湖南省南县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0921刑初295号
公诉机关湖南省南县人民检察院。
被告人鲁军，男，1981年9月27日出生，汉族，本科文化，户籍所在地湖南省南县，住南县。因涉嫌犯挪用资金罪，2017年6月1日被南县公安局刑事拘留，同年7月5日被南县公安局逮捕。现羁押于南县看守所。
南县人民检察院以南检刑诉[2017]312号起诉书指控被告人鲁军犯挪用资金罪、违法发放贷款罪，于2017年11月30日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。南县人民检察院指派检察员张晓园出庭支持公诉，被告人鲁军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
经审理查明：
一、挪用资金罪
2014年12月2日至2017年5月9日期间，被告人鲁军利用担任湖南省南县某商业银行股份有限公司信贷客户经理的职务之便，多次借用或冒用郭某某等37人的身份资料在乌嘴支行办理贷款，并将发放的贷款共计367万元挪作自用，进行营利活动，至今未归还。具体犯罪事实如下：
1、2014年12月2日，被告人鲁军利用�任信贷客户经理的职务之便，借用郭某某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
2、2014年12月9日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，冒用宗某某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
3、2014年12月20日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用王某某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
4、2014年12月24日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，冒用陈某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
5、2014年12月26日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用彭某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
6�2014年12月26日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用刘某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
7、2014年12月29日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用黄某某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
8、2014年12月30日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用谭某某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
9、2015年3月30日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用彭某某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
10、2015年3月30日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用鲁某某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
11、2015年4月12日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用何某某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
12、2015年4月24日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用陈甲的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
13、2015年4月26日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用郭某甲的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
14、2015年6月25日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用蔡某某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
15、2015年4月26日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，冒用黄某丁的身份资料贷�10万元挪作自用，进行营利活动。
16、2015年4月26日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用周某某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
17、2015年12月25日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用孙某某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
18、2015年12月25日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用陈乙的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
19、2016年4月28日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，冒用侴某某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
20、2016年5月19日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用皮某某的身份资料贷款8万元挪作自用，进行营利活动。
21、2016年6月25日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用龚某某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
22、2016年6月25日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用邹某某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
23、2016年6月26日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，冒用黄某丙的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
24、2016年6月26日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用谢某某的身份资料贷款9万元挪作自用，进行营利活动。
25、2016年9月29日�被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用张某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
26、2016年11月28日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用蔡某甲的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
27、2016年11月28日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用蔡某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
28、2016年12月12日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用徐某某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
29、2016年12月12日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用阳某某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
30、2016年12月31日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用彭某甲的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
31、2016年12月31日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用张某甲的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
32、2016年12月31日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用刘某某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
33、2017年1月12日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用吴某某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
34、2017年1月12日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用徐某甲的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
35、2017年1月13日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用王某甲的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
36、2017年1月17日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，借用周某甲的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
37、2017年5月9日，被告人鲁军利用担任信贷客户经理的职务之便，冒用游某某的身份资料贷款10万元挪作自用，进行营利活动。
二、违法发放贷款罪
2015年4月至2016年12月30日期间，被告人鲁军利用担任湖南省南县某银行股份有限公司信贷客户经理的职务之便，违反国家规定，在明知蔡某、彭某乙、张甲借用他人身份信�贷款的情况下，仍然为其办理贷款手续并发放贷款共计48万元。案发后，贷款均未收回。具体犯罪事实如下：
1、2016年12月15日至2016年12月26日期间，被告人鲁军利用担任南县某银行股份有限公司客户经理的职务之便，在明知蔡某利用刘乙、汪某某2人的身份信息贷款，但贷款实际使用人是蔡某的情况下，仍然办理了贷款手续，违法发放贷款共计14万元，至今未收回。
2、2015年6月29日，被告人鲁军利用担任南县某银行股份有限公司客户经理的职务之便，在明知彭某乙利用伍某某、张某某、黄某乙3人的身份信息贷款，但贷款实际使用人是彭某乙的情况下，仍然办理了贷款手续，违法发放贷款共计30万元，至今未收回。
3、2015年6月29日，被告人鲁军利用担任南县某银行股份有限公司客户经理的职务之便，在明知张甲利用刘某甲的身份信息贷款，但贷款实际使用人是张甲的情况下，仍然办理了贷款手续，违法发放贷款共计4万元，至今未收回。
2017年6月1日9时许，被告人鲁军主动向公安机关投案，并如实供述了上述犯罪事实。
上述事实，被告人鲁军在开庭审理过程中均无异议。且有鲁军涉嫌挪用信贷资金明细表、责任贷款明细表、鲁军责任贷款调查情况、贷款文本、农村信用社借款借据贷款、发放回收流水、到案经过、户籍资料、鲁军工作简历，证人秦某某、郭某某、宗某某、王某某、陈某、彭某、刘某、黄某某、谭某某、彭某某、鲁某某、何某某、陈甲、郭某甲、蔡某某、黄某甲、周某某、孙某某、杨某某、陈乙、侴某某、皮某某、龚某某、邹某某、黄某丙�谢某某、张某、蔡某甲、徐某某、阳某某、彭某甲、张某甲、刘某某、吴某某、徐某甲、王某甲、田某某、周某甲、游某某、蔡某、彭某乙、张甲、伍某某、张某某、黄某乙、刘某甲、汪某某、刘乙、蔡某、毛某某的证言，被告人鲁军的供述与辩解等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人鲁军身为湖南省南县某银行股份有限公司的工作人员，利用担任客户经理的职务便利，采取借用或冒用他人身份信息的手段，挪用本单位资金归个人使用，进行营利活动，数额较大不退还；违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已分别构成挪用资金罪、违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人鲁军犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻处罚。被告人鲁军犯数罪，依法应当数罪并罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十五条第一款、第二百七十二条第一款，第一百八十六条第一款，第六十九条，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人鲁军犯挪用资金罪，判处有期徒刑三年；犯违法发放贷款罪，判处拘役六个月，并处罚金人民币一万元。二罪并罚，决定执行有期徒刑三年，并处罚金人民币一万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月1日起至2020年5月31日止。判处的罚金限本判决生效后30日内缴纳）
二、责令被告人鲁军向南县某银行股份有限公司退赔挪用资金367万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接�湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 彭勇军
审 判 员 夏 简
人民陪审员 蒋 秀
二〇一八年一月四日
代理书记员 徐艳芳
附：本案适用的《中华人民共和国刑法》
第一百八十五条商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。
国有商业银行、证券交易�、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他国有金融机构的工作人员和国有商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他国有金融机构委派到前款规定中的非国有机构从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。