内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2016）内0627民初字877号
原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行
负责人贾志平，该行行长。
委托代理人杨舒合，内蒙古伊康东律师事务所律师。
被告王秀兵
被告焦凤英
被告鄂尔多斯市恒润置业有限责任公司
法定代表人吴晓春，该公司董事长。
原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行（以下简称中国银行鄂尔多斯市分行）与被告王秀兵、焦凤英、鄂尔多斯市恒润置业有限责任公司（以下简称恒润置业公司）金融借款合同纠纷一案，于2016年2月1日向本院起诉，本院于当日立案受理，依法适用简易程序由审判员张小悦独任审理，于2016年4月7日公开开庭进行了审理。原告中国银行鄂尔多斯市分行委托代理人杨舒合、被告王秀兵到庭参加诉讼，被告焦凤英、恒润置业公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告中国银行鄂尔多斯市分行诉称，被告王秀兵、焦凤英系夫妻关系。2012年12月12日，被告王秀兵、焦凤英向原告申请借款并签订个人一手住房贷款合同，合同约定被告王秀兵向中国银行鄂尔多斯市分行借款23万元，借款期限15年，利率为中国人民银行基准利率，并约定借款逾期后的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告鄂尔多斯市恒润置业有限责任公司对该笔借款本金、利息、本金罚息、利息罚息及原告实现债权的费用承担连带保证责任。王秀兵、焦凤英每月以等额本息还款法还本付息，为保证此笔借款如期偿还，王秀兵、焦凤英自愿将其所购买的位于某处房屋抵押给原告，并办理了房屋预告登记证明。借款合同还约定，如被告王秀兵逾期还款，原告中国银行鄂尔多斯市分行有权要求被告立即偿还全部到期和未到期的借款本金、利息、罚息及原告未实现债权所支出的全部费用并依法以抵押物进行折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿借款本息及相关费用。原告向被告王秀兵发放贷款后，贷款前期被告王秀兵均能按约还本付息，但自2014年5月3日开始陆续逾期。截止2016年1月6日，被告王秀兵、焦凤英尚欠原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行贷款本金202170.11元及利息1036.12元、本金逾期罚息0.72元、利息逾期罚息0.81元，本息共计203207.76元。经多次催要未果，现原告中国银行鄂尔多斯市分行诉至本院，请求依法判令：1、被告王秀兵、焦凤英返还原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行贷款本金202170.11元及截止2016年1月6日前的积欠利息1036.12元、本金逾期罚息0.72元、利息逾期罚息0.81元，本息共计203207.76元，并从2016年1月7日起至借款实际履行完毕之日的本金逾期罚息和利息逾期罚息（利率均按合同约定利率上浮50%计算）；2、原告中国银行鄂尔多斯市分行对被告王秀兵、焦凤英所有的位于某处房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；3、被告恒润置业公司对上述借款本金、利息、本金罚息、利息罚息及原告实现债权的费用承担连带给付责任；4、本案诉讼费用及实现债权产生的费用由被告承担。
被告王秀兵辩称，王秀兵与被告焦凤英系夫妻关系，二人于1990年1月16日登记结婚，向原告中国银行鄂尔多斯市分行借款是事实，同意偿还原告中国银行鄂尔多斯市分行借款本息，但现在没钱。
被告焦凤英、鄂尔多斯市恒润置业有限责任公司未做答辩。
原告中国银行鄂尔多斯市分行提供证据及被告质证情况：
1、被告王秀兵、焦凤英的身份证、结婚证、户口簿复印件，证明被告王秀兵、焦凤英的身份信息及婚姻关系及婚姻登记时间；
2、个人一手住房贷款合同1份，证明被告王秀兵贷款用途为购房，贷款金额为23万元，贷款期限为180个月，从2013年1月23日至2028年1月23日，贷款利率为中国人民银行基准利率，逾期罚息利率为在本合同执行利率水平上加收50%，担保人为被告鄂尔多斯市恒润置业有限责任公司，担保方式为连带责任保证，保证期限为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年：若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；
3、个人贷款借据1份，证明原告于2013年1月23日按个人一手住房贷款合同约定将贷款发放给被告王秀兵，并按照贷款合同约定，将该笔贷款支付给被告鄂尔多斯市恒润置业有限责任公司的事实；
4、房屋预告登记证明1份，证明原告对被告王秀兵、焦凤英所有的位于某处房屋享有抵押权的事实；
5、逾期证明1份、逾期未还款查询1份，证明截止2016年1月6日，被告王秀兵、焦凤英共欠原告借款本金202170.11元、利息1036.12元、本金逾期罚息0.72元、利息逾期罚息0.81元，本息共计203207.76元，被告王秀兵是从2014年5月3日开始逾期的；
6、委托代理协议1份、发票联1份，证明原告为实现本案债权支出律师费4000元。
被告王秀兵对原告中国银行鄂尔多斯市分行提供的上述证据均认可，无异议。
本院认为，原告中国银行鄂尔多斯市分行提供的6组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，且被告王秀兵对原告提供的上述证据认可无异议，故本庭对原告中国银行鄂尔多斯市分行提供的6组证据依法确认予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，被告王秀兵、焦凤英系夫妻关系，二人于1990年1月16日登记结婚。2012年12月12日，原告中国银行鄂尔多斯市分行与被告王秀兵签订个人一手住房贷款合同，合同约定：“借款金额为23万元，借款期限为15年，即从2013年1月23日至2028年1月23日，贷款利率为中国人民银行基准利率，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。王秀兵每月以等额本息还款法还本付息。贷款发放方式：贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的购买住房的开发商或售房单位的专用账户。为保证此笔借款如期偿还，王秀兵、焦凤英自愿将其所购买的位于某处房屋抵押给中国银行鄂尔多斯市分行，并于2013年1月21日办理了房屋预告登记证明，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失及其他所有应付费用。如王秀兵违约，中国银行鄂尔多斯市分行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。同时恒润置业公司为上述借款进行担保，约定保证人提供连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日日至最后一期债务履行期届满之日后两年；主债务在本保证合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。”双方签订借款合同后，原告中国银行鄂尔多斯市分行于2013年1月23日将23万元借款一次性划入被告王秀兵指定的帐户。
