广东省肇庆市高要区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）肇要法民三初字第276号
原告：广东高要农村商业银行股份有限公司宋城支行，组织机构代码××，住所地：广东省肇庆市端州区。
负责人：梁月南，该行行长。
委托代理人：冯国勇。
委托代理人：俞颖洪。
被告：宋金全，男，汉族，公民身份号码×××3990，住广东省肇庆市高要区。
被告：肇庆市建设房地产有限公司，组织机构代码××。住所地肇庆市端州区。
法定代表人：梁肇彬，该公司董事长。
原告广东高要农村商业银行股份有限公司宋城支行（以下简称农商行宋城支行）诉被告宋金全、肇庆市建设房地产有限公司（建设房地产公司）金融借款合同纠纷一案。本院2015年10月26日立案受理后，依法组成合议庭，于同年12月23日进行了公开开庭审理，原告的委托代理人冯国勇、俞颖洪到庭参加诉讼，被告宋金全、建设房地产公司均经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告农商行宋城支行诉称：被告宋金全于2005年12月22日向建设房地产公司购买房屋一套（地址：肇庆市端州四路9号雅图花园20幢703房、33号单车房，建筑面积：113.6504平方米，总房价206301元）。后来，宋金全于2007年8月16日以购房为由在我行（原城区信用社）办理楼宇按揭贷款165000元，期限15年，月利率5.2275‰，月供1416.82元，并以其位于肇庆市端州四路9号雅图花园20幢703房、33号单车房，建筑面积：113.6504平方米，总房价206301元的房产作抵押。借款后，该户交付了多期的供楼本息，但到2015年7月20日止，累积了9期供楼本息尚未交清，结欠本金103228.78元／利息4427.55元，本息合计107656.33元。经我行派员多次上门催收无果，鉴于被告未能按《合同》约定利息合同承诺按月归还，为了保障我行的合法权益，现起诉，请求：1、判令被告宋金全立即归还结欠我行的借款本金103228.78元及利息4427.55元，本息合计107656.33元（该利息计至2015年7月20日止，以后发生利息按合同约定计收，即至贷款本息还清为止）；2、判令被告肇庆市建设房地产有限公司对该笔借款承担连带偿还责任；3、判令本案涉及的一切诉讼费用及实现债权等费用均由被告承担；4、判令原告对权属宋金全坐落在肇庆市端州四路9号雅图花园20幢703房、33号单车房的抵押房屋拥有优先受偿权。
被告宋金全、建设房地产公司均缺席，也没有提供书面答辩意见。
经审理查明：2005年12月22日，被告宋金全购买了被告建设房地产公司名为雅图花园二期第20幢3层的703号房、33号单车房。2007年8月1日，原高要市农村信用合作联社城区信用社作为贷款人，被告宋金全作为借款人、被告建设房地产公司作为保证人共同签订了一份《个人购房担保抵押借款合同》，主要约定如下内容：由贷款人向借款人提供个人住房贷款人民币165000元，贷款期限为2007年8月16日至2022年8月16日，贷款利率按月利率5.2275‰，合同期内如遇国家调整利率，贷款人将按国家规定进行调整。借款人还本付息定为每月20日，采用等额法供款，每月归还本息金额为人民币1416.82元。贷款人有权根据国家规定调整贷款利率、还款期数、每月供款金额及供款日期，如遇调整，借款人须以调整后的还款期数、每月供款金额及供款日还本付息。借款人逾期还本付息，借款人将根据国家规定向借款人收取逾期利息。违约事项约定：借款人连续三个月不偿还借款本息和相关费用，或任何一期贷款本息及相关费用连续逾期超过三个月，或累计逾期还款超过六期的，借款人及保证人应立即书面通知贷款人，贷款人有权要求借款人立即清还全部欠款（含未到期贷款），或有权按本合同第八条回购保证责任条款要求保证人履行回购保证责任，或依法处置抵押物。借款人未按本合同约定的时间和金额还款的，从逾期之日起每日按逾期金额的万分之三收取罚息。借款人出现不依约支付本合同规定的款项或因其他原因导致贷款人以任何一种方式追索，由此所引起的费用（包括诉讼费、律师费、拍卖房、管理费等各种有关费用）一概由借款人支付。抵押方面约定：抵押担保范围包括：本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用（包括诉讼费、律师费、拍卖费、管理费、过户费及其他各项有关费用）。如借款人连续三个月不偿还借款本息和相关费用，或任何一期贷款本息及相关费用连续逾期超过三个月，或累计逾期还款超过六期的，贷款人有权依法处分抵押物，以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。回购保证责任方面约定：回购保证范围为本合同项下贷款本金和利息（包括逾期利息、复利、罚息）以及合同规定由借款人交付的一切有关费用和因本合同引起的有关法律费用。保证人自愿承担本合同项下贷款的回购保证责任，并放弃抗辩权。如借款人未能按本合同规定或贷款人的通知履行还款义务，或借款人发生其他违约事项，贷款人有权向保证人发出《履行回购保证责任通知书》，保证人收到该通知后，须按通知代借款人清还所欠款项，贷款人有权在保证人名下的账户内自动扣收。保证人在本合同的回购保证责任是独立和绝对的，只要借款人违约，贷款人即有权要求保证人履行其在本合同项下的回购保证责任。如保证人不依约履行责任，贷款人在发出《履行回购保证责任通知书》的第八日起，向保证人收取违约金，并有权诉诸法院要求保证人履行其回购保证责任。在回购保证期间，借款人不能按期还款的，若保证人不主动履行回购保证责任，则愿意直接接受有管辖权的人民法院强制执行。
合同签订后，原高要市农村信用合作联社城区信用社依约于2007年8月16日经高要市农村信用合作联社中山分社，以转账形式向被告宋金全发放了贷款165000元用于供楼，但被告宋金全获得贷款后，没有按照上述合同约定还款，截止2015年7月20日，已经拖欠九期供楼款，结欠借款本金103228.78万元、利息4427.55元未清偿，原告遂诉至本院。
