重庆市永川区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）永法刑初字第00161号
公诉机关重庆市永川区人民检察院。
被告人张某某，男，1964年8月1日出生，汉族，初中文化。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2013年8月8日被重庆市永川区公安局抓获，次日被刑事拘留，同年9月12日被执行逮捕。现羁押于重庆市永川区看守所。
重庆市永川区人民检察院以渝永检刑诉（2013）577号起诉书指控被告人张某某犯诈骗罪、非法吸收公众存款罪、非法经营罪，于2014年4月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。重庆市永川区人民检察院指派检察员郭凯、唐粒桃出庭支持公诉，被告人张某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
一、诈骗罪事实
2013年3月6日，被告人张某某在明知无还款能力的情况下，虚构其系重庆市永川区荫山路附9号2幢3-1号房产所有人，并以该房产作抵押担保，以借款的形式骗取杨某92000元后将该款项用于偿还个人债务。2013年4月，张某某向杨某支付8000元利息后，于同年6月左右中断与杨某的联系并逃匿至重庆市万州区。
2013年8月8日下午，民警在万州区五桥万中11号门面内将被告人张某某抓获。
上述事实，被告人在开庭审理中亦无异议，且有接受刑事案件登记表、立案决定书、常住人口信息表、抓获经过、借条、借款合同、房地产档案馆档案查询结果、企业法人营业执照、辨认笔录，证人张某甲、张某乙、宋某某、刘某甲、刘某乙、李某甲的证言，被害人杨某的陈述，被告人张某某的供述等证据佐证，足以认定。
二、非法吸收公众存款罪事实
2010年8月至2013年3月期间，被告人张某某未经国家相关部门批准，采取口口相传的方式向社会公开宣传，以支付高额利息为条件，变相非法吸收被害人梁某、谢某某等29人的存款共计4276600元。具体事实如下：
（一）2010年8月至2012年11月9日，被告人张某某通过QQ交友的方式认识被害人谭某某后，以月息4%为条件，从谭某某处吸收存款190000元。
（二）2010年12月11日至2013年2月9日，被告人张某某通过谭某某认识被害人梁某后，以1%至4%不等的月息为条件，从梁某处吸收存款33100元。再通过梁某吸收被害人黄某某存款50000元、肖某某存款200000元、周某甲存款100000元、王某甲存款80000元、喻某甲存款10000元、黄某甲存款100000元、张某丙存款77000、杨某甲存款30000，以上共计680100元。
（三）2010年下半年至2013年1月31日，被告人张某某通过QQ聊天的方式认识被害人陈某后，以月息3%为条件，先后两次从陈某处吸收存款共计170000元。
（四）2011年12月28日至2012年9月9日，被告人张某某经人介绍认识被害人高某甲后，以月息8%为条件，从高某甲处吸收存款200000元。
（五）2012年5月28日至2012年7月30日，被告人张某某通过颜克彬介绍认识被害人刘某丙后，以月息2%为条件，从刘某丙处吸收存款共计550000元。
（六）2012年6月3日至2012年9月21日，被告人张某某以月息5%为条件，从被害人谢某甲处吸收存款150000元。
（七）2012年8月，被告人张某某以月息10%为条件，从被害人谢某某处吸收存款90000元，再通过谢某某向被害人徐某甲吸收存款270000元，向被害人唐某吸收存款450000元，向被害人向俊芝吸收存款90000元。
（八）2012年10月15日，被告人张某某通过谢某甲认识被害人廖自文后，以月息5%为条件，向廖某某吸收存款50000元。
（九）2012年10月22日至2012年11月15日，被告人张某某以月息5%为条件，向被害人邓某吸收存款300000元。
（十）2012年12月10日至2013年1月7日，被告人张某某以月息5%为条件，从被害人蒋某某处吸收存款共计310000元。
（十一）2012年12月12日，被告人张某某通过谢某甲认识被害人张某乙后，以月息3%为条件，从张光斗处吸收存款194000元。
（十二）2012年12月28日，被告人张某某以月息8%为条件，向毛某某吸收存款100000元。
（十三）2013年1月23日，被告人张某某通过蒋世富介绍认识被害人田某某后，以月息5%为条件，从田顺升处吸收存款60000元。
（十四）2013年2月3日至2013年2月26日，被告人张某某以月息3%为条件，从被害人兰某某处吸收存款88500元。
（十五）2013年3月15日，被告人张某某以每月3000元的利息为条件，向陈某某吸收存款118000元。
