安徽省淮南市田家庵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖0403刑初467号
公诉机关淮南市田家庵区人民检察院。
被告人洪某，于安徽省淮南市，淮南矿业（集团）有限责任公司职工。2016年6月4日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被淮南市公安局田家庵分局取保候审，2016年5月27日被淮南市田家庵区人民检察院取保候审，2016年7月8日被本院取保候审。现不在押。
淮南市田家庵区人民检察院以田检刑诉（2016）414号起诉书指控被告人洪某犯信用卡诈骗罪，于2016年7月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。淮南市田家庵区人民检察院指派代理检察员张一驰、汪莉出庭支持公诉，被告人洪某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
淮南市田家庵区人民检察院指控：
1、2013年4月19日，被告人洪某在中国银行股份有限公司淮南分行（以下简称中国银行淮南分行）申领卡号为52×××00中银信用卡一张，自2014年4月29日开始透支消费，截至2014年5月27日透支本金19839.65元，该行银行卡中心先后于2014年7月16日至2015年1月22日多次通过电话、短信向其催收，超过三个月后，至淮南市公安局田家庵分局于2015年4月16日立案侦查之日，洪某仍未归还透支款项。
2、2011年12月2日，被告人洪某在中国工商银行股份有限公司淮南分行（以下简称工商银行淮南分行）申领卡号为42×××63的牡丹信用卡一张，自2013年8月23日开始透支消费，截至2014年10月25日透支本金72899.74元，该行银行卡中心先后于2014年10月27日至2014年12月22日多次通过电话、短信向其催收，超过三个月后，至淮南市公安局田家庵分局于2015年4月29日立案侦查之日，洪某仍有70998.48元透支款项未归还。
另查明：被告人洪某于2015年6月1日和2015年6月5日分别还清中国银行淮南分行和工商银行淮南分行所有欠款。
针对上述指控的事实，公诉机关向本院移送了报案材料、信用卡申领材料、对账单、催收记录、还款说明、被告人供述与辩解、户籍证明、归案经过等证据材料，认为被告人洪某办理信用卡恶意透支，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑罚》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应以信用卡诈骗罪定罪处罚。提请本院依法判处。
被告人洪某对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议，当庭表示认罪。
经审理查明：1、2013年4月，被告人洪某在中国银行淮南分行申领卡号为52×××00的信用卡一张，自2014年4月29日开始透支消费，截至2014年5月27日透支本金19839.65元未予归还。中国银行淮南分行自2014年7月16日至2015年1月22日多次向其催收。被告人洪某超过3个月仍未归还透支款项。2015年6月5日，洪某已还清全部透支款息，合计28400元。
2、2011年12月2日，被告人洪某在中国工商银行淮南分行申领卡号为42×××63的信用卡一张，自2013年8月23日开始透支消费，截至2014年10月25日透支本金72899.74元未予归还。工商银行淮南分行自2014年10月27日至2014年12月22日多次向其进行催收。被告人洪某超过3个月仍未还清全部透支款息。至2015年4月29日公安机关立案侦查前仍有70998.48元未归还。2015年6月5日，洪某已还清全部透支款息。
2015年6月4日，被告人洪某被抓获归案。
上述事实，被告人洪某无异议，且有报案材料，信用卡申领材料，信用卡对账单，银行催收电话记录，中国银行淮南分行、中国工商银行淮南分行出具的还款说明，被告人洪某的供述，抓获经过，户籍证明等证据材料予以证实，足以认定。
本院认为：被告人洪某以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，使用信用卡超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，属数额较大，应依法惩处。对公诉机关指控的犯罪事实和罪名，本院予以确认。案发后，洪某已还清全部透支款息，归案后能够如实供述自己的犯罪事实，依法可予以从轻处罚。结合被告人洪某所在社区对其平时表现作出的评估意见，依法宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，可以宣告缓刑。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人洪某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金二万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 苏 莉
审 判 员 李玲云
人民陪审员 张怀德
二〇一六年八月十五日
书 记 员 张 乐
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。