甘肃省武威市凉州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）甘0602刑初226号
公诉机关武威市凉州区人民检察院。
被告人马宝山，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年7月29日被武威市凉州区公安局立案侦查，同年9月15日被甘肃省瓜州县公安局抓获，于2016年9月19日被武威市凉州区公安局刑事拘留，同年10月1日被逮捕，现羁押于武威市公安局凉州分局看守所。
辩护人李生玉，甘肃纵横律师事务所律师。
武威市凉州区人民检察院以凉检公诉刑诉（2017）202号起诉书指控被告人马宝山犯信用卡诈骗罪，于2017年5月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于同年6月16日公开开庭进行了审理。武威市凉州区人民检察院指派检察员周丽娟出庭支持公诉，被告人马宝山及其辩护人李生玉均到庭参加了诉讼。现已审理终结。
起诉指控：1、2014年3月，被告人马宝山通过刘某某帮忙，从本市凉州区三洋畜牧农业合作社为其姐姐马某开具虚假收入证明，后马某以其身份信息在中国农业银行武威支行西凉分理处申请办理信用卡。2014年6月20日，信用卡申办成功后，马宝山在马某不知情的情况下，持马某身份证在中国农业银行武威支行西凉分理处骗领马某卡号×××的信用卡1张，信用额度50000元，并在马某不知情的情况下，马宝山于2015年5月25日持该卡透支本金49695.99元，截止2015年7月透支款逾期后，发卡银行多次向马某催收，马某告知发卡银行该卡由马宝山使用，并同时多次告知马宝山还款，发卡银行多次向马宝山催收，马宝山拒不还款于2015年9月逃匿躲避债务。2015年9月，经发卡银行与马某及马宝山妻子方某某、办卡担保人刘某某协商偿还透支款事宜，方某某于2015年9月7日偿还1610元，刘某某于2015年9月11日偿还1100元。2016年9月18日，发卡银行工作人员丁某某因刘某某请求向该卡偿还50000元后，于次日将50000元支出进行”倒卡”，后发卡银行多次向马某、马宝山催收，二人均再未还款。
2、2014年3月，被告人马宝山通过刘某某帮忙，从本市凉州区三洋畜牧农业合作社为其妻子方某某开具虚假收入证明，以方某某身份信息在中国农业银行申请办理卡号×××的信用卡1张，信用额度50000元。马宝山持卡后经方某某同意，在无偿还透支能力的情况下，于2016年2月22日持卡透支本金46799.22元，同年4月22日透支款逾期。发卡银行自2016年5月18日起通过电话、短信、微信方式向方某某及马宝山多次进行催收，方某某于2016年9月23日至10月19日两次偿还5200元后再未还款。截止2016年10月19日，该卡透支本金46799.22元，利息、滞纳金5700.93元。案发后，方某某于2017年3月31日偿还全部透支本息54100元。
公诉机关认为，被告人马宝山以非法占有为目的，违反国家对信用卡的管理规定，冒用他人信用卡，恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项、第二款的规定构成信用卡诈骗罪。建议判处被告人马宝山一年六个月至三年幅度内有期徒刑，并处罚金。
被告人马宝山辩称，起诉指控他的第一起的犯罪不属实，信用卡他没有拿，钱也不是他透支的，他没有罪。他供认起诉书起诉的第二起犯罪的事实，他认罪，请求从轻处罚。
辩护人李生玉的辩护意见是，1、起诉书指控被告人马宝山的第一起犯罪事实不清、证据不足。（1）领取该信用卡时，是谁冒充马某领取的事实不清、谁一直持有该卡并使用事实不清，何人透支事实不清。在无充分证据证实被告人马宝山冒用马某的名义办理的信用卡并恶意透支，按照疑罪从无的原则，因认定起诉书指控被告人马宝山的该项罪名不能成立。（2）关于起诉书指控被告人马宝山第二起犯罪，考虑到被告人马宝山无论是从主观的犯罪动机，还是在归案后的认罪态度，考虑该款在检察院起诉前其家属已还清了透支款本息，应对被告人马宝山从轻、减轻处罚或者免除处罚。
