广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法沙民二初字第320号
原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区。
负责人：刘琏，行长。
委托代理人：郭焕婵、龚秀信，广东衡德律师事务所律师。
被告：泮飞旺，男，汉族，身份证住址为江西省上饶市广丰县，现住广东省中山市。
被告：谭青华，女，汉族，身份证住址为湖南省耒阳市，现住广东省中山市。
原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告泮飞旺、谭青华信用卡纠纷一案，本院于2015年3月13日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年2月29日公开开庭进行了审理。原告农行中山分行委托代理人龚秀信到庭参加诉讼，被告泮飞旺、谭青华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行中山分行诉称：被告泮飞旺因购买丰田牌GTM7201GS小轿车向原告辖下石岐支行申请办理金穗信用卡购车专项商户分期业务，原告审核后向泮飞旺发放了金穗贷记卡，并签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》，根据合同约定，泮飞旺向原告借款115000元用以购买前述车辆，采取分期还款方式（共36期），并以所购买的车辆提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放贷款，但泮飞旺没有依约履行还款义务。此外，被告谭青华是连带责任保证人，依法应对泮飞旺的债务承担连带清偿责任。据此，原告特向法院提起诉讼，请求判令：1.被告泮飞旺向原告清偿信用卡欠款本金95589.47元及至还清款项之日止的利息（含复利）、滞纳金、其他费用（暂计至2015年1月10日利息1193.58元、滞纳金1170元、其他费用2459.66元，利息、滞纳金、其他费用按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计）；2.解除原告与被告泮飞旺、谭青华签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》；3.被告泮飞旺承担原告因追偿债务产生的律师费8020元；4.被告泮飞旺承担本案的诉讼费；5.原告对处置被告泮飞旺的抵押车辆所得价款就上述1、3、4项诉讼求款项享有优先受偿权；6.被告谭青华对被告泮飞旺的上述债务承担连带清偿责任。庭审过程中，原告变更第1项诉讼请求中的本金为95575.64元，并明确两被告为夫妻关系，谭青华应对泮飞旺的涉案债务承担共同清偿责任。
原告农行中山分行为支持其主张的事实及诉讼请求在举证期限内提交的证据有：1.泮飞旺、谭青华身份证、户口本、结婚证（均为复印件）；2.中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表；3.中国农业银行金穗乐分卡申请表，附中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）［ABC（2012）4035-1］；4.中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车抵押但保分期付款合同、抵押财产清单；5.账户详细信息和催收资料信息、交易流水；6.购车发票、机动车登记证书；7.律师费发票。
被告泮飞旺、谭青华因下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本及传票，被告泮飞旺、谭青华在公告期满后指定的期限内未应诉、答辩，也未提交证据。
经审理查明：2013年8月25日，泮飞旺因购车向农行中山分行递交《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，该申请表载有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》［ABC（2012）4035-1］。泮飞旺在申请表上签名确认其已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。同日，泮飞旺向该行递交《金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表》，申请办理金穗卡购车专项商户分期业务。2013年9月11日，农行中山分行石岐支行与泮飞旺（申请人、抵押人）、谭青华（保证人）签订《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》，约定：分期资金用于向中山市合田汽车销售服务有限公司购买丰田牌GTM7201GS型号的小轿车，贷款资金为115000元，分期36期（一个月为一期），自使用分期资金支付购车款之日起算，手续费费率为分期资金金额的11%，即12650元，每期应还分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期“全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合同（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；申请人住所地、通信地址、联系电话、工作单位及收入状况等发生变动时，应及时书面通知银行；申请人在本合同项下债务的偿还采用保证、抵押的但保方式，以所购汽车作抵押担保，保证、抵押担保的范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、申请依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行期间的债务利息和迟延履行金、以及包括但不限于诉讼费（仲载）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年；申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，即构成或视为违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的分期手续费不予退还；若还款账户余额不足以偿还分期资金时，银行有权把未偿还分期付款资金本金全部记入还款账户当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼费（仲载）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；有权提交行使担保权；银行可依据银行按照法律法规确定的收费项目和标准等内容收取费用，各方另有约定的除外，银行依据法律法规确定的收费项目和标准等内容的，公示后可不再另行通知申请人、担保人，法律法规另有规定或各方另有约定的除外。法律法规包括中华人民共和国法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定；合同还作了其他约定。泮飞旺作为申请人、抵押人，谭青华作为保证人在该合同签字捺印。
