重庆市大渡口区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渡法民初字第03311号
原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地：重庆市大渡口区钢花路350号，组织机构代码：90295576-2。
负责人高兵，该支行行长。
委托代理人罗定宏，北京德恒（重庆）律师事务所律师，代理权限，一般授权。
被告封传雄，男，1972年10月6日出生，户籍地：重庆市垫江县。
原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行诉被告封传雄信用卡纠纷一案，本院于2015年9月8日受理后，依法由本院代理审判员廖光洁独任审判，适用简易程序于2015年11月9日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行委托代理人罗定宏到庭参加了诉讼，被告封传雄经本院传票传唤未能到庭应诉。本案经缺席审理，现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行诉称，原告与被告于2013年7月29日签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定由被告在原告处办理信用卡刷卡透支贷款人民币67.2万元用于购买汽车，被告以按月等额还款方式分36期偿还透支款项及约定手续费。此外，双方对违约责任等作出了明确约定。同日，原告与被告签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定以该车辆为付款合同中原告享有的债权提供抵押担保。原、被告签订合同后，原告全面履行了自己的义务，但被告在履行合同期间出现三次以上未按约按时支付当期款项，同时由于被告自身的原因至今未能按约定及时为车辆上户并办理抵押登记。故原告根据合同第九条第（三）款之约定诉至法院请求：1、判令被告立即向原告清偿所欠信用卡透支借款本金672000元；2、判令被告自2013年7月29日起至信用卡透支借款本金还清止按《信用卡购车专项分期付款合同》支付手续费50737.34元；3、判令被告自2013年7月29日起至信用卡透支本金、手续费还清时止按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人）》所约定标准向原告支付透支利息、滞纳金19662.32元（截止2015年7月16日合计透支借款本金、手续费、利息、滞纳金当前欠款742399.66元）；4、确认原告上述债权对被告提供的抵押物（“梅赛德斯-
奔驰”小型轿车，车架号：WDDNG5EB4DA536125）具有优先受偿权；5、本案受理费、保全等费用由被告承担。
被告封传雄提交书面答辩意见称，其于2013年8月8日被抓，当时并不知道信用卡车贷已经办理下来，也不知道银行账号，至于透支的准确金额是收到法院材料后才知道，无从偿还车贷。并且所购车辆当时仅使用了四百多公里，没来得及登记上户。被告无力偿还该笔贷款，原告方早就应该拍卖车辆用以偿还该笔贷款，以避免产生更多利息、手续费、滞纳金。现在被告正在监狱服刑，其所有的资金均被重庆市大足区人民法院冻结、查封，希望原告和大足人民法院尽早联系，将车辆拍卖用以偿还贷款。
经审理查明，被告封传雄在原告处办理申请“牡丹”信用卡，并于2013年7月26日签订《信用卡购车专项分期付款合同》。合同中主要约定：1、乙方（被告封传雄）在甲方（原告）处办理信用卡刷卡透支贷款人民币672000元用于购买汽车，乙方以按月等额还款方式分36期偿还透支款项及约定手续费，首期偿还金额为20805.34元，此后每期偿还20780元，每期透资款项应从透资次月起于每月的25日前偿还。2、乙方应按分期支付的方式向甲方支付分期付款手续费76105.34元。3、如乙方没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数。4、若乙方有下列等情形的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户：（1）按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，乙方连续三次未按期还款被原告收取滞纳金；（2）乙方未按合同约定支付手续费和归还透支资金的等。5、《中国工商银行购车专项分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为该合同的附件。同日，原告与被告签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定以“梅赛德斯-
奔驰”小型轿车（车架号：WDDNG5EB4DA536125）为被告的信用卡购车分期付款提供抵押担保。
另查明，《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中明确载明：信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；对不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。中国人民银行《支付结算办法》第一百五十四条规定：信用卡透支利息，自签单日或银行记账日起15日内按日息万分之五计算，超过15日按日息万分之十计算，超过30日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算。透支利息不分段，按最后期限或最高额透支的最高利率档次计算。
再查明，原、被告上述合同签订后，原告按约定履行了相应义务，但被告未按约定履行还款义务，共计尚欠透资本金672000元、手续费76105.34元。
上述事实有原告方其提交的《信用卡购车专项分期付款合同》复印件、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》复印件、信用卡申领资料、封传雄工商银行汽车分期还款清单，被告的书面答辩意见等证据在卷为凭，足以认定。
本院认为，原告、被告签订的《信用卡申请表》、《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》系双方真实意思表示，没有违反法律的强制性规定，应属合法有效，各方应当按照合同约定履行各自的义务。在原告履行了透资贷款的义务后，被告应当按照合同的约定履行分期偿还透资本金及手续费的义务。被告在书面答辩意见中明确表示其未向原告履行过还款的义务，因此行为已构成违约，原告有权按照合同的约定提前终止本合同，要求被告立即偿还透支未还的全部款项，并按照合同的约定收取手续费、利息以及滞纳金。原告主张透资借款本金为672000元，金额属实，本院予以支持。对于原告主张手续费50737.34元，但经审理查明所欠手续费金额为76105.34元，对原告未主张部分，本院视为其对自有权利的自由处分应予确认。对于原告主张自2013年7月29日起至信用卡透支本金、手续费还清时止按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人）》所约定标准向原告支付透支利息，由于被告一直未偿还本金，根据合同约定：每期透资款项应从透资次月起于每月的25日前偿还，故其违约之透资利息应从2013年8月26日起依约计付，对此前之部分，本院不予支持。对于原告主张之滞纳金，由于其未提供相关证据证明相应的最低还款额未还部分，故无法予以计算，故对该项请求，本院不予支持。
原、被告签订《信用卡购车专项分期付款合同》后，双方又签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，合同约定将被告所购车辆用作抵押担保。根据《中华人民共和国物权法》的相应规定，以交通工具抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立。原、被告签订地的《信用卡购车专项分期付款抵押合同》系双方真实意思表示，该合同内容并不违反法律强制性规定，应属有效。因此，原告对被告之抵押车辆享有抵押权。原告对被告的“梅赛德斯-
奔驰”小型轿车（车架号：WDDNG5EB4DA536125）在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权。但被告在购买车辆后未办理车辆号牌，更未办理抵押权登记，根据《中华人民共和国物权法》的相应规定，以交通工具提供抵押的未经登记，不得对抗善意第三人。因此，原告对被告车辆享有的抵押权不得对抗善意第三人。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、
第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定判决如下：
一、被告封传雄于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行信用卡透支本金672000元、手续费50737.34元，合计722737.34元；
二、被告封传雄于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行透支利息（自2013年8月26日起以所欠本金为基数，次月起以所欠本金、手续费、上月未支付透支利息总数为基数，按照每日万分之五标准计算至还清时止）；
三、原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行在上述债权的范围内对被告封传雄的“梅赛德斯-
奔驰”小型轿车（车架号：WDDNG5EB4DA536125）拍卖、变卖的所得的价款享有优先受偿权，但不得对抗善意第三人；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行的其他诉讼请求。
案件受理费11224元已由原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行预缴，因本案适用简易程序审理，故减半收取，退还原告5612元，由被告封传雄负担5612元，保全费4235元由被告封传雄负担，上述费用限于本判决生效后十日内给付原告。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费的又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。
当事人应自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。该期限从法律文书规定履行期限期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 廖光洁
二〇一五年十一月九日
书 记 员 刘 亮