山东省安丘市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁0784刑初135号
公诉机关安丘市人民检察院。
被告人高翔，男，1986年10月23日出生于山东省安丘市，汉族，高中文化，无业，中共党员，住安丘市健康路。因犯伪造企业、事业单位印章罪于2012年10月16日被本院判处有期徒刑六个月，缓刑一年。因涉嫌信用卡诈骗罪于2014年7月17日被安丘市公安局刑事拘留，同年8月15日被取保候审，2017年5月22日经本院决定被取保候审。现在家。
安丘市人民检察院以安检公诉刑诉[2017]137号起诉书指控被告人高翔犯信用卡诈骗罪，于2017年5月11日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。本院依法适用简易程序，同年6月23日转为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。安丘市人民检察院检察员张云龙出庭支持公诉，被告人高翔到庭参加诉讼。现已审理终结。
安丘市人民检察院指控：
1、自2014年1月25日开始，被告人高翔以非法占有为目的，恶意透支其卡号为62×××33的中国农业银行信用卡本金49841.53元，经中国农业银行安丘支行工作人员多次催收，超过3个月仍不归还。
2、自2014年3月29日开始，被告人高翔以非法占有为目的，恶意透支其实际控制的张某2卡号为62×××36的中国农业银行信用卡本金18676.40元，经中国农业银行安丘支行工作人员多次催收，超过3个月仍不归还。
3、自2013年12月17日开始，被告人高翔以非法占有为目的，恶意透支卡号为43×××59的中国建设银行信用卡本金59187.62元，经中国建设银行安丘支行工作人员多次催收，超过3个月仍不归还。
综上，被告人高翔共实施信用卡诈骗三起，诈骗金额共计127705.55元。
针对上述指控，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人供述等证据，认为被告人高翔恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人高翔对公诉机关指控的犯罪事实供认，无辩解意见。
经审理查明：
1、自2014年1月25日开始，被告人高翔以非法占有为目的，恶意透支其卡号为62×××33的中国农业银行信用卡本金49841.53元，经中国农业银行股份有限公司安丘市支行工作人员多次催收，超过3个月仍不归还。被告人被抓获归案后，2014年7月18日，其父高某代其归还银行透支款50000元。
2、自2014年3月29日开始，被告人高翔以非法占有为目的，恶意透支其实际控制的张某2卡号为62×××36的中国农业银行信用卡本金18676.40元，经中国农业银行股份有限公司安丘市支行工作人员多次催收，超过3个月仍不归还。被告人被抓获归案后，2014年7月18日，高某代其归还银行透支款19000元。
综上，被告人高翔实施信用卡诈骗数额共计68517.93元。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、证人证言
（1）证人张某1证实，其系中国农业银行安丘支行员工。高翔在该行办理信用卡透支后，银行工作人员曾多次打电话向其催收，手机停机后工作人员根据其提供的住址和单位去找，因高翔已辞职均未找到人。后工作人员找到其父高某，高某替其签了催收通知书。另证实，张某2在该行办理信用卡透支后，工作人员催收过多次，因手机停机工作人员两次到其单位催收，因张某2已辞职没找上，又到其提供的住址催收，其父母称其根本不在家住。
（2）证人张某2证实，高翔是其丈夫，2012年以其名义在农业银行安丘支行办理的信用卡一直由高翔持有使用。其原在安丘市人民医院干护士，2013年8月辞职后未向发卡行告知新的地址和手机号码，因为高翔在很多银行进行信用卡透支，银行工作人员向其二人催要透支款，因无偿还能力俩人只能躲起来。
（3）证人苑某证实，其系中国农业银行安丘支行员工。高翔、张某2的信用卡到期后由其对二人进行催收，二人手机均打不通，单位、家庭住处均找不到人，高翔的父亲高某总说高翔不在家。
