广东省肇庆市高要区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1204民初1969号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行，住所地广东省肇庆市高要区南岸府前大街大富豪商业中心首层第14轴中至18轴，统一社会信用代码91441283671364593P。
负责人：陈丽红，该支行行长。
委托诉讼代理人：许家辉，该支行员工。
委托诉讼代理人：邓秋香，该支行员工。
被告：何仁坤，男，1975年5月24日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区，
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行与被告何仁坤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月19日立案后，依法适用简易程序,于同年12月4日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行的委托诉讼代理人许家辉到庭参加了诉讼，被告何仁坤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告何仁坤于2016年1月7日签订的《个人消费贷款及担保合同》；2.判令被告何仁坤立即偿还借款本金468688.74元及拖欠利息3871.16元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2017年9月6日，之后的利息按借款利率上浮10%再加收30%罚息的方式计算至还清贷款本息日止）；3.判令被告不能按期偿还借款本息，原告对拍卖、变卖被告抵押物，即位于肇庆市××区南岸××桂园××房[房地产权证号：粤房地权证肇字第××号，土地证号：高要国用（20**）第××号]个人房产价款优先受偿；4.判令被告承担原告为保障自身债权所需要的相关费用（包括但不限于案件受理费、律师费、执行费、公告费等）。事实和理由：2016年1月7日，被告与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行（以下简称高要区邮储银行）签订一份《个人消费贷款及担保合同》，约定高要区邮储银行向被告何仁坤发放贷款人民币49万元（大写：肆拾玖万元整）用于个人购买二手房，借款期限从2016年1月7日起至2036年1月7日止，该笔贷款借据实际放款日2016年1月12日起至2036年1月12日止，借款年利率为5.39%。被告与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，以肇庆市××区南岸××桂园××房[房地产权证号：粤房地权证肇字第××号作为抵押物，担保范围为被告已支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用，同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及相关法律责任；同时约定，如被告没按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息，如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但其未能按约定偿还借款。被告未能按时偿还欠款，所以现将被告的抵押进行承担共同清偿责任。原告采取多种途径催收。截至2017年9月6日，被告共拖欠原告本金468688.74元、利息3871.16元。为维护自身合法权益，原告根据民事诉讼法有关规定诉诸法院
何仁坤没有到庭应诉，也没有提出答辩意见。
本院经审理认定事实如下：2015年11月11日，何仁坤因购买二手房，向中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行申请借款490000元。2016年1月7日，中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行作为贷款人，何仁坤作为借款人，双方签订一份《个人消费贷款及担保合同》，约定了何仁坤向中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行借款人民币490000元用于购买肇庆市高要区南岸湖西一路18号肇庆碧桂园××房，贷款期限为240个月，自2016年1月7日至2036年1月7日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力（借据显示：借款期限为240个月，自2016年1月12日至2036年1月12日），贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行。并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。实际利率以借据（借据显示：年利率为5.39%）为准。合同第八条约定：借款人按月等额本息还款法。每期还款日为实际放款日次月起的对应日，最后一期还款日为贷款到期日。如实际放款日次月的对应日距实际放款日之间的间隔天数不足15天，则每期还款日为实际放款日下下月起的对应日，最后一期还款日为贷款到期日。合同第十一条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买/建造商业用房的，则为50%）确定。合同第十二条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权。合同第十五条约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方按照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。合同第十六条约定：本合同项下担保方式为抵押担保。合同第十七条约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。合同第十八条约定：抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同第十九条约定：本合同签订后，抵押人和贷款人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管；抵押登记事项发生变化依法需进行变更登记的，抵押人和贷款人应自变更之日起在贷款人要求的合理时间内到有关登记部门办理变更登记。合同第二十二条约定：借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。
2016年1月8日，双方到肇庆市住房和城乡建设局高要区房地产登记部门办理了上述房屋的抵押登记手续[房地产他项权证号：粤房地他项权证肇字第××号]，双方登记的他项权利种类为一般抵押权，债权数额490000元。2016年1月12日，中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行向何仁坤借出款项490000元，何仁坤立下借据给中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行。何仁坤借款后，从2017年4月12日起未按合同约定偿还借款本息给中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行，至2017年9月6日，何仁坤已累计连续五个月未按合同约定偿还借款本息，共计拖欠中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行借款本金468688.74元、利息3871.16元。中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行向何仁坤催收尚欠借款本息无果，遂起诉至本院。
此外，中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行于2017年9月19日向本院提出财产保全的申请，并提供了担保。本院作出（2017）粤1204民初1969号民事裁定，在472559.9元价值范围内查封了何仁坤的肇庆市高要区南岸湖西一路18号肇庆碧桂园××房[房地产权证号：粤房地权证肇字第××号，土地证号：高要国用（20**）第××号]。
本院认为：何仁坤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，又不提出抗辩意见，不影响本院在查明事实的基础上依法缺席判决。中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行与何仁坤之间的借贷关系有中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行提供的何仁坤签名确认的《个人消费贷款及担保合同》、借据等予以佐证，事实清楚，证据确实充分，该合法借贷关系受法律保护。借款后，何仁坤连续已超过5个月未按合同约定按期归还借款本息给中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行，已构成违约，依法应承担违约责任，中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行有权按照合同约定要求宣布贷款提前到期，解除与何仁坤的借贷关系，并要求何仁坤提前归还借款本金和尚欠利息以及行使担保权利，故对中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行要求解除与何仁坤签订的《个人消费贷款及担保合同》并要求何仁坤归还借款本金和尚欠利息的诉请，本院予以支持。而根据中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行与何仁坤签订的《个人消费贷款及担保合同》约定，何仁坤承诺以肇庆市××区南岸××桂园××房[房地产权证号：粤房地权证肇字第××号，土地证号：高要国用（20**）第××号]作为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保关系依法成立并生效，应受法律保护，现何仁坤违反《个人消费贷款及担保合同》约定未能按时归还借款利息，中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行提前收回借款本息，并有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿，故对中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行要求何仁坤承担抵押担保责任的诉请，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中国人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行与被告何仁坤于2016年1月7日签订的《个人消费贷款及担保合同》。
二、被告何仁坤于本判决发生法律效力之日起七日内将尚欠借款本金468688.74元及其利息3871.16元（该利息计至2017年9月6日，以后按《个人消费贷款及担保合同》约定的利息计算方法计至还清借款之日止）归还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行。
三、如被告何仁坤未按上述期限履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行有权以被告何仁坤用于抵押担保的肇庆市高要区南岸湖西一路18号肇庆碧桂园××房[房地产权证号：粤房地权证肇字第××号，土地证号：高要国用（2015）第××号]折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4194元、申请费2883元，合计7077元，由被告何仁坤负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
代理审判员 胡积民
二〇一七年十二月十五日
书 记 员 夏伟军