四川省广元市利州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）川0802刑初531号
公诉机关广元市利州区人民检察院。
被告人刘勇军，男，生于1970年5月5日，出生地四川省广元市昭化区，汉族，初中文化，农民，户籍地四川省广元市昭化区白果乡青光村五组011号。2017年6月19日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被广元市公安局利州区分局取保候审，同年11月7日经本院决定逮捕，同年11月8日由广元市公安局利州区分局执行。现羁押于广元市看守所。
广元市利州区人民检察院以广利检公刑诉﹝2017﹞464号起诉书指控被告人刘勇军犯信用卡诈骗罪，于2017年10月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广元市利州区人民检察院指派检察员高剑虹出庭支持公诉，被告人刘勇军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
广元市利州区人民检察院指控，2010年3月25日，被告人刘勇军在中国工商银行广元市分行办理信用卡一张，2010年3月25日至2011年10月15日期间，刘勇军通过取现和消费方式先后形成透支本金人民币17544.73元，透支逾期后，中国工商银行广元市分行分别采取打电话、发短信及书面通知等方式对其进行多次催收。截止案发时刘勇军仍未归还透支本金人民币17544.73元。
公诉机关提交了相关的书证、证人证言、被告人供述与辩解、视听资料等证据支持其指控，提请本院以信用卡诈骗罪追究被告人刘勇军的刑事责任。
被告人刘勇军辩称，第一，自己没有非法占有的故意，不是信用卡诈骗，当时是因做工程需要才透支的，后来还了部分钱，没还的是因为没收到工程款，拿钱用的时候也不是故意的，做生意有亏有盈，曾向银行说过分期�款，银行不能强制收取；第二，身体状况不好，不能工作，家里老人年龄大了，所以没钱还；第三，以前的电话号码，现在也在用，只是增加了一个电话号码，而不是更换了电话号码。
经审理查明，2010年3月25日，被告人刘勇军在中国工商银行股份有限公司广元分行办理卡号为622235001155xxxx的信用卡一张，2010年3月25日至2011年10月15日期间，被告人刘勇军通过取现和消费方式先后形成透支本金人民币17544.73元，透支逾期后，中国工商银行广元市分行分别采取打电话、发短信及书面通知等方式对其进行多次催收。截止案发时刘勇军仍未归还透支本金人民币17544.73元。
2017年6月18日，被告人刘勇军通过公安机关电话传唤，主动到案，并如实供述了犯罪事实。
在诉讼过程�，被告人刘勇军退赔了透支本金人民币17544.73元。
上述事实，有经当庭举证并经质证下列证据予以证实：
（一）书证。
1、受案登记表、立案决定书、报案材料。证实案件来源合法，启动侦查程序合法。
2、到案经过。被告人刘勇军系电话传唤，主动到案。
3、取保候审决定书等采取强制措施材料。证实被告人被采取强制措施的种类及时间，与起诉书载明一致。
4、被告人的户籍信息。证实被告人刘勇军系完全刑事责任能力人。
5、被告人刘勇军持有的信用卡的申请资料、历史明细。证实被告人申请信用卡的时间、联系电�，该卡的透支帐户本金金额、透支明细情况。
6、中国工商银行的历史催收记录。证实自被告人刘勇军形成透支本金以后，中国工商银行从2011年至2013年通过电话、信函或上门催收的方式向被告人刘勇军催收欠款达一百余次，期间电话催收被告人大多数无人接听或拒接电话或关机，且自2012年10至2013年6月被告人的电话一直处于拒接电话或无人接听关机状态。
7、同步录音录像制作说明。证实侦查机关对被告人刘勇军的讯问进行了同步录音录像。
（二）证人证言。
证人高某的证言。系工行广元分行工作人员，其证实2010年2月21日，被告人刘勇军在工行广元分行办理了卡号为622235001155xxxx的信用卡，并于2010年9月16日至2011年10月15日通�取现和消费的方式透支本金17544.73元，透支形成后，该银行采用向其打电话、发短信等方式多次进行催收，但均未果，被告人刘勇军始终未还其透支款项。
（三）被告人的供述与辩解。
被告人刘勇军的供述与辩解。供述其于2010年在东坝工商分行办理了透支额度为30000元的信用卡，尾号是1460。自2010年3月起至2011年12月，由于资金紧张，就通过这张卡陆续透支了一万多，具体以银行流水账为准，后来一直没有归还。透支后至今银行都在催收，包括打电话给他，因为没有资金，就没有归还。2014年之前将电话电话注销，更改电话，他用手机群发了更改电话的短信，后此电话号码一直收到银行的电话催款，2014年又补办了电话号码，没有将此电话告知银行，银行也没有找他要电话号码。2015年年底该卡丢失了，当时到工商银行挂失，2016年初去银行补办，因为有透支行为，工商银行就没有给补办。其因没有在老家住，银行上门找不到他属于正常。
（四）视听资料。
光盘二张。系讯问被告人刘勇军同步录音录像，证实侦查机关讯问的合法性。
上列证据来源合法，内容客观真实，且与本案相关联，并能形成证据锁链，均予以采信。
本院认为，被告人刘勇军以非法占有为目的，使用信用卡透支，经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还欠款，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控事实清楚、罪名成立，本院予以支持。
针对被告人刘勇军提出其是因为做工程需要才透支，后没有拿到工程款，加上身体不好，不能工作，没有钱所以才没有还，并没有非法占有的目的，不构成犯罪的辩解意见。经查，被告人自形成透支本金17544.73元后至案发，其陆续收到银行包括电话、短信、上门等方式的催收通知上百次，从银行的相关系统提供的催收情况以及被告人刘勇军的供述来看，六年来对银行催收欠款的态度基本是要么拒接，要么无人接听，要么关机，可见其是有意回避银行的催收，且形成透支至今已长达六年的时间，时间跨度大，即或按其辩解的分期还款，至今也应偿清透支款，而客观上并没有还款的迹象，并以自己生病，没有工作，没有能力为由不予归还，同时以做生意有亏有盈，银行不能强制收取欠款的错误认识拒绝还款，可见被告人刘勇军具有非法占有的故意。因此，被告人刘勇军的该项辩解意见及理由不成立，本院不予采纳。针对被告人刘勇�称之前的电话没有更改，只是新增了一个电话号码的辩解意见，该辩解意见不影响指控的犯罪事实成立，故此意见本院不予采纳。
被告人刘勇军经公安机关电话传唤主动到案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚。鉴于被告人刘勇军在审理过程中，归还了透支本金，并自愿预缴罚金，有悔罪表现，无再犯罪危险，宣告缓刑对所在社区没有重大不良影响的，可对其适用缓刑。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款，第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人刘勇军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，宣告缓刑一年，并处罚金人民币20000元；
（缓刑考验期�，从判决确定之日起计算。罚金已预缴。）
二、被告人刘勇军退赔的透支本金17544.73元，发还于被害单位中国工商银行股份有限公司广元分行。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内通过本院或者向四川省广元市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 王 敏
人民陪审员 张明华
人民陪审员 卢学晖
二〇一七年十一月四日
书 记 员 贾子寅
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
第四项恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分�，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪情节较轻的，可以免除处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；�被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。