经审理查明，1、2014年3月，被告人马宝山通过刘某某帮忙，从本市凉州区三洋畜牧农业合作社为其姐姐马某开具虚假收入证明，后马某以其身份信息在中国农业银行武威支行西凉分理处申请办理信用卡。2014年6月20日，信用卡申办成功后，马宝山在马某不知情的情况下，持马某身份证在中国农业银行武威支行西凉分理处骗领马某卡号×××的信用卡1张，信用额度50000元，并在马某不知情的情况下，马宝山于2015年5月25日持该卡透支本金49695.99元，截止2015年7月透支款逾期后，发卡银行多次向马某催收，马某告知发卡银行该卡由马宝山使用，并同时多次告知马宝山还款，发卡银行多次向马宝山催收，马宝山拒不还款于2015年9月逃匿躲避债务。2015年9月，经发卡银行与马某及马宝山妻子方某某、办卡担保人刘某某协商偿还透支款事宜，方某某于2015年9月7日偿还1610元，刘某某于2015年9月11日偿还1100元。2016年9月18日，发卡银行工作人员丁某某因刘某某请求向该卡偿还50000元后，于次日将50000元支出进行”倒卡”，后发卡银行多次向马某、马宝山催收，二人均再未还款。
上述事实由公诉机关出示的下列证据证实：
（1）受案登记表及立案决定书，证明武威市凉州区公安局于2016年7月29日对该案立案侦查。
（2）证人马某的报案材料及证言，证明2014年的3月份的一天，她弟弟马宝山和刘某某叫她去西凉路的中国农业银行去填个表，她到银行后以她的名义填了一份申领信用卡的申请表。去的时候她不知道填表干什么用，马宝山说让她帮个忙到银行填个表格，她把表格按要求填好后，银行的工作人员告诉她填的表格是申领办理的是聚惠通信用卡，是准贷记卡，信用卡可以取现、转账，60日内归还本息，若60日后不还款将构成信用卡诈骗追究刑事责任。申请办卡时马宝山没有说过用卡的话，当时马宝山叫她带上身份证到银行去，她就按马宝山的要求填写了办理信用卡的申请资料，她不知道卡是何时办理好的，也没有接到银行的通知，不知道卡是谁领走的。但2014年6、7月份的时候她的身份证被她弟弟马宝山使用过一段时间，当时她弟弟马宝山说，她父亲去世后有些事情要办理，要用她的身份证，她就把身份证给马宝山了，马宝山使用了大概10天左右。2015年7月份，她收到了1069095599号码给她发来的信息，信息内容就是她的尾号为9234的准贷记卡透支消费超过60天让她还款。她打电话问了她弟弟马宝山，马宝山说他和刘某某拿信用卡透支，钱由马宝山和刘某某使用，但后来一直没有还款。2016年5月份她收到了中国农业银行催收欠款的信息，信息上说她的信用卡透支消费了5万元，利息6000多元，她总共要还款56000多元。她找过银行好多次，银行说调查一下，但没有结果，并说让她联系她弟弟马宝山和刘某某尽快还钱。2015年8月底9月初的时候（具体时间说不上），她到银行找银行的工作人员了解她信用卡的事情，当时刚好刘某某也在银行，她就问刘某某还款的事，刘某某把她申请办理的那张信用卡扔在桌子上说，让她找她的弟弟赶紧还款，她和刘某某还吵了一架，银行的丁主任做她的工作让她尽快还款。当时信用卡在刘某某手里，她认为刘某某就使用过她的信用卡。2015年8月底9月初的时候，她弟弟马宝山就已经联系不上了，银行向她催收欠款她才去找银行的。她共收到了银行的4份催收信函，其中一份找不到了。
（3）证人刘某某的证言，证明2014年3月份，当时马宝山在天祝搞工程，需要用钱说让他帮忙办个信用卡，因为他和中国农业银行武威城区分行西凉路分理处的丁主任认识，他就介绍马宝山到该分理处去办理信用卡。因为马宝山有信用卡不良记录，办不了卡，马宝山就叫马某及妻子方某某到中国农业银行武威城区分行西凉路分理处填写了申请办理信用卡的资料，当时朱某某给马某和方某某开了两份养殖场的收入证明。所有的申请资料填好后到大概7月份马某申请办理的信用卡就办好了，马宝山叫他一起去中国农业银行武威城区分行西凉路分理处取卡，让他给马宝山做个担保。当时马宝山叫了个女的拿马某的身份证就把马某申请办理的信用卡领上了，那个女的他之前没有见过，不认识，他填了一份为马某信用卡担保的担保书，担保书上写明若持卡人透支金额不能按时归还，他自愿偿还全部透支金额及利息。