湖南省长沙市望城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0112民初2989号
原告：肖峰，男，汉族，1976年9月20日出生,住长沙市望城区。
原告：肖凌，男，汉族，1978年10月4日出生,住长沙市望城区。
共同委托诉讼代理人：黄婷，湖南如金律师事务所律师。
被告：紫金财产保险股份有限公司湖南分公司。
负责人：伍志军。
委托诉讼代理人：李海军，湖南麓和律师事务所律师。代理权限：全权代理，特别授权。
委托诉讼代理人：高彬菁，湖南麓和律师事务所律师。代理权限：一般代理。
原告肖峰、肖凌诉被告紫金财产保险股份有限公司湖南分公司（以下简称紫金财保公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年11月1日立案后，依法适用简易程序，于同年11月22日公开开庭进行了审理。原告肖峰、肖凌及其委托诉讼代理人黄婷、被告紫金财保公司委托诉讼代理人李海军、高彬菁均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告肖锋、肖凌向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付保险金249090元；2、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年8月16日，肖建国向被告紫金财保公司购买了3份保单金额为100元的意外伤害保险，意外伤害身故每份金额为80000元，意外伤害医疗保险金额3000元，意外伤害住院津贴保险金额为：每天30元。3份保险单编号为：20799243010415000588，20799243010415000589，20799243010415000590，未指定受益人。2016年7月13日23时30分左右，肖建国起床上厕所在卧室门口不慎摔倒，头部碰撞谷仓，当场昏迷不醒送至长沙市望城区人民医院后转送长沙市第四医院救治，救治无效于2016年7月14日死亡，死亡原因为颅脑损伤，颅内出血脑出血，住院治疗1天，自费医疗费用为4177.77元。《意外伤害保险卡A款》第1条第1项规定：“意外伤害身故保险责任保险金额为80000元，在保险期内被保险人因遭受意外伤害事故，并自发生之日起180日内身故的，保险人按该保险金额给付意外伤害保险金，对该保险人保险责任终止”，第3项规定“意外伤害医疗保险责任、保险金额为3000元……”，第4项规定“意外伤害住院津贴责任、保险金额为每天30元”。原告认为，肖建国因意外摔倒致颅脑损伤，颅内出血死亡，被告应根据该条款向原告支付249090元的意外伤害保险金，并向被告提出保险理赔申请。2016年9月，被告向原告发出拒赔、注销案件通知书，拒绝支付意外伤害保险金249090元。经过多方咨询，原告认为，肖建国系因意外摔倒致颅脑损伤，颅内出血死亡，被告应根据保险的约定支付相对应的249090元保险金。为维护自已合法权益，原告向人民法院起诉，请求判决支持其全部诉讼请求。
被告紫金财保公司辩称：1、原告所陈述与事实不符，根据肖建国的病历档案记录显示，肖建国的死亡原因属于呼吸心跳骤停，并不是原告所说的夜晚上厕所摔倒而造成的颅脑损伤。2、根据保险合同约定，意外伤害身故保险责任是在保险期间内被保险人因受意外的事故而产生的赔偿责任，原告肖建国的死亡原因系××所导致，不属于意外伤害保险责任，保险公司不应当承担赔偿责任。
本院经审理认定事实如下：2015年8月16日，肖建国支付300元向被告紫金财保公司购买3张“意外伤害保险卡A款”，卡号分别为17×××48、17×××47、17×××54，附保险责任范围：意外伤害身故每份金额为80000元，意外伤害残疾每份金额80000元，附加意外伤害医疗保险金额3000元，意外伤害住院津贴保险金额每天30元。保险卡激活截止日期为2016年12月31日。所示保障以本手册相关表述的为准，每一被保险人涉及保险期间重复的最高接受三份投保限制。同时附有《意外伤害保险卡A款》的条文，包括：保险公司声明及告知书，购买或接受馈赠须知，保险利益内容，残疾程度及保险金给付比例表，被保险人职业类别对照表，激活方式及流程，理赔或自助报案程序，保险卡号及密码。当日，肖建国购买上述保险卡后即通过网络进行了激活。未指定受益人。