上海市闸北区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）闸民二（商）初字第625号
原告上海银行股份有限公司闸北支行。
负责人唐晨壬。
委托代理人张之娴，上海市远东律师事务所律师。
委托代理人曹燕，上海市远东律师事务所律师。
被告朱惠明。
被告张志娟。
被告朱薇怡。
原告上海银行股份有限公司闸北支行与被告朱惠明、被告张志娟、被告朱薇怡金融借款合同纠纷一案，本院于2013年8月21日受理后，依法组成合议庭，于2014年1月13日公开开庭进行了审理。原告委托代理人曹燕到庭参加诉讼。经本院传票传唤，被告朱惠明、被告张志娟、被告朱薇怡无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告上海银行股份有限公司闸北支行诉称，原告于2003年12月11日与被告朱惠明签订了《个人住房抵押借款合同》，合同约定，被告因购买本市宝山区共富一村XXX号XXX室向原告申请借款24万元，期限自2003年12月至2023年12月止；被告朱惠明、被告张志娟、被告朱薇怡以其所有的坐落于宝山区共富一村XXX号XXX室房地产作为借款的抵押担保。合同签订后，原告于2003年12月16日向被告朱惠明发放24万元贷款，并与被告办理了抵押登记手续。但被告朱惠明未按约归还借款本金及利息，故原告于2013年5月25日发出《提前收贷通知函》，通知其于2013年5月31日前归还原告全部借款，但被告未予归还。故原告诉至法院，请求判令：1、被告朱惠明偿还原告截至2014年1月9日止的借款本金123，000元，到期利息14，649.40元，逾期利息2，037.84元；2、被告朱惠明偿还原告借款本金123，000元的逾期利息（自2014年1月10日起至判决生效之日止，按照合同约定的贷款利率加收30%计付）；3、若被告朱惠明未能履行上述付款义务，则原告有权对被告朱惠明、被告张志娟、被告朱薇怡名下的本市宝山区共富一村XXX号XXX室房地产行使抵押权；4、本案诉讼费由三被告承担。
原告为证明其主张，提供如下证据：
1、《个人住房借款申请书》，证明被告朱惠明向原告申请借款；
2、《个人住房抵押借款合同》，证明2003年12月11日原告与被告朱惠明签订借款合同约定了双方的权利义务关系；
3、借款凭证（放款记录），证明原告已向被告朱惠明发放了贷款24万元；
4、上海市房地产抵押登记证明、上海市房地产登记簿产权人信息、抵押信息，证明抵押房产已经办理了抵押登记，原告为抵押权人；
5、提前收贷通知及送达回执，证明原告向被告宣布贷款提前到期，原告向被告催收借款本金及利息；
6、利息清单，证明被告截止2014年1月9日欠款情况；
7、上海银行办（2006）第36号文件，证明原告更名情况；
8、中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发（2003）251号），证明逾期贷款罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。
被告朱惠明、被告张志娟、被告朱薇怡经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后，未应诉。
经审理查明，2003年12月11日，上海银行西藏支行作为贷款银行、乙方与作为借款人、甲方的被告朱惠明签订了《个人住房抵押借款合同》，该合同约定：第六条、本合同签订时的贷款利率见本合同第四十条。……借款期限在一年以上的，借款当年执行本合同所确定的利率，以后各个年度的贷款利率采取“一年一定”的办法，即上海银行根据中国人民银行公布的每年十二月三十一日的个人住房商业性贷款利率，确定下一年度个人住房商业性贷款利率，并由乙方根据调整后的贷款利率，重新计算甲方的月还本付息额。利率的执行期限从下一年度一月一日至该年的十二月三十一日。……第十三条、本合同的抵押物是指甲方向乙方借款所购买的住房，该住房的具体内容见本合同第三十八条。第十四条、抵押担保的范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金和乙方为实现债权而发生的相关费用。……第二十七条、……2、借款到期，甲方未按本合同约定清偿贷款本金，乙方从贷款逾期之日起按本合同第四十五条规定之利率计收罚息。……第二十九条、有下列情形之一的，乙方有权提前收回全部贷款本息和其他应收款，要求处分抵押物：1、甲方累计六期（六个月）拖欠应偿还贷款本息；……第三十七条、甲方向乙方借个人住房商业性贷款金额为24万元。第三十八条、甲方借款所购买并作为抵押物的房屋坐落于宝山区共富一村XXX号XXX室，用途为住宅，面积71.74平方米。第三十九条、个人住房商业性借款期限为240个月，预计为2003年12月11日起至2023年12月11日至。实际借款起始日期以借款凭证所在放款日期为准，到期日期按借款期限顺延。第四十条、贷款利息按月支付，个人住房商业性贷款年利率为5.04%，实际发放贷款时，遇中国人民银行调整利率，乙方将执行中国人民银行规定调整利率，不再书面通知甲方。日利率=年利率／360，月利率=年利率／12。……第四十二条、甲方选择等额本金还款法，每期归还本金1，000元。第四十三条、共有人同意将本合同抵押物用于抵押，……第四十五条、根据中国人民银行规定，对甲方贷款发生逾期的，逾期部分按每日万分之2.1的利率计收罚息。罚息利率根据中国人民银行规定的利率调整而调整。该合同第四十三条抵押物共有人处有“朱惠明、张志娟、朱薇怡”签字。
