黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0103刑初字587号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人唐永刚，男，1980年7月29日出生，汉族，住所地黑龙江省哈尔滨市南岗区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年11月12日被刑事拘留，同年12月18日被逮捕，现羁押于黑龙江省哈尔滨市南岗区看守所。
辩护人王佰春，黑龙江东旭律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉[2016]518号起诉书指控被告人唐永刚犯贷款诈骗罪，于2016年6月12日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法组成合议庭，于2016年7月8日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员张煜红出庭支持公诉，被告人唐永刚及其辩护人王佰春到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控，2012年6月至2014年1月，被告人唐永刚在不具备偿还能力的情况下，以个人名义并指使梁某、曲某某等19人采用提供虚假抵押房产和虚假房产交易协议，虚构贷款用途的方式在哈尔滨成郊农村信用联社某信用社顶名贷款181万，所有贷款均未偿还，唐永刚拒不交代赃款去向。被告人唐永刚于2015年11月12日被公安机关在黑龙江省哈尔滨市抓获。
针对上述指控，公诉机关向本院提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人唐永刚的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（五）项，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。
被告人唐永刚对公诉机关的指控辩称，他是属于骗取贷款，不属于贷款诈骗。表示认罪、悔罪。辩护人认为，被告人主观上不具有占有贷款的条件，故不应认定其主观上具有非法占有贷款的目的，从而不能认定构成贷款诈骗罪，应构成骗取贷款罪。认罪态度好，到案后，主动交代自己的犯罪全过程，在庭审中也如实供述了全部犯罪事实，有坦白情节，请求对其从轻处罚。
经审理查明：2012年6月至2014年1月，被告人唐永刚在不具备偿还能力的情况下，虚构缺资金做生意等理由，找到同村多名村民，让村民向哈尔滨城郊农村信用社某信用社（以下简称某信用社）顶名贷款，并承诺自己负责还款还息，其后在贷款下来后将贷款据为己有，且未偿还银行贷款，具体如下：
1、2012年6月，被告人唐永刚指使梁某向某信用合作联社贷款人民币10万元后，将贷款全部据为己有；
2、2012年7月，被告人唐永刚指使去哪玩话向某信用社贷款人民币10万元后，将贷款全部据为己有；
3、2013年11月，被告人唐永刚指使文某某向某信用社贷款人民币10万元后，将贷款全部据为己有；
4、2013年11月，被告人唐永刚指使张某丙向某信用社贷款人民币10万元后，将贷款全部据为己有；
5、2012年12月，被告人唐永刚指使许某某向某信用社贷款人民币9.5万元后，将贷款全部据为己有；
6、2013年12月，被告人唐永刚指使梁亚军向某信用社贷款人民币9.5万元后，将贷款全部据为己有；
7、2012年12月，被告人唐永刚指使王某乙向某信用社贷款人民币9.5万元后，将贷款全部据为己有；
8、2012年12月，被告人唐永刚指使高某向某信用社贷款人民币9.5万元后，将贷款全部据为己有；
