江苏省扬中市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）扬商初字第102号
原告周某某。
原告何某。
被告甲公司。
原告周某某、何某与被告甲公司（以下简称人寿扬中保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2013年1月21日立案受理。依法由审判员陈志敏于2013年2月27日、由审判员朱霞萍于2013年3月25日适用简易程序公开开庭进行了审理。两原告的共同委托代理人杨全军和被告的委托代理人丁忠、朱安国均到庭参加诉讼。后依法转换程序，组成合议庭，于2013年5月8日公开开庭审理了本案。两原告的共同委托代理人杨全军和被告的委托代理人丁忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告周某某、何某诉称，两原告系何全文的法定继承人。2012年11月30日14时许，原告近亲属何全文在镇江浩顺电器有限公司上厕所时突然倒地，被送往医院救治，经抢救无效死亡。因何全文向被告投保了意外伤害保险，并交纳了保险费150元，被告理应赔付意外伤害身故保险金70000元。由于被告未能履行理赔义务，故诉至法院，请求判令被告赔付两原告意外伤害身故保险金70000元，并承担本案诉讼费用。
被告人寿扬中保险公司辩称，本案所涉保险责任范围仅对被保险人遭受意外伤害的情况进行赔付，而何全文的死亡原因系猝死，猝死不属于本案所涉保险责任范围，原告也未举证证明何全文属于意外伤害死亡，故被告不应承担赔偿责任。
经审理查明，何全文生前系镇江浩顺电器有限公司职工。2012年，经镇江浩顺电器有限公司联系，以公司职工为被保险人向被告购买意外伤害保险—“安心A卡”保险单，每份保费150元，保险单未指定受益人，镇江浩顺电器有限公司垫付了保险费。“安心A卡”保险单载明：投保人（激活人）与被保险人须为同一人，保险期限为1年，保险合同生效日可在投保（激活）时指定，但不能早于投保激活日的次日，且不能晚于投保激活日之后30日，最后投保（激活）日期为2012年12月31日，逾期无效。何全文在向其公司支付了保险费150元后，领取了已签署其姓名的“安心A卡”（卡号：5261321100064327）一份，并于2012年9月1日按“安心A卡”的提示，采取手机短信方式对该份保险卡进行投保激活。
另查明，“安心A卡”采用《国寿安心意外伤害保险（A型）》条款、《国寿安心意外伤害保险（B型）》条款、《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险》条款、《国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险》条款。其中，《国寿安心意外伤害保险（A型）》条款的保险责任约定为，被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内同一原因身故的或因意外事故下落不明，经人民法院宣告死亡的，保险公司按保险金额给付身故保险金70000元，保险合同终止。在责任免除部分列举以下保险人不承担给付保险金责任的十二中情形：一、投保人对被保险人故意杀害、故意伤害；二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人殴斗、醉酒及服用、吸食注射毒品；四、被保险人自杀、故意自伤，但被保险人自杀、自伤时无民事行为能力时除外；五、被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外；六、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；七、被保险人流产、分娩、疾病；八、被保险人因整容手术或其他内、外科手术导致医疗事故；九、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；十、被保险人参加潜水、跳伞、攀岩、探险、武术比赛、摔跤比赛、赛马、赛车等高风险运动；十一、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；十二、核爆炸、核辐射或核污染。上述“安心A卡”各条款未对“意外伤害”进行释义。
2012年11月30日下午14时许，何全文被人发现躺倒在其工作厂区围墙边，后何全文被送至扬中市新坝中心医院抢救。入院时经医生诊断，何全文意识丧失、瞳孔散大、心跳呼吸停止。后经抢救无效，被宣告猝死，死亡原因不明确。为此，新坝中心医院出具了《死亡医学证明》，该证明记载的何全文死亡原因为“猝死”。当日下午14时45分左右，何全文生前同事蒋楠也向公安机关报警，后扬中市公安局新坝派出所出警到现场。
