广东省广州市越秀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）穗越法刑初字第231号
公诉机关广东省广州市越秀区人民检察院。
被告人杨某，男，1971年2月12日出生，蒙古族，出生地辽宁省彰武县，文化程度大学本科，广州蓝硕电气科技有限公司法定代表人，户籍地广东省广州市天河区。因本案于2012年6月4日被公安机关取保候审。2013年2月6日被本院决定继续取保候审。
辩护人李伯侨，广东同益律师事务所律师。
广东省广州市越秀区人民检察院以越检公刑诉（2012）2101号起诉书指控被告人杨某犯骗取贷款罪，于2013年1月24日向本院提起公诉。本院于2013年1月29日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省广州市越秀区人民检察院指派代理检察员李丽丹、代理检察员刘松出庭支持公诉。被告人杨某及其辩护人李伯侨到庭参加诉讼。现已审理终结。
广东省广州市越秀区人民检察院指控：2011年5月，被告人杨某伙同广东创富融资担保有限公司（另案处理，以下简称创富公司），虚构贷款用途，以其经营的广州蓝硕电气科技有限公司（以下简称蓝硕公司）的名义，由创富公司担保，向中国工商银行股份有限公司广州南方支行（以下简称工行南方支行）申请贷款500万元，得款后，将该笔贷款全额交由创富公司控制的关联公司使用，收取每年13%的资金增值收益。
2011年5月，被告人杨某伙同创富公司，虚构贷款用途，以其经营的蓝硕公司的名义，由创富公司担保，向交通银行股份有限公司广州小北支行（以下简称交行小北支行）申请贷款850万元，得款后，将该笔贷款全额交由创富公司控制的关联公司使用，收取每年13%的资金增值收益。
被告人杨某于2012年6月14日到公安机关投案自首。
广东省广州市越秀区人民检察院提交了《小企业借款合同》、《资金增值服务合同》等书证，同案人陈某等人的供述，证人廖某等人的证言，被告人供述等证据，认为被告人杨某无视国家法律，以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪。被告人杨某犯罪后自动投案并如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，是自首，可以从轻或者减轻处罚。提请本院依法判处。
被告人杨某对公诉机关指控的基本事实没有异议，但辩称其行为不构成骗取贷款罪，主要理由如下：1.其动机并非是为了收取资金增值收益，而是将贷款用于企业经营。2.贷款被创富公司截留，其不得已才同意创富公司的条件。3.其当时确实有用款需求，提供的项目合同都是真实的，没有虚构贷款用途。4.其跟创富公司提出贷款700万元，是创富公司要求扩大贷款额度至1350万元，多出的400万元由创富公司理财。5.贷款流程都是由创富公司一手操办。6.银行应该知道创富公司以伪造的采购合同操作贷款。7.其被创富公司设下圈套欺，轻信了创富公司。
辩护人辩护称被告人杨某的行为不构成骗取贷款罪，主要理由如下：1.被告人杨某在主观上没有骗取贷款的故意。被告人杨某确实有贷款的需求，如果其不同意创富的要求就不能贷到款，但这非被告人杨某的本意。贷款资金被创富公司控制，被告人杨某为了节约成本、减少银行利息支出，才接受创富公司提出的暂时由创富公司理财的建议。如果被告人杨某是伙同创富公司骗取贷款，被告人杨某就不会积极采取措施提醒创富公司及银行防止损失的发生。2.被告人杨某在客观上没有实施骗取贷款的行为，蓝硕公司有贷款的需求，不存在虚构贷款用途的事实。3.在案证据缺乏与本案的关联性，不能证实被告人杨某有罪。4.整个案件的过程在创富公司的一手操纵下完成，创富公司是罪魁祸首，而蓝硕公司只是作为一个工具被创富公司利用，实际上是本案的受害者。5.银行在本案中未尽到严格审查的责任，有意协助创富公司，负有不可推卸的责任。
