广东省海丰县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤1521民初287号
原告：海丰县农村信用合作联社，住所地广东省海丰县海城镇广富路***号。统一社会信用代码914415216886460443。
法定代表人：肖武军，职务：理事长。
委托代理人孙泽平，广东方正联合律师事务所律师。
委托代理人林立枢，广东方正联合律师事务所律师。
被告一：吴珠华，女，汉族，1968年8月16日出生，住址：深圳市龙岗区。
被告二：陈伟森，男，汉族，1966年11月29日出生，住址：深圳市龙岗区。
被告三：吴寻，男，汉族，1936年1月3日出生，住广东省汕尾市城区。
原告海丰县农村信用合作联社诉被告吴珠华、陈伟森、吴寻金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人林立枢到庭，被告吴珠华、陈伟森、吴寻经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
1、由原告贷款400万元给被告一，合同期内年利率为10.148%，借款期限自2013年2月8日起至2015年2月8日止【详见《个人借款合同》第一条第四款、第二条第一款】；
2、逾期贷款的罚息利率在合同约定利率水平上上浮50%；借款方未按合同约定按时支付利息，未付的罚息利率在合同约定利率水平上上浮50%；应收利息罚息的罚息（即复利），罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%【详见《个人借款合同》第二条第二款】；
3、对借款方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收逾期罚息、应收利息罚息和复利【详见《个人借款合同》第十二条第（六）款第5项】；
4、以法律手段追偿借款本息所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款方承担【详见《个人借款合同》第十二条第（六）款第70项】；
5、被告二提供名下位于深圳市龙岗区××花园×栋商铺×号【证号：深房地字第××号；建筑面积：72.39平方米】的房地产权、被告二、被告三提供名下共有的位于深圳市龙岗区××花园4栋商铺×号【证号：深房地字第××号；建筑面积：72.39平方米】的房地产权为借款作抵押担保，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）【详见《抵押担保合同》第二条、附件】。
××花园×栋商铺×号【证号：深房地字第××号；建筑面积：72.39平方米】的房地产权；(2)被告二、被告三名下共有的位于深圳市龙岗区××花园×栋商铺×号【证号：深房地字第××号；建筑面积：72.39平方米】的房地产权。四、判令被告三在担保范围（包括借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等）内对被告一的债务承担连带清偿责任；五、判令三被告承担本案全部诉讼费用。
被告吴珠华、陈伟森、吴寻没有答辩。
经审理查明：被告吴珠华、陈伟森因种养需要向原告申请借款人民币400万元，双方于2013年2月8日签订《个人借款合同》，约定：借款期限为2年，自2013年2月8日至2015年2月8日，年利率为10.148%，逾期贷款的罚息利率在合同约定利率水平上上浮50%；借款方未按合同约定按时支付利息，未付的罚息利率在合同约定利率水平上上浮50%；应收利息罚息的罚息（即复利），罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；还款方式为协议还款法：2013年3月21日前5万元，2013年6月21日前5万元，2013年9月21日前5万元，2013年12月21日前5万元，2014年3月21日前5万元，2014年6月21日前5万元，2014年9月21日前5万元，2015年2月8日前365万元。被告吴珠华、陈伟森分别在借款人和借款人配偶处签字和按指模确认，原告下属分支机构海城信用社盖章确认。
2013年1月23日，被告吴珠华、陈伟森、吴寻向原告出具《抵押（担保）声明书》载明：被告吴珠华，其配偶陈伟森以及其父亲吴寻同意以上述两处房地产权为该笔借款作抵押担保。2013年2月8日，被告吴珠华、陈伟森、吴寻与原告签订《抵押担保合同》，约定：被告陈伟森提供名下位于深圳市龙岗区××花园×栋商铺×号【证号：深房地字第××号】的房地产权、被告陈伟森、吴寻提供名下共有的位于深圳市龙岗区××花园×栋商铺×号【证号：深房地字第××号】的房地产权为上述借款作抵押担保，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2013年2月6日，原、被告以上述两处房产为该笔借款办理抵押登记。被告吴珠华、陈伟森、吴寻分别在抵押人、有权签章人处签字和按指模确认，原告下属分支机构海城信用社盖章确认。
