分行营业部起诉西蒙公司时尚有贷款本金349959925.41元（大写叁亿肆仟玖佰玖拾伍万玖仟玖佰贰拾伍元肆角壹分）及利息、罚息、复利尚未偿还（利息、罚息、复利暂计至2016年1月27日为12219517.97元）。西蒙公司、伊东煤炭公司、连广明、贾峰、西蒙矿业公司辩称，第一，罚息和复利均属于对违约方的一种制裁，不可重复计收。建行内蒙古分行营业部既请求计收罚息又请求计收复利是对西蒙公司的双重处罚，违反了合同法的基本原则，也违反了最高人民法院作出的《关于长城万事达信用卡透支利息不应计算复利的批复》的相关精神，和不允许逾期罚息和复利并存的原则。第二，贾峰对建蒙营贷调整（2015）01号（建蒙营贷（2013）06号）贷款5000万元不承担保证责任。2015年1月27日建行内蒙古分行营业部与西蒙公司、连广明签订了《人民币贷款期限调整协议》，针对06号贷款合同贷款5000万元的贷款期限、利率、担保进行了调整，并经蒙正公证处公证。此次调整贾峰未作为保证人签署相关协议书，根据担保法及担保法司法解释的相关规定，贾峰对此笔贷款不承担连带保证责任。第三，建行内蒙古分行营业部对西蒙矿业公司采矿权设定的抵押权所对应的主债权是06号贷款合同贷款5000万元，所以建行内蒙古分行营业部仅在5000万元主债权范围享有优先受偿权。2015年1月28日，建行内蒙古分行营业部与西蒙矿业公司所签署的编号为建蒙营贷调担保（2015）01号《抵押合同》，此《抵押合同》担保的主债务仅为建蒙营贷调整（2015）01号（06号贷款合同）项下的贷款5000万元，未涉及其余的30000万元贷款。根据合同的相对性原则，依据物权法、担保法的相关规定，建行内蒙古分行营业部仅可在建蒙营贷调整（2015）01号（建蒙营贷06号贷款合同）项下的贷款5000万元范围内对其设定的西蒙矿业公司采矿权抵押权享有优先受偿权。第四，建行内蒙古分行营业部违反贷款合同和法律法规收取的咨询费、顾问费、服务费应冲抵贷款本金。本案所涉及的35000万元贷款中，借款合同第十条第一项第（二）款均约定：“如乙方（建行）违反国家法律法规的禁止性规定向甲方收取了不应收的利息、费用，甲方有权要求乙方退还”，可建行内蒙古分行部业部以实际行动违反了本条约定。从2012年起到2013年，建行内蒙古分行营业部与西蒙公司签订了五份顾问、咨询、服务类合同，合同的主体均为建行内蒙古分行营业部和西蒙公司，签订日期均在贷款发生时。西蒙公司从2012年起到2013年共向建行内蒙古分行营业部支付顾问费、服务费、咨询费等共计6508500元。建行内蒙古分行营业部的行为违反了《贷款通则》第二十四条第四项和银监法（2012）3号《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》中的禁止性规定。建行内蒙古分行营业部违反贷款合同和法律法规收取的咨询费、顾问费、服务费应冲抵贷款本金。建行内蒙古分行营业部围绕诉讼请求依法提交了三组证据，西蒙公司、连广明、贾峰、西蒙矿业公司提交了三组反驳证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。除西蒙公司提交的第一、二组证据与本案无关联外，本院对各方当事人提交的其他证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认证据，本院认定事实如下：2013年1月28日，西蒙公司与建行内蒙古分行营业部签订建蒙营贷06号贷款合同，约定贷款金额5000万元，借款期限为2年即从2013年1月28日起至2015年1月27日，借款期限起始日与贷款转存凭证不一致时以第一次放款时的贷款转存凭证所载实际放款日期为准。贷款利率为浮动利率，利率调整日为起息日当日在调整当月的对应日，当月没有起息日对应日的，则当月最后一日为利率调整日。对贷款罚息、复利约定，逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。关于基准利率，约定首次发放贷款时，基准利率是指起息日当日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，此后，贷款利率依前述约定调整时，基准利率是指调整日当日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指调整日当日银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。利息计算及结息方式，贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算，按日计息，日利率=年利率/360，按月结息，结息日固定为每月的第20日，如西蒙公司不能按照约定的结息日付息，则自次日起计收复利。该合同第八条第二款第（一）项约定，西蒙公司应按照合同约定提款并足额清偿借款本息，承担合同约定的各项费用；第十一条第一项约定，建行内蒙古分行营业部为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由西蒙公司承担。