天津市河北区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）北民初字第3005号
原告中国银行股份有限公司天津河北支行。
负责人陈卫，该行行长。
委托代理人訾旋，该行员工。
委托代理人朱秀华，天津恩图律师事务所律师。
被告高旻。
被告刘佳。
原告中国银行股份有限公司天津河北支行与被告高旻、刘佳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人訾旋、朱秀华到庭参加诉讼。被告高旻、刘佳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司天津河北支行诉称，2013年3月8日，原告与被告高旻签订《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》和《个人抵（质）押循环贷款合同》，原告为被告高旻提供贷款590000元，用于购买珠宝，借款期限为11个月，自2013年3月12日至2014年2月12日，年利率7.8%，按月还息，到期一次还本。原告依约放款，被告高旻签字确认。被告高旻以坐落天津市××区××房屋为抵押物，原告依法办理了抵押登记。二被告高旻、刘佳系夫妻关系，被告刘佳应当对共同债务承担连带责任。合同到期后，被告拒不履行还款义务，因此原告起诉请求判令：1、被告高旻偿还截止至2014年5月14日的本息共计640053.82元，并支付到实际还款之日期间产生的罚息；2、原告对处分抵押物享有优先受偿的权利；3、被告刘佳对以上债务承担连带责任；4、诉讼费由二被告承担。
被告高旻经传票传唤，无正当理由未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。
被告刘佳经传票传唤，无正当理由未到庭应诉。但在本院向其送达应诉材料时，被告刘佳述称，我与高旻已分居两年，高旻拿房屋作抵押的事我不清楚，我也未在合同上签字。
经审理查明，原告中国银行股份有限公司天津河北支行与被告高旻系金融借款合同关系，二被告高旻、刘佳系夫妻关系。2013年2月4日，原告与被告高旻签订《个人循环贷款额度协议》（编号：2013年河北字JT2XGA20130065号），原告为被告提供个人循环贷款额度590000元，额度有限期为12个月，自2013年2月25日至2014年2月25日。同日，为了担保上述合同项下债务的履行，原告与被告高旻签订《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：2013年河北字JT2XGA20130065号），高旻以其所有的坐落天津市××区××房屋抵押给原告，抵押金额为590000元，抵押期间从抵押登记之日起至主债务全部履行完毕止（从2013年2月25日至2014年2月25日）。2013年2月26日，原告就抵押物依法办理了抵押登记。2013年3月8日，原告与被告高旻签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：2013年河北字JT2XFA20130144号），原告为被告高旻提供贷款590000元，用于购买珠宝，贷款期限为11个月，自2013年3月12日至2014年2月12日。采用浮动利率，浮动周期为12个月，在第一个浮动周期的月利率为6.5‰。按月结息和付息，到期一次还本。合同约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。2013年3月12日，原告依照合同约定向被告高旻发放借款590000元。被告高旻开始还能按照合同约定偿还利息，但自2013年7月12日起，被告高旻未按照合同约定向原告偿还借款，截至2014年5月14日，被告高旻尚欠原告借款本金590000元、利息30630.57元、罚息19423.25元，以上共计640053.82元。
二被告高旻、刘佳于2010年1月18日在天津市北辰区民政局登记结婚，婚后购买了坐落天津市××区××房屋，房屋权利人登记为高旻一人，共有人一栏为空白。经本院向天津市北辰区民政局调查核实，高旻、刘佳无离婚记录，高旻向原告提供的《离婚证》、《离婚协议书》和《无再婚登记记录证明》系虚假证明。被告刘佳未在《个人循环贷款最高额抵押合同》上签字。
以上事实，有原告提供的书证、询问笔录、庭审笔录及本院调取的材料予以证实，本院依法予以确认。
本院认为，原告中国银行股份有限公司天津河北支行与被告高旻系金融借款合同关系。原告已按照合同约定向被告高旻发放了借款，被告高旻应按照约定按时、足额偿还借款本息。由于被告高旻未按照合同约定还款，因此，原告有权依据合同的约定，要求被告高旻偿还截止至2014年5月14日的欠款（含本金、利息、罚息）共计640053.82元及2014年5月15日之后产生的罚息。原告主张被告应支付截至实际还款之日的罚息，罚息数额应计算至本判决确定给付之日止。被告刘佳辩称与高旻已分居，对高旻借款并用房屋抵押的事情不知情。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。被告刘佳与高旻系夫妻关系，被告刘佳未提供证明此笔债务不应当按夫妻共同债务处理的证据，因此，被告刘佳应对以上债务承担连带责任。关于原告主张的抵押权，被告高旻提供虚假的婚姻证明，与原告单独签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，违反了诚实信用原则，其行为属于无效民事行为。原告作为专业的金融机构，应对抵押物的权属情况进行严格审查，但原告未尽到自己的义务。因此，原告主张的抵押权应认定无效。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、本判决书生效之日起十日内，被告高旻给付原告中国银行股份有限公司天津河北支行截止至2014年5月14日的借款本金590000元、利息30630.57元、罚息19423.25元，以上共计640053.82元，及自2014年5月15日起至本判决确定给付之日止的罚息（按合同约定的利率计算／执行）；
二、被告刘佳对以上债务承担连带责任；
三、驳回原告中国银行股份有限公司天津河北支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10361元、公告费560元、保全费3884元，由被告高旻、刘佳承担。
如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于天津市第一中级人民法院。
审 判 长 张 岩
代理审判员 肖泽平
人民陪审员 毛宝喆
二〇一四年十一月十一日
书 记 员 田 野
附：本裁判文书适用法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。