江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）苏中商初字第0068号原告南昌银行股份有限公司苏州分行。法定代表人吴军，该行行长。委托代理人费莉萍，江苏颐华律师事务所律师。委托代理人朱魏，江苏颐华律师事务所律师。被告江阴丰达机械集团有限公司。法定代表人余峰，该公司董事长。委托代理人严柏松，上海嘉隆律师事务所律师。委托代理人姚燕，上海嘉隆律师事务所律师。被告江阴华翎铜业发展有限公司。法定代表人薛兴清。被告江苏华罗贸易有限公司。法定代表人任标。被告任金标。委托代理人严柏松，上海嘉隆律师事务所律师。委托代理人姚燕，上海嘉隆律师事务所律师。原告南昌银行股份有限公司苏州分行（以下简称南昌银行苏州分行）与被告江阴丰达机械集团有限公司（以下简称江阴丰达公司）、江阴华翎铜业发展有限公司（以下简称江阴华翎公司）、江苏华罗贸易有限公司（以下简称江苏华罗公司）、任金标金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年6月26日公开开庭进行了审理，原告南昌银行苏州分行委托代理人费莉萍，被告江阴丰达公司、任金标委托代理人严柏松到庭参加了诉讼，被告江阴华翎公司、江苏华罗公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告南昌银行苏州分行诉称：2013年9月27日，原告南昌银行苏州分行与被告江阴丰达公司签订编号为2013年洪银苏分授信字第（0245）号《授信协议》一份，约定在符合南昌银行苏州分行要求的情况下，原告在2013年9月27日起至2014年9月26日内向江阴丰达公司提供金额为人民币1500万元的综合授信额度。同日，被告江阴华翎公司、江苏华罗公司、任金标分别与原告签订了编号为2013年洪银苏分高保字第0215、0214号《最高额保证合同》，约定为江阴丰达公司在授信协议约定期间内与原告发生的各笔债务提供最高额连带责任保证担保，保证担保的范围为主债权本金1500万元及其利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金和江阴丰达公司应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。基于上述《授信协议》，原告与被告江阴丰达公司于2013年10月25日签订了编号为2013年洪银苏分流借字第0216号《流动资金借款合同》一份，向被告江阴丰达公司发放流动资金贷款1200万元。原告依约履行了发放贷款等全部合同义务，但被告出现了可能影响其履约能力的事件，已严重影响原告的信贷资产安全，根据《流动资金借款合同》第6.2.7条、第7.1.4条、第8.1条、第8.6条、第9.2条的规定，原告有权提前收回贷款本金及利息。原告已多次向被告江阴丰达公司催讨，但未果，被告江阴华翎公司、江苏华罗公司、任金标亦未承担相应保证责任。为维护原告的合法权益，特起诉至法院，请求法院依法判令：1、被告江阴丰达公司归还原告南昌银行苏州分行借款本金1200万元，支付利息、罚息、复利78000元（利息、罚息、复利暂计算至2014年2月20日，要求计算至实际支付日）。2、被告江阴丰达公司赔偿原告南昌银行苏州分行因主张债权而额外支出的律师费损失人民币409360元；3、被告江阴华翎公司、江苏华罗公司、任金标对被告江阴丰达公司的上述第一、二项债务承担连带保证责任；4、案件受理费、财产保全费由被告承担。庭审中，原告南昌银行苏州分行明确其第一项诉讼请求为：被告江阴丰达公司归还原告南昌银行苏州分行归还借款本金1200万元，并支付相应利息、罚息（以本金1200万元为基数，按照合同约定年利率7.8%自2014年1月21日计算至庭审之日即2014年6月26日止；以本金1200万元为基数，按照合同约定的逾期罚息年利率11.7%自2014年6月27日起计算至实际履行之日止）和复利（以结欠的利息为基数按年利率11、7%计算）。原告南昌银行苏州分行为支持其诉讼请求，向本院提供了如下证据：证据1、2013年洪银苏分授信字第（0245）号《授信协议》，证明2013年9月27日原告南昌银行苏州分行与被告江阴丰达公司签订授信协议，约定向被告江阴丰达公司授信1500万循环额度，并约定了相关权利义务；证据2、2013年洪银苏分高保字第（0215）号《最高额保证合同》，证明被告江阴华翎公司、被告江苏华罗公司与原告签订最高额保证合同，为被告江阴丰达公司在授信期间发生的债务承担连带担保责任；证据3、2013年洪银苏分高保字第（0214）号《最高额保证合同》，证明被告任金标与原告签订最高额保证合同，被告任金标为被告江阴丰达公司在授信期间发生的债务承担连带担保责任；证据4、2013年洪银苏分流借字第（0216）号《流动资金借款合同》及借款借据各一份，证明2013年10月25日原告与被告江阴丰达公司签订流动资金借款合同，由原告向被告江阴丰达公司发放1200万借款，期限为2013年10月25日到2014年10月24日，借