信用卡领取后马宝山一直拿着使用，他没有用过。因为马宝山欠他的钱，当时卡办好之后，马宝山用马某的信用卡透支3万元还他的欠款。他认为马某知道马宝山使用她的信用卡，申请办理信用卡的时候马宝山就说过卡他用呢，后来信用卡办理成功之后马宝山拿马某的身份证来领卡，所以他觉得马某一定知道信用卡被马宝山使用的事情。他不知道马宝山现在在何处，联系不上。马宝山欠他的钱，他到新疆、西安多次找过马宝山都找不见。朱某某和马宝山也是朋友，提供收入证明就是为了帮马某办卡。当时马宝山在天祝搞工程呢，有还款的能力，马某的情况他不知道。2015年马宝山不搞工程了，并且借了别人好多钱，估计是没钱还款了，现在连人都找不见。他知道银行向马某催款的事，中国农业银行武威城区分行西凉路分理处的丁主任给他打过好几次电话，让他催马宝山尽快还款，他也知道马某的信用卡是马宝山使用。他和马宝山是朋友，所以有时候马宝山的信用卡欠钱的时候，他就用他信用卡的钱帮马宝山还，他的信用卡欠钱的时候，马宝山也会用信用卡内的钱帮他还。所以2014年8月27日，他是帮马宝山还了信用卡上所欠的钱，现在马宝山还欠他的钱。
（4）证人丁某某的证言，证明2014年3月份，经朱某某、刘某某的介绍，马宝山、方某某、马某到他分理处申请办理聚惠通信用卡，三人都提供了自己有效身份证件及办卡相关的资料，填写了办理聚惠通信用卡的申请表，他分理处工作人员核对了信息后就给三人办理了聚惠通信用卡。2014年7月1日方某某、马某二人申请办理的信用卡办理成功，马宝山因为有不良记录未办理成功，中国农业信用卡中心将办理好的信用卡邮寄到他们中国农业银行武威城区支行西凉路分理处，之后马宝山、刘某某持马某的身份证在柜台领取了马某的信用卡，刘某某当场还签订了一份担保书。马某办理的信用卡卡号是×××，信用额度是5万元。马某申请办理的聚惠通信用卡是准贷记卡和其他的信用卡是有区别的，聚惠通信用卡可以取现、转账5万元，取现、转账的当天开始记利息，60日内还款。当时从马某提供的收入证明上来看是有还款能力的，当时在申请办卡的时候他们了解马宝山是搞工程的，也有还款能力。他不知道马某是否知晓她的信用卡已办下来，但他认为马某是知道的，因为领取信用卡时需要本人的身份证，马宝山来领卡的时候持有马某的身份证，马某应该知道马宝山用身份证去干什么。他们认为信用卡是由马某本人使用的，但他们了解到后期马某的弟弟马宝山在使用马某的信用卡。因为信用卡办理成功后领取信用卡，激活信用卡都得使用本人的身份证件，如果本人不知情、不提供身份证其他人是无法领取，也不能激活的。马某的信用卡在初期使用的时候，也存在逾期不还情况，但当时他们给马某打电话，马某说信用卡是其弟弟马宝山使用，她给马宝山打电话，之后信用卡上的欠款也就还上了。从以上这些来看，马某的信用卡办理成功之后应该是马某在使用，或是马某在知道信用卡的情况下将信用卡交由马宝山使用。马某的信用卡2014年7月1日办理成功后的第二天就取款4万多元，2014年8月27日，信用卡透支的钱就全部还上了。之后马某的信用卡透支、还款都是正常的。2015年5月份，马某的信用卡透支后逾期未归还，到2015年9月18日归还了5万元后，又于当天透支了5万元至今未归还。到期后他们一直在催收，给马某打电话，发信函、发短信催收，大概是2015年年底马某、马宝山的妻子方某某、刘某某到中国农业银行武威城区支行西凉路分理处说明情况，马某当时说信用卡是马宝山在使用，透支的5万元现金是刘某某使用了3万元，马宝山使用了2万元，马宝山因工程亏损已不知去向，马某表示信用卡透支的钱她不归还，由马宝山、刘某某归还。之后他们又多次向马某进行了催收，均未归还欠款。马某的信用卡不是马某本人领取的，具体是谁从他们西凉分理处领的，他也不知道了。肯定是通过他们西凉分理处的工作人员领取的，具体是从谁处领取的他也不知道。当时由于他们分理处的制度不健全，刚开始只要有领取人的身份证和信用卡办理人的身份证，就可以代领，所以当时并没有要求必须由本人领卡。西凉分理处没有领取信用卡的记录，监控录像只能保存三个月，现在也没有数据了。
