重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0112民初6162号
原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区两路街道双凤路119号，组织机构代码90350615-X。
负责人杨秀明，行长。
委托代理人梅菊，系原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行工作人员。
委托代理人姜延军，系原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行工作人员。
被告周云杏，男，生于1974年8月19日，汉族，住浙江省象山县。
原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称农行渝北支行）与被告周云杏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员刘磊担任审判长，与人民陪审员代小戈、刘运祥组成合议庭，适用普通程序并于2016年5月11日公开开庭进行了审理，原告农行渝北支行之委托代理人梅菊到庭参加了诉讼，被告周云杏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行渝北支行诉称：2013年6月12日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款人民币2350000元，用于购买位于重庆市南岸区XX路X号X幢XX号房屋，借款期限360个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，遇贷款基准利率调整，执行利率自基准利率调整后的次年1月1日起调整，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇基准利率上调，在基准利率调整之日起罚息利率相应上调，对应付未付利息，按人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利，还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为借款发放对应日；被告以所购房屋设定抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按法律规定由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金及其他费用，另约定借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。
2013年6月14日，原、被告签订《重庆市房地产抵押合同》，被告以位于重庆市南岸区XX路X号X幢XX号房屋作为抵押，并办理相关抵押登记。
上述合同签订后，在2013年6月18日，原告向被告发放贷款2350000元，截至2015年11月18日，被告连续17个月未按期足额偿还贷款本息，据此，原告向法院起诉并请求：1、判令被告偿还原告截止2015年11月17日的贷款本息2525733.58元（其中本金2323981.57元、正常利息198218.92元、罚息598.63元、复利2934.46元）;2、判令被告支付2015年11月18日起的罚息与复利【罚息以本金2323981.57元为基数，复利以未付利息198817.55元（其中利息198218.92元、罚息598.63元）为基数，均按借款执行利率基础上浮50%作为罚息及复利利率计收，计算至本息付清之日止，其中借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础利率确定，如遇贷款基准利率上调，执行利率相应上调】；3、原告有权在上述债权范围内对被告位于重庆市南岸区XX路X号X幢XX号房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
被告周云杏未有书面答辩意见，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明：2013年6月12日，以被告为借款人（抵押人）、农行渝北支行为贷款人（抵押权人）、重庆融创亚太实业有限公司为保证人签订《个人购房担保借款合同》一份，主要约定：1、借款金额为人民币2350000元整，借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于重庆市南岸区XX路X号X幢XX号房屋，借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮0%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人，借款人不可撤销的申请并授权贷款人将全部借款直接划入重庆融创亚太实业有限公司的账户（户名重庆融创亚太实业有限公司，开户行中国农业银行重庆渝北三亚湾支行，并附有相应账号）；2、还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；3、借款担保：本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押的方式进行；借款人承诺：贷款人将借款资金按本条约定进行划款，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金，借款人了解并自愿承担与本条约定相关的所有风险；4、抵押人同意以重庆市南岸区XX路X号X幢XX号房产设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；5、借款的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；6、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复息，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；7、发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：借款人未按约定按期足额偿还借款。
