广东省清远市清新区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清新法民二初字第585号
原告：中国农业银行股份有限公司清远清新支行。
负责人：张波，行长。
委托代理人：白传智、伍建华。
被告：谭健，男，汉族，清远市清城区人，户籍住址：清远市清城区，现住清远市清新区。
被告：汤燕珍，汉族，清远市清新区人，住清远市清新区。
被告：张伟刚，男，汉族，清远市清新区人，住清远市清新区。
被告：麦耀嘉，男，汉族，清远市清城区人，户籍住址：清远市清城区，现住清远市清新区。
原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行（以下称农行清新支行）诉被告谭健、汤燕珍、张伟刚、麦耀嘉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月24日受理后，依法组成合议庭于2015年11月11日公开开庭进行了审理。原告农行清新支行的委托代理人伍建华到庭参加了诉讼，被告谭健、汤燕珍、张伟刚、麦耀嘉经本院合法传唤，均没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行清新支行诉称，被告谭健因生产经营周转资金需要于2013年8月26日向原告申请借款480000元，双方为此签订了《农户贷款借款合同》，合同约定额度有效期至2016年8月25日，借款方式为在授信额度内可循环借款。被告汤燕珍自愿作为保证人，对被告谭健的债务承担共同还款责任。贷款为被告张伟刚位于清远市清新区太和镇向群社区居民委员会府前路18号303、被告麦耀嘉位于清远市清新区太和镇府前路46号A幢706号的房屋作抵押，并办妥抵押登记手续。合同签订后，被告谭健于2014年9月12日借款430000元，约定到期日为2015年9月11日，还款方式为到期一次性还本按月还息。贷款发放后，开始能按约还息，但2015年9月11日到期后，被告并未按合同约定还款，截止2015年8月21日止，仍欠借款430000元，利息3185.75元。经原告多次催收，被告仍未还款。
根据《农户贷款借款合同》约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款，宣布借款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部份借款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；因实现债权应当支付律师费、差旅费及其他实现债权有费用，有权提前行使担保权，对抵押房屋行使抵押权等等。
根据《中华共和国合同法》第九十四条及《物权法》有关规定，借款人已违约原告有权解除合同，并对抵押物享有优先受偿权。所以，现起诉请求：1、解除原告与被告签订的《农户贷款借款合同》（合同编号：No44020120130112806）；2、判令被告谭健归还原告借款430000元及利息（利息计至（2015年9月21日为3185.75元，从2015年9月22日起的利息按照中国人民银行有关逾期贷款利率计算方式计付至还清之日止）；3、判令被告汤燕珍对被告谭健所欠的债务承担共同还款责任；4、确认原告与被告张伟刚、麦耀嘉之间的抵押关系有效，原告对抵押物变卖款项享有优先受偿权；5、由被告负担本案诉讼费用。
原告对上述陈述在举证期限内提供的证据有：
1、四被告居民身份证，证明被告的诉讼主体资格；
2、四被告户口薄，证明被告诉讼主体资格；
3、借款合同，证明债权债务关系；
4、房地产抵押清单，证明债权债务关系；
5、借款凭证，证明债权债务关系；
6、共同还款责任承诺书，证明债权债务关系；
7、共同房产抵押承诺书，证明债权债务关系；
8、房地产他项权证，证明抵债权关系；
9、房地产权证、国土证，证明抵押债权关系；
10、欠息计算表、还款明细，证明欠款事实；
11、营业执照、代码、关于中国农业银行股份有限公司清新县支行更名的通知，证明原告诉讼主体资格。
被告谭健、汤燕珍、张伟刚、麦耀嘉均没有答辩，亦无提供证据。
经审理查明，被告谭健因生产经营周转资金需要，于2013年8月26日向原告申请借款480000元，双方为此签订了合同编号：No44020120130112806的《农户贷款借款合同》，利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮20%确定，约定用款方式为自助可循环，按月结息到期还本，但借款余额不得超过约定的可循环额度，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期，额度有效期自2013年8月26日至2016年8月26日。