湖北省潜江市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂9005民初239号
原告侯著银，男，汉族，湖北省潜江市人，公务员，住潜江市龙湾镇龙湾路。
委托代理人李立峰，湖北楚天律师事务所律师。
被告新华人寿保险股份有限公司潜江中心支公司。住所地：潜江市园林办事处育才路**号。
代表人王光全，该公司总经理。
委托代理人王玲珑，该公司员工。
委托代理人彭松，湖北祥松律师事务所律师。
原告侯著银与被告新华人寿保险股份有限公司潜江中心支公司（以下简称新华保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年2月23日立案受理后，依法组成由审判员刘小军担任审判长，人民陪审员彭先炳、肖玉芳参加的合议庭，于2016年4月18日公开开庭进行了审理。原告侯著银委托代理人李立峰，被告新华保险公司委托代理人彭松、王玲珑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告侯著银诉称：2015年7月10日、2015年8月3日、2015年9月20日，原告分别在被告公司购买了健康福星增额（2014）重大疾病保险、康健吉顺定期防癌疾病保险、祥和万家两全保险（分红型）附加08定期重大疾病保险，三份保险的投保人和被保险人均是原告。其中，健康福星增额（2014）重大疾病保险年缴费8421元，缴费10年，保险金额70000元，保险期间终身；康健吉顺定期防癌疾病保险年缴费1309元，缴费20年，保险金额10000元，保险期间23年；祥和万家两全保险（分红型）附加08定期重大疾病保险年缴费3110元，缴费10年，保险金额100000元，保险期间22年。被告向原告出具了保单，保险合同于缴费次日生效。2015年10月2日，原告诊断为直肠癌。原告向被告要求赔偿，被告以原告故意不履行如实告知义务为由拒绝赔偿。为此引起纠纷，原告诉至本院，要求被告支付保险赔偿金24682.1元、医疗保险金10000元。
原告侯著银为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一：原告的身份证复印件一份，证明原告主体适格。
证据二：被告工商登记信息复印件一份，证明被告的基本信息。
证据三：保险单及缴费发票复印件六张，证明原、被告间存在合法有效的保险合同关系、原告依法缴纳了保险费及本案保险事故发生在保险有效期内的事实。
证据四：理赔决定通知书复印件一份，证明被告以原告故意不履行如实告知义务为由拒绝赔偿的事实。
证据五：潜江市中医院体检报告单复印件四份，证明原告在被告指定医疗机构体检，身体合格的事实。
证据六：湖北省肿瘤医院病历资料复印件一套，证明2015年10月2日原告被诊断为直肠癌并接受治疗的事实。
证据七：保险合同三份，证明原、被告双方保险合同成立。
被告新华保险公司辩称：1、被告在与原告签订本案三份人身保险合同时履行了明确的说明义务，没有过错。2、原告在投保时就患有轻度脂肪肝和肝囊肿，属于带病投保，没有履行法定的如实告知义务，被告有权拒绝给付保险金。综上，请求驳回原告的诉请。
被告新华保险公司为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一、二：本案三份保险的投保书和电子投保申请确认书、投保情况回访录音，证明原、被告双方建立了人身保险合同关系及被告履行了明确说明义务的事实。
证据三：原�2014年度体检资料和2015年12月1日在湖北省肿瘤医院的超声显像报告单，证明原告属于带病投保，没有履行法定的如实告知义务：
经庭审质证，被告新华保险公司对原告侯著银提交的证据一到证据四、证据六的真实性无异议，原告侯著银对被告新华保险公司提交的三份证据的真实性均无异议。对于双方当事人无争议的上述证据，本院依法均予采信。
对于上述有争议的证据，本院认为，原告提交的证据五有潜江市中医院医务科的印章，被告虽有异议，但无相反的证据予以反驳，对该证据本院依法予以采信。
根据当事人所举证据及本院认证意见，本院确认本案的法律事实如下：
