江苏省太仓市人民法院	民 事 判 决 书	（2014）太商外初字第0004号	原告中国银行股份有限公司太仓支行，住所地江苏省太仓市城厢镇新华东路68号，组织机构代码83809912-0。	负责人黄世忠，该行行长。	委托代理人包忠华，江苏金太律师事务所律师。	被告蔡正义（TSAI,CHENG-YI），男，1955年4月3日生，住所地台湾台南市。	原告中国银行股份有限公司太仓支行诉被告蔡正义信用卡纠纷一案，本院于2014年1月21日受理后，依法组成合议庭于2014年8月12日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司太仓支行的委托代理人包忠华到庭参加诉讼,被告蔡正义经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。	原告中国银行股份有限公司太仓支行诉称：2010年6月25日，被告蔡正义向原告申领中银信用卡一张，领卡后被告蔡正义进行了透支消费，但透支期限到期后未能及时还本付息。截止到2013年12月19日，被告蔡正义结欠原告本金21669.46元、利息26791.31元。原告认为，被告蔡正义未能按照信用卡约定履行付款义务，构成违约。按照信用卡约定，原告有权要求被告蔡正义归还信用卡透支消费的全部本息、滞纳金等。故原告诉至法院，请求判令：1、被告蔡正义归还原告信用卡透支欠款人民币本金21669.46元及利息26791.31元（该利息包含应收利息20163.79元和应收费用6627.52元两部分，应收利息暂计算至2013年12月19日，以后要求继续计算至欠款本金全部付清为止），合计48460.77元；2、本案诉讼费用由被告承担。	被告蔡正义未作答辩。	经审理查明：2010年6月25日，被告蔡正义填写信用卡申请表一份向原告申领信用卡1张，并申明“本人（等）已参阅并同意中银全球通信用卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中银全球通信用卡领用合约的条款、细则将构成本人（等）与贵行就申请及使用该（等）信用卡的法律协议”，且予以签字确认。该申请表背面附有《中银全球通信用卡领用合约》（以下简称“领用合约”）。	关于利息和收费，“领用合约”规定：除本合约另有规定，申请人非现金交易从交易记账日至中国银行规定的到期还款日（含、下同）止为免息还款期，中银全球通信用卡的免息还款期最长为50天；申请人在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按中国银行相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；申请人使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，申请人需自交易记账日起按规定利率支付透支利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；中国银行对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息；申请人应按照中国银行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费；中国银行依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由中国银行直接计扣申请人信用卡账户；信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表；申请人超过信用额度进行交易的，中国银行按照超出部分的5%加收超限费，超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。	关于还款，“领用合约”规定：申请人应在中国银行指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以中国银行记账日为准；申请人若选择自动转账还款方式，中国银行有权于约定日期从申请人指定的账户中按约定金额扣款，转入其信用卡账户内以清偿欠款；如申请人指定的自动转账还款账户余额不足以缴清应还款金额的，则自动还款失败，申请人须缴纳透支利息及滞纳金；申请人可选择全额或最低还款额的还款方式，在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，中国银行免收申请人非现金交易透支利息，若在到期还款日前未全数清偿的，不适用免息还款规定，应按规定支付透支利息；申请人在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如其选择全额还款方式）的，申请人除按照中国银行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。该“领用合约”亦对其他事项做了约定。“领用合约”后面附有中银全球通信用卡收费表，载明了收费项目及标准。其中，境内取现手续费分为本行取现和他行取现，本行取现收取交易金额的1%，ATM取现最低人民币8元，柜台取现最低10元；他行取现仅限ATM机，交易金额的1%，最低人民币12元。	后经原告审核，向被告核发了卡号为40×××13的信用卡1张。该卡由被告于2010年7月7日激活开卡，每月的账单日是19日，账单日之后20天为到期还款日。后在2010年7月17日至2010年10月26日期间，被告持该卡多次透支消费或取现，亦多次进行还款。之后，即未再有任何消费和还款行为。原告依照“领用合约”的规定持续计息、计费。根据被告的信用卡账单显示，截至2013年12月19日，被告累计结欠透支本金21669.46元、应收利息20163.79元、应收费用6627.52元（包含取现手续费92元、滞纳金6520.45元和超限手续费15.07元）。但被告一直未能予以偿清。原告遂诉至本院主张权利，且将上述利息和费用合计26791.31元统称为利息一并予以主张。	以上事实，由原告提供的信用卡申请表、交易明细、账单以及原告的当庭陈述等证据予以证实。	本院认为：被告本人向原告申领信用卡，原告审核后同意并向被告发放了信用卡，被告激活并使用，自此双方之间的信用卡合同关系成立并生效。被告在出具信用卡申请表时签名确认表示愿意接受“领用合约”的约束，系其真实意思表示，且该“领用合约”的内容在该信用卡申请表的背面予以公布，故被告使用向原告所申领的信用卡进行交易的行为应当受“领用合约”的约束。根据被告的信用卡交易明细和账单显示，截至2013年12月19日，被告结欠原告透支款本金21669.46元、利息20163.79元、应收费用6627.52元，本院予以确认。原告主张之后的利息按照“领用合约”的约定继续计算至欠款本金全部付清为止，符合法律规定，本院亦予以支持。被告未按期归还上述款项，构成违约，应承担相应的民事责任。现被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭诉讼，视为放弃自己的抗辩权利和举证权利，由此造成的不利后果由被告自行承担。	综上，对原告的诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：	被告蔡正义于本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司太仓支行信用卡透支款本金21669.46元及应收利息20163.79元、应收费用6627.52元（应收利息暂计算至2013年12月19日，之后至欠款本金还清之日止按“领用合约”的约定标准计算）。上述款项由被告直接给付原告，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账户或太仓市人民法院，开户行：中国银行太仓支行营业部，账号：45×××14。	案件受理费812元，由被告蔡正义负担。此款原告已预交，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起10日内直接给付原告。	如不服本判决，原告可在判决书送达之日起15日内，被告可在判决书送达之日起30日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。	审 判 长 李 勇	代理审判员 杜 青	人民陪审员 范培亚	二〇一四年八月十二日		书记员浦静	附：相关法律条文	《中华人民共和国合同法》	第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。	第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。	第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。	第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。	《中华人民共和国民事诉讼法》	第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。