浙江省缙云县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙1122民初1435号
原告：朱介民，男，1954年10月28日出生，汉族，住上海市黄浦区。
委托诉讼代理人：蒋晓琴，女，1978年9月17日出生，汉族，住浙江省缙云县，系原告之妻。
被告：李鼎辉，男，1953年9月8日出生，汉族，住浙江省缙云县。
被告：蒋桂华，女，1958年8月21日出生，汉族，住浙江省缙云县。
被告：蒋桂洪，男，1968年6月27日出生，汉族，住浙江省缙云县。
被告：祝周芬，女，1970年3月18日出生，汉族，住浙江省缙云县。
以上二被告的委托代理人：胡益光，浙江民晖律师事务所律师。
原告朱介民与被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪、祝周芬民间借贷纠纷一案，本院于2016年6月15日立案后，依法由代理审判员唐婷婷适用简易程序于2017年4月17日、2017年5月26日公开开庭进行了审理。因本案双方争议较大，本院于2017年6月20日将本案转为普通程序，并依法组成合议庭于2017年11月15日公开开庭进行审理。原告朱介民、被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪、祝周芬及委托代理人胡益光到庭参加第一次诉讼，原告朱介民及其委托代理人蒋晓琴、被告蒋桂洪、祝周芬及委托代理人胡益光到庭参加第二次诉讼，原告朱介民及其委托代理人蒋晓琴、被告蒋桂洪、祝周芬及委托代理人胡益光到庭参加第三次诉讼。本案现已审理终结。经原告申请，本院于2017年3月21日作出裁定，冻结了被告蒋桂洪、祝周芬的银行账户(保全金额为600000元)。
原告朱介民诉称：被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪多次向原告借款，原、被告双方于2006年1月16日转写借条并签订还款协议书一份。后被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪自2008年1月16日对191300元的款项拒不付还。被告祝周芬与被告蒋桂洪系夫妻关系，应当共同偿还债务。现原告起诉要求：一、被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪、祝周芬共同归还借款本金191300元，支付利息354462元，之后利息从2017年3月16日起按协议约定计算；二、被告承担本案诉讼费用。原告朱介民于2017年8月21日自愿变更利息的计算方式为从2017年3月16日起至款还清日止按月利率1.5%计算。为此，原告提交了借条七份、还款协议一份予以佐证。
被告李鼎辉、蒋桂华辩称：我一共欠原告440000元，每年都归还60000元，只有去年没有付清，现在一共还欠原告330000左右。为此，被告李鼎辉、蒋桂华提供银行转账凭证予以佐证。
被告蒋桂洪、祝周芬辩称：一、被告李鼎辉、蒋桂华已经归还了借款本金和利息；二、本案借款发生在被告蒋桂洪、祝周芬结婚之前，因此该借款不属于夫妻共同债务，被告祝周芬不承担还款义务；三、借条上被告蒋桂洪的签字不是本人所签。为此，被告蒋桂洪、祝周芬提供结婚登记证明予以佐证，并于2017年8月22日向本院申请对原告提供的七份借条上“蒋桂洪”的签字进行鉴定。
本院组织双方当事人进行举证、质证，原、被告的质证意见如下：
对原告提交的证据，被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪、祝周芬对证据的真实性没有异议，但被告蒋桂洪认为自己经手的只有200000元，且款项不是自己使用的。
对被告李鼎辉、蒋桂华提交的证据，原告无异议，并确认已收到被告李鼎辉、蒋桂华归还的款项。
对被告蒋桂洪、祝周芬提交的证据，原告无异议。
经被告蒋桂洪申请，本院于2017年8月24日决定对原告朱介民提供的七份借条上“蒋桂洪”的签字进行鉴定，并于2017年9月25日鉴定完毕。本院当庭出示司法鉴定意见书，鉴定意见为“送检的七张《借条》中‘蒋桂洪’签名字迹与样本中‘蒋桂洪’签名字迹系同一人所签”。原告朱介民、被告蒋桂洪、祝周芬对鉴定意见无异议。
对上述证据，本院作如下认证：
原告朱介民提交的证据，能够证明原告与被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪之间存在借贷关系，作有效证据认定。
被告李鼎辉、蒋桂华提交的证据，能够证明其已经支付部分借款本息的事实，作有效证据认定。
被告蒋桂洪、祝周芬提交的证据，结合原告当庭陈述，能够证明借款系发生在被告蒋桂洪、祝周芬结婚之前，作有效证据认定。
司法鉴定意见书能够证明七份借条系被告蒋桂洪所签，作有效证据认定。
