湖南省沅江市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）沅刑初字第129号
公诉机关湖南省沅江市人民检察院。
被告人孙玉兵，男，1981年1月3日出生，身份证号4309811981********，汉族，沅江市人，初中文化，职工，住沅江市庆云山路。因本案于2013年8月1日被湖南省益阳市公安局赫山分局刑事拘留，同年9月7日被依法执行逮捕。现羁押于沅江市看守所。
辩护人刘某某，湖南滨湖律师事务所律师。
沅江市人民检察院以沅检刑诉（2014）83号起诉书指控被告人孙玉兵犯信用卡诈骗罪，于2014年4月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。沅江市人民检察院指派检察员陈利清出庭支持公诉，被告人孙玉兵及其辩护人刘某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2010年4月至2012年12月期间，被告人孙玉兵为骗取银行资金，在中国农业银行股份有限公司沅江支行（以下简称农业银行）申请办理信用卡，并骗取其亲友郭某、万某某、孙某某、刘某某、孙某甲、孙某乙、张某某、刘某某、万某、刘某、李某某等人信任，先后在中国工商银行股份有限公司沅江支行（以下简称工商银行）办理个人储蓄卡，由被告人孙玉兵与叶某某（已判刑）通过虚构交易升级，后办理11张信用卡。被告人孙玉兵利用信用卡从2010年4月21日起至2012年12月31日止透支套取银行资金共计3804513.35元，经银行工作人员多次催收未果。具体犯罪事实如下：
1、2010年4月21日，被告人孙玉兵在农业银行申请办理了卡号4637580001095789的信用卡后，陆续使用信用卡透支，至2012年12月31日止，共透支268370.6元。经农业银行工作人员多次催收，被告人孙玉兵至今未归还本息。
2、2011年下半年开始，被告人孙玉兵骗取其亲友郭某、万某某、孙某某、刘某某、孙某甲、孙某乙、张某某、刘某某、万某、刘某、李某某的信任，与其一起在工商银行办理了11张个人储蓄卡。被告人孙玉兵持储蓄卡与叶某某合谋，利用叶某某担任沅江市XX印染纺织公司出纳的职务之便，以虚构交易的方式将叶某某掌握的公司流动资金大额注入储蓄卡内，通过在pos机上虚构交易收回，使被告人孙玉兵提供的储蓄卡客户等级升至6星级以上，并成功申请办理信用卡11张，被告人孙玉兵给付叶某某好处费7万元。被告人孙玉兵掌握、使用其11张信用卡从2011年9月23日起至2011年11月26日止，在沅江市XX贸易有限公司、中石化益阳分公司沅江销售部、沅江市XX油品经营有限公司等虚构交易进行套现。共计透支套取工商银行资金3536142.75元，经银行工作人员多次催收至今没有偿还。
为证明上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了沅江市公安局接受刑事案件登记表、户籍证明、发破案报告、抓获经过，证人郭某、万某某、孙某某、刘某某、孙某甲、孙某乙、刘某某、刘某、刘某某、叶某某、朱某、李某、聂某、刘某甲、秦某、左某某、苏某、郭某、易某某、刘某乙的证言，农业银行金穗（铂金）贷记卡申请登记资料、交易明细、催收通知书，工商银行牡丹卡申请登记资料、交易明细、逾期还款催告函，被告人孙玉兵的供述，本院（2014）沅刑初字第81号刑事判决书等证据。
公诉机关认为，被告人孙玉兵以非法占有为目的，恶意透支信用卡，超过规定期限，经发卡银行多次催收后仍不归还；被告人孙玉兵为谋取不正当利益，对企业工作人员行贿，其行为已分别触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款，第一百六十四条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪数罪并罚追究其刑事责任。
