安徽省砀山县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）砀民二初字第00238号
原告：崔龙辉，男，1975年10月6日出生，汉族，住安徽省砀山县。
被告：马海涛，男，1984年3月29日出生，汉族，居民，住安徽省砀山县。
被告：庞杰，男，1980年9月10日出生，汉族，居民，住安徽省砀山县。
委托代理人：陈磊，北京市卓智律师事务所律师。
原告崔龙辉与被告马海涛、庞杰民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由审判员刘善宗适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告崔龙辉、被告马海涛、被告庞杰及其委托代理人陈磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
崔龙辉诉称：马海涛因欠淮海商业银行的贷款到期不能偿还，经朋友邵某介绍，马海涛于2015年2月16日向崔龙辉借款人民币300000元，用于偿还上述银行贷款，约定借款期限1个月，月息3分。为保证崔龙辉债权的实现，庞杰对上述借款自愿进行担保，并在借条上签了名字。借款期限届满后，经崔龙辉催要，马海涛、庞杰以银行贷款没有办妥为由拒不偿还。现提起诉讼，要求马海涛偿还崔龙辉借款300000元及利息，庞杰对上述款项承担连带清偿责任，并承担本案的诉讼费用。
马海涛辩称：借崔龙辉300000元用于偿还淮海商业银行的到期贷款以及当时约定利息3分是事实，但是崔龙辉把当月的利息9000元直接从本金中扣掉了，崔龙辉实际出借给马海涛291000元。所借崔龙辉的钱马海涛同意偿还，但暂时无能力偿还。
庞杰辩称：马海涛借的钱用于偿还淮海商业银行的贷款是事实，欠条上的“庞杰”的名字虽是庞杰所书，但名字上的手印并非庞杰所按，也并非是进行担保，并且也没有注明庞杰是担保人，庞杰也没有明确其本人对该笔借款有进行担保的意思表示，应视为庞杰是见证人或者证明人。因此，庞杰不应承担任何责任。马海涛实际借崔龙辉291000元，对于双方约定的利息并不知情，并且高于同期银行贷款利率的四倍，依法应不予支持。退一步讲，如果法院判令庞杰承担担保责任，庞杰对于291000元以外的部分以及借款利息、诉讼费用也不应承担责任。请求法院驳回崔龙辉对庞杰的诉讼请求。
诉讼过程中，崔龙辉向本院提交了其本人的身份证、借条、视听资料（录音光盘××各一份以及申请证人邵某出庭作证；马海涛、庞杰均未向本院提交证据材料。
经质证，本院对崔龙辉提交的证据分析认证如下：
1、崔龙辉提交的证据1（身份证××，马海涛、庞杰均无异议，本院予以认定。
2、崔龙辉提交的证据2（借条一份××，该份借条系马海涛于2015年2月16日所书，该借条主文正下方、借款人马海涛签名左边有“庞杰、158××××8888”签字。内容为：今欠崔龙辉300000元，以砀城镇人民西路北侧纺织厂西侧的房屋（房产证号2005第03016**，面积201.9平方米，砖混结构、商业用途××作为抵押，借款期限一个月，如特殊原因还不上，房屋产权归崔龙辉所有。
马海涛对该份借据的真实性以及借条本身系马海涛所书均无异议，但认为庞杰系见证人。
庞杰对该借条的真实性无异议，但认为借条上的“庞杰”签名系本人以前在空白纸张上所签的名字，并非为涉案借款进行担保所签，并且按在“庞杰”名字上的手印也并非庞杰本人所为，庞杰并没有为涉案借款进行担保，不认可崔龙辉的举证目的。经法官释明，庞杰要求对涉案借条上“庞杰”的签名及按在“庞杰”名字上的手印进行笔迹及指纹鉴定，后又书面同意放弃鉴定。
本院认为，通过该份借据所载内容结合当事人的陈述，能够证实：马海涛于2015年2月16日向崔龙辉借款300000元用于还淮海商业银行的到期贷款，并约定月息3分，借款期限1个月，庞杰为该笔借款（本金××进行担保（保证××。崔龙辉向马海涛提供借款时预先扣除了利息9000元，实际向马海涛提供借款291000元。庞杰的前述质证意见，无事实依据，本院不予采纳。
3、崔龙辉提交的证据3（视听资料-
录音光盘××，该份录音系邵某、崔龙辉及其妻王峰与庞杰的对话录音，庞杰在录音中陈述其为（涉案借款的××担保人。庞杰的代理人认为该录音庞杰并不知情，录音材料的取得违法，不应作为有效证据使用。同时说明，庞杰是应马海涛的要求说自己马上还款，让其承认的是担保，是为应付做出的非真实意思表示的陈述，不认可崔龙辉提交该证据的举证目的。