（5）证人王某某的证言，证明2014年4月份她在中国农业银行武威城区支行西凉分理处工作，是经办柜员。领取信用卡要求是本人持身份证原件到他们行柜台领取，信用卡不能代领，她们银行工作人员负责核对身份信息后领取信用卡，然后由本人签字确认。她看了这张中国农业银行柜面重要事项登记薄复印件，上面写有经办人（复核人）是她的名字，是她负责领取的。领取的信用卡是马某本人领取的，但作为银行的柜员每天发生的业务数量较多，具体领取信用卡的情况她没有印象了。登记薄上显示是马某自己领取的，具体是不是自己领取的她不清楚。也有可能是他人持有马某的身份证领取了信用卡，她没有识别出来。2014年领取信用卡的各项制度不是很健全，识别身份全靠柜员肉眼识别，有可能被冒领。领取信用卡的人她直接没有印象了。
（6）证人朱某某的证言，证明他认识马宝山，是通过朋友刘某某认识的，他不认识马某。凉州区三洋畜牧养殖农业专业合作社是他经营的。他没有为马某出具过合作社职工的证明，马某也不是凉州区三洋畜牧养殖农业专业合作社的职工。但2014年4月份，刘某某和马宝山找他说，要在农业银行办理信用卡，让他提供工资证明，他就给了刘某某几张三洋畜牧养殖农业专业合作社的加盖了公章的空白便函，马某为凉州区三洋畜牧养殖农业专业合作社职工的证明，应该就是他提供给刘某某的空白便函，刘某某自己开具的。他不知道马宝山冒用马某信用卡的具体过程，2016年年初的时候农业银行的丁某某给他打电话找马宝山的时候，给他说马宝山持马某的信用卡透支后没有还款的事情，他才知道的。他和丁某某是朋友关系，丁某某也知道他认识马宝山，就通过他找马宝山。
（7）证人方某某的证言，证明2015年快年底的时候，具体的时间她记不清楚了，当时马宝山已经不在武威了，马某来找她说是收到银行的催款通知书，马某有一张信用卡透支了5万元钱未还款，让她一起去银行问问情况。她和马某到西凉路的中国农业银行后找到姓丁的主任，到丁主任办公室后刘某某也在，马某就问信用卡是怎么回事，姓丁的主任说是马某填了申请办理信用卡的资料，让马某自己还钱。马某当时说卡什么时候办成的没有通知本人，马某不知道信用卡谁用的，马某不还钱，就这样吵了半天之后没有结果，马某说要到公安局报案。她和马某从银行出来后姓丁的主任又给马某打电话说让马某回去。她和马某就又回去了，回去后姓丁的主任说总之把钱还清就没事了，当时还说先把利息还了，由于马某没有钱，她就替马某还了1000多元钱，之后一段时间再没有听见马某说过信用卡的事情，一直到今年6月份马某说已经报案了，她知道的就这些。她听马宝山说过是刘某某的媳妇领取的，其他的她不知道。当是她和马某去的时候卡在谁的手里她记不太清楚了，她就记着当时在姓丁的主任办公室桌子上有一张信用卡，说是马某的信用卡，卡是谁拿去的她不知道，她和马某出来的时候也没有拿卡，卡还在银行里。马宝山自2013年至2015年一直在承包工程，具体工程的情况她不清楚，2015年9月份前后很多人找马宝山要钱，马宝山就走了外面联系不上了。
（8）证人铁某某的证言，证明他有一张卡号为×××的农行信用卡。是刘某某借他的身份证办的。刘某某是他的表弟，在三四年前（具体时间不记得了）刘某某向他借身份证，刘某某说是要用他的身份证办理一张信用卡暂时使用，因为他们是亲戚，所以他没有多想，就将身份证借给了刘某某。过了大概一个月，刘某某说是信用卡已经办好了，是在凉州区西凉路的农行办理的，他就说知道了，然后再没有管过。这张信用卡一直是刘某某一个人拿着在使用，他从这张卡办好后一直到现在就没有见过，更没有拿过或者使用过。他不认识马某。2014年8月27日卡号为×××的农行信用卡向马某卡号为×××的账户内转入16000元他不知道，也没有在取款凭条上签过字，应该是刘某某签的。
