重庆市梁平县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）梁法民初字第02777号
原告重庆农村商业银行股份有限公司梁平支行，住所地：梁平县梁山街道名豪商贸区26栋1号，组织机构代码：62119670-4。
负责人陈开平，该支行行长。
委托代理人谢卫东，男，1970年3月3日出生，汉族，重庆市梁平县人，该支行七桥分理处主任，住重庆市梁平县。
被告廖德林，男，1964年4月11日出生，汉族，重庆市梁平县人，住重庆市梁平县。
被告唐福玉，女，1964年5月14日出生，汉族，重庆市梁平县人，住重庆市梁平县。
委托代理人李军，重庆市梁平县屏锦法律服务所法律工作者。
被告谭正菊，女，1975年11月1日出生，汉族，重庆市梁平县人，住重庆市梁平县。
第三人李淑芳，女，1936年1月6日出生，汉族，重庆市梁平县人，住重庆市梁平县。
第三人廖某某，男，2001年8月18日出生，汉族，重庆市梁平县人，住重庆市梁平县。
法定代理人谭正菊，女，1975年11月1日出生，汉族，重庆市梁平县人，住重庆市梁平县。
原告重庆农村商业银行股份有限公司梁平支行与被告廖德林、唐福玉、谭正菊，第三人李淑芳、廖某某金融借款合同纠纷一案，本院于2013年9月25日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员伍安斌担任审判长，与代理审判员罗秀容、曹春阳组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人谢卫东、被告廖德林、唐福玉、第三人李淑芳以及被告廖德林、唐福玉的委托代理人李军到庭参加诉讼，被告谭正菊（第三人廖某某的法定代理人）未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告廖德林、唐福玉于2011年6月17日在原告下属机构七桥分理处办理两年期个人最高额循环贷款1笔，授信16万元，李涛（2013年2月6日死亡）与被告谭正菊自愿用其共同所有的，位于梁平县屏锦镇屏山街225号（产权证号：308房地证2010字第70335号，面积195.18平方米）住房一套，向原告为该借款提供最高额抵押担保，被告唐福玉为该借款提供保证担保。2012年6月15日，被告廖德林向原告申请借款16万元。该借款到期后经原告多次向三被告催收，该借款利息结至2013年3月20日。现因被告违约行为，导致原告合法权益受到严重损害，特依法起诉请求判决被告廖德林与唐福玉共同偿还原告借款本金160000元从2013年3月20日至清偿之日止的利息；依法确认原告对李涛与被告谭正菊共同所有的，位于梁平县某镇房产（产权证号：308房地证2010字第703**号，面积195.18平方米）享有优先受偿权；由被告唐福玉对本笔借款承担连带清偿责任；由被告承担本案所有诉讼费用。
被告廖德林、唐福玉共同辩称，本案应当由实际用款人李涛及本案被告谭正菊承担清偿责任，且他们已以房子作担保，本案被告唐福玉系保证担保，不应当承担连带清偿责任；对第二项诉讼请求无异议。
被告谭正菊未应诉、答辨。
第三人李淑芳述称，李涛与被告廖德林都是自己的儿子，廖德林是老二，李涛是老幺，被告唐福玉、谭正菊是自己的二儿媳和幺儿媳，第三人廖某某是自己的孙子。同意将谭正菊与李涛的房子卖了还贷款，剩的钱由自己与廖某某分，如果谭正菊不再嫁，就可以一起分。自己现在不知道谭正菊在哪里。
第三人廖某某的法定代理人谭正菊未陈述意见。
原告为证明其诉讼主张，向本院提供了下列证据：
1.《个人最高额循环贷款合同》及个人贷款支用单一份，约定借款人为廖德林、保证人为唐福玉，李涛、谭正菊以其房屋提供抵押担保，拟证明被告廖德林、唐福玉于2011年6月17日与原告签订借款个人最高额循环贷款合同的事实；
2.《重庆市房地产抵押合同》及李涛、谭正菊向原告出具的《同意抵押承诺书》各一份，拟证明被告谭正菊与李涛就被告廖德林、唐福玉向原告借款的160000元，以其共有的位于梁平县某镇房屋（产权证号：308房地证2010字第703**号，面积195.18平方米）向原告提供抵押担保，并于2011年6月17日办理了抵押登记的事实；
3.《借款借据》一份，拟证明被告廖德林、唐福玉于2012年6月18日向原告贷款160000元，约定贷款期限1年，贷款年利率9.7805%的事实；
4.原告向被告廖德林开具的催款通知书（签字人为唐福玉）拟证明原告于2013年7月9日向被告方主张债权的事实；
5.抵押物清单（议价确认书），拟证明李涛、谭正菊对该抵押房屋自行估价38.5万元的事实；
6.借款人夫妻廖德林、唐福玉，抵押人夫妻李涛、谭正菊的身份证、户口页、结婚证复印件，拟证明借款人、抵押人身份情况。
上列证据，经质证，被告廖德林、唐福玉仅对《个人最高额循环贷款合同》提出异议，认为系原告提供的格式合同，根据法律规定，在签订时应当进行详细的阐述，原告方未就格式合同作详细阐述，也无告知条款或提示性条款，导致二被告在不清楚的情况下签订了该合同。第三人李淑芳未提出异议。
被告廖德林、唐福玉为证明其诉讼主张，向本院提供了下列证据：
证人唐福菊出庭作证的证言：“唐福玉是我妹妹，廖德林是我妹夫，谭正菊是廖德林的兄弟媳妇，廖某某是谭正菊的儿子，李淑芳是廖德林的母亲。当时他们贷款，我打电话给唐福玉叫她来吃饭，她告诉我她是帮她兄弟贷款十几万，我还告诫她贷款要担风险的，这个不是一个小数目，要考虑清楚。当时是一个上午，因为时间有点久了，具体时间记不清了”。“自己没有到现场去。”
