湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芙民初字第221号
原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行。
代表人谭广明，行长。
委托代理人李振兴，湖南竞翔律师事务所律师。
被告刘治国。
被告唐玲。
原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行（以下简称中国银行长沙蔡锷支行）与被告刘治国、唐玲金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月9日立案受理后。依法适用普通程序，组成由代理审判员伍丹文担任审判长，人民陪审员陈正军、赵超斌参加评议的合议庭，于2015年1月16日公开开庭进行了审理。原告中国银行长沙蔡锷支行的委托代理人李振兴到庭参加诉讼，被告刘治国、唐玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行长沙蔡锷支行诉称：中国银行长沙蔡锷支行与刘治国于2009年6月9日订立了《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》一份。约定刘治国向中国银行长沙蔡锷支行借款22万元，用于购买车辆；贷款期限3年；借款利率为月利率4.5‰。为保证债权得以实现，刘治国以其名下的湘A1EP**奔驰C-200轿车一辆抵为担保，并办理了押登记手续。合同订立后，中国银行长沙蔡锷支行按期发放贷款22万元给刘治国，但截止2013年10月22日，刘治国拖欠中国银行长沙蔡锷支行本金121，701.21元，拖欠利息6458.9元。此外，唐玲与刘治国系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，唐玲应承担连带清偿责任。故起诉，请求依法判令：1、解除中国银行长沙蔡锷支行与刘治国订立的《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》；2、刘治国、唐玲向中国银行长沙蔡锷支行返还借款本金121701.21元，借款利息6458.9元（利息暂计算至2013年10月22日，剩余利息、罚息按照合同约定计算至实际还清欠款日止）；3、刘治国、唐玲向中国银行长沙蔡锷支行支付律师费15439.079元；4、确认中国银行长沙蔡锷支行对刘治国提供的抵押物湘A1EP**奔驰C-200轿车享有优先受偿权。
被告刘治国、唐玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。
经审理查明：2009年6月9日，刘治国与中国银行长沙蔡锷支行订立《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》一份。合同约定：刘治国向中国银行长沙蔡锷支行借款22万元，用于购买奔驰轿车；借款期限为3年，即从2009年6月18日到2012年6月18日止；借款利率为浮动利率，浮动周期为一年，从贷款人实际放款日起一年内，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率计息；逾期贷款利率为本合同约定的利率水平上加收50%；如刘治国未按约定返还借款本息，中国银行长沙蔡锷支行有权解除本合同，并要求刘治国一次返还所有未返还的借款本息，因此产生的律师费亦由刘治国承担。合同还约定了其他事宜。
同日，中国银行长沙蔡锷支行与刘治国订立了《抵押合同》一份。合同约定刘治国以其借款所购奔驰轿车为中国银行长沙蔡锷支行在上述汽车贷款合同中的债权设定抵押担保；担保范围包括本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。此合同亦约定了其他事宜。
上述合同订立后，中国银行长沙蔡锷支行依约向刘治国发放了贷款22万元，双方在借款借据中约定借款月利率为4.5‰。刘治国亦提供了其名下的湘A1EP**奔驰C-200轿车作为抵押物，并办理了抵押登记手续，抵押权人为中国银行长沙蔡锷支行。但刘治国未按照合同约定归还借款本息，截止2013年10月22日，刘治国已逾期还款21期，拖欠本金121701.21元，利息6458.90元，罚息26230.68元，三项共计为154390.79元。
2013年10月22日，中国银行长沙蔡锷支行与湖南竞翔律师事务所订立《委托代理合同》，中国银行长沙蔡锷支行委托湖南竞翔律师事务所律师代理其与刘治国金融借款合同纠纷一案的诉讼事宜，代理费为诉讼标的额的10%。中国银行长沙蔡锷支行向湖南竞翔律师事务所支付了律师代理费15439.079元。
另查明，唐玲与刘治国系夫妻关系，该笔借款发生于双方夫妻关系存续期间，且唐玲作为财产共有人于2009年6月9日向中国银行长沙蔡锷支行作出书面承诺，同意将《抵押合同》中所列财产抵押给该行。
以上事实，有《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》、《抵押合同》及借款借据、按揭贷款个人银行对账单、车辆抵押登记证，结婚证、《委托代理合同》、律师费收款凭据各一份及当事人陈述等经庭审举证、质证并认证的证据为证，本院予以确认。
本院认为：刘治国、唐玲与中国银行长沙蔡锷支行订立的《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守。中国银行长沙蔡锷支行已履行了提供借款22万元的义务，刘治国理应按约定返还借款。但截止2013年10月22日，刘治国已逾期还款21期，拖欠本金121701.21元，利息6458.90元，罚息26230.68元。其逾期还款行为已严重违反了约定义务，且使双方约定的合同解除条件成就。故中国银行长沙蔡锷支行有权解除双方订立的借款合同，并要求刘治国一次返还上述所有未返还的借款本息。
根据双方在借款合同中的约定，中国银行长沙蔡锷支行为实现债权的律师费亦应由刘治国承担。中国银行长沙蔡锷支行主张律师费15439.079元，本院依法酌情调整为7719.54元（154390.79×5%）。为担保此债务的履行，刘治国提供了其名下的湘A1EP**奔驰C-200轿车作为抵押物，并办理了抵押登记手续，中国银行长沙蔡锷支行依法享有抵押权。按照双方约定，抵押担保范围包括本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。故中国银行长沙蔡锷支行对刘治国提供的抵押物湘A1EP**奔驰C-200轿车享有抵押权，有权依法处置该车，所得价款由其优先受偿。此外，该笔借款发生于唐玲与刘治国夫妻关系存续期间，依法为夫妻共同债务，唐玲应为上述债务承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行与被告刘治国于2009年6月9日订立的《中国银行股份有限公司个人一手自用汽车贷款合同》；
二、被告刘治国于本判决生效之日立即向原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行偿还借款本金121701.21元，利息6458.90元，罚息26230.68元（利息、罚息暂计算至2013年10月22日，之后的利息、罚息按合同约定的标准计算至实际还清欠款日止）；
三、被告刘治国于本判决生效之日立即向原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行支付该支行为实现债权所发生的律师代理费7719.54元；
四、被告唐玲对被告刘治国的上述债务承担连带清偿责任；
五、原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行对被告刘治国提供的抵押物湘A1EP**奔驰C-200轿车享有抵押权，如被告刘治国、唐玲未在判决期限内履行上述义务，该行有权依法处置该车，所得价款由其优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归被告刘治国、唐玲所有，不足部分由被告刘治国、唐玲继续清偿；
六、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行的其他诉讼请求。
本案受理费3697元，公告费260元，两项共计3957元，由被告刘治国、唐玲负担。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 伍丹文
人民陪审员 陈正军
人民陪审员 赵超斌
二〇一五年一月十六日
书 记 员 刘丹丹
附：判决引用法律条文原文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。