重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初2402号原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行，住所地重庆市渝北区。负责人罗礼华，行长。委托代理人杨依龙，北京中银（重庆）律师事务所律师。委托代理人ＸＸ，北京中银（重庆）律师事务所实习律师。被告吴川，男，生于1983年4月26日，汉族，住四川省邻水县。被告黄艳，女，生于1983年9月15日，汉族，住四川省邻水县。原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行与被告吴川、黄艳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月22日受理后，依法由代理审判员刘骁畅担任审判长，与人民陪审员朱锡林、徐玉凤组成合议庭适用普通程序于2016年7月5日公开开庭进行了审理。书记员李婷婷担任法庭记录。原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行之委托代理人杨依龙、ＸＸ到庭参加了诉讼。被告吴川、黄艳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行诉称：二被告系夫妻关系；2013年末，原告与被告吴川签订《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》约定被告向原告借入人民币800000元用于购买座落于重庆市江北区XX号的房产并以该房产作为抵押物；借款期限自2013年12月24日至2038年12月24日；约定贷款利率在基准利率水平上上浮10%、逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；起息按贷款实际发生日起计息，计息按贷款余额计算等内容。上述合同签订后，原告即按时足额地向被告提供了借款，但被告却未按合同约定履行还本付息的义务，其行为已造成原告的重大损失，并构成严重违约。现诉至法院要求：1、二被告偿还借款本金779117.01元（其中逾期本金1147.94元、正常本金777969.07元）；2、二被告偿还原告截至2015年10月28日的拖欠利息3079.96元、拖欠罚息5.76元、拖欠复利15.66元；2015年10月29日（含）后，分别以本金余额779117.01元、利息3079.96元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率水平上浮10%后再上浮50%的标准计收罚息、复利至实际付清日止；3、二被告承担原告律师费用23466元；4、确认原告对被告提供的抵押物位于重庆市江北区XX号的房产的处置价款享有优先受偿权；5、被告承担本案诉讼费用。被告吴川、黄艳未有答辩意见，也未到庭参加诉讼。经审理查明以下法律事实：2013年12月24日，原告为贷款人，被告吴川为借款人签订《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》，主要约定：借款人应将借款用于购置房屋；借款金额为捌拾万元整；借款期限为叁佰个月，即自2013年12月24日起至2038年12月24日止；本合同项下的贷款利率为浮动年利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款人的还款方法为等额本息；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；本合同项下贷款利率或罚息利率调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定，于每年的1月1日调整；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；出现任一违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；贷款人将款项一次划入借款人指定账户，该账户为：收款人名称贺翔，开户银行建设银行两江分行经开分理处；借款人以其位于重庆市江北区XX号的房屋设定抵押，抵押范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、律师费等。2013年11月2日，被告黄艳向原告出具《共同借款人承诺书》，主要载明：鉴于借款人吴川向贵行申请金额为人民币800000元的个人贷款，用于为购买房屋，并与贵行签订了借款合同，现承诺本人已仔细阅读上述借款合同的全部条款，明确作为借款人应当履行的所有义务，本人同意即日起成为该笔贷款的共同借款人，自愿受借款合同条款的约束，承担与借款人同等的合同义务，并与借款人共同向贵行申请上述贷款；本人承诺将遵守借款合同的约定，履行与借款人同等的还款义务；假如还款过程中借款人有违约行为的，贵行有权向本人要求承担违约责任，本人同意向贵行承担违约赔偿责任，并对该笔贷款承担连带清偿责任。同日，被告黄艳向原告出具《同意以共有房产抵押声明》，保证当出现《借款合同》约定事项而导致处分抵押物时，愿意接受司法机关的强制执行措施，无条件地迁出该房屋。2014年1月2日，原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行为甲方（抵押权人），被告吴川为乙方（抵押人）签订《重庆市房地产抵押合同》约定被告吴川以其所有的位于重庆市江北区XX号的房屋为前述借款提供抵押担保，并在房屋管理部门办理了登记。2014年1月8日，原告向被告发放了贷款800000元。被告吴川借款后，于2014年6月8日第一次逾期、2015年10月8日第二次逾期，2015年10月8日之后再无还款。现原告要求被告还款无果，诉至本院。另查明，原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行为实现本案债权，委托北京中银（重庆）律师事务所进行诉讼代理活动，支付了律师代理费23466元；二被告系夫妻关系。认定以上事实依据有原告举示的《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《同意以共有房产抵押声明》、房地产权证、个人贷款支付凭证、对账单、法律事务委托合同、重庆市国家税务局通用机打发票、结婚证和当事人陈述等随案为证。本院认为：原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行与被告吴川签订的《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的效力性强制性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款800000元，履行了合同义务。被告吴川未按约定偿还贷款，已构成违约，故原告有权要求被告偿还逾期本金1147.94元，偿还截至2015年10月28日的利息3079.96元、罚息5.76元及复利15.66元，提前收回尚未到期的本金777969.07元，并对尚未偿还的本金及利息按合同约定的标准从2015年12月29日起计收罚息、复利。原告为实现本案债权支出了律师费23466元，按照合同的约定，原告有权向被告收取。被告吴川以其所有的位于重庆市江北区XX号房屋为以上借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告对其提供的抵押物享有优先受偿权。本案债务发生于被告吴川、黄艳夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故二被告应当对前述债务承担共同还款责任。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告吴川、黄艳在本判决生效之日起十日内偿还原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行借款本金779117.01元；二、被告吴川、黄艳在本判决生效之日起十日内偿还原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行利息、罚息及复利（截至2015年12月28日的利息3079.96元、罚息5.76元、复利15.66元；从2015年12月29日起，以借款本金779117.01元为基数计算罚息，以利息3079.96元为基数计算复利，均在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上上浮10%再上浮50%计算至清偿之日止，如遇中国人民银行对公布的同期同类贷款利率进行调整的，于每年1月1日调整，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定）；三、被告吴川、黄艳在本判决生效之日起十日内给付原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行律师费23466元；四、原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行有权对被告吴川提供的抵押物位于重庆市江北区XX号房屋折价或者拍卖、变卖的价款在前述债务的范围内优先受偿。如果被告吴川、黄艳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费11860元，由被告吴川、黄艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  刘骁畅人民陪审员  朱锡林人民陪审员  徐玉凤二〇一六年七月五日书 记 员  李婷婷