湖南省双峰县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1321民初1500号原告:中国农业银行股份有限公司双峰支行，住所地：双峰县永丰镇复兴路465号。法定代表人：朱平光，系该行行长。委托代理人:张健明，系该行员工。被告：朱凯豪，男，汉族，双峰县人，农民，住湖南省双峰县。邓娟媚（系朱凯豪之妻），女，汉族，双峰县人，农民，住址同上。被告：湖南省喜得利投资担保有限公司。住所地：湖南省常德市武陵区城西办事处光明巷区人民路金迅达大夏*幢1503石。法定代表人：黄小林。被告：黄小林，男，1962年8月23日生，汉族，浙江省温州市人，住浙江省温州市鹿城区。徐玉燕（黄小林之妻），1966年1月5日生，汉族，浙江省温州市人，住址同上。原告中国农业银行股份有限公司双峰县支行（以下简称农业银行双峰支行）与被告朱凯豪、邓娟媚、湖南省喜得利投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张健明到庭参加诉讼，被告朱凯豪、邓娟媚、湖南省喜得利投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕经本院公告起诉状副本、举证通知书、应诉通知书、开庭传票等未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱凯豪、邓娟媚偿还信用卡透支本金189681.16元，利息、滞纳金及其他费用102317.03元,共291998.19元；2、湖南省喜得利投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕对担保的本金40302.22元及利息、滞纳金61044.17元承担保证责任；3、被告朱凯豪、黄娟媚承担本案的诉讼费用。事实与理由：1、被告朱凯豪于2012年12月31日向原告申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守农业银行信用卡领用合约、章程等内容，原告依被告申请向其发放了卡号为62×××82的信用卡，湖南省喜得利投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕对该贷款本息承担保证责任。被告朱凯豪激活信用卡后多次使用该卡消费，截至2017年6月14日止，被告朱凯豪尚欠原告透支信用卡本金40302.22元、利息、滞纳金及其费用20741.95元共61044.17元未偿还。原告派员多次催讨，被告拒不返还；截至2017年6月14日止，被告朱凯豪尚欠原告透支信用卡本金40302.22元、利息、滞纳金及其费用20741.95元共61044.17元未偿还；2、被告朱凯豪于2013年3月25日向原告申请办理一张10万的信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守农业银行信用卡领用合约、章程等内容，原告依被告申请向其发放了卡号为62×××79的信用卡，被告朱凯豪激活信用卡后多次使用该卡消费，原告派员多次催讨，被告拒不返还；截至2017年6月14日止，被告朱凯豪尚欠原告透支信用卡本金73773.91元、利息、滞纳金及其费用41128.26元共114902.17元未偿还；3、被告邓娟媚于2012年6月16日向原告申请办理一张10万的信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守农业银行信用卡领用合约、章程等内容，原告依被告申请向其发放了卡号为62×××44的信用卡，被告邓娟媚激活信用卡后多次使用该卡消费，原告派员多次催讨，被告拒不返还；截至2017年6月14日止，被告邓娟媚尚欠原告透支信用卡本金75605.03元、利息、滞纳金及其费用40446.82元共116051.85元未偿还；根据被告邓娟媚申请时签订的《中国农业银行信用卡领用合约》的规定，请求法院支持原告的诉讼请求。被告朱凯豪、邓娟媚、湖南省喜得利投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕未作答辩。审理查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：朱凯豪、邓娟媚系夫妻，下述债务发生在其夫妻关系存续期间。1、2012年12月31日，被告朱凯豪向原告申请办理一张金额为49万元的信用卡（金穗乐分卡），并在信用卡申请表上签字，愿意遵守《中国农业银行信用卡领用合约》的各项规定，原告审核后向被告发放了卡号为62×××83的信用卡。湖南省喜得利投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕对上述债务承担连带保证责任，并于同日与原告签订了《保证合同》、《最高额保证合同》。《中国农业银行信用卡领用合约》规定了年费、免息还款期和逾期还款的利息、滞纳金等收取办法。年费的收取方式为：首年免费、次年计收，以账户扣收方式收取；利息的计算方式为：信用卡申请人使用信用额度提取现金或转账的，应自交易入账之日起按约定向申请银行支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；滞纳金的计算方式为：信用卡申请人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。被告朱凯豪领取信用卡后，自2013年3月14日开始透支，至2017年6月14日已经透支40302.22元。此后，被告未再偿还贷款本息及其他费用，截止至2016年6月14日，被告朱凯豪已欠原告贷款本金40302.22元、利息、滞纳金及其费用（61044.17元），经原告多次催讨，被告朱凯豪、湖南省喜得利投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕至今未偿还；2、2013年3月25日，被告朱凯豪向原告申请办理一张金额为10万元的信用卡（金穗乐分卡），并在信用卡申请表上签字，愿意遵守《中国农业银行信用卡领用合约》的各项规定，原告审核后向被告发放了卡号为62×××79的信用卡。