广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0825民初762号原告（反诉被告）：王玉珠，1965年10月23日出生，汉族，高中文化，徐闻县城北乡人，现住雷州市。委托诉讼代理人：冯荣，广东雷州三元律师事务所律师。委托诉讼代理人：王田，男，1958年11月5日出生，汉族，现住雷州市英利镇，系王玉珠胞兄。被告（反诉原告）：陈艺云，女，1973年2月10日出生，汉族，住徐闻县。委托诉讼代理人：麦浪，徐闻县法律援助处律师。被告：陈文德，男，1964年7月17日出生，汉族，住徐闻县，系徐闻县锦和派出所工作人员。委托诉讼代理人：梁勋，广东择正律师事务所律师。被告：陈天顺，男，1998年4月30日出生，汉族，住徐闻县，与被告陈艺云系母子关系，与被告陈文德系父子关系。第三人：丁建庭，男，1963年2月28日出生，住雷州市英利镇，系原告王玉珠的丈夫。原告王玉珠诉被告陈艺云、陈文德和陈天顺民间借贷纠纷一案，本院于2016年6月24日受理后，被告陈艺云在诉讼过程中提起反诉，本院依法适用普通程序,分别于2016年10月8日和2016年11月10日公开开庭进行了审理。原告（反诉被告）王玉珠及其委托诉讼代理人冯荣、王田，被告（反诉原告）陈艺云及其委托诉讼代理人麦浪，被告陈文德的委托诉讼代理人梁勋到庭参加了诉讼。被告陈天顺、第三人丁建庭经本院传票传唤，不到庭参加诉讼。本案依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告王玉珠诉称，2014年9月12日,被告陈艺云以经营生意资金周转困难为由向原告王玉珠借款30万元,并立下借条一份,双方约定还款期限为六个月。2015年2月10日，被告陈艺云又以经营生意资金周转困难为由，再次向原告王玉珠借款10万元，并立下借条一份，双方约定还款期限为二个月。两笔借款到期后，原告多次向其追讨，但被告均以各种理由拒绝还款，至今被告仍分文未还。除此之外，被告陈艺云还借到原告14笔借款，共计184.70万元，原告通过本人及丈夫的账户，将上述款项汇入被告提供的账户。之后，被告陈艺云多次以银行转账的方式还款，但尚欠原告借款80.77万元。鉴于被告陈艺云指定原告将借款汇入的账户，系其儿子陈天顺之名开立的账户；而被告陈文德系被告陈艺云的丈夫，且该笔债务产生于两被告夫妻关系存续期间，故应为陈艺云、陈文德夫妻共同债务，应由他们共同偿还。综上，请求判决：1、被告陈艺云、陈文德共同偿还原告王玉珠的借款本金40万元，并从起诉之日起按中国人民银行同期同类贷款利率给付利息至还清借款之日止；2、本案诉讼费用由被告陈艺云、陈文德共同负担。诉讼中，原告增加诉讼请求，要求判决：被告陈艺云、陈文德还应共同偿还原告王玉珠的借款本金80.77万元，并从起诉之日起按中国人民银行同期同类贷款利率给付利息至还清之日止；被告陈天顺对增加部分的本金80.77万元及利息承担连带偿还责任。原告王玉珠为其主张的事实和请求在举证期限内向本院提交如下证据：1、王玉珠身份证和农行卡复印件各一份，证明卡号为622××××777的中国农业银行卡的合法持有人是原告王玉珠；2、丁建庭身份证及农行卡复印件各一份，证明卡号为622××××575、955××××819的中国农业银行卡的合法持有人是丁建庭；3、结婚证复印件一份，证明王玉珠与丁建庭是夫妻关系；4、银行卡号分别为622××××777、622××××575、955××××819的流水账单复印件12份，证明原告陈玉珠从2014年3月14日至2014年12月2日，通过上述三个卡号将14笔借款，共计184.70万元汇入被告陈艺云指定的卡号；5、2014年9月11日、2015年2月10日的借条复印件各一份，证明被告陈艺云向原告王玉珠借款二笔，共计40万元。被告陈艺云答辩称，一、本案遗漏主体。根据本案的证据材料，原告王玉珠主张的部分借款是丁建庭的账号转账给本人的，该部分借贷发生在丁建庭与本人之间，可见本案的处理明显与丁建庭有法律利害关系，丁建庭应作为本案诉讼主体。