石家庄市桥西区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）西刑初字第00065号
（2015）西刑初字第00167号
被告人唐某。2013年8月28日因涉嫌犯骗取贷款罪被石家庄市公安局桥西分局刑事拘留，同年10月5经石家庄市桥西区人民检察院批准，当日由石家庄市公安局桥西分局执行逮捕。同年11月13日被取保候审。2014年11月13日被石家庄市公安局桥西分局监视居住。
被告人王某甲。2013年8月27日因涉嫌犯骗取贷款罪被石家庄市公安局桥西分局监视居住，2014年2月27日被石家庄市公安局桥西分局取保候审。
被告人李某甲。2013年8月28日因涉嫌犯骗取贷款罪被石家庄市公安局桥西分局监视居住，2014年2月27日被石家庄市公安局桥西分局取保候审。
被告人杨某甲。2013年8月28日因涉嫌犯骗取贷款罪被石家庄市公安局桥西分局监视居住，2014年2月27日被石家庄市公安局桥西分局取保候审。
被告人王某甲。2013年11月13日因涉嫌犯骗取贷款罪被石家庄市公安局桥西分局取保候审，2014年11月13日被石家庄市公安局桥西分局监视居住。
辩护人杨素梅、张彦新，河北圣佑律师事务所律师。
被告人李某乙。2003年11月21日因犯盗窃罪被河北省鹿泉市人民法院判处管制一年。2014年8月6日因涉嫌犯骗取贷款罪被石家庄市公安局桥西分局刑事拘留，同年9月12日经石家庄市桥西区人民检察院批准，次日由石家庄市公安局桥西分局执行逮捕，现羁押于石家庄市第一看守所。
辩护人杨军武、刘岩伟，河北英汇律师事务所律师。
石家庄市桥西区人民检察院以石西检公刑诉（2014）411号起诉书指控被告人唐某、王某甲、李某甲、杨某甲、王某甲犯骗取贷款罪，以石西检公刑追诉（2015）1号起诉书指控被告人李某乙犯骗取贷款罪，分别于2014年12月25日和2015年3月12日向本院提起公诉。本院受理后，决定合并审理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，石家庄市桥西区人民检察院指派检察员阎红艳出庭支持公诉，六名被告人及其王某甲、李某乙的辩护人出庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：2013年4月份以来，被告人唐某使用伪造的“机动车销售统一发票”、“机动车登记证书抵押登记信息”、“企业营业执照”等贷款手续，虚构贷款人贷款购买奔驰汽车的名义，通过石家庄市宝燕汽车贸易有限公司为贷款人王某甲、李某甲、杨某甲、王某甲、李某乙、倪某甲、张某甲、刘某甲、王某乙、常某（在逃）、李某丙、靳某甲、苑某甲等人在中国银行中山支行办理购车抵押贷款，骗取中国银行中山支行贷款共计人民币961.9万元。被告人王某甲、杨某甲、李某甲、王某甲提供个人身份证、户口本、结婚证、房产证等资料，以购买汽车的名义，虚构贷款用途，签订信用卡专向分期付款合同（抵押类）、信用卡专向汽车分期付款抵押合同、个人购车贷款客户谈话笔录、信用卡汽车分期付款购车协议书等材料，通过唐某在中国银行中山支行骗取贷款，为被告人王某甲贷款人民币140万元，为被告人李某甲贷款人民币101.9万元，为被告人杨某甲贷款人民币130万元，为倪某甲贷款人民币110元，为张某甲贷款人民币130万元，为王某甲贷款人民币100万元，为刘某甲贷款人民币50万元，为李某乙贷款人民币100万元，为常某贷款人民币100万元。唐某非法所得共计人民币775096元，造成中国银行中山支行1533700元贷款未追回。案发后王某甲、李某甲、杨某甲、倪某甲、张某甲、王某甲、刘某甲骗取的贷款已经还给中国银行中山支行。中国银行中山支行发现贷款手续有伪造的“机动车销售统一发票”、“机动车登记证书抵押登记信息”、“企业营业执照”后停止了给王某乙、李某丙、靳某甲、苑某甲办理贷款。石家庄市宝燕汽贸有限公司先期为李某丙垫资人民币62.7万元，靳某甲垫资人民币18.9万元，苑某甲垫资人民币38.2万元，给石家庄市宝燕汽贸有限公司造成经济损失共计人民币119.8万元。
