西安市雁塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）雁民初字第01643号
原告：兴业银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市高新区唐延路*号旺座国际城*座。
负责人：汤政军，该分行行长。
委托代理人：葛学政，该分行风险管理部职员。
委托代理人：雷蕾，兴业银行股份有限公司西安分行零售业务一部职员。
被告：何小荣。
被告：陕西三重实业发展有限公司。住所地：西安市未央区辛家庙村***号。
法定代表人：白西平，具体职务不详。
委托代理人：赵毅，该公司总经理。
原告兴业银行股份有限公司西安分行（以下简称兴业银行西安分行）与被告何小荣、陕西三重实业发展有限公司（以下简称三重实业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人葛学政，被告三重实业公司委托代理人赵毅到庭参加了诉讼，被告何小荣经本院合法传唤未到庭应诉。本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告兴业银行西安分行诉称，被告何小荣于2008年3月5日与被告三重实业公司就购买西安市未央区北二环136号欣心家园优然居第1幢2单元13层xxxxx号房产，签订合同登记号为Y080xxxxx7《商品房买卖合同》，该房产建筑面积93.66平方米，并于2008年3月1日在原告兴业银行西安分行办理住房按揭贷款，签订编号为2008010xxxxx《个人借款合同》，借款26万元，借款期限240个月，自2008年3月31日至2028年3月31日。原告与被告何小荣签订《西安市房地产抵押合同》，用上述所购房产作为抵押，办理了抵押登记手续，被告三重实业公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证。贷款发放后，被告何小荣从2013年7月后至今未按时按期还款，截止2014年2月12日，被告何小荣尚欠本金216848.97元，利息7628.75元，罚息302.44元，共计224780.16元。现诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告何小荣、三重实业公司签订的2008010xxxxx《个人借款合同》；2、被告何小荣偿还原告欠款本息共计224780.16元（本金216848.97元，截止2014年2月12日利息7628.75元，罚息302.44元）及至清偿之日止利息。被告何小荣不履行还款义务时，原告有权依法处置抵押物并具有优先受偿权。3、被告三重实业公司为上述欠款承担连带保证责任。4、由两被告承担本案诉讼费及一切由此债务产生的其他费用。
被告何小荣经合法传唤未到庭应诉，亦末提交答辩意见。在本院庭前向其调查时，其对原告提交的借款合同等证据的真实性无异议。
被告三重实业公司对于原告的诉讼请求无异议。
经审理查明，2008年3月1日，原告兴业银行西安分行（贷款人、抵押权人）与被告何小荣（借款人、抵押人）、被告三重实业公司（保证人）签订编号为200801xxxxx《个人借款合同》，合同约定原告向被告何小荣发放借款260000元，借款用途为被告何小荣支付其购买的位于西安市未央区北二环136号欣心家园优然居第1幢2单元13层xxxxx号房产的购房款，借款期限为240个月，自2008年3月31日至2028年3月31日止，借款利率为浮动利率，按年浮动，每年一定，年利率为同期同档次国家基准利率下浮15%，即实际利率等于同期同档次国家基准利率乘以系数0.85；借款人逾期还款的，贷款人有权对逾期借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%。还款日为自借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日。借款人未按约定偿还借款本息的，贷款人有权提前收贷。该笔借款的担保方式有借款人何小荣提供抵押担保及保证人三重实业公司提供连带责任保证两种方式。关于抵押担保，双方约定若借款人未按合同约定偿还借款本息（含罚息），贷款人有权依法处置抵押物，抵押期间自抵押登记之日起至主债务履行完毕之日止。同日，原告与被告何小荣签订《西安市房地产抵押合同》，约定为保证双方所签订借款合同的履行，被告何小荣以其购买的位于西安市未央区北二环136号欣心家园优然居第1幢2单元13层xxxxx号房产作为抵押担保，抵押房产担保的贷款金额为260000元，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。2008年4月21日，双方就上述抵押房产办理了抵押登记备案。关于保证人提供的连带责任保证，合同约定保证人为借款提供连带责任保证，若借款人未按本合同约定偿还借款本息，保证人应代为偿还。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用。保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起二年。但是如果保证人房屋竣工且借款人办妥房屋所有权证、土地使用权证和以贷款人为抵押权人的房屋抵押登记手续及以贷款人为第一受益人的保险手续，则自借款人将该房屋所有权证、土地使用权证、他项权证正本和保单正本交由贷款人收执之日起，保证人的保证责任解除。保证人承诺，当借款人未依约履行本合同项下债务时，无论贷款人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利。
2008年3月31日，原告按约向被告何小荣发放借款260000元。2013年7月后，被告何小荣未按时按期还款，截止2014年2月12日，尚欠本金216848.97元，利息7628.75元，罚息302.44元，共计224780.16元。审理期间，经被告三重实业公司确认，房屋所有权证及他项权利证至今未办理。
上述事实，有《个人借款合同》，《西安市房地产抵押合同》，借款借据，抵押登记备案证明，欠款明细清单及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对无误。
本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》和《西安市房地产抵押合同》，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。原告依约向被告何小荣发放贷款，履行了合同义务，但自2013年7月后，被告何小荣未依约按期足额还款，以行为表明不履行主要债务，已达到合同法定解除的条件，原告依法有权提前解除合同并收回贷款。被告除应支付原告借款本金外，还应当按照合同约定支付利息、罚息以及原告为实现债权而产生的相关费用。因被告何小荣以其购买的位于西安市未央区北二环136号欣心家园优然居第1幢2单元13层xxxxx号房产为借款提供抵押担保，故在借款合同解除后，被告何小荣未在本判决确定的期限内清偿借款本息时，原告要求以抵押物实现抵押权优先受偿，符合法律的相关规定，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告三重实业公司自愿提供保证，原告在保证期间内主张被告三重实业公司对全部欠款承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：
一、原告兴业银行股份有限公司西安分行与被告何小荣、陕西三重实业发展有限公司之间的《个人借款合同》依法予以解除。
二、被告何小荣应当于本判决生效后十日内向原告兴业银行股份有限公司西安分行偿还本金216848.97元，利息7628.75元，罚息302.44元，共计224780.16元，并按双方约定支付自2014年2月13日起至实际清偿欠款之日的利息、罚息。
如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。
三、被告何小荣未履行上述还款义务时，原告兴业银行股份有限公司西安分行有权以抵押物即被告何小荣所购位于西安市未央区北二环136号欣心家园优然居第1幢2单元13层xxxxx号房产拍卖、变卖后所得价款优先受偿。
四、被告陕西三重实业发展有限公司对被告何小荣上述债务承担连带清偿责任。
本案案件受理费4953元，由两被告承担，因原告已预交，两被告在支付上述款项时，一并向原告支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 刘 洁
人民陪审员 王 华
人民陪审员 张金桂
二〇一四年十二月一日
书 记 员 胡小蔚