广东省四会市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）肇四法民一初字第464号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行。住所地：四会市。组织机构代码：××。
法定代表人李友番。
委托代理人邵章荣、陆笑薇，该支行员工。
被告一黎妙璇，女，197X年X月X日出生，汉族，广东省佛山市人，住佛山市南海区罗村街道XXXX。公民身份号码：4XXX。
被告二黄赞青，男，197X年X月X日出生，汉族，广东省佛山市人，住佛山市南海区罗村街道XXXXXX。公民身份号码：4XXX。
被告三梁挺泽，男，198X年X月X日出生，汉族，广东省佛山市人，住佛山市禅城区XXXX。公民身份号码：4406XXX。
被告四邵啟飞，男，198X年X月X日出生，汉族，广东省佛山市人，住佛山市南海区狮山镇塘头XXXXX。公民身份号码：440XXX。
被告五程爱卿，女，198X年X月X日出生，汉族，广东省佛山市人，住佛山市南海区西樵镇XXXXXX。公民身份号码：440XXXX。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行诉被告一黎妙璇、被告二黄赞青、被告三梁挺泽、被告四邵啟飞、被告五程爱卿金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月7日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行的委托代理人邵章荣到庭参加诉讼，被告一黎妙璇、被告二黄赞青、被告三梁挺泽、被告四邵啟飞、被告五程爱卿经公告传唤后没有正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行诉称：2013年8月30日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行与被告一黎妙璇签订了《个人额度借款合同》，双方约定原告向被告一提供循环使用的借款额度200万元，作为被告一购买玉石毛料的资金。借款额度有效期间为5年，自2013年9月3日至2018年9月3日。为保证合同的履行，2013年8月30日，原告与被告三、四、五签订了《个人最高额度抵押合同》，承诺与被告一共同承担担保及其相关的法律责任。被告三梁挺泽提供了位于四会市东城街道碧桂路XXX房屋作为抵押，被告四邵啟飞、被告五程爱卿提供了位于四会市东城街道碧桂X**的房屋作为抵押，以抵押物的全部价值为被告一向原告的借款提供担保，包括借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用。2013年8月30日，原告与被告三、四、五办理了抵押登记手续。
2013年9月3日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行与被告一黎妙璇签订了《个人额度借款支用单》，约定原告向被告一黎妙璇出借200万元，期限为60个月，还款方式为等额本息还款法，贷款利率采用浮动利率，即在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%；罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。同日，原告向被告一黎妙璇发放了贷款200万元。
合同签订后，原告已依约向被告一发放了贷款，但其却未能按约定偿还借款，经原告采取多种途径催收，被告一仍然拒绝还款，被告二黄赞青作为被告一的配偶，并未承担共同清偿责任。被告三、被告四、被告五作为该借款的抵押担保人，也未承担担保责任。现原告要求确认该笔贷款提前到期，截止至2015年3月22日，被告一黎妙璇累计拖欠借款本金1520438.65元、利息（含罚息）9853.56元，合计1530292.21元。原告特向贵院提起诉讼，请求法院依法判令1、解除2013年8月30日原告与被告一黎妙璇签订的合同编号为4499953Q213082825793的《个人额度借款合同》及合同编号为4499953Q313081710277和4499953Q313081710279的《个人最高额担保合同》；2、被告一黎妙璇立即偿还借款本金1520438.65元及利息9853.56元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2015年3月22日，之后利息按借款年利率8.4%再加收50%罚息的方式计算至还清贷款本息日止），共计1530292.21元；3、原告对拍卖、变卖被告三、四、五提供的抵押物（（四会市东城街道碧桂路四会碧桂园芳邻六街11号房屋，房地产权证号：01××97；（四会市东城街道碧桂路四会XXX，房地产权证号：01××98）所得价款享有优先受偿权；4、被告二黄赞青对上述借款本息承担共同还款责任；5、五被告共同承担原告为保障自身债权所需要的相关费用。
五被告均没有提出答辩意见，也没有提供证据。
