甘肃省华亭县人民法院
p t ” > 刑 事 判 决 书
（2017）甘0824刑初66号
公诉机关华亭县人民检察院。
被告人厍某，2017年3月23日因涉嫌信用卡诈骗罪被平凉市公安局取保候审，同年4月13日被华亭县人民检察院取保候审，6月12日被本院重新取保候审。
华亭县人民检察院以华检公诉刑诉（2017）58号起诉书指控被告人厍某犯信用卡诈骗罪，于2017年6月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。华亭县人民检察院指派检察员摆凤琴出庭支持公诉，被告人厍某到庭参加诉讼。审理期间，公诉机关补充侦查一次。现已审理终结。
华亭县人民检察院指控，2012年11月1日、2013年1月30日，被告人厍某分别在中国建设银行股份有限公司华亭支行、中国银行华亭支行申请办理信用卡各一张，先后用436748006728xxxx、622759627855xxxx信用卡消费及透支现金用于归还赌债，截止2014年2月23日、6月24日分别累计13557.22元、4700.14元逾期未归还。案发后被告人向银行归还12000元。
公诉机关提交了相关证据，并认为被告人厍某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人厍某对公诉机关的指控供认不讳，辩称已经与中国建设银行达成协议，每月归还1000元，二年内还清；在中国银行申请信用卡时无人告知变更联系方式要告知银行，透支属实，但没有接到银行催收通知。
经审理查明，2012年11月1日，被告人厍某在中国建设银行股份有限公司平凉分行华亭支行申请办理卡号为436748006728xxxx信用卡一张，授信额度为2万元，先后多次消费及透支现金用于归还赌债，截止2014年2月23日累计本金13557.22元逾期未归还，经银行多次催收，至案发仍未归还。案发后，被告人向银行归还14000元。
审理过程中，被告人厍某已预缴纳退赔款16000元。
以上事实，有经公诉机关提交并经当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1.报案材料、报案资料补充说明、接受证据清单、平凉市公安局受案登记表、立案决定书、取保候审决定书证实，案件来源系被害人单位报案后立案机关侦查、对被告人采取强制措施的事实。
2.证人证言
证人黄某证言证实，丈夫厍某在建设银行申请办理的信用卡由其本人使用，2014年度因赌博输钱后透支还账，且将电话设置了陌生号码拦截。2016年后期厍某收到一个信息后回电话，对方称是银行的催收透支款，双方协商没有结果。
证人赵某证言证实，经查看中国建设银行龙卡信用卡申请表，经其手为厍某办理消费透支提现功能信用卡一张，并由申请人厍某填写了信用卡申请表，该申请表中有各项约定，且当面讲解各种要求，说明了透支额度、归还时间、利率、违约责任等相关事项。之后厍某如何使用、是否透支及催收情况其不知情，透支后由平凉市分行负责。
证人王某证言证实，其系建设银行平凉分行信用卡中心客户经理。厍某在其行办理的信用卡授信额度为2万元，从2013年3月该卡透支款�期后厍某偿还了一部分，2014年7月1日后再无偿还，期间通过电话、发信息催收十余次。建设银行信用卡总部通过系统发送短信催收，由高柏管理咨询有限公司甘肃分公司负责，通过电话和发送短信的方式催收。
3、接受证据清单、中国建设银行平凉分行营业执照、金融许可证、龙卡信用卡申请表、交易明细、平凉市公安局调取证据通知书、高柏（北京）管理咨询有限公司甘肃分公司营业执照、中国建设银行信用卡欠款催收授权委托书、上门催收记录、个人存款交易回单、情况说明、电话跟进催收记录证实，2012年11月1日厍某申请办理的尾�xxxx银行卡，自2012年12月23日至2017年1月31日累计透支余额13557.22元、利息及其他费用12623.32元，核销费用2869.35元，合计29049.89元；经建行委托高柏（北京）管理咨询有限公司甘肃分公司多次催收，被告人厍某预留联系方式0933772****、18294****xx、18294****xx原联系电话无人接听、暂停使用，经对厍某预留身份证复印件地址上门催收，查无此地址及1537917****通话记录的事实。
4、到案经过证实被告人厍某系刑事传唤到案。
5、户籍证明证实被告人厍某的个人信息。
6、个人存款交易回单证实被告人厍某于2017年3月24日、28日、4月24日、5月19日、6月28日、7月17日分别向建设银行尾号7758银行卡存现5000元、5000元、1000元、1000元、1000元、1000元，共计14000元。