2013年4月份以来，被告人唐某使用伪造的“机动车销售统一发票”、“机动车登记证书抵押登记信息”、“企业营业执照”等贷款手续，虚构贷款人贷款购买奔驰汽车的名义，通过石家庄市宝燕汽车贸易有限公司为贷款人李某乙在中国银行中山支行办理购车抵押贷款，骗取中国银行中山支行贷款100万元，被告人李某乙明知自己没有购买汽车而在信用卡分期付款合同、信用卡专向分期付款抵押合同、个人购车贷款客户谈话笔录、信用卡汽车分期付款购车协议书等材料上签字，截止2014年8月28日李某乙还款76300元。
公诉机关认为，被告人唐某、王某甲、李某甲、杨某甲、王某甲、李某乙无视国家法律，以欺骗手段取得银行贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，应当以骗取贷款罪追究被告人的刑事责任，故提请本院依法判决。
被告人唐某对起诉书指控其罪名没有异议，但辩称假汽车销售手续是吴某甲提供，其已经将银行贷款全部还清，并将获利退还，故请求从轻处罚。
被告人王某甲和李某甲辩称自己不知道是汽车贷款，也不知道手续是假的，是唐某让其签字，其不知道贷款合同的内容。
被告人杨某甲辩称自己不认识唐某，由于和王某甲关系不错应其请求所以同意用身份证、结婚证、房产证贷款，自己不知道贷款的用途，也不知道贷款合同的内容。
被告人王某甲辩称签合同的时候合同上都是空白的，自己不知道贷款的性质。其辩护人辩称：一、被告人王某甲的贷款数额没有达到100万元的立案追诉标准。被告人王某甲通过吴某甲、田某介绍由唐某为其办理贷款，吴某甲、田某告知其贷款额度是90万，事后贷得的款项也是90万，案发后才知道实际贷款是100万元；二、被告人王某甲没有以欺骗手段骗取银行贷款，贷款中的汽车手续其没有见过，系唐某经手办理。王某甲并不知道贷款性质是汽车抵押贷款。公诉机关指控的被告人王某甲骗取贷款罪证据不足；三、王某甲按时还贷，已经将银行贷款还清，没有给银行造成重大损失；四、王某甲与唐某不构成共同犯罪。
被告人李某乙对自己的犯罪事实以及被指控的罪名没有异议，当庭认罪。
被告人李某乙的辩护人辩称：在共同犯罪中，李某乙应当属于从犯，被告人没有制作假的证据，提供的身份证等都是真实的。被告人对于贷款的性质并不清楚。
经审理查明：被告人唐某原系石家庄宝燕汽车贸易公司驻中国银行中山支行业务代表。2013年4月初，被告人唐某向被告人王某甲称可以从银行办理信用卡贷款，每张信用卡的额度为人民币100万，办理需提供身份证、结婚证、房产证等证件。王某甲向唐某表示要贷500万，后王某甲找到亲友杨某甲、李某甲等人，唐某利用王某甲、杨某甲、李某甲提供的身份证、结婚证、房产证等证件以及其通过武汉邮寄过来的伪造的“机动车销售统一发票”、“机动车登记证书抵押登记信息”、“企业营业执照”等贷款手续，虚构贷款人购买奔驰轿车，签订信用卡专向分期付款合同（抵押类）、信用卡专向分期付款抵押合同、个人购车贷款客户谈话笔录、信用卡汽车分期付款购车协议书等材料，通过石家庄宝燕汽车贸易有限公司为贷款人王某甲、李某甲、杨某甲、等人在中国银行中山支行办理购车抵押贷款。其中王某甲从银行贷款数额人民币140万元，李某甲贷款数额人民币101.9万元，杨某甲贷款数额人民币130万元。中国银行中山支行将贷款打到石家庄宝燕汽车贸易公司账户，石家庄宝燕汽车贸易公司在扣除1.6%（97904元）手续费后，将其余款项打到唐某账户，唐某在扣除481096元后，将剩余贷款打给王某甲。
被告人唐某向吴某甲称中国银行有信用卡大额分期贷款业务，给客户贷款最低五十万最高一百万，可获得提成。后吴某甲将需要贷款的王某甲介绍给唐某，唐某用王某甲提供的身份证、结婚证、房产证等证件以及其通过武汉邮寄过来的伪造的“机动车销售统一发票”、“机动车登记证书抵押登记信息”、“企业营业执照”等贷款手续，以虚构贷款人购买奔驰轿车的名义，签订信用卡专向分期付款合同（抵押类）、信用卡专向分期付款抵押合同、个人购车贷款客户谈话笔录、信用卡汽车分期付款购车协议书等材料，通过石家庄市宝燕汽车贸易有限公司为贷款人王某甲进行贷款，金额为人民币100万元。中国银行中山支行将贷款打到石家庄宝燕汽车贸易公司账户，石家庄宝燕汽车贸易公司在扣除1.6%（16000）手续费后，将其余款项打到唐某账户，唐某在扣除84000元后，将剩余贷款90万元打给王某甲。
