河南省郑州市中原区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0102刑初134号
公诉机关郑州市中原区人民检察院。
被告人韩勇，男，1973年9月11日出生于河南省周口市，汉族，中专文化，河南永恒投资有限公司法定代表人，户籍地郑州市。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2015年5月20日被郑州市公安局建设路分局刑事拘留，同年6月25日经郑州市中原区人民检察院批准，于次日由郑州市公安局建设路分局执行逮捕。
辩护人杨庆梅，河南华融律师事务所律师。
郑州市中原区人民检察院以郑中检公诉刑诉（2016）109号起诉书指控被告人韩勇犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2016年6月2日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。郑州市中原区人民检察院指派检察员侯旭红出庭支持公诉，被告人韩勇及其辩护人杨庆梅到庭参加诉讼。现已审理终结。
郑州市中原区人民检察院指控：
一、非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪
2011年5月，被告人韩勇成立河南永恒投资有限公司（以下简称永恒公司），任法定代表人，在明知永恒公司不具备吸收公众存款资格的情况下，通过刊登广告、熟人介绍等方式向社会公开宣传，承诺以月息1.8%-2%帮助投资理财，与投资客户签订项目合作协议书，广泛吸收公众资金。之后，韩勇将所吸收到的公众资金除部分用于高息对外放贷等经营活动外，部分却用于个人购买彩票和住房，肆意挥霍，致使相关集资款项不能返还。经河南恒信会计师事务所有限公司司法鉴定，永恒公司实际吸收资金12,929,186.51元，已归还本金4,642,860.00元，已支付利息1,501,345.00元，未兑付客户资金7,129,221.51元。其中，韩勇个人购买彩票使用客户资金1,502,430.32元，购买郑州洞林湖新田城一期个人住房使用客户资金1,044,807.18元。
针对上述指控，公诉机关提供了被告人韩勇的供述及辩解，被害人房某2、陈某2、陈某3、谷某2、张某4、王某5、侯某、吉某、穆某、郭某3、王某6、李某4、林某1、陈某1、刘某3、王某7、任某的陈述，证人房某1、谷某1、付某1、何某、申某、刘某1、李某1、茹某、王某1、孙某1、王某2、韩某、李某2、白某、弓某、李某3、肖某的证言，河南恒信会计师事务所有限公司司法鉴定意见书，现场检查笔录，企业法人营业执照、永恒公司的工商注册及纳税材料、分类广告认刊书、项目合作协议书、承诺函、收据、银行交易明细、财务随手账、资金结算单、租赁合同、情况说明、借条、购车合同、网上银行电子回单、中国体育彩票代销证、韩勇购买彩票记录、河南省体育彩票管理中心证明、商品房买卖合同、发票、支付房款的刷卡条、买房付款协议、网上银行电子回单、收条等书证。
二、信用卡诈骗罪
2012年7月，被告人韩勇开卡使用卡号为52×××03的工商银行万事达白金信用卡，至2014年7月6日欠缴银行本息47719.17元，当日韩勇分四笔对该欠款进行了转12期分期付款，但之后经银行多次催收，韩勇至今仍未主动归还，共计透支本金45274.45元。
2013年8月，被告人韩勇开卡使用卡号为62×××75的民生银行香格里拉美国运通白金信用卡，至2014年4月30日缴纳部分欠款后，经银行多次催收至今未再归还，共计透支本金295285.17元。
针对上述指控，公诉机关提供了被告人韩勇的供述、被害人工商银行黄河路支行、中国民生银行郑州分行信用卡营销中心报案材料，证人张某1、王某3、房某1、刘某2的证言，现场检查笔录及照片，信用卡办理手续、交易明细、催收记录、情况说明等书证。
