山东省五莲县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1121刑初17号
公诉机关山东省五莲县人民检察院。
被告人郑某甲，中共党员，个体经营者。2014年9月19日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被五莲县公安局刑事拘留，同年9月26日被取保候审。2016年1月11日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被五莲县人民检察院取保候审。
山东省五莲县人民检察院以莲检公诉刑诉（2016）9号起诉书指控被告人郑某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年1月20日向本院提起公诉，并建议本案适用简易程序审理。经审查，本案不适用简易程序审理，于2016年2月25日转为普通程序审理。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。五莲县人民检察院指派检察员吴兆强出庭支持公诉，被告人郑某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省五莲县人民检察院指控：被告人郑某甲通过虚假的工作证明、住址为自己和妻子石某办理了中国工商银行信用卡。自2013年12月以来，多次使用自己和其妻石某的信用卡进行刷卡消费及套取现金。截至2014年9月，被告人分别透支消费及刷卡套现本金39730.02元、42120.43元，本金共计81850.45元。经银行多次催收，未归还本息。具体事实如下：
1、2012年10月16日，被告人郑某甲通过虚假的工作证明、家庭住址向中国工商银行成功申请办理一张信用卡（卡号53×××69）。被告人郑某甲使用该信用卡多次刷卡消费及套取现金。自2013年以来，该信用卡已经透支消费及套现本金39730.02元。该信用卡出现逾期后，中国工商银行多次对其进行催收。
2、自2012年12月以来，被告人郑某甲使用其妻子石某的中国工商银行信用卡（卡号53×××80）进行刷卡消费及套现�金42120.43元。该信用卡出现逾期后，中国工商银行多次对被告人郑某甲进行催收，石某对催收情况也知晓。
针对上述指控事实，公诉机关提供了被告人郑某甲的供述及辩解、证人管某、石某、郑某乙等人的证言、信用卡申请资料、交易明细、挂号信函收据回执、催收函送达回执、工商银行信用卡账单短信催收照片、扣押及发还清单、抓获经过、户籍证明等证据予以证实，认为被告人郑某甲使用虚假的身份证明骗领信用卡，以非法占有为目的进行恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人郑某甲对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪无异议，但认为其构成自首，已经部分退赔，愿意积极退赔银行经济损失。
经审理查明：被告人郑某甲明知自己没有还款能力，使用其妻石某及个人名下信用卡大量透支消费。信用卡逾期后，经银行多次催收，被告人郑某甲一直未还款。截至2014年6月8日，两张信用卡共欠本金79547.45元。具体事实如下：
1、2012年9月24日，被告人郑某甲之妻石某在中国工商银行五莲支行申请办理信用卡一张，该信用卡（卡号：53×××80）核发后，由被告人郑某甲使用。被告人郑某甲明知自己没有还款能力，仍使用该信用卡大量透支套现，致该信用卡自2013年10月份出现逾期。信用卡逾期后，中国工商银行多次向石某及被告人郑某甲催收，被告人郑某甲一直不予还款。截至2014年6月8日，该信用卡欠本金39823.43元未归还。
2、2012年10月16日，被告人郑某甲在中国工商银行五莲支行申请办理信用卡一张，该信用卡（卡号：53×××69）核发后，被告人郑某甲明知自己没有还款能力，仍使用该信用卡大量透支套现，致该信用卡自2013年10月份出现逾期。信用卡�期后，中国工商银行多次向被告人郑某甲催收，被告人郑某甲一直不予还款。截至2014年6月8日，该信用卡欠本金39724.02元未归还。
另查明，2014年9月4日，经侦查人员电话传唤，被告人郑某甲主动投案，归案后如实供述了自己恶意透支信用卡的事实。被告人郑某甲归案后，其亲属向公安机关退赔现金79600元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
（一）被告人郑某甲在侦查机关的供述证实：他和妻子石某在中国工商银行五莲支行申办的信用卡，申请材料中他们填写的工作单位不是真实的，家庭住址也是假的，其他内容是真实的。他使用自己和石某的工商银行信用卡透支消费了约8万元钱，到现在逾期一年了也没还上。除了平时购物使用，大部分支出是他找人刷信用卡套现了。他借了高利贷，没钱还就刷信用卡套取现金还高利贷利息，他想办法把信用卡的欠账还上，再找地方刷卡套现，后来没钱还了就找人代还信用卡。他和石某名下的工商银行信用卡分别透支消费了约4万元，2013年9月份之后，他就没能力还这两张信用卡了，再也没偿还过信用卡欠款，2013年10月份逾期。逾期后，银行先后通过电话、短信以及上门催收的方式催他尽快还款。石某原先的手机号不用了，银行对石某进行催收也是打他的电话。
（二）证人证言