本院认为，通过该证据反映的内容，结合证据2及当事人的陈述，能够证实庞杰为涉案借款提供了担保。庞杰的代理人的前述质证意见无事实依据，本院不予采纳。
4、崔龙辉申请的证人邵某出庭作证称：涉案借款经邵某介绍发生的，马海涛向崔龙辉借款300000元用于偿还淮海银行的到期贷款，庞杰自愿进行担保，庞杰在借条上签的名字，签字时由庞杰、马海涛、邵某在场，在淮海银行VIP（大客户××室签的，签好字邵某拿的印泥，他们按的手印。崔龙辉、马海涛认为证人邵某的陈述属实；庞杰的代理人认为证人邵某与崔龙辉有利害关系，邵某陈述庞杰在借条上按的手印以及庞杰自愿承担担保不是事实。
本院认为，结合上述证据及当事人的陈述，证人邵某的陈述能够证实：经邵某介绍，马海涛向崔龙辉借款300000元用于偿还淮海银行的到期贷款，庞杰自愿进行担保，并在借条上签的名字，在淮海银行VIP（大客户××室签的，签字时邵某在场。庞杰的委托代理人的前述意见，本院不予采纳。
经审理，本院查明如下案件事实：
2015年2月16日，经邵某介绍，马海涛向崔龙辉借款300000元用于偿还淮海银行的到期贷款，约定借款期限1个月，月息3分，由庞杰进行担保。协议达成后，崔龙辉将一个月的利息9000元预先在300000元本金中进行了扣除，将291000元借款按照马海涛的要求直接打给淮海银行用于偿还了马海涛的银行到期贷款。同时，在淮海银行VIP（大客户××室，有邵某、庞杰在场，马海涛书写借条一份，内容为：今欠崔龙辉300000元，以砀城镇人民西路北侧纺织厂西侧的房屋（房产证号2005第03016**，面积201.9平方米，砖混结构、商业用途××作为抵押，借款期限一个月，如特殊原因还不上，房屋产权归崔龙辉所有。庞杰在该借条主文正下方、借款人马海涛签名左边，签名“庞杰、158××××8888”。
借款期限届满后，经崔龙辉催要，马海涛、庞杰至今尚未偿还给崔龙辉上述借款。崔龙辉向本院提起诉讼。
另查明，中国人民银行公布的2015年2月份短期贷款年利率为5.6﹪。
诉讼过程中，本院依崔龙辉的申请，于2015年4月15日作出裁定，分别将庞杰在中国农业银行砀山支行的账户为6228453168026173078个人存款50000元予以冻结（由于该账户当时余额不足，实际冻结42998元××、账户为6228483160496383612个人存款50000元予以冻结（由于该账户当时余额不足，实际冻结6839.76元××；将马海涛名下的坐落在砀山县砀城人民西路北侧、纺织厂西侧的一楼门面房32.08平方米、一楼住房65.08平方米、二楼住房两间（分别为38.48平方米、39.87平方米××、三楼住房34.69平方米的房屋，予以查封（查封期限2年，自2015年4月15日至2017年4月15日止××。
本院认为：马海涛因偿还银行贷款与崔龙辉达成的借款协议，是双方真实的意思表示，不违反法律的规定，并且崔龙辉已实际出借了借款，涉案借款协议合法有效，双方应当依约定履行，马海涛应当依约定于借款期限届满时将本金及利息支付给崔龙辉。根据本案查明的案件事实、结合当事人的诉、辩意见，本院认为本案争议的焦点应为：一、涉案借款本金及利率的确定问题；二、庞杰应否承担保证责任以及保证责任范围应否包括利息的问题。
一、关于涉案借款本金及利率的确定问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在借款本金中扣除，利息在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中，崔龙辉将300000元借款一个月的利息9000元预先在借款本金中扣除。因此，应当按照实际借款291000元返还并计算利息。本案中，双方约定月息3分，已经超出中国人民银行同期公布的贷款利率的4倍，根据《最高人民法院〈关于人民法院审理借贷案件的若干意见〉》第六条的规定“民间借贷利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护”，涉案借款的利率应当按照中国人民银行同期公布的贷款利率的4倍计息，自借款之日（2015年2月16日××起计算至还清款之日止为宜。
