福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙新民初字第2155号
原告中国工商银行股份有限公司龙岩莲花支行，住所地福建省龙岩市新罗区西安南路莲花家园一楼27-28号。
代表人钱斌，行长。
委托代理人吴海，男，1967年6月8日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司龙岩分行员工。
委托代理人ＸＸ琳，女，1985年10月25日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司龙岩莲花支行员工。
被告沈灿富，男，1972年12月2日出生，汉族，农民。
被告吴银芬，女，1964年11月8日出生，汉族，龙岩市耀胜鞋业有限公司员工。
被告张荣兴，男，1978年2月3日出生，汉族，龙岩市和达机械有限公司员工。
被告卢源柱，男，1973年8月20日出生，汉族，农民。
原告中国工商银行股份有限公司龙岩莲花支行（以下简称工商银行龙岩莲花支行）诉被告沈灿富、吴银芬、张荣兴、卢源柱金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月3日立案受理后，依法由代理审判员林三凤适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴海、ＸＸ琳到庭参加诉讼，被告沈灿富、吴银芬、张荣兴、卢源柱经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工商银行龙岩莲花支行诉称，2012年9月10日，被告沈灿富、吴银芬向原告申请个人助业贷款400000元，借款用途为购货，前述贷款由被告张荣兴、卢源柱提供连带责任保证担保。2012年9月25日，原告与四被告共同签订了编号为B［小额］字［龙岩分］行［莲花］支行（2012）年［387］号的个人借款／担保合同和个人贷款业务商户联保协议。合同约定借款金额为400000元，借款期限为一年，借款年利率为10.8%，按月付息，到期一次性还本，担保责任为连带责任保证。2012年10月8日，原告将400000元转入被告沈灿富指定的账户（户名：沈丽娟；账号：×××3055；开户银行：工行龙岩交易城支行）。借款后，被告沈灿富、吴银芬按约定支付借款利息至2013年10月8日。贷款到期后，被告沈灿富、吴银芬于2013年10月8日归还借款本金17603.48元，于2013年10月12日归还借款本金10元，于2013年10月14日归还借款本金50000元，于2013年11月4日归还借款本金50000元，于2013年12月2日归还借款本金10000元，于2013年12月21日归还借款本金0.2元，于2014年1月3日归还借款本金5000元，于2014年2月16日归还借款本金5000元，于2014年3月9日归还借款本金10000元，合计147613.68元。被告沈灿富、吴银芬尚欠原告贷款本金252386.32元及逾期利息，被告张荣兴、卢源柱亦未承担保证责任。为此，原告诉至法院，请求依法判令：1、被告沈灿富、吴银芬归还原告逾期贷款本金252386.32元、逾期利息19996.21元（利息计算至2014年3月21日）及自2014年3月22日起至款清之日止的逾期罚息和复利（逾期罚息以本金252386.32元为基数，按合同约定年利率6%上浮80%为10.8%再加收40%即15.12%的年利率计算；对未支付的利息按15.12%的年利率计算复利）；2、被告张荣兴、卢源柱对被告沈灿富、吴银芬所欠原告的贷款本息债务承担连带偿还责任。
被告沈灿富辩称，其对借款无异议，但认为本案讼争借款约定的利率比被告张荣兴、卢源柱借款约定的利率高，要求原告一视同仁，将被告沈灿富多缴纳的利息予以退还。原告在出借款项时，没有对各个借款人的经济偿还能力予以确认核实，导致贷款逾期无法归还，原告也有责任，不能把责任都归于被告身上。
被告吴银芬、张荣兴、卢源柱经本院依法送达应诉通知书及原告起诉状副本、证据副本后，未作书面答辩。
经审理查明，被告沈灿富与被告吴银芬系夫妻关系。2012年9月10日，被告沈灿富以购货为由向原告工商银行龙岩莲花支行申请贷款50万元。被告吴银芬对前述借款申请出具共同偿还贷款确认书一份，同意共同承担该笔债务及实现债权的全部费用。2012年9月25日，被告沈灿富与原告工商银行龙岩莲花支行签订个人借款／担保合同一份。合同约定借款金额为40万元，借款用途为购货；借款期限为一年，即从2012年10月8日起至2013年10月8日止；借款年利率为10.80%，按月结息，到期一次性还本；如贷款逾期，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息年利率按合同约定利率上浮40%即为15.12%。被告张荣兴、卢源柱为前述借款提供连带责任保证，保证期间为两年，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同日，原告与被告沈灿富、张荣兴、卢源柱签订个人贷款业务商户联保协议。2012年10月8日，原告将贷款40万元发放至被告沈灿富指定的沈丽娟的账户。借款后，被告沈灿富、吴银芬按约定支付借款利息至2013年10月8日。借款期限届满后，被告沈灿富、吴银芬于2013年10月8日归还借款本金17603.48元，于2013年10月12日归还借款本金10元，于2013年10月14日归还借款本金50000元，于2013年11月4日归还借款本金50000元，于2013年12月2日归还借款本金10000元，于2013年12月21日归还借款本金0.2元，于2014年1月3日归还借款本金5000元，于2014年2月16日归还借款本金5000元，于2014年3月9日归还借款本金10000元，合计147613.68元。经原告催讨，被告沈灿富、吴银芬未归还尚欠借款本金252386.32元及逾期利息，被告张荣兴、卢源柱亦未承担连带清偿责任，故原告于2014年4月3日诉至本院，请求判如所请。
