广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法民二初字第588号
原告：蔡雪颖，女，汉族。
委托代理人：向左林，广东中信致诚律师事务所律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司佛山分公司。负责人：唐继国。
委托代理人：何翠棋，住广州市番禺区。系该公司员工。
原告蔡雪颖诉被告中国平安财产保险股份有限公司佛山分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2015年5月12日立案受理后，依法适用简易程序由审判员张必成独任审理，并于2015年6月1日公开开庭，原告的委托代理人向左林、被告的委托代理人何翠棋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年2月15日，原告为其所有的粤E×××××号车辆在被告处投保交强险及商业险，保险期间自2014年2月20日起至2015年2月19日止，其中车辆损失险赔偿限额为157930元，商业第三者责任保险赔偿限额为30万元，不计免赔。2014年12月25日16时20分，邓继尧驾驶粤E×××××车辆沿S324线由东向西行驶，当行至宜章县白石渡镇高龙桥村路段时，因操作不当，导致粤E×××××车辆驶出路外侧翻，造成车辆受损和路外田地受损的道路交通事故。经宜章县公安局交警大队认定，邓继尧承担此次事故的全部责任。事故发生后，被告对事故现场以及粤E×××××号车辆进行查堪，但对粤E×××××号车辆以及田地损失迟迟不予定损，为使车辆及时得到维修，2015年1月13日，原告委托佛山市南海区正信价格事务所有限公司进行价格鉴定，经现场勘察、鉴定，粤E×××××号车辆维修费为36099元。现车辆已经修理完毕，原告已支付维修费36099元、评估费1824元、吊车拖车费5300元，并赔偿田地损失2500元，以上共计45723元。
原告多次向被告提出索赔，被告却拖延、拒绝赔付，为此，原告诉至法院，请求判令：一、被告向原告支付保险赔偿金45723元；二、被告承担本案的全部诉讼费用。
被告辩称：一、驾驶人持超过有效期的驾驶证驾驶机动车，根据《机动车商业保险条款》的约定，驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车，保险公司不负责赔偿，同时，上述行为违反了《道路交通法》和《机动车驾驶证申领和使用规定》。二、事故认定书未记录事故发生原因，对驾驶员的状态未作出说明，在正常情况下，已取得驾驶资格的驾驶员，不可能发生车辆偏离路段且侧翻的情况，驾驶员存在酒驾嫌疑。三、事故发生在2014年12月25日16时20分，原告在2014年12月31日15时59分才报案，未尽到及时通知义务，以致被告无法核查事故性质、原因、损失等。四、被告已经做出拒赔通知书，且事故认定书中明确调解结果是由驾驶人承担车辆维修费、施救费及田地损失。五、被告不是本案交通事故的加害方，不存在任何过错，不应承担本案诉讼费用。
诉讼中，原告举证、被告质证的证据如下：
1.原告的身份证复印件、邓继尧的驾驶证、粤E×××××号车辆的行驶证复印件、被告的工商公示信息、组织机构代码证各1份，证明原、被告的诉讼主体资格，粤E×××××号车辆为原告所有。
被告对驾驶证的真实性无异议，对关联性有异议，事发时驾驶人的驾驶证已过期，对其他证据无异议。
2.保险单2份，证明粤E×××××号车辆已经在被告处投保。
被告对证据无异议。
3.交通事故认定书1份，证明本案交通事故发生的地点、原因及过程。
被告对证据的真实性、合法性、关联性均不确认，事故认定书中没有写明事故发生的原因，被告也未派人到场核实事故情况。
4.价格鉴定书、照片、评估费发票、维修费发票1份，证明原告因本案事故产生维修费36099元、评估费1824元。
被告对证据的真实性、合法性、关联性均不确认，原告没有第一时间报案，导致被告无法及时核实相关的损失情况，也没有参与定损过程。
5.拖车费发票2张，证明原告为此支出拖车费5300元。
被告对证据的真实性、合法性、关联性均不确认，原告没有第一时间报案，导致被告无法及时核实相关的损失情况。
6.收据、肖军民的身份证复印件、罗长江的身份证复印件各1份，证明原告因本次事故赔偿第三者田地损失2500元。
被告对证据的真实性、合法性、关联性均不确认，损失是原告单方作出，没有第三方的见证，也没有相关的照片等证据予以佐证。
诉讼中，被告举证、原告质证的证据如下：
1.照片、网验驾驶证信息各1份，证明事故发生时驾驶人的驾驶证已超有效期限。
原告对证据的真实性无异议，从照片显示的时间上可以证明被告在事故发生时就到现场查勘，并且拍照。
2.拒赔通知书、邮寄单证，证明被告已作拒赔通知书并送达给被保险人。
原告对证据的真实性、合法性、关联性均不确认，原告没有收到过拒赔通知书。
3.商业险条款，证明根据该条款第四条第二款的约定，被告对本案事故可不予赔偿。
原告对证据的真实性无异议，被告引用的是免责条款，因其没有尽到说明的义务，免责条款无效。
经审查，原告提供的证据中，被告对证据1、2、3的真实性均无异议，本院予以对真实性予以采信；证据4、5、6均有原件予以核对，证据间能相互印证，与本案具有关联性，本院对上述证据的真实性均予以采信。被告提供的证据中，原告对证据1、3的真实性无异议，本院予以采信；证据2缺乏邮政机构的回执予以佐证，不足以证明原告已收到拒赔通知书，本院对该组证据不予采信。
