江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）亭商初字第1723号
原告陈高云，个体经营。
委托代理人陈晖，江苏经法码律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司，住所地在江苏省盐城市建军东路58号。
负责人朱礼荣，该公司总经理。
委托代理人张凯，江苏法岭律师事务所律师。
原告陈高云与被告中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司(以下简称中国人保盐城分公司)保险合同纠纷一案，本院于2015年10月28日受理后，依法适用简易程序由审判员方玲玲独任审判，于2016年1月8日公开开庭进行了审理。后依法适用普通程序并组成合议庭于同年3月23日公开开庭进行了审理。原告陈高云的委托代理人陈晖、被告中国人保盐城分公司的委托代理人张凯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈高云诉称：2015年3月30日，原告陈高云驾驶苏J×××××号小型轿车在盐城市经济开发区蔡墩村建路与蔡墩七组中心路交叉路口与张志林驾驶的电动车（后载受害人陈翠芳）相撞，致使陈翠芳死亡、张志林受伤、两车损坏。上述交通事故经盐城市公安局交通警察支队认定，原告陈高云承担事故的主要责任，张志林承担次要责任，陈翠芳无责任。原告车辆在中国人保盐城分公司投保了交强险及商业三者险。事故发生后，原告向死者陈翠芳协议支付了死亡赔偿金、丧葬费和精神抚慰金等各项损失合计45万元。请求依法判令：被告在交强险项下赔偿原告11万元，在商业三者险项下赔偿原告34万元，合计45万元。
被告中国人保盐城分公司辩称：对交通事故的事实及原告在被告处投保交强险、50万元商业三者险的事实均无异议。死亡赔偿金我们要求按照农村标准进行计算，死者是居住在农村且在家里种田。精神抚慰金被告认可1万元，这是按照交通事故的责任及死者的年龄来确定的，丧葬费我们认可28992.5元，是上一年度在岗职工年平均工资的一半，误工费不认可，交通费认可200元，是根据正常事故需要发生的交通费用来衡量的，而且原告也没有提供相关证据，被抚养人生活费不予认可，因为陈翠芳已经60周岁，依法不具有劳动能力，没有抚养能力。
经审理查明：陈高云系苏J×××××牌号小型轿车的所有人。2014年8月25日，陈高云为其所有的苏J×××××牌号小型轿车在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险，保险期间为2014年8月26日零时至2015年8月25日二十四时止。同日，陈高云为其所有的上述车辆在被告处投保了机动车辆第三者责任险附加不计免赔，保险金额为50万元，保险期间为2014年9月26日零时起至2015年9月25日二十四时止。2015年3月30日，陈高云驾驶苏J×××××号小型轿车行驶至盐城市经济开发区蔡墩村建路与蔡墩七组中心路交叉路口，与沿蔡墩七组中心路由北向南张志林驾驶的无号牌电动自行车（后载陈翠芳）相碰撞，致陈翠芳当场死亡，张志林受伤，双方车辆不同程度损坏。上述事故经盐城市公安局交通警察支队七大队作出盐公交认字【2015】第00070号道路交通事故认定书，认定陈高云负该起事故的主要责任，张志林负该起事故的次要责任，陈翠芳无责任。
同年４月２日，陈永全、张绍群、张学宏、张志林经盐城市交通事故损害赔偿人民调解委员会主持签订一份人民调解协议书，该调解协议书主要内容为：1、陈高云自愿一次性赔偿陈翠芳因本起交通事故产生的抢救医疗费、死亡赔偿金、丧葬费、精神抚慰金、被扶养人生活费、财物损失费、处理事故人员误工费、交通费等各项费用合计45万元；2、上述赔偿款包含陈高云已预存于事故处理科账户上5万元；3、本起事故伤者张志林另案处理；4、苏J×××××号小型轿车车损自行承担，与陈翠芳亲属无关。调解协议同时约定：1、协议签订时，陈高云于2015年4月2日将部分赔偿款10万元汇至事故处理科账户，同时陈翠芳近亲属出具谅解书；2、协议签订后，陈翠芳近亲属将保险理赔必需的材料提供给陈高云并配合陈高云前往中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司办理保险理赔，或向人民法院提起诉讼索赔，保险赔付款汇至盐城市公安局道路交通事故损害赔偿预交付款专户；3、苏J×××××号小型轿车投保的交强险122000元，其中1万元支付给本起事故伤者张志林医疗费用，剩余112000元伤者张志林不留余份额，全部在商业险中按责赔付，如不够部分由陈高云支付；4、陈翠芳保险赔付款不足30万元，陈高云在保险赔付款到帐后的五日内补足差额，如保险赔付款超出30万元，超出部分由陈高云领取；5、上述款项到帐后，由陈翠芳近亲属持有效证件、办案民警开具的取款凭证及审批表到事故处理服务中心办理领取。
