湖北省十堰市郧阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂郧阳民一初字第00958号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧县支行，住所地：湖北省十堰市郧阳区城关镇解放路117号。。
代表人王剑清，该支行行长。
委托代理人钟旸，湖北荟才律师事务所律师。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉或者上诉，代为签收法律文书。
被告王林，男，1974年5月3日出生，汉族。
被告蔡云（系被告王林妻子），1986年10月29日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧县支行（以下简称邮政银行郧县支行）诉被告王林、蔡云金融借款合同纠纷一案中，本院于2015年7月13日立案受理后，依法组成由审判员王瑜担任审判长，审判员徐卓威、燕学成参加的合议庭，于11月3日公开开庭进行了审理。原告邮政银行郧县支行委托代理人钟旸到庭参加了诉讼；被告王林、蔡云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。经合议庭评议，本案现已审理终结。
原告邮政银行郧县支行诉称：被告王林与我行于2012年10月18日签订《个人额度借款合同》，从我行借款240000元整，贷款期限60个月，约定利息为年利率8.32%，二被告用其自己所有的房产一套提供抵押担保，合同签订当日我行将借款发放给王林。2015年初，被告突然出现重大经营风险，已造成多次逾期，根据双方签订借款合同约定，我行决定提前收回贷款本金及其利息，截止2015年7月，尚欠我行贷款本金174954.63元、利息7239.05元。被告蔡云对该借款承担连带担保清偿责任。故请求法院依法判令：被告王林偿还借款本金174954.63元及借款利息，被告王林支付原告罚息和违约金；按同期贷款利率支付利息至履行完毕之日；诉讼费由被告王林承担。
被告王林、蔡云均未到庭应诉与答辩。
经审理查明：被告王林和蔡云夫妻关系。王林于2012年10月18日与邮政银行郧县支行签订《个人额度借款合同》，从邮政银行郧县支行借款240000元整，贷款期限60个月、额度存续期2022年10月18日止，约定利息为年利率8.32%；利率可上下浮动30%，逾期可在约定利率基础上加收50%确定罚息；还款方式为按月阶段性等额本息还款法，担保方式为抵押；若王林违约，邮政银行郧县支行以法律手段追偿贷款，并承担因借款人违约甲方为实现债权而支出的费用（包括诉讼或仲裁、执行、律师代理费等费用）。王林与邮政银行郧县支行签订的《个人额度借款合同》第47条约定，甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部份或全部措施：（1）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；……（3）单方面解除合同；……。当日，王林、蔡云又与邮政银行郧县支行签订《个人最高额度押合同》，王林、蔡云自愿将金额为373800元，位于十堰市张湾区车城街办车城路46号1幢1－3－1二人共有房屋一套抵押担保，待担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。担保债权确定的时间为2012年10月18日至2022年10月18日。担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等及债权人为实现债权而支出的费用（包括诉讼或仲裁、财产保全、公告、执行、律师代理费等费用）。
上述两份合同签订后，2012年10月19日，邮政银行郧县支行即将240000元贷款划拨到王林指定的账户，王林在使用上述借款期间，自2012年11月19日至2015年1月9日，王林累计偿还借款本金65045.37元、利息40759.11元，尚欠借款本金174954.63元及相应利息。自2014年12月19日至2015年2月24日，邮政银行郧县支行先后多次电话、派人上门催收无果，进而引起本案诉讼。
在诉讼中，邮政银行郧县支行对其诉讼请求变更为：解除原、被告之间的借款合同；将借款合同约定的浮动贷款利率变更为按照同期同类中国人民银行贷款利息计算至借款清偿之日止。
本院认为：合同是当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。被告王林作为完全民事行为能力人，与原告邮政银行郧县支行签订《个人额度借款合同》，其后被告王林、蔡云又与邮政银行郧县支行签订《个人最高额度抵押合同》，均系其真实意思表示，内容不违犯法律、行政法规的强制性规定，则自双方签字时起即成立并生效，双方均应恪守合同约定，诚信履约。王林与蔡云系夫妻关系，双方婚姻关系存续期间，且蔡云亦同意用共有财产抵押担保，王林向邮政银行郧县支行借款形成的债务依法应当按夫妻共同债务处理，故邮政银行郧县支行要求王林、蔡云承担连带清偿责任，于法有据，应予支持；王林出现重大经营风险，已造成多次逾期，邮政银行郧县支行根据双方签订借款合同约定，决定提前收回贷款本金及其利息，符合合同约定，本院予以支持。邮政银行郧县支行关于借款罚息因合同中已约定，本院可予支持。关于借款复利、违约金等诉讼请求，有悖法律规定，本院不予支持。可按中国人民银行同期同类贷款利率计算支付至清偿之日止，利随本清。王林和蔡云经本院合法传唤拒不到庭应诉，视其自愿放弃抗辩权利，应自行承担不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧县支行与被告王林于2012年10月18日与邮政银行郧县支行签订的《个人额度借款合同》。
二、被告王林、蔡云于本判决生效后30日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧县支行借款本金174954.63元，自2015年1月10日起按照中国人民银行同期同类贷款利率加收50%的罚息计算至本判决指定的履行期间届满之日止的利息（利随本清）。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，还应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3950元，由被告王林、蔡云负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省十堰市中级人民法院；开户银行：中国农业银行股份有限公司十堰广场支行；账户：17234901040010701，通过邮局汇款的，款汇湖北省十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市邮电街12号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。
本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年（该期间从本判决确定的履行期间的最后一日起计算）。
审判长 王 瑜
审判员 徐卓威
审判员 燕学成
二〇一五年十二月八日
书记员 张 琴
附：
《中华人民共和国合同法》
第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己的主张，有责任提供证据。
……。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。