湖南省娄底市娄星区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）娄星民二初字第41号
原告中国工商银行股份有限公司娄底分行。
住所地娄底市娄星区底乐坪东街*号。
负责人晏正芳，该分行行长。
委托代理人李建业，湖南晨晖律师事务所律师。
被告易丽君。
被告吴国兵，系被告易丽君之夫。
原告中国工商银行股份有限公司娄底分行（以下简称工行娄底分行）与被告易丽君、吴国兵信用卡纠纷一案，于2014年3月4日诉至本院。本院受理后于2014年8月25日，由审判员石婕担任审判长，与代理审判员戴跃辉、杨玉洁依法组成合议庭，由书记员吴细宁担任记录，对本案公开开庭进行了审理。原告工行娄底分行的委托代理人李建业到庭参加了诉讼，被告易丽君、吴国兵经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行娄底分行诉称：被告易丽君与吴国兵系夫妻关系。2012年5月2日，原告与被告易丽君签订了一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：被告向汽车销售商金陵汽车销售有限公司购买保时捷越野车一辆，被告支付首付款33万元后对剩余购车款，被告申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为77万元，以按月分期等额方式向原告偿还透支款，共分36期，首期偿还21420元，以后每期偿还21388元，于每月的25日之前偿还。同时还约定被告累计三次违约或发生其他可能影响实现债权的事件，则原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。被告吴国兵承诺对上述《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担共同偿债责任。事后，被告在汽车销售商金陵汽车销售有限公司购买保时捷越野车一辆，原告按合同约定将透支款77万元划入被告指定的汽车销售商账户。被告以其所购的湘K×××××号保时捷越野车向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。事后，两被告未按合同约定按时足额归还透支款，且抵押物湘K×××××号保时捷越野车已被他人扣押。现为维护原告方的合法权益，特诉至人民法院请求判令被告解除原、被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；判令被告立即向原告偿还透支款项本息56万余元，实现债权律师费用12000元；确认原告对抵押物湘K×××××号保时捷越野车享有优先受偿权；本案诉讼费用由被告方承担。
被告易丽君、吴国兵无正当理由未到庭参加诉讼，也未能提出相应的答辩意见。
一、原告工行娄底分行提交的证据。
原告工行娄底分行为支持其诉讼请求的成立，向本院提交了如下证据：
1、原告方的营业执照、法定代表人身份证明、两被告的身份资料，拟证明原、被告的身份主体适格。
2、两被告的结婚证复印件，拟证明两被告系夫妻关系。
3、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，拟证明被告向汽车销售商金陵汽车销售有限公司购买保时捷越野车一辆，被告支付首付款33万元后对剩余购车款，被告申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为77万元，以按月分期等额方式向原告偿还透支款，共分36期，首期偿还21420元，以后每期偿还21388元，于每月的25日之前偿还。同时还约定被告累计三次违约或发生其他可能影响实现债权的事件，则原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。原、被告约定争议管辖法院为原告所在地法院。
4、《抵押合同》、《机动车登记证书》，拟证明被告以其所购的湘K×××××保时捷越野车向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记的事实。抵押担保的范围包括透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。
5、共同偿债人承诺书，拟证明被告吴国兵承诺愿作为共同债务人，对被告易丽君的上述债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。
6、银行查询信用卡交易清单、转账凭证，拟证明原告依约将透支款77万元划入被告指定的汽车销售商金陵汽车销售有限公司的账户；被告累计违约三次以上；至今被告还尚欠本金386781.74元、利息3823.27元未予偿还。
7、律师代理费用票据、转账凭证、委托代理合同一份，拟证明原告为了实现债权支付了律师费12000元的事实。
二、被告易丽君、吴国兵未到庭质证，亦未能提交相应证据。
本院根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条、第六十五条、第六十六条之规定对上述证据进行了审查，并认证如下：
对原告工行娄底分行所提交的证据1-7，经审查均符合证据的真实性、合法性、且与本案相关联，故本院对上述证据的证明效力予以确认。
综上，本院根据上述定案的证据以及庭审查明的情况，认定本案以下基本事实：
2012年5月2日，以原告工行娄底分行为甲方，被告易丽君为乙方，双方签订了一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同具体约定：“…第一条乙方向汽车销售商金陵汽车销售有限公司购买汽车（具体品牌型号美规版卡宴3.6），车辆总价为人民币110万元，乙方自行支付首付款33万元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币77万元。…第四条乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：娄底市金陵汽车销售有限公司，账号：19×××60，开户行：工行娄底城建支行。第五条乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币21420元，以后每期偿还的金额为21388元。乙方每期透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。…第六条乙方应按一次性支付方式向甲方支付分期付款手续费97020元。