江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0583民初8979号原告：中国农业银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市前进中路246号，组织机构代码83813248-8。负责人：孙国强，该行行长。委托诉讼代理人：毛继伟，江苏惟勤律师事务所律师。被告：何广东，男，满族,1975年10月4日生，住所地辽宁省抚顺市顺城区。被告：昆山市毅胜电子材料有限公司，住所地江苏省昆山市周市镇新纬路111号,组织机构代码66008272-6。法定代表人：程林选，该公司经理。委托诉讼代理人：冯雨，江苏丰田律师事务所律师。委托诉讼代理人：戴蓓佳，江苏丰田律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司昆山分行（以下简称昆山农行）与被告何广东、昆山市毅胜电子材料有限公司（以下简称毅胜公司）信用卡纠纷一案，本院于2016年6月12日立案后，依法适用简易程序由代理审判员吴文娟独任审理。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2016年10月20日公开开庭进行了审理。原告昆山农行的委托诉讼代理人毛继伟及被告毅胜公司的委托诉讼代理人戴蓓佳到庭参加诉讼，被告何广东经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告昆山农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告何广东立即归还欠款95074.65元，其中本金79720.89元，利息（含复利）9293.47元，手续费1950.2元，滞纳金4110.09元（利息、手续费、滞纳金暂计算至2016年5月17日，此后按合同约定计算至本息还清之日止）；2、判令被告毅胜公司对被告何广东上述债务承担连带责任保证担保；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2007年1月25日，被告何广东向昆山农行申请开立贷记卡。贷记卡领用合约约定未按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，利息按日利率万分之五计收；未按期偿还最低还款额的，就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金按最低还款额的未偿还部分的5%；利息、滞纳金、超限费按约计收复利。被告毅胜公司自愿出具担保函，为被告何广东的债务承担保证担保责任。被告何广东开卡后进行透支消费，但未按期归还欠款，原告催收未果，为此提起诉讼。被告毅胜公司辨称：1、担保函属于银行提供的格式文本，章是在被告毅胜公司不知情的情况下，由被告何广东非法取得，且担保函内容未经被告毅胜公司股东会或董事会同意，不具有法律效力；2、原告未告知被告毅胜公司担保期限和金额，存在恶意，信用卡额度为20000元，原告对本案的损失扩大负有责任，被告何广东涉嫌构成职务侵占和信用卡诈骗罪，请求法庭中止审理本案，移送公安审理。被告何广东未作答辩。围绕诉讼请求，原告昆山农行提交证据：1、申请表、领用合约、信用卡章程一份，证明双方约定未按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，利息按日利率万分之五计收；未按期偿还最低还款额的，就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金按最低还款额的未偿还部分的5%；利息、滞纳金、超限费按约计收复利；2、担保函一份，证明被告毅胜公司为被告何广东债务承担保证担保；3、账户交易历史记录一份，证明被告开卡至今的交易明细；4、贷记卡透支本息证明一份，证明被告所结欠的本金、利息、滞纳金；5、催收材料、催收台账若干，证明原告多次催收未果。被告何广东、毅胜公司均未向本院提供证据。被告毅胜公司对原告提供的证据的质证意见为：对证据1申请表，只是被告何广东的申请意向，并不是合同，且申请表中明确信用卡额度为20000元；对证据2担保函真实性认可，章是公司的，但是被告何广东带公司章加盖的，被告毅胜公司不知情；对证据3、4、5，是原告单方制作，不认可。被告何广东未到庭视为放弃举证质证权利，本院认证意见：对证据2被告对其真实性未提出异议，本院予以确认，作为本案定案依据；对证据1申请表、领用合约、信用卡章程，其内容具体确定，是原告希望和被告订立合同的意思表示，被告何广东填写申请表，是对原告要约的承诺，原告经审核为被告办理了贷记卡，双方的借款合同关系成立并生效，故本院对原告提供的证据1予以确认；对证据3账户交易历史记录，有具体的交易日期、交易类型、交易金额以及交易地点，本院对其真实性予以确认；对证据4贷记卡透支本息证明，该证明与证据3可以相互印证，故本院对其予以确认；对证据5催收材料、催收台账，有具体的催收时间、方式、催收照片上显示了具体的催收地点和催收人员，故本院对该证据的真实性予以确认，作为本案定案的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理查明：2007年1月25日，被告何广东向原告昆山农行申请办理贷记卡，其在申请中明确已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。原告经审核后予以了同意，为其办理了卡号为40×××43的贷记卡。