广东省肇庆市端州区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1202民初472号
原告：中国工商银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州三路34号，组织机构代码89527972-6。
负责人：吴伟科，该分行行长。
委托代理人：谢永权、周广文，该分行员工。
被告：林丽群，女，1974年10月18日出生，汉族，户籍登记住址广东省肇庆市端州区。
原告中国工商银行股份有限公司肇庆分行被告林丽群金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2016年7月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谢永权到庭参加了诉讼。被告林丽群经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：在广东金一诺律师事务所的见证下，2001年12月5日，被告林丽群、肇庆市端州龙基房地产开发有限公司与原告签订《个人购房借款合同》，被告林丽群向原告借款12.7万元用于购买位于肇庆市端州区和平路42XX路X号第七幢403第X幢X房，借款期限30年（自2002年1月18日至2032年1月18日止；），借款由林丽群提供所购买的房地产设定抵押，并到房地产管理部门办理抵押登记，合同约定从放款日次月起按月等额本息还款。我行根据《个人购房借款合同》约定于2002年1月18日发放了贷款共12.7万元，但被告未按《个人购房借款合同》约定履行还款义务。截至2016年1月20日，借款当前连续逾期17期，共积欠借款本息101277.90元（包括正常本金89793.31元，逾期本金5341.86元，利息6142.73元）。经我行多次向借款人催收均无结果，被告的行为已构成违约，严重损害了我行的合法权益。依据《个人购房借款合同》第十三条及其他条款的约定，依法提起诉讼。综上所述，原告请求法院判令：一、被告林丽群向原告偿还借款本息101277.9元，其中本金95135.17元，利息6124.73元（利息截至2016年1月20日，此后利息按中国人民银行相关规定和《个人购房借款合同》的约定计算至借款本息还清日另计）；二、原告对被告林丽群提供的作为借款抵押物的位于广东省肇庆市端州区和平路42XX路X号（东雅苑XX）第七幢403第X幢X房的房地产享有优先受偿权；三、被告承担本案全部诉讼费用及实现债权的费用。
诉讼中，原告明确第一诉讼请求中的利息6124.73元包括正常本金利息5707.58元、逾期本金利息193.37元及复利241.91元，第三项诉讼请求中，除本案的诉讼费用外并为发生其他实现债权的费用。
被告林丽群经本院传票传唤无到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。
经审理查明：2001年12月6日，原告中国工商银行股份有限公司肇庆分行（贷款人）与被告林丽群（借款人）签订《个人购房借款合同》，其中约定：贷款人同意向借款人发放个人住房贷款，金额为127000元；贷款用于借款人购买坐落于肇庆市端州区和平路XX路38号X号AX座403号X号的住房，建筑面积73.35平方米；贷款期限为30年，自2002年1月18日起至2032年1月18日止。借款人自愿按照等额本息还款发归还贷款本息，贷款利息确定为月利率4.65‰，利息从放款之日起计算并按月结息，当人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人；借款人应当按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；在合同有效期内，如借款人连续三个月付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的义务，贷款人有权宣布本合同提起到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内偿还清偿部分或全部本息（包括逾期利息）；借款人保证以其有权处分的本合同第二条规定的房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借款条款项下之借款的担保，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、以及实现债权的费用，抵押物为肇庆市端州区和平路XX路38号X号东雅苑XXA403X。后双方就上述抵押物办理抵押登记登记手续，根据粤房字他证第Ｃ1X××95X号《房地产他项权证》，抵押物为肇庆市和平路42XX路X号（东雅苑XX）第七幢403第X幢X房，权属人为林丽群，抵押权人为中国工商银行肇庆分行，权利价值为159840元，设定日期为2002年1月18日到2032年1月18日止。2002年1月18日，原告依约向被告发放借款127000元。后原告未依约履行还本付息义务，经催收无果，原告遂向本院提起诉讼。