经审理查明，2011年5月，被告人杨某经营的蓝硕公司伙同创富公司（另案处理）经合谋后，由创富公司作为借款保证人，隐瞒借款资金实际交由创富公司使用，蓝硕公司收取“资金增值收益”的真相，谎报贷款用途，向工行南方支行申请借款500万元。工行南方支行审批该申请后，于2011年5月4日与蓝硕公司、创富公司签订500万元的借款合同（借款期限为1年）和保证合同。蓝硕公司随后将从工行南方支行贷款所得的500万元全部交由创富公司通过其控制的广州卓彬贸易有限公司（以下简称卓彬公司）以“资金增值服务”为名实际使用，由创富公司实际偿还贷款本金和利息，蓝硕公司以400万元为基数向创富公司收取年息不低于13%的“资金增值收益”（该收益包含应付还银行的贷款利息）。
2011年5月28日，被告人杨某经营的蓝硕公司伙同创富公司以上述相同手法向交行小北支行申请借款850万元（借款期限为2年）并签订了借款合同和保证合同。蓝硕公司随后将从交行小北支行贷款所得的850万元交由创富公司通过其控制的卓彬公司以“资金增值服务”为名实际使用，由创富公司实际偿还该部分贷款本金和利息，蓝硕公司以722.5万元为基数向创富公司收取年息不低于13%的“资金增值收益”（该收益包含应付还银行的贷款利息）。
被告人杨某作为蓝硕公司的法定代表人，代表蓝硕公司参与实施上述行为。2012年初，创富公司因资金链断裂，无法继续偿还贷款本息。至2012年3月9日，蓝硕公司在工行南方支行的上述贷款仍有本金400万元、利息20，790.68元未归还；至2012年12月17日，蓝硕公司在工行南方支行的上述贷款已全部清偿。至2013年7月1日，蓝硕公司在交行小北支行的上述贷款仍有本金672.5万元、利息915，479.96元未归还。
2012年6月14日，被告人杨某到公安机关投案自首。
上述事实，有由公诉机关在庭审中举证并经质证的下列证据证明，查证属实，本院予以确认：
1.被告人杨某在侦查阶段的供述：其为蓝硕公司股东，担任该公司法定代表人和总经理。蓝硕公司在2011年4月份向中国银行广州珠江支行申请贷款1000万元，该笔贷款到位后仍然不能满足公司资金需求，于是其联系创富公司想通过创富公司向银行贷款700万元，但创富公司要其增加到1350万元，剩余650万元放到创富公司做资金增值，于是其同意创富公司的要求，并于2011年5月份向工商银行于交通银行贷款1350万元，取得贷款后，因为蓝硕公司暂时不急于使用贷款，创富公司将全部贷款拿去做资金增值，直到2011年12月份创富公司才给蓝硕公司50万元贷款。从工行南方支行贷款的500万元转到广州钜星金属表面处理公司等账户，由创富公司支配使用；从交行小北支行贷款的850万元转到广州瑭珊贸易有限公司和广州瑛璐贸易有限公司账户，由创富公司支配使用。按约定，创富公司每年支付蓝硕公司年利率为13%的资金收益（基数为1122.5万元），银行利息由蓝硕公司承担，创富公司通过其控制的不同银行账户按月将资金收益划到蓝硕公司账户。至2012年1月份，创富公司停止支付银行利息给蓝硕公司。
2.同案人陈某、冯某、吴某、钱某、黎某（均为创富公司高级管理人员）的供述，证明创富公司的基本情况；2008年起，创富公司通过相关职员与客户（中小企业及个人）商定，由创富公司提供担保，以客户名义向银行申请贷款，全部或部分贷款资金则由创富公司使用，创富公司通过其控制的广州富保然机械设备有限公司、广州卓成诗贸易有限公司等关联公司与客户签订资金增值合同，创富公司通过关联公司向客户支付约定的包含贷款利息的资金增值收益并付还银行贷款本金，该收益远高于银行贷款利息，客户所得的部分收益可以冲抵全部银行贷款的利息。
3.证人廖某、简某、林某、卢某（均为创富公司员工）的证言，证明创富公司的主要业务中除了帮助中小企业向银行融资贷款外，还为贷款的中小企业或个人提供资金增值业务，将贷款的部分资金或者全部资金投入到创富公司的关联公司做资金增值业务，其中对客户实际需要资金部分要进行风险评估和风险控制，客户不需要实际使用贷款资金的就不存在风险控制问题，无需进行风险评估。客户将不需要实际使用的资金交给创富公司参与资金增值服务，就可以拿到远高于银行利息的收益，这样可以降低企业的融资成本。与客户达成意向后就让客户准备材料向银行申请贷款，同时签订《资金增值服务合同》和相应的《保证合同》，这中间会让客户虚拟一份购销合同提供给银行。
