广州市海珠区人民法院
诉讼文书呈批表
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民二庭
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核稿：
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民 事 判 决 书
广东省广州市海珠区人民法院
民事判决书
（2014）穗海法民二初字第2909号
原告：中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行，住所地广州市海珠区。
负责人：岑小梅，行长。
委托代理人：蔡安妮，广东金山石律师事务所律师。
委托代理人：赵嘉莹，原告职员。
被告：赖小华，住广东省从化市。
被告：广州君源置业有限公司，住所地广州市从化江埔街。
法定代表人：王胜，董事长。
委托代理人：梁瀚昕，被告职员。
委托代理人：黄星文，被告职员。
原告中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行诉被告赖小华、广州君源置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蔡安妮、被告广州君源置业有限公司的委托代理人梁瀚昕、黄星文到庭参加诉讼。被告赖小华下落不明，经本院公告期限届满，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年3月28日，原告与两被告签订了《个人购房借款／担保合同》，约定原告为被告赖小华发放个人住房贷款510000元，贷款用途是用于购买从化市江埔街从化金泉山庄e2栋（自编e2栋）903房，贷款期限为30年，偿还贷款本息的还款方式为按月等额本息还款法，被告赖小华未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在上述约定利率基础上加收50%确定，被告赖小华连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权解除本合同，被告如在贷款期内连续违约2个月（含）以上的，原告有权从次月起对本合同约定贷款执行利率调整为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%，并按此计收利息和罚息，被告赖小华自愿以其所购买的房屋作为抵押物向原告提供抵押担保，被告广州君源置业有限公司自愿就本合同项下贷款向原告提供连带责任保证等等。合同签订后，原告依约给被告赖小华发放了贷款510000元，被告在2011年7月19日协助原告办理了抵押物的他项权抵押备案登记手续。但之后被告赖小华未按合同约定清偿借款本息，已拖欠供款达8期。故原告向法院起诉要求：1、解除原告与两被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2、被告赖小华向原告归还借款本金493105.14元、截至2015年2月1日的利息21876.1元；3、判令被告赖小华支付自2015年2月2日起至实际清偿之日的利息（其中逾期供款25370.35元按照中国人民银行规定的同期贷款利率的165%、提前收回借款本金488591.98元按照中国人民银行规定的同期贷款利率的110%计算）给原告；4、原告对被告赖小华提供的抵押房产享有优先受偿权；5、被告广州君源置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；6、两被告承担本案的诉讼费用。
被告赖小华没有提交答辩意见及提供证据。
被告广州君源置业有限公司辩称：我公司不同意原告要求我方承担连带保证责任的诉讼请求。按照涉案《个人购房借款／担保合同》约定，我公司提供的是阶段性连带责任保证，在原告收到记载有涉案抵押房屋抵押权预告登记信息的证明文件，我公司就可以免除保证责任。现原告提供证据显示其已收到上述证明文件，故我公司已于2011年7月9日免除了对涉案债务的保证责任。
经审理查明：原告与被告赖小华、广州君源置业有限公司于2011年3月28日签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定原告向被告赖小华发放个人住房贷款510000元，贷款用途是用于购买从化市江埔街从化金泉山庄e2栋（自编e2栋）903房，贷款期限为30年，偿还贷款本息的还款方式为按月等额本息还款法，被告赖小华未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在上述约定利率基础上加收50%确定，被告赖小华连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权解除本合同，被告如在贷款期内连续违约2个月（含）以上的，原告有权从次月起对本合同约定贷款执行利率调整为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%，并按此计收利息和罚息，被告赖小华自愿以其所购买的房屋作为抵押物向原告提供抵押担保，被告广州君源置业有限公司自愿就本合同项下债务向原告提供阶段性连带责任保证，在合同约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且原告收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件之日起，被告广州君源置业有限公司对该日之后到期的被告赖小华的债务免除保证责任，等。合同签订后，原告于2011年6月3日向被告赖小华发放了贷款510000元。2011年7月9日，被告赖小华为涉案抵押房产办理了抵押权预告登记，抵押权人为原告。同日，原告收到抵押备案证明。被告赖小华收到贷款后没有按时偿还贷款本息，至2015年2月1日已拖欠8期供款，共欠借款本金493105.14元（其中逾期本金4513.16元、提前收回本金488591.98元）、利息21876.1元（其中正常利息20857.19元，罚息及复利合计1018.91元）。原告追讨欠款未果，遂向本院提起诉讼。
另查明：因被告赖小华下落不明，本院依法登报公告送达，原告支付了公告费500元。
本院认为：原告与两被告签订的《个人购房借款／担保合同》是双方真实的意思表示，没有违反国家法律、行政法规强制性规定，依法成立并生效。被告赖小华未按照合同的约定还本付息，其行为已构成违约，原告按照合同约定主张解除双方签订的合同，合法有据，本院予以支持。合同解除后，被告赖小华应将尚欠的借款本金493105.14元及利息21876.1元偿还给原告，2015年2月2日起的利息以提前收回的本金488591.98元按中国人民银行同期同类贷款利率的110%标准计付，2015年2月2日起的罚息以逾期供款25370.35元（到期本金4513.16元＋到期利息20857.19元）按中国人民银行同期同类贷款基准利率乘以1.65计付［（1＋10%）×（1＋50%）=1.65］。被告赖小华提供房产对贷款作抵押担保，并办理了抵押备案登记手续，故在被告赖小华不能偿还上述债务时，原告有权以该房产折价或变卖、拍卖的价款优先受偿。按约定，被告广州君源置业有限公司在合同约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且原告收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件之后，即免除对被告赖小华所负涉案债务的保证责任，现根据原告提供证据显示上述免责条件已经成就，原告起诉要求被告广州君源置业有限公司继续对涉案债务承担连带保证责任已于法无据，故本院对于原告的该项诉请不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、以及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：
一、解除原告与两被告签订的《个人购房借款／担保合同》；
二、被告赖小华在本判决生效之日起10日内向原告偿还借款本金493105.14元、利息21876.1元、及自2015年2月2日起至实际清偿之日止的利息（其中逾期供款25370.35元按照中国人民银行规定的同期贷款利率的165%、提前收回借款本金488591.98元按照中国人民银行规定的同期贷款利率的110%计算）；
三、如被告赖小华不履行本判决第二项所确定之债务，原告有权以被告赖小华提供的从化市江埔街从化金泉山庄e2栋（自编e2栋）903房的房产折价或拍卖、变卖该房产的价款优先受偿；
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8835元、公告费500元，由被告赖小华负担。上述受理费8835元已由原告预交，原告同意由被告赖小华在履行本判决时将应负担的受理费8835元直接支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 李志强
代理审判员 张敏娟
人民陪审员 陈月容
二〇一五年三月四日
书 记 员 刘 婉
梁培辉