诉讼中，原告确认如下事实：1、《个人购房借款合同》约定的抵押物为肇庆市端州区和平路XX路38号X号东雅苑XXXA403，《房地产他项权证》中登记的抵押物为肇庆市和平路42XX路X号（东雅苑XX）第七幢403第X幢X房，两者不一致的原因为房屋办理产权登记确权时存在地址变更，原告主张以《房地产他项权证》为准；2、被告自2014年8月19日开始逾期还款；3、原告主张的贷款实际执行利率为正常贷款执行基准利率下浮15%，即2014年1月1日至2014年12月31日的贷款实际执行利率为4.858%，2015年1月1日至2015年12月31日的贷款实际执行利率为4.305%，2016年1月1日至2016年12月31日为3.435%；复利、罚息的利率标准为上述期间贷款实际执行利率上浮30%。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告林丽群经本院传票传唤既不到庭参加诉讼，亦未向本院说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原、被告签订《个人购房借款合同》，上述合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规定的强制性规定，系合法有效的合同，双方均应依照合同履行自己的义务。
对于原告要求被告返还借款本金的诉讼请求。原告已依约履行了发放贷款义务，但被告并未依约还本付息，显属违约。根据《个人购房借款合同》的约定，被告已经超过合同约定的连续三个月付款期归还借款，显属违约，故原告有权要求被告一次性归还余下贷款本金。截至2016年1月20日，扣除被告已经偿还的贷款本金，被告尚欠原告借款本金95135.17元，故原告请求被告偿还余下贷款本金95135.17元，合理合法，本院予以支持。
对于原告要求被告支付利息的诉讼请求，根据《个人购房借款合同》的约定“贷款利息确定为月利率4.65‰，利息从放款之日起计算并按月结息，当人民银行贷款利率调整，按规定执行”。被告自2014年8月19日开始逾期还本付息，显属违约，原告请求被告参照中国人民银行公布的正常贷款执行基准利率下浮15%的标准支付利息，符合《个人购房借款合同》的约定，本院予以支持。对于原告要求被告支付复利、罚息的诉讼请求，根据《个人购房借款合同》的约定，“借款人应当按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收罚息”、“借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利”，由于被告存在迟延偿还本付息的行为，显属违约，被告应当承担相应的违约责任。原告主张参照贷款实际执行利率上浮30%的标准计付罚息、复利的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。综上，被告应向原告支付利息5707.58元、罚息193.97元、复利241.91元，合计6142.73元（上述利息、罚息、复利计算至2016年1月20日，之后的利息按《个人购房借款合同》约定的标准计付）。
对于原告要求对被告所有的位于广东省肇庆市端州区和平路42XX路X号（东雅苑XX）第七幢403第X幢X房的房产享有优先受偿权的诉讼请求。根据《物权法》第一百七十九条的规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，尽管双方在
《个人购房借款合同》约定涉案的抵押为肇庆市端州区和平路XX路38号X号东雅苑XXA403XX，但根据涉案房屋的《房地产他项权证》，抵押物为肇庆市和平路42XX路X号（东雅苑XX）第七幢403第X幢X房。尽管两者并不一致，但是原告已明确上述不一致的原因在房屋确权时存在更正地址的情形。由于双方亦已对该房屋办理了抵押登记手续，且根据《房地产他项权证》所示，权属人为林丽群，抵押权人为中国工商银行肇庆分行，权利价值为159840元，设定日期为2002年1月18日到2032年1月18日止。该抵押登记的信息与《个人购房借款合同》的约定一致，原告依法对上述房屋享有抵押权。故对原告的该项请求，合理合法，本院予以支持。
被告林丽群经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告林丽群应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司肇庆分行偿还贷款本金95135.17元及支付利息、罚息、复利合计6142.73元（上述利息、罚息、复利已计算至2016年1月20日，之后的按《个人购房借款合同》约定的标准计算至本判决确定的还款之日止）。
二、原告中国工商银行股份有限公司肇庆分行对被告林丽群所有的位于肇庆市和平路42XX路X号（东雅苑XX）第七幢403第X幢X房的房地产折价或拍卖、变卖所得的价款在被告林丽群上述未清偿债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2326元（原告已预交），由被告承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 梁凯文
代理审判员 林 达
人民陪审员 简嘉颢
二〇一六年八月三十日
书 记 员 林嘉慧
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