广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第3284号
原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区，组织机构代码××。
负责人：龙健，行长。
委托代理人：和增翔，该行员工。
委托代理人：吴嘉欣，广东道慧律师事务所律师。
被告：陈金坚，男，汉族，身份证住址广东省德庆县，公民身份号码×××4016。
原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）诉被告陈金坚金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月17日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员蔡伟独任审判，于2015年11月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴嘉欣、被告陈金坚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平安银行中山分行诉称：2014年7月1日，原告与被告签订了《个人信用贷款合同》［合同编号：平银（中山分行）个信贷字（2014）第RL20140701000808号］，约定：原告贷款132000元给被告，采取自主支付方式支付，贷款用途为购家私电器，贷款期限36个月，贷款执行月利率1.69%，被告采取按月等额还本付息方式还款。原告按约定于2014年7月1日向被告发放了贷款132000元，之后，被告未依约按期还本付息，截至2015年9月10日，被告拖欠原告贷款本金99734.77元及利息（含罚息）5187.72元、复利100.67元，共计105023.16元。据此，原告特向法院起诉，请求判令被告陈金坚：1、偿还原告贷款本金99734.77元及利息（含罚息）5187.72元、复利100.67元，共计105023.16元（利息、罚息、复利暂计至2015年9月10日，之后的利息、罚息、复利计至贷款全部还清之日止）；2、承担本案的诉讼费、财产保全费、以及原告因实现债权所发生的合理费用。
庭审中，原告以被告于起诉后有还款为由，当庭变更诉讼请求第1项为：判令被告偿还原告贷款本金99714.77元及利息（含罚息）9001.56元，复利515.1元，共计109231.43（利息、罚息、复利暂计至2015年11月23日），之后的利息、罚息、复利计至贷款全部贷款为止。并当庭明确其诉讼请求第2项“因实现债权所发生的合理费用”即为本案诉讼费用。
原告平安银行中山分行为支持其诉请主张，在法定举证期限内提供的证据有：1、被告身份证复印件；2、个人信用贷款申请表；3、个人信用贷款合同；4、平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书；5、个人贷款出账凭证；6、个人贷款业务贷款账户对账单及客户还款清单。
被告陈金坚答辩称：原告的起诉是事实，是我和原告签订了贷款合同，原告已经向我发放了贷款，但是我的贷款实际上是我妹妹、妹夫在使用，现在他们没有能力还钱，拖欠了借款本金和利息。我也没有办法，原告是否愿意自行向我妹妹、妹夫追讨。
被告陈金坚对其辩解，在法定举证期限内没有提交相应证据。
经审理查明：2014年7月1日，平安银行中山分行（乙方）与陈金坚（甲方）签订《个人信用贷款合同》［合同编号：平银中山分行个信贷字（2014）第RL20140701000808号］，约定由甲方向乙方借款132000元，借款用途为购家私电器，借款期限为36个月；本合同项下贷款执行固定月利率1.69%，在贷款期限内不进行调整；甲方以按月等额还本付息法方式还款；甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，甲方应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入甲方还款账户内，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，后果由甲方承担；贷款期内，甲方如发生经济情况恶化包括但不限于失业、单位破产或个人财产遭受重大损失、个人身体情况发生重大不利变化等可影响甲方履行本合同能力的事项，应在发生或可能发生之日起7个工作日内书面通知乙方，乙方有权根据具体情况决定是否要求甲方追加担保或提前收回全部贷款；甲方拖欠本金或利息、费用，即构成本条款所称违约事件；有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（1）甲方尚未使用的贷款停止发放；（2）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；（3）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；（4）根据贷款风险状况调整贷款金额、期限与利率；（5）采取法律、法规规定的其他救济措施；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按规定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费。合同还约定了其他事项。
同日，平安银行中山分行依约向陈金坚发放贷款132000元。贷款发放后，陈金坚未依约按期还本付息。截止2015年9月10日，陈金坚累计拖欠平安银行中山分行贷款本息合计105023.16元未还，平安银行中山分行催收未果，遂诉至本院，提出前述诉求。诉讼期间，陈金坚偿还了部分款项，截至2015年11月23日，陈金坚尚欠借款本金99714.77元、利息（含罚息）9001.56元、复利515.10元，合计109231.43元。
本院认为：平安银行中山分行与陈金坚签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，各方均应依约履行义务。
本案中，平安银行中山分行根据陈金坚的贷款申请，依约向陈金坚发放贷款，已履行了出借款项的义务，陈金坚应按约履行还款义务。现陈金坚借款后未能按约定足额还本付息，属违约行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，平安银行中山分行有权依合同的约定要求陈金坚提前归还所欠贷款本金并结清所欠利息，另支付逾期还款利息（即罚息）及复利。陈金坚欠款的具体数额，有平安银行中山分行提交的银行记账系统统计数据及交易流水清单予以证实，且陈金坚当庭予以确认，故本院予以认定。陈金坚提出涉案款项实际由其妹妹使用，平安银行中山分行应自行向其妹妹追讨的主张，本院认为，经庭审查明，陈金坚以其本人名义向平安银行中山分行申请贷款，并签订了相应借款合同，且陈金坚对此事实当庭予以确认，现其所作辩解与客观事实相悖，抗辩理由不成立，本院依法不予采信。平安银行中山分行根据双方合同约定而要求陈金坚归还借款并承担相应的违约责任，理由正当，证据充分，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
被告陈金坚须于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿借款本金99714.77元及相应利息［截至2015年11月23日，利息（含罚息）9001.56元、复利515.10元；从2015年11月24日起至债务清偿之日止，利息以所欠本金为基数，按月利率1.69%计算，罚息按前述执行利率基础上加收50%利率计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利］。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2400元，减半收取1200元，由被告陈金坚负担（该款原告平安银行股份有限公司中山分行已预交，被告陈金坚在本判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 蔡伟
二〇一五年十二月三日
书记员 向娜
李小穆
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