事故处理期间，陈高云分别向盐城市公安局交通警察支队事故处理科账户交付赔偿款2.5万元、2.5万元、10万元、30万元，合计45万元。盐城市公安局交通警察支队事故处理科分别在2015年4月2日、4月16日和8月4日向张学宏支付赔偿款5万元、10万元、30万元，合计45万元。2015年6月8日，余立忠出具一份证明，该证明主要内容为：陈翠芳生前在她弟弟家养猪场做工，工资多少不知道，特此证明。同年10月26日，盐城经济技术开发区步凤镇新洼村民委员会出具一份证明，该证明主要内容为：兹有我村五组村民陈同志的姐姐陈翠芳，于2015年3月30日上午9时左右，在陈同志家帮助煮饭，做零工来上工途中，在蔡新公路开电瓶车时发生交通事故，情况属实，特此证明。
另查明：陈永全、张绍群系夫妻，生有长女陈翠芳、长子陈同顺、次女陈翠英、三女陈翠凤、次子陈同志。张学宏与陈翠芳系夫妻关系，生有一子张志林。陈翠芳的出生日期为1955年6月22日，事故发生时为59周岁，生前为盐城市亭湖区南洋镇东团村*组村民。陈永全出生日期为1934年11月24日，张绍群出生日期为1934年12月29日，两人均为盐城市经济技术开发区步凤镇新洼村*组*号村民。庭审过程中，余立忠到庭作证，证人证言主要为：陈翠芳农忙时在家种田，闲时到舅舅家养猪场烧饭，5、6月份夏收和10月份左右秋收时在家务农。
庭审过程中，原告陈述诉讼请求的构成为死亡赔偿金686920元、精神抚慰金3万元、丧葬费30891.5元、误工费846.9元、交通费1000元、被抚养人生活费46952元，合计796610.4元，该款被告应在交强险范围内赔付11万元，商业险范围内赔付（796610.4元-110000）×80%=549288.32元，合计659288.32元，因原告实际赔偿死者家属45万元，因此原告实际主张45万元。原告同时要求将赔偿款支付至其本人在中国农业银行的账户内，账号为62***3。
以上事实，有机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险单、机动车行驶证、驾驶证、道路交通事故认定书、户口注销证明、法医学尸体检验意见书、死亡证明、人民调解协议书、公安局交通事故暂存款专用缴款书、村委会证明及当事人陈述等证据证明，经庭审审理，本院予以确认。
本案争议焦点为：㈠关于受害人陈翠芳损失的审核确定；㈡被告中国人保盐城分公司应承担的保险赔偿责任。
本院认为：㈠被保险人陈高云为苏J×××××牌号轿车在被告中国人保盐城分公司投保了交强险和第三者责任险附加不计免赔，被告保险公司向上述被保险人出具了保险单，双方的保险合同关系依法成立，该保险合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被保险人在使用车辆的过程中，因交通事故造成第三者遭受人身伤亡，被告中国人保盐城分公司应当按照保险合同的约定承担相应的赔偿责任。
㈡关于受害人陈翠芳损失的审核确定。案涉损害赔偿的项目和标准应按法律和司法解释的有关规定计算确定。1、死亡赔偿金。根据原告提供的相关证据，可以认定陈翠芳发生交通事故时为59周岁，虽为农村居民但主要从事非农工作，故本院酌情按照所在地2015年度城镇常住居民人均可支配收入标准37173元标准，按20年计算，现原告主张死亡赔偿金按686920元进行计算，未违反相关法律规定，本院依法予以确认。2、丧葬费。酌情参照本院所在地2014年度职工年平均工资标准61783元，以六个月总额计算，确定丧葬费为30391.5元。3、受害人亲属办理丧葬事宜的误工损失。根据受害人亲属及其必要的误工收入的实际情况，酌情确定为800元。4、交通费。根据受害人及其亲属办理丧葬事宜必要支出的交通费用的实际情况，酌情确定交通费为1000元。5、精神损害抚慰金。第三人因其近亲属陈翠芳在交通事故中死亡，给其精神上带来的痛苦，原告应给付精神损害抚慰金以抚慰近亲属，根据事故损害后果发生的过错情况，本院酌情确定精神损害抚慰金为1万元。6、被扶养人生活费。根据原告提供的相关证据，可以认定陈永全、张绍群在其女事故发生时均超出七十周岁，且为农村户口，故本院酌情按照所在地2015年度农村居民人均年生活消费支出标准12883元，按5年计算，确定陈翠芳本应负担的生活费为12883元/年×5年×2年÷5=25766元。上述第1至6项合计754877元。
