山东省单县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）单民初字第2283号
原告中国工商银行股份有限公司单县支行。地址：单县胜利路中路***号。组织机构代码证代码：86907244-9。
负责人冷冰，该行行长。
委托代理人张某某，男，1969年10月6日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司单县支行员工。
委托代理人石永胜，山东法运律师事务所律师。
被告刘某某，男，1950年2月3日出生，汉族，农民。
委托代理人张某（系被告刘某某之女婿），男，1973年11月20日出生，汉族，初中文化，农民。
被告于某，男，2004年5月1日出生，汉族，农民。
法定代理人于某甲（系被告于某之父），男，1971年1月23日出生，汉族。
原告中国工商银行股份有限公司单县支行（以下简称原告）诉被告刘某某、于某被继承人债务清偿纠纷一案，原告于2015年8月10日诉至本院，本院受理后依法组成合议庭，于2015年10月13日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张某某、石永胜、被告刘某某及其委托代理人张某均到庭参加了诉讼。被告于某的法定代理人于某甲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告诉称：刘某甲为购买单县名人置业有限公司开发的第10栋楼3单元601号商品房，于2011年10月7日与原告签订了房产按揭贷款合同。合同约定原告将贷款148000元给刘某甲，作为购房款，刘某甲以上述房产作抵押担保，上述房产办理了抵押登记。贷款期限自2011年10月25日至2031年10月25日止，年利率8.46%。如连续3个月或累计6次不按合同约定还款，或发生其他违约情形的，原告有权要求其提前还清贷款、直至解除合同。2011年10月25日，原告依约将发放给刘某甲的贷款148000元转入单县名人置业有限公司账户，刘某甲按期偿还贷款本息至2012年10月5日。在签订该房产抵押贷款合同前，刘某甲已于2011年1月6日与于某甲在垦利县民政局办理了离婚手续，婚生子于某由于某甲抚养。因借款人刘某甲于2012年3月26日病故，以后原告的贷款本息借款人至今未还。请求法院依法判决：1、解除原告与刘某甲之间的个人借款及担保合同，二被告偿还贷款本金180018.04元（其中包括工商银行代垫款42110.00元）、利息5997.44元及2015年5月7日以后的利息；2、确认上述合同抵押担保条款合法有效，二被告如不能按判决书确定的期限清偿贷款本息，原告对抵押房产的拍卖款享有优先受偿权；3、诉讼费用由二被告承担。
被告刘某某辩称：贷款日期是2011年10月25日，2012年3月26日刘某甲病故后，合同上说的是三个月或累计六次不按合同还款就解除合同，现已拖了将近三年的时间，造成的损失应由原告承担。刘某甲病故后，被告刘某某的女婿张某从2012年5月27日还到9月25日的贷款，分六次共计还了9900元，不同意原告的诉讼请求。
被告于某的法定代理人于某甲未答辩。
经审理查明：被告刘某某之女刘某甲与于某甲原为夫妻关系，二人于2004年5月1日生育被告于某，由于夫妻感情不和，刘某甲与于某甲于2011年1月6日在山东省垦利县民政局婚姻登记处办理了协议离婚手续，婚生子于某由于某甲抚养，于某也一直随于某甲生活。刘某甲的母亲已经去世。2011年8月8日，刘某甲与单县名人置业有限公司签订一份《商品房买卖合同》，约定：刘某甲购买单县名人置业有限公司开发的位于单县舜师步行街的第10栋楼第3单元601号商品房一套，建筑面积共102.48平方米，单价为每平方米2088元，总价款213978元，首付65978元，剩余购房款148000元，在原告处办理按揭贷款手续。2011年10月7日，刘某甲与原告和单县名人置业有限公司签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定刘某甲在原告处办理贷款148000元，原告将此148000元贷款转入单县名人置业有限公司账户，作为刘某甲购房款，刘某甲以上述房产作抵押担保，同时，单县名人置业有限公司作为刘某甲贷款连带担保人；借款人累计三个月或六次未还款，原告有权利要求借款人提交还清贷款直至解除合同，也可以不解除。同月25日，刘某甲与原告签订了《个人借款凭证》，约定：贷款金额为148000元，期限自2011年10月25日至2031年10月25日止，年利率为8.46%，逾期年利率为12.69%，本金和利息归还周期均为按月。同日，原告将贷款148000元存入户名为单县名人置业有限公司、账号为16090025292001XXXXX的账户中。自2011年10月25日至2012年3月25日，这五个月的贷款本息，刘某甲正常偿还，2012年3月26日，刘某甲因病去世，之后，被告刘某某另一女婿张某从2012年5月27日直至2012年9月25日，分六次，共替刘某甲偿还原告贷款本息9900元；原告从2012年10月29日直至2014年12月28日，分17次，共替刘某甲偿还原告贷款本息27310元；其他人共替刘某甲偿还原告贷款本息4900元。原告提供的欠贷款本金及利息明细单显示，截止至2015年5月7日，刘某甲尚欠贷款本金137908.04元、利息5997.44元，原告经催要未果，诉至本院。
