山东省广饶县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）广商初字第149号
原告：周国明，农民。
委托代理人：周秀香，女，1972年11月30日出生，汉族，农民。
被告：中国人民财产保险股份有限公司广饶支公司。住所地：广饶县兵圣路***号。
负责人：王新，该公司总经理。
委托代理人：李辉，山东龙合律师事务所律师。
原告周国明诉被告中国人民财产保险股份有限公司广饶支公司（以下简称人保广饶支公司）保险纠纷一案，本院受理后，依法由审判员常兴泉独任审判，公开开庭进行了审理。原告周国明的委托代理人周秀香，被告人保广饶支公司的委托代理人李辉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年3月7日，原告为其所有的鲁E×××××轿车在被告处投保了交强险与商业保险，其中机动车损失险保险金额为164520元，车上人员责任险（DII）保险金额为20000元，同时，原告还投保了不计免赔率条款。合同签订后，原告根据合同约定支付了保险费。2013年3月26日，原告车辆驾驶员姜在水驾驶原告车辆沿广饶县境内青垦路自南向北行驶至新淄河桥南侧附近时，与一辆同向行驶的机动车发生交通事故，造成姜在水受伤，原告车辆损坏，后肇事车辆逃逸。该事故经公安交警部门认定，姜在水不负事故责任。后原告向姜在水支付了相关医疗费用及道路清障费、施救费等费用，原告根据合同约定报案后，被告至今拒绝理赔。为维护原告合法权益，现诉至法院，请求法院依法判令被告赔偿原告车辆损失、道路清障费、施救费及支出的医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费等费用共计170000元。
被告辩称，我公司同意按照保险合同的约定按照原告方在交通事故中所承担的责任进行赔付，但本案原告驾驶员不承担事故责任，故我公司不应承担赔偿责任，原告应向侵权方主张权利。另外，对原告所主张过高的部分，我公司不应承担，且我公司不承担鉴定费、诉讼费等费用。
原告为支持自己的诉讼请求，向本院提交了如下证据：
1、交强险保单、机动车商业保险各一份，拟证明本案原告在被告处投保交强险与商业险各一份，其中商业险中的机动车损失险保险金额为164520元，车上人员责任险（DII）保险金额为20000元，同时，原告还投保了不计免赔率条款。上述保险条款的保险期间均为2013年3月10日零时起至2014年3月9日24时止。
2、证明一份，拟证明鲁E×××××轿车的登记车主是周国光，实际车主是原告。
3、交通事故认定书一份，拟证明2013年3月26日23时20分，原告车辆驾驶员驾驶原告车辆沿广饶县境内青垦路自南向北行驶至新淄河桥南侧附近时，与同向行驶的案外机动车发生交通事故，造成姜在水受伤，原告车辆损坏，案外机动车肇事车辆逃逸。该事故经公安交警部门认定，姜在水不负事故责任。
4、机动车行驶证、驾驶证各一本，拟证明本案原告驾驶员具有合法的驾驶资格，原告车辆审验合格。
5、门诊病历一份、用药明细一份、诊断证明书一份、医疗费单据三张，拟证明本案保险事故发生后原告驾驶员姜在水受伤治疗，原告垫付了医疗费4234.23元。
6、误工证明一份、工资表三份，拟证明原告为姜在水垫付了相关误工费用。
7、收条一张，拟证明原告为姜在水垫付了医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费等费用共计13956元，姜在水向原告出具了收条。
8、道路清障费发票一张，拟证明原告因发生保险事故支出道路清障费560元。
9、广饶县人民医院住院病历一份，拟证明案外人姜在水的伤情及治疗情况。
10、鉴定费发票一张，拟证明原告为确定车辆损失支出鉴定费用5700元。
庭审中，被告对原告所提交的证据进行了质证，发表质证意见如下：
被告对原告所提交的1、2、4、5、8、9号证据表示均没有异议。
被告对原告所提交的3号证据的质证意见为：其对该证据提出异议，其认为该事故认定书中关于事故责任的认定仅是交警部门的推断，不能证明原告车辆是否审验合格。
被告对原告所提交的6号证据的质证意见为：其对该证据的真实性提出异议，其认为该证据不能证实原告的证明目的。
被告对原告所提交的7号证据的质证意见为：其对该证据的真实性提出异议，其认为该证据中赔偿数额应当提交相关证据予以证实。
被告对原告所提交的10号证据的质证意见为：其对该证据的真实性没有异议，但其认为该证据中的鉴定费不属于其赔偿责任范围。
本院认为，被告对原告所提交的1、2、4、5、8、9号证据表示均没有异议，本院对上述证据予以采信；被告虽对原告提交的3号证据提出异议，但该证据系公安交警部门依照法定程序到交通事故现场勘验后依法出具，且该证据与原告提交的4号证据相互印证，故被告的异议不能成立，本院对证据的效力予以认定；被告对原告提交的6号证据所提异议成立，关于原告驾驶员的误工费用问题，本院将结合本案其他证据及本案实际案情综合予以确定；结合被告对原告所提交的7号证据的质证意见，本院将结合本案其他证据及本案实际案情综合对该证据所能证实的事实作出综合认定；被告虽认为原告所提交的10号证据中的鉴定费不属于其赔偿责任范围，但该鉴定费用系原、被告按照法定程序共同选定鉴定机构为确定本案被保险标的物的损失而支出的必然的合理费用，故被告的异议不能成立，本院对该证据的效力予以认定。
