湖南省长沙市开福区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）开民二初字第04436号
原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行。
负责人李征，该行行长。
委托代理人伍凌霄，湖南天地人律师事务所律师。
委托代理人谌朝敏，湖南天地人律师事务所律师。
被告侯静辉。
被告凌志。
委托代理人侯静辉。
原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称浦发银行长沙分行）诉被告侯静辉、凌志金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员匡丽担任审判长，人民陪审员李和莲、张勤参加的合议庭，公开开庭进行了审理。代理书记员沈沙担任庭审记录。原告上海浦东发展股份有限公司长沙分行的委托代理人伍凌霄、谌朝敏，被告侯静辉、被告凌志的委托代理人侯静辉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告浦发银行长沙分行诉称，2009年9月22日，原告与被告侯静辉签订个人购房担保借款合同，约定由原告向被告侯静辉提供借款46万元，用于被告侯静辉购买位于开福区伍家岭路XX号XX小区X栋XXXX号房屋，并以该套房屋作为抵押物提供抵押担保。原告作为抵押权人对抵押物享有第一顺位的优先受偿权，借款期限为20年，贷款利率在中国人民银行同期同档次贷款基准率的基础上下浮30%，还款方式采用等额本息还款法，被告逾期还款的，按照中国人民银行罚息利率上浮30%计收罚息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按照中国人民银行罚息利率计收复利。被告发生逾期还款等违约情形时，原告有权宣布借款合同项下的贷款本息立即全部提前到期，并通过各种形式向被告追索，被告应当补偿因其违约对申请人造成的一切损失，包括借款合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权、担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。合同生效后，原告向被告侯静辉发放贷款46万元，但被告侯静辉未按照合同约定履行按期还款付息的义务，已构成根本违约。原告有权依据合同约定提前收回贷款本金、利息、罚息及其他合理费用，被告凌志作为被告侯静辉的配偶应承担共同清偿责任。为维护原告的合法权益，请求法院依法判令：1、解除原告与被告侯静辉签订的个人购房担保借款合同，该合同项下的所有贷款本息立即全部提前到期，被告侯静辉立即偿还所欠原告借款本金376185.23元，逾期利息11341.86元，逾期罚息414.86元，共计387941.95元（暂计算至2015年8月24日，此后的利息、罚息、复利按借款合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；2、被告侯静辉承担原告为实现债权而产生的律师费19397元（以上费用暂总计为407338.95元）；3、被告凌志对上述债务承担共同清偿责任；4、原告对被告侯静辉提供的抵押房产在上述债权及实现债权范围内享有优先受偿权；5、被告侯静辉、凌志承担本案的全部诉讼费用。
被告侯静辉、凌志共同辩称，被告侯静辉向原告借款属实，因为被告侯静辉意外生育二胎，加之被告凌志生病没有上班，导致家庭生活困难，没有向原告及时偿还借款。
经审理查明，2009年9月22日，原告与被告侯静辉签订个人购房担保借款合同，约定由原告向被告侯静辉提供借款46万元，用于被告侯静辉购买位于长沙市开福区伍家岭路XX号XX小区X栋XXXX号房屋，借款期限为20年，自2009年9月25日至2029年9月24日止。贷款利率在中国人民银行同期同档次贷款基准年利率的基础上下浮30%，还款方式采用等额本息还款法，每月还款日为10日。被告逾期还款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，原告有权宣布借款合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期，并通过各种形式向被告追索，被告应当补偿因其违约对原告造成的一切损失，包括借款合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权、担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。以被告侯静辉借款购买的长沙市开福区伍家岭路XX号XX小区X栋XXXX号房屋（房屋所有权证号为7122XXXXX）作为抵押物提供抵押担保，并于2012年12月28日办理了该套房屋的抵押登记手续，他项权证为房他证开福字第512XXX**号。
上述合同签订后，2009年9月25日，原告向被告侯静辉发放贷款46万元。被告侯静辉未按约还款，截至2016年3月12日，被告侯静辉将之前逾期本息还清，尚欠原告贷款余额352406.32元。自2016年4月10日至2029年9月25日，被告侯静辉需每年每月10日前向原告还款2720.78元。被告侯静辉于2016年4月10日向原告还款2720.78元，现尚欠本金350692.83元。
原告为实现债权与湖南天地人律师事务所签订法律服务委托合同，并向该所实际支付19397元律师代理费。
另查明，被告侯静辉、凌志于2000年1月27日登记结婚。
以上事实，有个人购房担保借款合同、原告个人贷款借款凭证（借据）、欠贷情况说明、被告侯静辉与凌志的结婚证、法律服务委托合同、律师费发票、当事人陈述等证据及庭审笔录在卷佐证。
本院认为：一、原告与被告侯静辉签订的个人购房担保借款合同系双方当事人真实意思的表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。二、原告按约发放贷款，被告侯静辉未按约还款，被告侯静辉的行为已构成违约。虽然原、被告双方对解除合同未进行约定，但按合同法第九十四条规定，被告的违约行为致使原告不能实现合同目的，原告可以解除合同。故本院对原告要求解除与被告签订的个人购房担保借款合同的诉求予以支持。三、被告侯静辉对其违约行为，应承担相应的违约责任。按合同约定，被告侯静辉未按时足额偿还贷款本息和相关费用，原告有权宣布本合同项下的被告侯静辉已提用贷款部分的本息立即全部提前到期。截至2016年3月12日，被告侯静辉将之前逾期本息还清，尚欠原告贷款余额352406.32元。被告侯静辉于2016年4月10日向原告还款2720.78元，现尚欠本金350692.83元。因此，被告侯静辉应向原告偿还借款本金350692.83元。自2016年4月11日至清偿之日止的利息以350692.83元为基数，按合同约定的利率计算。四、被告凌志系被告侯静辉配偶，上述债务发生在夫妻关系存续期间，被告凌志对被告侯静辉的上述债务应承担共同清偿责任。五、上述合同对原告为实现债权的律师代理费进行了约定，但未约定具体收费金额，原告要求被告承担本案律师费19397元，按按湖南省律师服务收费标准分段计算，该代理费应为16518元，对超出的部分应由原告自行承担。六、被告侯静辉借款购买的长沙市开福区伍家岭路XX号XX小区X栋XXXX号的房屋已向原告提供抵押担保，因此原告对该抵押房屋依法处置所得价款享有优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：
一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告侯静辉于2009年9月22日签订的个人购房担保借款合同；
二、被告侯静辉、凌志在本判决生效之日起十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行借款本金350692.83元及利息（以350692.83元为基数，自2016年4月11日至清偿之日止，按合同约定的利率计算）；
三、被告侯静辉、凌志在本判决生效之日起十日内共同支付原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行为实现债权所支付的律师代理费16518元；
四、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对被告侯静辉位于长沙市开福区伍家岭路XX号XX小区X栋XXXX号的抵押房屋依法处置所得的价款享有优先受偿权；
五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7410元、财产保全费2557元，合计9967元，由被告侯静辉、凌志承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 匡 丽
人民陪审员 李和莲
人民陪审员 张 勤
二〇一六年四月二十一日
书 记 员 邓香蓉