江苏省丰县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0321民初6302号
原告：王运玉，男，1963年11月12日生，汉族，住丰县。
原告：王杰，男，1988年12月20日生，汉族，住丰县。
二原告共同委托诉讼代理人：孙宗孝，丰县师寨法律服务所法律工作者。
被告：中国人寿保险股份有限公司青岛市分公司，住所地青岛市市南区香港中路39号。
负责人：夏欣欣，该分公司总经理。
委托诉讼代理人：李兵，山东琴岛律师事务所律师。
委托诉讼代理人：王新栋，山东琴岛律师事务所律师。
原告王运玉、王杰与被告中国人寿保险股份有限公司青岛市分公司（以下简称人寿保险青岛分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年11月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王杰及原告王运玉、王杰共同的委托诉讼代理人孙宗孝，被告人寿保险青岛分公司的委托诉讼代理人王新栋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王运玉、王杰向本院提出诉讼请求：要求被告给付保险金20万元，诉讼费用由被告承担。事实和理由：陈小荣系王运杰的妻子，王杰的母亲。2016年3月29日，陈小荣通过被告的委托代理单位镇江江天民生保险代理有限责任公司，与被告签订了“国寿住院宝高端版”人身意外伤害保险合同一份，约定投保人意外伤害保险金为20万元。2016年4月4日下午，陈小荣不慎摔伤，先后在徐州医学院附属医院、首都医科大学三博脑科医院、山东省单县中医院进行治疗，最终无明显疗效。2017年3月3日，徐州医学院司法鉴定所作出鉴定结论为，陈小荣符合“肌肉力量功能障碍”1级之规定。被告按照保险合同约定向原告赔付了附加险保险金2.4万元，但在陈小荣被确定为1级伤残后，拒绝赔付伤残保险金20万元。
被告人寿保险青岛分公司辩称：被保险人陈小荣于2016年4月至7月间多次住院治疗，根据住院病历记载，其主要诊断症状为胸椎管狭窄，属于原发性疾病，不会因外部受力直接引起。陈小荣的病历无法显示其最终瘫痪是由于摔伤所致。徐州医学院司法鉴定所是原告单方委托的鉴定机构，未经原被告双方共同选定，且在鉴定时距其自称的摔伤时间相隔一年之久，该鉴定结论不能作为认定陈小荣伤残等级的依据。被告不应当赔付原告伤残保险金。
经开庭审理，本院查明以下案件事实：
陈小荣系王运杰的妻子，王杰的母亲。2016年3月29日，陈小荣通过镇江江天民生保险代理有限责任公司，以网络销售的方式与被告签订了国寿“住院宝”高端版保险合同一份，根据互联网短险销售电子保险凭证记载，双方约定的主要内容为：1.投保人陈小荣，被保险人陈小荣。身故保险金受益人为陈小荣的法定继承人，除身故保险金以外的其他保险金的受益人为陈小荣。2.保险期间自2016年3月30日零时起至2017年3月29日二十四时止。3.保险金额：国寿绿舟意外伤害保险（2013版）20万元，国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险1万元，国寿附加绿舟住院费用补偿医疗保险1万元，国寿附加绿舟住院定额给付医疗保险2.88万元。国寿绿舟意外伤害保险（A款）利益条款第四条关于保险责任的条款约定：被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体残疾，保险公司根据《人身保险残疾程度给付比例表》的规定，按本合同约定的保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。第十条关于残疾程度鉴定的条款约定，被保险人因意外伤害造成身体残疾的，应在治疗结束后，由二级以上（含二级）医院、保险公司认可的其他医疗机构或鉴定机构出具能够证明被保险人残疾程度的资料。若本合同任何一方对残疾程度的认定有异议，则以司法鉴定机构的鉴定结果为准。
2016年4月4日下午，陈小荣在家做饭端水倒水时，不慎滑倒摔伤，胸背部受力，双下肢活动障碍，步行困难，最初未予重视，后症状无明显改善，2天后入住徐州医学院附属医院治疗，被诊断为闭合性胸部外伤、胸髓损伤。4月13日转入首都医科大学三博脑科医院治疗，5月4日出院情况为：神清精神可，双侧瞳孔等大等圆，光反射敏感。左下肢肌力Ⅰ-
Ⅱ级，右下肢肌力Ⅰ级，双下肢痛触觉减弱。巴氏症阳性等。5月13日入住山东省单县中医院进行治疗，7月4日出院情况为：病人病情稳定，神志清楚，双肺呼吸音清。躯体自胸4椎以下运动及感觉消失，双上肢活动正常。端坐位平衡0级，长坐位平衡Ⅰ级，双巴氏征（+）。
