浙江省金华市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）浙07民终419号
上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司广州市经济技术开发区支公司，住所地：广州市萝岗区科学大道科汇二街19号102-402。
负责人：李旭东，总经理。
委托诉讼代理人：王霞，浙江金哲律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：曹巧恋，女，1959年12月16日出生，汉族，住浙江省金华市金东区。
法定代理人：曹某（系曹巧恋丈夫），住浙江省金华市金东区。
委托诉讼代理人：施江涛，金华市登峰法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：梁四永，男，1972年4月12日出生，汉族，住河南省睢县。
被上诉人（原审被告）：上高县华龙运输有限公司，住所地：江西省上高县蒙山镇集镇。
法定代表人：付武龙，经理。
委托诉讼代理人：陈文元，浙江赞成律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地：河北省石家庄桥西区自强路6号。
原审被告：翁阳，男，1980年12月24日出生，汉族，住上海市虹口区。
委托诉讼代理人：陈文元，浙江赞成律师事务所律师。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司广州市经济技术开发区支公司（以下简称平安财险广州市支公司）因与被上诉人曹巧恋、梁四永、上高县华龙运输有限公司（以下简称华龙运输公司）、中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称人保石家庄市分公司）及原审被告翁阳机动车交通事故责任纠纷一案，不服浙江省金华市金东区人民法院（2016）浙0703民初5525号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月16日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
平安财险广州市支公司上诉请求：撤销原判，依法改判平安财险广州市支公司在商业险赔付金额中免赔10%即743793.66元*10%=74379.36元或发回重审，一、二审诉讼费由曹巧恋、梁四永、华龙运输公司、人保石家庄市分公司承担。事实和理由：金华市公安局交通警察支队直属二大队道路交通事故认定书记载，梁四永驾驶载物超过核定载质量（核定载质量34000KG，实载35435KG）车辆上道路行驶，未确保谨慎安全驾驶，是造成事故的原因之一。原审判决也明确在认定该事故时已经考虑该车辆的超载因素。梁四永驾驶的车辆超载，且超载因素与交通事故具有直接关系，是明确的事实。交警部门认定是否考虑了超载因素只对车损险有影响。而本案是商业三者险，根据保险条款规定，实行10%的绝对免赔率。《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款、《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第五十四条第一款，均规定机动车载物不得超过核定的载质量。《机动车综合商业保险条款》第二十七条亦明确违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。根据保险法司法解释二第10条的规定，对将法律法规中的禁止性行为作为免责事由，保险公司尽到提示义务即可。平安财险广州市支公司在商业保险条款中对免责条款进行了加粗加黑的提示，且投保单、保险条款亦可证实该公司在承保时已就免责事由尽到了明确说明告知义务。该免责条款合法有效。虽华龙运输公司投保了不计免赔险，但该保险明确规定因违背安全装载规定而增加的免赔10%，仍需华龙运输公司自行承担。综上，华龙运输公司作为投保人及被保险人自愿接受的免责条款内容并未违反法律的强制性、禁止性规定，且有利于保障双方经济利益以及促进社会公共交通安全，条款内容合法有效，依法对其具有约束力。平安财险广州市支公司主张在商业第三者责任险实行10%的绝对免赔率，有事实及法理依据。
被上诉人曹巧恋辩称，案涉款项是侵权的赔款，由保险公司进行赔偿是正确的，直接侵权人与保险公司的赔付是非此即彼的关系。
被上诉人华龙运输公司、原审被告翁阳共同辩称，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。金华市中级人民法院关于民事审判讨论纪要第十个问题，明确合同中有超载免赔约定的且交警部门未考虑超载因素的，可按免赔因素扣减，已考虑的不再按免赔因素扣减。原审法院对超载问题的认定，适用法律正确，应予维持。
被上诉人梁四永、人保石家庄市分公司未到庭参加诉讼，未作答辩。
曹巧恋向原审法院起诉请求：人保石家庄市分公司、平安财险广州市支公司在保险范围内赔偿曹巧恋1474192元（已扣除支付的12万元；精神损害抚慰金请求在交强险项目内优先赔付）；梁四永、华龙运输公司、翁阳就上述保险公司赔偿不足部分承担民事赔偿责任。
