宁夏回族自治区青铜峡市人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2017）宁0381民初1461号
原告：中国银行股份有限公司青铜峡支行，营业场所青铜峡市小坝南街19号，统一社会信用代码91640381928314859W。
负责人：陆学锋，该支行行长。
委托诉讼代理人：张伟，男，该单位职工，特别授权。
委托诉讼代理人：张岩，宁夏辅德律师事务所律师，特别授权。
被告：袁进宝，男，1988年7月20日出生，回族，住宁夏吴忠市，公民身份号码。
被告：马思玉，女，1996年12月6日出生，回族，住青铜峡市，公民身份号码×××。
被告：袁生明，男，1960年4月12日出生，回族，住青铜峡市，公民身份号码×××。
被告：马月花，女，1963年8月1日出生，回族，住青铜峡市，公民身份号码×××。
委托诉讼代理人：袁生明，系马月花丈夫,特别授权。
原告中国银行股份有限公司青铜峡支行（以下简称中行青铜峡支行）与被告袁进宝、马思玉、袁生明、马月花金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行青铜峡支行的委托诉讼代理人张伟、张岩,被告袁进宝、马思玉、袁生明，被告马月花的委托诉讼代理人袁生明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中行青铜峡支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告袁进宝、马思玉共同偿还贷款本金234137.99元，利息11060.01元（暂计算至2017年5月10日），合计245198.00元，之后利息按合同约定利率标准付至借款本息全部清偿之日止；2.依法判令原告对被告袁生明、马月花提供抵押的青铜峡市商城西一厅31号房产享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2015年8月11日，原告与袁进宝、马思玉签订个人贷款合同。约定：原告向袁进宝、马思玉提供贷款34万元，期限12个月；贷款利率执行浮动利率，在全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率上上浮40%予以确定；按季付息，贷款到期一次还本；逾期还款的，按本合同执行的贷款利率基础上加收50%计收罚息；贷款发放方式为受托支付。借款借据载明的借款期间自2015年8月11日至2016年8月11日，期数为12期，贷款利率为月利率5.658‰。
当日，原告与袁生明、马月花夫妇签订个人贷款抵押合同。约定：袁生明、马月花就袁进宝、马思玉上述贷款合同项下债务，以其名下位于青铜峡市商城西一厅31号（房权证号：青铜峡市城区字第XXXX号）及其对应的土地使用权提供担保；抵押担保的范围为借款本金34万元及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金以及为实现债权的费用等。2015年8月5日办理抵押登记手续。同日，原告向袁进宝、马思玉发放贷款34万元。借款到期后，袁进宝、马思玉未按时还本付息，经原告多次催要未果。
袁进宝辩称，对借款事实没有意见，但我和马思玉已离婚，应一人承担一半的还款责任。
马思玉辩称，借款虽然系婚姻关系存续期间发生的，但是我没有用借款，而且离婚时净身出户，我不应当承担还款责任。
袁生明、马月花辩称，对借款事实、抵押事实、利息均不表异议。但借款到期前一个月被告向原告申请延期偿还，原告同意延期的前提是先偿还10万元，袁进宝按原告的要求已经偿还了10万元。事后由于原告不诚信，导致袁进宝、马思玉、袁生明、马月花诚信受损，根据合同法第209条规定，借款是准许延期的，合同法第25条规定，承诺生效时合同已经生效。原告认为承诺不生效显然违法。如果原告同意延期就不会产生还款之后罚息，逾期是原告造成的，不应承担罚息。被告依法借款、原告依法发放贷款，担保人所担保的是借款人按时如约还款，贷款过期是原告的违约导致的，拒绝担保。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。中行青铜峡支行提交个人贷款合同、贷款抵押合同、房产证、国有土地使用权证、房屋他项权证、借款借据、放款信息、贷款放款回单、袁进宝与马思玉身份证及结婚证复印件、袁生明与马月花身份证及结婚证复印件、个人贷款未收应还本息清单，上述证据被告不表异议，符合有效证据要件，与待证事实有关联，确认为有效证据并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月11日，中行青铜峡支行与袁进宝、马思玉签订个人贷款合同。约定：中行青铜峡支行向袁进宝、马思玉提供贷款34万元，期限12个月；贷款利率执行浮动利率，在全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率基础上上浮40%。还款方式为按季付息，到期还本息，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%。支付方式为受托支付。借款借据载明：借款期限自2015年8月11日至2016年8月11日，期数为12期，贷款利率为月利率5.658‰，贷款受托支付至经销商银川市西夏区亮亮狮王陶瓷店，账号290*******2344。袁进宝在借款借据上签名确认。
2015年8月5日，中行青铜峡支行与袁生明、马月花办理抵押登记手续（房屋他项权利证号：青房他证青铜峡市字第xxxxxx**号），共同抵押人为马月花。袁生明以其名下坐落于青铜峡市商城西一厅31号（房权证号：青铜峡市城区字第XXXX号）房产为袁进宝、马思玉提供抵押担保。
