山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第1402号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行。住所地：阳谷县张秋镇政府驻地。负责人：杜思刚，行长。委托代理人：翟世琨，男，1991年1月7日出生，汉族，系山东阳谷农村商业银行股份有限公司不良资产管理中心员工住阳谷县县委家属院。委托代理人：王传顺，男，1982年4月5日出生，汉族，山东阳谷农村商业银行股份有限公司职工住阳谷县。被告：杨记英，女，1974年12月24日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：高心安，男，1969年9月3日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：董丽霞，女，1974年12月24日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：高庆永，男，1954年5月20日出生，汉族，农民，住阳谷县。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行与被告杨记英、高心安、董丽霞、高庆永金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人翟世琨、王传顺，被告杨记英、董丽霞、高庆永到庭参加诉讼，被告高心安经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行诉称：2010年2月26日，原告与被告杨记英、高心安、董丽霞、高庆永四人组成联保小组，并签订联保小组联保协议，自愿对联保小组成员在2010年2月26日--2012年2月25日期间向我行借款承担连带保证责任，保证期间为借款到期后2年。同日，我行与四被告签订个人最高额联合保证借款合同。被告杨记英于2011年5月2日在我行借款5万元，2012年2月20日到期，经我行人员多次催收，借款人及保证人以种种理由拒不偿还。为保障我行资金不受损失，合法权益不受损害，特根据相关法律规定诉至法院，请求依法判令被告杨记英立即偿还借款本金5万元及利息；其余被告承担连带清偿责任；本案诉讼费用由被告负担。被告杨记英辩称，欠款属实，具体时间记不清了。被告董丽霞、高庆永均辩称，贷款时，合同担保期限为2年，期间没有找我催要过借款。银行没有理由再找我。被告高心安未答辩。7、经审理查明，2010年2月23日，被告杨记英向原告申请贷款评级授信。原告经评定，批准被告杨记英授信额度为5万元。2010年2月26日，被告杨记英、高心安、董丽霞、高庆永向原告申请成立联保小组，并签订《联保小组联保协议》。约定：联保小组成员对小组成员的借款在授信期限内的借款承担连带担保责任，担保期限为两年。同日，原告与被告杨记英、高心安、董丽霞、高庆永签订了《个人最高额联合保证借款合同》，约定：贷款人对联保小组成员的授信期限自2010年2月26日至2012年2月25日止；在合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可申请循环使用上述信贷资金；保证期间为借款凭证约定的债务人履行债务期限届满之日起两年；联保小组成员未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章，被告杨记英、高心安、董丽霞、高庆永均在合同借款人栏和联合保证人栏签字、按手印。2011年5月2日，被告杨记英申请提款5万元。原告根据被告杨记英的申请，为被告杨记英出具借款借据，并将该笔借款划至账号为9150××××8315的账户内。该笔借款月利率为10.9373‰，于2012年2月20日到期。借款到期后，被告杨记英未如约偿还借款本金及付利息，2014年，原告曾向被告高心安、董丽霞、高庆永发放《担保人履行责任通知书》。原告于2015年6月5日诉至本院，要求被告杨记英立即偿还借款本金5万元及利息；其余被告承担连带清偿责任；本案诉讼费用由被告负担。庭审后，被告高心安的妻子白金平到庭，称原告工作人员催要时，是2014年7月左右，但高心安不想签，为了不耽误原告工作，主动代其丈夫签字。另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、农户评级授信申请审批书；2、联保小组联保协议；3、个人最高额联合保证借款合同；4、贷转存凭证（借款借据）；5、活期存款账户明细、贷款账户明细和结息证明；6、四被告的身份证和常住人口登记卡复印件。以上证据经庭审质证，被告均称签字均系本人所签。7、担保人履行责任通知书三份。被告高庆永、董丽霞均质证称，原告工作人员让其签字时均称签字是本人所签，但签字时已过保证期间，签字时在2014年7月左右，且当时其工作人员均称是走程序，并未明确说明事项。被告董丽霞并称，原告所提供的签字时间，其在娘家，并没有见到原告工作人员。故两人不应再承担保证责任。被告董丽霞为证明不应承担保证责任的事实提供了下列证据：1、被告董丽霞提交的证人高某1证言，证人称原告工作人员曾到华联超市找过被告董丽霞。2、被告董丽霞提交的证人刘某证言，证人称2014年夏天中午11点左右，原告工作人员蹭到华联超市找过被告董丽霞。3、被告董丽霞提交的证人高某2证言，证人称一般而言农历正月信用社工作人员不会去催收。原告催收时，其曾电话咨询证人三被告在联系方式，当时应该在2014年农历二月后。2014年农历2月1日系阳历3月1日。对上述证据原告质证称，证人均不能说清什么时间，无法证实其主张。本院认为，原告提供的联保协议、联合保证借款合同借款借据上均有被告杨记英本人的签名、手印，且被告杨记英认可在原告处借款5万元的事实，故被告杨记英对尚欠借款本金5万元及利息依法应予偿还。双方对借款利率、罚息的约定符合法律规定，故被告杨记英应支付原告相应利息。被告高心安、董丽霞、高庆永自愿与被告杨记英组成联保小组，对被告杨记英的该笔借款承担连带还款责任。但原告与三被告约定的保证期间为2年，就本笔借款而言，三被告的保证期间应为2012年2月21日至2014年2月20日。原告称向三被告催收时，但时间均系其工作人员书写。被告董丽霞提供的证人证言及本案保证人陈述，相互印证，可以确定在保证期间内原告并未向三被告催要过。保证期间系典型的除斥期间，其法律后果是债权人未在期间内为一定行为，保证债权实体性消灭，双方的保证法律关系就此终止。债权人与保证人之间也不存在终止法律关系后的确认问题，保证人在超过保证期间的催收通知书上签字不具有法律效力。且债权人和保证人双方并没有达成新的保证合同。故三被告的保证责任应当免除。被告高心安经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨记英于本判决生效后十日内偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行借款本金5万元及应付利息（应付利息包含期内利息、罚息、复利，扣除已支付的利息，按合同约定利率计算至判决确定履行之日止）。二、驳回原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行的其他诉讼请求。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元、保全费1070元，由被告杨记英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  郭富舜人民陪审员  马树敏人民陪审员  王 彬二〇一五年十一月四日书 记 员  袁金键