(9)证人王某A的证言,证明他有一张卡号为×××的农行信用卡，是他的亲戚刘某某借他的身份证去办理的，而且叫他去签过字，这张信用卡一直是刘某某拿着在使用，从卡办好后一直到现在就没有见过，更没有拿过或者使用过。刘某某是他的表哥，两三年前（具体时间不记得了）向他借身份证，并让他到凉州区西凉路的农行里签字，刘某某说要用他的身份证办理一张信用卡暂时使用，因为他们是亲戚，他就没有多想，就将身份证借给刘某某，之后他就没有管过这件事，至于这张卡刘某某是什么时候从银行取上的，他也不知道，到现在为止，他也没有拿过或使用过×××的农行信用卡。2014年8月27日卡号为×××的农行信用卡向马某卡号为×××的账户内转入11000元他不知道，这张卡一直是刘某某使用，刘某某应该知道，他也没有在取款凭证上签过名，应该是刘某某签的。
(10)证人赵某某的证言，证明她系刘某某的妻子。马宝山、马某办理信用卡的事她知道。马宝山、马某办理信用卡的时候她在场，当时她和马宝山、马某还有好几个人一起去办理的信用卡。马某的信用卡办理成功后是谁领取的信用卡她不知道，她没有领取过。
(11)被告人马宝山的供述，证明2014年3月，他们古城镇有很多人在办理农行的信用卡，因刘某某和朱某某是农业银行武威城区支行西凉路营业室的老客户，认识该营业室的主任，他就叫了姐姐马某及妻子方某某去农业银行武威城区支行西凉路营业室填了办理信用卡的申请表，当时朱某某因为搞养殖就给他姐姐马某及妻子方某某提供了养殖场的收入证明，他因为有银行的不良记录无法办理信用卡。2014年7月份，他姐姐马某及妻子方某某申请的信用卡办理成功，银行通知他妻子方某某去领卡，因他姐姐马某的身份证刚好在他手上，他和刘某某一起用他姐姐的身份证就把他姐姐申请办理的信用卡也领上了。他姐姐马某的信用卡领取后卡一直由刘某某拿着呢，期间他和刘某某都使用过信用卡取过现，刚开始使用信用卡的时候因为他在天祝、古浪承揽工程，有还款能力，所以都按时还款了。一直到2015年9月份因为他承揽的工程赔钱了，还借了高利贷，没有钱还信用卡上的欠款。当时他给他姐姐说他在银行有不良记录，不能办理信用卡，让姐姐马某申请办理一张信用卡他用一下，他姐姐就同意了，就去农业银行武威城区支行西凉路营业室填了申请办理信用卡的资料。信用卡办理成功后马某不知道，他领取了信用卡姐姐马某也不知道。当时刚好他姐姐马某的身份证在他手里，他和刘某某去银行，由刘某某的妻子赵某某持马某的身份证领取了马某申请办理的信用卡，刘某某签了一份保证还款的担保书。当时因为他父亲去世后，需要用他和他姐姐的身份证注销个什么东西（具体是什么事情他忘记了），他就从他姐姐的手里把身份证要过来了，后来把马某的信用卡领取到手后他才把身份证归还给马某，归还的时候他没有告诉马某，姐姐马某的信用卡已经被他领取了。领取后因为有身份证就直接从柜台上凭身份证把卡激活了，他记得当天他和刘某某就是用马某的信用卡取款了。马某申请办理的是农业银行的准贷记卡，信用卡授信额度是5万元，一次可以取现或透支消费5万元，透支消费或取现的当天开始记收利息，还款期限是2个月。马某的信用卡一直是刘某某拿着呢，现在应该还在刘某某的手上。刚开始的时候他和刘某某使用信用卡是有借有还，他也没有给他姐姐马某说过，马某不知道他和刘某某使用信用卡的情况。2015年8月份左右，因为还不上信用卡上的欠款，银行向马某催收，马某就知道了。当时马某问过他信用卡的情况，他告诉马某是他和刘某某使用的，他们及时还款就行了，再后来马某就联系不上他了。因为他有欠款，就离开了武威，主要是出去躲债。他和刘某某是朋友，他和刘某某没有经济纠纷，2013年他和刘某某认识以后一起合作搞工程，后来工程没有挣到钱，他因为要用钱，就由刘某某担保借了一部分高利贷。他姐姐马某的信用卡办理成功后刘某某说他要用一下，他就给刘某某了。中途他还过几次利息，刘某某也还过利息。马某信用卡上透支取现的5万元本金一直没有还过，每次到期后都是把50000元和产生的利息还了，还款后过一天就将50000元钱再取出来使用。透支的现金他和刘某某都在使用，刘某某透支的多，具体他与刘某某的使用数额他也不知道了。2015年9月19日，马某信用卡最后一次透支取现是刘某某取的，刘某某给他说过。他没有向刘某某借过款，刘某某仅仅是给他担保过高利贷借款，他和刘某某也没有具体商量过，没有协议，当时就是说及时把信用卡透支的钱还了就行了。中国农业银行的工作人员向他催收过，每次都是电话催收。他更换了联系方式，是因为欠了钱还不上，找他要钱的人太多。
