广西壮族自治区合山市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）合刑初字第39号
公诉机关广西壮族自治区合山市人民检察院。
被告人林丽，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年12月12日被合山市公安局取保候审，2014年4月25日被合山市人民检察院取保候审。2014年6月9日被本院取保候审。
广西壮族自治区合山市人民检察院以合检公诉刑诉（2014）28号起诉书指控被告人林丽犯信用卡诈骗罪，于2014年5月27日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，于2014年6月9日公开开庭进行了审理。合山市人民检察院指派检察员樊鲜出庭支持公诉，被告人林丽到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2009年11月，被告人林丽在中国农业银行股份有限公司某某市支行办理了6228／3700／4121／×××0（到期更换新卡卡号变更为6228／3701／0246／×××5）、6228／3700／4125／×××7（到期更换新卡卡号变更为6228／3700／9932／×××9）两张信用卡，后使用两卡透支消费。至2013年1月14日，两卡共计透支本金14，976.46元。银行从2013年4月至9月间多次对林丽进行电话催收和信函催收，至同年12月3日，林丽仍未归还上述款项，银行遂向公安机关报案，公安机关于同月5日立案侦查。同月12日，公安机关找到林丽，林丽遂于当日还清了全部欠款。
对于上述指控，公诉机关提出了相关证据予以证实。
公诉机关认为，被告人林丽恶意透支，进行信用卡诈骗，其行为触犯了刑律，构成信用卡诈骗罪，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人林丽对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。请求本院从轻处罚。
经审理查明，2009年11月，被告人林丽在中国农业银行股份有限公司某某市支行办理了6228／3700／4121／×××0（到期更换新卡卡号变更为6228／3701／0246／×××5）、6228／3700／4125／×××7（到期更换新卡卡号变更为6228／3700／9932／×××9）两张信用卡，后使用两卡透支消费。至2013年1月14日，两卡共计透支本金14，976.46元。银行从2013年4月至9月间多次对林丽进行电话催收和信函催收，至同年12月3日，林丽仍未归还上述款项，银行遂向公安机关报案，公安机关于同月5日立案侦查。同月12日，公安机关找到林丽，林丽遂于当日还清了全部欠款。
另查明，某某市某县某某新城社区居民委员会出具的一份关于《林丽的社会调查报告》称，被告人林丽系初犯，犯罪后认罪态度好，有悔罪表现，若法院能对其判处缓刑，居民委愿意对其进行矫正和教育，请求给予被告人一个改过自新的机会。
认定上述事实的证据有：
1、书证
（1）林丽申办信用卡资料，证实林丽于2009年11月向中国农业银行股份有限公司某某市支行申办信用卡的事实。
（2）报案材料、账户信息明细及历史交易明细、关于林丽信用卡到期换卡的情况说明，证实林丽在中国农业银行股份有限公司某某市支行办理的6228／3700／4121／×××0信用卡（到期后更换新卡卡号为6228／3701／0246／×××5），至2013年12月3日累计透支本息15，991.42元，其中本金12，994.66元。该卡最后一次透支是2012年10月1日。最后一次还款是2013后1月12目。在该行办理的6228／3700／4125／×××7（到期后更换新卡卡号为6228／3700／9932／×××9）信用卡，至2013年12月3日累计透支本息2，469.21元，其中本金1，981.80元。该卡最后一次透支是2013年1月14日，最后一次还款是2013年1月12日。
（3）林丽的中国农业银行6228／3700／4121／×××0信用卡及6228／3700／4125／×××7信用卡基本信息，证实林丽办理中国农业银行6228／3700／4121／×××0信用卡及6228／3700／4125／×××7信用卡后，单位地址变更为某某市某县某某新城某某栋某某号商铺，单位名称变更为某某某某商行，单位电话为77289××××8，手机号码变更为189787××××9。家庭地址为某某市某某矿务局某矿某区某楼某号，林丽设置的账单方式为电子账单，电子邮件地址为670××××5＠QQ.COM。
