浙江省义乌市人民法院
民 事 判 决 书
（2010）金义佛堂商初字第479号
原告朱某某。
委托代理人王某。
被告华泰财产保险股份有限公司××中心支公司，住所
地金华市××楼。
负责人，申某。
委托代理人洪某某。
委托代理人戚某某。
原告朱某某为与被告华泰财产保险股份有限公司××中
心支公司财产保险合同纠纷一案，于2010年11月25日向本院提
起诉讼，本院于同日受理后，依法适用简易程序，由代理审判
员黄欢独任审判，于2010年12月17日、12月20日两次公开开庭
进行了审理。第一次开庭审理时，原告朱某某的委托代理人王
某、被告华泰财产保险股份有限公司××中心支公司的委托代
理人洪某某到庭参加了诉讼；第二次开庭审理时，原告朱某某
的委托代理人王某、被告华泰财产保险股份有限公司××中心
�公司的委托代理人戚某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终
结。
原告朱某某诉称，2009年6月10日，原、被告成立保险合
同关系，合同约定被保险人为朱某某；被保险车辆发动机号为
08f0191，车架号为600433；承保险别为车辆损失险（足额投保）；第三者责任险（保险金额为200000元）；不计免赔率等
；保险期限自2009年6月11日起至2010年6月10日止。同时，原
告还在被告处投保机动车交通事故责任某制保险一份。2009年
10月8日，原告的驾驶员石某驾驶被保险车辆浙g×××××从
佛堂镇塔山工作片骆村到佛堂××××村，途经义乌市佛画线
佛堂镇稽亭村地段时与王某某驾驶的自行车发生碰撞，造成王
某某抢救无效死亡的交通事故。经义乌市公安局交通警察大队
作出义公交�字（2009）第00309号事故认定书认定，被保险
车辆方负事故的主要责任。同年10月29日，原告与王某某家属
达成和解协议，由原告赔偿各项损失共计人民币220000元。事
故处理完毕后，原告持事故资料向被告提出理赔请求，被告经
单方审核，仅对交通事故责任某制险部分赔偿110000元，对商
业第三者责任险部分口头拒赔，双方未能协商一致。
原告认为，保险事故发生在保险责任期间内，且事故责
任划分清楚，被告拒赔没有法律及事实依据，故请求判令被告
支某某告保险赔偿金人民币79816.5元并承担逾期利息损失（
自起诉之日起按每日万分之二点一计付至实际履行之日止）。
被告华泰财产保险股份有限公司××中心支公司辩称，
本案保险事故发生后，肇事车主石某驾车逃逸，而根据原、被
告之间的保险合同约定，该肇事后逃逸行为属于责任免除情形
之一，保险人不负赔偿责任；并且，被告曾于2010年1月26日
与原告达成赔偿协议，约定被告赔偿原告各项费用共计人民币
114500元，商业险拒绝赔付，今后无涉。现被告已支某某告赔
偿款114500元，赔偿义务已履行完毕，故请求法庭驳回原告诉请。
为证明自己的主张，原告向本院提交如下证据及被告的
质证意见为：
1、保险费发票一张，证明原告向被告投保了商业险并交
纳了各项保险费。
2、道路交通事故认定书一份，证明交通事故的发生及责
任划分。
3、和解协议、家某情况登记表、往来款票据及刑事判决
书各一份，证明原告与王某某家属达成赔偿各�损失共计人民
币220000元的和解协议并已履行的事实。
4、肇事车辆行驶证一份，证明肇事车辆系被保险车辆的
事实。
被告对以上证据均予认可。
针对其辩解，被告向本院提交如下证据及原告的质证意
见为：
1、保险合同条款一份，证明原告肇事后驾车逃逸的行为
系机动车第三者责任保险条款中第六条第六款规定的保险人不
负赔偿责任的行为。原告认为，真实性无异议，但关联性有异
议：首先，该条款自2009年10月1日起适用，而原、被告之间
的保险合同关系成立于2009年6月10日，显然，该条款不是原
、被告之间的约定条款。其次，根据法律规定，对保险合同中
免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保
单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提
示，并对该条款内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力；而本案被
告在订立保险合同时未向原告提示并说明该免责条款的内容，
故该条款不产生效力。
2、投保单复印件一份，证明原告曾于2009年6月11日在
投保人声明栏中签名，被告已就保险条款的内容（包括免责条
款）对原告尽到提示及明确说明义务。原告认为，真实性无异
议，但关联性有异议：因为该投保单仅单张一页，未附保险条
款，且在保单送达一栏中没有选择送达方式，投保人的签名时
间亦为2009年6月11日，晚于保险费的交纳时间2009年6月10日
，可见，投保单系事后补签，保险合同订立时，被告未�原告
履行明确说明义务。
3、赔偿协议复印件一份，证明双方已就赔偿达成一致意
见。原告认为，首先，该协议上仅有原告签名，而无被告签名
或盖章，不是双方真实意思表示，该协议依法未成立。其次，
协议内容涉及原告权利的放弃，但原告在协议中未明确表示放
弃其权利。再次，在原告于2010年1月26日签署该协议前，被
告已于2010年1月25日就交强险部分单方审核并赔付原告11450
0元，可见，被告的赔付行为系其对双方签订的保险合同的履
行，而不是对本协议的履行。所以，该协议不能证明原告已放
弃商业险的赔偿权利。
4、发票一张，证明被告已于2010年1月25日支某某告交
强险赔偿费114500元。原告认为，真实性无异议，但该款系被
告�方审核并支付给原告的交强险赔偿款，跟原告在本案中主
张的商业险赔偿没有关联性。本院认证如下：对原告所举证据，因被告无异议，本院
对其证明力均予确认。对被告所举证据，因原告对其真实性均
无异议，本院对其真实性均予确认，但对其证明力，本院经综
