福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0302民初2964号原告：中国建设银行股份有限公司莆田分行，住所地莆田市文献西路1129号。统一社会信用代码：91350300855342188U。法定代表人：黄勇超，行长。委托诉讼代理人：吴宁（一般代理），男，1989年8月31日出生，汉族，住莆田市秀屿区。委托诉讼代理人：李远航（一般代理），男，1960年8月12日出生，汉族，住莆田市城厢区。被告：王建煌，男，汉族，1981年11月8日出生，住城厢区。被告：莆田市万科置业有限公司，住所地莆田市荔城区拱辰街道尚济街1599号怡园小区4#楼302号。统一社会信用代码：91350304583109488W。法定代表人：彭茂云。原告中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称：建行莆田分行）与被告王建煌、莆田市万科置业有限公司（以下简称：莆田万�公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李远航到庭参加诉讼，被告王建煌、莆田万科公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.解除编号为350636206201220130309921号《个人住房借款合同》；2.被告王建煌偿还所欠原告贷款本金人民币805385.31元及自2016年4月2日起至贷款还清之日止按合同约定的标准计算的利息（含复利、罚息，暂算至2016年6月17日10391.11元）；3.原告对被告王建煌所抵押的位于莆田玉湖新莆田万科城项目B地块第13幢21层2105号房的房产（商品房买卖合同号：××号）拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4.被告莆田市万科置业有限公司对上述债务承担连带保证担保责�；5.以上被告承担本案诉讼费用及其他费用。事实和理由：被告王建煌于2013年9月2日向原告借款人民币860000元整，双方约定借款有效期限为20年，由被告莆田万科公司提供阶段性连带保证责任，并以被告王建煌拥有的位于莆田玉湖新莆田万科城项目B地块第13幢21层2105号房的房产作抵押，合同约定内容详见《个人住房借款合同》。截至2016年6月17日被告已累计超过3期未能按期归还贷款本息，共欠原告贷款本金人民币805358.31元及相应的利息（含复利、罚息）10391.11元。经原告多次催讨，被告均不能履约还款，致使原告债权无法按时得到实现。被告王建煌、莆田万科公司未作答辩。在本院审理过程中，原告建行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：1.原告公司营业执照复印件一�，欲证明原告主体资格合法。2.被告王建煌身份证复印件一份，欲证明被告主体资格合法。3.350636206201220130309921号《个人住房借款合同》、个人贷款支付凭证（王建煌）复印件各一份，欲证明被告王建煌向原告借款860000元的事实，且原告已经依约向被被告发放贷款，履行了合同约定的义务；借款人未按合同约定偿还贷款本息的，债权人有权要求借款人立即归还贷款本息；借款人未按合同约定偿还贷款本息的，债权人有权要求借款人按合同约定计收罚息与复利；被告莆田万科公司为被告王建煌向原告的借款提供连带责任保证担保，在被告王建煌未按合同约定履行债务时，有权要求其立即履行担保责任。4.编号为：L201203254《商品房买卖合同》、莆房预荔城字第YDL201302288号《房屋预告登记证明》复印件各一份，欲证明原告对位于莆田玉湖新莆田万科城项目B地块第13幢21层2015号房的房产[商品房买卖合同号：××号]享有合法抵押权，被告未按约定还款时原告可行使抵押权对该房地产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。5.中国建设银行个人贷款对账单（王建煌）复印件一份，欲证明被告王建煌未按约定还款的事实及其拖欠原告本息的情况。本院审查认为，因被告王建煌、莆田万科公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2013年8月14日，原告建行莆田分行作为贷款人与被告王建煌作为借款人（抵押人）、被告莆田万科公司作为保证人签订《个人住房借款合同》（编号：350636206201220130309921），约定被告王建煌向原告借款人民币860000元，用于购置莆田玉湖新莆田万科城项目B地块第13幢21层2105号房（购房合同号为L201203254），借款期限为240个月（即从2013年8月14日起至2033年8月14日止）；借款年利率为基准利率上浮10%，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在合同所执行借款利率的水平上上浮50%,借款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；贷款人将款项一次划入商品房�售许可证记载的预售款监管的银行和对应的账户；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日；借款人选取委托扣款方式归还应付本息；借款人采用等额本息还款方法归还本息；担保方式为抵押加阶段性保证；莆田万科公司的保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；保证人提供的保证为连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用；抵押物为坐落于莆田玉湖新莆田万科城项目B地块第13幢21层2105号房的房产及其占用范围内的土地使用权；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等。2013年8月23日，原、被告为坐落于荔城区玉湖新城（13#2105）的房产办理预购商品房抵押权预告登记，证号为莆房预荔城字第YDL201302288号，但至今未办理抵押登记。2013年9月2日，原告依约发放了贷款人民币860000元。被告王建煌按月还款至2016年2月份，自2016年3月份起，未能依约按时足额还款，致引起诉讼。原告提起诉讼后，又于2016年8月6日、2016年9月23日从被告王建煌的还款账户中扣收共人民币103.5元。截至2016年10月8日，被告王建煌尚欠原告借款本金791312.68元、利息（含罚息、复利）3777.09元。综上所述，本院认为，原告建行莆田分行与被告王建煌、莆田万科公司签订的《个人住房借款合同》意思表示真实、内容合法有效，本院依法予以确认。被告李国荣不按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成违约，应按合同约定承担违约责任。原告要求解除《个人住房借款合同》、并要求被告王建煌偿还尚欠的借款本息，符合法律规定，本院予以支持。原告主张对被告王建煌提供抵押的坐落于莆田玉湖新莆田万科城项目B地块第13幢21层2105号房的房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，但上述房产至今未办理抵押登记，故该主张本院不予支持。原告主张被告莆田万科公司对上述债务承担连带保证责任，因合同约定被告莆田万科公司的保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办�且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，现因抵押财产尚未办理抵押登记，本案债务仍在被告莆田万科公司的保证期间内，故该主张亦予以支持。因被告王建煌、莆田万科公司经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司莆田分行与被告王建煌、被告莆田市万科置业有限公司于2013年8月14日签订的《个人住房借款合同》（编号：350636206201220130309921）；二、被告王建煌应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币860000元及其利息、罚息、复利（其中截至2016年10月8日的利息、罚息、复利为3777.09元，自2016年10月9日起至还清之日止的利息、罚息、复利按照合同约定计算）；三、被告莆田市万科置业有限公司对上述债务承担连带偿还责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司莆田分行的其他诉讼请求。本案案件受理费人民币12057元，减半收取计6028.5元，由原告中国建设银行股份有限公司莆田分行负担50元，被告王建煌、莆田市万科置业有限公司负担5978.5元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三�之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员 林 怡二〇一六年十月十一日书记员 阮奕清附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申�登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工�行政管理部门。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。