河北省玉田县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）玉民初字第3583号
原告：玉田县农村信用合作联社陈家铺信用社，住所地玉田县陈家铺乡陈家铺村。
负责人：宋延昭，任主任。
委托代理人：徐春辉，玉田县农村信用合作联社陈家铺信用社职工，特别授权。
被告：冯永芳，农民。
委托代理人：姜福奎，农民。
被告：魏宝东，农民。
被告：宗华云，农民，现下落不明。
原告玉田县农村信用合作联社陈家铺信用社与被告冯永芳、宗华云、魏宝东金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的负责人宋延昭、委托代理人徐春辉、被告冯永芳及其委托代理人姜福奎、被告魏宝东到庭参加诉讼，被告宗华云经本院公告送达起诉状副本及开庭传票逾期未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年7月16日，原告与被告冯永芳签订借款合同一份、原告与被告宗华云签订保证担保合同一份、原告与被告魏宝东签订保证担保合同一份，约定贷款人玉田县农村信用合作联社陈家铺信用社，借款人冯永芳，保证人宗华云、魏宝东，借款金额100000元，期限自2014年7月16日至2015年7月15日，贷款年利率13.2%。合同签订后，原告如约放款，被告冯永芳在2014年7月21日归还贷款利息3.37元，在2015年7月15日归还贷款利息0.01元，截止2015年7月20日尚欠本金100000元，利息13618.31元；被告宗华云、魏宝东未尽保证担保义务。贷款到期后，经原告信用社工作人员多次催收，仍未归还。原告依法起诉，要求被告冯永芳偿还贷款本金100000元并支付利息，自贷款到期后2015年7月16日起加罚利息50%，年息为13.2X1.5＝19.8%。被告宗华云、魏宝东对借款人的债务承担连带保证责任。
原告为支持其诉讼请求，向本院提供了如下证据：
1、营业执照复印件一份、借款借据一份、冯永芳的信用社储蓄卡明细一份，证明被告冯永芳向原告贷款情况及原告已将借款打入冯永芳个人储蓄卡情况。
2、制式农户短期借款申请书一份，证明冯永芳是借款人，宗华云和魏宝东是担保人。
3、冯永芳本人签字的借款申请书一份，证明是冯永芳借的款。
4、贷款资金自主支付申请书一份、冯永芳与妻子马友荣在本人身份证复印件上签字、有冯永芳与马友荣签字的面谈笔录一份和玉田县农村信用合作联社个贷面谈访谈访谈录一份、马友荣与冯永芳结婚证复印件一份，马友荣签字的同意借款意见书一份，证明借款人是冯永芳。
5、魏宝东、唐宏梅签字按手印的面谈记录一份、魏宝东、唐宏梅结婚证复印件一份并且二人在上面签字按了手印、唐宏梅签字按手印的同意担保意见书一份、唐宏梅的户籍证明信一份、魏宝东的身份证复印件一份，证明冯永芳向信用社贷款10万元，魏宝东与唐宏梅自愿为其担保。
6、宗华云、冯必军签字按手印的面谈记录一份、宗华云、冯必军结婚证复印件一份并且二人在上面签字按了手印、冯必军签字按手印的同意担保意见书一份、宗华云、冯必军的身份证复印件一份并且二人均在上面签字按手印，证明冯永芳向信用社贷款10万元，宗华云与冯必军自愿为其担保。
7、借款人为冯永芳、贷款人为玉田县农村信用合作联社陈家铺信用社、贷款种类为农户贷款的个人借款合同一份，证明被告冯永芳从原告玉田县农村信用合作联社陈家铺信用社借款100000元，借款期限为2014年7月16日至2015年7月15日，贷款月利率11‰，不按期归还贷款本金，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。
8、债务人为冯永芳，保证人为宗华云，债权人为玉田县农村信用合作联社陈家铺信用社的保证合同一份，证明2014年7月16日，被告宗华云为确保被告冯永芳与原告的个人借款合同的履行，自愿为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，如贷款展期后，保证人继续承担保证责任，保证期限延至展期借款到期日之后二年。保证范围包括贷款本金、利息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用。
9、债务人为冯永芳，保证人为魏宝东，债权人为玉田县农村信用合作联社陈家铺信用社的保证合同一份，证明2014年7月16日，被告魏宝东为确保被告冯永芳与原告的个人借款合同的履行，自愿为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，如贷款展期后，保证人继续承担保证责任，保证期限延至展期借款到期日之后二年。保证范围包括贷款本金、利息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用。