被告为支持自己的诉讼主张，向本院提交了家庭自用汽车损失保险条款及车上人员责任保险条款各一份，拟证明根据家庭自用汽车损失保险条款的第26条及车上人员责任保险条款的第22条，均约定保险人均应依照驾驶人在事故中所负的责任比例承担保险责任，被告按照原告方的责任比例进行赔付，本案中，原告驾驶员没有事故责任，被告按照条款规定不应承担赔偿责任。原告质证后认为，原告在投保时，被告未就该二保险条款向原告进行告知。本院认为，关于上述保险条款的约定内容，本院将结合本案实际案情予以综合认定。
庭审中，经原告申请，本院依法委托了东营市天元旧机动车鉴定评估有限公司对原告所有的鲁E×××××帕萨特轿车进行了车辆损失价格评估，该评估公司于2014年5月15日出具了东天鉴报字（2014）04020号机动车鉴定评估报告书一份，该鉴定报告书确定原告车辆在本次事故中的损失为85520元。经质证，原告对该鉴定评估报告书没有异议，被告对证据的真实性没有异议，但其认为该评估报告所确定的车辆损失数额过高，其中所扣除的残值比例数额较小，并且根据合同约定及车辆损失险条款第八条第二款约定，被保险机动车的损失应当由第三方负责而第三方无法找到时免赔率为30%，故本案应当扣除30%的赔偿比例。本院认为，该评估报告书系本院组织原、被告按照法定程序共同选定鉴定机构进行价格评估后所形成，本院对证据的效力予以认定，本院将结合本案实际案情对于该车辆损失的承担作出综合认定。
根据原、被告陈述，本院采信的证据证明的事实和庭审查明的情况，确认如下法律事实：
2013年3月7日，原告为其所有的鲁E×××××轿车在被告处投保了交强险与商业保险，其中商业险中的机动车损失险保险金额为164520元，车上人员责任险（DII）保险金额为20000元，同时，原告还投保了不计免赔率条款，约定如发生保险事故，由被告按照合同约定进行赔付。上述保险条款的保险期间均为2013年3月10日零时起至2014年3月9日24时止。合同签订后，原告根据合同约定支付了相关的保险费用。
2013年3月26日23时20分许，原告所允许的驾驶员姜在水驾驶原告车辆沿广饶县境内青垦路自南向北行驶至新淄河桥南侧附近时，与一辆同向行驶的机动车发生交通事故，造成姜在水受伤，原告车辆损坏，后肇事车辆逃逸。该事故经公安交警部门认定，姜在水不负事故责任。事故发生后，原告支付了道路清障费560元，另外，原告向姜在水支付了相关医疗费用4234.23元、住院伙食补助费270元、护理费232元。
庭审中，经原告申请，本院依法委托了东营市天元旧机动车鉴定评估有限公司对原告所有的鲁E×××××帕萨特轿车进行了车辆损失价格评估，该评估公司于2014年5月15日出具了东天鉴报字（2014）04020号机动车鉴定评估报告书确定原告车辆在本次事故中的损失为85520元。
庭审中，原、被告均认同原告驾驶员姜在水的误工期限为3个月。
本院认为，原告与被告签订的保险合同是双方当事人真实意思表示，合法有效。原告作为被保险车辆的实际车主享有保险利益。本案中，原、被告争议的焦点为：一是被告主张按照事故责任比例不予赔偿是否成立；二是被告关于被保险机动车的损失应当由第三方负责而第三方无法找到时应当扣除30%的赔偿比例的主张是否成立；三是被告不应承担鉴定费、诉讼费的主张是否成立；四是原告主张的车辆损失、道路清障费及向案外人姜在水支出的医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费等费用是否属于被告理赔范围。
关于焦点一，被告主张按照事故责任比例不予赔偿是否成立。
本院认为，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第二条的规定，本条所称的保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。依据该规定，保险人与被保险人在合同中约定的保险事故所遭受的财产损失承担的应为赔偿责任。如原告没有过错，也没有合同约定的免责事由的情形发生，则作为保险人的被告应当依照《保险法》的相关规定以及保险合同的约定承担保险责任。本案中，如果被告主张按照车辆损失保险条款第二十六条规定的依照事故责任比例赔偿，则原告的损失不能获得赔偿，被告存在利用格式条款免除其依法应承担的先行向原告赔偿保险金后再向第三人代位求偿的义务，与《保险法》的立法本意相悖。另外，保险责任并非责任保险，被保险车辆驾驶人在保险事故中的责任不应成为保险责任的依据。《保险法》第六十条规定，因第三方对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第19条的规定，保险事故发生后，被保险人或者受益人起诉保险人，保险人以被保险人或者受益人未要求第三者承担责任为由抗辩不承担保险责任的，人民法院不予支持。