山东省济南市长清区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）长刑初字第204号
公诉机关济南市长清区人民检察院。
被告人刘某甲，女，1965年1月24日出生于山东省济南市，汉族，高中文化，无业，住济南市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2013年8月21日被取保候审。
济南市长清区人民检察院以济长清检公刑诉（2014）229号起诉书指控被告人刘某甲犯骗取贷款罪，于2014年6月24日向本院提起公诉，本院于当日立案。因需补充侦查，公诉机关于8月5日建议对本案延期审理，9月3日补查完毕，并以济长清检公刑追诉（2014）3号追加起诉决定书追加指控刘某甲骗取贷款40万元。本院依法组成合议庭，二次公开开庭进行了审理。济南市长清区人民检察院指派检察员周华雷、王文霞出庭支持公诉，被告人刘某甲到庭参加诉讼，现已审理终结。
济南市长清区人民检察院指控：
一、2010年2月6日，被告人刘某甲让刘某某顶名，以购装饰材料的名义，在济南市长清区农村信用社联社后三分社骗取贷款10万元，由刘某甲使用。2012年1月19日贷款到期后，刘某甲于2012年2月24日归还贷款3000元，余款办理借新还旧手续。2013年2月20日贷款到期后，刘某甲无力还款。
二、2011年7月10日，被告人刘某甲让闫某乙顶名，以购苗木的名义，在济南市长清区农村信用社联社后三分社骗取贷款15万元，由刘某甲使用。2013年7月9日贷款到期后，刘某甲无力还款，刘某甲于2013年12月30日办理借新还旧手续，贷款期限至2014年11月25日。
三、2012年3月6日，被告人刘某甲伙同张某某（在逃），让刘某甲之子闫某丙顶名，虚构购地板用途，使用虚假的个体工商户营业执照和税务登记证，在济南市长清区农村信用社联社马山分社贷款40万元，2014年3月4日贷款到期后未能归还。
以上被告人刘某甲共骗取贷款3次，总金额65万元，已归还3000元，未归还本金为64.7万元。
针对指控的上述事实，公诉机关向法庭提供了如下证据：证人证言，书证，被告人供述等。公诉机关认为，被告人刘某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究刑事责任。
被告人刘某甲对被指控的事实无异议，未向法庭提供证据。
经法庭审理查明：
一、2010年2月，被告人刘某甲让刘某某顶名，在济南市长清区农村信用社联社后三分社骗取贷款10万元，到期日为2012年1月19日，刘某甲将贷款用于购买装饰材料。贷款到期后，2012年2月24日刘某甲归还贷款本金3000元，余款9.7万元办理借新还旧手续。2013年2月20日贷款到期，本金9.7万元经信用社多次催收，至今未归还。
二、2011年7月，被告人刘某甲让闫某乙顶名，在济南市长清区农村信用社联社后三分社骗取贷款15万元，到期日为2013年7月9日，刘某甲将贷款用于购买苗木。贷款到期后经信用社多次催收，刘某甲于2013年12月30日，办理借新还旧手续。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、证人刘某某的证言证明：2010年春天，姐姐刘某甲让其帮忙顶名贷款，并找唐某某、闫某甲当担保人，钱是刘某甲用的。贷款到期后，2012年又办理借新还旧。
2、证人闫某甲的证言证明：2010年，其妻刘某甲让刘某某顶名在信用社贷款10万元，自己和唐某某当的保人，贷款刘某甲用了。
闫某乙的贷款也是刘某甲让闫某乙顶名在信用社贷款，自己和谯某某当的保人，贷款刘某甲用于家庭种植和养殖。
3、证人荆某某的证言证明：2010年1月，刘某某在信用社贷款10万元，2012年2月办理借新还旧，2013年2月到期后，刘某某没有偿还，其多次催收，刘某某说贷款是其姐姐刘某甲用了。
2011年7月闫某乙在信用社贷款15万元，2013年7月贷款到期后，荆某某催收时，刘某甲说她还款。
4、刘某某借款申请书、借款合同及最高额保证合同等书证证明：2010年2月6日，刘某某以购装饰材料为由向济南市长清区农村信用合作联社后三分社贷款10万元，到期日为2012年1月19日。唐某某、闫某甲为担保人。2012年3月24日，9.7万元办理借新还旧手续，到期日为2013年2月20日，唐某某、刘某甲为担保人。