《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》［ABC（2012）4035-1］规定：发卡行（甲方）与金穗贷记卡申请人（乙方）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡相关事宜，订立本合约：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算，未按期偿还最低还款额的，还应就最低还款的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利息，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方如有变动，以甲方最新公布为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外，法律法规包括中华人民共和国法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。本合由约由中国农业银行制定和修改；合约修改的，甲方公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或甲方双方另有约定的除外，乙方不接受合约该修改的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。合约还规定了其他事项。所附《收费标准》载明：挂失手续费50元／卡；境内本行预借现金手续费为交易金额的1%，最低1元，境内他行预借现金手续为交易金额的1%＋2元／笔，最低3元；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收，超限费按超过信用额度部分的5%计收。
上述申请、合同签订后，农行中山分行经审核，向泮飞旺开立了贷记卡。之后，泮飞旺于2013年12月30日持卡透支115000元购买涉案车辆。因泮飞旺没有依约履行还款义务，至2015年1月10日止，共拖欠本金95575.64元及利息1193.58元、滞纳金1170元、其他费用2459.66元。农行中山市分行经追讨未果，遂诉至本院，主张前述实体权利。诉讼中，农行中山分行明确其主张的其他费用是指分期付款手续费。
另查：谭青华与泮飞旺是夫妻关系，两人于2013年2月19日登记结婚。诉讼中，农行中山分行明确其主张谭青华对本案债务承担共同清偿责任，理由为谭青华与泮飞旺是夫妻关系，本案债务属于夫妻共同债务。大众牌小型轿车的所有人为泮飞旺，该车于2013年12月26日办理了抵押登记手续，抵押权人为农行中山石岐支行。
又查：农行中山石岐支行出具声明，称“现有我行贷款客户泮飞旺（自2013年9月开始在我行办理购车贷款后发生拖欠，故我行向法院提起诉讼［受理案号：（2015）中一法沙民二初字第320号］。鉴于我行诉讼流程的制度，需由中国农业银行股份有限公司中山分行作为诉讼主体起诉债务人，我行在此诉讼中的所有权利均以中国农业银行股份有限公司中山分行代为行使。”
又再查：农行中山分行委托广东衡德律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师8020元。该律师事务所于2016年2月22日向农行中山分行开具了相应金额的律师费发票。
诉讼过程中，农行中山分行依法向本院申请财产保全，本院经审查后，依法作出（2015）中一法沙民二初字第320-1号民事裁定，查封泮飞旺名下位于中山市大涌镇旗山路X号汇泰都城花园X期X幢X房的房地产价值相当于108432.71元的产权份额。
本院认为：泮飞旺向农行中山分行申领信用卡及办理相应的业务，承诺遵守相关章程和合约的规定；此后双方签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，上述合同是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。农行中山分行依约向泮飞旺发放了信用卡及贷款，泮飞旺不及时清还相应的款项，已构成违约，农行中山分行有权要求解除合同并要求泮飞旺提前偿还分期付款合同所有借款，及依双方约定支付因逾期还款而发生的利息、滞纳金等违约责任。关于律师费，双方在合同中明确约定因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的律师费由泮飞旺承担，且农行中山分行主张的律师费没有超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的范围，故农行中山分行该主张，理据充分，本院予以支持。涉案车辆已抵押给农行中山分行并办理了抵押登记手续，当泮飞旺不履行债务时，农行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款这本案债务优先受偿。谭青华是涉案合同贷款的担保人，同时，泮飞旺发生透支消费行为时，谭青华与泮飞旺系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，谭青华应对泮飞旺在本案中的债务承担共同清偿责任。谭青华、泮飞旺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山分行与被告泮飞旺、谭青华2013年9月11日签订《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》；
二、被告泮飞旺于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行偿还信用卡欠款本金95575.64元及利息、滞纳金、分其手续费［利息、滞纳金、分期手续费计至2015年1月10日分别为1193.58元、1170元、2459.66元，自2015年1月11日起至被告泮飞旺付清欠款之日止，利息、滞纳金、分期手续费按中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）约定标准计算］；
三、被告泮飞旺于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行返还律师费8020元；
四、原告中国农业银行股份有限公司中山分行就被告泮飞旺的上述债务，对被告泮飞旺提供的抵押物即登记在被告泮飞旺名下的丰田牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
五、被告谭青华对被告泮飞旺上述债务承担共同清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2469元，诉讼保全费1062元，合计3531元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告泮飞旺、谭青华共同负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 刘 忠
代理审判员 刘敏娟
人民陪审员 梁蓓莉
二〇一六年三月四日
书 记 员 梁宝兴
陈桂清
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