宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）宁02民初16号原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社，住所地：宁夏石嘴山市惠农区。法定代表人穆军胜，石嘴山市惠农区农村信用合作联社理事长。委托代理人李学林，石嘴山市惠农区农村信用合作联社资产管理部经理。委托代理人姚文斌，宁夏塞北律师事务所律师。被告苏建雄，男，1964年11月4日出生，回族，内蒙古百建水泥有限责任公司法定代表人，住宁夏银川市兴庆区。委托代理人马东平，内蒙古百建水泥有限责任公司员工。被告马桂莲，女，1964年9月28日出生，回族，内蒙古百建水泥有限责任公司员工，住宁夏银川市兴庆区。委托代理人马东平，内蒙古百建水泥有限责任公司员工。被告内蒙古百建水泥有限责任公司。住所地：内蒙古阿拉善经济开发区。法定代表人苏建雄，内蒙古百建水泥有限责任公司总经理。委托代理人马志强，内蒙古百建水泥有限责任公司员工。被告内蒙古晨宏力集团宏源煤化有限责任公司。住所地：内蒙古自治区。法定代表人陈兆民，内蒙古晨宏力集团宏源煤化有限责任公司董事长。委托代理人孟建颖，内蒙古晨宏力集团宏源煤化有限责任公司办公室员工。被告王传伟，男，1955年5月18日出生，汉族，内蒙古晨宏力化工集团有限责任公司员工，住内蒙古阿拉善盟阿拉善左旗。被告石嘴山市富润通实业有限公司。住所地：宁夏石嘴山市大武口区。法定代表人石冬红，石嘴山市富润通实业有限公司总经理。委托代理人张世新，宁夏宁正律师事务所律师。被告石冬红，男，1967年5月25日出生，汉族，石嘴山市富润通实业有限公司总经理，住宁夏石嘴山市大武口区。委托代理人张世新，宁夏宁正律师事务所律师。原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社（以下简称惠农信用合作联社）与被告苏建雄、马桂莲、内蒙古百建水泥有限责任公司（以下简称百建水泥公司）、内蒙古晨宏力集团宏源煤化有限责任公司（以下简称晨宏力煤化公司）、王传伟、石嘴山市富润通实业有限公司（以下简称富润通实业公司）、石冬红金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月21日受理后，依法组成合议庭，于2016年4月13日公开开庭审理了本案。惠农信用合作联社的委托代理人李学林、姚文斌，苏建雄、马桂莲的共同委托代理人马东平，百建水泥公司的委托代理人马志强，晨宏力煤化公司的委托代理人孟建颖，王传伟，富润通实业公司、石冬红的共同委托代理人张世新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。惠农信用合作联社诉称，2013年9月17日，苏建雄、马桂莲与惠农信用合作联社签订合同编号为（惠农）联社（营业部）信用社（2013）年个字第002020251号《个人借款合同》，约定借款金额为人民币400万元，借款年利率为13.8%，贷款逾期后利率上浮50%，借款按季结息。同时，百建水泥公司、晨宏力煤化公司、王传伟、富润通实业公司、石冬红等与惠农信用合作联社签订了保证合同，约定百建水泥公司、晨宏力煤化公司、王传伟、富润通实业公司、石冬红对上述借款承担连带保证责任。合同签订后，惠农信用合作联社向苏建雄、马桂莲发放了400万元的贷款。现借款到期，因苏建雄、马桂莲未按期还本付息，且多次催收仍未还款。综上，为了维护自己的合法权益诉至本院，请求：1.依法判令苏建雄、马桂莲立即归还惠农信用合作联社借款本金400万元，利息1710328.05元，以后利随本清，以及惠农信用合作联社因本案聘请律师费1.5万元，本息及律师费共5725328.05元（当庭放弃律师费1.5万元）；2.百建水泥公司、晨宏力煤化公司、王传伟、富润通实业公司、石冬红等对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由苏建雄、马桂莲、百建水泥公司、晨宏力煤化公司、王传伟、富润通实业公司、石冬红承担。苏建雄、马桂莲辩称，惠农信用合作联社的第一项诉讼请求无异议，认可。百建水泥公司辩称，对惠农信用合作联社主张的事实和理由及债权（含本金及利息）无异议，愿意对苏建雄、马桂莲的该笔借款承担保证责任。晨宏力煤化公司辩称，对惠农信用合作联社主张的事实和理由及债权（含本金及利息）无异议，愿意对苏建雄、马桂莲的该笔借款承担保证责任。王传伟辩称，苏建雄、马桂莲向惠农信用合作联社的借款属实，但认为其在保证合同上签字是代表宏源煤化公司签的字，惠农信用合作联社要求其对该笔借款承担保证责任未向其说明。