三、诈骗罪
2013年12月18日，被告人韩勇假借自己经营的河南永恒汽车贸易有限公司购新车需资金，用该公司销售的两辆进口汽车手续作抵押，以借款名义骗取被害人兰某现金300万元。同日，韩勇将此笔资金全部用于归还所欠王某4债务。经查，韩勇抵押给兰某的两辆进口车手续，其中一辆路虎揽胜汽车已于2013年12月9日出售给他人，而另一辆奔驰GL450于2014年1月6日以出售的方式抵押给他人用以借款60万元，但至今韩勇并未将此300万元借款归还给兰某。
2015年5月20日，韩勇被公安机关抓获。
针对上述指控，公诉机关提供了被告人韩勇的供述及辩解，被害人兰某的陈述，证人王某4、林某2、郭某1、张某2、郭某2、张某3、付某2、杜某的证言，现场检查笔录及照片，河南恒信会计师事务所有限公司司法鉴定意见书，借条、借款抵押所用汽车手续、银行卡交易明细、借款协议、收到条、车辆买卖合同、收据、POS机刷卡记录、汽车销售合同、入账通知书、出资证明、汽车发票、汽车销售明细单、交车确认单、车辆基本信息表、车辆出库单、进口机动车辆随车检验单、车辆一致性证书、到案经过、年龄证明等书证。
综上，公诉机关认为，被告人韩勇非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任；被告人韩勇以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任；被告人韩勇以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六第一款（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人韩勇以非法占有为目的，隐瞒事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。
被告人韩勇对起诉书指控的事实、罪名均无异议。其辩护人提出的辩护意见是：韩勇能如实供述自己的罪行，建议对其从轻处罚。
经审理查明：
一、非法吸收公众存款和集资诈骗
2011年5月，被告人韩勇成立河南永恒投资有限公司（以下简称永恒公司），任法定代表人，在明知永恒公司不具备吸收公众存款资格的情况下，通过刊登广告、熟人介绍等方式向社会公开宣传，承诺以月息1.8%-2%帮助投资理财，与投资客户签订项目合作协议书，广泛吸收公众资金。之后，韩勇将所吸收到的公众资金除部分用于对外高息放贷等经营活动外，部分却用于个人购买彩票和住房，肆意挥霍，致使相关集资款项不能返还。经河南恒信会计师事务所有限公司司法鉴定，永恒公司实际吸收资金12,929,186.51元，已归还本金4,642,860.00元，已支付利息1,501,345.00元，未兑付客户资金7,129,221.51元。其中，韩勇个人购买彩票使用客户资金1,502,430.32元，购买郑州洞林湖新田城一期个人住房使用客户资金1,044,807.18元。
上述事实，有公诉机关当庭出示的下列证据予以证实：
（一）非法吸收公众存款方面的证据
1、集资参与人陈某2的陈述，证实其看到河南商报刊登的信息后就和永恒公司联系，先后投资三次，第一次期限三个月的5万元是按月息2%给的，本息全清，第二次投资了10万元，投资合同的期限是2013年11月24日至2014年2月24日，第三次投资了3万元，没有项目合作协议书，只是出具了收据，后两次的月息都是1.8%，永恒公司按期支付13万元本金前两个月的利息，本金和第三个月的利息到现在也没有给。
