广东省清远市清新区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1803民初1015号
原告：清远市清新区农村信用合作联社。地址：广东省清远市清新区。
法定代表人：黄喜忠，理事长。
委托代理人：曾治。
被告：何灿明，男，汉族，清远市清新区人，户籍住址：清远市清新区。
被告：黎利仪，女，户籍住址：清远市清新区。
被告：清远市清新区中凯置业有限公司，住所地：清远市清新区。
法定代表人：谭剑东，经理。
委托代理人：朱理忠，广东正肯律师事务所律师。
原告清远市清新区农村信用合作联社（以下简称清新信用联社）诉被告何灿明、黎利仪、清远市清新区中凯置业有限公司（以下简称中凯公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月5日立案受理后，依法由审判员潘玉琪担任审判长，与审判员邝正兵、人民陪审员潘坚勇组成合议庭，于2016年5月13日公开开庭进行了审理。原告清新信用联社的委托代理人曾治，被告中凯公司的委托代理人朱理忠到庭参加诉讼。被告何灿明、黎利仪经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告清新信用联社起诉称，2012年10月26日，原清远市清新区农村信用合作联社太和信用社与被告何灿明、黎利仪及中凯公司签订《个人购房按揭借款合同》（编号：10020149905344235），约定被告何灿明向原告借款350000元，借款用途为付购房款，借款期限由2012年10月26日至2027年10月25日止，实行浮动利率，按人民银行公布的同档次的贷款基准利率基础上下浮10%计息，如遇人民银行调整贷款基准利率，按相同比例调整。如逾期还款，在约定利率水平上加收50%按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，每月以等额本息偿还法方式偿还借款本息。同时，合同约定由被告中凯公司及黎利仪对被告上述借款承担连带责任保证担保。被告何灿明以其名下座落于清远市清新区太和镇八片路3号碧水华庭B幢1梯2101房为上述借款提供抵押担保，并于2012年5月11日依法到清远市住房和城乡建设局办理了房地产预告登记手续，登记证号为粤房地预登清新字第0100001973号。2012年10月26日，原告依约发放贷款350000元给被告。但被告从第28期即2015年2月2日起未依约还款，至2016年3月2日止，拖欠到期本息共40491.48元，其中本金20558.18元，利息19933.3元。据此，原告有权依约提前解除合同并要求被告何灿明提前偿还所欠本金315090.77及至还清日的相应利息。同时，原告对抵押房屋地产依法以折价、拍卖或变卖的价款在借款本息范围及相关费用内享有优先受偿权。由于本案借款发生在被告何灿明、黎利仪夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，因此被告黎利仪依法应与被告何灿明共同承担偿还借款本息的责任。故起诉请求：1、判决解除原告与被告何灿明、黎利仪及中凯公司所签订的《个人购房按揭借款合同》；2、判决被告何灿明及黎利仪共同偿还原告借款本金315090.77元及利息（暂计至2016年3月2日为19933.3元，从2016年3月3日起至还清借款之日止按借款合同约定计算）；3、判决原告对被告何灿明座落于清远市清新区太和镇八片路3号碧水华庭B幢1梯2101房折价、拍卖或变卖所得价款在借款本息范围内享有优先受偿权；4、判决被告中凯公司对被告何灿明所欠原告上述借款本息承担连带清偿责任；5、判决被告承担本案全部诉讼费用。
原告在诉讼中向本院提交如下证据材料：1、身份证、结婚证及营业执照、组织机构代码证，证明被告主体以及何灿明与黎利仪为夫妻；2、《个人购房按揭借款合同》及抵押物清单，证明被告向原告借款事实，被告承诺以其名下所购房产为其借款提供抵押担保，中凯公司及黎利仪承诺对被告何灿明的借款承担连带保证责任；3、房地产预告登记证，证明已依法办理抵押登记手续，原告对抵押物依法享有优先受偿权；4、借款借据，证明已依约发放贷款给被告；5、贷款本息余额明细，证明暂计至2016年3月2日被告共欠本息335024.07元。
被告中凯公司答辩称，对原告的第一项、第三项诉讼请求无异议。对第二项诉讼请求中的利息数额我公司有异议，该项由法院核定。对第四项诉讼请求有异议，抵押房产未能办理房产证的原因是该房屋被其他法院查封，这是由被告何灿明造成的，我公司不存在过错。且原告对抵押房产享有优先受偿权，故不用我公司承担担保责任。
被告何灿明、黎利仪均没有答辩，亦没有向本院提供证据。
经审理查明，2012年10月26日，原清新县农村信用合作联社太和信用社与被告何灿明、黎利仪及被告中凯公司签订《个人购房按揭借款合同》（编号：10020129905344235），约定被告何灿明向原告借款350000元，用于购买位于清远市清新区太和镇八片路3号碧水华庭B幢1梯2101房，借款期限自2012年10月26日起至2027年10月25日，具体以借款凭证记载为准。借款利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率基础上下浮10%计息。被告何灿明选择按月等额本息偿还法偿还借款本息，并以所购上述房产提供抵押担保，已办理抵押预登记。被告黎利仪、中凯公司为上述借款本息提供连带责任保证担保，保证期间自本合同生效之日起至债务人债务期限届满之日起两年。合同第十八条约定：“1、发生下列事项之一时，即构成借款人在本合同项下的违约：……（3）借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项……2、借款人、保证人或抵押人违反其在本合同下所作的任何声明或保证及其他任何违约行为，贷款人有权分别或同时采取下列一项或多项措施：……（3）宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用……（7）解除与借款人的借贷关系……”。2012年10月26日，原告依约向被告何灿明发放贷款350000元。被告何灿明借款后，未能履行分期还款计划，从2015年2月2日起未依约还款。经原告多次催收，被告何灿明至今尚欠借款本金315090.77元及利息（暂计至2016年3月2日止的利息为19933.3元，从2016年3月3起至还清借款之日止按借款合同约定计付）未能归还。故引起诉讼。
