江苏省灌南县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0724民初3085号
原告江苏灌南农村商业银行股份有限公司，住所地灌南县新安镇人民路29号。
法定代表人杨东，董事长。
委托代理人高一翔、蒋兆龙，该单位职工。
被告王贡生，居民。
委托代理人戴莉、姜锦浩，江苏汇展律师事务所律师。
被告孙玉梅（系被告王贡生妻子），居民。
被告王权生，居民。
被告万春年（系被告王权生妻子），居民。
被告王权生、万春年的委托代理人王磊，居民。
原告江苏灌南农村商业银行股份有限公司（下称灌南农商行）与被告王贡生、孙玉梅、王权生、万春年金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月5日立案受理后，依法由代理审判员李迎春适用简易程序分别于2016年5月23日、2016年6月15日公开开庭进行了审理。2016年5月23日庭审时，原告灌南农商行的委托代理人高一翔、蒋兆龙，被告王贡生以及被告王权生、万春年的委托代理人王磊均到庭参加诉讼，被告孙玉梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。2016年6月15日庭审时，原告灌南农商行的委托代理人高一翔、蒋兆龙，被告王贡生的委托代理人戴莉、姜锦浩以及被告王权生、万春年的委托代理人王磊均到庭参加诉讼，被告孙玉梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告灌南农商行诉称：2013年5月16日，被告王贡生在原告处借款64万元用于商品零售，还款日期为2014年5月15日，借款期限内按年利率8.1%计收利息，逾期借款从逾期之日起在约定利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止，对所欠利息依据中国人民银行规定按逾期利率计收复利；被告王权生、万春年以其所有的位于灌××新安镇苏州国际商贸城A1幢A-32室房产（建筑面积为221.83平方米）及土地使用权（包括附着物、构筑物）为上述借款提供了抵押担保。被告未按照合同约定使用借款，且借款到期后也未全部清偿贷款本息，故原告诉至法院，请求判令被告王贡生、孙玉梅共同偿还借款本金64万元及利息（借款期限内利息按照年利率8.1%计算，逾期利息从逾期之日起在合同约定利率基础上上浮50%计算至本息清偿为止，对所欠利息按照中国人民银行规定计算复利；未按照合同约定用途使用借款罚息，在借款利率的基础上上浮70%计算至本息清偿为止），被告王权生、万春年承担连带偿还责任，原告对上述抵押物享有优先受偿权，并由被告承担本案的诉讼费用。
被告孙玉梅未作答辩。
被告王贡生辩称：签订借款合同是事实，但被告王贡生只是代理被告王权生借款，只是名义上的借款人，该笔贷款实际也由被告王权生使用，被告王权生已愿意负担该笔贷款，原告公司经办该笔贷款的工作人员史华丽对此也予证明，借款合同内容实际已被变更，被告王贡生、孙玉梅诉讼主体不适格，故不应再承担还款责任；原告公司经办该笔贷款的工作人员史华丽明知该笔款项用途及实际使用人，原告方主张未按照合同约定用途使用借款应加收罚息，无法律依据，应予驳回。
被告王权生、万春年辩称：以苏州国际商贸城房产为该笔银行贷款提供抵押属实，同意以上述抵押房产清偿该笔债务；原告明知该笔款项用途及实际使用人，故应当由被告王权生、万春年承担还款责任，请求驳回原告对被告王贡生、孙玉梅的诉讼请求；两被告曾与原告公司经办该笔借款的史华丽协商在借款到期日即2014年5月15日清偿借款本金64万元再转续贷，借款应自2014年5月15日起重新计息。
经审理查明:2012年5月17日，被告王贡生、王权生、万春年与原告灌南农商行签订《最高额个人担保借款合同》，合同约定：借款人为王贡生，担保人为王权生、万春年，担保人自愿为借款人自2012年5月17日起至2017年5月17日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币陆拾肆万元的借款提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。合同利率确定为中国人民银行相应档次基准利率基础上上浮130%。合同利率实行一期一调整，以年为一期。第一期的利率确定时间为贷款合同生效日，由贷款人按借款合同生效日的相应档次的中国人民银行基准利率和双方约定的浮动幅度确定第一期借款利率，即年利率8.532%，第二期及以后各期的利率确定时间为借款合同生效日的对应日，由贷款人按借款合同生效日的对应日的相应档次的中国人民银行基准利率和双方约定的浮动幅度确定当期利率。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按合同约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款利率基础上上浮70%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；担保方式为最高额抵押担保，担保范围为合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及律师费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用。同时，被告王权生、万春年与原告灌南农商行签订《房地产抵押合同》，约定：被告王权生、万春年为确保主合同债务清偿，自愿将合法拥有的位于灌苏州国际商贸城第A1幢A-32室房地产（建筑面积为221.83平方米）及占用范围内的土地使用权（占地面积193.40平方米）及其附着物、构筑物作为抵押物，向原告灌南农商行提供抵押担保，抵押期限自2012年5月17日至2017年5月17日止，担保债权数额64万元，抵押房地产的担保范围为主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、处分抵押物所需的费用、双方应缴纳的有关税费及其它，并依法办理了抵押登记手续（连房他证灌南字第G000291**号）。
2013年5月16日，原告按合同约定向被告王贡生提供借款64万元，借款借据载明贷款用途为商品零售，年利率为8.1%，结息方式为每年12月21日前结息，借款到期日为2014年5月15日。目前，被告王贡生已偿还截至2013年12月21日的借款期间内利息31524.8元，因未全部清偿借款本息，故原告灌南农商行诉至本院。