（4）关于对林丽催收情况的说明、催收记录表、金穗贷记卡透支催收通知书，证实中国农业银行股份有限公司某某市支行从2013年4月10日起对林丽拖欠款项进行电话催收。其中，2013年4月10日拨打林丽的手机、家庭电话无人接听，单位电话无法接通。2013年4月15日拨打林丽手机，林丽本人承诺还款，其后同年4月20日拨打林丽的手机、家庭电话无人接听，拨打单位电话无人接听、拨打联系人电话错号。同年9月15日拨打林丽手机停机。银行还分别于2013年6月21日、9月30日向林丽预留的家庭地址某某市某某矿务局某矿某区某楼某号邮寄了催收信函，林丽的父亲林某某收到了信函。
（5）中国农业银行股份有限公司某某市支行证明一份，证实林丽两张信用卡（6228／3700／4121×××0、6228／3700／4125／×××7）已经结清所有欠款。
（6）抓获经过，证实2013年12月12日，某某市公安局民警到广西某某县某某新城某某号将林丽传唤到某某县公安局办案区。
2、证人证言
（1）蓝某某证言，证实林丽于2009年11月在农行某某市支行办理尾号×××0（换新卡尾号为×××5）和尾号×××7（换新卡尾号为×××9）的信用卡两张，至2013年12月3日×××0卡透支本金12，994.66元，×××7卡透支本金1981.8元，2013年4月10日银行通过林丽的预留电话189787××××9向其催收，其本人接听电话答应及时还款，同年9月30日，银行通过邮寄挂号信的方式向林丽预留的家庭住址某某市某某矿务局某矿某区某某楼某某号邮寄催收通知书，挂号信已被签收，但林丽所欠的上述款项至2013年12月3日未归还。
（2）林某某证言，证实林某某于2013年间收到过两次农行向其女林丽发出的催款信件，其中一次于2013年4－6月期间收到。其收到信件后均电话通知过林丽。
（3）黄某某证言，证实林丽办理过两张农行的信用卡，林丽曾让其帮忙还款，但其因生意忙忘记去归还，直到公安机关找到林丽，黄某某才记起要还款，遂于当日去银行还款。
3、被告人林丽的供述和辩解，其供述于2009年在农行某某市支行办理过两张信用卡，卡号尾数为×××9和×××5，于2013年春节前最后一次透支信用卡，其中×××5透支1万多元，×××9透支2千元左右，用于生活消费。其后，其本人及其父亲均收到过农行的催款信函，其本人曾接到过农行的催款电话，后因信用卡在其丈夫身上，其收到催款通知后联系其丈夫还款，因其丈夫经常到山里看工人砍树，很少回家未能及时还款。2013年12月12日，公安机关传唤其到某某县公安局，其了解得知是信用卡欠款后，于当日讯问前还清了欠款。
上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法、内容客观真实，且被告人的供述与证人的证言相互吻合，能够证明本案事实，本院作为认定被告人林丽有罪的证据予以确认。本案事实清楚，证据确实充分。
本院认为，被告人林丽恶意透支，进行信用卡诈骗，其行为触犯了刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人林丽犯信用卡诈骗罪罪名成立。按照法律的规定，应当处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人林丽犯罪后主动归还被害单位中国农业银行某某市支行的欠款，具有酌情从轻处罚情节。其归案以后，如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人林丽系初犯，其所在的社区居民委请求本院对其判处缓刑并愿意对其进行矫正和教育。本院认为可对被告人林丽从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条第一款、第三款、第七十六条、第六十四条之规定，判决如下：
被告人林丽犯信用卡诈骗罪，判处拘役三个月，缓刑六个月，并处罚金人民币20000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向来宾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 张民生
审 判 员 蓝碧野
人民陪审员 蓝天禄
二〇一四年六月十三日
书 记 员 张荣开
适用法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第七十六条对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。