安徽省滁州市琅琊区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）琅民二初字第00404号
原告：中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行。
负责人：陈强，该支行行长。
委托代理人：刘光明，该公司员工。
委托代理人：徐茂林，该公司员工。
被告：鲁芹昌，女，1962年6月16日出生，汉族，农民，住安徽省凤阳县。
委托代理人：张道捷，女，1986年10月20日出生，汉族，住安徽省凤阳县。
原告中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行与被告鲁芹昌借款合同纠纷一案，本院于2014年8月11日立案受理后，依法由代理审判员王梦丽独任审判，于2014年9月16日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行的委托代理人刘光明、徐茂林到庭参加诉讼，被告鲁芹昌的委托代理人张道捷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行诉称：2012年7月30日，中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行与鲁芹昌签订了一份《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定鲁芹昌通过贷记卡透支的方式从中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行借款190000元用于购买汽车，分36期按月付款，分期手续费费率9%即17100元，借款所购买汽车作为抵押物担保债务履行，2012年8月16日，鲁芹昌刷卡透支购买丰田牌汽车一辆，登记车牌为皖MF19**，并办理了抵押登记。截止2014年7月23日，鲁芹昌共欠中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行本金120713.30元，利息26869.88元，滞纳金8124.29元，暂计155707.47元。现要求判令：1、鲁芹昌偿还贷款本金120713.30元，利息26869.88元，滞纳金8124.29元；2、自2014年7月23日起按日万分之五支付逾期利息至偿清之日；3、确认中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行对抵押物皖MF19**车辆享有抵押权，并由鲁芹昌承担本案诉讼费。
鲁芹昌在庭审中辩称：欠款属实，但借款合同上的签字并非其本人签字，而是其女婿沈小强代其签字的。
中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行为支持其诉讼请求，举证下列证据：
证据一、中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行的营业执照、组织机代码证复印件各一份。证明中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行的基本情况；
证据二、鲁芹昌的身份证复印件一份。证明鲁芹昌的基本情况；
证据三、金穗贷记卡汽车分期业务申请表、担保借款合同、中国农业银行金穗贷记卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约各一份。证明鲁芹昌向中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行借款190000元；
证据四、机动车登记证一份。证明鲁芹昌将所购车辆抵押给中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行；
证据五、账户信息明细表一份。证明鲁芹昌所欠贷款本息和滞纳金的情况。
上述五组证据，经鲁芹昌质证，对证据一、证据二、证据四至五的真实性均无异议，对证据三认为其中签名并非鲁芹昌本人签字，系女婿沈小强代其签字的，鲁芹昌本人也知道该事情，鲁芹昌是在2014年5月份才在上述文件中补签名的。
鲁芹昌举证其身份证复印件一份，证明鲁芹昌的基本情况。中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行对该证据的真实性
无异议。
本院认为：中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行举证的五组证据及鲁芹昌举证的一组证据均符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明力予以确认。
依据上述有效证据，并结合本案庭审调查，本院查明以下事实：
2012年7月30日，鲁芹昌向中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行申请了金穗贷记卡。鲁芹昌又申请了金穗贷记卡汽车分期业务，并与中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行签订了金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，合同约定：第一部分通用条款第一条金穗贷记卡分期付款购车银行对持卡人（借款人）的本合同第二十一条记载的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金），持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。第十二条违约责任12.2持卡人、保证人、抵押人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项。12.3持卡人、保证人、抵押人出现第12.2约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及银行实现债权和抵押权的必要费用。第二部分特别条款第十八条分期资金18.1分期资金用途：用于购买奥迪牌汽车，18.2分期资金金额190000元。第十九条分期手续费19.1本合同项下分期手续费费率为9%。19.3本合同项下分期手续费金额为17100元。第二十条分期付款期数36期。第二十三条抵押23.1抵押人同意以本合同所购车辆作为抵押物，车牌号码皖MF19**。2012年8月16日，鲁芹昌将所购车辆抵押给中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行作为贷款购车的抵押物，并办理了抵押登记。合同签订后，鲁芹昌从其贷记卡中透支190000元用以购买车辆。2012年7月30日金穗贷记卡汽车分期业务申请表、担保借款合同上的“鲁芹昌”签名是其女婿沈小强代签的，但鲁芹昌本人知道该事，且在2014年5月又在上述文件中补签了姓名。按照合同约定，鲁芹昌每期应还款5280元不等。鲁芹昌从未足额偿还借款，且2014年7月14日后，鲁芹昌未再还款。截止2014年7月23日，鲁芹昌共欠中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行本金120713.30元，利息26869.88元，滞纳金8124.29元。
本院认为：中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行与鲁芹昌签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，虽然系鲁芹昌的女婿沈小强代其签字，但鲁芹昌于2014年5月在合同上补签字，应为其对女婿沈小强代签合同行为的追认，双方签订的合同合法有效。鲁芹昌在使用信用卡透支支付购车款后应依合同约定偿还透支款。鲁芹昌未按期足额偿还分期资金，根据合同约定，中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行有权要求鲁芹昌立即偿还透支未还的全部款项。鲁芹昌用其购买的皖MF19**号车辆为透支借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，鲁芹昌不能支付其借款本息给中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行，应以抵押的皖MF19**号车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先偿付。依照《中华人民共和国民法通则》第六十六条第一款、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条之规定，判决如下：
被告鲁芹昌于本判决生效后十日内一次性给付原告中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行贷款本金120713.30元及利息（截止2014年7月23日的利息为26869.88元，滞纳金为8124.29元，自2014年7月24日起至按日利率万分之五支付120713.30元的逾期利息至欠款付清时止）；逾期不付，以被告鲁芹昌抵押的皖MF19**丰田车折价或拍卖、变卖所得价款优先偿还。
如果被告鲁芹昌未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3410元，减半收取1705元，由被告鲁芹昌负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
代理审判员 王梦丽
二〇一四年九月十八日
代理书记员 肖珺杰
附：所引用法条
1、《中华人民共和国民法通则》
第六十六条没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。
代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。
代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。
第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。
2、《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3、《中华人民共和国担保法》
第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。
本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。