湖南省石门县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）石民二初字第312号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行，住所地湖南省石门县楚江镇老西门居委会楚江路05023号楚江商务楼1-4号门面。
负责人欧剑飞，该支行行长。
委托代理人胡祖湘，该行法律顾问，特别授权代理。
被告郑鹏，男，1988年9月24日出生，土家族，城镇居民，住湖南省石门县。
被告郑传敦，男，1964年10月21日出生，土家族，城镇居民，住湖南省石门县，系被告郑鹏之父。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行（以下简称“邮储银行”）与被告郑鹏、郑传敦金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月19日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2015年12月28日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人胡祖湘、被告郑鹏到庭参加了诉讼，被告郑传敦经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行诉称：2013年4月，被告郑鹏向邮储银行提出贷款申请，邮储银行经过调查，同意提供个人商务贷款，但要求提供抵押，2013年4月18日，我行与郑鹏签订《个人额度借款合同》，双方共同约定：邮储银行（甲方）向（乙方）提供贰拾柒万元的贷款额度，有效期自2013年4月18日起至2023年4月18日止，在此期间，该额度可循环使用。为担保此笔贷款，被告郑传敦于2013年4月18日与我行签订《个人额度借款抵押合同》，对郑鹏名下贷款进行担保。担保时间为：2013年4月18日起至2023年4月18日止；担保范围为：其名下贷款的本息及相关费用；担保物为：郑传敦名下石房权证楚江字第XXXX**号面积为140.59㎡的房产，该套抵押房产均已办理他项权证。2013年4月23日，被告郑鹏依据《个人额度借款合同》之约定，向邮储银行提出十万元额度申请，利率为年利率8.515%，逾期还款年利率为12.7725%，还款方式为阶段性等额本息还款法，还约定了其他事项。2013年4月23日，邮储银行通过郑鹏在邮储银行开立的邮政储蓄个人结算账户（户名郑鹏，账号XXXXXX）发放贷款10万元，用于郑鹏资金周转，利率为年利率8.515%，借款期限为120个月（自2013年4月23日起至2023年4月23日止）；还款方式为等额本息还款法。乙方应在每月还款日将当月应还借款本息存入乙方邮政储蓄个人结算账户（账号XXXXXX），并授权甲方从该账户扣收单月应还借款本息。郑鹏于2013年4月23日至2015年6月11日共计偿还本金13124.29元，利息14696.73元，复利和罚息78.51元，合计27899.53元。
2013年4月20日，被告郑鹏依据《个人额度借款合同》之约定，向邮储银行提出十五万元额度申请，利率为年利率8.515%，逾期还款年利率为12.7725%，还款方式为阶段性等额本息还款法，还约定了其他事项。2013年4月20日，邮政银行通过郑鹏在邮政银行开立的邮政储蓄个人结算账户（户名郑鹏，账号XXXXXX）发放借款15万元，用于郑鹏资金周转，利率为年利率8.515%，借款期限为120个月（自2013年4月20日起至2023年4月20日止）；还款方式为等额本息还款法。乙方应在每月还款日将当月应还借款本息存入乙方邮政储蓄个人结算账户（账号XXXXXX），并授权甲方从该账户扣收单月应还借款本息。郑鹏于2013年4月20日至2015年10月31日共计偿还本金23742.97元，利息25821.07元，复利和罚息25.14元，合计49817.18元。
因郑鹏账户余额不足，其本金、利息、罚息及复利邮储银行至今未能扣划受偿。原告先后多次向被告进行催讨，但被告以种种理由推诿拖延，依据《个人额度借款合同》和《个人额度借款抵押合同》之规定，为维护国家金融秩序，保障信贷资金安全，故请求法院判令：1、判令解除2013年4月18日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行与被告所签《个人额度借款合同》；2、判令被告郑鹏向原告支付借款本金23132.74元，利息、复利及罚息计算至清偿之日止；3、判令被告郑传敦在抵押担保范围内承担清偿责任。
邮储银行为支持其事实主张，向本院提交了下列证据：
证据1.邮政银行《营业执照》和《组织机构代码证》复印件各1份，郑鹏、郑传敦复印件各1份，用以证明原、被告诉讼主体资格；
证据2.编号43011937213042515881《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》《中国邮政储蓄银行个人最高额担保合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、石房权证石门字第XXXX**号、石国用（XXX）变第XXX号、《抵押物清单》各1份，中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单原件2份、用以证明借款、抵押担保的事实；
证据3.中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单原件2份；用以证明还款情况。
被告郑鹏辩称，原告邮储银行所诉属实，暂时有点困难，积极想办法还款。
被告郑鹏未向本院提交证据。
被告郑传敦未到庭，也未答辩。
被告郑传敦未到庭，也未向本院提交证据。
经当事人举证、质证，郑鹏对邮储银行提出的证据均无异议，被告郑传敦无反驳证据或相反证据予以抗辩，邮储银行提出的证据来源和形式符合法律规定，能够证明其主张的待证事实，本院予以采纳。
根据本院采信的证据及当事人的陈述，本院确认如下事实：
