吉林省白山市浑江区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）吉0602民初330号
原告：中国建设银行股份有限公司白山分行。住所：浑江大街125-1号。组织机构代码：82563XXXX。
负责人：王发珍，系行长。
委托诉讼代理人：芮秀成，吉林刘国华律师事务所律师。
被告：丁伟。
被告：张德来。
原告中国建设银行股份有限公司白山分行（以下简称建行白山分行）诉被告丁伟、张德来借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员孙旭萌独任审判，公开开庭进行了审理，原告委托代理人芮秀成到庭参加诉讼，被告丁伟、张德来经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2015年2月15日，二被告向原告申请个人住房抵押额度贷款，经过协商双方达成个人住房抵押额度贷款合同。合同约定由原告在合同期限内向被告提供个人住房抵押额度贷款人民币15万元整，期间为2015年2月15日至2020年2月15日，还款方式为等额本息还款法，约定利率为年利率7.8%，每月还款3027.12元。借款时由被告向原告提交贷款支用单，原告根据被告的需要，将其申请的贷款数额支付到其指定账户。为保证其有能力履行债务，被告提供了白山房权证白BQ字第0570**号面积102平方米房屋作为抵押物，并在白山市产权处办理了他项登记，他项权利证号为白山房他证白BQ字第20150005**号。抵押担保约定的范围为本息、罚息、违约金、赔偿金及其他款项、为实现债权和抵押权而发生的一切费用。合同签订后，被告于2015年2月15日向原告提出了贷款支用申请，贷款额为人民币15万元，贷款期限60个月，还款期限为2015年2月15日至2020年2月15日，逾期付本还息按支用单确定贷款利率水平上浮50%计收罚息。根据被告指示，原告于当日将贷款支付到其指定账户（开户名孙志超，账号×××）中。2015年2月15日到2016年11月15日，被告按约履行协议向原告给付贷款利息，截止2017年1月10日被告拖欠原告借款本金105649.06元，拖欠逾期利息1318.88元。诉讼请求：1、依法解除原告与二被告（二被告系夫妻关系）个人住房抵押额度借款合同；2、依法判令二被告偿还原告借款人民币105649.06元；3、依法判令二被告支付原告截止2017年1月10日逾期利息1318.88元及从2017年1月11日起至本案结付完毕期间的逾期利息；4、请求判令拍卖、变卖抵押房屋后优先受偿贷款本息及相关费用；5、本案诉讼费由二被告负担。
二被告均未答辩。
本院经审理查明：被告丁伟与张德来系夫妻关系。2015年2月15日，被告丁伟、张德来因房屋装修，向原告建行白山分行申请借款15万元。经双方协商一致，签订了合同编号为220060101-0122-201500148号《个人住房抵押额度贷款合同》，合同约定：“贷款人向借款人提供的贷款额度为人民币壹拾伍万元整；借款期限陆拾个月（即2015年2月15日至2020年2月15日）；借款用途为住房装修；本合同项下的贷款利率为浮动月利率，即在基准利率水平上上浮30%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在本土所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同中贷款逾期是指甲方未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。利率调整日为每年1月1日调整；基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；本合同项下的贷款均采用贷款人受托支付方式支付，即支付时由贷款人根据借款人提出的支付申请，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；还款原则为借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由借款人垫付的各项费用以及实现债权的费用，剩余款项的还款原则为先还息后还本、息随本清的原则，但对于本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，或者法律法规或者规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还；还款方式为等额本息还款法；甲方违约情形包括甲方未按本合同约定及额度支用单约定按期足额归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用；贷款人的救济措施包括：1.停止发放本合同及额度支用单项下的贷款；…3、宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；…14.解除借贷合同关系；…本合同项下的担保方式为抵押。担保人同意以自有房产提供担保，抵押财产为房产证编号白BQ字第0570**号的住宅房屋，房屋处所为新建街，房屋面积为102平方米，房屋所有权人为丁伟。”建行白山分行在合同落款处加盖公章及经办人名章，张德来、丁伟在合同落款借款人处签字，丁伟在合同落款抵押人处签字。
2015年2月14日，原告与被告丁伟在白山市房屋产权管理中心办理了他项权利登记（编号为白山房他证白BQ字第20150005**），房屋他项权利人为原告、房屋所有权人为被告丁伟，抵押财产为坐落于浑江区新建街03-0048-0209-0055-010602的房屋，他项权利种类为抵押权，债权数额为150000.00元。
2015年2月15日，原告将15万元发放至被告指定账户。2015年2月15日至2016年11月15日，二被告按合同约定向原告给付本息。2016年11月16日起二被告开始违约不履行协议，截止2017年1月10日，二被告尚欠原告贷款本金总额105649.06元、拖欠逾期利息1318.88元。
上述案件事实有原告起诉、借款合同、个人住房抵押额度支用单、个人贷款开立账户通知书、个人贷款支付凭证、个人贷款支付委托书、贷款账户基本信息、贷款对账单、房屋产权证、他项权利证、户口本复印件等证据在卷为凭，足资认定。
综上所述，本院认为，被告丁伟、张德来为房屋装修向原告申请贷款，双方为此签订的《个人住房抵押额度贷款合同》，系双方真实意思表示，应认定合法有效。原告将贷款发放，已履行贷款人义务，二被告应按合同约定按期支付利息及偿还本金。二被告自2016年11月16日起至今未再按合同约定偿还本息，已构成违约，应按合同约定支付尚欠本金及利息、罚息。现原告主张解除协议，二被告支付借款本金105649.06元及2017年1月10日前利息1318.88元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据原告与二被告签订的《个人住房抵押额度贷款合同》中约定，贷款利率为基准利率上浮30%。该上浮标准未有法律、法规及中国人民银行相关规定予以禁止，即为允许。关于原告与二被告在《个人住房抵押额度贷款合同》中约定的罚息为约定利率上加收50%。不违反《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定的日期还款的借款）罚息利率由现行的日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。对逾期或未按合同约定使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”的规定。原告请求二被告给付自2017年1月11日起至贷款还清之日止按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计算的贷款利息及按贷款利率上浮50%计算的逾期利率，不违反法律规定，本院予以支持。
被告丁伟为上述贷款提供了房产证号为白山房权证白BQ字第0570**号的营业房屋作为抵押财产，并签订了《个人住房抵押额度贷款合同》以及办理了他项权登记，该抵押条款合法有效，抵押权已设立。丁伟、张德来的借款已逾期，其违约行为应以抵押财产承担抵押担保责任。建行白山分行主张依法拍卖、变卖抵押房屋后优先受偿贷款本息及相关费用，符合法律规定，本院予以支持。拍卖后，价款超过债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告清偿。
二被告因无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证、质证等权利，并承担相应不利后果。
依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移才占的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”、第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司白山分公司与被告丁伟、张德来2015年2月15日签订的编号为220060101-0122-201500148号《个人住房抵押额度贷款合同》；
二、被告丁伟、张德来于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司白山分行借款本金105649.06元及截止至2017年1月10日拖欠利息1318.88元，并支付自2017年1月11日起至款项付清之日期间的逾期利息，贷款利息按照月利率为基准利率上浮30%计算，逾期利息按照贷款利率上浮50%计算。
三、被告丁伟提供的房产证号为白山房权证白BQ字第0570**号营业房屋对上述款项承担抵押担保责任，原告中国建设银行股份有限公司白山分行有权对该抵押财产依法进行拍卖，所得价款优先受偿。拍卖后，价款超过债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告清偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2440元减半收取，由二被告负担1220元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。
审判员 孙旭萌
二〇一七年三月二十八日
书记员 杨文博