吉林省扶余市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0781刑初46号
公诉机关吉林省扶余市人民检察院。
被告人班宏伟，住扶余市。曾因犯交通肇事罪，于2006年1月30日被原扶余县人民法院判处有期徒刑一年缓刑一年六个月。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年8月22日被扶余市公安局刑事拘留；因涉嫌犯贷款诈骗罪，经扶余市人民检察院批准，于2016年9月6日由扶余市公安局执行逮捕。现羁押于吉林省扶余市看守所。
辩护人孙启健，吉林理悦律师事务所律师。
扶余市人民检察院以扶检刑检刑诉［2017］17号起诉书指控被告人班宏伟犯骗取贷款罪，于2017年1月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。扶余市人民检察院指派检察员张洪亮出庭支持公诉，被告人班宏伟及辩护人孙启健到庭参加诉讼。现已审理终结。
扶余市人民检察院指控，被告人班宏伟虚构贷款理由，改变贷款用途，于2007年1月20日，借用亲友邹某甲、刘某甲等人的身份证件，在扶余市更新乡农村信用社贷款4笔，人民币24万元。于2006年4月11日至2008年12月26日，借用亲友王某乙、班某甲等人的身份证，在扶余市弓棚子农村信用社办理贷款24笔，人民币116万元。以上28笔，合计人民币140万元，用于经营自己的企业，至今未还，现已全部造成损失。
扶余市人民检察院对于指控的上述犯罪事实，向本院提供并当庭宣读和出示了被告人班宏伟在侦查阶段的供述、证人陶某某、邹某乙、邹某甲、刘某甲、邹某丙、杨某甲、高某甲、班某甲、张某甲、朱某某、杨某乙、王某甲、耿某某、张某乙、纪某某、兰某某、王某乙、班某乙、樊某某、吴某某、李某某、何某某、徐某某、宫某某、刘某乙、袁某甲、高某乙、袁某乙、陈某某、邢某甲、闫某某、张某丙证言、案件移送书、贷款凭证、损失证明、明细表、刑事判决书、民事调解书、裁定书、到案经过、户籍信息证明等证据。
扶余市人民检察院认为，被告人班宏伟以欺骗的手段骗取贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究被告人班宏伟的刑事责任。
被告人班宏伟对公诉机关指控的上述犯罪事实供认不讳。
被告人班宏伟辩护人提出的辩护意见，对公诉机关指控的罪名和事实没有异议，被告人班宏伟认罪，社会危害性小，希望对其从轻判处。
经本院审理查明，2006年4月11日至2008年12月26日，被告人班宏伟隐瞒自己用款事实，通过借用亲友班某甲、王某乙、班某乙、耿某某、杨某乙、兰某某、徐延忠、刘某乙、朱某某、宫某某、吴某某、张某甲、张某乙、纪某某、樊某某、邹某甲、刘某甲、何某某、李占德身份证，以班某甲等人购货、生产费等为由，骗取扶余市农村信用合作联社弓棚子信用社、更新信用社贷款19笔共计93.5万元，至今未还，给信用社造成直接损失93.5万元。
上述事实，有下列经当庭举证、质证予以确认的证据证实：
1、被告人班宏伟供述。
2016年8月22日13时55分供述，证实因为贷款不还被传唤到公安机关，2007年初一天，我跟庞某某说想贷点款，庞某某让我找几个身份证，我找的邹某丙，他又给我找五个人，我拿着这六个身份证到更新信用社，庞某某给我找的信贷员高某甲，贷户没有去，不清楚怎么做的贷款合同，当天就批下来，我到窗口支取36万元，这些钱让我吃喝玩乐花了。等贷款到期时，信用社把我起诉到法院，我还了12万，剩下24万没有还。信用社工作人员没有找我要过贷款，我在弓棚子信用社还有8万贷款，也是借用他人身份证办理的，也没有还上。
2016年8月22日16时15分供述，证实2007年在更新信用社贷款36万元，都用于赌博输光了，现在没有偿还能力，名下没有财产，贷款时我想要偿还贷款，觉得能还上，就想一点一点还，也没有想那么多。