款利率是固定年利率7.8%，同时约定被告江阴丰达公司出现未按期还息、被第三方提起诉讼、财产被保全等情况时，原告可提前收回借款本息，约定了因被告违约产生的律师费由被告承担以及其他权利义务；证据5、委托代理合同、银行进账凭证，证明原告为主张债权发生的律师费损失；证据6、2013年10月11日由被告江阴丰达公司股东出具的出资者决定以及出资者人员名单、签字签章样本各一份，证明本案所涉的授信协议是由被告江阴丰达公司出资者锦丰国际投资有限公司以书面形式决定的；证据7、贷款委托支付协议、提款申请/支付委托书、购销合同（复印件）、大额汇兑往账业务处理单（复印件）各一份，证明原告已按照被告江阴丰达公司的要求通过委托支付的形式将借款支付第三方；证据8、南昌银行授信提前到期通知书（复印件）、回执（复印件）、快递单、邮件送达查询单（复印件）各一份，证明被告江阴丰达公司发生违约后，原告向被告江阴丰达公司寄送了提前到期的通知单。被告江阴丰达公司答辩称：江阴丰达公司与原告南昌银行苏州分行确实订立了原告所称借款合同，原告应该向江阴丰达公司发放贷款1200万元，但原告未按合同约定发放贷款，因此应依法驳回其诉讼请求。被告江阴丰达公司并未向本院提供证据。被告任金标答辩称：任金标与原告签署了《最高额保证合同》，但由于主债务没有成立，故担保合同不成立，担保人不承担担保责任。被告任金标未向本院提供证据。被告江阴华翎公司、江苏华罗公司未作答辩亦未向本院提供证据。庭审中，被告江阴丰达公司、任金标对原告南昌银行苏州分行提供证据的质证意见：对证据1《授信协议》形式上真实性没有异议；对证据2、3，两份《最高额保证合同》与被告江阴丰达公司没有关系，被告任金标对2013年洪银苏分高保字第（0214）号《最高额保证合同》形式真实性没有异议；对证据4《流动借款合同》形式真实性没有异议，对借款借据的真实性没有异议，但是该借据所说的贷款和结算账号都不是被告江阴丰达公司所有。虽然签署了借款合同和借据，但被告江阴丰达公司也没有收到1200万元银行借款；对证据5委托代理合同形式上真实性没有异议，律师费的数额是否符合江苏省有关标准，请法庭审核。对于进账凭证、转账回单没有异议，但是没有律师费发票，要求对方提供，没有发票就不能认为该笔服务交易真实发生；对证据6出资者决定、出资者人员名单、签字签章样本有异议，因为从我方获得信息，失联的任标是锦丰国际投资和江阴丰达公司的实际控制人，公司法人代表虽是余峰，但余峰没有在上述文件上签字确认，所以上述材料不属于余峰到原告处办理贷款的手续。因此借款合同、授信协议等凡涉及江阴丰达公司和余峰盖章的文件均非江阴丰达公司和余峰的真实意思表示，任标已经被江阴市公安局以金融诈骗立案并签发通缉令。故本案涉及任标金融诈骗犯罪，应该先刑后民；对证据7，贷款委托支付协议上也有江阴丰达公司和余峰的章，但均是任标在操作，不是余峰操作，导致本来应当支付给江阴丰达公司的借款转到大罗能源物资有限公司，大罗能源物资有限公司也是任标实际控制的23家企业之一，因此该笔款到大罗能源物资有限公司后就脱离了江阴丰达公司的监管，任标诈骗成功。大额汇兑往账业务处理单形式真实性没有异议；对证据8南昌银行授信提前到期通知书（复印件）、回执（复印件）、快递单、邮件送达查询单（复印件），形式上真实性没有异议，对其实际寄送给江阴丰达公司也没有异议，但是该通知书恰恰说明借款人法人代表全家出逃，而现全家出逃的只有任标一家，进一步说明本案属于任标的诈骗活动，应当通过刑事首先解决。被告江阴华翎公司、江苏华罗公司未对原告南昌银行苏州分行提供的证据发表质证意见。本院经审理查明：2013年9月27日，原告南昌银行苏州分行与被告江阴丰达公司签订编号为2013年洪银苏分授信字第（0245）号《授信协议》一份，约定：2013年9月27日-2014年9月26日期间，南昌银行苏州分行向江阴丰达公司提供人民币1500万元的循环授信额度，授信业务的种类为“流贷”和“银票”；协议第十条“违约责任”第10.1条约定：……10.1.4.未按本协议及/或各具体合同约定按时足额偿还授信债务的……第10.3.一旦发生第10.1、10.2条规定的任何一种事件时，南昌银行苏州分行有权分别或同时采取如下措施，江阴丰达公司对此无异议：……10.3.2.提前收回已使用的授信额度（包括提前收回已发放的贷款等）。协议还对双方权利义务、承诺、违约责任、协议生效、变更、解除和终止等事项进行了约定。上述协议落款处加盖江阴丰达公司和南昌银行苏州分行的公章和法定代表人专用章，且江阴丰达公司法定代表人余峰在甲方法定代表人处签字。同日，原告南昌银行苏州分行与被告任金标签订了编号2013年洪银苏分高保字第0214号《最高额保证合同》一份，约定：被告任金标为南昌银行苏州分行与被告江阴丰达公司在2013年9月27日至2014年9月26日内签订的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债权本金最高余额1500万元整及债权本金最高余额范围内的本金债权所产生的利息（包括复利和罚息）、以及违约金、赔偿金和债务人应向南昌银行苏州分行支付的其他款项、南昌银行苏州分行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，任金标同意展期的，保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日起两年。