9、2012年12月，被告人唐永刚指使邢某向ＸＸ信用社贷款人民币9.5万元后，将贷款全部据为己有；
10、2012年12月，被告人唐永刚指使刘某某向某信用社贷款人民币9.5万元后，将贷款全部据为己有；
11、2012年12月，被告人唐永刚指使宁某丙向某信用社贷款人民币9.5万元后，将贷款全部据为己有；
12、2012年12月，被告人唐永刚指使高某丙向某信用社贷款人民币9.5万元后，将贷款全部据位己有；
13、2012年12月，被告人唐永刚指使刘某向某信用社贷款人民币9.5万元后，将贷款全部据为己有；
14、2012年12月，被告人唐永刚指使高某某向某信用社贷款人民币9.5万元后，将贷款全部据为己有；
15、2014年1月，被告人唐永刚指使唐占启向某信用社贷款人民币9.5万元后，将贷款全部据为己有；
16、2014年1月，被告人唐永刚指使史某甲向某信用社贷款人民币9.5万元后，将贷款全部据为己有；
17、2013年5月，被告人唐永刚指使张丙向某信用社贷款人民币9万元后，将贷款全部据位己有；
18、2013年5月，被告人唐永刚指使王某某向某信用社贷款人民币9万元后，将贷款全部据为己有；
19、2013年5月，被告人唐永刚指使李某丙向某信用社贷款人民币9万元后，将贷款全部据为己有。
综上，被告人唐永刚共实施贷款诈骗19起，赃款共计人民币181万元，所有贷款均未偿还，唐永刚拒不交代赃款去向。经侦查，被告人唐永刚于2015年11月12日被公安机关抓获。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
1、案件来源及抓捕经过：该案系某信用社报案，被告人唐永刚于2015年11月12日被公安机关抓获。
2、银行证据材料：某信用社报案材料。
3、情况说明：被告人唐永刚交代共指使22人到信用社骗取贷款，经工作核实20人，另两人王某某、梁某某未找到。
4、证人梁某、张某丙贷款材料：证明梁某、张某某在某信用社办理贷款的相关材料。
5、证人曲某某贷款合同：曲某某在某信用社办理贷款的相关材料。
6、证人文某某贷款合同：证人文某某在某信用社办理贷款的相关材料。
7、证人许某某贷款合同：证人许某某在某信用社办理贷款的相关材料。
8、证人邢某贷款合同：证人证人邢某在某信用社办理贷款的相关材料。
9、证人高某贷款合同：证人高某在某信用社办理贷款的相关材料。
10、证人刘某贷款合同：证人刘某在某信用社办理贷款的相关材料。
11、证人刘某某贷款合同：证人刘某某在某信用社办理贷款的相关材料。
12、证人高某某贷款合同：证人高某某在某信用社办理贷款的相关材料。
13、证人宁某某贷款合同：证人宁某某在某信用社办理贷款的相关材料。
14、证人高某某贷款合同：证人高某某在某信用社办理贷款的相关材料。
15、证人王某乙贷款合同：证人王某乙在某信用社办理贷款的相关材料。
16、证人张某贷款合同：证人张某在某信用社办理贷款的相关材料。
17、证人李某某贷款合同：证人李某某在某信用社办理贷款的相关材料。
18、证人梁某某贷款合同：证人梁某某在某信用社办理贷款的相关材料。
19、证人王某某贷款合同：证人王某某在某信用社办理贷款的相关材料。
20、证人王某丙贷款合同：证人王某丙在某信用社办理贷款的相关材料。
21、证人唐某某贷款合同：证人唐某某在某信用社办理贷款的相关材料。
22、证人史某某贷款合同：证人史某某在某信用社办理贷款的相关材料。
23、证人王某某贷款合同：证人王某某在某信用社办理贷款的相关材料。
24、证人梁某某贷款合同：证人梁某某在某信用社办理贷款的相关材料。
25、情况说明：梁某某、王某某找不到；原有办理贷款的人均已下岗，当时的贷款符合发放流程。
26、明细表：银行出具，共计22笔。