2013年2月8日，原告依约向被告吴珠华发放贷款400万元。
2015年1月9日，被告吴珠华、陈伟森、吴寻向原告出具《抵押担保声明书》载明：为被告吴珠华要求展期贷款365万元，将上述两处房地产权作为借款人向原告借款的抵押物，并自愿承诺作为借款连带还款责任保证人。2015年1月29日，被告吴珠华、陈伟森、吴寻与原告签订《借款展期协议》，约定：展期借款本金金额为365万元，展期期限至2016年1月9日止，年利率为9.9%。被告吴珠华、陈伟森、吴寻签字和按指模确认，原告下属分支机构海城信用社盖章确认。
被告借款后仅偿还了借款本金35万元。截止至2018年4月20日，被告结欠原告借款本金365万元及利息1820005.02元。
另查：被告吴珠华、陈伟森系夫妻关系。
本院认为：原告与被告吴珠华、陈伟森签订的《个人借款合同》是有效合同，原、被告均应依合同的约定行使权利、履行义务。原告依约履行了放贷义务。被告未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约。至现，被告吴珠华、陈伟森仅返还了本金35万元，未按时足额偿还贷款本金及相应利息，已构成违约。被告吴珠华、陈伟森系夫妻关系。二被告在《个人借款合同》、《借款展期协议》、《抵押担保合同》上签字确认借款抵押事实。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或夫妻一方事后等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，因此，涉案债务系吴珠华、陈伟森夫妻共同债务，原告请求被告吴珠华、陈伟森共同偿还借款本金365万元及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。原告请求按罚息利率计收复利。罚息是就借款人到期不归还贷款本息，就逾期的期间在原约定贷款利率的基础上加收50%作为逾期期间的惩罚性利息，如果在罚息基础上再计算复利是对借款人违约行为的双重处罚，有违公平原则。因此，对逾期罚息不应再计收复利。原告请求被告按罚息利率再支付复利，不予支持。
被告吴珠华、陈伟森、吴寻自愿以其房产为借款提供抵押担保，且办理了房产抵押登记。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”原告请求对被告吴珠华、陈伟森、吴寻名下抵押物拍卖价款享有优先受偿权符合法律规定。
原告请求被告支付律师代理费89950元。《个人借款合同》中约定，贷款人为实现债权而产生的律师费等由借款人承担。该条款系格式条款，而且合同又没有约定具体金额，所以该请求不合理。为加快完成信用社转制改革工作，及时回收不良贷款，考虑到办理此类案件法律事务的难易程度、本地的经济发展状况，原告请求被告支付律师费，本院不予采纳。
被告吴寻自愿为上述借款承担连带保证责任，并声明保证期间至全部贷款本息还清为止。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告主张被告吴寻对被告吴珠华的借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。
被告吴珠华、陈伟森、吴寻经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：
一、被告吴珠华、陈伟森应于本判决生效之日起十五日内向原告海丰县农村信用合作联社偿还借款本金人民币借款本金365万元、利息289080元、本金罚息1207511.26元、利息罚息108039.34元及自2018年4月21日起至还清借款之日止在年利率10.148%的基础上加收50%计算的罚息。
二、原告对被告吴珠华名下位于深圳市龙岗区××花园×栋商铺×号【证号：深房地字第××号】和被告陈伟森、吴寻名下位于深圳市龙岗区××花园×栋商铺×号【证号：深房地字第××号】拍卖所得款享有优先受偿权。
三、被告吴寻对被告吴珠华的借款本息承担连带清偿责任。
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费49363.75元，由被告吴珠华、陈伟森、吴寻负担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。
审 判 长 林乃流
审 判 员 吴海英
代理审判员 彭俊生
二〇一八年六月五日
书 记 员 胡江海
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