2013年4月，被告郑鹏向邮储银行提出贷款申请，邮储银行经过调查，同意提供个人商务贷款，但要求提供抵押，2013年4月18日，邮储银行与郑鹏签订《个人额度借款合同》，双方共同约定：邮储银行（甲方）向（乙方）提供贰拾柒万元的贷款额度，有效期自2013年4月18日起至2026年4月18日止，在此期间，该额度可循环使用。为担保此笔贷款，被告郑传敦于2013年4月18日与邮储银行签订《个人额度借款抵押合同》，对郑鹏名下贷款进行担保。担保时间为：2013年4月18日起至2026年4月18日止；担保范围为：其名下贷款的本息及相关费用；担保物为：郑传敦名下石房权证楚江字第XXXX**号面积为140.59㎡的房产，该套抵押房产均已办理他项权证。2013年4月23日，被告郑鹏依据《个人额度借款合同》之约定，向邮储银行提出十万元额度申请，利率为年利率8.515%，逾期还款年利率为12.7725%，还款方式为阶段性等额本息还款法，还约定了其他事项。2013年4月23日，邮储银行通过郑鹏在邮储银行开立的邮政储蓄个人结算账户（户名郑鹏，账号XXXXXX）发放贷款10万元，用于郑鹏资金周转，利率为年利率8.515%，借款期限为120个月（自2013年4月23日起至2023年4月23日止）；还款方式为等额本息还款法。乙方应在每月还款日将当月应还借款本息存入乙方邮政储蓄个人结算账户（账号XXXXXX），并授权甲方从该账户扣收单月应还借款本息。郑鹏于2013年4月23日至2015年6月11日共计偿还本金13124.29元，利息14696.73元，复利和罚息78.51元，合计27899.53元。
2013年4月20日，被告郑鹏依据《个人额度借款合同》之约定，向邮储银行提出十五万元额度申请，利率为年利率8.515%，逾期还款年利率为12.7725%，还款方式为阶段性等额本息还款法，还约定了其他事项。2013年4月20日，邮政银行通过郑鹏在邮政银行开立的邮政储蓄个人结算账户（户名郑鹏，账号XXXXXX）发放借款15万元，用于郑鹏资金周转，利率为年利率8.515%，借款期限为120个月（自2013年4月20日起至2023年4月20日止）；还款方式为等额本息还款法。乙方应在每月还款日将当月应还借款本息存入乙方邮政储蓄个人结算账户（账号XXXXXX），并授权甲方从该账户扣收单月应还借款本息。郑鹏于2013年4月20日至2015年10月31日共计偿还本金23742.97元，利息25821.07元，复利和罚息25.14元，合计49817.18元。
因被告郑鹏账户余额不足，其本金、利息、罚息及复利邮储银行至今未能扣划受偿。原告邮储银行先后多次向被告进行催讨无果。
同时查明，被告郑鹏2013年4月20日向原告邮储银行贷款150000元，截上2015年12月29日止，欠贷款本金126257.03元，欠利息5124.91元。被告郑鹏2013年4月23日向原告邮储银行贷款100000元，截上2015年12月29日止，欠贷款本金86875.71元，欠利息6178.98元，两项合计欠本金213132.75元，利息11303.89元。
本院认为：本案所涉借款合同、抵押合同均系各当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，未损害其他第三方利益，为合法有效的合同，邮储银行已履行借款义务，郑鹏应依约支付利息。郑鹏不履行合同义务的，邮储银行有权宣布本案借款合同项下未受偿全部借款立即到期。邮储银行于2015年11月19日以诉讼的方式宣布本案借款提前到期后，郑鹏仅支付利息至2015年5月31日止，邮储银行主张对借款本金23132.74元以原合同约定年利率8.515%加收罚50%（12.7725％）的标准计收自2015年12月30日起至借款清偿之日止的逾期罚息，符合本案《借款合同》的约定，本院予以支持。据此，郑鹏因违约，应承担返还邮储银行借款本金23132.74元，并从2015年12月30起按年利率12.7725％的标准支付至借款清偿之日止的逾期罚息的民事责任。
对原告请求解除双方所签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》的主张，本案中，因被告郑鹏未按合同约定及时返还借款利息，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同，故对原告请求解除双方所签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》的主张，符合法律规定，本院予以支持。
郑传敦以其位于石门县楚江镇中渡社区宝升花园A幢XXX房的房屋（石房权证石门字第XXXX**号）和坐落于石门县楚江镇宝塔居委会城镇混合住宅用地（石国用（XXX）变第XXX号）为抵押物，为本案借款合同项下全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权合法有效。根据本案抵押合同的约定，贷款人宣布本案债务提前到期后，借款人郑鹏不履行到期债务的，贷款人有权就抵押人郑传敦提供的抵押房屋优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百零七条，第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除2013年4月18日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行与被告所签《个人额度借款合同》；
二、被告郑鹏于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行借款本金213132.75元，，支付至2015年12月29日止的利息11303.89元，并从2015年12月30起按年利率12.7725％的标准支付至借款清偿之日止的逾期罚息；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行有权在上述第二项借款本息范围内，对被告郑传敦就位于石门县楚江镇中渡社区宝升花园A幢XXX房的房屋（石房权证石门字第XXXXX**号）和坐落于石门县楚江镇宝塔居委会城镇混合住宅用地（石国用（XXX）变第XXX号）房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案案件受理费4497元，减半收取2249元，由被告郑鹏、郑传敦共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审判员 曾昭勇
二〇一五年十二月二十八日
书记员 杨 杰
附法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。
按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。