湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0104民初8582号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市岳麓支行，住所地长沙市岳麓区咸嘉村三期高层。负责人阳峤，该行行长。委托代理人唐静思，湖南恒昌律师事务所律师。委托代理人刘洋，湖南恒昌律师事务所实习律师。被告曹忠良，男，1967年5月1日出生，汉族，住湖南省长沙县。被告李向红，女，1970年1月23日出生，汉族，住湖南省长沙县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市岳麓支行（以下简称邮政岳麓支行）诉被告曹忠良、李向红金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月20日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政岳麓支行的委托代理人唐静思、刘洋到庭参加了诉讼，被告曹忠良、李向红经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告邮政岳麓支行向本院提出诉讼请求：1、被告曹忠良立即偿还原告借款本金152414.36元、利息及罚息2265.95元，合计154680.31元(利息及罚息暂计算至2017年9月18日，此后利息及罚息依合同约定继续计算至实际清偿日止)；2、原告对被告曹忠良向原告提供抵押的位于长沙县××梨镇××路以南(榔梨综合市场B11栋)房屋在上述借款本息及实现债权的范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费用(包括受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等)及原告为实现债权而产生的其他费用均由被告承担；4、被告李向红对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：原告与曹忠良签订了编号为430101212071888269的《个人额度借款合同》，合同约定原告向曹忠良提供借款人民币25万元，期限156个月，自2012年7月27日至2025年7月27日。为保障上述合同的切实履行，原告与曹忠良签订了编号为430101312070904332的《个人额度借款抵押合同》，被告曹忠良用其位于长沙县××梨镇××路以南(榔梨综合市场B11栋)房屋提供抵押担保，并办理了抵押财产的抵押他项权证。2012年8月1日，原告向曹忠良放款25万元。上述合同生效后，原告依约履行放款的义务，但被告曹忠良未按合同约定，按时足额存入还款资金，其行为已严重违背了双方之间的合约。截至2017年9月18日，被告共欠原告透支款本息及罚金合计154680.31元(利息及罚息暂计算至2017年9月18日，此后利息及罚息依合同约定继续计算至实际清偿日止)《个人额度借款合同》第十二条约定借款人或者担保人未完全适当地遵守和履行其在借款合同项下的任何承诺、保证、义务和责任视为借款人违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。另合同第十五条约定借款合同在订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。为确保上述合同的履行，《个人额度借款抵押合同》约定曹忠良以名下位于长沙县××梨镇××路以南(榔梨综合市场B11栋)房地产设定抵押担保，抵押担保范围包括但不限于：借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、借款人约定由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。被告曹忠良与被告李向红婚姻关系存续期间，故被告李向红对上述债务承担连带清偿责任。另根据《个人额度借款合同》第十七条约定，由因借款合同引起的或与借款合同有关的任何争议，协商不成，可向贷款人所在地即原告所在地人民法院管辖。综上所述，原告按约履行了义务，但被告拖欠应付本息。原告为维护其合法权益，遂诉至本院。被告曹忠良、李向红经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉答辩，亦未提交书面答辩意见。原告邮政岳麓支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告曹忠良、李向红未提交证据，且经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。经查，原告提交的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、借据、《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》、他项权证、结婚证及身份证明、对账单、借款人配偶声明均与原件相符，主要证明涉案合同签订及履行经过，予以采信。根据上述确认的有效证据，结合原告的陈述，本案查明如下法律事实：2012年7月27日，中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市金星中路支行（以下简称邮政金星支行）与被告曹忠良签订编号为430101212071888269《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，其中约定：贷款人邮政金星支行向被告曹忠良提供可以循环使用的借款额度人民币250000元，借款额度存续期限为156个月，自2012年7月27日至2025年7月27日，额度存续期第1个月至第36个月借款人可以申请贷款，借款最长期限为120个月，且支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日，利率浮动比例由贷款人确定，经借款人认可后由双方在《借款支用单》中约定，借款单笔借款发生逾期的，罚息利率为双方约定贷款利率的1.5倍，贷款利息自单笔贷款发放至借款人账户之日起计算，借款人按等额本息，按月还款；借款人额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期未还款次数超过6次，贷款人有权终止对借款的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；贷款人为实现债权而发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、送达费、公告费、律师费等均由借款人承担……。