广西壮族自治区河池市金城江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂1202民初1476号
原告：河池市陆东运输有限公司，住所地：河池市西环路63号。
法定代表人：莫信东。
委托诉讼代理人：韦升壮，广西铁义律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司河池市分公司，住所地：河池市西环路132号。
负责人：陈扬琪，总经理。
委托诉讼代理人：黄安宁，广西桂金星律师事务所律师。
原告河池市陆东运输有限公司（以下简称陆东运输公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司河池市分公司（以下简称人民财产保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2016年6月2日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陆东运输公司的法定代表人莫信东及委托代理人韦升壮，被告中国人民财产保险股份有限公司河池市分公司委托代理人黄安宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陆东运输公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告中国人民财产保险股份有限公司河池市分公司赔偿韦某死亡的车上人员责任险20万元，车牌号为粤Ｓ×××××车辆维修费2913元，车牌号为粤Ｂ×××××车辆维修费107，402元，车牌号为桂Ｍ×××××车辆维修费114，523.8元；2、本案诉讼费用由被告承担。
事实和理由：2015年10月9日4时35分方明正驾驶桂Ｍ×××××号重型半挂牵引车牵引桂Ｍ×××××号重型半挂车搭载韦某、梁玉琼沿S15沈海高速公路广州支线由佛山往广州方向行驶至K33路段时，遇前方车辆因交通缓慢而等候通行，因方明正采取处置措施不当致使驾驶的车辆碰撞前方由陈荣驾驶的桂Ｋ×××××号重型厢式货车，同时刮碰停在其左侧车行道的由余恒伟驾驶的粤Ｓ×××××车，继而导致前方由陈荣驾驶的桂Ｋ×××××车、范新厂驾驶的粤Ｂ×××××车、陈运兵驾驶的桂Ｃ×××××车、杨伟驾驶的粤Ａ×××××车、杨继秋驾驶的桂Ａ×××××车产生连环碰撞，造成韦某当场死亡，梁玉琼、陈荣两人受伤及七车损坏的道路交通事故。2015年11月10日，佛山市公安局交通警察支队高速一大队认定方明正承担该起道路交通事故的全部责任。原告系桂Ｍ×××××号车的车辆登记所有人，亦是该车的被保险人，其与被告于2015年4月7日签订保险合同及交强险合同，其中损失险限额为397300元、第三者责任险限额为100万元、车上人员责任队（司机）限额为20万元、车上人员责任险（乘客）限额为20万元，且均不计免赔率。事故发生后，韦某死亡损失费用：按照2015年广东省交通事故赔偿标准计算，其死亡赔偿金为603858元（30192.9元／年×20年）、丧葬费32395元；粤Ｓ×××××车辆维修费2913元，粤Ｂ×××××号车辆维修费107402元，车牌号为桂Ｍ×××××车辆维修费114523.8元。根据双方保险合同的约定，被告应在保险责任限额内承担赔偿责任，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告人民财产保险公司辩称，保险公司只能在交强险赔偿限额内按一定的比例对各受害人承担相应的赔付责任。保险公司已向投保人运输公司就商业保险免责条款进行了特别提示和说明义务，尽了告知义务。被告方明正A2驾驶证处于实习期，其在实习期内驾驶被保险机动车牵引挂车出险，属于商业三者险免赔范围，对超出交强险范围的损失，保险公司不予赔付。即使是保险公司对前述商业三者险免责条款未尽到告知义务，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条的相关规定，仍可以免除商业者险赔付责任。
本院经审理认定事实如下：2015年10月9日4时35分许，方明正在增加准驾车型A2的实习期内驾驶制动机件不符合安全技术标准和载物超过核定质量30%的桂Ｍ×××××号重型半挂牵引车牵引桂Ｍ×××××号重型半挂车搭载韦某、梁玉琼沿S15沈海高速公路广州支线由佛山往广州方向行驶至K33路段时，遇前方车辆因交通缓慢而等候通行，因方明正采取处置措施不当致所驾驶的车辆碰撞前方由陈荣驾驶的桂Ｋ×××××号重型厢式货车，同时刮碰停在其左侧车行道的由余恒伟驾驶的粤Ｓ×××××号小型轿车，继而导致前方桂Ｋ×××××号重型厢式货车、范新厂驾驶的粤Ｂ×××××号重型厢式货车、陈远兵驾驶的桂Ｃ×××××号重型仓栅式货车、杨伟驾驶的粤Ａ×××××号重型平板货车、杨继秋驾驶的桂Ａ×××××号重型仓栅式货车产生连环碰撞，造成韦某当场死亡，梁玉琼、陈荣两人受伤及七车损坏的道路交通事故。佛山市公安局交通警察支队高速一大队认定方明正承担该起道路交通事故的全部责任，陈荣不承担该起道路交通事故的责任。车辆维修产生的费用分别为：粤Ｓ×××××车辆2913元、粤Ｂ×××××号107402元、桂Ｍ×××××车辆114523.8元。死者韦某居住地为河池市金城江区教育社区西环路三巷11号，属城镇居民。另查明，桂Ｍ×××××号重型半挂牵引车、桂Ｍ×××××号重型仓栅式半挂车登记车主为河池市陆东运输有限公司，该二车实际车主为韦某、方明义、苏建飞。2014年4月12日韦某与原告陆东运输公司签订车辆委托服务合同，将涉案车辆挂靠在该公司名下。方明正受雇于车主韦某、方明义、苏建飞。
