广东省广州市番禺区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗番法民三初字第190号
原告：xx银行股份有限公司广州番禺支行，住所：。
负责人：许xx，职务：行长。
委托代理人：彭xx、王xx，系该行职员。
被告：但xx，女，1973年2月11日出生，汉族，身份证住址：重庆市武隆县。
被告：广州市xx房地产有限公司，住址：。
法定代表人：曹xx，职务：总经理。
委托代理人：姚xx，系该司职员。
原告xx银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称x行番禺支行）诉被告但xx、广州市xx房地产有限公司（以下简称xx公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员肖姝娴适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告xx银行股份有限公司广州番禺支行的委托代理人彭xx、被告广州市xx房地产有限公司的委托代理人姚xx到庭参加了诉讼，被告但xx经本院合法传唤无到庭应诉。本案现已审理终结。
原告x行番禺支行起诉称：第一被告但xx于2007年7月24日向广州市xx房地产有限公司购买座落于广州市番禺区xxxxxxxxxx的房屋，总楼价为人民币322621元。第一被告但xx就上述房屋向我行申请办理按揭。经我行审查，同意向第一被告发放人民币269000元贷款，期限十年，自2007年8月8日至2017年8月8日，利率按人民银行同类贷款利率计收，并签订《个人住房抵押借款合同》，合同编号：20072408号。按合同约定：贷款金额269000元，贷款期限十年，每月供款日为8日，以座落于广州市番禺区xxxxxxxxxxxxxx的房屋作抵押。我行已按合同约定发放贷款，但第一被告但xx未按合同约定履行每月的供款义务，自2013年8月8日开始出现逾期供款，到2014年1月8日止逾期总计6期。目前共欠贷款本金123887.81元和利息及逾期利息2973.44元（暂计至2014年1月13日），合计：126861.25元。我行就上述欠款多次上门派发逾期供款通知，向第一被告但xx、第二被告广州市xx房地产有限公司催收，未果。据《个人住房抵押借款合同》第十一条约定：“如乙方连续90天或累计90天未能按本合同约定还本付息的，甲方有权在不通知乙方的条件下解除本合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物。”据《个人住房抵押借款合同》第十三条约定：“乙方愿以本合同第十四条所述之房产设定抵押，作为乙方偿还本合同项下借款的担保。当乙方不能按本合同约定履行还款义务的情况下，甲方除继续向乙方追讨外，有权按合同约定的方式处理抵押物，并从中优先受偿。”据《个人住房抵押借款合同》第三十二条约定：“丙方为乙方在本合同项下的贷款提供连带责任的保证担保。若乙方不能按期向贷款人偿还贷款本息或因乙方违约而被甲方提前清偿贷款本息和费用，甲方有权直接向保证人追索。”据《个人住房抵押借款合同》第四十七条约定：“甲方因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由乙方承担。”鉴于第一被告但xx到期未归还拖欠我行贷款本息，第二被告广州市xx房地产有限公司未承担约定的连带保证责任，两被告的行为已构成违约。为保全我行合法权益，现向贵院提起诉讼，请求判令：1、解除原贷款合同，第一被告但xx立即清偿欠原告的贷款本金123887.81元和利息及逾期利息2973.44元（暂计至2014年1月13日，应计至偿清日为止），合计：126861.25元。并要求第一被告支付利息及逾期利息至全部款项清偿日止；2、第二被告广州市xx房地产有限公司对上述第1项事项承担连带保证责任；3、原告对处理抵押物所得款项有优先受偿权；4、本案有关费用由被告负担。
被告但xx无答辩。
被告xx公司辩称：一、根据我国《担保法》第二十八条的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。二、由于本案被告但xx的房屋购买于2007年，我方认为由于房价升值，但xx的房屋价值足以清偿本案贷款，故我方希望法院先拍卖房屋，如房款不足以清偿原告的借款时，我方才承担保证责任。三、由于但xx迟迟未交纳办证所需资料和费用，导致案涉房产一直未出房产证和他项权证，导致xx地产一直处于保证期间，从公平角度也请求先拍卖但xx的房产，不足部分再由xx公司承担保证责任。
经审理查明：原告是经xx银行业有关监管部门批准设立，具有经营人民币存贷款等业务资格的金融机构。
