浙江省湖州市南浔区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）湖浔菱商初字第280号
原告：浙江南浔农村商业银行股份有限公司菱湖支行，住所地湖州市南浔区菱湖镇振兴路158号。
负责人：沈颖，该支行行长。
委托代理人：曹国强（该行职工）。
委托代理人：徐建成（该行职工）。
被告：湖州信立不锈钢有限公司，住所地湖州市菱湖镇竹墩工业区。
法定代表人：潘水强。
被告：湖州银环不锈钢有限公司，住所地南浔区和孚镇长超工业园区（湖盐公路长超叉口处）。
法定代表人：吴兴发，该公司董事长。
委托代理人：顾洪斌，湖州市菱湖法律服务所法律工作者。
被告：潘水强。
被告：朱伟琴。
被告：张梅根。
原告浙江南浔农村商业银行股份有限公司菱湖支行为与被告湖州信立不锈钢有限公司、湖州银环不锈钢有限公司、潘水强、朱伟琴、张梅根金融借款合同纠纷一案，于2014年11月18日向本院申请对被告的财产采取保全措施，本院审核后裁定准许其申请，并依法采取了诉前财产保全措施。原告于2014年12月15日向本院起诉，本院于同日受理后，依法组成合议庭于2015年1月28日公开开庭进行了审理，原告浙江南浔农村商业银行股份有限公司菱湖支行的委托代理人曹国强、徐建成，被告湖州银环不锈钢有限公司的法定代表人吴兴发及委托代理人顾洪斌、被告张梅根到庭参加了诉讼，被告湖州信立不锈钢有限公司、潘水强、朱伟琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告浙江南浔农村商业银行股份有限公司菱湖支行起诉称：2013年5月7日，被告湖州信立不锈钢有限公司和被告湖州银环不锈钢有限公司共同与原告签订《流动资金最高额保证借款合同》一份，原告同意自2013年5月7日至2015年5月6日期间内向借款人发放贷款，最高限额为2300万元，被告湖州银环不锈钢有限公司自愿承担连带责任保证担保。同日，被告张梅根向原告出具保证函一份，自愿在最高限额2300万元范围内对被告湖州银环不锈钢有限公司的贷款承担连带责任保证担保。2014年1月5日，被告潘水强、朱伟琴共同向原告出具保证函一份，自愿在最高限额6500万元范围内对被告湖州银环不锈钢有限公司的贷款承担连带责任保证担保。
被告湖州信立不锈钢有限公司于2014年4月29日向原告申请贷款450万元，用于购买不锈圆钢，原告于同日向其放款450万元，月利率5‰，按月付息，借款期限自2014年4月29日至2015年4月21日；于2014年4月30日向原告申请贷款550万元，用于购买不锈圆钢，原告于同日向其放款550万元，月利率5‰，按月付息，借款期限自2014年4月30日至2015年4月21日；于2014年5月8日向原告申请贷款500万元，用于购买不锈圆钢，原告于同日向其放款500万元，月利率5‰，按月付息，借款期限自2014年5月8日至2015年5月5日；于2014年5月9日向原告申请贷款400万元，用于购买不锈圆钢，原告于同日向其放款400万元，月利率5‰，按月付息，借款期限自2014年5月9日至2015年5月5日；于2014年5月12日向原告申请贷款400万元，用于购买不锈圆钢，原告于同日向其放款400万元，月利率5‰，按月付息，借款期限自2014年5月12日至2015年5月5日。原告履行借款义务后，被告仅支付利息至2014年10月20日后便不再按约付息，根据《流动资金最高额保证借款合同》约定，借款人未按约支付利息，贷款人有权提前收回全部贷款本金。原告为维护自身合法权益，故向法院提起诉讼，请求判令：1、被告湖州信立不锈钢有限公司立即返还原告借款本金2300万元，并支付相应的借款利息（借款利息暂计算至2014年11月20日为118833.35元，其中1000万元本金从2014年11月21日至2015年4月21日每日支付利息1666.67元，2015年4月21日后加收50%罚息，每日利息为2500元；其中1300万元本金从2014年11月21日至2015年5月5日每日支付利息2166.67元，2015年5月5日后加收50%罚息，每日利息为3250元，要求计算至实际清偿之日止）；2、被告湖州银环不锈钢有限公司、潘水强、朱伟琴、张梅根对被告湖州信立不锈钢有限公司的上述给付款项承担连带清偿责任；3、原告对被告湖州信立不锈钢有限公司的抵押物具有优先受偿权；4、由被告连带承担本案诉讼费及原告为实现债权而支付的其他费用。
