贵州省贵阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔01民终1953号
上诉人(原审被告)蔡雯静，女，1987年11月6日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。
委托代理人杜国风，贵州恒权律师事务所律师，执业证号：15201201310920618。
委托代理人张泽勇，广东正觉律师事务所律师，执业证号：14401201610430757。
被上诉人（原审原告）贵阳融信信用担保有限公司，住所地贵州省贵阳市观山湖区金阳南路6号8楼。
法定代表人刘承毅，该公司总经理。
�托代理人徐越，贵州文福律师事务所律师，执业证号：15201201110318681。
上诉人蔡雯静因与被上诉人贵阳融信信用担保有限公司（以下简称融信公司）追偿权纠纷一案，不服贵州省贵阳市观山湖区人民法院（2015）筑观法民初字第543号民事判决，向本院提起上诉，本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
上诉人蔡雯静的上诉请求为：1、撤销原判，依法改判驳回被上诉人融信公司的全部诉讼请求；2、案件受理费由被上诉人融信公司负担。事实及理由:第一，本案在发回重审的过程中并未追加案外人贵州吉鑫铭港汽车销售公司参加诉讼，属程序违法，遗漏了应当参加诉讼的当事人；第二，被上诉人融信公司未履行代为登记上户的手续，属于违约行为；第三，被上诉人融信公司违反贷款的基本流程，对上诉人蔡雯静的损失负有重大�任；第四，被上诉人融信公司提前支付货款，对上诉人蔡雯静所遭受的损失负有重大过错；第五，合同中的格式条款应当对原告作不利的解释，其中的免责条款无效。原判认为双方约定的上诉人蔡雯静不能按期还款造成被上诉人融信公司承担担保责任，上诉人蔡雯静不得以任何理由拒绝或拖欠偿还贷款，从而支持了被上诉人融信公司的诉讼请求，于法无据。第六，原判认为所贷的款项已经支付给了贵州吉鑫铭港汽车销售公司的账户，与事实不符，所贷的款项仍然在被上诉人融信公司的账户上。
被上诉人融信公司辩称：第一，被上诉人融信公司只为上诉人蔡雯静提供贷款服务，至于上诉人蔡雯静与贵州吉鑫铭港汽车销售公司之间的关系与被上诉人融信公司无关；第二，贵州吉鑫铭港汽车销售公司的法定代表人已经死亡，追加其对本案无意义，原判程序合法；第三，至于抵押的问题，银行具有选择权，即使在无抵押的情形下，上诉人蔡雯静仍获得了贷款；第四，上诉人蔡雯静上诉中提及的损失，并非我方的原因导致，我方在整个事件中不存在过错；第五，贷款已经按照上诉人蔡雯静的要求划入了其指定账户。故原判认定事实清楚，适用法律正确，请求：维持原判。
被上诉人融信公司的一审诉讼请求：1、判决被告立即偿还原告已代被告向重庆银行城东支行支付的贷款本金利息共计721143.11元并赔偿自2013年12月30日起至上述款项偿还完毕之日止以上述款项为基数，按同期银行贷款利率计算至付清时止的利息损失、违约金2400元，律师代理费18185元；2、本案诉讼费由被告承担。
一审法院审理查明：2011年11月24日，被告蔡雯静与贵州吉鑫铭港汽车销售有限公司签订《销售合同》，约定被告向该公司购买产地为德国的奔驰轿车一辆。因被告购车尚有资金缺口需向银行贷款，于2011年11月24日，与原告签订《按揭贷款服务合同》，合同主要约定：一、原告接受被告委托为被告代办银行汽车按揭贷款，自该合同签订之日起，原告即成为被告按揭贷款的担保人，原告根据被告的委托，有按照银行的规定自主为被告办理个人汽车消费按揭相关事宜的权利义务。二、如被告不履行或不完全履行还款义务造成原告承担保证责任的，原告有权向被告追偿且被告须承担由此给原告造成的一切经济损失（含银行向原告收取的一切费用，以及原告为实现债权所产生的诉讼费、交通费、差旅费、律师代理费及相关经济损失等费用）。三、原告有要求被告协助完成有关按揭程序、办理相关按揭手续的权利。四、自该合同签订时起，被告有向原告缴纳按揭相关费用的义务，被告在还款期间有违约行为�生要向原告缴纳违约金，自该合同签订时起，被告有配合原告完成按揭车辆上户的义务，被告必须在接车后七个工作日内完成上户相关手续（非被告原因除外），否则原告有权暂扣被告按揭车辆直至完成上户抵押手续。五、在合同履行期内，被告有协助原告完成按揭购车相关程序、办理按揭购车相关手续的义务，产生的费用由被告承担，且在合同履行期间被告按揭购买的车辆产权抵押给银行，同时被告在此期间必须按时还款、按时续保。