福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0203民初2284号原告：中国银行股份有限公司厦门开元支行，住所地厦门市思明区湖滨南路396号。主要负责人：孙薇，行长。委托诉讼代理人：陈琴，福建明嘉律师事务所律师。委托诉讼代理人：林奕增，福建明嘉律师事务所律师。被告：张福赐，男，1965年12月2日出生，汉族，住厦门市翔安区，现羁押于厦门市第一看守所。被告：张淑珠，女，1968年1月6日出生，汉族，住厦门市翔安区。原告中国银行股份有限公司厦门开元支行（以下简称中行开元支行）与张福赐、张淑珠金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行开元支行的委托诉讼代理人陈琴及被告张福赐到庭参加诉讼；被告张淑珠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行开元支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除中行开元支行与张福赐、张淑珠签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令张福赐、张淑珠立即支付中行开元支行借款本金507542.88元及利息、罚息（暂计至2016年11月18日利息为13388.49元，罚息为646.11元；借款利息按浮动利率计算，浮动周期为一年，从贷款人实际放款日起一年内按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日使用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的使用利率；罚息按贷款利率上浮50%计，均计至实际还款之日止），并支付律师代理费43726元；3.判令若张福赐、张淑珠未履行前述债务，中行开元支行有权请求法院以张福赐、张淑珠提供的名下位于厦门市翔安区X2004G01-3#地块1-5#楼、H#楼、Y#楼5#楼7层01单元房产以及位于厦门市翔安区X2004G01-3#地块1-5#楼、H#楼、Y#楼地下室-1层人防219号车库折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令张福赐、张淑珠承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2010年12月17日，中行开元支行与张福赐、张淑珠签订《个人一手住房贷款合同》，约定张福赐、张淑珠向中行开元支行借款670000元，贷款期限180个月，贷款利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息还款，借款人以贷款所购房屋提供抵押。2011年1月5日，中行开元支行依约发放贷款，但张福赐、张淑珠未按时还款，故中行开元支行诉至本院。张福赐辩称，对中行开元支行所起诉的借款事实及金额无异议。张淑珠未作答辩。本院经审理认定事实如下：张福赐、张淑珠于1988年2月2日日登记结婚。2010年12月17日，中行开元支行与张福赐、张淑珠签订《个人一手住房贷款合同》，约定张福赐向中行开元支行借款670000元；贷款期限为180个月，从2010年12月17日至2025年12月17日，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、解除合同；因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担；张福赐以其名下的厦门市翔安区X2004G01-3#地块1-5#楼、H#楼、Y#楼5#楼7层01单元房产以及厦门市翔安区X2004G01-3#地块1-5#楼、H#楼、Y#楼地下室-1层人防219号车库作为抵押担保。张淑珠作为抵押物共有人在合同上签字同意上述抵押行为。上述抵押物并于2010年12月28日依法办理了抵押权预告登记。2011年1月5日，中行开元支行依约向张福赐指定账户发放借款670000元，借款期限至2026年1月5日，但张福赐未按时还款，故中行开元支行于2016年11月5日向张福赐、张淑珠寄送《全部贷款提前到期通知书》，宣布讼争借款于2016年11月18日提前到期。因张福赐、张淑珠仍未还款，截止2016年11月18日尚欠借款本金507542.88元及利息13388.49元、罚息646.11元，故中行开元支行诉至本院。为此，中行开元支行委托福建明嘉律师事务所代理，双方签订《代理合同》，约定代理费为43726元。诉讼中，张淑珠表示对中行开元支行所起诉的借款事实、金额及律师费均无异议。以上事实，有身份证、结婚证、《个人住房按揭（抵押）贷款申请表》、《个人一手住房贷款合同》、《零售贷款借款借据》、抵押权预告登记证明书、应还款清单、《全部贷款提前到期通知书》与EMS快递回执、《代理合同》等证据及当事人陈述为证。本院认为，上述《个人一手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。中行开元支行已依约发放贷款，但张福赐未按期还款，已违反合同约定，故中行开元支行有权依约解除双方签订的《个人一手住房贷款合同》，且该合同于起诉状送达至张福赐、张淑珠的2017年3月23日解除；中行开元支行亦有权依约宣布贷款提前到期，要求张福赐提前偿还尚欠的全部借款本金507542.88元及相应的利息、罚息。虽中行开元支行主张提前收贷，但其就合同约定的还款期限届满之前未到期的本金只主张计收利息，系自动放弃提前计收罚息的权利，故本院予以支持。关于律师费损失，中行开元支行仅提供《代理合同》为证，未提供发票、转账凭证等足以证明律师费实际支付的证据，但鉴于张福赐、张淑珠对该金额并无异议，故本院予以支持。因上述债务发生于张福赐、张淑珠夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故张淑珠应对张福赐的上述债务承担共同还款责任。若张福赐、张淑珠未履行上述债务，则中行开元支行有权以张福赐名下的厦门市翔安区X2004G01-3#地块1-5#楼、H#楼、Y#楼5#楼7层01单元房产以及厦门市翔安区X2004G01-3#地块1-5#楼、H#楼、Y#楼地下室-1层人防219号车库折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司厦门开元支行与被告张福赐、张淑珠签订的《个人一手住房贷款合同》于2017年3月23日解除；二、被告张福赐、张淑珠应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司厦门开元支行借款本金507542.88元及利息、罚息（暂计至2016年11月18日的利息为13388.49元、罚息为646.11元，之后的利息按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计，罚息按利息利率加收50%计，均计至实际还款之日止，但利息的计收期限不超过2026年1月5日），同时支付律师费43726元；三、若被告张福赐、张淑珠未按时履行上述债务，则原告中国银行股份有限公司厦门开元支行有权以被告张福赐名下的厦门市翔安区X2004G01-3#地块1-5#楼、H#楼、Y#楼5#楼7层01单元房产以及厦门市翔安区X2004G01-3#地块1-5#楼、H#楼、Y#楼地下室-1层人防219号车库折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9453元，减半收取计4727元，由被告张福赐、张淑珠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。代理审判员 （王俭）二〇一七年四月十日代书记员（ 庄娟娟）附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。