广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0605民初19907号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地：广东省佛山市南海区桂城南海大道北61号第四层，统一社会信用代码91440605070265266G。法定代表人：丘忠，系董事长。委托代理人：苟晟，广东迅衡律师事务所律师。委托代理人：钟沛端，男，汉族，1986年5月28日出生，系该公司员工。被告：陈资宝，男，汉族，1985年8月26日出生，住广东省佛山市南海区。被告：白韵琴，女，汉族，1984年6月12日出生，住广东省佛山市南海区。被告：陈泽贤，男，汉族，1973年10月13日出生，住广东省佛山市顺德区。被告：何保间，女，汉族，1983年9月18日出生，住广东省佛山市顺德区。被告：佛山市南海区西樵明大纺织原料经销部，住所地：广东省佛山市南海区西樵镇官山城区西樵轻坊城锦源街57号首层，组织机构代码L5673759-X。法定代表人：陈资宝。被告：佛山市淞盈经贸有限公司，住所地：广东省佛山市南海区西樵镇官山城区西樵轻纺城锦源街55号首层，组织机构代码58136474-1。法定代表人：陈资宝。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司与被告陈资宝、白韵琴、陈泽贤、何保间、佛山市南海区西樵明大纺织原料经销部（以下简称“明大经销部”）、佛山市淞盈经贸有限公司（以下简称“淞盈公司”）小额借款合同纠纷一案，本院于2016年12月9日立案受理后，依法适用简易程序于2017年1月6日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人苟晟到庭参加诉讼，六被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.请求判令被告陈资宝立即向原告归还贷款本金750000元、逾期还款期间的利息及罚息114579元（按月利率1.3%的两倍计算，自逾期还款之日起暂计至2016年12月7日止；自2016年12月8日起至实际清偿之日利息及罚息另计）、支付违约金150000元、律师费23146元、诉讼财产保全责任保险5188.63元；2.请求判令被告白韵琴、陈泽贤、何保间、明大经销部、淞盈公司对上述款项承担连带清偿责任；3.请求判令原告在上述第1项诉讼请求的债权范围内以被告陈泽贤、何保间的抵押财产【阳西县富和新城F区（水果农贸市场）2-717号/1-006号/2-203号/2-204号/2-207号/2-317号/2-403号商铺】折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。六被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：一、借款情况2015年5月26日，原告与被告陈资宝签订编号为“京能201505032（S）”《授信协议》，原告向被告陈资宝提供人民币950000元的循环授信额度，授信期间为24个月，从2015年5月26日起至2017年5月25日止，利息和费用按具体合同的规定执行。2016年3月11日，原告与被告陈资宝签订编号为“京能201603047-1-1”《借款合同》，为上述“京能201505032（S）”《授信协议》项下具体合同。双方约定原告向被告陈资宝提供人民币300000元的贷款，贷款期限为2016年3月14日至2016年6月13日，共三个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1.3%；被告陈资宝未能按合同约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，有权单方解除合同并要求被告陈资宝按合同项下贷款本金总额的20%支付违约金。原告为实现债权而发生的一切费用由被告陈资宝全额承担。同日，原告与被告陈资宝签订编号为“京能201603047-1-2”《借款合同》，为上述“京能201505032（S）”《授信协议》项下具体合同。双方约定原告向被告陈资宝提供人民币450000元的贷款，贷款期限为2016年3月14日至2016年6月13日，共三个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1.3%；被告陈资宝未能按合同约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，有权单方解除合同并要求被告陈资宝按合同项下贷款本金总额的20%支付违约金。原告为实现债权而发生的一切费用由被告陈资宝全额承担。