湖南省茶陵县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）茶法民二初字第690号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茶陵县支行。
地址：茶陵县。
负责人廖文新，行长。
委托代理人罗岳凉，男，1965年10月16日出生，汉族，茶陵县人，系原告方的职员。代理权限为特别授权。
被告谭院生，男，1958年12月10日生，汉族，湖南省茶陵县人。
被告陈玉霞，女，1962年12月10日生，汉族，湖南省茶陵县人。
被告陈涛，男，1986年3月6日生，汉族，湖南省茶陵县人。
委托代理人苏国荣，茶陵县紫薇法律服务所法律工作人员。代理权限为特别授权。
被告陈娟娟，女，1986年11月16日生，汉族，湖南省茶陵县人。
被告刘彪，男，1981年6月13日生，汉族，湖南省茶陵县人。
被告段建聪，女，1981年2月28日生，汉族，湖南省茶陵县人。
被告刘爱军，男，1974年5月10日生，汉族，湖南省茶陵县人。
被告刘金果，女，1975年10月20日生，汉族，湖南省茶陵县人。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茶陵县支行与被告谭院生、陈玉霞、陈涛、陈娟娟、刘彪、段建聪、刘爱军、刘金果借款合同纠纷一案，本院于2013年9月12日受理后，依法由审判员周舫独任审判，于2013年11月7日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗岳凉、被告陈涛的委托代理人苏国荣到庭参加了诉讼，被告谭院生、陈玉霞、陈娟娟、刘彪、段建聪、刘爱军、刘金果经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年6月18日，被告谭院生、陈玉霞向原告借款5万元。被告陈涛、陈娟娟、刘彪、段建聪、刘爱军、刘金果为该笔借款提供连带责任保证担保。借款到期后，原告多次催讨，被告拒不偿还。请求法院判令被告谭院生、陈玉霞偿还借款本金50000元，利息（含罚息）3896.79元，其后段利息按合同约定计算至清偿之日止；判令被告刘彪、段建聪、刘爱军、刘金果、陈涛、陈娟娟对借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任；判令八被告共同承担本案诉讼费。
原告为支持其诉讼请求，向本院提供了下列证据：
1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法定代表人身份证复印件各一份，拟证明原告的诉讼主体资格合法。
2、八被告的身份证复印件各一份，拟证明八被告的身份情况。
3、小额联保借款合同一份，拟证明被告谭院生、陈玉霞于2012年6月18日以进货为由与原告签订了《小额联保借款合同》，被告谭院生、陈玉霞向原告贷款5万元，约定借款年利率15%，于2013年6月18日到期，采用阶段性等额本息还款法。合同还约定，被告未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。被告谭院生、陈玉霞在借款人栏内签名并捺手印。
4、个人贷款手工借据一份，拟证明被告谭院生于2012年6月18日以进货为由向原告借款5万元，于2013年6月18日到期，年利率为15%。
5、个人贷款放款单一份，拟证明原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茶陵县支行于2012年6月18日向被告谭院生放款5万元。
6、小额贷款联保协议书一份，拟证明被告谭院生、陈玉霞、陈涛、陈娟娟、刘彪、段建聪、刘爱军、刘金果于2012年6月18日与原告签订《小额贷款联保协议书》，保证方式是最高额连带保证。刘彪、段建聪、刘爱军、刘金果、陈涛、陈娟娟作为联保小组成员，对本案借款本息承担连带清偿责任。各被告均在该协议书上签字并捺手印。
7、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》一份，拟证明原告与被告谭院生、陈玉霞在借款合同中约定的“年利率15%”符合法律规定。该通知第一条规定，人民币各项贷款的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。第五条规定，本通知自2004年1月1日起执行。此前人民银行发布的有关人民币贷款利率的规定与本通知不符的，以本通知为准。
8、被告谭院生拖欠贷款本息表一份，拟证明被告谭院生尚欠贷款本金50000元，利息3896.79元（利息算至2013年9月8日止），共欠贷款本息53896.79元。
被告陈涛辩称，1、借款是事实，但对借款年利率15%有异议。因为按照中国人民银行的规定年借款利率只有6%，不能超出6%。2、罚息50%过高，此罚息是从何而来？3、四户联保责任应该是一般保证责任，不是连带保证责任。