2012年9月14日，中国银行业监督管理委员会广东监管局以粤银监复（2012）832号《关于广东高要农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意包括原高要市农村信用合作联社城区信用社在内的机构开业。原高要市农村信用合作联社城区信用社名称更改为广东高要农村商业银行股份有限公司城区支行。2015年9月16日，广东高要农村商业银行股份有限公司出具证明，证实原属广东高要农村商业银行股份有限公司城区支行借款户宋金全的债权债务，已于2013年1月10日归划本案原告即广东高要农村商业银行股份有限公司宋城支行接管。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告宋金全、建设房地产公司均经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理；两被告缺席，视其放弃答辩、举证、质证的权利，且不影响本院在查明事实基础上依法判决。
原高要市农村信用合作联社与被告宋金全、建设房地产公司间签订的《个人购房担保抵押借款合同》没有违反法律规定，上述合同自双方签名、盖章时成立并发生法律效力，受法律保护，各方当事人在行使合同权利的同时均应自觉遵守合同约定的义务。2013年1月10日，本案债权转让给了本案原告农商行宋城支行，故，原告农商行宋城支行取得本案债权。被告宋金全在获得了原高要市农村信用合作联社发放的贷款165000元后，没有按《个人购房担保抵押借款合同》的约定还款，但其没有，被告宋金全截止2015年7月20日超九期贷款未还、结欠借款本金103228.78元及利息4427.55元的事实，有原告提供，并经庭审质证认证的《个人购房担保抵押借款合同》、《利息查询单》予以证实，事实清楚、证据确实充分，本院予以确认。被告宋金全该行为已违反本案《个人购房担保抵押借款合同》所设定的被告宋金全还本付息的义务。原告农商行宋城支行根据合同第四条第一款第十四项“……（十四）借款人连续三个月不偿还借款本息和相关费用，或任何一起贷款本息及相关费用连续逾期超过三个月，或累计逾期还款超过六期的。”第二款“如本合同第四条第一款所述的任何违约情况发生，借款人及／或保证人应立即书面通知贷款人，贷款人有权要求借款人立即清还全部欠款（还未到期贷款），或有权按本合同第八条回购保证责任条款要求保证人履行回购保证责任，或依法处置抵押物。”的约定而请求收回被告宋金全的贷款及相应利息，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，本院予以支持。但2015年7月20日以后的利息按照双方合同关于借款的利息、罚息、复利的计算方法的约定计算至本判决确定的最后一日还款日止。
关于原告农商行宋城支行诉请对被告宋金全所有及用于借款抵押房屋享有优先受偿的问题：原告农商行宋城支行与各被告签订的《个人购房担保抵押借款合同》同时包括了关于借款及担保的相关约定，并且被告提供的担保物已依法办理了他项权证。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”及第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”的规定，被告宋金全提供的担保已于双方签订合同后办理登记时开始生效并具备对抗第三人之效力，故原告农商行宋城支行该诉请符合上述法律的规定，本院予以支持。
关于原告农商行宋城支行要求被告建设房地产公司对本案借款承担连带偿还责任的问题：原、被告双方合同约定被告建设房地产公司承担的是回购保证责任，而不是连带保证责任，且约定如借款人未能按本合同的规定或贷款人的通知履行还款义务，或借款人发生其他违约事项，贷款人有权向保证人发出《履行回购保证责任通知书》，只要借款人违约，贷款人即有权要求保证人履行其在本合同项下的回购保证责任，在回购保证期间，借款人不能按期还款的，若保证人不主动履行回购保证责任，则愿意直接接受有管辖权的人民法院强制执行。但是，原告农商行宋城支行至今没有向被告建设房地产公司发出《履行回购保证责任通知书》要求该公司履行回购被告宋金全所有坐落在肇庆市端州四路9号雅图花园20幢703房、33号单车房屋，在本案中也没有提出要求被告建设房地产公司承担回购该房产的责任。原告起诉要求该公司承担连带保证责任，缺乏依据，本院不予支持。
综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告宋金全在本判决发生法律效力之日起十日内把其实欠原告广东高要农村商业银行股份有限公司宋城支行借款本金103228.78万元及利息4427.55元（该利息计至2015年7月20日，以后以实欠借款为本金，按双方合同约定计算至本判决确定的最后一日还款日止），合共107656.33元清偿给原告广东高要农村商业银行股份有限公司宋城支行；
二、原告广东高要农村商业银行股份有限公司宋城支行对被告宋金全所有的用于借款担保的位于肇庆市端州四路9号雅图花园20幢703房、33号单车房【房地产权证：粤房地权证字第××号】享有优先受偿权；
三、驳回原告广东高要农村商业银行股份有限公司宋城支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2453元，由被告宋金全负担。该款原告广东高要农村商业银行股份有限公司宋城支行已预交，被告宋金全在履行其付款义务时迳付2453元给原告，本院不另行收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审 判 长 赵凡宜
代理审判员 赖金华
人民陪审员 陈根华
二〇一五年十二月二十八日
书 记 员 林显旻