福建省惠安县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠民初字第9664号
原告惠安县农村信用合作联社螺阳信用社，住所地惠安县。
负责人张培洪，该社主任。
委托代理人蔡振龙，男，1989年7月23日出生，汉族，客户经理，住泉州市丰泽区。
被告黄采虹，女，1987年3月5日出生，汉族，住惠安县。
被告李英，女，1968年5月27日出生，汉族，住惠安县。
被告王杰明，男，1977年12月1日出生，汉族，住惠安县。
被告泉州市汇鑫汽车贸易有限公司，住所地惠安县。
法定代表人王剑峰。
原告惠安县农村信用合作联社螺阳信用社（简称螺阳信用社）与被告黄采虹、李英、王杰明、泉州市汇鑫汽车贸易有限公司（简称汇鑫公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月17日立案受理后，依法由代理审判员黄慧佳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告螺阳信用社的委托代理人蔡振龙到庭参加诉讼，被告黄采虹、李英、王杰明、汇鑫公司经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告螺阳信用社诉称，2014年8月4日，被告黄采虹向原告申请办理了福万通贷记卡。之后，被告黄采虹向原告申请个人汽车贷记卡分期付款，用于购买被告汇鑫公司出售的汽车。2014年9月30日，原告与被告黄采虹、李英、王杰明、汇鑫公司签订《汽车贷记卡分期还款及抵押担保合同》，约定由原告向被告黄采虹发放195000元的汽车分期借款，分期期限共36个月，自2014年9月30日起至2017年9月29日止；手续费率为18%。以上债务由被告李英、王杰明、汇鑫公司提供连带责任保证。合同签订后，原告依约履行发放贷款的义务。被告黄采虹仅偿还2015年2月15日前的本息。经原告多次催讨，被告黄采虹未再还款，被告王杰明、李英、汇鑫汽车也未履行保证责任。请求判决：一、解除原告与被告黄采虹于2014年9月30日签订的合同编号为卡分车字第201409005号借款合同。二、被告黄采虹立即偿还原告借款本金178729.84元及支付相应的利息、罚息、滞纳金（自2015年2月15日起至判决确定还款之日止，按合同约定及中国人民银行规定计付）。三、被告李英、王杰明、汇鑫公司对被告黄采虹上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告减少诉讼请求为判决：一、被告黄采虹立即偿还原告借款本金178729.84元及支付相应的利息、罚息、滞纳金（自2015年2月15日起至判决确定还款之日止，按合同约定及中国人民银行规定计付）。二、被告李英、王杰明、汇鑫公司对被告黄采虹上述债务承担连带清偿责任。
被告黄采虹、李英、王杰明、汇鑫公司未作答辩。
在本院审理过程中，原告螺阳信用社提供以下证据：
1、原告持有的营业执照、金融许可证、组织机构代码证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。
2、居民身份证复印件3份，以此证明被告黄采虹、李英、王杰明的身份情况。
3、离婚证复印件1份，以此证明被告黄采虹婚姻状况。
4、企业法人营业执照、组织机构代码证复印件各1份，以此证明被告汇鑫公司的主体资格。
5、《汽车买卖合同书》、收款收据各1份，以此证明被告黄采虹向被告汇鑫公司购买汽车。
6、个人汽车贷记卡分期申请表1份、福万通贷记卡复印件1份，以此证明被告黄采虹向原告申请个人汽车贷记卡分期还款。
7、《汽车贷记卡分期还款及抵押担保合同》1份，以此证明原告与被告黄采虹约定的汽车分期贷款金额、手续费、分期期限等双方的权利义务，被告累计二期未按时归还信用卡应还款项，原告有权宣布本合同项下的汽车分期金额提前到期等约定；同时被告李英、王杰明、汇鑫汽车公司为被告黄采虹该债务提供连带责任保证，被告黄采虹将已购买的汽车为以上债务提供抵押担保。
8、福万通贷记卡申请表、福万通贷记卡（个人卡）领用合约1份，以此证明原告与被告黄采虹对汽车分期金额计收利息、复利、滞纳金等的具体约定。
9、机动车登记证书、机动车行驶证各1份，以此证明抵押车辆的基本情况及被告黄采虹提供的抵押车辆已办理抵押登记手续，原告对该抵押物享有优先受偿权。
10、账户查询记录、信用卡消费明细各1份，以此证明被告未按时还款，严重违反合同约定，原告有权根据合同约定宣告本合同项下的汽车分期金额提前到期及被告已结欠原告的透支本金、利息、滞纳金等的事实。
本院经审查认为，四被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。
经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：
