安徽省泗县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖1324刑初334号
公诉机关安徽省泗县人民检察院。
被告人唐季揭，男，1986年11月18日出生于黑龙江省齐齐哈尔市，汉族，小学文化，户籍地安徽省宿州市泗县。被告人唐季揭另一身份信息为唐经梁，1986年10月27日出生，因涉嫌诈骗和合同诈骗，于2017年2月22日被齐齐哈尔市公安局民警抓获（限制人身自由），同年2月28日被泗县公安局刑事拘留，同年4月5日泗县人民检察院以其涉嫌合同诈骗罪、信用卡诈骗罪批准逮捕，次日由泗县公安局执行逮捕，现羁押于泗县看守所。
安徽省泗县人民检察院以泗检刑诉[2017]304号起诉书指控被告人唐季揭犯信用卡诈骗罪、合同诈骗罪，于2017年9月12日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于同年10月13日公开开庭进行了审理。泗县人民检察院指派检察员周剑飞出庭支持公诉，被告人唐季揭到庭参加诉讼，现已审理终结。
安徽省泗县人民检察院指控：
一、信用卡诈骗事实
2013年5月至2014年2月期间，被告人唐季揭在中国邮政储蓄银行、交通银行、广发银行、中国光大银行分别申请办理一张信用卡，后被告人唐季揭在明知没有还款能力的情况下，先后从上述四张信用卡中透支资金共计人民币158712.64元，将透支款用于购买轿车及个人消费等用途，并于透支后逃匿，改变联系方式，逃避银行催收。
二、合同诈骗事实
被告人唐季揭因无力偿还欠款，于2014年12月13日到江苏省昆山市志程汽车租赁有限公司租赁一辆牌号为苏Ｅ×××××号迈腾汽车，随即以5万元价格将该车抵押给他人，后关闭手机并逃匿。经鉴定，该车价值人民币105000元。
公诉机关当庭宣读、出示了被告人唐季揭供述、证人牛某、朱某、孙某等人证言、户籍证明、前科证明、扣押决定书、辨认笔录、鉴定意见等证据，认为被告人唐季揭的行为分别构成合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，数额巨大；被告人唐季揭一人犯数罪，应数罪并罚。提请本院依法判处。
被告人唐季揭对于公诉机关指控的犯罪事实及罪名均没有异议。
经审理查明：
一、信用卡诈骗事实
2013年5月至2014年2月期间，被告人唐季揭在中国邮政储蓄银行泗县支行（以下简称邮储泗县支行）、广发银行无锡分行（以下简称广发无锡分行）、交通银行无锡分行（以下简称交通无锡分行）、光大银行无锡分行（以下简称光大无锡分行）分别申请办理了一张信用卡，后被告人唐季揭在明知没有还款能力的情况下，先后从上述四张信用卡中透支本金共计人民币158712.64元，将透支款用于购买轿车及个人消费等用途，并于透支后逃匿，改变联系方式，逃避银行催收拒不偿还透支款。
具体犯罪事实分述如下：
（一）2013年5月13日，被告人唐季揭向邮储泗县支行申请信用卡。2013年6月22日，邮储泗县支行核准发卡，卡号为62×××69，额度10万元。此后，被告人唐季揭采取利用POS机套取现金、购买车辆、物品等方式，截止2015年4月22日，被告人唐季揭拖欠邮储泗县支行本金99973.22元，利息10074元、滞纳金11161.92元。邮储泗县支行采取电话、上门等方式多次催收，被告人唐季揭拒不归还透支款。
以上事实，有公诉机关提交，经庭审举证、质证的下列证据证明，本院予以确认。
1.《受案登记表》、《立案决定书》、《委托书》证明，邮储泗县支行报案等情况。
2.《信用卡申请表》、《营业执照》、《税务登记书》、《户籍信息》证明，被告人唐季揭于2013年5月13日向邮储泗县支行申请办理信用卡及提交材料情况。
3.邮储泗县支行提交的《信用卡交易明细》证明，涉案信用卡于2013年7月11日至2015年1月7日交易使用及利息、滞纳金等情况。
4.邮储泗县支行提交的《催收说明》证明，被告人唐季揭拖欠邮储泗县支行本金、利息、滞纳金等情况。
5.《催收记录表》、《催收统计表》、《现场催收照片》证明，邮储泗县支行对被告人唐季揭催收情况。
6.《搜查笔录》、《扣押决定书》证明，泗县公安局从卢某处搜查及扣押信件、收据情况。