集资参与人陈某1的陈述，证实其在河南商报上看到永恒公司刊登的投资信息后就进行联系，分五次共计投资200万元，永恒公司到现在没有将200万本金和剩余的利息给其。2014年2月25日，其通过林某1见到韩勇，韩勇打了一张字据，字据上的大概内容是：韩勇应付给陈某1200万元投资款和利息20万元（2013年8月到2013年12月）共计220万元，扣除没有交回永恒汽贸公司9179.1元的办公经费，最终韩勇应当支付陈某12190820.9元（理财款），落款时间韩勇写成2014年5月25日，之后韩勇又改写成2014年2月25日，当时有其、韩勇、房某1和林某1四个人在场。证人房某1的证言、林某1的证言与之印证，并附有房某1签字确认的由其书写的韩勇签名的资金结算单复印件。
集资参与人陈某3的陈述、谷某2的陈述、张某4的陈述、王某5的陈述、侯某的陈述、吉某的陈述、穆某的陈述、郭某3的陈述、任某的陈述、王某6的陈述、房某2的陈述、李某4的陈述、林某1的陈述、刘某3的陈述，均证实了各自通过报纸或者亲友介绍到韩勇的永恒公司投资理财，后本息无法收回的事实。
集资参与人王某7的陈述，证实其朋友张某4的投资款中有其20万元。
2、证人谷某1的证言，证实其老公崔国林在报纸上看到后就去韩勇的公司投资了大概有30万元钱，用其的工商银行卡转的账，目前本息已清。
证人付某1的证言，证实其在大河报上看到投资信息后与永恒公司取得联系，投资10万元，转款98200元，直接扣除了一个月的利息，第二个月没到期的时候其找韩勇把钱取回来了。
证人何某的证言，证实其在郑州晚报上看到永恒公司刊登的投资理财信息，先后投资两笔，分别是5万元、22万元，每次都直接扣除了一个月的利息，目前本息已清。
证人申某的证言，证实其在报纸上看到永恒公司刊登的投资理财信息，分五次投资，不扣利息按次数算是68万，第五次是第四次的18万到期后直接转一笔凑成20万，目前本息已清。
证人刘某1的证言，证实其在大河报上看了韩勇发的理财广告，记得转给韩勇的理财款有150万元左右，后来本金还够了。
3、证人房某1的证言，证实其在韩勇的河南永恒投资有限公司担任会计，该公司和一些人签订项目合作协议书，按月支付一定的利息进行融资，然后放贷收取月息。客户的投资款一开始打到韩勇的工行、建行、交行账户上，大概在2012年10月份韩勇带着其在中原路与百花路交叉口向西200米路北的工商银行办了一张卡（账号为62×××88），让其用这个账户接收投资款，并按月给投资人支付利息，现在还剩下十几个人。2013年12月份有投资人打电话说韩勇没有付利息，打电话也不接，其联系也是经常不接，偶尔接电话说是在外地要账，以后有钱了就解决。2014年4月份以后韩勇失联，有些投资人就到公安机关报了案。
4、证人李某1的证言，证实其是永恒公司的借款客户，当时是在大河报上看到的介绍，前后两次借款15万，实际借得12.5万。并附有李某1提供的向永恒公司借款的借条、抵押用的商品房买卖合同。
证人茹某的证言，亦证实其是永恒公司的借款客户，2012年9月其曾向韩勇借款20万元用于服装厂的经营，房某1转账时直接扣除了4.4万元的利息，后来陆陆续续还有借款。并附有茹某指认的向韩勇借款20万元的借条及相关材料。
侦查机关并提取了相关人员向韩勇、永恒公司借款的借据及手续，均证实永恒公司向外放贷的事实。
5、河南永恒投资有限公司以及河南永恒汽车贸易有限公司的工商注册材料、企业法人营业执照以及纳税方面的有关材料。其中，河南永恒投资有限公司的经营范围为：对项目的投资；对实业的投资；对教育的投资；对能源的投资；对房地产的投资；投资咨询。并附有韩勇与郑州晚报、河南商报签订的分类广告认刊书。
证人王某1的证言，证实2011年5月份韩勇成立了河南永恒投资有限公司，当时用了其的身份证，其是这家公司的监事，但实际上其没有出资。
证人林某1的证言，证实其在永恒汽贸公司不参与经营和管理，也没有工资和分红，只是挂了一个股东的名字。
证人陈某1的证言，证实其是永恒汽贸的总经理，主要职责是店面管理、员工考勤等，其在永恒汽贸公司没有实际出资。
证人房某1的证言，证实永恒汽贸成立时韩勇借用了其身份证说是验资，其在永恒汽贸没有出资。
