广东省韶关市浈江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0204民初718号
原告：中国银行股份有限公司韶关分行。住所地：韶关市浈江区。
负责人：彭佐宇，该行行长。
委托代理人：杨子佳，该行职员。
委托代理人：詹敬辉，该行职员。
被告：阮宇娜，女，汉族，住广东省清新县，公民身份号码：×××7425。
被告：韶关市顺宏房地产开发有限公司，住所地：韶关市浈江区。
法定代表人：杨文杰，该公司经理。
委托代理人：彭双胜，该公司职员。
委托代理人：李秋华，该公司职员。
原告中国银行股份有限公司韶关分行（以下简称中行韶关分行）诉被告阮宇娜、韶关市顺宏房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月11日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨子佳，被告韶关市顺宏房地产开发有限公司委托代理人李秋华到庭参加诉讼，被告阮宇娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中行韶关分行诉称：2015年11月2日，被告阮宇娜与原告签订《个人一手住房贷款合同》，约定借款32万元，期限20年，月利率4.49166‰。原告依约于2015年11月3日向被告阮宇娜发放贷款32万元。被告自2016年1月起不能按期归还，至2016年3月15日，累计欠本息合计324170.41元，其中本金319830.86元，利息（含罚息）4339.55元。第二被告韶关市顺宏房地产开发有限公司对上述欠款未依约履行连带清偿责任。原告特提起诉讼，请求法院判令：1、解除原告与被告阮宇娜签订的《个人一手住房贷款合同》；2、被告阮宇娜偿还原告贷款本息合计324170.41元，其中本金319830.86元（已到期本金2244.56元），利息（含罚息）4339.55元（暂计至2016年3月15日，之后的利息按合同约定计至付清之日止）；3、被告韶关市顺宏房地产开发有限公司对上述欠款本息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。
原告中行韶关分行提供的证据有：1、个人房屋贷款申请表，证明借款及用款申请；2、欠款人身份证、户口簿、婚姻状况声明书，证明核实借款人身份；3、被告2的企业营业执照、企业工商公示信息，证明核实保证人身份；4、个人一手住房贷款合同、个人贷款保证合同，证明贷款发放与担保的事实；5、借款借据，证明贷款发放与担保的事实；6、逾期本息清单，证明欠款的计算及金额。
被告阮宇娜没有答辩，没有提供证据。
被告韶关市顺宏房地产开发有限公司辩称：我方认为不需要承担连带保证责任，根据我方与原告签订的《按揭业务担保合作协议》第六条第8项约定，原告应先行行使抵押权，就处置抵押物后仍不足以清偿的部分才可向我方请求承担连带清偿责任。根据三方签订的《个人一手贷款住房合同》，涉案房屋办理了预告登记，原告应先行行使抵押权，就处置抵押物后仍不足以清偿的部分才可向我方请求承担连带清偿责任。根据《按揭业务担保合作协议》第十条的约定，购房者未支付4期贷款本息的，应在届满之日起10个工作日内以书面形式通知我方，逾期通知的，则我方对第五期期的贷款利息和逾期利息等不承担连带保证责任。
被告韶关市顺宏房地产开发有限公司提供的证据有：1、按揭业务担保合作协议，证明根据双方签订的《按揭业务担保合作协议》之约定，原告应先行行使抵押权，就处置抵押物后仍不足以清偿的部分才可向我方请求承担连带清偿责任；2、抵押权预告登记证明，证明2015年12月4日韶关市住房和城乡建设局办理了涉案房屋的抵押权预告登记。
经审理查明：2015年11月2日，中行韶关分行（借款人）与阮宇娜（贷款人）、韶关市顺宏房地产开发有限公司（保证人）签订编号为2015年抵字1643号的《个人一手住房贷款合同》，约定：被告阮宇娜为购买位韶关市浈江区十里亭镇五里亭良村公路2号韶关碧桂园凤凰山1街28座402房屋，借款人阮宇娜向贷款人中行韶关分行贷款，保证人为被告韶关市顺宏房地产开发有限公司；贷款金额为人民币32万元。贷款期限为20年，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，每12个月为一个合同约定浮动周期，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应期限贷款基准利率下浮12%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮12%作为下一个浮动周期的适用利率。按月付息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。本合同项下贷款按以下方式偿还：按月等额本息还款；借款人未按期归还贷款本息即构成或视为违约，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，解除合同；本合同项下的担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购房屋韶关市浈江区十里亭镇五里亭良村公路2号韶关碧桂园凤凰山1街28座402房屋（下称“抵押物”，房屋总价款540698元））向贷款人提供抵押担保；保证人被告韶关市顺宏房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证，保证期限为自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任等。2015年11月3日，原告按合同约定向被告阮宇娜发放贷款32万元（转入合同指定的被告韶关市顺宏房地产开发有限公司的银行账号），月利率为4.49166‰。自2016年1月起，被告阮宇娜逾期未还款，截至2016年3月15日，被告阮宇娜共欠贷款本息合计324170.41元，其中本金319830.86元，利息（含罚息）4339.55元。
