广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0515民初1206号原告：广发银行股份有限公司汕头澄海支行，住所地汕头市澄海区德政路德胜花园2幢13-20号1-2层。负�人：余锦兴，行长。委托诉讼代理人：吴彤彪、詹学东，广东潮润律师事务所律师。被告：曾碧霞，女，1979年3月8日出生，汉族，住汕头市澄海区。被告：黄宏材，男，1978年1月19日出生，汉族，住汕头市澄海区。原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行（下称澄海发行）诉被告曾碧霞、被告黄宏材金融借款合同纠纷一案，本院2016年8月18日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告澄海发行的委托诉讼代理人吴彤彪、被告黄宏材到庭参加诉讼。被告曾碧霞经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告澄海发行向本院提出诉讼请求：1、解除原告澄海发行与被告曾碧霞的个人信用贷款合同；2、判令被告曾碧霞、被告黄宏材连带偿还原告澄海发行借款182508.64元及相应的利息、罚息、复利；3、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：被告曾碧霞于2014年4月8日通过申请取得原告澄海发行申请生意红个人信用贷款额度200000元，约定该信用额度可循环使用，期限为60个月，贷款月利率1.5%，逾期罚息在原利率上加收30%，逾期未付还的利息按罚息利率计算复利，还款方式为等额本息逐月还款。在2014年4月18日至2015年11月18日期间，被告曾碧霞累计向原告澄海发行借款9笔，并按约定逐月付还。截至2016月4月8日止，被告曾碧霞尚欠1笔借款182508.64元及该款相应的利息、罚息、复利未还。因被告曾碧霞逾期未付还借款及相应利息，已构成违约，原告澄海发行依据双方签订的信贷合同条款，有权解除合同，提前收回贷款并要求被告曾碧霞付还尚欠的借款本息。另外，因该笔借款发生在被告曾碧霞与被告黄宏材夫妻关系存续期间，且被告黄宏材也在《生意人卡（生意红）申请表》上签名，表示知晓借款的事实，依法按夫妻共同债务处理，被告黄宏材应对被告曾碧霞的上述借款承担连带清偿责任。被告曾碧霞未作答辩。被告黄宏材承认原告澄海发行在本案中所主张的事实和提出的全部诉讼请求。本院经审理认定事实如下：两被告系夫妻关系。2014年4月8日，被告曾碧霞向原告澄海发行提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号：105149000536），申请个人信用贷款（生意红），总申请金额400000元，循环额度期限60个月，单笔贷款期限36个月，还款方式为等额本息，支付方式为自主支付，放款和还款账号为62×××27，指定还款日为每月8日，支付方式为自主支付，自主支付金额200000元，贷款用途为经营周转。申请表条款还约定：借款利率以固定利率方式执行，以月利率15‰计息，合同有效期内合同利�不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日以逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，逾期未付还的利息按罚息利率计算复利。借款人未按合同条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，贷款人有权终止或解除合同。被告曾碧霞在上述申请表“借款人签名”一栏上签字，被告黄宏材也在“借款人配偶签名”一栏上签字，予以确认。随后，原告澄海发行向被告曾碧霞核发《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》各1份，核准被告曾碧霞授信额度为200000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年4月18日起至2019年4月18日止，单笔贷款期限36个月，贷款用途为经营周转，还款方式为等额�息，还款日为每月8日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率15‰计息。被告曾碧霞分别在上述《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》上的“客户签名”一栏上签字确认。2014年4月18日至2015年10月16日，被告曾碧霞共向原告澄海发行借款8笔，均已依约还款付息。2015年11月18日，被告曾碧霞又向原告澄海发行借款200000元，但被告曾碧霞借款后没有依约还款付息，截至2016月7月8日止，仅付还原告澄海发行借款17491.36元、利息13355.83元、复利149.52元、罚息375.71元，尚欠原告澄海发行借款182508.64元及该款相应的利息、复利、罚息未还。上述事实，有原告澄海发行《营业执照》（副本）、《组织机构代码证》、《金融许可证》，被告曾碧霞、被告黄宏材的《居民身份证》、《结婚证》，《生意人卡（生意红）申请表�、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《借据》和当事人陈述等证据在卷佐证。另外，本院依原告澄海发行的申请，于2016年10月25日作出（2016）粤0515民初1206号民事裁定，查封被告曾碧霞所有的号牌号码粤Ｄ×××××欧蓝德牌小型越野客车，但在执行查封时发现被告曾碧霞名下没有该车辆。本院认为，本案是一宗金融借款合同纠纷。原告澄海发行与被告曾碧霞经自愿协商一致订立的借款合同主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同，当事人应全部履行合同确定的义务。合同签订后，原告澄海发行已按合同约定向被告曾碧霞发放贷款，履行了出借义务。被告曾碧霞借款后，没有依约还款付息，已构成违约，其迟延履行债务的行为已致使原告澄海发行不能实现合同的目的，故原告澄海发行要求解除与被告曾碧霞订立的个人信用贷款合同，提前收回被告曾碧霞尚欠全部借款182508.64元及其相应的利息、罚息和复利，符合原告澄海发行与被告曾碧霞双方在合同中的约定及法律规定，本院予以支持。本案的借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告黄宏材也在《生意人卡（生意红）申请表》上签字，表明被告黄宏材知晓被告曾碧霞借款事实，故本案借款应认定为两被告夫妻共同债务，现原告澄海发行请求判令两被告承担共同清偿责任，理由成立，请求合法，本院予以支持。原告澄海发行的保全申请，因保全的标的物不存在，导致保全无法实施，故财产保全申请费应由原告澄海发行负担。虽然被告曾碧霞拒不到庭，但案情事实清楚，证据确凿充分，本院依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十一条第二项、第九十四�第（四）项、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行与被告曾碧霞签订的编号为105149000536的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》构成的借款合同；二、被告曾碧霞、被告黄宏材应于本判决生效之日（即合同解除之日）连带偿还原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行借款182508.64元及相应利息、复利、罚息（计至2016年7月8日止的利息7813.04元，复利170.45元，罚息378.47元；自2016年7月9日起至本判决确�还款之日止，利息以实欠借款按月利率15‰计算，复利以借款期内应付未付的利息按月利率19.5‰计算，逾期借款利息以逾期借款按月利率19.5‰计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4116元，减半收取计2058元，由被告曾碧霞、被告黄宏材负担；财产保全申请费1470元，由原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  陈若玮二〇一六年十一月十日书记员  王捷锋附相关法律条文：《中华人民共和国合同�》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十一条第二项有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（二）合同解除。第九十四条第四项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借�人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负�务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。