6、证人王某2的证言，证实其儿子韩勇在王立砦北街的一套住房是他父亲出钱买的，让他结婚用，后来因韩勇欠钱被法院判给别人了。韩勇在郑州工作之后一直缺钱，经常向家里要，但韩勇开永恒投资公司家里没有给钱。
证人韩某亦证实其没有因弟弟韩勇开永恒投资公司给过他钱。
7、河南恒信会计师事务所有限公司司法鉴定意见书，证实永恒公司自成立以来，经审核实际吸收资金12,929,186.51元，已归还本金4,642,860.00元，已支付利息1,501,345.00元,未兑付客户资金7,129,221.51元。
需要列明的是，未兑付的资金7129221.51元中，包括房某278635元，任某123000元，侯某141000元，王某5191926.51元，王某621920元，吉某283800元，穆某82000元，陈某3106240元，谷某2278400元，陈某2108000元，张某4630200元，李某472000元，郭某3291600元，陈某11703000元，刘某3339900元，林某12677600元。
并附有：（1）投资客户提供的以及在永恒公司查扣的项目合作协议书、承诺函、银行明细账、收据，证实永恒公司以合作投资方式吸收社会资金、承诺按时还本付息；
（2）证人房某1记录的永恒公司财务随手账和房某12088银行卡交易明细，证实永恒公司吸收社会资金、支付利息的事实；
（3）韩勇本人名下银行账户明细、银联刷卡记录、韩勇工行账户涉及的相关交易凭证、韩勇交行卡账户相关对手交易信息、韩勇交行账户相关交易凭证、韩勇工行卡关联的对手信息，证实韩勇吸收客户资金、用客户资金购买彩票、购房的事实；
（4）相关集资户的银行账明细，证实向永恒公司存款及吃息的事实；
（5）韩勇注册成立的永恒公司、永恒汽贸的银行账目明细，证实两公司的对公账户经营期间无实际资金注入；
（6）永恒公司租赁郑州裕达国贸中心的租赁合同、收据，证实客户资金部分用于支付公司办公用房租金；
（7）洛阳市豫龙汽车销售服务有限公司提供的情况说明和房屋租赁合同，证实2013年5月10日永恒汽贸支付房租和押金共计75万元；
（8）天津顺宝行国际贸易有限公司提供的与韩勇签订的购车合同、网上银行电子回单、借条、情况说明，证实2013年10月韩勇从该公司购买六辆进口车，2013年12月23日韩勇向肖某借款70万元。
现场检查笔录及接收证据材料清单，证实2014年6月13日公安机关对永恒公司所在地裕达国贸西楼2906房间进行检查，现场查扣相关客户投资合同、借条、永恒公司账目、广告费发票、河南商报、郑州晚报分类广告认刊书等资料。
8、被告人韩勇的供述，对公诉机关指控其担任法定代表人的永恒公司在不具备吸收公众存款资格的情况下，向社会公开宣传并广泛吸收公众资金的事实供认不讳。
（二）集资诈骗方面的证据
1、证人李某2的证言，证实2006年其在工人路与中原路口南100米路东处购买了中国体育彩票01043号彩票站经营至今，2013年6月份左右其从省体彩中心又申请了31050彩票机。韩勇在其彩票站点没有股份，就是个彩民，他购买了大半年彩票，刚开始用现金，后来刷卡购买，前后估计买有700多万，中奖400多万，中奖之后他总是把钱又购买成了彩票。并附有李某2提供的下列材料：（1）中国体育彩票代销证和接收韩勇彩票款的银行卡复印件；（2）李某2记录的韩勇购买彩票记录。
证人白某的证言，证实其在五一公园北门的中国体育彩票01168号彩票站打工，该站还有福利彩票机。韩勇在其打工的彩票站点没有股份，就是个彩民。他购买了大概两个月的彩票，前后购买估计有个12万多的彩票，中奖1万元左右，他中奖之后把钱又购买成了彩票。并附有白某提供的中国体育彩票代销证。
证人弓某的证言，证实其在兴华北街经营中国福利彩票41018381号彩票站以及中国体育彩票01212号站。韩勇在其彩票站点没有股份，就是个彩民。他购买了两三个月的彩票，前后购买估计有个十几万的彩票，中间有他中奖的七八万左右的钱，他中奖之后总是把钱又购买成彩票。并附有弓某提供的中国体育彩票代销证。