27、证人梁某的证言：他是2012年6月的时候在某信用社办理的一笔十万的贷款，但是这笔贷款当时是唐永刚找的他帮唐永刚贷款，贷款下来全部的贷款都是被唐永刚拿去的。当时唐永刚找到他说要用钱，让他到某信用社顶名给唐永刚用，当时信用社有规定，只是给符合贷款条件的农户发放一笔贷款，并且贷款有一定的限度，有需要大笔资金的人就找到若干人到信用社贷款给需要资金的人用。当时唐永刚说了贷款手续什么都不用他管，就是让他到信用社签名就行，并且今后的还款利息都是唐永刚负责，他没多想就答应了。唐永刚直接把全部的十万元拿走了，唐永刚找他顶名贷款，没有给他好处。当时贷款用途是运输，实际使用用途是唐永刚的。2015年10月左右信用社找过他，他才知道唐永刚没还款。
28、证人张某丙的证言：他在2013年7月的时候在某信用社办理了一笔十万的贷款，但是这笔贷款是唐永刚找他帮贷款，贷款下来后全部的贷款都是唐永刚拿走用的。当时唐永刚说贷款手续什么的都不用他管，就是让他在信用社签字就行，并且今后的还款还息都是唐永刚负责，后来唐永刚领着他到某信用社办理了贷款，当时他没看合同，唐永刚让他在哪儿签字他就在哪儿签了，唐永刚直接把全部的十万元拿走了，贷款实际使用用途是被唐永刚用的。2015年10月左右信用社找过他，他才知道唐永刚还没还贷款。
29、证人曲某某的证言：他是2012年7月13日在农村信用社办理过一笔贷款，是唐永刚找到他，让他把他的身份证借给唐永刚，然后顶名替唐永刚去某镇农村合作社办理一笔10万元的贷款，当时还说期限是1年的，他就是顶名在农村信用社签字就行，并且还说抵押用的房照、土地证都由唐永刚提供，还本还息都是唐永来还，他听了以后就同意了，就和唐永刚来到某镇信用社以他的名义，唐永刚提供了抵押手续，就从某镇信用社办理了一笔10万元的贷款，钱下来后被唐永刚拿走了，以后的事他就不知道了。
30、证人文某某的证言：她在2013年11月7日在某镇办理过一笔10万元的贷款，当时是他儿子唐永刚让她去贷的，钱被唐永刚花了，都是唐永刚办的，她只是去签了个字，她什么都不知道。
31、证人许某某的证言：2012年12月的时候唐永刚找到他说要用钱，让他到某信用社顶名贷款给唐永刚用。唐永刚说了贷款手续什么都不用他管，就是让他到信用社签名，并且说今后的还款还息都是唐永刚负责。之后唐永刚领他到某信用社办理的贷款，贷款下来在信用社取完钱他就直接把九万五千元交给了唐永刚。唐永刚没给他好处。贷款实际用途就是唐永刚用的。信用社对他进行过催收，他已经告诉信用社这笔贷款是唐永刚用的了。
32、证人邢某的证言：他不知道唐永刚在村子里找人顶名替他去某镇信用社贷款的事，唐永刚让他去信用社签了三个他的名，其他的事他就不清楚了，唐永刚说让他签字他就签了，唐永刚现在在道里区的一个早市卖些水果什么的。
33、证人高某的证言：2012年12月的时候在某信用社办理了一笔九万五千元的贷款，但是这笔贷款当时是崔志坚找他帮忙顶名贷款的，贷款下来全部的贷款都是唐永刚拿走的。崔志坚是信用社主管他们村的信贷员，唐永刚是他们一个村的，唐永刚是崔志坚手下的，协助崔志坚办理贷款业务。当时他替他亲属到信用社还利息，然后告诉他说让他顶名贷款给崔志坚，还告诉他说什么都不用管，他就答应了然后到二楼办的贷款手续，在二楼是唐永刚帮他填的贷款合同，唐永刚让他在什么地方签字他就签字了。然后唐永刚让他找主管签字说自己搞运输用贷款。之后他按照唐永刚告诉他的找信用社负责的签了字，唐永刚陪他在窗口拿到九万五千元的贷款，随后他就把所有的贷款交给了唐永刚。这笔贷款是谁用的他不清楚，后来他自己要贷款找过崔志坚，崔志坚说尽快把利息还上，但是也一直没还。房屋买卖协议不是真实的，他没有买过候成文的房产，并且上面的签字也不是他的，这个假协议不是崔志坚就是唐志刚伪造的。前几天信用社找他，崔志坚还给他打过电话，让他说是自己朋友用的。别说跟崔志坚坚有关系。
