广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初11346号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地中山市石岐区悦来南路19号信联大厦,统一社会信用代码9144200028203227XD。主要负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：吴嘉欣，广东道慧律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴少容，广东道慧律师事务所律师。被告：庄溢武，男，1980年1月30日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：谈欢欢，女，1986年5月8日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告庄溢武、谈欢欢信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行诉称，经被告庄溢武申请，原告授予被告庄溢武信用卡及相应的信用额度，并签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。此后被告使用该信用卡刷卡购车，但未按时足额还款。被告谈欢欢与庄溢武系夫妻关系。请求判令：1.被告庄溢武向原告农业银行中山分行清偿信用卡欠款本金76011.39元及利息6047.24元、违约金（含2016年12月31日前的滞纳金）531.43元（暂计至2017年3月15日共计82590.06元，2017年3月16日起至清偿之日止的利息按《金穗贷记卡领用合约》约定计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算）；2.被告谈欢欢对被告庄溢武的上述债务承担连带清偿责任；3.原告农业银行中山分行对被告庄溢武提供的抵押车辆（车牌号：粤Ｔ×××××）处置所得价款享有优先受偿权；4.被告庄溢武、谈欢欢向原告农业银行中山分行支付律师费（基础律师费800元，另按清偿之日的总欠款金额的5%支付律师费）。庭审中，原告农业银行中山分行明确截至2016年12月31日的滞纳金338.53元;并明确从2017年1月1日起不再计收滞纳金，改为计收违约金至清偿之日止。因被告庄溢武、谈欢欢下落不明，本院依法公告通知其应诉。现公告期限届满，被告庄溢武、谈欢欢在法定答辩期间均未提交书面答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：信用卡卡号：62×××96。信用卡种类：农行贷记卡-金穗乐分卡。所涉业务：2014年8月8日，中国农业银行股份有限公司中山火炬高技术产业开发区支行（以下简称农业银行中山火炬支行）与庄溢武签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：ABCZSKFQ20140224），授予庄溢武购车分期资金金额237000元，分36期偿还，分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率，合同项下分期手续费费率为11%，分期手续费金额为26070元。2014年8月22日，农业银行中山火炬支行向庄溢武指定商户中山市创辉汽车贸易有限公司发放款项237000元。利息计收标准：按日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。滞纳金计收标准：按最低还款额未偿还部分的5%计收。抵押担保情况：2014年8月19日，农业银行中山火炬支行与庄溢武就其所购买并登记在其名下的宝马牌小型轿车（车牌号：粤Ｔ×××××）办理了抵押登记手续。欠款情况：截至2017年3月15日，庄溢武尚欠信用卡欠款本金76011.39元、利息6047.24元、滞纳金338.53元。实现债权的费用及计收依据：农业银行中山分行委托广东道慧律师事务所律师为本案诉讼代理人，广东道慧律师事务所接受委托，并开具了票面金额为800元的律师费发票。未按期偿还欠款而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由持卡人承担。另查，农业银行中山分行提交证据，拟证明中国农业银行股份有限公司信用卡中心于2016年9月29日在其官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，载明：2017年1月1日起，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。收费标准为最低还款额未还部分的5%。再查，农业银行中山火炬支行出具声明表示：农业银行中山火炬支行为农业银行中山分行的下属分支机构，其同意由农业银行中山分行主张本案的所有权利，其不再另行主张。又查，庄溢武与谈欢欢为夫妻关系，双方于2009年2月23日登记结婚。此外，谈欢欢在《金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》签名确认，表示知悉并同意庄溢武办理贷记卡购车分期付款业务，并承诺无条件对庄溢武与农业银行中山分行《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：ABCZSKFQ20140224）项下债务承担共同还款责任，共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致，包括付款合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、诉讼费、律师费等农业银行中山分行实现债权和抵押权的一切费用。本院认为，农业银行中山火炬支行是农业银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农业银行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。庄溢武在信用卡申请表上签名确认愿意遵守领用合约（协议）的各项规则，及后，庄溢武与农业银行中山火炬支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，均体现双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。庄溢武持卡消费后未能按期足额偿还款项，构成违约，农业银行中山分行有权要求庄溢武承担偿还逾期透支本金、利息、滞纳金的违约责任。庄溢武欠款的项目及具体数额，农业银行中山分行已提交银行信用卡贷后管理系统截屏图及账户流水等证据予以证明，且庄溢武、谈欢欢没有提供相反证据予以反驳，故本院予以采信。关于农业银行中山分行主张的违约金，本院认为，根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”的规定，农业银行中山分行采用在官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，属于单方法律行为，明显与前述中国人民银行通知规定的要求相悖，故农业银行中山分行主张庄溢武偿还自2017年1月1日起计至款项清偿之日止的违约金诉求，本院依法不予支持。农业银行中山分行起诉要求庄溢武支付基础律师费800元以及按清偿之日的总欠款金额的5%增加支付律师费，但其提交的广东道慧律师事务所出具的律师费发票票面金额为800元，且无法确定其余律师费金额，故本院认定庄溢武应支付本案律师费800元。涉案车辆已办理抵押登记手续，当庄溢武不履行债务时，农业银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。庄溢武的上述债务发生在其与谈欢欢的婚姻关系存续期间，在无相反证据推翻的情况下，应视为夫妻共同债务，且谈欢欢在《金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》签名，承诺与庄溢武共同还款，故谈欢欢对庄溢武的上述债务承担共同清偿责任。庄溢武、谈欢欢经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，缺席判决如下：一、被告庄溢武、谈欢欢于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国农业银行股份有限公司中山分行偿还截至2017年3月15日的信用卡透支本金76011.39元、利息6047.24元、滞纳金338.53元，以及从2017年3月16日起至债务清偿之日止的利息（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，并按月计收复利）；二、被告庄溢武、谈欢欢于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费800元；三、被告庄溢武、谈欢欢逾期履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告庄溢武提供的抵押车辆宝马牌小型轿车（车牌号码：粤Ｔ×××××，发动机号：2309C395，车辆识别代码/车架号：LBVUG7106EMA95233）折价或者拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1884元，诉讼保全费854元，合计2738元（该款原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国农业银行股份有限公司中山分行负担6元，被告庄溢武、谈欢欢共同负担2732元（被告庄溢武、谈欢欢应在本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  史国荣人民陪审员  梁宝霞人民陪审员  陈明玉二〇一七年十一月八日书 记 员  陈静翩黄婷