河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）豫14民再15号申请再审人（一审被告）太平养老保险股份有限公司四川分公司，统一社会信用代码915101056818478987。负责人鲜丕义，总经理。委托代理人任志超。被申请人（一审原告）赵海军，住河南省夏邑县。委托代理人苏雷涛。委托代理人甘亚。申请再审人太平养老保险股份有限公司四川分公司（以下简称太平养老保险四川分公司）与被申请人赵海军意外伤害保险合同纠纷一案，不服夏邑县人民法院（2016）豫1426民初字第4192号民事判决，向本院申请再审。本院于2017年12月29日作出（2017）豫14民申377号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。申请再审人太平养老保险四川分公司的委托代理人任志超，被申请人的委托代理人苏雷涛、甘亚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。赵海军于2016年10月28日向夏邑县人民法院提起诉讼称，2014年8月26日原告在被告处参加了《马上如意A款》保险，保险期间为1年，自2014年8月26日起至2015年8月25日止。保险金额为：附加意外医疗10000元；意外伤害伤残100000元；意外住院津贴18000元。2015年5月11日22时，原告发生意外伤害事故（交通事故）被送至夏邑县××十字医院住院治疗，支付医疗费万余元。诉讼请求：1、依法判令被告赔偿原告保险金计12.8万元；2、诉讼费用、鉴定费用由被告负担。被告太平养老保险四川分公司辩称，原告主张的费用太高，按照合同要求仅赔偿合理部分，本案中鉴定费已在原告与中国人财的诉讼中予以给付，其公司不应当承担鉴定费用。一审法院查明，2014年8月26日，原、被告签订了“马上如意”A卡（外网出单）保险，保险费100元，保单号码：002007518033388，保险期间1年，自2014年8月26日起至2015年8月25日止。保险金额：附加意外医疗10000元；意外伤害伤残100000元；意外住院津贴18000元。在保险合同有效期间内，2015年5月11日22时，原告赵海军发生意外伤害事故，即陈超驾驶豫Ｎ×××××号轿车沿S325线夏邑县会亭镇西街村公路由西向东行驶至夏邑县会亭镇西街村，与原告赵海军驾驶的相向行驶的两轮电动车相撞，造成两车损坏、原告受伤。2015年5月22日，夏邑县公安交通警察大队作出夏公交认字[2015]第276号道路交通事故认定书，陈超负事故的全部责任，原告不负事故责任。事故发生后，原告被送至夏邑县××十字医院住院治疗59天，支付医疗费36570.10元。经商丘商都法医临床司法鉴定所出具的商都司鉴所[2015]临鉴字第440号司法鉴定意见书，鉴定原告构成九级伤残，支付鉴定费700元。原告因机动车交通事故责任纠纷向本院提起诉讼，本院于2015年12月5日作出（2015）夏民初字第02884号民事判决，确认原告的损失为：医疗费36570元，营养费590元，住院伙食补助费1770元，误工费5900元；护理费2950元，残疾赔偿金（含被抚养人生活费）122727.59元，鉴定费700元，精神抚慰金10000元，车损1000元，价格事务服务费100元。因被告拒绝给付保险金，双方形成纠纷，原告诉至本院。一审法院认为，原、被告签订的保险合同系双方的真实意思表示。依法订立的合同自成立时起即具有法律约束力，双方应按合同约定履行自己的义务，原告交纳了保费，履行了义务，在保险合同有效期间内原告发生意外伤害事故即意味着保险人给付保险金的条件成就，保险人即应在《马上如意A款》保险附加意外医疗10000元、意外伤害伤残100000元、意外住院津贴18000元限额内履行给付保险金的义务。根据一审法院作出的（2015）夏民初字第02884号民事判决书，确认被告应当给付的保险金为：原告住院支付医疗费36570.10元，被告应当给付附加意外医疗10000元保险金；残疾赔偿金（含被抚养人生活费）122727.59元，被告应当给付意外伤害伤残100000元保险金；原告住院59天，意外住院津贴每天100元，计5900元，被告应当在意外住院津贴18000元限额内给付原告意外住院津贴保险金5900元。原告参加了保险，有权获取保险金，保险人的保险责任不因被保险人获得侵权责任赔偿而减轻或者免除。鉴定费属于间接损失，不应由保险人承担。根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第一款、第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二》）第九条、第十一条、第十三条之规定，一审法院判决如下：一、被告太平养老保险股份有限公司四川分公司给付原告附加意外医疗10000元保险金；给付意外伤害伤残100000元保险金；给付意外住院津贴5900元保险金，于判决生效之日起五日内付清。二、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费2860元，由原告负担60元，由被告太平养老保险股份有限公司四川分公司负担2800元。太平养老保险四川分公司向本院申请再审称，1、认定保险金额应以保险合同为准，本案保单中对意外伤害残疾的保险金额明确载明为50000元，意外身故是100000元。2、被保险人为九级伤残，按合同约定，赔付比例为20%，即50000*20%=10000元。被申请人答辩称，1、双方订立合同时，申请人向被申请人告知伤残限额与死亡限额均为100000元。事故发生后，被申请人在一审法院法官在场的情况下现场拨打申请人的客服电话确认，本案保险限额为100000元，申请人主张本案保险限额为50000元无事实及法律依据。申请人提供的保单（一审已经提交）为复印件，被申请人不认可。2、申请人并未将赔付比例表这一免责条款以任何方式向被申请人告知，该赔付比例对被申请人不产生法律效力。根据当事人的申请理由和答辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：本案意外伤残的保险金额是50000元还是100000元；2、是否应按保险金额的20%进行赔付。当事人对本院归纳的争议焦点无异议。再审中，双方均未提交新的证据。本院再审查明的事实与一审相同。另查明，再审庭审后，本院组织双方再次拨打申请人客服电话95××9查询，客服明确表示，赵海军意外伤残的保险金额为100000元。本院再审认为，本案系意外伤害保险合同纠纷，被申请人购买的是一种卡单式的人身意外伤害保险产品，激活之后才能生效。被申请人支付100元后，得到《马上如意A款》保险卡一张，卡上并未显示意外伤残保险金额及相关免除或减轻保险公司责任的条款，只有在卡片激活后才显示保险金额及相关免责条款。而本案保险卡没有证据证明系被申请自己激活，申请人提交的证据显示基本上都是保险销售人员代为激活的。经一审法院、再审法院向申请人客服95××9电话核实，客服明确表示赵海军意外伤残数额为100000元。客服答复与申请人提交的网上打印的保单数额不一致，在无证据证明赵海军知晓并认可该保单金额，且客服的口头答复为100000元的情况下，申请人客服对保险金额的答复应视为申请人的自认，故本院确认涉案意外伤残保险金额为100000元。《中华人民共和国保险法》十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第九条，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。依照上述法律规定，申请人主张按伤残等级进行按比例赔偿，该条款为免除保险人责任的条款，无证据证明申请人已对该条款做出提示或明确说明，故该条款对赵海军不产生效力。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院再审予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条第一款、第一百七十条第一款第（一）项、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百零七条第一款之规定，判决如下：维持河南省夏邑县人民法院（2016）豫1426民初4192号民事判决。本判决为终审判决。审判长  白中哲审判员  龚延华审判员  肖玉学二〇一八年三月二十三日书记员  朱明霞