二、陈天顺不知道本人以其的名义在中国农业银行开立账户（卡号为622××××516），原告主张的借款与陈天顺无关。三、原告所主张的借款与本人的前夫陈文德无关，本人与原告之间不存在民间借贷合同关系，本案的借款事实是因赌博欠下的赌债，原告明知本人赌博而仍出借资金给本人，故原告与本人的借贷合同不受法律保护，理由如下：1、从借贷基础看，原告出借给本人金额高达180多万元，而本人并没有经营任何生意，家庭也没有添置任何贵重财产，不存在借贷的事实基础。2、从经济能力看，本人没有固定工作,也没有经营生意，根本没有偿还能力，但原告在没有任何担保与没有及时还款的情况下，连续借给本人高达180多万元。3、从本人还款的情况看，都是每天3300元或6600元或9900元，明显是按照赌场习惯偿还利息与本金。对于这种“恶债”，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条：出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的，人民法院应当认定民间借贷合同无效；四、原告主张要求本人偿还借款120.77万元不属实。1、原告自2014年4月至12月间转入本人持有的银行卡的款项，本人已按每天3300元或6600元或9900元等数额基本还清。2、原告主张出借40万元现金给本人不属实。从双方的交易习惯看，原告向我提供的借款全部是通过银行转账的，为什么这40万元没有通过银行转账呢？明显不符合情理。事实上，本人于2014年9月12日给原告立下30万元借条，原告支付不是现金，而是原告于2014年9月11日以银行转账方式支付30万元给本人。本人于2015年2月10日给原告立下的10万元借条，是本人与原告就来往账结算后，确认尚欠其10万元，故立下10万元的借条，实际上并不是2015年2月10日借其现金10万元。对于该40万元，本人以银行转账方式基本还清。综上，请求法院依法驳回原告的全部诉讼请求。被告陈文德答辩称,一、本人与原告素不相识，更无任何的经济往来。对于原告与陈艺云之间的经济往来，本人不知情；二、在本人与陈艺云婚姻关系存续期间，陈艺云从未将借款用于家庭生活；三、据本人所知，陈艺云从来没有经营任何生意，故不存在所谓的经营生意周转困难。四、原告与陈艺云的资金来往，存在以下疑点：1、从原告提供的证据，陈艺云不是以自己的名下资金账户来往，而是利用亲人的账户；2、原告在短时间内多次转账给陈艺云，既没有要求陈艺云出具借款凭证，也没有要求陈艺云提供抵押担保；3、从现在的证据来看，陈艺云在前一次的借款未还清的情况下，又向原告借款，而原告仍然没有要求陈艺云出具借款；4、陈艺云收到原告提供的借款后，次日起每天固定款项存在原告账户，即陈艺云收到10万元或9.5万元时就每天存入原告账户3300元、若收到19万元时就每天存入6600元、若收到30万元就存入9900元，这种现象是徐闻县赌博的还款方式；5、在几个月时间内，原告向陈艺云出借了多笔资金，高达二百多万元；五、鉴于原告与陈艺云之间存在不正常资金往来，有理由相信她们之间属于不正当交往，涉嫌违法，建议合议庭向司法机关发出司法建议书，彻查本案的性质。综上，请求法院依法驳回原告对本人的诉讼请求。被告陈文德提供如下证据：1、陈文德居民身份证复印件一份，证明原告身份情况；2、离婚证复印件一份，证明陈艺云与陈文德于2015年7月6日离婚的事实；3、中国农业银行卡交易明细清单（卡号为622××××516），证明原告与陈艺云之间存在长期多次多笔往来账的不正常事实。被告陈天顺的答辩称，本人与原告之间不存在借贷关系，虽然原告将其款项转入以本人的名义开办的农业银行卡，但该卡是陈艺云以本人的名义开办的，本人不知道存在该银行卡，更没有从该银行卡支取过款项，请求法院驳回原告对我的诉讼请求。被告陈艺云反诉称,本人与王玉珠是朋友关系。本人因不想让我的丈夫陈文德知道本人的存款情况，经王玉珠同意，自2014年3月起至2015年5月，本人将本人的多笔资金，共计1138104元，存入王玉珠的银行卡。