2007年8月7日，原告（甲方）、被告但xx（乙方）、被告xx公司（丙方）签订一份合同编号为20072408号的《个人住房抵押借款合同》。合同约定：原告向被告但xx提供贷款人民币269000元，用于购买位于广州市番禺区xxxxxxxxxxxxxx的房产（以下简称案涉房产），贷款期限为10年，从贷款发放之日起120个月，贷款利率按月利率5.2275‰执行。实际发放贷款时，遇中国人民银行调整利率，甲方将执行中国人民银行规定，相应调整利率，不再通知乙方和丙方。其中，合同第十一条约定，如乙方连续90天或累计90天未能按合同约定还本付息的，甲方有权在不通知乙方的条件下解除本合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物。第十三条约定，乙方以案涉房产设定抵押，作为其偿还合同项下贷款的担保，若乙方不能按合同约定履行还款义务的情况下，甲方除继续向乙方追讨外，有权按合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿。第三十二条约定，丙方为乙方在本合同项下的贷款提供连带责任的保证担保。若乙方不能按期向甲方偿还贷款本息或因乙方的其他违约行为而被甲方要求提前清偿贷款本息和费用时，甲方有权直接向丙方追索。第四十一条，保证期间自本合同生效之日始，至甲方取得并正式执管本合同项下抵押物的《房地产证》及《他项权证》证本之日。第四十七条约定，甲方因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由乙方承担。第六十二条约定，本合同的订立、解释及争议的解决均适用中华人民共和国法律。在本合同履行期间发生纠纷，三方应协商解决，协商不成的，应向甲方所在地的人民法院提请诉讼。上述合同经广州市xx区公证处公证。
原告于2007年8月8日向被告但xx发放了269000元贷款，被告但xx自2013年8月8日起拖欠贷款，截至2014年1月13日，被告但xx尚欠原告贷款本金123887.81元、利息及逾期利息2973.44元未付。被告xx公司亦未承担保证责任，遂引致本诉。
另查明：座落于广州市xxxxxxxxxxxxxx的房产系被告但xx向xx公司购买，该房产的房地产权证尚未办妥。广州市番禺区国土局于2007年8月28日出具按揭编号200705528号的《广州市番禺区商品房按揭备案证明书》，载明：抵押权人xx银行股份有限公司广州番禺支行，抵押人但xx，房屋座落于广州市番禺区xxxxxxxxxxx，《商品房购销合同》编号xxxxxxxxx，设定按揭期限2007年8月28日至2017年8月28日。
以上事实，有原告提供的《个人住房抵押借款合同》、《商品房买卖合同》、《xx银行借款借据》、《广州市番禺区商品房按揭备案证明书》、欠供明细表及本院庭审笔录予以证实。
本院认为，原告与两被告签订的《个人住房抵押借款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，对签约各方均具有法律约束力。原告依约向被告发放了贷款，但被告但xx未依约如期偿还贷款本息，故原告有权依约解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物。现原告诉请解除《个人住房抵押借款合同》，并要求被告但xx清偿剩余贷款本息，合理合法，本院予以支持。被告但xx应清偿原告贷款本金123887.81元及利息、逾期利息（利息、逾期利息暂计至2014年1月13日止为2973.44元；从2014年1月14日起，利息、逾期利息以实际欠款额为本金，按合同约定计算至实际清偿之日）。
被告但xx用上述贷款购买的房产（即位于广州市番禺区xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx的房产）已设定抵押，故原告对该抵押物享有折价或者拍卖、变卖所得的价款的优先受偿权。原告要求被告xx公司对被告但xx拖欠的贷款本息承担连带保证责任，因原告在其贷款本息这一债权上既设立了物的担保又设立了人的保证，《物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。因《个人住房抵押借款合同》未约定实现担保物权的顺序，故原告应先以但xx名下的上述抵押房产实现债权，被告xx公司应对抵押物不足清偿的部分承担连带保证责任。被告xx公司承担了保证责任后，有权向但xx追偿。
被告但xx经本院合法传唤逾期无到庭参加诉讼，视为其自行放弃诉讼权利。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
一、解除原告xx银行股份有限公司广州番禺支行与被告但xx、被告广州市xx房地产有限公司于2007年8月7日签订的编号为编号为xxxxxxxx号的《个人住房抵押借款合同》；
二、被告但xx于本判决发生法律效力之日起五日内向原告xx银行股份有限公司广州番禺支行偿还贷款本金123887.81元及利息、逾期利息（利息、逾期利息暂计至2014年1月13日止为2973.44元；从2014年1月14日起，利息、逾期利息以实际欠款额为本金，按《个人住房抵押借款合同》的约定计算至实际清偿之日）；
三、原告xx银行股份有限公司广州番禺支行对被告但xx名下位于广州市番禺区xxxxxxxxxxxxxxxxxxx的房产享有折价或者以拍卖、变卖上述财产所得价款的优先受偿权；
四、被告广州市xx房地产有限公司对上述抵押物不足清偿上述第二项贷款本息部分承担连带清偿责任，被告广州市xx房地产有限公司承担了担保责任后，有权向被告但xx追偿。
本案受理费1419元由被告但xx负担。
如未按本判决指定的期间履行给付上述款项的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，原告xx银行股份有限公司广州番禺支行、被告但xx、广州市xx房地产有限公司可在判决书送达之日起十五日内内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 肖姝娴
二〇一四年四月九日
书记员 黄佩仪