河南省体育彩票管理中心出具的表格，证实李某2、崔泽华、弓某的网点号、地址、POS终端号等情况。
2、商品房买卖合同、发票、支付房款的刷卡条，证实韩勇购买了洞林湖新田城一期G区29号楼1单元101号房。
证人肖某的证言，证实天津顺宝行国际贸易有限公司主要从事进口汽车的销售业务，其是实际控制人，2013年韩勇主动联系上其想进进口汽车，期间韩勇打了一张71万的借条，起诉后查封了韩勇名下的一套房子，韩勇没办法就商量还钱的事，协商结果是韩勇将他名下的房子以120万卖给其在郑州的朋友李某3，李某3将80万元房款转给其，算是韩勇还其的钱，剩余的房款李某3再给韩勇。
证人李某3的证言，证实2014年夏天朋友肖某带着韩勇到公司找其，说韩勇欠他70万，韩勇同意将名下位于新田城的房子卖给他，肖某是天津的，不想要郑州的房子。当时三人商量将韩勇名下的房以120万元的价钱卖给其，由其付给肖某80万，剩余40万分期付给韩勇，款项均付清。其中，有24万元是一个叫孙某2的女子和一个律师带着韩勇写的条子，让其将欠韩勇的房款直接给孙某2，其就按照韩勇的要求将钱转到孙某2的建行账户上。并附有李某3提供的与韩勇签订的买房付款协议、网上银行电子回单、收条和韩勇、孙某2写的情况说明。
证人孙某2的证言，证实李某3曾经向其建设银行卡上转过24万元。
3、河南恒信会计师事务所有限公司司法鉴定意见书，证实永恒公司吸收资金的主要去向包括：韩勇个人购买彩票使用客户资金1,502,430.32元；个人购买郑州洞林湖新田城一期G29栋164.26平方住房一套，使用客户资金1,044,807.18元；上述资金截止韩勇被抓获之日均未见资金返还。
4、被告人韩勇的供述，供认其用吸收的款项在新田城购买了一套房子。
二、信用卡诈骗
2012年7月，被告人韩勇开卡使用卡号为52×××03的工商银行万事达白金信用卡，至2014年7月6日欠缴银行本息47719.17元，当日韩勇分四笔对该欠款进行了转12期分期付款，但之后经银行多次催收，韩勇至今仍未主动归还，共计透支本金45274.45元。
2013年8月，被告人韩勇开卡使用卡号为62×××75的民生银行香格里拉美国运通白金信用卡，至2014年4月30日缴纳部分欠款后，经银行多次催收至今未再归还，共计透支本金295285.17元。
上述事实，有公诉机关当庭出示的下列证据予以证实：
1、被害单位中国工商银行股份有限公司郑州黄河支行的报案材料及该行催收部经理张某1的陈述，证实客户韩勇于2012年6月14日在工行郑州裕达支行办理了万事达白金卡，最高透支额度5万元，激活之后一开始还正常使用，后来有疑似套现行为，2014年7月6日韩勇最后一次还款3000元，账户余额为-47719.17元，之后韩勇就将该信用卡欠款金额的还款方式变成分12期付款，但实际上之后一分钱也没有还。2015年2月5日支行通过银行内部系统从韩勇的另两张工商银行借记卡中分别扣除92元和2765.22元，用来还韩勇那张万事达白金卡的欠款。还证实，该行对韩勇进行过催收，开始是电话催收，有录音，后将催收工作委托给了北京（CBC）信用管理公司，再后来委托给深圳万乘公司。
并附有：（1）授权委托书；（2）该行出具的韩勇信用卡逾期情况的说明；（3）韩勇办理工行万事达白金卡的手续以及交易明细；（4）工行催收记录。
2、被害单位中国民生银行股份有限公司郑州分行信用卡营销中心的报案材料及该中心风险室催收客户经理王某3的陈述，证实韩勇于2013年7月24日办理了民生香格里拉美国运通白金信用卡，最高透支额度30万元，激活之后正常消费使用，到2014年4月29、30日韩勇最后两次还款30465元之后就没有再还过款，欠本金295285.17元。还证实，该中心对韩勇进行过催收，通过电话、上门催收，该行电脑催收系统也给韩勇发过短信，大概在2014年5月份还将韩勇约到民生信用卡中心面谈，在韩勇公司大门上也贴过催收单，并到韩勇住址催收但是没有人。
