河南省郑州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫01民终14411号
上诉人（原审被告）：邵利娜，女，汉族，1977年2月27日出生，住所地河南省巩义市。
委托诉讼代理人：李占朝，河南豫龙律师事务所律师。
上诉人（原审被告）：孔令方，男，汉族，1983年11月14日出生，住所地河南省巩义市。
委托诉讼代理人：李占朝，河南豫龙律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：广发银行股份有限公司郑州黄河路支行，住所地郑州市黄河路23号。
负责人：张林，行长。
委托诉讼代理人：李夏龙，河南佐达胜律师事务所律师。
上诉人邵利娜、孔令方因与被上诉人广发银行股份有限公司郑州黄河路支行（以下简称广发银行）金融借款合同纠纷一案，不服郑州市金水区人民法院（2017）豫0105民初5628号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年10月11日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。
邵利娜、孔令方上诉请求：1.依法撤销原审判决、依法改判或发回重审；2.一二审诉讼费用由广发银行承担。事实和理由：首先，邵利娜不应承担本案还款责任。1.2017年2月9日邵利娜收到一审法院的传票等材料，才知道孔令方在广发银行有借款。在此之前，邵利娜从未收到过广发银行的任何材料，所有材料上“邵利娜”的签字和指印都不是邵利娜本人的。2.2012年6月16日，邵利娜已明确约定“夫妻财产协议”，夫妻共同债务必须有对方签字认可。没有对方认可的债务，属于个人债务，由个人负责偿还。3.原审判决以“因该债务发生在二被告婚姻存在期间”为由，认定“属夫妻共同债务，应共同偿还”显然错误。本案没有任何证据能证明所谓借款用于夫妻共同生活。邵利娜有大量证据能够证明邵利娜与孔令方没有共同举债的合意，其所谓的借款并未用于家庭共同生活，所谓借款不应当认定为夫妻共同债务，邵利娜没有还款义务。4.邵利娜与孔令方没有共同举债的合意。邵利娜与孔令方结婚后，孔令方在外做生意，为了防止他在外过度举债，双方签订了“夫妻财产协议”。所以孔令方从未向邵利娜说过向广发银行借款，邵利娜也不知情，广发银行也从未告知过邵利娜。因此，邵利娜不认识广发银行的任何员工。5.本案所谓债务并非基于夫妻或家庭共同生活需要所形成。因为孔令方与邵利娜结婚后经常在外做生意不回家，本案所谓借款用于何处只有孔令方知道。邵利娜能够确定的是，孔令方所谓借款从未用于夫妻或家庭共同生活，双方在婚姻关系存续期间也从未有过大额支出。6.邵利娜有稳定的工作和固定的收入，客观上没有举债的必要和可能。7.本案发生的大额债务，明显超出夫妻日常生活所需，不属于夫妻之间日常家用消费范围。邵利娜认为，在邵利娜从不知情的情况下，邵利娜没有还款义务。其次，孔令方对20万借款已还138460.55元，还欠61540.45元，此数据有2017年5月25日双方第一次质证时均认可的银行平台账单为准。再次，广发银行提供的个人还款对账单是单方行为，不真实不应采信。一审法院对下列四点事实未查清：1.广发银行在2017年5月25日质证前后提交给一审法院的同一账号的两份“账户交易历史”明显不同，证明广发银行控制的2017年6月22日“账户交易历史”不真实。2.广发银行至今未说明两份“账户交易历史”为何不同。3.“三睿酒业”在本份借款合同中起什么作用？4.“账户交易历史”中的“账户交易历史”、“账户交易历史”12笔全是空白，广发银行至今没有做出合理说明。邵利娜、孔令方发表补充意见：一审判决书中的本金144829.41元，利息、罚息、复利22953.66元不正确，广发银行应当说明计算依据。广发银行在一审提供的广发银行对账单中2015年5月14日、6月14日、7月14日、8月14日发生额中利息占本金的比例分别是82.7%、68.4%、200.4%、63.4%，平均比例为58.3%，广发银行至今没有说明发生的根据是什么。
广发银行辩称，邵利娜、孔令方的上诉理由没有证据证明，一审认定事实清楚，适用法律正确，应当驳回上诉，维持原判。一审判决书中的本金144829.41元，利息、罚息、复利22953.66元是由广发银行提交的广发银行对账单显示的孔令方欠的本金，利息、罚息、复利三项相加。利息所占本金比例部分发生的依据是孔令方与广发银行签订的贷款合同。
广发银行向一审法院起诉请求：1.孔令方、邵利娜共同偿还所欠广发银行本息合计167783.07元，其中借款本金144829.41元，利息22953.66元（利息暂计算至2017年2月3日，此后利息按合同约定计算至本息清偿完毕之日止）；2.本案诉讼费由孔令方、邵利娜承担。
