天津市津南区人民法院民 事 判 决 书（2016）津0112民初5641号原告：中国银行股份有限公司天津津南支行，住所地天津市津南区咸水沽镇体育场路11号，组织机构代码80385624-0。主要负责人：王俊海，行长。委托诉讼代理人：贾俊鹏，天津世林律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚强，天津世林律师事务所律师。被告：郭华利，男，汉族，1961年11月5日出生，户籍地。被告：刘惠华，女，汉族，1963年8月3日出生，户籍地。原告中国银行股份有限公司天津津南支行与被告郭华利、刘惠华借款合同纠纷一案，本院于2016年8月24日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人贾俊鹏、姚强到庭参加诉讼，被告郭华利、刘惠华经本院公告送达应诉材料及开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令二被告共同偿还原告截止到2016年8月10日的贷款本金16156.38元、利息6646.94元、本金罚息238.68元，利息罚息99.07元；2.请求法院判令解除原、被告之间的借贷合同，并判令二被告共同一次性偿还原告未到期本金329007.55元，并判令二被告共同按照合同约定支付自2016年8月11日起至判决确定给付之日止的罚息；3.请求法院判令原告对位于“天津市津南区”的抵押物处置价款优先受偿；4.本案诉讼费由二被告承担。原告起诉后，二被告偿还了部分贷款，故原告在庭审中将诉讼请求变更为：1.请求法院判令二被告共同偿还截止到2017年1月9日的贷款本金12447.37元、利息5214.56元、本金罚息351.95元，利息罚息161.32元；2.请求法院判令解除原被告之间的借贷合同，二被告一次性偿还原告未到期本金308362.76元，并判令二被告按照合同约定支付自2017年1月10日起至判决确定给付之日止发生的罚息；3.判令原告对位于“天津市津南区号”的抵押物处置价款优先受偿；4、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2012年3月26日，原告与被告郭华利签订《个人担保循环贷款额度协议》，约定额度金额为500000元，额度有效期为10年。2012年4月12日，原告与二被告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定抵押人郭华利将座落于天津市津南区的房产作为对额度协议的抵押物，被告刘惠华作为抵押物共有人在合同上签字确认。2012年4月26日，原告与被告郭华利签订《个人担保循环贷款合同》，约定被告郭华利向原告借款人民币500000元，贷款期限119个月，自2012年4月26日至2022年3月26日，贷款用途为消费，合同还约定了利率与计结息、违约责任等内容。上述合同签订后，原告于2012年4月26日将500000元支付给被告指定的收款人胡建波，并对抵押物办理了他项权登记。然被告自2016年3月开始逾期还款，经催收后仍然未能及时还款。鉴于上述事实，原告呈讼法院。被告郭华利、刘惠华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，在法定期间内亦未提交书面答辩材料。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、《个人担保循环贷款额度协议》（编号：2012年零信字8687号），用以证实原告与被告郭华利于2012年3月26日签订个人担保循环贷款额度协议一份，协议约定了额度金额为500000元，额度有效期为120个月；证据二、《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：2012年零信字8688号），用以证实原告与被告郭华利于2012年4月12日签订个人循环贷款最高额抵押合同一份，被告以坐落于天津市津南区产作为其贷款的抵押；证据三、《个人担保循环贷款合同》（编号：2012年零信字8689号）用以证实原告与被告郭华利于2012年4月26日签订个人担保循环贷款合同一份，约定被告郭华利向原告借款人民币500000元，贷款期限119个月，自2012年4月26日至2022年3月26日，贷款用途为消费，合同还约定了利率与计结息、违约责任等内容；证据四、《个人消费贷款借据》，用以证实2012年4月26日，原告将500000元支付给被告指定的收款人胡建波；证据五、房屋他项权证书一份（证号：津字第112041200602号），用以证实原告对被告郭华利所有的坐落于天津市津南区产依法办理了抵押登记；证据六、利息清单两份，用以证实截止到2017年1月9日，被告郭华利拖欠原告的本息数额、未到期本金数额及被告的逾期还款情况；证据七、户口本复印件及结婚证复印件，用以证实二被告系夫妻关系。被告郭华利、刘惠华未向本院提交证据。本院认证意见，原告提交的上述七份证据符合真实性、合法性、关联性的要求，本院予以确认，其所载明的内容可以作为认定本案事实的依据。依据当事人的陈述，结合本院对证据的认定，本院查明如下事实：二被告系夫妻关系。