河北省遵化市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0281刑初269号
公诉机关河北省遵化市人民检察院。
被告人路俊满，男，1971年5月20日出生于河北省遵化市，满族，专科文化，个体工商户，户籍地遵化市，现住遵化市。2016年3月9日因涉嫌信用卡诈骗罪被遵化市公安局刑事拘留，同年3月21日经遵化市人民检察院批准，当日由遵化市公安局执行逮捕。
河北省遵化市人民检察院以遵检公刑诉(2016)第241号起诉书指控被告人路俊满犯信用卡诈骗罪，于2016年10月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。遵化市人民检察院指派检察员王清珍出庭支持公诉，被告人陆俊满到庭参加了诉讼。现已审理终结。
遵化市人民检察院指控，在2012年至2016年期间，被告人路俊满以本人或他人名义申请办理信用卡，开卡后路俊满持卡消费，后产生逾期，经银行工作人员多次催收超过三个月未还款，累欠本金共计1200905.77元。
一、2012年7月18日，路俊满在北京平安银行申请办理信用卡一张，卡号为53×××20,2012年8月30日本人开卡消费，截止2016年3月7日累欠本金304668.61元，经银行工作人员两次催收，超过三个月未还款。
二、2012年9月20日，路俊满在交通银行遵化市支行申请办理信用卡一张，卡号为62×××01,信用额度为6000元，自2012年10月23日本人开卡消费，截止2016年3月14日累欠本金5964.04元，经银行工作人员两次催收，超过三个月未还款。
三、2012年11月19日，路俊满提供虚假的置换协议作为财力证明向中国建设银行申领到一张专项额度为31万元、信用额度为3万元的信用卡，卡号为48×××19，开卡后本人持卡消费，截止到2016年5月26日累欠本金合计137804.38元，经银行工作人员两次催收，超过三个月未还。
四、2012年11月21日，路俊满在唐山市光大银行申请办理信用卡一张，卡号为62×××47,信用额度为8万元，自2012年12月10日本人开卡消费，截止2016年3月23日累欠本金77577.26元，经银行工作人员两次催收，超过三个月未还款。
五、2012年12月6日，路俊满提供虚假的房产权置换协议书作为财力证明，在唐山市兴业银行申请办理信用卡一张，卡号为52×××09,自2013年1月13日开卡后本人消费，截止2016年3月22日累欠本金134367.72元，经银行工作人员两次催收，超过三个月未还款。
六、2013年1月20日，刘力亚在路俊满的授意下以虚假的房屋所有权证作为财力证明，在建设银行唐山市分行办理信用卡一张，卡号为53×××89,自2013年2月7日路俊满开卡消费，截止2016年5月26日累欠本金97378.63元，经银行工作人员两次催收，超过三个月未还款。
七、2013年1月20日，刘力亚在路俊满的授意下以虚假的房屋所有权证作为财力证明，向兴业银行申请办理信用卡一张，卡号为62×××16,信用额度为50000元，2013年2月13日路俊满开卡消费，截止2016年3月22日累欠本金46494.13元，经银行工作人员两次催收，超过三个月未还款。
八、2013年2月28日，徐菲在路俊满的授意下以虚假的房屋所有权证作为财力证明，在唐山市建设银行申请办理信用卡一张，卡号为48×××47,自2013年3月14日路俊满开卡消费，截止2015年10月7日累欠94748.08元，经银行工作人员两次催收，超过三个月未还款。
九、2013年4月22日，路俊满在民生银行遵化支行办理信用卡一张，卡号为62×××15,信用额度为10万元，自2013年5月22日本人持卡消费，截止2016年1月24日累欠本金117337.68元，经银行工作人员两次催收，超过三个月未还款。
十、2013年7月10日，路俊满利用虚假的房屋所有权证作为财力证明，在河北银行唐山支行办理信用卡一张，卡号为62×××96,自2013年8月27日本人持卡消费，截止2016年3月21日累欠本金184565.24元，经银行工作人员两次催收，超过三个月未还款。
根据指针对控的上述事实，公诉机关提供了相应的证据，认为被告人路俊满的行为已构成信用卡诈骗罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，依法惩处。
被告人路俊满辩称，除了建设银行，其他银行都给了其时间还款，有还款协议。表示认罪。
经审理查明，在2012年至2016年期间，被告人路俊满以本人或他人名义申请办理信用卡，开卡后路俊满持卡消费，后产生逾期，经银行工作人员多次催收超过三个月未还款，累欠本金共计1106157.69元。具体犯罪事实如下：
一、2012年7月18日，路俊满在北京平安银行申请办理信用卡一张，卡号为53×××20,2012年8月30日本人开卡消费，截止2016年3月7日累欠本金304668.61元，经银行工作人员两次催收，超过三个月未还款。
二、2012年9月20日，路俊满在交通银行遵化市支行申请办理信用卡一张，卡号为62×××01,信用额度为6000元，自2012年10月23日本人开卡消费，截止2016年3月14日累欠本金5964.04元，经银行工作人员两次催收，超过三个月未还款。
