福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0902民初2549号原告：中国银行股份有限公司宁德分行，住所地福建省宁德市蕉城区八一五西路3号，组织机构代码85742010-0。主要负责人：林振闽，行长。委托诉讼代理人：柯素丽，女，系该单位职员。被告：林锦华，女，1973年11月1日出生，汉族，住福建省宁德市。被告：王赛美，女，1942年6月8日出生，汉族，住福建省宁德市。被告：王陈浩，男，2000年1月8日出生，汉族，住福建省宁德市。法定代理人：林锦华，基本情况同上，系被告王陈浩的母亲。原告中国银行股份有限公司宁德分行（以下简称中行宁德分行）与被告林锦华、王赛美、王陈浩金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月7日立案受理后,依法组成合议庭，于2016年11月29日公开开庭进行了审理。中行宁德分行的委托诉讼代理人刘淑华到庭参加诉讼，林锦华、王赛美、王陈浩经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行宁德分行向本院提出诉讼请求，一、林锦华立即偿还中国银行股份有限公司宁德分行截止2016年4月17日全部贷款本金32905.67元及利息2394.51元，罚息368.62元，合计35668.8元，截止2016年4月17日的利息、罚息、复利按合同约定的利率水平计算）；2.林锦华赔偿中行宁德分行为实现债权支付的律师费3000元；3.中国银行股份有限公司宁德分行有权以抵押的宁德市东侨经济开发区房产以折价或者拍卖、变卖所得的价款对第一、二项诉讼请求款项优先受偿；4.王赛美、王陈浩在继承王和揖的财产范围内对上述第一、二项诉讼请求款项承担偿还责任；5.本案诉讼费由法院判决支付。事实与理由：2003年，林锦华与其丈夫王和揖因购买宁德市东侨经济开发区房产，向中国银行股份有限公司宁德分行（以下简称中行宁德分行）申请住房贷款。中行宁德分行与林锦华、王和揖于2003年11月21日签定了编号为ZFJ0003317号《中国银行住房借款合同》，约定：（1）中行宁德分行向林锦华、王和揖发放贷款人民币5.5万元整，借款期限240个月，实际放款日与到期日以借款借据为准。利率采取浮动利率方式，贷款月利率为4.2‰，即中国人民银行规定的基准利率执行，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行；（2）贷款期限从2003年12月22日至2023年12月22日止，每月的20号为结息日，采取按月等额本息还款；（3）第八条约定“借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定时间归还，贷款人将按中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息”；（4）第九条约定“借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利”；（5）第十三条约定第（四）项约定“借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期”；（6）第十五条约定“订立、执行本合同所需有关费用，由借款人负责支付”；（7）第十七条约定“抵押人保证以其合法拥有的本合同第二条规定之房产（即宁德市东侨经济开发区房产)的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任”；（8）第十八条约定“抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、按本合同第九条规定所计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用”。合同签订后，中行宁德分行于2003年12月22日向林锦华、王和揖发放了贷款55000元。林锦华、王和揖于2006年1月9日以其所有的宁德市东侨经济开发区房产向闽东华侨经济开发区房地产管理局办理了抵押登记，中行宁德分行取得《房屋他项权证》。截止2016年4月17日林锦华、王和揖为所欠本息合计为35668.80元，其中本金32905.67元，利息2394.51元，复利、罚息368.62元，2016年4月18日起至全部本金32905.67元偿还之日止的利息、罚息、复利按合同约定的利率水平计算）；中行宁德分行于2016年6月7日向贵院提起诉讼，诉讼过程中，中行宁德分行发现王和揖已于2009年3月26日死亡，依据《最高人民法院关于适用的解释》第五十五条的规定，现特向贵院申请追加王和揖的继承人即其母亲王赛美和儿子王陈浩为本案被告。林锦华、王赛美、王陈浩未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2003年11月21日，中国银行股份有限公司宁德分行作为贷款人，林锦华、王和揖作为借款人，编号为ZFJ0003317号《中国银行住房借款合同》，约定：（1）中行宁德分行向林锦华、王和揖发放贷款55000元，借款期限240个月，实际放款日与到期日以借款借据为准。