江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 （2014）太商初字第0461号 原告江苏银行股份有限公司太仓支行，住所地江苏省太仓市。 负责人李勤，该行行长。 委托代理人宋伟伟，江苏孙剑良律师事务所律师。 委托代理人慕东东，江苏孙剑良律师事务所律师。 被告苏州惜枫进出口贸易有限公司，住所地江苏省太仓市。 法定代表人周海江，该公司总经理。 被告周海江。 委托代理人王伯泉，（代理上述两被告）。 委托代理人吴浩良，（代理上述两被告）。 被告王丽琴。 委托代理人王晓龙，男，1991年9月4日生，汉族。 委托代理人陆连兴，男，1964年4月13日生，汉族。 被告沈国锋。 委托代理人周海江，系本案第二被告。 原告江苏银行股份有限公司太仓支行诉被告苏州惜枫进出口贸易有限公司（以下简称“惜枫公司”）、周海江、王丽琴、沈国锋金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月24日受理后，依法组成合议庭，于2014年5月14日公开开庭进行了审理。原告江苏银行股份有限公司太仓支行的委托代理人宋伟伟、慕东东，被告惜枫公司、周海江的委托代理人王伯泉、吴浩良，被告王丽琴的委托代理人王晓龙、陆连兴到庭参加诉讼，被告沈国锋经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告江苏银行股份有限公司太仓支行诉称：2012年8月15日，被告惜枫公司因经营用款需要与原告签订了《最高额综合授信合同》，约定原告可向惜枫公司提供最高额300万元的综合授信额度，授信期限自2012年8月15日起至2014年8月14日。同日，原告与被告王丽琴签订《最高额抵押担保合同》，约定王丽琴以其名下的房产、土地为惜枫公司在上述《最高额综合授信合同》项下的全部债务提供最高额300万元的抵押担保，并办理了抵押登记。同日，原告另与被告周海江、王丽琴、沈国锋各签订了一份《最高额个人连带责任保证书》，由三被告为被告惜枫公司在上述《最高额综合授信合同》项下的全部债务承担最高额为300万元的连带责任保证。2013年9月9日，原告与惜枫公司签订《流动资金借款合同》，该合同约定惜枫公司向原告借款300万元，借款期限为2013年9月9日至2014年3月8日，借款利息为年利率7.2%。该合同另约定，借款人不能按时还清借款时，贷款人有权自逾期之日起按合同借款利率加收5%罚息，对借款人逾期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后按罚息利率计收复利。该合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金以及贷款人为实现债权所支付的律师费等由被告周海江、王丽琴、沈国锋提供担保。《流动资金借款合同》签订当日，原告将300万元借款转入被告惜枫公司账户。然而，借款期满后，经原告多次催要，四被告都未能偿还。原告为此诉至法院，请求判令：1、被告惜枫公司归还原告借款300万元；2、被告惜枫公司支付原告利息、罚息、复利56540.41元（暂算至2014年3月20日利息53398.81元、罚息2999.40元、复利142.20元，2014年3月20日至判决生效之日按实计算）；3、被告惜枫公司承担原告律师费损失137800元；4、被告周海江、王丽琴、沈国锋对上述三项债务承担连带清偿责任；5、原告有权就上述三项债务对被告王丽琴名下的房屋、土地拍卖、变卖所得价款优先受偿；6、本案诉讼费用由被告承担。 被告惜枫公司辩称：我公司是以自己名义帮王丽琴贷款的，王丽琴拿到借款后没有归还，借款利息也是我公司支付的，现我公司资金不足，没有继续还款。 被告周海江辩称：我与王丽琴本来并不认识，因朋友介绍才答应王丽琴以惜枫公司名义贷款，并由我个人进行担保。 被告王丽琴辩称：我是在2012年8月15日为了贷款周转需要，由惜枫公司出面向原告贷款300万元，我以自己名下的房产、土地作为抵押担保。该笔贷款发放后，我只拿到了其中的232万，但该笔贷款在2013年8月15日已经到期并且已经归还。至于2013年9月9日原告与惜枫公司又签订的借款合同，以及向惜枫公司发放贷款的情况，我并不知情。