江苏省海安县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0621民初2619号
原告中国农业银行股份有限公司海安县支行，住所地海安县海安镇中坝南路25号，统一社会信用代码91320621838557558F。
负责人吴海勇，该支行行长。
委托代理人韩才荣,该行电子银行部副总经理。
委托代理人张进军，该行信贷管理部办事员。
被告程龙桂。
原告中国农业银行股份有限公司海安县支行（以下简称海安农行）诉被告程龙桂信用卡纠纷一案，本院于2016年5月3日受理后，依法由代理审判员独任审判，于2016年6月2日公开开庭进行了审理。原告海安农行的委托代理人韩才荣、张进军到庭参加诉讼，被告程龙桂经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告海安农行诉称：2008年3月29日，被告程龙桂与原告海安农行签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称贷记卡领用合约），向原告申请办理金穗贷记卡。2008年4月23日，原告向被告发放卡号为40×××21威士个人双币种金卡（金穗国际旅游金卡）一张。被告领用后持卡消费和取现，多次未在正常还款期限内足额还款，原告多次催收未果。�止2016年2月20日，该信用卡拖欠本金79652.13元、透支利息7284.85元、滞纳金4385.57元。上述贷记卡欠款逾期后，原告通过多种方式向被告催收，被告程龙桂未能偿还透支本息。现原告起诉请求判令被告程龙桂立即归还原告贷记卡消费欠款本金79652.13元、滞纳金4385.57元、利息7284.85元（暂计算至2015年2月27日）、手续费120.4元，以上合计91442.95元，以及自2016年2月21日至实际清偿之日止的相应利息（以全部透支款项为基数，按每日万分之五的标准计算）。
被告程龙桂辩称，对原告的诉讼请求没有异议，目前缺乏偿还能力，希望原告能够减免部分利息。
经审理查明：2008年3月29日，被告程龙桂向海安农行申请领用中国农业银行金穗贷记卡，所申请的卡种为银联卡普卡（普卡）。被告程龙桂签名确认已阅读了了解信用卡章程、合约的全部内容，并自愿遵守合约和章程的各项规定。被告程龙桂所填贷记卡领用申请表是由原告海安农行提供的制式表格，该表格正反双面印刷，其中包含了贷记卡贷记卡领用合约，还包括贷记卡收费标准。
根据贷记卡领用合约的规定，案涉贷记卡是由中国农业银行向社会发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费信贷、预借现金、还款等功能。申领人申请后，发卡银行将为持卡人核定信用额度，并根据持卡人用卡情况及资信状况的变化，对其信用额度进行调整。个人卡账户的欠款，持卡人可以现金或转账方式偿还。持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至对账单上载明的到期还款日为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息，持卡人以最低还款额方式（还款额满足银�要求的最低还款额，但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，即应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息均按月计收复利，日利率为万分之五。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额的，除支付贷款利息外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。持卡人超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应按超过信用额度部分的5%支付超限费。贷记卡收费标准对年费、预借现金、滞纳金、超限费等收费标准进行了规定。
原告海安农行审查批准被告程龙桂20**年4月23日的申请可领用贷记卡，授予的信用额度为10000元。后原告海安农行向被告程龙桂发放了卡号为40×××21的贷记�。2008年4月30日起，被告程龙桂开始使用上述贷记卡进行透支消费、取现和还款，原告海安农行按约收取了预借现金费、利息、滞纳金等。截止2016年2月20日，被告程龙桂使用的该卡尚欠本金79652.13元、利息7284.85元、滞纳金4385.57元，手续费120.40元，原告海安农行向被告程龙桂通过多种方式催收款项未果。
诉讼过程中，原告自认被告程龙桂于2016年4月26日、27日及5月16日分别偿还透支本金50元、20元、5元，合计75元，并申请将诉讼请求变更为：要求被告程龙桂立即归还原告贷记卡消费欠款本金79577.13元、滞纳金4385.57元、利息7284.85元（暂计算至2015年2月20日）、手续费120.4元，以上合计91367.95元，以及自2016年2月21日至实际清偿之日止的相应利息（以全部透支款项为基数，按每日万分之五的标准计算）。
以上事实，有原告海安农行提供的被告程龙桂领用贷�卡的申请书（同时附有贷记卡领用合约、收费标准）、审批表、交易流水查询、信用卡消费明细情况说明、账户信息明细、基本信息明细、以及到庭当事人的陈述等在卷佐证，本院予以确认。
本院认为：被告程龙桂向原告海安农行申请领用贷记卡，填写了海安农行提供的申请表，申请表同时附有贷记卡领用合约和收费标准，被告程龙桂也签名确认已阅读和了解了贷记卡领用合约，经原告海安农行审核后，原告海安农行向被告发放了贷记卡。此后，被告程龙桂持贷记卡进行了消费、取现、还款，原告海安农行在约定情形出现时按约收取利息、滞纳金，双方之间形成了信用卡纠纷，本质上可以认定为个人与金融机构之间的借贷法律关系引发的纠纷。被告程龙桂在申请办理贷记卡时填写的申请表中包括的贷记卡领用合约，内容已由被告所知悉，被告对此已签名�认，故对原、被告双方具有约束力，双方均应按约履行义务。被告程龙桂未按约及时归还欠款，从其交易过程看，尚不能反映其有非法占有的故意，但其构成违约是显而易见的，故原告海安农行按约收取其利息、滞纳金，不违反合同约定。现原告海安农行要求被告程龙桂归还所欠欠款本金、偿付利息、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。被告程龙桂希望原告方减免利息的请求未得到原告准许，本院难以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、被告程龙桂偿还原告中国农业银行股份有限公司海安县支行贷记卡本金79577.13元、滞纳金4385.57元、利息7284.85元（暂算至2016年2月20日）、手续费120.4元，合计91367.95元。
二、被告程龙桂偿付原告中国农业银行股份有限公司海安�支行贷记卡上述尚欠款项自2016年2月21日起至实际给付之日止的利息（以每月欠款总额为本金，按日万分之五的标准计算）。
上述一、二项，被告程龙桂于本判决发生法律效力后10日内履行完毕。
案件受理费2086元，减半收取1043元，由被告程龙桂负担（此款已由原告代垫，被告程龙桂在履行上述义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2086元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通市西被闸支行，账号：47×××82）。
代理审判员 刘昌海
二〇一六年六月二十七日
书 记 员 王 莹
附录法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。