4.公安机关出具的抓获经过，证明被告人杨某主动投案的情况。
5.资金增值服务合同、保证合同，证明被告人杨某经营的蓝硕公司与创富公司、卓彬公司签订资金增值服务合同和保证合同，约定在创富公司的保证担保下，蓝硕公司将500万元交由卓彬公司管理，实现资金增值，服务期限为一年，卓彬公司对其中400万元以年收益不低于13%的标准向蓝硕公司返还资金增值收益，并按期退还资金增值本金。2011年5月29日，蓝硕公司与创富公司、卓彬公司签订资金增值服务合同和保证合同，约定在创富公司保证担保下，蓝硕公司将850万元交由卓彬公司管理，实现资金增值，卓彬公司对其中的722.5万元以年收益不低于13%的标准向蓝硕公司返还资金增值收益，并按期退还资金增值本金。
6.小企业借款合同、保证合同，证明2011年5月4日，蓝硕公司在创富公司的担保下，与工行南方支行签订借款用途为“经营周转”，借款期限一年，借款金额为500万元的借款合同。
7.小企业流动资金借款合同、保证合同，证明2011年5月28日，蓝硕公司在创富公司的担保下，与交行小北支行签订借款用途为“经营周转”，借款期限二年，借款金额为850万元的借款合同。
8.借款申请书、股东会决议、购销合同，证明蓝硕公司为上述贷款向工行南方支行提供了借款申请书、股东会决议及蓝硕公司与广州涞瑞水处理技术有限公司和广州钜星金属表面处理有限公司的购销合同，向交行小北支行提供了蓝硕公司与广州瑭珊贸易有限公司和广州璎珞建材贸易有限公司的购销合同。
9.提款通知书、中国工商银行特种转账凭证，证明蓝硕公司将230万元转入广州钜星金属表面处理有限公司账户，将270万元转入广州涞瑞水处理技术有限公司账户。
10.提款申请书、交通银行受托支付委托书、支票、进账单，证明蓝硕公司将500万元转入广州瑭珊贸易有限公司，将350万元转入广州璎珞建材贸易有限公司。
11.企业法人营业执照，证明蓝硕公司为有限责任公司，被告人杨某为该公司的法定代表人。
12.工行南方支行及交行小北支行出具的贷款发放及还贷说明材料，证明蓝硕公司的贷款、还贷情况。
13.主体身份材料，证明被告人杨某的身份情况。
本院认为，广州蓝硕电气科技有限公司伙同广东创富融资担保有限公司以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，被告人杨某代表蓝硕公司参与实施上述骗取银行贷款行为，其作为蓝硕公司直接负责的主管人员，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人杨某犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。惟公诉机关未认定为单位犯罪不当，本院予以纠正。关于被告人杨某及其辩护人的无罪辩解、辩护意见，经查，被告人杨某及蓝硕公司在与创富公司协商时已经知道贷款资金将由创富公司使用，仍然在贷款过程中向银行谎称贷款用于蓝硕公司经营周转所需，与创富公司共同采用欺骗手段获取银行贷款，其行为已经扰乱了国家金融管理秩序，危及国家金融安全，情节严重，构成骗取贷款罪。上述无罪辩解、辩护意见与查明事实不符，本院不予采纳。被告人杨某在共同犯罪中起次要、辅助作用，是从犯，依法予以减轻处罚。被告人杨某犯罪后能投案自首，依法可以从轻处罚。综合考虑被告人杨某作案的具体事实、认罪态度、悔罪表现等因素，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第五十三条及《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第二条第一款之规定，判决如下：
被告人杨某犯骗取贷款罪，判处罚金十七万元。
（罚金应于本判决发生法律效力之次日起一个月内向本院一次缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林旭群
代理审判员 黄 涛
人民陪审员 廖凤若
二〇一四年四月二十一日
书 记 员 唐晓晖