2016年3月15日，原告根据“京能201603047-1-2”《借款合同》一次性向被告陈资宝发放贷款人民币450000元；2016年3月16日，原告根据“京能201603047-1-1”《借款合同》一次性向被告陈资宝发放贷款人民币300000元。二、担保情况2015年5月25日，原告与被告白韵琴、明大经销部、淞盈公司签订编号为“京能201505032（D）”《最高额不可撤销担保书》，约定被告白韵琴、明大经销部、淞盈公司自愿为被告陈资宝在“京能201505032（S）”《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。2015年5月26日，原告与被告陈泽贤、何保间签订编号为“京能201505032-3”《最高额抵押合同》，约定被告陈泽贤、何保间以阳西县富和新城F区（水果农贸市场）2-717号/1-006号/2-203号/2-204号/2-207号/2-317号/2-403号商铺作为被告陈资宝在“京能201505032（S）”《授信协议》项下所欠原告的所有债务的抵押物，并约定“如乙方为授信协议项下债务人之外的第三人，乙方除按本合同约定承担抵押人的责任和义务外，自愿对授信协议项下的全部债务承担连带保证担保责任”。三、违约情况“京能201603047-1-2”《借款合同》项下债务到期日为2016年6月14日、“京能201603047-1-1”《借款合同》项下债务到期日为2016年6月15日，被告陈资宝违反《借款合同》约定，至今仍拖欠原告借款本金共750000元及相应利息、罚息未偿还。依照上述《借款合同》约定，被告陈资宝拒不归还借款本息已构成违约，原告有权要求被告陈资宝向原告偿还全部贷款本息，并要求被告陈资宝按照合同约定支付罚息及承担违约责任。依照上述《最高额不可撤销担保书》及《最高额抵押合同》约定，被告白韵琴、陈泽贤、何保间、明大经销部、淞盈公司应当对被告陈资宝所欠原告的全部债务承担连带清偿的保证责任；依照上述《最高额抵押合同》约定，被告陈泽贤、何保间抵押担保财产（阳西县富和新城F区（水果农贸市场）2-717号/1-006号/2-203号/2-204号/2-207号/2-317号/2-403号商铺）折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得的价款依法依约应当优先偿还被告陈资宝所欠原告的全部债务。根据《授信协议》第13条及《借款合同》第十一条约定，在合同履行过程中双方发生争议的，向原告所在地有管辖权的法院提起诉讼。六被告未作答辩。原告在诉讼中举证如下：1.原告的营业执照、被告陈资宝与白韵琴的身份证、户口本及结婚证、被告陈泽贤与何保间的身份证和结婚证、被告明大经销部的营业执照、工商公示信息表、组织机构代码证、被告淞盈公司的营业执照、工商公示信息表、组织机构代码证（各1份，复印件），原告法定代表人身份证明书（1份，原件），用以证明原、被告的诉讼主体资格。2.《授信协议》[编号：京能201505032（S）]（1份，原件），用以证明原告与被告陈资宝签订《授信协议》，约定原告向被告陈资宝提供人民币950000元的循环授信额度，授信期间为24个月，从2015年5月26日起至2017年5月25日止，利息和费用按具体合同的规定执行。3.《最高额不可撤销担保书》[编号：京能201505032(D）]、《最高额抵押合同》[编号：京能201505032-3]（各1份，原件）、抵押财产房屋他项权证（1份，原件）、房屋所有权证（7份，原件，用以证明原告与被告白韵琴、明大经销部、淞盈公司签订《最高额不可撤销担保书》，约定被告白韵琴、明大经销部、淞盈公司为被告陈资宝清还《授信协议》项下借款本息及各项违约、赔偿责任提供连带保证担保责任；原告与被告陈泽贤、何保间签订《最高额抵押合同》，约定被告陈泽贤、何保间为被告陈资宝清还《授信协议》项下借款本息及各项违约、赔偿责任提供抵押担保，并承担连带保证担保责任。4.《借款合同》[编号：京能201603047-1-1]、借款借据、广发银行转账票据（各1份，原件），用以证明原告与被告陈资宝签订《借款合同》，约定被告陈资宝向原告借款300000元等相关借款合同内容；原告依约足额一次性向被告陈资宝发放合同约定借款300000元给被告陈资宝，被告陈资宝出具借据确认已收到原告划转的300000元借款。5.《借款合同》[编号：京能201603047-1-2]、借款借据、广发银行转账（各1份，原件），用以证明原告与被告陈资宝签订《借款合同》，约定被告陈资宝向原告借款450000元等相关借款合同内容；原告依约足额一次性向被告陈资宝发放合同约定借款450000元给被告陈资宝，被告陈资宝出具借据确认已收到原告划转的450000元借款。6.《诉讼委托代理合同》（1份，原件）、广东增值税普通发票（2份，原件）、诉讼财产保全责任保险单（1份，复印件）、发票联（1份，原件），用以证明被告拒不归还借款本息，拒不承担违约责任的情况下，原告为实现债权委托律师代理诉讼并支付律师费及财产保全担保费用，依约均应由被告赔偿给原告。