(12)抓获证明及出所登记表，证明2016年9月15日10时10分，网上逃犯马宝山在瓜州县柳园公安检查站被执勤民警在一辆由甘肃平凉开往新疆伊宁的客车上抓获，并于当日被羁押于甘肃省瓜州看守所，2016年9月15日至2016年9月18日临时羁押于甘肃省瓜州看守所。
(13)调取证据通知书、接受证据清单、准贷记卡对账单、马某申请信用卡资料、准贷记卡担保书、存款凭条、取款凭条、准贷记卡查询资料催收通知单、催收函、邮寄清单、电话清单（侦查卷一册P84-112），证明马某于2014年3月21日申请办理中国农业银行聚惠通信用卡，提供收入证明为武威市凉州区三洋畜牧养殖农民专业合作社职工，月收入8000元，办理的信用卡卡号为×××，2015年5月25日透支本金49695.99元，2015年9月7日存入现金1610元，9月11日存入现金1100元，该三张存、取款凭条上”马某”的签名非同一人签名。该卡最后一次透支是2015年9月19日透支本金49990.49元。2015年9月7日、2016年5月20日、2016年7月17日均向马某邮寄过催收通知，2016年5月19日、2016年7月14日银行向马某发出催收函、催收通知单，2016年3月9日通过电话向马某催收。
(14)中国农业银行重要事项登记薄，证明2014年6月20日马某名下卡号为×××聚惠通信用卡被领走，经办人是王某某，领取人签名马某。
(15)扣押决定书、扣押清单、信用卡复印件，证明2017年3月17日，侦查人员从刘某某处扣押卡号为×××聚惠通信用卡一张。
(16)调取证据通知书，证明经中国农业银行查询，马某的信用卡于2015年5月25日交易是在武南支行自助设备终端机上办理，该业务视频资料只能保存三个月，该行无法提供相关凭证及视频资料。
(17)人口信息，证明被告人马宝山出生于1979年12月24日。
2、2014年3月，被告人马宝山通过刘某某帮忙，从本市凉州区三洋畜牧农业合作社为其妻子方某某开具虚假收入证明，以方某某身份信息在中国农业银行申请办理卡号×××的信用卡1张，信用额度50000元。马宝山持卡后经方某某同意，在无偿还透支能力的情况下，于2016年2月22日持卡透支本金46799.22元，同年4月22日透支款逾期。发卡银行自2016年5月18日起通过电话、短信、微信方式向方某某及马宝山多次进行催收，方某某于2016年9月23日至10月19日两次偿还5200元后再未还款。截止2016年10月19日，该卡透支本金46799.22元，利息、滞纳金5700.93元。案发后，方某某于2017年3月31日偿还全部透支本息54100元。
上述事实由公诉机关出示的下列证据证实：
(1)受案登记表、立案决定书，证明被告人马宝山涉嫌信用卡诈骗一案，武威市公安局于2017年3月16日立案侦查。
(2)报案材料，证明中国农业银行武威分行城区支行报案至武威市公安局称，2014年3月26日方某某在该行办理一张额度为50000元的信用卡，卡号为×××，截止2016年10月19日形成本息合计52500.15元（其中本金46799.22元，利息5700.93元）。后多次进行催收，方某某未还款。请求立案查处。
(3)证人方某某的证言，证明2014年3月下旬，她老公和刘某某用她的身份信息在中国农业银行武威分行填写了办理准贷记卡的申请表，申请办理了一张信用额度为50000元的透支卡(卡号×××)，2014年4月上旬她在中国农业银行武威城区西凉路分理处领取了信用卡，密码也是由她设定的。领取后她就把卡交给她老公使用，她没有用过这张信用卡，同意她老公用她的这张信用卡。她的信用卡大概从2016年4月份开始逾期透支，透支本金46799.22元。逾期后，中国农业银行的工作人员给她打过好几次电话，打电话的日期她忘记了，银行工作人员还通过微信催收过好多次，银行工作人员每次给她打电话向她催收，她都告知了马宝山。