被告人唐某使用伪造的“机动车销售统一发票”、“机动车登记证书抵押登记信息”、“企业营业执照”等贷款手续，虚构贷款人贷款购买奔驰汽车的名义，通过石家庄市宝燕汽车贸易有限公司为贷款人李某乙在中国银行中山支行办理购车抵押贷款，被告人李某乙明知自己没有购买汽车而在信用卡分期付款合同、信用卡专向分期付款抵押合同、个人购车贷款客户谈话笔录、信用卡汽车分期付款购车协议书等材料上签字，骗取中国银行中山支行贷款100万元。中国银行中山支行将贷款打到石家庄宝燕汽车贸易公司账户，石家庄宝燕汽车贸易公司在扣除1.6%（16000）手续费后，将其余款项打到唐某账户，唐某在扣除84000元后，将剩余贷款90万元打给李某乙。
中国银行中山支行发现贷款手续有伪造的“机动车销售统一发票”、“机动车登记证书抵押登记信息”、“企业营业执照”等贷款手续后停止办理贷款。石家庄市宝燕汽车贸易有限公司因先期为贷款人垫付买车款无法追回而到公安机关报案。2013年8月26日，公安机关立案侦查。当日，被告人唐某到公安机关投案。同年8月27日，王某甲被公安机关抓获。次日杨某甲、李某甲到公安机关投案。2013年11月13日，王某甲被公安机关抓获。
案发后，唐某、王某甲、李某甲、杨某甲、王某甲将骗取的银行贷款全部还清，被告人李某乙退还银行人民币76300元。
认定以上事实，有以下证据予以证实：
1、被告人唐某供述称：我来投案自首，我在石家庄宝燕汽车贸易有限公司负责贷款推广业务。李某甲、王某甲、杨某甲、张某甲、倪某甲的贷款手续是我办理的。他们的个人信息是我找他们要的，汽车信息是我把他们的个人信息提供给吴某甲，他做好后，发快递给我的。王某甲的贷款手续不是我办理的，是吴某甲办理的，他们的个人信息、汽车信息我不知道是怎么来的，是吴某甲提供给银行的，他们的贷款批下来后，银行把款打到我的银行卡里，我再给客户打款。王某甲贷款100万元，我给王某甲打款90万元，其余钱我的提成32000元，其余的钱我给了吴某甲。吴某甲跟我说他和客户说好了，让我留下我的提成，其余的钱给他就行了。李某甲是101.9万元，王某甲是140万元，杨某甲是135万元。
2013年4月，我问王某甲需要钱吗，我朋友可以从银行办理信用卡贷款。王某甲说既然可以办就贷款五百万。我说每张信用卡额度是一百万，每个月还款3万元，三年还清，我让他再找4到5个人，每人办理一张信用卡，就可以贷款五百万。然后他就找了他朋友李某甲、杨某甲、张某甲、倪某甲。他联系好后，我自己去找他的朋友要来个人信息复印件。然后把他们的个人信息给吴某甲，吴某甲做好假的汽车手续后，发快递给我，我就拿着他们的个人信息、汽车信息到银行给他们办理贷款手续。中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同是他们自己签的，我拿着空白的合同（上面只填写贷款人的名字、贷款金额、年限），让客户先签字，提交给银行，汽车信息办好后由银行把汽车信息填写到合同里面。王某甲、李某甲、杨某甲、张某甲、倪某甲的贷款批下来了，我留了46万元左右，其余的钱都打到王某甲的账户了。46万元我给了吴某甲16万元左右，吴某甲说这些钱是帮我做假汽车手续，疏通银行，让银行不查汽车手续的真伪。其余的钱是王某甲让我帮他还款用的。中国银行没有信用卡贷款而且每张信用卡额度是一百万的业务。我没有给王某甲、李某甲、杨某甲、张某甲、倪某甲说过贷款是汽车抵押贷款，他们不知道。
吴某甲把客户介绍给我，吴某甲让客户自己上楼到中山支行个金部（我在就带客户去，我不在就让我公司的另外人员接待），客户在个金部签合同，汽车手续办好后，由工作人员把汽车信息添到合同上，经银行审核通过了，银行就把客户的贷款打到我们合同账户上，我公司扣除1.6%的手续费后，把余下的款打到我的账号上，由我给客户放款和给吴某甲介绍费。从武汉寄来的圆通快件是给我的，里面是假的汽车手续，用于给客户办理贷款用的。就是从武汉邮寄过来的，没有其他地方给我邮寄过。贷款留下的10万元包括公司的1.6%提成，这些钱是吴某甲让我留下的，我留了32000元，除去公司提成，其余的钱我都给了吴某甲了。信用卡汽车分期付款购车协议书是办理汽车贷款手续时必须签的，客户签这个协议书说明客户知道是汽车抵押贷款，协议书都是客户本人签的字。