（十六）2013年3月28日，被告人张某某以支付20000元利息为条件，向郭某某吸收存款116000元；
（十七）2013年4月24日，被告人张某某通过谢某某介绍认识被害人向某某后，以月息10%为条件，从向某某处吸收存款50000元。
（十八）2013年5月2日，被告人张某某通过谭某某介绍认识被害人贾军后，以月息4%为条件，从贾某处吸收存款50000元。
上述事实，被告人在开庭审理中亦无异议，且有接受刑事案件登记表、立案决定书、借条、借款合同、银行交易明细、辨认笔录，证人颜克彬、杨某、刘某乙树、唐某、徐某甲、向俊芝的证言，被害人谭某某、梁某、黄某某、黄某甲、陈某、高某甲、刘某丙、谢某甲、谢某某、廖某某、邓某、蒋某某、张某某、毛某某、兰某某、陈某某、郭某某、向某某、贾某的陈述，被告人张某某的供述等证据佐证，足以认定。
三、非法经营罪事实
2012年4月至2012年12月，被告人张某某冒用其前妻曾君惠的身份信息成立了永川区顺宸钢材经营部，后以该经营部名义在中国银行永川支行、通联支付重庆分公司处各申领一台销售点终端机具（pos机）。张某某利用其申领的上述两台pos机以虚构交易的方式，按套取现金的0.5%至2%收取手续费，为罗某甲、罗某乙、向某乙、高某乙、敬某乙、向某丙、张某丁、李某丁等人刷信用卡套取现金共计1322950元。
被告人张某某为了获取非法利益，还以支付一定报酬为条件，同唐某某、徐某甲、邓某甲、程某某等人约定，由张某某使用上述人员的信用卡，套现后负责归还。据此，张某某以虚构交易的形式，使用上述人员的信用卡在其申领的pos机上套取现金共计775450元。
被告人张某某通过上述手段共非法获利11822元。
上述事实，被告人在开庭审理中亦无异议，且有接受刑事案件登记表、立案决定书、营业执照、合作协议、中国银行对公账户交易明细、信用卡交易明细，证人向某乙、高某乙、邓某甲、徐某甲、唐某某、程某某、曾某某的证言，被告人张某某的供述等证据佐证，足以认定。
本院认为，被告人张某某以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人张某某违反国家金融管理法律规定，变相非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪；被告人张某某违反国家规定，非法从事资金支付结算业务，情节严重，其行为已构成非法经营罪，均应负刑事责任。被告人张某某犯数罪，应当数罪并罚。被告人张某某归案后如实供述自己的罪行，系坦白，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十六条第一款、第二百二十五条第（三）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条第二款第（一）项，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第一款、第二款之规定，判决如下：
一、被告人张某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金20000元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金300000元；犯非法经营罪，判处有期徒刑三年，并处罚金30000元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金350000元（限判决生效后十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年8月8日起至2024年8月7日止。）
二、责令被告人张某某退赔被害人谭某某190000元；退赔梁某680100元；退赔陈某120000元；退赔高某甲200000元；退赔刘某丙550000元；退赔谢某甲150000元；退赔谢某某900000元；退赔廖某某50000元；退赔邓某300000元；退赔蒋某某310000元；退赔张某某194000元；退赔毛某某100000元；退赔田某某60000元；退赔兰某某88500元；退赔陈某某118000元；退赔郭某某116000元；退赔向某某50000元；退赔贾某50000元。（均限判决生效后十日内支付）。
三、被告人张某某的违法所得11822元，予以追缴，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第五中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 卢有奎
代理审判员 马秋生
人民陪审员 刘永江
二〇一四年七月三日
书 记 员 杨 洋