7.证人牛某(邮储泗县支行业务部经理)证明，唐季揭于2013年5月在邮储银行泗县支行称其有公司，以个人从事养殖业要求申办信用额度为10万元的信用卡。按规定行里于2013年6月给唐季揭办理了一张信用额度为10万元的信用卡，卡号为62×××69。在2014年9月26日唐季揭分2次套现10万元。2014年11月，上级行发现唐季揭逾期不还款，先期进行了催收，同时也通知大庄支行进行催收。大庄支行的行长朱某于2014年11月份开始多次上门进行催收，唐季揭躲避在外地不给面见，办卡留的手机也停机了。截止至2015年4月22日，唐季揭透支本金99973.22元，利息10074元，滞纳金11161.92元。
8.证人朱某证明，唐季揭于2013年5月在邮储银行泗县支行申请办理信用卡，按规定行里于2013年6月给唐季揭办了一张信用额度为10万元的信用卡。2014年9月26日，唐季揭分2次套现10万元。2014年11月，上级行发现唐季揭逾期不还款，先期进行催收，同时也通知他进行催收。他和单位同事于2014年11月份和12月份三次上门进行催收，后又去几次，唐季揭为躲避还款始终不在家，其申请信用卡时留的手机号码也停机。每次上门催收他们见到唐季揭父亲卢某并让其通知唐季揭尽快还款，但至今未还。
9.证人卢某证明，2014年秋天，泗县大庄邮储银行一个姓朱的工作人员多次到他家找唐季揭，催唐季揭还邮储银行的信用卡钱，当时唐季揭不在家都是他接待的。邮储银行也多次打电话到他家的座机上找唐季揭还信用卡钱。唐季揭和他联系时，他对其说过邮储银行工作人员让其还信用卡钱，并劝唐季揭抓紧回来解决这事，但始终未回。
10.被告人唐季揭供述，2013年，他到中国邮储银行大庄支行申办了一张信用卡，信用额度是10万元，卡号62×××69，激活使用手机号码是152××××7555。2013年1月，他在江苏苏州二手车市场买了一辆奥迪A6，当时使用这张邮储信用卡刷了80600元（其中600元为手续费），又买了1545元保险。当月又在睢宁花了14300元买了个项链，八九月份正常还款。2013年10月30日，他在睢宁南二环买了一辆奥迪A4，使用该张邮储信用卡刷了49800元，因为买车时他身上已经没钱往卡里存钱，就找人帮他垫付，他支付给对方一定的手续费。到2014年9月份，他没钱垫手续费就开始不还款了。2015年初，他打电话回家，养父卢某告诉他泗县邮储银行的工作人员上门找他几次，并让他把信用卡钱还了。他抱着侥幸心理就一直躲在齐齐哈尔不敢回来，也不经常和家里人联系。因为他不打算还这笔信用卡的钱，又担心警方查他，他就把信用卡、信用卡绑定手机号码连同手机一起扔了。
（二）2013年11月至2014年2月，被告人唐季揭通过他人分别向广发无锡分行、交通无锡分行、光大无锡分行申请信用卡，上述银行均予以核准发卡。其中，广发无锡分行核准的卡号为48×××44，交通无锡分行核准卡号为52×××58，光大无锡分行核准卡号为35×××81。被告人唐季揭采取利用POS机套取现金、购买物品、消费等方式，截止2017年5月11日，被告人唐季揭拖欠广发无锡分行本金26966.45元，利息及费用100166.32元。截止2017年3月23日，被告人唐季揭拖欠交通无锡分行本金19912.65元，利息11423.1元。截止2017年5月18日，被告人唐季揭已拖欠光大无锡分行本金11860.32元，利息1632.35元，滞纳金1304.17元，服务费125元。广发无锡分行、交通无锡分行、光大无锡分行采取电话、信函等方式多次催收，被告人唐季揭拒不归还透支款。
以上事实，有公诉机关提交，经庭审举证、质证的下列证据证明，本院予以确认。
1.广发无锡分行、交通无锡分行、光大无锡分行提交的《信用卡申请表》、被告人唐季揭《居民身份证》复印件等证明，被告人唐季揭向其申请办理信用卡及提交材料情况。
2.广发无锡分行、交通无锡分行、光大无锡分行提交的《信用卡交易明细》证明，涉案信用卡交易使用及利息、滞纳金等情况。
3.广发无锡分行、交通无锡分行、光大无锡分行提交的《情况说明》、《催收说明》证明，被告人唐季揭拖欠本金、利息、滞纳金等情况。
4.《催收记录表》、《律师函》、《法律告知书》、《信用卡欠款催收函》证明，广发无锡分行、交通无锡分行、光大无锡分行对被告人唐季揭催收情况。
