浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0382民初11461号原告：台州银行股份有限公司温州乐清支行，住所地乐清市乐成镇宁康西路337号东首1－3层，统一社会信用代码913303825835538025。负责人：任赞文，系该支行行长。委托诉讼代理人：李广，男，系原告员工。委托诉讼代理人：李泽奇，系原告员工。被告：叶晓余，男，1986年2月3日出生，汉族，住乐清市。被告：周玲，女，1984年9月4日出生，汉族，住乐清市。被告：王银畅，男，1977年1月2日出生，汉族，住温州市洞头区。委托诉讼代理人：欧阳俊，浙江海昌（乐清）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵琼瑜，浙江海昌（乐清）律师事务所律师。原告台州银行股份有限公司温州乐清支行与被告叶晓余、周玲、王银畅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李广、李泽奇，被告王银畅的委托诉讼代理人欧阳俊、赵琼瑜到庭参加诉讼，被告叶晓余、周玲经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告叶晓余、周玲立即共同偿还借款本金177520.8元及期内利息22338.49元、逾期利息（截至2017年5月25日为3001.75元，自2017年5月26日起以177520.8元为基数按月利率18.315‰计算至被告实际履行完毕之日止）、复利（截至2017年5月25日为2167.86元，自2017年5月26日起以22338.46元为基数按月利率18.315‰计算至被告实际履行完毕之日止）；2、被告王银畅对上述款项承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用及其他相关费用由被告承担。事实和理由：2016年5月25日，被告叶晓余、周玲因归还其名下贷款需要向原告申请贷款，经原告审核后批准给被告18万元贷款，并签订台银（借）字1203143226号的借款合同。借款合同约定：借款金额为人民币18万元；期限自2016年5月25日至2017年5月25日止；贷款利率按月息12.21‰，贷款本金和利息采用按月分期还款方式分12期偿还，贷款到期日还清本息，借款人应当按本合同约定如期如数归还贷款本息。如借款人未按约如期如数归还贷款本息，从逾期之日起贷款人按合同约定利率上浮50%计收罚息。同时，该借款由被告王银畅提供连带责任保证。保证合同编号为台银（借）字1203143226号，保证合同约定保证范围包括债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及律师费、保全费、差旅费等债权人实现债权的一切费用。合同签订后，原告按约发放贷款，但被告叶晓余、周玲未按约偿还借款本息，剩余本金17520.8元及利息、逾期利息、复利，经原告多次催讨均无果，被告王银畅亦未履行保证义务。被告叶晓余答辩称：借款属实。被告周玲未作答辩。被告王银畅答辩称：本案的借款是原告和被告叶晓余恶意串通，隐瞒贷款的实际用途，让答辩人在空白的保证合同上作为保证人签名，再补充贷款用途，以此方式骗取答辩人的保证合同，故答辩人不应承担保证责任，请求驳回原告方对答辩人的诉讼请求。原告围绕诉讼请求提交了如下证据：1、原告的营业执照、金融许可证、负责人身份证明书及身份证，证明原告主体资格；2、被告的身份证复印件及户籍证明，证明被告主体资格；3、分期还款借款合同、分期还款明细单，证明原被告之间存在借款合同关系；4、保证合同，证明原、被告之间存在保证合同关系；5、借款借据，证明原告按约发放贷款；6、还款交易明细，证明被告偿还贷款的情况；7、贷款受托支付申请书、贷款资金受托支付申请书，证明三被告知道借款用途。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告周玲未到庭参加诉讼，亦未提供证据，视为放弃质证和抗辩的权利。被告叶晓余、王银畅均未提供证据。被告叶晓余质证后认为：对证据1至6无异议，证据7中的信贷业务申请书上的签名是其各被告各自写的，但借贷用途是后来添加上去的，字条颜色都不一样，没有经过我的同意；对证据7中的贷款资金受托支付申请书没有异议。被告王银畅质证后认为：对证据1、2无异议。对证据3中的借款合同形式真实性无异议，但根据这份证据的第三条、第四条、第七条，应当提供与支付金额相对应的交付证明材料，在本案的证据中没有发现这些材料，在合同的第十三条，标明贷款是仅用于生产经营，而实际是用于个人贷款清偿。对证据3中的分期还款明细单的形式真实性无异议。对证据4：被告王银畅在签署这份保证合同时，合同是空白的，保证合同的借款用途也是后来添加的。对证据5：形式真实性无异议，这份证据能证明被告叶晓余借条交付给原告，但本案的借款是否实际发放，发放给何人账户无法确认，原告方应举证证明。对证据6的形式真实性无异议。对证据7中的信贷业务申请书中被告王银畅的签名无异议，但申请书信息的借款用途，形成时间和字体颜色均不一样，与其他字不是一起书写的，不能证明原告主张的被告王银畅知晓这笔贷款的用途。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院审核后认为，原告提供的证据3、4、5、6，能够相互印证，且借款人叶晓余无异议，故能够证明待证事实。对原告提供的证据7中载明的借款用途和证据3中分期还款借款合同约定相一致，故真实性本院予以确认。庭后，原告提供了银行业务凭证，显示2016年5月26日叶晓余的账户转入董光浩的账户18万元，并载明用于归还合同号为2016141745董光浩的贷款。