福建省三明市梅列区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）梅刑初字第79号公诉机关三明市梅列区人民检察院。被告人张生妹，女，1972年2月24日出生，汉族，初中文化，务工。因涉嫌非法吸收公众存款于2014年8月23日被刑事拘留，同年9月29日被逮捕，现羁押于福建省三明市看守所。被告人张生妹被控非法吸收公众存款一案，三明市梅列区人民检察院于2015年5月22日以梅检公诉刑诉（2015）51号起诉书向本院提起公诉。本院于2015年5月23日立案，依法组成合议庭，适用简易程序，2015年6月25日公开开庭审理了本案。三明市梅列区人民检察院指派检察员陈春辉、范亦波出庭支持公诉。被告人张生妹到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明，被告人张生妹未经国家有关部门批准，以组织“标会”形式，向社会不特定人吸收资金。具体操作方法是：被告人张生妹作为“标会”发起者和组织者第一个月享有直接中标，并无息使用参与“标会”人员缴纳的月标金；第二个月开始中标者收取其他会员标金，从下个月每月支付标金及利息给下一位中标者，未中标会员每月支付标金给下一位中标者，以此类推；被告人张生妹每月负责收取“标会”人员缴纳的标金及利息交给中标者。此外，被告人张生妹还以借款支付高额利息形式，向社会不特定人员吸收资金。2011年以来，被告人张生妹以组织“标会”和直接借款形式，通过口口相传，已核实到案的向社会不特定人吸收资金达204.9万元。期间有中标者“逃会”，被告人张生妹亦逃匿。具体被吸资金人员、金额及偿还情况列表附后。另查明，被告人张生妹于2014年8月23日在深圳龙华新区共和花园57幢503室被抓获归案。上述事实，被告人张生妹在开庭审理过程中亦无异议，并有被吸资金人员的陈述，标会会约，借条，对账表，人像辨认笔录，抓获经过证明书，户籍证明书等证据证实，足以认定。关于被告人张生妹对部分数额异议问题。1.被告人张生妹对魏某某缴纳标金共13.4万元及借款6万元没有异议，但辩解魏某某已标回其中一期5.8万元，实际只欠魏某某标金7.6万元和借款6万元。诉讼中由于无法联系上魏某某进行核实，本院只对被告人张生妹认可的尚欠魏某某标金7.6万元和借款6万元予以确认，至于“其中一期5.8万元”魏某某是否已标回当事人自己或另案解决。2.被告人张生妹对“罗某某被借人民币5万元”有异议，辩解其只向罗某某借款2万元，对标金0.85万元没有异议。本院认为，由于罗某某未能提供借据本案只对被告人张生妹认可的尚欠罗某某借款2万元和标金0.85万元予以确认，至于是否还有借款“3万元”当事人自己或另案解决。3.被告人张生妹对“郑新文被借人民币5万元”有异议，辩解其没有该笔借款，现只欠郑新文标金1.4万元。本院对被告人张生妹认可的尚欠郑新文标金1.4万元予以确认，至于是否还有借款“5万元”由于未提供借据，当事人自己或另案解决。4.被告人张生妹提出已归还魏秀红借款人民币2万元，法庭经向魏秀红核实，魏秀红承认张生妹确有还其2万元，但主张张生妹还的这2万元是另外还其父亲借给张生妹4万元的款，这4万元当时张生妹未写借据。对此，庭审中被告人张生妹辩解其只向魏秀红借款8万元，没有另外向魏秀红父亲借款。本院认为，由于魏秀红未能提供张生妹另外向其父亲借4万元的凭据，本案只能认定张生妹归还的2万元是“8万元”中款。魏秀红若有其他证据可另案解决。关于民间“标会”定性问题。标会，本是我国民间一种十分古老的“信用互助”形式，由发起人（称会头）邀请若干人（称会脚）参加，约定时间按期举行。按照民间标会组会习惯，会头是发起者，负责组织会脚、收集、追缴会款和竞标等工作，并对会脚的资产负债状况和信用程度进行审查，对所发起的标会承担全部责任，会脚主要根据会头的资产状况、信用程度、组织能力、从事职业和收入水平等因素决定是否参会。会头不需要竞标，先收第一次总会款，然后按期将本金返还各会脚。除会头外，在较前收会款的会脚相当于借入资金，需要付出利息，在较后面收会款的会脚相当于借出资金，可以取得利息。民间标会虽历史悠久，但现行没有法律及政策、法规依据。不仅没有法律依据，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释（2010）18号）第一条、第二条明确将“利用民间‘会’、‘社’等组织”，“向社会公众吸收资金”行为，应当认定为刑法第一百七十六规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”。最高法的该界定其法理依据在于：一、“标会”的运作因没有相应的法律规范，利益主体之间的权利和义务缺乏法律保障，容易被不法分子利用引发道德风险。如本案中就出现“会脚”及被告人“逃会”“逃匿”，转移或非法占有标金，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归，容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐；二、“标会”将严重干扰正常的经济金融秩序，极易引发社会风险。