湖北省枣阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂枣阳民二初字第00228号
原告湖北枣阳农村商业银行股份有限公司。住所地枣阳市人民路**号。
法定代表人王世彦，该行董事长。
委托代理人付杰，湖北胜和律师事务所律师。代理权限：特别授权。
被告张小锐。现被枣阳市公安局刑事拘留。
委托代理人万小平，枣阳市北城法律服务所法律工作者。代理权限：接受调解、代收法律文书等一般授权。
被告徐翠竹。
被告程继刚。
委托代理人邱奇先、熊向东，湖北金鹤律师事务所律师。代理权限：代为承认诉讼请求、进行和解、提起反诉、代收法律文书等授权。
原告湖北枣阳农村商业银行股份有限公司（以下简称枣阳农商行）与被告张小锐、徐翠竹、程继刚借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告枣阳农商行的委托代理人付杰及被告徐翠竹、被告程继刚的委托代理人熊向东、被告张小锐的委托代理人万小平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告枣阳农商行诉称：2013年4月15日，原告与张小锐签订了个人借款合同，又与张小锐、徐翠竹签订最高额抵押贷款合同，合同约定，张小锐向原告借款200万元，用张小锐、徐翠竹夫妻二人共有的房产抵押担保，期限36个月，利息执行月利率8.4‰，按月结息，到期一次性还本等。程继刚为张小锐向原告贷款200万元提供连带责任保证担保。合同签订后，原告按照合同约定向张小锐发放了贷款200万元，但张小锐未向原告履行按月结息义务，且抵押房地产涉及他人诉讼保全等。2015年5月12日，原告根据合同约定和法律规定向张小锐书面通知，宣布贷款提前到期，要求张小锐归还借款本金200万元及利息。结果，通知送达后被告仍然未还分文本息。为此，请求法院依法判令：张小锐偿还原告借款200万元及利息36458.49元［利息算至2015年5月18日，以后按月结息（包括罚息50%）12.6‰标准计算至付清为止］，并赔偿律师费4万元，共计2076458.49元；2、原告并行使抵押权请求法院依法拍卖、变卖张小锐、徐翠竹抵押的房地产，价款优先偿还本案债务；3、程继刚对张小锐债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。
被告张小锐、徐翠竹共同辩称：借款合同未到期，不存在罚息；根据目前情况，被告同意用抵押物抵偿债务。
被告程继刚辩称：为张小锐在原告处借款提供担保属实；自己在债务人担保物价值清偿外不足部分承担连带清偿责任。
审理查明：2013年4月15日，贷款人枣阳农商行（原枣阳市农村信用合作联社）与借款人张小锐签订了一份个人借款合同（编号：枣农信营借2013041501号），该合同主要约定：借款人向贷款人借款200万元，用于流动资金，借款期限为36个月，实际放款日以借据记载为准，执行月利率8.4‰，按月结息，结息日为每月20日，到期一次性还本；借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息；本合同项下借款可循环使用，上述借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度和循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算，即本合同项下循环借款额度和循环借款额度使用期限为自本合同生效之日起至2016年4月14日；对已使用的循环借款余额随时全部或部分提前予以收回；借款人承诺承担本合同项下有关费用的支出，包括但不限于用于公证、鉴定、评估、登记、拍卖、律师服务费等事项的费用。借款人违约，贷款人宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。本合同项下借款担保为最高额担保，担保人用位于枣阳市襄阳路16号（财富广场维也纳斯楼下一处门面）的商铺作抵押。同日，张小锐、徐翠竹（甲方）与枣阳市农村信用合作联社（乙方）签订了一份最高额抵押合同，该合同主要约定：本合同所担保的主债权在200万元最高余额内，自2013年4月15日至2016年4月14日止；张小锐、徐翠竹以其二人共有的位于枣阳市襄阳路16号房地产作为抵押物［房产证号为枣房字第××号，土地使用权证号为枣国用（2013）第00354号］；甲方抵押担保的范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）；甲乙双方在本合同签订后10日内到当地有关抵押登记机关依法办理抵押登记手续。2013年4月16日，枣阳市农村信用合作联社与张小锐、徐翠竹在枣阳市住房保障和房屋管理局（原枣阳市房产管理局）办理房屋抵押登记，并取得枣房他证他字第000086**号房屋他项权证。2013年4月15日，双方还在枣阳市国土资源局办理了土地使用权抵押登记，并取得枣国用他项（2013）第107号土地他项权利证明书。
