湖北省荆州市沙市区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）鄂1002刑初64号
公诉机关荆州市沙市区人民检察院。
被告人田东，男，1973年2月20日出生于湖北省荆州市，汉族，中专文化程度，无固定职业，户籍住所地湖北省荆州市沙市区，暂住地广东省东莞市。2017年7月26日被抓获并暂羁押于东莞市第二看守所，同年8月4日被刑事拘留，9月8日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被依法逮捕。现羁押于荆州市沙市区看守所。
被告人田东未委托辩护人，自行辩护。
荆州市沙市区人民检察院以鄂荆沙检刑诉〔2018〕3号起诉书指控被告人田东犯信用卡诈骗罪，于2018年1月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。荆州市沙市区人民检察院指派检察员姜某出庭支持公诉，被告人田东到庭参加诉讼。现已审理终结。
荆州市沙市区人民检察院指控：2010年6月9日，被告人田东购买一份虚假的荆州市中心医院的收入证明，在中国农业银行荆州洪城支行申领一张信用卡，卡号为62×××70，2010年11月至2014年1月，采取刷卡的方式透支人民币69988.81元用于个人炒期货，截止到2017年7月27日止，田东透支本金69988.81元，逾期利息29369.47元，违约金4044.09元。田东从2014年1月至2017年7月一直未还款，且变更联系电话和住址，以规避银行的催收。中国农业银行荆州洪城支行采取电话、短信、发函、上门等多种方式催收，仍不归还且达三个月以上。
另查明：被告人田东于2010年6月24日，在中国工商银行荆州市分行办理两张信用卡，卡号分别为42×××10和53×××38，并分别于2013年12月21日和2013年8月31日开始透支。截止2017年8月10日，两张卡共计透支本金377936.94元，逾期利息390585.90元。中国工商银行荆州分行采取电话、短信、发函、上门等多种方式催收田东还款，仍不归还且达三个月以上。
针对上述指控的事实，公诉机关提供了相应的证据予以证实，认为，被告人田东恶意透支，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请人民法院依法判处。
被告人田东对公诉机关指控的事实及罪名未提出异议，表示认罪并请求从轻处罚。
经审理查明：1、2010年6月9日，被告人田东购买一份虚假的荆州市中心医院的收入证明，在中国农业银行股份有限公司荆州洪城支行（以下简称农行荆州洪城支行）用其身份证申领了一张金穗贷记信用卡（卡号为62×××98，后变更卡号为62×××70，核定信用额度为人民币10000.00元）。之后田东在农行荆州洪城支行将该金穗贷记信用卡额度由原始的10000.00元调至70000.00元。2010年1月至2014年1月，被告人田东采取刷卡套现的方式透支人民币69988.81元用于个人炒期货，田东透支该信用卡后从2014年1月起一直未还款，经该行工作人员多次采取电话、短信、上门等多种方式催收后超过3个月仍未归还，并采取逃匿、改变联系方式来逃避银行催收，其透支本金累计人民币69988.81元。截至2017年7月27日止，田东共欠农行荆州洪城支行本息103402.37元（其中透支本金69988.81元，利息29369.47元，违约金4044.09元），农行荆州洪城支行遂向公安机关报案。
2、2010年6月24日，被告人田东在中国工商银行股份有限公司荆州分行信用卡业务部（以下简称工行荆州分行）用其身份证申领了两张牡丹贷记信用卡，卡号分别为42×××10和53×××38。（1）2010年7月5日，被告人田东领取卡号为42×××10的贷记卡并启用，该卡于2013年12月21日开始透支，截止2017年8月10日，透支人民币本金177937.42元，利息181792.85元。（2）2010年6月24日，被告人田东领取卡号为53×××38的贷记卡并启用，该卡于2013年8月31日开始透支，截止2017年8月10日，透支人民币本金199999.52元，利息208793.05元。被告人田东持卡透支后，自2014年9月5日后便无还款，经该行工作人员多次采取电话、短信、上门等多种方式催收后超过3个月仍未归还，并采取逃匿、改变联系方式来逃避银行催收。截至2017年8月10日止，田东共欠工行荆州分行本息768522.84元（其中透支本金377936.94元，利息390585.90元），工行荆州分行遂向公安机关报案。