双方还在合同中就双方的违约行为及处理进行了约定，主要包括:一、在该合同履行期间，被告不得以任何有关按揭所购车辆的瑕疵为由拒绝或拖欠偿还银行按揭贷款，也不得以任何有关于按揭车辆的保险及相关保险理赔事宜为由拒绝或拖欠偿还银行按揭贷款，否则视为违约。二、在该合同履行期间，被告不按时偿还当期贷款本息为�约行为，被告在一个还款期内违约（出现逾期），除银行按规定收取罚息、逾期利息外，原告还将每天按被告逾期金额的5‰向被告收取违约金。三、在该合同履行期间，被告连续两个还款期或者累计三个还款期未按时偿还贷款本息，造成原告承担担保责任的，视为全部贷款违约，且被告不得以任何理由拒绝或拖延偿还贷款；如果被告在第一个还款期就未履行还款义务导致原告承担保证责任的，原告有权终止合同。同时，被告向原告出具了委托书，委托书主要载明：被告委托原告代贵州吉鑫铭港汽车销售有限公司收取其本人交付的购车首付款；代其垫付银行规定的首付款之外的车辆价款，约定的划款账户为贵阳融信信用担保有限公司，开户行重庆银行股份有限公司贵阳分行，账号86×××82，或贵阳融信信用担保有限公司法人刘承毅，开户行重庆银行股份有限公司贵阳�行，卡号62×××45；代其办理汽车保险、缴纳车辆购置税、车辆上户等事宜并将购车款（代收首付款）划入汽车销售商的账户。2012年3月6日，原告融信公司作为保证人（丁方），被告蔡雯静作为借款人、抵押人（乙方、丙方），与重庆银行城东支行（甲方）签订《重庆银行个人按揭贷款合同》，主要约定：一、重庆银行城东支行经审核被告提交的贷款申请，同意向其发放按揭贷款；二、贷款金额为971000元，贷款期限为36个月，自2012年3月6日至2015年3月5日止，贷款实行等额本息还款方式，每期归还本息金额29973.89元。被告同意并授权重庆银行城东支行直接从被告在甲方处开立的个人结算账户内扣收应还贷款本息，被告应保证结算账户内有足够余额偿还当期应付本息；三、被告连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务构成本合同项下的违约事件；四、被告自愿以有合法、完整的所有权和处分权的购值人民币1388000元的奔驰2996CC轿车（发动机号27294631988979，车架号WDDNG5E1CA450379，保险单编号PDAA201252010000011189）作为本合同项下的抵押物，以担保其按期足额偿还贷款本息或其他应付款项；五、保证担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、重庆银行城东支行实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项；合同签订后，甲方持本合同到有权登记部门办理抵押物的抵押登记手续，根据抵押登记要求，丙方有义务配合甲方办理相关手续；原告无条件不可撤销地保证：如被告未按合同约定履行其还款义务，重庆银行城东支行有权向原告发出还款通知,原告在接到通知后即应按通知中所载明的偿还�额、方式、时间支付被告所欠款项。六、如果被告未按本合同的约定履行其还款义务，重庆银行城东支行无需事先向被告或任何第三人提出付款要求或对被告或任何第三人提起诉讼或者申请仲裁，或采取任何其他措施以实现债权，即可直接要求原告履行其在本合同项下的保证责任，原告在任何情况下不得要求重庆银行城东支行首先行使物的担保（含被告提供的物的担保）。七、由重庆银行城东支行将贷款资金发放至被告个人结算账户（户名蔡雯静，开户行重庆银行城东支行，账号86×××74），被告授权并委托重庆银行城东支行将贷款资金从被告个人结算账户直接支付给符合本合同约定用途的被告交易对象。八、本合同项下的全部贷款采用抵押加担保方式，原告自愿为被告因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向重庆银行城东支行提供全程连带责任担保，即保证�间从本合同签署之日至本合同项下最后一期贷款履行期届满之日起二年止，原告同意并授权重庆银行城东支行从其结算账户中一次性划转2000000元保证金至原告在重庆银行城东支行开立的保证金专户（账号86×××65），作为原告履行担保责任的保证金，重庆银行城东支行实现担保权益时，有权直接从保证金专户中扣收被告在本合同项下未付的本金、利息和其他应付款项。借款合同签订后，重庆银行城东支行于2012年3月6日向被告发放了贷款971000元，并按原、被告约定将该笔借款支付至原告在重庆银行城东支行开立的账户86×××82，原告按其与被告的约定将款项划入汽车销售商贵州吉鑫铭港汽车销售有限公司的账户。