2014年，韩柳河向王玉珠借款，但王玉珠说只相信本人，并让本人以本人的名义写下借到王玉珠30万元的借条。后来我想从王玉珠那里先拿回10万元，但王玉珠让本人先立下10万元借条。以上两笔借款共计40万元。目前，王玉珠起诉要求我偿还借款40万元，因我共有1138104元存在王玉珠的银行卡中，故扣除该借款40万元外，王玉珠还应付给我738184元。为此，请求法院判决：反诉被告返还原告738184元；反诉费用由反诉被告负担。被告陈艺云在举证期限内提供如下证据：1、陈艺云居民身份证复印件一份，证明反诉原告陈艺云的身份情况；2、存款通知单复印件若干份，证明自2014年3月起至2015年5月，本人存入王玉珠的银行卡（卡号为622××××517）144笔款项，共计1138104元；3、徐闻县公安局于2013年4月18日、2014年11月23日作出行政处罚决定书各一份，证明陈艺云因赌博被公安机关分别予以行政拘留、罚款二次的事实。王玉珠（反诉被告）答辩称，一、关于陈艺云借款、还款及欠款的事实。1、现金借款事实：2014年9月12日，陈艺云借到本人现金30万元、2015年2月10日借到本人现金10万元。因该两笔借款是现金支付，故本人与陈艺云签订借据。2、银行转账借款的事实：陈艺云从2014年3月14日起至2014年12月2日向本人借款14笔，本人通过银行转账方式向陈艺云指定的银行卡号转入14笔资金，共计184.70万元。该借款从本人及丈夫丁建庭的银行账户转入陈艺云的儿子陈天顺的账户。因该借款系银行转账的，故双方没有签订借据。3、陈艺云还款的事实：2014年3月15日至2015年5月期间，陈艺云存入本人账户的资金，实际上是其偿还本人以银行转账方式支付的借款，根据陈陈艺云提供的存款凭证，陈艺云实际上存入本人账户的款项有144笔，共计103.93万元。综合陈艺云借款及还款情况，其尚欠本人120.77万元（184.7万元+40万元-103.93万元）。二、陈艺云隐瞒部分借款事实，把还款资金主张为其个人存款，与客观事实不符，也与常理不符，其主张不能成立。对于本人通过银行转账给陈艺云的184.7万元，本人提供了金融机构的转账凭证予以证明借款事实，而陈艺云主张保管资金关系却不能提出证据反驳本人提出的借贷关系的主张；陈艺云存入本人账户的103.93万元，实际是对其债务的偿还；陈艺云提出委托本人保管其资金主张，与事实相矛盾。若按照陈艺云提出由本人保管其存款的思路，其支取自己的资金，只需向本人作出支取资金的意思表示即可，但陈艺云却向本人出具借据。综上，请求法院驳回陈艺云的反诉请求。当事人的质证情况如下：对原告提供的证据，被告陈艺云质证意见：对证据1、证据3的三性无异议；对证据2不清楚；对证据4、证据5、证据6的真实性无异议，但对其证明的事实有异议；对证据7的真实性无异议，但对其所证明的内容有异议。被告陈德文的质证意见：对证据1无异议；对证据2-7的真实性不清楚。对反诉原告陈艺云提供的证据，反诉被告王玉珠的质证意见：证据1没有异议；证据2的真实性没有异议，但对其所证明的事实有异议，即陈艺云存入本人账户的款项是还款，对于还款数额，由法院根据被告一提供的原件核定数额为准；证据3与本案无关，且2013年4月的处罚在向原告借款前，无法证明向原告的借款用于赌博，且已经超过举证期限。被告陈文德的质证意见:对证据1、3没有异议，对证据2不清楚，与我方无关。原、被告提供的上述证据具有真实性、合法性、关联性，可以证明本案的事实,本院予以认定。经审理查明，原告王玉珠于2015年从广东省雷州市东方红农场的剑麻制品厂退休，与丁建庭系夫妻关系，与被告陈艺云是朋友关系。2014年3月14日至2014年12月2日期间，原告王玉珠应陈艺云的口头要求，以银行转账的方式向陈艺云指定的卡号为622××××516的中国农业银行卡转入14笔款项，共计184.70万元。