重庆市沙坪坝区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）沙法刑初字第00672号
公诉机关重庆市沙坪坝区人民检察院。
被告人王天权，男，1972年8月13日出生，苗族，初中文化，务农。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年2月19日被羁押，同月21日被刑事拘留，同月28日被取保候审，经本院决定于2014年8月11日被逮捕，现羁押于重庆市沙坪坝区看守所。
辩护人刘聪，重庆华立万韬律师事务所律师。
重庆市沙坪坝区人民检察院以渝沙检刑诉（2014）430号起诉书指控被告人王天权犯信用卡诈骗罪，于2014年4月23日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。重庆市沙坪坝区人民检察院指派代理检察员陈楠出庭支持公诉，被告人王天权及其辩护人刘聪到庭参加诉讼。审理中，因需要调取新的证据，被告人王天权及其辩护人各申请延期审理一次，本院同意延期审理。现已审理终结。
重庆市沙坪坝区人民检察院指控，2012年3月20日，被告人王天权通过非法的信用卡套现中介公司，填写虚假申请信息，向某银行重庆沙坪坝支行申领了卡号为5149588446＊＊＊＊＊＊的中银白金信用卡。其后，被告人王天权持该卡多次套现、取现，截止2013年5月13日，共恶意透支本金147154.61元，本息合计204871.08元。经发卡银行多次催收，逾期三个月以上未归还。
指控的证据有到案经过、报案书、信用卡申请表、信用卡交易明细、催收记录、证人证言及被告人供述等。公诉机关据此认定被告人王天权的行为构成了信用卡诈骗罪，应当依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定定罪处罚，并建议对被告人王天权判处有期徒刑五年至七年，并处罚金。
被告人王天权对指控的事实有异议，辩解信用卡是与徐某某、刘某某共同办理，利用了其身份信息办理信用卡，该信用卡一直被中介公司和刘某某持有使用，其本人未使用。
被告人王天权的辩护人认为，1、被告人王天权是帮刘某某的忙而为其办卡使用，被告人王天权申办信用卡的信用额度较小，是因办卡中介公司提供虚假材料，刘某某提供小车担保才使透支金额变大，套现所得大多被中介公司和刘某某使用，被告人王天权仅使用极少部分，系从犯；2、2012年6月24日前后，被告人王天权一直在云南打工，当日该信用卡在河南省安阳市龙安区刷卡消费的60100元系刘某某持卡套现，被告人王天权并不知情，该款不能作为其犯罪数额；3、被告人王天权自愿认罪，表现一贯良好，无前科劣迹。建议对被告人王天权从轻处罚。
经审理查明，2012年3月20日，被告人王天权经徐某某介绍，通过中介公司向某银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申办白金信用卡一张，办卡申请资料上填写了以下虚假信息：家庭地址为沙坪坝区某街86-4-3-1号，电话13647****＊＊，职业信息为重庆某工业有限公司。被告人王天权在该申请资料上签名。该办卡申请资料上还款信息一栏中填写了申请自动还款全额缴付，并留下了自动还款的账号6216613200008＊＊＊＊＊＊，联系人信息为徐某，手机号码13678＊＊****。2012年3月26日的中银白金信用卡客户资料说明表上载明：账号或借记卡或信用卡为6216613200008＊＊＊＊＊＊的活期存款上的账户余额为50万元，开卡时间为2012年3月。某银行股份有限公司重庆沙坪坝支行通过手机联系到被告人王天权本人核实了相关信息，后某银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向被告人王天权核发了透支额度为10万元，卡号为5149588446＊＊＊＊＊＊的白金信用卡一张。2012年4月1日该信用卡被激活使用，至2012年5月13日止，该信用卡先后透支本金合计377730元，其中该卡于2012年6月24日在河南省安阳市龙安区消费60100元，当时被告人王天权在云南，期间共计还款238235.06元，尚欠本金139494.94元。被告人王天权取得该信用卡后，除自己使用外，还将该信用卡交由他人使用。
从2013年3月1日起，某银行股份有限公司重庆沙坪坝支行通过打电话、发催收函、到家庭地址催收、通过联系人徐某某转告等多种方式多次催收，被告人王天权经催收后至今仍未归还欠款。
2014年2月19日，被告人王天权在重庆市彭水县石盘乡某村6组24号的家中被公安民警抓获。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的以下证据予以证实：
1、信用卡申请表，证实申请人为王天权，证件号码513525197208＊＊＊＊＊＊，单位名称重庆某工业有限公司，还款信息一栏中填写了申请自动还款全额缴付，并留下了自动还款的账号6216613200008＊＊＊＊＊＊，联系人信息为徐某，手机号码13678＊＊****，王天权签名。
2、中银白金信用卡客户资料说明表，证明申请人王天权，账户情况：6216613200008＊＊＊＊＊＊的活期账户于2012年3月开卡，当前账户余额为50万元。
3、中银信用卡批准审批表及某银行股份有限公司重庆沙坪坝支行出具的情况说明，证实申请人王天权，经某银行工作人员余某某亲见王天权签名，并手机联系到王天权核实申请信息后，批准发放信用额度为10万元、卡号为5149588446＊＊＊＊＊＊的白金信用卡一张。
4、信用卡消费明细，证明截至2012年5月13日止，该信用卡共透支377730元，期间还款238235.06元，尚欠139494.94元。
5、催收记录，证明银行工作人员经从徐某某处得知王天权手机号码已改为13996＊＊****，银行工作人员拨打该号码后无人接听，发卡银行多次联系到徐某某，徐某某答应转告王天权欠款事实。
