山东省莱芜市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）莱中商终字第8号
上诉人（原审被告）：泰康人寿保�股份有限公司莱芜中心支公司。住所地：莱芜市长勺南路**号。
负责人：张长城，总经理。
委托代理人：张金生，山东鲁浩律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：许某。
法定代理人：卓振荣。
委托代理人：石成佐，平度康城法律服务所法律工作者。
委托代理人：王淑平。
上诉人泰康人寿保险股份有限公司莱芜中心支公司（以下简称“泰康保险公司”）因保险合同纠纷一案，不服莱芜市莱城区人民法院（2014）莱城商初字第1205号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人委托代理人张金生，被上诉人许某的委托代理人石成佐、王淑平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
许某一审诉称：2013年3月17日，许名征在被告处投保了“爱家之约幸福板”保障计划，保险单号xxxxxxxx，保险合同生效日：2013年3月19日，�被保险人为许名征，同时附加“泰康如意宝意外伤害保险”，保险期间为一年，保险金额20000元。身故保险金受益人为原告。被保险人为原告，投保“泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）”，保险期间为终身，交费期间为10年，保险合同约定：投保人遭受意外伤害事故，并因该事故直接导致投保人在该意外事故发生之日起180日内身故，则自身故后首个本合同的保险费约定交纳日开始至最后一次本合同的保险费约定交纳之日，我们豁免前述期间内投保人应交纳的本合同的保险费。许名征同时缴纳了相应的保险费。2014年5月21日，许名征因交通事故意外身故。事后，原告到被告处申请理赔，被告以各种理由拒绝赔偿。请求法院判令被告赔付身故保险金20000元；豁免“泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）”自第三保险年度起应交纳的保险费；诉�费用由被告承担。
原审法院查明：2013年3月18日，许名征在被告泰康保险公司投保了“爱家之约（幸福板）”保障计划，保险单号为xxxxxxxx，险种名称为“泰康如意宝意外伤害保险”、“泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）”等，主被保险人为许名征，身故保险金受益人为原告许某。其中“泰康如意宝意外伤害保险”保险期间为一年，保险金额20000元。“泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）”保险期间为终身。交费期间为10年，交费方式为年交。保险合同生效日为2013年3月19日。同日，许名征缴纳第一保险年度的相应保险费10150元。2014年许名征缴纳第二保险年度的保险费10140元。
2014年5月21日，许名征驾驶的重型罐式半挂车在博山区源泉镇南庄立交桥以北路口处发生交通事故，许名征当场死亡。2014年6月20日，淄博市公安局交警�队博山大队对交通事故作出道路交通事故认定书，认定许名征承担事故的全部责任。
泰康如意宝意外伤害保险条款第7.2条载明：“意外伤害指外来的、突然的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件，客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或身故，狙死不属于意外伤害。”第2.4条保险责任载明：“在本合同保险期间内，我们承担下列保险责任：意外身故保险金。被保险人遭受意外伤害（见7.2）事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，我们按保险金额向身故保险金受益人给付意外身故保险金，本合同终止”。
“泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）”条款第2.4条投保人意外身故豁免保险费部分载明：“投保人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致投保人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，则自其身故后首个本合同的保险费约定交纳日开始至最后一次本合同的保险费约定交纳日止，我们豁免前述期间内投保人应交纳的本合同的保险费。”
原审法院认为：原告为证明自己的主张提供保险单号为xxxxxxxx的保险合同复印件一份、中国邮政储蓄所活期存折复印件一份、道路交通事故认定书复印件一份、居民死亡医学证明书一份、亲属关系证明及受益人身份证复印件各一份，被告对其无异议，予以认定。原告提供的被告业务人员许光文书写的投保经过复印件一份，因该证据属证人证言，该证人未到庭作证，不予认定。原、被告双方对其之间存在“泰康如意宝意外伤害保险”、“泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）”合同关系均无异议，对此予以确认。本案的焦点问题是：被告主张投保人在投保时从事大型油罐车运输而实际填写的是农夫，对于此事项，投保人是否依法尽到如实告知的义务，保险人又是否尽到询问的义务，保险人是否因此免责。