并附有：（1）授权委托书；（2）韩勇办理民生香格里拉美国运通白金信用卡的手续以及交易明细；（3）民生银行的催缴记录；（4）现场检查笔录和照片，证实民警于2014年6月13日对裕达国贸西楼2906房间内河南永恒投资有限公司办公室内遗留物品进行检查时，发现门口张贴有2014年6月9日民生银行对韩勇信用卡的催收通知函。
3、证人房某1的证言，证实其印象中韩勇在民生银行、平安银行、交通银行、工商银行都申办有信用卡，这几张信用卡的联系人好像韩勇填写的都是其，因为这几家银行都给其打过电话，通知韩勇还款的事情。民生银行的催收人员与其联系过好多次，问其是否能联系上韩勇，联系上的话让他及时还款。刚开始其还能与韩勇联系上的时候，就会告诉他银行通知还款的事情。其他几家银行与其也联系过几次。
4、证人刘某2的证言，证实2014年4月底韩勇说他欠民生银行信用卡30万元，催的急，让其借30万元救急，其说没有那么多钱，韩勇就说要不先还银行要求的最低额3万元，其答应了，当时转错了465元也帮他还给民生银行了，这两笔款都是通过转账的方式，是用其爱人的民生银行借记卡还的。
5、被告人韩勇的供述，对公诉机关指控其恶意透支名下工商银行、民生银行信用卡的事实供认不讳。
三、诈骗
2013年12月18日，被告人韩勇假借自己经营的河南永恒汽车贸易有限公司购新车需资金，用该公司销售的两辆进口汽车手续作抵押，以借款名义骗取被害人兰某现金300万元。同日，韩勇将此笔资金全部用于归还所欠王某4债务。经查，韩勇抵押给兰某的两辆进口车手续，其中一辆路虎揽胜汽车已于2013年12月9日出售给他人，而另一辆奔驰GL450于2014年1月6日以出售的方式抵押给他人用以借款60万元，但至今韩勇并未将此300万元借款归还给兰某。
2015年5月20日，韩勇被公安机关抓获。
上述事实，有公诉机关当庭出示的下列证据予以证实：
1、被害人兰某的陈述，证实2013年12月初其朋友杨晓轩介绍了韩勇，说韩勇想贷款，当时韩勇说他在河南洛阳租有一家名为名车苑的汽车展厅。12月中旬韩勇给其打电话让其去他的汽车展厅，看完之后韩勇继续说贷款的事情，说他想用两辆进口汽车手续抵押进行贷款，现在是汽车销售旺季，还有几辆进口汽车正在运往展厅的路上。韩勇当时给其看两辆进口汽车（奔驰GL450、路虎揽胜）的手续，并说这两辆已经有人定下想买车，等车卖出去之后就会还贷款，借300万元是为了从外面购买车辆，并说这两辆进口汽车出售价格不会低于300万，而且该展厅销售其他汽车的款项也可以用来还钱，在短期之内一定会还钱。其觉得是朋友杨晓轩介绍的，而且韩勇让其看了汽车展厅，当时就对韩勇说贷款不可以，之后其以个人的名义借给韩勇300万元。后其多次向韩勇提出要他还钱，他一直找借口推脱，到2014年3月份左右就联系不上了。一个偶然的机会其遇到林某2，聊天时得知韩勇在2014年元月份再次将该奔驰GL450抵押给林某2借钱。
并附有被害人兰某提供的下列材料：（1）韩勇借款抵押的两辆汽车的手续含货物进口证明书、车辆一致性证书、随车检验单等；（2）韩勇借款所写的借条。
2、证人王某4的证言，证实韩勇曾以购买车辆需要资金的名义先后借了其800万元，2013年12月18日韩勇用他的银行卡在其熟人的POS机上以刷卡的形式还了300万元，当时韩勇刷卡后，其熟人张某3将钱转至其兴业银行卡上。因韩勇欠其钱，其开走了他的两辆丰田普拉多抵账。
并附有证人王某4提供的下列材料：（1）韩勇向王某4借款300万元的借款协议和收到条；（2）韩勇向王某4借款200万元的借款协议、收款条、转账凭条、保证书及借款保证用的汽车销售合同。
机动车统一销售发票及车辆信息查询，证实王某4从韩勇处开走的一辆丰田普拉多巡洋舰越野车的现所有人为段伟。
证人张某3的证言，证实2013年冬，王某4给其媳妇徐正霞打电话说别人借他钱还钱，银行下班，POS机能否刷卡？其媳妇说行，王某4就领着还款人找到其媳妇，刷了300万，第二天其媳妇徐正霞把钱一次转到王某4的兴业银行卡上。