伊东煤炭公司、连广明、贾峰分别与建行内蒙古分行营业部签订06-1号保证合同和06-2号保证合同，为上述贷款提供连带责任形式的保证担保，2015年1月27日，西蒙公司与建行内蒙古分行营业部签订了建蒙营贷调整（2015）01号《人民币贷款期限调整协议》，约定将建蒙营贷06号贷款合同还款期限调整为2016年1月27日，该协议上没有贾峰的签字。2013年8月21日，西蒙公司与建行内蒙古分行营业部签订35号贷款合同，合同约定贷款金额10000万元，借款期限为2年即从2013年8月28日起至2015年8月27日，其他事项的约定与06号贷款合同一致。伊东煤炭公司、连广明、贾峰分别与建行内蒙古分行营业部签订35-1号保证合同和35-2号保证合同，为西蒙公司与建行内蒙古分行营业部之间的35号贷款合同提供连带责任形式的保证担保。2013年9月17日，西蒙公司与建行内蒙古分行营业部签订44号和45号贷款合同，分别贷款10000万元，贷款金额总额为20000万元，贷款期限为2年即从2013年9月18日起至2015年9月17日，其他事项的约定与06号贷款合同一致。伊东煤炭公司、连广明、贾峰分别与建行内蒙古分行营业部签订44-1号保证合同和44-2号保证合同，45-1号保证合同和45-2号保证合同为西蒙公司与建行内蒙古分行营业部之间的44号贷款合同、45号贷款合同提供保证担保，保证期限均为债权到期日后两年，保证形式为连带责任担保。2015年1月28日，西蒙矿业公司与建行内蒙古分行营业部签订了建蒙营贷调担保（2015）01号《抵押合同》，抵押财产为内蒙古自治区额济纳旗黑鹰山矿区（北区）铅锌矿采矿权，采矿许可证号：C1500002014083210135148，价值27085万元；合同约定由西蒙矿业公司对5000万元贷款提供抵押担保，其担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、债务人应向建行内蒙古分行营业部支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。（2015）呼蒙证内字第959号《公证书》，对前述事实予以公证。公证后双方当事人在内蒙古国土资源厅办理了抵押登记，登记证号为内国土资采抵备字（2015）040号。截至2016年1月20日建行内蒙古分行营业部起诉西蒙公司时，西蒙公司尚欠建行内蒙古分行营业部贷款本金349959925.41元，利息、罚息、复利共计12218862.65元。本院认为，根据建行内蒙古分行营业部的诉讼请求及西蒙公司等五被告的答辩意见，本案争议焦点为：一、本案所涉借款合同的效力及建行内蒙古分行营业部请求西蒙公司偿还贷款本金、利息、复利、罚息数额的依据问题。二、伊东煤炭公司、连广明、贾峰应否对上述债务承担连带保证责任。三、建行内蒙古分行营业部是否对西蒙矿业公司的采矿权在拍卖、变卖所得的价款范围内对5000万元贷款本金、利息、复利、罚息及实现5000万元的债权费用享有优先受偿权。关于本案所涉借款合同的效力及建行内蒙古分行营业部请求西蒙公司偿还贷款本金、利息、复利、罚息数额的依据问题。西蒙公司与建行内蒙古分行营业部签订的建蒙营贷06号贷款合同、35号贷款合同、44号贷款合同、45号贷款合同、西蒙公司与建行内蒙古分行营业部签订的建蒙营贷调整（2015）01号《人民币贷款期限调整协议》及伊东煤炭公司、连广明、贾峰分别与建行内蒙古分行营业部签订的建蒙营贷06-1号保证合同和06-2号保证合同、35-1号保证合同和35-2号保证合同、44-1号保证合同和44-2号保证合同，45-1号保证合同和45-2号保证合同及西蒙矿业公司与建行内蒙古分行营业部签订的建蒙营贷调担保（2015）01号《抵押合同》等合同均系当事人的真实意思表示，并不违反法律、法规等强制性规定，合法有效。合同签订后，建行内蒙古分行营业部依约为西蒙公司发放贷款3.5亿元，而西蒙公司仅偿还本金40074.59元，其余部分未能按约定偿还到期贷款，其行为已构成违约，应依相关合同约定承担还款责任及违约责任。西蒙公司对建行内蒙古分行营业部欠款本金予以认可，故建行内蒙古分行营业部依据06号贷款合同、35号贷款合同、44号贷款合同、45号贷款合同请求西蒙公司偿还借款及利息的诉讼请求应予支持。建行内蒙古分行营业部提供相关证据客观真实且与本案具有关联性，本院对其证明的欠款本金、利息、罚息、复利数额等事实予以确认。由于上述贷款合同均约定西蒙公司应承担建行内蒙古分行营业部为实现债权而实际发生的一切费用，但本案除诉讼费、保全费外，建行内蒙古分行营业部未能向本院提供其他实现债权费用的相关证据，本院对其相应请求依法不予支持。关于伊东煤炭公司、连广明、贾峰应否对上述债务承担连带保证责任的问题。伊东煤炭公司、连广明、贾峰分别与建行内蒙古分行营业部签订建蒙营贷06-1号保证合同、06-2号保证合同、35-1号保证合同、35-2号保证合同、44-1号保证合同、44-2号保证合同、45-1号保证合同、45-2号保证合同，上述保证合同均系当事人的真实意思表示，并不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。