重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初4232号原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，组织机构代码90291122-5。负责人曲亮，行长。委托代理人黄德强，重庆溯源律师事务所律师。委托代理人吴雪梅，重庆溯源律师事务所实习律师。被告李晓波，男，生于1972年12月7日，汉族，住重庆市渝北区。被告刘带丽，女，生于1974年2月23日，汉族，住重庆市渝北区。原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告李晓波、刘带丽金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月19日受理后，依法由代理审判员刘骁畅担任审判长，与人民陪审员李国华、代小戈组成合议庭，适用普通程序于2016年6月16日公开开庭进行了审理，书记员张玉娇担任法庭记录。原告招商银行股份有限公司重庆分行之委托代理人黄德强、吴雪梅到庭参加了诉讼，被告李晓波、刘带丽经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司重庆分行诉称：2014年1月15日，原告与被告签订了《个人授信及担保协议》，约定原告向被告提供总额为人民币700000元、期限为36个月、可连续、循环使用的授信额度。同时，被告以其所有的位于重庆市渝北区XX号房屋为该授信协议项下所欠原告的债务提供担保，并办理了抵押登记。2014年1月15日，原告与被告签订了《个人贷款借款合同》，2014年1月23日，被告向原告借款700000元，期限为12个月，采取按月结息、到期还本的方式还款。截至2015年12月22日，该笔贷款已到期，拖欠贷款金额787541.63元。现请求法院依法判决：1、二被告立即偿还原告贷款本金699700元；2、二被告立即偿还原告截至2015年12月22日利息、罚息、复息共计87841.63元（其中利息5390元，罚息633.60元，复息81818.03元），2015年12月23日（含）后，以本金699700元为基数，按年利率12.6%按日计收罚息；以利息5390元为基数，按年利率12.6%按日计付复息，罚息、复息利随本清；3、原告对位于重庆市渝北区XX号房屋享有优先受偿权；4、本案律师费44300元，诉讼费等实现债权的费用由被告承担。被告李晓波、刘带丽未有答辩意见，亦未到庭参加诉讼。经审理查明以下法律事实：2014年1月15日，原告作为授信人（抵押权人）与被告李晓波作为授信申请人（抵押人）、被告刘带丽作为抵押人签订《个人授信及担保协议》，主要约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币柒拾万元整的授信额度；授信期间为360个月，即从2014年1月15日起到2017年1月15日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人愿意以其所有的位于重庆市渝北区XX号房屋的全部权益抵押给授信人（即抵押人），作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切费用的担保；授信申请人应严格按照约定按时足额偿还贷款本息，否则授信人有权宣布贷款提前到期；发生违约事件后，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。2014年1月15日，原告作为贷款人，被告李晓波作为借款人签订《个人贷款借款合同》，主要约定：贷款金额柒拾万元整，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为12个月，即从2014年1月15日起到2015年1月15日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6%为基数上浮40%，即为年利率8.4%，该利率不变；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人选择按月付息、到期还本方式归还贷款本息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人应严格按照约定按时足额偿还贷款本息，否则贷款人有权宣布贷款提前到期；一旦发生违约事件规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2014年1月17日，原告为乙方（抵押权人），被告李晓波、刘带丽为甲方（抵押人），签订《重庆市房地产抵押合同》，被告以其所有的重庆市渝北区XX号房屋为本案前述贷款提供抵押担保，并在房屋管理部门办理了抵押。2014年1月23日，原告向被告发放了贷款700000元。被告李晓波借款后，未按时足额偿还款项，现借款已到期，截至2015年12月22日被告李晓波尚欠原告借款本金699700元、利息5390元、罚息633.60元、复息81818.03元。另查明，原告招商银行股份有限公司重庆分行为实现本案债权，委托重庆溯源律师事务所进行诉讼代理活动，支付了律师代理费44300元；二被告系夫妻关系。认定以上事实依据有原告举示的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、贷款基本信息及附属信息、逾期账单、已出及未来账单、《委托代理合同》、重庆市地方税务局通用机打发票、结婚证和当事人陈述等随案为证。本院认为：原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告李晓波、刘带丽签订的《个人授信及担保协议》、《重庆市房地产抵押合同》、与被告李晓波签订的《个人贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的效力性强制性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款700000元，履行了合同义务。现借款已到期，但被告李晓波未按约定偿还贷款，已构成违约。原告要求被告李晓波偿还截至2015年12月22日的借款本金699700元、利息5390元、罚息633.60元、复息81818.03元及律师费44300元，并对尚欠的借款本金及利息按罚息利率计收罚息和复利。本案债务发生于二被告夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告刘带丽应当与被告李晓波承担共同还款责任。被告李晓波、刘带丽以其所有的位于重庆市渝北区XX号房屋为以上借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告对其提供的抵押物享有优先受偿权。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告李晓波、刘带丽在本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金699700元；二、被告李晓波、刘带丽在本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行利息、罚息、复息（截至2015年12月22日的利息5390元、罚息633.60元、复息81818.03元；从2015年12月23日起，以借款本金699700元为基数计算罚息，以利息5390元为基数计算复息，均按年利率12.6%计算，均计算至相应本息清偿时为止）；三、被告李晓波、刘带丽在本判决生效之日起十日内给付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师费44300元；四、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告李晓波、刘带丽提供的抵押物位于重庆市渝北区XX号房屋折价或者拍卖、变卖的价款在前述债务的范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费11150元，保全费5000元，共计16150元由被告李晓波、刘带丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  刘骁畅人民陪审员  李国华人民陪审员  代小戈二〇一六年六月十六日书 记 员  张玉娇