并附有兴业银行卡交易明细两份，证实2013年12月18日徐正霞账户收入300万元，12月19日又转入王某4卡内。
3、证人林某2的证言，证实其经朋友介绍认识了韩勇，韩勇向其借钱并以汽车抵押，其说自己不做抵押只买车，不过韩勇可以享受46天内以同等价格回购的权利。2014年1月6日，韩勇的朋友把一辆奔驰GL450开过来，其看过车后就用工行卡通过POS机刷卡50万交了车款，另外10万给的是现金，随后到韩勇在裕达国贸的办公室签订了车辆买卖合同，内容是其购买奔驰GL450一辆、黑色、价值玖拾万元，先期支付韩勇陆拾万元，等韩勇把车辆相关手续给其时再支付余款。
并附有证人林某2提供的下列材料：（1）从韩勇处购买奔驰GL450车辆的买卖合同、收据；（2）林某2给付韩勇50万元的POS机刷卡记录。
现场检查笔录及照片，证实2015年11月16日民警在郑州市惠济区花园口镇石桥村一场院内找到林某2持有的黑色奔驰GL450越野车，并查验了汽车发动机号、车架号。
4、证人郭某1的证言，证实其让韩勇帮忙买了一辆路虎揽胜运动版的进口越野车，司机张某2去洛阳提车也很顺利，回到郑州后发现应该随车一起的关单还有进口手续没有，只有发票等。其就和韩勇联系，但是一直没联系上，也找不到，没办法只好到原先买车的4S店补了相关手续才将车上上牌，现在该车在其女儿郭玖玥名下。证人张某2的证言与之印证。
并附有：（1）路虎揽胜越野车的行驶证、注册登记机动车信息栏；（2）北京长久世达汽车销售有限公司出具的郭某1购车、交车相关的手续含汽车销售合同、入账通知书、出资证明、汽车发票、汽车销售明细单、交车确认单、车辆基本信息表、车辆出库单、郭某1身份证复印件、进口机动车辆随车检验单、车辆一致性证书。
证人郭某2的证言，证实2013年12月28日其姑父郭某1让其直接从公司拿10万元现金给韩勇汇款，其在建业路和郑汴路交叉口的交通银行办理了此事。
5、证人付某2的证言，证实2013年6月其由陈某1介绍到永恒汽贸工作，负责安保、水电业务，董事长是韩勇。公司从开业到不干一共才开了不到三个月，从10月26日营业到最后公司一共从天津港进了七台车，两台丰田霸道，两台奔驰GL450，一台宝马X6，一台保时捷卡宴，还一台路虎，路虎头天进第二天就被人提走了，公司从开业到最后就卖了这一台路虎。其他六台车2013年12月中旬转走了三台（两台奔驰GL450和一台卡宴）。另外三台车2014年元月20日左右被一家来要账的公司强行开走了。
永恒汽贸员工杜某的证言与之印证。
6、河南恒信会计师事务所有限公司司法鉴定意见书，该鉴定意见分析了韩勇在2013年12月18日借兰某300万当时及以后资金和债务的状况，主要内容是韩勇在2013年12月18日当日的主要资产金额合计约614.24万元，已查明的三项债务合计约1242.30万元，从而证实韩勇向兰某借款时并无实际还款能力。
7、被告人韩勇的供述，供认2013年12月份其因做汽车生意资金不足，经人介绍借了兰某300万元，当时其将两套进口车的手续押给了兰某，借款当天其就把钱还给了王某4，兰某的300万元至今未还，韩勇并供认郭某1托其买一辆路虎揽胜，钱货两清，但其收到车辆手续后将关单手续抽出押给兰某借款，2014年1月份其还将押给兰某车辆手续借款的那辆奔驰GL450车又押给林某2借了60万元钱。
此外，公诉机关还向法庭出示了下列综合证据：
1、抓获经过，证实被告人韩勇的归案情况。
2、身份证明，证实被告人韩勇的个人身份信息。
以上证据亦经庭审举证、质证，本院予以确认。
