湖南省湘潭县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）潭刑初字第24号
公诉机关湖南省湘潭县人民检察院。
被告人何发良，男，1966年3月26日出生于湖南省湘潭县，汉族，初中文化。2010年12月13日因涉嫌非法吸收公众存款罪被湘潭县公安局决定刑事拘留（在逃），2013年4月25日被湘潭县公安局执行刑事拘留（2013年4月24日即被抓获，羁押在宜昌市夷陵区看守所），经湘潭县人民检察院批准于2013年5月24日被依法逮捕。现羁押于湘潭县看守所。
辩护人张炯，湖南力攻律师事务所律师。
湘潭县人民检察院以潭检刑诉（2013）第402号起诉书指控被告人何发良犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪于2014年1月6日向本院提起公诉。本院依法组成由审判员谭凤明担任审判长，审判员赖雅静、人民陪审员李胜会参加的合议庭，采用普通程序审理的方式公开开庭审理了本案，代理书记员李灿担任记录。湘潭县人民检察院指派检察员周浪出庭支持公诉，被告人何发良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湘潭县人民检察院指控：被告人何发良非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定；被告人何发良以非法占有为目的，恶意透支信用卡数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人何发良一人犯数罪，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。
被告人何发良对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款罪和信用卡诈骗罪的罪名及犯罪事实均无异议。
被告人何发良的辩护人张炯对公诉机关指控被告人何发良犯信用卡诈骗罪的罪名及犯罪事实没有异议，对指控被告人何发良犯非法吸收公众存款罪的罪名有异议，其认为被告人何发良的行为属于民间借贷行为，不构成非法吸收公众存款罪。
经审理查明：
一、非法吸收公众存款罪
2007年至20lO年10月期间，被告人何发良以其经办的湖南侬佳食品有限公司资金周转困难为由，并许以3分不等的高息回报为诱饵，先后向湘潭市、湘潭县的夏勇、刘铁光、李三元、陈绍球等不特定对象非法吸收公众存款7622000元，尚有7386935元无法归还，2010年11月8日被告人何发良因无法归还上述借款带妻儿外逃。
1、2010年5月13日和2010年5月29日，被告人何发良以月息2分两次向杨嘉桥镇铺子岭村的冯德丰吸收存款60000元，至今没有归还。
2、2010年3月1日，被告人何发良以月息2分向杨嘉桥镇铺子岭村的五保户李俊杰吸收存款20000元，至今有6000未归还。
3、2010年3月30日、5月14日、5月29日，被告人何发良以月息2分向杨嘉桥镇铺子岭村的赵金连三次共吸收存款37000元，至今没有归还。
4、2010年，被告人何发良以月息2分向杨嘉桥镇铺子岭村的陈绍球吸收存款30000元，至今尚有16000元没有归还。
5、2010年4月17日，被告人何发良以月息2分向本县乌石乡的徐辉云吸收存款20000元，至今没有归还。
6、2010年7月27日，被告人何发良以月息2分向杨嘉桥镇铺子岭村的陈共军吸收存款10000元，至今没有归还。
7、2010年1月1日，被告人何发良以月息2分向杨嘉桥镇铺子岭村的陈军华吸收存款20000元，至今没有归还。
8、2010年4月3日，被告人何发良以月息2分向杨嘉桥镇石旗村的贺站无吸收存款30000元，至今没有归还。
9、2010年3月1日，被告人何发良以月息2分向杨嘉桥镇王家山的陈泽运吸收存款20000元，至今没有归还。
10、2009年1月4日，被告人何发良以月息2分向杨嘉桥镇石旗村的吴惠兰吸收存款10000元，至今没有归还。
11、2009年，被告人何发良以月息4分向唐铉淇（又名唐立志）吸收存款1000000元，至今尚有962935元没有归还。
12、2009年3月25日、6月2日、12月7日、2010年4月22日，被告人何发良以月息3分向湘潭市长城乡的夏勇共四次吸收存款700000元，至今没有归还。
13、2009年9月9日、2010年6月10日，被告人何发良分两次以月息3分向湘潭市长城乡的刘铁光吸收存款共200000元，至今没有归还。
14、2009年9月9日，被告人何发良以月息3分向湘潭市长城乡的章正清吸收存款100000元，至今没有归还。
15、2009年9月13日、2010年1月11日，被告人何发良承诺月息3分向湘潭市长城乡的袁俊杰吸收存款250000元，至今没有归还。
16、2009年9月9日、10月12日、2010年3月9日、3月16日，被告人何发良承诺月息3分，分四次向湘潭市长城乡的李三元吸收存款510000元，至今没有归还。
17、2010年6月30日，被告人何发良承诺月息1角，向湘潭县易俗河镇的唐建军吸收存款200000元，至今没有归还。