《中国农业银行信用卡领用合约》规定了年费、免息还款期和逾期还款的利息、滞纳金等收取办法。年费的收取方式为：首年免费、次年计收，以账户扣收方式收取；利息的计算方式为：信用卡申请人使用信用额度提取现金或转账的，应自交易入账之日起按约定向申请银行支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；滞纳金的计算方式为：信用卡申请人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。被告朱凯豪领取信用卡后，自2013年4月30日开始透支，至2017年6月14日已经透支73773.91元。此后，被告未再偿还贷款本息及其他费用，截止至2016年6月14日，被告朱凯豪已欠原告贷款本金73773.91元、利息、滞纳金及其费用41128.26元、（114902.17元），经原告多次催讨，被告朱凯豪至今未偿还；3、2012年6月16日，被告邓娟媚向原告申请办理一张金额为10万元的信用卡（金穗乐分卡），并在信用卡申请表上签字，愿意遵守《中国农业银行信用卡领用合约》的各项规定，原告审核后向被告发放了卡号为62×××44的信用卡。《中国农业银行信用卡领用合约》规定了年费、免息还款期和逾期还款的利息、滞纳金等收取办法。年费的收取方式为：首年免费、次年计收，以账户扣收方式收取；利息的计算方式为：信用卡申请人使用信用额度提取现金或转账的，应自交易入账之日起按约定向申请银行支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；滞纳金的计算方式为：信用卡申请人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。被告邓娟媚领取信用卡后，自2012年6月25日开始透支，至2017年6月14日已经透支75605.03元。此后，被告邓娟媚未再偿还贷款本息及其他费用，截止至2016年6月14日，被告邓娟媚已欠原告贷款本金75605.03元、利息、滞纳金及其费用40446.82元、（116051.85元），经原告多次催讨，被告至今未偿还.判决的理由及其结果本院认为，信用卡，是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的贷记卡，一旦持卡人消费，持卡人与发卡银行之间便产生了债权债务关系。《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、二百零七条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案被告朱凯豪、邓娟媚与原告签订了信用卡申请表和《中国农业储蓄银行信用卡领用合约》，约定了利息、滞纳金及其他费用的支付，系双方当事人的真实意思表示，且约定的内容不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方应依合约约定全面履行各自的义务，现被告朱凯豪、邓娟媚分别使用信用卡透支而尚欠原告透支本金189681.16元、利息、滞纳金及其费用102317.03元共计为291998.19元未偿还，显属违约。因此，对原告要求被告朱凯豪、邓娟媚偿还各自贷款本息及其他费用的诉讼请求，本院予以支持；朱凯豪邓娟媚系夫妻，上述债务发生在二被告婚姻存续期间，属于二被告婚姻关系存续期间的共同债务，二被告理应共同偿还。因此，对于原告要求被告朱凯豪、邓娟媚偿还贷款本息及其他费用的诉讼请求，本院予以支持；关于原告要求被告湖南省喜得利投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕承担连带清偿责任的问题，因湖南省喜得利投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕作为担保人与原告签订了保证合同，保证方式为连带责任担保，故对原告要求湖南省喜得利投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。据综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第一十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解析（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一：被告朱凯豪、邓娟媚在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司双峰县支行贷款本金189681.16元、利息、滞纳金及其费用102317.03元,共291998.19元。二：被告湖南省喜得利投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕对其对上述款项中的本金40302.22元、利息、滞纳金及其他费用20741.95元，共计61870.21元，向原告承担连带保证责任，被告湖南省喜得利投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕承担保证责任后，有权向被告朱凯豪、邓娟媚追偿。如果被告朱凯豪、邓娟媚未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3500元，由被告朱凯豪、邓娟华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内通过本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 长  张样红人民陪审员  彭晓高人民陪审员  周光志二〇一八年一月十六日代理书记员  李文祥