广东省广州市白云区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0111民初5569号
原告：广州住房公积金管理中心，住所地广东省广州市天河区。
法定代表人：夏卫兵，主任。
委托代理人：王辉，广东广信君达律师事务所律师。
委托代理人：蒋周亚，广东广信君达律师事务所实习律师。
被告：汪宏艳，身份证住址广东省广州市天河区。
被告：余杜娟，身份证住址湖南省益阳市赫山区。
第三人：中国工商银行股份有限公司广州云山支行，住所地广东省广州市白云区。
负责人：陈闻祺，行长。
委托代理人：薛艳芬，系该司职员。
原告广州住房公积金管理中心与被告汪宏艳、余杜娟、第三人中国工商银行股份有限公司广州云山支行借款合同纠纷一案，本院于2016年5月12日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王辉、蒋周亚及第三人的委托代理人薛艳芬到庭参加诉讼；被告汪宏艳、余杜娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2009年8月19日，被告汪宏艳与本案第三人签订了《个人住房组合抵押借款合同》，合同编号为【房押】字【�】行【060】支行【2009】年【30273】号，合同约定：被告贷款人民币50万元用于购买广州市XX房，并以该房屋作为担保，借款期限20年，从2009年11月2日起到2029年11月2日，总供款期数为240期；借款利息按月计付，月利率为0.3225%，适用每月等额本息还款法，还本付息日期为每月2日，贷款逾期的，罚息利率按照本合同约定贷款利率加收30%执行；连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，应视为被告严重违约，贷款人有权提前终止合同，提前收回贷款本息。合同签订后，第三人依照汪宏艳的公积金借款申请和原告的审核如约放款给汪宏艳，并办理了房地产他项权利预告登记手续，登记的抵押权人是第三人。然截止到2016年5月2日，被告累计到期逾期本金409634.77元，逾期利息24445.94元。另外，原告此前与中国工商银行广州市分行签订了《委托承�住房公积金金融业务协议书》，约定了广州市的住房公积金贷款业务委托中国工商银行办理。为维护原告的合法权益，根据我国有关法律法规的规定，请求法院判令：1、依法解除被告汪宏艳与第三人签订的【房押】字【粤】行【060】支行【2009】年【30273】号《个人住房组合抵押借款合同》；2、被告汪宏艳清偿该合同的借款本息，截止到2016年5月2日合计434080.71元（其中本金409634.77元、利息24445.94元），并付清上述全部款项之日止的银行利息（具体数额以第三人的对账单为准），被告余杜娟对上述债务承担连带清偿责任；3、原告依法就广州市XX房房产处置款中优先受偿；4、本案受理费由两被告承担。
被告汪宏艳辩称：我与余杜娟是夫妻关系；对于原告的诉讼请求没有异议，但因经济上出现困难，希望可以跟原告及银行就还款事宜继续进行沟通。
被告余杜娟没有答辩。
第三人述称：同意原告的诉讼请求。
经审理查明：2009年6月9日，被告汪宏艳向原告及中国工商银行股份有限公司广州十三行路支行（以下简称“工行十三行路支行”）申请广州市住房公积金个人住房抵押贷款，申请公积金借款金额500000元，商业借款金额50000元，贷款总金额为550000元，期限20年。同年8月12日，原告和工行十三行路支行经审查后，同意汪宏艳的贷款申请。同年8月19日，工行十三行路支行（贷款人）与汪宏艳（借款人）签订编号【房押】字【粤】行【060】支行【2009】年【30273】号《个人住房组合抵押借款合同》，合同约定：贷款总额为550000元，其中住房公积金个人住房贷款金额为500000元，个人购房贷款金额为50000元；贷款用于购买广州市XX房房屋；贷款期限均为20年；住房公积金个人住房贷款月利率为3.225‰，贷款发放后如遇国家调整住房公积金个人住房贷款利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的利率执行；借款人按月等额本息还款法还款；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，住房公积金个人住房贷款利率在合同利率基础上加收30%确定；借款人违约的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》；抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利等。抵押物清单载明：抵押人为汪宏艳，房产地址为广州市天河区沙河镇渔沙坦村“春岗中”地段瑜翠园E3座（栋）303号房屋。上述抵押房产于2011年11月7日在房地产管理部门办理了抵押登记，登记地址为广州市XX房。