原审法院认定事实：一、事故发生概况：2016年10月16日8时07分许，梁四永驾驶赣Ｃ×××××号重型半挂牵引车/赣Ｃ×××××号重型普通半挂车沿杭金线由西往东行驶至金华市金东区曹宅镇潘村路段时，与曹巧恋驾驶的无号牌绿源电动自行车发生碰撞，造成曹巧恋受伤及两车受损的交通事故。二、交警部门的责任认定结果：梁四永驾驶载物超过核定载质量（核定载质量34000kg，实载35435kg）车辆上道路行驶时，未确保谨慎安全驾驶，曹巧恋驾驶电动自行车横过机动车道未下车推行，双方的违法行为在该事故中所起的作用基本相当，承担本次事故的同等责任。三、受害人概况：曹巧恋系金华市金东区曹宅镇东桑园村失地农民，事故当天即被送往金华市中心医院治疗，经诊断为多发脑挫伤、脑疝、脾破裂、肺挫伤、多发性肋骨骨折等多处损失。四、机动车使用人与其他赔偿义务主体：翁阳系赣Ｃ×××××号重型半挂牵引车/赣Ｃ×××××号重型普通半挂车实际车主，梁四永系其雇佣的驾驶员，该车挂靠于华龙运输公司。五、涉案保险合同的主要内容：赣Ｃ×××××号重型半挂牵引车在人保石家庄市分公司投保有交强险；在平安财险广州市支公司投保了商业三者险150万元，并保有不计免赔险，事故发生在保险期限内。六、司法鉴定结论（法院委托）：金华市第二医院司法鉴定所[2017]精鉴字第66号法医精神病鉴定意见书：被鉴定人曹巧恋存在脑外伤所致智力损害（极重度），评定为一级残疾。金华市精诚司法鉴定所[2017]临鉴字第6054号法医临床司法鉴定意见书：误工时间、护理时间、营养时间均至定残前一日；自定残日起至终身存在护理依赖需求；鉴于目前仍遗有左颞顶颅骨缺损，可行颅骨修补术治疗，另为改善其生存条件，可继续康复治疗，产生的费用以实际产生的费用确定或根据相关医疗证明确定。七、曹巧恋各项损失：1.医疗费：313375.46元（已剔除伙食费2013.60元）；2.住院伙食补助费：5580元（30元/天×原告主张186天）；3.营养费：19260元（90元/天×214天）；4.误工费：25628.64元（119.76元/天×214天）；5.护理费：36600元[150元/天×（30天×2人+184天）]；6.后期护理费（暂算3年）：72270（原告主张132元/天×50%×365天×3年）；7.交通费：4000元；8.残疾赔偿金：874280元（43714元/年×20年）；9.精神损害抚慰金：30000元；以上合计人民币1380994.10元。八、垫付款情况：翁阳事故发生后已为曹巧恋垫付医疗费12万元。
原审法院认为，交警部门对该事故所作的事实及责任认定客观真实，予以采纳。该事故认定书可以作为本案划分各方当事人责任大小的依据，考虑到双方过错责任程度及曹巧恋系非机动车方等因素，对曹巧恋的合理损失，应由机动车方承担60%的民事赔偿责任为宜。梁四永系翁阳雇佣的驾驶员，其在从事雇佣活动中致他人损害，雇主翁阳应对曹巧恋的损失承担赔偿责任。华龙运输公司作为车辆的挂靠单位，也应承担连带赔偿责任。人保石家庄市分公司、平安财险广州市支公司作为肇事车辆的保险人，分别应在交强险、商业第三者责任险的限额内承担赔偿责任。曹巧恋的伤残等级、误工、护理、营养时间已经司法鉴定，相关鉴定意见可以作为确定曹巧恋损失的赔偿依据，其于2017年5月18日定残，自受伤日起至定残前一日总计天数为214天，故误工期、护理期、营养期均以此确定。曹巧恋因本起事故不幸造成一级残疾，且终身存在完全护理依赖需求，根据其实际伤情及治疗恢复情况，受伤前一个月的护理酌定为2人，之后按1人计算，后期长期护理依赖暂计算三年为宜；营养费以90元/天计算应予准许；精神损害抚慰金考量至事故责任因素酌定为30000元。根据鉴定结论，曹巧恋仍遗有左颞顶部颅骨缺损，可行颅骨修补术治疗，以及为改善其生存条件，可继续康复治疗，但考虑至该费用的不确定性，待实际发生后再行主张为宜；交通费4000元的主张较为合理，依法予以支持。平安财险广州市支公司辩称因事故车辆存在超载行为应扣除10%的免赔率，原审法院认为，车辆已投保有不计免赔险，且由于交警部门在认定事故责任时已考虑该车辆的超载因素，故此辩解，依法不予采纳。曹巧恋因本事故而产生的合理医疗费，结合案件实际情况，可按10%的比例酌定非医保费用为31338元，该部分费用在交强险医疗费赔偿限额内优先偿付10000元，超出的21338元由翁阳、华龙运输公司按责任比例共同承担。翁阳已为曹巧恋垫付的120000元，扣除其应承担的非医保费用、诉讼费及鉴定费后，余款100409.20元在保险公司的赔偿款项中直接退还。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第二十六条、第三十五条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、由人保石家庄市分公司在交强险范围内赔偿给曹巧恋因交通事故造成的损失计120000元（其中支付给曹巧恋19590.80元；退还给翁阳100409.20元），于判决生效后十日内履行完毕。二、由平安财险广州市支公司在商业第三者责任险范围内赔偿给曹巧恋因交通事故造成的损失计743793.66元[（1380994.10元-21338元-120000元）×60%]，于判决生效后十日内履行完毕。三、由翁阳、华龙运输公司连带赔偿给曹巧恋因交通事故造成的非医保费用12802.80元（21338×60%），款已履行完毕。四、驳回曹巧恋的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3985元（已减半收取），由曹巧恋负担1500元，翁阳、华龙运输公司共同负担2485元。财产保全费1520元，由翁阳、华龙运输公司共同负担。鉴定费4583元，由曹巧恋负担1800元，由翁阳、华龙运输公司共同负担2783元。
二审期间，双方当事人均未提交新证据。
本院对原审查明的事实予以确认。
本院认为，二审争议焦点在于平安财险广州市支公司上诉提出的事故车辆存在超载情形，商业险应扣除10%免赔率的主张是否成立。本院认为，依据案涉道路交通事故认定书，交通管理部门在涉案事故责任划分时已经考量了梁四永驾驶车辆的超载因素并作为其承担事故责任的情节，故不应再据此计算免赔率。原审法院对此作出的处理，并无不当。综上，平安财险广州市支公司的上诉请求不能成立，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1659元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司广州市经济技术开发区支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 邵增兴
审 判 员 徐 晋
审 判 员 金 莹
二〇一八年四月十一日
代书记员 卢芷忻