杭州市萧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0109民初16700号
原告：浙江民泰商业银行股份有限公司杭州萧山支行，统一社会信用代码91330109697091888Q，地址杭州市萧山区北干街道金城路418、420号。
负责人：章华安，该支行行长。
委托诉讼代理人：巴秋萍、丁燕红，浙江凌亿律师事务所律师。
被告：黄潮江，男，1977年12月30日出生，汉族，住杭州市萧山区。
被告：周微焱，女，1978年6月30日出生，汉族，住杭州市萧山区。
被告：杭州萧山时代纺织印染有限公司，统一社会信用代码91330109725884923U，住所地杭州市萧山区经济技术开发区钱江农场钱农东路96号。
法定代表人：黄寿荣。
原告浙江民泰商业银行股份有限公司杭州萧山支行（以下简称民泰银行）诉被告黄潮江、周微焱、杭州恒峰塑料制品有限公司（以下简称恒峰公司）、蒋春燕、汪慧锋、杭州萧山时代纺织印染有限公司（以下简称时代公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月10日立案受理，在诉讼过程中，原告申请撤回对被告恒峰公司、蒋春燕、汪慧锋的起诉，本院另行裁定予以准许。本案依法组成合议庭于2018年2月1日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人巴秋萍到庭参加诉讼。被告黄潮江、周微焱、时代公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1.黄潮江、周微焱归还原告借款本金776800.98元，支付期内利息、逾期利息、罚息267576.38元，并支付自2017年9月20日起至实际履行日止按合同约定计算的利息、逾期利息、罚息；2.时代公司对上述付款义务承担连带责任。在庭审中，原告将上述第一项诉请变更为黄潮江、周微焱支付原告自2016年1月31日起至2017年11月21日止的借款利息235457.07元，以及自2016年1月31日起至2016年5月30日止以最低还款额中未还部分为基数按月利率2%计算的罚息42769.14元。
被告黄潮江、周微焱、时代公司未作答辩也未向本院提供证据。
原告为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供了商惠通卡申请表、《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》、民泰商惠通卡续卡申请书、《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》、共同还款责任确认书。上述证据，虽未经被告当庭质证，但经本院审查，认为证据真实、合法，且与本案事实相关联，本院予以认定。
根据法庭调查和上述有效证据，本院查明的事实如下：
2012年2月1日，黄潮江（乙方）向民泰银行（甲方）出具编号2038000069商惠通卡申请表，申请给予其30万元信用额度的商惠通卡，并明确表示愿意接受和遵守上述申请表中所附的《浙江民泰商业银行民泰商惠通卡领用合约》（以下简称《领用合约》）的各项规则。《领用合约》约定乙方使用商惠通卡取现透支（含转账转出透支）的，均需支付自记账日起至还款日的透支利息，透支本金按月计收单利，透支执行利率最高为日利率万分之五（具体各档次的利率以甲方对外公布为准）；每月的30日（2月份为月末）为出账单日；还款方式分为全额还款和最低还款额还款，乙方在最后还款日前将不低于账单中列明的最低还款额款项偿还甲方，乙方每期最低还款额为：100%的利息及费用+100%的上期利息最低还款额未偿还部分+100%分期付款每月应分摊金额+30%现金透支；乙方在最后还款日前不能全额归还最低还款额，账务逾期的，甲方除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分收取一定比例的罚息；乙方未按期偿还款项，甲方可以从乙方的账户中扣收相应的款项，承担甲方因此而发生的一切相关费用等内容。同年2月10日，民泰银行对黄潮江提出的商惠通卡办卡申请予以审核同意。
2015年3月2日，黄潮江向民泰银行出具民泰商惠通卡续卡申请书，申请对其持有的编号2038000069申请表项下的商惠通卡续卡，并申请将其额度增加至80万元，并明确表示愿意接受和遵守《领用合约》的各项规则。同日，周微焱出具共同还款责任确认书，承诺自愿对黄潮江的申请书编号2038000069的商惠通卡承担共同还款责任，范围包括透支额本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金等费用。同年3月17日，民泰银行对黄潮江的续卡申请予以审核同意。