2012年3月26日及4月12日，原告分别与被告郭华利签订了《个人担保循环贷款额度协议》（编号：2012年零信字8687号）及《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：2012年零信字8688号），被告郭华利为上述贷款提供房地产抵押担保，并办理抵押登记，抵押房产位于天津市津南区，被告刘惠华作为抵押房产的共有人同意抵押并在相关协议上签字确认。2012年4月26日，原告与被告郭华利签订《个人担保循环贷款合同》（编号：2012年零信字8689号），合同约定：原告为被告提供500000元的贷款，并约定贷款期限119个月，贷款用途为消费，采用浮动利率，还款方式为按月等额本息还款。合同约定贷款的发放按照贷款人受托支付，后原告于2012年4月26日实际放款500000元，将贷款本金支付给贷款人指定的收款人胡建波。该合同第十条约定了违约责任及其处理，该条第1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下的违约：（2）未按期归还贷款本息；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，部分、全部终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。2016年3月起，被告开始逾期还款。截止到2017年1月9日，被告郭华利拖欠原告已到期贷款本金12447.37元、利息5214.56元、本金罚息351.95元，利息罚息161.32元及未到期本金308362.76元。另查明，被告郭华利将其所有的位于天津市津南区产抵押给原告并办理了抵押登记。本院认为，原告中国银行股份有限公司天津津南支行与被告郭华利签订的《个人担保循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人担保循环贷款合同》，被告刘惠华在《个人循环贷款最高额抵押合同》上作为抵押物财产共有人签字确认的行为，均系当事人真实意思表示，内容不违反国家法律法规的强制性规定，应为有效。合同签订后，原告按约定向被告郭华利发放贷款，被告郭华利应按约定足额偿还借款本息，被告郭华利拖欠银行本息的行为显属违约，原告有权依据合同约定要求解除合同并宣布合同项下贷款本息全部提前到期，被告郭华利应依据双方合同约定向原告偿还未到期的贷款本息。另外，依照《中华人民共和国关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。二被告系夫妻关系，但未举证证明该笔债务系个人债务，亦未约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，且该笔债务系二被告夫妻关系存续期间产生，故被告刘惠华应对该笔债务承担共同偿还责任。被告郭华利以其坐落于天津市津南区产作为涉案借款的抵押担保，按照合同约定，在被告不能按约定还款时，原告有权行使抵押权，对该房屋折价或以拍卖、变卖上述房产的价款优先受偿。被告郭华利、刘惠华经本院依法传唤，无正当理由拒不当庭核对事实、进行质证，放弃其抗辩权利，不影响本院对案件的审理。综上所述，原告主张解除合同并要求二被告共同偿还已到期贷款本息及未到期贷款本金的诉请，有事实及合同依据，本院予以支持；原告主张对抵押房产折价或以拍卖、变卖抵押房产的价款优先受偿的诉请，有合同及法律依据，本院予以支持；原告主张被告支付合同解除后的罚息，无合同依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、原告中国银行股份有限公司天津津南支行与被告郭华利于2012年3月26日签订的《个人担保循环贷款额度协议》（编号：2012年零信字8687号）、于2012年4月12日签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：2012年零信字8688号）及于2012年4月26日签订的《个人担保循环贷款合同》（编号：2012年零信字8689号）于本判决生效之日解除。二、被告郭华利、刘惠华于本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司天津津南支行截止到2017年1月9日的已到期贷款本金12447.37元、利息5214.56元、本金罚息351.95元，利息罚息161.32元及未到期本金308362.76元，并按照合同约定支付自2017年1月10日至本判决生效之日发生的罚息。三、如果被告郭华利、刘惠华未按期履行本判决第二项确定的付款义务，原告中国银行股份有限公司天津津南支行对天津市津南区产折价或以拍卖、变卖上述房产的价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国银行股份有限公司天津津南支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6582元、公告费560元，共计7142元，由被告郭华利、刘惠华共同承担，此款由被告郭华利、刘惠华于本判决生效后十日内共同支付原告中国银行股份有限公司天津津南支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  冯文生代理审判员  黄冬月人民陪审员  闻桂平二〇一七年一月二十二日书 记 员  朱金富速 录 员  崔玉莹