也正因为“标会”没有法律规范，其利息都大大高于正规金融机构存款利息，参与者经不住标会高回报引诱，从而“标会”活动在各地愈演愈烈，参与会众越来越多，融资金额也越来越大，“标会”的利息越来越高，大大超出了“互助”性质范畴，演变成高风险的高利借贷，几乎变成了赤裸裸的传销，是变相吸收公众存款。目前民间流行的“标会”，它一方面严重干扰了正常的金融秩序，另一方面极易引发社会风险，影响了社会和谐，具有社会危害性，故最高法将以“会”“社”形式，向社会不特定人吸收资金界定为是变相吸收公众存款。结合本案，本院认为被告人张生妹未经国家有关部门批准，以“标会”和“借款”形式，向社会不特定人吸收存款达204.9万元，数额巨大，是一种变相吸收公众存款行为，扰乱了国家金融秩序，其行为依法构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人张生妹归案后能如实供述，庭审中认罪态度较好，有一定的悔罪表现，依法从轻处罚。被告人张生妹吸收的资金属于违法所得应退赔。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第六十四条，第十四条，第六十七条第一款和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第二条第十项、第三条第二款第一项之规定，判决如下：一、被告人张生妹犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币八万元，限本判决生效之日起一个月内缴纳（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月23日起至2017年8月22日止）。二、责令被告人张生妹退赔尚未归还的资金（具体人员、金额列表附后）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审判长吴为满人民陪审员黄丽珍人民陪审员陈伟二〇一五年六月二十五日书记员洪珊珊被告人张生姝吸收资金及偿还情况统计表单位：人民币，元序号被吸资金人员标会借款总欠款标金标回尚欠借款归还尚欠1徐兰英36000360004000040000760002林碧云11800084000340001700001700002040003魏美金134000？7600060000600001360004徐春玲198000124000740001300001300002040005韦华禧300030003000030000330006杨尚芬290003100005000050000500007罗域钦850085002000020000285008王丽婷1340006400070000700009林桃流980002190076100500005000012610010吴素英1100021008900890011童海燕330003300035000350006800012陈晓燕850008500013000013000021500013黄玉兰220002200030000300005200014陈玉华11500115001150015王晓英14000140001400016严基森27000200007000700017黄丽梅5200032000200002000018郑新文7800064000140001400019罗焕楠63000全部标回0020颜清培55005500550021黄一水22000318000022张秀梅4150010000315003150023魏秀红80000200006000060000合计附本判决书相关法律条文：一、《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第十四条明知自己的行为会发生危害社会的结果，并且希望或者放任这种结果发生，因而构成犯罪的，是故意犯罪。故意犯罪，应当负刑事责任。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。二、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚：（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；（二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；（六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；（八）以投资入股的方式非法吸收资金的；（九）以委托理财的方式非法吸收资金的；（十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；（十一）其他非法吸收资金的行为。第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；（四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；（四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。