福建省古田县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）古民初字第651号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行，住所地古田县城东街道解放路175号一层。
负责人周昌涛，行长。
委托代理人周利红，女，汉族。
被告周国桁，男，汉族。
被告卓锦仙，女，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行（以下简称“邮储古田支行”）诉被告周国桁、卓锦仙金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月4日立案受理，依法由审判员林义挺适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储古田支行委托代理人周利红，被告周国桁到庭参加诉讼，被告卓锦仙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储古田支行诉称，2012年11月15日，被告周国桁与其签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》与《个人最高额抵押合同》，约定向其借款人民币29万元，并将被告周国桁名下位于古田县城东街道614中南路28号亿祥楼二单元301室作为抵押物。2012年12月1日，其按时足额提供被告周国桁借款29万元，被告在《中国邮政储蓄个人贷款（手工）借据》上签字确认收悉借款，借款期限自2012年12月1日至2014年12月1日止，贷款年利率按7.995%计算，还款方式为阶段性等额本息还款，即贷款前拾壹个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，此后期间，按照等额本息还款法每月归还贷款本息23361.88元。从2014年3月1日起，被告周国桁、卓锦仙没有按约定偿还本金和支付利息，至今尚欠225281.45元贷款以及2014年3月1日至2014年5月27日期间的利息5185.8元及2014年5月27日以后的利息。经原告多次催讨，俩被告拒不支付，因此俩被告的行为已经构成违约。请求依法判决：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田支行与被告周国桁、卓锦仙签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额度综合授信合同》；二、被告周国桁、卓锦仙返还原告贷款余额人民币225281.45元及2014年3月1日至2014年5月27日期间的利息5185.80元（包括违约金），2014年5月27日以后利息应按年利率7.995%加收50%的罚息计算到被告实际还款之日止；三、原告对位于古田县城东街道614中南路28号亿祥楼二单元301室享有优先受偿权；四、俩被告承担本案的诉讼费用及诉讼保全费用4020元。
被告周国桁对借款事实、利息支付情况没有异议，但认为其现在经济比较困难，要求宽限两年，如果其在两年内没有偿还借款本息，就由法院按照法律程序执行。
被告卓锦仙未作答辩。
原告邮储古田支行为支持其诉讼主张，举证如下：
1、《个人最高额抵押合同》及他项权证，证实为确保被告周国桁与其签订的借款合同的履行，其与俩被告约定，由俩被告提供金额为70万元的最高额抵押担保，抵押财产为周国桁名下位于古田县614中南路28号亿祥楼2单元301室的房产；该项抵押已于2012年11月19日在古田县房地产交易管理所办理了抵押登记手续。
2、《个人最高额综合授信合同》，证实其向被告周国桁提供的最高综合授信限额为人民币29万元；
3、《个人额度借款合同》，证实被告周国桁与其签订合同，约定授信额度金额为人民币29万元；
4、房产证、土地证，证实位于古田县614中南路28号亿祥楼2单元301室房屋的所有权及土地使用权的归属情况；
5、身份证、户口簿、结婚证复印件，证明俩被告的身份情况及俩被告系夫妻关系；
6、还款计划表，证实被告应向其偿还借款的期限及数额等。
7、利息计算表，证实被告周国桁拖欠利息及罚息的计算方式及数额；
8、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，证实2012年12月1日，其依约向被告周国桁发放了贷款人民币29万元。
被告周国桁对上述8组证据均无异议。
本院认为，因被告卓锦仙未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告邮储古田支行提交的上述证据，可证实原告主张的待证事实，且被告周国桁对此并无异议，故以上8组证据，真实、合法、有效，予以采信。
经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：
1、20l2年11月15日，原告邮储古田支行与被告周国桁签订《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》，约定由原告邮储古田支行向被告周国桁提供贷款29万元人民币。双方在《个人额度借款合同》第四十七条约定“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项止授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿……（三）单方面解除合同”。
2、2012年11月15日，为确保被告卓锦仙与原告邮储古田支行签订的《个人最高额综合授信合同》的履行，原告邮储古田支行与被告周国桁、卓锦仙签订《个人最高额抵押合同》，约定俩被告提供金额70万元的最高额抵押担保，抵押财产为周国桁名下位于古田县614中南路28号亿祥楼2单元301室套房。
3、2012年11月19日，原告邮储古田支行就与俩被告约定的抵押事项，至古田县房地产交易管理所办理抵押登记手续。
4、2012年12月1日，原告邮储古田支行向被告周国桁支付贷款29万元，约定年利率7.995%，借款期限从2012年12月1日至2014年12月1日，还款方式为阶段性等额本息，即贷款前拾壹个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，此后期间，按照等额本息还款法每月归还贷款本息23361.88元。被告周国桁已按约定偿还利息至2014年3月1日，但从2014年3月1日起未按约定履行还款义务。
5、被告周国桁、卓锦仙在借款时系夫妻关系，于2005年5月26日登记结婚。
综上所述，本院认为，原告邮储古田支行是依法成立的金融机构，享有贷款业务经营权。被告周国桁、卓锦仙与原告邮储古田支行签订的三份合同，系双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，对双方当事人均有约束力。至今，被告周国桁已连续6期逾期未归还贷款本息，已构成违约。根据合同约定，原告有权宣布债务提前到期，并要求被告清偿全部贷款本息。故原告要求解除借款合同，并要求周国桁归还借款本金225281.45元及相应利息，于法有据，予以支持。被告周国桁在与被告卓锦仙夫妻关系存续期间向原告邮储古田支行借款，其配偶卓锦仙应承担共同还款责任。故原告邮储古田支行要求被告卓锦仙共同偿付借款225281.45及相应利息的诉讼请求，予以支持。被告周国桁、卓锦仙将位于古田县614中南路28号亿祥楼2单元301室套房抵押给原告邮储古田支行，并在古田县房地产交易管理所办理了最高额抵押登记手续，故原告邮储古田支行依法对抵押物享有优先受偿权。被告卓锦仙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田支行与被告周国桁、卓锦仙签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额度综合授信合同》。
二、被告周国桁、卓锦仙应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田支行借款本金225281.45元及利息（其中2014年3月1日至2014年5月27日期间的利息5185.80元；之后的利息、罚息按年利率7.995%加收50%计算至本判决确定还款之日止）。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田支行对被告周国桁名下位于古田县614中南路28号亿祥楼2单元301室套房享有抵押权，并有权在借款本金225281.45元及相应利息的范围内就该房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币4757元，减半收取2378.5元，财产保全费人民币4020元，由被告周国桁、卓锦仙负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。
审判员 林义挺
二〇一四年九月一日
书记员 叶艳玲
附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
附：法律条文
《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。