江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书(2013)东商初字第0912号原告中国建设银行股份有限公司东海支行。负责人尚立群。委托代理人林金龙、徐洪强。被告张桂娟。被告沈卫华。原告中国建设银行股份有限公司东海支行（以下简称中国建设银行东海支行）与被告张桂娟、沈卫华金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月29日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员余正长独任审判，后因需对被告张桂娟公告送达开庭手续，依法组成合议庭，于2014年3月31日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行东海支行的委托代理人林金龙到庭参加诉讼，被告张桂娟、沈卫华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行东海支行诉称：2008年11月24日，被告张桂娟、沈卫华在原告处办理个人消费贷款1笔，金额为18万元，期限至2018年11月24日，初始利率为中国人民银行同期同类基准贷款利率水平上上浮10%，即月利率6.6‰，利率于每年1月1日依据利率调整日当日的基准利率上浮10%进行调整。被告张桂娟、沈卫华以位于东海县××××号的房产为该笔借款提供抵押担保。原告与两被告签订了《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》和《房地产抵押合同》，并办理了抵押登记手续。原告按约履行了向被告张桂娟、沈卫华发放贷款的义务。但被告张桂娟、沈卫华违反合同约定拖欠多期贷款未还，已构成违约。依据借款合同约定，被告未按合同约定归还贷款本息的，原告有权要求借款人立即清偿贷款本息及相关费用，提前宣布贷款到期，并行使担保权利。2013年3月29日前，两被告能按时还款付息，但之后两被告未能按时还款付息。2013年10月13日，原告从被告建行其他账户上扣划1979元用于归还借款本金，从2013年10月13日起被告欠借款本金115094.5元。从2013年3月30日起的利息为年利率7.205%，罚息为年利率3.6025%。经原告多次催要无果，为此特诉至法院，请求判令两被告共同偿还借款本金115094.5元、利息加罚息（从2013年3月30日起至2013年10月13日，以本金117073.5元为基数，按年利率10.8075%计算；从2013年10月14日起至相应借款本金还清之日止，以本金115094.5元为基数，按年利率10.8075%计算）；原告对位于东海县××××号的房产在以上款项及诉讼费范围内享有优先受偿权；诉讼费用由两被告承担。被告张桂娟、沈卫华在法定期间内未提交书面答辩状。经审理查明：2008年11月14日，原告中国建设银行东海支行与被告张桂娟、沈卫华签订《个人消费借款合同》一份，约定被告张桂娟、沈卫华因住宅装修向原告中国建设银行东海支行申请贷款18万元，期限10年，从2008年11月17日起至2018年11月17日；还款方式为等额本息还款法；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同项下的贷款利率调整日为每年的1月1日；借款的担保方式为抵押；借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约；借款人构成违约时，贷款方有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的借款本金和利息自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。同日，原告中国建设银行东海支行与被告张桂娟、沈卫华签订《个人消费借款抵押合同》一份，约定为保障原告中国建设银行东海支行债权的实现，被告张桂娟、沈卫华愿意为上述《个人消费借款合同》项下所形成的债务提供抵押担保，抵押物为被告张桂娟、沈卫华共有的位于东海县××××号的房地产；抵押担保的范围为18万元借款本金、利息、违约金、赔偿金和贷款人为实现债权及抵押权而发生的一切费用。同日，原告中国建设银行东海支行与被告张桂娟、沈卫华签订《房地产抵押合同》一份，约定被告张桂娟、沈卫华为清偿债务将合法拥有的座落于东海县××××号（建筑面积为220.38平方米、土地使用权面积为147平方米）的房地产作为抵押物，向原告中国建设银行东海支行提供担保；担保范围按借款合同约定条款；抵押期限10年，从2008年11月17至2018年11月17日止；原告中国建设银行东海支行对抵押物享有优先受偿权，但负有按合同约定提供贷款的责任。同日，原告中国建设银行东海支行与被告张桂娟、沈卫华将上述抵押物办理了抵押登记。2008年11月24日，原告中国建设银行东海支行向被告张桂娟、沈卫华发放贷款18万元。2013年3月29日前，被告张桂娟、沈卫华能按时还款付息，之后未能按时还款付息，所欠借款本金为117073.5元。2013年10月13日，原告中国建设银行东海支行从被告张桂娟建行其他账户上扣划1979元用于归还借款本金，至今两被告尚欠借款本金115094.5元。从2013年3月30日起的利息为年利率7.205%，罚息为年利率3.6025%。经原告中国建设银行东海支行催要无果，引起诉讼。以上事实，有原告提交的证据个人消费借款合同、个人消费借款抵押合同、房地产抵押合同、房产证和房屋他项权证复印件、放款凭证、还款计划表、对账单、两被告的身份证复印件及当事人陈述予以证实。经审查，本院对以上证据依法予以确认。本院认为：原、被告之间的借款合同系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律与行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原、被告双方应按照合同约定全面履行义务。被告张桂娟、沈卫华借款后未按合同约定按时还款付息，构成违约，应当承担相应的违约责任。原、被告之间的抵押合同系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律与行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原、被告对抵押房产办理了抵押登记，原告中国建设银行东海支行对抵押房产享有优先受偿权。故原告中国建设银行东海支行要求两被告共同偿还借款本金本金115094.5元、利息加罚息（从2013年3月30日起至2013年10月13日，以本金117073.5元为基数，按年利率10.8075%计算；从2013年10月14日起至相应借款本金还清之日止，以本金115094.5元为基数，按年利率10.8075%计算），以及对位于东海县××××号的房地产在以上款项及案件受理费范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张桂娟、沈卫华于本判决生效之日起10日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司东海支行借款本金本金115094.5元、利息加罚息（从2013年3月30日起至2013年10月13日，以本金117073.5元为基数，按年利率10.8075%计算；从2013年10月14日起至本判决确定的给付之日止，以本金115094.5元为基数，按年利率10.8075%计算）。二、原告中国建设银行股份有限公司东海支行对位于东海县牛山镇山西巷XXX号的房地产在以上款项和案件受理费范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2730元，公告费300元，合计3030元，由被告张桂娟、沈卫华共同负担（已由原告预付，待两被告支付上述欠款时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于连云港市中级人民法院，同时向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费2730元。连云港市中院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94，也可到农行东海县支行营业厅交款。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  肖汉江审 判 员  朱 江代理审判员  余正长二〇一四年四月二日书 记 员  李 晓法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。