福州市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鼓民初字第3551号
原告中国光大银行股份有限公司福州南门支行，住所地福州鼓楼区安泰街道八一七中路98号渔阳大厦一层02商店及五层05、06办公单元。
负责人梁烈，行长。
委托代理人杨海娟、林金园，福建君立律师事务所律师。
被告何正荣，男，汉族，1973年11月4日出生，住福建省福清市。
被告李爱金，女，汉族，1972年2月18日出生，住福建省福清市。
原告中国光大银行股份有限公司福州南门支行诉被告何正荣、李爱金金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月2日立案受理，依法组成合议庭，于2015年11月2日公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨海娟到庭参加诉讼。被告何正荣、李爱金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2008年9月18日，被告何正荣因购买位于福州市晋安区鼓山镇福新东路204号福国花园3#楼705单元复式房产，签署《贷款申请暨面谈记录表》，向原告申请二手房贷款。同日，被告李爱金作为被告何正荣的配偶亦在该《贷款申请暨面谈记录表》上签名确认。
2008年11月4日，被告何正荣作为借款人及抵押人与原告签订编号为R7××××819号《个人贷款合同》。该合同约定：被告何正荣向原告申请贷款人民币60万元（以下币种均为人民币），用于支付购房首付款。贷款期限为120个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率7.2%上浮10%执行，首期执行贷款年利率为7.92%。贷款实行等额还本付息。如逾期还贷，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告何正荣立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，并在上述贷款利率基础之上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。
上述合同第十二条、第十四条、第二十条及合同附表第1项、第9项、附件1约定：被告何正荣、李爱金以合同附件1《抵押物品清单》列明的登记在被告何正荣名下位于福清市融城镇鸿商路6号富丽华花园房产作为上述贷款的抵押物，抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。并约定该抵押担保独立于原告为本合同项下贷款所取得的其他担保，也不受任何其他担保的影响。
2008年11月11日，被告何正荣与原告就上述抵押物在福清市房地产交易登记中心依法办理了房产抵押权登记手续。
合同履行期间，原告依约于2008年11月14日，向被告何正荣贷款60万元。但被告何正荣未能按合同约定履行还款义务，已经构成违约。截止2015年4月14日，被告何正荣已拖欠贷款本金340552.44元、利息、罚息102767.75元。原告为实现债权，本次诉讼已支付律师服务费1596元。
鉴于上述事实，原告依据合同约定，有权请求确认贷款提前到期，被告何正荣应提前偿还贷款本息。被告李爱金系被告何正荣的配偶，上述债务均发生在其婚姻关系存续期间，且被告李爱金已在《贷款申请暨面谈记录表》抵押人承诺书、配偶承诺书及上述《个人贷款合同》上签名确认，在配偶承诺书中明确表示与被告何正荣共同承担上述贷款的偿还义务，并表示若被告何正荣不能履行贷款合同，同意原告依法处置被告何正荣和被告李爱金名下的抵押物。根据最高人民法院《关于适用〈婚姻法〉若干问题的解释（二）》第24条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，据此，被告李爱金应对本案承担共同清偿责任。为此，原告提起诉讼，请求判令：1.确认被告何正荣与原告签订的合同编号为R7××××819号的《个人贷款合同》于2015年4月14日提前到期；2.被告何正荣、李爱金立即向原告偿还贷款本金340552.44元、利息、罚息102767.75元（其中利息、罚息暂计至2015年4月14日止，之后的利息、罚息按合同的约定标准计算至本息全部清偿完毕之日止）；3.被告何正荣、李爱金共同承担原告为本次诉讼所支付的律师服务费1596元；4.原告对融房他字第R0××××17号商品房抵押权登记证中载明的被告何正荣名下位于福清市融城镇鸿商路6号富丽华花园抵押物的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5.本案的诉讼费、财产保全费及原告为实现债权所支出的其他费用等由二被告共同承担。