二、关于庞杰应否承担保证责任以及保证责任范围应否包括利息的问题。本案中，庞杰自愿作出为债务人马海涛向债权人崔龙辉提供担保的意思表示，并且在涉案借条上签名，应视为其提供担保的意思表示真实，该担保行为不违反法律的规定，合法有效。因此，庞杰应当承担担保责任，庞杰前述其并没有为涉案债权提供担保的意思表示的抗辩意见，无事实依据，本院不予采纳。关于担保方式，庞杰在借条上签名提供担保，但未明确担保的方式，结合本案查明的事实分析，应认定庞杰提供担保的方式系保证的方式，为连带责任保证。依据《中华人民共和国担保法》第二十一条的规定“保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明的，保证人应当对全部债务承担连带责任”，庞杰在借条上签名担保，应对借条上载明的债务承担全部保证责任，而涉案借条上载明的债权仅为本金，并无利息的约定（利息系崔龙辉与马海涛口头约定××。因此，庞杰应仅对涉案债权291000元以及实现债权的费用承担保证责任，对于涉案债权的利息不承担保证责任；崔龙辉要求庞杰就涉案债权利息承担保证责任的请求本院不予支持。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，庞杰承担上述保证责任（清偿债务××后，有权向马海涛追偿。
综上，马海涛应当偿还崔龙辉借款本金291000元及利息，利息按照中国人民银行同期公布的贷款利率的四倍自借款之日（2015年2月16日××起计算至还清款之日止；庞杰对上述借款本金291000元承担连带清偿责任，庞杰承担上述保证责任（清偿债务××后，有权向马海涛追偿。崔龙辉的其他诉讼请求，无法律依据，本院不予支持。庞杰的前述不予承担保证责任的抗辩意见，本院不予采纳。依据《中华人民共和国合同法》四十四条、第六十条第一款、第二百条、第二百零六条、第二百一十一条第二款、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院〈关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释〉》第四十二条、《最高人民法院〈关于人民法院审理借贷案件的若干意见〉》第六条、《最高人民法院〈关于民事诉讼证据的若干规定〉》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、马海涛于本判决生效后十五日内一次性偿还崔龙辉借款本金291000元及利息（利息按照中国人民银行同期公布的贷款利率的4倍，自2015年2月16日起计算至还清款之日止××，庞杰对上述借款本金291000元承担连带清偿责任；庞杰承担前述保证责任后，有权向马海涛追偿；
二、驳回崔龙辉的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5800元，因适用简易程序减半收取2900元，诉讼保全费用500元，合计3400元，由马海涛、庞杰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。
审判员 刘善宗
二〇一五年六月八日
书记员 刘馨丹
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
四十四条第一款：依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自已的义务。
第二百条：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。…
第二百一十一条第二款：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条：保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明的，保证人应当对全部债务承担连带责任。
第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院〈关于人民法院审理借贷案件的若干意见〉》
民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《最高人民法院〈关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释〉》
第四十二条：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担保证责任之日起开始计算。
《最高人民法院〈关于民事诉讼证据的若干规定〉》
第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。