福建省福安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）安民初字第4678号
原告中国农业银行股份有限公司福安市支行，住所地福安市金山北路37号，组织机构代码85759641-3。
负责人张光城，行长。
委托代理人杨玉华，女，1971年3月3日出生，汉族，该行职工，住福安市。
委托代理人沈丽芳，女，1969年11月15日出生，汉族，该行职工，住福安市。
被告林娥，女，1971年5月15日出生，汉族，住福安市，现住福安市。
被告陈国铃，男，1963年1月21日出生，汉族，住福安市，现住福安市。
被告福建省恒诚融资担保股份有限公司，住所地福安市秦溪洋城南鹤兴路78-81号，组织机构代码68937840-8。
法定代表人陈晓华。
被告王智，男，1964年7月2日出生，汉族，住福安市。
原告中国农业银行股份有限公司福安市支行与被告林娥、陈国铃、福建省恒诚融资担保股份有限公司、王智金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月6日受理后，依法由审判员张仲琅适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司福安市支行的委托代理人杨玉华、被告王智到庭参加诉讼，被告林娥、陈国铃、福建省恒诚融资担保股份有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司福安市支行诉称，被告林娥于2014年3月25日因购黄铜等向原告借款人民币99万元，贷款期限1年，还款日为2015年3月24日。至2015年8月17日结欠借款本金人民币99万元及利息（截至2015年8月17日需偿还利息总额为47552.18元，其后的利息、罚息、复利按借款合同约定计算至借款还清之日止）。并由被告王智及被告福建省恒诚融资担保股份有限公司提供连带责任保证担保。借款到期后原告多次催讨，被告以种种理由拒不归还。为此，原告诉至本院，请求依法判令：1、被告林娥、陈国铃连带偿还原告借款本金人民币99万元及利息（其中截止2015年8月17日需偿还利息总额为47552.18元，其后的利息、罚息、复利按借款合同约定计算至借款还清之日止）；2、被告福建省恒诚融资担保股份有限公司、王智为被告林娥提供连带责任保证担保，原告有权从担保人处获得受偿。
被告林娥、陈国铃、福建省恒诚融资担保股份有限公司均未作答辩。
被告王智辩称，我的担保是无效的。1、我是教师，属公务员系列，被告林娥贷款为生产经营用途，与我无关，只因我与被告林娥系亲戚，林娥说福安农业银行有条款规定需要公务员签字才能放款，我当时还问被告林娥有无相应的规定，被告林娥说她也没看见文件，只是说福安农业银行需要公务员提供担保，但我认为银行要求公务员担保是违规的；2；当时我去福安农业银行只是在借款合同中签字，具体的合同条款都没有看；3、福安农业银行的工作人员没有释明担保的性质，我对担保的责任不明确；4、我不明白受托支付中原告为什么将款项转账至其他人账户而非林娥本人账户，我认为被告林娥有财产，原告应当优先从被告林娥处受偿，我是被骗签字的，原告不应该找我。
经审理查明，2014年3月25日，原告与被告林娥签订《农户贷款借款合同》（合同编号为35020120140016966）。合同约定：被告林娥向原告借款人民币99万元，借款期限为2014年3月25日起至2015年3月24日。借款利率为固定利率，在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。被告福建省恒诚融资担保股份有限公司、王智在借款合同担保人处签字或盖章确认，自愿为被告林娥的上述借款承担连带保证责任，保证期间为借款期限届满之日起二年。借款合同签订后，原告依约于2014年3月25日向被告林娥指定的收款人吴建山帐户发放借款人民币99万元。2015年3月24日，该笔借款到期，被告林娥未能按合同约定履行还款义务，截止2015年8月17日，仅偿还利息77441.28元。被告福建省恒诚融资担保股份有限公司、王智作为连带责任保证人亦未就被告林娥的上述债务向原告进行清偿。截止2015年8月17日，被告林娥结欠原告借款本金人民币99万元及利息47552.18元（包含借款利息、罚息、复利）。原告催讨无果后，遂于2015年7月6日诉至本院，提出上述诉讼请求。
另查明，被告林娥与被告陈国铃系夫妻关系，该笔借款发生于被告林娥与被告陈国铃婚姻关系存续期间。
以上事实有原告提供的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证复印件及负责人身份证证明、被告林娥及陈国铃的身份证、户口薄、结婚证、承诺书、福建省恒诚融资担保股份有限公司的企业法人营业执照及组织机构代码证、法人身份证复印件、王智的身份证、王智户口薄复印件、担保承诺函、《农户贷款借款合同》、借款凭证、欠款清单、个人贷款资金支付授权委托书及原告与被告王智的庭审陈述等证据证明，上列证据经庭审质证，与本案事实具有关联性，符合证据的法定形式，可以采信。
综上所述，本院认为，原、被告之间签订的《农户贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，客观真实、合法有效，对双方当事人均具有约束力。借款合同签订后，原告依约于2014年3月25日向被告林娥履行了贷款发放义务，被告林娥使用借款后应按合同约定全面履行还本付息的合同义务。现被告林娥在2015年3月24日该笔借款到期后，未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告林娥偿还借款本息的诉请，合法合理，本院予以支持。被告福建省恒诚融资担保股份有限公司、王智在借款合同担保人处签字确认，且王智还向原告出具了担保承诺函，自愿为被告林娥的上述借款承担连带责任的保证担保，该担保依法成立。原告有权要求被告福建省恒诚融资担保股份有限公司、王智对被告林娥的上述借款承担连带偿还责任。庭审中，被告王智抗辩其只是在担保承诺函、《农户贷款借款合同》上签个字，并不知合同条款内容，且原告对担保性质没有释明，认为其担保是无效的。本院认为，被告王智作为成年人且系教师，对自已在担保承诺函、《农户贷款借款合同》上签字的法律后果应该知悉，其不仅在《农户贷款借款合同》上签字且还在担保承诺函上签字对自已承担连带责任保证担保进行确认，故被告王智认为其担保是无效的抗辩主张，本院不予采纳。被告福建省恒诚融资担保股份有限公司、王智承担保证责任后，有权向被告林娥追偿。另，借款发生时被告林娥与被告陈国铃处于夫妻关系存续期间，且被告林娥及陈国铃在承诺书中也确认该笔借款系夫妻共同债务，该笔借款应认定为俩被告夫妻共同债务，俩被告应负共同偿还责任。被告林娥、陈国铃、福建省恒诚融资担保股份有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
被告林娥、陈国铃应于本判决生效之日起十日内连带偿还原告中国农业银行股份有限公司福安市支行借款本金人民币99万元及利息（截止2015年8月17日利息为47552.18元，此后的利息按照合同约定标准计算至借款付清之日止）。
二、被告福建省恒诚融资担保股份有限公司、王智对被告林娥的上述借款本息承担连带偿还责任。被告福建省恒诚融资担保股份有限公司、王智承担保证责任后有权向被告林娥追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币13935元，减半收取为6967.5元，由被告林娥、陈国铃、福建省恒诚融资担保股份有限公司、王智共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审判员 张仲琅
二〇一五年八月二十八日
书记员 钟成发
附注：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
裁判文书引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
2、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。
3、《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
4、《中华人民共和国婚姻法》
第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
5、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就夫妻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。