34、证人刘某的证言：他在2012年12月的时候在某信用社办理了一笔9.5万元的贷款，但是这笔贷款当时是唐永刚找的他帮唐永刚贷款，当时唐永刚找到他说要用钱，让他到某信用社顶名贷款给他用，唐永刚说什么都不用他管，就是到信用社去签字，并且今后还款还息都是唐永刚负责。等贷款下来全部的9.5万元贷款都被唐永刚拿去用了。没给他好处，贷款的实际用途就是唐永刚拿去用了，信用社催收过，他已经告诉信用社这笔贷款是唐永刚用的了。
35、证人刘某某的证言：他在2012年12月的时候在某信用社办理了一笔九万五千元的贷款，但是这笔贷款当时是唐永刚找的他帮贷款，贷款全都被唐永刚拿去用，当时唐永刚说什么都不用他管，就是到信用社去签字，还款还息都是唐永刚负责，他就同意了，贷款下来在信用社一楼取完钱他就直接把全部的九万五千元贷款交给了唐永刚，贷款的实际用途就是被唐永刚用的。2015年10月左右信用社找过他，他才知道唐永刚没还贷款。
36、证人高某丙的证言：在2012年12月份的时候，同村的唐永刚找到她老公和她，说是让她替唐永刚在某信用社顶名贷一笔款给唐永刚用，其他的抵押手续都准备好了，只是让她到信用社替唐永刚顶个名，别的什么也不用管，利息什么都是唐永刚还，他听了以后就同意了，就跟着唐永刚到某信用社以她的名义用唐永刚拿来的抵押手续办理了一笔九万五千元的贷款，钱下来后就把钱给唐永刚了。
37、证人宁某丙的证言：唐永刚和她是一个村的人，在2012年12月份的时候，唐永刚到家里来找她说，想让她去帮唐永刚到某信用社贷款，所有的事情就不用她管，只是去签个名就行，以后贷款的利息和本金都是唐永刚去还。她一听就同意了，于是在12月20日她就去某信用社以她的名义替唐永刚贷了九万五千元，钱让唐永刚拿走了。
38、证人高某某的证言：他在2012年在某信用社申请办理了一笔九万五千元的贷款，这笔贷是唐永刚找他顶名贷的，并且全部的贷款都是被唐永刚用的。当时唐永刚让他顶名贷款给用，并说了抵押的东西唐永刚去弄，今后还本还息都是唐永刚负责，就是让他到信用社签字就行，他同意了，之后唐永刚领他到某信用社办的贷款，贷款下来在信用社大厅内，他将全部的贷款交给了唐永刚，贷款材料内的内容不是他填写的。
39、证人王某乙的证言：2012年12月份的时候，他在某信用社办理了一笔九万五千元的贷款，这笔贷款是唐永刚找他帮贷的。当时唐永刚找到她说要用钱，让他到某信用社顶名贷款给唐永刚说用，说什么都不用他管，还款还息唐永刚负责，他就是到信用社去签个字。贷款下来后全部的九万五千元贷款都被唐永刚拿走了，信用社催收的时候他已经告诉信用社贷款是唐永刚用的了。
40、证人张丙的证言：2013年5月的时候在某信用社办理了一笔9万元的贷款，这笔贷款是唐永刚找的他帮贷款，当时唐永刚说用做抵押的房证唐永刚去找，之后的还款还息都是唐永刚负责，他也没多想就答应了，之后唐永刚先领他到的哈尔滨市公证处办理了一份公证，唐永刚当时说借给了本房证用作贷款抵押，但是房证所有人本人来不了，让他做公证说是他买的这个房子，公正书上的签字是他签的，公证书的内容不真实，是唐永刚让他这么承认的为了贷款。贷款全部被唐永刚拿去用了，没给他好处。信用社催收过，他已经告诉信用社这笔贷款是唐永刚用的了。
41、证人李某丙的证言：2013年在某信用社申请办理了一笔九万元的贷款，这笔贷款是唐永刚找他顶名办的，并且全部的9万元贷款都被唐永刚用的，当时唐永刚让他顶名贷款给用，并说抵押的东西唐永刚去弄。今后还本还息都是唐永刚负责，就让他到信用社签字就行，他同意了。之后唐先领着他到公证处办理了一份他购买杨某甲位于房身村的房子的公证，过后唐永刚领他到某信用社办的抵押的贷款，抵押的是杨某甲名下的房子，贷款下来唐永刚用他的身份证开了张银行卡，直接把他卡里的钱转走了。钱他都没看到。
42、证人梁某某的证言：2013年12月份的时候，他在某信用社办理了一笔九万五千元的贷款，这笔贷款是唐永刚找他帮贷的。贷款下来后全部的九万五千元贷款都被唐永刚拿走了，当时唐永刚让他到某信用社顶名贷款给唐永刚说用，说什么都不用他管，他就是到信用社去签个字。还款还息唐永刚负责，他就答应了，当时他在信用社开了张卡贷款打到他这张卡上面，随后他就把这张卡交给唐永刚并把密码告诉唐永刚，这张卡一直在唐永刚手中。贷款实际用途就是被唐永刚拿去用了。