2012年12月1日，蒋楠向被告电话报案，反映“何全文上厕所时倒下，发现时已经不行了，具体什么原因没有确定”。同年12月3日，被告向原告周某某寄送了核定通知、死因鉴定通知书各一份：核定何全文的死亡不属于保险合同约定的保险责任，其公司不承担此次事故保险责任，原保险合同终止；周某某所称的何全文因意外伤害死亡依据不足，死亡原因不明，告知周某某可自行或与被告共同委托、或由周某某授权被告，委托有权机构对何全文的死亡原因进行鉴定，并将是否进行死亡原因鉴定在何全文火化前给予被告书面答复，否则需要由原告周某某承担相关举证不能的法律后果。后周某某等未就何全文的死亡原因申请鉴定。
还查明，何全文父母已先于何全文死亡，何全文的法定继承人为其妻子周某某、女儿何某，即两原告。因两原告向被告申请保险理赔未果，引起本案诉讼。
上述事实，有原告提供的身份证复印件、亲属关系证明、居民死亡户口注销证明、户口信息证明、诊疗证明书、保险卡、接处警工作登记表、体检表，被告提供的调查笔录、死因鉴定书、核定通知书及邮政快递回执两份，本院调取的《死亡医学证明》、本院对胡祥坤、朱秀琴、张纪美、严加根等人所做的谈话笔录等证据予以证实，并有双方代理人的当庭陈述等证据在卷佐证。
审理中，被告主张保险事由属于保险责任范围时保险公司才承担保险责任，本案所涉“意外伤害”意思应是一般公众能够理解的含义，即指伤害是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，原告不能证明何全文猝死为外力因素或意外伤害所致，而且被告曾向何全文家属提出过对何全文进行死亡原因进行鉴定的要求，但死者家属将被告邮寄的通知书予以退回，死者遗体火化后导致死因无法查明的责任，应由原告承担。原告则坚持，本案所涉保险条款并未对意外伤害的内容进行明确约定，保险责任免除条款中也未将猝死列入保险人的免责事由；被告未举证证明其在保险合同订立时或订立后对免责条款进行过充分的解释说明，相关免责条款不生效；何全文死亡前不久经体检，其身体健康，事发后何全文被诊断为猝死，猝死只是形容死亡的速度快、出乎人的正常意料，猝死是死亡的结果，属意外死亡的情形，应当包含保险责任范围内；两原告并没有将被告邮寄的死因鉴定通知书退回，而是将何全文的火化时间以邮寄通知的形式告知了被告，即使需要尸检，对何全文进行尸检的义务也在被告。因双方意见分歧较大，致本院调解未果。
本院认为，何全文购买的“安心A卡”保险单系其按保险卡的提示要求激活投保，且支付了保险费150元，故何全文和被告之间的保险合同依法成立，其内容且不违反法律法规强制性规定，本院应予确认。
本案所涉保险责任的范围为意外伤害，被保险人在保险公司投保意外伤害保险，保险人应当依照合同约定在被保险人遭受意外伤害死亡时给付死亡保险金。事发当日，被保险人何全文猝死，对此，被告不能举证证明系非外力原因造成，尽管被告向何全文家属提出过对何全文死亡原因进行鉴定，但其并未举证证明两原告对其该项要求予以明确拒绝，故何全文死亡原因不能最终确定的举证责任不在原告，加之，本案所涉意外伤害保险条款“责任免除”条款中并没有猝死属于免责赔偿范围的约定，故被告辩称何全文死亡并非意外伤害身故、不属于保险责任范围的抗辩理由依据不足，本院不予采纳，被告应按合同约定给付两原告意外伤害身故保险金70000元。
投保时没有指定受益人的，死亡保险金应作为被保险人的遗产，由保险人依照继承法的相关规定给付保险金。保险期限内，被保险人何全文猝死，有接处警工作登记表、死亡医学证明书等证据为凭，两原告作为何全文的法定继承人提起本案诉讼，主体适格。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十三条、第十四条、第四十二条第一款第（一）项、《中华人民共和国继承法》第十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：
被告甲公司应于本判决生效后十日内赔付原告周小兰、何某意外伤害身故保险金70000元。
如被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1550，由被告负担（该款原告已垫付，由被告在给付以上款项时给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：1104010829000140561）。
审 判 长 朱霞萍
人民陪审员 沈俊萍
人民陪审员 冷松海
二〇一三年五月八日
书 记 员 徐 霞