（4）证人高某证实，其子高翔透支信用卡后，因高翔换了手机号码，银行工作人员到家中找，让其通知高翔抓紧时间还款，并让其在催收回执上代签字。后其通知高翔，因高翔没还款能力，由其代高翔偿还欠银行的全部本息。
（5）证人莫某证实，2012年8月，小学同学高翔向其借了4张信用卡透支7.5万元本金后找不到人，2013年12月通过他人在济南找到高翔，高翔给其书写7万元的借条，此后高翔一直未还钱，信用卡的透支款一直由自己代高翔偿还银行。
2、书证
（1）被告人高翔人口信息，证实其年龄等身份情况。
（2）到案经过，证实被告人高翔被抓获归案经过。
（3）中国农业银行股份有限公司安丘支行金穗信用卡申请材料、涉案信用卡交易明细及账户信息明细、银行催收回执及催收通知书、照片、被告人及其妻子张某2电话查询信息、高翔信用卡透支逾期及催收情况，证实高翔、张某2向银行申请信用卡并使用的情况及恶意透支信用卡后银行向其进行催收的情况。
（4）中国农业银行股份有限公司安丘市支行出具的证明，证实被告人之父高某代高翔归还透支款的事实。
（5）刑事判决书，证实被告人高翔曾受刑罚情况。
（6）高翔给莫某书写的7万元借条复印件。
（7）对高翔、张某2申请信用卡时留存的手机号码进行查询的情况。
3、被告人供述
被告人高翔供述为还欠款透支信用卡无力偿还后改变联系方式一直在外躲债的事实。
上述证据间能够相互印证，足以认定本案事实，应予采信。
另查明，自2013年12月17日开始，被告人高翔以非法占有为目的，恶意透支卡号为43×××59的中国建设银行信用卡本金59187.62元，经中国建设银行股份有限公司安丘市支行工作人员催收，2014年10月27日，高翔归还透支款59187.62元。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证的下列证据证实：
1、证人证言
证人李某证实，其系中国建设银行安丘支行员工。2011年6月，高翔到其单位办理信用卡时提供的工作单位不正确，工作人员去其单位催收时高翔根本不在那上班，住址实际上是其父亲高某的住处，其父称高翔在外地，其家人也找不到他，打电话催收时，其提供的手机号码停机。后于2013年12月17日、2014年3月10日先后两次发快递给高翔，但第二次发邮件时因统一邮寄，所以邮件单上未填写时间。
2、书证
（1）EMS全球邮政特快专递二份，证实中国建设银行安丘支行曾向高翔进行过二次信函催收，其中一次时间为2013年12月17日，另一次邮件单上未填写时间。
（2）中国建设银行股份有限公司安丘支行出具的证明，证实对高翔进行的二次信函催收中，由于投递时统一邮寄，第二次未在邮件单上填写邮寄时间。
（3）中国建设银行股份有限公司安丘市支行信用卡申请材料、涉案信用卡交易明细，证实高翔向银行申请信用卡及使用的情况。
（4）中国建设银行股份有限公司安丘市支行出具的证明，证实被告人归还透支款的情况。
3、被告人供述
被告人高翔供述为还欠款透支信用卡无力偿还后改变联系方式一直在外躲债的事实。
本院综合分析上述证据后认为，发卡银行催收邮件未填写邮寄时间，无法确定具体的催收时间，故无法确定被告人还款时间是否超过法律规定的催收后3个月，公诉机关的该笔指控事实不清，证据不足。
本院认为，被告人高翔办理信用卡后以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，属于恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，应予刑罚。公诉机关就被告人从中国建设银行股份有限公司安丘市支行恶意透支59187.62元的指控，本院不予支持。鉴于被告人归案后坦白认罪态度较好，当庭自愿认罪，且透支款已全部归还，有悔罪表现，可从轻处罚。为严肃国法，维护国家对信用卡的管理制度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人高翔犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币30000元（已缴纳）。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘建芳
人民陪审员 范声芳
人民陪审员 孙秀香
二〇一七年九月二十一日
代理书记员 刘 倩