5.证人卢某证明，2014年夏季收完小麦，唐季揭不回家了，号码正常关机，2015年年初唐季揭号码就彻底打不通了。2015年底和2016年秋天，唐季揭主动联系过他两次，问家里情况，他把泗县邮储银行和交通、光大、广发银行催收还款的情况都告诉唐季揭了，让其抓紧还款。当时唐季揭让他不要管欠钱的事情。交通、光大、广发三家银行在2015年之后陆续打家里的电话催收的。
6.被告人唐季揭供述，2013年,他还使用自己身份信息在江苏无锡办理3张信用卡使用。他通过网上联系一个女的，给其10个点手续费，只提供了个人身份证照片，别的手续如工作证明那个女的帮他准备和代签申请表。无锡三张卡办下来先是进行套现，钱被日常消费使用了，还有偿还别人欠款。2014年9月份，他还不上款，就和泗县邮储银行卡一起扔了。其中，交通银行信用卡透支了2万元，广发银行信用卡透支2.6万元左右，光大银行透支1万多元，这3张卡都没还款。2015年年底的时候，他给泗县家里前后打了二三次电话，他养父卢某对他说邮储银行的工作人员上门催他还款了，无锡的三家银行也寄信到家里催他还款，但他没还。后来他在黑龙江收入的钱主要玩彩票了，也没打算去还银行的信用卡欠款和租车的损失。
二、合同诈骗事实
被告人唐季揭因无力偿还欠款，于2014年12月13日到江苏省昆山志程汽车租赁有限公司租赁了一辆牌号为苏Ｅ×××××号迈腾汽车，后将该车抵押给他人。被告人唐季揭关闭手机并逃匿。经昆山市价格认证中心鉴定，该车鉴证价格为105000元。
以上事实，有公诉机关提交，经庭审举证、质证的下列证据证明，本院予以确认。
（一）《受案登记表》、《立案决定书》证明，孙某报案称车辆被骗及公安机关决定立案等情况。
（二）刘某提供涉案车辆《机动车登记证》、《发票》、《完税证》证明，苏Ｅ×××××大众迈腾轿车的车主及出厂日期、购置日期等情况。
（三）《租车协议》、被告人唐季揭《居民身份证》、《驾驶证》复印件证明，被告人唐季揭于2014年12月13日与昆山志程汽车租赁有限公司签订租车协议等情况。
（四）鉴定意见
昆山市价格认证中心出具的《价格鉴证结论书》证明，涉案迈腾轿车鉴证价格为105000元。
（五）影像资料证明，涉案车辆出入高速公路及被告人唐季揭租赁车辆照片等情况。
（六）辨认笔录证明，刘某及孙某辨认出被告人唐季揭等情况。
（七）证人吴某证明，他是苏州越城建筑设计有限公司法人，苏Ｅ×××××迈腾轿车原来是他公司的车，2014年5月，这辆车已经卖给刘某了，刘某已经把购车款全部付清，车辆所有手续，他都交给刘某了，车辆的所有权和使用权都是刘某，但还没有过户。
（八）证人刘某证明，他是昆山志程汽车租赁有限公司法人。2014年12月13日晚上7点左右，他公司的孙某经手出租了一辆车牌为苏Ｅ×××××的大众迈腾车给一个叫唐季揭的男子。唐季揭拿到车后，直接就上高速去了徐州。第二天他安装在车上的GPS就显示离线了，车子GPS显示的最后地点是徐州鼓楼区复兴北路离真味居（东南）约153米。之前车辆先停在一个修理厂有五个小时左右。唐季揭手机已经关机，公司联系不上唐季揭了，合同上留的紧急联络人电话150××××0658也关机了。苏Ｅ×××××的大众迈腾车是他从吴某那买的，购车款已经付给吴某了。
（九）证人孙某证明，他是昆山志程汽车租赁有限公司的员工，公司法人是刘某。2014年12月13日晚上19时左右，一个叫唐季揭的人在店里跟刘某签了协议，内容是租一辆银灰色大众迈腾轿车，车牌号是苏Ｅ×××××,租期5天，2014年12月13日至18日结束，租金是400元一天，押金5000元。合同签过后，唐季揭就把车开走了。2014年12月14日，他们店里通过轿车GPS看到车子直接开到徐州，中午12时左右，车子GPS信号忽然消失了，2014年12月16日中午，那辆迈腾GPS信号忽然出现在一处修理厂，随后又消失了。2014年12月18日，他们打唐季揭手机，发现关机了。之后店里有四个出差去徐州找这辆车，但是到现在都没有找到。
(十)证人郭某证明，他是徐州永润汽修厂老板。2014年12月14日中午，有名男子开着一辆银色迈腾汽车来汽修厂，他看是苏E开头的外地牌照。那男的说不修车，想停几分钟，下午三四点时候，那名男子来取车，他看到那男子来了之后在车里待了十几分钟的样子，也不知道干什么的，后来就直接开走了。