43、证人王某某的证言：2013年5月份的时候，他在某信用社办理了一笔九万元的贷款，这笔贷款是唐永刚找他帮贷的。贷款下来后全部的贷款都被唐永刚拿走了，当时唐永刚说贷款手续什么都不用他管，他就是到信用社去签个字。还款还息唐永刚负责，他也没多想就答应了，之后唐永刚领他到某信用社办理的贷款手续，唐永刚直接把九万元拿走了，贷款实际使用用途就是唐永刚用的。2015年10月左右信用社找过他，他才知道唐永刚没还过款。
44、证人唐某甲的证言：2014年1月他儿子唐永刚跟他说做生意需要资金，让他到信用社以经营云如业的名义贷款九万五千元给唐永刚使用，他就同意了，具体情况也没细问，2014年1月22日唐永刚领着他和他妻子文某某到某信用社，唐永刚让他在贷款协议上签字，抵押手续都是唐永刚提供的，他不知道，他家房产手续都由唐永刚保管，他没办过土地证是唐永刚拿来交给信用社做抵押的。
45、证人史某甲的证言：2014年1月份的时候唐永刚来他家找到他和他商量想让他到某信用社替唐永刚顶名办理一笔贷款，抵押手续都准备好了，贷款以后利息什么都是唐永刚还，他听了以后就同意了就和唐永刚到某信用社用他的名义办理了一笔九万五千元的贷款，贷款的钱被唐永刚拿走了，其他的事他就不知道了。
46、证人孟某甲的证言：某镇唐永刚于2012年至2014年唆使其亲属、同乡多人虚构贷款用途，隐瞒事实骗取某信用社贷款截止2014年9月21日，经核实的唐永刚所骗取的贷款本金一百二十余万元，利息十万余元，共计损失一百三十余万元。贷款到期后，他们催收过多次，到期之初他们的工作人员都是都是先找的贷款户进行催收，后期知道都是被唐永刚一人用的，他们就多次去唐永刚家找唐永刚，但是唐永刚总不在家，唐永刚父母也找不到唐永刚。
47、被告人唐永刚的供述：2010年左右他做生意赔了，欠外面的人很多钱，2012年左右，他当时是信用社在某村的贷款联络员，他知道信用社贷款规定，每名村民可以在信用社申请一笔贷款，金额为10万元左右，需要用贷款人自己的房产作为担保，但是贷款只能用于农户个人的农业生产经营，贷款用途必须是真实的，不得转借他人。所以他就想找一些熟悉的农户在信用社虚构贷款用途申请贷款，然后将贷款给他使用。他是信用社选定的某信用社贷款联络员，因为他比较熟悉他所在的某村的村民，信用社需要找他配合工作，他也帮助村民办理一些贷款的前期手续，减少信用社工作人员的工作量，但是具体审核审批和签署贷款协议都是由信用社工作人员负责。
（一）、开始的时候，就是在2012年6月左右，他找到他同村的朋友梁某，他跟梁某说买车需要钱，让梁某在信用社以自己经营运输业的名义贷款10万元给他使用，由他提供房产手续作为担保，以后由他还款还息。梁某同意了。他给梁某办理了贷款申请手续，在申请贷款目的上写的是经营运输业，在2012年6月21日，他让梁某来到信用社，说梁某自己要经营运输业，申请贷款10万元，梁某按他说的做的，并在贷款协议上签字，他拿了一本某村村民的房产手续也就是集体土地使用证交给信用社的工作人员做担保，具体是谁家的房产他忘了，他在信用社留了他的电话号码xx作为联系电话，不久贷款通过审批，他领着梁某到信用社柜台领取了10万元贷款，梁某将贷款全部交给他使用，他至今没归还。
（二）、2012年7月，他他找到同村的朋友张某丙，他也是跟张某丙说要买车需要用钱，让张某丙在信用社以自己经营运输业的名义带看10万元给他用，他提供房产手续作为担保，以后由他还款还息。张某丙同意了。2012年7月13日，他让张某丙来到信用社说自己要经营运输业，已经有18万元的资金，需要申请10万元的贷款，张某丙按他说的向信用社工作人员做了说明，并在贷款协议上签字，他拿了一本某村村民霍某甲到信用社作为贷款担保人在贷款协议上签字了，他在信用社也是留了他的电话号码XX作为联系电话，不久贷款通过审批，他领着张某丙到信用社柜台领取了10万元的贷款，张某丙将贷款全部交由他使用，他至今没有归还。