被告人孙玉兵及辩护人刘某某辩解辩护称，公诉机关指控孙玉兵持郭某、万某某、孙某某、刘某某、孙某某、张某某、刘某某、万某、刘某、李某某等10人（以下简称郭某等10人）的工商银行储蓄卡通过叶某某虚构交易升级后办理信用卡，持郭某等10人及本人信用卡透支套取银行资金属实。但孙玉兵所付叶某某70000元是因向叶某某借款100万元用于郭某等10人的储蓄卡交易升级办理信用卡支付的借款利息，不应认定为对非国家工作人员行贿；孙某某的信用卡申办及透支套取资金不是孙玉兵所为，其数额应予剔除；万某某、万某的信用卡使用金额是向万某某、万某的借款，已支付万某某、万某借款利息20000元，其数额应予剔除；本案是因刘某某经营的沅江市XX食品公司负债，受刘某某指使，孙玉兵为本人及郭某等10人到银行申办信用卡，套取资金均交刘某某为公司使用，公司无力偿还造成，孙玉兵主观上无恶意透支故意，客观上未占有和使用资金用于个人挥霍，孙玉兵认罪态度较好，请求从轻处罚。
经审理查明，2010年4月至2012年12月，被告人孙玉兵在其姐夫刘某某经营的沅江市XX食品有限公司务工。期间，为骗取银行资金，在农业银行申请办理信用卡，并骗取其亲友郭蓉等10人信任，先后在工商银行办理个人储蓄卡，被告人孙玉兵联系叶某某通过虚构交易升级后办理10张信用卡，被告人孙玉兵支付叶某某好处费70000元。被告人孙玉兵利用信用卡从2010年4月21日起至2012年12月31日止透支套取银行资金共计3403937.15元，经银行工作人员多次催收仍未归还。具体犯罪事实如下：
1、2010年4月21日，被告人孙玉兵在农业银行申请办理卡号4637580001095789的信用卡后，陆续使用信用卡透支，至2012年12月31日止，共计透支268370.6元。经农业银行工作人员多次催收，被告人孙玉兵至今未归还本金和利息。
2、2011年下半年开始，被告人孙玉兵骗取其亲友郭某等10人的信任，与其一起到工商银行办理了10张个人储蓄卡。被告人孙玉兵持储蓄卡与叶某某合谋，利用叶某某担任沅江市XX印染纺织公司出纳的职务之便，以虚构交易的方式将叶某某掌握的公司流动资金大额注入储蓄卡内，通过在企业pos机上虚构交易收回，使被告人孙玉兵提供的储蓄卡客户等级升至6星级以上，并成功申请办理信用卡10张，被告人孙玉兵给付叶某某好处费7万元。被告人孙玉兵掌握、使用其10张信用卡从2011年9月23日起至2011年11月26日止，在沅江市XX贸易有限公司、中石化益阳分公司沅江销售部、沅江市XX油品经营有限公司等虚构交易进行套现。共计透支套取工商银行资金3135566.55元，经银行工作人员多次催收至今仍未归还。
2013年8月1日，被告人孙玉兵被湖南省益阳市公安局赫山分局抓获归案。
上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经本院确认的证据证实。
1、沅江市公安局接受刑事案件登记表、户籍证明、发破案报告、抓获经过证明，被告人孙玉兵的身份信息，2013年8月1日，湖南省益阳市公安局赫山分局根据举报，在沅江市将被告人孙玉兵抓获。
2、证人郭某的证言证明，郭某与孙玉兵是夫妻关系，2011年8月的一天，孙玉兵向郭某提出，要求郭某已在工商银行办理的个人储蓄卡申请办理信用卡，给孙玉兵做生意用，郭某同意后，两人一起到工商银行申领信用卡。同年9月的一天，孙玉兵邀郭某一起到工商银行，郭某在一张《中国工商银行牡丹花领卡领密凭条》上签字，并按孙玉兵要求设置198113密码后，孙玉兵持卡使用，不久，郭某按照孙玉兵要求电话联系工商银行申请把信用卡透支额度由30万元提高到50万元。到工商银行摧款时，郭某才知道，孙玉兵持郭某卡号为6222060007400289信用卡透支本息515614.79元未偿还。
3、证人万某某的证言证明，万某某与孙玉兵是朋友关系，2011年8月的一天，孙玉兵向万某某提出，要求万某某及其儿子万某到工商银行各办理一张个人储蓄借记卡，借给孙玉兵方便做生意用，万某某、万某同意后，三人一起到工商银行办理个人储蓄借记卡，并按孙玉兵要求设置密码后将卡交给孙玉兵。同年9月的一天，孙玉兵邀万某某、万某三人一起到工商银行万某某、万某在一张《中国工商银行牡丹花领卡领密凭条》上签字，并按孙玉兵要求设置密码后，孙玉兵持卡使用。到工商银行摧款，万某某才知晓，孙玉兵持万某某卡号为6222060007401147信用卡透支本息347227.92元未偿还。