合同还对主合同的变更、最高额保证责任、当事人权利义务、违约责任、合同的生效、变更、解除和终止等事项进行了约定。同日，原告南昌银行苏州分行与被告江阴华翎公司、江苏华罗公司签订了编号2013年洪银苏分高保字第0215号《最高额保证合同》一份，约定：被告江阴华翎公司、江苏华罗公司为南昌银行苏州分行与被告江阴丰达公司在2013年9月27日至2014年9月26日内签订的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债权本金最高余额1500万元整及债权本金最高余额范围内的本金债权所产生的利息（包括复利和罚息）、以及违约金、赔偿金和债务人应向南昌银行苏州分行支付的其他款项、南昌银行苏州分行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，任金标同意展期的，保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日起两年。合同还对主合同的变更、最高额保证责任、当事人权利义务、违约责任、合同的生效、变更、解除和终止等事项进行了约定。2013年10月25日，原告南昌银行苏州分行与被告江阴丰达公司签订了编号为2013年洪银苏分流借字第（0216）号《流动资金借款合同》一份，约定：被告江阴丰达公司向原告南昌银行苏州分行借款人民币1200万元；借款期限为12个月，自2013年10月25日起至2014年10月24日止；按月结息，结息日为每月的20日；一次性还本，江阴丰达公司应于2014年10月24日前偿还全部借款本金；借款利率为固定利率（年利率7.8%）；江阴丰达公司应于提款前3个银行工作日向贷款人提交书面提款申请及有关借款用途证明文件，办理相关提款手续；双方另行签订了《贷款委托支付协议》且符合协议约定的委托支付条件出现的，则南昌银行苏州分行根据江阴丰达公司的提款申请和支付委托，将贷款资金通过江阴丰达公司账户支付给符合本合同约定用途的江阴丰达公司交易对象；若江阴丰达公司未按约定归还借款，南昌银行苏州分行有权按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息；若江阴丰达公司未按约定支付利息（包含罚息、复利），南昌银行苏州分行有权按本合同约定的贷款利率上浮50%计收复利；双方当事人均应履行本合同所约定的义务。任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任。江阴丰达公司违反本合同约定的任一条款……南昌银行苏州分行有权采取停止发放贷款、提前收回已发放贷款本息，采取有关资产保全措施及合同约定的其他措施。合同还对借款用途、提款条件、贷款支付及费用、还款、双方权利义务、违约责任、合同的生效、变更、解除和终止等事项进行了约定。上述协议落款处加盖江阴丰达公司和南昌银行苏州分行的公章和法定代表人专用章，且江阴丰达公司法定代表人余峰在甲方法定代表人处签字。同日，原告南昌银行苏州分行与被告江阴丰达公司签订《贷款委托支付协议》一份，约定：双方签订了编号为2013年洪银苏分流借字第（0216）号《流动资金借款合同》……为明确借款委托支付事宜……订立本协议；江阴丰达公司授权和委托南昌银行苏州分行将在借款划入指定的借款人账户后，将借款资金及经江阴丰达公司同意由南昌银行苏州分行受托支付的其他资金转入符合借款合同约定用途的交易对象账户；江阴丰达公司应在每次提款时提前2个工作日向南昌银行苏州分行提供其放款账户和支付对象账户信息，以及江阴丰达公司本次提款符合借款合同约定用途的证明材料；在办理受托支付时，南昌银行苏州分行仅对江阴丰达公司提供的支付对象信息及其借款用途证明材料等相关资料进行形式审查；南昌银行苏州分行经审查，认为江阴丰达公司提供的资料与借款合同约定的用途一致且提款符合借款合同约定的前提条件的，首先将借款划至江阴丰达公司账户，然后将相应款项及时向江阴丰达公司交易对象账户划转。协议还对受托支付条件、账户冻结或止付、违约责任等事项进行了约定。同日，被告江阴丰达公司向原告南昌银行苏州分行出具《提款申请/支付委托书》一份，委托南昌银行苏州分行将上述《流动资金借款合同》约定的借款1200万元先行划入江阴丰达公司的“512900031800011”账户，然后委托南昌银行苏州分行将上述款项从其账户直接划入江苏大罗能源物资有限公司在工商银行丽都支行的“1103028519200547342”账户。江阴丰达公司并随上述《提款申请/支付委托书》提供了其与江苏大罗能源物资有限公司的《购销合同》一份。