综合认定的证据并结合当事人的陈述，本院对原告在起诉状中所主张的事实予以确认，同时确认以下事实：
2014年2月15日，原告为其所有的粤E×××××号车辆在被告处投保交强险及商业险，保险期间自2014年2月20日起至2015年2月19日止，其中车辆损失险赔偿限额为157930元，商业第三者责任保险赔偿限额为30万元，不计免赔。《机动车保险条款》（2009版）第一章第四条约定：发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：（二）驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的。第二章第一条约定：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆……；。
2014年12月25日16时20分，邓继尧驾驶粤E×××××车辆沿S324线由东向西行驶，当行至宜章县白石渡镇高龙桥村路段时，因操作不当，导致粤E×××××号车辆驶出路外侧翻，造成车辆受损和路外田地受损的道路交通事故。经宜章县公安局交警大队认定，邓继尧承担此次事故的全部责任。
2015年1月13日，原告委托佛山市南海区正信价格事务所有限公司对粤E×××××号车辆进行损失鉴定，该所出具《道路交通事故车物损失价格鉴定书》，鉴定车辆损失为36099元，同时，原告为此支出评估费1824元。
另查明，原告在庭审中主张其为本案交通事故支出拖车费5300元，并向受损田地所有人肖军民、罗长江赔偿田地损失2500元，肖军民、罗长江向原告出具收据收到上述2500元。肖军民、罗长江的身份证住址显示均为湖南省宜章县白石渡镇高龙桥村。
再查明，事故发生时，驾驶员邓继尧所持驾驶证的有效期为2008年11月8日-2014年11月8日，事故发生后，其已换领新的驾驶证，有效期为2014年11月8日-2024年11月8日。被告提交的邓继尧的驾驶证的照片的拍照时间显示是2014年12月25日17时57分。
本院认为，本案属财产保险合同纠纷。原告与被告之间的保险合同关系是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方应根据合同条款及相应的法律规定履行义务、行使权利。本案的争议焦点在于被告是否应当支付赔偿款给原告以及原告所诉请的赔偿金额是否合理有据。
关于第一个焦点问题。虽然在事故发生时，驾驶人的驾驶证过期未换证，但从其提交的新的驾驶证显示，其有效期日期为2014年11月8日-2024年11月8日，有效期是10年，而本案事故发生于此驾驶证所载的有效期限内，即公安机关交通管理部门核发的驾驶证件实际已经认可驾驶人邓继尧在保险事故发生时即2014年12月25日具备驾驶资格，此其一；其二，公安机关交通管理部门并未认定驾驶员在案涉事故发生时存在无驾驶资格等行为及因该行为而致事故发生；其三，被告提供的查勘照片显示拍照时间是在2014年12月25日17时57分，说明被告已经派员到事故现场勘察，且公安机关出具的事故认定书并未记载驾驶员存在酒驾的行为。综上理由，被告关于驾驶员驾驶证过期或存在酒驾嫌疑而不予理赔的抗辩意见，理据不足，本院不予采纳。
关于第二个焦点问题。原告为其所有的粤E×××××号车辆在被告处投保了车辆损失险，案涉交通事故发生在保险期间内，被告应按合同约定及法律规定向原告承担相应的赔偿责任。如之前所述，被告已于事故发生时派工作人员到现场勘察拍照，其及时定损，原告所出具的《道路交通事故车物损失价格鉴定书》及评估费发票由具有鉴定资质的佛山市南海区正信价格事务所有限公司做出，真实可信，其主张被告应向其支付鉴定费36099元和评估费1824元，理据充足，本院予以支持。关于拖车费的问题，原告有相关发票予以佐证，该费用已经实际产生，且两次拖车费亦符合实际情况，被告应按实际产生的拖车费予以赔付。至于田地损失，原告提交的肖军民、罗长江的身份证地址显示上述两人均是湖南省宜章县白石渡镇高龙桥村的村民，与交警部门出具的事故认定书中载明的事故对附近田地造成损坏以及事故发生地点相互吻合，且被告亦到现场拍照，其应当持有相关田地受损的证据，在被告未能提供上述证据的情况下，本院采信原告提交的证据，因此，对原告要求被告赔付2500元田地损失的主张，本院予以支持。关于被告抗辩事故认定书中已载明肇事车辆的维修费、施救费、田地损失由邓继尧承担的意见，因事故认定书只是针对驾驶员与田地受损方的责任进行划分，并不影响原告根据保险合同的约定向被告进行索赔的权利，故对被告的上述抗辩意见，本院不予采纳。
关于诉讼费的问题。根据《诉讼费交纳办法》第二十九条的规定，诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。故被告应承担本案诉讼费用。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
被告中国平安财产保险股份有限公司佛山分公司在本判决发生法律效力之日起十日内向原告蔡雪颖支付赔偿款45723元。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用简易程序审理，受理费减半收取472元，由被告中国平安财产保险股份有限公司佛山分公司负担。
如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 张必成
二〇一五年六月十日
书记员 潘舒婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。