该合同履行期间，被告蔡雯静依约还款至2013年1月，后因其所购车辆没有进口机动车辆随车检验单及货物进口证明书，不能办理车辆入户登记，从2013年2月至2013年12月共11期未归还贷款。2013年1月21日，重庆银行城东支行从原告在该银行开设的账户中划走将总额为721143.11元的资金划入被告贷款户账号，同日又从该账户划走现金721143.11元，导致原告在被告未逾期偿还贷款的情况下履行了保证责任。为此，原告诉至乌当区人民法院请求被告偿还上述垫付款，乌当区人民法院以重庆银行城东支行未提供证据证实被告明确拒绝偿还贷款为由判决重庆银行城东支行返还原告721143.11元。2013年12月30日，重庆银行城东支行返还原告该款。同日，重庆银行城东支行向被告蔡雯静发出还款告知函，告知其应在2013年12月31日前归还所欠贷款，否则银行将通过诉讼或其它方式对蔡雯静及其保证人进行清收；另向原告发出逾期授信业务通知书，要求原告代为清偿相关债务，否则，银行将追究原告的担保责任。2013年12月30日，重庆银行城东支行从原告在该行的保证金账户重新扣划了被告所欠的721143.11元。由于被告至今未偿还原告垫付款，原告遂委托贵州文福律师事务所律师参与原告向蔡雯静追偿权纠纷的诉讼，花费律师代理费18185元,向法院提起诉请如前。另查明，2012年2月25日，贵州吉鑫铭港汽车销售有限公司向被告蔡雯静的丈夫李忠宗交付了被告购买的奔驰2996CC轿车。2012年2月11日，贵州吉鑫铭港汽车销售有限公司前法定代表人万金鑫（已死亡）因向案外人王桂兰借款人民币1000000元，万金鑫将本案涉案车辆的进口机动车辆随车检验单及货物进口证明书抵押给了王桂兰，进口机动车辆随车检验单及货物进口证明书均载明车架号为WDDNG5EB1CA450379,发动机号为27294631988979，与《重庆银行个人按揭贷款合同》附件1中载明的车辆抵押情况相一致，但因上述两份单据由他人持有，用于抵押的车辆无法办理入户登记手续，贷款抵�登记未完成。重审中，原告向法院提交申请书一份，载明“贵院受理原告贵阳融信信用担保有限公司诉被告蔡雯静追偿权纠纷一案，贵院要求追加贵州吉鑫铭港汽车销售有限公司为被告。经原告调查，贵州吉鑫铭港汽车销售有限公司已经不存在，其法定代表人万金鑫已经死亡，之所以还能在工商信息网上查到该公司信息，是因为无人注销该公司登记。因此，我公司申请不追加贵州吉鑫铭港汽车销售有限公司为被告，若判决因由贵州吉鑫铭港汽车销售有限公司承担相关责任，我公司主动放弃对贵州吉鑫铭港汽车销售有限公司追偿的权利，由此产生的责任由我公司承担。申请人贵阳融信信用担保有限公司”。在补充质证过程中，被告蔡雯静对原告提交的‘资金汇划补充凭证、特种转账贷方传票’两份证据不持异议。一审法院认为，被告蔡雯静因自身购车需要向银行贷�，而银行需要提供担保，为此，蔡雯静与原告签订《按揭贷款服务合同》，原告同意为其向银行的贷款提供担保。嗣后，被告蔡雯静与原告融信公司、重庆银行城东支行签订《重庆银行个人按揭贷款合同》。上述合同系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，对当事人均具有法律约束力，各方应依约履行义务。在借款人蔡雯静未按借款合同约定履行还款义务时，原告按照保证合同的约定义务代被告蔡雯静偿还借款本息等是其依约履行保证义务的诚信体现，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，原告诉请被告返还由其代被告向银行支付的人民币721143.11元的主张，于事有约、于法有据，故本院予以支持。至于被告提出‘自己未按期归还贷款是因被告在未办理抵押登记前，将购车贷款支付给经销商，致使现在车辆不能办理入户登记，违反了双方的合同约定，同时也约定原告收取被告的相关费用中包含车辆购置税及上户费等，即原告应为被告办理车辆入户登记手续，由于被告至今未能办理，自身存在过错，其履行合同义务不符合约定，故被告不应返还原告代其归还的银行贷款’的辩称意见，首先，原、被告双方对办理入户登记确有约定，但办理入户登记的前提条件是要有被告配合原告完成的行为。被告在未与银行签订贷款合同前，其丈夫就在经销商处提车，在提车时对车辆手续是否齐备应当进行审查，现手续欠缺系其本身过错所致；其次，被告提出因原告未办理抵押，就提款给了卖车方，造成车辆无法使用，在《按揭贷款合同》中已明确约定，抵押登记是由被告配合重庆银行城东支行办理；再次，双方约定如被告不能按期还款造成�告承担担保责任，被告不得以任何理由拒绝或拖欠偿还贷款。