南宁市西乡塘区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）西民二初字第391号
原告：ＸＸ。
委托代理人：张虹。
委托代理人：黄程。
被告：中国建设银行股份有限公司南宁唐山路支行。
代表人：ＸＸ全。
委托代理人：戴红斌。
委托代理人：石振。
原告ＸＸ与被告中国建设银行股份有限公司南宁唐山路支行借记卡纠纷一案，本院于2014年5月21日受理后，依法组成合议庭，于2014年7月28日公开开庭进行了审理。原告ＸＸ及其委托代理人张虹、黄程，被告委托代理人石振到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告在被告处办理了一张卡号为XX的储蓄卡。2014年4月17日23时47分左右，原告收到短信提示，该卡在异地ATM机被转账50000元，此后不到4分钟，该卡在异地ATM机分8次被支取现金共20000元，包括手续费在内，该卡共被取走70250元。原告立刻拨打建设银行客服电话报账户异常变动，办理电话临时挂失。随后原告拨打110报警。2014年4月18日，原告向被告银行查询，原告的存款于2014年4月17日在广东省阳江市阳江分行侨乐分理处ATM机上被他人分别以转账和取现的方式分九次共取走了70000元，并收取异地取款手续费250元，合计70250元。2014年4月18日上午原告到南宁市公安局唐山派出所报案。原告认为，案发当天，原告并未离开南宁，本案银行卡也一直在原告手中，卡内存款显然是被他人盗走。因被告没有尽到安全保障义务，致使原告存款被他人取走，被告应当赔偿原告的全部损失。请求法院判令：1、被告赔偿原告存款本金损失70250元、利息损失（按同期银行活期存款利率，自2014年4月17日起计至实际还款之日止，暂计至起诉之日为23.22元）；2、本案诉讼费用由被告承担。
原告提交的证据有：1、银行卡；2、银行卡客户交易查询；3、中国建设银行个人业务挂失申请书；4、报警回执；5、南宁市公安局唐山派出所出具的事情经过；6、询问笔录。
被告辩称：原告主张被告赔偿其存款损失70250元及利息没有事实和法律依据，应予驳回。1、本案无证据证明存在伪卡交易。从涉案交易发生时间与原告去南宁市公安局唐山派出所报案的时间看，不能排除原告本人或其委托他人在广东阳江取款后再回南宁报案的可能性；2、涉案的转账取款业务是在取款人输入了正确的银行卡密码情况下才完成的交易，根据《中国建设银行龙卡通领用协议》规定，凡使用密码进行的交易均视为持卡人本人所为，由此产生的后果由持卡人承担，因此，被告的付款行为合法，不存在任何过错和违约行为，无需承担赔偿责任；3、原告作为储户，负有妥善保管银行卡和密码的义务，原告设置的密码是以密文的形式存放在建设银行数据中心的主机数据库内的，除非原告泄露密码，否则原告以外的任何人，包括银行均无法知悉该卡密码，涉案交易是由于原告未尽到妥善保管银行卡密码和信息造成的；4、原告未提供证据证明涉案交易给原告造成了损失，也未提供证据证明被告有违反储蓄合同义务的行为，应承担举证不能的法律后果。
被告提交的证据有：1、个人开户与电子银行服务申请表；2、个人电子银行服务签约回执；3、中国建设银行龙卡通领用协议；4、电子银行风险提示书；5、电子银行安全须知；6、中国建设银行股份有限公司电子银行个人客户服务协议；7、活期个人交易明细查询；8、中国建设银行个人业务挂失申请书；9、银行卡事故交易清单；10、百度地图查询。
经审理查明：2011年4月5日，原告在被告处办理了一张卡号为XX的龙卡通储蓄卡，并开通短信银行业务。2014年4月17日，该银行卡内存款在广东省阳江市阳江分行侨乐分理处ATM机上以转账方式取走50000元，以取现方式分八次取走共20000元，银行收取异地取款手续费250元。上述交易发生后，原告收到短息提示。原告于2014年4月17日23时53分致电建设银行客服，办理该银行卡的临时口头挂失，并于2014年4月18日0时06分拨打110报警。2014年4月18日9时27分，原告到被告处办理本案银行卡的撤销挂失业务，并出示了其持有的银行卡。2014年4月18日10时47分，原告到南宁市公安局唐山派出所报案。
本院认为：原告在被告处申请办理了龙卡通储蓄卡，双方之间形成了合法有效的储蓄存款合同关系，双方均应当按照约定全面履行自己的义务。
关于被告应否赔偿原告存款损失70250元及利息。首先，根据《中国建设银行龙卡通领用协议》的有关规定，凭密码进行的交易，相应产生的电子信息记录为该项交易完成的有效凭证，不凭密码进行的交易，则记载有储户签名的交易凭证为该项交易完成的有效凭证，储户须妥善保管和正确使用密码，避免使用易被破译的数字，并切勿将密码透露给任何人。本案中，原告表示本案银行卡一直由其本人保管，从未向第三人泄露过密码，但取款人是在一天内凭密码在广东阳江市阳江分行侨乐分理处ATM机取款九笔，取走70250元。既然密码是原告专有、保管，原告无法解释密码如何为他人所知晓，故不能排除其无意中泄露密码的可能。在被告不能举证证明原告有故意或过失泄密等明显过错的情形下，应认定原告对密码保管未尽足够的谨慎之责，应负一定的过错责任。其次，银联ATM机是银行提供给储户存、取款、转账的工具，银行理应对它的安全性能进行维护，且负有保障储户存、取款安全的义务。结合原告银行存款被支取的时间、地点和其办理本案银行卡撤销挂失的时间和地点及当时出示银行卡的行为、报案的时间及地点，可以排除2014年4月17日原告银行卡在广东阳江市阳江分行侨乐分理处ATM机的取款行为系原告本人使用所持有的真正的龙卡通储蓄卡所为，因此可以认定原告的存款系被他人使用伪造的银行卡冒领。不论冒领人如何获得持卡人的密码，金融机构未能识别伪造的银行卡，允许银行卡、卡号和密码三者不一致的情况下进行交易，导致冒领发生，这表明被告的交易安全系统存在重大缺陷，应对原告的损失承担相应的赔偿责任。结合本案的实际情况，本院确定原告主张的70250元损失由原告自己承担30%即21075元，由被告承担70%即49175元，并赔偿该部分存款的利息。原告开立的龙卡通储蓄卡属于活期存款帐户，要求被告按同期银行活期存款利率赔偿利息损失合理合法，本院予以支持，利息计算方法：以本金49175元为基数，从2014年4月17日起按中国人民银行规定的同期同类存款利率计算至本案生效判决规定的履行期限最后一日止。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条之规定，判决如下：
一、被告中国建设银行股份有限公司南宁唐山路支行赔偿原告ＸＸ存款损失49175元；
二、被告中国建设银行股份有限公司南宁唐山路支行赔偿原告ＸＸ利息（利息计算方法：以本金49175元为基数，从2014年4月17日起按中国人民银行规定的同期同类存款利率计算至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）。
案件受理费1557元，由原告ＸＸ负担467元，被告中国建设银行股份有限公司南宁唐山路支行负担1090元。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 肖知花
代理审判员 许晓彤
人民陪审员 张卫红
二〇一四年十一月三日
书 记 员 苏亚平
附法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。