2016年11月8日，被告作出理赔核定通知书，并已给付了陈小荣国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险金1万元、国寿附加绿舟住院定额给付医疗保险金0.4万元、国寿附加绿舟住院费用补偿医疗保险金1万元。
2017年2月16日，镇江江天民生保险代理有限责任公司委托徐州医学院司法鉴定所对陈小荣的伤情进行鉴定，委托鉴定事项为保险残疾。提供的鉴定材料为：司法鉴定委托书1份，徐州医学院附属医院住院病历1份，首都医科大学三博脑科医院住院病历1份，山东省单县中医院住院病历1份，人身保险伤残评定标准1份，MRI片7张，CT片23张。2017年3月3日，该司法鉴定所作出徐医司鉴所[2017]临鉴字第67号鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人陈小荣目前情况符合《人身保险伤残评定标准（行业标准）》7.8条“肌肉力量功能障碍”1级之规定。
陈小荣在摔伤之前身体状况良好，能够正常地从事生产劳动，在摔伤后长期住院治疗，因治疗效果不大，身体逐渐衰竭，于2017年3月28日死亡，次日火化。陈小荣的第一顺序继承人为本案原告王运玉和王杰。
镇江江天民生保险代理有限责任公司的经营范围包括：代理销售保险产品，代理收取保险费，代理相关保险业务的勘查和理赔等。
在本案庭审中，原告提供了中国太平洋人寿保险股份有限公司的理赔批单和理赔领款通知书，用以证明该保险公司于2017年3月16日已按照保险合同的约定，向陈小荣给付了意外伤残保险金10万元，而本案被告也应当按照保险合同的约定给付保险金。
上述事实，有原告提供的互联网短险销售电子保险凭证、国寿绿舟意外伤害保险（A款）利益条款、附加险保险利益条款、陈小荣的住院病案材料、火化证、潼关县代字营镇西姚村民委员会出具的证明、理赔核定通知书、司法鉴定意见书、原告的身份证及常住人口登记卡、证人奚某和何某的证言，以及原被告的庭审陈述等证据证明，本院予以确认。
本案争议焦点为：陈小荣的伤残是自身疾病导致的，还是意外伤害导致的。
本院认为：陈小荣通过镇江江天民生保险代理有限责任公司购买了被告网络销售的国寿“住院宝”高端版保险产品，陈小荣与被告之间的人身保险合同关系不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。投保人、被保险人、保险受益人及保险人均应当按照保险合同的约定享有权利并全面履行义务。陈小荣在摔伤之前，身体状况良好，在摔伤后长期住院治疗，因治疗效果不明显而选择在家休养。后经镇江江天民生保险代理有限责任公司委托，徐州医学院司法鉴定所作出鉴定意见为，陈小荣的情况符合《人身保险伤残评定标准（行业标准）》7.8条“肌肉力量功能障碍”1级之规定。可见，陈小荣由于意外摔伤经治疗后效果不明显而导致残疾，最终死亡。意外摔伤是导致陈小荣残疾后果的近因，符合意外伤害保险合同约定的保险人给付保险金的条件，保险人应当按照约定承担保险责任。根据人身保险残疾程度与保险金给付比例表，伤残等级1级对应的给付比例为100%，故被告应当给付原告意外伤害保险金20万元。被告对徐州医学院司法鉴定所作出的鉴定意见持有异议，认为陈小荣是因患有原发性疾病导致瘫痪而非意外摔伤导致瘫痪，并申请司法鉴定。本院认为，徐州医学院司法鉴定所是合法的鉴定机构，有相应的资质，接受的是保险代理公司的委托，并不是被保险人的委托，其作出的鉴定意见，依据充分，合法有效，可以作为认定案件事实的证据采信。被告在庭审中提供了其委托的深圳市智信达保险公估有限公司制作的调查报告，作为拒绝给付原告保险金的依据。该调查报告给出的处理意见为，陈小荣下肢瘫痪的原因是自身患有椎管狭窄疾病，并非意外摔伤所致，不属于保险责任范围，建议保险公司作拒赔处理。本院认为，该调查报告，是保险公估公司按受被告单方委托作出的，其处理意见不能否定徐州医学院司法鉴定所作出的鉴定意见，另外，被告亦未提供证据证明陈小荣在意外摔伤之前即患有下肢瘫痪疾病。故，对于被告要求司法鉴定的申请，本院不予准许。对于被告的抗辩意见，本院不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款之规定，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司青岛市分公司于本判决发生法律效力之日起十日内，给付原告王运玉、王杰意外伤害保险金20万元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半后收取2150元（原告王运玉预交），由被告中国人寿保险股份有限公司青岛市分公司负担，随案款一并支付给原告王运玉。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。
审判员 刘承训
二〇一八年二月五日
书记员 黄萌萌