黑龙江省铁力市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）铁商初字第229号
原告铁力市农村信用合作联社。
法定代表人王桂福，职务理事长。
委托代理人于芳，女，系原告铁力市农村信用合作联社铁力镇信用社职员。
被告孙铁文，女，1966年7月31日出生，汉族。
被告尚义，男，1966年7月7日出生，汉族。
委托代理人方芳，女，系黑龙江凌云律师事务所律师。
原告铁力市农村信用合作联社与被告孙铁文、尚义金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年4月21日公开开庭进行了审理，原告委托代理人于芳，被告尚义及被告孙铁文、尚义的委托代理人方芳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，二被告系夫妻关系，被告孙铁文于2010年10月9日向原告申请贷款，并由被告尚义用夫妻的房产，即位于铁力市铁力镇＊＊街＊委＊＊小区＊号楼＊＊层308.39平方米的房屋做抵押担保，双方签订了抵押担保合同，并办理了抵押登记。同时原告与被告孙铁文分别于2010年11月15日和2010年12月8日签订两份个人借款合同，借款合同中约定原告分别于2010年11月15日和2010年12月8日向被告孙铁文贷款400000.00元和贷款500000.00元，两笔合计900000.00元，并约定了贷款期限、贷款利率。原告按时向被告孙铁文提供了贷款，被告孙铁文在借款凭证上签字确认，并实际领取到了贷款，但被告孙铁文却未能按时还款，故原告诉至法院要求被告孙铁文偿还贷款本金900000.00元，利息600000.00元，本息合计1500000.00元（利息及罚息计算方法祥见利息及罚息计算清单），并要求确认原告与被告尚义签订的抵押担保合同有效，对抵押物享有优先受偿权。
原告为证实自己的主张提供了以下证据：
1、个人借款申请书、申请贷款的调查报告、身份证、结婚证、个人贷款面谈记录，贷款业务审查表等材料。拟证实被告孙铁文在原告处申请了贷款，提交了相应的申请贷款的资料，原告进行了相应的审查。
2、最高额抵押担保合同一份、个人借款合同三份、特别声明等材料。拟证实在平等自筹的基础上，原告与二被告签订了上述合同，故上述合同合法有效。
3、抵押担保合同、抵押物清单、同意抵押意见书、承诺书、担保人面谈记录、价格认证结论书、承包经营合同书、他项产权证、房产证等材料。拟证实原告与被告尚义签订的抵押担保合同有效，可以对抵押物享有优先受偿权。
4、提款申请书、借款凭证等材料。拟证实被告孙铁文实际领取了贷款，原告已经把贷款发放到被告孙铁文本人。
5、贷后日常管理工作情况表、催款通知书等材料。拟证实原告与被告孙铁文之间借贷存在，被告孙铁文应偿还贷款本息。
二被告辩称，原告起诉属实，被答辩人孙铁文同意还款，但利息及罚息计算条款属格式条款，对被答辩人显失公平应认定无效；对原告的第二项诉请即要求确认原告与被告尚义签订的抵押担保合同有效，对抵押物享有优先受偿权无异议，要求法院依据法律规定进行判决。
二被告未提供证据证实自己的主张。
本案争议焦点为：原告与被告孙铁文签订的借款合同中有关利息及罚息部分条款是否有效；如该条款有效，被告孙铁文是否应偿还原告贷款本金900000.00元，利息600000.00元，本息合计1500000.00元；原告的各项诉请是否合理。围绕本案的争议焦点为，原、被告双方进行了举证、质证，原告所举的证据1，3、4、5，二被告均无异议，故该四组证据具有客观性真实性且与本案具有关联性，本院予以采信。原告提供的证据2，二被告无异议，但补充说借款合同中的利息及罚息条款属事先拟订的格式条款，显失公平，该条款应无效。因该组证据二被告无异议，且借款合同上面的利息及罚息条款为填充式条款，非事先拟订的条款，是订立合同的双方协商一致填充完整后，由原告单位盖章及二被告做为借款人及担保人的签字才形成的合同，故此条款非格式条款，可以认定双方对该上述合同内容达成合意，故此组证据具有客观性真实性且与本案具有关联性，本院予以采信。
本院依据采信的证据认定了以下事实：二被告系夫妻关系。2010年11月15日，原告与被告孙铁文签订最高额为900000.00元的借款合同，双方在借款合同中约定：借款金额为900000.00元，借款期限为三年，即自2010年11月15日至2013年11月10日止，借款利率执行月利率9‰，如借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止等内容。2010年11月15日和2010年12月8日，原告与被告孙铁文又分别签订两份借款合同，双方在此两份借款合同中约定：借款金额分别为400000.00元和500000.00元，借款期限均为一年，即借款期限分别是从2010年11月15日起至2011年11月10日止和从2010年12月8日起至2011年12月1日止，关于借款利率及逾期还款罚息的约定等内容与借款金额为900000.00元的借款合同一致。2010年11月15日，原告与被告尚义又分别签订最高额抵押担保合同和抵押担保合同，被告尚义自愿用其位于铁力市铁力镇＊＊街＊委＊＊小区＊号楼＊＊层＊＊＊楼房为被告孙铁文自2010年11月15日起至2013年11月10日止最高额为900000.00元的人民币贷款提供抵押担保，并办理了抵押物登记。