广西壮族自治区大新县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）新民初字第241号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大新县支行
负责人莫海艳，行长。
委托代理人杜唐，广西广合律师事务所律师。
被告黎家明
被告李炳聪
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大新县支行（以下简称邮�银行大新支行）诉被告黎家明、李炳聪金融借款合同纠纷一案，本院于2013年3月12日立案受理后，依法组成由审判员黄秀担任审判长，代理审判员赵忠平和人民陪审员黄道平参加的合议庭，于2013年6月18日、2013年9月10日公开开庭审理了本案。书记员李洁担任记录。原告邮政银行大新支行的委托代理人杜唐，被告黎家明、李炳聪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行大新支行诉称，2012年6月，被告黎家明因资金困难向原告申请贷款，原告经审查，于同年6月17日，与被告黎家明签订了《小额联保借款合同》合同编号为451424112068542313。根据借款合同的约定，原告同意向被告黎家明发放借款10万元，借款用途是用于扩大经营，贷款年利率15.6％，借款期限为12个月，还款方式采用阶段性等额本息还款法，借款前四个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照�额本息还款法偿还。如被告黎家明不按期偿还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息，不按期偿还贷款利息的，从欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。如被告黎家明违反本协议任何一条款时，原告有权停止发放贷款和提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告黎家明赔偿原告的全部损失。同时，原告还与被告黎家明、李炳聪签订了《小额贷款联保协议书》（合同编号为：451424212061804728）。两被告自愿成立联保小组，联保小组成员自愿为该组成员向原告在数额为10万元内的贷款提供连带责任担保。2012年6月17日，原告依约向被告黎家明发放了10万元的小额贷款。被告黎家明贷款后，仅归还了前三期利息后，没有按照还款计划归还借款本息，经原告多次催促均拒不偿还贷款。2013年3月12日，原告诉至法院，请求判决被告黎家明偿还原告借款本金10万元、利息3744.75元、罚息5850元（暂计至2012年12月16日，往后的利息、罚息顺延另计），合计109594.75元，被告李炳聪、骆冰凤对被告黎家明的上述贷款债务承担连带清偿责任。诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费等费用由被告负担。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额借贷贷款申请表》，证明被告黎家明向原告申请贷款的真实意思；
2、《小额联保借款合同》，证明原、被告达成借款合同；
3、《小额借款联保协议书》，证明被告李炳聪、黎家明是互相承担连带保证责任；
4、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、被告黎家明存折复印件，证明原告履行放款义务，也证实了黎家明所说的贷款不是他所用不是事实；
5、《中国邮政储蓄银行小额信贷分期还款计划表》，证明被告黎家明应履行的还款义务；
6、《催款通知书》及催款通知书EMS邮寄回执单，证明被告逾期还款违反借款合同约定的事实及原告已履行通知义务，给予被告还款的合理期限；
7、被告身份证，证明被告的身份信息及诉讼主体资格；
8、被告黎家明的还款流水详情，证实了被告黎家明的还款事实及违约事实。
9、《委托代理合同》、《广西增值税普通发票》，证明原告为实现债权支付律师代理费2000元。
被告黎家明辩称，借款手续的签名都是其本人所签，但是没有实际使用该借款，借款都转到林国亮账户，林国亮是大新禾立旺生物科技有限公司（简称禾立旺公司）的董事长。黎家明认为谁使用该笔贷款就应由谁来还，黎家明不应承担还款责任。
被告李炳聪、骆冰凤辩称，李炳聪和骆冰凤是夫妻关系。骆冰凤对贷款事实不清楚，贷款中所有材料的签名均是李炳聪代�，骆冰凤无需对债务承担责任。李炳聪在贷款相关材料上签名是事实，是林国亮让签的，所贷款的钱由禾立旺公司财务直接转到林国亮的个人账户，钱谁用就应该谁还，李炳聪无需偿还该笔贷款。
被告黎家明、李炳聪为其辩解在举证期限内共同提供的证据有：《中国邮政储蓄银行转账凭单》9张，证明该贷款由禾立旺公司财务赵灵艳转到林国亮个人的账户，钱是由禾立旺公司财务保管的，被告黎家明、李炳聪不应承担还款责任。
经过开庭质证，被告李炳聪、黎家明对原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8真实性没有异议，证据9不予质证，但被告黎家明认为该借款是由禾立旺公司财务转到林国亮个人账户，应由林国亮个人承担还款责任；被告李炳聪认为该借款是林国亮让借的，谁使用款项就应由谁承担还款责任。本院认为，被告李炳聪、黎家明对原告提供的上述证�真实性无异议，可以作为本案证据使用，至于其证明力有无及其大小，由本院综合全案事实予以认定。
