江苏省东台市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东灶商初字第0113号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行，住所地东台市金海中路35号。
负责人刘晨，行长。
委托代理人纪冬霞，该银行职工。
委托代理人江涛，江苏东亭律师事务所律师。
被告余苏平，居民。
被告潘晓红，居民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行（以下至判决主文前简称“邮政银行东台支行”）与被告余苏平、潘晓红金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月24日立案受理后，依法由代理审判员李振杰适用简易程序于2014年12月16日两次公开开庭进行了审理。原告邮政银行东台支行的委托代理人纪冬霞、被告余苏平到庭参加两次庭审，被告潘晓红经本院合法传唤未到庭参与诉讼，依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行东台支行诉称，被告余苏平、潘晓红系夫妻关系，两被告与原告于2011年7月11日签订了个人额度借款合同及个人额度借款抵押合同，以位于东台市某镇的住房作为抵押物，并于2011年7月13日办理了抵押登记手续，抵押担保的范围包括贷款本息、罚息以及实现债权的费用，该借款合同的贷款额度为250000元。被告余苏平于2011年7月19日向原告借款250000元用于购车，原告按约向其发放贷款，约定年利率8.28%，借期内应支付利息56160.21元。被告一直未按期足额还款，截止2014年4月30日被告余苏平仅归还本金120433.3元、利息41671.71元，尚欠本金129566.7元、利息14488.5元；2013年6月7日，被告余苏平又向原告贷款80000元用于购车，约定年利率为7.38%，借期内应支付利息9427.74元，被告余苏平未按期足额还款，截止2014年9月29日被告余苏平仅归还本金31202.68元，利息3449.52元，尚欠本金48797.32元、利息5978.22元。借款到期后，原告多次催要，被告拒绝履行各自的义务。故诉讼请求：1、要求两被告归还2011年7月19日贷款本金129566.7元，借期内利息14488.5元，共144055.2元，并从2014年5月1日起至判决确定给付之日按年息8.28%计算逾期利息，并按逾期利息的50%加收罚息；2、判令两被告归还2013年6月7日贷款本金44415.9元及借期内利息2619.91元，共47035.81元，并从2014年11月29日起至判决确定给付之日止按年息7.38%计算逾期利息，并按逾期利息的50%加收罚息。3、判令对被告余苏平抵押的房屋进行拍卖，拍卖所得款项原告优先受偿；4、支付律师代理费8000元。5、本案的诉讼费用由被告承担。
被告余苏平辩称，2016年的利息还没有产生，对这部分利息我不承担。借款是事实，我现在只欠原告本金包括利息42000多元。
经审理查明：2011年7月11日，原告与被告余苏平签订个人额度借款合同，约定由原告向被告余苏平提供借款，为可以循环使用的借款额度250000元，借款额度有效期为10年，自2011年7月11日起至2021年7月11日，额度有效期间的前五年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年。乙方（被告余苏平）资信情况恶化，包括但不限于以下情况：经营状况发生恶化还款能力不足，担保物价值明显下降，人民银行个人征信系统中显示存在不良记录，涉及其他债务纠纷或法律诉讼，甲方（原告）有权调低、暂停直至取消乙方借款额度；对于已经发放的贷款，甲方有权要求乙方提前结清贷款。2011年7月11日，原、被告签订个人额度借款抵押合同，被告余苏平将位于某镇住房，权属证书及编号为××镇字第××号的商住房抵押给原告，抵押期限从2011年7月11日至2021年7月11日，主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，甲方（被告余苏平）未受清偿的，甲方（原告）有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，房屋共有人被告潘晓红在该协议上签字。同日，两被告向原告出具了共同还款承诺书，被告潘晓红承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。2011年7月19日，原、被告签订个人额度借款支用单，约定可用额度为250000元，额度循环支用有效期截止到2016年7月11日，符合借款支用条件。同意借款人申请借款250000元，期限60个月，还款方式为等额本息。实际放款日与到期日以借据为准。利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。借款人未按合同用途使用借款的，罚息利率倍数为2倍；贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍；借款人未按合同使用借款并逾期的，罚息利率倍数为2倍。2011年7月19日，原告向被告余苏平发放贷款250000元，借据载明，期限为60个月（从2011年7月19日至2016年7月19日），年利率为8.28%，借款用途为购车，还款方式为等额本息，被告余苏平在借据上签名确认。2013年6月7日，原、被告签订个人额度借款支用单，约定可用额度为80140.49元，额度支用期截止到2016年7月11日，符合借款支用条件。同意借款人申请借款80000元，期限36个月，还款方式为等额本息。实际放款日与到期日以借据为准。利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮20%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。2013年6月7日，原告向被告余苏平发放贷款80000元，借据载明，期限为36个月（从2013年6月7日至2016年6月7日），年利率为7.38%，借款用途为购车，还款方式为等额本息，被告余苏平在借据上签名确认。借款后，被告余苏平归还2011年7月19日的贷款本金120433.3元，利息41671.7元，截止被告还款到2014年4月30日尚欠本金129566.7元、利息2023.25元。归还2013年6月7日的贷款本金35584.10元、利息6807.83元，截止到2014年11月28日尚欠本金44415.9元，不再欠利息。因被告未按约定归还本息，原告诉至本院。
上述事实，原告提供的个人额度借款合同，个人额度借款抵押合同，个人额度借款支用单两份，房权证、土地使用权证复印件，房他证，借据及放款单，个人信贷分期还款计划表、客户还款明细表、共同还款承诺书以及当事人的庭审陈述予以证实。
本院认为：民事活动应遵循诚实信用原则，合法的借款关系受法律保护。原告与被告余苏平之间签订的个人额度借款合同及个人额度借款抵押合同均系当事人的真实意思表示，不违反法律法规，属于有效合同，被告余苏平均应按约承担责任。被告潘晓红在共同还款承诺书上签字捺印，应与被告余苏平承担共同还款责任。因被告余苏平未按约还贷，原告按照合同约定申请被告余苏平偿还尚欠的借款本金173982.6元、借期内利息2023.25元，事实清楚，证据充分，依法予以支持。原告主张代理费8000元，没有提供发票原件，本院不予支持。被告潘晓红经本院合法传唤未提出任何理由拒不到庭，应承担因此可能产生的不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告余苏平于本判决生效后30日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行借款本金173982.6元、借期内利息2023.25元并支付逾期利息及罚息（逾期利息按下列方式计算：以本金129566.7元自2014年5月1日起至实际履行之日止按年利率8.28%计算；以本金44415.9元自2014年11月29日起至实际履行之日止按年利率7.38%计算。罚息按下列方式计算：自2014年5月1日起至判决履行之日止，以本金129566.7元按年利率8.28%的50%计算）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；被告潘晓红对上述被告余苏平的还款义务承担连带清偿责任；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行就第一条债权数额内被告余苏平、潘晓红抵押的位于东台市某镇××××房屋（××镇字第××号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行的其他诉讼请求。
案件受理费2138元，由被告余苏平、潘晓红共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（开户银行：盐城市农行中汇支行，帐号：400101040227821，收款人：盐城市财政局非税收入汇缴专户，电汇、信汇的，须在附言中注明“交法院诉讼费”字样，并将汇款凭证复印件送交或邮寄、传真至盐城市中级人民法院会计室，以便开票、对帐）
代理审判员 李振杰
二〇一四年十二月十七日
书 记 员 钱海惠
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。