河南省漯河市郾城区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）郾民初字第02762号
原告张彦华，男，1968年7月20日生，汉族，住漯河市召陵区。
委托代理人郭晓果，河南恩达律师事务所律师。
被告新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司。住所地漯河市黄河路西段***号。
负责人吴显，该公司总经理。
委托代理人申静，该公司员工。
委托代理人卢银娣，该公司法律顾问。
原告张彦华诉被告新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司（以下简称新华保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2012年12月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2013年2月4日公开开庭进行了审理。原告张彦华及其委托代理人郭晓果，被告新华保险公司的委托代理人申静、卢银娣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年1月17日，原告作为投保人在被告处投保两份人身保险，一份是吉祥至尊两全保险，每年缴纳保险费2976元，保险金额为60000元。另一份是附加08定期重大疾病保险，每年缴纳保险费168元两份保险的被保险人均为原告的儿子张亚兵，保险期间均为2012年1月18日零时起至2032年1月17日二十四时止。2012年9月29日21时20分，被保险人张亚兵驾驶摩托车行驶至漯河市召陵区柿园王南北路上时与姚兵伟停放在路边的三轮汽车相撞，造成摩托车车损，张亚兵受伤经抢救无效死亡的交通事故。该起事故经漯河市公安交通警察支队第二执勤大队认定张亚兵负事故主要责任，姚兵伟负事故次要责任。事故发生后，被告以该起事故属于保险免责为由拒绝赔偿。故特向人民法院提起诉讼，请求法院判令被告支付原告保险赔偿金12万元，并由被告承担本案诉讼费用。
被告辩称：一、新华保险公司和张彦华签订的保险合同合法有效。二、张彦华的儿子作为被保险人，因无证驾驶，驾驶无牌照机动车出现交通事故身亡，保险公司不承担保险责任。
为证明自己的主张，原告提供以下证据：
第一组证据：保险单复印件，证明原告为张亚兵在被告处投保两份保险及该保险单上面被告没有对保险中的免责条款进行任何提示，没有提醒投保人注意的提示。
第二组证据：1、交通事故认定书，证明张亚兵发生交通事故死亡，符合意外、伤害保险的约定，被告应当赔付。2、漯河市中心医院诊断证明一份，证明被保险人张亚兵经抢救无效死亡。3、死亡证明。4、户口注销证明。5、火化证明，证明张亚兵死亡的事实。6、张亚兵的户籍登记卡，证明户籍情况。
针对原告提供的证据，被告发表如下：
对第一组证据以原告应提供原件，且原告提供的证据中未提供对其不利的证据为由不认可。对第二组证据的真实性无异议，但称交通事故认定书证明了张亚兵是无证驾驶、无牌照的摩托车，按照保险合同约定属于保险公司的免责。
为证明其主张，被告提供以下证据：
一、个人业务投保书，证明1、投保人张彦华于2012年1月16日在被告处签署投保书，其已阅读保险款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。2、在签署投保书时，投保人张彦华已阅读保险条款，对保险公司的免责条款已经清楚。3、投保人张彦华在投保书第一页填写有自己的手机号码，便于保险公司和投保人联系。
二、人身保险投保书，该证据第二页有投保人张彦华的签名，证明投保人在签署人身保险投保提示书时，告知投保人要如实填写投保资料，要配合保险公司做好回访工作。
三、新华保险公司保险册，该证据第五页为保险单证明1、张彦华投保的险种为吉祥至尊两全保险和附加08定期重大疾病保险。2、吉祥至尊两全保险条款2、4规定了保险公司责任免除的内容，即被保险人酒后驾驶、无证驾驶或驾驶无有效行车证明机动车身故，保险公司不承担保险责任。且该部分内容用黑体字进行了表述。附加08定期重大疾病保险条款中也有同样的规定。
四、2012年1月30日的保险单签收回执，该回执上有投保人张彦华的签名，证明1、张彦华在2012年1月30日收到了正式的保险合同。2、张彦华签署了保险单回执。3、张彦华已认真阅读了有关所投产品的保险条款、产品说明书和投保提示书。4、张彦华已清楚了解保险责任和责任免除的内容。
