广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1971民初8881号
原告中国民生银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城区莞太路63号鸿福广场首层商铺。
负责人李卉，行长。
委托代理人黎娇燕，广东润广律师事务所律师。
委托代理人赵宁，广东润广律师事务所律师。
被告莫福红，男，1971年9月11日出生，汉族，住广东省东莞市。
被告吴树蓬，女，1976年4月7日出生，汉族，住广东省东莞市。
被告东莞市汇创塑胶模具制品有限公司，住所地：广东省东莞市长安镇新安新辉路3号。
法定代表人莫福红。
被告吴松均，男，1974年8月10日出生，汉族，住广东省恩平市。
被告梁经兰，女，1975年7月28日出生，汉族，住广东省恩平市。
原告中国民生银行股份有限公司东莞分行诉被告莫福红、吴树蓬、东莞市汇创塑胶模具制品有限公司（以下简称汇创公司）、吴松均、梁经兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月21日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2016年9月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黎娇燕到庭参加诉讼，被告莫福红、吴树蓬、汇创公司、吴松均、梁经兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年10月23日，莫福红向原告提出授信申请，申请贷款200万元。吴树蓬作为莫福红的配偶在授信申请表签名，并表明莫福红申请贷款的所有相关事宜自己已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。被告汇创公司、吴松均在担保人处盖章、签名，并表明本人担保本贷款的所有相关事宜配偶已经完全知晓，如需承担担保责任配偶同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。
2015年1月13日，原告与莫福红签订编号903392014000126《综合授信合同》，合同约定：莫福红在2015年2月2日至2016年2月2日期间，可向原告申请使用最高150万元的授信额度，用于个人贷款，授信用途为经营周转。莫福红使用授信，应当向原告提交相应的《借款支用申请书》，贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下原告确认的内容为准。
为确保上述授信合同项下原告的债权能得到清偿，原告与莫福红、吴树蓬、汇创公司于2015年2月2日签订编号为903392014000126B0的《最高额担保合同》，合同约定，莫福红、吴树蓬以其共有的在原告处开立的保证金账户内的15万元为莫福红在2015年2月2日至2016年2月2日期间发生的，最高债权额为人民币150万元的主合同项下的债务提供最高额质押担保。被告汇创公司为莫福红在上述主合同项下的债务提供连带责任保证担保。上述最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，担保人均同意承担担保责任。担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）和所有其他应付合理费用。保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。
2015年1月30日，莫福红向原告提交借款支用申请书，申请借款150万元，经原告审核后，同意发放贷款150万元，贷款期限为12个月，自2015年2月4日至2016年2月2日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率5.6%（即年利率）上浮50%确定年利率为8.4%，利率调整方式为固定利率，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2015年2月4日，原告向莫福红指定的账户依约发放了贷款150万元。
贷款发放后，莫福红于2016年1月15日开始未能按合同约定偿还利息。贷款到期日，也未能依约偿还全部本金。莫福红的行为已经构成违约，吴树蓬作为莫福红的配偶，案涉借款合同所涉的债务应属于莫福红、吴树蓬的夫妻共同债务，吴树蓬应对债务承担共同清偿责任。汇创公司、吴松均作为该债务的连带责任保证人，应对债务承担连带清偿责任。梁经兰作为吴松均的配偶，由于在申请贷款时明确表明如需承担担保责任配偶同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清，故梁经兰应对莫福红的债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求法院判令：1、莫福红、吴树蓬共同向原告偿还贷款本金150万元，利息17150元，罚息（含复利）20314.46元（利息、罚息按合同的约定计算，暂计至2016年3月11日，实际应计至贷款本息清偿之日止）。2、汇创公司、吴松均、梁经兰对上述债务承担连带清偿责任。3、本案诉讼费用、保全费用由五被告承担。
被告莫福红、吴树蓬、汇创公司、吴松均、梁经兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。
经审理查明，2014年10月23日，莫福红向原告填写了《小微授信申请表》，申请授信200万元，吴树蓬在申请人、申请人配偶声明处签名，表示保证申请表正面所述婚姻状况信息以及配偶资料真实有效，莫福红申请贷款的所有相关事宜配偶已完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清；汇创公司、吴松均于担保人声明处签名，表示同意原告向中国人民银行个人信用信息基础数据库及其他机构查询本人的所有信息用于审核本人的担保人资格，本人担保本贷款的所有相关事宜配偶已经完全知晓，如遇承担担保责任配偶同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。同日，吴松均作为授权人、梁经兰作为授权人配偶在一份《信用信息查询、使用授权书》上签名，因授权人在原告处办理担保业务，授权原告查询、使用吴松均、梁经兰个人或企业信息。