18、2010年8月，被告人何发良向中国农业银行湘潭县支行的汪丰年吸收存款50000元，至今没有归还。
19、2009年，被告人何发良承诺月息2.5分，向湘潭县易俗河镇的罗树生吸收存款150000元，至今没有归还。
20、2008年5月，被告人何发良承诺月息3分，向湘潭县易俗河镇的龚应军吸收存款400000元，至今没有归还。
21、2010年，被告人何发良承诺月息3分，向湘潭县中路铺镇的马国炎吸收存款300000元，至今没有归还。
22、2010年2月8日，被告人何发良承诺月息3分，向湘潭县易俗河镇的杨红艳吸收存款140000元，至今没有归还。
23、2010年2月8日、8月15日，被告人何发良承诺月息3分，分两次向湘潭县易俗河镇的谢锋吸收存款共50000元，至今没有归还。
24、2010年2月8日，被告人何发良承诺月息3分，向湘潭县易俗河镇的胡小银吸收存款20000元，至今没有归还。
25、2010年5月30日、9月8日，被告人何发良承诺月息3分，分两次向湘潭县易俗河镇的张尚武吸收存款共60000元，至今没有归还。
26、2010年4月10日、9月6日，被告人何发良承诺月息3分，两次共向湘潭县易俗河镇的陈秋华吸收存款200000元，至今没有归还。
27、201O年2月10日，被告人何发良承诺月息3分，向湘潭县易俗河镇的陈锡光吸收存款60000元，至今没有归还。
28、2010年10月，被告人何发良承诺月息3分，向杨洋吸收存款100000元，至今没有归还。
29、2007年5月，被告人何发良承诺月息3分，向湘潭县易俗河镇的周绍强吸收存款105000元，至今没有归还。
30、2010年5月4日，被告人何发良向湘潭县易俗河镇的曾聪育吸收存款300000元，至今没有归还。
31、2010年8月13日，被告人何发良承诺月息3分，向湘潭市的张满均吸收存款100000元，至今没有归还。
32、2009年11月26日，被告人何发良承诺月息3分，向湘潭县易俗河镇的张正炎吸收存款150000元，至今没有归还。
33、2010年4月11日，被告人何发良承诺月息3分，向湘潭县易俗河镇的陈冬桂吸收存款200000元，至今没有归还。
34、2010年10月23日，被告人何发良承诺月息3分，向湘潭县易俗河镇的周新良吸收存款150000元，至今没有归还。
35、2007年，被告人何发良承诺月息3分，向中国农业银行湘潭县支行的刘刚吸收存款50000元，后归还了本金及利息。
36、2010年9月14日，被告人何发良承诺付息，向湘潭县易俗河镇的罗斌吸收存款20000元，至今没有归还。
37、2010年10月13日，被告人何发良承诺付息，向湘潭县易俗河镇的赵树湘吸收存款100000元，至今没有归还。
38、2010年，10月20日，被告人何发良承诺月息3分，向湘潭县易俗河镇的王赛祥吸收存款40000元，至今没有归还。
39、2010年5月14日，被告人何发良承诺月息3分，向湘潭县易俗河镇的陈鹏鑫吸收存款280000元，至今没有归还。
40、2009年7月17日，被告人何发良承诺月息8分，向湘潭县河口镇的张元宜吸收存款100000元，至今没有归还。
41、2010年7月13日，被告人何发良承诺付息，向湘潭县河口镇的姜湘宁吸收存款124000元，至今没有归还。
42、2009年6月14日，被告人何发良承诺月息1分，向湘潭县谭家山镇的刘志平吸收存款10000元，至今没有归还。
43、2010年10月，被告人何发良承诺月息3分，向湘潭县河口镇双板桥的冯刚吸收存款50000元，至今没有归还。
44、2010年9月1日，被告人何发良承诺付息，向湘潭市万人新村的朱联华吸收存款50000元，至今没有归还。
45、2009年6月16日，被告人何发良承诺月息4分，向湘潭县谭家山镇的龙建国吸收存款300000元，至今没有归还。
46、2009年12月18日、2010年8月4日，被告人何发良承诺月息3分，向湘潭县工商局的黄自文吸收存款90000元，至今没有归还。
47、2010年8月4日，被告人何发良承诺月息3分，向湘潭县工商局的陈金栋吸收存款56000元，至今没有归还。
48、2008年至2009年间，被告人何发良承诺月息4-6分不等，多次向湘潭县河口镇唐建佳吸收存款600000元，归还了150000本金后，余款至今没有归还。
49、2010年7月16日，被告人何发良承诺月息3分，向湘潭县人社局的李爱清吸收存款30000元，至今没有归还。
证实上述事实的证据有：
（一）被告人何发良的供述，证实其从2006年至2010年间通过口口相传的方式向40余人借款1200余万元，所借款项主要用于支付债主的利息、所办的“湘潭县河口镇侬佳食品厂”进货时货款、添置设备、扩建厂房，后来因无法归还，于2010年11月8日和家人一起出走的事实。
（二）被害人冯某某、赵某某、贺某某、陈某某、吴某某、唐某某、夏某某、李某某、刘某某、唐某某、汪某某、罗某某、龚某某、马某某、杨某某、谢某某、胡某某、张某某、杨某某、周某某、曾某某、张某某、谭某某、陈某某、周某某、刘某某、罗某某、王某某、陈某某、张某某、刘某某、冯某某、朱某某、龙某某、黄某某、唐某某、陈某某、李某某的陈述，证实自己通过何发良的宣传或是朋友的介绍，借钱给何发良会有一定的利息、回报，便借钱给何发良，至今仍未归还的事实。