2014年，原告到潜江市二医院进行体检，体检结论是高血压、轻度脂肪肝、肝囊肿＋前列腺稍大。2015年7月10日、2015年8月3日、2015年9月20日，原告分别在被告�购买了健康福星增额（2014）重大疾病保险、康健吉顺定期防癌疾病保险、祥和万家两全保险（分红型）附加08定期重大疾病保险，三份保险的投保人和被保险人均是原告。其中，健康福星增额（2014）重大疾病保险年缴费8421元，缴费年限为10年，基本保险金额70000元，保险期间2015年7月11日零时起至被保险人终身；康健吉顺定期防癌疾病保险年缴费1309元，缴费年限为20年，基本保险金额10000元，保险期间2015年8月4日零时起至2038年8月3日二十四时止；祥和万家两全保险（分红型）附加08定期重大疾病保险年缴费3110元，缴费年限为10年，保险金额100000元，保险期间2015年9月23日零时起至2037年9月22日二十四时止。签订祥和万家两全保险（分红型）附加08定期重大疾病保险合同时，原告按照被告的要求于2015年9月22日到被告指定的潜江市中医院进行了相关的体检。原告在上述三份�险投保时，均在电子投保申请确认书上亲笔书写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。三份保险在“健康备注”一栏关于是否患有疾病处均是打印的“否”。上述三份合同签订后，原告依约向被告缴纳了当年的保险费，被告均以电话的方式进行了回访。2015年10月2日，原告到湖北省肿瘤医院住院61天，被诊断为直肠癌。原告向被告要求赔偿，被告以原告故意不如实告知为由于2016年1月22日出具了拒绝赔偿的理赔决定通知书，同时作出不予给付该合同项下对应保险金和解除合同不退还保险费的决定。为此引起纠纷，原告诉至本院，要求被告支付保险赔偿金24682.1元、医疗保险金10000元。
另查明：健康福星增额（2014）重大疾病保险按照本保险实际交纳的保险费的1.1倍给付重大疾病保险金9263.1元；附加住院费用B款医疗保险赔付的保险金额最低10000元，最高50000元，应付保险金10000元。康健吉顺定期防癌疾病保险按基本保险金额的10%和本保险实际交纳的保险费之和给付癌症确诊保险金2309元，祥和万家两全保险（分红型）附加08定期重大疾病保险按保险金额的10%和本保险实际交纳的保险费之和给付重大疾病保险金13110元。以上保险共34682.1元。
本院认为，原告所患疾病属于保险合同约定的保险事故，而本案争议焦点为，原告未履行如实告知义务是否导致被告解除合同并拒绝承担保险责任。依据我国保险法的规定，投保人未履行如实告知义务，保险人是否据此解除合同并拒绝承担保险责任，应当以投保人未如实告知的事项是否足以影响保险人对是否承保、如何确定承保条件和保险费率做出正确决定为判断标准。第一，被告虽然提供了电子投保申请确认书中原告在“客户投保声明”栏中的签名，主张原告对所患高血压、肝囊肿没有如实告知被告，但是在《电子投保申请确认书》的询问事项部分，被告并未举证证明原告的签名是在被告业务员在对原告进行逐一询问或提示的前提下由其本人填写的，其询问事项也并未明确载有“肝囊肿”一项。后期被告业务员虽然进行了电话回访，但并未对询问的重要事项进行妥善阐明。业务员是代表被告办理业务，其后果应当由被告承担，业务员在操作过程中有违反其规定的行为给其造成损失，被告应当追究业务员的责任，而不能以此来作为免除保险责任的理由。第二，原告所患高血压、肝囊肿与其后所患直肠癌导致本次保险事故发生是否有唯一、必然联系，原告作为一名普通市民，是无法提前预知的。况且原告被医院临床诊断为直肠癌也是在其投保后才发生的。第三，被告既无证据证�原告投保的目的是通过故意行为，达到适保条件要求，或者为了降低保险费率；也无证据证明原告的行为足以影响其决定是否同意承保或提高保险费率。故对被告认为原告故意没有履行法定的如实告知义务，应解除保险合同的辩解，本院依法不予采信。对原告的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
由被告新华人寿保险股份有限公司潜江中心支公司于本判决生效后五日内向原告侯著银赔付保险金34682.1元。
如果未按照本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
�件受理费667元，由被告新华人寿保险股份有限公司潜江中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第项的规定，预缴上诉案件受理费，汇款至湖北省汉江中级人民法院：开户银行：农行湖北省仙桃市支行复州分理处：户名：湖北省汉江中级人民法院：帐号17-313501040000019。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交上诉案件费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘小军
人民陪审员 彭先炳
人民陪审员 肖玉芳
二〇一六年五月十九日
书 记 员 吴克文