广东省广州市黄埔区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗黄法民二初字第1097号
原告：中国工商银行股份有限公司广州黄埔支行，住所地广州市黄埔区。
负责人：王庆锋，该支行行长。
委托代理人：蔡树强，该支行职员。
委托代理人：秦嘉欣，该支行职员。
第一被告：潘凤宜，住广州市天河区。
委托代理人：叶彦文，系第一被告配偶。
第二被告：叶彦文，住广东省清远市清城区。
原告中国工商银行股份有限公司广州黄埔支行诉第一被告潘凤宜、第二被告叶彦文金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法由审判员李娜适用简易程序公开开庭进行审理，原告的委托代理人蔡树强，第一被告的委托代理人第二被告叶彦文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司广州黄埔支行诉称：2014年10月29日，被告因购买位于广州市天河区猎德大道33号之五802房的房产，向原告提出个人二手住房购置贷款申请，借款金额3980000元，借款年限20年。2014年11月21日，原告与被告签订一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定原告向被告发放个人二手住房购置贷款，金额398万元，被告按照等额本息还款方式每月归还借款本息，年限为20年，并以其购买的房产作为抵押。合同签订后，双方办理房地产抵押登记，指明该房产权利人为原告。原告于2014年12月12日依约履行了相应的放款义务，被告于2015年1月起便中断偿还借款，至2015年11月21日其实际违约8期，累计违约次数已达到11期。经原告多次催收，被告仍然未履行还款义务。综上，为了维护原告的合法权益，原告特向人民法院起诉，请求法院依法判令：1、解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、被告向原告偿还借款本金3951947.71元及该笔借款至清偿之日止的欠息（欠息包括利息、复利和罚息，暂计至2016年1月13日止为209419.96元；自2016年1月14日起至贷款清偿之日止按照合同约定贷款利率加收50%的利率分别计收罚息和复利）；3、判令被告承担原告为实现本案债权所支出的全部费用；4、判令确认原告对被告提供的位于广州市天河区猎德大道33号之五802房的抵押房产享有抵押权，被告不清偿上述第2、第3项债务时，原告有权以依法处分该抵押物所得价款优先受偿。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、个人贷款申请表，证明第一被告向原告申请贷款；2、个人购房借款/担保合同，证明原告与第一被告签订贷款合同及合同条款；3、个人住房贷款凭证，证明原告向第一被告发放了贷款3980000元；4、被告潘凤宜欠款历史明细列表，证明第一被告欠款事实；5、房地产他项权证，证明第一、第二被告以房产为贷款作抵押并进行了抵押登记。
第一被告潘凤宜、第二被告叶彦文共同口头答辩称：同意共同偿还，对尚欠的本金3951947.71元及截止2016年1月13日的罚息、利息等209419.96元，我方不清楚计算方式，无法确认。
第一、第二被告未向本院提交证据。
经审理查明：2014年11月21日，原告中国工商银行股份有限公司广州黄埔支行（贷款人）与第一被告潘凤宜（借款人、抵押人）签订一份《个人购房借款/担保合同》（编号：房押字粤行013支行2014年318号）。合同第三十九条约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人住房贷款，金额为3980000元。第四十条约定本合同项下贷款用于购买坐落于天河区猎德大道33号之五802房的房屋。第四十一条约定本笔贷款的担保方式为抵押。第四十二条约定贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。第四十三条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。第四十四条约定贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第四十七条约定借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息。第九条第1点约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；第3点约定贷款利率进行调整的，调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。第十四条第1点约定发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：L借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；第十四条第2点约定借款人发生第1点约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同。第十八条第1点约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十九条约定抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十一条第1点约定发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿权或按第18.9条约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物：A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。合同附件约定抵押物为位于天河区猎德大道33号之五802房的房产一套。
第一被告配偶即第二被告叶彦文在上述合同落款处签字。签订上述合同后，原、被告为抵押房产在广州市国土资源和房屋管理局进行了抵押登记，抵押权人为原告。
2014年12月12日，原告向第一被告发放了贷款3980000元。
另查明，因第一被告自2015年1月开始未有偿还贷款本息，原告于2015年12月1日诉至本院，本院于2015年12月4日将起诉状及证据副本送达第一、第二被告。经原告核算，截至2016年1月13日，第一被告尚欠原告贷款本金为3951947.71元，利息、罚息和复利共计为209419.96元。
以上事实，有当事人提供的证据及当庭陈述予以证实。
本院认为：原告中国工商银行股份有限公司广州黄埔支行（贷款人）与第一被告潘凤宜（借款人、抵押人）签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：房押字粤行013支行2014年318号）是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。原告依合同向第一被告发放贷款3980000元，被告应依约以等额本息方式按月偿还贷款本息。现第一被告未按期足额归还借款本金及利息，已经构成根本违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期并要求第一被告提前偿还所欠的本金，以及按合同约定支付利息、罚息和复利。解除合同应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，故《个人购房借款/担保合同》于起诉状送达给第一被告之日即2015年12月4日起解除。解除合同后第一被告应立即偿还所欠的借款本金，并按《个人购房借款/担保合同》及《借款借据》的约定支付利息、罚息和复利。截至2016年1月13日，第一被告尚欠原告贷款本金为3951947.71元，利息、罚息和复利共计为209419.96元，第一被告应当予以偿还。自2016年1月14日起，以3951947.71元为本金，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率基础上加收50%计付罚息。对于原告诉请的2016年1月14日之后的复利，由于原告已对逾期本金计收罚息，另行计收复利，属于双重处罚，故本院不予支持。第二被告叶彦文系第一被告配偶，案涉贷款发生在夫妻关系存续期间，且第二被告表示愿意与第一被告共同偿还贷款，故第二被告应与第一被告共同偿还上述债务。
原告与第一被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定第一被告以其名下位于天河区猎德大道33号之五802房的房产作为抵押担保并办理了抵押登记，第二被告作为房产共有人在合同上签字，故原告对第一被告名下位于天河区猎德大道33号之五802房折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
至于原告诉讼请求第三项要求第一、第二被告承担原告为实现债权所支出的费用，因原告并未提交证据证实其发生了何种费用及金额，故本院对该项诉讼请求不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条的规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司广州黄埔支行与第一被告潘凤宜签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：房押字粤行013支行2014年318号）自2015年12月4日起解除；
二、第一被告潘凤宜、第二被告叶彦文于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司广州黄埔支行偿还贷款本金3951947.71元，并支付利息、罚息和复利（截至2016年1月13日，利息、罚息和复利共计为209419.96元；自2016年1月14日起至还清之日止，以欠款额为本金，按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率基础上加收50%计付罚息）；
三、对上述第一判项所确定的债权，原告中国工商银行股份有限公司广州黄埔支行对第一被告潘凤宜位于天河区猎德大道33号之五802房折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州黄埔支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费19879元，由第一被告潘凤宜、第二被告叶彦文共同负担。保全费5000元，由第一被告潘凤宜、第二被告叶彦文共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审判员 李 娜
二〇一六年二月二十九日
书记员 陈敬扬
附一：本裁判所依据法律
《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
附二：申请执行事项
根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”