广东省湛江市坡头区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0804刑初108号
公诉机关广东省湛江市坡头区人民检察院。
被告人朱某，男，于湛江市坡头区，身份证号码×××1614，汉族，中专文化，农民，住广东省湛江市坡头区。无前科。因本案于2015年12月8日被公安机关取保候审，2016年8月5日被公诉机关监视居住，同年8月19日被本院监视居住。
湛江市坡头区人民检察院以坡检诉刑诉（2016）84号起诉书，指控被告人朱某犯信用卡诈骗罪，于2016年8月11日向本院提起公诉，本院依法适用简易程序审理。因出现不宜适用简易程序的情形，本院于2016年8月26日中止简易程序，转为普通程序审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湛江市坡头区人民检察院检察员邓建团出庭支持公诉，被告人朱某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：2014年5月28日，被告人朱某向中国农业银行股份有限公司湛江坡头支行申请办理了一张金穗信用卡（卡号62×××32），后朱某多次使用该信用卡进行透支。至2014年12月2日，朱某用该信用卡透支银行款共计人民币14971.75元。自2015年1月起至同年8月，经中国农业银行多次催收后仍不归还。截止至2015年11月15日，朱某共拖欠透支款息人民币18316.63元。（其中：本金14971.75元，利息2480.62元，滞纳金864.26元）。
2015年12月8日，被告人朱某因本案被公安机关传唤到案。同日，朱某的家属代其向中国农业银行股份有限公司湛江坡头支行偿还全部透支款息及滞纳金共18600元，并取得中国农业银行股份有限公司湛江坡头支行的谅解。
针对上述的指控，公诉机关提供相应的证据，认为被告人朱某无视国法，以非法占有为目的，恶意透支银行款人民币14971.75元，数额较大，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，构成信用卡诈骗罪。被告人朱某在公安机关立案后已偿还全部透支款息，依法可从轻处罚。建议本院对被告人朱某判处一年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人朱某对公诉机关的指控无异议，请求从轻处罚。
经审理查明：2014年5月28日，被告人朱某向中国农业银行股份有限公司湛江坡头支行申请办理了一张金穗信用卡（卡号62×××32），后朱某多次使用该信用卡进行透支。至2014年12月2日，朱某用该信用卡透支银行款共计人民币14971.75元。自2015年1月起至同年8月，经中国农业银行多次催收后仍不归还。截止至2015年11月15日，被告人朱某恶意透支该银行的本金为14971.75元、拖欠利息和滞纳金等费用为3344.88元。
2015年12月8日，被告人朱某因本案被公安机关传唤到案。同日，朱某的家属代其向中国农业银行股份有限公司湛江坡头支行偿还全部透支款息及滞纳金共18600元，并取得中国农业银行股份有限公司湛江坡头支行的谅解。
上述事实，有公诉机关提交的并经庭审示证、质证、认证的下列证据予以证实，足以认定：被告人朱某的供述和辩解、证人木某、刘某的证言、接受证据材料清单、中国农业银行金穗贷记卡申请表、交易明细表、账户信息表、催收台账、催收照片等书证、辨认材料、谅解书、被告人朱某的到案经过、归案情况说明、户籍证明及无犯罪记录证明等证据。
本院认为，被告人朱某无视国法，以非法占有为目的，恶意透支银行款人民币14971.75元，数额较大，并且经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，所定罪名成名，本院予以支持。被告人朱某到案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人朱某在公安机关立案后已偿还全部透支款息，依法可以从轻处罚。被告人朱某已取得被害单位的谅解，可酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议幅度适当，本院予以采纳。被告人朱某认罪悔过、退清全部恶意透支的资金并取得被害单位的谅解，可对被告人朱某适用缓刑。本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人朱某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金二万元。罚金限在本判决生效后十日内，一次性向本院缴纳。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湛江市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 郑兴群
审 判 员 龙志军
代理审判员 张秀红
二〇一六年九月二十八日
书 记 员 刘 蓓
附：1、《中华人民共和国刑法》有关条文
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
2、司法解释
最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释
法释（2009）19号
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。