具体转入情况为：2014年3月14日转入5万元、5万元；3月27日转入9.2万元；4月21日转入9.5万元;5月30日转入19万元；6月12日转入10万元；7月9日转入20万元；7月13日转入10万元；8月11日转入30万元；8月13日转入10万元、8.5万元；9月11日转入30万元；10月16日转入9万元；12月2日转入9.5万元。2014年3月15日至2015年5月期间，被告陈艺云向原告王玉珠的账户存入144笔款项，共计103.93万元。庭审时，陈艺云抗辩主张其存入原告王玉珠账户的上述款项是其赌博赢得的资金。另外，2014年9月12日，被告陈艺云向原告王玉珠借款30万元，陈艺云收到后，向王玉珠出具借据，内容为：现借到王玉珠30万元现金，定于半年内还清。2015年2月10日，被告陈艺云向原告王玉珠借款10万元，陈艺云收到上述10万元现金后，向王玉珠出具借据，内容为：现借到王玉珠10万元现金，定于二个月还清。由于上述两笔借款到期后，陈艺云不予还款，原告王玉珠诉至本院要求陈艺云及其丈夫共同偿还40万元及其利息。在诉讼过程中,被告陈艺云提出反诉，认为其存入原告王玉珠的银行账户的款项实际是其个人资金，其与王玉珠存在资金保管合同关系，并主张抵销其上述40万元借款，要求王玉珠返还738184元。对此，原告王玉珠认为陈艺云存入其账户的103.93万元实际系其偿还原告的借款，抵扣了被告陈艺云欠到原告王玉珠现金借款40万元后，陈艺云实际尚欠原告120.77万元（184.70万元+40万元-103.93万元），故向本院提出增加诉讼请求，要求被告陈艺云、陈文德除共同偿还借款本金40万元及其利息外，还应共同偿还其借款80.77万元；被告陈天顺对80.77万元承担连带偿还责任。另查明，被告陈艺云既没有固定职业，也没有经营任何生意，经常参加赌博。陈艺云因赌博被徐闻县公安局于2013年4月18日、2014年11月23日作出行政处罚。被告陈艺云与被告陈文德原系夫妻关系，双方于2015年7月6日离婚。由被告陈艺云持有的中国农业银行卡（卡号为622××××516），是陈艺云以其儿子陈天顺的名义在中国农业银行开立的，原告王玉珠在2014年3月14日起至2014年12月2日期间转入被告陈艺云持有的上述账户184.70万元。本院认为，本案为民间借贷纠纷。本案争议的焦点问题：原告主张以银行转账借给被告陈艺云的184.7万元应否支持；原告主张以现金出借给陈艺云40万元应否支持；反诉原告陈艺云的主张应否支持。关于原告主张以银行转账借给被告陈艺云的184.7万元应否支持问题。本案中，原告王玉珠主张银行转账给被告陈艺云的184.7万元是借款，但没有提供书面借款凭证。对此，被告陈艺云抗辩其以赌博所得的资金已偿还了原告借给她赌博的184.7万元，且不认可其借到原王玉珠现金40万元，但被告陈艺云在反诉中又主张其存入原告的银行账户的款项，是其个人存款而不是偿还借款，并主张以其该存款抵销原告主张的40万元借款。本案查明的事实，被告陈艺云无固定职业，亦不经营任何生意（其家庭也没有经营生意），且经常以“开九”的方式进行赌博，曾多次被徐闻县公安局作出拘留及罚款的行政处罚。而原告在短短9个月内，连续以银行转账的方式汇款给被告陈艺云14笔，共计184.70万元，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条“审判人员应当依照法定程序，全面、客观地审核证据，依据法律的规定，遵循法官职业道德，运用逻辑推理和日常生活经验，对证据有无证明力和证明力大小独立进行判断，并公开判断的理由和结果”的规定，由于原告王玉珠不考虑资金的安全性，违背生活法则的，在无任何担保、不约定利率，在不签订任何书面借款凭证的情况下，在短时间内如此频繁地将大资金转入被告陈艺云指定的银行账户，基于原告作为陈艺云的朋友，应对陈艺云有赌博恶习非常了解，故本院无法排除对双方之间存在184.70元的民间借贷关系的真实性的合理怀疑，基于被告陈艺云自认存入原告王玉珠银行账户的资金系其赌博所得的事实，故原告主张被告陈艺云存入其银行账户的103.93万元是偿还其184.70元债务，本院不予支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。”