甘肃省庆阳市西峰区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）甘1002刑初256号
公诉机关庆阳市西峰区人民检察院。
被告人韩江，庆阳市西峰区人。因涉嫌信用卡诈骗罪于2016年10月23日被西安铁路公安处抓获并羁押于西安铁路公安处看守所。2016年10月28日被庆阳市公安局西峰分局刑事拘留，同年11月22日被取保候审。经本院决定于2017年11月22日被逮捕。现羁押于庆阳市西峰区看守所。
庆阳市西峰区人民检察院以西检公诉刑诉（2017）162号起诉书指控被告人韩江犯信用卡诈骗罪，于2017年5月27日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。庆阳市西峰区人民检察院指派检察员顾娜出庭支持公诉，被告人韩江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
庆阳市西峰区人民检察院指控，被告人韩江以伪造的庆阳市机电工程学校的工资证明，于2014年3月、2013年6月、2014年3月21日分别在中国农业银行庆阳西峰支行、中国银行庆阳分行、中国工商银行庆阳分行申请各办理信用卡一张，刷卡透支消费共计66881.58元。信用卡借款到期后逾期不归还，银行工作人员电话催收时，韩江电话无人接听或已停机，且中国工商银行庆阳分行还联系到韩江妻子赵某某告知催收无果，继续对韩江进行拨打电话、发短信催收后仍不归还信用卡借款。被告人韩江到案后退赔银行经济损失共70000元。指控被告人韩江使用虚假身份证明申领信用卡并恶意透支，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关提供了相应的证据。
被告人韩江对指控的事实无异议。当庭自愿认罪，请求从轻处罚。
审理查明：
1、2014年4月3日，被告人韩江用其伪造的“庆阳市机电工程学校正式在编教职工的身份、工资”的证明，在中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行申请办理金穗贷记信用卡一张，卡号为625996004492××××，授信额度为30000元。被告人韩江使用该信用卡透支消费。至2016年7月25日，被告人韩江使用的信用卡累计透支本金29785.32元，超期不还。银行工作人员多次电话催收无果，遂到被告人韩江的家中和其提供的工作单位庆阳市机电工程学校上门催收，均未找到韩江本人，且经了解得知韩江原系庆阳市机电工程学校聘用的临时工，已于2011年离开了该校，韩江办卡所提供的证明是伪造的。
2016年10月27日，被告人韩江向中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行归还其所透支信用卡的本金965.33元、利息6740.45元、滞纳金2294.22元；2017年6月12日归还信用卡本金20872.21元；2017年10月17日归还信用卡本金7947.78元。被告人韩江已还清透支信用卡的所有应付账款。
2、2013年6月20日，被告人韩江用其伪造的“庆阳市机电工程学校职工的身份、工资”的证明，在中国银行庆阳分行申请办理都市缤纷信用卡一张，卡号为625906629815××××，初始授信额度为30000元，后增加额度为42000元。被告人韩江持此信用卡透支消费和取现。至2014年4月14日，被告人韩江使用该信用卡累计透支本金32105.87元，超期不还。中国银行工作人员多次电话催收，但被告人韩江的电话却无人接听。
2016年10月31日，被告人韩江向中国银行庆阳分行归还其所透支信用卡的本金10000元；2017年6月2日归还信用卡本金22105.87元；2017年10月20日归还信用卡利息、应收费用1924元。被告人韩江已还清透支信用卡的本金32105.87元，尚有利息、应收费用共计21999.38元未归还。
3、2014年3月21日，被告人韩江用其伪造的“庆阳市机电工程学校正式在编教职工的身份、工资”的证明，在中国工商银行股份有限公司庆阳分行申请办理牡丹中油金卡一张，卡号为427030002418××××，授信透支信用额度为10000元。被告人韩江持此贷记卡透支消费。至2015年3月16日，被告人韩江使用该贷记卡通过刷卡消费方式累计透支本金4990.39元，超期不还。银行工作人员电话催收时，发现韩江办卡时预留的电话号码已停机，银行工作人员还联系到韩江妻子赵某某并让其转告韩江催收信用卡款项一事。无果后，银行工作人员又对韩江进行拨打电话、发短信的方式多次进行催收，被告人韩江未归还该信用卡的借款4990.39元、利息803.43元、违约金1228.10元。
截止2017年6月1日，被告人韩江已还清中国工商银行股份有限公司庆阳分行的全部款项。
综上，被告人韩江透支信用卡本金共计66881.58元。
上述认定事实,有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。
1、证人郭某某、王某、俄某某的证言，证实韩江在中国工商银行股份有限公司庆阳分行的信用卡透支超期未归还，银行工作人员电话催收时，发现韩江办卡时预留的电话号码已停机，银行工作人员联系到韩江妻子赵某某并让其转告韩江催收信用卡款项一事，无果后，银行工作人员又对韩江进行拨打电话、发短信的方式多次进行催收等的事实；贾某1、贾某2、杨某1的证言，证实其是农行庆阳西峰支行的工作人员，因客户韩江信用卡透支超期未归还，经多次电话催收无果，遂到韩江的家中和其提供的工作单位庆阳市机电工程学校上门催收，均未找到韩江本人，且经了解得知韩江原系庆阳市机电工程学校聘用的临时工，已于2011年离开了该校，韩江办卡所提供的收入证明是伪造的等的事实；杨某2的证言，证实韩江在中国银行庆阳分行的信用卡透支超期未归还，经多次电话催收，韩江的电话无人接听等的事实；赵某某的证言，证实其与韩江2016年1月份离婚的，银行曾联系其让其联系韩江催他归还信用卡透支款；韩某某的证言，证实韩江是其儿子，从2015年后半年其就联系不上韩江的事实。
2、营业执照、报案材料，证实中国银行庆阳分行、中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行、中国工商银行股份有限公司庆阳分行的资质、经营范围及因韩江恶意透支信用卡向公安机关报案的事实；在逃人员登记信息表、抓获经过，证实被告人韩江因涉嫌信用卡诈骗被公安机关上网追逃及其于2016年10月23日被抓获的事实；信用卡申领资料、交易明细等，证实韩江申请办理信用卡业务提交的其伪造的庆阳市机电工程学校正式在编教职工的身份、工资的证明等相关资料及信用卡的使用情况；庆阳市机电工程学校证明，证实韩江原系聘用职工，于2010年10月离开该校，学校未给开据关于韩江办理信用卡的相关证明，还证实该校便函样式和公章以其所出具的式样为准的事实；信用卡催收记录单、拍照等，证实银行向韩江催收信用卡透支款项的事实；扣押、发还物品清单、银行现金缴款单，证实被告人韩江及其亲属退还涉案款项的事实；情况说明，证实韩江已归还清中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行和中国工商银行股份有限公司庆阳分行的款息，并已还清中国银行庆阳分行的本金，尚欠二万余元利息及应收费用的事实；户籍证明，证实韩江的个人基本情况。
3、被告人韩江的供述，与以上证据相互印证。
本院认为，被告人韩江使用以虚假的身份证明骗领的信用卡并恶意透支，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。被告人韩江如实供述犯罪事实，归还涉案的透支本金款项，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（一）、（四）项、第二款、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人韩江犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月22日起至2022年10月21日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向庆阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 吴姿敏
代理审判员 袁玉芳
人民陪审员 芮 小 斌
二〇一七年十一月二十二日
书 记 员 白 振 兴