广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗天法民二初字第666号
原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区华穗路5号，组织机构代码89047300-1。
负责人：王耀球，行长。
委托代理人：王冰，广东法盛律师事务所律师。
委托代理人：侯丽晴，广东法盛律师事务所律师。
被告：梁炳南，住广东省广州市番禺区。
原告招商银行股份有限公司广州分行（以下简称招商银行）诉被告梁炳南借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王冰到庭参加了诉讼，被告梁炳南经本院公告送达传票，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告招商银行诉称：2012年9月13日，我行（贷款人、抵押权人）与被告梁炳南（借款人、抵押人）签订120124120079041037号《个人购房借款及担保合同》，约定：1．借款用途：被告从温锦萍（售房人）处购买广州市番禺区XXX房屋（以下简称案涉房屋），贷款用于购房款；2．贷款币种与金额为人民币4700000元，具体金额以借据为准；3．贷款期限为360个月，自2012年9月13日至2042年9月13日，以借据为准；4．贷款利率为贷款基准利率6.55%为基础下浮10%，暂执行年利率5.895%，调整方式为固定日调整，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；5．还款方式为等额还款；6．抵押人愿意以其从售房人处购买的房屋的全部权益抵押给贷款人（抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；7．发生纠纷的，选择向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼解决；8．合同还约定了其他条款。《借款合同》签订之后，被告协助原告办妥了案涉房屋的《房地产他项权证》（编号：粤房地他项权证穗字第02××57号），该证注明我行为抵押权人。2013年1月30日，被告向我行出具《个人贷款借款借据》，确认借到人民币4700000元；我行于同日依约发放了贷款。被告至今为止，多次逾期还款。我行根据《借款合同》第38、39条等合同条款宣布合同提前到期，并起诉，请求法院判令：1．解除我行与被告梁炳南于2012年8月15日签订的编号为120124120079041037的《招商银行个人购房借款及担保合同》；2．被告立即偿还我行贷款本金4668123.86元及利息、罚息、复息（自2013年5月28日起至2013年11月19日止，利息118096.86元、罚息503.45元，复息2500.53元；自2013年11月20日起至实际清偿之日止，罚息以上述欠款本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率下浮10%的1.5倍计付，复息以118096.86元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率下浮10%的1.5倍计付）；3．确认我行对广州市番禺区大龙街榕荫路21号荷花苑5街4号房屋享有抵押权，有权对该房拍卖或者变卖的价值就本案第2、4项诉讼请求之全部债权优先受偿；4．被告承担本案受理费、执行费、公告费等全部诉讼费用。
被告梁炳南未到庭应诉答辩，亦未向本院提交书面答辩意见或证据材料。
经审理查明：2012年9月13日，招商银行（贷款人、抵押权人）与梁炳南（借款人，抵押人）签订编号为120124120079041037的《个人购房借款及担保合同》，主要约定：1．贷款金额为4700000元，具体金额以借款借据为准；贷款期限为360个月，自2012年9月13日起至2042年9月13日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准。2．贷款利率：本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.55%为基础下浮10%，即为年利率5.895%，实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内，如遇国家调整贷款利率的，本合同执行利率按固定日调整方式进行调整，即从每年1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段按日计息；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。3．贷款用于支付购买案涉房屋的购房款。4．还款方式为等额还款方式归还贷款本息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从以下扣款账户中直接扣划贷款本金和利息；具体扣款账户以借款借据为准。5．抵押人愿意以案涉房屋的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。6．违约事件包括：借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的；擅自将本合同项下的债务转让给第三人的等。7．发生违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并有权采取的措施包括：提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；直接扣收借款人、保证人结算账户和／或其他账户上的存款，以清偿借款人的全部债务；要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务；按法律程序处理抵押物并以所得价款优先受偿等。8．借款人、抵押人及保证人确认贷款人（即抵押权人）对本合同中有关免除或限制贷款人（即抵押权人）责任、贷款人（即抵押权人）单方面拥有某些权利、增加借款人、抵押人及／或保证人责任或者限制借款人、抵押人及／或保证人权利的条款，均已向借款人、抵押人及保证人进行了提示和说明，借款人、抵押人及保证人已明确全面理解相关条款含义。