的规定，原告王玉珠仍应对双方存在184.70万元民间借贷关系承担举证证明责任。但原告除提供银行转账给被告陈艺云1**.70万元的银行流水外，并未提供其他证据予以印证其与被告陈艺云之间成立184.70万元的民间借贷合同关系，根据《最高人民法院关于中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，原告王玉珠应当承担举证不能的法律后果，即原告王玉珠提出其借给被告ＸＸ184.7万元的主张，本院不予支持。关于原告主张以现金方式出借给陈艺云40万元应否支持的问题。被告陈艺云在答辩中抗辩其借到原告40万元不属实，但在其提出的反诉状中却主张抵销上述40万元借款，综合被告陈艺云的抗辩及其反诉主张，本院认为，陈艺云实质上系间接承认了借到原告40万元，根据原告所提供的涉案借条，故陈艺云借到原告40万元的事实清楚，证据确实、充分。鉴于被告陈艺云在日常生活中有赌博陋习，及多次被公安机关行政处罚的事实，本院无法排除被告陈艺云向原告借款40万元系用于赌博的合理怀疑，故陈艺云的该借款应属其个人债务，原告要求被告陈文德对被告陈艺云在婚姻关系存续期间的该借款承担共同偿还的主张，本院不予支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的规定，既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持，因此，原告主张陈艺云偿还40万元及给付利息（从起诉之日起按照中国人民银行同期同类贷款利率至还清借款之日止），本院予以支持。另外，虽然被告陈艺云以其儿子陈天顺的名义开立银行卡，与原告进行资金往来，但陈天顺不是借款人，故被告陈天顺对涉案借款不承担任何责任。关于陈艺云（反诉原告）的主张应否支持的问题。诉讼中，陈艺云提出反诉，认为其与原告之间存在资金保管关系，其存入原告账户1138104元，应抵销其对原告的40万元借款，并要求原告王玉珠返还738184元。本案查明的事实显示，被告陈艺云将其每天赌博所得的款项存入原告王玉珠的账户，因《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国治安管理处罚法》等均明确规定禁止赌博，不得赌博是法律、行政法规的强制性规定，任何公民、法人都必须无条件遵守。赌资等违法所得的财物，属于予以收缴的范畴，故反诉原告陈艺云要求以其存入原告账户的赌款抵销其借款债务及返还违法所得的钱财，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条、第二十九条第二款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告陈艺云于本判决生效后十日内向原告王玉珠偿还借款本金40万元及利息（从2016年6月24日起按照中国人民银行同期同类贷款利率至还清借款之日止）；二、驳回原告王玉珠的其他诉讼请求；三、驳回反诉原告陈艺云的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19177元，原告王玉珠负担12800元，被告陈艺云负担6377元。反诉费5591元由反诉原告陈艺云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  江远臣审 判 员  邹秀宏人民陪审员  梁妃本二〇一七年五月五日书 记 员  余伦聪附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条审判人员应当依照法定程序，全面、客观地审核证据，依据法律的规定，遵循法官职业道德，运用逻辑推理和日常生活经验，对证据有无证明力和证明力大小独立进行判断，并公开判断的理由和结果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。