山东省桓台县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）桓商初字第395号
原告：中国工商银行股份有限公司桓台县支行。住所地：桓台县张北路*号。
负责人：郑东，行长。
委托代理人：罗崇，男，该单位职工，住该单位宿舍。
被告：耿素芹，女，1971年9月20日生，汉族，农民，现住桓台县。
被告：宫义勇，男，1973年9月25日生，汉族，农民，系被告耿素芹之夫，现住桓台县。
被告：山东鲸鸿置业有限公司。住所地：桓台县索镇百花苑小区。
法定代表人：宫义波，总经理。
原告中国工商银行股份有限公司桓台县支行（以下简称桓台工行）与被告耿素芹、被告宫义勇、被告山东鲸鸿置业有限公司（以下简称鲸鸿公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月18日立案受理。依法由审判员陈强适用简易程序公开开庭进行了审理。原告桓台工行的委托代理人罗崇到庭参加诉讼，被告耿素芹、被告宫义勇、被告鲸鸿公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告桓台工行诉称：2005年9月14日被告耿素芹以借款人和抵押人的名义，被告宫义勇以共同借款人和抵押人的名义自原告处办理个人一手住房购置贷款，并签订《个人购房借款合同》一份。合同约定两被告以其所有的位于桓台县索镇某某某小区15号楼3单元201室房产提供抵押担保，自原告处借款100000元，借款期限20年，自2005年9月14日至2025年9月14日。自贷款发放次月起，以等额本息还款法，按月归还本息。如未按约定时间归还本息，按罚息利率计收利息和复利，罚息利率在基础利率基础上加收30%确定。原告依法有权宣布贷款提前到期，并有权处分抵押物。开发商鲸鸿公司与原告签订《按揭贷款业务合作协议》，承诺在办妥产权证及有效抵押之前，为借款人提供阶段性连带担保。合同签订后，两被告屡屡违约，截止2014年2月21日，已累计违约96期，共拖欠原告借款本金14452.50元、利息22087.55元。为此，原告诉至法院，请求法院依法判令解除涉案《个人购房借款合同》，提前收回贷款；被告立即偿还原告全部借款本金85301.91元；支付截止到2014年2月21日的利息22087.55元；支付上述贷款本息清偿完毕之前产生的贷款利息；处分抵押物优先偿还贷款本息；诉讼费由被告承担。庭审中原告桓台工行以涉案房产未办理抵押登记为由放弃处分抵押物优先偿还贷款本息的诉讼请求；主张被告鲸鸿公司应对涉案借款及利息承担连带清偿责任。
被告耿素芹未提交答辩意见。
被告宫义勇未提交答辩意见。
被告鲸鸿公司未提交答辩意见。
经审理查明：2003年原告桓台工行（甲方）与桓台县百花苑房地产开发有限公司（乙方）签订《按揭贷款业务合作协议》一份，协议约定经甲乙双方协商，就乙方开发并销售的某某某小区项目的按揭贷款达成如下协议：为保证项目销售款和工程款不被挪用，甲方根据乙方提出的申请，经审查，同意作为乙方销售某某某小区项目的按揭贷款银行，乙方在甲方开立指定账号。甲方对购买该项目借款人提供单笔贷款最高限额为100000元，贷款最高成数70%，贷款期限最长不超过15年，贷款用途只能用于借款人购买该项目住房；乙方同意将借款人支付的首期房款存入22××××65账户上；乙方同意甲方按照中国人民银行有关规定，在与借款人办妥有关贷款手续后，根据借款合同约定把贷款全部划到乙方在甲方开立的存款账户；在《房屋他项权证》未办妥之前，开发商同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。
被告耿素芹与被告宫义勇系夫妻关系。2005年8月25日被告耿素芹、被告宫义勇由桓台县百花苑房地产开发有限公司提供担保以购置住房为由自原告处申请借款。2005年9月14日被告耿素芹与原告桓台工行签订《个人购房借款合同》一份。合同约定的贷款金额为100000元；贷款用途：贷款用于借款人购买坐落于桓台县索镇某某某小区15号楼3单元201室房产；贷款利率：利率为4.59%，利息自放款之日起计算并按月结息。如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行；贷款期限为20年，自2005年9月14日至2025年9月13日；还款方式：采用等额本息还款法，自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息，共240期；违约责任：借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款计收罚息。