违约责任为：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；如借款人、担保人违反法律法规或合同约定，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款；有权要求担保人承担担保责任；有权宣布双方签订的其他借款合同项下借款立即到期；采用抵押担保的，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；采用保证的，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期满之日起二年。被告作为担保人张伟刚、麦耀嘉在合同是捺印签字。同日，被告汤燕珍签下《共同还款责任承诺书》，自愿作为保证人，对被告谭健的债务承担共同还款责任。为此，被告张伟刚提供位于清远市清新区太和镇府前路十八号303#（房地产权证号：粤房地权证字第××号）、被告麦耀嘉提供位于清远市清新区太和镇府前路46号A幢706#（房地产权证号：粤房地权证字第××号）的房屋作抵押，并办妥抵押登记手续，房地产他项权证号分别为粤房地他项权证清新字第0100014042号、清新字第0100014043号，案外人汤燕琼、张淑芬签订《共同房产抵押承诺书》，以共有人的名义对上述抵押物承诺对被告谭健的借款提供抵押担保。
合同签订后，2014年9月12日，原告发放借款430000元给被告谭健，约定年利率7.5%，逾期利率11.25%，到期日期为2015年9月11日，还款方式为到期一次性还本按月还息，被告谭健签名立下《借款凭证》。贷款发放后，被告谭健开始能按约还息，但2015年9月11日到期后，被告谭健并未按合同约定还款，截止2015年8月21日止，仍欠借款430000元，利息3185.75元。经原告多次催收，被告仍未还款。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告谭健、张伟刚、麦耀嘉在自愿平等基础上签订的《农户贷款借款合同》是双方的真实意思表示，提供担保的抵押物亦办理了抵押登记手续，并无违反法律法规的规定，应认定该合同合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。对原告提供的证据，本院均确认其具有真实性、合法性、关联性，具有证明效力。被告谭健借款后并未按合同约定及时归还借款以及相关利息，计至2015年9月21日，仍欠原告借款430000元，利息3185.75元尚未归还，显属违约行为，应承担违约责任，其行为亦成就了解除合同的条件。故原告要求解除与被告谭健、张伟刚、麦耀嘉于2013年8月26日签订的《农户贷款借款合同》，并请求判令被告谭健偿还拖欠其借款及利息，对抵押物享有折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿权，有事实依据和法律依据，理由充分，本院予以支持；被告汤燕珍签下《共同还款责任承诺书》，承诺对被告谭健的债务承担共同还款责任，原告要求判令被告汤燕珍对被告谭健所欠的债务承担共同还款责任，本院予以支持。被告谭健、汤燕珍、张伟刚、麦耀嘉经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、认证、答辨等诉讼权利。为此，依照《中华共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行与被告谭健、张伟刚、麦耀嘉于2013年8月26日签订的合同编号为No44020120130112806的《农户贷款借款合同》；
二、被告谭健应在本判决生效之日起七日内偿还借款430000元及利息（利息计至2015年9月21日为3185.75元，自2015年9月22日起至还清借款之日止按照中国人民银行有关逾期贷款的利率计算）给原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行；
三、被告汤燕珍对被告谭健上述所欠的借款及利息承担共同还款责任；
四、原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行对被告张伟刚提供位于清远市清新区太和镇府前路十八号303#房屋（房地产权证号：粤房地权证字第××号）、被告麦耀嘉提供位于清远市清新区太和镇府前路46号A幢706#房屋（房地产权证号：粤房地权证字第××号）在被告谭健所欠原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行借款及利息范围内享有折价或者以拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。
本案受理费7798元，由被告谭健、汤燕珍、张伟刚、麦耀嘉负担。此款原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行已预交，本院不作退回，由被告谭健、汤燕珍、张伟刚、麦耀嘉在履行上述判决时迳付给原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判长 潘玉琪
审判员 梁建华
审判员 邝正兵
二〇一五年十一月十九日
书记员 胡 翔
附法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。