（三）、2012年7月他找到他同学曲某某，他让曲某某以自己经营运输业的名义在信用社贷款10万元给他使用，由他提供房产手续作为担保，以后由他还款还息。曲某某同意了，在2012年7月13日他领曲某某到信用社，当时一起去的还有张某丙，他让曲某某说自己要经营运输业，需要申请贷款10万元，曲某某跟工作人员说明后在贷款协议上签字，他拿了一本某村村民村民霍某甲的房集体土地使用证交给信用社的工作人员作为担保，当时他让村民霍某甲到信用社作为贷款担保人在贷款协议上签字了。不久贷款通过审批，他和曲某某在信用社柜台领取了10万元贷款，曲某某将全部贷款交他使用，他至今没有归还。
（四）、他还领他母亲文某某到信用社，他让他母亲以经营运输业的名义申请贷款10万元给他使用，他母亲同意了，所以贷款手续都是他制作的，因为他母亲没有房产，所以他借来同村村民秦某甲，他就找他他的亲属王某甲，他制作了一份假的房产买卖协议，内容是王某甲购买了秦某甲的房产，是他伪造的秦某甲的签字，王某甲根本没有购买过秦某甲的房产。然后他将这份假协议交给信用社的工作人员并让王某甲来信用社签字作为担保人，不久贷款通过审批，他领着文某某到信用社柜台领取了10万元贷款，文某某将贷款全部交由他使用，他至今没有归还。
（五）、2012年12月他他找到他朋友许某某，他也让许某某信用社已自己经营运输业的名义贷款95000元给他使用，由他提供房产作为担保，以后由他还款还息，许某某同意了，他给许某某办理的贷款申请手续，贷款目的是经营运输业，并让许某某在贷款手续上签字，留的联系电话也是他的。他拿了一本某村村民李某甲到信用社作为贷款担保人在贷款协议上签字了。贷款通过审批后他和许某某来到信用社柜台领取95000元，许某某将贷款全部交由他使用，他至今没有归还。
（六）、2012年12月，他让他妻子邢某以经营运输业的名义在信用社贷款95000元给他使用，因为邢某没有房产，所以他借来同村李某乙的集体土地使用证，他制作了一份假的房产买卖协议，内容是邢某购买了李某乙的房产，这份协议是假的，是他伪造李某乙的签字，实际上邢某根本没有购买李某乙家的房子，然后他将这份假协议交给信用社的工作人员，不久贷款通过审批，他领着邢某到信用社柜台领取了95000元贷款，邢某将贷款全部交给他使用，他至今没有归还。
（七）、2012年12月他找到他朋友高某，他让高某在信用社以自己经营运输业的名义带看95000元给他使用，由他提供房产手续作为担保，以后由他还款还息。高某同意了，他给高某办理了贷款申请手续，申请贷款目的写的是经营运输业，并让高某再贷款手续上签字。他拿来了同村村民侯成文的集体土地使用证作为担保，他制作了一个假的房产买卖协议，内容是高某购买了侯成文的房产，这份协议是假的，是他伪造侯成文签字，高某自己签字，高某根本没有购买过侯成文的房产。然后他将这份假协议交给信用社的工作人员，贷款通过审批后他领着高某到信用社柜台取了95000元贷款，高某将全部贷款交由他使用，他至今没有归还。
（八）、2012年12月他找到同村的朋友刘某，他说他需要用钱，让刘某在信用社以自己经营运输业的名义贷款95000元给他使用，由他提供房产手续作为担保，以后由他还款还息。刘某同意了，他在刘某办理了贷款的申请手续，再贷款目的上写的是经营运输业。在2012年12月20日，他领刘某到信用社，刘某按他说的跟工作人员做了说明，并在贷款协议上签字，他拿了一本某村村民李学成的房集体土地使用证交给信用社的工作人员作为担保，他直接在贷款协议中保证人签字的地方签了李学成的名字，不久贷款通过审批，他领着刘某到信用社柜台领取了95000元贷款，刘某将全部贷款交由他使用，他至今没有归还。