伊东煤炭公司、连广明、贾峰自愿为西蒙公司与建行内蒙古分行营业部签订的建蒙营贷06号贷款合同、35号贷款合同、44号贷款合同、45号贷款合同项下的贷款本金、利息、违约金、其他款项及建行内蒙古分行营业部为实现债权与担保权而发生的一切费用承担担保责任，故建行内蒙古分行营业部关于伊东煤炭公司、连广明、贾峰对西蒙公司借款承担担保责任的诉讼请求，本院予以支持。西蒙公司与建行内蒙古分行营业部签订了建蒙营贷调整（2015）01号《人民币贷款期限调整协议》，将06号贷款合同的还款期限调整为2016年1月27日，该协议上虽然没有保证人贾峰的签字，但建行内蒙古分行营业部提起诉讼时，借款仍在贾峰担保的06号贷款合同的保证期限内，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条规定：保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期限。故贾峰仍应对担保的西蒙公司06号贷款合同在2013年1月27日至2015年1月27日期间内贷款本金、利息、罚息及实现债权的其他费用等承担连带保证责任。从2015年1月27日之后，贾峰除对超过06号贷款合同约定的利息、罚息、复利的部分不承担保证责任外，对其余部分仍继续承担连带保证责任。关于建行内蒙古分行营业部是否对西蒙矿业公司的采矿权在拍卖、变卖所得的价款范围内对5000万元贷款本金、利息、复利、罚息及实现5000万元的债权费用享有优先受偿权的问题。西蒙矿业公司与建行内蒙古分行营业部签订的建蒙营贷调担保（2015）01号《抵押合同》，系当事人的真实意思表示，并不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。西蒙矿业公司自愿以内蒙古自治区额济纳旗黑鹰山矿区（北区）铅锌矿采矿权对西蒙公司5000万元贷款提供抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条的规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。西蒙矿业公司与建行内蒙古分行营业部签订抵押合同后，对抵押物进行抵押登记，抵押权依法设立，故建行内蒙古分行营业部请求对西蒙矿业公司抵押的C1500002014083210135148采矿权在拍卖、变卖所得的价款范围内对贷款5000万元本金、利息、罚息、复利以及实现债权的其他费用享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条、第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条第一款、第三款之规定，判决如下：一、被告内蒙古西蒙集团有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行营业部贷款本金人民币349959925.41元及合同约定的利息、罚息、复利至实际给付之日止（截止2016年1月27日利息、罚息和复利为人民币12218862.65元，2016年1月28日至全部贷款偿清之日期间的利息、罚息和复利按双方合同约定计算）；二、被告内蒙古伊东煤炭集团有限责任公司、连广明对判决第一项被告内蒙古西蒙集团有限公司偿还的本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任；三、被告贾峰对判决第一项所确认的内蒙古西蒙集团有限公司的债务承担连带清偿责任；其中对于5000万元贷款本金及利息、罚息、复利按照建蒙营担（2013）06-2号《自然人保证合同》约定的保证范围承担连带清偿责任，对于5000万元贷款本金在2015年1月28日（2015）01号-2《人民币贷款期限调整协议》中增加的利息、罚息、复利不承担担保责任；四、原告中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行营业部对被告内蒙古西蒙矿业有限公司抵押的C1500002014083210135148采矿权在拍卖、变卖所得的价款范围内对贷款5000万元本金、利息、罚息、复利以及实现5000万元债权的其他费用享有优先受偿权。被告内蒙古伊东煤炭集团有限责任公司、连广明、贾峰、内蒙古西蒙矿业有限公司履行上述义务后，有权向被告内蒙古西蒙集团有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1852697元，保全费5000元，原告中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行营业部已预交，由被告内蒙古西蒙集团有限公司负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于中华人民共和国最高人民法院。审 判 长  杨丽云代理审判员  张雪琴代理审判员  裴 彪二〇一六年八月五日书 记 员  石俊峰