浙江省温岭市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙1081民初14303号
原告：浙江温岭农村商业银行股份有限公司滨海支行，住所地温岭市滨海镇二塘庙村金山路东侧，统一社会信用代码913310812554963194。
主要负责人：王正荣，该支行行长。
委托诉讼代理人：王文彪，该支行员工。
被告：瞿林华，男，1983年12月23日出生，汉族，住温岭市。
被告：向娅丽，女，1986年6月25日出生，土家族，住温岭市。
被告：杨伟荣，男，1983年1月3日出生，汉族，住温岭市。
原告浙江温岭农村商业银行股份有限公司滨海支行为与被告瞿林华、向娅丽、杨伟荣金融借款合同纠纷一案，于2016年12月7日向本院提起诉讼。本院于同日立案受理后，依法适用简易程序分别于2017年1月11日、同年1月18日公开开庭进行了审理。第一次开庭原告浙江温岭农村商业银行股份有限公司滨海支行的特别授权委托诉讼代理人王文彪及被告瞿林华、杨伟荣到庭参加诉讼，被告向娅丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。第二次开庭原告浙江温岭农村商业银行股份有限公司滨海支行的特别授权委托诉讼代理人王文彪到庭参加诉讼，被告瞿林华、向娅丽、杨伟荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告浙江温岭农村商业银行股份有限公司滨海支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告瞿林华、向娅丽归还贷款本金20万元及利息（截止2016年10月26日的利息为39004.15元，逾期利息从2016年10月27日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息）；2、本案诉讼费用、财产保全费等由被告瞿林华、向娅丽承担；3、被告杨伟荣对上述1、2项诉讼请求承担连带清偿责任。审理过程中，原告变更第1项诉请为要求被告瞿林华、向娅丽偿还借款本金20万元及截止2017年1月11日的利息、罚息46126.64元，并支付自2017年1月12日起按约定利率加收50%的罚息利率计收的罚息，其余诉请不变。事实和理由：2014年8月6日，被告瞿林华因需与原告签订合同编号为温合银滨海（2014）循保借字第9661120140037180号《个人循环保证借款合同》一份，申请向原告借款20万元，由被告杨伟荣提供连带责任保证，合同期限为2014年8月6日至2016年7月20日，保证期间自借款期限届满之日起二年。2015年2月16日，被告瞿林华申请借款20万元，借款期限为2015年2月16日至2016年1月20日，月利率为9.249994‰。借款到期后，被告瞿林华未按约及时偿还借款本息。被告瞿林华与向娅丽系夫妻关系。原告经多次催讨，被告瞿林华、向娅丽均推诿不还，被告杨伟荣作为担保人也未负任何偿还责任。
被告瞿林华答辩称，向原告贷款是实，但该款的使用者是被告杨伟荣。借款本金没有还，利息有无偿还其不清楚，都是被告杨伟荣在操作。
被告杨伟荣答辩称，本案借款确实是其使用了，愿意作为借款人偿还，现在没有能力一次性偿还，希望可以分期。借期内的利息只剩一期未偿还，借款本金尚未偿还。
被告向娅丽未作答辩。
原告为支持其诉讼主张，向本院提供下列证据：
1、小额贷款申请、调查、审批表一份，个人循环保证借款合同一份，拟证明被告瞿林华于2014年8月6日向浙江温岭农村合作银行滨海支行申请借款额度20万元，借款人使用上述借款额度的期限自2014年8月6日起至2016年7月20日止，在上述期限内，借款人可以循环使用上述借款额度；本合同项下单笔借款利息根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮85%确定，按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；若借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；由被告杨伟荣为该借款提供连带责任保证的事实。
2、借款借据一份，拟证明原告于2015年2月16日向被告瞿林华发放借款20万元，借款期限为2015年2月16日至2016年1月20日，双方约定月利率为9.249994‰的事实。
3、结婚登记审查处理表一份，拟证明被告瞿林华与向娅丽系夫妻关系，双方于2011年5月12日办理结婚登记手续的事实。
4、还贷（息）回单、分户明细对账单各一份，拟证明原告于2016年2月16日向被告瞿林华发放贷款20万元，并于同年3月21日从被告瞿林华账户中自动收利99.95元的事实。
5、综合柜面业务系统屏幕打印单一份，拟证明截止2017年1月11日，被告瞿林华尚欠原告借款本金20万元，利息及罚息共计46126.64元的事实。
6、营业执照复印件一份，拟证明浙江温岭农作合作银行滨海支行于2016年2月17日更名为浙江温岭农村商业银行股份有限公司滨海支行的事实。
被告瞿林华、向娅丽、杨伟荣未向本院提交相关证据。
经双方当事人举证、质证，本院认证如下：被告向娅丽既未提交书面意见，又未到庭应诉，应视为其已自动放弃抗辩和质证的权利。原告提供的证据1、2，经被告瞿林华、杨伟荣质证无异议，本院予以认定。原告提供的证据3-6，被告瞿林华、杨伟荣未就此提交书面的质证意见，亦未到庭参加第二次开庭，应视为其已自动放弃对上述证据质证的权利。本院经审查认为，上述证据来源合法、内容真实，能证明本案的相关事实，故予以认定。