原告为支持自己的诉讼请求，向本院提交如下证据：
书证1：合同号为8861120130004870的《流动资金最高额保证借款合同》1份，以证明原告与被告湖州信立不锈钢有限公司、湖州银环不锈钢有限公司于2013年5月7日签订保证借款合同一份，原告同意自2013年5月7日至2015年5月6日期间内向被告湖州信立不锈钢有限公司提供最高限额为2300万元的贷款，且被告湖州银环不锈钢有限公司自愿为上述贷款承担连带清偿责任的事实。
书证2：借款申请书和借款借据各5份，以证明原告于2014年4月29日至2014年5月12日期间合计向被告湖州信立不锈钢有限公司发放贷款本金2300万元的事实。
书证3：股东会同意保证决议书1份，以证明被告湖州银环不锈钢有限公司提供连带责任保证系由其股东会决议同意的事实。
书证4：被告张梅根出具的保证函1份，以证明被告张梅根自愿为原告向被告湖州信立不锈钢有限公司在2013年5月7日至2015年5月6日期间内最高融资限额2300万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证的事实。
书证5：被告潘水强、朱伟琴共同出具的保证函1份，以证明被告潘水强、朱伟琴自愿为原告向被告湖州信立不锈钢有限公司在2013年1月1日至2016年12月31日期间内最高融资限额6500万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证的事实。
书证6：《支付委托书》和《业务委托书》各5份，以证明原告依据被告湖州信立不锈钢有限公司的委托申请，于2014年4月29日至2014年5月12日，分五次合计向其交易对方湖州永伟有色金属材料有限公司汇款2300万元用于购买不锈钢圆钢的事实。
被告湖州银环不锈钢有限公司答辩称：1、原告提交的《流动资金最高额保证借款合同》违背保证人的真实意图，被告湖州银环不锈钢有限公司不应承担保证责任，本案贷款是因湖州新耀华不锈钢管有限公司返还浙江南浔农村商业银行股份有限公司织里支行2300万元贷款而产生，发生于2012年的5月8日，被告湖州信立不锈钢有限公司是上述贷款合同中的保证人，被告湖州信立不锈钢有限公司借款目的是返还上述贷款，并不是用于购买材料，被告湖州银环不锈钢有限公司是不知情的，原告和被告湖州信立不锈钢有限公司恶意串通、隐瞒事实、虚构贷款用途和交易平台，骗取了被告湖州银环不锈钢有限公司的保证责任担保；2、被告湖州信立不锈钢有限公司已经于2014年4月28日至5月9日期间陆续返还了第一次贷款2300万元，原告如在贷款返还后重新放贷，应当取得保证人的同意，但是原告与被告湖州信立不锈钢有限公司在违反合同约定的情况下再次发放贷款，实际上是通过收贷收息后再次放贷的形式将贷款进行了转换，自2014年4月28日至2014年5月12日期间，被告湖州信立不锈钢有限公司既向原告贷款，又向原告还款，被告湖州银环不锈钢有限公司仅愿对其中的差额即450万元承担连带清偿责任。
被告湖州银环不锈钢有限公司为支持其答辩意见，向本院提交如下证据：原告出具的收贷收息凭证6份，以证明被告湖州信立不锈钢有限公司已经于2014年4月28日至5月9日期间陆续返还了第一次贷款2300万元，原告如在贷款返还后重新放贷，应当取得保证人的同意并重新签定协议，但是原告与被告湖州信立不锈钢有限公司在违反合同约定的情况下再次发放贷款。
被告张梅根答辩称：1、同意被告湖州银环不锈钢有限公司的答辩意见；2、原告和被告湖州信立不锈钢有限公司是以贷还贷，与实际不符。
被告张梅根未向本院提交证据。
被告湖州信立不锈钢有限公司、潘水强、朱伟琴均未作答辩，亦未向本院提交证据。
