济源市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）济刑初字第374号
公诉机关济源市人民检察院。
被告人周某某，又名周某亮，男，1981年11月23日出生。
指定辩护人王胜利，河南艳阳天律师事务所律师。
济源市人民检察院以济检公诉刑诉（2014）124号起诉书指控被告人周某某犯合同诈骗罪，于2014年5月21日向本院提起公诉。本院于2014年8月20日作出（2014）济刑初字第141号刑事判决。宣判后，周某某提起上诉。济源中级人民法院于2014年11月6日作出（2014）济中刑终字第61号刑事裁定，以原判事实不清、证据不足为由，裁定撤销原审判决，发回本院重新审理。本院依法另行组成合议庭，公开开庭合并审理了本案。济源市人民检察院指派助理检察员师卢艳出庭支持公诉，被告人周某某及其辩护人王胜利到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2013年9月12日，被告人周某某以欲向银行贷款需要验资为由，在济源市诚信资产管理有限公司（以下称诚信公司）借款15万元，期限10天，验资后归还，并承诺将存入15万元的银行卡抵押在诚信公司。诚信公司将15万元存入银行卡后，周某某将事先从他人处借来的银行卡假冒存有15万元的银行卡抵押给诚信公司。借款期限届满后，周某某未还款且联系不上，诚信公司经查询发现抵押的银行卡已挂失。案发后，周某某陆续还款6万元。
公诉机关对上述事实提供了被害人陈述、证人证言等证据，认为被告人周某某在签订、履行合同过程骗取他人财物15万元，数额较大，已构成合同诈骗罪。提请依法惩处。
被告人周某某辩称，其已将15万元全部归还，没有非法占有借款的目的，不构成犯罪。
辩护人辩称，周某某于2013年9月18日归还诚信公司9万元借款，在被抓获前已将15万元全部还清，本案是一起民间借贷纠纷案件，不是合同诈骗刑事案件，本案事实不清，证据不足，被告人无罪。
经审理查明，2013年9月12日，被告人周某某以欲向银行贷款需要向银行证明其偿还能力为由，向诚信公司提出借款15万元，并承诺将存入15万元的银行卡及其本人的身份证押到诚信公司。当天双方签订了《借款合同》，约定周某某因资金周转向诚信公司借款15万元，期限10天，自2013年9月12日起至2013年9月21日，并约定了利息。合同签订后，周某某支付了部分利息。当天诚信公司派人和周某某一同到济源农村商业银行股份有限公司承留支行（以下称承留农商行）将15万元存入周向兵的银行卡账户。后周某某将其从黄继平处借来的银行卡及本人身份证交给诚信公司。当天，周某某从存有15万元的银行卡账户通过转账和支取现金的方式支取93500元，9月13日支取40500元，9月14日支取15000元。9月18日，周某某向诚信公司汇款9万元，9月22日又取走6万元。借款期限届满后，周某某未还款，诚信公司经查询发现抵押的银行卡已挂失，且联系不到周某某，即于9月26日向公安机关报案，公安机关9月29日决定立案侦查。周某某于10月份向诚信公司归还部分款项。
上述事实，有以下经过庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1、被告人周某某的供述与辩解，证实2013年9月份，其想在承留农商行贷款，但因此前的贷款还没有还清，便想以其兄弟周向兵的名义贷款。为了证明偿还贷款的能力，其找到诚信公司借款15万元存在银行卡上，银行验资后归还，并约定了期限和利息。其主动提出来将身份证及存有15万元的银行卡押在诚信公司，卡的密码也告诉了他们，并出具了借据。随后诚信公司安排人和其一起到承留农商行，将15万元存到“周向兵”的农商行卡上。当时其身上有三张农商行的银行卡，分别是周向兵、黄继平、刘兆敏的，卡外观一样密码不同。后其从身上掏出了一张银行卡，连同身份证一起交给了诚信公司的人。其之前在承留农商行贷款12.4万元，因不到期未归还。其没有工作、房产、车辆，贷款是准备经营铲车。存款当天下午其发现给错卡后没有通知担保公司，因为其认为出过利息了，动用该款没有问题。当天下午有人向其要钱，其就直接在存有15万元的卡上取了八九万元，到期后其未还钱，因其欠了几十万元账，要账的人太多了，其将电话号码换了。
2、被害人贺某甲2013年9月26日的陈述，证实2013年9月12日，周某某称正在承留农商行办理贷款，需借15万元证明还款能力。周某某提出要将他的身份证以及存有15万元的银行卡押在公司，其叫王金彪带15万元现金和周某某一起到承留农商行，将款存到了周某某的银行卡内。周某某给其出具了借据，签订了贷款合同，支付了1000元利息（后称付了5000元利息），约定借款期限10天。2013年9月25日其联系周某某时，周某某说一会儿还款，随后失去联系。其拿着周某某的身份证及银行卡到银行的取款机查询，显示银行卡已被挂失，卡也被吞了。其到承留农商行查询，周某某没在那里贷款，存有15万元的银行卡也不是周某某本人的。其朋友在周某某家等了一夜也没有见到他，没办法其到公安机关报案了。
对于周某某的还款情况，其称2013年10月17日还款3万元，10月26日还款1万元，10月30日还款5000元。又称让出纳张燕真计算后归还了9.5万元。
3、被害人贺某乙（诚信公司法定代表人）的陈述，证实周某某为证明自己的经济实力而向其借款15万元，并主动提出将款存入他自己的银行卡内，后将身份证、银行卡及密码交给公司。到期后与周某某联系不上，经查询发现卡上没钱了。在与周某某取得联系后，其称再不还款就要报案了，周某某表示要还款，后来确实还了一部分，其让会计计算后总共还有6万元。
4、证人王某甲的证言，证实2013年9月份的一天，周某某以其正在承留农商行办理贷款需要验资金为由，在贺某甲的公司借了15万元钱。其和周某某一起到承留农商行将款存到周某某的银行卡上后，将周某某交给其的身份证和银行卡给了贺某甲。当时周某某说只用三四天，2013年9月25日周某某未依约还款，贺某甲又联系不上周某某，拿着银行卡到农商行取款机上查询时，发现银行卡被挂失了。
