福建省厦门市湖里区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湖民初字第6187号
原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行，住所地厦门市湖里区枋湖西路25号一层东侧，组织机构代码05836404-2。
负责人连建志，该行行长。
委托代理人朱金炉、马巍武，福建建云律师事务所律师。
被告易明专，男，1973年10月2日出生，汉族，住福建省安溪县。
被告张新珠，女，1972年8月21日出生，汉族，住福建省安溪县。
被告易明进，男，1967年12月27日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。
委托代理人陈文仕，福建天翼律师事务所律师。
原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行（以下简称平安银行湖里支行）与被告易明专、张新珠、易明进金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月25日立案受理后，依法组成合议庭于2016年3月7日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人朱金炉，被告易明进的委托代理人陈文仕到庭参加诉讼。被告易明专、张新珠经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平安银行湖里支行诉称，原告与被告易明专、张新珠、易明进于2013年6月5日签订《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金1461600元；贷款期限为60个月，自2013年6月5日起至2018年6月5日止，现贷款年利率为8.9532%，并按年浮动；贷款用于支付购买梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告同意将其所有的牌号为闽D406**，发动机号为27893230043605的梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定，若被告没有按期偿还贷款的本金和利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定计收逾期利息，有权以上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，有权要求被告承担律师费、诉讼费等。后原告依约放款，并与被告办理了汽车抵押登记，但被告自2015年6月5日起就没有按时履行还款付息义务，经多次催讨未果。为此，原告请求法院判令：1、被告易明专、张新珠、易明进归还原告贷款本金980520.52元；2、被告易明专、张新珠、易明进支付原告利息24140.52元、逾期利息1495.78元（截至2015年8月18日止），并支付自2015年8月19日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和1004661.04元为基数，按照同期执行贷款利率上浮50%计付，总计为1006156.82元（截止2015年8月18日）；3、如被告易明专、张新珠、易明进不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为闽D406**，发动机号为27893230043605的梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告易明专、张新珠、易明进继续清偿。
被告易明专、张新珠未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。
被告易明进辩称，一、被告易明进在本案是不适格被告，应予以裁定驳回。原告起诉所依据的《个人担保贷款合同》，根本不应该将被告易明进拉入为共同借款人，只因原告告诉被告易明专说需要一个厦门本地户口的人做借款联系人。被告易明进认为作为自己亲弟弟的借款联系人并无不可，所以在原告银行所开出的各种文书材料上签字；现在，说被告易明进是共同借款人，既是被告易明进的重大误解、也是原告银行利用自己对业务的熟悉优势即内行人对被告易明进外行人的欺诈。试想，那辆奔驰车已经总价值208.8万元，抵押借款额仅146.16万元，何须被告易明进这局外人做共同借款人？被告易明进这共同借款人得到什么利益呢？而被告易明进与本案没有任何直接的利害关系，不是适格被告；因此，法院依法应当裁定驳回原告对答辩人的起诉。二、被告易明进已经尽了借款联系人的义务。在借款人易明专、张新珠失去联系后，被告易明进力尽所能，在与原告口头协议追回车就可免除被告易明进及借款人易明专、张新珠的责任的条件下，被告易明进自己筹款将原告享有抵押权的抵押物奔驰车闽D406**从被告易明专的债权人以五十多万元赎回，并移交给原告处理，该车价值余额已经足以抵偿原告的债权。在原告收到抵押车辆时工作人员却说只能免除被告易明进的责任，不能免除借款人易明专、张新珠的责任；如何写，还得看领导批。最后也没体现在文字上。故请求法院驳回原告对被告易明进的诉讼请求。