4、证人刘某某的证言证明，刘某某系孙玉兵之嫂，2011年7月的一天，孙玉兵向刘某某借身份证使用。同年8月的一天，孙玉兵邀刘某某和丈夫孙某某一起到工商银行申请办理2张信用卡。同年9月的一天，孙玉兵又邀刘某某、孙某某一起到工商银行领取信用卡，刘某某、孙某某分别在一张《中国工商银行牡丹花领卡领密凭条》上签字，并按孙玉兵要求设置密码后，孙玉兵将2张卡拿走使用。到刘某某收到工商银行摧款通知，刘某某才知晓，孙玉兵持刘某某卡号为6222060007400719信用卡透支296691.21元未偿还。
5、证人孙某某的证言证明，孙某某系孙玉兵之兄，2011年7月的一天，孙玉兵找孙某某并拿其妻子刘某某的身份证到工商银行各办理一张个人储蓄卡。同年8月的一天，孙玉兵邀孙某某、刘某某一起到工商银行申请办理2张信用卡。同年9月的一天，孙玉兵又邀孙某某、刘某某一起到工商银行领取信用卡，孙某某、刘某某分别在一张《中国工商银行牡丹花领卡领密凭条》上签字，并按孙玉兵要求设置密码后，孙玉兵将2张卡拿走使用。到孙玉忠收到工商银行摧款通知，孙某某才知晓，孙玉兵持孙某某卡号为6222060007400701信用卡透支本息349012.38元未偿还。
6、证人刘某甲的证言证明，刘某甲与孙玉兵是朋友，2011年7月的一天，孙玉兵找刘某甲到工商银行各办理一张个人储蓄卡，孙玉兵持卡方便做生意。大约过了一个月左右，孙玉兵邀刘某甲到工商银行申请办理信用卡。同年9月的一天，孙玉兵又邀刘某甲一起到工商银行领取信用卡，刘某甲在一张《中国工商银行牡丹花领卡领密凭条》上签字，并按孙玉兵要求设置密码后，孙玉兵将卡拿走使用。到刘某甲收到工商银行摧款通知时才知晓，孙玉兵持刘某甲卡号为6222060007400693信用卡严重透支未偿还。
7、证人刘某的证言证明，刘某与孙玉兵是战友，2011年8月的一天，孙玉兵找刘某到工商银行办了一张个人储蓄卡，孙玉兵持卡方便做生意。过了一段时间，孙玉兵邀刘某某到工商银行申请办理信用卡。同年9月的一天，孙玉兵又与刘某一起到工商银行领取信用卡，将卡交给孙玉兵。到刘某收到工商银行摧款通知才知晓，孙玉兵持刘某卡号为6222060007400693信用卡透支了299970.23元未偿还。
8、证人刘某某的证言证明，刘某某是孙玉兵的姐夫，刘某某经营沅江市XX食品有限公司，孙玉兵在公司任副董事长因公司经营出现严重亏损，孙玉兵等办了信用卡透支资金用于偿还债务，具体操作都是由孙玉兵等自行操作办理的。
9、证人叶某某的证言证明，叶某某在沅江XX印染纺织有限公司任出纳，2011年下半年开始，孙玉兵提供郭某等11人的工商银行储蓄卡，由叶某某利用公司流动资金注入储蓄卡通过在pos机上虚构交易收回，使孙玉兵提供的储蓄卡客户等级提高，并成功申请办理信用卡，孙玉兵每申办好1张信用卡给付叶某某好处费1万元，已付7万元。孙玉兵掌握，使用其11张信用卡，因每月25日要偿还使用资金，叶某某在工商银行见过孙玉兵拿一叠信用卡交叉还款，并持多张信用卡在XX食品有限公司、XX染织有限公司等公司pos机上套取银行资金。
10、证人朱某的证言证明，朱某系工商银行职工，2011年10月份，经过沅江市XX食品有限公司出纳孙玉兵与工商银行联系，孙玉兵带刘某、万某一起到工商银行，朱某为刘某、万某各办了一张卡号为6222060007401329、6222060007401360的铂金信用卡。
11、证人李某的证言证明，李某系工商银行职工，2011年9月份，经过沅江市XX食品有限公司出纳孙玉兵与工商银行联系，孙玉兵带孙某某、孙某甲、张某某一起到工商银行，李某为孙某某、孙某甲、张某某各办了一张卡号为6222060007400743、6222060007400974、6222060007400735的铂金信用卡，均是孙玉兵领取的。
12、证人聂某的证言证明，聂某系工商银行职工，2011年7月份，沅江市XX食品有限公司出纳孙玉兵带孙某某、刘某甲、孙某甲到工商银行，聂某为其办了三张个人储蓄贷记卡。同年8月份，经过孙玉兵与工商银行联系，孙玉兵带李某某、万某某一起到工商银行，聂某为李某某、万某某各办了一张卡号为6222060007400792、6222060007401147的信用卡。
13、证人刘某某的证言证明，刘某某系工商银行职工，2011年下半年，孙玉兵先后带张某某、万某某、刘某乙到工商银行，刘某某为其办了三张个人储蓄卡。之后，经过孙玉兵与工商银行联系，孙玉兵又带了一些人到工商银行办了一些信用卡。
