山东省青岛市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁02民终10032号
上诉人(原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司。
负责人：黄渭，该公司总经理。
委托诉讼代理人：肖颖，山东亚和太律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘晓旦，山东亚和太律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：韩高友。
委托诉讼代理人：韩德航，山东青成律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：赵昕阳。
被上诉人（原审被告）：赵永阳。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司因与被上诉人韩高友、被上诉人赵昕阳、被上诉人赵永阳动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省青岛市城阳区人民法院（2017）鲁0214民初3234号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年11月9日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司上诉请求：一、撤销青岛市城阳区人民法院（2017）鲁0214民初3243号民事判决，依法改判上诉人仅在交强险各分项限额内承担保险赔偿金11000元，较一审判决少44495.38元。二、本案一、二审诉讼费及鉴定费由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院认定,涉案鲁Ｂ×××××号车经检验“行车制动未达到国标要求”为仅说明车辆存在安全隐患，并不必然导致事故发生，同时认定车辆存在安全隐患与经检验不合格是不同概念，属认定事实不清、适用法律错误，并据此认定上诉人在商业第三者责任范围内承担保险责任是错误的。1、涉案鲁×号车“行车制动未达到国标要求”是涉案事故发生的原因。涉案事故发生，青岛市公安局交通警察支队高新区大队出具《道路交通事故认定书》记载“三、道路交通事故证据及事故形成原因分析（一）证明事故主要事实的证据。6、青岛雅宝机动车检测有限公司第2016101701号结论：肇事后，根据GB7528-2012《机动车运行安全技术条件》经检验鲁×号小型汽车行车制动未达到国标要求，驻车制动达到国标要求，灯光装置齐全：左、右大灯均达到国家标准……”并认定赵昕阳在涉案事故中“驾驶机动车未按照规定让行，驾驶安全设施不全，机件不符合技术标准的机动车的违法行为是导致此次道路交通事故发生的主要原因”，认定其行为分别违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十一条“驾驶人驾驶机动车上道路行驶前，应当对机动车的安全技术性能进行认真检查，不得驾驶安全设施不全或机件不符合技术标准等具有安全隐患的机动车”，据此认定赵昕阳在涉案事故中承担事故的主要责任。2、涉案鲁×号车在事故发生时机动车制动未达到国家要求，根据涉案商业第三者责任保险合同约定，上诉人依法不应承担商业保险部分赔偿责任。其一，涉案保险条款第二章机动车第三者责任保险“责任免除”部分明确规定，“第二十四条在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人伤伤亡、财产损失和费用，保险人均不负赔偿责任：….（三）被保险机动车有下列情况之一者：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的或未按照规定检验或检验不合格…”本案中，根据交警检测，事故发生时候车辆“行车制动未达到国标要求”属于车辆检验不合格之情形，且该检验不合格是造成事故的原因，因此保险人不应承担涉案商业保险项下保险赔偿责任。其二，本案保险单“投保人生声明”处明确记载“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，投保人签章处均有赵永阳签字确认。3、被上诉人赵永阳和被上诉人赵昕阳违反《保险法》和《道路交通安全法》相关规定，未采取有效措施维护被保险车辆的安全，并因此直接导致涉案事故发生，据此上诉人亦不应承担商业保险部分保险赔偿责任。二、一审判决中认定上诉人保险赔偿金额时未将被上诉人因涉案事故花费的医疗费中的非医保用药部分予以剔除，认定事实不清，适用法律错误。
韩高友辩称，交通事故的发生是由多种因素造成，涉案车辆行车制动未达到要求也是事故形成的原因之一，因此一审法院认定事实清楚。上诉人关于商业保险的拒赔上诉理由不成立，因为涉案车辆行车制动未达到国标要求，不能说明涉案车辆属于检验不合格。上诉人属于概念混淆，因此上诉人应承担赔偿责任。自费药应该由上诉人承担，因为被上诉人在医院治疗过程中，用药过程都是由医院自行决定，而非被上诉人自行能控制，因此被上诉人的损失应由上诉人承担。一审认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院维持原判。