2015年8月11日，中行青铜峡支行与袁生明、马月花夫妇签订个人贷款抵押合同。约定：袁生明、马月花对上述贷款合同项下债务提供抵押担保，抵押物为袁生明名下坐落于青铜峡市商城西一厅31号房屋。抵押担保的范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他应付费用。
同日，中行青铜峡支行按约向袁进宝、马思玉发放贷款34万元。借款到期前，袁进宝申请借款展期，中行青铜峡支行提出先偿还借款10万元。2017年1月5日，袁进宝返还借款本金105862.01元、利息3808元、罚息81.6元。双方未签订借款展期协议，尚欠本金234137.99元及利息,至今未还。
本院认为，中行青铜峡支行与袁进宝、马思玉签订的个人贷款合同、与袁生明、马月花签订的个人贷款抵押合同，均系双方当事人真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定；袁生明、马月花为借款提供抵押担保，与中行青铜峡支行办理了抵押物登记，抵押权依法设立，确认上述合同有效。
关于袁进宝、马思玉是否共同承担还款责任问题。袁进宝、马思玉作为共同借款人，依法应当承担共同还款责任。袁进宝、马思玉二人离婚后是否偿还共同债务应当依法加以确定。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定：”离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。”借款系袁进宝、马思玉二人婚姻关系存续期间共同债务，依法负有共同清偿义务，二人离婚及债务的约定不能对外对抗第三人，亦不能成为其减轻民事责任的理由。袁进宝、马思玉的该辩解理由不符合法律规定，不予支持。
关于合同展期是否成立生效问题。借款合同展期实质是对借款合同的主要内容之一借款期限的变更。对合同展期在借款合同有约定的按约定，没有约定的按法律规定。本案借款合同无合同展期的约定，应当按照法律规定予以认定。《贷款通则》第十二条规定：”贷款展期：不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过３年。国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。”按照上述规定和合同法的基本原则，贷款展期需经贷款人批准，同时借款合同涉及有抵押贷款的还要有抵押人出具同意的书面证明，并就还款金额、未还款部分的还款期限及展期利息等协商一致。借款到期前，被告向原告申请展期，原告承诺先返还10万元可以办理展期，但双方并未就展期的具体期限、展期利率、违约责任、抵押人责任等进一步协商，取得意思一致的表示。本案原、被告提交的证据均不能证实对上述需要变更的内容达成一致，被告袁生明作为本案的抵押人，也未提供其本人与原告在展期协商中书面同意合同展期的证据。被告辩称中所陈述的要约、承诺并没有达到展期意思表示一致的法律要件。被告已归还10万元借款，尚不足以符合合同展期成立生效的法律条件。被告袁生明的辩解理由不能成立，合同展期依法没有成立生效。
关于逾期还款的罚息是否成立问题。罚息是借款人逾期还款，就逾期还款部分，贷款人按中国人民银行有关规定计收的利息。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第五条规定，罚息利率在中国人民银行制定、调整的利率范围之内，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定，逾期贷款利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。袁进宝、马思玉作为借款人未按约还款，视为逾期。借款合同中双方对逾期贷款利率作出明确约定，即逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。中行青铜峡支行根据合同约定主张逾期借款罚息，且罚息利率标准符合规定，袁生明、马月花关于不承担罚息的辩解理由不成立，本院不予采纳。
关于袁生明、马月花拒绝承担保证责任的理由是否成立问题。中行青铜峡支行主张袁生明、马月花承担保证责任的依据是双方签订的贷款抵押合同，庭审中，双方对该合同的真实性、合法性和关联性及证明目的均无异议。如前所述，双方未就借款展期问题达成合意，借款逾期，袁生明、马月花作为保证人应按抵押合同的约定承担保证责任。袁生明、马月花拒绝承担保证责任的辩解缺乏事实及法律依据，本院不予支持。
综上，中行青铜峡支行的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条规定判决如下：
一、被告袁进宝、马思玉共同返还原告中国银行股份有限公司青铜峡支行借款234137.99元及利息（利息按合同约定利率自欠息之日起计算至借款还清之日），于判决生效之日起十日内履行；
二、原告中国银行股份有限公司青铜峡支行有权对被告袁生明、马月花在青铜峡市商城西一厅31号房屋（房权证号：青铜峡市城区字第XX**号）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5698元，减半收取计2849元，由被告袁进宝、马思玉负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。
本案原告向本院申请执行的期限为本判决确定的履行期间最后一日起二年内。
审判员蒋宁侠
二〇一七年八月十六日
书记员陆佳纯子