我不认识王某丙。王某乙、常某、李某乙的贷款是我经手的。他们三个人的假汽车手续是武汉邮寄给我的，我交到银行的，他们三个人的贷款是我打给他们的。我没有给他们说过银行贷款的性质和流程，但是他们在银行签合同的时候，银行工作人员肯定要问他们购买的是什么汽车。我没跟吴某甲说过银行的贷款流程，我们在一起吃饭时他问过我现在汽车分期贷款管的严不严，我说不严，我们就一起这么做了。我没有和常某、李某乙说过贷款的额度。三人贷款的资料我不经手，都是他们拿着个人资料原件到银行，银行现场复印，留复印件，我就是给他们提供假汽车手续。李某乙、常某的贷款批下来了。王某乙的贷款没有，因为银行发现一些客户的贷款手续有假，就把贷款停了。
2、被告人王某甲的供述称：大概4-5个月前的一天，我弟妹唐某问我需要贷款吗？可以通过信用卡贷款。我说既然可以就先贷款五百万。她给我说每张信用卡额度是一百万，每个月还款3万元，三年还清。她让我再找4-5个人，每人办理一张信用卡，就可以贷款五百万了。然后我就找了我的朋友杨某甲、倪某甲、张某甲、李某甲。我给唐某联系好后，唐某自己去找我朋友办理手续。我把唐某需要的手续（身份证等）给了她，过了三四天，唐某拿了两三份合同让我签字，我没有看，她让我怎么签我就怎么签了。她是我弟妹，我信任她。过了两个星期左右，唐某给我办理的信用卡贷款到账了，共五百多万。大概两个月前，银行工作人员到我村找我，跟我说我的我的贷款涉及诈骗了。我问唐某怎么回事？唐某跟我说：这仅仅是违规操作，把钱还上就没事了。我知道这些后，我分4-5次，给银行还款大概三百万。我没有购买过一辆梅赛德斯奔驰轿车。
3、被告人杨某甲的供述称：我朋友王某甲需要贷款，王某甲的弟妹唐某找我，用我的房产本、身份证给王某甲办理了贷款的事情。大概2013年5月份的一天，王某甲给我打电话说：他需要贷款，他一个人贷款贷的少，用一下我的身份证、房产本贷款，由他弟妹唐某找我办理。我和王某甲是多年的朋友，我就同意了。过了大概10天左右，唐某到我家找我，说明了她的身份和帮王某甲办理贷款的事情，她把我的身份证、房产本复印了，拿走了复印件。过了大概一个礼拜左右，唐某拿了一份合同让我签字，鉴于我和王某甲的关系，我没有看合同的内容，唐某让我怎么签我就怎么签了字。我和王某甲是多年的朋友，非常信任他，所以我没有看就签字了，具体合同上有没有填写车辆信息，我不知道。我没有购买过一辆梅赛德斯奔驰轿车。
4、被告人李某甲的供述称：大概2013年4月份的一天，我舅舅王某甲给我打电话说：他需要贷款，用一下我的户口本、身份证、结婚证贷款，让我舅妈唐某找我办理。我同意了。过了大概2-3天左右，唐某到我家找我，我就给了唐某我的户口本、身份证、结婚证复印件。过了1-2天，唐某拿了一份合同让我签字，我们都是亲属关系，我没有看合同的内容，唐某让我怎么签我就怎么签了字。再往后的事情我就不知道了。我们都是亲属关系，我没有看就签字了，具体合同上有没有填写车辆信息，我不知道。
5、被告人王某甲的供述称：大概2013年2月底3月初，我在银行（具体哪个银行我忘了）收到一个宣传页，上面说可以贷款，利息6厘左右，我看挺低的，我需要贷款50万元，就联系上面的电话（具体是谁接的电话我忘了）。当时他们说现在有办理90万元贷款业务，要贷款需要出具银行信誉度证明，才能办理贷款手续。我办理了银行信誉度证明后，一个姓吴的男子通知我，让我准备身份证、户口本、结婚证明、房产本、营业执照等手续到中国银行中山支行办理贷款手续。并到公司进行还款能力等方面进行了解。过了几天我和姓吴的在中国银行中山支行下面见了面，他把我领到一楼电梯口，告诉我到19楼办理（我忘了到19楼找谁了），姓吴的没有和我一起上去，我到19楼一个办公室，把我准备的身份证、户口本、结婚证明、房产本、营业执照等手续提供给银行工作人员（我没有问他们叫什么、什么职务），他们给我几份合同（具体几份我不记得了），也没有给我讲合同内容，只让我在合同上签字，合同我也没有看就签字了。过了一段时间我收到了一张中国银行的信用卡，银行给我打电话说：这张信用卡是给我打款用的。又过了一段时间我收到银行给我的贷款90万元，打到我的中国银行信用卡上了。
