江苏省阜宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阜商初字第00052号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行，住所地阜宁县阜城镇园林路18号。
负责人王小兵，该支行行长。
委托代理人黄士标，江苏鑫诚律师事务所律师。
被告张长树，市民。
被告曾祥娥（系张长树妻子），市民。
被告洪丽丽，市民。
被告秦安定（系洪丽丽丈夫），市民。
被告吉学，市民。
被告张秀梅（系吉学妻子），市民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行（以下简称阜宁邮储支行）与被告张长树、曾祥娥、洪丽丽、秦安定、吉学、张秀梅金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月15日受理后，依法组成合议庭，于2015年7月6日公开开庭进行了审理。原告阜宁邮储支行的委托代理人黄士标及被告张长树、洪丽丽到庭参加诉讼。被告曾祥娥、秦安定经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，被告吉学、张秀梅经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票期满后亦未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告阜宁邮储支行诉称，2012年1月14日，原告与被告张长树、曾祥娥、洪丽丽、秦安定、吉学、张秀梅签订了《小额贷款联保协议书》，联保协议约定，从2012年1月14日起至2014年1月14日止，原告可以根据其中任一被告的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币80000元且联保小组合计贷款不超过人民币240000元内发放贷款，原告与其中任一被告签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，其余被告均承担连带保证责任。协议中还约定了双方的其他权利和义务。原告与被告张长树、洪丽丽、吉学分别于2012年8月28日、2012年8月27日签订了《小额联保借款合同》，被告张长树、洪丽丽、吉学分别向原告借款人民币80000元。同时，被告曾祥娥和被告张长树、被告秦安定和被告洪丽丽、被告张秀梅和被告吉学分别向原告出具了共同还款承诺书，承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。原告分别于2012年8月28日、2012年8月27日向被告张长树、洪丽丽、吉学发放贷款80000元。按合同约定，被告张长树自借款之日后应按等额本息还款法还款；被告洪丽丽、吉学应按阶段性等额本息还款法归还，即借款前6个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同中还约定了双方的其他权利和义务。借款到期后，被告仅归还了部分借款本息，剩余借款本息经原告多次催要，至今未有偿还。现原告诉至法院，请求判令：1、被告张长树、洪丽丽、吉学连带偿还所欠借款本金84073.19元及截止2015年1月22日的借款利息37735.6元，合计121808.79元（其中被告张长树欠借款本金10673.19元及截止2015年1月22日的借款利息4016.74元，合计14689.93元；被告洪丽丽欠借款本金73400元及截止2015年1月22日的借款利息33718.86元，合计107118.86元），以及从2015年1月23日至实际还款之日按借款合同约定利率计算的利息和逾期罚息。2、被告曾祥娥对被告张长树的借款本息承担共同还款责任；被告秦安定对被告洪丽丽所欠的借款本息承担共同还款责任。3、被告洪丽丽、秦安定、吉学、张秀梅对被告张长树的借款本息承担连带清偿责任；被告张长树、曾祥娥、吉学、张秀梅对被告洪丽丽的借款本息承担连带清偿责任；被告张长树、曾祥娥、洪丽丽、秦安定对被告吉学的借款本息承担连带清偿责任。4、本案诉讼费用由被告承担。
被告张长树辩称，我签字属实，当时被告吉学在原告单位上班，他请我签字，但我对签字内容不知晓。
被告洪丽丽辩称，第一，我签字属实，当时被告吉学在原告单位上班，他通过我弟弟请我签字，他说只要我签字，其他事情都不用我处理，我是因为被告吉学有门市以及该笔贷款有公务员担保才签字的。第二，我拿到贷款后，还没出原告单位，钱就被被告吉学拿走了，他还为此打了张80000元的借条给我。第三，我的银行存折一直在被告吉学处，我没有还钱，原告也没有催我还款，直到收到法院的传票。
被告曾祥娥、秦安定、吉学、张秀梅未答辩。
经审理查明，2012年1月14日，原告阜宁邮储支行（甲方）与被告张长树、洪丽丽、吉学（乙方）签订《小额贷款联保协议书》一份，协议约定：被告张长树、洪丽丽、吉学成立联保小组。从2012年1月14日起至2014年1月14日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币80000元且联保小组合计贷款不超过人民币240000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。被告张长树的配偶曾祥娥、被告洪丽丽的配偶秦安定及被告吉学的配偶张秀梅均在协议书上签字捺印。2012年8月28日，原告阜宁邮储支行与被告张长树签订《小额联保借款合同》，合同约定：贷款金额80000元，年利率15.66%，贷款期限12个月，还款方式为等额本息还款法。被告张长树不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同还对提前还款、期限调整、双方其他权利义务等内容作了约定。被告洪丽丽、吉学于2012年8月27日与原告签订《小额联保借款合同》各一份，合同均约定还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同其他内容与被告张长树签订的合同内容一致。被告曾祥娥、秦安定、张秀梅分别作为被告张长树、洪丽丽、吉学的配偶在共同还款承诺书上签字捺印，承诺愿意与被告张长树、洪丽丽、吉学共同承担归还全部贷款本息义务。签订合同当日，被告张长树、洪丽丽、吉学均立据向原告贷款80000元，借据上载明的借款金额、利率、还款方式同合同约定。