襄阳市樊城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂樊城民三初字第00315号
原告湖北瑞希汽车运输有限公司。住所地：襄阳市春园东路*号。
法定代表人陈义湘，湖北瑞希汽车运输有限公司总经理。
委托代理人陈龙，襄阳市樊城区中原法律服务所法律工作者（一般授权代理）。
被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司人民路营业部。住所地：襄阳市樊城区人民路。
负责人李青，中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司人民路营业部经理。
委托代理人张娟，湖北春园律师事务所律师（一般授权代理）。
原告湖北瑞希汽车运输有限公司（以下简称瑞希公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司人民路营业部（以下简称人保财险人民路营业部）财产保险合同纠纷一案，本院于2014年6月12日立案受理后，依法适用简易程序审理，由审判员石海燕独任审判，于2014年7月10日公开开庭进行了审理。原告瑞希公司的委托代理人陈龙、被告人保财险人民路营业部的委托代理人张娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告瑞希公司诉称：2013年4月23日，瑞希公司所有的鄂FBG8**号货车由浙江省泰顺隘门关隧道开往浙江省苍南县桥墩镇方向，行驶至104线2010KM＋300M路段时，不慎将路边车辆、房屋撞毁并将屋主撞伤，该事故经交警部门认定瑞希公司聘请的驾驶员负事故全责。瑞希公司赔偿各项损失共计659257.82元后向被告申请理赔，因被告仅赔付488876.18元，其余数额116381.64元拒赔，故诉至法院，要求被告支付保险理赔款116381.64元。
被告人保财险人民路营业部辩称：瑞希公司主张应提供合法有效的证据予以证明；瑞希公司与第三者达成的调解协议对我公司无约束力；我公司已按照保险合同的约定全部履行了保险责任。
经审理查明：2012年5月，人保财险人民路营业部同意为被保险人瑞希公司及被保险车辆鄂FBG8**号车承保机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）及机动车商业险，交强险保险期间自2012年5月10日起至2013年5月9日止，商业险保险期间自2012年5月12日起至2013年5月11日止。商业险含第三者责任保险（以下简称三者险）及三者险不计免赔率、机动车损失保险（以下简称车损险）及车损险不计免赔率、车上人员责任险（司机）（以下简称司机险）及司机险不计免赔率、车上人员责任险（乘客）（以下简称乘客险）及乘客险不计免赔率，其中三者险保险金额50万元、车损险保险金额29.88万元、司机险保险金额5万元、乘客险保险金额10万元。三者险保险条款第四条约定：保险期间，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。保险合同特别约定：投保车辆每次事故车损绝对免赔额500元。
2013年4月23日，瑞希公司聘请的驾驶员曾海云驾驶鄂FBG8**号车（乘坐人严世江）从浙江省泰顺隘门关隧道开往浙江省苍南县桥墩镇方向，行驶至104线2010KM＋300M路段时，车辆碰撞路中水泥花台后失控驶出路外，碰撞停靠在汾水关18号民房外的浙C161**号轿车及汾水关16号民房，造成曾海云、严世江、潘娥辉受伤及鄂FBG8**号车、浙C161**号轿车受损，并造成汾水关16号（屋主潘娥辉）、18号（屋主李法猛）、27号（屋主陈苏云）等多间民房损坏的交通事故。该事故经福建省福鼎市公安局交通管理大队认定：曾海云负事故的全部责任，严世江、潘娥辉不负事故责任。事故发生后，曾海云、严世江、潘娥辉即被送往福鼎市医院接受治疗。曾海云花费门诊费2340.88元；严世江住院14天，花费住院费7745.14元；潘娥辉住院143天，其在住院期间，曾至复旦大学附属中山医院检查，共计花费门诊及住院费60568.8元。中国人民财产保险股份有限公司福鼎支公司在事故发生后对投保车辆损失核定为114019元，对浙C161**号车辆损失核定为88932元。2013年11月5日，宁德市国信资产评估咨询有限公司对投保车辆在本次交通事故中造成第三者房屋及房内物品损失值进行评估，评估认证结论认为第三者花圃、房屋及室内物品损失评估值共计217380元。瑞希公司支付鉴定评估费5200元。2013年11月29日，瑞希公司与第三者达成调解协议，并按调解协议内容赔偿第三者房屋及花圃损失共计217380元及三户房主因房屋损坏产生的在外房屋租赁费用54000元（每户每月租赁费3000元，租期6个月）；赔偿潘娥辉医疗费60568.8元、住院伙食补助费及护理费14872元、交通费3000元、一次性继续医疗费（即后续治疗费）及营养费15000元；赔偿浙C161**号车辆维修费88932元及施救费3500元。综上，瑞希公司赔偿第三者的赔偿费用共计457252.80元（217380元＋54000元＋60568.8元＋14872元＋3000元＋15000元＋88932元＋3500元）。
另查明：事故发生后，瑞希公司支付投保车辆各项施救费18700元、维修费114019元；支付投保车辆驾驶员曾海云门诊费2340.88元；支付乘客严世江医疗费7745.14元。
