山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第430号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司石佛支行（原阳谷县农村信用合作联社石佛信用社）。住所地：阳谷县。负责人：孙维华，行长。委托代理人：张润江，该行客户经理。被告：李道春，男，农民。被告：孙焕荣，女，农民。被告：李道锐，男，农民。被告：李中峰，男，农民。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司石佛支行与被告李道春、孙焕荣、李道锐、李中峰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张润江到庭参加诉讼。被告李道春、孙焕荣、李道锐、李中峰经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2011年3月15日，我行与被告李道春、孙焕荣、李道锐、李中峰签订个人最高额联合保证借款合同。约定被告李道春从原告处获得保证贷款授信8万元，授信日期为2011年3月15日至2013年3月14日。2012年3月20日，被告李道春依据上述借款合同向我行借款8万元，2013年3月14日到期，其余被告对上述借款承担连带责任保证。合同签订后，原告依约履行义务。借款期限届满后，被告李道春未按照合同约定履行还款义务，其余被告亦未履行相应的保证义务。现诉至法院，要求依法判令被告李道春偿还借款本金8万元及相应利息，其余被告承担连带责任保证，本案全部诉讼费用由被告承担。被告李道春、孙焕荣、李道锐、李中峰未提交书面答辩。经审理本院认定，2011年3月12日，被告李道春、孙焕荣、李道锐、李中峰分别向原告申请贷款。原告经评定，批准被告李道春授信额度为8万元，被告孙焕荣授信额度为4万元，被告李道锐授信额度为5万元，被告李中峰授信额度为4万元，授信有效期均为2011年3月15日至2013年3月14日。2011年3月15日，四被告向原告申请成立联保小组，并签订《联保小组联保协议》。约定：本联保小组成员自愿为信用社在2011年3月15日至2013年3月14日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保；保证方式为连带责任保证；保证期间为自借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任。四被告均在该协议上签名并按手印。同日，原告与四被告签订（阳佛）个高保借字（2011）年第101118031501号《个人最高额联合保证借款合同》。约定：第一条借款人李道春、孙焕荣、李道锐、李中峰自愿组成联保小组，对联保小组各成员在约定的2011年3月15日至2013年3月14日期限内，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（人民币大写）肆拾贰万元整，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。第二条在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可申请循环使用上述信贷资金。第三条保证期间：自本合同第一条约定的期限届满之日起二年。第四条保证担保范围：包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第五条联保小组各成员共同承诺：在借款人不按期归还贷款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任。第六条借款资金的发放、支付、还款：还款方法为定期结息，借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期清偿时利随本清。第十二条违约责任：联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。另外，合同还对联保小组成员权利和义务、贷款人权利和义务、被担保债权的确立、保证责任的承担以及争议的解决等进行了约定。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章并由负责人签字，四被告均在合同借款人栏和联合保证人栏签名、按手印。签订合同后，被告李道春于2012年3月20日以养鸡为由向原告递交贷款提款申请书，申请提款捌万元，并要求原告将所提款项数额均划至其账号为×××××10的账户内。原告出具的贷转存凭证（借款借据）显示：借款人李道春，贷款金捌万元整，贷出日2012年3月20日，到期日2013年3月14日，利率10.9333‰。被告李道春在该凭证借款人处签名、按手印，同意将该笔借款支付至其上述存款账户内。原告提供的李道春银行卡历史交易明细显示：客户名称李道春；理财卡卡号×××××10；2012年3月20日发放贷款8万元，后分多次支取。借款后，被告李道春共支付利息5414.19元（利息已结清至2012年12月20日），期内利息未结清。借款到期后，被告李道春分多次偿还借款本金13600元，尚欠借款本金66400元及应付利息未偿还。原告于2015年3月4日诉至本院。另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司石佛支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、农户评级授信申请审批书四份；2、联保小组联保协议；3、个人最高额联合保证借款合同；4、贷款提款申请书和贷转存凭证（借款借据）；5、李道春银行卡历史交易明细、贷款账卡及利率变动明细表和结息说明；6、被告的身份证和常住人口登记卡复印件。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。被告李道春、孙焕荣、李道锐、李中峰均未提供书面证据。本院认为，原告提供的借款合同、贷款提款申请书、贷转存凭证（借款借据）等证据上均有被告李道春本人的签名、手印，且李道春银行卡历史交易明细亦显示该笔借款已发放至其账户，故被告李道春向原告借款8万元的事实清楚，证据确凿。现被告尚欠借款本金66400元，其依法应予偿还。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，故被告李道春应支付原告相应利息。被告孙焕荣、李道锐、李中峰与被告李道春自愿组成联保小组，在联保协议和联合保证借款合同中签名、按手印，自愿对原告自2011年3月15日至2013年3月14日期间向被告李道春发放的贷款提供连带责任保证，故被告孙焕荣、李道锐、李中峰应当对被告李道春的借款承担保证责任。因三被告是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，按照最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条的规定，应当认定为连带共同保证。在合同约定的二年保证期间内，在被告李道春未能按约定履行还款义务的情形下，三被告作为共同保证人应依法承担连带保证责任。三被告承担保证责任后，依法享有向被告李道春追偿的权利。四被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李道春于本判决生效后五日内偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司石佛支行借款本金66400元及应付利息（应付利息包含期内利息、逾期利息、罚息、复利，自2012年12月21日起按合同约定利率计算至判决确定履行之日止）。二、被告孙焕荣、李道锐、李中峰对上述款项相互承担连带保证责任。三、被告孙焕荣、李道锐、李中峰在承担本判决第二项保证责任后，有权向被告李道春追偿。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1460元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  叶 威审 判 员  李武军人民陪审员  闫丽杰二〇一五年六月二十四日书 记 员  李盛楠