广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0703民初4306号
原告：广州鹏誉商务服务有限公司江门分公司，住所地江门市蓬江区迎宾大道中118号2幢金汇世纪广场A区写字楼820-822，统一社会信用代码91440703315254320D。
负责人：林江填。
委托代理人：冯德荣，该公司员工。
委托代理人：戴创劲，该公司员工。
被告：陈业隆，男，1982年1月21日出生，汉族，住珠海市金湾区，
被告：孙清霞，女，1988年2月13日出生，汉族，住茂名市茂港区，
原告广州鹏誉商务服务有限公司江门分公司（下称鹏誉商务公司）诉被告陈业隆、孙清霞民间借贷纠纷一案，本院于2017年6月30日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年12月11日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人冯德荣到庭参加诉讼，被告陈业隆、孙清霞经本院公告送达起诉状副本和开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：2015年11月13日，被告陈业隆、孙清霞因资金周转与原告签订了合同编号为PY-
JM1-JK-201511130001的《借款及保证合同》及其他有关合同，约定被告向原告借款人民币7.5万元，借款月息利率1.5%，还款方式为等本等息，借款期限为12个月，自2015年11月13日至2016年11月12日止。若被告逾期归还借款及利息，除必须正常缴纳当期利息外，每月按借款金额的0.5%加收罚息直到被告归还实际全部债务之日止。另外，原、被告双方在合同中还约定原告在主张权利过程中发生的相关费用均由被告承担。《借款及保证补充合同》约定被告除了每月偿还借款本金6250元及利息1125元外，每月还应支付咨询费187.5元，账户管理费187.5元。若被告出现逾期返还借款或逾期支付账户管理费等，原告有权按借款金额以日0.5%向被告收违约金。被告陈业隆于2015年11月13日签订了《抵押担保合同》，自愿将其名下拥有的粤Ｊ×××××小汽车为其债务提供抵押担保，并办理了车辆抵押登记手续。合同签订后，原告已依约如期向被告提供了借款本金，但被告仅支付至2016年4月15日.剩余本金50000元至今未还。原告多次催收未果，为了维护自身合法权益，特向法院起诉，请求判令：1、被告偿还借款剩余本金50000元及利息、罚息、咨询费、账户管理费（自2016年4月16日起至实际还清之日止按月利率2%计算，暂计算至2017年6月15日为14000元）；2、对被告提供的抵押物粤Ｊ×××××小汽车进行折价或者拍卖、变卖，所得价款原告在上述债权范围内优先受偿；3、本案全部诉讼费用由被告承担。
原告鹏誉商务公司在举证期限内向本院提供的证据有：1、《借款及保证合同》一份；2、《借款及保证补充合同》一份；3、借据、收款确认单一份；4、《抵押担保合同》、车辆抵押登记证书各一份；5、被告结婚证复印件一份。
被告陈业隆、孙清霞无到庭，无答辩，在举证期限内也没有提交证据。
案经审理查明：原告鹏誉商务公司与被告陈业隆、孙清霞于2015年11月13日签订《借款及保证合同》及《借款及保证补充合同》（下称补充合同）各一份，约定两被告向原告借款75000元。合同订明：甲方陈业隆、孙清霞，乙方鹏誉商务公司，丙方鹏誉商务公司。1、借款金额、月息率及还款方式、用途。借款金额为75000元，借款月息率1.5%，还款方式等本等息。2、借款期限为12个月，自2015年11月13日至2016年11月12日止。3、逾期还款。甲方逾期归还借款及利息的，除必须正常缴纳当期利息外，每日按借款金额的0.5%加收罚息直到甲方归还实际全部债务之日止。4、甲方在合同期内未按时足额归还借款本息，视为违约，乙方可单方面宣布合同提前到期，并要求甲方清偿借款本息、罚息及其他相关费用并承担违约责任。5、保证条款。为确保甲方正当履行还款义务，丙方自愿为乙方提供连带保证责任的担保，并有权向甲方收取咨询费、账户管理费等费用，甲方出现逾期返还借款，或逾期向丙方支付咨询费、账户管理费等费用，或不按约定项目使用借款，或对借款使用拒不接受丙方监督的情况，丙方有权按担保金额以日0.5%向乙方计收违约金。