合分析认为，证据1系2009年10月1日起适用的保险条款，晚于
本案原、被告之间的保险合同成某某间，故与本案没有关联性
，不能证明被告的证明目的；证据2投保单上原告签名时间为2
009年6月11日，且该投保单没有附保险条款，而原告缴纳保险
费的时间为2009年6月10日，显然，原、被告于2009年6月10日
订立保险合同时被告没有向原告尽到提示并明确说明保险责任
免除条款内容的义务。证据3赔偿协议仅有原告�方签名，而
无被告签名或盖章，根据合同法第三十二条的规定，该协议未
成立，故不能证明被告已放弃本案商业险的赔偿权利。证据4
发票一张只能证明被告已根据原、被告之间的保险合同支付了
原告交强险赔偿款114500元。
根据上述有效证据及原、被告的庭审陈述，本院认定案
件事实如下：2009年6月10日，原告向被告投保商业险一份，
约定被保险人为朱某某；被保险车辆发动机号为08f0191，车
架号为600433；承保险种为家用机动车险08版，具体险别为车
辆损失险（保险金额为98000元）；第三者责任险（保险金额
为200000元）；不计免赔率等；保险期限自2009年6月11日起
至2010年6月10日止。当天，原告向被告缴纳商业保险费合计3
854.35元。同时，原告还在�告处投保机动车交通事故责任某
制保险一份。2009年10月8日，原告的驾驶员石某驾驶被保险
车辆浙g×××××从佛堂镇塔山工作片骆村到佛堂××××村，途经义乌市佛画线佛堂镇稽亭村地段时与王某某驾驶的自
行车发生碰撞，造成王某某抢救无效死亡的交通事故。经义乌
市公安局交通警察大队作出义公交肇字（2009）第00309号事
故认定书认定，石某承担事故的主要责任，王某某承担事故的
次要责任。同年10月29日，原告与王某某家属达成和解协议，
由原告赔偿各项损失共计人民币220000元。事故处理完毕后，
原告向被告提出理赔申请，被告于2010年1月25日支某某告交
通事故责任某制险赔偿款114500元，对商业第三者责任险口头
拒赔。原告遂诉来本院，要求判如所请。
本院认为，本案的争议焦点有两个，一为被告能否根据
其提交的机动车商业保险条款（2009年版）中机动车第三者责
任保险条款第六条第六款的规定，免除其赔偿责任？二为被告
提交的有原告签名的赔偿协议是否成立？关于争议焦点一，因
被告提交的2009年版的保险条款自2009年10月1日起适用，晚
于本案原、被告之间的保险合同成某某间2009年6月10日，且
被告未能提供证据证明其在保险合同订立时已就免责条款向原
告尽到提示并明确说明内容之义务，故被告提交的该免责条款
不产生效力。关于争议焦点二，根据合同法第三十二条的规定
，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者
盖章时合同成立，而被告提交的赔偿协议只有原告一方的签名
，故该协议依法未成立，被告不能据此拒付原告商业第三者责
任险赔偿款。综上，被告辩解不成立，本院不予采纳。原告主
张王某某的死亡赔偿金为9258元／年×14年＝129612元、精神
损害抚慰金50000元、丧葬费17073元、误工费2000元，合计198685元，扣除交强险赔偿款110000元，并主动不计免赔率10﹪
后，要求被告赔偿商业第三者责任险（198685－110000）×90
﹪＝79816.5元，本院认为，考虑到交通事故中王某某醉酒后
驾驶自行车，且未在非机动车道内行驶，负事故的次要责任，
酌定原告与王某某对事故承担责任比例为8：2；此外，王某某
的亲属为其办理丧葬事宜的误工损失可酌定为1000元；精神损
害抚慰金则因肇事者石某已被追究刑事责任，根据《最高人民
法院关于人民法院是否受理刑事案件被害人提起精神损害赔偿
民事诉讼问题的批复》，保险公司不承担赔偿责任。故本院认
为原告可获得的商业第三者责任险赔偿款为（9258元／年×14
年＋17073元＋1000元－114500元）×80﹪×90﹪＝23893.2元
。依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条、第一百
三十一条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题
的解释》第十七条第三款、第二十七条、第二十九条、《最高
人民法院关于人民法院是否受理刑事案件被害人提起精神损害
赔偿民事诉讼问题的批复》、《中华人民共和国保险法》第十
七条、第二十三条、第六十五条第四款、《中华人民共和国合
同法》第三十二条的�定，判决如下：
一、被告华泰财产保险股份有限公司××中心支公司于
本判决生效后三日内支某某告朱某某赔偿款人民币23893.2元
，并自2010年11月25日起按每日万分之二点一计付利息损失至
本判决指定的履行之日止。
二、驳回原告朱某某的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，
应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规
定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费898元，由原告朱某某负担300元，被告华泰
财产保险股份有限公司××中心支公司负担598元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江
省金华市中级人民法院。（在递交上诉状同时预交上诉费人民
币1796.00元，具体数额由金华市中级人民法院确定，至迟不
得超过上诉期限届满后的7日内；上诉费汇入单位：金华市财
政局；汇入帐号：19×××37，开户银行：中国农业
银行金华市分行或直接交金华市中级人民法院收费室。逾期不
缴纳，按自动放弃上诉处理）
代理审判员 黄 欢
二〇一〇年十二月二十一日
书 记 员 陆海洋