本院经审理，认定案件事实如下：被告向娅丽与瞿林华系夫妻关系，双方于2011年5月12日办理结婚登记手续。2014年8月6日，原告浙江温岭农村商业银行股份有限公司滨海支行（原企业名称为浙江温岭农村合作银行滨海支行）与被告瞿林华、杨伟荣签订合同号为温合银滨海（2014）循保借字第9661120140037180号的《个人循环保证借款合同》一份，约定：本合同项下的借款额度为20万元，借款人即被告瞿林华可在2014年8月6日起至2016年7月20日期限内循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定；合同项下单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮85％确定；还款方式为按年付息，每年末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50％的罚息利率计收罚息；被告杨伟荣自愿为合同项下发生的所有债权提供连带责任保证担保，保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为各笔借款期限届满之日起二年。上述合同签订后，原告于2015年2月16日发放借款20万元给被告瞿林华，双方在借款借据中约定借款月利率为9.249994‰，还款日期为2016年1月20日，被告瞿林华予以签字确认。嗣后，原告于2015年3月21日从被告瞿林华账户中自动扣收利息99.95元。截止2017年1月11日，被告瞿林华尚欠原告借款本金20万元、利息及罚息46126.64元，被告杨伟荣也未履行保证责任，遂成讼。
另查明，2015年2月16日，中国人民银行公布的金融机构人民币一年期贷款基准年利率为5.6%，上浮85%后计算月利率为8.633333‰。
本院认为，原告分别与被告瞿林华形成的借款合同关系，以及与被告杨伟荣形成的保证合同关系，系各方当事人真实意思表示，内容合法，依法应认定为有效，各方均应按约全面履行各自的义务。本案原告已履行借款交付义务，被告瞿林华理应按约还本付息，现其仅履行了部分付息义务，显属违约，应承担相应的违约责任，按约支付罚息。根据《个人循环保证借款合同》第二条约定“本合同项下单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮85%确定”，讼争借款借据中载明2015年5月18日借款月利率为9.249994‰，已超出按前述合同约定计算的利率标准即月利率8.633333‰，鉴于被告瞿林华在该借款借据上签字确认所载信息正确无误，故应视为双方已就利率变更达成合意，因此，原告主张要求被告瞿林华按月利率9.249994‰支付借期内利息，并按该利率上浮85%即月利率13.874991‰计算罚息，本院予以支持。被告向娅丽与瞿林华系夫妻关系，本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，故被告瞿林华以个人名义所负债务应按夫妻共同债务处理，故被告向娅丽应共同偿还。被告杨伟荣自愿为被告瞿林华的前述借款提供连带责任保证，应在约定的保证范围内承担连带清偿责任，鉴于原告与被告瞿林华变更了借款利率，而原告又未举证证明该变更已经被告杨伟荣同意，且变更后的利率加重了债务人的债务，故被告杨伟荣不应对加重部分承担保证责任。经计算，2015年2月16日至2016年1月20日期间按月利率8.633333‰计算的利息为19453.78元，扣除被告瞿林华已付利息99.95元，尚欠19353.83元，因此被告杨伟荣应对借款本金20万元及借期内利息19353.83元以及自2016年1月21日起按月利率12.95‰计算至实际清偿之日止的罚息承担连带共同保证责任。被告杨伟荣辩称借期内利息仅剩一期没有归还，但根据原告提供的证据，其仅收取利息99.95元，且被告杨伟荣未提供相关证据予以佐证，故本院不予采信。两被告均确认本案借款实际使用人为被告杨伟荣，但这并不影响原告按照双方签订的合同要求被告瞿林华作为借款人、被告杨伟荣作为担保人承担各自的责任，两被告内部的使用问题可另行结算。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告瞿林华、向娅丽于本判决生效之日起十日内共同偿付给原告浙江温岭农村商业银行股份有限公司滨海支行借款本金20万元以及截止2017年1月11日的利息、罚息46126.64元，并支付自2017年1月12日起以20万元为基数按月利率13.874991‰计算至实际清偿之日止的罚息；
二、被告杨伟荣对上述第一项债务在借款本金20万元、截止2016年1月20日的借期内利息19353.83元以及自2016年1月21日起以20万元为基数按月利率12.95‰计算至实际清偿之日止的罚息范围内承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4885元，减半收取2442.50元，由被告瞿林华、向娅丽、杨伟荣共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。
代理审判员 郑 艳
二〇一七年二月四日
书 记 员 蔡敏艳