六被告未举证。本院经审查认为，原告提供的证据，来源合法，内容真实，与本案相关联，本院予以采信并据此确认原告诉状所诉事实属实。并查明，本案《最高额不可撤销担保书》约定，保证范围包括本案授信协议项下的授信本金余额之和，利息、罚息、复利、违约金及因追讨债务而发生的相关费用（包含诉讼费、律师费等）；即使为担保授信协议项下的全部债务而另设有抵押或质押或其他保证，原告亦可有权就授信协议项下的全部债务直接向保证人追索，而无需先行处理抵押物和质押物等。本案《最高额抵押合同》约定的担保范围与上述保证担保的担保范围一致。原告为本案诉讼支出律师费23146元、诉讼财产保全责任保险费5188.63元。本院认为，原告与被告陈资宝之间的借贷关系，合法有效，应受法律保护。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院》的相关规定处理。被告陈资宝向原告借款750000元，事实清楚，证据充分，本院对该借款事实予以确认。被告陈资宝借款后未按约定偿还借款本息，已属违约，且借款期限早已届满，故本院对原告要求被告陈资宝立即偿还所有借款本金的主张予以支持。因被告陈资宝违约，原告可按合同约定主张借款利息（包括利息、罚息与违约金），但《最高人民法院》第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”而本案借款合同约定的利息、罚息与违约金总和超出了年利率24%，依据上述规定，原告只可主张按年利率24%计算的利息，超出部分依法应予驳回。原告还主张被告陈资宝承担律师费23146元、诉讼财产保全责任保险费5188.63元，并提供了相关依据，依照借款合同的约定，该费用应由被告陈资宝承担，原告该项请求，本院亦予支持。被告陈泽贤、何保间自愿以其所有的房屋及土地为被告陈资宝的上述债务提供担保，并办理了抵押登记，且未过担保期间，故原告有权对两被告提供的抵押物在上述债权范围内享有优先受偿权。被告白韵琴、陈泽贤、何保间、明大经销部、淞盈公司作为合同约定的连带责任保证人，在债务人陈资宝未按合同约定履行还款义务时，应对本案债务承担连带清偿责任。虽然本案债务既有物的担保又有人的担保，但保证合同约定，即使本案授信协议项下的全部债务另有抵押保证，原告亦可有权就授信协议项下的全部债务直接向保证人追索，而无需先行处理抵押物，故原告在本案中既可主张就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。六被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈资宝应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金750000元并支付相应利息（其中450000元本金自2016年3月15日起，300000元本金自2016年3月16日起，均按年利率24%计算利息至借款还清之日止）予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告陈资宝应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费23146元、诉讼财产保全责任保险费5188.63元予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、被告白韵琴、陈泽贤、何保间、佛山市南海区西樵明大纺织原料经销部、佛山市淞盈经贸有限公司对被告陈资宝在上述第一、二项中的债务承担连带清偿责任；四、原告佛山市南海京能小额贷款有限公司对被告陈泽贤、何保间提供抵押的位于广东省阳西县富和新城F区（水果农贸市场）2-717号/1-006号/2-203号/2-204号/2-207号/2-317号/2-403号商铺（房地产权证号：阳西0400031961、0400032127、0400032024、0400032240、0400031921、0400032110、0400032082；他项权证号：粤房地他项权证阳西字第0400010523号）在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取7093.11元、财产保全费5000元，合计12093.11元（原告已预交），由六被告按判决主文确定的责任方式负担，并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。原告已预交的诉讼费12093.11元，在本判决发生法律效力后经原告申请,本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一七年一月二十日书记员  邓倩雯