（九）、2012年12月份，他分别找到同村的亲属刘某某，同村村民高某丙、宁某丙，他说他需要用钱，让这些人在信用社以自己经营运输业的名义贷款给他使用，由他提供房产手续作为担保，以后由他还款还息，这些人都同意了，他给这些人办理了贷款申请手续，贷款目的写的是经营运输业，他找到同村村民借了郑某乙等人的土地证，在2012年12月16日，他领刘某某、宁某丙、高某丙到信用社，他让这些人说是自己要经营运输业，这些人跟工作人员作了说明后在贷款协议上签字，他把郑某乙等人的房集体土地使用证交给信用社的工作人员作为担保。不久贷款通过审批，他领着这些人到信用社柜台领取了贷款，刘某某等三人将每人的9.5万元全部交给他使用，他至今没有归还。
（十）、2012年12月他找到同村亲属高某某，他说他需要用钱，让他信用社以自己经营运输业的名义贷款95000元给他使用，由他提供房产手续作为担保，以后由他还款还息，高某某同意了，他给高某某办理了贷款的申请手续，他找同村村民乔某乙借了高某某的土地证，在2012年12月25日他领高某某到信用社，他让高某某说是自己要经营运输业，并在贷款上签字，他把乔某乙的房集体土地使用证交给信用社的工作人员作为担保，当时他没有找乔某乙来签字，具体是谁在贷款协议担保人签字处签字的他忘了，贷款通过审批他和高某某在信用社柜台领取了95000元贷款，高某某将贷款全部交给他使用，他至今没有归还。
（十一）、2012年12月他找到同村的王某乙，他说他需要用钱，让她在信用社以自己经营运输业的名义，贷款95000元给他使用，由他提供房产手续作为担保，以后由他还款还息。王某乙同意了。他给王某乙办理了贷款的申请手续，在申请贷款目的写的是经营运输业，用谁的土地证他忘记了。他领王某乙到信用社在贷款协议上签字。贷款审批通过后，他领取了95000元贷款，王某乙将贷款全部交由他使用。他至今没有归还。
（十二）、2013年5月他找到同村的朋友张丙，他说他需要用钱，让张丙在信用社以自己经营运输业的名义贷款90000元给他使用，由他提供房产手续作为担保，以后由他还款还息。张丙同意了，他给张丙办理了贷款的申请手续，在申请贷款目的写的是经营运输业，在2013年5月28日，他和张丙来到信用社，张丙跟工作人员说明自己要经营运输业，并在贷款协议上签字，他拿了一本某村村民高玉振的房集体土地使用证交给信用社的工作人员作为担保，之前他做了一份保证书，内容是张丙购买了高玉珍的房子，事实上根本没有这事，这份保证书内容是假的张丙根本没有买房子，就是他为了贷款做的手续，不久带看通过审批，他领着张丙到信用社柜台领取了90000元贷款，张丙将带全部交给他使用，他至今没有归还。
（十三）、2013年5月他找到他家邻居张某乙，让李某丙在信用社以自己经营运输业的名义贷款90000元给他使用，由他提供房产手续作为担保，以后由他还款还息。李某丙同意了，他给李某丙办理了贷款申请手续，在贷款目的上写了是经营运输业，他找村民杨某甲借来了杨某甲家的集体土地使用证，他做了一份保证书，内容是李某丙购买了杨某甲的房产，实际上根本没有这个事，这份保证书的内容是假的李某丙根本没有这个事，是假的就是为了贷款做的手续，在2013年5月28日，他领着张丙和李某丙到信用社办理贷款，李某丙将杨某甲的房集体土地使用证交给信用社的工作人员作为担保，不久贷款通过审批，他领着李某丙到信用社柜台领取了90000元的贷款，李某丙将贷款全部交给他使用。他至今没有归还。