上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了下列证据予以证实：
（1）受案登记表，立案决定书，抓获经过，被告人的身份证明材料等，证实本案的发、破获经过，被告人田东的归案经过及被告人田东具备完全刑事责任能力的事实。
（2）中国农业银行股份有限公司荆州洪城支行的报案材料及该行员工田某的陈述，证实被告人田东用虚假的荆州市中心医院收入证明，于2010年6月9日在农行荆州洪城支行申领办理金穗贷记信用卡，卡号为62×××70，2010年8月，被告人田东领卡并启用。后被告人田东透支该信用卡并于2014年1月起一直未还款，截止2017年7月，田东的该信用卡共欠款103402.37元（其中透支本金69988.81元，利息29369.47元，违约金4044.09元）。农行荆州洪城支行工作人员通过电话、短信、上门等方式多次向田东催收，但田东仍未归还所欠本息且已逾期90日以上。
（3）中国工商银行股份有限公司荆州分行信用卡业务部的报案材料及该行员工杜某的陈述，证实被告人田东于2010年6月24日在工行荆州分行申领办理牡丹贷记信用卡两张，卡号分别为42×××10和53×××38，卡号为53×××38的信用卡从2013年8月10日开始透支，截止2017年8月10日透支人民币本金199999.52元，息费208793.05元；卡号为42×××10的信用卡从2013年12月21日开始透支，截止2017年8月10日透支人民币本金177937.42元，息费181792.85元；截止2017年8月10日，田东的该信用卡共欠款768522.84元未归还，其中本金377936.94元，利息390585.90元，最后一次还款时间为2014年9月5日。工行荆州分行工作人员通过电话、短信、上门等方式多次向田东催收，但田东仍未归还所欠本息且已逾期90日以上。
（4）被告人田东在农行荆州洪城支行及工行荆州分行申领信用卡开户资料、卡号分别为62×××98（变更后为62×××70）、42×××10和53×××38信用卡的交易明细资料，账户查询资料，贷记卡透支情况说明等书证，证实被告人田东以其本人身份证于2010年6月9日在农行荆州洪城支行申领卡号为62×××98金穗贷记信用卡一张，截止2017年7月27日共欠款103402.37元未归还，其中本金69988.81元，利息29369.47元，违约金4044.09元，田东从2014年1月后一直未还款；其于2010年6月24日在工行荆州分行申请卡号分别为42×××10和53×××38的牡丹贷记信用卡两张，截止2017年8月10日共欠款768522.84元未归还，其中本金377936.94元，利息390585.90元，田东从2014年9月5日后一直未还款。
（5）农行荆州洪城支行及工行荆州分行信用卡逾期客户催收登记表，上门催收照片，催告函，证实农行荆州洪城支行及工行荆州分行通过电话、短信、发函、上门等方式多次催收，被告人田东仍未还款的事实。
（6）被告人田东的供述材料，证实被告人田东归案后对透支信用卡的事实已作如实陈述。
上述证据经当庭质证，其来源合法，所证内容客观、真实，被告人无异议，本院予以确认。
本院认为，被告人田东恶意透支信用卡，数额巨大，经发卡行多次催收超过三个月仍不归还，公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪罪名成立，应依法予以惩处。被告人田东当庭认罪，酌情可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条规定，判决如下：
一、被告人田东犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年九个月，并处罚金人民币100000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年7月26日起至2024年4月25日止；罚金限于判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人田东退赔赃款69988.81元，返还被害单位中国农业银行股份有限公司荆州洪城支行；退赔赃款377936.94元，返还被害单位中国工商银行股份有限公司荆州分行。
如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省荆州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本四份。
审 判 长 杨 军
人民陪审员 朱安英
人民陪审员 张敬宜
二〇一八年四月二十四日
法官 助理 肖 婷
书 记 员 黄 飞