对原告提交的证据，因被告湖州信立不锈钢有限公司、潘水强、朱伟琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，故无法当庭进行质证，视为放弃质证权利。经被告湖州银环不锈钢有限公司质证后认为：1、对证据1、2、3的真实性没有异议，但是被告湖州银环不锈钢有限公司的最高额保证担保是针对真实发生的交易，而不是对债务转移的担保，原告之前的2300万元贷款已经返还，其再次放贷应该得到保证人的同意；2、对证据4，由被告张梅根自己进行质证；3、对证据5无异议；4、对证据6，有异议，受托支付应当提供相应的交易合同、发票，但是原告仅仅根据被告湖州信立不锈钢有限公司的申请，缺少相关交易对手的财务资料和交易合同，违反了人民银行的“三办法一指引”，实际上是以前期的还款进行连续滚动性的运作，而形成了形式上的最高额贷款，被告湖州信立不锈钢有限公司并没有实际得到2300万元的流动资金，其返还原告的贷款由湖州永伟有色金属材料有限公司通过银行转账的方式重新汇入其开立的银行账户，双方之间明显存在着欺诈行为，原告审核不严，损害了担保人的利益，被告湖州信立不锈钢有限公司从2014年4月28日至2014年5月12日期间既向原告还款又向原告贷款，担保人仅愿意对其中的差额即450万元承担连带清偿责任。经被告张梅根质证后认为：1、同意被告湖州银环不锈钢有限公司的质证意见；2、对自己保证担保的事实没有异议，但是原告和被告湖州信立不锈钢有限公司是以贷还贷，与实际不符；3、无其他异议。本院审核后认为：1、对证据1，被告湖州银环不锈钢有限公司和张梅根对该证据的真实性及自愿签订上述协议的事实无异议，故本院予以认定，对两被告对于原告及被告湖州银环不锈钢有限公司涉嫌恶意串通、隐瞒事实、虚构交易平台和以贷还贷的质证意见，是本案的争议焦点，本院将结合其他证据予以综合认定；2、对证据2，虽然两被告质证后认为上述借款发生过程中，被告同时进行了多次还款和借款行为，涉嫌恶意串通、以贷还贷，但是未提交有效证据予以证明，本院对其上述质证意见不予采纳，虽然贷款人在该期间同时进行了多次还款行为，但是该行为符合法定最高额保证合同的借款形式，贷款人在各笔贷款的借款期限届满前还款是其正常履行合同义务的行为。3、对证据3，被告湖州银环不锈钢有限公司对该证据的真实性无异议，且该证据符合证据有效要件，故本院予以认定；4、对证据4，被告张梅根对该证据的真实性无异议，且该证据符合证据有效要件，故本院予以认定；5、对证据5，该证据由被告潘水强、朱伟琴共同出具并签字确认，且符合证据有效要件，故本院予以认定；6、对证据6，该组证据均由被告湖州信立不锈钢有限公司出具并盖章确认，表明原告的每笔放贷行为是按照合同约定，对借款人提交的《支付委托书》和《业务委托书》等材料进行审核后，将相应的款项支付给交易对方，其上述放贷行为符合合同约定，故本院予以认可。
对被告湖州银环不锈钢有限公司提交的证据，因被告湖州信立不锈钢有限公司、潘水强、朱伟琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，故无法当庭进行质证，视为放弃质证权利。经原告质证后认为：对该组证据的真实性无异议，对其证明被告湖州信立不锈钢有限公司曾经还款的事实也无异议，但是被告湖州银环不锈钢有限公司承担的保证责任为最高额连带责任保证，被告湖州信立不锈钢有限公司在每笔贷款到期前返还是依法履行合同义务，之后原告又严格依据合同约定，对被告湖州信立不锈钢有限公司的贷款申请进行审核，并通过合同约定的“受托支付”方式支付给第三方，所有手续都严格依照合同约定，并不存在损害保证人利益的行为。本院审核后认为：原告质证后对该组证据的真实性无异议，且认可上述还款行为，故本院对上述还款事实予以认定，但是被告关于借款人在进行上述还款行为期间，同时存在多次贷款行为，涉嫌虚构交易平台、改变贷款用途及以新贷还旧贷的答辩意见，该组证据尚不足以单独予以证明，虽然本案原告和贷款人之间在该期间多次发生了放贷和还款行为，但是该行为符合法定最高额保证合同的构成要件，贷款人在各笔贷款的借款期限届满前还款是其正常履行合同义务的行为，贷款人正常还款后，原告依据其还款信用，在依约审核《支付委托书》和《业务委托书》等相关材料后再次放贷，并将贷款直接支付给交易对方的行为并未违反法律规定和合同约定，故本院对原告的质证意见予以采纳。
根据本院认定的有效证据，结合原告的陈述、被告湖州银环不锈钢有限公司和张梅根的答辩，本院认定本案事实如下：