被告冯永芳辩称，按照相关规定原告信用社工作人员应该向借款人索要工商行政管理机关登记的营业执照等相关证件，但是原告未提供这些证据，涉案贷款程序违规。原告提供的借款人书写的申请书是企业贷款性质，原告制作的申请书是农户借款申请书，内容用途是服装加工，全部证据已经证实实际借款人与原告工作人员共同欺瞒酒后的被告冯永芳，说这是给宗华云担保，你是担保人，签字就完事了，宗华云负责信用社还款事实。冯永芳只知道自己是担保人，应承担担保责任。由于此笔贷款是信用社工作人员与宗华云串通作假，冯永芳不应承担任何责任。冯永芳没有进行任何经营活动，不需要这么大数额的贷款，这是一份违背事实的虚假贷款协议。信用社工作人员没有与冯永芳及相关人员做过谈话，面谈笔录是原告虚构的，是真实借款人与原告哄骗冯永芳在没有具体内容的制式文书及提前预谋好的虚假文书上签字，原告私自填写具体内容的，不是冯永芳的真实意见表示。原告违反相关规定情况下书写的借款协议，是无效和可撤销的，冯永芳不承担涉案款项的任何责任。被告魏宝东也申明与冯永芳不认识，只是给宗华云担保，没有为冯永芳担保，证实了冯永芳不是借款人。
被告冯永芳为支持其主张，向法院提交了如下证据：
1、证人郑某、刘某、黄某出具的书面证言一份，证明三人在西冯家铺村宗华云服装厂上班，老板是宗华云，冯永芳没有开过服装厂。冯永芳没有开服装厂，而且冯永芳的妻子也在宗华云的厂子里上班，有证人黄某。
2、郑某、冯立强、黄某、轩秀华、韩庆香、郑美艳、刘英伟签字捺手印证明宗华云在西冯家铺开服装厂的工人有这7人。证明冯永芳没有开服装厂，而且冯永芳的妻子也在宗华云的厂子里上班，有证人黄某。
3、证人冯某甲、冯某乙、冯某丙书面证言一份，内容为：我们冯某甲、冯某丙、冯某乙和冯永芳一起造厨，经常一起喝酒。我们清楚的记得那是2014年7月14日中午我们刚喝完酒，那天我们都喝不少，正在闲谈时，在我村开服装厂的老板宗华云找到冯永芳，让冯永芳去给他当贷款担保人。我们劝他说喝这些酒就别去了，宗华云说没事，就是签个字，他开车去，随后他俩就走了。证明冯永芳喝了不少酒去签的字。
4、申请证人黄某出庭做证，证人黄某证实其在宗华云的厂子上班，不是冯永芳的，冯永芳的妻子也在宗华云的服装厂上班。
被告魏宝东辩称，是被告宗华云找的魏宝东为宗华云贷款担保，不承认给冯永芳担保，认为借款人是宗华云，不承担还款责任。
被告魏宝东未向本院提供证据。
被告宗华云未作答辩，亦未向本院提供证据。
被告冯永芳对原告证据的质证意见：对证据1的内容没有异议，对借款人冯永芳是否借款有异议，当时冯永芳在酒后不知情的情况下签字按的手印，是在违背冯永芳真正意愿的情况下签的字。冯永芳把身份证交到宗华云手后，信用社配合宗华云办理的储蓄卡，储蓄卡明细上记载了冯永芳贷款日期是7月16日，支款日期也是7月16日，信用社这笔款是由宗华云支取，请求法庭到该信用社提取当日现金交易，能证明贷款是宗华云不是冯永芳。对证据2制式协议没有异议，对内容有异议，写的冯永芳是服装加工借款10万元，应该有个人的借款申请书，应该要求借款单位提供服装加工的营业执照和组织机构代码证，签字的时候工作人员并没有向冯永芳说明这事。对证据3，这份冯永芳的借款申请书不是冯永芳本人书写，是宗华云或者信用社人员写的，是在不让冯永芳知道内容的情况下签字的，冯永芳自己借款就应该自己书写申请书，冯永芳贷款申请的时间和贷款的借据时间就是一天，冯永芳就去了一次信用社，信用社做出了2014年7月14日的申请书，借款借据是2014年7月16日，也可以调取信用社的视频，签字是冯永芳签的，但是不是冯永芳的真实意见表达。“期限1年，并由我村宗华云提供担保”，上面的宗华云是后填的，申请书与事实不符，不是冯永芳书写的。对证据4、5、6中的申请书是信用社或者是宗华云提前打印好的，已让担保为名让签的字，如果是冯永芳服装加工借款，信用社应该到冯永芳企业考察，冯永芳没有干服装加工，冯永芳的妻子也在宗华云的企业上班，对身份证复印件没异议，没和冯永芳及冯永芳妻子谈这个程序，玉田县农村信用社个贷面谈访谈录是信用社造的假，如果冯永芳是服装加工户请信用社提供到冯永芳厂子的记录。对结婚证没有异议，同意借款意见书是2014年7月14日，贷款资金自主支付申请书是2014年7月16日，冯永芳只去信用社一次不能有两天的签字，字都是冯永芳两口子签的。对证据7个人借款合同落款处的冯永芳签字是本人签的，内容当时也没看。