手续费一经支付，除合同另有约定的情形除外，甲方均不向乙方退还手续费。第七条如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。第八条乙方的权利义务。（一）按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。…第九条甲方的权利与义务。（一）在乙方满足本合同第二条约定的前提下，按照本合同约定提供透支资金，否则应退还已经收取的手续费。（二）对于乙方在本合同项下的所有应付未付款项，有权从乙方开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中予以扣收，并无须事先通知乙方。（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、乙方累计三次违约，或展期后发生一次违约；2、乙方违反合同第八条的有关约定；…5、乙方资信或财务状况发生恶化；…7、本合同项下之担保发生不利于甲方债权的变化，且乙方未能按照甲方要求及时另行提供令甲方满意的担保；8、发生其他可能影响甲方实现债权的事件…”。同日，由被告吴国兵向原告工行娄底分行出具了一份《共同偿债人承诺书》，具体内容为：“本人愿作为共同债务人，对易丽君在其与贵行签订的编号为2012009的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。特此承诺。共同偿债人：吴国兵、易丽君（签名）。”2012年5月3日，原告工行娄底分行同被告易丽君还签订了一份《抵押合同》，约定由被告易丽君将其所有权的湘K×××××保时捷凯宴3598CC越野车为透支贷款向原告工行娄底分行提供抵押担保，随后并在湖南省娄底市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。合同签订后，原告工行娄底分行按合同约定将透支款77万元划入了被告易丽君指定的汽车销售商娄底市金凌汽车销售有限公司的账号内。被告易丽君亦自2012年9月14日至2013年4月分十二期归还了约定到期的透支款本息，此后对剩余到期的透支款本息就再也未能按合同之约定予以清偿。现查明，截至2014年9月1日止，被告易丽君尚拖欠透支款本金512490.07元（含后期暂未到期的本金171104元）未予清偿，另还拖欠了透支款利息44943.24元以及滞纳金6712.24元。且原告为催讨以上透支欠款为此支付了律师费用12000元，因被告至今仍未能履行其还款义务，故原告遂诉至本院请求判处。
本院认为，原告工行娄底分行与被告易丽君在平等自愿基础上所签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应属有效合同，当事人双方理应按相互约定履行各自的义务。本案中，依据《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定，被告易丽君自2013年4月起就再未能依约定按时足额偿还透支款本息，可视为被告方已发生了缺乏偿债诚意的行为，原告工行娄底分行除有权宣布合同提前到期，要求取消双方合同项下的购车专项分期付款之事项，还有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。故原告工行娄底分行起诉要求解除《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，并要求被告易丽君提前履行还款义务，符合法律规定，本院予以支持。根据抵押担保的法律规定，原告工行娄底分行还享有对被告易丽君所设立的抵押担保物湘K×××××保时捷凯宴3598CC越野车请求优先清偿债权的权利。另被告吴国兵向原告出具的《共同偿债人承诺书》亦是其真实意思的表示，且内容也未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应合法有效，现原告工行娄底分行要求由被告吴国兵、易丽君共同履行还款义务，亦符合法律规定，本院予以支持。被告吴国兵、易丽君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃庭审中的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第一款、第二款、第九十条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司娄底分行与被告易丽君于2012年5月2日所签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；
二、由被告易丽君、吴国兵在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司娄底分行透支款本息564145.55元，实现债权的律师费用12000元，以上共计人民币576145.55元；
如果义务人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍向权利人支付迟延履行期间的债务利息。
三、原告中国工商银行股份有限公司娄底分行有权对被告易丽君所有的抵押担保物湘K×××××保时捷凯宴3598CC越野车行使抵押优先受偿权。
案件受理费9400元，由被告易丽君、吴国兵负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院，同时直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状、上诉期满后七日内仍未预交诉讼费，又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期限内均未提起上诉或上诉又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行本判决确定的全部义务。拒绝履行的，本判决生效后，权利人可持本判决书向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，自本判决确定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 石 婕
代理审判员 杨玉洁
代理审判员 戴跃辉
二〇一四年九月十日
书 记 员 吴细宁
附：本判决所适用的法律条文---
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。