广西壮族自治区南丹县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）丹民初字第627号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南丹县支行，住所地：南丹县城关镇民行中路133号。
负责人梁琼斌，该行行长。
委托代理人田显亮，中国邮政储蓄银行股份有限公司南丹县支行综合业务部贷后管理员。
被告陈兴泽（借款人）。
被告莫艳涛（被告陈兴泽之妻）。
被告陈兴恒。
被告韦爱梅。
被告陈兴军。
被告罗艳芝。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南丹县支行与被告陈兴泽、莫艳涛、陈兴恒、韦爱梅、陈兴军、罗艳芝金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月20日受理后，依法由审判员申民科独任审判，于2015年12月23日公开开庭进行审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南丹县支行委托代理人田显亮到庭参加诉讼。被告陈兴泽到庭参加诉讼，被告莫艳涛、陈兴恒、韦爱梅、陈兴军、罗艳芝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南丹县支行诉称，2013年4月5日，陈兴泽、莫艳涛作为借款人，陈兴恒、韦爱梅、陈兴军、罗艳芝作为担保人，与贷款人中国邮政储蓄银行股份有限公司南丹县支行签订一份编号：4599924Q113042236787《小额联保借款合同》，合同约定，原告向被告陈兴泽个人结算账户发放5万元贷款，贷款用途为购买木材，贷款利率为年利率14.58%，贷款期限为12个月（2013年4月至2014年4月），还款方式为阶段性等额本息还款法即借款前十个月按月偿还当月利息，不还本金，后二个月每月还借款本息25456.54元，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收30%。陈兴泽、莫艳涛、陈兴恒、韦爱梅、陈兴军、罗艳芝自愿对该笔贷款承担连带清偿责任。
合同签订后，原告当日依约将5万元人民币发放至被告陈兴泽个人账户。之后的合同履行过程中，被告陈兴泽没有按期足额还款，经原告多次催促，被告陈兴泽拒不还贷。为此原告诉至本院，要求被告陈兴泽、莫艳涛归还贷款本金36279.06元、利息7537.92元、罚息3100.21元，合计46917.19元（利息、罚息暂计至2015年10月8日，往后利息、罚息按合同约定顺延计算至款清之日止）。被告陈兴恒、韦爱梅、陈兴军、罗艳芝对上述债务承担连带清偿责任。被告陈兴泽、莫艳涛承担本案全部诉讼费用，被告陈兴恒、韦爱梅、陈兴军、罗艳芝承担连带支付义务。
原告对其陈述的事实及理由，向本院提交如下证据：
1、《中国邮政储蓄银行“好借好还”农户保证贷款申请表》复印件一份，证明六被告自愿组建联保小组，向原告申请农户保证小额贷款的事实；
2、《农户／商户联保小额贷款申请表》复印件一份，证明被告陈兴泽自愿向原告申请农户联保小额贷款的事实；
3、《小额贷款联保协议书》复印件一份，证明六被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，自愿组建联保小组，承担协议书约定的连带保证责任。在合同中原被告双方对各自权利、义务进行约定的事实；
4、《小额联保借款合同》复印件一份，证明原告与被告陈兴泽签订《小额贷款联保借款合同》。在合同中原被告双方对各自权利、义务进行约定的事实；
5、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件一份，证明原告已于2013年4月25日依约向被告陈兴泽发放5万元小额贷款的事实；
6、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件一份，证明原告已于2013年4月25日依约向被告陈兴泽发放5万元小额贷款的事实；
7、《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》复印件一份，证明发放贷款后，原告已书面告知被告在借款之后的每月还款金额的事实；
8、《中国邮政储蓄银行小额贷款逾期催收通知书》复印件2份，证明经原告多次催促，本案被告均没有依约履行债务的事实；
9、《身份证复印件及结婚证》六份，证明六被告皆具有完全民事行为能力；
10、个人信贷系统信息表复印件一份（当庭提交），证明截止2015年12月22日被告陈兴泽尚欠贷款本金18279.06元，利息7537.92元，罚息4063.68元，合计29880.66元（利息、罚息暂计至2015年12月22日，往后利息、罚息按合同约定顺延计算至款清之日止）；
11、个人信贷系统还款流水复印件一份（当庭提交），证明被告陈兴泽还款情况事实；
12、账户交易明细及影像资料复印件各一份（当庭提交），证明原告的放款及被告陈兴泽账户交易情况的事实。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告莫艳涛、陈兴恒、韦爱梅、陈兴军、罗艳芝无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。被告莫艳涛、陈兴恒、韦爱梅、陈兴军、罗艳芝无证据向本院提交。
经过开庭质证，被告陈兴泽对借款事实及原告提交证据1至12均无异议。本院认为，原告提供的证据，内容客观真实、来源合法与本案有关联性，依法予以确认，可作为本案的定案依据采用。被告陈兴泽无证据向本院提交。
