广东省广州市番禺区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗番法民二初字第223号
原告：中国XX银行股份有限公司广州XX支行，住所：。
负责人：张XX，职务：行长。
委托代理人：黄XX、吴XX，系该行职员。
被告：霍一XX，男，1990年6月28日出生，汉族，身份证住址：广州市番禺区。
被告：霍二XX，男，1957年7月23日出生，汉族，身份证住址同上。
原告中国XX银行股份有限公司广州XX支行（以下简称“X行XX支行”）诉被告霍一XX、霍二XX金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴XX到庭参加诉讼，被告霍一XX、霍二XX经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告X行XX支行诉称：2012年8月16日，被告霍一XX与原告在自愿、平等的基础上签订了《中国XX银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》（编号：X银粤营X卡字［201X］1XX号）（以下简称《购车分期合同》）。该合同约定：原告给予被告霍一XX持有的卡号为62×××85的贷记卡人民币71800元的授信额度，被告霍一XX在广州市番禺金冠汽车有限公司刷卡购买型号为XX日产牌新阳光HG的小汽车一辆（发动机号：565XXXX，车架号：LGBP12E05CY1XXXXX），该笔刷卡费采取分期还款方式，分期期数为36个月，同时分期收取手续费人民币8616元，担保方式为汽车抵押。上述合同签订后，根据被告的刷卡记录显示，其已在2012年8月29日用卡号为62×××85的贷记卡刷卡消费人民币71800元用来购买XX日产牌新阳光HG汽车一辆，并采用分期36个月还款的方式还款。根据《购车分期合同》第十一条第11.2.1.2的约定，被告连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用时，应承担相应的违约责任。截止至2014年2月23日，被告已经连续十七期未全部偿还贷记卡透支款项，被告霍一XX尚欠原告贷款本金、罚息、滞纳金等共计为人民币77891.80元。原告认为，其与被告签订的《购车分期合同》是双方真实意思表示，合法有效。原告已经依约履行了给予被告一定信用额度的义务，被告刷卡消费完毕后应依约还款，但被告截止至2014年2月23日已经超过17期无法按期还款，其行为已经构成根本性违约，原告要求被告立即归还《购车分期合同》项下全部借款本金、利息、罚息及复利。为维护原告的合法权益，遂提起诉讼请求判令：1、解除被告霍一XX与原告签订的《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》，并且原告依法对合同项下抵押物享有优先受偿权；2、被告霍一XX立即归还金穗信用卡欠款本金63935.67元及至实际还清借款之日止的不正常利息、罚息、复利、滞纳金（暂计至2014年4月10日，逾期利息11766.30元、滞纳金4399.06元，合计为人民币80101.03元）；3、被告霍二XX对合同项下债权承担连带清偿责任；4、两被告支付全部诉讼费用。
被告霍一XX、霍二XX未提供书面答辩意见，亦没有提交证据。
经审理查明，被告霍一XX为购买XX日产牌新阳光小汽车，向原告申办中国XX银行金穗贷记卡，并在“申请人申明及签名”栏签名，确认贷记卡领用合同（协议）的各项规则，后原告向被告霍一XX核发卡号为62×××85的贷记卡。
2012年8月16日，原告与被告（申请人、购车人、抵押人）霍一XX签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》［编号：X银粤营番卡字（201X）XXX号］，约定：银行向申请人提供的购车分期额度为人民币71800元，分期期数为36期（一个月为一期），自使用分期资金支付购车款之日起算，手续费率为分期资金金额的12％，手续费计算公式为分期资金金额×分期手续费费率，为8616元。分期资金支付凭证及POS签购单为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。申请人采用分期支付的方式向银行支付分期手续费。每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，分期手续费以氛围单位均摊到贷记卡每期账单的最低还款额收取，若有不能整除的，差额部分随末期分期手续费一并偿还。每期应还分期资金本金≈分期资金金额÷分期期数，除最后一期应还分期资金本金以外，其余每期应还分期资金本金采用舍去角分的方式精确到元位，差额算入最后一期应还分期资金本金。每期应还分期资金本金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国XX银行金穗贷记卡章程》和《中国XX银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用。申请人以汽车（下称“抵押物”）向银行提供抵押担保，抵押物详见《中国XX银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车分期付款抵押财产清单》［清单编号：X银粤营番卡抵字（201x）1XX号］。第十一条违约责任：11.2.1申请人、保证人、抵押人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：11.2.1.2申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。11.2.2申请人、保证人、抵押人出现前款规定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：11.2.2.1有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还。若还款账户余额不足以偿还分期资金时，银行有权把未偿还分期付款分期资金本金全部记入还款账户当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。……11.2.2.2有权提前行使担保权。合同后附清单编号为“农银粤营番卡抵字（2012）186号”的《抵押财产清单》载明抵押物为车牌号码为粤A×××××的XX日产牌小型轿车（发动机号：565XXXA，车辆识别代码／车架号：LGBP12E05CY1XXXXX）。