2009年11月2日，原告通过工行广州十三行路支行向被告汪宏艳发放了公积金贷款500000元。暂计至2016年7月18日，汪宏艳已累计欠供逾七期，其中借款本金389345.91元、利息7822.66元。
另查：被告余杜娟与汪宏艳系夫妻关系，于2008年4月14日登记结婚。2009年6月12日，余杜娟向工行广州十三行路支行出具《同意抵押声明书》，同意汪宏艳将上述房产抵押给工行广州十三行路支行。
再查：1998年12月24日，原告与工商银行广州市分行签订《委托承办住房公积金金融业务协议书》，约定原告委托工商银行广州市分行承办住房公积金金融业务等。2013年4月19日，中国银行业监督管理委员会广东监管局作出《关于中国工商银行广州十三行路支行迁址更名的批复》（粤银监复[2013]208号），同意中国工商银行股份有限公司广州十三行路支行迁址，并更名为“中国工商银行股份有限公司广州云山支行”（即本案第三人）。
以上事实，有公积金申请审批表、贷款审批表、个人住房组合抵押借款合同、抵押物清单、借款凭证、房地产他项权证、协议书、批复、结婚证、同意抵押声明书、对账单以及当事人陈述等证据证实。
本院认为：本案是原告以其管理的住房公积金作为资金来源，委托第三人向公积金缴存人即被告汪宏艳发放贷款用于购买住房而引起的纠纷，属委托贷款纠纷。第三人在与汪宏艳签订的《个人住房组合抵押借款合同》中已注明双方就第三人受原告委托发放公积金贷款一事签订本合同，因此汪宏艳在签订合同时应知道原告是委托人。根据我国《合同法》的规定，该贷款合同对原告和汪宏艳产生约束力。原告委托第三人向汪宏艳发放了贷款，已履行了合同义务，依法享有按时收回贷款及利息收益的权利。汪宏艳未按合同约定按期偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任。汪宏艳未按合同约定偿还借款本息，累计欠供逾七期，故原告要求解除贷款合同并要求汪宏艳偿还合同项下借款本息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告提供广州市XX房作为还款抵押担保，并依法办理了抵押登记，虽然登记的抵押权人为第三人，但该笔款项是原告委托第三人发放的，第三人亦同意原告对该房产享有抵押权，因此上述合同产生的抵押权应由原告享有。汪宏艳不依约履行借款合同约定的还款义务时，原告有权从依法处分抵押物所得价款中优先受偿。此外，两被告系夫妻关系，本案借款债务发生在夫妻关系存续期间，原告主张为夫妻共同债务，对此两被告并未提出抗辩，故本院予以采纳，故两被告应对本案借款�担共同清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、第三人中国工商银行股份有限公司广州云山支行（原中国工商银行股份有限公司广州十三行路支行）与被告汪宏艳于2009年8月19日签订的编号【房押】字【粤】行【060】支行【2009】年【30273】号《个人住房组合抵押借款合同》于本判决生效之日予以解除；
二、在本判决生效之日起十五日内，被告汪宏艳、余杜娟共同偿还原告广州住房公积金管理中心借款本金389345.91元及利息（含逾�利息，计至2016年7月18日为7822.66元；自2016年7月19日起的逾期利息，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率标准计至债务清偿之日止）。
三、被告汪宏艳、余杜娟不履行上述判决时，原告广州住房公积金管理中心有权从依法处分广州市XX房的房产所得价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7811元，由被告汪宏艳、余杜娟共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 罗书佳
人民陪审员 何国强
人民陪审员 王宇菁
二〇一六�十一月八日
书 记 员 黄嘉文