故认为，其在保证合同上签字是受蒙蔽，不是自愿的。富润通实业公司辩称，对于借款及担保事实没有异议，但认为利息计算有误，以法律和合同约定计算利息为准石冬红代辩称，对于借款及担保事实没有异议，但认为利息计算有误，以法律和合同约定计算利息为准。惠农信用合作联社为支持其诉讼主张，向本院提交以下证据，苏建雄、马桂莲、百建水泥公司、晨宏力煤化公司、王传伟、富润通实业公司、石冬红发表的质证意见：证据一、借款合同一份、借款借据一份，业务凭证一份，用以证明惠农信用合作联社与苏建雄、马桂莲之间借款的事实，双方约定该笔借款的借期为一年，自2013年9月17日至2014年9月16日，借款利息为年息13.8%，按季计息，同时约定借款逾期之日起上浮50%计收罚息，以及复利计息及其他的相关权利义务关系。证据二、保证合同二份，用以证明百建水泥公司、晨宏力煤化公司、王传伟、富润通实业公司、石冬红对苏建雄、马桂莲的该笔借款本息及相关费用自愿承担连带担保责任的事实。苏建雄、马桂莲对证据一、二的真实性、合法性以及关联性无异议，予以认可。百建水泥公司对惠农信用合作联社出具的两组证据的真实性、合法性以及关联性和证明目的均无异议。晨宏力煤化公司对惠农信用合作联社出具的两组证据的真实性、合法性以及关联性和证明目的均无异议。王传伟对借款合同无异议，对保证合同有异议，苏建雄、马桂莲向惠农信用合作联社的借款属实，当时在保证合同上签字是代表晨宏力煤化公司签的字，惠农信用合作联社要求其对该笔借款承担保证责任未说明，故认为在保证合同上签字是受蒙蔽，不是自愿的。富润通实业公司对两组证据的真实性、合法性及关联性无异议，但是本案不适用罚息50%，合同第4条第3款规定逾期借款承担50%罚息，而不是逾期还款承担50%罚息，对其他的事实无异议。石冬红对两组证据的真实性、合法性及关联性无异议，但是本案不适用罚息50%，合同第4条第3款规定逾期借款承担50%罚息，而不是逾期还款承担50%罚息，对其他的事实无异议。本院对上述证据综合分析后认为，上述证据能够相互印证并形成完整的证据链条，能够证明双方形成金融借款合同关系以及借贷金额、借款利率、借款期限、保证担保等案件事实，本院依法予以采信。在本院审理阶段，苏建雄、马桂莲、百建水泥公司、晨宏力煤化公司、王传伟、富润通实业公司、石冬红均未向本院提交证据。根据上述采信的证据及当事人的陈述，本院确认如下事实：2013年9月17日，惠农信用合作联社与苏建雄签订《个人借款合同》，约定苏建雄向其借款400万元，借款用途为购买石灰石。借款期限自2013年9月17日至2014年9月16日，借款利率为每月11.5‰，按季结息，结息日为每季末的20日；逾期还款支付罚息及复利，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利；借款支付方式为：受托支付；还款方式为：到期一次归还。马桂莲作为共同借款人在个人借款申请表上签字确认。2013年9月17日，惠农信用合作联社与百建水泥公司、晨宏力煤化公司、王传伟、石冬红、富润通实业公司签订《保证合同》，约定由百建水泥公司、晨宏力煤化公司、王传伟、石冬红、富润通实业公司对惠农信用合作联社与苏建雄之间签订的借款合同承担保证责任，保证金额为400万元；保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、以及实现债权所需其他费用和其他应付费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年。《借款合同》和《保证合同》签订当天，惠农信用合作联社向苏建雄的银行账户发放贷款400万元。苏建雄在《贷款放款记账凭证》和《借款借据》上签字确认。《贷款放款记账凭证》《借款借据》上记载借款金额为400万元，借款月利率为11.5‰，结息方式为按季结息，还款计划为2014年9月16日还款400万元。2016年1月21日，惠农信用合作联社以苏建雄、马桂莲未按合同约定还本付息，百建水泥公司、晨宏力煤化公司、王传伟、富润通实业公司、石冬红未承担保证责任为由，向本院提起诉讼，要求判如所请。本院认为，合法的借贷关系，依法应受法律保护。本案所涉及的《借款合同》、《保证合同》，体现了签约各方的真实意思表示,内容没有违反法律和行政法规的强制性规定,为有效合同,各方均应全面履行。惠农信用合作联社向苏建雄提供借款400万元，苏建雄未按合同约定于借款期限届满即2014年9月16日返还借款本金的义务。苏建雄未按照合同约定返还借款，应承担相应的法律责任。故惠农信用合作联社在借款期限届满后要求苏建雄返还借款本金400万元的诉讼请求，本院予以支持；惠农信用合作联社当庭表示对1.5万元律师费放弃，本院予以准许。关于借款利率。