广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第4807号
原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区。
负责人：王耀球，行长。
委托代理人：陈志雄、陈煜科，分别为广东金桥百信律师事务所律师、实习律师。
被告：陈迺展，住广西壮族自治区藤县。
被告：李林英，住广西壮族自治区藤县。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告陈迺展、李林英借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托代理人陈志雄到庭参加了诉讼，被告陈迺展、李林英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2014年5月29日，原告与两被告签订《个人授信及担保协议》(编号：8140527440019)，约定原告向被告陈迺展提供174万元的授信额度，授信期限为120个月，自2014年5月29日起至2024年5月29日止；两被告提供名下位于广州市番禺区市桥街西丽南路228号华侨城华美苑XX的房产作为抵押物。2014年5月29日，原告与被告陈迺展签订《个人贷款借款合同》（编号：8140527280028），约定原告向被告陈迺展发放贷款50万元，贷款期限12个月，自2014年5月29日起至2015年5月29日止，年利率7.2%。2014年6月6日，原告与被告陈迺展签订《个人贷款借款合同》（编号：8140605720024），约定原告向被告陈迺展发放贷款124万元，贷款期限为12个月，自2014年6月6日起至2015年6月6日止，年利率为7.2%。上述协议签订后，原告于2014年6月5日、2014年6月6日分别向被告陈迺展发放50万元及124万元两笔贷款，贷款期限届满后被告陈迺展未能依约归还贷款本息。
2014年6月16日，原告与被告陈迺展签订《个人授信协议》（编号：8140611952005），约定原告向被告陈迺展提供30万元的授信额度，授信期间为60个月，自2014年6月16日起至2019年6月16日止。同日，原告与被告陈迺展签订《个人贷款借款合同》(编号：8140611325001)，约定原告向被告陈迺展提供30万元贷款，贷款期限12个月，自2014年6月16日起至2015年6月16日止，年利率为12%。同日，原告向被告陈迺展发放30万元贷款，贷款期限届满后被告陈迺展未能依约归还贷款本息。被告的行为严重违反合同约定，原告为维护自身合法权益，现起诉请求判令：
一、解除原告与两被告签订的《个人授信及担保协议》（编号：8140527440019）以及原告与被告陈迺展签订的《个人授信协议》（编号：8140611952005）；
二、被告陈迺展立即偿还原告贷款本金1740000元及利息、罚息、复利（截止2016年8月5日利息11513.95元、罚息222522元、复利1483.71元，从2016年8月6日起至付清之日止，罚息及复利按年利率10.8%的标准计付）；
三、被告陈迺展立即偿还原告剩余借款本金297769元及利息、罚息（截止2016年8月5日的利息0元、罚息59404.92元，从2016年8月6日起至付清之日止，罚息按年利率18%的标准计付）；
四、原告对被告陈迺展名下位于广州市番禺区市桥街西丽南路228号华侨城华美苑XX房产享有优先受偿权；
五、被告陈迺展承担本案律师费84434.96元；
六、被告陈迺展承担本案全部诉讼费用。
被告陈迺展、李林英未答辩，亦未向本院提供证据。
经审理查明：被告陈迺展与被告李林英系夫妻关系。
2014年5月29日，原告（授信人，抵押权人，下同）与被告陈迺展（授信申请人，抵押人，下同）、李林英（抵押人，下同）签订《个人授信及担保协议》（编号：8140527440019），约定如下主要条款：1、授信人向授信申请人提供总额为174万元的授信额度；2、授信期间为120个月，即从2014年5月29日起到2024年5月29日止；3、授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、本协议项下的抵押物为广州市番禺区市桥街西丽南路228号华侨城华美苑1梯410房；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和（即最高限额为本协议所述授信额度金额），以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；5、授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担；6、授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为违约；一旦发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回已发放贷款的本息和相关费用，直接扣收授信申请人在招商银行系统内开立的结算账户和/或其他账户上的存款，以清偿授信申请人的全部债务等。