（三）证人陈某某的证言，证实自己借了钱给何发良，并介绍徐某某（2万元）、儿子陈某某（1万元），女儿陈某某（2万元）、李某某（2万元）借钱给何发良的事实。
（四）书证：被告人何发良写的借条、借款协议以及何发良自行书写的欠款人名册，证实其以借钱的名义吸收多人的存款，至今仍未归还的事实。
上述证据，经庭审质证、认证，证据确实、充分，足以认定。
二、信用卡诈骗罪
2010年以来，被告人何发良在负债累累，拆东墙补西墙的情况下，谎称其开办的湖南侬佳食品有限公司经营状况良好，骗取银行信用，于2010年8月17日，在中国工商银行股份有限公司湘潭易俗河支行办理卡号为622340009167015的牡丹信用卡一张。2010年10月27日，被告人何发良透支100000元后，2010年11月8日，被告人何发良外逃。经中国工商银行股份有限公司湘潭分行2012年2月28日、3月6日催收后，此款至今没有归还。
证实上述事实的证据有：
（一）被告人何发良的供述，证实其在2010年9月27日从其办理的工商银行信用卡透支10万元，一直没有归还的事实。
（二）证人胡某某的证言，其系工商银行易俗河支行副行长，证实何发良于2010年8月17日在中国工商银行股份有限公司湘潭易俗河支行办理牡丹信用卡一张，后透支10万元无法归还，并分别于2012年2月28日、3月6日两次发出催收函予以催收，但何发良一直未作出回应。
（三）书证。
1、中国工商银行股份有限公司湘潭县易俗河支行出具的《关于何发良恶意透支情况的汇报》、牡丹个人卡透支逾期还款催告函，证实中国工商银行股份有限公司湘潭分行分别于2012年3月8日、3月2日以邮寄方式向何发良发出还款催告函。
2、在逃人员登记表、湘潭县人民法院公告，证实2011年7月5日发布公告时，何发良已下落不明。
3、何发良办卡时填写的资料，证实被告人何发良谎称湖南侬佳食品有限公司经营状况良好，骗取银行信用，办理了牡丹卡。
4、何发良透支的详单，证实何发良的卡号为622340009167015的牡丹信用卡，2010年10月27日被告人何发良透支10万元后一直未归还。
证实本案的综合证据有：
1、查询存款的材料，证实公安机关对被告人何发良的银行账户进行了查询。
2、在逃人员信息登记表，证实2010年11月8日被告人何发良携带妻儿逃跑，并证实何发良出生于1966年3月26日，具有刑事责任能力。
3、抓获经过说明，证实被告人何发良于2013年4月24日被宜昌市公安局夷陵区分局抓获。
4、湘潭县河口镇双江村村民委员会出具的“请求对何发良从轻处理的报告，证实何发良是因为资金缺乏、经营不善，导致企业严重亏损，所欠外债无法偿还，其企业在经营期间解决了农村就业等问题，请求对其从轻处理。
上述证据，经庭审质证，认证，证据确实、充分，足以认定。
本院认为：被告人何发良非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，依法应予惩罚，公诉机关指控的罪名成立。被告人何发良以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩罚，公诉机关指控的罪名亦成立。被告人何发良在判决宣告以前一人犯数罪，依法应当数罪并罚。被告人何发良在庭审过程中认罪态度好，能如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚；被告人何发良的辩护人提出的被告人何发良的行为属于民间借贷行为，不构成非法吸收公众存款罪的辩护意见，与庭审查明的事实和法律不相符，经查，被告人何发良以自己企业资金紧张为由，以3-4分不等的利息为诱，向不特定的人员公开吸收存款，其行为符合非法吸收公众存款的构成要件，应当认定为非法吸收公众存款罪，故对上述辩护意见，本院不予采纳。为维护金融管理秩序，保护公民的财产权利不受侵犯，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十九条之规定，判决如下：
被告人何发良犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；合并有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元（有期徒刑的刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即从2013年4月24日起至2020年4月23日止；罚金限在判决书生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内通过本院提出上诉，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谭凤明
审 判 员 赖雅静
人民陪审员 李胜会
二〇一四年三月二十六日
代理书记员 李 灿
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。