陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0802民初7776号原告招商银行股份有限公司榆林分行。法定代表人霍晓峰，该行行长。委托代理人高玮，该行职工。委托代理人刘咪，陕西正北律师事务所律师。被告尤某甲。被告万某某。被告尤某乙。原告招商银行股份有限公司榆林分行与被告尤某甲、万某某、尤某乙金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年9月27日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司榆林分行的委托代理人高玮、刘咪，到庭参加了诉讼，被告尤某甲、万某某、尤某乙经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司榆林分行诉称，2015年6月15日，原告与被告尤某甲、万某某签订了《个人授信最高额抵押合同》约定：1、原告为被告尤某甲、万某某提供贷款人民币4470000，贷款期间从2015年6月15日起至2018年5月15日止；2、借款利率，本息偿还方式，罚息、复利的计算依据及标准；3、提前收贷的条件及违约责任；4、被告尤某乙以位于榆林市东沙驼峰路东无量殿北1层01号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00747**号）、02号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00747**号）、03号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00746**号）；04号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00747**号）、3层01号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00747**号）、4层01号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00747**号）的六套房产为其借款合同中的债务提供抵押担保；随后，原、被告在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续。合同签订后，原告向被告足额发放了贷款4470000。现尤某甲连续三个月以上未依合同约定按期足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，故原告依法提起诉讼，请求：1、依法判令被告尤某甲、万某某共同向原告偿还借款本金4402445.98元及款项还清之日止的利息（含复利及罚息），利息暂计至2016年6月15日为195372.78元，以后按照借款合同约定的年利率9.975%至款项还清之日止。2、确认原告有权请求人民法院处置被告尤某乙提供的抵押物，并有权以处置所得价款优先受偿；3、判令被告三被告承担本案全部实现债权的费用。原告向法庭提交了以下证据：第一组证据：被告尤某甲、万某某身份证、户口本、结婚证复印件各一份，证明被告主体适格，该笔借款发生在二被告夫妻关系存续期间。第二组证据：个人授信协议复印件一份、借款借据复印件一份、个人贷款借款合同一份，用于证明2013年6月21日，原告与被告尤某甲签订《个人授信协议》，约定原告为被告尤某甲提供授信额度450万元，授信期间从2013年6月25日起至2018年6月25日。2015年6月15日原告与被告尤某甲签订《个人贷款借款合同》，贷款金额为4470000，贷款期限从2015年6月23日起至2018年5月23日止，合同签订后原告依约将贷款一次性发放给被告尤某甲，《个人授信协议书》和《个人贷款借款合同》对原告与被告尤某甲有法律拘束力的事实。第三组证据：个人授信最高额抵押合同复印件两份、他项权利证复印件六份，用于证明2013年6月21日，原告与被告尤某乙签订个人授信最高额抵押合同，约定尤某乙自愿为尤某甲借款合同项下所有债务本息及一切费用提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续。第四组证据：逾期账单一份，用于证明2015年6月15日，被告尤某甲向原告借款4470000，该笔借款于2018年5月23日到期，截止2016年9月26日，被告尤某甲尚欠原告借款本金4402445.98元，已到期本金145635.06元，逾期利息267858.00元，罚息6123.52元，复息12153.78元的事实。被告尤某甲、万某某、尤某乙未到庭应诉，亦未向法庭提交相关证据材料及质证意见。本院对原告提交的证据作如下认证，原告提交的证据，来源合法且均有被告的签字确认，能够证明被告尤某甲向原告借款4470000，由被告尤某乙所有的房产进行抵押，截止2016年9月26日被告尤某甲尚欠原告借款本金4402445.98元及逾期利息267858.00元，罚息6123.52元，复息12153.78元的事实，与本案具有关联性，对本案具有证明力，依法均予以采信。本院根据当事人的陈述、举证、质证及本院认证，查明以下事实：2013年6月21日，借款人尤某甲（授信申请人）与原告（授信人）签订《个人授信协议》（合同编号：912084003454）。约定：经授信申请人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币450万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为60个月，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请；同时约定了违约事件、违约处理等事项。