韩高友向一审法院起诉请求：1．原告因本案交通事故造成的经济损失包括：医疗费65395.83元，住院伙食补助费750元，护理费7166元，残疾赔偿金99403元，鉴定费2860元，精神损害抚慰金2000元，误工费17250元，交通费300元，共计人民币195124.83元，现按照被告承担的赔偿责任比例，并扣除保险公司垫付的10000元，要求被告赔偿179430.83元；２．诉讼费由被告承担；3．精神损害抚慰金在交强险限额内优先赔付。事实和理由：2016年9月27日，被告赵昕阳驾驶鲁×号小客车沿城阳区岙东路由北向南行驶至邵哥庄村无名路路口左转弯时，与原告韩高友驾驶的沿岙东路由南向北直行的无牌二轮摩托车相撞，致原告受伤，车损。经青岛市公安局警察支队高新区大队认定，被告赵昕阳应承担事故的主要责任，原告承担事故的次要责任。被告赵永阳系鲁×号小客车所有人。鲁×号小客车在被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司投保机动车第三者责任强制保险（以下简称交强险）和机动车第三者责任商业保险（以下简称商业三者险）。
一审法院认定的基本事实是：2016年9月27日17时20分许，被告赵昕阳驾驶鲁×号小型普通客车沿城阳区岙东路由北向南行驶至邵哥庄村无名路路口处左转弯时，适遇原告韩高友无机动车驾驶证驾驶无号牌二轮摩托车沿岙东路由南向北行驶至此，被告赵昕阳驾驶的鲁×号小型普通客车的右前角与原告韩高友驾驶的无号牌二轮摩托车的前头相碰撞，致使车辆受损，原告韩高友伤。经青岛市公安局警察支队高新区大队认定，认定被告赵昕阳承担事故的主要责任，原告韩高友承担事故的次要责任。原告受伤后，被送往青岛市城阳区第二人民医院救治，并于事发当日转院至山东大学齐鲁医院（青岛）住院治疗，被诊断为：开放性颅脑损伤；左额叶脑挫裂伤；创伤性蛛网膜下腔出血；右颞骨骨折；右侧脑脊液耳漏；右侧髂骨粉碎性骨折；右侧髋部皮肤挫伤，于2016年9月30日出院，共住院25天。原告共花费医疗费65395.83元。原告按照30元/天的标准主张住院25天的住院伙食补助费750元（30元/天×25天）。审理过程中，法院根据原告的申请，依法委托青岛万方司法鉴定所对原告因本案交通事故所受损伤的伤残等级、误工期限、出院后护理期限及后续治疗费进行司法鉴定。2017年2月22日，青岛万方司法鉴定所作出青万方司［2016］临鉴字第280号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人韩高友交通事故致外伤性脑脊液耳漏评为十级伤残，致骨盆损伤评为十级伤残；被鉴定人韩高友误工期限评为150天；定人韩高友出院后护理期限为35天；被鉴定人韩高友后续治疗费以实际发生为依据。原告支出鉴定费2860元。原告按照2016年度青岛市城镇居民人均可支配收入43598元的标准主张残疾赔偿金99403元（43598元/年×19年×12％）。原告主张由其儿子韩明镇护理，并按照2016年度青岛市城镇居民人均可支配收入43598元的标准主张60天的护理费7166元（43598元/年÷365天×60天×1人）。2016年12月15日，青岛百川海洋食品有限公司为原告出具工资证明和停发工资证明各1份，证明原告交通事故误工及月工资为3450元。原告按照月收入3450元的标准主张其150天的误工费17250元（3450元/月÷30天×150天）。原告还主张精神损害抚慰金2000元，交通费300元。另查明，庭审后，被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司向法院邮寄书面代理词和投保单复印件，认为经交警检测，鲁×号小型普通客车在事故发生时，行车制动未达到国家要求；被告赵昕阳和被告赵永阳未采取有效措施维护被保险车辆的安全，并因此直接导致涉案事故的发生，根据涉案商业第三者责任保险合同约定，该被告依法不应承担商业险部分保险赔偿责任。还查明，事故发生时，被告赵昕阳系鲁×号小型普通客车肇事的驾驶人，被告赵永阳系该车所有人。鲁×号小型普通客车在被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司投有交强险和300000元商业三者险以及不计免赔特约险。交强险赔偿限额总额为122000元，其中，医疗费用赔偿限额为10000元，死亡伤残赔偿限额为110000元，财产损失赔偿限额为2000元。交强险和商业三者险的保险期间均自2016年1月14日起至2017年1月13日止，本案交通事故发生于保险期间内。事故发生后，被告赵昕阳为原告韩高友垫付医疗费59815.88元，被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司为原告垫付费用10000元。