另查明，2012年7月18日，刘某甲的该房产，在单县房地产管理局办理房产抵押贷款登记手续，他项权利证书号为单房他证南城字第2012000XX**号。被告刘某某、于某未明确放弃对刘某甲遗产的继承权。
以上事实，有当事人陈述、商品房买卖合同、个人购房借款／担保合同、个人借款凭证、原告付（汇）款凭证、张某汇款凭证、欠本金及利息明细单、庭审笔录等在卷为凭，且已经过开庭质证及本院审查，应予采信。
本院认为：被告刘某某系刘某甲之父，刘某甲的母亲已经去世，被告于某系刘某甲与于某甲之子。刘某甲与于某甲于2011年1月6日在垦利县民政局办理了协议离婚手续，婚生子于某由于某甲抚养，于某甲即为被告于某的监护人（法定代理人）。2012年3月26日，刘某甲因病去世，刘某甲财产第一顺序继承人只有被告刘某某、于某。
刘某甲生前于2011年8月8日，与原告和单县名人置业有限公司约定：刘某甲购买单县名人置业有限公司开发的位于单县舜师步行街的第10栋楼第3单元601号商品房一套，首付65978元，剩余购房款148000元，在原告处办理按揭贷款手续，并由原告将此148000元贷款转入单县名人置业有限公司账户，作为刘某甲购房款，刘某甲以上述房产作抵押贷款，期限自2011年10月25日至2031年10月25日止，年利率为8.46%，逾期年利率为12.69%，本金和利息归还周期均为按月。双方所签订的《商品房买卖合同》、《个人购房借款／担保合同》、《个人借款凭证》，依法成立，为有效合同，刘某甲对该房产享有合法的所有权。原告按照合同约定履行了支付贷款148000元的义务，刘某甲在偿还五个月的贷款本息后因病去世。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条之规定，其财产第一顺序继承人即被告刘某某、于某因未放弃对刘某甲遗产的继承，应该对刘某甲的债务负有清偿责任，二被告未能按合同约定期限偿还借款本息，根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，刘某某、于某已构成违约，应当承担偿还原告借款本金及相应利息的违约责任。双方约定贷款年利率为8.46%，合法有效，本院予以确认；《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，双方约定：逾期年利率为12.69%，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。被告于某系限制民事行为能力人，其监护人系于某甲，因此，其还款责任应由于某甲承担。因此，对原告要求被告刘某某、于某归还贷款本金及相应利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。但对于被告刘某某另一女婿张某代替刘某甲偿还原告贷款本息9900元，及他人代替刘某甲偿还原告贷款本息4900元，均应从所欠原告贷款本金中予以扣除。截止至2015年5月7日，刘某甲尚欠原告贷款本金137908.04元，加上原告替刘某甲偿还原告贷款本息27310元，共计本金165218.04元、利息5997.44元。2012年7月18日，刘某甲的该房产，在单县房地产管理局办理房产抵押贷款登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，原告对刘某甲的该房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。
被告于某的法定代理人于某甲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，是其对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民法通则》第一百三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司单县支行与刘某甲所签订的个人购房借款／担保合同；被告刘某某和被告于某的法定代理人于某甲于本判决生效之日起十日内偿还原告贷款本金165218.04元及相应利息（自2012年10月25日起至2015年5月7日之前尚欠的利息为5997.44元；自2015年5月8日至本贷款清偿完毕之日，按年利率12.69%计收利息）；
二、原告中国工商银行股份有限公司单县支行对刘某甲的该房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司单县支行的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4020元，由原告中国工商银行股份有限公司单县支行负担416元，被告刘某某、于某的法定代理人于某甲负担3604元（原告已垫付，待二被告履行本判决确定的还款义务时一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审 判 长 吴建国
审 判 员 齐 敏
人民陪审员 孟庆红
二〇一五年十一月十日
书 记 员 刘 闯