6、证人周某的证言，证明王天权于2012年3月20日向某银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申请办理了卡号为5149588446＊＊＊＊＊＊的白金信用卡一张，截止到2013年5月13日，该卡共计欠款204871.08元，并经银行工作人员多次催收，王天权一直未还款。
7、证人徐某某的证言，证人徐某某在审查起诉阶段证实，2012年初，王天权主动提出请他帮忙办理一张信用卡，后他将王天权介绍给办理银行卡的中介人员后他就没管了。当时王天权经济困难，喜欢打牌赌博，办理的信用卡是王天权在使用，该信用卡透支后，某银行的工作人员曾三次打电话给他让他通知王天权还款，他也将该信息转告给王天权，王天权称无钱归还。
审理中，经被告人及其辩护人申请，证人徐某某出庭作证，证实是刘某某、王天权与他一起去申办银行卡，因他与刘某某的信用不好，就只有王天权的卡办成了。之后，他们三人一起共用该卡，他也曾接到信用卡中心的催收信息，并转告了王天权，王天权称自己困难无法还款。他否认了王天权及其辩护人举示的王天权与他的通话记录中刘某某称他将卡上的钱用于购车的事实。
8、证人庹某某、王某甲的证言，经被告人及其辩护人申请，证人庹某某、王某甲出庭作证，证实庹某某是王天权的妻子，王某甲是王天权的姐夫，他们均证明从2012年6月至2012年10月王天权一直在云南富源，中途没有离开过。
9、到案经过，证明王天权于2014年2月19日21时许被公安民警捉获。
10、被告人王天权在侦查阶段的供述，证明2012年，经其朋友徐某某的介绍，用他的身份证通过位于重庆市江北区的中介公司帮助申办了某银行的信用卡，信用卡申请资料上的签名为其亲自签名。取得申办的银行卡后套取了6万元，除支付中介公司3万元的手续费外，自己获得了3万元，以后自己从自动取款机上提取了现金2000元。2012年因到云南需要用钱，通过中介公司又套取了6万余元的现金，给了中介公司1万余元的手续费并将信用卡交给中介公司以方便中介公司帮忙定期还款并继续套取现金，自己需要用钱时再找中介公司。此后自己又陆续从该信用卡上取款。根据取款记录，自己先后取款14.2万余元。他曾接到某银行的催款电话三次，朋友徐某某也转告过银行的催款信息。这些钱自己准备是用来做生意的，但因钱差多了就不管了，后来为了逃避银行的催收将自己的手机号码也变了。
王天权在审查起诉阶段供认，2012年3月，刘某某提出让他帮忙办理银行信用卡透支银行的钱用于工程项目，工程拿到钱后就可以还款，并让他帮忙管理工地，他同意了。经徐某某的介绍在江北的一个中介担保公司，他将身份证交给了中介公司，刘某某将车辆行驶证交给中介公司抵押后，中介公司帮忙填写了某银行信用卡的申请表，他自己在申请表上签名。2012年4月，中介公司将办好的信用卡交给了他并带他们将卡激活，之后中介公司把信用卡交给了他，并称中介公司收取了3万元中介费，次日，中介公司将套出来的款项29700元打到了刘某某的银行卡上。回到彭水后，他从取款机上提取了现金2000元自行使用，5月份他又取款了2000元。中介公司帮忙将其信用额度升级到15万元后，又套现60000余元，扣除1万余元的手续费后，将50000元的现金交给他，他将钱分几次给了刘某某，之后他又多次提取了现金。刘某某将这些钱用于工地了。
本院认为，被告人王天权以非法占有为目的，通过他人办理信用卡后，由其本人或放任他人持卡超过规定期限大量透支消费，尚欠139494.94元经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为侵犯了国家的金融管理制度，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，量刑建议适当，本院予以支持。
关于被告人王天权及其辩护人提出的系他人利用了王天权身份信息办理信用卡，所办信用卡一直被他人持有使用，其本人未使用的辩解、辩护意见，本院认为，证人徐某某的证言与被告人王天权的供述相互印证，能够证明被告人王天权申办信用卡后，由其本人及他人在短时间内大量透支消费，被告人王天权明知信用卡可以透支而将信用卡交由他人透支使用，其对该信用卡透支的全部金额应承担刑事责任，对该辩解意见本院不予采纳。
关于被告人王天权的辩护人提出的被告人王天权系从犯的辩护意见，本院认为，现有证据不能证明本案系共同犯罪，无从区分主从犯，该辩护意见本院不予采纳。
关于被告人王天权的辩护人提出2012年6月24日前后，被告人王天权一直在云南打工，当日该卡在河南省安阳市龙安区刷卡消费的60100元系刘某某持卡套现，被告人王天权并不知情，该款不能作为其犯罪数额的辩护意见，本院认为，被告人王天权将骗领的信用卡交付他人使用，对他人持卡大量消费的行为未采取任何阻止措施，持放任态度，其对信用卡使用产生的后果应承担刑事责任，该辩护意见本院不予采纳。
关于被告人王天权的辩护人提出被告人王天权自愿认罪，建议从轻处罚的辩护意见，本院认为，被告人王天权虽对罪名无异议，但对实施犯罪的具体过程并不能全部如实供述，而将主要责任推给他人，不属于认罪态度好，不能从轻处罚，该辩护意见本院不予采纳。
综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王天权犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金5万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除先行羁押的10日，即自2014年8月11日起至2020年1月31日止。）
二、责令被告人王天权退赔经济损失139494.94元，返还被害单位某银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄 莉
代理审判员 张晋恺
人民陪审员 周行庆
二〇一四年九月十九日
书 记 员 马瑞勤