㈢被告中国人保盐城分公司应承担的保险赔偿责任。鉴于事故车辆苏J×××××牌号车辆由中国人保盐城分公司承保了交强险，且事故发生在保险期限内,陈高云负此次事故的主要责任，张志林负此次事故的次要责任，故被告中国人保盐城分公司依法应先在交强险限额内赔偿受害人上述损失中的11万元，其余损失644877元，由张志林负担其中的20%即128975.4元，由被保险人陈高云负担其中的80%即为515901.6元。因苏J×××××牌号小型轿车同时由中国人保盐城分公司承保了商业第三者责任险附加不计免赔，商业第三者责任险保险金额为50万元，故依据保险条款约定，应由被保险人负担的515901.6元，由被告中国人保盐城分公司在三者险范围内依法赔偿，因陈高云已实际向死者近亲属支付45万元赔偿款，故本院依法确认被告中国人保盐城分公司应在交强险范围赔偿陈高云11万元，在商业三者险范围内赔偿陈高云34万元，合计45万元。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第十四条、第六十五条第二款，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十条、第二十二条、第二十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第二项、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第三款、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条第第一款、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司应于本判决生效之日起十日内在交强险和商业第三者责任险范围内向原告陈高云赔付保险金45万元（如采用转账方式，请汇入陈高云指定帐户中国农业银行账户；账号：62***3）。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8050元，由被告中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。
审判长 俞建中
审判员 方玲玲
审判员 何海军
二〇一六年四月二十日
书记员 江红艳
附录法律条文
1.《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
2.《中华人民共和国侵权责任法》
第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十条侵害他人人身权益造成财产损失的，按照被侵权人因此受到的损失赔偿；被侵权人的损失难以确定，侵权人因此获得利益的，按照其获得的利益赔偿；侵权人因此获得的利益难以确定，被侵权人和侵权人就赔偿数额协商不一致，向人民法院提起诉讼的，由人民法院根据实际情况确定赔偿数额。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
第二十六条被侵权人对损害的发生也有过错的，可以减轻侵权人的责任。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
3.《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。
4.《机动车交通事故责任强制保险条例》
第二十一条被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。
5.《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
6.《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》
第十条精神损害的赔偿数额根据以下因素确定：
（一）侵权人的过错程度，法律另有规定的除外；
（二）侵害的手段、场合、行为方式等具体情节；
（三）侵权行为所造成的后果；
（四）侵权人的获利情况；
（五）侵权人承担责任的经济能力；
（六）受诉法院所在地平均生活水平。
法律、行政法规对残疾赔偿金、死亡赔偿金等有明确规定的，适用法律、行政法规的规定。
第十一条受害人对损害事实和损害后果的发生有过错的，可以根据其过错程度减轻或者免除侵权人的精神损害赔偿责任。