经审理查明，被告易明专、张新珠、易明进作为借款人于2013年5月份向原告平安银行湖里支行提交一份《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，载明：贷款申请金额1461600元，贷款期限60月，所贷款项1461600元全部划付给（经销商）厦门市东之星汽车销售有限公司的指定账户，用于购买奔驰S级S500-5.5-A／MT-V8后驱汽车。被告易明专、张新珠在申请人／共同借款人签字格内签名，被告易明进在申请人／共同借款人签字格外被告易明专签名下方签名。被告易明专在抵押人处签字。另外，在该申请表的紧急联系人信息（不承担贷款相关责任）的亲属联系人姓名填写为被告易明进。同年5月份，原告平安银行湖里支行作为贷款人（甲方）、被告易明专、张新珠、易明进作为借款人（乙方），被告易明专作为抵押人（丁方）签订《个人担保贷款合同》（平银厦门市场团队1个担贷字第BC2013050600000365号），约定的主要内容有：甲方贷款1461600元给乙方；贷款期限60个月；贷款利率按照贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮49.22%计算，贷款利率按年浮动，利率调整日为每年1月1日；贷款用途为购买汽车；还款方式为按期等额还款（具体为按月还款）；乙方每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；丁方提供奔驰S级S500-5.5-A／MT-V8-4Matic-
BlueEFFICIENCY四驱汽车一辆作为抵押物；抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同约定计算；抵押期间，抵押物由丁方或其委托的代理人保管；丁方应将抵押物的权利证书及其他相关证明文件交由甲方保管；相关法律法规规定了办理抵押登记手续的特定机关的，甲丁双方应自合同签订之日起15个工作日内持本合同及有关资料办理抵押物登记；在合同已经生效且相关担保合同已经签署，需要办理登记或备案、公证手续的相关手续已经办妥后，乙方可要求甲方发放贷款；乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、财产保全费等，由乙方、担保人负担；乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务即为违约，甲方因此有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费等，且有权从乙方账户上扣收贷款本息和费用；本合同经各方当事人签署后生效；合同履行过程中如发生争议，协商或调解不成的，应向甲方所在地人民法院提起诉讼。被告易明专、张新珠、易明进在落款“乙方（借款人／共同借款人）”、被告易明专在“丁方（抵押人）”处签名。
被告易明专名下的车牌闽D406**号梅赛德斯-
奔驰小型轿车WDDNG9EB（发动机号27893230043605）于2013年6月5日办理抵押登记，抵押权人为平安银行湖里支行。同日，原告平安银行湖里支行向被告易明专、张新珠、易明进发放贷款1461600元。
2015年7月16日，被告易明进将涉案抵押汽车车牌闽D406**号梅赛德斯-
奔驰小型轿车交付原告保管，原告的工作人员方某某向被告易明进出具《抵押车辆交接清单》，该清单记载：行驶里程35461；车身状况为有划痕；移交资料有行驶证、车钥匙2把；移交时间为2015.7.16（16：39）；其他事项：右后轮有磨损，右后轮上方小刮；移交人声明：因拖欠平安银行汽车贷款，本人自愿将上述抵押车辆交由平安银行保管并处置。本人确认，交接时车内无任何贵重物品。保管期间因不可抗力原因，如地震、火灾、风灾、水灾、罢工、盗抢等，导致车辆损失的，由保险公司或相应责任人承担赔偿责任，保管人不负赔偿责任。被告易明进与方某某分别在移交人签字和保管人签章处签名。同日，原告亦向被告易明进出具《抵押车辆交接清单》，内容除与方某某出具的相同外，还增加以下内容：该车由于被其它债权人查封，经双方协商车主自愿把车辆交到我行，我行则协助车主处置该车辆来作为偿还该车的车贷欠款。
平安银行湖里支行自认，被告易明专、张新珠、易明进已经清偿截至2015年5月5日应清偿的贷款本息。自2015年6月5日起未按时还款。截止2015年8月18日，尚欠借款本金980520.52元，借款利息24140.52元、逾期利息1495.78元未清偿。
本案在审理期间，原告平安银行湖里支行向本院申请诉讼保全，本院作出（2015）湖民初字第6187号民事裁定，依法查封被告易明专名下车牌闽D406**号梅赛德斯-
奔驰小型轿车。
以上事实，有原告平安银行湖里支行提交的《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、《个人借款借据》、《机动车登记证书》、《贷款罚息表》各1份；被告易明进提交的二份《抵押车辆交接清单》以及法庭审理笔录为证，足资认定。原告提交的被告易明专与被告张新珠的结婚证，因没有原件，真实性无法确认，本院不予采纳。被告易明进提交的《最高额抵押合同》、《租赁合同》，因二份证据均为被告易明专与第三人签订的合同，真实性无法确认，本院不予采纳。被告易明进提交的磋商信息，真实性无法确认，本院不予采纳。
针对本案被告易明进是否为适格的被告问题，本院分析认定如下：