再查明：瑞希公司履行完赔偿义务后向人保财险人民路营业部申请理赔，人保财险人民路营业部赔付瑞希公司保险金483676.18元、鉴定评估费用5200元，共计488876.18元
本院认为：人保财险人民路营业部同意为被保险人瑞希公司及被保险车辆鄂FBG8**号车承保交强险、车损险、三者险、司机险及乘客险，不违反国家法律及行政法规的强制性规定，保险合同成立并生效，依法成立的合同对双方当事人均具有法律约束力。被保险车辆在保险期间因交通事故造成本车车损、司机、乘客、第三者人身损失及第三者财产损失，因人保财险人民路营业部未参与瑞希公司与第三者的调解事宜，不是调解协议的一方当事人，该调解协议对人保财险人民路营业部不具有约束力，该营业部应当按照法律规定及保险合同约定承担保险责任。瑞希公司雇请的司机驾驶投保车辆造成第三者人身及财产损失，且负事故全部责任，瑞希公司作为雇主应当承担赔偿义务。第三者的房屋及花圃损失经有资质的鉴定机构做出的鉴定结论为217380元，第三者车辆损失经中国人民财产保险股份有限公司福鼎支公司核定为88932元，瑞希公司依据鉴定结论及保险公司定损结果赔偿第三者财产损失217380元及88932元的行为合理有据，本院予以支持。第三者潘娥辉因交通事故住院143天，瑞希公司赔偿潘娥辉医疗费60568.8元事实清楚，赔偿住院伙食补助费及护理费14872元符合当地赔偿标准，本院予以支持。因瑞希公司未提供潘娥辉需支出后续治疗费、营养费及实际支出交通费的相关证据，该费用本院不予支持。瑞希公司要求人保财险人民路营业部赔偿第三者因房屋受损无法居住而支出的租赁费54000元，人保财险人民路营业部认为，该费用不属于第三者因保险事故造成的财产直接损失范围，保险公司不应赔偿。本院认为，三者险约定的“第三者财产直接损毁”中的“财产”并不仅仅代表直观的房屋或车辆，第三者因交通事故需要额外支出费用，该费用的支出直接导致其原有财产减少，故其减少的财产亦应当视为财产的直接损毁。本案中，潘娥辉、李法猛、陈苏云的房屋、花圃因交通事故受损，房屋、花圃属于财产的直接损失，但潘娥辉、李法猛、陈苏云因房屋需要修复无法居住而需租赁房屋，其租赁行为必将导致原有财产数额减少，故租赁费属于第三者因交通事故造成的财产直接损失，保险公司应当承担赔偿责任，但鉴于事故发生地在福建省福鼎市贯岭镇分关村，根据房屋受损程度及当地的居民消费水平，瑞希公司赔付每户每月租赁费3000元，租期6个月，共计54000元的数额明显过高，本院酌情支持每户每月1500元，租期3个月，共计13500元。综上，瑞希公司应当赔付第三者的财产损失为房屋及花圃损失217380元、租赁费13500元、车辆维修费88932元，应当赔付第三者人身损失为医疗费60568.8元、住院伙食补助费及护理费14872元，以上共计395252.8元，该数额未超过交强险及三者险保险金额之和，人保财险人民路营业部应当予以赔付。事故发生后，瑞希公司依据保险公司对投保车辆的定损数额支付了维修费114019元，事实清楚，证据充分，且未超过车损险的保险金额，人保财险人民路营业部应在车损险的赔偿限额内予以赔付。交通事故造成投保车辆驾驶员曾海云及乘客严世江受伤，瑞希公司分别为二人支付了门诊费2340.88元及医疗费7745.14元，共计10086.02元，此两项费用均属于司机险及乘客险的承保范围，且未超过两险的保险金额，人保财险人民路营业部应当予以赔付。综上所述，人保财险人民路营业部应当赔偿瑞希公司交强险及三者险保险金395252.8元、车损险保险金114019元、司机险及乘客险保险金10086.02元，共计519357.82，扣减人保财险人民路营业部已经赔付的保险金483676.18元及保险合同特别约定的每次事故车损绝对免赔额500元，该营业部尚应赔付瑞希公司35181.64元。瑞希公司支付的第三者车辆施救费3500元及投保车辆施救费18700元，共计22200元，属于被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，该费用依据保险法的相关规定，应当由保险公司承担。因人保财险人民路营业部已赔付瑞希公司鉴定费5200元，该费用本院不再审理。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十七条第二款之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司人民路营业部于本判决生效之日起15日内赔付原告湖北瑞希汽车运输有限公司保险金35181.64元。
二、被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司人民路营业部于本判决生效之日起15日内支付湖北瑞希汽车运输有限公司施救费22200元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1446元，由原告湖北瑞希汽车运输有限公司负担746元，被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司人民路营业部负担700元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，按照不服一审判决部分请求的数额交纳案件受理费。上诉人可以直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审判员 石海燕
二〇一四年九月四日
书记员 周 芹