江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0103民初772号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市西湖区子安路88号招商银行南昌分行零售信贷部。负责人：陈磊，该行行长。委托代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师。委托代理人：杨云，江西文澜律师事务所律师。被告：朱征萍，女，1973年5月16日生，汉族，住江西省。被告：黄晓宇，男，1975年6月10日生，汉族，住江西省。被告：朱征宇，男，1969年11月9日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。被告：万雪琴，女，1972年12月21日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。被告：吴国元，男，1957年7月23日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。被告：胡瑞芳，女，1957年6月15日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称招商银行南昌分行）诉被告朱征萍、黄晓宇、朱征宇、万雪琴、吴国元、胡瑞芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行南昌分行的委托代理人周宏伟到庭参加诉讼，被告朱征萍、黄晓宇、朱征宇、万雪琴经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行南昌分行诉称：被告朱征萍、黄晓宇、朱征宇、万雪琴、吴国元、胡瑞芳与原告在2013年2月8日签订了《个人授信协议》，约定：1、原告向被告朱征萍、黄晓宇、朱征宇、万雪琴、吴国元、胡瑞芳提供250万元可循环授信额度；2、授信期从2013年2月8日至2018年2月8日。并在2013年2月8日签订了《个人授信最高额抵押合同》三份，分别约定：1、被告同意用朱征宇名下青云谱区井冈山大道714号南农商住楼3号2单元702室（第7层）、黄晓宇名下东湖区贤士一路贤士花园J2栋403室（第4层）、吴国元和胡瑞芳共同名下西湖区永叔路94号1单元202室（第2层）房屋就250万元银行授信产生的债务进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金250万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。并在2014年1月21日办理他项登记。在2014年3月13日，原告与被告朱征萍、黄晓宇、朱征宇、万雪琴、吴国元、胡瑞芳签订编号为791084020491的《个人贷款借款合同》，约定：1、原告提供200万流动资金周转借款给被告；2、借款期限为12个月，从2014年3月13日至2015年3月13日止，3、借款利率为年8.4%固定利率；4、还款方式为等额还款，逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。原告在2014年3月13日提供借款200万元被告。该笔借款被告从2015年3月拖欠归还本息支付利息，截止至2016年2月1日欠本金1996280.86元，拖欠利息为186552.45元。根据双方相关合同的约定，被告未按期支付借款本息的，原告有权采取要求被告归还借款本息，有权请求对抵押物进行拍卖、变卖等多种违约救济措施。为此，原告诉至人民法院，请求判决：1、判令解除原告与被告朱征萍、黄晓宇、朱征宇、万雪琴达成的合同编号为791084020491号的《个人授信协议》；2、判令被告朱征萍、黄晓宇、朱征宇、万雪琴向原告归还借款本金1996280.86元及支付利息186552.45元（暂计算至2016年2月1日，此后利息按照《个人贷款借款合同》约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权产生的委托律师代理等实现债权的费用4万元，诉讼请求金额为2222833.31元；3、判决对被告提供的朱征宇名下青云谱区井冈山大道714号南农商住楼3号2单元702室（第7层）、黄晓宇名下东湖区贤士一路贤士花园J2栋403室（第4层）房屋依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金250万元及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿；4、有关本案的诉讼费由被告承担。原告提交了如下证据：证据一、原告营业执照及被告朱征萍、黄晓宇、朱征宇、万雪琴身份证复印件各一份，证明：原告及被告的民事主体身份；证据二、被告朱征萍、黄晓宇、朱征宇、万雪琴与原告在2013年2月8日签订编号为791084020491的《个人授信协议》一份，证明：原告向被告朱征萍、黄晓宇、朱征宇、万雪琴提供250万元可循环授信额度；2、授信期从2013年2月8日至2018年2月8日；证据三、原告与被告在2013年2月8日签订编号为791084020491的《个人授信最高额抵押合同》两份及《他项权证》两份，证明：朱征宇同意用名下青云谱区井冈山大道714号南农商住楼3号2单元702室（第7层）房屋（房产证号：青字第××号），黄晓宇同意用名下东湖区贤士一路贤士花园J2栋403室（第4层）房屋，（房产证号：洪房权证东字第××号）就250万元银行授信产生的债务进行最高额抵押担保，担保范围包含本金250万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。