山东省汶上县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）汶商初字第67号
原告王爱莲，女，1971年出生，汉族，居民，住汶上县。
原告崔腾，男，1996年出生，汉族，居民，住址同上。
委托代理人辛延东，汶上圣城法律服务所法律工作者。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司，住所地济宁市洸河路173号，组织机构代码：73577779-3。
负责人陈凯，总经理。
委托代理人赵恩彬，山东康桥（济宁）律师事务所律师。
第三人汶上县农村信用合作联社，住所地汶上县中都大街88号，组织机构代码：16632508-3。
法定代表人王玉峰，理事长。
委托代理人邵林，汶上县农村信用合作联社郭仓信用社客户经理。
原告王爱莲、崔腾与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司、第三人汶上县农村信用合作联社人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告王爱莲、崔腾的委托代理人辛延东、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司的委托代理人赵恩彬、第三人汶上县农村信用合作联社的委托代理人邵林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王爱莲、崔腾诉称，2011年1月25日，原告的亲属崔峰在第三人处申请贷款30万元，第三人的职员为被告公司代办了借款人崔峰的安贷宝意外伤害保险一份，交纳保费1200元，保险金额30万元。2011年2月24日，崔峰在家下楼时意外摔倒，造成脑干出血，经济宁市第一人民医院抢救无效于25日死亡。第三人怠于行使权利向被告索赔，贷款原告至今无能力偿还。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法判令被告赔偿意外伤害保险金30万元，诉讼费用由被告承担。
原告为证明自己的主张，提供了如下证据：①安贷宝意外伤害保险保险单一份，用于证明崔峰在第三人处贷款30万元，投保意外伤害保险一份；②济宁市第一人民医院门诊检查书及住院病案，用于证明崔峰因脑干出血经抢救无效死亡；③汶上县郭仓乡美化村村民委员会出具的证明一份，用于证明崔峰系下楼时意外摔伤致使脑干出血导致死亡；④证人王×飞、韩×科、张×喜出庭作证的证言，用于证明崔峰系意外死亡；⑤结婚证，用于证明原告王爱莲与崔峰系夫妻关系。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司辩称，一、安贷宝意外伤害保险的第一顺序受益人是金融机构，只有在贷款人已经清偿完毕的情况下才能作为适格的主体主张权利，本案中，原告没有向第三人履行偿还贷款的义务，所以在本案中原告不具有诉讼主体资格；二、原告要求被告赔偿保险金30万元，没有事实根据和法律依据。综上，请求依法驳回原告的诉讼请求。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司为证明自己的主张，提供了如下证据：①××乡××村村民委员会出具的介绍信，用于证明崔峰系因病去世；②安贷宝意外伤害保险B险条款，用于证明意外伤害是指遭受遭受外来的非本意的伤害才属于意外伤害；③济宁市120指挥中心出车单、汶上县人民医院门诊病历、济宁市第一人民医院住院病案，用于证明崔峰系高血压导致脑干出血死亡，而非意外伤害死亡。
第三人汶上县农村信用合作联社辩称，原告在诉状中的陈述属实，没有其他补充说明。
第三人汶上县农村信用合作联社未向本院提交相应证据。
原告王爱莲、崔腾提供的①-⑤号证据、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司提供的①-
③号证据，均在法庭调查期间出示，并接受各方当事人的质证，本院对于上述证据的效力作出如下认定：
1、原告方提供的①号证据，经被告、第三人质证，对该证据的真实性均无异议，可以作为本案的有效证据使用。
2、原告方提供的②号证据，经被告、第三人质证，对该证据的真实性均无异议，可以作为本案的有效证据使用。
3、原告方提供的③号证据，经被告质证对该证据的真实性有异议，原告方并未提供证据证明崔峰出事时村委会的组成人员在场，且相关人员也未出庭作证，该证据不符合证据规则的要求，对于该证据，本院依法不予采信。