上述合同签订后，上海银行西藏支行、被告于2003年12月15日就合同约定的抵押房地产本市宝山区共富一村XXX号XXX室（房地产权证号为宝XXXXXXXX**）办理了抵押登记，抵押权人为上海银行西藏支行，房地产权利人为被告朱惠明、被告张志娟、被告朱薇怡，登记的债权数额为24万元。原告于2003年12月16日向被告朱惠明发放借款24万元。
2006年12月29日，上海银行西藏支行重组后变更为上海银行闸北支行，即本案原告。
被告朱惠明在借款初期尚能按时还款，但之后出现多次未按时足额还款的情况，累计超过六期以上，构成违约。原告于2013年5月25日向被告朱惠明发出《提前收贷通知函》，要求被告朱惠明在2013年5月31日前归还所欠银行的借款本金129，900元和利息及相应逾期利息。被告朱惠明未能如期还款，截止2014年1月9日，被告朱惠明拖欠原告借款本金余额123，000元，到期利息14，649.40元，逾期利息2，037.84元。
另查明，中国人民银行关于逾期贷款罚息利率的规定为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。
以上事实有《个人住房抵押借款合同》、借款凭证、上海市房地产抵押登记证明、上海市房地产登记簿信息、提前收贷通知及送达回执、利息清单、上海银行文件、中国人民银行通知及庭审笔录等证据证实。
本院认为，原告与被告朱惠明签订的《个人住房抵押借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定履行各自的义务。原告依约向被告朱惠明发放贷款，被告朱惠明未按时足额偿还借款本息，构成违约。现原告要求被告朱惠明偿付截至2014年1月9日止拖欠的借款本金余额、到期利息及逾期利息，并要求被告朱惠明按照合同约定的贷款利率水平上加收30%计付自2014年1月10日至判决生效之日止拖欠贷款本金的逾期利息，于法有据，本院予以支持。若被告朱惠明届时未能履行上述付款义务，原告要求对抵押房地产本市宝山区共富一村XXX号XXX室行使抵押权，并无不当，本院予以支持。被告朱惠明、被告张志娟、被告朱薇怡未到庭应诉，视为放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱惠明应于本判决生效之日起十日内偿还原告上海银行股份有限公司闸北支行截至2014年1月9日止的借款本金余额123，000元以及支付到期利息14，649.40元、逾期利息2，037.84元；
二、被告朱惠明应于本判决生效之日起十日内支付原告上海银行股份有限公司闸北支行借款本金123，000元的逾期利息（自2014年1月10日起至判决生效之日止，按合同约定的贷款利率水平上加收30％计付）；
三、若被告朱惠明届时未履行上述付款义务，原告上海银行股份有限公司闸北支行有权与被告朱惠明、被告张志娟、被告朱薇怡协议以其抵押的本市宝山区共富一村XXX号XXX室房地产（房地产权证号为宝XXXXXXXX**）折价或者依法以拍卖、变卖后所得的价款优先受偿（登记的债权数额为240，000元）；抵押的房地产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告朱惠明、被告张志娟、被告朱薇怡所有，不足部分由被告朱惠明清偿。
负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3，135.90元（原告上海银行股份有限公司闸北支行已预缴），由被告朱惠明、被告张志娟、被告朱薇怡负担，于本判决生效之日起十日内给付原告上海银行股份有限公司闸北支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 吴 晶
代理审判员 王美娟
人民陪审员 唐 芩
二〇一四年三月二十一日
书 记 员 林华静
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
……
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。