另查，原告购买的位于韶关市浈江区十里亭镇五里亭良村公路2号韶关碧桂园凤凰山1街28座402房屋为期房，该房屋于2015年12月4日办理了预购商品房预告登记（预告登记权利人为阮宇娜，预告登记义务人为韶关市顺宏房地产开发有限公司），但至今涉案房屋没有办理房产证，没有办理房屋抵押登记手续。被告韶关市顺宏房地产开发有限公司陈述涉案房屋仍没到约定的交付日期，且被告阮宇娜没有按约定付清首期购房款，所以没有办理房产证。
再查，原告与被告韶关市顺宏房地产开发有限公司于2007年9月18日签订一份编号为2007年第018号的《按揭业务担保合作协议》，协议第五条约定：韶关市顺宏房地产开发有限公司同意为购买本协议第二条约定项目的所有符合抵押贷款条件的购房者向原告提供无条件、不可撤销的本协议约定的连带责任保证，本协议另有约定的除外；购房者连续未支付四期贷款本息的，原告应在购房者连续未支付四期贷款本息还款期限届满之日起十个工作日内以书面形式通知被告韶关市顺宏房地产开发有限公司，逾期不通知，韶关市顺宏房地产开发有限公司对未支付的第五期起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证等。
诉讼过程中，对被告韶关市顺宏房地产开发有限公司认为不需要承担连带保证责任等抗辩意见，原告陈述2016年1月份开始，被告阮宇娜只供了2个月就逾期了，原告就通过电话的方式跟被告阮宇娜联系，其明确表示供不起房子了，起诉前的2016年3月份，原告就此向被告韶关市顺宏房地产开发有限公司发了个告知函；被告韶关市顺宏房地产开发有限公司的委托代理人表示需回去核实有否收到告知函，本院责令其在5个工作日内予以核实，但至今被告韶关市顺宏房地产开发有限公司未予以核实。
本院认为：原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》依法成立并生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告发放了贷款，被告阮宇娜未按期归还原告借款本息，经原告催告后仍未还款，其行为已构成根本违约，原告依法有权解除合同，要求被告阮宇娜偿还借款本息等诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。
由于原告与两被告于2015年11月2日签订编号为2015年抵字1643号的《个人一手住房贷款合同》约定被告韶关市顺宏房地产开发有限公提供阶段性连带责任保证，保证期限为至借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止，现涉案的位于韶关碧桂园凤凰山1街28座402房屋未办理房屋抵押登记，依约定仍在韶关市顺宏房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证的保证期限内，双方对此并无异议，被告阮宇娜逾期还贷后，原告主张已向被告韶关市顺宏房地产开发有限公司履行告知义务，被告韶关市顺宏房地产开发有限公司庭审后未予以抗辩，应当认定原告已履行告知义务。因2015年11月2日签订的《个人一手住房贷款合同》比2007年9月18日签订的《按揭业务担保合作协议》时间上要后，如合同与协议有不一致时，合同效力应以《个人一手住房贷款合同》为准。涉案房屋虽已办理预告登记，但在未办理房屋抵押权设立登记之前，原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非对该房屋享有现实抵押权，故原告不主张对该房屋享有抵押的优先受偿权，依法有据。综上，被告韶关市顺宏房地产开发有限公司的抗辩没有事实上和法律上的依据，本院不予支持。原告要求被告韶关市顺宏房地产开发有限公司对本案欠款本息承担连带保证责任，依法有据，本院予以支持。
被告阮宇娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本院根据查明的事实依法裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第（三）项、第（四）项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司韶关分行与被告阮宇娜于2015年11月2日签订的《个人一手住房贷款合同》。
二、被告阮宇娜于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司韶关分行贷款本息合计324170.41元，其中本金319830.86元，利息（含罚息）4339.55元（暂计至2016年3月15日，之后的利息（含罚息）按合同约定计至本判决确定的履行之日止）。
三、被告韶关市顺宏房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告阮宇娜追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6163元，由被告阮宇娜、被告韶关市顺宏房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审 判 长 陈礼波
人民陪审员 方春兰
人民陪审员 郭文杰
二〇一六年六月二日
书 记 员 朱祖芳