（十四）、2013年12月他找到他朋友梁某某，他让梁某某在信用社以自己经营运输自名义贷款95000元给他使用，由他提供房产手续作为担保，以后由他还款还息。梁某某同意了，他给梁某某办理了贷款的申请手续，贷款目的写的是经营运输业，并让梁某某在贷款手续上签字。在2013年12月7日他领梁某某到信用社，他让梁某某说是自己要经营运输业需要申请贷款95000元，梁某某按他说的向信用社的工作人员做了说明，并在贷款协议上签字，他拿了同村村民武树军的集体土地使用证作为担保，贷款的时候他没有找到武树军，他就制作了一份假的房产买卖协议，内容是梁某某购买了武树军的房产，这份协议是假的，是他伪造武树军的签字，张丙根本没有购买过武树军的房产，然后他将这份假协议交给信用社工作人员，贷款通过审批，他领着梁某某到信用社柜台领取了95000元贷款，梁某某将全部贷款交给他使用，他至今没有归还。武树军的集体土地使用证是2011年他朋友汪某乙给他的，他不清楚真假。
（十五）、2013年5月他找到他朋友王某某，他说他需要用钱，让王某某在信用社以自己经营运输业的名义贷款9万元给使用，由他提供房产手续作为担保，以后由他还款还息。王某某同意了，他给王某某办理了贷款的申请手续，在申请贷款目的写的是经营运输业，他借了孙本金家的土地证，具体情况他想不起来了，在2012年12月25日他领王某某来到信用社按照他说的跟工作人员说明，在贷款协议上签字，他把孙本金的房集体土地使用证交给信用社工作人员作为担保，贷款通过审批，他领王某某在柜台领取了9万元贷款王某某将全部贷款交由他使用，他至今没有归还。
（十六）、2014年1月，他让父亲唐某甲以经营运输业的名义在信用社贷款了95000元给他使用，因为唐占启没有房产，所以他按照街边做假证的广告，花了50万元钱做了一个假的唐占启名下的集体土地使用证，然后将假的土地证交给信用社工作人员，贷款通过审批后，他领着唐占启到信用社领取了95000元贷款，唐占启将贷款全部交由他使用，他至今没有归还。
（十七）、2014年1月他找到他朋友史某甲，让史某甲到信用社以自己经营运输业为由申请贷款95000元给他使用，用史某甲的房产手续作为担保，以后由他还款还息。史某甲同意了，2014年1月22日他领史某甲去信用社办理了贷款手续，并在贷款协议上签字。并将史某甲家的集体土地使用证交给信用社作为担保。不久贷款通过审批，他领着史某甲到信用社柜台领取了95000元，史某甲将贷款全部交由他使用，他至今没归还。
贷款都用于归还他以前做生意的欠款了，还有一部分用于归还信用社的利息，信用社工作人员多次找他，但他没有钱还贷款，至今没有归还，他归还了一部分利息，从2014年开始他实在没有钱了，所以利息他就没有归还。
其在补查时供述：他和同村的汪某乙合伙买了两台液化气运输车，一台一百多万，车都是落汪某乙的名，他就出钱。后来赔钱了。他俩就不干了，于是他又从信用社开始陆续贷款100多万，他俩合伙投资工地基础工程，过了一段时间汪某乙出车祸死了，他就什么都没了，这事就他知道别人不知道，当时就想车能赚钱，就还上，就借了。当时就想挣钱，没考虑赔钱怎么办。他没有证据证明他俩做买卖了，给他看的假的材料都是他伪造的。
47、被告人唐永刚的户籍证明及现实表现说明：被告人自然信息及无前科劣迹。
本院认为，被告人唐永刚以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，应予惩处。被告人的辩解及辩护人的辩护意见与事实不符，本院不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第五十三条、第五十五条之规定，判决如下：
被告人唐永刚犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十三年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前羁押的，羁押一日折抵一日，即自2015年11月12日起至2028年11月11日止），剥夺政治权利二年，并处罚金人民币20万元（于本判决书生效后30日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘艳华
人民陪审员 杨 勇
人民陪审员 赵淑娟
二〇一六年八月十八日
书 记 员 郭文静