四川省犍为县人民法院民 事 判 决 书（2017）川1123民初1888号原告：乐山市商业银行股份有限公司犍为支行。统一社会信用代码：9151112390735056XH，住所地：犍为县玉津镇西街171号。负责人：王贤华，犍为支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：肖斌，四川创实律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：李彧，四川创实律师事务所律师。被告：温丽灵，女，生于1964年4月13日，住四川省犍为县。被告：张良敏，男，生于1962年9月9日，住四川省犍为县。被告：万永祥，男，生于1967年2月27日，住四川省沐川县。原告乐山市商业银行股份有限公司犍为支行（下称乐山商业银行犍为支行）与被告温丽灵、张良敏、万永祥金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李彧，被告温丽灵、张良敏、万永祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乐山商业银行犍为支行向本院提出诉讼请求：判令被告温丽灵、张良敏立即向原告偿还借款本金65万元及至借款实际清偿之日的利息、罚息、复利（截至2016年8月31日差欠期内利息为45326.00元、复利为2125.75元。从2016年9月1日起以差欠的借款本金65万元为基数，按月利率12.125‰计算罚息至本金付清之日止，以利息45326.00元加上每月20日新增的罚息按照月利率12.125‰为基数计算至利息付清之日止）；2、判令被告温丽灵、张良敏向原告支付为追索债权产生的律师代理费5000.00元。3、确认原告有权对被告温丽灵、张良敏提供的抵押财产【位于犍为县玉津镇滨江路的房产（房屋产权证号：犍房权证XXXX字第XXXXX**号）】；被告万永祥提供的抵押财产【位于犍为县玉津镇漱玉路嘉康苑的房产（房屋产权证号：犍房权证XXXX字第XXXXX**号）】进行折价、拍卖、变卖，所得价款优先用于偿还第一、二项诉讼请求所列借款本息及律师代理费。4、案件受理费由三被告承担。事实与理由：被告温丽灵于2014年9月4日与原告签订2014年犍支公个借字第XXX号《乐山市商业银行个人借款合同》，合同主要约定：被告温丽灵向原告借款65万元，借款期限为36个月（2014年9月4日起至2017年9月4日），借款期内在65万元范围循环提款和还款，借款利率为月利率9.8‰，按月付息，到期一次性还本并结清剩余利息。逾期借款按照合同约定的月利率上浮50%计收罚息，并对未支付的利息计收复利。担保方式为抵押担保。被告张良敏在借款人配偶处签字。被告万永祥在借款人担保人处签字。同日，被告温丽灵、张良敏、万永祥与原告签订2014年犍支公个借最高抵字第XXX号《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》，合同约定：被告温丽灵、张良敏以其所有的位于犍为县玉津镇滨江路的房产（房屋产权证号：犍房权证XXXX字第XXXXX**号），被告万永祥以其所有的位于犍为县玉津镇漱玉路嘉康苑的房产（房屋产权证号：犍房权证XXXX字第XXXXX**号）为被告温丽灵2014年犍支公个借字第XXX号《乐山市商业银行个人借款合同》及分合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、原告实现债权产生的费用提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告取得了房屋他项权利证书。后依据借款主合同，被告温丽灵、张良敏于2015年8月31日与原告签订2014年犍支公个借字第XXX-XXX号《乐山市商业银行个人借款合同分合同》（下称借款分合同），分合同主要约定：被告温丽灵向原告借款65万元，借款期限为12个月（2015年8月31日起至2016年8月31日止）。前述借款合同签订后，原告已于2015年8月31日将贷款本金65万元发放给了被告温丽灵，并将借款利率确定为月利率8.083333‰。但被告温丽灵未按照合同约定按时足额归还原告借款本息。截止2017年8月，被告温丽灵仍欠原告贷款本金65万元，利息、罚息、复利141300.00元，严重违反了合同约定，极大的损害了原告合法权益。此外，被告温丽灵与被告张良敏系夫妻关系，该债务发生在两人婚姻关系存续期间，且被告张良敏知悉该债务，该债务应由二者共同清偿。因此，原告有权要求被告温丽灵、张良敏归还借款本金及利息、罚息、复利以及支付原告为实现本案债权所支付的律师代理费5000.00元，并对被告温丽灵、张良敏、万永祥提供的抵押物进行处置，处置所得价款优先用于偿还上述借款本息及律师代理费。特诉请依法判决支持原告诉讼请求。被告温丽灵、万永祥、张良敏辩称，承认原告主张的事实，但原告主张的逾期罚息和复利太高，新增罚息不应计算复利，请求以现在执行的利息标准计算罚息和复利，律师代理费由原告自行负担。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据，本院组织当事人进行了证据质证。双方当事人对证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2014年9月4日，温丽灵与原告签订2014年犍支公个借字第XXX号《乐山市商业银行个人借款合同》，合同主要约定：被告温丽灵向原告借款65万元，借款期限为36个月，自2014年9月4日起至2017年9月4日止，借款期内在65万元范围内循环提款和还款，借款利率为月利率9.8‰，按月付息，到期一次性还本并结清剩余利息。逾期借款按照合同约定的月利率上浮50%计收罚息，并对未支付的利息计收复利。