中国农业银行金穗贷记卡章程对申领使用金穗贷记卡相关事宜进行了约定，该章程第十四条约定：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款款的利息。持卡人以最低还款方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利的，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率万分之五。发卡银行对贷记卡账户的超额还款不计付利息。第十六条约定：持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。同时，领用合约第四条约定：发卡人将根据申领人的资信状况核定申领人的信用额度，视申领人的消费、还款情况及资信情况的变化调整其信用额度，并在对账单中以其他方式通知申领人。该通知为本合约的组成部分。同日，被告毅胜公司出具担保函：“经本公司股东会（或董事会）讨论决定，本公司愿为申请人何广东所办理的中国农业银行金穗贷记卡提供保证担保，对其所办理的金穗贷记卡自开卡日至该卡销户日所发生的债务承担连带保证责任。”此后，被告何广东领取贷记卡进行透支消费，但未能及时清偿透支本息，被告何广东最后一笔款项透支日期为2015年7月13日，此后，被告何广东于2015年7月16日至2016年5月1日期间通过转账和分期的方式归还了部分欠款，最后一笔还款是2016年5月1日的财付通还款100元。原告昆山农行于2015年12月15日至被告毅胜公司住所地昆山市××××号催收未果，截至2016年5月17日，被告何广东结欠原告本金79720.89元，利息（含复利）9293.47元，手续费1950.2元，滞纳金4110.09元。原告故向本院提起诉讼。另查明：被告毅胜公司于2016年9月19日将住所地昆山市××××号变更为昆山市周市镇新镇路53号，法定代表人由程林选变更为赖小芬。本院认为：原告昆山农行与被告何广东之间因信用卡透支形成的借款合同系双方当事人真实意思表示，依法成立并生效。被告何广东对于向原告申领信用卡涉及的有关领用合约的约定已经充分了解并清楚知晓全部内容，其应当按照上述领用合约的约定履行其合同义务。被告领取信用卡后即进行了透支交易，但对于透支款项未能及时归还原告，截至2016年5月17日，结欠原告本金79720.89元，利息（含复利）9293.47元，手续费1950.2元，滞纳金4110.09元,本院对于原告向被告主张的上述款项予以支持；对于2016年5月17日之后的利息及复利，按照信用卡领用合约的约定计算至被告实际给付之日为止，滞纳金按照领用合约约定标准，按相关金融法规规定最长支付至2016年12月31日止。被告毅胜公司出具担保函,为被告何广东的信用卡提供连带保证担保，关于被告辨称该担保函未经股东或董事会同意，且公章是被告何广东非法取得的意见，本院认为，被告缺乏证据证明担保函的形成情况，也没有报案，故本院对被告该答辩意见不予采纳。关于是否超过担保期限，担保函约定为贷记卡自开卡日至该卡销户日所发生的债务，应当视为没有约定保证期间，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。被告何广东最后一笔款项透支日期为2015年7月13日，此后被告何广东有还款，信用卡处于连续使用状态，最后一笔还款是2016年5月1日，原告昆山农行也于2015年12月15日至被告毅胜公司住所地催收，故原告昆山农行于2016年6月12日向本院提起诉讼并主张被告毅胜公司承担连带保证责任，未超过保证期间，本院予以确认。关于担保的金额，被告毅胜公司认为应在20000元额度内承担保证责任，本院认为，担保函约定对被告何广东所办理的金穗贷记卡自开卡日至该卡销户日所发生的债务承担连带保证责任，双方没有约定担保的最高限额，应当视为担保范围约定不明，保证人应当对全部债务承担保证责任。综上，本院认定被告毅胜公司出具的担保函合法有效，被告毅胜公司应承担相应的保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告何广东归还原告中国农业银行股份有限公司昆山分行透支本金79720.89元，利息（含复利）9293.47元，手续费1950.2元，滞纳金4110.09元（2016年5月17日后的利息，按信用卡领用合约的约定计算至实际支付之日止，滞纳金按照领用合约约定标准，最长支付至2016年12月31日止），于本判决生效之日起十日内履行完毕。二、被告昆山市毅胜电子材料有限公司对上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号，或汇入昆山市人民法院，户名：昆山市人民法院财务结算中心，开户行：中国建设银行昆山市支行营业部，账号：32×××60）如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2176元，保全措施申请费1020元，公告费690共计3886元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳方法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行营业部，账号：10×××76。审 判 长  李 霆代理审判员  吴文娟人民陪审员  宋仙娟二〇一七年二月三日书 记 员  严 夏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。