江苏省宜兴市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）宜商初字第712号
原告中国工商银行股份有限公司宜兴支行，住所地宜兴市宜城街道人民中路193号。
负责人蒋俊，该支行行长。
委托代理人解文俊，江苏骏图律师事务所律师。
委托代理人朱志纲，该行职员。
被告陆军。
原告中国工商银行股份有限公司宜兴支行（以下简称工商银行）与被告陆军金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月29日受理后，依法组成合议庭，于2015年9月10日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托代理人朱志纲到庭参加诉讼，被告陆军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工商银行诉称：2012年10月16日，他行与陆军签订《个人借款／担保合同》一份，约定陆军向他行借款40万元，并以陆军坐落于宜兴市宜城街道富丽花园9幢103室的房产为该借款提供抵押担保。他行按约发放贷款后，陆军未按期足额归还借款本息，他行有权宣布贷款提前到期，故诉至法院，要求判令：1、陆军立即归还全部贷款本息422135.14元（暂算至2013年9月30日）及逾期还款利息。2、陆军赔偿他行因本案支出的诉讼费与律师费；3、他行有权以拍卖、变卖陆军的抵押财产优先受偿。审理中，工商银行放弃了其对律师费的诉讼请求并变更第一项诉请为：陆军立即归还贷款本金394630.02元、利息43522.98元（暂算至2015年8月10日，此后以本金394630.02元为基数自2015年8月11日起至实际给付之日止按合同约定罚息利率计算）。
被告陆军未作答辩。
经审理查明：2012年10月16日，工商银行与陆军签订《个人借款／担保合同》（以下简称借款合同）一份，约定陆军因住房装修向工商银行贷款40万元，贷款期限为5年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，贷款后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率及浮动比例执行新的利率。借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。若借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。该合同同时约定，陆军以其所有的坐落于宜兴市宜城街道富丽花园9幢103室的房产为上述借款提供抵押担保。抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。后陆军与工商银行向登记部门办理了前述房屋（房屋所有权证号为××号）的抵押登记手续，登记记载的债权金额为40万元。
上述合同签订后，工商银行于当日向陆军发放贷款40万元，贷款到期日为2017年10月16日。陆军取得该笔贷款后，未能按约按时还款，已连续三次未能按时足额偿还贷款本息，工商银行遂根据合同约定宣布合同项下贷款全部提前到期。根据工商银行提供的欠款明细显示，截至2015年8月10日，陆军尚欠借款本金394630.02元、利息43522.98元，此后分文未还。
另查明：本案诉状副本、证据等应诉材料系于2015年8月10日送达至陆军。
以上事实，有借款合同、借款凭证、房屋他项权证、欠款明细及本院的庭审笔录等证据在卷佐证。
本院认为：本案所涉的借款合同系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。纠纷的引起是陆军未及时归还借款本息所致，责任在陆军。根据借款合同约定，陆军应当按约足额支付本息，现陆军连续三期未能按时归还贷款本息已构成违约，工商银行有权提前收回贷款并要求陆军承担相应利息及罚息。陆军以其所有的房产为其借款向工商银行提供抵押担保并办理了抵押登记手续，工商银行对该抵押财产依法在登记债权金额范围内享有优先受偿权。工商银行放弃对律师费的诉讼请求，是其自行处分自身民事权利及诉讼权利的行为，不违反法律规定，本院予以准许。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、陆军于本判决发生法律效力之日起十日内归还中国工商银行股份有限公司宜兴支行贷款本金394630.02元及相应利息（计算至2015年8月10日为43522.98元，自2015年8月11日起至实际付款之日止以本金394630.02元为基数按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算）。
二、中国工商银行股份有限公司宜兴支行有权对陆军上述第一项确定的债务及本案诉讼费，以陆军名下坐落于宜兴市宜城街道富丽花园9幢103室的房产（房屋所有权证号为××号）折价或拍卖、变卖所得价款在40万元范围内优先受偿。
各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费8395元，公告费600元，合计8995元，由陆军负担（工商银行同意其预交的案件受理费、公告费由陆军向其直接支付，陆军于本判决发生法律效力之日10日内向工商银行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号11×××05）。
审 判 长 王宝中
代理审判员 孟理想
人民陪审员 汤 珞
二〇一五年九月二十一日
书 记 员 夏沈陶
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》：
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》：
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。