对该份证据，被告叶晓余没有异议。被告王银畅对该证据的真实性没有异议，但认为反映不出该收款账户就是董光浩偿还贷款的账户，希望原告能够提供后续资金被银行扣划的进一步证据。本院认为该证据能够证明款项已用于本案借款合同约定的借款用途即归还董光浩的银行贷款。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月25日，被告叶晓余作为借款人、周玲作为共同借款人，原告作为贷款人，签订了编号为台银（借）字（1203143226）号的《台州银行股份有限公司分期还款借款合同》一份，合同约定：借款金额为人民币18万元整，借款期限自2016年5月25日至2017年5月25日止，贷款利率按月息12.21‰计算，贷款用途为用于归还合同号为2016141745董光洁的贷款，贷款采用按月还款，共还12期，分别从2016年的6月25日起至2017年的5月25日止于每月的25日还款一次，前11期每月还款5000元（含本金和利息），第12期还款149401.71元（含本金和利息）。贷款资金支付方式为受托支付，具体支付方式要素见《台州银行股份有限公司贷款资金受托支付申请书》。如借款人未按约如期如数归还贷款本息，从逾期之日起贷款人按合同约定利率上浮50%计收罚息，如借款人欠交利息、罚息、则贷款人按人民银行规定计收复利等内容。另合同第六条规定，借款人应按申请借款用途使用贷款，不得转移用途，借款人如挤占挪用贷款，则按本合同约定利率上浮100%计收罚息。2016年5月25日，被告王银畅作为保证人、原告作为债权人，签订了编号为台银（保）字（1203143226）号的《台州银行股份有限公司保证合同》，合同约定：保证人自愿为被告叶晓余与原告签订的编号为台银（借）字（1203143226）号的《台州银行股份有限公司分期还款借款合同》所形成的债务提供连带责任保证；保证范围包括债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及律师费、保全费、差旅费等债权人实现债权的一切费用；保证期间自本合同生效之日起至主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。2016年5月25日，原告依约向被告叶晓余发放贷款18万元，并由被告叶晓余、周玲在《借款借据》上签名确认。截至2017年5月25日借款到期，被告叶晓余、周玲尚欠原告借款本金17520.8元、期内利息22338.49元、逾期利息3001.75元及复利2167.86元，之后被告叶晓余、周玲未再还款，被告王银畅亦未履行担保责任。另查明，2016年5月25日，被告叶晓余、周玲、王银畅分别向原告出具了《送达地址确认书》，被告叶晓余、周玲均确认乐清市乐成镇东城北路35弄1号为法律文书送达地址；被告王银畅确认乐清市湖上岙中阳北路36弄西401号为法律文书送达地址。本院认为，案涉《台州银行股份有限公司分期还款借款合同》、《台州银行股份有限公司保证合同》，系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，依法应认定有效。原告按约发放贷款后，被告叶晓余、周玲未依约还贷，显属违约。现原告要求被告叶晓余、周玲偿还借款本金、利息、逾期利息及复利的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。被告王银畅自愿作为保证人为案涉借款承担连带保证责任，依法应承担连带偿还责任，其承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告王银畅认为原告和被告王晓余恶意串通、隐瞒贷款的实际用途，未能提供有效证据证明，且借款按合同约定用途使用借款系借款人的义务，对借款用途是否已经尽到审慎审查的义务，其相关规定对于贷款人而言，性质上属于风险控制条款，目的是为了防范和降低信用风险，并非关于合同效力的强制性规定，对借款合同和担保合同的效力均不产生影响，且本案贷款亦已用于归还借款合同约定的用途，故被告王银畅仍应承担担保责任。被告王银畅要求调取案外人董光浩的贷款合同、保证合同等证据，并不影响保证人王银畅保证责任的承担，故本院不予准许。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告叶晓余、周玲应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告台州银行股份有限公司温州乐清支行借款本金177520.8元、期内利息22338.49元、逾期利息（算至2017年5月25日为3001.75元，自2017年5月26日起以177520.8元为基数按月利率18.315‰计算至实际履行完毕之日）、复利（算至2017年5月25日为2167.86元，自2017年5月26日起以22338.46元为基数按月利率18.315‰计算至实际履行完毕之日）。款交本院民四庭转付。二、被告王银畅对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告王银畅承担保证责任后，有权向被告叶晓余、周玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4375元，减半收取计2187.5元，由被告叶晓余、周玲、王银畅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。代理审判员  许向阳二〇一七年十一月三十无书 记 员  倪程燕?*ArabicDash?-2-??*ArabicDash?-1-?