对该焦点问题，被告提供职业分类表一份两页证明自己的主张。原审法院认为，被告提供的上述证据，其内容只记载了职业类别等事项，并未记载被告对投保人许名征的职业类别是否进行了询问，亦不能证明投保人未尽如实告知义务，对该焦点问题被告不能证明其主张，被告依法应当对此承担举证不能的法律后果。故对被告的辩称意见，不予采纳。被告依约应当支付原告保险金20000元，原告要求被告赔付身故保险金20000元的诉讼请求，依法应予支持。原告要求被告豁免“泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）”自第三保险年度起应交纳的保险费，符合保险条款的约定和法律规定，应予支持。综上，原审法院依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条和参照最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决：一、被告泰康保险公司于判决生效之日起三日内支付原告许某保险金20000元；二、豁免投保人许名征在被告泰康保险公司处投保的保险单号为xxxxxxxx的“泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）”自第三保险年度起应交纳的保险费。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，由被告负担。
上诉人泰康保险公司上诉称：一审判决认定事实错误，判决结果错误。许名征2013年4月23日在上诉人处投保了“爱家之约幸福版”保障计划，险种名称为“泰康如意宝意外伤害保险”、“泰康财富人生C款终身年金保险（分红型）”，主被保险人为许名征，身故保险金受益人为被上诉人，上诉人推出的这一意外伤害保险险种是经过中国保监会备案的，是全国通用的，是根据被保险人的职业来确定双方的权利义务的，众所周知，不同的行业其危险系数是不一样的，就像工伤保险是根据不同行业来确定保险费的，并且差别很大，本案中许名征隐瞒了自已的职业，是以农民的身份参保的，实际上从事的是大型货车的运输（司机）工作，该工作属于第6类职业，不属于双方所签保险合同中1－4类职业，不属于保险范围，不符合保险合同的理赔范围。一审判决认为被上诉人未尽到对被保险人职业询问的义务与事实不符，在签订本案所涉保险险种合同时，都是根据被保险人的职业来决定是否签订合同，1－4类职业以外的行业不属�本保险合同的被保险人，上诉人是不会同意签单的，导致出现这样情况的原因就是许名征隐瞒自己的职业，具有欺骗性质，因此，被上诉人不应享有保险合同的权利，请求二审法院依法改判，驳回被上诉人的诉讼请求。
被上诉人许某答辩称：一、许名征在生前与上诉人签订的两份保险合同中并未载明什么是职业类别，也未载明油罐车司机是六类职业，不能投保，因此，上诉人无证据证明在投保时对许名征进行了询问的责任和义务，根据保险法16条规定，上诉人应承担不利的赔偿责任。二、许名征生前的户籍是农民，平时以种植业为生，并非是专职的油罐车司机，而且其与上诉人的业务人员是一个村庄，两家人相隔很近，其业务人员明确知道许名征的职业，根据代理人已知视同为被代理人已知的表见代理制度，可以证明许名征投保时并没有隐瞒自己的职业，更没有�骗性，而上诉人明知投保人的职业情况仍然给予承保，而发生意外事故死亡之后却不予理赔，有故意的欺骗性。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。
本院审理查明的事实与原审法院查明的事实一致。
本院认为，本案争议焦点为：本案所涉保险合同中是否存在投保人许名征隐瞒自己真实职业的情形，上诉人应否承担支付保险金的民事责任，应否豁免投保人自第三保险年度起应交纳的保险费。
根据保险法的相关规定，投保人应当履行如实告知的义务，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。同时规定保险人对保险合同内容有说明义务，对免除保险人责任的条款，要求保险人向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
对于本案所涉保险而言，上诉人主张保险人是否承保取决于被保险人的职业类别。根据上诉人陈述可知，职业分类表是提供给业务员确定投保范围的，并未附在保险合同中。对于职业类别的确定及变更对保险合同效力的影响，上诉人作为保险人理应向投保人进行明确说明。在《家庭保险计划投保单》中，虽然列明被保险人许名征的职业为农夫，但该投保单相关内容均为打印文本，未经许名征的签名确认，该投保单不能证实上诉人就相关内容向许名征进行询问，上诉人以投保单主张许名征隐瞒自己真实职业的上诉理由不能成立，本院不予支持。上诉人未举出充分证据证实其履行了明确说明的义务，理应承担对其不利的法律后果，即关于职业类别的保险条款对投保人不产生效力。在许名征意外事故死亡后，被上诉人作为保险受益人有权主张相应保险金，上诉人应按保险合同约定向被上诉人支付保险金2万元并豁免涉案保险合同确定的自第三保险年度起应交纳的保险费。
综上，上诉人的上诉理由不成立，本院不予支持。原判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费300元，由上诉人泰康保险公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘念波
代理审判员 任晓兰
代理审判员 吴 峰
二〇一五年三月二十七日
书 记 员 王燕华