湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘1202民初1125号原告中国银行股份有限公司怀化分行，住所地湖南省怀化市鹤城区迎丰东路9号。负责人尹仲夏，系该行行长。委托代理人（特别授权）王东平，湖南闻胜律师事务所律师，执业证号：14301200810588266。被告丁军，男，1981年8月26日出生，住所地湖南省怀化市鹤城区舞水路***号。被告梁艺方（曾用名梁青华），女，1988年6月6日出生，住所地湖南省怀化市鹤城区鹤洲北路**号，系被告丁军的妻子。原告中国银行股份有限公司怀化分行（以下简称中行怀化分行）与被告丁军、梁艺方金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行怀化分行的委托代理人王东平到庭参加诉讼，被告丁军、梁艺方经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行怀化分行诉称：2011年4月10日，原告与被告丁军签订编号为：2010年怀中银个借合字1854号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，双方约定：原告向被告丁军发放贷款人民币18万元整，借款期限120个月，自2012年3月19日到2022年3月19日止。自贷款发放次月起，被告于公历每月10日按期归还贷款本息。被告梁艺方与被告丁军系夫妻关系，根据《婚姻法》相关规定，应当对夫妻存续期间的上述债务承担共同还款责任。合同附件一第三条约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，终止或解除本合同。合同附件一第七条约定：除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用（包括律师费用）由借款人承担。为确保上述合同的履行，被告丁军以位于怀化市舞水路旺秀山苑小区3栋407号房产设定抵押担保，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费用、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）及因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用，并依约办理了抵押登记。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告丁军未依约履行还款义务，截止2016年4月19日止，被告已连续拖欠19期，拖欠本金25323.44元、利息12898.26元、罚息2654.44元，贷款本金余额145310.23元。请求判令：1、解除原告与被告丁军签订的编号为：2010年怀中银个借合字1854号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、被告丁军、梁艺方偿还本金145310.23元、利息12898.26元、罚息2654.44元，总共本息合计160862.93元（利息暂计算至2016年4月19日，此后的利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告丁军、梁艺方承担原告为实现上述债权所产生的律师费16086元；4、原告对被告丁军向原告提供抵押的位于怀化市舞水路旺秀山苑小区3栋407号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。被告丁军、梁艺方未向本院提交答辩意见，也未提交证据。经审理查明，被告丁军、梁艺方系夫妻关系，2011年4月10日，中行怀化分行（贷款人）与丁军（借款人）、怀化星原房地产开发有限公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2010年怀中银个借合字1854号），合同第一、二、三、六、八条约定：中行怀化分行向丁军发放贷款18万元，借款期限120个月，自贷款人实际放款日起算，贷款用途为购买怀化市舞水路旺秀山苑小区3栋407号房屋，贷款利率实行浮动利率，按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率计息，合同利率（月利率）为5.6667‰，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，丁军于每月10日按等额本息还款方式按期归还贷款本息。丁军以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，怀化星原房地产开发公司提供阶段性连带责任保证。合同附件一第三条约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或解除合同，宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期；合同附件一第七条约定：除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。2011年3月20日，被告丁军以其名下位于怀化市鹤城区舞水路旺秀山苑小区3栋407号房屋（房屋所有权证：怀房权证鹤字第7100202**号）办理了房屋抵押登记手续（他项权证：怀房鹤他字第511001097号）。2012年3月19日，原告中行怀化分行按照约定将贷款18万元转入被告丁军指定的怀化星原房地产开发有限公司旺秀山苑项目部的账户。借款后，被告丁军自2014年10月10日起未能按约定的期限履行按期还款义务，截止2016年4月19日止，被告丁军尚欠原告中行怀化分行借款本金145310.23元、利息12898.26元、罚息2654.44元。上述事实，有原告中行怀化分行提交的原、被告身份信息、结婚证、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、房屋所有权证、房屋他项权证复印件各一份、贷款已还款明细清单原件一份及庭审笔录予以证实。本院认为：原告中行怀化分行与被告丁军签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同，双方应按照合同约定全面履行自己的义务。原告中行怀化分行已履行合同全部义务，被告丁军未按合同约定期限向原告中行怀化分行偿还贷款本金及支付借款利息，构成违约，原告中行怀化分行要求解除合同及被告丁军偿还借款本息的诉讼请求符合法律的规定，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，被告丁军、梁艺方系夫妻关系，该笔借款系两被告婚姻关系存续期间所借，应视为夫妻共同债务，由两被告共同偿还，故对原告中行怀化分行主张被告丁军、梁艺方共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告丁军以其所有的房产为借款提供抵押担保，并依法在房产管理部门办理了抵押登记手续，原告中行怀化分行对抵押物享有抵押权，当被告丁军、梁艺方不履行还款义务时，原告中行怀化分行有权要求以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告中行怀化分行诉请被告丁军、梁艺方承担原告为实现债权所支付律师代理费16086元，虽有合同的约定，但原告未提交支付律师代理费的相关税务发票，故本院对该项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司怀化分行与被告丁军签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2010年怀中银个借合字1854号）；二、被告丁军、梁艺方于本判决生效之日起15日内共同清偿原告中国银行股份有限公司怀化分行借款本金145310.23元及相应借款利息12898.26元、罚息2654.44元，2016年4月19日之后的利息、罚息按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定利率标准计算至借款本金清偿之日止；三、被告丁军、梁艺方不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司怀化分行有权以被告丁军名下位于怀化市鹤城区舞水路旺秀山苑小区3栋407号房屋（房屋所有权证：怀房权证鹤字第7100202**号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司怀化分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3839元，由被告丁军、梁艺方共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  沈 青人民陪审员  陈方长人民陪审员  刘华成二〇一六年十一月三十日代理书记员  杨小妹附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。