被告魏宝东对原告证据的质证意见：对证据1，不清楚没看见过。对证据2，魏宝东签字的时候上面所有的字都没有，签完字就走了，上面的魏宝东的签字是本人签的。宗华云找的魏宝东让给其担保，魏宝东不认识冯永芳。对证据3没看见过。对证据4、5、6、7、8、9没看见过，下面签字按手印都是魏宝东两口子签的按的手印，只去了一次信用社。保证合同落款处的签字是魏宝东签的，内容魏宝东也没看，当时宗华云让魏宝东给担保贷款。
原告对被告冯永芳的证据的质证意见是：原告了解他们都在服装厂工作，当时谁是老板不清楚。
被告魏宝东对被告冯永芳的证据的质证意见是：宗华云有服装厂，冯永芳有没有服装厂不知道，不认识冯永芳。
经审理查明，原告玉田县农村信用合作联社陈家铺信用社系依法成立的具有经营存款、贷款等业务的单位。2014年7月16日，原告与被告冯永芳签订了唐山玉田联社农信借字2014第40332014157616号个人借款合同一份，合同约定贷款人为原告玉田县农村信用合作联社陈家铺信用社，借款人冯永芳，借款金额100000元，期限为2014年7月16日至2015年7月15日，贷款月利率11‰，不按期归还贷款本金，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。为确保被告冯永芳与原告所签编号为唐山玉田联社农信借字2014第40332014157616号个人借款合同的履行，2014年7月16日，原告与被告宗华云、原告与被告魏宝东分别签订保证合同一份。保证人宗华云、魏宝东均承诺：1、保证人对借款人冯永芳的债务承担连带保证责任；2、保证期间自借款之日起至借款到期后二年，如贷款展期后，保证人继续承担保证责任，保证期限延至展期借款到期日之后二年；3、保证范围包括贷款本金、利息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用。合同签订后原告如约放款，但被告冯永芳未按约定日期偿还借款本金，原告自认被告冯永芳在2014年7月21日归还贷款利息3.37元，在2015年7月15日归还贷款利息0.01元，截止2015年7月20日尚欠本金100000元。借款逾期后保证人宗华云、魏宝东未履行保证之责。
上述事实，有原被告陈述及其提供的证据予以证实。
本院认为，被告宗华云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃当庭享有的诉讼权利。被告冯永芳在河北省农村信用社借款借据、农户短期借款申请书、借款申请书、面谈记录、玉田县农村信用合作联社个贷面谈访谈录、贷款资金自主支付申请书、个人借款合同等相关办理借款合同手续上多处签字，被告冯永芳的妻子马友荣在面谈记录、同意借款意见书、玉田县农村信用合作联社个贷面谈访谈录等多处签字，被告魏宝东在面谈记录、农户短期借款申请书、面谈记录、保证合同等多处签字、被告魏宝东妻子唐宏梅在同意担保意见书等多处签字，因此，被告冯永芳以借款人名义，与原告签订的借款合同，被告魏宝东作为连带保证人，为被告冯永芳借款提供担保，与原告签订保证合同，应认定合法有效。被告冯永芳以自己未开办加工厂、酒后受到哄骗等为由，主张自己应是为被告宗华云借款的担保人，而不是借款人为由，不承担还款责任，理据不足。被告魏宝东以不认识被告冯永芳、是被告宗华云找的自己为宗华云借款提供担保，而不是为被告冯永芳提供担保，理据不足。被告冯永芳未按合同约定的期限偿还原告借款本金及利息，属违约行为，应承担违约责任。被告宗华云、魏宝东应承担连带保证责任。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：
被告冯永芳偿还原告玉田县农村信用合作联社陈家铺信用社借款本金100000元及利息（利息自2014年7月16日起至2015年7月15日止按双方合同中约定的年利率13.2%计算；自2015年7月16日起至本息付清之日止按年利率19.8%计算利息，核减原告已偿还利息3.38元），于判决生效之日起五日内付清；被告宗华云、魏宝东承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2300元，由被告冯永芳负担。被告冯永芳在本判决生效之日起五日内向本院交纳人民币2300元；被告宗华云、魏宝东承担连带偿还责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于河北省唐山市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 马宏坤
代理审判员 丁庆东
人民陪审员 黄宝永
二〇一五年十一月九日
书 记 员 冯兴涛