2013年5月7日，被告湖州信立不锈钢有限公司和被告湖州银环不锈钢有限公司共同与原告签订《流动资金最高额保证借款合同》一份，原告同意自2013年5月7日至2015年5月6日期间内向借款人发放贷款，最高贷款限额为2300万元，借款种类与用途以借款借据为准；各笔借款的借款期限以当笔借款借据约定为准；借款利率由贷款人和借款人根据当笔贷款发放时的中国人民银行利率政策商定，具体以当笔借款借据为准；借款人在用款前向贷款人申请提款，贷款人审核认为符合本合同约定的提款条件的，将贷款资金划至约定的借款人账户；贷款资金单笔支付金额超过100万元人民币，采用贷款人受托支付的方式，贷款人根据借款人的支付委托书以及相应的支付凭证、商务合同等证明材料，经审核同意后将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款；借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。被告湖州银环不锈钢有限公司自愿作为保证人为本合同项下发生的所有债权提供最高额保证担保，最高贷款限额指最高贷款本金余额不得超过最高限额，但如因本金计息、费用承担等原因而使债权超过最高贷款限额的部分仍在保证人保证担保的范围；保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起两年；保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。被告湖州银环不锈钢有限公司于同日向原告出具股东会同意保证决议书一份，表明其上述保证担保行为已经取得公司股东会同意。同日，被告张梅根作为保证人向原告出具保证函一份，自愿为原告向被告湖州信立不锈钢有限公司在2013年5月7日至2015年5月6日期间内最高融资限额人民币贰仟叁佰万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证。2014年1月5日，被告潘水强、朱伟琴作为保证人共同向原告出具保证函一份，自愿为原告向被告湖州信立不锈钢有限公司在2013年1月1日至2016年12月31日期间内最高融资限额人民币陆仟伍佰万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证。
上述贷款合同签订后，原告按约于2013年5月9日分两笔向被告湖州信立不锈钢有限公司发放贷款本金合计1000万元，借款期限至2014年5月6日止，被告湖州信立不锈钢有限公司分别于2014年4月28日和4月29日清偿了全部本息；原告按约于2013年5月16日向被告湖州信立不锈钢有限公司发放贷款本金400万元，借款期限至2014年5月15日止，被告湖州信立不锈钢有限公司于2014年5月8日清偿了全部本息；原告按约于2013年5月18日分两笔向被告湖州信立不锈钢有限公司发放贷款本金合计500万元，借款期限至2014年5月15日止，被告湖州信立不锈钢有限公司于2014年5月7日分两笔清偿了全部本息；原告按约于2013年5月22日向被告湖州信立不锈钢有限公司发放贷款本金400万元，借款期限至2014年5月21日止，被告湖州信立不锈钢有限公司于2014年5月9日清偿了全部本息。
被告湖州信立不锈钢有限公司至今未能按约还款的借款为：原告于2014年4月29日向其发放贷款450万元用于购买不锈圆钢，约定月利率为5‰，按月付息，借款期限至2015年4月21日止；原告于2014年4月30日向其发放贷款550万元用于购买不锈圆钢，约定月利率为5‰，按月付息，借款期限至2015年4月21日；原告于2014年5月8日向其发放贷款500万元用于购买不锈圆钢，约定月利率为5‰，按月付息，借款期限至2015年5月5日；原告于2014年5月9日向其发放贷款400万元用于购买不锈圆钢，约定月利率为5‰，按月付息，借款期限至2015年5月5日；原告于2014年5月12日向其发放贷款400万元用于购买不锈圆钢，约定月利率为5‰，按月付息，借款期限至2015年5月5日。以上借款本金合计为2300万元，均采用了受托支付的付款方式，由被告湖州信立不锈钢有限公司按约提交《支付委托书》和《业务委托书》等材料，经原告审核同意后，通过被告湖州信立不锈钢有限公司的账户将款项直接支付给交易对方。
另查明，原告履行了交付借款的义务后，被告湖州信立不锈钢有限公司仅支付利息至2014年10月20日止，之后便不再按约付息。