原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。2014年8月4日，被告黄采虹向原告申请办理了福万通贷记卡，双方签订了《福万通贷记卡领用合约》；2014年9月30日，原告与被告黄采虹、李英、王杰明、汇鑫公司签订《汽车贷记卡分期还款及抵押担保合同》，约定由原告向被告黄采虹发放195000元的汽车分期借款，借款用途为向被告汇鑫公司购买汽车，分期期限共36个月即自2014年9月30日起至2017年9月29日止，手续费率18%，手续费总金额35100元；被告黄采虹每期偿还同等数额的汽车分期金额5416.67元，被告选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五，上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。被告超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权要求被告全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等）；被告因未履行《申请表》约定义务而被原告停卡、降低信用卡额度或累计二期未按时归还信用卡应还款项的，原告有权宣布本合同项下已发放的汽车分期金额提前到期、要求被告立即偿还信用卡项下的全部款项并行使抵押权，无须事先通知或催告。以上债务由被告黄采虹以其购买的车牌号闽CXR2**号小型轿车提供抵押担保并于2014年9月30日办理抵押登记；被告李英、王杰明、汇鑫公司为本案借款提供连带责任保证，并约定即使本合同还存在其他担保（包括被告黄采虹以自己的财产向原告提供抵押／质押担保），担保人对原告承担的保证责任不受任何其他担保的影响，也不因有其他担保方式而免除或减少；以上保证和抵押担保的范围为本合同项下的汽车分期金额及滞纳金、费用（包括但不限于手续费）、为实现债权和担保权利而发生的费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告依约发放汽车分期借款金额195000元。被告黄采虹已分期偿还2015年2月15日前的本息，被告黄采虹尚欠原告借款178729.84元及自2015年2月15日起的逾期利息、罚息、滞纳金至今未偿还。被告李英、王杰明、汇鑫公司也未履行相应的保证义务。诉讼中，双方当事人申请庭外和解期限三个月，本案审限相应延长。
综上事实，本院认为，原告与四被告签订的《福万通贷记卡领用合约》、《汽车贷记卡分期还款及抵押担保合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应认定有效。合同约定，如被告黄采虹累计二期未按时归还信用卡应还款项的，原告有权宣布合同项下已发放的汽车分期金额提前到期，要求被告黄采虹立即提前偿还信用卡项下的全部款项并行使抵押权。被告黄采虹累计多期未按时归还信用卡应还款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告黄采虹偿还原告借款178729.84元及利息、罚息、滞纳金（按双方合同约定标准自2015年2月15日起计），符合法律规定和双方约定，依据和理由充分，应予支持。被告李英、王杰明、汇鑫公司为被告黄采虹的本案债务提供连带责任保证，并约定即使本合同还存在其他担保，担保人对原告承担的保证责任不受任何其他担保的影响，也不因有其他担保方式而免除或减少，原告在保证期间内要求被告李英、王杰明、汇鑫公司承担保证责任，其应依约承担连带清偿责任。故原告请求被告李英、王杰明、汇鑫公司对被告黄采虹以上债务承担连带清偿责任，理由依据成立，应予支持。被告李英、王杰明、汇鑫公司承担保证责任后，有权向被告黄采虹追偿。四被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄采虹应在本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社螺阳信用社借款本金178729.84元，并按双方合同约定的标准计付自2015年2月15日起至判决确定的还款之日止的利息、罚息、滞纳金。
二、被告李英、王杰明、泉州市汇鑫汽车贸易有限公司对被告黄采虹的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告黄采虹追偿。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5215元，减半收取2608元，由被告黄采虹、李英、王杰明、泉州市汇鑫汽车贸易有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 黄慧佳
二〇一六年三月二十四日
书 记 员 李熹岚
附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。