被告陈涛为支持自己的诉讼主张，向本院提供了1991年4月21日至2012年7月6日金融机构人民币贷款基准利率表一张，拟证明原告的年利率超过了中国人民银行规定的基准利率。
被告谭院生、陈玉霞、陈娟娟、刘彪、段建聪、刘爱军、刘金果未提交书面答辩状，也未提交任何证据。
对原告提交的8份证据，经被告陈涛委托代理人质证，对证据1、2、4、5、6、8无异议，本院予以采信。证据3提出异议，认为合同中约定的利息、罚息过高。经审查，这份证据真实，是双方当事人的真实意思表示，本院对被告提出的异议不予采信。对证据7提出异议，认为年息15%超出了中国人民银行规定的基准利率。经审查，原告是按中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发）【2003】251号规定向被告收取贷款年息和罚息的，这份证据有效，本院对被告提出的异议不予采信。
对被告提出的一份证据，经原告质证无异议，本院审查认为该证据真实，但与本案无关。
鉴于原告提供的证据符合证据的形式要件，具有真实性，其证明的事实与原告陈述相一致，因此，本院对原告提交的上述证据确认有效。
根据原、被告提交的上述证据材料，结合双方的庭审质证意见及双方当事人的陈述，本院认定下列事实：
2012年6月18日，被告谭院生、陈玉霞以进货为由向原告申请借款5万元，并在当天双方签订了一份《小额联保借款合同》。合同约定，“贷款金额5万元；年利率15%；采用阶段性等额本息还款法；期限1年；逾期还款加收罚息50%。”被告谭院生、陈玉霞在借款合同借款借款人栏内签署了自己的姓名并捺了手印。同日，被告谭院生、陈玉霞、陈涛、陈娟娟、刘彪、段建聪、刘爱军、刘金果组成联保小组，与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定从2012年6月18日起至2014年6月18日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请与其签订借款合同，联保小组其他成员对该借款承担连带保证责任。被告谭院生、陈玉霞与原告签订小额联保借款合同，被告陈涛、陈娟娟、刘彪、段建聪、刘爱军、刘金果为该笔贷款的联保人，对该笔贷款承担保证责任。原告依约放款后，被告谭院生、陈玉霞未按照合同的约定偿还借款本息；被告陈涛、陈娟娟、刘彪、段建聪、刘爱军、刘金果作为联保人亦未履行担保义务。被告谭院生、陈玉霞至今还欠原告的贷款本金50000元，利息（含罚息）算至2013年9月8日止为3896.79元。
本院认为，原告与被告签订的《小额联保借款合同》和《小额贷款联保协议书》，意思表示真实、合法、有效，依法应予以维护，当事人应当自觉依约全面履行各自的义务。被告谭院生、陈玉霞不按合同约定偿还借款本息，其行为实属违约，应当承担违约责任。对原告要求被告谭院生、陈玉霞偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告陈涛、陈娟娟、刘彪、段建聪、刘爱军、刘金果作为本案的保证担保人，在其债务人未尽偿还借款本息义务时，应当承担约定的担保责任，履行连带保证义务。对原告要求被告陈涛、陈娟娟、刘彪、段建聪、刘爱军、刘金果承担连带清偿贷款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第六条、第十三条、第十八条第一款、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告谭院生、陈玉霞在本判决生效后十日内偿还借款本金50000元、利息（含罚息）3896.79元（利息算至2013年9月8日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茶陵县支行；其后段利息按借款合同约定继续计算到清偿之日止。
二、由被告陈涛、陈娟娟、刘彪、段建聪、刘爱军、刘金果对本案借款中的本金、利息及罚息承担连带清偿责任。
案件受理费1148元，减半收取574元，由被告负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。
附：提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院缴纳上诉费。现金缴纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转帐的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：18-161101040002686。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审判员 周舫
二〇一三年十一月七日
书记员 马兰
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。
第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。