湖南省宜章县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）宜民二初字第139号
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宜章县支行。
负责人谷陟军，该支行行长。
委托代理人曾建国，湖南莽源律师事务所律师。
被告黄平选，男。
被告胡程利，女，系被告黄平选的妻子。
被告曾纪文，男。
被告黄志龙，男。
被告陈华庭，男。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宜章县支行（以下简称邮政银行宜章支行）与被告黄平选、胡程利、曾纪文、黄志龙、陈华庭金融借款合同纠纷一案，于2015年2月12日向本院提起诉讼。本院受理后，依法由代理审判员楚健担任审判长，与人民陪审员李国忠、黄祥友组成合议庭公开开庭进行了审理。书记员王乐凯担任记录。原告邮政银行宜章支行的委托代理人曾建国到庭参加诉讼，被告黄平选、胡程利、曾纪文、黄志龙、陈华庭经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行宜章支行诉称：2012年2月19日，被告曾纪文、黄志龙、黄平选、陈华庭以做生意周转为由，四人组成联保小组（曾纪文为牵头人）向原告申请小额联保贷款。2012年3月6日，被告曾纪文、黄志龙、黄平选、黄平选与原告邮政银行宜章支行签订《小额贷款联保协议书》（以下简称《联保协议》），约定2012年3月6日至2013年3月6日期间，联保小组任一成员为原告邮政银行宜章县支行向联保小组其他成员发放的单笔不超过50000元贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿和因借款人违约导致原告邮政银行宜章支行采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告邮政银行宜章支行实现债权的其他费用，保证期限为借款到期后的两年。2013年3月6日，被告黄平选、胡程利与原告邮政银行宜章支行签订《小额联保借款合同》（以下简称《借款合同》），向原告邮政银行宜章支行借款50000元，期限自2012年3月6日至2013年3月6日，利率按年利率15%计算，被告黄平选、胡程利按阶段性等额本息还款法偿还原告借款本息，未按期归还的按借款利率另收50%的罚息（即年利率为22.5%），同时原告邮政银行宜章支行有提前收回尚未到期贷款的权利。当日，原告邮政银行宜章支行将贷款50000元划入被告黄平选账户。合同逾期至2014年12月6日止，被告黄平选尚欠原告邮政银行宜章支行借款10656.69元，利息3160.94元，罚息923.58元。为此特提起诉讼，请求依法判令被告黄平选、胡程利立即偿还借款10656.69元，支付利息3160.94元，罚息923.58元，并从2014年12月7日起，按年利率22.5%支付借款逾期利息至借款还清之日止；被告曾纪文、黄志龙、陈华庭对被告黄平选、胡程利的上述债务承担连带保证责任；被告承担本案全部诉讼费用。
原告邮政银行宜章支行为支持其诉讼主张，向本院提交了下列证据：
1、原告邮政银行宜章支行的营业执照复印件，拟证明原告邮政银行宜章支行的主体资格；
2、被告黄平选、胡程利、曾纪文、黄志龙、陈华庭的身份证复印件，拟证明被告黄平选、胡程利、曾纪文、黄志龙、陈华庭的基本情况；
3、结婚证，拟证明被告黄平选与被告胡程利系夫妻关系的事实；
4、小额贷款联保协议书，拟证明被告之间连带担保关系的事实；
5、小额联保借款合同及借据，拟证明被告黄平选、胡程利借款的事实；
6、放款单和还款计划，拟证明原告邮政银行宜章支行已放款给被告黄平选及被告每月还款时间及金额的事实；
7、还款明细清单，拟证明被告已还款的细数；
8、借款人员信息表，拟证明被告黄平选欠款的细数。
被告黄平选、胡程利、曾纪文、黄志龙、陈华庭未予答辩，亦未向本院提供证据。
根据原告邮政银行宜章支行的举证，本院认证如下：证据1-8，具有客观性、关联性、合法性，可以作为本案的定案依据。
根据原告邮政银行宜章支行的陈述及举证，结合本院的认证情况，本院查明事实如下：2012年3月6日，甲方即原告邮政银行宜章支行与乙方即被告黄平选、曾纪文、黄志龙、陈华庭四人组成联保小组（其中被告曾纪文为牵头人）签订《联保协议》，双方约定2012年3月6日至2014年3月6日期间，联保方任一成员为原告邮政银行宜章县支行向联保小组其他成员发放的单笔不超过50000元贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿和因借款人违约导致原告邮政银行宜章支行采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告邮政银行宜章支行实现债权的其他费用，保证期间为借款之日起至借款到期后二年。2012年3月6日，被告黄平选、胡程利与原告邮政银行宜章支行签订《借款合同》，《借款合同》约定的主要内容有：被告黄平选、胡程利向原告邮政银行宜章支行借款50000元用于购买炮筒加工纸，借款年利率为15%（月利率＝年利率／12，日利率＝月利率／30），借款期限为12个月，即从2012年3月6日起至2013年3月6日止；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款后的前8个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；如黄平选、胡程利未按期归还借款本息的按借款利率加收50%的罚息（即年利率为22.5%）。合同签订当日，原告邮政银行宜章支行向被告黄平选发放了50000元贷款。同时，被告曾纪文、黄志龙、陈华庭自愿为被告黄平选的贷款提供连带责任保证。截止2014年12月6日，被告黄平选、胡程利陆续偿还了原告邮政银行宜章支行借款39343.31元、利息5945.9元，尚欠原告邮政银行宜章支行借款10656.69元，拖欠利息3160.94元、罚息923.58元，合计14741.21元。
本院认为：原告邮政银行宜章支行与被告黄平选、胡程利签订的《借款合同》是当事人的真实意思表示，符合法律规定，各方当事人应当按照合同和协议书的约定履行义务。被告黄平选、胡程利向原告邮政银行宜章支行借款后未按约定履行返还借款义务，至今拖欠借款10656.69元及利息和罚息，已构成违约，应当依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条承担违约责任。因此，原告邮政银行宜章支行请求判令被告黄平选、胡程利返还借款10656.69元，支付利息3160.94元、罚息923.58元，并按年利率22.5%支付2014年12月7日起至借款清偿之日的逾期利息的诉讼请求，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。
原告邮政银行宜章支行与被告曾纪文、黄志龙、陈华庭签订的《联保协议》是双方的真实意思表示，符合法律规定，各方当事人应当按照《联保协议》中约定的内容履行义务。被告黄平选、胡程利在《联保协议》约定的期限内，按照最高限额向原告邮政银行宜章支行借款50000元，符合原告邮政银行宜章支行与被告黄平选、曾纪文、黄志龙、陈华庭在《联保协议》中的约定，被告曾纪文、黄志龙、陈华庭应当对被告黄平选、胡程利的上述债务承担连带保证责任。因此，对于原告邮政银行宜章支行要求被告曾纪文、黄志龙、陈华庭对被告黄平选、胡程利的债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告黄平选、胡程利、曾纪文、黄志龙、陈华庭经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄平选、胡程利于本判决生效之日起10日内返还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宜章县支行借款10656.69元，支付利息3160.94元、罚息923.58元，并按年利率22.5%支付2014年12月7日起至借款清偿之日止的逾期利息；
二、被告曾纪文、黄志龙、陈华庭对被告黄平选、胡程利的上述债务承担连带责任；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费169元，由被告黄平选、胡程利、曾纪文、黄志龙、陈华庭负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审 判 长 楚 健
人民陪审员 李国忠
人民陪审员 黄祥友
二〇一五年七月三日
书 记 员 王乐凯
附：所引用的法律条文附录
一、实体法
1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
二、程序法
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。