广西壮族自治区武鸣县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）武民二初字第12号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武鸣县支行。住所地：武鸣县建设街***号。
代表人：曹以钦，支行长。
委托代理人：覃崇群，该支行职员。
被告：王熙祥。
被告：邓炳姣，系被告王熙祥妻子。
被告：唐顺发。
被告：文桂花，系被告唐顺发妻子。
被告：陆建国。
被告：伍仕英，系被告陆建国妻子。
被告：范中友。
被告：范球妹，系被告范中友妻子。
被告：范志杰。
被告：陆建荣。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武鸣县支行与被告王熙祥、邓炳姣、唐顺发、文桂花、陆建国、伍仕英、范中友、范球妹、范志杰、陆建荣金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月22日受理后，依法组成合议庭，于2015年7月7日公开开庭进行了审理。原告委托代理人覃崇群到庭参加诉讼，被告王熙祥、邓炳姣、唐顺发、文桂花、陆建国、伍仕英、范中友、范球妹、范志杰、陆建荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年5月6日，被告王熙祥、邓炳姣向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，申请原告发放农户联保小额贷款5万元，用于种植香蕉投资。2011年5月13日，原告与王熙祥协商，签订了一份合同编号：450122111054096325《小额联保借款合同》，约定：原告向王熙祥发放5万元贷款，贷款用途为种植香蕉化肥投资及支付人工费，贷款年利率为14.40%，贷款期限为12个月（自2011年5月13日至2012年5月13日），王熙祥自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准），即借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还；如王熙祥不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。在此同时，原告和被告王熙祥、唐顺发、陆建国、范中友、范志杰签订了一份编号：450122211050944720《小额贷款联保协议书》，王熙祥、唐顺发、陆建国、范中友、范志杰自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的5万元贷款提供连带责任保证，保证期间为二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师代理费、差旅费及原告实现债权的其他费用等。2011年5月13日，原告依约向王熙祥发放了5万元的贷款。然而王熙祥却没有诚信履约，没有按照约定归还借款本息，虽经原告多次催促，但至今仍拒不还贷。被告陆建荣于2013年5月30日与原告协商并同意代陆建国、王熙祥、范中友、范志杰四人偿还在原告的借款本息，并写有还款承诺书，但也没有按承诺履行。
原告认为，上述《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》均合法有效，三方均应各自依约履行合同义务。现合同已经到期，王熙祥未依约归还借款本息，显属其毫无诚信、根本性的违约行为，原告有权依约收回借款本息、罚息，合计74586.27元（利息、罚息仅计至2014年10月1日止，往后利息、罚息顺延另计）由王熙祥、邓炳姣负担，唐顺发、文桂花、陆建国、伍仕英、范中友、范球妹、范志杰、陆建荣依法依约应对王熙祥、邓炳姣上述债务承担连带清偿的保证责任。本案的诉讼费用均由王熙祥、邓炳姣负担，唐顺发、文桂花、陆建国、伍仕英、范中友、范球妹、范志杰、陆建荣负连带支付责任。综上所述，原告请求：1、判令王熙祥、邓炳姣归还原告贷款本金50000元，利息和罚息24586.27元，合计74586.27元（利息、罚息仅计至2014年10月1日止，往后利息、罚息顺延另计）；2、判令唐顺发、文桂花、陆建国、伍仕英、范中友、范球妹、范志杰、陆建荣对王熙祥、邓炳姣的上述债务承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费用均由王熙祥、邓炳姣负担，唐顺发、文桂花、陆建国、伍仕英、范中友、范球妹、范志杰、陆建荣负连带支付责任。