一审法院认定事实：2015年3月26日，孔令方向广发银行申请信用贷款并签署《生意人卡（生意红）申请表》，主要载明：孔令方向广发银行申请贷款金额人民币50万元，月利率1.5%；循环额度期限为60个月；还款方式为等额本息，指定还款日为每月14日；若孔令方未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至本息清偿为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；若孔令方未按约定期限偿还本息，广发银行有权宣告孔令方在本行办理的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期等。孔令方在该申请表上签字确认，申请表配偶处有邵利娜字样。
《个人信用贷款核准通知书（额度）》主要载明：该笔贷款核准授信额度为20万元，额度为循环额度，额度有效期自2015年4月9日起至2020年4月9日止；贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，月利率为1.5%；还款日为14日等。
《个人信用贷款核准通知书（单笔）》主要载明：该笔贷款金额为20万元，贷款期限为36个月；贷款用途为生产经营，还款方式等额本息，月利率为1.5%；还款日为14日等。
2015年4月9日，广发银行依约向孔令方发放了20万元的贷款。孔令方未按约足额还款，多次出现逾期还款，截止2016年6月21日，孔令方共计还款20笔，其中包括借款本金55170.59元、利息32195.16元，共计87365.75元。截至2017年2月3日，尚欠广发银行借款本金144829.41元、利息（包括利息、罚息、复利）22953.66元，合计167783.07元。
一审另查明：孔令方向广发银行申请贷款时向广发银行提交其与邵利娜的结婚证以证明系夫妻关系。
2017年2月6日，广发银行提起本诉。
一审法院认为，广发银行与孔令方之间的借款合同系双方真实意思表示，合法、有效。广发银行依约向孔令方发放了贷款，孔令方未按约履行还款义务，已构成违约，广发银行有权宣布贷款提前到期。截至2017年2月3日，孔令方已逾期多次未按合同约定归还贷款，尚欠广发银行借款本金144829.41元、利息（包括利息、罚息、复利）22953.66元，合计167783.07元。广发银行主张孔令方偿还本息167783.07元，于法有据，该院予以支持。广发银行主张孔令方偿还自2017年2月4日至借款本息清偿之日按照合同约定计算的利息，于法有据，该院予以支持。关于邵利娜是否应当对孔令方的上述债务承担共同还款责任的问题，鉴于涉案借款发生在孔令方、邵利娜夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，无论邵利娜是否在《生意人卡（生意红）申请表》签字确认，上述债务应当视为夫妻共同债务。邵利娜提交的《夫妻财产协议书》并不能证明上述债务发生时该协议书广发银行明确知情，故《夫妻财产协议书》系邵利娜、孔令方内部约定，不具外部对抗力，邵利娜应当对孔令方所负上述债务承担共同还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：孔令方、邵利娜于本判决生效后十日内偿还广发银行股份有限公司郑州黄河路支行借款本金144829.41元、利息22953.66元（利息暂计算至2017年2月3日，之后的利息按合同约定计算至本息清偿完毕之日）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3656元，由孔令方、邵利娜负担。
本院二审期间，当事人未提交新证据。
本院二审审理查明的事实与一审一致。
本院认为，广发银行与孔令方之间签订的借款合同系双方真实意思表示，合法有效，各方当事人均应严格按照合同约定履行自己的义务。广发银行依约向孔令方提供了20万元贷款，孔令方已逾期多次未偿还贷款，根据双方合同约定，孔令方还款方式为等额本息，逾期还款的还应当承担罚息、复利等。根据广发银行提交的个人对账单，孔令方尚欠借款本金144829.41元，利息（包括利息、罚息、复利）22953.66元，合计167783.07元。孔令方称已还138460.55元，还欠61540.45元，因合同约定有利息，逾期还有罚息、复利等，故对孔令方的主张不予支持。关于邵利娜是否承担责任的问题，因邵利娜与孔令方之间签订的夫妻财产协议系内部协议，邵利娜、孔令方未提交证据证明在孔令方贷款时向广发银行告知此情况，此协议不能对抗广发银行，因涉案借款发生在邵利娜、孔令方夫妻关系存续期间，一审法院认定邵利娜承担共同还款责任并无不当，应予维持。
综上所述，邵利娜、孔令方的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3656元，由邵利娜、孔令方负担。
本判决为终审判决。
审判长 陈 涛
审判员 李继军
审判员 王燕燕
二〇一七年十二月二十二日
书记员 李 杨