同日，原告南昌银行苏州分行将1200万元划入江苏大罗能源物资有限公司的“1103028519200547342”账户；同日形成的借款借据记载：借款单位江阴丰达公司，合同编号2013年洪银苏分流借字第0216号，借款金额1200万元。江阴丰达公司在该借款借据上盖具其财务专用章及余峰的法定代表人专用章。上述合同履行过程中，被告江阴丰达公司按期足额支付了截止2014年1月20日止的利息，自2014年2月20日起未能支付利息，南昌银行苏州分行于2014年2月21日和2014年3月21日分别从江阴丰达公司账户扣划了3487.75元和11.28元利息。本院另查明：南昌银行苏州分行为此次诉讼，与江苏颐华律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定南昌银行苏州分行支付江苏颐华律师事务所律师代理费409360元，南昌银行苏州分行已于2014年3月18日支付上述费用。本院认为：原告南昌银行苏州分行分别与被告江阴丰达公司、江阴华翎公司、江苏华罗公司、任金标签订的《授信协议》、《流动资金借款合同》及《最高额保证合同》均系签约各方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律规定，应属合法有效。合同签订后，南昌银行苏州分行按约向江阴丰达公司提供了1200万元贷款，但江阴丰达公司未能按约足额支付自2014年1月21日起的利息，已构成违约，按照《授信协议》第10.1.1条、10.3条、《流动资金借款合同》第3.5条、第8.1条、第8.3条、第9.2条的约定，南昌银行苏州分行有权要求江阴丰达公司承担提前归还借款，支付利息、罚息和复利，并赔偿相应损失的责任，并有权根据与被告江阴华翎公司、江苏华罗公司、任金标签订的《最高额保证合同》的约定，要求江阴华翎公司、江苏华罗公司、任金标承担保证责任。江阴华翎公司、江苏华罗公司、任金标在承担保证责任后，有权向债务人江阴丰达公司追偿。原告南昌银行苏州分行请求判令被告江阴丰达公司支付按合同约定年利率7.8%计算至开庭之日即2014年6月26日止的利息，之后按合同约定罚息年利率11.7%支付罚息，系其对自身权利的处分，依法应予准许。被告江阴丰达公司、任金标抗辩称南昌银行苏州分行并未实际向江阴丰达公司发放1200万元的贷款，但原告南昌银行苏州分行已举证《贷款委托支付协议》、《提款申请/支付委托书》、《购销合同》、《大额汇兑往账业务处理单》、《借款借据》等证据证明其已按江阴丰达公司的委托和指示将相应借款1200万元汇入江苏大罗能源物资有限公司账户，足以证明其已经履行了《流动资金借款合同》约定的放款义务，故对被告江阴丰达公司、任金标的上述辩称不予采信。被告江阴华翎公司、江苏华罗公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃举证、质证和抗辩等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江阴丰达机械集团有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告南昌银行股份有限公司苏州分行借款本金1200万元，并支付利息404712.25元、复利8403.79元（利息、复利均暂计算至2014年6月26日，之后以借款本金1200万元为基数，自2014年6月27日起至实际支付之日止按年利率11.7%计算利息、罚息；以结欠的利息为基数，自2014年6月27日起至实际支付之日止按照年利率11.7%计算复利）。二、被告江阴丰达机械集团有限公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告南昌银行股份有限公司苏州分行律师费损失409360元。三、被告江阴华翎铜业发展有限公司、江苏华罗贸易有限公司、任金标对被告江阴丰达机械集团有限公司的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。被告江阴华翎铜业发展有限公司、江苏华罗贸易有限公司、任金标承担保证责任后，有权向被告江阴丰达机械集团有限公司追偿。如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行债务期间的利息。案件受理费96724元，财产保全费5000元，合计101724元，由被告江阴丰达机械集团有限公司、江阴华翎铜业发展有限公司、江苏华罗贸易有限公司、任金标负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省高级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：江苏省南京市农行山西路支行，账号：03329113301040002475，汇款凭证复印件寄交本院）。审判长  陈秋荣审判员  孙晓蕾审判员  管 丰二〇一四年九月三日书记员  王娇荔附录法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。