上述合同签订后，原告于2013年6月18日向被告发放了借款2350000元，相应的借款借据上载明期限为自2013年6月18日起至2043年6月17日止，贷款执行年利率为6.55%，还款日为18日，还款周期为月，还款方式为等额本息还款，逾期利率为9.825%，据此，原告向被告发放贷款2350000元，履行了合同义务，但是被告未严格按照合同约定履行归还借款本息的义务，具体还款情况为：于2013年7月18日归还借款本金2103.88元、利息12827.08元，于2013年8月18日归还借款本金2115.36元、利息12815.6元，于2013年9月18日归还借款本金2126.91元、利息12804.05元，于2013年10月18日归还借款本金2138.52元、利息12792.45元，于2013年11月18日归还借款本金2150.19元、利息12780.77元，于2013年12月18日归还借款本金2162.93元、利息12769.03元，于2014年1月18日归还借款本金2173.73元、利息12757.23元，于2014年2月18日归还借款本金2185.59元、利息12745.37元，于2014年3月18日归还借款本金2197.52元、利息12733.44元，于2014年4月19日归还借款利息637.16元，于2014年4月21日归还借款本金2209.52元、利息12084.28元、逾期利息1.81元、复利4.39元，于2014年5月16日归还借款复利5.68元，于2014年5月18日归还借款本金2221.58元、利息12709.38元，于2014年7月1日归还借款本金2233.7元、利息12697.26元、逾期利息7.93元、复利45.05元，于2014年10月31日归还利息7569.97元，之后，被告未再向原告归还过借款，截至2015年11月17日，被告拖欠原告累计的本金为2323981.57元、正常利息为198218.92元、逾期利息即罚息为598.63元、复利为2934.46元，2015年11月25日之后尚欠的借款本金总额为262837.13元，所有尚欠原告的借款本金为278341.54元。另查明，原、被告在《个人购房担保借款合同》中约定的执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率，且利率调整方式为固定日调整，据此在原告向被告发放贷款2350000时，因中国人民银行公布的同期贷款基准利率为6.55%，故2350000元借款2013年度的执行利率为人民银行基准贷款利率即6.55%，而2014年及之后的每一年度的执行利率均以当年1月1日中国人民银行同期同类贷款基准利率作为该年度的执行利率，因未按时归还借款本息所产生的罚息利率和复息利率均以在相应的执行利率上浮50%来确定。
2016年3月，本案涉案抵押房屋在房管部门办理了抵押登记，登记载明抵押权人为中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行，金额为2350000元。
以上事实，有原告举示的《个人购房担保借款合同》、中华人民共和国不动产权证书、《个人借款凭证》、《个贷还款数据表》和当事人陈述等在案为据，足以认定。
本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。现原告已按合同约定向被告发放了贷款，履行了合同义务。被告未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，因被告未按约按期足额偿还借款，故原告有权要求被告清偿尚欠全部借款本息及相应罚息和复息，并经本院审查，原告诉请被告归还全部借款本金2323981.57元、正常利息198218.92元、逾期利息即罚息598.63元、复利2934.46元，并支付罚息和复利（罚息以借款本金2323981.57元为基数，复利以未付利息198817.55元为基数，均从2015年11月18日起，每一年度均按照该年度1月1日中国人民银行同期公布的人民币贷款基准利率上浮50%作为该年度的罚息和复利利率，均计算至本息清偿时止）的主张，与本院查明的事实一致，且符合双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定，本院予以支持。原、被告还就本案借款签订了书面的抵押合同，之后并就本案涉案房屋抵押事宜在房管部门办理了相应的抵押登记，抵押权依法设立，故在被告未向原告履行偿还借款本息的义务时，原告有权就被告提供的抵押物以折价或拍卖、变卖后的价款在未受偿的借款本息范围内优先受偿，因此对原告诉请的对被告位于重庆市南岸区XX路X号X幢XX号折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的主张，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告周云杏于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行借款本金2323981.57元；
二、被告周云杏于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行截至2015年11月17日的利息198218.92元、罚息598.63元、复利2934.46元；同时向原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行支付从2015年11月18日起的罚息和复利，罚息以借款本金2323981.57元为基数计算，复利以利息198817.55元为基数计算，每一年度的罚息和复利的执行利率均按照在中国人民银行公布的当年度1月1日的基准贷款利率基础上浮50%后的标准作为当年度的执行利率，均计算至本息清偿时止；
三、被告周云杏如逾期未偿还上述借款本息，则原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行有权对被告周云杏提供的抵押物即位于重庆市南岸区XX路X号X幢XX号折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项未受偿的款项范围内优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费27010元，由被告周云杏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 刘 磊
人民陪审员 代小戈
人民陪审员 刘运祥
二〇一六年五月二十日
书 记 员 胡 欢