根据采信的证据，结合原、被告的当庭陈述，本院认定本案的法律事实如下：1998年9月16日，被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪向原告朱介民借款。被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪于2005年11月16日重新出具借条一份，借条载明借款金额为10800元，月息1%。被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪于2006年1月16日重新出具借条六份，六份借条借款金额共计180500元，其中57200元按月息1%计算、123300元按月息1.5%计算。2006年1月16日，原告与被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪签订还款协议书一份，协议书中写明被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪向原告借款440000元，其中被告蒋桂洪经手200000元，并对还款方式作如下约定：一、从2006年1月16日起，被告每周年归还原告本利不少于60000元，每年递增10%，直至还清为止；二、被告在每年4月16日、7月16日、10月16日、次年1月16日向原告支付不少于15000元的本利，按先还清原告为其转借120000元利息款，再扣除总账若干万元的利息，其余从蒋桂洪签保之欠条中扣除，超出定额部分从120000本金中扣除。逾期收滞纳金按月1%计算，并以10天为一期限，超出10天收取1.1%，超出20天收取1.2%，以此类推；三、如被告一年仅付清利息，第二年利率不变，仍为1.5%。每超千元依次减少利率0.01%。蒋桂洪签保之利息，每年结清归入总账。上述借条、还款协议书出具后，被告蒋桂洪未支付过款项，被告李鼎辉、蒋桂华于2006年、2007年期间按协议约定还款，于2008年-2016年期间多次还款共计489875元。根据还款时间及还款协议书中关于还款顺序的约定，其中归还本金15809.82元（用于归还被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪出具的金额为123300元的本金）、支付利息474065.18元（该利息为按全部本金450300元的计算）。被告李鼎辉、蒋桂华最后一笔还款时间为2016年9月28日，截止该日，在原告诉请被告归还本金191300元、支付利息354462元的范围内，被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪尚欠原告借款本金175490.18元，利息295483.9元。截止2017年3月15日，被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪尚欠原告借款本金175490.18元，利息343142.67元。
另查明，被告蒋桂洪、祝周芬于1999年12月8日在缙云县镇人民政府登记结婚。
本院根据双方当事人的诉讼请求、答辩意见的情况，在征求当事人意见的基础上，将本案争议焦点归纳为：一、借款的还款顺序应当如何认定；二、利息的计算标准应如何认定；三、被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪已经归还借款本息的金额如何认定；四、被告祝周芬是否应当对借款承担共同还款责任。
本院认为，关于第一个争议焦点，还款协议书中写到“乙方向甲方借款440000元，其中被告蒋桂洪经手200000元”、“二、乙方必需在每年4月16日、7月16日、10月16日、次年1月16日向甲方支付不少于15000的本利，按先还清甲方为其转借12万元利息款，再扣除总账若干万元的利息，其余从蒋桂洪签保之欠条中扣除，超出定额部分从12万元本金中扣除”。经庭审查明，“乙方向甲方借款440000元”中的440000元是指被告李鼎辉、蒋桂华于2006年1月16日出具四份借条共计金额259000元及被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪于2005年11月16日、2006年1月16日共同出具的七份借条共计金额191300元，实际金额共计450300元。“按先还清甲方为其转借12万元利息款”中的120000元，被告蒋桂洪认为该120000元是指被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪出具的借款金额为123300元的借条，而原告在庭审中对该120000元的陈述前后多次反复，故本院根据还款协议书的通常理解及结合庭审情况认定该120000元系被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪出具的借款金额为123300元的借条。据此，本院认定原、被告双方关于借款的还款顺序为：1、支付被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪出具的借款金额为123300元的利息；2、支付剩余本金327000元（450300元减去123300元）的利息；3、归还被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪共同出具的借条的本金。