借款人不按期偿还贷款利息的，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。在本合同有效期内借款人违反本合同借贷条款中的任何条款时，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息。保证方式：连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务，或对借款人所购房产进行回购；保证范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括计收的复利）、罚息以及实现债权的费用；保证人为售房人的，保证期限自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日。合同签订后，原告桓台工行按照合同约定将涉案借款100000元发放至双方约定的22××××65账号上。截至2014年2月21日，被告耿素芹累计违约96期，拖欠原告借款本金14452.50元、利息22087.55元，拖欠贷款本金总额为85301.91元。
另查明，桓台县百花苑房地产开发有限公司自2014年6月11日起变更为山东鲸鸿置业有限公司。涉案房产未能办理正式抵押登记手续。
以上事实，由原告桓台工行提供的个人购房借款合同一份、个人住房贷款申请审批表一份、个人住房贷款凭证一份、按揭贷款业务合作协议一份、承诺函两份、企业变更材料一份、贷款历史明细表一份、婚姻登记证明一份、户籍证明两份及原告庭审陈述在案佐证，足以认定。
本院认为：原告桓台工行与被告耿素芹签订的《个人购房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。被告耿素芹自原告处贷款，未按照借款合同约定的期限归还借款本息，构成违约，符合合同双方约定的解除涉案借款合同的条件，原告诉求解除涉案借款合同、提前归还贷款本金85301.91元、支付截止到2014年2月21日的利息22087.55元，符合法律规定，本院予以支持；诉求被告耿素芹支付2014年2月21日以后的利息应按照原、被告双方在借款合同中约定的利率自2014年2月22日起计算至本判决生效之日止，超出部分，本院不予支持。两被告系夫妻关系，以夫妻名义共同向原告申请借款，该债务应为夫妻共同债务，被告宫义勇应对上述借款及利息承担共同还款责任。
桓台县百花苑房地产开发有限公司自愿为涉案借款提供连带责任保证，并承诺在借款人没有按合同约定履行还款义务时，其按贷款人要求履行还款义务，或对借款人所购房产进行回购。尽管桓台县百花苑房地产开发有限公司在涉案借款合同上盖章时已变更为被告鲸鸿公司，但被告鲸鸿公司的法定代表人宫义波已在该保证合同中签字，因此该保证系被告鲸鸿公司的真实意思表示，故本案中借款人耿素芹未按期偿还借款本金及利息，原告在保证期间内诉求被告鲸鸿公司对涉案借款及利息承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告鲸鸿公司承担保证责任后有权向被告耿素芹、被告宫义勇追偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司桓台县支行与被告耿素芹于2005年9月14日签订的《个人购房借款合同》。
二、被告耿素芹、被告宫义勇偿还原告中国工商银行股份有限公司桓台县支行借款本金85301.91元，于本判决生效后十日内付清。
三、被告耿素芹、被告宫义勇支付原告中国工商银行股份有限公司桓台县支行截止到2014年2月21日的借款利息22087.55元，于本判决生效后十日内付清。
四、被告耿素芹、被告宫义勇按照原、被告双方于2005年9月14日签订的《个人购房借款合同》约定的借款利率支付原告中国工商银行股份有限公司桓台县支行自2014年2月22日起至本判决生效之日止的利息，于本判决生效后十日内付清。
五、被告山东鲸鸿置业有限公司对上述第二、三、四项承担连带清偿责任。
六、被告山东鲸鸿置业有限公司承担保证责任后，有权向被告耿素芹、被告宫义勇追偿。
七、驳回原告中国工商银行股份有限公司桓台县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1224元，由被告耿素芹、被告宫义勇负担，被告山东鲸鸿置业有限公司负连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。
审判员 陈 强
二〇一四年七月二日
书记员 袁红翠