2016年8月23日供述，证实在更新信用社贷款36万元，还了12万，还有24万没有还，我愿意还，我没有什么财产，但是我可以找朋友帮我还。
2016年8月30日供述，证实2007年在更新信用社有四笔贷款，贷款人为刘某甲、陶某某、杨某甲、邹某甲，共24万，这些钱都是我使用的，一直没有还上，我作买卖赔了就还不上了。在弓棚子信用社，我借亲戚朋友身份证一共贷了26笔贷款，总共一百多万元，这钱不是我用的，当时弓棚子信用社主任袁某甲在松原市建新学校有股份，让我帮他借身份证，我就给他借了二十多个亲戚朋友的身份证，直接交给袁某甲，他拿去贷款了，具体办理的过程我不知道，借给我身份证的人没有去信用社，我也没有去信用社办贷款的相关手续，也不是我取的现金，弓棚子信用社始终没找我催收过贷款，没转贷，贷款明细上这些名字的身份证都是我借的，名单中张某丁、陈某某、宋春这三个人没想起来。
2016年9月6日供述，证实2016年8月22日，因为贷款诈骗被刑事拘留，贷款诈骗的事属实。
2016年10月8日供述，证实张某丁、陈某某、高某乙身份证不是我借的，这三个人我不认识，也不知道名下贷款怎么回事，其余的都是我借的，贷出来的钱袁某甲用五十万，其余的我用了，用于投资到板厂了，后来板厂经营不善，把钱赔进去了，就没有还上这些贷款。身份证是我借的，手续是我跟袁某甲一起办的，借给我身份证的人没去信用社，上次材料说所有贷款都是袁某甲用的那时我刚进来心里害怕没敢说，现在细想有一部分是我用的，我要实话实说。何某某、李占德名下贷款8.5万元是我借的身份证，他俩当时跟没跟我去信用社办理贷款手续记不清了，贷出来的钱也让我用于厂子上了，当年赔完之后，也没给还上，弓棚子信用社始终没找我催收过贷款，我没转贷，没有钱还这些贷款。
补充供述，证实2007年在更新信用社贷款36万，还了12万，还剩24万没还，贷款开板厂用了，没有用于赌博，平时不和人赌博，以前说用于赌博是信用社报案说我骗取贷款我生气，赌气说赌博输了，其实没有赌博，开板厂做生意赔光了。
庭审供述，证实在更新信用社贷款未还的4笔，已经被按照民事起诉到法院。
2、证人陶某某、邹某甲、杨某甲证言，证实在更新信用社给班宏伟顶名贷过款，每人6万，共24万，邹某丙找的我们，把身份证借给班宏伟了，没去办理贷款手续，也没签名，也没从信用社支取现金。陶某某、邹某甲证实更新信用社来要过几次，具体时间记不清了。杨某甲证实高某甲去要过一次，当时和他说没有花钱。
3、证人邹某乙证言，证实陶某某在更新信用社给班宏伟顶名贷款6万，我把陶某某身份证借给邹某丙了，没去办理过贷款手续，贷款凭证上的签名不是陶某某签的，也没支取贷款，更新信用社来要过几次，因为不是我们用的钱，我们也没有给这笔钱。
4、证人邹某丙证言，证实2007年1月份，班宏伟板厂需要资金，让我帮他借几个身份证贷款，我就借了陶某某、邹某甲、邹某乙、杨某甲的身份证，我的身份证也借给班宏伟了，我拿着这些身份证和班宏伟到更新信用社去贷款，高某甲负责办理的业务，5张身份证贷出30万，当时每笔业务还要交1万元给银行，支取现金时这些人都没去，只有我去签字了。班宏伟说用于建厂，是否真实建厂没有细问，也没去现场。
5、证人刘某甲证言，证实没有给别人贷过款，没在信用社贷款凭证上签过字，没从信用社支取贷款，不知道更新信用社有一笔6万元的贷款。十多天前，信贷员高某甲找到我问有一笔贷款的事，说是我签的名字，让我写上我的名字，说要拿回去对笔迹，不认识班宏伟和邹某丙，认识高某甲，和高某甲没有发生贷款业务往来。
6、证人高某甲证言，证实2007年，邹某丙拿杨某甲、邹某甲、邹某丙、邹某乙、陶某某、刘某甲的身份证和庞某某来找我贷款，还有一个男的，庞某某说叫班宏伟，是这个人使用，要在弓棚子开板厂，我就把贷款合同办完后交给庞某某，让他找本人签字，农户怎么签字的及怎么支取的款我就不知道了。一共贷36万，还有24万没还，我去追讨过几次，庞某某去找班宏伟几次。