《借款合同》约定的利率为13.8‰，并未明确该利率系月利率或年利率，因《借款合同》第五条约定“借款借据为本合同的组成部分。本合同所记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准”，而2014年9月17日的《借款借据》中记载借款利率为月息11.5‰，故本案诉争借款的借款利率以《借款借据》上的记载予以确定。因双方约定的月利率11.5‰在中国人民银行确定的城乡信用社利率幅度范围内，故该利率约定合法有效。惠农信用合作联社主张的利息中包括复利，因中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发【1999】77号）第20条、第21条的规定，对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后改罚息利率计收复利；中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251号）第3条第2款的规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本案中，《借款合同》关于复利和罚息的约定“逾期还款自逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付的利息，贷款人从未按期支付之日起计收复利；借款到期之日前未按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利”，符合中国人民银行的规定，故该利率约定合法有效。苏建雄未支付借款期限内的利息，其在该笔借款到期后未返还借款本金，故借款期限内未支付的利息自应支付之日起按合同利率（月利率11.5‰）计收复利，从借款逾期之日（2014年9月16日）起截止2015年12月20日惠农信用合作联社提起诉讼,按合同约定的罚息利率17.25‰（月利率11.5‰×150%）计收利息。经本院核算，截止2015年12月20日涉案借款的利息为1682868.1元（详见本判决书所附利息计算清单），惠农信用合作联社主张该借款的利息为1710328.05元，超出部分本院不予支持。王传伟认为在订立保证合同签字时不是自愿的、是被蒙蔽的，惠农信用合作联社要求其对该笔借款承担保证责任未进行说明，故其不应承担保证责任。因王传伟未能提供相关证据证明该主张成立，本院对此抗辩理由不予采信。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，涉案借款发生在苏建雄与马桂莲婚姻关系存续期间，马桂莲作为共同借款人在个人借款申请表上签字，表明其是该笔借款的共同借款人。在本案审理过程中，马桂莲对该笔借款未提出异议，故涉案借款应属苏建雄与马桂莲的夫妻共同债务，惠农信用合作联社要求马桂莲对涉案借款承担共同返还的诉讼请求，本院依法予以支持。百建水泥公司、晨宏力煤化公司、王传伟、富润通实业公司、石冬红与惠农信用合作联社签订《保证合同》，自愿为本案诉争《借款合同》中约定的借款提供连带责任保证，担保的主债权为400万元，保证范围包括主债权、利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金等实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和其他应付费用，保证期间为自主合同项下借款期限届满之次日起两年，其提供的保证在保证期间内，故百建水泥公司、晨宏力煤化公司、王传伟、富润通实业公司、石冬红应当对上述借款本金以及利息承担连带清偿责任。百建水泥公司、晨宏力煤化公司、王传伟、富润通实业公司、石冬红在承担连带保证责任后有权向苏建雄、马桂莲追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告苏建雄、马桂莲于本判决生效之日起十五日内返还原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社借款400万元,支付利息1682868.1元，合计5682868.1元；2015年12月21日至本判决确定的履行之日的利息以400万元为本数按合同约定逾期罚息（月利率）17.25‰计算；二、被告内蒙古百建水泥有限责任公司、内蒙古晨宏力集团宏源煤化有限责任公司、王传伟、石嘴山市富润通实业有限公司、石冬红对上述款项承担连带清偿责任，被告内蒙古百建水泥有限责任公司、内蒙古晨宏力集团宏源煤化有限责任公司、王传伟、石嘴山市富润通实业有限公司、石冬红在承担保证责任后有权向被告苏建雄、马桂莲追偿。