合同签订后原告委托林江武于2015年11月16日分两笔共转出70140元给被告陈业隆、孙清霞。被告陈业隆、孙清霞提前于2015年11月13日出具《收款确认书》给原告，确认收到原告借款75000元，但实际收到借款本金为70140元。同日，原告与被告陈业隆签订了《抵押担保合同》，被告陈业隆愿以其所有的粤Ｊ×××××小汽车作为抵押借款担保，并到车辆管理部门办理了抵押备案登记手续。后两被告仅清还部分本息给原告，截至2016年4月16日，被告尚欠原告借款本金45140元。原告于2017年6月28日向本院提起诉讼。
另查，被告陈业隆与孙清霞是夫妻关系，双方于2014年10月30日登记结婚。
本院认为，本案属民间借贷纠纷，原告鹏誉商务公司与被告陈业隆、孙清霞签订的《借款及保证合同》及《补充合同》条款清楚，但合同约定鹏誉商务公司既是合同出借人，又是借款合同的担保人。出借人属于按合同约定收取借款本息的债权人，而担保人属于按合同约定承担担保责任的债务人。合同约定鹏誉商务公司既是债权人，又是债务人是自身矛盾的，担保人鹏誉商务公司不可能向自己履行担保义务。由此，涉案合同有关担保的约定因背离了法律制度的根本目的而归于无效。另，借款合同约定被告逾期还款应每日按借款利率0.5%加收罚息明显偏高，超出了法律规定。除上述内容外，合同的其他内容合法有效。
关于原告应向被告偿还借款的本息问题。原告提供的银行转账凭证显示，原告实际向被告支付借款70140元。原告在庭审中称，实际向原告支付借款70140元，加上向原告收取服务费4860元，借款本金应为75000元。如上所述，涉案借款合同有关担保的约定无效，故原告不能根据该担保约定向原告收取服务费4860元。据此，本院认定借款本金的数额为70140元，原告主张超出部分不予认定。另，原告主张借款本金75000元，尚欠本金50000元，据此得出两被告已清还借款本金25000元给原告，扣减后被告陈业隆、孙清霞尚欠原告借款本金45140元。
关于利息和罚息问题。根据涉案借款合同的约定，借款月利率为1.5%，逾期还款每日按借款金额0.5%加收罚息。合同约定逾期还款每日按借款金额0.5%加收罚息明显偏高，但原告请求从2016年4月16日起按月利率2%计付利息和罚息的请求没有超出合同的约定范围，也没有超出法律的规定，本院予以认定。被告陈业隆、孙清霞应从2016年4月16日起至本判决规定的款项付清之日止按月利率2%计付利息给原告。
对于原告请求被告陈业隆、孙清霞支付咨询费、账户管理费，如上所述，原告不能依合同有关担保的约定向被告支付咨询费、账户管理费，原告的该请求理由不能成立，本院不予支持。
关于抵押物问题。因被告陈业隆与原告签订了《抵押担保合同》，自愿将其名下的粤Ｊ×××××小汽车作为借款抵押担保，且该车辆已经办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效。原告对被告陈业隆的抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈业隆、孙清霞应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款人民币45140元及支付利息、罚息（利息和罚息以欠款45140元为基数按月利率2%从2017年4月16日起计算至本判决确定款项付清之日止）给原告广州鹏誉商务服务有限公司江门分公司；
二、若被告陈业隆、孙清霞不履行上述债务时，原告广州鹏誉商务服务有限公司江门分公司对陈业隆提供抵押的粤Ｊ×××××小汽车经折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
三、驳回原告广州鹏誉商务服务有限公司江门分公司其他诉讼请求。
如果被告陈业隆、孙清霞未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1400元，由被告陈业隆、孙清霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 王文锋
人民陪审员 李樊荇
人民陪审员 梁荣豪
二〇一七年十二月十三日
书 记 员 潘颖贤