本案所涉的贷款是原告与惜枫公司之间串联所设的骗局。 被告沈国锋未作答辩。 经审理查明：被告王丽琴因贷款周转所需与被告惜枫公司、周海江达成协议由惜枫公司出面向原告申请借款。 2012年8月15日，原告（授信人）与惜枫公司（受信人）签订《最高额综合授信合同》一份（以下简称“授信合同”，编号SX032312001802），约定原告向惜枫公司提供最高授信额度300万元，授信期限自2012年8月15日起至2014年8月14日止。该授信合同项下的全部债务（含罚息和有关费用）由被告周海江、王丽琴、沈国锋与原告另签订《最高额保证合同》或《最高额抵（质）押合同》作为合同附件，为全部债务提供担保。该授信合同相关债权未获偿付导致原告为催收所产生的费用，包括但不限于律师费、诉讼费等由受信人承担。 同日，原告与被告王丽琴、周海江、沈国锋各签订了一份《最高额个人连带责任保证书》（以下简称“连带保证书”，编号分别为B2032312000181、B2032312000182、B2032312000183），约定三被告对被告惜枫公司与原告签订的上述授信合同项下在授信期间内发生的全部贷款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金以及原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）提供连带责任保证，在同时存在其他担保的情况下，原告有权选择直接要求该三被告承担保证责任，担保的最高额债权本金为300万元。保证期间自连带保证书生效之日起至主合同项下的债务到期后满两年之日止。 同日，原告与被告王丽琴另签订了一份《最高额抵押合同》（以下简称“抵押合同”，编号DY032312000070），约定王丽琴以其名下的房产、土地对被告惜枫公司与原告签订的上述授信合同项下在授信期间内发生的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等以及原告为实现债权所支付的费用提供抵押担保，担保的最高额债权本金为300万元。随后，原告就王丽琴名下位于太仓市城厢镇惠阳二村3××号的房产（房产证号：太房权证城厢字第××号）、土地（土地证号：太国用2010第022013515号）办理了抵押登记手续。 2013年9月9日，原告与惜枫公司签订《流动资金借款合同》一份（以下简称“借款合同”，编号JK032313000431），约定原告向惜枫公司提供借款300万元，借款期限自2013年9月9日起至2014年3月8日止，执行借款利率7.2%，日利率=年利率／360。利息从借款实际发放之日起按实际放款额和实际借款期限计算，按季结息，结息日为每季末月的二十日，如借款本金的最后偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。如借款人不能及时支付利息，贷款人有权就未付利息计收复利。借款出现逾期时按以下方式计收利息、复利：不能按时还清借款时，自逾期之日按上述借款利率加收50%计收罚息，逾期支付的利息按合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。 同日，原告向惜枫公司发放借款300万元，借款到期日为2014年3月8日。期间，惜枫公司归还了部分利息，此后未再还款。原告根据合同约定按实计收了相应利息、复利，并在借款到期后按罚息利率计收了相应罚息、复利，截至2014年3月20日，惜枫公司结欠原告借款本金2999403.99元，利息、罚息、复利总额计56540.41元。 2014年3月24日，原告为催要借款诉至本院。原告为本案诉讼与江苏孙剑良律师事务所签订《委托合同》，约定按300万元的诉讼标的计收律师费137800元，该所向原告开具了上述金额的律师费发票。 另查明，2013年9月9日借款合同之前，原告曾向惜枫公司发放过贷款，原告认可该笔贷款已经还清。 上述事实，由原告提供的授信合同、连带保证书、抵押合同、借款合同、房产、土地他项权证、借款借据、原告出具的借款欠款明细、委托合同、律师费发票以及当事人的当庭陈述等证据予以证实。 庭审中，被告王丽琴另提供了王丽琴的门诊病历，证明王丽琴长期患有精神疾病，其签署连带保证书、抵押合同系在其发病期间，应当属于无效行为，故不应当承担担保责任。