大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0214民初5205号原告：建行某某支行，住所地普兰店市丰荣街***号。负责人：张某，系该行行长。委托诉讼代理人：庞宏媛，系辽宁莲城律师事务所律师。委托诉讼代理人：范纪晖，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：郑某，女，1987年2月4日出生，汉族，住辽宁省大连市西岗区。原告建行某某支行（以下简称建行某某支行）与被告郑某为金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人范纪晖到庭参加诉讼，被告郑某经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行某某支行向本院提出诉讼请求如下：1、请求判令被告清偿借款本金人民币172536.53元及自欠款之日2017年2月2日起至借款还清日止的利息、罚息、复利；2、请求确认原告对被告抵押的房产享有优先受偿权；3、诉讼费及一切相关费用由被告承担。事实与理由：2013年12月20日，原告与被告签订212907000-2012-20130123469号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定如下：借款用途：购置商品房，房屋坐落于普兰店市鑫景园2号1单元14层1号；借款金额：人民币19万元整；借款期限为240个月，自2013年12月20日至2033年12月20日；贷款利率：浮动利率，即在基准利率水平上下调10%；罚息利率：贷款利率水平上上浮50%；借款的发放：贷款人将款项一次性划入大连鑫湾置业有限公司账户；计息、结息：贷款利息自划款之日起计算，按日计息；还款：采用委托扣款方式等额本息还款法；抵押：被告以位于普兰店市鑫景园2号1单元14层1号的商品房为其借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权支付和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人违约情形：包含借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等多种情形；贷款人救济措施：包括宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至欠款本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。原告于2014年1月2日，依约发放贷款19万元，而被告没有完全履行还款义务，自2017年2月2日起开始违约，截至2017年9月25日，已拖欠到期应付贷款本息9822.55元。依据原、被告签订的借款合同的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部借款本金及自欠款之日起至借款还清日止的利息、罚息和复利以及实现债权所发生的相关费用，故原告诉至法院。被告未具答辩意见。当事人围绕诉讼请求，提交了《个人住房（商业用户）借款合同》、个人贷款支付凭证、对账单和拖欠本金、利息、罚息明细表、房屋所有权证书、房屋他项权证、《商品房买卖合同》、发票、身份证、户口本等证据，并经本院审查，予以确认并在卷佐证。结合本案证据，本院认定事实如下：2013年11月30日，被告与案外人大连鑫湾置业有限公司签订《商品房买卖合同》，合同约定被告购买案外人大连鑫湾置业有限公司开发位于普兰店市御景园2号1单元14层1号房屋。购房款274549元，被告交纳首付款84549元，余款19万元以银行按揭当时补齐。2013年12月20日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为：212907000—2012—20130123469），双方约定：被告向原告借款19万元，借款用途为购买位于普兰店市鑫景园2号1单元14层1号房屋；借款期限为240个月，即自2013年3月18日至2033年3月18日止；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止的期间内，如遇利率调整依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。合同项下借款逾期的，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。还款方法为等额本息。违约及违约责任中约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；…对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。抵押条款约定，被告以其购买的房屋为该借款提供抵押，抵押物为位于普兰店市鑫景园2号1单元14层1号房屋，抵押担保范围包括本合同所列的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。还查，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中借款用途为购买房屋及抵押物普兰店市鑫景园2号1单元14层1号存在笔误，应为普兰店市御景园2号1单元14层1号。另查，2014年1月2日，原告按照合同约定将借款19万元一次性划入合同约定的大连鑫湾置业有限公司账户中，被告郑某在个人贷款支付凭证中借款人处签字确认。被告于2015年4月22日对登记在被告郑某名下的位于普兰店市御景园2号1单元14层1号房屋在普兰店市房地产管理处办理产权登记，产权证号为：普房权证普私字第XX**号。原、被告于2015年9月24日对普兰店市御景园2号1单元14层1号房屋在普兰店市房地产管理处办理抵押登记，他项权证号为：普房他证普抵字第201548**号。再查，根据原告系统打印的个人贷款对账单表，被告自2017年2月2日开始违约，截至2018年2月12日被告贷款余额172536.53元，拖欠应付本金为7568.55元，拖欠利息8077.47元，拖欠罚息为254.75元，拖欠复利为287.25元。本院认为，原、被告之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按约履行合同。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告应当按约偿还借款本息，逾期则应承担相应责任。被告未按合同约定时间偿还借款，已经构成违约。原告根据合同约定，宣告提前到期，要求被告提前付清借款本息，符合法律规定，此通知到达被告即生效。本案中，本院以公告方式向被告郑某送达起诉状及开庭传票等诉讼材料，公告登报日为2017年11月25日，自公告之日起满60日视为送达，即2018年1月24日原告宣告提前到期的通知到达被告，此后被告应当提前偿还所欠全部借款，逾期还应承担合同约定的借款利息及逾期加罚利息，但不应当承担复利。而提前到期日前的违约责任，被告除承担逾期利息外，尚应当根据约定承担复利。故对原告要求被告偿还全部本金172536.53元及相应利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求对被告房屋享有优先受偿权一节。原、被告在借款合同中约定抵押条款，并对抵押物办理了抵押登记，原告对抵押房屋即享有抵押权，故对原告要求确认其对抵押房屋在担保价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑某于本判决生效后十五日内偿还原告建行某某支行借款本金172536.53元及利息（自2017年2月2日起至2018年1月24日，按合同约定的利率支付利息、罚息和复利；自2018年1月25日起至借款还清之日止，按照合同约定的利率计付利息、罚息）；二、原告建行某某支行对登记在被告郑某名下位于普兰店市御景园2号1单元14层1号房屋（产权登记证号：普房权证普私字第XX**号）在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费收取3750元、公告费900元，合计4650元（已由原告预交），由被告郑某负担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  孙兆玉审 判 员  姜琳琳代理审判员  潘东芹二〇一八年二月十二日书 记 员  刘昕平附相关法规：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。