如义务人未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费51788元，由原告石嘴山市惠农区信用合作联社负担208元，由被告苏建雄、马桂莲、内蒙古百建水泥有限责任公司、内蒙古晨宏力集团宏源煤化有限责任公司、王传伟、石嘴山市富润通实业有限公司、石冬红负担51580元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。在上诉期限届满后七日内凭本判决书到宁夏回族自治区高级人民法院预交上诉案件受理费，逾期则按放弃上诉处理。本判决生效后，如一方未按判决书内容履行义务，另一方应在履行期限届满之日起二年内向人民法院申请执行。审 判 长  陈 静审 判 员  周虎林代理审判员  孙 翔二〇一六年七月十一日书 记 员  王 静附1：本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。附2：利息计算清单利息清单：2013年12月31日至2014年3月21日，计2个月21天利息：400万元×11.5‰÷30天×2个月21天=124200元2014年3月22日至2014年6月21日，计3个月利息：400万元×11.5‰÷30天×3个月=138000元利息复利：124200元×11.5‰÷30天×3个月=4380.12元2014年6月22日至2014年9月16日，计2个月25天利息：400万元×11.5‰÷30天×2个月25天=130333.33元利息复利：（124200元+138000元+4380.12元）×11.5‰÷30天×2个月25天=8686.07元2014年9月17日至2014年9月21日，计5天利息：400万元×11.5‰×1.5÷30天×5天=11500元利息复利：（124200元+138000元+4380.12元+130333.33元+8686.07元）×11.5‰×1.5÷30天×5天=1166.10元2014年9月22日至2014年12月20日，计2个月29天利息：400万元×11.5‰×1.5÷30天×2个月29天=204700元-100元=204600元利息复利：（124200元+138000元+4380.12元+130333.33元+8686.07元+11500元+1166.10元）×11.5‰×1.5÷30天×2个月29天=21404.74元2014年12月21日至2015年3月20日，计3个月利息：400万元×11.5‰×1.5÷30天×3个月=207000元利息复利：（124200元+138000元+4380.12元+130333.33元+8686.07元+11500元+1166.10元+204600元+21404.74元）×11.5‰×1.5÷30天×3个月=33340.99元2015年3月21日至2015年6月20日，计3个月利息：400万元×11.5‰×1.5÷30天×3个月=207000元利息复利：（124200元+138000元+4380.12元+130333.33元+8686.07元+11500元+1166.10元+204600元+21404.74元+207000元+33340.99元）×11.5‰×1.5÷30天×3个月=45778.64元2015年6月21日至2015年9月20日，计3个月利息：400万元×11.5‰×1.5÷30天×3个月=207000元利息复利：（124200元+138000元+4380.12元+130333.33元+8686.07元+11500元+1166.10元+204600元+21404.74元+207000元+33340.99元+207000元+45778.64元）×11.5‰×1.5÷30天×3个月=58859.93元2015年9月21日至2015年12月20日，计3个月利息：400万元×11.5‰×1.5÷30天×3个月=207000元利息复利：（124200元+138000元+4380.12元+130333.33元+8686.07元+11500元+1166.10元+204600元+21404.74元+207000元+33340.99元+207000元+45778.64元+207000元+58859.93元）×11.5‰×1.5÷30天×3个月=72618.18元利息总计：124200元+138000元+4380.12元+130333.33元+8686.07元+11500元+1166.10元+204600元+21404.74元+207000元+33340.99元+207000元+45778.64元+207000元+58859.93元+207000元+72618.18元=1682868.1元