贵州省兴义市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）黔2301民初468号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行，住所地贵州省兴义市云南街1号。
负责人：冯明欲，系该分行行长。
委托诉讼代理人：刘洋，贵州心达律师事务所律师，特别授权代理。
委托诉讼代理人：周先芳，贵州心达律师事务所律师，特别授权代理。
被告：周英，女，1969年8月18日生，汉族，住贵州省兴义市，现被羁押于兴义市看守所。
被告：肖成兴，男，1965年9月19日生，布依族，兴义市民政局工作人员，住贵州省兴义市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行（以下简称邮储银行黔西南分行）与被告肖成兴、周英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行黔西南分行的委托诉讼代理人周先芳，被告肖成兴、周英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行黔西南分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与二被告签订的个人额度借款合同；2、二被告偿还原告截止2016年8月28日的借款本金1226095.45元、利息21335.20元、罚息811.60元，合计1248242.25元及2016年8月29日起至贷款本息清偿之日止的利息、罚息；3、确认原告对二被告用于抵押的房屋及土地使用权（房屋所有权证号：市房权兴字第××号，土地使用权证号：兴市国用籍第20070078号）享有优先受偿权；4、本案诉讼费由二被告共同承担。事实及理由：2016年1月21日，原告与二被告签订个人额度借款合同，约定原告向二被告授权1300000元，授信额度存续期间自2016年1月21日至2026年1月21日，期间二被告可以通过向原告提交中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单申请支用额度。经原告审核同意后才放款。同时，对借款额度、期限、用途、利率等按支用单约定确定，二被告逾期归还借款本息时，原告在借款利率基础上上浮50%收取罚息。二被告自愿提供了其所有的位于兴义市××、××房屋及土地为该笔借款的抵押物，并签订个人最高额抵押合同，办理了他项权证书。二被告2016年1月21日向原告提交中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单申请支用1300000元的借款额度，原告于同日发放借款。二被告于2016年4月21日起就未按期还款。原告多次催要未果，故诉至法院。
被告肖成兴辩称，原告所述都是事实。2016年5月份我归还本息二万五千多元。我不太清楚借款的情况，也不清楚周英是怎么使用这笔钱的。我和周英在2011年结婚，用于抵押的房屋是周英在2004年购买的。我愿意还款，但是我没有还款能力，我要求拍卖抵押房屋偿还借款。
被告周英辩称，原告所述的都是事实。我原本是要和他人合伙经营农家乐，向银行借款用于装修经营场所，我与李修慧签订了装修合同，并于借款时向原告提供了装修合同。原告是按照我们的约定将该笔贷款转账给李修慧的。房屋装修好后，我就被拘留了，现在是其他人在经营农家乐。我和肖成兴于2011年结婚，后于2016年5月份离婚。我没有还款能力。我的房屋已经抵押给银行，我同意处理抵押物偿还债务，但是处理抵押房屋时要考虑其他债权人的利益。
经审理本院认定事实如下：被告肖成兴、周英于2010年7月10日登记结婚。2016年1月21日原告与被告周英签订了《个人额度借款合同》，合同约定：本合同所称的额度借款，系指借款人按约定使用额度所发生的借款；授信额度为1300000元，在额度支用期内，甲方（周英）可以循环使用上述额度，额度存续期最长为10年，自2016年1月21日起至2026年1月21日；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于经营；合同项下单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方（邮储银行黔西南分行）有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在借款利率基础上加收50%确定；按月等额本息还款法还款；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，构成违约，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿，单方面解除合同。同日，原告与被告肖成兴、周英签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定：为确保周英与乙方（抵押权人）于2016年1月21日签订的《个人额度借款合同》项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，甲方（周英）与乙方经协商一致，愿意提供金额为人民币2208969元的最高额抵押担保；本合同项下担保债权确定的期间为2016年1月21日至2028年1月21日；抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用；被告周英、肖成兴用位于贵州省××××号房屋（房屋所有权证号：市房权证兴字第××号，房屋所有权人：周英，建筑面积229.41平方米）和贵州省兴义市荷花塘29号1幢1号房屋（房屋所有权证号：市房权证兴字第××号，房屋所有权人：周英，建筑面积77.23平方米）和土地使用权[土地使用权证号：兴市国用（籍）第200700078号，土地使用权人：周英，使用权面积78.8平方米]作为抵押物。双方为该抵押物办理了抵押登记手续。2016年1月21日，被告周英向原告提供了个人额度借款支用单，向原告申请借款1300000元，借款期限60个月即从2016年1月21日起至2021年1月21日止，用途为装修及购设备，借款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；并委托原告将该笔借款转账到李修慧的银行账户内。同日，原告按照约定发放了贷款。被告偿还了部分借款本息后，从2016年7月起就没有还款，截止2017年2月13日，已偿还借款本金73904.55元、利息28910.32元、罚息28.43元，尚欠借款本金1226095.45元、利息55512.73元、罚息7332.73元。原告催要未果，向本院起诉，要求按上述诉求处理。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定履行自己的义务。原告与被告周英签订的个人额度借款合同，并未违反法律、法规的强制性规定，系双方当事人的真实意思表示，合同有效。合同签订后，原告按照约定发放了贷款，被告应当按照约定向原告履行还款义务。原、被告双方在合同中约定：未按期支付与原告有关的到期债务，构成违约，原告有权宣布源于本合同的一切债务提前到期，单方面解除合同。贷款发放后，被告多次不按合同约定还款，已经构成违约，故对于原告要求解除该个人额度借款合同的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，尚未履行的终止履行。被告应当向原告偿还借款本息。被告作为借款人，未按照约定的期限向原告返还借款，其行为已构成违约。原告与被告周英在合同中约定：按月等额本息还款法还款；未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在借款利率基础上加收50%确定。而对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，但该复利是指出借人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。故只能按照被告尚欠的借款本金和正常利息为基数计算利息和复利。被告肖成兴与被告周英系夫妻关系，该笔债务发生在二被告婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告肖成兴应与被告周英共同向原告承担偿还借款本息的义务。原告与被告周英、肖成兴签订的《个人最高额抵押合同》合法有效，原、被告明确约定被告周英、肖成兴用位于贵州省兴义市××房屋、贵州省××房屋及土地作为该笔贷款抵押物，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效。被告未按期还款，原告依法对该抵押物在金额2208969元内享有优先受偿权。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行与被告周英、肖成兴于2016年1月21日签订的《个人额度借款合同》。
二、由被告周英、肖成兴在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行截止2017年2月13日止尚欠借款本金1226095.45元、利息55512.73元、罚息7332.73元；并以1281608.18元（即尚欠的借款本金1226095.45元、利息55512.73元之和）为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%后再上浮50%所确定的年利率计算支付2017年2月14日起至本判决确定的履行期限届满之日止的罚息和复利。
三、如被告周英、肖成兴不按上述期限偿还借款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行对被告周英、肖成兴用于抵押并登记的位于贵州省××××号房屋（房屋所有权证号：市房权证兴字第××号，房屋所有权人：周英，建筑面积229.41平方米）、贵州省兴义市荷花塘29号1幢1号房屋（房屋所有权证号：市房权证兴字第××号，房屋所有权人：周英，建筑面积77.23平方米）和土地[土地使用权证号：兴市国用（籍）第200700078号，土地使用权人：周英，使用权面积78.8平方米；他项权证号：市房他证兴字第××号]在金额2208969元享有优先受偿权。
如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费16034元，减半收取8017元，由被告周英、肖成兴共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。
逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。
审判员 邢成进
二〇一七年二月二十七日
书记员 杨珊珊