黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）南刑初字第867号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人杜佳璐，男，汉族，1987年7月29日出生，专科文化，无职业，住黑龙江省哈尔滨市道里区。因犯非法拘禁罪于2012年7月26日被判处有期徒刑六个月，缓刑一年。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年12月13日被刑事拘留，2013年1月16日被逮捕，现羁押于黑龙江省哈尔滨市第一看守所。
辩护人张国峰，黑龙江张国峰律师事务所律师。
辩护人李丽斌，黑龙江方圆律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉（2013）624号起诉书指控被告人杜佳璐、张某某犯信用卡诈骗罪，于2013年8月21日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，于2013年10月11日、2014年1月7日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派代理检察员曹璐出庭支持公诉，被告人杜佳璐及其辩护人张国峰、李丽斌、被告人张某某及其辩护人张振奎到庭参加诉讼。审理中由于张某某需等待（2012）香刑初字第556号案件的再审结果，本院对张某某裁定中止审理。现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控，被告人杜佳璐同张某某是朋友关系，杜佳璐知道张某某可以办理中国农业银行的大额度信用卡，于2011年3月间盗用其朋友杜某丙的父亲杜某丁的身份证及房屋所有权证复印件找张某某办理了一张额度为10万元的信用卡，又于2011年5月间用其朋友王某某、冯某某的身份证找张某某办理了两张透支额度为10万元的信用卡。以上三张信用卡的申请表均为杜佳璐、张某某二人填写，信用卡并未邮寄到杜某丁、王某某、冯某某手中，而是邮寄到杜佳璐和张某某手中，二人轮流使用这三张信用卡通过POS机套取现金。进行信用卡诈骗活动。截止至2012年8月15日，杜某丁的中国农业银行信用卡共欠本金99922.17元，王某某的中国农业银行信用卡共欠本金99975.18元，冯某某的中国农业银行信用卡共欠本金99998.9元，三张卡共计欠本金为299896.25元，现杜佳璐、张某某家属已经将三张信用卡所欠本息全部还清。被告人杜佳璐、张某某于2012年12月13日被依法传唤至公安机关。
针对上述指控，公诉机关向本院供了中国农业银行股份有限公司哈尔滨动力支行报案材料、信用卡申请材料、催收通知书、账户交易明细、鉴定书、二被告人的刑事判决书等证据。公诉机关认为，被告人杜佳璐的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。
被告人杜佳璐对公诉机关的指控辩称，杜建峰的信用卡是他儿子找他办理的并没有盗用杜的身份证，杜的信用卡他只用了40000多元，王某某、冯某某的信用卡他没有用过。辩护人的辩护意见是，杜佳璐虽然冒用杜某丁的信用卡进行套取现金但他从来没有打算不还银行的钱，杜某丁的卡给张柏臣后让张某某垫还，没有非法占有的故意。指控他冒用信用卡事实不清。本案不存在共犯，张某某、杜佳璐刷卡都不需要对方协助刷出钱来，二人如构成犯罪也不是共同犯罪。本案的证据不能充分确实证明杜佳璐构成冒用信用卡诈骗，杜佳璐在2013年1月10日的笔录承认了三张卡与张某某一起使用，大约花了150000元左右。这份笔录应该是侦查机关强迫他人自证有罪的可排除的违法证据，不能提供审讯的同步录音录像，不能作为定案证据，应当作为非法证据予以排除。被告人杜佳璐能够检举他人犯罪，有立功表现。鉴于银行没有任何损失，希望法院对被告人从轻处罚。
经审理查明，被告人杜佳璐同张某某是朋友关系，杜佳璐知道张某某可以办理中国农业银行的大额度信用卡，于2011年3月间盗用其朋友杜某丙的父亲杜某丁的身份证及房屋所有权证复印件找张某某办理了一张额度为10万元的信用卡，又于2011年5月间用其朋友王某某、冯某某的身份证找张某某办理了两张透支额度为10万元的信用卡。以上三张信用卡的申请表均为杜佳璐、张某某二人填写，信用卡并未邮寄到杜某丁、王某某、冯某某手中，而是邮寄到杜佳璐和张某某手中，二人轮流使用这三张信用卡通过POS机套取现金。进行信用卡诈骗活动。截止至2012年8月15日，杜某丁的中国农业银行信用卡共欠本金99922.17元，王某某的中国农业银行信用卡共欠本金99975.18元，冯某某的中国农业银行信用卡共欠本金99998.9元，三张卡共计欠本金为299896.25元，现杜佳璐、张某某家属已经将三张信用卡所欠本息全部还清。被告人杜佳璐、张某某于2012年12月13日被依法传唤至公安机关。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
