陕西省榆林市榆阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）陕0802民初7878号
原告：上海浦东发展银行股份有限公司榆林分行，住所地榆林市高新区建业大道与桃李路十字莱德大厦一楼。
负责人：赵永发，系该行行长。
委托诉讼代理人：薛晓林，男，1972年2月2日出生，汉族，陕西省神木县人，现住榆林市高新区建业大道与桃李路十字莱德大厦*楼，系该行员工。
被告：刘祥瑞，男，1969年7月8日出生，汉族，陕西省横山县人，住陕西省横山县党岔镇北庄村**号，农民。公民身份号码6127241969********。
被告：余文玲，女，1969年1月17日出生，汉族，陕西省横山县人，住陕西省横山县党岔镇北庄村**号，农民。公民身份号码6127241969********。
委托诉讼代理人：李生荣，男，1945年10月16日出生，汉族，陕西省横山县人，住陕西省横山县党岔镇北庄村**号，农民。系被告刘祥瑞继父。公民身份号码6127241945********。
被告：横山县龙盟伟业房地产开发有限责任公司，住所地陕西省横山县工农西巷41号。
法定代表人：杜建政，系该公司总经理。
委托诉讼代理人：武占鹏，男，1983年1月12日出生，汉族，陕西省佳县人，住榆林市榆阳区夏州路1-2号，系该公司员工。
原告上海浦东发展银行股份有限公司榆林分行（以下简称浦发行）与被告刘祥瑞、余文玲、被告横山县龙盟伟业房地产开发有限责任公司（以下简称龙盟地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发行的委托诉讼代理人薛晓林、被告刘祥瑞和余文玲的委托诉讼代理人李生荣、被告龙盟地产的委托诉讼代理人武占鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘祥瑞偿还原告本金274019.24元、利息人民币1241.55元（含罚息，计算至2016年4月26日，具体还款金额以借款人实际还款日原告会计部门核算为准）；2.判令被告刘祥瑞、余文玲、龙盟地产对上述借款本息承担连带责任；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年9月20日，刘祥瑞作为借款人，余文玲、龙盟地产作为保证人与原告签订了《个人购房担保借款合同》，该合同约定：刘祥瑞向原告借款人民币29万元，贷款期限为20年，还款方式为按月等额本息还款。合同还约定以刘祥瑞位于横山县凤凰新城23-3-1101号的房产为其项下借款提供抵押担保。合同履行期间，刘祥瑞多次违约，截止2016年4月26日已累计逾期16次，最高逾期12期，经多次催促其仍拒不履行还款义务。依据原告与余文玲、龙盟地产签订的《个人购房担保借款合同》、《房屋按揭贷款合作协议》，余文玲、龙盟地产应承担连带责任。
被告刘祥瑞辩称：被告不偿还贷款完全是因为龙盟地产违约造成的，一切责任应由其承担。龙盟地产为牟取暴利，发布虚假广告，做出虚假承诺，诱使被告花费巨资购买房屋。小区的配套设施至今未落实，房屋建筑质量极差，根据合同法的相关规定，该合同无效，应予撤销，购房款应予返还，并赔偿违约金。被告签订购房合同后，如数支付了购房款，同时依约履行还款义务至2014年年底。被告按合同约定去验收检查所购房屋时却被拒之门外，被告还发现配套设施也一无所有，这充分说明龙盟地产的违约行为。被告所购房屋位置偏僻，每平方米的造价不超过1500元，但售价为3500元，存在显失公平情形，依据合同法的规定应属无效合同。龙盟地产累累逼债，引发被告的心脑血管疾病，筹集的购房款为治病已花费一空，并留下终身的后遗症，这完全是原告和龙盟地产造成的，其应承担被告的精神损害赔偿责任。
被告龙盟地产辩称：原告所述属实。买卖合同有效，借款合同有效，刘祥瑞应依法履行还款义务。抵押物不足清偿债务时，被告才承担担保责任。
本案当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。二被告对原告提供的贷款发放通知书、个人贷款借款凭证、个人购房担保借款合同、贷款台账查询，以及刘祥瑞夫妻的身份证、户口簿、结婚证、房产抵押预告登记证书复印件均无异议，本院予以确认并在卷佐证。
原告及被告龙盟地产对被告刘祥瑞和余文玲提供的2014年还款计划单、限价商品房买卖合同（6-8页）、凤凰新城建筑平面图、被告的榆林市第二医院医学影像报告单以与本案无关为由不予认可。还款计划单因无原告方的公章，原告方对此提出异议，证据的真实性无法确认，故对该证据不予采纳；被告方所提供的其他证据与本案的关联性不足，对方当事人也不认可，故对此不予采纳。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月19日，原告（贷款人、抵押权人）与被告刘祥瑞（借款人、抵押人）、被告余文玲（共同还款人、抵押物共有人）、被告龙盟地产（保证人）签订了个人购房担保借款合同一份，该合同约定由刘祥瑞向原告借款29万元用于购房，贷款期限20年，采用等额本息还款法（每月还款日为3日），贷款利率为浮动利率，签订合同时执行利率为6.55%，逾期利率上浮50%（即执行利率9.825%），龙盟地产为借款提供阶段性连带责任保证，刘祥瑞、余文玲以其购买的龙盟地产开发的横山县凤凰新城23-3-1101号的房产为该笔借款提供抵押担保（已办理预抵押登记）。该合同还约定：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户中扣划款项以清偿债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索；按担保合同或担保条款的约定处分抵押物或质物，清偿贷款本息，或依法追索保证人连带责任等。2014年1月8日，原告依刘祥瑞签署的《贷款人受托支付申请书》将借款29万元转入龙盟地产的银行账户内。借款发放后，刘祥瑞偿还了部分借款，但截止2016年9月24日，其已拖欠到期借款本金4640.8元及利息7600.3元(含罚息)。
本院认为，原告与三被告所签订的合同为格式合同。该合同中有：“借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，……并通过各种形式向借款人及担保人追索”的约定。原告作为提供格式条款一方，该约定加重了合同相对方的责任。根据《中华人民共和国合同法》第四十条：“格式条款具有本法规定第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”之规定，该条款应为无效条款。合同其余条款系双方当事人真实意思表示，合同主体和内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，故应为有效条款。现被告刘祥瑞未按约定偿还借款，故对原告的第一项诉请，本院以已到期的债权为限予以支持；对未到期的债权，原告可在被告有新的违约行为后另案主张。因合同约定被告余文玲为共同还款人，被告龙盟地产为借款提供阶段性连带责任保证，故原告的第二项诉讼请求，本院依法应予支持。
综上，为了保护合同当事人的合法权益，维护社会经济秩序，依据《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国合同法》第四十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、本判决生效后十日内，由被告刘祥瑞和余文玲共同向原告上海浦东发展银行股份有限公司榆林分行偿还截止2016年9月24日，其已拖欠的借款本金4640.8元及利息（从2016年9月25日起至款付清之日止，按年利率9.825%计算），并支付截止2016年9月24日已产生的利息7600.3元。该二被告互负连带责任。
二、被告横山县龙盟伟业房地产开发有限责任公司对上述借款本息承担连带责任。
三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司榆林分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2710元，由原告上海浦发银行股份有限公司榆林分行负担2590元，由被告刘祥瑞、余文玲、横山县龙盟伟业房地产开发有限责任公司共同负担120元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。
审判员 郭少伟
二〇一六年十月十八日
书记员 王进举