综上，被告以上述意见为由拒不归还原告代其偿还的银行贷款无事实和法律依据，故对其意见不予采信。关于原告诉请被告支付利息损失、违约金2400元及律师代理费的问题，原、被告在《按揭贷款服务合同》中有“如被告不履行或不完全履行还款义务造成原告承担保证责任的，原告有权向被告追偿且被告须承担由此给原告造成的一切经济损失（含银行向原告收取的一切费用，以及原告为实现债权所产生的诉讼费、交通费、差旅费、律师代理费与相关经济损失等相关费用）”明确约定，在原告履行担保责任代被告偿还了借款本息等后，被告应当立即偿还原告代偿资金，故对原告诉请被告支付以代偿金额为基数按银行同期贷款利率从2013年12月30日起计算利息损失的主张，予以支持，但依法只能计算至本判决�行期限届满之日止。同理，对原告有关要求被告支付原告因此次诉讼聘请律师花费的律师代理费人民币18185元的诉请，亦予以支持。对原告主张的违约金2400元，因法院已支持利息损失，故不再予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、被告蔡雯静于本判决生效之日起十日内返还原告贵阳融信信用担保有限公司代其偿还的债务人民币721143.11元及其利息（利息按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准计算,从2013年10月30日计算至本判决履行期限届满之日止）；二、被告蔡雯静于本判决生效之日起十日内支付原告贵阳融信信用担保有限公司律师代理费人民币18185元；三、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费11218元、保全费4299元，合计15517元由被告蔡雯静负担。
二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，合同具有相对性，对双方当事人产生约束力。首先，上诉人蔡雯静与被上诉人融信公司签订的《按揭贷款服务合同》中，约定了被上诉人融信公司的义务是：代为办理银行汽车按揭贷款事宜，并就汽车按揭贷款提供服务和担保。双方签订该合同的目的在于为上诉人蔡雯静从银行处取得贷款向贵州吉鑫铭港汽车销售公司购买车辆。上诉人蔡雯静、被上诉人融信公司、案外人重庆银行城东支行随后签订了《重庆银行个人按揭贷款合同》，重庆银行城东支行亦向上诉人蔡雯静交付了贷款，上诉人蔡雯静亦取得了所购买的车辆。因此，被上诉人融信公司已经按照按揭贷款服务合同履行了约定的义务，双方所签订的合同目的得以实现。因上诉人蔡雯静未�时向重庆银行城东支行归还贷款本息，重庆银行城东支行可根据重庆银行个人按揭贷款合同的约定选择实现其债权的方式，其基于被上诉人融信公司的保证责任而扣划其账户上的款项，符合当事人之间的约定，故原判判定因被上诉人融信公司代上诉人蔡雯静归还款项而取得追偿权，并无不当。其次，上诉人蔡雯静与被上诉人融信公司并未约定由被上诉人融信公司交付进口机动车辆随车检验单及货物进出口证明书，故对上诉人蔡雯静主张因被上诉人融信公司未向其交付进口机动车辆随车检验单及货物进出口证明书所造成的损失应由被上诉人融信公司承担，本院不予支持。再次，上诉人蔡雯静主张按揭贷款服务合同中关于“如蔡雯静不履行或者不完全履行还款义务造成融信公司承担保证责任的，融信公司有权向蔡雯静追偿且蔡雯静需承担由此对融信公司造成的损失”的约定是格式条款，应当作出不利于被上诉人融信公司的解释的诉请。作出不利于提供格式条款一方的解释在于对合同的条文存在两种以上不同的解释，该条文从文义上并无两种以上的解释，对上诉人蔡雯静的该项主张，本院不予支持。此外，本案追加第三人贵州吉鑫铭港汽车销售公司的目的在于一并解决上诉人蔡雯静与贵州吉鑫铭港汽车销售公司之间的纠纷，以减少上诉人蔡雯静的讼累，现贵州吉鑫铭港汽车销售公司未参加诉讼不影响本案的审理，上诉人蔡雯静可另行主张权利。
综上，上诉人蔡雯静的上诉理由不能成立，本院不予支持。原判认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受�费11193元，由蔡雯静负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 李广
代理审判员 刘佳
代理审判员 程奕
二〇一六年十一月四日
书 记 员 盛美