山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书(2015)任商初字第2001号原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行。法定代表人董涛，行长。委托代理人李立新（特别授权）。被告张振虎。被告李丹。被告张海鹏。被告朱启连。原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行（以下简称市中农行）与被告张振虎、李丹、张海鹏、朱启连金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员吕芳独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李立新，被告张振虎、李丹、张海鹏朱启连经本案传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告市中农行诉称，2012年9月13日，原告与被告签订《最高额担保个人借款合同》，被告向原告在最高额100万元额度内循环借款，期限自2012年9月13日至2015年9月12日，还款方式为一次性还本付息，被告李丹为共同还款人。四被告提供了位于越河辖区南菜市农贸市场内二号楼北起第一间营业房、越河辖区太白商城南区44号楼东5单元2层东户、济阳辖区如意组团2号楼东2单元4层西户的房屋作抵押并办理了抵押登记。被告张振虎与李丹系夫妻关系，被告张海鹏、朱启连系夫妻关系，依据合同约定和法律规定应当承担还款责任。合同签订后，原告依约发放了贷款。被告未按时归还贷款本息，已构成违约。故诉至法院，请求依法判令被告张振虎、李丹偿付借款本金469983.55元，逾期利息2.58元（截止2015年9月29日）及至借款还清之日止的利息、罚息；依法确认原告对抵押房屋享有优先受偿权；依法判令被告张振虎、李丹承担实现债权的费用，依法判令被告张海鹏、朱启连承担物保责任。被告张振虎辩称，借款属实。借款到期后未能还款也是意外，之前答辩人从未逾期。就本案借款，答辩人会积极落实还款，且之前两个月内已经还了55万元。被告张海鹏辩称，借款的事，我了解也清楚，我也签了字。抵押我也清楚，当时我也在场，也签了字。当时借款的时候还有把握到期能够还上。现在主要是因为有很多债权要不回来，我们还是想积极把款还上。原告市中农行为支持其主张，向本院提供下列证据：1、最高额担保个人借款合同、房地产抵押清单各一份，证明明原告与被告张振虎、李丹、张海鹏、朱启连签订了最高额担保个人借款合同，被告张振虎可自2012年9月13日起至2015年9月12日止在100万元的借款本金额度内向原告借款，张振虎、李丹、张海鹏、朱启连以其所有的房屋为上述借款提供抵押担保。2、房屋他项权利证书两份，证明原、被告已在登记部门办理了抵押登记手续，抵押合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。3、借款凭证一份，证明2014年12月4日，原告向被告张振虎发放借款100万元，该笔借款2015年9月3日到期，原告履行了放款义务。4、共同还款承诺书一份，证明被告李丹与张振虎系夫妻关系，李丹自愿作为共同还款人，承担偿还贷款本息及相关费用的连带清偿责任。经质证，被告张振虎、张海鹏对上述证据真实性均无异议。经审核，本院认为，上述证据被告均无异议，对其证明效力，本院依法予以确认。被告张振虎、李丹、张海鹏、朱启连未举证。根据原、被告举证、质证和法庭调查，本院确认以下事实：2012年9月13日，被告张振虎作为借款人、抵押人，被告李丹作为抵押人，张海鹏、朱启连作为担保人与原告市中农行签订《最高额担保个人借款合同》，约定自2012年9月13日起至2015年9月12日止，被告张振虎可以在人民币100万元的借款本金额度内向原告申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年9月21日。以四被告所有的越河辖区南菜市农贸市场内二号楼北起第一间营业房、越河辖区太白商城南区44号楼东5单元2层东户、济阳辖区如意组团2号楼东2单元4层西户的房屋提供抵押。被告李丹向原告出具“共同还款承诺书”，承诺对上述款项自愿作为共同还款人，共同履行合同，承担偿还贷款本息及相关费用的连带清偿责任。2012年9月18日，济宁市房产管理局为被告张海鹏所有的越河辖区南菜市农贸市场内二号楼北起第一间营业房、越河辖区太白商城南区44号楼东5单元2层东户办理了济宁市房他证字第2012098**号、201209827号他项权利证书，设定他项权利人为本案原告市中农行。同日，济宁市房产管理局为被告张振虎、李丹所有的济阳辖区如意组团2号楼东2单元4层西户的办理了济宁市房他证字第2012098**号他项权利证书，设定他项权利人为本案原告市中农行。