1、被告人杜佳璐的供述：2011年3月份开始，他找张某某办了王某某、杜某丁、冯某某的三张农行信用卡，信用额度为10万元。杜某丁的卡是邮寄到他手中了，王某某和冯某某的卡邮寄到张某某手中了。杜某丁的农行信用卡邮寄到杜某丙手中，杜某丙激活后没用就给他了。这张卡他在黑龙江商旅公司刷过两次，是他找他妈（史某某）帮他刷的，一次刷了一万二千多元，一次刷了三万多元。这些钱都让他自己花了。其中有两万元给张某某了，是办卡好处费。他就记得他在黑龙江商旅刷过两次，其他的记不清了，别的地方他应该没刷过。王某某和冯某某的卡他没有刷过，他从来没有见过这两张卡。
2、被告人张某某的供述：杜佳璐上他单位找他，说有个朋友想办一张额度大的信用卡，他就对杜佳璐说他在中行办不下来，可以联系农行的朋友于某某他能办，杜佳璐说可以，如果这件事能办成，肯定不能让他白办会给他一些好处，每张卡说给他1.2万元。随后他就去找了于某某跟他说了这件事，于某某说卡可以办，但是大额度的需要点费用，他说卡下来之后再表示。王某某、杜某丁、冯某某这三张农行的信用卡都是杜佳璐找他办的。其中王某某信用卡的申请单内容是他填的，但王某某的签名不是他签的，这张卡直接邮到他前女友齐琳手中了，杜某丁和冯某某的卡没邮到他这，是后来杜佳璐给他的。其中杜某丁的申请单内容包括签字是杜佳璐给他的时候就填写好的，冯某某的申请单内容是他填的，但签字不是他签的。本来冯某某这张卡他填的内容也是应该邮寄到他前女友齐琳手中，杜佳璐通过输入冯某某的身份证号，查询到EMS邮寄的地址后，在半路把卡取走了，具体他怎么操作的他也不知道。这三张卡只要是在“南岗区兴辉美容美发用品商店”刷出的现金都是他刷的，其他地方就不是他干的，“兴辉美容美发”是他哥和嫂子开的，他们的POS机是他办理的，他随时都可以用，没必要再去其他地方刷卡了。三张卡办好后，杜佳璐找他帮忙套现，他就用他哥公司的POS机给杜刷了30万，杜佳璐答应给他1%手续费，最后给他打了5万欠条。
3、证人冯某某的证言：2011年夏天，她和杜佳璐正处对象，她说要办信用卡，杜佳璐说他认识银行的可以办，她让杜给她办张卡。之后一天晚上，杜佳璐给她打电话说银行的人跟他在一起呢，要到她这里取她的身份证，杜到她家楼下（道里安松街）给她打的电话，她下楼给杜送下去的，杜佳璐给她介绍姓张的男子（张某某），戴个眼镜，挺瘦的。他没有下车，她把身份证给他，就走了。办理信用卡的信息不是她填写的，签名不是她写的，邮寄地址不是她的，包括单海艳的联系人她也不认识，卡没有到她手里。她知道这张信用卡已经被使用了。有一次她和杜佳璐在一起时有个叫张哥的给杜佳璐打电话说“卡下来了，要用”，杜佳璐说不行，当时她不知道这张卡是不是她的那张卡。后期她又问过杜佳璐说是不是要用她办的那张卡，杜佳璐说是。后来银行找她说那张卡欠钱了她才知道是她那张卡。
4、证人杜某丙（杜某丁的儿子）的证言：他高中同学杜佳璐冒用他父亲杜某丁的名义办理信用卡恶意透支不还。他们从来没有给杜佳璐提供过任何证件和信息，也没有委托他办理过信用卡。他父亲的身份证在2011年初的时候不知怎么就丢了，后来又补办了一个新的身份证，同时他家在那段时间正在办理房屋抵押贷款，他父亲把房照复印了一份，后来这份复印件也不见了。他们觉得这个身份证和房照复印件应该都让杜佳璐给盗用了。他俩是高中同学，关系一直不错，杜偶尔会到他家住，他家在办理房屋抵押贷款期间，杜佳璐正好在他家住过几次。银行没有将卡邮寄到他们家的任何一个人的有效地址，他也从来没有见过卡片，不清楚卡办完后谁在用。
5、证人王某某的证言：2010年末他同事薛超和他说他要用6万块钱，他通过杜佳璐借的钱，需要他帮薛超担保。他和薛超一起到了道里区的一个高层内，当时杜佳璐和另一个女的在，好像是那个公司的，他就帮薛超作担保了，把他的身份证、工作证胸卡和社保卡都复印了，把复印件留给杜佳璐和那个女的了，原件他拿回来了，以后再没借给过别人，也没把复印件给过别人。农行贷记卡申请表不是他填写的，签名不是他签的。
6、证人史某某（杜佳璐的母亲）的证言：她是2010年3月份在黑龙江商旅公司任会计工作，一直干到2011年5月份她就到东方世纪当会计了。黑龙江商旅公司有招商银行的POS机。2011年4月，杜佳璐找她刷过两次农行的卡，具体卡号她记不清了，第一次套现了三万多元（他说他同学出国要用钱），第二次套现了一万两千多元（他说自己没钱了要用钱）。她记得杜佳璐找她刷的那张农行信用卡的姓名是杜某丁，刷完后她签的是杜某丁的名字。当时她管财务，她签字就可以了，公司其他人不知道这件事。
7、证人吴某某（张某某的某甲）的证言：南岗区兴辉美容美发用品商店的法人是她丈夫张某某，平时都是她在店里看店。店里的POS机是2011年3月份左右办理的，是农行的，店里平时经营很少用到，张某某主张办理的POS机，他说他要刷卡用，他经常刷，每次他刷的时候她也不看。她不知道他如何提取现金，POS机的账户都是张某某用，她从来也不管。