7、证人闫某某证言，证实班宏伟在更新信用社用邹某甲、刘某甲、杨某甲、陶某某身份证贷款24万元没还，信用社没有贷5万收1万元的规定。
8、证人班某甲、张某甲、朱某某、杨某乙、耿某某、宫某某、兰某某、王某乙、班某乙、刘某乙证言，证实班宏伟借身份证说给袁大春子贷款盖学校用钱，就把身份证给班宏伟，没去信用社办理贷款手续，当时不知道贷多少，现在知道每人贷5万元，袁大春子是弓棚子信用社主任，信用社一次也没催要过。
9、证人张某乙、徐某某、纪某某、吴某某证言，证实没在弓棚子信用社贷过款，2007年身份证借给班宏伟了，没去信用社办理过贷款手续，信用社贷款没经手，没催要过贷款，贷款凭证上的名章不是本人的。
10、证人樊某某证言，证实没在弓棚子信用社贷过款，身份证借给班宏伟贷过款，当时是其老伴吴振有借的，后来和我说班宏伟使用我家身份证给姓袁的人贷款，没去信用社办理过任何贷款手续，没去信用社支取过贷款，信用社一次也没催缴贷款。
11、证人李某某证言，证实2008年班宏伟向其借身份证说要给别人贷款，我就把李占德身份证给班宏伟，李占德没在家，没去信用社办理贷款手续，弓棚子信用社一次也没催要过。
12、证人何某某证言，证实2008年班宏伟借我身份证贷款，说给袁某甲使用，我就把身份证给班宏伟，没办理过贷款手续，没支取贷款，没有偿还过贷款。
13、证人王某甲证言，证实和班宏伟系夫妻，班宏伟拿我身份证去贷过款，他说信用社主任袁大春子要盖学校用钱，让他给借几个身份证，没去信用社办理贷款手续，班宏伟把我身份证拿去怎么办的不知道。
14、证人高某乙证言，证实2007年把身份证借给邢振东，说用身份证担保，没去信用社办理过任何贷款手续，不知道钱谁用了，贷款凭证上的签名不是我签的字。身份证没有借给过班宏伟。
15、证人陈某某证言，证实2007年我家种地没钱到弓棚子信用社贷过款，是袁某乙帮我联系的信用社主任，我去信用社办理贷款手续了，我自己在信用社取的钱，种地用了，这些年一直没挣到钱，就没还贷款。
16、证人袁某乙证言，证实2008年去陈某某家借陈野身份证，没借出来，印象中没有借过陈某某身份证，班宏伟没有找过我让我借身份证帮他贷款，没有借过陈某某身份证给班宏伟使用过，不知道班宏伟是否找陈某某借身份证。
17、证人袁某甲证言，证实2005年3月至12月在弓棚子信用社当主任，2006年初至2007年4月份，在扶余县信用社、长岭县信用社当副主任，没在弓棚子信用社贷过款，认识班宏伟，没有给他办理过贷款，没让班宏伟借别人的身份证为我办理贷款，不知道班宏伟在弓棚子信用社用别人身份证贷款的事，也不是我办的，他也没有跟我说过这件事，袁明清是我妹妹，她在弓棚子信用社当主任，现在仍在弓棚子信用社工作，我看贷款凭证了，有一部分是袁明清审批的，我不清楚怎么回事。
18、证人邢某乙证言，证实是邢振东父亲，知道邢振东借高亚莲身份证贷款的事，高亚莲是邢振东老婶，袁明清是邢振东亲姨。
19、证人张某丙证言，证实其爷爷张某丁去世了，不知道班宏伟是否用张某丁的名贷过款，不知道张某丁有没有花过贷款的钱。
20、案件移送书、垒户贷款损失证明，证实扶余市信用社在不良贷款清收工作中，排查出实际用款人班宏伟在更新信用社贷款4笔，24万元，因无法收回，导致扶余联社直接资金损失24万元；在弓棚子信用社贷款26笔126万元，因无法收回，导致扶余联社直接资金损失126万元；在弓棚子信用社贷款2笔8.5万元，因无法收回，导致扶余联社直接资金损失8.5万元。
21、贷款明细表、贷款凭证，证实2006年4月11日至2008年12月26日，弓棚子信用社张某丁、班宏伟、班某甲、杨某、王某乙、班某乙、耿某某、王某甲、杨某乙、兰某某、张某戊、陈某某、徐延忠、刘某乙、朱某某、宫某某、吴某某、张某甲、吴某、许某某、张某乙、纪某某、吴振有、樊某某、高亚莲、何某某、李某某名下贷款136万元，最后一笔贷款到期日为2009年12月20日，其中2010年5月24日何某某名下贷款还款1.5万元。更新信用社刘某甲、陶某某、杨某甲、邹某甲名下贷款各6万元，共24万元，借款日期为2007年1月20日，到期日为2007年12月31日。