2014年5月29日，原告（贷款人，下同）与被告陈迺展（借款人，下同）签订《个人贷款借款合同》（编号：8140527280028，所属授信协议编号：8140527440019），约定：贷款金额50万元，贷款期限12个月，自2014年5月29日至2015年5月29日止，具体贷款金额、贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以年利率6%为基准利率上浮20%，即年利率7.2%，实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内，合同执行利率不调整；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人选择按月结息、到期还本的方式归还贷款本息等。
2014年6月5日，原告与被告在广州市国土资源和房屋管理局就位于广州市番禺区市桥街西丽南路228号华侨城华美苑1梯410房的抵押房产办理了抵押登记手续，原告为抵押权人。
2014年6月6日，原告（贷款人，下同）与被告陈迺展（借款人，下同）签订《个人贷款借款合同》（编号：8140605720024，所属授信协议编号：8140527440019），约定：贷款金额124万元，贷款期限12个月，自2014年6月6日至2015年6月6日止，具体贷款金额、贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以年利率6%为基准利率上浮20%，即年利率7.2%，实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内，合同执行利率不调整；其余条款与上述编号为8140527280028的《个人贷款借款合同》一致。
上述协议签订后，2014年6月5日，原告向被告陈迺展发放贷款500000元，相应的《个人贷款借款借据》载明：借款期限自2014年6月5日起至2015年6月5日止，贷款执行年利率7.2%。2014年6月6日，原告向被告陈迺展发放贷款1240000元，相应的《个人贷款借款借据》载明：借款期限自2014年6月6日至2015年6月6日止，贷款执行年利率7.2%。被告陈迺展在上述两份《个人贷款借款借据》上签名捺手印确认。
被告陈迺展取得上述两笔借款后未能依约按时还款，截至2016年8月5日，被告陈迺展尚拖欠上述两笔借款的金额为：本金1740000元、利息11513.95元、罚息222522元、复利1483.71元。
2014年6月16日，原告（授信人，下同）与被告陈迺展（授信申请人，下同）签订《个人授信协议》（编号：8140611952005），约定如下主要条款：1、授信人向授信申请人提供总额为30万元的授信额度；2、授信期间为60个月，即从2014年6月16日起到2019年6月16日止；3、授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担；5、授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为违约；一旦发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回已发放贷款的本息和相关费用等。
2014年6月16日，原告（贷款人，下同）与被告陈迺展（借款人，下同）签订《个人贷款借款合同》（编号：8140611325001，所属授信协议编号：8140611952005），约定：贷款金额30万元，贷款期限12个月，自2014年6月16日至2015年6月16日止，具体贷款金额、贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以年利率6%为基准利率上浮100%，即年利率12%，实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内，合同执行利率不调整；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人选择按月结息、到期还本的方式归还贷款本息等。
2014年6月16日，原告向被告陈迺展发放贷款300000元，相应的《个人贷款借款借据》载明：借款期限自2014年6月16日至2015年6月16日止，贷款执行年利率12%，被告陈迺展在借据上签名捺手印确认。
借款期限届满后，被告陈迺展未能依约按时清偿借款，截至2016年8月5日，被告陈迺展尚拖欠该笔借款本金297769元、利息0元、罚息59404.92元、复利0元。
另查明，原告提交其与广东金桥百信律师事务所签订的《委托代理总合同》【编号：2015穗招银（委）字第001号】、附件《个案委托代理确认书》及转账凭证一份，证明其为本案诉讼已实际支付律师费84434.96元。
诉讼中，原告表示：被告所欠款项由抵押贷款和信用贷款组成，根据被告所欠抵押贷款金额和信用贷款金额的比例，编号为8140527440019的《个人授信及担保协议》项下债权对应的律师费为72197.12元，编号为8140611952005《个人授信协议》项下债权对应的律师费为12237.84元。