2015年1月13日，原告与莫福红签订一份《综合授信合同》。该合同约定：在2015年2月2日至2016年2月2日期间，被告莫福红可向原告申请使用最高授信额度150万元，用于个人贷款，合同项下授信用途为经营周转；莫福红在合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取；自助渠道项下的还款方式为按月结息，到期一次偿还本金；到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。
2015年2月2日，汇创公司与原告签订《最高额担保合同》，约定汇创公司为莫福红上述《综合授信合同》项下债务在最高额150万元内提供连带保证担保，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额。担保范围为主债权本金及利息、罚息、复利、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）。
2015年2月4日，莫福红向原告申请贷款150万元，双方在《借款支用申请书》上约定借款期限自2015年2月4日至2016年2月2日，执行固定年利率8.4%，按月付息，到期还本。原告同日向莫福红发放了贷款150万元。贷款到期后，莫福红未能依约还本付息。截至2016年9月13日，莫福红尚欠贷款本金1389402.78元，利息17150元、罚息111909.77元，利息复利1412.94元、罚息复利4045.03元。庭审中，原告称后续不产生利息，罚息按年利率12.6%计算，复利按罚息利率计算，均计至贷款本息清偿之日止。
原告为证明莫福红与吴树蓬的婚姻关系，提交了结婚登记申请书复印件为据，该申请书显示莫福红与吴树蓬于1997年12月22日登记结婚。原告为证明吴松均与梁经兰的婚姻关系，向本院申请调查取证，经本院发函调查，广东省恩平市档案馆向本院提供吴松均和梁经兰的结婚登记申请书和审查处理结果，显示两人于1997年10月13日登记结婚。
上述事实，有原告提供的小微授信申请表、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、借款支用申请书、借款凭证、还款计划表、还款明细表、罚息计算明细、收入证明、信用信息查询、使用授权书、结婚登记申请书，最新的还款明细表、罚息计算明细、恩平市档案局的复函以及本院庭审笔录等附卷为证。
本院认为，被告莫福红、吴树蓬、汇创公司、吴松均、梁经兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，视为放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告与莫福红签订的《综合授信合同》、借款支用申请书是当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效，合同各方均应按照约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务的，应当承担相应的违约责任。莫福红在贷款到期后未归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求莫福红偿还借款本金和利息，并计收罚息、复利，符合双方合同的约定及法律的规定，本院予以支持。根据《人民币利率管理规定》第二十一条的规定，“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”，原告已对莫福红逾期归还贷款本金的行为计收了罚息、对逾期利息计收了复利，再对罚息和复利计收复利，无异于双重惩罚，亦不符合公平原则，故本院对原告诉求的复利中针对罚息和复利再计算的复利不予支持。因此，莫福红应归还原告借款本金1389402.78元和截至2016年9月13日的利息17150元、罚息111909.77元、利息复利1412.94元，后续不再计算利息，而是按年利率12.6%对本金计收罚息，按年利率12.6%对利息计收复利，均计至借款本息实际清偿之日止。
原告与汇创公司签订的《最高额担保合同》，意思表示真实，没有违反法律的禁止性规定，本院予以确认。原告要求汇创公司对莫福红案涉的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。
案涉债务发生在吴树蓬与莫福红夫妻关系存续期间，吴树蓬未提供证据证明该债务为被告莫福红的个人债务，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本院对原告要求吴树蓬对案涉债务承担共同清偿责任的诉讼请求予以支持。
吴松均分别于小微授信申请表担保人签名处及信用信息查询、使用授权书上授权人签名处签名，同意对案涉债务提供连带责任保证，意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，本院对原告要求吴松均对案涉贷款本息承担共同清偿责任的诉讼请求予以支持。梁经兰作为吴松均的配偶在信用信息查询、使用授权书上授权人配偶处签名，表明其知晓并同意吴松均为案涉贷款提供担保，梁经兰未提供证据证明案涉债务为吴松均个人债务，故原告要求梁经兰共同承担责任的诉讼请求，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告莫福红、吴树蓬应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国民生银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金1389402.78元和利息、罚息、复利（截至2016年9月13日的利息17150元、罚息111909.77元、利息复利1412.94元，后续不再计算利息，而是按年利率12.6%对本金计收罚息，按年利率12.6%对利息计收复利，均计至借款本息实际清偿之日止）；
二、被告吴松均、梁经兰、东莞市汇创塑胶模具制品有限公司对被告莫福红的前述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国民生银行股份有限公司东莞分行的其它诉讼请求。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费18637.18元及财产保全申请费5000元（原告已预交），由被告莫福红吴树蓬、吴松均、梁经兰、东莞市汇创塑胶模具制品有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。
审 判 长 吴利琴
审 判 员 陈慧娜
代理审判员 邱桂珍
二〇一六年九月二十九日
书 记 员 吴敏珊
刘惠丹
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