被告何正荣、李爱金未作书面答辩。
原告为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：
1.《贷款申请暨面谈记录表》，证明：a.2008年9月18日，被告何正荣签署《贷款申请暨面谈记录表》，向原告申请二手房按揭贷款。同日，被告李爱金作为被告何正荣的配偶亦在该《贷款申请暨面谈记录表》上签名确认；b.被告李爱金明确表示与被告何正荣共同承担上述贷款的偿还义务，并表示若被告何正荣不能履行贷款合同，同意原告依法处置被告何正荣和被告李爱金名下的抵押物。
2.《结婚证》，证明被告何正荣与被告李爱金系夫妻关系。
3.编号为R7××××819号《个人贷款合同》及附表《关于贷款细节的约定》、《抵押物品清单》，证明：a．2008年11月14日，被告何正荣作为借款人及抵押人与原告签订《个人贷款合同》，双方存在合法的抵押及借贷关系，被告李爱金作为抵押物共有人已在上述合同上签字确认；b.合同并就双方的权利、义务等进行了约定。
4.房权证R字第××《房屋所有权证》；
5.融房他字第R0××××17号《房屋他项权证书》。
证据4、5共同证明2008年11月11日，被告何正荣与原告就上述用于抵押的房产在福清市房地产交易登记中心依法办理了抵押权登记证。
6.《贷款借据》，证明2008年11月14日，原告依约发放了贷款60万元。
7.《消费信贷对账单》，证明截止2015年4月14日，被告何正荣已拖欠贷款本金340552.44元、利息、复利102767.75元。
8.《委托代理合同》、律师服务费发票，证明原告委托福建君立律师事务所向被告何正荣进行催讨贷款本息，因本次诉讼已支付律师服务费1342元。
被告何正荣、李爱金未提交证据。
本院认为，被告何正荣、李爱金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，亦未提交书面答辩状及证据，依法视为放弃抗辩权利。原告提交的证据均系书证，与原件核对无异，本院对原告所提交证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认，证据可以证明原告所起诉的事实。
根据上述已认定的有效证据及原告庭审陈述，本院查明如下事实：
2008年9月18日，被告何正荣以购买房产需要支付首付款为由，向原告提交《贷款申请暨面谈记录表》申请贷款。被告李爱金作为被告何正荣的配偶亦在该《贷款申请暨面谈记录表》上签名，表示其与何正荣是福清市融城镇鸿商路6号富丽华花园房产的合法所有权人，知晓并同意何正荣以上述房产作为抵押物向原告申请贷款，同意被告何正荣与原告签署的相关贷款合同或文件的全部条款并愿意受该条等条款的约束。同时承诺将与何正荣共同承担该笔借款的偿还义务。
2008年11月4日，被告何正荣作为借款人及抵押人与作为贷款人的原告签订编号为R7××××819号的《个人贷款合同》。双方在合同中约定：被告何正荣向原告申请贷款60万元，用于支付购房首付款，贷款期限为120个月，贷款实行等额还本付息。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率7.2%上浮10%执行，首期执行贷款年利率为7.92%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。未按照合同约定归还贷款本利，贷款人有权对逾期款项计50%的罚息。借款人发生未按时足额还款付息违约情形，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告何正荣立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。被告何正荣以其名下位于福清市融城镇鸿商路6号富丽华花园房产（产权证号为R字第××）作为上述贷款的抵押物，抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。被告李爱金以上述抵押房产的共有人的名义，亦在合同上签字。2008年11月11日，被告何正荣与原告就上述抵押物向相关部门办理了抵押登记备案手续，相关部门向原告出具了编号为融房他字第R0××××17号《房屋他项权证》。
