清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）清城法民二初字第596号
原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城北江二路银天大厦。
负责人：伍演志，该行行长。
委托代理人：刘瑞艳，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托代理人：郑小飞，广东东方昆仑律师事务所工作人员。
被告：朱劲龙，男，1988年4月6日出生，汉族，住清远市清新区。
被告：朱森明，男，1965年5月12日出生，汉族，住清远市清新区。
被告：林思婷，女，1988年1月19日出生，汉族，住清远市清新区。
被告：钱洁英，女，1970年1月1日出生，汉族，住清远市清新区。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告朱劲龙、朱森明、林思婷、钱洁英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人刘瑞艳、郑小飞到庭参加诉讼。被告朱劲龙、朱森明、林思婷、钱洁英经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：2012年11月20日，原告与被告朱劲龙、朱森明签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，主要约定：（1）原告通过被告朱劲龙持有的信用卡向其提供购车分期额度564000元，分期36期（一期为一个月），分期手续费64860元；（2）被告朱劲龙、朱森明须在每期到期还款日前还清当期所有欠款，否则，被告应当按照日息万分之五向原告支付利息，并应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；（3）原告与被告朱劲龙、朱森明签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，主要约定被告提供机动车为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。后来，原告按照约定提供借款。然而，截止2014年6月6日，被告朱劲龙、朱森明未按照约定履行还款付息义务，并已逾期超过60日未归还借款。经原告多次催收，被告朱劲龙、朱森明至今未偿还借款。原告认为根据借款合同第八条第1款第2项约定，原告有权将剩余分期欠款一次性记入账户；根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第22条、第23条规定与上述借款合同第六条第2款第2项约定被告应按日息万分之五向原告支付利息，并按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；根据广东省物价局、司法厅《律师服务收费管理实施办法》规定与上述借款合同第六条第3款约定，被告应当向原告赔偿因追索涉案借款所造成的上述律师费损失。涉案债务属被告朱劲龙与林思婷，被告朱森明与钱洁英夫妻共同债务，被告林思婷、钱洁英应当负共同清偿责任。为此，原告特向法院起诉，请求：1、解除原告与被告朱劲龙、朱森明签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2、被告朱劲龙、朱森明向原告偿还借款本金443836.89元、利息5755.97元、滞纳金22116.97元（以上合计471709.83元，其中利息、滞纳金计算截止2014年6月6日），并自2014年6月7日起按双方约定与中国人民银行同期同类逾期贷款利率另行计付利息；3、被告朱劲龙、朱森明向原告赔偿因追索债务而支付的律师费21227元；4、被告林思婷、钱洁英对上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。
原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据如下：1、被告的身份证、结婚证，拟证明被告的诉讼主体资格；2、信用卡申请表，3、中银信用卡购车分期付款申请表，证据2、3拟证明原、被告之间的合同关系；4、中银信用卡购车分期付款借款合同，拟证明被告向原告申请分期付款的贷款事实；5、购车分期付款抵押合同、机动车登记证书，拟证明车辆已办理了抵押登记；6、借款借据，拟证明原告已按约定发放借款的事实；7、信用卡交易查询对账单（交易流水、账户查询），拟证明截止计算日，被告逾期未还款超过60日及其借款本息、滞纳金金额。
被告朱劲龙、朱森明、林思婷、钱洁英未答辩，也未提供证据。
本院经审理查明，被告朱劲龙、朱森明因购车需要，向原告申请中银信用卡购车分期贷款。双方于2012年11月20日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（附件一：中银信用卡购车分期业务通用条款；附件二：中银信用卡领用合约）。《中银信用卡购车分期借款合同》约定：原告向被告朱劲龙、朱森明提供购车分期额度564000元，分36期归还（一期为一个月），分期手续费64860元；购车分期付款采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告须在每期到期还款日前还清当期所欠款。如持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超过60天，经办行有权将该账户下购车分期欠款一次性记入账户。附件二《中银信用卡领用合约》利息及对账单约定：在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按中国银行股份有限公司相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，持卡人使用信用额度支取现金的，不适用免息还款日和最低还款额规定，持卡人需自交易记账日起按照规定利率向银行支付透支利息及相关费用。在到期还款日前未能偿还最低还款额的，持卡人除按照银行规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。合同签订当天，被告朱森明与原告又签订一份《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，被告朱森明以其购买的粤RFY0**号车辆为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。