被告张长树的借款期限从2012年8月28日至2013年8月28日，被告洪丽丽、吉学的借款期限均从2012年8月27日至2013年8月27日。被告张长树、洪丽丽、吉学又签订了贷款放款通知及风险提示，内容为：根据三被告提供的放款账户及由三被告签署的相关法律文本合同，原告将把贷款资金转至三被告所有的账户中，三被告确认开户存折为本人开立，同时须本人自行提款，按合同要求使用贷款资金，不转借他人使用或挪作他用，同时保管好自己的身份证及账户所属存折、卡、密码等。待签字确认后，因三被告违反以上约定所产生的一切后果由其本人承担。原告依约向被告张长树、洪丽丽、吉学发放贷款各80000元。自借款之日起至2013年7月28日止，被告张长树偿还借款本金合计69326.81元，偿还借款利息合计8033.39元；自借款之日起至2013年9月13日止，被告洪丽丽偿还借款本金合计6600元，偿还借款利息合计5351.68元；被告吉学已还清其所欠借款本息。被告张长树、洪丽丽的剩余本息经原告多次催要，至今未有偿还。现原告诉至本院，请求判令：1、被告张长树、洪丽丽、吉学连带偿还所欠借款本金84073.19元及截止2015年1月22日的借款利息37735.6元，合计121808.79元（其中被告张长树欠借款本金10673.19元及截止2015年1月22日的借款利息4016.74元，合计14689.93元；被告洪丽丽欠借款本金73400元及截止2015年1月22日的借款利息33718.86元，合计107118.86元），以及从2015年1月23日至实际还款之日按借款合同约定利率计算的利息和逾期罚息。2、被告曾祥娥对被告张长树的借款本息承担共同还款责任；被告秦安定对被告洪丽丽所欠的借款本息承担共同还款责任。3、被告洪丽丽、秦安定、吉学、张秀梅对被告张长树的借款本息承担连带清偿责任；被告张长树、曾祥娥、吉学、张秀梅对被告洪丽丽的借款本息承担连带清偿责任；被告张长树、曾祥娥、洪丽丽、秦安定对被告吉学的借款本息承担连带清偿责任。4、本案诉讼费用由被告承担。
另查明，原告发放贷款的账户与借款合同上载明的发放贷款的账户及《贷款放款通知及风险提示》上的账户均一致，户名分别为张长树、洪丽丽、吉学，对应账号分别为60×××36、60×××91、60×××86。
上述事实，有原告阜宁邮储支行向本院提供的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、小额贷款（手工）借据、个人贷款发放单、共同还款承诺书、《贷款放款通知及风险提示》、被告张长树、洪丽丽、吉学的还款流水单及本息余额账单、六被告身份证复印件及当事人陈述等在卷予以佐证。
本院认为，原、被告之间签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》均系当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告阜宁邮储支行依约向被告张长树、洪丽丽、吉学的个人结算账户上发放贷款，事实清楚，双方之间债权债务关系明确，被告张长树、洪丽丽、吉学应按借款合同的约定承担归还原告借款本金及利息的民事责任。被告张长树、洪丽丽、吉学作为联保小组成员，应对其中任一成员在原告处取得的贷款相互承担连带保证责任。被告曾祥娥、秦安定、张秀梅与被告张长树、洪丽丽、吉学签署了共同还款承诺书，应与被告张长树、洪丽丽、吉学共同承担归还全部贷款本息的义务。因被告吉学所欠原告借款本息已经还清，原告要求被告张长树、曾祥娥、洪丽丽、秦安定对被告吉学的借款本息承担连带清偿责任，无事实和法律依据，故对原告的该诉讼请求，本院不予支持。对于被告张长树、洪丽丽提出“只是签字，并不知道借款具体情况”的辩解意见，因二被告未举证证明，且二被告系完全民事行为能力人，应当知晓签字所产生的后果，故对此辩解意见，本院不予采纳。对于被告洪丽丽提出“存折及贷款被被告吉学拿走”的辩解意见，因原告按照被告洪丽丽提供的账户发放了贷款，表明原告已经依约履行了放款义务，被告洪丽丽如将贷款交与他人使用，不影响债权债务关系的成立，故对该辩解意见，本院亦不予采纳。依照《中华人民共和国民法通则》第十一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告张长树、曾祥娥共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行借款本金10673.19元及利息（利息计算方法：结算至2015年1月22日的利息为4016.74元，从2015年1月23日至实际给付之日的利息按照年利率23.49%计算），限于本判决生效后10日内履行完毕。
被告洪丽丽、秦安定、吉学、张秀梅对被告张长树、曾祥娥的上述第一项还款义务承担连带清偿责任。
被告洪丽丽、秦安定共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行借款本金73400元及利息（利息计算方法：结算至2015年1月22日的利息为33718.86元，从2015年1月23日至实际给付之日的利息按照年利率23.49%计算），限于本判决生效后10日内履行完毕。
四、被告张长树、曾祥娥、吉学、张秀梅对被告洪丽丽、秦安定的上述第三项还款义务承担连带清偿责任。
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。
案件受理费2736元（该款原告已预交），由被告张长树、曾祥娥、洪丽丽、秦安定、吉学、张秀梅负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。（开户名称：盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行：江苏省盐城市农行中汇支行；帐号：40×××21）。
审 判 员 崔付琴
代理审判员 梁晓婷
人民陪审员 刘德奎
二〇一五年七月七日
书 记 员 董蕊君
附录法律条文
1.《中华人民共和国民法通则》
第十一条十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
2.《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。
当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。