7、被告人厍某供述证实，其申请信用卡透支偿还赌债，银行催收电话其设置拒接、收到短信催收后归还了部分本息的事实与证人证言相印证。
关于公诉机关指控2013年1月30日，被告人厍某在中国银行平凉分行申请办理卡号为622759627855xxxx信用卡一张，先后多次消费及透支现金用于归还赌债，截止2014年6月24日累计本金4700.14元逾期未归还。在联系方式、工作单位变动后为逃避银行催收未告知银行，致使透支款至案发仍无法收回。公诉机关提交了下列证据：
1、中国银行关于厍某信用卡透支情况说明、申请表、尾号xxxx信用卡交易明细、对账单、厍某1537917****甘肃平凉电信平凉分公司客户信息、通话详单证实2013年1月30日，厍某在中国银行平凉分行申请办理的尾号xxxx信用卡，预留联系电话18294****xx、联系人其妻黄某电话18294****xx、联系单位华亭煤业集团砚北煤矿。自2013年3月21日至2015年9月24日透支累计4700.14元、利息及其他费用1557.71+1597.41元，合计7855.26元；因厍某预留电话变更，中国银行工作人员催收，未取得有效催收文书。该笔透支本息不足立案标准，该行将该笔欠款列入呆账的事实。
调取证据通知书、中国移动NGBOSS业务支持系统查询单证实，2011年7月13日、2012年7月13日厍根石在中国移动通信公司华亭县公司开通使用1829404****、1829403xxxx号电话，2014年5月2日、2013年7月21日账务销户的事实。
中国银行平凉分行证明证实，厍某在该行信用卡透支后曾离开预留工作单位、联系电话停机，该行无法取得有效催收文书、无催收记录。
甘肃华亭煤电股份有限公司砚北煤矿证明证实，厍某2012年5月进入该矿工作，2014年7月到华煤救护大队工作的事实。
2、证人侯某证言证实，其系中国银行平凉分行柜员。2013年1月30日厍某申请办理信用卡一张，授信额度5000元，2014年厍某透支本息7千多元，平凉分行的客户经理吴某说厍某无法联系，其与厍某预留的单位联系，得知厍某调离原单位去�不明的事实。
证人吴某证言证实，厍某信用卡2013年3月开始透支，至2014年6月25日后再没有偿还透支款，该行通过拨打电话、发送短信、上门催收等方式催收过。因厍某预留电话无法接通，其安排华亭支行工作人员去预留单位催收，因厍某已离开单位，没有找见厍某，没有催收记录，发送短信系省行短信平台按月批量发送，发送后不保存记录，没有催收记录。
3、被告人厍某供述证实，申请尾号xxxx信用卡并透支，静宁老家收到过一份中国银行邮递的律师函催收透支款，律师函已经丢失，去银行柜台准备归还一部分，银行要求全额归还，透支款就没有偿还的事实。在银行预留的电话、单位变更后没有向银行报告。
审理认为，上述证据，可以认定被告人厍某在中国银行申领信用卡并透支，证人证言及被告人供述可以证实银行催收，但没有银行催收的其他证据印证，根据《刑法》第一百九十六条第二款及《最高法、最高检关于办理妨害信用卡管理�事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，该指控不予认定。
本院认为，被告人厍某以非法占有为目的，恶意透支，经发卡银行中国建设银行催收，超过三个月拒不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。公诉机关指控被告人厍某在中国银行申领银行卡后透支，变更联系方式未告知银行，以逃避银行催收的行为构成信用卡诈骗的证据不足，不予认定。被告人厍某案发后能如实供述其罪行，能积极退赔，情节轻微，可免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第三十七条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
一、被告人厍某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
二、被告人厍某非法所得18257.36元依法责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省平凉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审判长陈春根
审判员郑芳芳
审判员朱鑫华
二〇一七年八月七日
书记员张婕