另查明，被告王秀兵从2014年5月3日开始逾期，截止2016年1月5日，被告王秀兵尚欠原告中国银行鄂尔多斯市分行借款本金202170.11元、利息1036.12元、本金逾期罚息0.72元、利息逾期罚息0.81元，本息共计203207.76元。
又查明，原告中国银行鄂尔多斯市分行为实现本案债权支出律师费4000元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中国银行鄂尔多斯市分行与被告王秀兵、焦凤英、恒润置业公司签订的个人一手住房贷款合同是双方的真实意思表示，故中国银行鄂尔多斯市分行与王秀兵、焦凤英、恒润置业公司于2012年12月12日所签订的个人一手住房贷款合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国银行鄂尔多斯市分行已经按照合同约定发放了23万元贷款，被告王秀兵应按合同约定履行还款付息的义务。现被告王秀兵在2014年5月3日后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为，被告王秀兵、焦凤英系夫妻关系，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，故对原告中国银行鄂尔多斯市分行请求被告王秀兵、焦凤英返还借款本金202170.11元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告中国银行鄂尔多斯市分行请求被告王秀兵、焦凤英支付利息、逾期罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。原告中国银行鄂尔多斯市分行为实现本案债权支出律师费4000元事实清楚、证据充分，且在原、被告签订的个人一手住房贷款合同中约定：“双方协商同意，除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等。担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失及其他所有应付费用”，故对原告中国银行鄂尔多斯市分行要求被告王秀兵、焦凤英、恒润置业公司给付律师费4000元的诉讼请求，本院予以支持。
在中国银行鄂尔多斯市分行与王秀兵、焦凤英、恒润置业公司于2012年12月12日所签订的个人一手住房贷款合同中约定：“王秀兵、焦凤英以购买的位于某处房屋作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了房屋预告登记证明，如王秀兵违反合同约定的还款付息的义务，中国银行鄂尔多斯市分行有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。”本案中，因被告王秀兵、焦凤英从2014年5月3日始未按照合同约定履行还款付息的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告中国银行鄂尔多斯市分行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。故原告中国银行鄂尔多斯市分行请求被告恒润置业公司在本案中对被告王秀兵、焦凤英的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告恒润置业公司承担保证责任后，有权向被告王秀兵、焦凤英追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：
一、被告王秀兵、焦凤英自本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行（债权人）截止2015年1月6日的借款本金202170.11元及积欠利息1037.65元，本息共计203207.76，并支付从2016年1月7日起至借款实际给付之日的本金逾期罚息、利息逾期罚息（按照合同约定利率上浮50%计算）；
二、被告王秀兵、焦凤英自本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行律师费4000元；
三、若被告王秀兵、焦凤英未在本判决第一、二项确定的期限内归还上述第一、二项确定的款项，原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行有权依法折价或拍卖、变卖被告王秀兵、焦凤英提供的抵押物即位于某处房屋，并就所得价款优先受偿；
四、被告鄂尔多斯市恒润置业有限责任公司（连带保证人）对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；
五、被告鄂尔多斯市恒润置业有限责任公司承担本判决第四项连带清偿责任后，有权向被告王秀兵、焦凤英追偿，被告王秀兵、焦凤英应于被告鄂尔多斯市恒润置业有限责任公司（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市恒润置业有限责任公司（连带保证人）清偿其已实际履行的债务。
案件受理费4348元，减半收取2174元，由被告王秀兵、焦凤英、鄂尔多斯市恒润置业有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审判员 张小悦
二〇一六年四月七日
书记员 王璐玫
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿；
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。