五、漯河市交警支队第二执勤大队道路交通事故认定书，证明原告的儿子张亚兵2012年9月29日没有取得机动车驾驶证，驾驶无牌照两轮摩托车发生交通事故不幸身故，按照原告和被告签订的保险合同中保险条款的约定，保险公司不承担保险责任。
六、电话录音回访，证明1、被告按照保险法和保监会的要求对张彦华进行电话回访。2、张彦华已经清楚了保险责任和责任免除内容。
七、被告业务员顾二华的访谈笔录证明被告已对原告讲过合同条款和免责条款。
针对被告提供的证据，原告发表如下质证意见：
对第一份证据证明内容有异议，投保书中除了投保人、被保险人签字一栏属本人填写外，其他部分都是被告业务员填写，其中“已阅读……”也非投保人和被保险人签字。对其上面内容原告方并未理解。对第二份投保提示书里面内容有异议，对于免责条款的解释属于保险公司的法定义务，对保险公司应当主动向被保险人、投保人说明，不能要求人被保险和投保人自己提出问题询问，该份投保提示书明显违反了法定义务，对第三份证据保险单称保险单上面没有对免责条款任何注意提示，违反保险法规定。对第四份证据，保险册称被告应当在交付保险单时一并交付，但被告业务员在签订保险合同时并未交给投保人，也未进行说明，对该份证据中的免责条款对投保人没有任何效力。对第五份证据无异议，对第六份证据也无异议，但称该证据不能证明被告向原告方履行了说明提示义务。对第七份证据以顾二华系被告只能作为被告陈述为由不认可。
经原、被告举证、质证及法庭调查，本院查明以下事实：2012年1月17日，原告作为投保人在被告处投保两份人身保险，一份是吉祥至尊两全保险，每年缴纳保险费2976元，保险金额为60000元。另一份是附加08定期重大疾病保险，每年缴纳保险费168元两份保险的被保险人均为原告的儿子张亚兵，保险期间均为2012年1月18日零时起至2032年1月17日二十四时止。2012年9月29日21时20分，被保险人张亚兵驾驶摩托车行驶至漯河市召陵区柿园王南北路上时与姚兵伟停放在路边的三轮汽车相撞，造成摩托车车损，张亚兵受伤经抢救无效死亡的交通事故。该起事故经漯河市公安交通警察支队第二执勤大队认定张亚兵负事故主要责任，姚兵伟负事故次要责任。事故发生后被告以被保险人张亚兵无证驾驶无有效行驶证的机动车身，属保险公司的免责范围，拒绝赔偿酿成该纠纷。
本院认为：《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”本案中原告与被告签订的保险合同是双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行自己的义务。该保险合同2、4规定：被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车身故，保险公司不承担保险责任。本案中，被保险人张亚兵无证驾驶无牌照摩托车发生交通事故，经抢救无效死亡，属于保险公司的免责范围，被告不应承担保险责任。原告庭审中称被告在与原告签订保险合同时未明确提示和明确说明合同条款及免责条款，免责条款对原告不产生法律效力。最高人民法院（2000）5号批复：对保险法第17条规定的“明确说明”所进行的解释是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等向投保人或者代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，被告提供了由原告签名的个人业务投保书、投保提示书、保单签收回执，被告工作人员对原告电话回访的录音等证据，证明已向原告明确说明了保险条款和免责条款，且原告对以上证据的真实性均未提出异议，故应认定被告在与原告签订保险合同时及以后回访时已向原告明确说明了免责条款的概念、内容及法律后果。故原告起诉要求被告支付保险理赔款12万元的诉讼请求于法无据，应依法驳回原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十八条之规定，判决如下：
驳回原告张彦华的诉讼请求。
本案诉讼费2700元，由原告张彦华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。
审 判 长 罗文学
审 判 员 徐发文
人民陪审员 王春雨
二〇一三年三月二十六日
书 记 员 何 娜