广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0114民初6551号原告：中国工商银行股份有限公司广州花都支行，住所地广州市花都区迎宾大道97号亚美大厦一至三层，统一社会信用代码91440101191198100E。负责人：钟志刚。委托诉讼代理人：蓝建，该公司职员。委托诉讼代理人：王坤，该公司职员。被告：王进，女，1979年5月26日出�，汉族，住重庆市江津市，委托诉讼代理人：吴茂勋，王进的配偶。被告：吴茂勋，男，1974年9月18日出生，汉族，住重庆市江津市，原告中国工商银行股份有限公司广州花都支行（以下简称工商银行花都支行）与被告王进、吴茂勋金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月31日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告工商银行花都支行的委托诉讼代理人蓝建、被告王进的委托诉讼代理人也即被告吴茂勋均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行花都支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2.被告归还原告贷款本金156963.92元及利息4037.85元（含正常利息、罚息、复利，暂计至2017年5月12日止，从2017年5月13日起至还清本息之日止的罚息、复利按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.原告对拍卖、变卖被告位于广州市花都区芙蓉度假区内民航芙蓉山庄凝香苑凝香街XX房的抵押物所得的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年7月，被告王进因购买广州市花都区芙蓉度假区内民航芙蓉山庄凝香苑凝香街XX房的物业向原告申请借款，双方于2013年7月23日签订合同编号为2682013LC211号的《个人购房借款/担保合同》。合同约定：由原告向被告王进发放个人住房按揭贷款39万元，月利率为5.6‰，贷款期限为5年，被告以所购上述房产作为贷款的抵押物，并在广州市花都区房地产交易所办理了抵押登记手续，出具了房地产他项权证。合同签订后，原告依约向被告发放39万元的贷款。贷款发放后，被告没有按合同约定履行，严重违约，至2017年5月12日止，已连续欠供款达6次，拖欠原告贷款本金41397.34元及利息4037.85元，根据合同第十四条的约定，原告有权提前收回全部贷款本息。原告为维护自身合法权益提起诉讼，请求法院依法判决。工商银行花都支行围绕诉讼请求提交证据如下：1.身份证、户口本复印件，证明借款人身份；2.结婚证，证明借款人婚姻状况；3.《二手楼购房合同》，证明借款人购买二手楼；4.收据，证明支付购房首期证明；5.《个人购房借款/担保合同》，证明双方的合同关系；6.借款凭证，证明发放贷款；7.不动产登记簿查册表，证明房产权属；8.他项权利证，证明房产抵押；9.个人贷款申请表，证明借款人申请个人购房贷款；10.还款及欠款明细，证明欠款情况。王进、吴茂勋共同辩称：对原告起诉的事实和理由无意见，但原告诉讼请求第二项既计算了利息又计算了罚息和复利，我方认为是重复的。工商银行花都支行所举证据�所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且工商银行花都支行保证真实，本院经审查核证后，确认如下事实：2013年7月23日，王进作为抵押借款人与工商银行花都支行作为贷款人签订《个人购房借款/担保合同》，约定：王进向工商银行花都支行借款39万元，用于购买广州市花都区芙蓉度假区内民航芙蓉山庄凝香苑凝香街XX房的房产，借款期限5年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。王进未按合同约定偿还贷款的，工商银行花都支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。如王进连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，工商银行花都支行有权解除合同，宣布借款合同和其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求王进立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。王进与吴茂勋提供位于广州市花都区芙蓉度假区内民航芙蓉山庄凝香苑凝香街XX房（粤房地权证穗花字第××号、粤房地权证穗花字第××号）为上述借款作抵押担保，并已办理他项权利登记（粤房地他项权证穗花字第XX号），抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。如贷款到期，王进未予清偿，工商银行花都支行可以与王进协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或者请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2013年9月4日，工商银行花都支行按约定向王进发放39万元借款，贷款到期日为2018年9月4日，还款方式按月等额本息还款。贷款发放后，王进没有按时还款，至2017年5月12日止，已连续欠供6次。庭审中，工商银行花都支行主张王进尚欠借款本金156963.92元及至2017年5月12日的利息4037.85元。另查：王进与吴茂勋系夫妻关系，抵押房产登记的权属人为王进、吴茂勋，吴茂勋作为抵押人同时在《个人购房借款/担保合同》上签名确认。本院认为：工商银行花都支行与王进、吴茂勋签订的《个人购房借款/担保合同》是各方当事人真实意思表示，其约定中没有违反法律、行政法规强制性规定的部分，本院予以支持，各方均应依约履行相应的义务，在违约时承担相应的责任。工商银行花都支行已依约向王进发放借款39万元，王进理应依约履行还款义务，现王�拖欠多期借款本息没有归还，已构成违约。王进、吴茂勋为夫妻关系，涉案借款发生于二人夫妻关系存续期间，且系用于购买房产，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，涉案债务应认定为夫妻共同债务，由王进、吴茂勋共同清偿。综上，工商银行花都支行诉讼请求合理合法，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州花都支行与被告王进、吴茂勋于2013年7月23日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告王进、吴茂勋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州花都支行清偿借款本金156963.92元及利息、罚息、复利（至2017年5月12日的利息、罚息、复利合计4037.85元，此后按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计至款项还清之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司广州花都支行对被告王进、吴茂勋所有的位于广州市花都区芙蓉度假区内民航芙蓉山庄凝香苑凝香街XX房的房产（粤房地权证穗花字第××号、粤房地权证穗花字第××号）经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7150元，由被告王进、吴茂勋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  吴 优人民陪审员  陈伟霞人民陪审员  李满友二〇一七年十一月十八日书 记 员  邓晓晖附本判决适用的法律条文《中华人民共和国民法通则》一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合�。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九�第三款规定情形的除外。