河南省周口市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫16民终2159号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司；住所地：周口市中州路69号；统一社会信用代码：914116008754120838。
负责人姚勇，该公司经理。
委托诉讼代理人：王博，河南众望律师事务所律师，特别授权。
委托诉讼代理人：许全合，河南众望律师事务所律师，特别授权。
被上诉人（原审原告）：李金钱，男，汉族，1949年6月21日出生，住河南省西华县。
委托代理人：金恩慧，西华县娲城法律服务所法律工作者，特别授权。
委托代理人：金建国，西华县娲城法律服务所法律工作者，特别授权。
被上诉人（原审被告）：王先峰，男，汉族，1966年3月16日出生，住河南省西华县。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司（以下简称人民财险周口分公司）因与被上诉人李金钱、王先锋机动车交通事故责任纠纷一案，不服西华县人民法院（2018）豫1622民初925号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年4月27日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人民财险周口分公司的委托诉讼代理人王博、被上诉人李金钱的委托代理人金恩慧、被上诉人王先锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
人民财险周口分公司上诉请求：依法改判上诉人对被上诉人的损失在商业三者险限额内不承担赔偿责任（不服金额为33844.24元）；诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：被上诉人王先锋作为出租车司机，应依法具备从业资格证，而且保险合同约定，驾驶员不具备相应资格的，保险公司不承担赔付责任，在一审开庭审理时，王先锋虽然提交了从业资格证，但是其领证日期是2018年1月23日，而本案事故发生在2017年11月12日，事故发生时王先锋并不具有合法的从业资格证。依据双方签订的保险合同约定，上诉人在商业三者险内不承担赔偿责任。
被上诉人李金钱辩称，一、一审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法。二、上诉人上诉请求和理由没有法律依据。保险公司依据其与投保人或者被保险人之间签订的保险合同向交通事故洪的第三人主张免责是没有法律依据的。合同具有相对性，合同条款只能约束合同双方主体，其不能为合同主体以外的第三人设定权利和义务。三、根据交通事故而形成的诉讼，是侵权赔偿纠纷，并不是违约合同纠纷，保险合同在交通事故侵权责任中不能适用。作为肇事车辆承保人的保险公司所承担的保险赔偿责任和义务，是依据《中华人民共和国道路交通安全法》所确定的赔偿义务进行赔偿的，是属于一种法定的义务，意在弥补因加害人的赔偿能力不足、拒绝赔偿、肇事后逃逸、赔偿时效滞后等原因所可能出现的受害人求偿不能或者不能充分求偿的客观风险而针对受害人专门作出的一种法定救济。因此商业三者险是确保受害人得到切实有效保护被保险人以外的第三人利益而存在的，除了法律规定的免责事由之外，保险人和被保险人在保险合同中约定的免责事由对受害人不具有约束力。综上，请求二审法院驳回上诉维持原判。
被上诉人王先锋辩称，发生事故时，我已经通过了考试，是由于发证机关的原因没有及时发证，到今年元月份发的证。我的驾驶证是有效的，买保险是新车入户上牌照之后才办的营运证。保险公司应当承担保险责任，请求二审法院驳回上诉维持原判。
李金钱向一审法院起诉请求：1、请求医疗费42544.24元，住院伙食补助费810元，营养费540元，误工费3310.2元，护理费2725.7元，交通费600元；共计(50530.14元,减去已支付的医疗费10000元)40530.14元；2、诉讼费用由上诉人承担。
一审法院认定事实：2017年11月12日13时50分许，王先峰驾驶的豫Ｐ×××××号小型轿车在西华县青华路由北向南行驶至青华路与迎宾大道交叉口路西往右拐弯时，撞住李金钱驾驶的三轮电动车，造成李金钱受伤及两车损害的交通事故。经西华县公安交通警察大队认定：王先峰负事故的全部责任，李金钱无责任。李金钱受伤后在西华县人民医院住院治疗，于2017年12月8日出院，住院26天，花医疗费42544.24元，因交通事故花交通费390元。因王先峰驾驶的豫Ｐ×××××号小型轿车于2017年8月9日在人民财险周口分公司投保有交强险和第三者责任险，期限一年，王先峰具有合法的驾驶资格，豫Ｐ×××××号小型轿车具有合法的行驶资格。
一审法院认为，王先峰驾驶的豫Ｐ×××××号小型轿车撞住李金钱驾驶的三轮电车，造成李金钱受伤及两车损害的交通事故，经西华县公安交通警察大队认定，王先峰负该起事故的全部责任，李金钱无责任。因豫Ｐ×××××号小型轿车在人民财险周口分公司投保有交强险和第三者责任险，且在保险有效期限内发生的交通事故，故人民财险周口分公司在强制险及商业险项下的赔偿限额内承担赔偿责任。对李金钱主张赔偿的项目、范围及标准审核认定如下：医疗费42544.24元;住院伙食补助费（住院26天，每天按30元计算）为780元;营养费（住院26天，每天按20元计算）；护理费（按一人护理，住院26天，城镇人均可支配收入居民服务业、修理和其他服务业为33857元/年，每天为92.76元）为2411.76元，误工费（李金钱打工期间每月3800元，每天126.67元，住院26天）为3293.33元;交通费(每天15元，住院26天）为390元；共计49939.33元，减去人民财险周口分公司支付李金钱医疗费10000元，应赔偿李金钱各项损失39939.33元。李金钱的其他损失因没有证据证明，本院不予支持。人民财险周口分公司辩驳称，李金钱诉请的医疗费用应扣除非医保用药和非关联性用药，年龄已近70岁，不应当支持误工费；本案的诉讼费保险公司不应承担，因未提交证据加以证实，其辩驳理由不成立；又辩驳称，肇事车辆系出租车，按合同约定，驾驶人员应具备从业资格证及营运证，否则，在商业险内不予赔偿，经查，该合同系王先峰与人民财险周口分公司，不能对抗本案原告李金钱，如果王先锋不具备商业险合同条款约定的，待人民财险周口分公司赔偿后再向王先峰追偿。根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决一、中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司在交强险内赔偿李金钱的误工费、护理费、交通费损失6095.09元；二、中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司在商业险内赔偿李金钱的医疗费、住院伙食补助费、营养费损失33844.24元；三、驳回李金钱的其他诉讼请求。
二审中当事人没有提交新证据。本院经审理查明的事实与一审判决认定的事实一致，本院予以确认。
本院认为，本案的主要争议焦点是上诉人人民财险周口分公司是否适用免责条款而不承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，上诉人在一审中并未提供其与投保人签订的具有约定免责条款具体内容的较为完备的保险合同或者具有明确免责条款的投保单及其应当附带的格式条款。上诉人向投保人出具的保险单只是保险合同的一个组成部分，该单约定内容简单，没有具体列明免责的条款内容，不能据此认定上诉人向投保人针对免责条款作出了明确具体的提示说明。故上诉人称其应当适用免责条款而不应承担保险责任的理由不能成立。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费647元，由上诉人人民财险周口分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 任成飞
审判员 胡文建
审判员 闫 政
二〇一八年五月二十三日
书记员 张丹丹