2015年3月2日，民泰银行与恒峰公司、蒋春燕、汪慧锋、时代公司签订《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，约定为了确保黄潮江与民泰银行签订商惠通卡申请书编号2038000069的《领用合约》的履行，恒峰公司、蒋春燕、汪慧锋、时代公司自愿提供连带责任保证，保证范围为黄潮江依据《领用合约》领取的商惠通卡，在该卡注销前，并在80万元的申请授信额度范围内使用该卡发生的透支本金、利息、罚息及费用等全部债务；保证期间自商惠通卡项下透支期限届满之日起两年，多次透支不还的，各透支的保证期间延长至最后一次透支期限届满之日起两年等内容。
黄潮江自取得案涉的商惠通卡后，发生多次透支，其中2015年12月30日以前的透支本金及利息均已结清。黄潮江于2015年12月31日又透支80万元，于2016年2月24日归还本金9649.51元及付清计算至同年1月30日的利息，于2016年2月29日归还本金593900元，同日又透支580350.49元（截至2016年2月29日，黄潮江共计欠付透支本金776800.98元），后黄潮江未再有还款。本案诉讼过程中，恒峰公司、蒋春燕、汪慧锋于2017年11月21日代为向民泰银行偿还798000元，其中776800.98元用于归还本金，21199.02元用于支付利息。截至2017年11月21日，案涉的商惠通卡项下尚欠付民泰银行以相应的透支本金为基数按日万分之五计算的利息235457.07元。
对于民泰银行主张的自2016年1月31日起至同年5月30日止以最低还款额中未还部分为基数按月利率2%计算的罚息42769.14元，因案涉申请表及《领用合约》中均未明确约定罚息的具体执行利率，以及罚息的计算基数“最低还款额未还部分”中的最低还款额的具体金额，况且民泰银行自己也未能就其主张的罚息数额具体是如何计算得出的予以说明，故本院对其主张的罚息不予认定。
本院认为：案涉的《领用合约》、《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，以及周微焱作出的愿意对黄潮江向民泰银行申领的商惠通卡承担共同还款责任的承诺，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定有效，各方当事人均应恪守履行各自的合同义务或承诺。黄潮江未按约返还透支款并支付相应利息，应当承担民事责任，周微焱应当承担共同还款责任。时代公司应按合同约定的方式和范围承担保证责任，保证人承担保证责任后，有权就其已承担责任部分向黄潮江、周微焱追偿。对于民泰银行合理部分的诉讼请求，本院予以支持；对于民泰银行主张的罚息，依据不足，本院不予支持。黄潮江、周微焱、时代公司经本院合法传唤，无正当理由没有到庭，本院依据查明的事实依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十四条之规定，判决如下：
一、黄潮江、周微焱于本判决生效之日起十日内支付浙江民泰商业银行股份有限公司杭州萧山支行利息235457.07元。
二、杭州萧山时代纺织印染有限公司对黄潮江、周微焱的上述付款义务承担连带责任；
三、杭州萧山时代纺织印染有限公司承担保证责任后，有权就其已承担责任部分向黄潮江、周微焱追偿；
四、驳回浙江民泰商业银行股份有限公司杭州萧山支行其余诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5473元，财产保全申请费5000元，合计10473元，由黄潮江、周微焱负担9831元，杭州萧山时代纺织印染有限公司负连带责任；由浙江民泰商业银行股份有限公司杭州萧山支行负担642元。
原告浙江民泰商业银行股份有限公司杭州萧山支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告黄潮江、周微焱、杭州萧山时代纺织印染有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。
审 判 长 张 杰
人民陪审员 瞿仲华
人民陪审员 罗松南
二〇一八年二月九日
法官 助理 俞利娜
书 记 员 赵 燕