履约过程中，原告依约于2008年11月14日，向被告何正荣发放资金贷款60万元，并出具《借款借据》。被告何正荣在借据上签名。借据载明，贷款年利率为7.92%，贷款期限自2008年11月14日起至2018年11月14日止。但被告何正荣、李爱金却未按合同约定的时间与金额履行付息义务。截止2015年4月14日，被告何正荣尚欠原告贷款本金340552.44元，利息、罚息计102767.75元。
2015年5月6日，原告与福建君立事务所就本案诉讼签订《委托代理合同》，合同约定：福建君立事务所指派杨海娟、林金园律师为原告本案诉讼的代理人，原告分期向福建君立事务所支付律师代理费计6711元。协议签订后原告向福建君立事务所支付了其中的第一期金额为1342元的代理费。
本院认为，首先，案涉的《个人贷款合同》、《贷款申请暨面谈记录表》均系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反法律、行政法规强制性、禁止性规定，均为合法有效，各方当事人均应恪守。履约过程中，原告依约向被告何正荣发放贷款，履行了合同之义务。但被告何正荣却未能依据合同约定的时间以及金额归还借款本息，其行为已构成违约。据此，原告有权依照合同的约定宣布本案借款合同提前到期，并要求被告何正荣向原告支付全部剩余的款项和违约金。因此原告该相应诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条之规定，解除权人要解除合同的，应通知对方，合同自通知到达对方时解除。本案审理过程中，原告未就其提起本案诉讼前已向被告发出解除合同之通知举证证明，故原告诉请确认本案《个人贷款合同》于2015年4月14日提前到期，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。鉴于原告在本案的诉讼请求中明确要求解除本案双方之间的《个人贷款合同》，故本院确定被告收到诉状副本之日（2015年10月14日）为原告提出与被告解除合同的通知到达日，上述合同依法于该日解除。
第二，原告与被告何正荣签订《个人贷款合同》约定，被告何正荣以其名下位于福清市融城镇鸿商路6号富丽华花园房产作为本案贷款的抵押物，并办理了抵押登记手续，抵押担保法律关系成立并生效。因此，原告有权以被告何正荣为本案借款所抵押的房产折价或以变卖、拍卖该房产所得的价款中优先受偿。
第三，原告与被告何正荣签订《个人贷款合同》约定被告应承担原告为实现债权而支付的律师费等费用。原告为提起本案诉讼，委托福建君立律师事务所代理本诉讼而支付律师代理费1342元，事实清楚。因此，被告何正荣应依约定，赔偿原告律师费损失。
第四，被告李爱金作为被告何正荣的配偶，在被告何正荣向原告出具的《贷款申请暨面谈记录表》中作出承诺，表示自愿与何正荣共同偿还本案借款。该承诺不违反相关法律规定，因此原告要求被告李爱金与被告何正荣共同偿还本案所欠原告借款本息以及相关费用的诉讼请求，符合法律以及双方合同约定，本院予以支持。
最后，本案被告何正荣、李爱金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国光大银行股份有限公司福州南门支行与被告何正荣于2008年11月4日签订的编号为R7××××819号的《个人贷款合同》于2015年10月14日解除；
二、被告何正荣、李爱金应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国光大银行股份有限公司福州南门支行借款本金340552.44元以及相应利息、罚息（利息、罚息计算至2015年4月14日为102767.75元；之后的利息及罚息按上述贷款合同约定的标准计至实际清偿之日止）；
三、被告何正荣、李爱金应于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司福州南门支行支付因本诉讼所产生的律师代理费1342元；
四、原告中国光大银行股份有限公司福州南门支行对被告何正荣提供的位于福清市融城镇鸿商路6号富丽华花园房产（产权证号为：R字第××）抵押房产，有权折价或以拍卖、变卖所得价款对上述第二、三项判决确定的债权优先受偿。
如被告未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。
本案诉讼费6912元、保全费2420元、公告费560元，均由二被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审 判 长 陈建忠
审 判 员 王明亮
代理审判员 华占梅
二〇一五年十一月二十八日
书 记 员 江 瑶
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。