另查明，2014年5月6日，被告沈灿富、吴银芬归还原告借款本金5000元。
上述事实，有原告提供的个人助业贷款申请表复印件、个人借款／担保合同复印件、个人贷款业务商户联保协议复印件、小额贷款核保书复印件、个人贷款委托支付协议复印件、受托支付对象和账户清单复印件、提款通知书复印件、个人借款凭证复印件、结婚证复印件、共同偿还贷款确认书复印件、个人贷款逾期催收通知书复印件、本院依法制作的询问笔录及原告的陈述等证据在案佐证。
本院认为，原告工商银行龙岩莲花支行与被告沈灿富签订的保证借款合同系双方真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告依约向被告沈灿富发放了贷款，履行了合同义务。借款期限届满后，被告沈灿富未如期偿还借款，显属违约，应限期偿还。本案借款系在被告沈灿富与被告吴银芬夫妻关系存续期间发生，属夫妻共同债务，故原告诉请被告沈灿富、吴银芬共同承担还本付息的诉讼请求有理，本院予以支持。原告要求被告沈灿富、吴银芬共同偿还尚欠逾期贷款本金252386.32元和利息19996.21元，不违反法律规定和双方约定，本院予以支持，但因被告沈灿富、吴银芬于2014年5月6日归还原告借款本金5000元，故尚欠贷款本金应为247386.32元。现原告要求被告沈灿富、吴银芬支付自2014年3月22日起、以本金252386.32元、按年利率15.12%计算的逾期罚息和自2014年3月22日起、以本金19996.21元、按年利率15.12%计算的复利，不违反法律规定和双方约定，本院予以支持，但自2014年5月7日起的逾期罚息应以247386.32元为本金。被告张荣兴、卢源柱作为被告沈灿富、吴银芬的借款连带责任保证人，依法应对被告沈灿富、吴银芬的借款本息承担连带清偿责任。被告张荣兴、卢源柱在承担保证责任后，有权向被告沈灿富、吴银芬追偿。被告沈灿富、吴银芬、张荣兴、卢源柱经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告沈灿富、吴银芬应于本判决生效之日起二十日内返还原告中国工商银行股份有限公司龙岩莲花支行贷款本金247386.32元和利息19996.21元；同时一并支付自2014年3月22日起至2014年5月6日止、以本金252386.32元、按年利率15.12%计算的逾期罚息和自2014年5月7日起至本判决确定的还款之日止、以本金247386.32元、按年利率15.12%计算的逾期罚息及自2014年3月22日起至本判决确定的还款之日止、以本金19996.21元、按年利率15.12%计算的复利。
二、被告张荣兴、卢源柱应对被告沈灿富、吴银芬的上述还款义务承担连带清偿责任。
三、被告张荣兴、卢源柱承担保证责任后，有权向被告沈灿富、吴银芬追偿。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司龙岩莲花支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5390元，减半收取为2695元，由原告中国工商银行股份有限公司龙岩莲花支行负担100元，被告沈灿富、吴银芬负担2595元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
代理审判员 林 三 凤
二〇一四年五月十五日
书 记 员 林凤（代）
附：一、主要法律依据
1、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
3、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
4、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权的，人民法院不予支持。
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、判决书履行提示
发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。
具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款账户时，应当在银行转账后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。
判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行款账户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：171030100100034401）
诉讼费账户（开户行：福建海峡银行龙岩分行营业部；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：100041228980010001）