广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0606民初字3882号
原告广发银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人吴斌，职务行长。
委托代理人招伟松、张鑫莹，广东至高律师事务所律师。
被告吴汉涛，男，汉族，住广东省陆丰市，公民身份号码×××7993。
被告肖瑞莲，女，汉族，住广东省陆丰市，公民身份号码×××1441。
原告广发银行股份有限公司顺德分行（以下简称广发银行）诉被告吴汉涛、肖瑞莲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月21日立案受理后，由审判员谭文斌适用简易程序独任审判，于2016年5月10日公开开庭进行了审理。原告广发银行委托代理人招伟松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发银行起诉认为，2013年10月8日�原告与两被告签订了《××信用贷款申请表（生意红）》（编号：111139000345），根据约定，被告吴汉涛向原告申请贷款500000元，用于生产经营，还款方式为等额本息，按固定月利率为1.5%计息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收30%。随后，原告与被告吴汉涛签订了111139000310《××信用贷款核准通知书（额度）》、《××信用贷款核准通知书（××）》各一份，对上述贷款进一步约定了本次贷款的额度为循环额度，原告同意授信额度为100000元，有效期自2013年10月14日起至2018年10月14日止，还款日为每月5日。自2013年10月14日起，被告吴汉涛通过电子渠道向原告申请三笔出帐，原告发放上述贷款后，被告吴汉涛自2015年10月5日开始出现逾期，截止至2016年2月19日，仍有三笔贷款未清结，贷款总余额为48295.23元。另两被告为夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系�续期间，为夫妻共同债务。据此，原告请求判令：1、被告吴汉涛偿还贷款本金48295.23元及逾期利息3411.59元、罚息960.64元（暂计至2016年2月19日，以后按约定年利率18%计收利息，罚息利率为贷款利率上浮30%即年利率23.4%计算至实际清偿之日止）。2、被告肖瑞莲上述债务承担连带清偿责任。3、两被告承担本案诉讼费。
本院依法向被告吴汉涛、肖瑞莲送达起诉状副本和开庭传票，但两被告既无到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由。
原告在诉讼中提供的证据如下：
1、营业执照复印件一份，金融许可证复印件一份，机构代码证复印件一份，被告身份证复印件一份，证明原、被告诉讼主体资格。
2、生意红申请表复印件一份，证明2013年10月8日，原告与两被告签订了××贷款申请表（生意红），根据约定被告吴汉涛向原�申请贷款500000元，用于生意经营，还款方式为等额本息，按固定月利率为1.5%计算利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%。
3、××信用贷款核准通知书（额度），××信用贷款核准通知书（单笔），证明原告与被告吴汉涛签订了××信用贷款核准通知书，对上述贷款进行了约定本次贷款的额度为循环额度，原告同意授信额度为100000元，额度有效期自2013年10月14日起至2018年10月14日止，还款日为每月5日。
4、借据信息原件一份，期供明细原件一份，不良贷款起诉对账单原件一份，证明自2013年10月14日起，被告吴汉涛通过电子渠道向原告合计申请三次单笔贷款出账，截止至2016年2月19日，仍有3笔贷款未结清，贷款总余额为48295.23元，贷款年利率为18%，原告发放上述贷款后，被告吴汉涛自2015年10月5日开始出现逾期，原告多�电话联系及前往两被告住所，单位催收，均无法联系到两被告，为此，原告根据××信用贷款申请表（生意红）第七部分第五条的约定，原告宣布上述合同项下借款全部到期，要求被告吴汉涛立即归还全部借款本息及相关费用。
5、结婚证复印件一份，证明两被告是夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，是属于夫妻共同债务，被告肖瑞莲对本案全部债务应承担连带清偿责任。
6、不良贷款起诉对账单基本信息复印件一份，证明截止至开庭之日，被告所欠本金48295.23元，利息为4587.35元，罚息2326.29元。
案经开庭审理，由于被告吴汉涛、肖瑞莲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩和质证的权利。原告提供的证据真实合法，本院对其真实性予以采信。
案经开庭审理，结合采信的证据，本院对本案事实确认如下：
2013年10月8日，吴汉涛向广发银行申请××信用贷款，填写了《××信用贷款申请表（生意红）》（编号：111139000345），申请信用贷款金额500000元。申请表××信用贷款条款注明：以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，若借款人未按照期限还款，就逾期部份从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（约定贷款利率加收30％）按日计收利息，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；借款人未按约定归还贷款本息定义为违约，贷款人有权宣布借款全部到期。之后，广发银行分别发出《××信用贷款核准通知书（额度）》一份，同意授信额度100000元，有效期限自2013年10月14日至2018年10月14日。《××信用贷款核准通知书（单笔）》一份，同意贷款金额100000元，期限36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月5日，以固定利率方式执行月利率1.5%�支付方式为自主支付。吴汉涛通过网上银行方式于2013年10月14日借款100000元，同年10月15日吴汉涛归还本金49950元，然后于同年11月1日通过网上银行方式借款30000元，2014年7月5日又通过网上银行方式借款20000元。之后，吴汉涛从2015年10月开始没有偿还贷款，截至2016年2月19日，尚欠逾期本金14903.57元，逾期利息3411.59元、罚息960.64元，未到期本金33391.66元。
另查明，吴汉涛、肖瑞莲于2003年4月12日登记结婚。
以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。
本院认为，被告吴汉涛的《××信用贷款申请表（生意红）》与原告作出的《××信用贷款核准通知书（额度）、（单笔）》各一份，是双方真实意思表示的合意，共同构成信用贷款合同关系，该合同合法有效，应受法律保护。原告依约定支付借款，已经履行了合同的义务，被告逾期还贷，已构成违约，符合双方约定宣布合同项下借款提前到期的条件，由于原告未能举证证实宣布贷款提前到期的通知何时到达被告，因此应以本院将起诉状副本送达给被告之日为宣布贷款提前到期通知到达之日，即2016年4月1日，原告以诉讼形式宣告借款提前到期，本息不再存在每期返还，而是全部到期属于逾期返还。因此，提前到期之前的利息，按照双方约定月利率1.5%计算，提前到期之后的利息，应按合同约定固定利率加收30%，故借款到期后的利息按月利率1.95%计算。原告请求被告吴汉涛归还借款及支付利息、罚息，理由成立，本院予以支持。两被告是夫妻关系，被告吴汉涛上述债务发生在其二人夫妻关系存续期间，被告肖瑞莲应对上述债务承担共同清偿责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告吴汉涛、肖瑞莲应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司顺德分行归还借款本金48295.23元，逾期利息3411.59元、罚息960.64元（逾期利息、罚息暂计算至2016年2月19日，以后按照合同约定计算至2016年3月31日；2016年4月1日起以借款本金按月利率1.95%计算至实际清还之日止）。
如果未按本判决第二项指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费558.34元，保全费546.67元，合共1105.01元，由被告吴汉涛、肖瑞莲负担（该款原告已预交，由两被告直接返还给原告）。
如�服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 谭文斌
二〇一六年六月八日
书记员 严 婧