合同签订后，原告依约向被告朱劲龙、朱森明发放借款564000元。刚开始被告朱劲龙、朱森明均能依约每月按期偿还，但被告朱劲龙、朱森明从2013年12月6日开始逾期还款，至2014年6月6日，被告朱劲龙、朱森明拖欠原告本金443836.89元及截止2014年6月6日止的滞纳金22116.97元、利息5755.97元。诉讼中，原告增加一项诉讼请求，要求对提供抵押的粤RFY0**号车辆享有优先受偿权。
另查明，被告朱劲龙与林思婷于2010年12月29日登记结婚，朱森明与被告钱洁英于1990年8月14日登记结婚。此外，原告委托广东东方昆仑律师事务所处理本案事务支付律师代理费21227元。
本院认为，原告与被告朱劲龙、朱森明签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（附件一：中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款；附件二：中银长城人民币信用卡领用合约（个人卡））及原告与被告朱森明签订的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约发放了贷款，被告朱劲龙、朱森明也应当按照合同的约定按期归还每期借款。现被告朱劲龙、朱森明未能按合同约定的时间清偿每月所应支付的借款本息，已构成违约，原告主张解除其与被告朱劲龙、朱森明签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》并要求一次性清偿借款本金443836.89元及利息、滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。滞纳金、利息计至2014年6月6日止为27872.94元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计付至还清之日止。
对于原告主张被告朱劲龙、朱森明支付律师代理费的诉讼请求，因双方在《中银信用卡购车分期付款借款合同》已约定因被告朱劲龙、朱森明欠款产生的相关费用包括律师费，由被告朱劲龙、朱森明承担，因此，原告主张被告朱劲龙、朱森明支付律师代理费21227元，合法有据，本院予以支持。
由于被告朱劲龙、朱森明违约，原告作为抵押权人可依约行使担保物权，对抵押物享有优先受偿权。因此，原告要求确认其对被告朱森明提供抵押粤RFY0**号车辆在借款合同未还本息及律师费范围内享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。
由于上述债务发生在被告朱劲龙与林思婷，被告朱森明与钱洁英夫妻关系存续期间，依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但存在以下情形之一的，夫妻一方以个人名义所产生的债务不被认定为夫妻共同债务：一、夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务；二、夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。本案中，被告林思婷、钱洁英未提交证据证明原告与被告朱劲龙、朱森明已明确约定涉案借款为个人债务，也不能提供证据证明被告朱劲龙、朱森明已约定婚姻存续期间所得财产为各自所有且原告知道该约定，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告林思婷、钱洁英应当对被告朱劲龙、朱森明的上述欠款本息承担共同偿还责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第一款第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告朱劲龙、朱森明签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；
二、被告朱劲龙、朱森明、林思婷、钱洁英于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿借款本金443836.89元及利息、滞纳金（其中利息、滞纳金计至2014年6月6日为27872.94元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计至还清之日止）；
三、被告朱劲龙、朱森明、林思婷、钱洁英于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费21227元；
四、确认原告中国银行股份有限公司清远分行对被告朱森明提供抵押的粤RFY0**号车辆在上述第二、三判项确认的借款本息、滞纳金及律师费范围内享有优先受偿权。
案件受理费4347元，由被告朱劲龙、朱森明、林思婷、钱洁英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 李 航
二〇一四年十月二十二日
书记员 朱嘉敏
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。