本院认为，根据已查明的事实，原告平安银行湖里支行与被告易明专、张新珠、易明进之间存在合法有效的金融借款合同关系，原告平安银行湖里支行与被告易明专之间存在合法有效的抵押合同关系，被告易明进系本案适格的被告，理由如下：1、原告提交《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》和《个人借款借据》，被告易明进均在借款人处签名，虽然在《平安银行个人汽车消费贷款申请表》签名中，由于签名格空间的限制，其签名落款在签名格下方即经销商声明及签章的左侧，但不能因此排除其不是本案的借款人，《平安银行个人汽车消费贷款申请表》将被告易明进列为不承担贷款相关责任的紧急联系人，但结合被告易明进在《个人担保贷款合同》和《个人借款借据》借款人处的签名，可以确认被告易明进在签订合同时清楚自己借款人的身份。至于所借款项被告易明进是否实际使用，不影响借款关系的成立。2、被告易明进将涉案抵押汽车从其他债权人处收回交原告保管，既是履行《个人担保贷款合同》的合同义务，同时也是维护自己的合法权益。若涉案抵押汽车被其他债权人掌控或处置，原告无法从抵押汽车的拍卖、变卖中优先获得收益，将加重三被告的偿还责任。故被告易明进将涉案抵押汽车从其他债权人处收回交由原告保管是履行合同义务，但不能免除其作为借款人，在原告从抵押汽车的拍卖、变卖款中得到优先受偿后，继续偿还不足部分的合同义务。3、关于被告易明进在庭审中提出，原告的业务员在接收抵押汽车时答应免除被告易明进的偿还责任的问题。经原告核实，其并未授权业务员方某某免除被告易明进的权利。本院认为，《个人担保贷款合同》是原告与三被告之间签订的合同，是否免除借款人的还款责任是一项重大的商业决策，具体的经办业务员无特别授权没有作出此类决定的权利，且经原告核实其并未授权业务员方某某此项权利。对被告易明进的抗辩理由，本院不予采纳。
综上，本院认为，被告易明专、张新珠经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状或反驳证据，依法可视为其放弃答辩权利。合同当事人均应按照合同约定内容行使权利、履行义务。被告易明专、张新珠、易明进均未举证证明其还款情况，因此本院对原告平安银行湖里支行自认的已还款情况予以确认。被告易明专、张新珠、易明进自2015年6月5日起未依约清偿贷款本息，系违约，原告平安银行湖里支行有权主张贷款提前到期，提前收回全部已发放的贷款本息。由于被告易明专、张新珠、易明进未按时还款，依据合同约定应自逾期之日起应按照合同执行利率上浮50%支付罚息和复利，原合同约定的执行利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.4922倍，则罚息、复利应按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的2.2383倍标准计付。截至2015年8月18日，被告易明专、张新珠、易明进尚欠到期利息24140.52元、逾期利息1495.78元未清偿，原告平安银行湖里支行请求自2015年8月19日起以拖欠的本金和到期利息之和（即1004661.04元）为基数，按照罚息利率计付罚息、复利，于法不悖，本院予以照准。被告易明专以其名下的车牌号为闽D406**号梅赛德斯-
奔驰小型轿车为本案债务提供抵押担保，且已经办理了车辆抵押登记手续，在被告易明专、张新珠、易明进未清偿本案债务的情况下，原告平安银行湖里支行有权就该抵押物折价，或以该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告易明专、张新珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（四）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告易明专、张新珠、易明进应于本判决生效之日起七日内共同偿还原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行借款本金980520.52元。
二、被告易明专、张新珠、易明进应于本判决生效之日起七日内共同偿付原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行借款利息24140.52元、逾期利息（包括罚息和复利，截至2015年8月18日应付罚息、复利合计1495.78元；自2015年8月19日起，以1004661.04元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的2.2383倍计算至本判决确定的还款之日止）。
三、若被告易明专、张新珠、易明进未清偿本案债务，原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行有权以被告易明专名下的车牌号为闽D406**号梅赛德斯-
奔驰小型轿车（发动机号27893230043605）折现或以该车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告易明专所有。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费13855.41元，诉讼保全费5000元，由被告易明专、张新珠、易明进负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 王友平
人民陪审员 方福城
人民陪审员 王雪梅
二〇一六年三月二十四日
书 记 员 谢逸萱
附页：
本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
本案执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。