借款方承诺承担出借方为实现债权支付的费用包括律师费。担保方式为抵押担保。温丽灵、张良敏在借款人及配偶签字处签字。万永祥在借款人担保人处签字。同日，温丽灵、张良敏向原告出具《承诺书》，自愿就该笔借款的偿还提供连带责任保证，担保范围包括《个人借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、以及实现债权的费用等，担保期间为《个人借款合同》确定的借款到期之次日起两年。2、2014年9月4日，被告温丽灵、万永祥与原告签订2014年犍支公个借最高抵字第XXX号《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》，合同约定：被告温丽灵、张良敏以其所有的位于犍为县玉津镇滨江路的房产（房屋产权证号：犍房权证2003字第XXXXX**号），被告万永祥以其所有的位于犍为县玉津镇漱玉路嘉康苑的房产（房屋产权证号：犍房权证XXXX字第XXXXX**号）为被告温丽灵2014年犍支公个借字第XXX号《乐山市商业银行个人借款合同》及分合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、原告实现债权产生的费用提供抵押担保，张良敏在抵押人（甲方）处签字。同日办理抵押登记，原告取得房屋他项权利证书（犍房他证犍为字第XXXXXXXXXXX**号）。3、2015年8月31日，温丽灵与原告签订2014年犍支公个借字第XXX-XXX号《乐山市商业银行个人借款合同分合同》，分合同主要约定：温丽灵向原告借款65万元，借款期限为12个月（从2015年8月31日起至2016年8月31日止）。温丽灵、张良敏在借款人及配偶签字处签字。4、2015年8月31日，原告将贷款本金65万元发放给了温丽灵，并将借款利率确定为月利率8.083333‰。截止2016年8月31日，温丽灵尚欠原告贷款本金65万元，利息45326.00元，复利2125.75元。5、2017年10月20日，原告向四川创实律师事务所支付律师代理费5000.00元。6、温丽灵、张良敏于1986年12月28日登记结婚，现仍为夫妻关系。本院认为，案涉《个人借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款合同分合同》以及温丽灵、张良敏向原告出具的《承诺书》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。乐山商业银行犍为支行已按约向温丽灵支付了合同约定的借款，完成了出借义务，温丽灵应当按合同约定履行相应的还款义务。案涉借款发生在温丽灵与张良敏夫妻关系存续期间，且张良敏在借款合同上签字并出具连带责任保证承诺书，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。¨¨¨”之规定，该笔债务应为共同债务，张良敏应与温丽灵共同承担整个债务的清偿责任。温丽灵、万永祥以其所有的房产为温丽灵在原告处的借款提供抵押担保，并办理了抵押备案登记，故温丽灵、万永祥应当依法承担抵押担保责任，原告有权对抵押财产享有优先受偿权。关于律师代理费承担问题，因双方当事人在合同中有约定，原告已实际委托律师代为诉讼并支付了代理费，故原告主张被告温丽灵、张良敏支付为追索债权产生的律师代理费的请求，本院予以支持。关于罚息、复利问题，案涉《个人借款合同》对罚息、复利的收取有明确约定，亦符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的要求，故原告有关债务人应支付罚息、复利的诉讼请求应予以支持，但是，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故原告主张新增的罚息作为复利计算基数，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条第一款之规定，判决如下：一、被告温丽灵、张良敏在本判决生效后二十日内偿还原告乐山市商业银行股份有限公司犍为支行借款本金65万元及利息、罚息和复利（截止2016年8月31日的利息45326.00元、复利2125.75元。从2016年9月1日起，罚息以尚欠本金65万元为基数按月利率12.125‰计算至本金付清之日止；复利以合同期内的应付利息45326.00元为基数按月利率12.125‰计算至利息付清之日止）；二、被告温丽灵、张良敏在本判决生效后二十日内支付原告乐山市商业银行股份有限公司犍为支行为实现债权产生的律师代理费5000.00元；三、原告乐山市商业银行股份有限公司犍为支行对被告温丽灵提供抵押的位于犍为县玉津镇滨江路的房产（房屋产权证号：犍房权证XXXX字第XXXXX**号）和被告万永祥提供抵押的位于犍为县玉津镇漱玉路嘉康苑的房产（房屋产权证号：犍房权证XXXX字第XXXXX**号）以折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司犍为支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11763.00元，由温丽灵、张良敏、万永祥负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。审 判 长  甘永能审 判 员  舒 利人民陪审员  范贤成二〇一七年十二月六日书 记 员  曾杨婕附：本判决书所适用的法律条文。1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十条：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。