广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0203民初1250号
原告中国银行股份有限公司柳州分行，住所地：广西柳州市屏山大道178号。
负责人苏建华，该分行行长。
委托代理人韦炳快，广西桂中天律师事务所律师。
委托代理人何春柳，广西桂中天律师事务所律师助理。
被告覃汇，男，1985年2月15日出生，壮族，住广西柳江县建都开发区。
原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告覃汇金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月12日受理后，依法由审判员杨社刚任审判长，与人民陪审员郑敏琳、罗燕组成合议庭，于2016年9月21日公开开庭审理了本案。书记员ＸＸ玲担任记录。原告中国银行股份有限公司柳州分行的委托代理人韦炳快、何春柳到庭参加诉讼，被告覃汇经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年10月8日，原告与被告签订了一份编号为：2012年柳中银零车贷字柳江024号《个人消费类汽车贷款合同》（以下简称“合同”），该合同约定，被告向原告借款人民币69000元用于个人购置汽车，借款期为5年，采用按月等额本息还款方式偿还贷款。为了保证合同的履行，被告以其所有的车牌号为桂Ｂ×××××的北京现代小轿车向原告提供抵押担保。原告与被告就上述车辆办理了抵押登记手续。此后原告依合同向被告发放了上述贷款。
合同签订后，原告已依合同约定履行了全部义务，但被告却未能按时履行还款义务，在合同履行期间多次未按时足额偿还贷款本息，经原告多次催收未果。截止2015年12月20日，已累计拖欠借款到期本金11837.21元、利息1858.15元和罚息569.34元，累计逾期期数达11期，已经构成严重违约。按照合同的约定，原告有权解除合同，要求被告提前偿还全部贷款本息，并承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费。原告特向法院起诉，请求判令：一、解除原告与被告于2012年10月8日签订的编号为：2012年柳中银零车贷字柳江024号《个人消费类汽车贷款合同》；二、被告覃汇归还原告贷款本金38441.67元、利息1858.15元及罚息569.34元，（利息及罚息计算截止2015年12月20日，以后利息、罚息按有关规定另行计付）；三、被告覃汇偿付原告为本案诉讼而支出的律师代理费2543元；四、原告享有从拍卖、变卖抵押物所得的价款中优先受偿的权利；五、本案的所有诉讼费用由被告承担。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1.《逾期未还款查询》一份，证明截止2015年12月20日，已累计拖欠借款到期本金11837.21元、利息1858.15元和罚息569.34元，累计逾期期数达11期，已经构成严重违约。
2.《柳江支行催收记录表》一份，证明被告拖欠借款，所以原告多次向被告催收欠款的事实。
3.《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》一份，证明2012年10月8日，原告与被告签订了一份编号为：2012年柳中银零车贷字柳江024号《个人消费类汽车贷款合同》，该合同约定，被告向原告借款人民币69000元用于个人购置汽车，借款期为5年，采用按月等额本息还款方式偿还贷款。合同解除的条件在附件1的第4.1.2条以及第4.2.2、4条。律师费在附件第2.2条约定了律师费等费用由借款人承担。
4.《中国银行借款借据》一份，证明原告已经履行约定向被告1发放贷款金额69000元。
5.注册登记机动车信息一份，证明为了保证合同的履行，被告以其所有的车牌号为桂Ｂ×××××的北京现代小轿车向原告提供抵押担保。
6.《委托代理合同》一份、《收据》、发票各一份，证明原告为了主张权利支出的律师费2543元。
被告覃汇既未提交书面答辩状亦未提供证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的与被告相关的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告陈述的案件事实应根据上述证据予以认定。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2012年10月8日，原告与被告覃汇签订了一份编号为2012年柳中银零车贷字柳江024号《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》，合同约定由原告向被告覃汇提供贷款人民币690000元用于购买小型轿车；采用浮动利率方式，浮动周期为12个月；贷款期限为5年，采取按月等额本息还款方式归还原告贷款本息；按月结息和付息，每月的20日为结息日和付息日；如未按约定期限还款，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（即按本合同约定的贷款利率水平上加收50%）按日计收利息；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费、公告费等）由被告覃汇承担；被告覃汇以其贷款购买的小型轿车作抵押担保，担保的范围为本合同项下借款人全部债务，包括贷款本金、利息、违约金、贷款人实现债权的费用（包括律师费、公告费等）等等；借款人未按期归还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期并终止或解除本合同；等等。2012年10月12日，原、被告双方在车辆管理部门办理了上述桂Ｂ×××××小型轿车抵押登记手续；原告于2012年10月12日依合同约定向被告覃汇发放了690000元贷款。但被告覃汇未按约定期限归还贷款本息，截止2015年12月20日，被告覃汇已经拖欠11期贷款，尚欠原告贷款本金38441.67元、利息1858.15及罚息569.34元。原告因未能及时收回上述欠款而诉至本院，并提出上述诉讼请求。
本院认为，原告与被告覃汇是在平等互利、协商一致的基础上签订的《个人消费类汽车贷款合同》，系合同当事人的真实意思表示，未违反法律规定，为有效合同，受法律保护。合同当事人应自觉履行。但是，被告覃汇未按合同约定的期限向原告归还贷款本息，连续11期没有归还所欠到期贷款本息，已构成严重违约，故原告依照合同的约定要求被告解除合同、偿还截止2015年12月20日的全部本金38441.67元、利息1858.15及罚息569.34元，合理合法，本院应予支持。被告覃汇应按《中华人民共和国合同法》第九十七条、第九十八条的规定归还尚欠的贷款本金、利息（含罚息）。根据《个人消费类汽车贷款合同》约定：因本合同履行及争议解决发生的费用由被告覃汇承担，故原告主张为本案诉讼而支出的律师代理费2543元由被告覃汇承担，本院应予支持。但公告费因无证据，不予支持。被告覃汇以其贷款购买的桂Ｂ×××××小型轿车作抵押担保，并在车辆管理部门办理了抵押登记手续，其抵押行为合法有效。依照《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，原告有权从拍卖、变卖上述抵押物所得的价款中优先受偿。此外，被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：
一、解除原告与被告于2012年10月8日签订的编号为：2012年柳中银零车贷字柳江024号《个人消费类汽车贷款合同》；
二、被告覃汇向原告中国银行股份有限公司柳州分行归还贷款本金人民币38441.67元；
三、被告覃汇向原告中国银行股份有限公司柳州分行支付贷款利息及罚息（其中，截止2015年12月20日的利息1858.15元及罚息569.34元；之后的利息及罚息按上述《中国银行股份有限公司柳州分行个人消费类汽车贷款合同》约定的利率、按月等额本息还款方式及中国人民银行的有关规定计至实际付清之日止）；
四、被告覃汇向原告中国银行股份有限公司柳州分行偿付其为本案诉讼而支出的律师代理费2543元；
五、原告中国银行股份有限公司柳州分行享有从拍卖、变卖抵押物（车牌号码：桂Ｂ×××××）所得的价款中优先受偿的权利。
案件受理费人民币885元，保全费454元，以上合计1339元（原告中国银行股份有限公司柳州分行已向本院预交），由被告覃汇负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，副本二份，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。
审 判 长 杨社刚
人民陪审员 郑敏琳
人民陪审员 罗 燕
二〇一六年十一月十日
书 记 员 ＸＸ玲
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
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