原告按期向被告孙铁文发放了贷款900000.00元，但被告孙铁文却未能按期清偿贷款，故原告诉至法院要求被告孙铁文偿还贷款本金900000.00元，利息600000.00元（包括利息及罚息），本息合计1500000.00元（利息及罚息计算方法祥见利息及罚息计算清单），并要求确认原告与被告尚义签订的抵押担保合同有效，对抵押物享有优先受偿权。另查明，原告与被告孙铁文签订的上述借款合同中均约定，借款合同上记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。原告与被告尚义签订的抵押担保合同包括最高额抵押担保合同和抵押担保合同两份。上为本案事实。
本院认为，因二被告对原告诉请的贷款及抵押担保事实无异议，并且被告孙铁文同意还款，故本院对原告与二被告之间的抵押担保借款900000.00元的事实予以认定，原告与被告尚义签订的最高额抵押担保合同及抵押担保合同有效，因双方签订上述抵押担保合同后，对抵押物即产权人为被告尚义的位于铁力市铁力镇＊＊街＊委＊＊小区＊号楼＊＊层＊＊＊楼房办理了抵押物登记，故原告对上述楼房享有优先受偿权。关于原告与被告孙铁文签订借款合同中利息及罚息条款，二被告辩解称借款合同中的利息及罚息条款属格式条款，对二被告显失公平应认定无效。对此本院认为，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款，它通常具有免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的性质，原告与被告孙铁文签订的上述借款合同由双方签字或捺印和盖章，应认定是双方真实的意思表示，上述借款合同中利息及罚息条款关于利率（包括借款利率和罚息利率）的约定为填充式条款，是签订合同的双方在签订合同时经过协商一致填充后并在借款合同上签字或盖章而形成的条款，故本案借款合同中关于利息及罚息的条款并不具有格式条款的性质，该条款不属于格式条款，原告及被告孙铁文应依据借款合同的约定全面履行自己的义务，原告按照借款合同的约定向被告孙铁文提供了贷款，而被告孙铁文却未按期归还贷款，属违约行为，被告孙铁文应承担继续履行偿还贷款本金、利息及罚息的义务。关于原告诉请借款本金900000.00元与借款合同约定的金额和借款凭证显示的总金额一致，本院予以保护；原告诉请的利息合计96000.00元（43000.00元＋53000.00元），此利息应为借款期间的利息，原告依据的是借款合同上约定的借款利率月利率9‰，利息给付时间也是按借款合同上约定的时间分为两段即400000.00元的借款从2010年11月15日计算至2011年11月10日；500000.00元的借款从2010年12月8日计算至2011年12月1日，上述利息计算标准和要求给付利息的时间合理，但经计算利息为95550.00元，此利息数额少于原告诉请的利息数额96000.00元，故按本院计算的利息数额95555.00元予以保护；原告诉请的逾期利息及罚息合计504000.00元（226000.00元＋278000.00元），原告依据的利率是13.5‰，逾期利息及罚息给付时间也分为两段即400000.00元的借款从2011年11月10日计算至2015年4月21日（开庭之日）；500000.00元的借款从2011年12月1日计算至2015年4月21日，根据双方在借款合同中关于逾期利息及罚息的约定即“如借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止”，经计算逾期利息及罚息计算标准应为9‰＋9‰×50%＝13.5‰，给付逾期利息及罚息时间应从各笔借款逾期之日计算至开庭之日，故原告诉请给付逾期利息及罚息的利率标准和给付时间合理，但经计算逾期利息及罚息合计应为497880.00元，少于原告诉请的逾期利息及罚息504000.00元，故应按本院计算的逾期利息及罚息数额497880.00元予以保护。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条之规定，判决如下：
一、被告孙铁文于本判决书生效后七日内偿还原告铁力市农村信用合作联社贷款本金900000.00元，利息95550.00元，逾期利息及罚息497880.00元，以上三项合计1493430.00元。
二、原告铁力市农村信用合作联社与被告尚义签订的最高额抵押担保合同及抵押担保合同有效，原告铁力市农村信用合作联社对产权人为被告尚义的位于铁力市铁力镇＊＊街＊委＊＊小区＊号楼＊＊层＊＊＊楼房享有优先受偿权。
三、驳回原告铁力市农村信用合作联社其它诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费18300.00元，由二被告承担18227.00元原告承担27元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于伊春市中级人民法院。
审 判 长 张明艳
人民陪审员 孟凡义
人民陪审员 张玉泉
二〇一五年四月二十八日
书 记 员 张 扬