利率采取浮动利率方式，贷款月利率为4.2‰，即中国人民银行规定的基准利率执行，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行；（2）贷款期限从2003年12月22日至2023年12月22日止，每月的20号为结息日，采取按月等额本息还款；（3）第八条约定“借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定时间归还，贷款人将按中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息”；（4）第九条约定“借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利”；（5）第十三条约定第（四）项约定“借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期”；（6）第十五条约定“订立、执行本合同所需有关费用，由借款人负责支付”；（7）第十七条约定“抵押人保证以其合法拥有的本合同第二条规定之房产（即宁德市东侨经济开发区房产)的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任”；（8）第十八条约定“抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、按本合同第九条规定所计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用”。截止2016年4月17日为所欠本息合计为35668.80元，其中本金32905.67元，利息2394.51元，复利、罚息368.62元，2016年4月18日起至全部本金32905.67元偿还之日止的利息、罚息、复利按合同约定的利率水平计算）。林锦华、王赛美、王陈浩未到庭，视为放弃诉讼权利，本院予以确认。本院认为，2003年11月21日，中行宁德分行与林锦华、王和揖签订了编号为ZFJ0003317号《中国银行住房借款合同》合法有效，双方应按合同约定履行义务。截止2016年4月17日林锦华、王和揖为所欠本息合计为35668.80元，其中本金32905.67元，利息2394.51元，复利、罚息368.62元，2016年4月18日起至全部本金32905.67元事实清楚，证据充分，现王和揖已死亡，其法定继承人王赛美、王陈浩应在继承遗产的范围内承担还款责任。中行宁德分行诉请林锦华偿还借款本金32905.67元及相应利息，本院予以支持。林锦华、王和揖以其名下的坐落于宁德市东侨经济开发区房产为借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，中行宁德分行对上述抵押物在债权范围内享有优先受偿权。本案借款合同诉权由中行宁德分行行使，不违反法律规定。林锦华、王赛美、王陈浩未到庭，依法缺席审理并判决。根据《中华人民共和合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第三十三条、四十六条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、林锦华立即偿还中行宁德分行全部贷款本金32905.67元及利息、罚息、复利（计算至2016年4月17日为所欠本息合计为35668.80元，其中本金32905.67元，利息2394.51元，复利、罚息368.62元，2016年4月18日起至全部本金32905.67元偿还之日止的利息、罚息、复利按合同约定的利率水平计算）；二、林锦华赔偿中行宁德分行为实现债权支付的律师费3000元；三、中行宁德分行有权以林锦华、王和揖抵押的宁德市东侨经济开发区房产以折价或者拍卖、变卖所得的价款对第一、二项诉讼请求款项优先受偿；四、王赛美、王陈浩在继承王和揖的财产范围内对上述第一、二项诉讼请求款项承担还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费695元，公告费200元，合计895元。由林锦华、王赛美、王陈浩共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。(上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院、逾期不交按自动撤回上诉处理)。审 判 长  韦信钱人民陪审员  陈仲斌人民陪审员  林振功二〇一六年十一月二十九日书 记 员  林蕊珠附1：本案证据目录1.《中国银行住房借款合同》、房地产抵押具结书、他项权证，证明中行宁德分行与林锦华、王和揖对借款合同的权利义务约定用抵押物经抵押登记。2.个人消费贷款借款借据证明中行宁德分行已依约履行合同将5.5万元依约转入双方约定的账户3.贷款账户详细清单证明林锦华、王和揖欠中行宁德分行贷款本息及罚息4.户籍证明、《濂坑村人口与计划生育信息卡》证明借款人王和揖已于2009年3月26日死亡，其继承人为母亲王赛美、妻子林锦华、儿子王陈浩。附2：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。