22、催收通知书，证实2016年7月22日，更新信用社向邹某丙、邹某乙、邹云福催收贷款。
23、刑事判决书，证实被告人班宏伟曾因犯交通肇事罪，于2006年1月30日被原扶余县人民法院判处有期徒刑一年缓刑一年六个月。
24、扶余市人民法院民事调解书，证实杨某甲、陶某某与扶余信用合作联社就杨某甲、陶某某名下贷款达成调解协议，由杨某甲陶某某给付信用联社贷款本金及相应利息。
25、到案经过，证实2016年8月22日，被告人班宏伟被更新派出所工作人员传唤到更新派出所接受讯问。
26、户籍信息证明，证实被告人班宏伟出生于1973年2月20日。
综上事实与证据，公诉机关指控的被告人班宏伟骗取贷款的犯罪事实,被告人班宏伟供认不讳，并有证人陶某某、邹某乙、邹某甲、刘某甲、邹某丙、杨某甲、高某甲、班某甲、张某甲、朱某某、杨某乙、王某甲、耿某某、张某乙、纪某某、兰某某、王某乙、班某乙、樊某某、吴某某、李某某、何某某、徐某某、宫某某、刘某乙、袁某甲、高某乙、袁某乙、陈某某、邢某甲、闫某某、张某丙证言及案件移送书、垒户贷款损失证明、贷款明细表、贷款凭证、收条、还款凭证、证明等证据予以证实，且被告人供述与证人证言及其它书证证实的内容相符合，对证据的证明力予以确认。对被告人班宏伟骗取贷款的数额，贷款凭证上记载的数额为160万元，其中班宏伟名下贷款10万元系班宏伟与信用社形成的借贷合同关系及陈某某、高某乙名下贷款10万元不是班宏伟所用，该20万元公诉机关亦未指控，应从贷款凭证上记载的数额中予以扣除。公诉机关指控的140万元中，因被告人班宏伟妻子王某甲名下贷款5万元，系被告人班宏伟、王某甲与信用社形成的借贷合同关系，不存在骗取的方式取得，应从公诉机关指控的犯罪数额中予以扣除；杨某甲、陶某某名下贷款共12万元，扶余市信用合作联社已按民事程序行使自己的权利,并经法院调解由杨某甲、陶某某承担民事责任，是否造成损失没有证据证明，应从公诉机关指控的数额中予以扣除；张某丁、杨某、张某戊、吴某、许某某、吴振有名下贷款共28万元，虽然被告人班宏伟无异议，但没有其他证据佐证，现有证据无法认定该28万贷款系被告人班宏伟骗取所得，应从公诉机关指控的数额中予以扣除。何某某名下贷款在立案前已经偿还的1.5万元，应从公诉机关指控的数额中予以扣除，即被告人班宏伟骗取贷款的数额为93.5万元。
本院认为，被告人班宏伟以欺骗的手段骗取贷款93.5万元，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名和事实成立，本院予以支持。被告人班宏伟能够供认其犯罪事实，认真态度较好，可酌情从轻处罚，对被告人班宏伟辩护人的该点辩护意见，予以采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人班宏伟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万五千元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年8月22日起至2017年6月21日止，罚金于本判决发生法律效力后五日内缴纳）。
责令被告人班宏伟于本判决发生法律效力后退赔被害单位扶余市农村信用合作联社人民币93.5万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审判长 刘虹玫
审判员 陈英华
审判员 张 丽 君
二〇一七年三月六日
书记员 赵 莹
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