本院认为，本案争议焦点为原告与保证人之间的最高额连带责任保证合同关系是否合法有效，保证人是否应当承担相应的保证责任，我国《合同法》明确规定，保证人与债权人可以约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同，虽然本案原告和贷款人之间在合同签订后连续多次发生了放贷和还款行为，但是该行为符合法定最高额保证合同的应有之义，贷款人在各笔贷款的借款期限届满前还款是其正常履行合同义务的行为，贷款人正常还款后，原告依据其还款信用，在依约审核“受托支付”的相关材料后再次放贷，并将贷款直接支付给交易对方的行为并未违反法律规定和合同约定，虽然被告湖州银环不锈钢有限公司、张梅根答辩称原告和被告湖州信立不锈钢有限公司以恶意串通、虚构交易平台、改变贷款用途、以贷还贷等方式骗取其担保，但是未提交有效证据予以证明，故本院对其答辩意见不予采纳。原告浙江南浔农村商业银行股份有限公司菱湖支行与被告湖州信立不锈钢有限公司之间的金融借贷关系及与被告湖州银环不锈钢有限公司、潘水强、朱伟琴、张梅根之间的连带责任保证关系均系当事人真实意思表示，且未违反国家法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。原告浙江南浔农村商业银行股份有限公司菱湖支行已按约定履行了交付借款的义务，被告湖州信立不锈钢有限公司未能按照合同约定支付借款利息的行为，显属违约，应承担返还原告全部借款本金2300万元及支付相应借款利息的民事责任。至于借款利息的具体金额，因原、被告约定的借款利息和逾期还款利息损失的计算标准均未超出中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率四倍，故本院予以支持。对原告要求被告湖州银环不锈钢有限公司、潘水强、朱伟琴、张梅根均对上述债务承担连带清偿责任的诉请，因上述各被告均自愿在承诺的借款期限和最高限额范围内对被告湖州信立不锈钢有限公司相关债务承担连带清偿责任，且原告借款的行为均发生在各被告承诺的借款发生期限内、诉请的本息均未超出各被告承诺的最高限额范围，故本院对原告的该项诉请予以支持。其中任何一名保证人在承担保证责任后，有权在相应范围内向借款人湖州信立不锈钢有限公司追偿。对原告要求对被告湖州信立不锈钢有限公司的抵押物具有优先受偿权的诉请，因原告未能提交有效证据证明双方约定了以相应的抵押物为本案贷款返还提供抵押担保的事实，故本院对该项诉请不予支持。综上，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以准许。据此，为了维护正常的社会主义市场经济秩序，保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第五十九条、第六十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告湖州信立不锈钢有限公司应返还原告浙江南浔农村商业银行股份有限公司菱湖支行借款本金2300万元，并支付相应的利息（自2014年10月21日计算至本判决确定的履行之日止，其中1000万元本金从2014年10月21日至2015年4月21日期间按月利率5‰计算，2015年4月21日后加收50%罚息，按月利率7.5‰计算；其中1300万元本金从2014年10月21日至2015年5月5日期间按月利率5‰计算，2015年5月5日后加收50%罚息，按月利率7.5‰计算），限于本判决生效之日起十日内支付。
二、被告湖州银环不锈钢有限公司、潘水强、朱伟琴、张梅根对被告湖州信立不锈钢有限公司的上述第一项债务承担连带清偿责任，其中任何一名保证人在承担保证责任后，有权在相应范围内向借款人湖州信立不锈钢有限公司追偿。
三、驳回原告浙江南浔农村商业银行股份有限公司菱湖支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费157394元，收取财产保全费5000元，合计诉讼费162394元，由被告湖州信立不锈钢有限公司、湖州银环不锈钢有限公司、潘水强、朱伟琴、张梅根连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。
审 判 长 费张正
代理审判员 杨明宇
人民陪审员 程晓秋
二〇一五年二月二十八日
书 记 员 杨峰华