经审理查明：2013年8月30日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行与被告一黎妙璇签订了《个人额度借款合同》，双方约定原告向被告一提供循环使用的借款额度200万元，借款额度有效期间为5年，自2013年9月3日至2018年9月3日。为保证合同的履行，2013年8月30日，原告与被告三、四、五签订了《个人最高额度抵押合同》，承诺共同承担被告一向原告借款的担保责任。被告三提供了位于四会市东城街道碧桂路XXX房屋作为抵押，被告四、五提供了位于四会市东城街道碧桂路XXX的房屋作为抵押，以抵押物的全部价值为被告一借款提供担保，包括借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用。2013年8月30日，原告与被告三、四、五办理了抵押登记手续。
2013年9月3日，原告与被告一黎妙璇签订了《个人额度借款支用单》，约定原告向被告一黎妙璇出借了200万元，期限为60个月，还款方式为等额本息还款法，贷款利率采用浮动利率，即在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%；罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。同日，原告向被告一黎妙璇发放了贷款200万元。
合同签订后，原告已依约向被告一发放了贷款，但其却未能按约定偿还借款，经原告采取多种途径催收，被告一仍然拒绝还款，被告二黄赞青作为被告一的配偶，并未承担共同清偿责任。被告三、被告四、被告五作为该借款的抵押担保人，也没有承担还款责任。原告现要求确认该笔贷款提前到期，截止至2015年3月22日，被告一黎妙璇累计拖欠原告借款本金1520438.65元、利息（含罚息）9853.56元，合计1530292.21元未归还。
根据原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行的申请，本院以（2015）肇四法民一初字第464号之一民事裁定书，冻结被告一黎妙璇、被告二黄赞青、被告三梁挺泽、被告四邵啟飞、被告五程爱卿银行帐号内存款180万元或者查封、扣押相同价值的财产。
本院认为：被告一黎妙璇以购买玉石毛料缺乏资金为由向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行借款而形成的债权债务关系合法有效，应受法律保护。《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项规定：“在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”的情况下，当事人可以解除合同。第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告一黎妙璇借款后未按双方的约定及时偿还借款，已经构成违约，应当依法承担违约的民事责任，向原告归还借款本息，支付原告实现债权的费用。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”由于被告二黄赞青是被告一黎妙璇的配偶，被告一因购买玉石毛料缺乏资金向原告借款，被告二黄赞青已享有被告一借款所带来的收益，属于夫妻共同债务，应承担连带清偿责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”原告与被告三梁挺泽、被告四邵啟飞、被告五程爱卿签订了《个人最高额度抵押合同》，承诺以自有的房屋对被告一向原告的借款本息及实现债权的费用共同承担担保责任，故对原告要求被告三梁挺泽、被告四邵啟飞、被告五程爱卿承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持。由于被告三梁挺泽、被告四邵啟飞、被告五程爱卿须承担保证责任，故其与原告签订的《个人最高额度抵押合同》无需解除。五被告没有提出答辩意见，也没有提供证据，视为对原告的诉讼请求没有异议，本院进行缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，判决如下：
一、解除2013年8月30日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行与被告一黎妙璇签订的合同编号为4499953Q213082825793的《个人额度借款合同》。
二、被告一黎妙璇应自本判决生效之日十日内偿还借款本金1520438.65元、利息9853.56元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2015年3月22日，之后利息按借款年利率8.4%再加收50%罚息的方式计算至还清贷款本息日止），共计1530292.21元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行对被告三梁挺泽、被告四邵啟飞、被告五程爱卿提供的抵押物（（四会市东城街道碧桂路XXX房屋，房地产权证号：01××97；（四会市东城街道碧桂路XXXX房屋，房地产权证号：01××98）享有优先受偿权。
四、被告二黄赞青对上述第二判项的借款本息承担共同还款责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息予原告。
本案受理费18573元、财产保全费5000元、公告费1810元，合共25383元，由五被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审 判 长 梁小强
人民陪审员 李素娴
人民陪审员 杨冰淩
二〇一六年一月十八日
书 记 员 陈绯烨
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