安徽省合肥市庐阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）庐民二初字第00877号
原告：招商银行股份有限公司合肥分行，组织机构代码73301017－7。
负责人：程龙辉，该分行行长。
委托代理人：马良景，安徽国运律师事务所律师。
委托代理人：王新，安徽承义律师事务所律师。
被告：周永谱，男，1951年3月11日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。
被告：程经莲，女，1952年9月28日出生，汉族，住址。
原告招商银行股份有限公司合肥分行（以下简称招商银行）与被告周永谱、程经莲金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月23日受理后，依法由审判员胡玲担任审判长、人民陪审员李长应、贾荣组成的合议庭，适用普通程序于2014年10月31日公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托代理人王新到庭参加诉讼。被告周永谱、程经莲经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告招商银行诉称：2010年9月8日，周永谱向原告申请个人贷款，签订《个人贷款消费易功能申请表》。2010年12月30日，原告与周永谱、程经莲签订《个人授信及担保协议》，协议约定：原告向周永谱授信25万元，扣款账户为62×××89；被告未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息、对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息；被告应承担本息及应付费用以及律师费、诉讼费等。周永谱、程经莲以其提供的抵押物抵押给原告，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复息及原告为实现债权所支出的律师费、诉讼费等。2010年10月19日，原告与周永谱签订《个人贷款消费易协议书》，协议约定：原告在《个人授信及担保协议》授信额度内给予周永谱总额25万元的消费易限额、贷款期限为120个月、贷款执行利率为7.425%、还款方式为等额还款，现已累计33期未按期足额支付贷款利息，原告屡经催索无果，故诉至法院，请求判令：一、两被告共同偿还贷款本金201126.27元，截至2014年3月31日的利息7608.67元，罚息299.28元，复息206.42元（后期利息和罚息以本金为基数分别按人民银行基准利率上浮30%的执行利率及执行利率上浮50%的罚息利率、复息及利息为基数按执行利率上浮50%的罚息利率分别计算至本金利息付清之日止），承担原告为实现债权支出的律师费12400元，合计221640.64元；二、两被告以其提供的抵押物优先清偿上述本金、利息、罚息、复息及原告为实现债权所支出的律师费，原告对该抵押物拍卖变卖后享有优先受偿权；三、两被告共同承担本案全部诉讼费用。
被告周永谱、程经莲未答辩。
经审理查明：2010年9月30日，原告与周永谱签订《个人授信及担保协议》一份，协议约定：原告向周永谱提供25万元的可循环授信额度，授信额度为132个月，即从2010年9月30日起到2021年9月30日止；同时，协议约定周永谱、程经莲以其所有的位于安徽省合肥市曙光路的房产为周永谱在该协议项下的债务提供抵押担保，抵押担保的范围规定为贷款以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。协议约定，在本协议有效期内，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布合同提前到期，并要求被告在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息，并有权处分抵押物实现原告之债权。2010年10月12日，双方办理了抵押登记手续，原告取得了该房产的他项权证。周永谱作为授信申请人及抵押人、程经莲作为抵押人在协议上签名。
2010年10月19日，作为《个人授信及担保协议》的附件，原告与周永谱签订了《个人贷款消费易协议书》，约定原告授信给周永谱25万元额度，贷款期限为120个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率加收25%，执行利率7.425%，逾期罚息为约定利息基础上加收50%，按月还款。合同签订后，周永谱利用消费易功能办理了消费贷款一笔，金额为240638.1元，而周永谱自2011年12月起未能按时足额偿还贷款本息，至2013年8月21日已经逾期累计超过6期，截至2014年3月31日，周永谱尚欠借款本金201126.27元、利息7608.67元、罚息299.28元、复息206.42元。
另查明：2013年6月10日，原告为追索借款支出律师费12400元。
上述事实，有原告提供的企业法人营业执照、组织机构代码证、被告身份证、结婚证、《个人贷款／授信额度申请表》、《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》、他项权证、逾期情况说明、还款清单、委托代理合同等证据及庭审笔录等予以证实。
本院认为：原、被告之间签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》意思表示真实，内容不违反法律规定，合法有效，双方均应严格按约履行。本案中原告依约履行了发放贷款义务，周永谱作为借款人却未能按照合同约定的时间、金额累计超过6期未按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告依约要求立即归还所欠贷款本息，本院予以支持。原告要求周永谱承担实现债权的费用，根据合同约定和相关收费办法，本院予以支持。另周永谱、程经莲以其安徽省合肥市曙光路6号房产作为上述借款进行担保，并办理了抵押登记，抵押合法有效，原告有权以抵押物优先受偿，对此请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周永谱于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司合肥分行借款本金201126.27元、利息7608.67元、罚息299.28元、复息206.42元（利息、罚息、复息暂计算至2014年2月21日止，之后按协议约定顺延计算至本判决确定的履行期限届满时止）；
二、被告周永谱于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司合肥分行实现债权费用12400元；
三、被告周永谱未按上述期限履行偿还义务的，原告招商银行股份有限公司合肥分行有权以被告周永谱、程经莲以其安徽省合肥市曙光路6号的房产拍卖、变卖价款或者折价后优先受偿；
四、驳回招商银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取为4704元、公告费800元，由被告周永谱、程经莲承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。
审 判 长 胡 玲
人民陪审员 贾 荣
人民陪审员 李长应
二〇一四年十一月十一日
书 记 员 袁 林
附本判决引用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
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第二条，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。