2012年10月30日，招商银行向梁炳南发放贷款，梁炳南出具个人贷款借款借据，载明：借款金额为4700000元，放款日期为2012年10月30日，期限自2012年10月30日起至2042年10月30日止，借款用途购房，扣款日为每月28日，首次扣款日为2012年11月28日，支付方式为贷款人受托支付，借款执行年利率为6.2225%。
2013年1月24日，双方为案涉房屋办理抵押登记，招商银行取得粤房地他项权证穗字第02××57号房地产他项权证。该房地产他项权证载明房屋地址为广州市番禺区XXX。庭审中，招商银行称2012年10月26日房地产登记机关在为原产权人温锦萍和购房人梁炳南办理案涉房屋的转移登记时，将案涉房屋的地址由广州市番禺区石基镇XXX更新为广州市番禺区大龙街XXX；并为此提供了房屋买卖合同、收据、收款证明、房地产权证。
庭审中，招商银行称梁炳南正常还款共6期，自第7期起未依约履行还款义务，自2013年5月28日起至2013年11月19日止，梁炳南尚欠贷款本金4668124.86元、利息118096.86元、罚息503.45元，复息2500.53元，以上合计4789225.7元。
本院认为：梁炳南与招商银行签订借款合同，招商银行依约向梁炳南发放贷款，梁炳南向招商银行出具借款借据，上述合同是双方当事人的真实意思表示，内容并未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。
招商银行主张其向梁炳南发放借款4700000元，梁炳南未依约履行还款义务，自2013年5月28日起至2013年11月19日止，梁炳南尚欠贷款本金4668124.86元、利息118096.86元、罚息503.45元，复息2500.53元，以上合计4789225.7元；梁炳南未到庭应诉，视为其放弃对招商银行诉讼请求、事实和理由的抗辩以及对相关证据的质证权利，依法由其承担相应的不利后果，故在无相反证据的情况下，本院对招商银行所述予以采信。故招商银行要求梁炳南偿还欠款本金4668124.86元及利息、罚息、复息（自2013年5月28日起至2013年11月19日止，利息118096.86元、罚息503.45元，复息2500.53元；自2013年11月20日起至实际清偿之日止，罚息以上述欠款本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率下浮10%的1.5倍计付，复息以118096.86元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率下浮10%的1.5倍计付）合法有理，本院予以支持。
关于合同是否应予解除的问题，本院认为，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”。梁炳南未依约还款，自招商银行起诉之后至今亦未还款，故招商银行要求解除其与梁炳南签订的《招商银行个人购房借款及担保合同》的主张，有事实和法律依据，本院予以支持。
关于招商银行是否对案涉房屋享有优先受偿权的问题，本院认为，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，梁炳南以案涉房屋作为抵押物为其向招商银行的借款提供担保，双方为案涉房屋申请办理了抵押登记，招商银行是案涉房屋的抵押权人。梁炳南不依约履行债务，故招商银行主张就案涉房屋享有优先受偿权有理，本院予以支持。
被告梁炳南经本院公告送达传票，逾期未到庭应诉，本案依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司广州分行与被告梁炳南于2012年8月15日签订的编号为120124120079041037的《招商银行个人购房借款及担保合同》；
二、被告梁炳南于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行支付欠款本金4668124.86元及利息、罚息、复息（自2013年5月28日起至2013年11月19日止，利息118096.86元、罚息503.45元，复息2500.53元；自2013年11月20日起至实际清偿之日止，罚息以上述欠款本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率下浮10%的1.5倍计付，复息以118096.86元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率下浮10%的1.5倍计付）；
三、原告招商银行股份有限公司广州分行在上述债权范围内就被告梁炳南所有的位于广东省广州市番禺区大龙街XXX房产变卖或者拍卖后所得款项优先受偿；
如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费45110元、公告费1000元，由被告梁炳南负担（公告费1000元已由原告向有关单位预交，被告于本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 苏 扬
人民陪审员 肖小琴
人民陪审员 赵小丽
二〇一四年十二月二十三日
书 记 员 张志威
杨子倩