宁夏回族自治区永宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）永民商初字第208号
原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行。住所地宁夏回族自治区永宁县。
负责人马洪，该行行长。
委托代理人李振东，男，1963年10月4日出生，满族，大学文化程度，系该公司职员，住宁夏回族自治区永宁县杨和镇团结路富强巷49号，现住宁夏回族自治区永宁县。
被告张学福，男，1976年01月11日出生，汉族，初中文化程度，农民，住宁夏回族自治区永宁县。
被告秦丽娟，女，1982年10月02日出生，汉族，初中文化程度，农民，住宁夏回族自治区永宁县。系被告张学福之妻。
被告王云忠，男，1965年1月06日出生，汉族，初中文化程度，农民，住宁夏回族自治区永宁县。
被告刘国孝，男，1964年8月10日出生，汉族，初中文化程度，农民，住宁夏回族自治区永宁县。
原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行与被告张学福、秦丽娟、王云忠、刘国孝金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月3日立案受理。依法组成合议庭于2014年9月22日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行委托代理人李振东到庭参加诉讼，被告张学福、秦丽娟、王云忠、刘国孝经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行诉称，2012年2月13日，借款人张学福以从事农村建筑为由向我行申请贷款授信5万元。2012年3月9日，借款人张学福，保证人王云忠、刘国孝与我行签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》，约定自2012年3月9日至2015年3月8日内，借款人可以在人民币5万元的授信额度内自助办理借款业务，单笔借款期限最长不超过1年。在授信期限和额度内，借款人可通过我行营业柜台、自助银行、网上银行、电话银行、手机银行等自助借款渠道，经密码验证，依据提示实施操作，完成借款和还款。2013年3月13日，借款人张学福在我行自助设备通过自助方式办理贷款5万元，期限壹年，利率10.2%，到期日2014年3月12日。后被告张学福未按期还款。原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行起诉要求被告张学福、秦丽娟、王云忠、刘国孝偿还所欠的贷款本金5万元及贷款还清为止的利息（利息算至2014年5月21日为6812.16元）；诉讼费由被告承担。
原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行为证明其主张的事实提供了下列证据：
一、2012年2月13日被告张学福、秦丽娟向原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行申请借款的中国农业银行农户小额贷款业务申请表一份，证实被告张学福、秦丽娟向原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行申请贷款的事实；
被告张学福、王云忠、刘国孝与原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行签订的中国农业银行农户贷款借款合同、自助循环贷款合约签订的记账凭证各一份，证实被告张学福与原告签订借款合同约定权利、义务及被告张学福、王云忠、刘国孝成立联保小组为涉案借款担保的事实；
原告从中国农业银行综合应用系统中打印的户名为张学福的借记卡明细一份，证实被告张学福于2013年3月13日向原告借款5万元的事实；
利息清单一份，证实截止2014年5月21日被告张学福欠付原告本金及利息的金额。
以上证据，被告张学福、秦丽娟、王云忠、刘国孝未到庭质证，视为放弃质证权利。
被告张学福、秦丽娟、王云忠、刘国孝未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。
经本院审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，可以作为认定案件事实的依据，本院予以采信。
经审理查明，被告张学福、秦丽娟系夫妻。2012年2月13日，被告张学福、秦丽娟以农村建筑为由向原告申请借款，并由被告王云忠、刘国孝以联保小组的形式作担保。2012年3月9日，被告张学福作为借款方与原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行签订了中国农业银行农户贷款借款合同。合同约定，贷款人自2012年3月9日起至2015年3月8日向借款人提供借款，借款人持卡号6228411200050314814的银行卡通过贷款人的营业柜台、自助银行（含自动取款机、存取款一体机、自助服务终端、转账电话等自助设备）、网上银行、电话银行、手机银行等自助借款渠道，经密码验证，依据提示实施操作，完成借款和还款，但借款余额不得超过伍万元，单笔借款期限最长不超过壹年且到期日最迟不得超过额度有效期限届满后6个月止。借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等事项，以相关业务档案、凭证记载为准；涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力；每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮70%，并按以浮动利率调整即遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人，按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息；本合同中借款的担保方式为最高额保证担保，由被告张学福、王云忠、刘国孝组成联保小组向贷款人提供保证担保，担保的债务最高余额为7.5万元整，担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用，保证方式为连带责任保证，一次性还款的保证期间为借款到期日起二年，分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同尾部，被告张学福、王云忠、刘国孝在联保小组成员签名表中签名捺印。2012年3月9日，被告张学福通过原告自助设备办理贷款5万元，期限壹年，执行利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮70%。2013年3月13日，被告张学福向原告清偿了贷款5万元后，又通过自助设备办理了贷款5万元，到期日2014年3月12日。贷款到期后，被告张学福未及时偿还贷款本金及利息。截止2014年5月21日，被告张学福尚欠原告借款本金5万元及利息6812.16元未付。
上述事实由原告提供的借款申请表、中国农业银行农户贷款借款合同、系统打印的借款明细、欠息清单及原告代理人的陈述予以证实。
本院认为，原、被告签订的中国农业银行农户贷款借款合同的主体和内容均真实合法，系有效合同。被告张学福向原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行借款后，应当按照合同约定的期间还本付息，逾期未能偿还，并应当按照合同约定支付逾期利息。根据原告提交的借款申请，该笔借款系被告张学福与秦丽娟在婚姻存续期间所借，且用于夫妻共同经营，应认定该笔借款系被告张学福与秦丽娟在婚姻存续期间的共同债务，被告秦丽娟应与被告张学福共同偿还该笔借款。原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行在合同约定的有效保证期间内向被告王云忠、刘国孝主张担保责任，被告王云忠、刘国孝应承担连带清偿保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张学福、秦丽娟于本判决生效后十日内偿还欠原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行借款本金5万元及贷款还清为止的利息（利息算至2014年5月21日为6812.16元，2014年5月22日之后的利息按合同约定的逾期利率算至本判决确定的履行期间）；
二、被告王云忠、刘国孝对上述借款本息承担连带清偿责任。被告王云忠、刘国孝承担保证责任后，有权向被告张学福、秦丽娟追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1220.00元，公告费300.00元，由被告张学福、秦丽娟负担。被告王云忠、刘国孝负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 长 任朝霞
人民陪审员 于全中
人民陪审员 陈 怀
二〇一四年十月十五日
书 记 员 孙彩霞
附：本判决所适用的相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按定为个人债务，或者能够证明属于第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约
人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。