山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第918号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行（原阳谷县农村信用合作联社张秋信用社）。住所地：阳谷县张秋镇政府驻地。负责人：杜思刚，行长。委托代理人：王传顺，系该行客户经理。委托代理人：曹诗豹，系该行客户经理。被告：陈月云，农民，系钱佃魁之妻。被告：钱洪喜，农民。被告：钱佃英，农民。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行与被告陈月云、钱洪喜、钱佃英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王传顺、曹诗豹到庭参加诉讼。被告陈月云、钱洪喜、钱佃英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行诉称，2011年12月5日，钱佃魁（已死亡）与被告钱洪喜、钱佃英三人组成联保小组，并签订联保小组协议，自愿对联保小组成员在2011年12月5日到2013年6月4日期间向我行借款承担连带保证责任，保证期间为借款到期后两年。同日，我行与三人签订个人个人最高额联合保证借款合同，合同于2013年6月4日到期。钱佃魁于2012年7月18日在我行贷款4万元，2013年1月17日到期。借款到期后，经我行催收，借款人及担保人以种种理由拒不偿还。为保障我行资金不受损失，合法权益不受侵害，根据法律规定，特诉至法院，请求依法判决被告陈月云偿还还借款本金39998.8元及应付利息，被告钱洪喜、钱佃英承担连带保证责任，并承担本案的全部诉讼费用。被告陈月云、钱洪喜、钱佃英未到庭，亦未提交书面答辩。经审理本院认定，2011年11月11日，钱佃魁向原告提交农户评级授信申请书，向原告申请借款4万元，钱佃魁在申请人处签字摁手印。原告评定审核后，授信钱佃魁借款额度为4万元，授信有效期为2011年12月5日至2013年6月4日。2011年12月5日，钱佃魁与被告钱洪喜、钱佃英向原告出具《联保小组联保协议》一份，承诺三人自愿组成联保小组，小组成员自愿为原告在2011年12月5日至2013年6月4日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保。保证方式为连带责任保证，保证期间为借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金等。钱佃魁与被告钱洪喜、钱佃英均在该协议上签名并捺印。同日，原告与钱佃魁、被告钱洪喜、被告钱佃英签订《个人最高额联合保证借款合同》。约定：第一条借款人钱佃魁、钱洪喜、钱佃英（债务人）自愿组成联保小组，对联保小组成员自2011年12月5日至2013年6月4日止，在贷款人处连续发生的贷款业务实际形成的债权的最高余额，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。其中钱佃魁的授信额度为肆万元。第二条在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组成员可申请循环使用上述信贷资金。第三条保证期间：自本合同第一条约定的期限届满之日起两年，若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致上述期间提起届满的，保证期间自上述期间提前届满之日起两年。第四条保证担保范围：包括主债本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的一切费用。第六条借款资金的发放、支付、还款：贷款人应再本合同生效及借款人办妥贷款人要求的其他全部手续后，根据借款用途及借款人的提款申请（或意思表示），将贷款发放至指定账户。借款按月结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清。第十二条违约责任：如贷款逾期在借款凭证载明利率的基础上加收50％的逾期利息，借款人在贷款期间不能按时支付利息的，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。另外，合同还对贷款人权利和义务，借款人、联保人权利和义务以及争议的解决等进行了约定。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章及代表人印章，钱佃魁与被告钱洪喜、钱佃英在该合同借款人栏处签名、捺印。2012年7月18日，钱佃魁向原告申请借款4万元。原告出具的贷转存凭证（借款借据）显示：借款人钱佃魁，贷款金额肆万元，存款账户62×××84，贷出日2012年7月18日，到期日2013年1月17日，利率9.33333‰。钱佃魁在该凭证上签名并捺印。原告提供的活期存款账户明细显示：账户名称钱佃魁，账号62×××84，2012年7月18日发放贷款4万元，当天现金支取4万元。借款期间，钱佃魁偿还利息808.89元。因钱佃魁未如约还款，2013年1月23日，原告向钱佃魁出具《借款逾期催收通知书》，钱佃魁声明已收到该通知书，并签字确认。2013年1月23日，原告向被告钱洪喜、钱佃英出具《担保人履行责任通知书》，要求二被告履行担保责任，二被告在签收人处签字确认。原告于2015年1月27日在山东青年报平安山东周刊第11版，向钱佃魁、钱洪喜、钱佃英催要过该笔欠款。原告于2015年4月27日诉至本院。庭审中原告称被告曾偿还本金939.2元，剩余39060.8元本金未还。另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。再查明，被告陈月云与钱佃魁系夫妻关系，钱佃魁于2014年2月4日因死亡注销户口。原告为证明本案的事实提供了下列证据：1、农户评级授信申请调查表、农户贷款评级授信审查审批表各一份；2、联保小组联保协议一份；3、个人最高额联合保证借款合同一份；4、贷转存凭证（借款借据）；5、银行卡历史交易明细、结息说明各一份；6、被告的常住人口登记卡、身份证复印件各一份；7、钱佃魁死亡证明一份；8、借款逾期催收通知书、担保人履行责任通知书、2015年1月27日至2015年2月2日第347期山东青年报平安山东周刊一份。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。被告均未提供书面证据。本院认为，原告提供的借款合同、贷转存凭证（借款借据）等证据上均有钱佃魁本人的签名、手印，且钱佃魁银行卡历史交易明细亦显示该笔借款已发放至其账户。原告自认钱佃魁已偿还借款本金939.2元，故钱佃魁尚欠原告借款本金39060.8元的事实清楚，证据确凿。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，尚欠原告的相应利息也应得到偿还。被告陈月云系钱佃魁之妻，在夫妻关系存续期间，钱佃魁在原告处借款，其所欠款项应属夫妻共同债务，现钱佃魁已死亡，被告陈月云应当承担还款责任。故对原告要求被告陈月云偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告钱洪喜、钱佃英在联保小组联保协议上签字，自愿为钱佃魁的贷款提供连带责任保证，应当承担保证责任。在合同约定的二年保证期间内，原告曾向被告钱洪喜、钱佃英主张权利，原告起诉亦未超过诉讼时效，在钱佃魁未能按约定履行还款义务的情形下，上述二被告作为共同保证人应依法承担连带保证责任。其承担保证责任后，依法享有向陈月云追偿的权利。被告陈月云、钱洪喜、钱佃英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈月云于本判决生效后十日内共同偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行借款本金39060.8元及应付利息（应付利息包括逾期利息、罚息、复利，扣除已支付利息808.89元后按合同约定计算至判决确定履行之日止）。二、被告钱洪喜、钱佃英对上述款项承担连带保证责任。三、被告钱洪喜、钱佃英在承担本判决第二项保证责任后，有权向被告陈月云追偿。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费800元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  郭富舜人民陪审员  王 磊人民陪审员  马树敏二〇一五年十月二十日书 记 员  张亚淑