山东省寿光市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）寿商初字第2246号
原告：招商银行股份有限公司潍坊寿光支行。
法定代表人：张海波，行长。
委托代理人：刘桂芳，山东舜泰律师事务所律师。
委托代理人：张世义。
被告：张晓军。
被告：韩守荣，系张晓军之妻。
被告：马东海，（美林花园）。
被告：于素杰，（美林花园），系马东海之妻。
被告：俎兴杰。
被告：李风英，系俎兴杰之妻。
被告：杜文洋。
被告：李素华，系杜文洋之妻。
被告：山东瑞克斯旺肥料有限公司。
法定代表人：张晓军，经理。
被告：寿光市崇凌建材有限公司。
法定代表人：张晓军，经理。
被告：寿光市红宇装饰工程有限公司。
法定代表人：杜文洋，经理。
被告：潍坊精诚纸业有限公司。
法定代表人：马东海，经理。
被告：寿光市万丰农资有限公司。
法定代表人：俎兴杰，经理。
原告招商银行股份有限公司潍坊寿光支行诉被告张晓军、韩守荣、马东海、于素杰、俎兴杰、李风英、杜文洋、李素华、山东瑞克斯旺肥料有限公司（以下简称瑞克斯旺肥料公司）、寿光市崇凌建材有限公司（以下简称崇凌建材公司）、寿光市红宇装饰工程有限公司（以下简称宏宇装饰公司）、潍坊精诚纸业有限公司（以下简称精诚纸业公司）、寿光市万丰农资有限公司（以下简称万丰农资公司）借款担保合同纠纷一案，于2013年11月6日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘桂芳、张世义到庭参加诉讼，十三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年1月31日，原告与被告张晓军、韩守荣签订个人授信协议一份，约定原告向其提供总额为人民币2000000元的授信额度，授信期间为36个月，由其他十一被告对授信额度范围内一切债务承担连带保证责任。2013年3月2日，原告在授信额度及授信期间内向张晓军、韩守荣发放总额为2000000元的“周转易”贷款，期限为12个月。后张晓军、韩守荣未按约定履行还款义务，原告依约要求提前收回贷款本息及相关费用，但被告不予归还，担保人也未尽担保责任。为维护原告的合法权益，请求法院依法判令被告张晓军、韩守荣归还贷款本金2000000元及利息、罚息，并承担原告为实现债权所支出的费用60000元，其他被告承担清偿责任。
十三被告均未提交答辩意见。
经审理查明：2013年2月26日，被告张晓军填写《招商银行个人贷款周转易功能申请表》一份，向原告申请开通“周转易”业务，该表注明循环授信额度为2000000元，支付方式为转账，贷款期限12个月，放款方式为定向垫付直接发放贷款，贷款还款方式为按月付息、到期还本，定向收款商户设定为山东东方誉源现代农业集团有限责任公司，账号42×××50。同日，原告与张晓军签订《个人贷款周转易协议书》，约定原告同意被告在授信协议规定的授信额度2000000元内开通“周转易”功能项下的“直接转账模式”，以被告名下的“一卡通”作为周转易卡，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月20日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式不变，贷款扣款账户为“周转易卡”人民币活期账户；原告在“周转易”项下提供人民币定向垫付功能，具体收款账户以《个人贷款周转易功能申请表》记载的为准。
2013年1月31日，原告依据八位自然人被告的夫妻关系将其分为四组，并分别与之签订《个人授信协议》四份。其中原告与被告张晓军、韩守荣签订的《个人授信协议》约定：原告同意向张晓军、韩守荣提供总额为2000000元的可循环授信额度，授信期间为36个月，从2013年1月31日起到2016年1月31日止；张晓军作为授信申请人，应当在授信期间内向授信人（原告）提出额度使用申请，授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；办妥贷款手续后，授信人将贷款划入授信申请人第一扣款账户（62×××72）内，授信申请人委托授信人从第一扣款账号中直接扣划贷款本金和利息；本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由授信申请人以其所有或依法有权处分的房产设定最高额抵押，双方另行签订最高额抵押合同，并且由俎兴杰、杜文洋、马东海为连带责任保证人，该保证人须向授信人出具最高额不可撤销担保书；基于张晓军、韩守荣系夫妻关系，韩守荣作为本协议项下的共同债务人对本协议项下债务均承担连带的还款责任；授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。授信申请人出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或被依法受到强制措施影响其履行本协议义务的，即视为发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并有权采取提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，直接扣收授信申请人结算账户和其他账户上的存款以清偿授信申请人本协议下的全部债务，并要求共同债务人、保证人清偿授信申请人本协议项下的债务。协议落款处有原告盖章、被告张晓军、韩守荣的签字、捺印。