2013年4月17日，程继刚作为保证人出具了一份保证担保保证书，内容为“枣阳市农村信用合作联社营业部：我自愿为张小锐2013年4月15日至2016年4月14日在你部200万元最高额房地产抵押贷款作连带责任保证担保，保证范围包括本金、利息、违约金和诉讼所产生的一切费用，保证担保期限至贷款到期两年内”。
合同签订后，2013年4月17日，枣阳农商行按约向张小锐提供200万元贷款，在第一年借款使用过程中，张小锐按约偿还借款本息。
2014年4月18日，枣阳农商行向张小锐发放循环借款200万元，至2015年4月18日到期，约定每月只还利息。2015年3月19日，枣阳农商行向张小锐送达了贷款到期通知书，内容为“张小锐：根据编号为枣农信营借2013041501号的《个人借款合同》，贵方向我社（行）借款本金200万元及相应利息将于2015年4月18日到期。请贵方按上述合同（协议）的约定准备资金，如期偿还我社”。张小锐在该通知书上签字确认。张小锐按约支付了2015年3月20日前的利息，此后借款本息未偿还。
2015年5月12日，枣阳农商行向张小锐送达了贷款提前到期通知书，内容为“根据我行与贵方于2013年4月15日签到的编号为枣农信营借2013041501号的《个人借款合同》（以下简称合同）约定，我行已按约定向贵方提供贷款。鉴于贵方在2014年4月18日第二次用信过程中，不能按照约定期限归还贷款本息，导致本金及利息逾期。现根据有关法律规定或合同约定，我行合同项下贷款于2015年4月18日提前到期，请贵方立即筹措资金，归还该合同项下全部结欠本金2000000元、利息16606.62元（计至2015年4月18日），合计2016606.62元”。
另查明：2014年6月3日，枣阳市农村信用合作联社名称变更为湖北枣阳农村商业银行股份有限公司。
2015年5月19日，枣阳农商行为实现债权，与湖北胜和律师事务所签订委托代理合同，支付律师代理费40000元，该所指派律师付杰参加本案诉讼。张小锐、徐翠竹于2006年7月13日登记结婚。
本案在审理过程中，经本院主持调解，双方因还款期限未能达成协议。
本院认为，枣阳农商行与张小锐签订的个人借款合同、枣阳农商行与张小锐和徐翠竹签订的最高额抵押合同及程继刚出具的保证担保保证书意思表示真实，且不违背国家法律法规的强制性规定，应属有效，当事人应按约定履行各自义务。枣阳农商行已按约定向张小锐提供了最高额借款，张小锐在第一年使用借款过程中，按约定支付利息、归还借款，但在第二年循环使用借款过程中不能按约定支付利息，已构成违约，枣阳农商行有权以合同约定宣布借款全部到期，提前收回借款和利息，故枣阳农商行要求张小锐偿还借款本金及利息（包括罚息）的主张有理，本院予以支持。枣阳农商行为实现债权，委托律师参加诉讼，支付律师代理费40000元，经本院审查，符合收费标准，该费用属其损失，张小锐应按约定进行赔偿，故，枣阳农商行主张律师代理费本院予以支持。因涉案最高贷款额设定有张小锐、徐翠竹共有的房地产作抵押，枣阳农商行为了实现债权，在张小锐不偿还借款或偿还不清时，可对抵押物行使优先受偿权，故，枣阳农商行请求依法拍卖、变卖张小锐、徐翠竹抵押的房地产，所得价款优先偿还本案债务的主张，本院予以支持。程继刚作为保证人，应按承诺对本案债务承担连带清偿责任，故，程继刚对抵押物优先清偿债务不足部分承担连带清偿责任，枣阳农商行该项主张有理，本院也予支持。张小锐、徐翠竹共同辩称借款合同未到期，不存在罚息与本院查明的事实不符，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第五十三条和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十三条之规定，判决如下：
一、张小锐偿还枣阳农商行借款2000000元及2015年5月18日前的利息（含罚息）36458.49元，合计2036458.49元（2015年5月19日至本判决确定的付款日期间利息按月利率12.6‰计算）；
二、张小锐赔偿枣阳农商行支付律师代理费40000元；
三、上述债务，张小锐于本判决生效后五日内付清，逾期不付或付不清，依法拍卖、变卖张小锐、徐翠竹抵押的房地产，所得价款优先清偿债务，抵押物清偿不足部分的债务，由张小锐继续偿还，并在五日内付清。程继刚对抵押物清偿不足部分债务承担连带清偿责任。
案件受理费23412元，由张小锐、徐翠竹负担，程继刚连带负担，于本判决生效后五日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第13条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。帐户17×××38。上诉人也可将上诉案件受理费交到本院或直接到湖北省襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。当事人签收本判决书后，视为已向当事人送达了上诉案件受理费通知。
审判长 沈黎明
审判员 谷中合
审判员 彭金宏
二〇一五年八月五日
书记员 薛 璐