另查明，被告黎利仪是被告何灿明的妻子，本案借款发生在其夫妻关系存续期间。对被告何灿明用所购房产抵押贷款，被告黎利仪在《个人购房按揭借款合同》中签名确认同意。中国银行业监督管理委员会清远监管分局于2013年3月7日以清银监复（2013）14号文批复清新县农村信用合作联社太和信用社变更为清远市清新区农村信用合作联社太和信用社。2016年4月5日，清远市清新区农村信用合作联社太和信用社作出说明，其所有的债权债务全部由清新信用联社承担，并由清新信用联社统一作为诉讼主体起诉。
以上事实，有原告提供的身份证、结婚证及营业执照、组织机构代码证、《个人购房按揭借款合同》及抵押物清单、房地产预告登记证、借款借据、贷款本息余额明细，及庭审笔录等证据证实。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原清新县农村信用合作联社太和信用社更名为清远市清新区农村信用合作联社太和信用社，原清新县农村信用合作联社太和信用社的权利义务由清远市清新区农村信用合作联社太和信用社享有和承担，清远市清新区农村信用合作联社太和信用社已证实其所有债权债务全部由清远市清新区农村信用合作联社承担，故清远市清新区农村信用合作联社作为本案的原告起诉主体适格。原清新县农村信用合作联社太和信用社与被告何灿明、黎利仪及被告中凯公司签订的《个人购房按揭借款合同》（编号：10020129905344235），各方意思表示真实，也不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告何灿明发放了350000元贷款。但被告何灿明从2015年2月2日起未能履行分期还款义务，至今尚欠原告借款本金315090.77元及利息（暂计至2016年3月2日止的利息为19933.3元，从2016年3月3起至还清借款之日止按借款合同约定计付），显属违约。故根据《个人购房按揭借款合同》第十八条“1、发生下列事项之一时，即构成借款人在本合同项下的违约：……（3）借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项……2、借款人保证人或抵押人违反其在本合同下所作的任何声明或保证及其他任何违约行为，贷款人有权分别或同时采取下列一项或多项措施：……（3）宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用……（7）解除与借款人的借贷关系……”的约定，原告要求解除与被告何灿明签订的借款合同，并由被告何灿明偿还尚欠其借款315090.77元及利息的诉讼请求，据理充分，本院予以支持；被告何灿明、黎利仪以所购座落于清远市清新区太和镇八片路3号碧水华庭B幢1梯2101房作借款抵押，并已办理抵押预登记手续，故其抵押合法有效，在被告何灿明不能履行债务时，原告有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故原告主张对上述抵押物享有优先受偿权应予支持。被告黎利仪是被告何灿明的妻子，本案借款发生在夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本案借款属于夫妻共同债务，原告要求被告黎利仪对该笔借款承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持；依照合同约定，被告中凯公司对被告何灿明的上述借款承担连带责任保证担保，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”因此，原告要求被告中凯公司对被告何灿明所欠原告的上述借款本息承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。被告中凯公司以抵押物不能办理房产证非其过错为由，主张不承担保证责任，无法律依据，本院不予支持。被告何灿明、黎利仪经本院合法传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃抗辩和质证的权利，不影响本院依照现有证据依法作出判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下：
一、解除原清新县农村信用合作联社太和信用社与被告何灿明、黎利仪及清远市清新区中凯置业有限公司签订的《个人购房按揭借款合同》（编号：10020129905344235）；
二、被告何灿明、黎利仪应于本判决生效之日起十日内归还借款315090.77元及利息（暂计至2016年3月2日止的利息为19933.3元，从2016年3月3起至还清借款之日止按借款合同约定计付）给原告清远市清新区农村信用合作联社；
三、原告清远市清新区农村信用合作联社对被告何灿明、黎利仪所购座落于清远市清新区太和镇八片路3号碧水华庭B幢1梯2101号房屋在上述第二项债权范围内享有折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权；
四、被告清远市清新区中凯置业有限公司对被告何灿明所欠原告清远市清新区农村信用合作联社的上述第二项借款承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告何灿明追偿。
本案受理费6325元，由被告何灿明、黎利仪、清远市清新区中凯置业有限公司负担。此款原告清远市清新区农村信用合作联社已经预交，本院不作退回，由被告何灿明、黎利仪、清远市清新区中凯置业有限公司在履行上述判决时迳付给原告清远市清新区农村信用合作联社。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 潘玉琪
审 判 员 邝正兵
人民陪审员 潘坚勇
二〇一六年六月二十三日
书 记 员 黄婉瑶
附件二：法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
最高人民法院关于适用《婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。