同时查明：2013年1月31日，被告张晓军、杜文洋、马东海、俎兴杰与原告签订《个人经营贷款授信及担保协议》一份，该协议约定：原告作为授信人，张晓军、杜文洋、马东海、俎兴杰作为授信申请人，授信人同意向授信申请人提供担保方式为多人联保的个人经营贷款授信额度，供授信申请人使用。各授信申请人自愿组成联合担保体，向授信人申请授信，每个授信申请人均对联保体内其他成员在授信人处获得的授信项下所欠授信人的一切债务承担连带保证责任；授信人向每位授信申请人提供一定数额的可循环授信额度（杜文洋2000000元、张晓军2000000元、马东海2000000元、俎兴杰1000000元），授信期间为36个月，自2013年1月31日起至2016年1月31日止；授信额度内的贷款利率及相关费用收取，按各具体合同的规定执行；授信额度一经任一方授信申请人使用，即构成该授信申请人对授信人的债务，并纳入其他授信申请人对授信人承担的担保范围，授信人对任一方授信申请人的债权是指本协议项下该授信申请人对授信人未清偿的一切到期和未到期的款项，包括但不限于本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及甲方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）；各授信申请人应按授信人要求向其在授信人处开立的个人账户中存入约定金额的保证金（杜文洋500000元、张晓军500000元、马东海500000元、俎兴杰250000元），该资金一旦进入约定的账户即以保证金的形式特定化并移交授信人占有，授信人对该部分保证金享有优先受偿权；授信申请人以保证金对在本协议项下所欠授信人的所有债务提供质押担保，本质押为最高额质押，任一授信申请人的质押担保范围为授信人根据本协议向所有授信申请人提供的贷款和其他授信本金余额之和，以及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和授信人实现债权的费用，质押期间为从质权设立之日起至本协议项下授信债权诉讼时效届满的期间，任一授信申请人违反本协议或各具体合同的任何约定时，授信人有权扣收所有任一授信申请人的保证金资金，而无须先行向违约的授信申请人追索或提起诉讼。该协议落款处有原告盖章及被告张晓军、杜文洋、马东海、俎兴杰的签名确认。
同日，原告分别与被告瑞克斯旺肥料公司、崇凌建材公司、红宇装饰公司、精诚纸业公司、万丰农资公司签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定：鉴于招商银行潍坊寿光支行与杜文洋、张晓军、马东海、俎兴杰（以下简称授信申请人）签订了授信协议，根据授信协议，银行向授信申请人提供总额为人民币柒百万的授信额度；经授信申请人同意，本保证人同意出具担保书，自愿为授信申请人在授信协议项下所欠银行的所有债务承担连带保证责任。保证人承担保证担保的范围为银行根据授信协议向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用；保证期间为自担保书生效之日起至授信协议项下每笔贷款的到期日另加两年，任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。四份担保书落款处分别加盖被告瑞克斯旺肥料公司、崇凌建材公司、红宇装饰公司、精诚纸业公司、万丰农资公司公章及法定代表人的签字。
2013年3月1日，依据上述协议，被告张晓军委托原告通过其在招商银行的个人账户，向《个人贷款周转易功能申请表》指定的收款账户山东东方誉源现代农业集团有限公司账户汇款2000000元。
协议书约定的借款到期后，被告张晓军未按约定全额返还借款本金，自2013年10月21日起张晓军未再偿还借款本息。杜文洋于2013年12月31日作为担保人代张晓军偿还利息42353.26元，现尚欠借款本金2000000元及2014年1月1日之后的利息未付，其余十一名被告亦未依约履行还款责任。