1、证人管某（中国工商银行五莲支行任副行长）的证言证实：郑某甲和石某是2013年9月份在中国工商银行五莲支行办理的信用卡，郑某甲的信用卡账号是53×××69，石某的信用卡账号是53×××80。这两张信用卡自2013年10月份就逾期了，逾期之后就没有偿还过。他们委托律师对郑某甲和石某进行了催收，经多次催收一直未还。
2、证人石某的证言证实�她是2012年申请办理的工商银行信用卡，现在透支了约4万元，她的信用卡办理出来之后一直由她丈夫郑某甲使用，用来透支套现偿还高利贷，她没用过信用卡消费。他们没有能力归还信用卡透支的钱，郑某甲就用自己信用卡和她的信用卡透支，用其中一张信用卡透支出的钱还另一张信用卡，来回倒腾。她的信用卡好像是2013年8、9月份就逾期了，银行通过打电话、发短信的方式对她进行了催收，2014年春天银行打电话对她催收了两三次。
3、证人郑某乙的证言证实：郑某甲没有在他经营的某某机械厂上班，郑某甲让他以单位职工的名义给郑某甲申请办理的信用卡。郑某甲借了他的钱，到现在也没有还，只给了他5000元左右的利息。他用郑某甲的工商银行信用卡消费过，郑某甲给他信用卡并告诉他密码，他消费5000元左右，就当是郑某甲还他钱了。
4、证人郑某丙的证言证实：他在五莲县许孟镇经营五莲县某某厂，石某不是他厂的职工。2012年8、9月份，郑某甲借他厂子的营业执照和公章办理过信用卡。
（三）书证
1、信用卡申请资料证实石某与被告人郑某甲分别于2012年9月24日、10月16日申请办理中国工商银行信用卡，石某在申请时填写的工作单位是五莲县盛泰制帮厂，被告人郑某甲填写的工作单位是五莲县伟德机械厂，家庭住址为五莲县御景园小区。
2、信用卡交易明细证实：石某及被告人郑某甲名下涉案中国工商银行信用卡资金交易及欠款情况。截至2014年6月8日，石某名下信用卡欠款总额共计50878.03元，扣除利息、滞纳金、手续费，该信用卡账下欠本金数额为39823.43元；被告人郑某甲名下信用卡欠款总额48651.55元，扣除利息、滞纳金、手续费，该信用卡账下欠本金数额为39724.02元。
3、中国工商银行五莲支行出具的信用卡恶意透支情况说明证实：石某及被告人郑某甲名下涉案中国工商银行信用卡的办理、透支及欠款本息情况。
4、挂号信函收据回执、催收函送达回执、工商银行信用卡账单短信催收照片证实：自2013年12月，中国工商银行多次对石某及被告人郑某甲名下信用卡欠款进行催收，最后四次催收时间为2014年6月6日、6月8日、7月8日、8月8日。
5、五莲县公安局出具的扣押、发还清单及还款说明证实：被告人郑某甲亲属于2014年9月25日、9月26日向公安机关退赔赃款79600元。
（四）视听资料催收电话录音证实：石某与被告人郑某甲名下中国工商银行信用卡账单逾期未还，银行安排人员对二人进行电话催收的情况。
上列证据互相印证，足以认定。
另，抓获经过、户籍证明分别证实了被告人郑�甲的归案情况及身份情况。
本院认为，被告人郑某甲以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。对公诉机关指控被告人郑某甲使用虚假身份证明骗领信用卡的问题，虽然被告人郑某甲在申办信用卡过程中填报的工作单位及家庭住址不实，但其姓名、出生日期、公民身份号码等基本身份信息均是真实的，故不应认定被告人郑某甲使用虚假身份证明骗领信用卡，对公诉机关的该项指控本院不予支持。对于被告人郑某甲信用卡诈骗的资金数额，根据《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条的规定，构成“恶意透支”需持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡行两次�收后超过3个月仍不归还，恶意透支的数额不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。结合本案已查明的事实，被告人郑某甲使用信用卡逾期后银行多次对其催收，鉴于被告人郑某甲亲属于2014年9月25日向公安机关退赔，应以2014年6月8日催收时涉案信用卡欠款数额为计算基准，扣除发卡银行收取的相关费用，确定被告人郑某甲信用卡诈骗数额为79547.45元。被告人郑某甲在未被讯问、未被采取强制措施时，经侦查人员电话传唤，主动投案，并如实供述了自己的犯罪事实，构成自首，可从轻处罚，对被告人的该项辩解意见本院予以采纳。被告人郑某甲归案后积极退赔银行损失，在法庭审理过程中自愿认罪，认罪态度较好，综合以上情节，本院决定对其从轻处罚。根据本案案情，结合被告人郑某甲的犯罪情节及悔罪表现，决定对被告人宣告缓刑，依法实行社区矫�。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功若干具体问题的解释》第一条的规定，判决如下：
被告人郑某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万五千元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省日照市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十三份。
审 判 长 安丰阳
审 判 员 于 红
人民陪审员 汤永龙
二〇一六年三月三十一日
书 记 员 郑德志