本院认为：原告招商银行股份有限公司广州分行与被告陈迺展、李林英签订的《个人授信及担保协议》，原告与被告陈迺展签订的《个人授信协议》及编号分别为8140527280028、8140605720024、8140611325001的三份《个人贷款借款合同》是各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律法规的相关规定，上述合同依法成立并合法有效，各方均应依约履行。
关于原告要求被告陈迺展偿还《个人授信及担保协议》（编号：8140527440019）项下两笔借款本息的问题。合同签订后，原告已依约向被告陈迺展发放两笔贷款共174万元，被告陈迺展得款后未能依约还款。截至2016年8月5日，被告陈迺展尚拖欠上述两笔借款本金1740000元、利息11513.95元、罚息222522元、复利1483.71元，现原告要求被告陈迺展清还上述欠款本息及自2016年8月6日起至实际清偿之日止，按合同约定利率（年利率7.2%）上浮50%计收的罚息、复利有理，本院依法予以支持。
关于原告要求被告陈迺展偿还《个人授信协议》（编号：8140611952005）项下借款本息的问题。合同签订后，原告已依约向被告陈迺展发放30万元贷款，被告陈迺展得款后未能依约还款。截至2016年8月5日，被告陈迺展尚拖欠该笔借款本金297769元、利息0元、罚息59404.92元、复利0元，现原告要求被告陈迺展清还上述欠款本息及自2016年8月6日起至实际清偿之日止，按合同约定利率（年利率12%）上浮50%计收的罚息有理，本院依法予以支持。
关于原告要求被告陈迺展支付律师费的问题。《个人授信及担保协议》、《个人授信协议》均明确约定“授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担”，现原告已提供《委托代理总合同》、《个案委托代理确认书》及转账凭证证明其为追讨涉案债务而实际支出律师费84434.96元，故原告要求被告陈迺展支付律师费84434.96元有理，本院依法予以支持。
关于抵押物优先受偿权的问题。被告陈迺展与被告李林英自愿以位于广州市番禺区市桥街西丽南路228号华侨城华美苑1梯410房为被告陈迺展在《个人授信及担保协议》（编号：8140527440019）项下债务提供抵押担保并办理抵押登记手续，原告作为抵押权人，依法有权在上述相应债权范围内对该抵押房产优先受偿。由于涉案房产未为《个人授信协议》（编号：8140611952005）项下的款项作为抵押担保，则涉案抵押房产折价或拍卖、变卖的价款不应及于该协议项下所欠贷款。据此，对原告该部分诉讼请求予以驳回。
被告陈迺展、李林英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司广州分行与被告陈迺展、李林英签订的《个人授信及担保协议》（编号：8140527440019）；
二、解除原告招商银行股份有限公司广州分行与被告陈迺展签订的《个人授信协议》（编号：8140611952005）；
三、被告陈迺展于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司广州分行清偿借款本金1740000元及利息、罚息、复利（截至2016年8月5日的利息11513.95元、罚息222522元、复利1483.71元；自2016年8月6日起至实际清偿之日止，罚息以拖欠本金1740000元为基数，按年利率7.2%上浮50%计付；对不能支付的利息，按年利率7.2%上浮50%计收复利，罚息不得计收复利）；
四、被告陈迺展于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司广州分行支付律师费用72197.12元；
五、被告陈迺展不履行上述债务时，原告招商银行股份有限公司广州分行有权在上述第三、第四项判决主文确定的债权范围内以被告陈迺展、李林英提供抵押的位于广州市番禺区市桥街西丽南路228号华侨城华美苑XX的房产折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；
六、被告陈迺展于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司广州分行清偿借款本金297769元及罚息（截至2016年8月5日的罚息为59404.92元，自2016年8月6日起至实际清偿之日止，罚息以拖欠本金297769元为基数，按年利率12%上浮50%计付）；
七、被告陈迺展于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司广州分行支付律师费用12237.84元；
八、驳回原告招商银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费24120元、保全费5000元、公告费1000元，均由被告陈迺展、李林英共同负担（公告费原告已预交有关单位，两被告于本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 赵心晶
人民陪审员 吴春礼
人民陪审员 赖小玲
二〇一六年八月十五日
书 记 员 赖嘉涛
叶玉环