另查明，被告王贡生与被告孙玉梅系夫妻关系。
本案审理中，被告王贡生提交情况说明一份，载明“关于灌信用社王贡生夫妇贷款陆拾肆万元壹事说明用王权生房产证抵押，系王贡生拿给王权生自己留用。一切费用以及本金由王权生自己负责。此据情况属实王权生2014.5.8号证明人：史华丽2014.5.8”，证明被告王权生认可该笔贷款的一切费用均由其负责，原告公司经办该笔贷款的工作人员史华丽对此也予证明，借款合同内容已被变更，被告王贡生、孙玉梅诉讼主体不适格，不应再承担还款责任，原告灌南农商行对此不予认可，情况说明不符合证据要件，该份情况说明也非三方协议，史华丽的证明系其个人行为，不能改变原、被告双方已经形成的借款及抵押担保关系，被告王贡生、孙玉梅作为借款人，仍应承担还款责任。
上述事实，有当事人陈述、《最高额个人担保借款合同》、《房地产抵押合同》、抵押登记记录（连房他证灌南字第G000291**号）、借款借据、收贷收息凭证、贷款账户明细等证据在卷为证并经庭审质证，足以认定。
本院认为，本案双方争议的焦点在于被告王贡生提交的情况说明的属性及证明作用，经审查，该份情况说明不符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条的证据种类属性，不属于法定证据范畴，且该份情况说明也不足以改变原告灌南农商行与被告王贡生、孙玉梅、王权生、万春年之间已经形成的借款及抵押担保关系，被告方据此主张不承担还款责任的意见不能成立，故本院依法不予采信。对于被告王贡生提出，其实际是代理被告王权生办理该笔借款，款项使用与偿还也是被告王权生负责，其与被告王权生之间构成委托代理关系，其不应承担还款责任的意见，经审查，被告王贡生未提供证据证实，且《最高额个人担保借款合同》与《房地产抵押合同》已明确载明借款人为被告王贡生，担保人及抵押人为被告王权生、万春年，被告王贡生诉称代理关系与事实不符且不合常理，故对被告王贡生的该项辩解意见，本院不予采信。原告灌南农商行与被告王贡生、孙玉梅、王权生、万春年之间签订的《最高额个人担保借款合同》、《房地产抵押合同》符合法律规定，原、被告双方仍应按照合同约定履行各自的义务。
原告灌南农商行已按合同约定向被告王贡生提供借款64万元，被告王贡生仅偿还了借款期限内截至2013年12月21日的利息31524.8元，未全部偿还借款本息，故对原告灌南农商行请求被告王贡生偿还借款本金64万元及利息（自2013年12月22日起按照年利率8.1%计算至2014年5月15日止，逾期利息从2014年5月16日起按照年利率12.15%计算至本息清偿为止，对所欠利息按照中国人民银行规定计算复利）的诉讼请求予以支持；被告王贡生、孙玉梅系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间且用于夫妻共同生产经营，故被告王贡生、孙玉梅应共同偿还该笔借款本息。关于原告灌南农商行主张被告方未按照合同约定用途使用借款的罚息，其未提供充分证据证明款项实际使用情况，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告灌南农商行要求被告王权生、万春年对上述借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，因原、被告双方在《最高额个人担保借款合同》与《房地产抵押合同》中明确，被告王权生、万春年的担保方式为最高额抵押担保，即以抵押财产作为抵押物为该笔借款提供抵押担保，并未约定被告王权生、万春年就该笔借款承担连带偿还责任，故原告的该项诉求无事实和法律依据，本院不予支持；被告王权生、万春年以其所有的位于灌苏州国际商贸城第A1幢A-32室房地产及占用范围内的土地使用权及其附着物、构筑物作为抵押物，为该笔金融借款提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告灌南农商行对上述抵押物通过拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王贡生、孙玉梅共同偿还原告江苏灌南农村商业银行股份有限公司借款本金64万元及利息（自2013年12月22日起按照年利率8.1%计算至2014年5月15日止，逾期利息从2014年5月16日起按照年利率12.15%计算至判决确认的给付之日止，对所欠利息按照中国人民银行规定计算复利），于本判决生效之日起十日内兑现。
二、原告江苏灌南农村商业银行股份有限公司对被告王权生、万春年所有的座落于灌南县苏州国际商贸城第A1幢A-32室房地产（建筑面积为221.83平方米）及占用范围内的土地使用权（占地面积193.40平方米）及其附着物、构筑物通过拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。
三、驳回原告江苏灌南农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10200元，减半收取5100元，由被告王贡生、孙玉梅负担，原告已预交，被告王贡生、孙玉梅在给付上述款项时一并给付原告。如到期未能给付，原告可就上述抵押财产享有优先受偿权。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》有关规定，同时应向连云港市中级人民法院预交上诉费10200元，连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，帐号：44×××94。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地的法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
代理审判员 李迎春
二〇一六年六月二十日
书 记 员 陈 林
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）、《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（二）、《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
（三）《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、上诉须知
本院将依照最根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。