江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2015）泰姜商初字第00930号原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司，组织机构代码14194787-1，住所地泰州市姜堰区姜堰大道128号。法定代表人刘友余，该公司董事长。委托代理人翟晓琪（系该公司员工）。委托代理人刘峰（系该公司员工）。被告朱希。被告段小林。委托代理人朱希（系被告段小林之夫）。原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司与被告朱希、段小林金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月25日立案受理。因被告段小林的诉状副本、应诉通知书等相关法律文书通过其他途径无法送达，本院依法向该被告公告送达。本院依法组成合议庭于2016年7月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人、被告朱希及被告段小林的委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年1月9日，原告与被告朱希、段小林签订《最高额个人担保借款合同》一份，合同期限自2013年1月9日至2015年12月15日，合同金额为400万元。被告朱希、段小林以自有房屋提供抵押担保。2013年12月13日，原告放款400万元，到期日为2014年12月10日，贷款年利率为9.36%。贷款到期后，被告朱希、段小林未能按期还款，原告与两被告于2014年12月9日签订《借款展期协议》，约定贷款展期至2015年7月15日，展期期间执行年利率8.4%。展期到期后，被告至今未还款。请求判令：1.被告朱希、段小林共同偿还借款本金400万元及利息、罚息（自2014年10月21日起至2014年12月10日止按年利率9.36%计算，自2014年12月11日起至2015年7月15日止按年利率8.4%计算，自2015年7月16日起至实际还款日止按年利率12.6%计算）；2.原告对被告提供的抵押物进行折价、拍卖、变卖所得价款享有优先权。两被告辩称：对原告诉称的事实无异议，但因资金周转困难而未能还款。请求依法判决。经审理查明：2013年1月9日，原告与被告朱希、段小林签订《最高额个人担保借款合同》（编号为姜堰农商银行高保个借字[2013]第20133489030001号）一份，合同约定：借款人（被告朱希）向贷款人（原告）申请借款；担保人（被告朱希、段小林）自愿为借款人自2013年1月9日起至2015年12月15日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过400万元的借款提供担保；在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；本合同项下借款的担保方式为抵押担保；抵押人同意以房地产作为本合同项下借款的抵押物；担保的范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、抵押财产处置费等贷款人实现债权的费用；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；等等。2013年1月9日，原告与两被告签订《最高额抵押合同》（合同编号为姜堰农商银行高抵字[2013]第3489030001号）一份，合同约定：为确保债务人（被告朱希）与抵押权人（原告）签订的编号为姜堰农商银行高保个借字[2013]第20133489030001号《最高额个人担保借款合同》的履行，抵押人（被告朱希、段小林）自愿为债务人自2013年1月9日至2015年12月15日在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务最高本金余额400万元提供担保；担保的范围为合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、债权人实现债权的费用等；抵押人同意以房地产作为抵押物；等等。2013年1月10日，原姜堰市房地产管理处溱潼房管所对两被告所有的坐落于泰州市姜堰区溱潼镇六一西路的房屋办理抵押登记，房屋他项权证号为姜房他证溱潼字第700006**号，登记的债权数额为400万元。同日，原姜堰市国土资源局以上述房屋范围的土地使用权办理抵押登记，土地使用权他项权证号为姜他项（2013）第113号。2013年12月13日，原告向被告朱希放款400万元，约定借款年利率为9.36%，每月21日结息，借款到期日为2014年12月10日。2014年12月9日，原告与两被告签订《借款展期协议》，约定：鉴于借款人（被告朱希）不能按期偿还与贷款人（原告）签订的编号为姜堰农商银行高保个借字[2013]第20133489030001号《最高额个人担保借款合同》项下的借款，借款人申请展期，贷款人同意对借款合同项下的借款展期，担保人（被告朱希、段小林）同意为其继续提供担保；展期后到期日为2015年7月15日；展期期间执行月利率7%；原借款有抵押担保的，抵押合同继续有效，无需重新办理登记手续，抵押担保责任产生的时间顺延至展期贷款到期日；等等。被告朱希归还利息至2014年10月20日，其后又归还利息5000元，此外，两被告未再还款。另查明，两被告系夫妻关系，案涉借款发生于两被告夫妻关系存续期间。上述事实，有《最高额个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》、结婚证、借款借据、他项权证书、《借款展期协议》及原、被告双方陈述的等予以证明。本院认为：依法成立的合同受法律保护。原告与两被告签订的《最高额个人担保借款合同》和《最高额抵押合同》及《借款展期协议》均为有效，当事人应当按照约定履行义务。被告朱希未完全履行还款义务已构成违约，被告朱希应当承担继续还款的民事责任。案涉借款发生于两被告夫妻关系存续期间，本案中无证据证明该借款系被告朱希的个人债务，亦无证据证明两被告对夫妻关系存续期间所取得的财产约定归各自所有且原告知道该约定，因此，本案所涉债务应按两被告的共同债务处理，两被告均负有偿还的义务。两被告以坐落于泰州市姜堰区溱潼镇六一西路的房地产提供抵押担保，在本案所涉借款未完全清偿的情形下，原告有权就抵押物进行拍卖、变卖所得价款优先偿还本案所涉债务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第二款，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告朱希、段小林于本判决生效后十日内返还原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司借款本金400万元及其利息、罚息（利息、罚息的计算方式为：自2014年10月21日起至2014年12月10日止按年利率9.36%计算，自2014年12月11日起至2015年7月15日止按年利率8.4%计算，自2015年7月16日起至实际还款日止按年利率12.6%计算，扣减5000元）。二、对被告朱希、段小林所有的坐落于泰州市姜堰区溱潼镇六一西路的房地产[房屋他项权证号为姜房他证溱潼字第700006**号，土地使用权他项权证号为姜他项（2013）第113号]进行拍卖、变卖所得价款在400万元限额范围内优先偿还本判决确定的原告的债权及实现该债权的费用。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费41181元，由被告朱希、段小林负担（原告已预交，其同意预交的案件受理费，由被告朱希、段小林向其直接支付，本院不再退还，被告朱希、段小林于本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费41181元（上诉法院户名：江苏省泰州市中级人民法院，开户行：农行泰州海陵支行，账号：10-201101040668868）。审 判 长  李 清人民陪审员  许建国人民陪审员  翟智娟二〇一六年七月二十八日书 记 员  赵丹丹法律条文附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第二款抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。