文书内容湖北省黄冈市黄州区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂1102民初521号原告：中银消费金融有限公司，地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：许罗德，董事长。委托诉讼代理人：杨益琼，上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：闫家泰，上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：丰琴，女，1982年6月23日出生，汉族，住湖北省浠水县，被告：郭群，男，1977年8月20日出生，汉族，住湖北省浠水县，原告中银消费金融有限公司（以下简称“中银公司”）诉被告丰琴、郭群借款合同纠纷一案，本院于2018年1月11日立案后，依法适用普通程序于2018年4月3日公开开庭进行了审理。原告中银公司委托诉讼代理人闫家泰到庭参加了诉讼。被告丰琴、郭群经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告偿还贷款本金156612.01元，利息12359.52元，滞纳费10238.99元，合计179210.52元(利息、滞纳费暂计算至2017年7月6日，此后的利息、滞纳费按合同约定计算至欠款本息等全部清偿之日止)；2、被告承担原告为实现债权而支付的费用；3、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实理由：2016年7月14日，原告与被告丰琴签订《新易贷—信用贷款额度申请和使用合约》，由原告向被告提供信用贷款，贷款用途为家装。贷款金额为18万元，贷款使用期限为36个月、贷款固定月利率为1.55%，月结还款方式为等额本息、以自动还款方式进行，自动扣款日为每月月末（首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末）。首次贷款偿还金额除该月还本付息额外，还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。合约第七条还约定了被告逾期还款时每日滞纳费计算标准。被告郭群签署了《共同还款承诺书》，承诺作为上述贷款的共同还款人，就上述信用贷款合同下的债务承担共同清偿责任。上述合同签订后，原告已依约向被告发放了贷款。但被告自2017年3月1日开始出现逾期，未依约向原告还款。合同约定，若被告丰琴未按期足额归还贷款本息，则视为违反合同约定，原告有权将本合同项下未到期款项视为提前到期。截止2017年7月6日，被告尚欠贷款本金156612.01元、利息12359.52元、滞纳费10238.99元，合计179210.52元。原告为维护其合法权益，遂起诉至本院。被告丰琴、郭群未到庭未作答辩。原告围绕诉讼请求向法院提交以下证据：1、原、被告身份证明。拟证明原、被告诉讼主体资格适格。2、编号为：2016年消借第0712008512号的《新易贷-信用贷款额度申请和使用合约》。3、《“新易贷-信用贷款”告客户书》。以上证据2、3拟证明：①2016年7月14日，原告与被告丰琴签订《新易贷-信用贷款额度申请和使用合约》，由原告向被告提供信用贷款，贷款用途为家装。贷款额度为18万元，使用期限为36个月、贷款固定月利率为1.55%；②被告月结还款方式为等额本息、以自动还款方式进行，自动扣款日为每月月末（首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末）。首次贷款偿还金额除该月还本付息额外，还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息；4、《共同还款承诺书》。5、结婚证。以上证据4、5拟证明被告郭群应就信用贷款合同项下债务承担共同清偿责任；6、历史交易明细单.7、情况说明。以上证据6、7拟证明原告已依约向被告放款；8、交易详细信息；9、借记卡入扣账资料；10、详细消费记录；11利率调整记录；12、详细还款记录；13、当前欠款信息。以上证据8-13拟证明：①原告已依约向被告放款；②被告自2017年3月1日起开始出现逾期，未依约向原告还款。截止2017年7月6日，被告尚欠贷款本息、滞纳费合计179210.52元。被告丰琴、郭群未到庭质证。被告丰琴、郭群未向本院提交证据。经审核，本院认为原告提交证据真实、合法，与本案具有关联性，能够作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月14日，原告与被告丰琴签订编号为：2016年消借第0712008512号的《新易贷-信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告中银公司（甲方）向被告丰琴（乙方）提供贷款，贷款金额为18万元，贷款用途为家装，使用期限为自动用或放款日起36个月。贷款固定月利率为1.55%。贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收贷款动用费，扣收标准按动用金额的3%收取。甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等（以下简称“相关费用”）。逾期付款滞纳费按日收取，标准如下：逾期时贷款余额（元）              每日滞纳费              逾期时贷款余额（元）              每日滞纳费                  0-10000              5元              60000-70000              35元                  10000-20000              10元              70000-80000              40元                  20000-30000              15元              80000-90000              45元                  30000-40000              20元              90000-100000              50元                  50000-60000              30元              更高贷款余额依以上规则类推      逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。乙方未按期足额归还贷款本息即视为或构成违约，甲方有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款。本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。甲乙双方在履行合同时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，双方均同意依法由合同签订地具有管辖权人民法院管辖。合同签订地为湖北省黄冈市黄州区八一路中国银行二楼。合同签订后，原告中银公司依约通过转账方式向被告发放了贷款。但被告丰琴未按合同约定履行还款义务，截止2017年7月6日，被告丰琴尚欠中银公司借款本金156612.01元、利息12359.52元及滞纳费10238.99元，共计179210.52元。原告中银公司经向被告丰琴催要欠款未果，遂起诉至本院。另查明，2016年7月12日，被告郭群签署《共同还款承诺书》，承诺为丰琴上述信用贷款承担共同还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。如果借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，中银公司对借款人采取的违约措施，均适用于本人。被告丰琴、郭群系夫妻关系。本院认为，原告中银公司与被告丰琴签订的《新易贷-信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合法有效，依法应予保护。合约签订后，原告依约履行了向被告发放贷款的义务，被告丰琴未按期还款构成违约。原告根据合同约定有权提前收回全部贷款本息。故原告要求被告丰琴偿还贷款本金156612.01元，符合法律规定，本院依法予以支持。但原告主张按月利率1.55%计算利息及按合同约定自逾期之日计算滞纳费过高，本院依法调整为按综合年利率最高不超过24%计算，即自2017年3月1日计算至2017年7月6日（127天），计算为：156612.01元×24%÷365天×127天=13078元。2017年7月6日之后的利息、滞纳费按综合年利率24%计算至借款本息清偿之日止。被告郭群出具《共同还款承诺书》，承诺自愿为丰琴上述债务承担共同还款责任。故原告诉请两被告共同偿还上述债务，本院依法予以支持。关于为实现债权支付的费用，原告未提交证据证实，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丰琴、郭群于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金156612.01元，并支付利息、滞纳费13078元(利息、滞纳费自2017年3月1日起暂计算至2017年7月6日；之后利息、滞纳费以156612.01元未本金，按综合年利率24%计算至还清之日止）。二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1942元，由被告丰琴、郭群负担1748元，由原告中银消费金融有限公司负担194元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审 判 长  何国琴人民陪审员  冯金华人民陪审员  肖 瑶二〇一八年五月三日书 记 员  阮宁馨