同日，被告曹忠良与邮政金星支行签订金星支行《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》，约定：抵押人曹忠良以其所有的位于长沙县××梨镇××路以南(榔梨综合市场B11栋)房屋（长房权证榔字第××号）为430101212071888269《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下的借款提供抵押担保。双方就该抵押房屋至房产部门办理了房屋抵押登记，邮政金星支行就该抵押房屋取得他项权证（证号：长房他证榔梨镇字第××号），债权数额为250000元。被告李向红向原告出具了《借款人配偶声明》，承诺同意被告曹忠良与原告就上述抵押贷款签署的贷款合同及抵押合同的一切条款，并签字确认。2012年8月1日，曹忠良向邮政金星支行出具借据，载明：借款人曹忠良借款金额250000元，借款期限从2012年8月1日至2022年8月1日，年利率9.17%，借款用途住房装修，还款方式等额本息，放款账号户名曹忠良，放款账号60×××96。同时邮政金星支行向曹忠良指定账户放款250000元。曹忠良收到贷款后未按约向贷款银行偿还借款，期间有6次逾期未还款，截至2017年9月18日，曹忠良欠付借款本金152414.36元、利息与罚息2265.95元，合计154680.31元。原告为维护权益遂诉至本院。另查明，邮政金星支行自2013年10月12日起更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市岳麓支行。被告曹忠良、李向红于2007年3月7日登记结婚，被告曹忠良欠付原告邮政岳麓支行涉案全部债务发生于两被告婚姻关系存续期间。本院认为，邮政金星支行与被告曹忠良签订的编号为430101212071888269《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》以及与被告曹忠良签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》均系合同签订双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，合法、有效。双方当事人应当按照合同约定全面履行各自义务。原告邮政岳麓支行提交的借据、个人贷款放款单证明邮政金星支行按约于2012年8月1日向被告曹忠良指定的账户支付贷款250000元及按年利率9.17%计付利息，实际履行了贷款人义务，原告提交的还款流水清单及贷款台账、账户余额查询证明借款人曹忠良未按合同约定履行偿还借款义务，且累计逾期未还款达6次，已构成违约，应当承担相应的违约民事责任。因邮政金星支行自2013年10月12日起更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市岳麓支行，故邮政金星支行在与被告曹忠良形成的借款、抵押担保合同法律关系中的权利义务自2013年10月12日起由中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市岳麓支行承继。《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》中明确约定“累计逾期未还款次数超过6次，贷款人有权终止对借款的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息”，截至2017年9月18日，曹忠良欠付借款本金152414.36元、利息与罚息2265.95元，合计154680.31元，且累计逾期未还款达6次，故原告诉请被告曹忠良偿还全部剩余本金152414.36元、利息和罚息2265.95元（计算至2017年9月18日止，此后的利息罚息按合同约定年利率9.17%计算至实际清偿日止），符合合同约定，本院予以支持。虽然借款合同中明确约定“贷款人为实现债权而发生的诉讼费、律师费等均由借款人承担”，但原告邮政岳麓支行未提供相关证据证明该笔支出确已发生，本院不应予以支持。被告曹忠良、李向红系夫妻关系，被告曹忠良欠付原告邮政岳麓支行涉案全部债务发生于两被告婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。原告邮政岳麓支行诉请被告李向红对被告曹忠良所欠原告涉案全部债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告曹忠良与邮政金星支行签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》明确约定以其所有的位于长沙县××梨镇××路以南(榔梨综合市场B11栋)房屋（长房他证榔梨镇字第××号）为430101212071888269《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下的借款提供抵押担保，被告李向红向原告出具了配偶承诺书，明确同意被告曹忠良与原告邮政岳麓支行之间签订的借款及抵押合同，且原、被告双方就该抵押房屋办理了合法的抵押登记，原告邮政岳麓支行已取得该房屋的抵押权，现原告诉请对该抵押房屋在被告曹忠良的涉案借款本息及原告为实现债权而产生的费用等债务范围内享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百一十三条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告曹忠良、李向红自本判决生效之日起三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市岳麓支行偿还借款本金152414.36元，并支付截至2017年9月18日的利息和罚息2265.95元（此后利息按合同约定年利率9.17%计算至实际付清全部借款之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市岳麓支行对被告曹忠良所有的位于长沙县榔梨镇东升路以南(榔梨综合市场B11栋)房屋（长房权证榔字第××号）在250000元范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市岳麓支行的其他诉讼请求。如果被告曹忠良、李向红未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3394元，由被告曹忠良、李向红承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  李明华人民陪审员  邓隆叶人民陪审员  汪惠君二〇一七年十一月二十九日书 记 员  郭领先附相关法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。