一审法院认为：本案系机动车交通事故责任纠纷。青岛市公安局警察支队高新区大队作出的青公交高新认字[2016]第000121号道路交通事故认定书，认定事实清楚，确认事故发生原因正确，法院予以采信。根据该交通事故认定书，被告赵昕阳承担本次事故的主要责任，原告韩高友承担本次事故的次要责任，综合考虑本案的实际情况，被告赵昕阳与原告韩高友承担事故责任的比例以7:3为宜。被告赵昕阳作为直接侵权人，应赔偿原告韩高友因该起交通事故引发的全部经济损失的70%。被告赵永阳作为鲁×号小型普通客车所有人，对该车负有妥善管理和正确使用的义务，依法应与被告赵昕阳承担连带赔偿责任。因鲁×号小型普通客车在被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司投保交强险和商业三者险以及不计免赔特约险，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条以及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，原告因该事故引发的经济损失，应先由被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司在交强险责任限额内予以赔偿；不足部分，由被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司根据保险合同和被保险车辆方所应承担的赔偿责任比例（70%）在商业三者险限额内予以赔偿；仍有不足的，由被告赵昕阳、被告赵永阳予以连带赔偿。被告赵昕阳为原告韩高友垫付医疗费59815.88元，法院予以确认。被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司为原告垫付的费用10000元，法院亦予以确认。对于被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司所称“鲁×号小型普通客车在事故发生时，行车制动未达到国家要求和被告赵昕阳和被告赵永阳未采取有效措施维护被保险车辆的安全，并因此直接导致涉案事故的发生，该被告不应承担商业险部分保险赔偿责任。”的意见，法院认为根据交警部门出具的事故认定书记载，肇事后，鲁×号小型普通客车经检验，行车制动未达到国标要求。鲁×号小型普通客车行驶证的检验有效期至2016年10月，可见该车按规定进行了年检且检验合格，不存在未按规定检验或检验不合格的情形。事故认定书记载的行车制动未达到国标要求，只说明该机动车存在安全隐患，驾驶人员应当及时排除安全隐患。机动车存在安全隐患，机动车的所有人或者管理人应当及时维修，排除安全隐患。驾驶人员驾驶存在安全隐患的机动车上路行驶，并不必然导致交通事故的发生。承保机动车第三者责任商业保险的保险公司拒赔商业三者险的约定条款是机动车未按规定检验或检验不合格。机动车存在安全隐患与经检验不合格是完全不同的两个概念。故，法院对被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司的抗辩意见不予采纳。原告主张的医疗费65395.83元，住院伙食补助费750元，护理费7166元，残疾赔偿金99403元，证据确实充分，符合法律规定，法院予以支持。原告已达法定退休年龄，但是其仍然可以通过自身劳动获得合法收入，原告主张误工费依法应予支持。原告主张的误工费计算标准过高，法院参照2016年青岛市月最低工资1710元的标准，支持其150天的误工费8550元（1710元/月÷30天×150天）。原告主张精神损害抚慰金2000元，考虑其因伤致残的情况，法院予以支持。原告主张交通费300元，数额合理，法院予以支持。原告主张的鉴定费2860元，应当按照诉讼费用处理。综上所述，原告因本案交通事故引发的合理经济损失包括：医疗费65395.83元，住院伙食补助费750元，护理费7166元，残疾赔偿金99403元，误工费8550元，交通费300元，精神损害抚慰金2000元，共计人民币183564.83元。原告的上述经济损失已超出交强险医疗费用10000元和死亡伤残110000元的赔偿限额，应由被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司在交强险分项限额内赔偿原告120000元。超出交强险限额的63564.83元，应由被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司在商业三者险限额内向原告支付保险理赔款44495.38元（63564.83元×70%）。被告赵昕阳为原告韩高友垫付的59815.88元，原告应予返还，由被告赵昕阳自原告取得的赔偿款中直接领取。被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司为原告垫付的10000元，应当从其给付原告的赔偿款中予以扣减。据此判决：一、被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司在交强险限额内赔偿原告韩高友经济损失人民币120000元（含精神损害抚慰金2000元；应由原告韩高友领取60184.12元，由被告赵昕阳领取59815.88元），于判决生效后10日内付清；二、被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司在商业三者险限额内向原告韩高友支付保险理赔款人民币34495.38元（44495.38元－10000元），于判决生效后10日内付清；三、被告赵昕阳、被告赵永阳在本案中不再向原告韩高友承担赔偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3889元，鉴定费2860元，共计人民币6749元，由原告韩高友负担499元，由被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司负担6250元。
经审理查明，二审查明的事实与一审查明的事实一致。
