杭州市上城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0102民初1089号
原告：上海浦东发展银行股份有限公司杭州分行，住所地：杭州市延安路129号。
负责人：赵峥嵘，行长。
委托诉讼代理人：孙磊，该分行员工。
委托诉讼代理人：王泱，该分行员工。
被告：章俊伟，男，1987年11月28日出生，汉族，住杭州市下城区。
被告：章洪校，男，1960年6月22日出生，汉族，住杭州市下城区。
被告：朱美珍，女，1963年1月24日出生，汉族，住杭州市下城区。
被告：杭州昆仑之都房地产开发有限公司，住所地：杭州市拱墅区湖墅南路317号103室、104室。
法定代表人：蒋传良。
委托诉讼代理人：王悠悠，该公司员工。
委托诉讼代理人：杨俊威，该公司员工。
原告上海浦东发展银行股份有限公司杭州分行（以下简称浦发银行杭州分行）为与被告章俊伟、章洪校、朱美珍、杭州昆仑之都房地产开发有限公司（以下简称杭州昆仑公司）金融借款合同纠纷一案，于2016年3月22日向本院提起诉讼。本院立案受理后，依法适用简易程序进行审理，后转为适用普通程序，组成合议庭，于2016年10月27日公开开庭进行了审理。原告浦发银行杭州分行的委托诉讼代理人孙磊、王泱，被告杭州昆仑公司的委托诉讼代理人王悠悠到庭参加诉讼，被告章俊伟、章洪校、朱美珍经本院依法送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告浦发银行杭州分行请求法院判令：1、被告章俊伟、章洪校、朱美珍立即归还贷款本金5492577元，支付利息110217.71元，合计5602794.71元（利息计算至2016年2月25日，此后逾期罚息按人民银行规定利率计息）；2、原告对被告章俊伟名下位于杭州市昆仑公寓5幢3单元2201室的抵押房产享有优先受偿权；3、被告杭州昆仑公司对上述欠款承担连带担保责任；4、四被告承担本案诉讼费、保全费。本案审理过程中，原告明确第1项诉讼请求中的逾期罚息主张至实际履行之日止。
本院经审理查明的案件事实如下：
一、合同成立及生效情况：
1、合同签订情况：2010年3月26日，原告与被告章俊伟、章洪校、朱美珍、杭州昆仑公司签订了编号为95132010100016130301的《个人购房借款（综合）合同》。被告章俊伟为借款人兼抵押人，被告章洪校、朱美珍同意作为借款人在本合同项下贷款的共同还款人，对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。被告杭州昆仑公司为保证人。
2、借款本金：6710000元。
3、借款期限：30年，自2010年3月26日至2040年3月26日。
4、合同执行利率：按贷款实际发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮25%确定，首期执行利率为年利率4.455%。合同履行期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，从利率调整的次公历年的首个公历日起执行新的利率。
5、逾期利率标准：合同约定的利率上浮50%执行。对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。
6、还款方式：等额本金还款法，还款日为每月10日，每期应还的本金金额为18638.89元。
7、还款情况：2015年8月10日前的应付本息已还清；2015年9月10日，归还本金5895.15元，归还利息21134.75元；2015年9月21日归还罚息16.66元。
8、欠款情况：暂计至2016年4月5日，尚欠本金5492577元，利息129455.3元，罚息4059.75元。
9、抵押担保的情况：
（1）抵押人：章俊伟。
（2）抵押物：杭州市昆仑公寓5幢3单元2201室的房产。
（3）担保范围：借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。
（4）抵押登记手续：2010年4月6日，办理预购商品房抵押预告登记手续，编号为：杭房预拱字第10089884号。
10、保证担保的情况：
（1）保证人：杭州昆仑公司。
（2）保证方式：连带责任保证。
（3）保证期间：自《个人购房担保借款合同》签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。如借款人已办妥抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的，保证人的保证责任自收到该他项权证正本之日解除；但对于在该日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。
（4）担保范围：本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现质权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知出质人费用以及其他的合理费用）。