14、证人秦某、左某某的证言证明，秦某、左某某系工商银行职工，2011年8月份，经过孙玉兵与工商银行联系，孙玉兵先后带郭某、孙某某、刘某甲、刘某乙、万某某、万某、刘某、李某某到工商银行办了8张铂金信用卡，其中郭某、孙某某、刘某、刘某甲的信用卡是左某某办理的。
15、证人胡某某、苏某、郭某的证言证明，胡某某、苏某、郭某系农业银行工作人员，2010年4月21日，被告人孙玉兵在农业银申请办理卡号4637580001095789的信用卡，使用信用卡陆续透支，至2012年12月31日止，共透支268370.6元。经农业银行工作人员数次催收至今未还。
16、证人易某某的证言、辩认笔录证明，易某某系中石化湖南益阳石油公司沅江XX加油站站长，2011年下半年开始孙玉兵经常到加油站加油，都是通过刷卡的形式付款，孙玉兵持郭某、孙某某、刘某甲、万某、刘某、李某某、张某某信用卡从2011年9月至11月共刷卡70多万元。所有记录都是孙玉兵签名、输密码操作。
17、证人刘某乙的证言、辩认笔录证明，刘某乙系沅江市XX油品经营有限公司法人代表，2011年至2012年孙玉兵经常持信用卡到公司来刷卡，从2011年9月至11月孙玉兵持郭某、孙某某、刘某某、李某某、张某某信用卡共刷卡100多万元。在公司的所有记录都是孙玉兵签名、输密码操作。
18、农业银行金穗（铂金）贷记卡申请登记资料、交易明细、催收通知书证明，孙玉兵于2010年4月21日在农业银行申请办理卡号4637580001095789的信用卡，该信用卡至2012年12月31日，共透支268370.6元。经三次催收未归还。
19、工商银行牡丹卡申请登记资料、交易明细、逾期还款催告函证明，郭某等10人于2011年下半年在工商银行申请办理储蓄卡，后郭某等10人先后办理卡号6222060007400298、6222060007400701、6222060007400743、6222060007400735、6222060007400792、6222060007400719、6222060007400693、6222060007401147、6222060007401329、6222060007401360的信用卡，分别透支447472.65元、297126.73元、299978.71元、297459.82元、298482.50元、226691.21元、299965.59元、298461.03元、299970.23元299958.08元，共计透支3135566.55元。经三次催收未归还。
20、被告人孙玉兵的供述证明，孙玉兵在华鑫食品有限公司任出纳，因公司负债，根据刘某某指使，从2011年下半年开始，孙玉兵陆续持郭某等10人在工商银行储蓄卡，通过叶某某借款100万元进行交易升级办理了信用卡，公司给付叶某某利息70000万元。孙玉兵持卡透支了300多万元，都交给刘某某使用了。
21、本院（2014）沅刑初字第81号刑事判决书证明，叶某某在沅江XX印染纺织有限公司任出纳，2011年下半年开始，孙玉兵提供郭某等11人的工商银行储蓄卡，由叶中年利用公司流动资金注入储蓄卡通过在pos机上虚构交易收回，使孙玉兵提供的储蓄卡客户等级提高，并成功申请办理信用卡，孙玉兵给付叶某某好处费7万元。叶某某犯非国家工作人员受贿罪，已判刑。
本院认为，被告人孙玉兵以非法占有为目的，持信用卡和冒用他人信用卡透支超过规定期限，数额特别巨大，经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人孙玉兵为谋取不正当利益给公司工作人员以财物，数额较大，其行为已构成对非国家工作人员行贿罪。沅江市人民检察院指控被告人孙玉兵犯信用卡诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪的罪名成立，本院予以支持。公诉机关指控的第2笔犯罪中，认定孙某某的信用卡申办和透支为被告人孙玉兵所为缺乏相应证据证明；被告人孙玉兵持郭某等10人信用卡透支所产生的利息不应认定为犯罪数额，均应予剔除。