5、证人周某乙（周某某堂弟）的证言，证实周某某以开铲车为生，其家人曾给周某某贷过款，因周某某超期还款，其家人被银行列为黑名单。另外周某某赌博，所以周某某提出让其帮忙贷款，其未答应。其农商行“金燕卡”被周某某以身份证丢了不能办银行卡，别人还钱需要存在�上为由借走了，后其向周某某要了几次都未要回来。
6、证人陈某某（周某某母亲）的证言，证实周某某因经营客车肇事赔偿了对方一大笔钱，后听说周某某赌博欠了不少高利贷，共有几十万元欠款。周某某自己没有房产和车辆等资产。
7、证人黄某某的证言，证实其与周某某是亲戚关系。2013年9月份的一天，周某某以别人向其还钱需要银行卡转账，自己没有银行卡为由，将其农商行“金燕卡”借走。当时周某某没有问其银行卡的密码，其也未告诉他密码。后其向周某某索要银行卡时，周某某称找不到了，其就将该银行卡挂失了。挂失时发现卡内始终只有45元钱，没有发生过交易。
8、证人张某甲（承留农商行信贷部工作人员）的证言，证实2013年3月22日，周某某曾以购买客车的名义在承留农商行贷款12.4万元，后因客车肇事未还款。2013年10月份左右，周某某又向银�申请贷款购买铲车，经银行调查认为其不符合贷款条件被拒绝。承留农商行存款抵押贷款的规定是：贷款人将固定存款（存单或银行卡）抵押到银行，然后银行按比例给贷款人发放存款，在该笔贷款还清之前，存款或银行卡不返还给贷款人，贷款人也不可能在短时间内将存款取走。
9、证人孔某乙的证言，证实周某某曾向其借过款，2013年9月12日下午通过银行转账的方式向其还款7万元。
10、证人范某甲、任某甲的证言，证实2013年9月13日，周某某通过银行转账方式向其还款3万元。
11、证人张某乙（诚信公司出纳）的证言，证实周某某曾于2013年9月份在诚信公司借款15万元。到期后，公司让其拿周某某的身份证和银行卡去查询银行卡上是否有钱，结果银行卡被吞了。周某某曾于2013年9月18日往公司转账9万元，公司领导交待按周某某在公司放钱得利息办手续。9月22日周某某取走6万元，剩3万元。加上该3万元，周某某已归还公司9.5万元。其写过已还款6.5万元的证明让贺某乙交到了公安局。
12、证人李某乙（周某某姨夫）的证言，证实其没有和周某某合伙经营客车。2008年5月20日，经周某某父亲周吉平见证，周某某将客车转让给其经营。周某某因赌博输了很多钱。
13、诚信公司营业执照复印件、借款合同及借据各一份，证实2013年9月12日，周某某因资金周转在诚信公司借款15万元，借期10天。
14、黄某某的银行卡交易记录，证实截止2013年9月21日，该卡中余额为45元。
15、存款凭条及银行交易记录，证实2013年9月12日，周某某在承留农商行存款15万元，户名为周向兵。2013年9月12日转账支出9万元，现金取出3500元；2013年9月13日转账支出3万元，现金取出25500元；2013年9月27日现金取出1000元，余额10.85元。
16、贺某乙提供的证明，载明周某某分别于2013年10月17日归还本金3万元，2013年10月26日归还本金25000元，2013年10月30日归还5000元，共计归还本金6万元，上面加盖有诚信担保公司印章。
17、扣押决定书、扣押发还清单及情况说明，证实公安机关于2013年9月27日扣押被自动取款机吞掉的黄继平的银行卡一张，2014年2月16日发还黄继平。
18、到案经过，证实周某某于2014年2月7日晚上被民警抓获归案。
19、户籍证明，证实周某某身份情况。
本院认为，被告人周某某以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中隐瞒真相，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。
对于被告人及其辩护人关于周某某没有实施合同诈骗行为，且已将15万元全部归还，本案是一起民间借贷纠纷案件，不是合同诈骗刑事案件，被告人无罪的辩解理由及辩护意见，经查，周某某在负有高额外债，不具备履行能力的情况下，以验证为名，将存有借款的银行卡及身份证质押在诚信公司的方式骗取借款，并在短时间内将借款取出，合同到期后不履行还款义务并改变联系方式，足以认定其对借款具有非法占有的目的；至于周某某辩称2013年9月18日归还诚信公司9万元，因周某某在借款后已将存有借款的银行卡质押在诚信公司，诚信公司在不知道借款已被周某某使用的情况下，又让周某某从该9万元中取走6万元，能够证明该9万元不是还款，现有证据不能认定周某某已将15万元借款全部归还。周某某采取隐瞒真相的手段骗取借款后改变联系方式，拒不归还，其行为已不是民事欺诈行为，已构成合同诈骗罪，故该辩解理由及辩护意见不能成立，本院不予采纳。案发后，周某某退还了部分款项，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，并经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人周某某犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金一万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年2月8日起至2015年2月7日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省济源中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本七份。
审 判 长 范红海
人民陪审员 张 静
人民陪审员 王卫红
二〇一五年四月二十一日
书 记 员 徐晓蕾