5、证人闫某乙的证言证明：2011年7月，叔伯嫂子刘某甲让其帮忙顶名贷款，并找谯某某、闫某甲当担保人，手续是刘某甲办理的，自己只是到信用社签字，钱是刘某甲用的。
6、证人谯某某的证言证明：2011年，表姐刘某甲让其帮忙在信用社贷款当保人，贷款是刘某甲用，自己认为刘某甲是贷款人，自己只是到信用社签字。
7、闫某乙借款申请书、借款合同及最高额保证合同等书证证明：2011年7月13日，闫某乙以购苗木为由向济南市长清区农村信用合作联社后三分社贷款15万元，到期日为2013年7月9日。谯某某、闫某甲为担保人。2012年3月24日，9.7万元办理借新还旧手续，到期日为2013年2月20日，唐某某、刘某甲为担保人。
8、被告人刘某甲的供述：2010年，其让弟弟刘某某帮忙在后三信用社顶名贷款10万元，钱自己用于购买装饰材料。2013年2月贷款到期后，偿还本金3000元。
2011年7月，让其对象的叔伯兄弟闫某乙帮忙顶名在后三信用社贷款15万元，钱自己用于购买苗木了。2013年7月贷款到期。自己现在没有还款能力。
三、2012年3月，被告人刘某甲伙同他人，让刘某甲之子闫某丙顶名，虚构购地板用途，使用虚假的经营者为”济南市长清区新世纪陶瓷建材批发部”营业执照及税务登记证，在济南市长清区农村信用社联社马山信用社骗取贷款40万元，到期日为2014年3月4日，刘某甲将贷款借给他人。贷款到期后经信用社多次催收，至今未归还。
以上被告人刘某甲共骗取贷款3次，总金额65万元，已归还本金3000元，未归还本金为64.7万元。
本院审理期间，被告人刘某甲退缴现金44.75万元。
认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、证人闫某丙的证言证明：2012年3月，母亲刘某甲让其帮忙顶名在马山信用社贷款，以闫某丙的名字办理的工商营业执照、手续都是刘某甲办理的。自己只是到信用社签字，贷款刘某甲用了。自己没有经营”济南市长清区新世纪陶瓷建材批发部”。
2、证人王某某的证言证明：2012年3月，闫某丙以购买地板为由申请贷款，并提供”济南市长清区新世纪陶瓷建材批发部”的营业执照和税务登记证。3月8日马山信用社给闫某丙发放贷款40万元，2014年3月贷款到期后，信用社多次催收，闫某丙未偿还。后经调查发现，闫某丙将贷款给其父亲闫某甲用于投资济南一家饲料加工厂，涉嫌骗取贷款，即报警。
3、证人闫某丁、闫某戊的证言证明：2012年3月，刘某甲让其帮忙，在信用社贷款当保人，贷款是刘某甲用的，自己只是到信用社签字。
4、闫某丙借款申请书、借款合同及最高额保证合同等书证证明：2012年3月6日，闫某丙以购地板为由向济南市长清区农村信用合作联社马山信用社贷款40万元，2012年3月8日发放贷款40万元，到期日为2014年3月4日。闫某丁、闫某戊、孟庆华为担保人。
5、济南市工商局长清分局、济南市长清区国税局出具查询证明书证证明：无”济南市长清区新世纪陶瓷建材批发部”（经营者闫某丙）的登记信息。
6、被告人刘某甲的供述：2012年3月，张某某和其协商，让其儿子闫某丙顶名在信用社贷款，二人共同使用。张某某用闫某丙的身份信息办理了”济南市长清区新世纪陶瓷建材批发部”工商营业执照，其让闫某丁、闫某戊、孟庆华当的保人，以购地板的名义在马山信用社贷款40万元，3月8日贷款发放后，张某某说工地上需用钱进钢筋，把钱全部拿走了。
本院认为，被告人刘某甲以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。刘某甲归案后认罪态度较好，已退赔被害单位大部分损失，依法予以从轻处罚。并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
一、被告人刘某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年（缓刑考验期限从判决确定之日起计算），并处罚金二万元（罚金限判决生效之日起十日内缴纳）。
二、被告人刘某甲退缴现金四十四万七千五百元发还被害单位济南市长清区农村信用社联社。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正、副本各一份。
审 判 长 李 虎
人民陪审员 张恩荣
人民陪审员 董兆泉
二〇一四年十二月一日
书 记 员 李翠玲