抵押房屋已经在房管局办理他项登记，抵押依法成立；证据四、在2014年3月13日，原告与被告朱征萍、黄晓宇、朱征宇、万雪琴签订编号为791084020491的《个人贷款借款合同》及《借款借据》，证明：原告提供250万流动资金周转借款给被告，借款期限为12个月，从2014年3月13日至2015年3月13日止，借款利率为年8.4%固定利率，还款方式为等额还款，逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。原告在2014年3月13日提供借款250万元被告；证据五、被告截止到2016年12月16日欠款清单，证明，就贷款截止到2016年12月16日欠本金1396280.86元，欠利息（含利息、罚息、复息）386547.2元。被告朱征萍、黄晓宇、朱征宇、万雪琴未出庭答辩也未提交证据。经审理查明：2013年2月8日，原告招商银行南昌分行与被告朱征萍、黄晓宇、朱征宇、万雪琴、吴国元、胡瑞芳签订了编号为791084020491号《个人授信协议》，协议约定：1、原告招商银行南昌分行向被告提供人民币250万元整的授信额度，该授信额度为可循环；2、授信期限为60个月，即从2013年2月8日起到2018年2月8日止。同日，原告招商银行南昌分行与被告朱征萍、黄晓宇、朱征宇、万雪琴、吴国元、胡瑞芳签订了三份编号为791084020491号《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告朱征萍、黄晓宇、朱征宇、万雪琴、吴国元、胡瑞芳就上述250万元授信产生的欠款同意用朱征宇名下青云谱区井冈山大道714号南农商住楼3号2单元702室（第7层）、黄晓宇名下东湖区贤士一路贤士花园J2栋403室（第4层）、吴国元和胡瑞芳共同名下西湖区永叔路94号1单元202室（第2层）房屋进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等，并于2013年2月8日办理了他项权证登记手续。进而，原告与被告朱征宇、万雪琴于2014年3月31日签订了编号为791084020491《个人贷款借款合同》，约定：1、贷款金额200万元；2、期限为12个月，即从2014年3月13日至2015年3月13日止；3、利率以定价日适用的中国人民银行公布的壹年金融机构人民币贷款基准利率上浮50%。其中26.1.3、27.1约定，借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权提前收回发放贷款并要求被告支付相关费用。原告依约于2014年3月13日向被告发放贷款200万元，履行了合同约定的义务。可被告并不按期偿还贷款本息，故直至2016年12月16日被告尚欠借款本金1396280.86元及利息386547.2元。原告为此诉至本院。审理中，原告招商银行南昌分行申请撤回对被告吴国元、胡瑞芳的起诉。上述事实，有原告的陈述及原告提交的证据所证实。本院认为，原告招商银行南昌分行与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告朱征宇、万雪琴向原告招商银行南昌分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告朱征宇、万雪琴归还借款并支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截止2016年12月16日，被告朱征宇、万雪琴尚欠被告借款本金1396280.86元，利息386547.2元，本院予以确认。原告要求解除与被告的个人授信协议，符合法律规定，本院予以支持。原告要求处置被告朱征萍、黄晓宇、朱征宇、万雪琴的抵押物，优先受偿，依法有据，本院予以支持。原告要求被告承担律师代理费4万元，因原告并没有提供相关证据予以佐证实际支付，故对此本院不予支持。原告招商银行南昌分行在审理中撤回对被告吴国元、胡瑞芳起诉的诉请，对诉讼权利及财产的处置是当事人的权利，且原告的申请符合法律规定，对此本院予以准许。被告朱征萍、黄晓宇、朱征宇、万雪琴经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告朱征萍、黄晓宇、朱征宇、万雪琴于2013年2月8日签订的编号为791084020491号《个人授信协议》；二、被告朱征宇、万雪琴于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金1396280.86元及利息（截止2016年12月16日为386547.2元，自2016年12月17日起至给付借款之日止，以双方借款合同约定计付）；三、若被告朱征宇、万雪琴未按期履行上述第二项付款义务，则拍卖、变卖被告黄晓宇所有的位于南昌市东湖区贤士一路贤士花园J2栋403室（第4层）、被告朱征宇所有的位于南昌市青云谱区井冈山大道714号南农商住楼3号2单元702室（第7层）房屋，所得价款由招商银行股份有限公司南昌分行优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费24580元、保全费5000元、公告费600元，合计30180元，由四被告承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审 判 长  陈志强人民陪审员  蔡靓靓人民陪审员  史隆玲二〇一六年十二月二十一日书 记 员  殷 雯