关于第二个争议焦点，被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪出具的七份借条，其中借款金额为123300元的借条约定了利息为1.5%，其余六份借条均约定了利息为1%。还款协议中写到“三、如果乙方一年仅付清利息，第二年利率不变，仍为1.5%。每超千元依次减少利率0.01%（如1.49%、1.48%、一次类推，如超出一万元，总账利率以1.4%、1.3%，以此类推）。如利息不能付清，第二年之利率向上调整，方法同上”、“月利率最低不少于1%，最高不超过2%”，根据该约定且原告当庭陈述2006-2007年期间，被告均按约定支付款项，故2008年期间借款金额为123300元的借条月利率仍为1.5%、其余六份借条月利率仍为1%；2008年期间，被告虽未还清当年利息，但因其归还过部分本金，故本院认定2009年期间的借款利率维持不变；2009-2017年期间，因被告均未还清上一年度借款利息，故本院认定自2010-2017年期间，每年的月利率上浮0.1%，最高不超过2%，即2010年借款金额为123300元的借条月利率为1.6%、此后每年上浮0.1%、2014年及2014年之后均为2%；2010年其余六份借条月利率为1.1%、此后每年上浮0.1%。
关于第三个争议焦点：其一、被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪归还款项的总额如何认定。原告提供的还款记录中上载明被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪在2008年至2016年已还款474675元，而被告李鼎辉、蒋桂华提供的2008年至2016年还款记录上载明其已还款489875元，因原告在庭审中对被告李鼎辉、蒋桂华提供的还款记录无异议，因此被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪在2008年至2016年已经还款的金额应当认定为489875元。其二、被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪归还的489875元，归还本金和利息部分如何认定。被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪于2008年1月18日、2008年2月5日各归还了10000元，根据还款顺序计算后，该两笔款项用于归还利息4190.17元，剩余15809.82元用于归还123300元本金。此后，虽被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪多次归还款项，但均用于支付利息，并没有归还本金。据此，本院认定被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪归还的489875元，其中归还本金15809.82元、支付利息474065.18元。
关于第四个争议焦点，庭审中，原告陈述借款始发生在1998年9月16日，而被告蒋桂洪、祝周芬于1998年12月8日进行结婚登记，本案的借款并非发生在被告蒋桂洪、祝周芬的婚姻关系存续期间，故本案的借款不属于被告蒋桂洪、祝周芬的夫妻共同债务，被告祝周芬不应当对本案的借款承担共同还款责任。
综上所述，原告与被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪之间的借贷关系合法有效，还款协议书系双方当事人的自愿约定，双方均应按约履行。被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪未能按时足额清偿本息的行为损害了原告的合法权益，故原告有权要求其承担本案还本付息的法律责任。原告要求被告祝周芬承担还款责任的诉请，因本案的借款不属于被告蒋桂洪、祝周芬的夫妻共同债务，本院不予支持。被告蒋桂洪关于其系本案担保人的答辩意见，与本案查明事实不符且未能提供证据证明，故本院不予采纳。故原告合法有据部分之诉请，本院予以支持。被告李鼎辉、蒋桂华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，依法可以缺席判决。为此，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪于本判决生效之日即归还原告朱介民本金175490.18元，支付利息343142.67元，并从2017年3月16日起至款还清日止按月利率1.5%另行计付本金175490.18元的利息。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8986元，财产保全费3520元，均由被告李鼎辉、蒋桂华、蒋桂洪负担。该费用于本判决生效之日即向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。
审 判 长 唐婷婷
人民陪审员 黄日华
人民陪审员 李国省
二〇一七年十一月十五日
代书 记员 陈 聪
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附：裁判文书适用法律条文依据
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。