（5）其他：杭州昆仑公司确认，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。
二、需要说明的其他事项：
1、杭州昆仑公司到庭答辩称：（1）案涉《个人购房借款（综合）合同》是原告提供的格式合同，该合同既约定杭州昆仑公司承担全程连带责任保证，又约定杭州昆仑公司承担阶段性连带责任保证。对格式条款有两种以上解释的，应作出对提供格式条款一方不利的解释。故杭州昆仑公司承担的是阶段性连带保证责任。但杭州昆仑公司的阶段性连带保证责任亦应免除。因为杭州昆仑公司已经与被告章俊伟办理了房屋交接，并将案涉房产的大产权证和合同交给了原告委托的中介机构杭州一帆房地产代理公司，他项权证未能办出的原因在于原告和借款人的不作为，与杭州昆仑公司无关，杭州昆仑公司无任何过错，故杭州昆仑公司无须再承担保证责任。（2）案涉房屋未办理正式的抵押登记手续，故原告对案涉房屋不应享有优先受偿权。
2、原告系以起诉的形式宣布贷款提前到期，四被告于2016年4月5日签收了本院送达的起诉状副本。
3、本院依据原告的申请，作出（2016）浙0102民初1089号民事裁定书，裁定冻结被告章俊伟、章洪校、朱美珍、杭州昆仑公司的银行存款5602794.71元，或查封、扣押其相应价值的财产。
4、被告杭州昆仑公司在答辩期内向本院提交了管辖权异议申请书，本院作出（2016）浙0102民初1089号之一民事裁定书，裁定驳回被告杭州昆仑公司对本案管辖权提出的异议。
本院认为，原告与被告章俊伟、章洪校、朱美珍、杭州昆仑公司签订的《个人购房借款（综合）合同》，系各方真实意思表示，合法有效，对各方均具有法律约束力。原告已依约履行了放款义务，被告章俊伟未按约向原告还本付息，原告有权宣布贷款提前到期。原告向各被告邮寄的提前到期通知书未经各被告签收，原告系以起诉的形式宣布贷款提前到期，应以本院向各被告送达起诉状副本的日期即2016年4月5日作为贷款提前到期日。经计算，暂计至2016年4月5日，被告章俊伟尚欠本金5492577元，利息129455.3元，罚息4059.75元，此后的罚息以尚欠本息之和5622032.3元为基数，按合同约定的罚息利率计算至实际履行之日止。被告章洪校、朱美珍为案涉借款合同项下债务的共同还款人，应对被告章俊伟的上述债务承担共同还款责任。庭审中，原告认可被告杭州昆仑公司承担的是阶段性连带保证责任，被告杭州昆仑公司辩称，案涉他项权证未能办出，杭州昆仑公司无任何过错，故不应承担保证责任，但保证人在办理他项权证事宜上无过错并非合同约定的可以免除保证责任的情形，且杭州昆仑公司提交的证据并不能证明他项权证未能办出的原因在于原告不作为，故本院对其该项抗辩意见不予采纳。现案涉合同项下的债务已经到期，而他项权证未办出，被告杭州昆仑公司应当按照合同约定对被告章俊伟向原告所负到期债务承担连带保证责任。案涉房屋已经办理预抵押登记手续，原告有权要求对该抵押物折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。被告章俊伟、章洪校、朱美珍经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告章俊伟、章洪校、朱美珍于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司杭州分行归还借款本金5492577元，利息129455.3元，罚息4059.75元（暂计至2016年4月5日，自2016年4月6日起至实际履行之日止的罚息，按合同约定的罚息利率标准另行计付）。
二、原告上海浦东发展银行股份有限公司杭州分行有权对被告章俊伟所抵押的位于杭州市拱墅区昆仑公寓5幢3单元2201室的房产进行折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。
三、被告杭州昆仑之都房地产开发有限公司对被告章俊伟的上述第一项付款义务承担连带保证责任。被告杭州昆仑之都房地产开发有限公司在实际承担担保责任后，有权向被告章俊伟追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费51020元，财产保全申请费5000元，合计56020元，由被告章俊伟、章洪校、朱美珍负担，被告杭州昆仑之都房地产开发有限公司承担连带保证责任。
原告上海浦东发展银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告章俊伟、章洪校、朱美珍、杭州昆仑之都房地产开发有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。
审 判 长 乔 娇
人民陪审员 徐新樵
人民陪审员 郑芳亚
二〇一六年十一月三日
书 记 员 俞爱芳
另设附页
附页：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。