另查明：被告杜文洋、张晓军、马东海、俎兴杰未按照《个人授信协议》的约定与原告另行签订房产抵押合同。上述四被告依据与原告签订的《个人经营贷款授信及担保协议》，依约向原告缴纳保证金共计1750000元（杜文洋500000元＋张晓军500000元＋马东海500000元＋俎兴杰250000元）。因张晓军未按照合同约定履行偿还义务，原告依据上述担保协议于2014年4月17日将张晓军缴纳的500000元保证金扣划。
再查明：2013年10月，第三人隋学强、祝洪才分别将张晓军、韩守荣、寿光市崇凌建材有限公司列为被告，以民间借贷纠纷为由起诉至本院，本院依据当事人的申请，依法查封、冻结了张晓军、韩守荣、寿光市崇凌建材有限公司的银行账户存款及土地、车辆等财产。
上述事实，有原告提交的个人贷款周转易功能申请表、个人贷款周转易协议书、个人授信协议（四份）、个人授信最高额不可撤销担保书、银行转账明细、招商银行转账回单、客户逾期清单、银行系统转账明细、寿光市人民法院（2013）寿民初字第4732-1号民事裁定书及协助执行通知书、（2013）寿民初字第4805-1号民事裁定书、及当事人陈述记录在案为证。
本院认为：原告与被告张晓军、韩守荣、马东海、于素杰、俎兴杰、李风英、杜文洋、李素华签订的《个人授信协议》实为借款合同，原告与张晓军签订的《个人贷款周转易协议书》是对双方之间借款业务类型的进一步限定；原告与被告杜文洋、张晓军、马东海、俎兴杰签订的《个人经营贷款授信及担保协议》，原告与被告瑞克斯旺肥料公司、崇凌建材公司、红宇装饰公司、精诚纸业公司、万丰农资公司签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》实质为多主体联合担保合同，上述借款合同及担保合同均系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同。原告作为贷款人，提交的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》及银行转账明细能够证明其已按合同约定期限、金额及款项用途向被告张晓军提供了借款，被告张晓军作为借款人，未按合同约定及时偿还借款本息，且张晓军、韩守荣的账户、房产、车辆等基于另案被法院依法查封冻结，上述行为及事实构成合同中约定的“违约事件”，依据合同约定，被告发生违约事件的，原告有权提前收回已发放的贷款本息，故被告应当承担清偿及违约责任。被告韩守荣与张晓军系夫妻关系，且韩守荣在《个人授信协议》上作为共同债务人签字确认，故韩守荣应当就涉案借款合同所产生的债务，承担共同偿还责任。被告杜文洋、马东海、俎兴杰、瑞克斯旺肥料公司、崇凌建材有限公司、红宇装饰公司、精诚纸业公司、万丰农资公司作为涉案借款保证人，未尽到保证义务，应按合同约定承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，可依法向被告张晓军、韩守荣追偿。被告于素杰、李风英、李素华基于夫妻关系，依据三份《个人授信协议》分别成为马东海、俎兴杰、杜文洋与原告之间债权债务关系的共同债务人，故对于张晓军的债务，不应承担保证责任。
原告依据《个人经营贷款授信及担保协议》质押条款的约定，将张晓军向指定账户存缴的500000元保证金扣划，合法有据，本院将该保证金从其尚未偿还的借款本金中抵减，确认张晓军未偿还的借款本金数额为1500000元（2000000元-500000元）。原告在本院指定的举证期限内未提交相关证据证明为实现债权花费费用60000元，故对该主张，本院不予支持。综上，原告要求被告返还借款本金并支付利息的诉请事实清楚，本院查明的被告尚欠借款本金及利息部分，本院予以支持。十三位被告未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为放弃答辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张晓军、韩守荣于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司潍坊寿光支行借款本金1500000元及利息（自2014年1月1日起按借款合同约定利息、罚息计算至本判决确定的履行之日止）。
二、被告马东海、俎兴杰、杜文洋、山东瑞克斯旺肥料有限公司、寿光市崇凌建材有限公司、寿光市红宇装饰工程有限公司、潍坊精诚纸业有限公司、寿光市万丰农资有限公司对上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向被告张晓军、韩守荣追偿；
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费22912元，原告负担9694元，被告负担13218元。诉讼保全费5000元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审 判 长 刘师贤
审 判 员 房 艳
人民陪审员 赵 波
二〇一四年四月十一日
书 记 员 杨艳青