原告认为王丽琴的门诊病历不能证明其属于限制民事行为能力人或无民事行为能力人，其相关行为具有法律效力。被告惜枫公司、周海江认为在其与王丽琴的接触中，王丽琴表现正常且思路清晰，对于其就医的情况王丽琴并未告知，也无从知晓。 本院认为：原告与被告惜枫公司签订的授信合同、借款合同合法有效，双方应按约履行。原告向被告惜枫公司发放贷款后，惜枫公司理应按约还款。现合同约定的还款期限已经届满，惜枫公司未能归还全部借款本息，已经构成违约，原告有权要求其归还尚欠的借款本息（截至2014年3月20日，本金2999403.99元，利息、罚息、复利计56540.41元）并承担原告为实现债权而支付的律师费。根据本案所涉的合同标的，原告主张的律师费137800元，符合江苏省规定的收费标准，本院予以确认。惜枫公司辩称实际借款人为王丽琴且原告知晓该事实，但原告予以否认，惜枫公司也未能提供进一步的证据予以证明，惜枫公司与王丽琴之间关于实际借款人为王丽琴的约定对原告不具有约束力，故对原告而言授信合同与借款合同的相对方应是惜枫公司，应由惜枫公司承担还款责任。 原告与被告周海江、王丽琴、沈国锋签订的连带保证书以及原告与王丽琴签订的抵押合同均合法有效，对各方具有约束力。原告就王丽琴抵押的房产、土地办理了抵押登记手续，抵押权依法成立且合法有效。对于被告王丽琴辩称其在签署上述连带保证书、抵押合同时患有精神疾病而主张合同无效的意见，其提供的医院门诊病历并不足以证明王丽琴在签订上述合同时缺乏相应的行为能力，其相关行为具有法律效力，对王丽琴该辩称意见，本院不予采信。本案所涉的借款发生在授信合同约定的授信期限内，故被告王丽琴、周海江、沈国锋应当在约定的保证范围内承担各自相应的担保责任。现原告主张的上述借款本金、利息、律师费未超过约定的担保范围。如履行期限届满，原告未受清偿的，原告有权要求被告王丽琴、周海江、沈国锋承担保证责任或者以王丽琴名下的抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告苏州惜枫进出口贸易有限公司于本判决生效后10日内归还原告江苏银行股份有限公司太仓支行借款本金2999403.99元、利息（含罚息、复利）56540.41元（利息暂算至2014年3月20日，2014年3月20日以后至本判决生效之日按照编号JK032313000431的《流动资金借款合同》约定的逾期利率计算）。 二、被告苏州惜枫进出口贸易有限公司于本判决生效后10日内支付原告江苏银行股份有限公司太仓支行律师费137800元。 上述款项由被告直接给付原告，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账户或太仓市人民法院，开户行：中国银行太仓支行，账号：45×××14。 三、被告周海江、王丽琴、沈国锋对被告苏州惜枫进出口贸易有限公司的第一、第二项债务承担连带清偿责任。 四、如被告苏州惜枫进出口贸易有限公司到期未能清偿上述第一、第二项债务，原告有权以被告王丽琴名下位于太仓市城厢镇惠阳二村3××号的房产（房产证号：太房权证城厢字第××号，债权数额2550000元）、土地（土地证号：太国用2010第022013515号，债权数额450000元）折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32435元，由被告苏州惜枫进出口贸易有限公司、周海江、王丽琴、沈国锋负担。原告同意其预交的案件受理费32435元由四被告向其直接支付，本院不再退还，由四被告在本判决生效后10日内向原告支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。 审 判 长  陆 薇 人民陪审员  陈蓉锦 人民陪审员  范培亚 二〇一四年六月六日 书 记 员  周 静 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： 被担保债权的种类和数额； 债务人履行债务的期限； 抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； 担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席审判。