故根据以上规定和司法解释，对于因第三方原因而导致保险标的造成的损失，保险人在保险金额范围内负有赔偿的义务，保险人赔偿损失后有权向第三方追偿，且保险人不能以被保险人未要求第三方承担责任为由不承担保险责任。因此，在保险事故发生后，被保险人如果按照涉案保险条款在财产保险中按照事故责任比例不予赔偿，意味着被保险人需要向有过错的第三方主张权利，承担不能获得赔偿的风险，此系被告利用格式条款加重原告责任的情形，责任比例赔偿条款违反了《中华人民共和国合同法》第四十条的规定，应系无效条款。因此，被保险人具有向侵权方主张权利和依照保险合同约定向被告先行主张权利的选择权。具体到本案中，原告向侵权的第三方主张权利还是向作为承保人的被告主张权利具有自主选择权。同时，按事故责任比例不予赔偿，不符合诚信原则，将致使原告的合同目的不能实现。保险合同属于射幸合同，投保人的预期就是在保险事故发生后遭受的损失由保险公司承担，从而避免自己的损失。保险人在财产保险中按照事故责任比例不承担责任，会导致投保人的这一预期落空，涉案保险条款的约定，实际上剥夺了被保险人直接向保险人求偿的权利，免除了保险人直接给付保险金的义务。
关于焦点二，被告主张被保险机动车的损失应由第三方负责而第三方无法找到时，扣除30%的赔偿比例的主张是否成立。
本院认为，原、被告存在保险合同关系，应依保险合同确定双方的权利与义务，被告可在向原告赔付后依法向第三方追偿。本案中，被告虽主张投保时已就被保险机动车的损失应当由第三方负责而第三方无法找到时，应当扣除30%的赔偿比例的条款向原告进行了明确告知与说明，但未提交证据予以证实，且原告对于该二条款均投保了不计免赔率保险条款，故被告的该项抗辩主张，依据不足，本院不予支持。
关于焦点三，被告关于不应承担鉴定费、诉讼费的主张是否成立。
本院认为，本案中，原告所支出的鉴定费用5700元系原、被告按照法定程序共同选定鉴定机构为确定本案被保险标的物的损失而支出的必然的合理费用，理应由作为保险人的被告承担。同时，《诉讼费用缴纳办法》第二十九条规定，诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。因此，被告作为本案参加诉讼的当事人即具有了按照其胜诉比例或败诉比例承担本案诉讼费用的法定义务。
关于焦点四，原告主张的车辆损失、道路清障费及向案外人姜在水支出的医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费等费用是否属于被告理赔范围。
本院认为，原告主张的车辆损失85520元，符合相关法律规定，本院予以确认；被告对原告主张的道路清障费560元、向姜在水支付的医疗费用4234.23元、住院伙食补助费270元、护理费232元等费用均无异议，本院对上述费用予以确认；原、被告于庭审中均认同姜在水的误工期限按照3个月进行计算，故原告所主张的姜在水的误工费应当按照2013年度山东省农民人均纯收入计算3个月为宜，计款2618.63元（10620／365＊90）。原告所主张的170000元中的其他部分，因未提交证据予以证实，本院不予支持。
综上所述，原告因本次保险事故所造成的车辆损失85520元、支出的道路清障费560元、鉴定费5700元及向姜在水支付的医疗费用4234.23元、误工费2618.63元、住院伙食补助费270元、护理费232元等损失共计99134.86元均属于被告所承保的保险责任范围。被告应在其投保的机动车损失险及车上人员责任险的保险责任限额内向原告予以赔付。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十九条、第五十七条、第六十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十九条第一款之规定，判决如下：
一、中国人民财产保险股份有限公司广饶支公司于判决生效后十日内向原告周国明支付保险理赔款99134.86元。
二、驳回原告周国明的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3700元，减半收取1850元，由原告负担771元，被告中国人民财产保险股份有限公司广饶支公司负担1079元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。
审判员 常兴泉
二〇一四年七月十四日
书记员 王婷婷
附判决书所适用法条
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；
（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》
第十九条第一款保险事故发生后，被保险人或者受益人起诉保险人，保险人以被保险人或者受益人未要求第三者承担责任为由抗辩不承担保险责任的，人民法院不予支持。