同日，为担保该项贷款的正常运行，尤某乙（抵押人）与原告（抵押权人）签订了《个人授信最高额抵押合同》（合同编号：912084003454）并办理了抵押登记手续，约定：以尤某乙名下位于榆林市东沙驼峰路东无量殿北1层01号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00747**号）、02号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00747**号）、03号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00746**号）、04号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00747**号）、3层01号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00747**号）、4层01号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00747**号）的六套房产设定最高额抵押，抵押范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金金额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；自出现合同约定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，抵押权人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2015年6月15日，根据前述《个人授信协议》，依尤某甲的申请，尤某甲与原告签订《个人贷款借款合同》，约定：借款人尤某甲贷款人民币4470000，贷款期限35个月，即2015年6月15日起至2018年5月15日止。执行利率以5.5%为基准利率，利率调整幅度在准基准利率基础上上浮40%，还款方式为自主月供等额还款。借款人应按照本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息。借款人未能履行合同规定的各项义务的，贷款人有权按照本合同规定要求借款人提前归还贷款及/或停止发放借款人尚未使用的贷款。原告按约足额对尤某甲名下的指定银行账户提供4470000的授信额度。借款到期后，被告尤某甲未能按照合同约定偿还贷款利息，截止2016年9月26日被告尤某甲尚欠原告借款本金4402445.98元及逾期利息267858.00元，罚息6123.52元，复息12153.78元。被告尤某甲与被告万某某系夫妻关系，对于借款本息经原告催要未果，故原告向本院提起诉讼并提出上述诉讼请求。本院认为，原告与被告签订的个人授信协议、个人贷款借款合同、个人授信最高额抵押合同，均系当事人的真实意思表示，合同主体、形式合法，合同内容不违反国家法律行政法规的效力性强制性规定，依法应确认为有效合同。合同签订后，原告足额向被告尤某甲发放了借款，被告尤某甲未能按期履行还款义务已构成违约，依法应承担继续偿付借款本息的违约责任，被告尤某甲与被告万某某系夫妻关系，且该笔债务发生在被告尤某甲与被告万某某夫妻关系存续期间，依据婚姻法有关法律规定，依法应确认为夫妻共同债务，应当由其二人共同偿还。根据合同约定：借款人未能履行合同规定的各项义务的，贷款人有权按照本合同规定要求借款人提前归还贷款及/或停止发放借款人尚未使用的贷款，故原告主张由被告尤某甲、万某某共同偿还借款本金4402445.98元及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告尤某甲、万某某应当支付借款本金人民币4402445.98元，并按逾期年利率9.975%支付逾期利息。原告主张被告承担复利的诉讼请求，无法律依据，依法不予支持。原告主张在被告尤某乙所有的房产在抵押物价值范围内享有优先受偿的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”的规定，本案中双方签订抵押合同且已办理该房产的抵押登记，原告主张优先受偿的请求符合法律规定，依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，由被告尤某甲、万某某共同偿还原告招商银行股份有限公司榆林分行借款本金人民币4402445.98元及利息（从2016年9月26日起至款付清之日止，以逾期年利率9.975%计算），并支付已产生的利息及罚息273981.52元。某甲某某二、原告招商银行股份有限公司榆林分行对被告尤某乙所有的位于榆林市东沙驼峰路东无量殿北1层01号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00747**号）；榆林市东沙驼峰路东无量殿北1层02号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00747**号）；榆林市东沙驼峰路东无量殿北1层03号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00746**号）；榆林市东沙驼峰路东无量殿北1层04号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00747**号）；榆林市东沙驼峰路东无量殿北3层01号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00747**号）；榆林市东沙驼峰路东无量殿北4层01号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00747**号）的六套房产价值范围内优先受偿。某甲某某三、驳回原告招商银行股份有限公司榆林分行的其他诉讼请求。某乙如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费43580元，由被告尤某甲、万某某、尤某乙共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审 判 长  霍 扬审 判 员  李海波人民陪审员  纪凤建二〇一六年十月十二日书 记 员  万强强