再查明，桂Ｍ×××××号车在中国人民财产保险股份有限公司河池市分公司投保交强险（强制保险单号：PDZA201545270000008844）和商业险（保单号：PDZA201545270000004658），原告投保的商业险的承保险种有：机动车损失保险（A），责任限额为397300元；第三者责任保险（B），责任限额100万元；车上人员责任险（乘客）（D12），责任限额20万元。本次事故发生在前述保险的保险期限内。在桂Ｍ×××××号车《机动车保险投保单》“投保人声明”栏中载明“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除，投保人被保险人义务，赔偿处理、附则等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订阅保险合同的依据。”，运输公司在投保人签名／签章栏中加盖了公章。该投保单和保险条款分别印制于两张A4纸上。
还查明，原告陆东运输公司已赔偿给韦某家属梁利检、韦柳丹20万元补偿金。
上述事实，各方当事人无争议，本院予以确认。
各方当事人有争议的事实是：保险公司是否已向投保人运输公司提供了投保险种所使用的条款，并对其中的免责条款进行提示和说明。庭审中，保险公司经办该保险合同的业务员吴某向法庭作出如下证言：2016年4月，运输公司的桂Ｍ×××××号车的保险合同快到期了，其通过电话征得运输公司负责人同意投保后就直接出单，出单后其把保单、发票、投保单送到运输公司，当时运输公司的负责人不在办公室无法盖章，其就把发票、保单和投保单放在运输公司办公室桌面，并交代该公司工作人员，等投保单盖好章了再来要。当时其并未将保险条款交给运输公司，过后也没有就免责条款补充告知投保人。运输公司法定代表人莫信东向法庭陈述，保险公司的业务员确实没有给过其保险条款。鉴于涉案保险合同经办人吴某自认未将保险条款提供给原告陆东运输公司，也未就免责条款向投保人进行提示和说明，并对为何投保单上加盖了投保人公章，其却未履行免责条款提示说明义务的经过缘由进行了合理说明，保险公司对证人吴某证言的真实性有异议，但未提供证据推翻该证言，本院对证人吴某的证言予以采信，对保险公司主张保险人已尽到保险合同免责条款的提示和说明义务不予认定。
本院认为，根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力”。本案原、被告订立的商业保险合同中，被告均以“实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车”的条款作为其免责事由，事故发生时桂Ｍ×××××车辆的驾驶员方明正在增加准驾车型A2实习期内，其驾驶机动车桂Ｍ×××××牵引挂车的行为违反了法律法规的禁止性规定。被告保险公司要免除其责任，其负有向投保人原告陆东运输公司提示的义务，而涉案保险合同经办人吴某出庭证实未将保险条款交给投保人原告陆东运输公司，亦无证据证明保险公司已将该条款向投保人原告陆东运输公司作出提示。故被告以《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”的辩解意见，本院不予采纳。被告应承担赔付责任。原告主张被告在《车上人员责任险》限额内赔偿韦某死亡所造成的损失20万元及在《第三者责任险》限额内赔偿110315元、《机动车损失保险》限额内赔偿114523.80元，符合保险合同的约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条及《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条之规定，判决如下：
一、由中国人民财产保险股份有限公司河池市分公司在车上人员责任险限额内赔偿韦建校死亡损失费20万元给原告河池市陆东运输有限公司；
二、由中国人民财产保险股份有限公司河池市分公司在第三者责任险限额内赔偿给原告河池市陆东运输有限公司粤Ｓ×××××车辆维修费2，913元、粤Ｂ×××××车辆维修费107，402元；
二、由中国人民财产保险股份有限公司河池市分公司在机动车损失保险限额内赔偿给原告河池市陆东运输有限公司114，523.80元。
案件受理费7673元，减半收取3836.5元（原告已预交），由被告中国人民财产保险股份有限公司河池市分公司负担。
上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起，二年内向本院或者向与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，同时按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费7673元。款汇：广西壮族自治区河池市中级人民法院，账号20×××98，开户行：农行河池分行城东分理处。逾期不交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 陈珍妮
二〇一六年十一月二十二日
书记员 曹敏铃