2014年12月4日，被告张振虎向原告借款，原告向其发放了贷款100万元，约定到期日为2015年9月3日，执行利率为7.28%，还款方式为一次性还本付息。合同到期后，被告未能将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权的、抵押权的费用：（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务…”第十条10.2.7.2约定：“…本合同项下借款既有借款人提供的抵押担保又有其他担保人提供担保的，当贷款人放弃借款人的抵押权、抵押权顺位或变更该抵押权时，其他担保人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任。”第三十一条“借款提取”约定：“借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名济宁鲁商置业有限公司，开户行农行，账号15×××51”。在合同签字页即最后一页，借款人、担保人用黑体字声明：“贷款人已向我方提示了本合同相关条款（特别是黑体字条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款。”被告李丹向原告出具“共同还款责任承诺书”，承诺对该笔借款承担连带清偿责任。合同签订后，2013年4月26日，原告依约向被告张振虎指定的账号发放了贷款55万元。2013年4月22日，济宁市房产管理局为鲁商南池公馆4号楼东2单元19层1903号房屋办理了济宁市房他证字他项权利证书，证号为济宁市房他字第xxxxx号，设定房屋他项权人为本案原告市中农行。因被告张振虎、李丹未按合同约定期限还本付息，2015年10月16日，原告诉至本院，依法判令被告张振虎、李丹偿付借款本金469983.55元及至借款还清之日止的利息、罚息；依法确认原告对抵押房屋享有优先受偿权；依法判令被告张振虎、李丹承担实现债权的费用，要求被告张海鹏、朱启连承担连带清偿责任。本院认为，原告市中农行与被告张振虎、张海鹏、朱启连签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，均合法有效，双方当事人应严格履行。被告未按约定期限偿付借款本息，原告宣布合同提前到期，要求被告张振虎偿付全部借款本金469983.55元及利息的主张，符合双方合同约定和法律规定，本院依法予以支持。被告李丹向原告出具“共同还款承诺书”，应承担共同还款责任。被告张振虎以其所购位于鲁商南池公馆4号楼东2单元19层1903号房屋提供抵押，并办理了他项权利证书，抵押权依法成立，原告对该房屋享有抵押权和优先受偿权。借款人不能清偿债务时，原告可以与抵押人协议以抵押财产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。原告要求被告张振虎、李丹偿付实现债权的费用，未提供相关证据，本院依法不予支持。被告张海鹏、朱启连作为阶段性担保责任人，阶段性担保责任并未免除，原告要求其承担连带清偿责任，于法有据，本院依法予以支持。被告关于物权担保满足债权不应承担保证责任的抗辩不成立，本院依法不予支持。保证人张海鹏、朱启连承担保证责任后，有权向债务人张振虎、李丹追偿。依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告张振虎、李丹于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行借款本金469983.55元，利息2.58元（截止2015年9月29日），并支付自2015年9月30日起至本判决确定履行期限届满之日止的利息、罚息，按合同约定利率计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行对鲁商南池公馆4号楼东2单元19层1903号房屋享有抵押权和优先受偿的权利，在借款人张振虎、李丹不能清偿债务的范围内以拍卖、变卖抵押房产的价款优先受偿。三、被告济宁鲁商置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任，被告济宁鲁商置业有限公司承担保证责任后，有权直接向债务人张振虎、李丹追偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2250元，减半收取1125元，由被告张振虎、李丹、张海鹏、朱启连负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 吕 芳二〇一五年十二月十一日书记员 王秀兰