4、原告方提供的④号证据，经被告质证对证人证言有异议，证人王×飞曾在崔峰开办的汽修厂帮忙，与本案有利害关系，且证人并未亲眼看到崔峰摔倒，对于证人王×飞的证言，本院依法不予采信。证人韩×科与崔峰系同事关系，与本案有利害关系，且证人并未亲眼看到崔峰摔倒，对于证人韩×科的证言，本院依法不予采信。证人张×喜并未亲眼看到崔峰摔倒，对于证人张×喜的证言，本院依法不予采信。
5、原告提供的⑤号证据，经被告、第三人质证均无异议，可以作为本案的有效证据使用。
6、被告方提供的①号证据，经原告、第三人质证，对证据的真实性均无异议，但原告对被告需要证明的问题提出异议，根据原告方的质证意见，结合被告方的陈述，可以认定，崔峰死亡后已火化。
7、被告方提供的②号证据，经原告、第三人质证均对该证据的真实性无异议，可以作为本案的证据使用。
8、被告方提供的③号证据，经原告、第三人质证均对该证据的真实性无异议，可以作为本案的证据使用。
经审理查明，原告王爱莲系死者崔峰之妻，原告崔腾系死者崔峰之子。2011年1月25日，死者崔峰在第三人汶上县农村信用合作联社下属的郭仓信用社贷款30万元，崔峰在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司投保安贷宝意外伤害保险一份，双方约定投保人、被保险人均为崔峰，借款期限自2011年1月25日起至2012年1月20日止，保险期间自2011年1月25日（合同生效日）零时起至2012年1月24日二十四时止，保险金额为人民币30万元，保险费1200元，保险金第一受益人为贷款发放金融机构，保险金第二受益人法定，保险单最高保险金额以110万元为限。在保险合同保险期间内，保险人对被保险人负以下保险责任：若被保险人在保险期间内遭受意外伤害，自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故，保险人按保险单所载保险金额给付身故保险金，保险人对该被保险人的保险责任终止。2011年2月24日，崔峰因脑干出血，在济宁市第一人民医院住院治疗，经诊断为脑干出血、呼吸衰竭、症状性癫痫、高血压3级（极高危）、吸入性肺炎，因病情危重，经抢救无效于2011年2月25日死亡。
另查明，死者崔峰在第三人汶上县农村信用合作联社的贷款至今仍未偿还。
上述事实由庭审笔录、当事人陈述、原、被告提供的证据为证，均已记录在卷。
本院认为，本案争议的焦点问题有两个，一、原告王爱莲、崔腾有无诉讼主体资格；二、导致死者崔峰死亡的原因是否属于保险合同中约定的意外伤害，证明导致死者崔峰死亡的原因属于保险合同中约定的意外伤害这一事实的证明责任如何分配。关于第一个焦点问题，涉案保险合同的第一顺序的保险金受益人为发放贷款的金融机构，即本案的第三人汶上县农村信用合作联社，本案的原告王爱莲、崔腾系死者崔峰的第一顺序法定继承人，是第二顺序的保险金受益人，死者崔峰在第三人处办理的贷款尚未偿还，故在本案中王爱莲、崔腾不具有原告的诉讼主体资格。关于第二个焦点问题，根据安贷宝意外伤害保险B款相应条款的约定，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事实直接致使身体受到的伤害，被告方提供的济宁市120指挥中心出车单记载呼车原因是心血管／高血压病，初步诊断为精神神经系统急症／癫痫发作，死者崔峰经济宁市第一人民医院诊断为脑干出血、呼吸衰竭、症状性癫痫、高血压3级（极高危）、吸入性肺炎，以上证据相互印证，足以认定死者崔峰死亡的原因并不属于保险合同约定的“意外伤害”的范畴。关于证明责任的分配问题，原告王爱莲、崔腾应当就其主张的死者崔峰系因意外伤害导致死亡进行举证，原告方虽然当庭提交了济宁市第一人民医院门诊检查书及住院病案，汶上县××乡××村村民委员会出具的证明，证人王×飞、韩×科、张×喜出庭作证的证言，但上述证据不能直接证明死者崔峰发生了保险合同中约定的保险事故，亦无法证明事故的发生与崔峰的死亡结果之间存在因果关系，依照证据规则的相关规定，原告方应当承担举证不能的责任和相应的法律后果。综上，原告王爱莲、崔腾提出由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司赔付意外伤害保险金的请求，没有事实根据和法律依据，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中华人民共和国保险法》第二十二条、第二十三条之规定，判决如下：
驳回原告王爱莲、崔腾的诉讼请求。
案件受理费5800元，由原告王爱莲、崔腾负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。
审判长 曹义林
审判员 高玉环
审判员 杨胜义
二〇一四年四月十八日
书记员 张 骏