被告人及其辩护人提出孙某某的信用卡申办及透支不是孙玉兵所为，应予剔除的辩解辩护意见与本院查明的事实相符，本院予以采纳。关于被告人及其辩护人提出，万某某、万某的信用卡透支是向万某某、万某的借款，已支付万某某、万某借款利息20000元，其数额均应予剔除的辩解辩护意见，经查，2011年8月的一天，被告人孙玉兵向万某某、万某提出，要求万某某、万某到工商银行各办理一张个人储蓄借记卡，借给被告人孙玉兵方便做生意用，万某某、万某同意后，三人一起到工商银行办理个人储蓄借记卡，并按被告人孙玉兵要求设置密码后将卡交给被告人孙玉兵，被告人孙玉兵持卡伙同叶某某通过虚构交易升级后，同年9月的一天，被告人孙玉兵邀万某某、万某三人一起到工商银行，万某某、万某在一张《中国工商银行牡丹花领卡领密凭条》上签字，并按被告人孙玉兵要求设置密码后，被告人孙玉兵持卡使用透支未偿还，有证人万某某的证言证明，并与证人叶某某、秦某、刘某甲、聂某、易某某的证言相吻合，被告人及其辩护人提出的辩解辩护意见与本院查明的事实不符，本院不予采纳。关于被告人及其辩护人提出，孙玉兵所付叶某某70000元是因公司向叶某某借款100万元用于郭某等10人的储蓄卡交易升级办理信用卡支付的借款利息，不应认定为对非国家工作人员行贿的辩解辩护意见，经查，2011年下半年，被告人孙玉兵提供郭某等10人的工商银行储蓄卡，利用叶某某担任沅江XX印染纺织有限公司任出纳的职务之便，以虚构交易的方式将叶某某掌握的公司流动资金注入储蓄卡通过在pos机上虚构交易收回，使被告人孙玉兵提供的储蓄卡客户等级提高，并成功申请办理信用卡，被告人孙玉兵给付叶某某好处费70000元，有证人叶某某的证言证明，并与本院（2014）沅刑初字第81号刑事判决书认定的事实相一致，故被告人及其辩护人提出的辩解辩护意见与本院查明的事实不符，本院不予采纳。关于被告人及其辩护人提出因刘某某经营的沅江市华鑫食品负债，受刘某某指使，孙玉兵为本人及郭某等10人到银行申办信用卡，套取资金均交刘某某为公司使用，公司无力偿还造成，孙玉兵主观上无恶意透支故意，客观上没有恶意透支占有和使用资金用于个人挥霍的辩解辩护意见，经查，被告人孙玉兵明知没有还款能力而大量透支，无法归还，应认定为以非法占有为目的，被告人孙玉兵对所透支资金如何使用，不影响信用卡诈骗罪的成立，被告人及其辩护人提出的辩解辩护意见，本院不予支持。被告人孙玉兵一人犯数罪，依法应当数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）、（四）项、第二款、第一百六十四条第一款、第六十九条、第四十七条、第五十二条、第五十三条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人孙玉兵犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币二十万元；犯对非国家工作人员行贿罪，判处有期徒刑一年。数罪并罚，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金二十万元（罚金限本判决生效后十日内缴纳）；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年8月1日起至2024年7月30日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张卫国
审 判 员 刘朝东
人民审判员 刘海山
二〇一四年五月十四日
书 记 员 黄 芳
附录：《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第一百六十四条为谋取不正当利益，给予公司、企业或者其他单位的工作人员以财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
为谋取不正当商业利益，给予外国公职人员或者国际公共组织官员以财物的，依照前款的规定处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
行贿人在被追诉前主动交待行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。