（十一）被告人唐季揭供述，2014年,他在江苏昆山租了一辆迈腾汽车，后来到徐州抵押了5万元还账了，车子至今未还。当时是在网上联系的一个做黑户贷款的人，什么名字不知道，带他到昆山租车的，后来和他一起开车到徐州火车站旁的一个地方，泰州人联系一个人过来，在那里办理了抵押手续。他把车给对方，押了五万元，抵押协议上签的是唐季揭。抵押的钱他拿了三万元，用来还账了，另外两万给网上联系的那个泰州人了，扣除租车费用他拿到一万元。他因为欠了很多钱，就想租车抵押拿钱缓解一下。他当时就是想把车抵押变现，没想把车赎回来还给车主。他没有办法把车弄回来了，所以一直逃匿，直到被公安带回泗县。
本院认为：被告人唐季揭以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大；在签订、履行合同过程中，使用欺骗手段骗取对方当事人财物后逃匿，数额巨大，其行为分别构成信用卡诈骗罪、合同诈骗罪，应依法二罪并罚。公诉机关指控的犯罪事实与罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人唐季揭到案后如实供述其全部犯罪事实，当庭自愿认罪、悔罪，依法可以从轻处罚。根据其犯罪性质、情节及社会危害程度，对被告人唐季揭依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第二百二十四条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十四条、第六十一条及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款（一）（三）项、第三款、第四款、第七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人唐季揭犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元，合并决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币八万元；
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月22日起至2025年2月21日止；罚金限自判决生效后三十日内缴纳）。
二、责令被告人唐季揭退赔中国邮政储蓄银行泗县支行本金99973.22元、广发银行无锡分行本金26966.45元、交通银行无锡分行本金19912.65元、光大银行无锡分行本金11860.32元、昆山志程汽车租赁有限公司105000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 梁 平
审 判 员 张银玉
人民陪审员 杨小亮
二〇一七年十月十三日
书 记 员 赵梦梦
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第二百二十四条有下列情形之一的，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：
（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；
（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权
证明作担保的；
（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方继续签订和履行合同的；
（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；
（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
第二款有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支、无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
第三款恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
第四款恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
第七条第三款持卡人以非法占有为目的，采取上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。