根据原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南丹县支行的陈述以及被告陈兴泽的答辩，综合全案证据，本院确认以下法律事实：2013年4月5日，陈兴泽、莫艳涛作为借款人，陈兴恒、韦爱梅、陈兴军、罗艳芝作为担保人，与贷款人中国邮政储蓄银行股份有限公司南丹县支行签订一份编号：4599924Q113042236787《小额联保借款合同》，双方在合同中约定：原告向被告陈兴泽个人账户发放5万元贷款，贷款利率为年利率14.58%，贷款期限为12个月（2013年4月至2014年4月），还款方式为阶段性等额本息还款法即借款前十个月按月偿还当月利息，不还本金，后二个月每月还借款本息25456.54元，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收30%。合同签订后，原告当日依约将5万元人民币发放至被告陈兴泽个人账户。之后合同履行过程中，被告陈兴泽没有按期足额还款，经原告多次催促，被告陈兴泽拒不还贷。截止2015年10月8日，尚欠原告借款本金36279.06元、利息7537.92元、罚息3100.21元，合计46917.19元未归还。为此引起本诉。另查明，2013年4月25日，被告陈兴泽、莫艳涛、陈兴恒、韦爱梅、陈兴军、罗艳芝与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南丹县支行签订了一份编号为4599924Q3002022013041900225248《小额贷款联保协议书》，协议书中约定：陈兴泽、莫艳涛、陈兴恒、韦爱梅、陈兴军、罗艳芝自愿组成联保小组，于2013年4月25日至2015年4月25日期间，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放人民币5万元贷款额度内提供连带责保证。连带责任保证的范围为贷款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因违约产生的诉讼费、律师费、差旅费以及为实现债权支付的其他费用。
本案在庭审期间，被告莫艳涛、陈兴恒、韦爱梅、陈兴军、罗艳芝未到庭参加诉讼。因此，本院未能组织双方当事人进行调解。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南丹县支行于2013年4月25日与被告陈兴泽、莫艳涛的《小额联保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，没有《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的合同无效的情形，为有效合同。原告依照合同的约定发放了5万元借款给被告陈兴泽，陈兴泽应当依照合同约定的期限归还借款本息，现陈兴泽逾期未履行还款义务，应当承担违约责任即支付相应的罚息，并归还借款本金、利息给原告。被告陈兴泽、莫艳涛、陈兴恒、韦爱梅、陈兴军、罗艳芝与原告签订的《小额贷款联保协议书》是双方当事人的真实意思表示，没有《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的合同无效的情形，为有效合同。陈兴恒、韦爱梅、陈兴军、罗艳芝自愿与陈兴泽、莫艳涛组建联保小组，依照《小额贷款联保协议书》四人自愿为陈兴泽、莫艳涛的贷款债务提供共同连带责任保证担保，对陈兴泽、莫艳涛所欠的贷款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因违约产生的诉讼费、律师费、差旅费以及为实现债权支付的其他费用均承担连带清偿责任。《中华人民共和国担保法》第六条规定：“本法所称的保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”、第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”因此，原告要求作为陈兴泽、莫艳涛债务保证人的陈兴恒、韦爱梅、陈兴军、罗艳芝四人对陈兴泽、莫艳涛尚欠的借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告陈兴恒、韦爱梅、陈兴军、罗艳芝承担保证责任后，可在其承担的保证责任范围内依法向被告陈兴泽、莫艳涛追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈兴泽、莫艳涛归还借款本金18279.06元、利息7537.92元、罚息4063.68元，合计29880.66元，给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南丹县支行；
二、被告陈兴泽、莫艳涛支付2015年10月9日起至本生效判决规定的履行期间之日止按照该银行系统自动生成的利息、罚息支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南丹县支行；
三、被告陈兴恒、韦爱梅、陈兴军、罗艳芝对上述债务承担连带清偿责任。
本案诉讼费973元（原告已预交），由被告陈兴泽、莫艳涛、陈兴恒、韦爱梅、陈兴军、罗艳芝共同承担。
上述义务，义务人应于本判决生效之日起三十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院
审判员 申民科
二〇一六年一月四日
书记员 谭道航
本判决适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可
以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。