2012年8月29日，被告霍一XX使用原告核发的卡号为62×××85的贷记卡在广州市番禺区金冠汽车有限公司刷卡消费71800元用于购车。霍一XX在POS单上签名确认该笔消费金额及8616元的手续费。被告霍一XX自2013年1月开始出现逾期供款。截至2014年4月10日，被告霍一XX共欠原告本金人民币63935.67元，滞纳金4399.06元，逾期利息11766.30元。原告要求两被告支付未归还本金及计至全部款项清偿日止的逾期利息、滞纳金，未果，遂引致本诉。
另查明，粤A×××××号小汽车于2012年9月3日办理了抵押登记。
《中国XX银行金穗乐分卡申请表》后附的《中国XX银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用规定：1、对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。4、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。另附的《中国XX银行金穗信用卡（贷记卡）章程》第十六条规定：持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。
再查明，2012年6月30日，霍二XX出具一份《购车分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺对被告霍一XX与原告签订的编号为X银粤营番卡字（201X）1XX号的《中国XX银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》项下债务承担共同还款责任。
上述事实，有原告提供的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》、POS机签购单、机动车登记证书、借款借据、《购车分期付款业务共同还款责任承诺书》、中国XX银行金穗乐分卡申请表、欠供明细表及本院庭审笔录予以证实。
本院认为，X行XX支行具有经营金融业务资格，其与被告霍一XX签订的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告霍一XX使用贷记卡刷卡消费71800元用于购车，但未按期归还分期资金及手续费，该行为已构成违约，符合解除合同的条件。因此，原告X行XX支行提出解除《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，并要求被告霍一XX清偿尚欠的贷款本息和其他应付款项的诉讼请求，本院予以支持。被告霍一XX应清偿贷记卡本金63935.67元给原告X行XX支行。此外，X行XX支行要求被告支付逾期利息及滞纳金，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，被告应向X行XX支行支付逾期利息及滞纳金（逾期利息及滞纳金按合同约定的每期记账日起分期分段计至本判决确定清偿之日止，其中逾期利息按日万分之五的利率及中国人民银行的有关规定计算，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算）。
被告霍一XX以其名下车牌号为粤A×××××的汽车为前述债务提供抵押担保，并已办妥抵押登记，故原告对该抵押物折价、变卖、拍卖的款项享有优先受偿权。霍二XX出具的承诺书系其真实意思表示，故其应对霍一XX的前述债务承担共同清偿责任。原告要求被告霍二XX承担连带清偿责任的依据不足，本院不予支持，依法予以驳回。
被告霍一XX、霍二XX经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃相应诉讼权利。
综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款的规定，判决如下：
一、解除原告中国XX银行股份有限公司广州XX支行与被告霍一XX签订的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》［合同编号：X银粤营番卡字（201X）1XX号］；
二、被告霍一XX、霍二XX于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国XX银行股份有限公司广州XX支行清偿本金63935.67元及逾期利息、滞纳金（逾期利息及滞纳金按合同约定的每期记账日起分期分段计至本判决确定清偿之日止，其中逾期利息按日万分之五的利率及中国人民银行的有关规定计算，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算）；
三、原告中国XX银行股份有限公司广州XX支行对被告霍一XX名下车牌号为粤AXXX**的小汽车（发动机号：565XXXA，车辆识别代码／车架号：LGBP12E05CY1XXXXX）的折价、变卖、拍卖的款项在本判决第二项确定的债权范围内享有优先受偿权；
四、驳回原告中国XX银行股份有限公司广州XX支行的其余诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1803元、财产保全费799元，由被告霍一XX、霍二XX负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。
审 判 长 肖姝娴
人民陪审员 李丽娥
人民陪审员 陈丽娟
二〇一四年六月十六日
书 记 员 黄佩仪