内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第1439号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂尔多斯市分行。
负责人王文俊，该行行长。
委托代理人惠博，中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂尔多斯市分行职工。
被告王鹏。
被告乔建庭。
被告苏志文。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂尔多斯市分行（以下简称邮政储蓄银行鄂尔多斯市分行）与被告王鹏、乔建庭、苏志文金融借款合同纠纷一案，于2015年3月11日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由代理审判员张小悦独任审理本案，于2015年6月1日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行鄂尔多斯市分行委托代理人惠博到庭参加诉讼，被告王鹏、乔建庭、苏志文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行鄂尔多斯市分行诉称，2013年3月4日，被告王鹏与原告邮政储蓄银行鄂尔多斯市分行签订的小额借款及担保合同，合同约定：“王鹏向邮政储蓄银行鄂尔多斯市分行借款8万元，借款期限从2013年3月4日起至2014年3月4日止，借款利率执行年利率15.3%，还款方式为等额本息法，即每月等额归还贷款本息。同时乔建庭、苏志文为上述借款本息、罚息、违约金及相关费用承担连带保证责任；保证期间为借款合同约定的债务履行期限届满之日起两年；保证范围为债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利及诉讼费等原告邮政储蓄银行鄂尔多斯市分行实现债权的一切费用。合同的违约责任为：借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。”2013年3月4日，原告邮政储蓄银行鄂尔多斯市分行按借款合同约定将8万元借款转入被告王鹏指定的账户内。之后，被告王鹏将本金、利息结算至2013年9月4日，从2013年9月5日开始违约，截止2015年3月5日，被告王鹏共欠原告借款本金41519.59元及利息14440.56元，共计55960.15元，现原告邮政储蓄银行鄂尔多斯市分行诉至法院，要求被告王鹏偿还上述借款本息，并支付从2015年3月6日起至借款实际履行完毕之日的罚息和利息（按照合同执行利率上浮50%计算）；由被告乔建庭、苏志文对上述借款本息承担连带保证责任；由三被告承担本案诉讼费用。
被告王鹏、乔建庭、苏志文均未做答辩。
原告邮政储蓄银行鄂尔多斯市分行提供证据情况：
1、被告王鹏、乔建庭、苏志文的身份证复印件各1份，证明被告王鹏、乔建庭、苏志文的身份信息；
2、小额借款及担保合同1份，证明原告与被告签订了的小额借款及担保合同，合同约定，贷款金额为8万元，贷款期限为12个月，从2013年3月4日到至2014年3月4日止，贷款利率为年利率15.3%，月利率12.75‰，罚息利率为借款利率基础上加收50%，即月利率19.125‰。还款方式为等额本息还款法，按月还本付息。担保人为被告乔建庭、苏志文，担保方式为连带责任保证，担保期限为从借款之日起至借款到期后二年，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）；
3、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据各1份，证明原告按合同约定于2013年3月4日将贷款8万元发放给被告王鹏，并证明贷款期限1年、利率为年利率15.3%、还款方式为等额本息还款法的事实；
4、中国邮政储蓄银行个人个人信贷系统账户余额实时查询2份，证明截止2015年3月5日，被告王鹏共欠原告借款本金47934.85元、利息25362.14元，共计73296.99元，被告王鹏是从2013年9月4日开始违约，逾期偿还借款的。
本院认为，原告邮政储蓄银行鄂尔多斯市分行提供的上述4组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告邮政储蓄银行鄂尔多斯市分行提供的上述4组证据予以采信。
根据当事人的举证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2013年3月4日，原告邮政储蓄银行鄂尔多斯市分行与被告王鹏、乔建庭、苏志文签订了的小额借款及担保合同，合同约定：“邮政储蓄银行鄂尔多斯市分行向王鹏发放8万元借款，年利率为15.3%，约定还款方式为等额本息还款法，借款期限为12个月，即从2013年3月4日起至2014年3月4日。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等。”由被告乔建庭、苏志文对上述借款本息进行担保，担保方式为连带责任保证、保证期间从借款之日起至借款到期日后二年、保证范围包括，本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公正、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）”。合同签订后，原告邮政储蓄银行鄂尔多斯市分行于2013年3月4日发放借款8万元给被告王鹏。
又查明，被告王鹏从2013年9月4日开始逾期偿还借款。截至2015年3月5日，被告王鹏尚欠原告邮政储蓄银行鄂尔多斯市分行借款本金2015年3月5日，被告王鹏共欠原告借款本金47934.85元、利息25362.14元，共计73296.99元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂尔多斯市分行与被告王鹏、乔建庭、苏志文签订了的小额借款及担保合同，是双方的真实意思表示，故该小额借款及担保合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂尔多斯市分行已经按照合同约定向被告王鹏发放了8万元贷款，被告王鹏应按合同约定履行还款付息的义务。被告王鹏在2013年9月4日开始未按合同约定还本付息，属违约行为。故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂尔多斯市分行请求被告王鹏返还借款本金41519.59元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂尔多斯市分行请求被告王鹏给付利息、逾期罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂尔多斯市分行与被告王鹏、乔建庭、苏志文于2013年3月4日所签订的的小额借款及担保合同终约定，“保证人乔建庭、苏志文作为保证人对甲方债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公正、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）担保范围内的债权提供连带责任保证，保证期间为从借款之日起至借款到期之日起二年。”故原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂尔多斯市分行请求被告乔建庭、苏志文在本案中对被告王鹏的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告乔建庭、苏志文承担保证责任后，有权向被告王鹏追偿。
被告王鹏、乔建庭、苏志文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂尔多斯市分行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王鹏（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂尔多斯市分行（债权人）借款本金41519.59元及支付截止2015年3月5日积欠利息14440.56元，并从2015年3月6日起至借款本金实际给付之日的罚息及利息（均按合同约定利率上浮50%计算）；
二、被告乔建庭、苏志文（连带保证人）对上述债务承担连带保证责任；
三、被告乔建庭、苏志文（连带保证人）承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告王鹏（债务人）追偿，被告王鹏（债务人）应于被告乔建庭、苏志文（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告乔建庭、苏志文（连带保证人）清偿其已实际履行的债务。
案件受理费1200元，减半收取600元，由被告王鹏、乔建庭、苏志文负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
代理审判员 张小悦
二〇一五年六月四日
书 记 员 王璐玫
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。