江西省吉安市青原区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0803民初104号原告：吉安农村商业银行股份有限公司。法定代表人：康小建，该公司董事长。委托诉讼代理人：熊宝强、曾伟，该公司工作人员。被告：张智聪，男。被告：刘平香，女。原告吉安农村商业银行股份有限公司与被告张智聪、刘平香金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吉安农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人熊宝强到庭参加诉讼，被告张智聪、刘平香经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吉安农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决张智聪、刘平香偿付其贷款本金13万元及利息（以13万元为本金，按月利率9.75‰从2016年9月30日计算）；2、依法确认其对张智聪名下位于吉安市青原区XX镇XX街的房屋（房产证号：吉房权证青原字第XXXXXX**号）享有抵押权，并以该处房产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先偿还所欠其的贷款本息；3、判令案件受理费及其它实现其债权的费用由张智聪、刘平香承担。事实和理由：张智聪、刘平香于2014年9月18日向其下辖的富田分理处申请借款13万元，同日，富田分理处与张智聪、刘平香签订借款合同，合同约定：借款期间自2014年9月18日起至2016年9月17日止，月利率为7.5‰，逾期还款则按合同载明利率基础上加收30%罚息，按季结息。同时，其与张智聪签订了抵押合同，张智聪以名下位于吉安市青原区XX镇XX街的房屋1套作抵押担保，并办理了抵押登记；刘平香也向其出具了共同还款承诺书。同日，富田分理处向张智聪发放了借款13万元，张智聪也向富田分理处出具了借款凭证。现借款已到期，张智聪拒不偿付借款本金及逾期利息，故诉至法院。被告张智聪、刘平香未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年9月18日，张智聪以开办家具店需要资金为由，向吉安农村商业银行股份有限公司下辖的富田分理处申请借款13万元，张智聪的配偶刘平香向富田分理处出具了其签名的《共同还款承诺书》，《共同还款承诺书》载明：“本人承诺：负责监督上述贷款按申报用途使用，保证以夫妻双方（家庭）共同收入和财产归还到期贷款本息，并保证按期归还贷款本息”。同时，张智聪、刘平香共同向富田分理处出具《承诺书》，承诺以张智聪名下坐落于吉安市青原区XX镇XX街的房屋1套（房产权属证书编号：吉市房权证青原字第XXXXXX**号、土地权属证书编号证号：吉青国用【2010】第Ⅱ-XXX号）为该借款作抵押担保，富田分理处与张智聪、刘平香签订了《抵押合同》（合同编号：【2014】吉农商行富田抵字第003号），并依法办理了抵押登记，取得了《房屋他项权证》（他项权属证书编号：吉市房他证青原字第XXX**号）。同日，富田分理处与张智聪签订了《个人借款合同》（合同编号：【2014】吉农商行富田个借字第029号），该合同约定：富田分理处向张智聪发放贷款13万元；借款利率为浮动利率，按实际提款日当日中国人民银行公布实施的1-3年期贷款基准利率上浮80%，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则按中国人民银行确定的新的贷款利率基础上上浮80%，并于调整当日开始适用，分段计息；借款期间自2014年9月18日起至2016年9月17日止；并约定如逾期还款，则在合同约定的借款利率水平上加收30%罚息。《个人借款合同》签订后，富田分理处即向张智聪发放借款13万元，张智聪也向富田分理处出具了其签名的《借款凭证》，借款凭证上载明的借款年利率为11.07%，结息周期为按季结息。现借款已到期，张智聪除给付了截至2016年9月30日的利息外，至今未偿付借款本金及逾期利息。作为富田分理处的上级法人单位的吉安农村商业银行股份有限公司故向本院提起诉讼。另查明，2015年10月24日，中国人民银行公布一至五年（含五年）期限内金融机构人民币贷款基准年利率为4.75%，并执行至今。本院认为，张智聪因开办家具店需要资金，向吉安农村商业银行股份有限公司下辖的富田分理处申请借款13万元，双方签订了《个人借款合同》，张智聪亦向富田分理处出具了其签名的《借款凭证》，所发生的借贷行为均是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，具有法律效力，双方应按合同约定履行各自的义务。富田分理处给付借款后，张智聪未按约定归还借款，已属违约，吉安农村商业银行股份有限公司作为富田分理处的上级法人单位，有权要求张智聪归还借款。张智聪申请借款时，刘平香作为其配偶向富田分理处出具了《共同还款承诺书》，书面承诺“保证以夫妻双方（家庭）共同收入和财产归还到期贷款本息，并保证按期归还贷款本息”；同时，该借款发生在张智聪、刘平香婚姻关系存续期间，所借款项也用于家庭共同生产，该借款系双方夫妻共同债务，应当共同偿还。因此，对吉安农村商业银行股份有限公司主张张智聪、刘平香共同归还借款13万元的诉讼请求，本院依法予以支持。根据双方签订的《个人借款合同》之约定，自2015年10月24日起，双方的借款年利率调整为8.55%（4.75%×【100%＋80%】），逾期还款期间的年利率相应为11.115%（8.55%＋8.55%×30%），转化为月利率即9.2625‰，吉安农村商业银行股份有限公司主张按月利率9.75‰的标准计算逾期利息过高，本院依法调整为按月利率9.2625‰计算逾期利息；其主张从自2016年9月30日起计算逾期利息不妥，应自2016年10月1日起计算逾期利息至实际付清之日止。吉安农村商业银行股份有限公司对张智聪提供的抵押物（坐落于吉安市青原区XX镇XX街的房屋1套、房产权属证书编号：吉市房权证青原字第XXXXXX**号、土地权属证书编号证号：吉青国用【2010】第Ⅱ-XXX号）已约定抵押担保并依法办理了抵押登记，抵押权已设立，故吉安农村商业银行股份有限公司享有对该抵押物的抵押权，并在张智聪所欠其借款本金及逾期利息范围内对该抵押物的折价款或拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权。吉安农村商业银行股份有限公司虽主张由张智聪、刘平香承担其它实现其债权的费用，但其并未提交相应证据予以证明费用实际发生及费用金额，本院无法认定，依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第二百零二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张智聪、刘平香共同归还原告吉安农村商业银行股份有限公司借款本金13万元及逾期利息（以13万元为本金，自2016年10月1日起至实际付清之日止按月利率9.2625‰计算逾期利息），限本判决生效后7日内履行。二、原告吉安农村商业银行股份有限公司对被告张智聪提供的抵押物（位于吉安市青原区XX镇XX街的房屋1套、房产权属证书编号：吉市房权证青原字第XXXXXX**号、土地权属证书编号证号：吉青国用【2010】第Ⅱ-XXX号）享有抵押权，并在上述第一项判决内容确定的给付款项范围内对该抵押物的折价款或拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权。三、驳回原告吉安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3000元，减半收取计1500元，由被告张智聪、刘平香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。（本页无正文）审判员  李永忠二〇一七年二月二十七日书记员  周小安附：本判决书生效后，当事人可以申请强制执行，申请执行期限为2年。