(4)证人丁某某的证言，证明2014年3月方某某在他们银行办理过一张信用卡，马宝山是方某某的丈夫。方某某在他们银行办理的信用卡卡号是×××，信用额度是50000元。这张卡透支了46799.22元。方某某透支逾期后，他们银行主要是通过方某某预留的手机号进行电话和短信催收。方某某办理的这张卡由马宝山在使用，所以他们在向方某某催收的同时，他通过他的电话189XX****XX向马宝山进行催收，除了电话和短信催收外，他们银行还向方某某老家邮寄过一份催收函，他还通过方某某和马宝山的微信进行催收。
(5)被告人马宝山的供述，证明2014年3月26日，方某某在农行城区支行西凉路分理处办理一张额度为50000元的信用卡，卡号为×××，该卡是他去申办的，但领卡时是他妻子方某某去领的，办下来后就是他在使用。他在2016年2月22日透支50000元逾期后，农业银行前后给他打过7、8次电话，银行的工作人员知道那张卡是他在使用，当时在天祝和古浪做工程修建房屋赔了钱，垫资做工程，钱紧张的时候他就用信用卡透支，工程完工后未给他结付工程款，资金非常紧张，没有钱还款。银行除了电话，又给他发过好多条短信催收，他都仔细看过，当时没有钱还。
(6)信用卡申请资料、透支记录、催收说明、催收记录、电话清单，证明方某某于2014年3月19日向中国农业银行申请办理信用卡1张，预留联系人信息为马宝山，工资证明为凉州区三洋畜牧养殖农民专业合作社提供，证明方某某系该合作社职工，年收入60000元。后方某某办理的信用卡×××于2016年2月22日透支本金49999.22元，2016年9月23日还款3000元，2016年10月19日还款2000元，再未还款。2016年5月18日开始银行工作人员对方某某进行电话催收，2016年5月18日至2016年9月6日期间共电话催收10次，每个月催收两次到三次。2016年11月份向方某某邮寄催收通知单一份。
(7)还款证明，证明方某某卡号×××的透支款本息共计54100元已于2017年3月31日全部还清。
上述证据经当庭质证，各证据来源合法，相互印证，能够客观的证实被告人马宝山的犯罪事实，其证明效力予以确认。
本院认为，被告人马宝山违反国家对信用卡的管理制度，以非法占有为目的，冒用他人信用卡，恶意透支，数额较大，且恶意透支后在收到银行催收通知之日起，三个月内不予归还，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，应予刑罚。公诉机关指控被告人马宝山的犯罪事实清楚，证据充分，罪名成立。关于被告人马宝山所持起诉指控他的第一起的犯罪不属实，他没有透支及辩护人所持起诉书指控被告人马宝山的第一起犯罪事实不清、证据不足，被告人马宝山无罪的辩解、辩护意见。经查，由庭审质证核实的马某的报案及证言、准贷记卡对账单、申请信用卡资料、催收通知单、证人刘某某、丁某某、王某某的证言及被告人的供述能够形成完整的证据链条，足以证实被告人马宝山持其姐马某的身份证领取信用卡，冒用他人信用卡犯罪的事实，故该无罪的辩解、辩护意见不能成立，不予采信。鉴于被告人马宝山归案后能如实供述起诉指控第二起犯罪事实，且已偿还第二起犯罪的透支款本息，具有悔罪表现，可对被告人马宝山酌情从轻处罚,故被告人马宝山及辩护人请求从轻处罚的辩解、辩护意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项、第二款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人马宝山犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金20000元;
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月15日起至2020年3月14日止）。
二、被告人马宝山信用卡诈骗所得的49695.99元及利息，依法予以追缴，发还被害人中国农业银行武威城区支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省武威市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 魏博平
人民陪审员 王 英
人民陪审员 马国文
二〇一七年八月九日
书 记 员 杨清颖