广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鱼民初（一）字第2056号
原告秦佩琼，无固定职业。
被告曾良良。
原告秦佩琼诉被告曾良良民间借贷纠纷一案，本院于2014年9月26日立案受理。依法由审判员韦欣独任审判，于2014年12月2日公开开庭进行了审理。原告秦佩琼到庭参加诉讼；被告曾良良经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依�缺席审理。本案现已审理终结。
原告秦佩琼诉称，原、被告于2013年8月7日签订《抵押借款协议书》一份，约定：被告向原告借款120000元，并自愿以其名下位于柳州市柳邕路新翔小区1区4栋2－6号的房产作为抵押；协议约定月利率为1.7%，即月息为2040元／月，借款期限自2013年8月7日至2014年8月6日。当日，原告以现金方式交付了借款，付款情况如下：1、向被告交付了28880元；2、原告预先扣除了三个月利息6120元以及办抵押权证费用200元；3、因被告抵押的房屋在本案之前已经进行了抵押，原告提出先解押后借款，故中介机构先向被告垫资了80000元予以解押，垫资期间产生了2400元的利息，再加上被告需向中介机构支付2400元中介费，以上合计84800元本应由曾良良支付给中介机构，转由原告代被告支付完毕。交付完毕后，被告向原告出具了金额为120000元的《借条》。但被告借款后仅向原告支付了4个月利息，从2013年12月起违约停付利息，经原告多次电话及上门催款从2014年4月4号陆续付息至2014年6月29日便再次违约停付利息，原告多次电话、短信及上门催款均无结果。根据双方协议，被告违约须按每天本金及利息总金额的0.5%向原告支付违约金。综上所述，原告诉至法院，请求判令：一、解除原、被告2014年7月10日签订的《抵押借款协议书》；二、被告返还借款120000元并支付尚欠利息13440元、违约金19404元；三、由被告承担本案诉讼费。
被告曾良良未作答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明，被告经中介机构介绍向原告借款，双方于2013年8月7日签订《抵押借款协议书》一份，协议约定：被告因需要资金周转向原告借款，并自愿将其名下位于柳州市柳邕路新翔小区1区4栋2-6号房屋抵押给原告；借款金额为120000元，月利率1.7%，即每月应付利息2040元；借款期限自2013年8月7日至2014年8月6日止，如被告不按协议付月息给原告，除按原定利息计付给原告之外，必须每天按本金和利息总金额的千分之五作为违约金赔偿给原告，如超过还款期限不归还借款给原告，除按原定利息计付给原告之外，必须每天按本金和利息总金额的千分之五作为违约金赔偿给原告；被告如不违约，原告不得以任何理由提前向被告追讨所借之款项，也不得提高利率。协议签订后，原告预先扣除了三个月利息共计6120元以及抵押登记费用200元后，向被告交付了现金28880元。因被告需向中介机构偿还借款80000元、利息2400元及中介费2400元，故原告另行将余款84800元（120000元-6120元-200元-28880元）代被告偿付给了中介机构，被告于当日向原告出具了金额为120000元的《借条》，双方并于次日到房管局办理了抵押登记手续。2014年7月10日，双方又签订《抵押借款协议书》一份，约定将借款期限变更为2014年7月10日至2015年7月9日，其他内容与2013年8月7日签订的《抵押借款协议书》内容一致。被告于当日重新出具一份金额为120000元的《借条》给原告。现原告以被告未按时、足额支付利息为由诉至法院，并提出前述诉请。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告在交付借款前已预先扣除了三个月利息即6120元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，故本案的借款本金应为113880元（120000元-6120元）。虽然结合全案证据可知，原告亦未将上述113880元借款全额交付给被告，而是代被告向第三方清偿了84800元，但其代被告向第三方清偿债务，被告对此认可并全额出具了借条，本院对双方的借贷关系予确认。对于本�利息，原告以120000元为本金，按月利率1.7%自借款之日即2013年8月7日结算至2014年9月7日，确认被告尚欠利息为13440元，则以原告的此种方式计算被告此期间应付利息为26520元（120000元×1.7%×13个月）；但被告实际仅需以113880元为本金，按月利率1.7%支付自2013年8月7日至2014年9月7日期间的利息25167.48元（113880元×1.7%×13个月），超出的部分1352.52元（26520元-25167.48元）应相应抵扣后续利息，故被告截至2014年9月7日实际尚欠原告的利息为12087.48元（13440元-1352.52元）。对于原告主张的以122040元为本金，按日利率0.5%计算31天的违约金。本院认为，出借人将利息计入借款本金主张复利的，以及同时主张利息和违约金的，折算后的实际利率都不能超出银行同期贷款利率的四倍，故对于原告主张31天违约金，本院依法调整至以本金113880元为基数，按月利率0.3%计算为353.03元（113880元×0.3%÷30天�31天）。以上利息及违约金共计人民币12440.51元（12087.48元＋353.03元）。
对于原告要求解除双方2014年7月10日签订的《抵押借款协议书》的请求，本院认为，原告以收取资金占用费即利息的目的与被告签订《抵押借款协议书》，协议签订后，被告无故拖欠多期利息，其违约行为致使原告无法实现合同目的，故原告要求解除该协议，符合合同法第九十四条法定解除合同的情形，本院予以支持；合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，当事人可主张恢复原状、赔偿损失等请求，故对于原告主张被告提前偿还上述借款本金113880元的请求，本院予以支持。此外，被告经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条以及《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百一十一条的规定，判决如下：
一、解除原告秦佩琼与被告曾良良于2014年7月10日签订的《抵押借款协议书》；
二、被告曾良良向原告秦佩琼归还借款人民币113880元，并支付该款利息及违约金合计人民币12440.51元；
三、驳回原告秦佩琼的其他诉讼请求。
案件受理费人民币3457元（原告已预交），减半收取1728.50元，由原告秦佩琼承担301.50元，由被告曾良良负担1427元。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。
审判员 韦欣
二〇一四年十二月十六日
书记员 郑宇
附相关法条：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。