二审期间，中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司提交韩高友非医保用药及与事故无关用药的情况说明一份。
二审另查明，一审法院2017年7月10日开庭审理本案时，韩高友提交因本案交通事故花费医疗费65395.83元的明细及单据情况。中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司对上述证据真实性无异议。认为韩高友医疗费中的国家基本医疗保险范围外用药、治疗高血压疾病等的无关用药不予赔偿。庭后10日内对韩高友医疗费中的自费药和无关用药进行审核，并提交公司盖章确认的书面自费药和无关用药明细，逾期视为放弃审核。但中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司庭后10日内未有提交书面自费药和无关用药明细。
本案经本院主持调解，双方分歧较大，调解未果。
本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。本案当事人争议的焦点为：一、涉案鲁×号车发生交通事故后经检验“行车制动未达到国标要求”，本案中应否免除中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司在商业第三者责任范围内承担保险责任问题。二、被上诉人因涉案事故花费的医疗费中的非医保用药部分，中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司应否在商业第三者责任范围内承担保险责任。
关于焦点一，关于中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司上诉称“鲁×号小型普通客车在事故发生时，行车制动未达到国家要求和赵昕阳、赵永阳未采取有效措施维护被保险车辆的安全，并因此直接导致涉案事故的发生，其不应承担商业险部分保险赔偿责任。”的意见。保险合同虽是由保险公司单方制作的格式文本，但其内容应该是保险人与投保人意思表示一致的结果，必须符合国家法律法规的规定，尤其是不能违反法律法规的强制性规定，否则属于无效合同或者无效条款。保险合同虽是格式合同条款，但也应当遵守公平与诚信的基本原则，这也是保险法律法规的立法意旨。由于“机动车第三者责任保险条款”中“责任免除”条款中的约定系中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司作为保险人作出的格式合同条款，作为投保人赵永阳对该条款提出与保险公司不同的理解，即应以年度检验是否合格进行理解。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司虽在保险合同中以文字字体加重突出的形式提示投保人，但不能证明其已履行了保险法律法规要求的“明确说明”义务，故造成投保人与保险人对该条款中的“检验”产生不同理解，依法应当作出不利于提供格式条款的保险公司的解释，即投保的肇事机动车经年度检验合格的，中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司应当在第三者责任商业保险限额内根据事故责任划分进行赔偿。因此保险公司上诉的保险车辆在事故发生后经公安机关鉴定制动性能检验不合格，应免除其商业第三者责任险的保险赔偿责任，有“免除己方责任、加重对方责任、排除对方主要权利”之嫌，违反了民法的公平原则。
关于焦点二，中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司上诉提出因韩高友涉案事故花费的医疗费中的非医保用药部分，其不应在商业第三者责任范围内承担保险责任。由于一审法院2017年7月10日开庭审理本案时，韩高友提交了因本案交通事故花费医疗费65395.83元的明细及单据情况。中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司对上述证据真实性无异议。但认为韩高友医疗费中的国家基本医疗保险范围外用药、治疗高血压疾病等的无关用药不予赔偿。其表示庭后10日内对韩高友医疗费中的自费药和无关用药进行审核，并提交公司盖章确认的书面自费药和无关用药明细，逾期视为放弃审核。中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司庭后10日内未有提交书面自费药和无关用药明细。应视为中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司对其权利的放弃。本院二审对其该项上诉主张无法支持。
综上所述，中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司的上诉请求不能成立。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，二审应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十五条的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费912元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 彭虎成
审判员 张立宁
审判员 毕 威
二〇一七年十二月二十五日
书记员 肖梦琦