三、2012年11月19日，路俊满提供虚假的置换协议作为财力证明向中国建设银行申领到一张专项额度为31万元、信用额度为3万元的信用卡，卡号为48×××19，开卡后本人持卡消费，截止到2016年5月26日累欠本金合计137804.38元，经银行工作人员两次催收，超过三个月未还。
四、2012年11月21日，路俊满在唐山市光大银行申请办理信用卡一张，卡号为62×××47,信用额度为8万元，自2012年12月10日本人开卡消费，截止2016年3月23日累欠本金77577.26元，经银行工作人员两次催收，超过三个月未还款。
五、2012年12月6日，路俊满提供虚假的房产权置换协议书作为财力证明，在唐山市兴业银行申请办理信用卡一张，卡号为52×××09,自2013年1月13日开卡后本人消费，截止2016年3月22日累欠本金134367.72元，经银行工作人员两次催收，超过三个月未还款。
六、2013年1月20日，刘力亚在路俊满的授意下以虚假的房屋所有权证作为财力证明，在建设银行唐山市分行办理信用卡一张，卡号为53×××89,自2013年2月7日路俊满开卡消费，截止2016年5月26日累欠本金97378.63元，经银行工作人员两次催收，超过三个月未还款。
七、2013年1月20日，刘力亚在路俊满的授意下以虚假的房屋所有权证作为财力证明，向兴业银行申请办理信用卡一张，卡号为62×××16,信用额度为50000元，2013年2月13日路俊满开卡消费，截止2016年3月22日累欠本金46494.13元，经银行工作人员两次催收，超过三个月未还款。
八、2013年2月28日，徐菲在路俊满的授意下以虚假的房屋所有权证作为财力证明，在唐山市建设银行申请办理信用卡一张，卡号为48×××47,自2013年3月14日路俊满开卡消费，截止2015年10月7日累欠94748.08元，经银行工作人员两次催收，超过三个月未还款。2016年9月6日，徐菲替被告人路俊满偿还了全部本息。
九、2013年4月22日，路俊满在民生银行遵化支行办理信用卡一张，卡号为62×××15,信用额度为10万元，自2013年5月22日本人持卡消费，截止2016年1月24日累欠本金117337.68元，经银行工作人员两次催收，超过三个月未还款。
十、2013年7月10日，路俊满利用虚假的房屋所有权证作为财力证明，在河北银行唐山支行办理信用卡一张，卡号为62×××96,自2013年8月27日本人持卡消费，截止2016年3月21日累欠本金184565.24元，经银行工作人员两次催收，超过三个月未还款。
另查明，2016年3月9日，遵化市公安局经侦队工作人员电话通知被告人到遵化市公安局执法办案中心接受讯问，被告人按时到指定地点接受讯问，并如实供述了自己所犯罪行。
以上事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有报案登记表、信用卡申请表、交易明细等书证、证人孙江等人的证言、被告人路俊满的供述和辩解、催收语音光盘等证据材料予以证实，足以认定。
本院认为，被告人路俊满以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用信用卡进行恶意透支，经过银行两次催收超过三个月未还款，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。遵化市人民检察院指控被告人路俊满犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人辩称其已与除建设银行的其他银行达成还款协议，但未提供相关证据，不管被告人是否与银行达成还款协议，均不影响被告人信用卡诈骗犯罪的成立，其抗辩意见不予采纳。被告人在遵化市公安局电话通知后，按时到指定地点接受讯问，并如实供述自己的罪行，视为自首，依法可从轻处罚；其中其所欠唐山市建设银行的本息已由徐菲还清，对其可酌情从轻处罚。根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十四条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十七条第一款之规定，判决如下：
一、被告人路俊满犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月9日起至2026年3月8日止。罚金于本判决生效后三十日内缴纳。）
二、于本判决生效后三十日内，追缴被告人路俊满赃款三十万四千六百六十八元六角一分发还给北京平安银行、五千九百六十四元零四分发还给交通银行遵化市支行、十三万七千八百零四元三角八分发还给中国建设银行、七万七千五百七十七元二角六分发还给唐山市光大银行、十三万四千三百六十七元七角二分发还给唐山市兴业银行、九万七千三百七十八元六角三分发还给建设银行唐山市分行、四万六千四百九十四元一角三分发还给中国兴业银行、十一万七千三百三十七元六角八分发还给民生银行遵化支行、十八万四千五百六十五元二角四分发还给河北银行唐山支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省唐山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 张玉红
人民陪审员 王剑斌
人民陪审员 闻 富
二〇一六年十二月十三日
书 记 员 郭 静