8、证人张某某（张某某的某乙）的证言：他是南岗区光芒街兴辉美容美发用品商店的法人，平时是他爱人吴某某在店里，经营美容美发用品，日均卖货一千元左右。店里的POS机是2011年春天安的，农业银行的，是他弟弟张某某安装的，他安这个干什么他不太清楚。套现账单都是张某某刷的卡，与他没关系。有几次看见张某某到他这刷卡，他也不懂也没在意。他指不出来哪条记录和他商店的正常营业有关。
9、证人于某某的证言：他给张某某办了十二、三张卡，收了张某某现金一万八千元（王宏达2000元，杜某丁、王某某、冯某某、刘贵鑫每人4000元）。他给张某某办了两台P**机（兴辉美容美发用品、金富润服装店）。办卡填的单子都是真实的，只是收卡的地址经过他们复查有假的。
10、案件来源及到案经过：中国农业银行股份有限公司哈尔滨动力支行于2012年8月15日报案，杜某丁、冯某某、王某某三张卡共欠本金299896.25元。哈尔滨市公安局于2012年12月13日将张某某、杜佳璐抓获。
11、被告人杜佳璐的户籍证明及现实表现：杜佳璐2012年7月26日因犯非法拘禁罪被哈尔滨市香坊区人民法院判处有期徒刑六个月，缓刑一年。
12、申请信用卡材料：二被告人冒用杜某丁、冯某某、王某某在中国农业银行动力支行办理信用卡的材料。
13、催收通知书：动力农行于2012年4月17日、5月17日、6月17日分别向王某某、杜某丁、冯某某各发出三次催收通知书。
14、张某某提供的存款客户回单复印件及欠条：其于2011年8月6日向冯某某银行卡存款24000元；于2011年7月18日向杜佳璐银行卡存款25000元；2011年9月1日杜佳璐出具欠条：今欠张某某五万元整，10月15日归还。
15、王某某银行信用卡交易明细5张、冯某某银行信用卡交易明细3张、杜某丁银行信用卡交易明细4张：（2011.7.18-2012.12.28）、冯某某（2011.6.13-2013.1.9）、杜某丁卡（2011.4.16-2012.12.28）
16、三张信用卡部分消费情况的商户名称及地址。
17、公安机关出具的情况说明：二被告人冒用信用卡刷卡地址经核实已不存在。
18、动力支行于2012年12月28日出具的情况说明、存款业务回单原件：杜佳璐的父亲杜典俊（25万）和张某某的姐姐张伯华（10万）二人自愿将杜佳璐和张某某犯罪所用的三张白金贷记卡（杜某丁、王某某、冯某某）还款合计35万元，余款
30682.73元由张伯华作还款计划偿还。
19、2013年7月11日哈尔滨市公安局刑事技术支队作出（哈）公（刑技）鉴（文检）字（2013）304号鉴定文书记载：送检的两份（王某某、冯某某）中国农业银行金穗贷记卡申请表上申请人填写的内容中除主卡申请人签名外其余字迹均与张某某样本字迹是同一人所写。
20、2013年7月11日哈尔滨市公安局刑事技术支队做出（哈）公（刑技）鉴（文检）字（2013）305号鉴定文书记载：送检（杜某丁）中国农业银行金穗贷记卡申请表上申请人填写的字迹与杜佳璐样本字迹是同一人所写。
21、2012年11月15日哈尔滨市公安局刑事技术支队做出的（哈）公（刑技）鉴（文）字（2013）379号）鉴定文书记载：送检（王某某）中国农业银行金穗贷记卡申请表主卡申请人签名处“王某某”签名字迹与王某某样本签名字迹是同一人所写。
22、张国祥律师递交到检察院的杜佳璐检举立功材料3份。
本院认为，被告人杜佳璐以非法占有为目的，使用他人信用卡多次透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不还款，其行为属于冒用他人信用卡透支，数额巨大，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，应予惩处。辩护人张国祥提出杜佳璐有立功情节，无事实依据，本院不予采纳。本案系判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现杜佳璐在判决宣告以前还有其他犯罪没有判决，应对新发现犯罪作出判决后与前罪并罚。被告人认罪、悔罪已归还全部欠款本息，可酌情对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条、第七十条、第六十九条之规定，判决如下：
被告人杜佳璐犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币10万元，撤销香刑初字第430号刑事判决中被告人杜佳璐犯非法拘禁罪判处有期徒刑六个月，缓刑一年的缓刑部分，与前罪并罚决定执行有期徒刑六年九个月（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日即自2012年12月13日起，扣除先行羁押的150天至2019年4月12日止）并处罚金人民币10万元（于判决生效后30日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赵 鑫
审 判 员 刘艳华
人民陪审员 苏慧梅
二〇一四年七月十六日
书 记 员 吕静微