经质证，原告认为，证人唐福菊系被告唐福玉的同胞姐妹，有利害关系；证人也证实了本人并没有在场，无法证实当时贷款的实际情况，她不清楚原告是否向二被告告知合同相关权利义务。证人作为唐福玉的妹妹，在电话中告诫二被告贷款有风险，二被告就更应当注意贷款中的权利义务，不能借口称其不知道情况。贷款时原告向二被告明确说明了合同中的相关权利义务，并得到了二被告的签字确认。
本院审核认为，原告提交的《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单》、《抵押物清单》、《同意抵押承诺书》、《借款借据》、《重庆市房地产抵押合同》、《催款通知书》、借款人廖德林及其妻唐福玉，抵押人李涛、谭正菊的身份证、户口页、结婚证等证据，经质证，被告及第三人未对其真实性、合法性、关联性提出异议，其来源合法，内容真实，与本案事实有关联，故予以采信，作为本案定案依据。证人唐福菊虽系被告唐福玉的姐姐，但出庭作证的证言内容比较客观真实，证实了本案各当事人之间的身份关系，与本案事实有关联，故予以采信，作为本案定案依据。
依据上述有效证据及当事人相一致的陈述，本院确认本案如下法律事实：被告廖德林与被告唐福玉系夫妻关系，被告谭正菊之夫李涛（已于2013年2月6日死亡）与被告廖德林均系第三人李淑芳的儿子，第三人廖某某系谭正菊与李涛的婚生子。2011年6月17日，被告廖德林在原告下属机构七桥分理处签订两年期《个人最高额循环贷款合同》，被告唐福玉在该合同保证人一栏处签字确认。同日，李涛与被告谭正菊书面同意用其共同所有的、位于梁平县某镇XX号（产权证号：308房地证2010字第70335号，面积195.18平方米）住房一套，向原告为被告廖德林申请的最高额循环贷款提供抵押担保，与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，并于当天在梁平县房地产交易所办理了抵押登记。2012年6月18日，被告廖德林与原告签订借款借据，由原告向被告廖德林提供借款16万元，借款期限为：2012年6月18日至2013年5月27日，约定年利率为9.7805%。办理借款时，唐福玉之姐唐福菊在电话里告诫唐福玉帮人贷款数目大要担风险，要考虑清楚。借款后，被告方向原告偿付了至2013年3月20日止的借款利息。其后，经原告催收，该借款本金及2013年3月20日之后的利息一直未得到清偿，原告遂诉讼来院。
本院认为：依法成立的合同，对当事人具有约束力。被告廖德林与原告签订《个人最高额循环贷款合同》并填写借款借据，签订该合同是双方的真实意思表示，该合同及借款借据合法有效，对被告廖德林与原告均具有约束力。李涛、被告谭正菊与原告签订《重庆市房地产抵押合同》并办理产抵押登记，该抵押合同合法有效，对李涛、被告谭正菊与原告均具有约束力。李涛并非《个人最高额循环贷款合同》的当事人，故《个人最高额循环贷款合同》对其不具有约束力。故被告廖德林与唐福玉提出的该借款的实际用款人为李涛和被告谭正菊，应由李涛及被告谭正菊承担清偿责任的理由不能成立。唐福玉在《个人最高额循环贷款合同》保证人一栏的签名，应视为其对该笔债务知情，被告唐福玉就该笔债务，不具备保证人资格，故被告唐福玉与原告之间的保证合同关系不成立。但被告廖德林向原告借款发生于被告廖德林、唐福玉婚姻关系存续期间，该借款应属于被告廖德林、唐福玉的夫妻共同债务，唐福玉与廖德林应共同承担清偿责任。依法成立的合同受法律保护。原告向被告廖德林履行了支付出借款项的义务，被告廖德林、唐福玉就应当按约承担还本付息的义务。李涛、被告谭正菊就应当按约承担担保责任。被告廖德林、唐福玉已偿还了至2013年3月20日止的借款利息，对尚欠的借款本金16万元及2013年3月20日之后的利息应承担及时清偿的法律责任。故对原告要求由被告廖德林、唐福玉共同清偿借款本金16万元及2013年3月20日之后的利息的诉讼请求，本院依法予以支持，对原告要求被告唐福玉对该笔借款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”在被告廖德林、唐福玉不履行还款义务的情况下，原告对被告谭正菊及李涛抵押的房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，故对原告请求对被告谭正菊与李涛共有的、位于梁平县某镇屏山街225号房产变卖、拍卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告廖德林、唐福玉共同偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司梁平支行借款本金16万元及2013年3月20日起至清偿之日止的利息（年利率按9.7805%计算），限于判决生效之日起十日内付清。
二、原告重庆农村商业银行股份有限公司梁平支行对李涛和被告谭正菊共有的、位于梁平县某镇屏山街225号房产（产权证号308房地证2010字第703**号，面积195.18平方米）变卖、拍卖的价款享有优先受偿权。
三、驳回原告的其他诉讼请求。
案件受理费3720.00元，由被告廖德林、唐福玉负担。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 伍安斌
代理审判员 罗秀容
代理审判员 曹春阳
二〇一四年二月十八日
书 记 员 张 驰