原告在举证期限内提供的证据有：1、《中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保贷款额度申请表》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，证明王熙祥、邓炳姣向原告递交一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，申请原告发放农户联保贷款5万元；2、《小额联保借款合同》，证明原告与王熙祥签订了一份《小额联保借款合同》；3、《小额贷款联保协议书》，证明王熙祥、唐顺发、陆建国、范中友、范志杰自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的5万元贷款额度内提供连带责任保证；4、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，证明原告已向王熙祥发放了5万元小额贷款；5、还款承诺书，证明陆建荣承诺偿还原告的贷款本息；6、被告的身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格及身份情况。
十被告未答辩也未提供证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告王熙祥、邓炳姣、唐顺发、文桂花、陆建国、伍仕英、范中友、范球妹、范志杰、陆建荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认。
本院经审理查明的案件事实与原告诉称事实相符，本院对原告陈述的案件事实予以确认。
另查明，被告已支付利息及罚息5486.33元，原告在庭审中陈述其主张的利息请求已扣减该金额。2014年12月29日，王熙祥、邓炳姣还偿还原告贷款本金5000元。2015年2月17日原告又从王熙祥账户扣款17818元抵作应偿还的借款本金。被告陆建荣于2013年5月30日向原告出具“还款承诺书”，载明：“本人陆建荣身份证：××，在武鸣邮政储蓄银行借用陆建国、王熙祥、范中友、范志杰的名义申请贷款，所贷款项均用于本人在陆斡镇二塘村承包的香蕉地投资。本人承诺于2013年7月底卖香蕉后还上壹拾万元贷款，余下款项待9月30日前全部结清贷款本息。”
本院认为，原告与王熙祥签订的《小额联保借款合同》（合同编号：450122111054096325），与唐顺发、王熙祥、陆建国、范中友、范志杰签订的《小额贷款联保协议书》（合同编号：450122211050944720）系各方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定严格履行。原告已按合同约定向王熙祥发放了借款，王熙祥应按期还本付息。其逾期未还款的行为已构成违约，应承担违约责任。邓炳姣系王熙祥的配偶，应对王熙祥上述债务承担共同偿还责任。同时，担保人唐顺发、范志杰、陆建国、范中友以农户联保的方式为借款人王熙祥上述借款提供连带责任保证担保，连带共同担保成立并合法有效，在王熙祥未按期还款时，担保人唐顺发、范志杰、陆建国、范中友应在其保证范围内依法对上述债务承担连带共同清偿责任，同时文桂花、伍仕英、范球妹作为担保户的成员同时又作为担保人的妻子亦应对上述债务承担连带共同清偿责任，代为清偿后可依法向借款人王熙祥、邓炳姣追偿。陆建荣自愿为范志杰的上述债务承担清偿责任，亦应当承担连带清偿责任。原告的诉讼请求，有事实根据且符合法律规定，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告王熙祥、邓炳姣共同返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武鸣县支行贷款本金27182元；
二、被告王熙祥、邓炳姣共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武鸣县支行利息和罚息（1、该利息、罚息计算至2014年10月1日止为24586.27元；2、从2014年10月2日起至2014年12月29日止，以50000元为基数，按合同约定的利率及罚息进行计算；3、从2014年12月30日起至起至2015年2月17日止，以45000元为基数，按合同约定的利率及罚息进行计算；3、从2015年2月18日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以27182元为基数，按合同约定的利率及罚息进行计算）；
三、被告唐顺发、文桂花、陆建国、伍仕英、范中友、范球妹、范志杰、陆建荣对被告王熙祥、邓炳姣上述债务承担连带清偿责任，被告唐顺发、文桂花、陆建国、伍仕英、范中友、范球妹、范志杰承担连带责任后有权向被告王熙祥、邓炳姣追偿。
案件受理费1666元，由被告王熙祥、邓炳姣、范志杰、范中友、范球妹、唐顺发、文桂花、陆建国、伍仕英、陆建荣共同负担。
上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或同级的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时，上诉人应在提交上诉状之日起7日内预交上诉案件受理费，（开户行：待结算财政款项中院诉讼费专户，户名：南宁市中级人民法院诉讼费专户，账号：01×××17），逾期不交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 赵剑冰
人民陪审员 谭庆仁
人民陪审员 谢记生
二〇一五年七月七日
书 记 员 黄腾飞
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。