本院认为，被告人韩勇非法吸收公众存款10381949.01元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，依法应予惩处；被告人韩勇以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资2547237.5元，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪，依法应予惩处；被告人韩勇以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，且经发卡银行催收后仍不归还，本金为340559.62元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处；被告人韩勇以非法占有为目的，采用隐瞒真相的方法骗取他人财物300万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人韩勇犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、信用卡诈骗罪、诈骗罪一案的事实清楚，证据充分，罪名成立，要求依法处罚的意见，本院予以支持。
我国刑法第一百七十六条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。对本案被告人韩勇所犯的非法吸收公众存款罪应在该幅度内量刑。
我国刑法第一百九十二条规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。对本案被告人韩勇所犯的集资诈骗罪应在该幅度内量刑。
我国刑法第一百九十六条规定，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。对本案被告人韩勇所犯的信用卡诈骗罪应在该幅度内量刑。
我国刑法第二百六十六条规定，诈骗公私财物，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。对本案被告人韩勇所犯的诈骗罪应在该幅度内予以量刑。
在量刑时，本院综合考虑以下情节：1、被告人韩勇归案后能如实供述自己的非法吸收公众存款、信用卡诈骗、诈骗罪行，当庭对集资诈骗罪表示认罪，故对其从轻处罚；2、韩勇一人犯数罪，应对其实行数罪并罚。辩护人提出的相应意见本院予以采纳。
依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十二条、第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人韩勇犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金6万元人民币；犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年零六个月，并处罚金9万元人民币；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金5万元人民币；犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金20万元人民币；决定执行有期徒刑十九年，并处罚金40万元人民币。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月20日起至2034年5月19日止。罚金于判决生效后十日内一次缴纳。）
二、赃款赃物依法予以追缴，发还集资参与人。
三、责令被告人韩勇退赔被害单位中国工商银行股份有限公司经济损失45274.45元人民币、退赔被害单位中国民生银行股份有限公司经济损失295285.17元人民币。
四、责令被告人韩勇退赔被害人兰建伟经济损失300万元人民币。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 冯新建
审 判 员 翟红斌
人民陪审员 尹维汉
二〇一七年六月二十日
书 记 员 付云燕