福建省泉州市鲤城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鲤民初字第219号原告中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行，住所地福建省泉州市鲤城区。负责人李芬芳，行长。委托代理人史振华，系中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行员工。委托代理人伍丹梅，系中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行员工。被告吴荣杰，男，汉族，1983年5年28日出生，住安溪县。被告张宝花，女，汉族，1984年11月1日出生，住安溪县。原告中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行诉被告吴荣杰、张宝花金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月30日受理后，依法适用简易程序由审判员黄春屏于2015年3月6日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行的委托代理人史振华到庭参加诉讼。被告吴荣杰、张宝花经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行诉称，2012年10月11日，原告与被告吴荣杰、被告张宝花（吴荣杰、张宝花为夫妻关系）签订《最高额担保个人借款合同》（合同编号为35020120120097469）和《最高额抵押合同》（合同编号为35100620120021182），授信额度人民币25万元，贷款额度有效期三年（自2012年10月11日至2015年10月10日止）、采用自助循环方式，贷款期限最长不超过一年，还款方式为一次性利随本清，提供被告吴荣杰名下位于福建省泉州市安溪县房产作贷款抵押担保，并由被告张宝花承担共同还款责任。该抵押物已在泉州市安溪县规划建设局办妥合法抵押登记手续，原告取得房屋他项权证。在贷款授信额度有效期内，被告吴荣杰通过自助方式分两笔向原告借款，一笔于2013年10月16日向原告借款，借款金额10万元，借款期限至2014年10月15日；另一笔于2013年10月17日向原告借款，借款金额15万元，借款期限至2014年10月17日。该两笔贷款到期后，经原告多次催收，被告吴荣杰贷款本息至今未还，被告张宝花也不履行共同还款责任。根据原告与被告吴荣杰、被告张宝花签定的《最高额担保个人借款合同》、《最高额抵押合同》和与被告张宝花签订的共同还款承诺书的约定，原告认为被告吴荣杰至今拒不归还贷款本息的行为及被告张宝花不履行共同还款责任的行为已构成严重违约，致使原告不能实现合同目的，为保护国家信贷资产不受损失，维护原告合法权益，请求法院判令：1、被告吴荣杰偿还所欠原告借款本金人民币25万元，至2014年11月18日利息19803.33元、罚息2583.75元，复利204.66元，本息共计人民币272591.74元，及自2014年11月19日起到款项还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；被告张宝花对贷款承担共同还款责任；2、原告对被告吴荣杰名下位于泉州市安溪县的贷款抵押物享有优先受偿权；3、请求人民法院依法判决包括诉讼费用等原告实现债权的费用由吴荣杰、张宝花二个被告共同承担。被告吴荣杰、张宝花未作答辩。在本院审理过程中，原告提供以下证据：1、被告吴荣杰、张宝花身份证复印件一份，证明被告的身份信息；2、被告吴荣杰、张宝花结婚证复印件一份，证明被告为夫妻关系；3、被告吴荣杰、张宝花户口本复印件一份，证明被告身份信息；4、《最高额担保个人借款合同》及补充协议一份，证明被告吴荣杰、张宝花借款及抵押事实；5、《最高额抵押合同》及抵押清单一份，证明被告吴荣杰、张宝花抵押事实；6、抵押担保承诺书一份，证明被告吴荣杰、张宝花抵押事实；7、房屋抵押他项权证一份，证明被告吴荣杰、张宝花抵押事实；8、个人贷款放款凭证一份，证明被告吴荣杰借款事实；9、贷款利息清单一份，证明被告吴荣杰借款事实；10、共同还款承诺书一份，证明被告张宝花承担共同还款事实；11、房屋所有权证复印件一份，证明被告吴荣杰为房屋所有权人。本院认为，被告吴荣杰、张宝花未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。原告提供的上述证据具备来源合法性、内容真实性及与本案的关联性，足以证明原告对二被告所主张的相应事实，本院予以确认。经庭审举证、认证，本院对本案主要事实作如下认定：2012年9月18日，张宝花向原告出具一份共同还款承诺书，承诺愿为吴荣杰向原告办理个人房产抵押贷款合同项下的所有贷款承担共同还款责任。2012年10月11日，原告作为贷款人与被告吴荣杰作为借款人及抵押人、被告张宝花作为共同抵押人签订一份编号35020120120097469的《最高额担保个人借款合同》（以下简称《借款合同》），约定：自2012年10月11日起至2015年10月10日止，借款人可以在人民币25万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年10月10日；借款利率为浮动利率，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整，利率调整以12个月为一个周期；自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准的利率为基础上浮百分之三十后确定；借款人未按本合同约定还款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在双方签订的合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；若发生法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权及担保权实现的等情形，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；《借款合同》借款的担保方式为最高额抵押，抵押人吴荣杰及共有权人张宝花以《房地产抵押清单》上载明的房产（即：被告吴荣杰名下位于泉州市安溪县房产）提供抵押担保，担保范围包括：《借款合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。同日，原告作为抵押权人与二被告作为抵押人签订一份编号为35100620120021182的《最高额抵押合同》，约定抵押人自愿为抵押权人自2012年10月11日起至2015年10月10日止与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供最高额抵押担保，担保的债权最高额折合人民币42.4万元，抵押人同意以编号35100620120021182-1《房地产抵押清单》上载明的房产设定抵押，抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。上述合同签订后，原告与被告吴荣杰、张宝花依法将吴荣杰名下座落于泉州市安溪县房产办理了抵押登记。安溪县规划建设局于2012年10月16日向原告出具《他项权证》。在贷款授信额度有效期内，被告吴荣杰通过自助方式分别于2013年10月16日向原告借款，借款金额10万元，借款期限至2014年10月15日；于2013年10月17日向原告借款，借款金额15万元，借款期限至2014年10月17日。该两笔贷款到期后，经原告多次催收，被告吴荣杰贷款本息至今未还，被告张宝花也不履行共同还款责任。为此，原告向本院提出如前所述的诉讼请求。本院认为，原告与被告吴荣杰、张宝花签订的编号《最高额担保个人借款合同》、《最高额抵押合同》等，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，应确认合法有效。双方均应按合同约定全面履行自己的义务。被告吴荣杰在借款期满后，本息均未偿还，经原告催讨仍未履行还款义务，被告吴荣杰未履行合同约定的还款义务，应承担违约责任。被告张宝花承诺作为共同还款人，其应对本案借款承担共同还款的责任。现原告要求被告吴荣杰、张宝花共同偿还借款本金25万元及相应的利息、罚息等，符合合同约定，应予支持。被告吴荣杰、张宝花以址在泉州市安溪县房产设定抵押，并与原告签订《最高额抵押合同》，并就抵押房屋到登记机关办理抵押登记，该抵押合同合法有效，原告请求对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，应予以支持。被告吴荣杰、张宝花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第（一）项、第一百八十八条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴荣杰、张宝花应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行借款本金人民币250000元及利息、罚息、复利（截至2014年11月18日的利息为19803.33元、罚息2583.75元，复利204.66元，之后至本判决确定的还款日止的利息、罚息、复息按双方签订的《最高额担保个人借款合同》约定计付）；二、原告中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行就上述债权对被告吴荣杰、张宝花提供的抵押物即位于泉州市安溪县房产享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5389元，减半收取为2694.5元，由被告吴荣杰、张宝花共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员黄春屏二〇一五年三月二十三日书记员林清波判决书适用的法律条文及执行申请提示一、判决书适用的法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；……第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。