安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）镜民二初字第00275号
原告：芜湖市保定建设有限公司，住所地安徽省芜湖市。
法定代表人：王祚炳，总经理。
委托代理人：何江平，安徽泰韵律师事务所律师。
被告：国元农业保险股份有限公司芜湖中心支公司，住所地安徽省芜湖市。
负责人：陈钢，总经理。
委托代理人：李浩淼，男，系该公司员工。
第三人：王文文，男，1989年11月6日出生。
原告芜湖市保定建设有限公司（以下简称保定建设公司）诉被告国元农业保险股份有限公司芜湖中心支公司（以下简称国元农保芜湖支公司）、第三人王文文保险合同纠纷一案，本院于2015年1月16日立案受理，审理中，第三人王文文申请并经本院准许参加诉讼。本案由审判员陈永鑫适用简易程序于2015年3月11日和4月15日公开开庭进行了审理。原告芜湖市保定建设有限公司的委托代理人何江平、被告国元农保芜湖支公司的委托代理人李浩淼以及第三人王文文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告保定建设公司诉称：2013年9月30日，原告在被告处为包括王文文在内的9名员工购买了意外伤害保险（保险金额500000元）、附加团体意外伤害医药费补偿医疗保险（保险金额20000元）和附加意外伤害收入保障保险（10800元），2014年3月8日下午，被保险人王文文在原告工地现场施工时不慎被机器伤到右手，先后经过两次住院治疗。2014年12月24日，经司法鉴定，王文文构成8级伤残。为维护原告及被保险人合法权益，原告请求法院判令：1、被告立刻向被保险人王文文支付保险理赔款180800元（含意外伤害保险金150000元、意外伤害医疗保险金20000元和意外伤害收入保障保险金10800元）；2、因诉讼而产生的各项费用、包括鉴定费800元，由被告承担。
被告国元农保芜湖支公司辩称：对原告诉称的保险合同的事实以及本案保险事故没有异议，但原告诉请的保险理赔款中的意外伤害保险金150000元不属于保险赔偿范围，故被告不予理赔；原告主张的意外伤害医疗保险金20000元和意外伤害收入保障保险金10800元赔偿数额过高，应予调整。
第三人王文文述称：对原告起诉主张的各项保险理赔款的金额没有异议。第三人作为被保险人，要求被告将上述各项理赔款直接支付给第三人。
经审理查明：2013年9月30日，原告在被告处为包括王文文在内的9名员工购买了意外伤害保险（保险金额500000元）、附加团体意外伤害医药费补偿医疗保险（保险金额20000元）和附加意外伤害收入保障保险（保险金额10800元），保险单关于“免赔说明”内容为：每人每次事故绝对免赔额100元后80%补偿医疗保险金。保险期间自2013年10月1日零时起至2014年9月30日止。2014年3月8日下午，被保险人王文文在原告工地现场施工时，右手被升降机的配重砸断，随即工友将王文文送至芜湖仁济骨科医院住院治疗，2014年5月7日出院，2014年10月19日，王文文因上述伤症再次入芜湖仁济骨科医院住院治疗，2014年12月11日出院。两次住院共计花费医疗费106462.88元（28353.98＋78108.9）。同日，王文文委托安徽广济司法鉴定所对其伤残等级进行鉴定，2014年12月24日，该鉴定所参照《人身保险伤残评定标准》7.3之规定，作出“司法鉴定意见书”，结论为：被鉴定人王文文临床诊断右手腕部挤压离断伤、右手掌挤压毁损伤、右手掌、背皮肤软组织撕脱伤、右前臂挤压伤，遗有右手功能丧失达60%以上，伤残等级评定为八级。原告支付鉴定费800元。
另查明：《国元农业保险股份有限公司团体人身意外伤害保险条款》关于“保险责任”第（二）条规定，被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因同一原因造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付表》所列残疾程度之一者，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金，而该《表》所列伤残等级为第一至第七级。
再查明：中国保险监督管理委员会于2013年6月4日下发《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》，通知要求，对于保险责任涉及伤残给付的人身保险合同应在保险条款中明确约定伤残程度的定义及对应保险金给付比例，保险公司应科学划分伤残程度，公平设定保险金给付比例。2013年6月8日，中国保险行业协会、中国法医学会联合发布《人身保险伤残评定标准》，该《标准》的“前言”说明，本标准规定了人身保险伤残程度的评定等级以及保险金给付比例的原则和方法，人身保险伤残程度分为一至十级，保险金给付比例分为100%至10%；在“标准的内容和结构”中规定：与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。
本案审理中，原告当庭撤回了了要求被告承担伤残鉴定费800元的诉讼请求，第三人对此未持异议。
上述事实，有“国元农业保险股份有限公司团体人身意外伤害保险保险单”及格式条款、公安部门接警记录、王文文住院记录、医药费发票、安徽广济司法鉴定所“司法鉴定意见书”、当事人陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。
本院认为：（一）本案保险合同关系及保险人的合同责任。本案保险合同关系事实清楚，投保单位依约投保后，保险人即应按保险合同约定履行保险责任。本案主要争议是对保险条款的理解适用，孰是孰非，分析如下：第一，关于本案人身保险伤残程度与保险金给付比例问题。根据2013年6月4日中国保监会保监发（2013）46号《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事宜的通知》精神及中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》，第八级伤残保险金给付比例应为30%，原、被告双方签订的保单时间（2013年9月30日）系在上述通知之后，故本案应当按照新规定适用，被告方的保险合同格式条款不符合保监会新规定，故不具效力，因此，被告应当支付被保险人王文文意外伤害保险金150000元（500000＊30%）；第二，本案所涉“附加团体意外伤害医药费补偿医疗保险”的保险金赔付金额问题。鉴于被保险人医药费总额达10万元以上，扣除免赔金额100元后乘以80%后的数额85090.3元【（106462.88元-100）＊80%】远大于保险金额（20000元），故原告主张的该项保险金请求（20000元）符合合同约定，应予支持；第三，本案所涉“附加意外伤害收入保障保险”的保险赔付金额问题。鉴于被保险人自受伤至其伤残鉴定前一日的时间大于180天，其实际收入损失已经超过该项保险金额，故原告按该项保险金额（10800元）要求赔付符合合同约定，应予支持。原告放弃其他诉讼请求（伤残鉴定费800元），且第三人不持异议，此举不违反法律规定，应予准许。鉴于本案第三人系保险合同的被保险人，故原告和第三人主张将保险理赔款直接给付第三人应予准许。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十八条、第二十三条之规定，判决如下：
被告国元农业保险股份有限公司芜湖中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内给付第三人王文文保险赔偿金180800元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取2006元，由被告负担（原告已预付，被告于履行债务时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审判员 陈永鑫
二〇一五年四月二十七日
书记员 汪艳虹
《中华人民共和国保险法》（2009年修订）
第十八条保险合同应当包括下列事项：
（一）保险人的名称和住所；
（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；
（三）保险标的；
（四）保险责任和责任免除；
（五）保险期间和保险责任开始时间；
（六）保险金额；
（七）保险费以及支付办法；
（八）保险金赔偿或者给付办法；
（九）违约责任和争议处理；
（十）订立合同的年、月、日。
投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。