原告对被告李炳聪、黎家明共同提供的证据真实性、关联性有异议，认为仅是复印件，且有的没有日戳公章，不能证明贷款转到林国亮账户及不能否认被告不承担还款义务。本院认为，被告黎家明、李炳聪提供的证据部分没有日戳公章，且该组证据也仅能证明赵灵艳、林国聪等人存在转账事实，与本案无关，故本院不作本案证据使用。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2012年6月16日，被告黎家明向原告递交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》申请贷款。同月17日被告黎家明与原告签订《小额联保借款合同》（合同编号：451424112068542313），被告李炳聪、潘泽佳作为联保成员在该借款合同上签字。该借款合同主要约定：原告应在借款合同签�后三个工作日内发放贷款到被告黎家明在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户，账号户名为黎家明，账号606129012200178979。贷款金额10万元，贷款期限12个月（自2012年6月至2013年6月），年利率15.60％，还款日为每月15日，分十二期还款，还款方式按阶段性等额本息还款，即借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。如不按期归还贷款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利等内容。同时，原告与被告黎家明、李炳聪、潘泽佳签订《小额贷款联保协议书》（编号：451424212061804728），该协议主要约定内容：被告黎家明、李炳聪、潘泽佳成立联保小组，推选潘泽佳为联保小组牵头人。从2012年6月17日起至2014年6月17日止，原告可以根据联保小组任何一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额余额不超过人民币10万元，且联保小组合计贷款本金金额不超过人民币30万元内发放贷款。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约，原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用等内容。签订上述合同后，原告于当日即2012年6月17日向被告黎家明发放了10万元贷款。被告黎家明借款后依约还款至前三期，共归还贷款利息3986.66元。截至2012年12月16日，被告黎家明尚欠原告贷款本金10万元，利息3744.75元，罚息5850元。2013年3月12日，原告以被告黎家明等人经催收仍不按约定履行还款义务为由诉至本院，请求法院依法判决：1、判令被告黎家明归还原告贷款本金10万元，利息3744.75元，罚息5850元，合计109594.75元（利息、罚息暂计至2012年12月16日止，今后利息、罚息顺延另计）；2、判令被告李炳聪、骆冰凤对被告黎家明的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费等费用由被告共同负担。
另查明，被告李炳聪、骆冰凤是夫妻关系。本案原告所提供的所有证据材料中关于“骆冰凤”的签名均是被告李炳聪代签。原告因本案诉讼支付律师代理费2000元。诉讼中，原告申请撤回对骆冰凤的诉讼请求，本院已另作裁定准许原告撤诉。
本院认为，根据原、被告双方的诉辩，本案的主要争议焦点为：1、被告黎家明应否承担还款责任？2、被告李炳聪对被告黎家明的债务应否承担连带清偿责任？
1、关于被告黎家明应否承担还款责任的问题。原告与被告黎家明、李炳聪签订的联保借款合同及贷款联保协议书，是双方当事人在平等、自�的基础上签订的，是当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，是合法有效的合同，各方当事人应当诚实信用，履行合同的义务。原告已依约向被告黎家明发放了贷款，但被告黎家明未按合同约定还款，其行为已构成了违约，应承担相应的违约责任。关于原告请求被告支付律师费的问题。原、被告双方在联保借款合同中明确约定，被告（乙方）违反本合同任一条款时，原告（甲方）有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利，违约金、损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达执行等费用）和乙方所有其他应支付费用。本案原告因诉讼支付代理律师费用合法有据，被告应遵照双方约定承担该费用。因此，原告要求被告黎家明按照约定归还贷款本金、利息、罚息及诉讼代理费用，理由正当，符合法律规定，本院予以支持。被告黎家明主张虽与原告办理贷款手续，但未能实际使用该借款，不应承担还款责任，原告对被告黎家明该主张予以否认，认为原、被告双方借款事实清楚，双方应遵照借款合同履行，至于被告黎家明借款后，如何使用借款，原告不知情，被告黎家明应向原告承担偿还借款责任，且被告黎家明没有证据证实。本院认为，被告黎家明主张未能实际使用借款，但从本案目前的证据来看，未能证明其所主张的事实，而且至于被告黎家明借款后款项交由谁使用是另一法律关系，与本案无关，不影响其还款责任。因此，对被告黎家明该主张，本院不予支持。
2、关于被告李炳聪对被告黎家明的债务应否承担连带清偿责任的问题。原告与�告黎家明、李炳聪签订的贷款联保协议书明确了联保小组成员的保证权利义务，双方应遵照执行，因此，原告请求被告李炳聪应依约对合同项下贷款本息、违约金及实现债权的费用承担清偿责任，符合双方意思自治，也符合法律规定，予以支持。被告李炳聪在承担连带责任后，有权就代为清偿的部分向被告黎家明追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告黎家明偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大新县支行借款本金人民币10万元，利息3744.75元，罚息5850元，合计109594.75元（利息、罚息已计至2012年12月16日，从2012年12月17日起至本判决生效之日的利息，按中国人民�行规定的逾期贷款利率计付）；
二、被告黎家明支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大新县支行实现此债权的律师代理费2000元；
三、被告李炳聪对被告黎家明本案的债务承担连带清偿责任，被告李炳聪在承担连带责任后，有权就代为清偿的部分向被告黎家明追偿。
案件受理费2492元，由被告黎家明负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。
审 判 长 黄 秀
代理审判员 赵忠平
人民陪审员 黄道平
二〇一三年九月十日
书 记 员 李 洁
附法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护
第二百零六条：借款人应当按照约定或者约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保�范围内承担保证责任。
第二十一条第一款：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。