肖建国有第一顺序继承人肖锋、肖凌。2016年7月13日23时30分左右，肖建国起床上厕所时在卧室门口不慎摔倒，头部发生碰撞，当场昏迷，送到长沙市望城区人民医院抢救，后即转送长沙市第四医院继续抢救，由于脑部损伤严重，致颅内出血，经抢救无效于2016年7月14日死亡。长沙市第四医院对肖建国出院诊断为：1、呼吸心跳骤停查因：脑血管意外、心源性猝死？2、心肺复苏术；3、××；4、高血压3级；5、2型糖尿病；6、××。长沙市第四医院向肖建国家属出具的居民死亡医学证明（推断）书上注明死亡原因为颅脑损伤，颅内出血。当日，肖峰向紫金财保公司报告肖建国死亡的事实。被告紫金财保公司没有作出相应的回应，也没有提出对死因进行鉴定的要求等。肖建国抢救期间住院1天，共计支出医疗费用7501.07、除去农村合作医疗报销的3323.3元，原告实际支出医疗费用4177.77元。事后，原告向被告紫金财保公司申请理赔，2016年9月，被告紫金财保公司发出《紫金保险拒赔通知书》。双方酿成纠纷。原告遂向本院起诉，1、请求判令被告向原告支付保险金249090元；2、判令被告承担本案全部诉讼费用。
上述事实有受益人确认书、保单基本信息、紫金财保公司保险拒赔通知书、长沙市第四医院病历和居民死亡医学证明、事故证明、湖南省医疗住院收费票据等记录在案予以证明。
本院认为，原告肖锋、肖凌与被告紫金财保公司对购买3份《意外伤害保险卡A款》保险及该保险约定的权利义务内容均没有争议，双方争议的焦点是投保人肖建国死亡事故是否符合保险理赔的条件，保险人紫金财保公司是否应当承担保险责任。从肖建国购买《意外伤害保险卡A款》的过程来看，被告紫金财保公司没有对肖建国是否符合投保条件进行审查，也没有对合同条款向投保人进行解释和说明，而是任由购买保险卡的人任意在网络上进行激活，所以应当认定肖建国与紫金财保公司的保险合同成立并生效；从《意外伤害保险卡A款》内容来看，没有约定投保人应当具有何种条件；在保险利益内容的第二款“保险责任免除事项”第5项“被保险人因流产、分娩、××、药物过敏导致的死亡、伤残或医药费用发生”、第13项“各种原因的猝死”，对免除保险责任的约定不明确不具体，没有向投保人进行解释和说明，也没有就免责条款向投保人肖建国进行注意提示，而是采以放任的态度；从出现保险事故后的处理过程来看，投保人肖建国因摔倒致颅脑损伤、抢救无效死亡，原告肖锋向被告紫金财保公司报案，被告紫金财保公司没有对死亡原因提出质疑，也没有提出鉴定申请或固定证据等，而是放任不理，直到原告肖锋、肖凌申请理赔时才生硬拒绝，过于简单粗暴。综上所述，本院认为，肖建国的死亡应当认定为系意外事故所致，符合《意外伤害保险卡A款》约定的保险理赔的条件，被告紫金财保公司应当依据《意外伤害保险卡A款》约定承担保险责任；被告紫金财保公司与肖建国之间成立的保险合同是采用格式，对免责条款没有尽解释说明和提示注意的义务，该合同条款不产生法律效力，所以被告紫金财保公司以肖建国系因××而非意外事故死亡为由拒绝支付保险赔偿金的理由不能成立；原告肖锋、肖凌请求被告紫金财保公司支付249090元意外保险赔偿金的诉讼请求，合情、合理、合法，本院应当予以支持。
据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十四条、第十六条、第十七条之规定，判决如下。
一、限被告紫金财产保险股份有限公司湖南分公司在本判决生效后十日内支付原告肖峰、肖凌保险赔偿金249090元；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、驳回原告肖锋、肖凌的其他诉讼请求。
本案受理费5036元，因适用简易程序减半收取，实收2518元，由被告紫金财产保险股份有限公司湖南分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 员 程凯龙
二〇一七年二月三日
代理书记员 刘顺秋
附法律条文：
《中华人民共和国保险法》：
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、××或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行加实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。