“中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）”“中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同”、“信用卡汽车分期付款购车协议书”落款是我签的字。“注册登记机动车信息”、“机动车销售统一发票”我不知道怎么回事，我没有见到过，我也没有购买过这样一辆车。“中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）”“中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同”、“信用卡汽车分期付款购车协议书”的内容我没有看过。让我签字的人没有给我介绍过“中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）”“中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同”、“信用卡汽车分期付款购车协议书”的内容，只是让我签字就行了。
我不认识一个叫唐某的女子，也没有见过她。后来银行工作人员和一个叫尹某的人联系我，让我还款时，他们跟我说：这些事情都是一个叫唐某的人操作的，其实我的贷款是100万元。姓吴的男子没有跟我说贷款是什么性质的贷款，我跟他说我是搞装修才贷款的。贷款没有放下来前，银行的一个女工作人员给我打电话，问我中国银行的信用卡密码，我当时很生气，还把她骂了，我回拨了这个电话，确认了确实是中国银行的电话，我问姓吴的男子，为什么银行要用我的信用卡密码，姓吴的男子说：那是对的，要你的信用卡密码是为了给你打款。还说：你把房款的人得罪了，让我买点礼物。后来姓吴的男子说：不行，人家气消不了，让我拿一万元。我记得是把一万元现金给了姓吴的男子，另外在办理贷款钱姓吴的男子说给我办理贷款需要手续费18000元。我当时也认了。我就给了姓吴的男子手续费18000元。后来听尹某说这18000元已经退回来了，具体退到哪里了我也不知道。我先在已经还了银行30万了。
6、被告人李某乙的供述称：2013年3月份我的一个叫王某丙的朋友（当时他在石家庄市宝燕汽车贸易有限公司工作）跟我说：现在通过购买汽车，可以在中国银行办理贷款，可以办理100万的贷款。我当时在石家庄井陉矿区包了一个工程，需要资金，我想贷款，就同意了。王某丙让我准备好身份证、户口本、单身证明。两三天后我把身份证、户口本、单身证明准备好后，在中国银行中山支行楼下交给了王某丙。过了两三天后王某丙通知我到中国银行中山支行签合同，然后我就到了中国银行中山支行，王某丙让我到中国银行中山支行找一个叫唐某的人，办理签订合同事情，王某丙和一个姓吴的男子在一楼等着。具体几楼我忘了，唐某带着我把合同签了。大概过了5-6天左右我的手机短信提示，唐某分两次每次45万，给我打款90万元。“中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）”、“中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同”、“信用卡汽车分期付款购车协议书”、“客户信息”落款是我签的字。“注册登记机动车信息”、“机动车销售统一发票”我不知道是怎么回事，我没有见到过，我也没有购买过这样一辆车。房产证明、企业法人营业执照是我给了王某丙大概1000元左右，他给我做的。身份证复印件和常住人口登记卡、婚姻登记记录证明是真的，是我提供的。我当时简单的看了一下“中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）”、“中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同”、“信用卡汽车分期付款购车协议书”，因为以前王某丙都给我讲过是通过购买汽车，在中国银行办理贷款，我就签字了，但是我签字时合同是空白的，唐某让我怎么签我就怎么签。王某丙跟我说是通过购买汽车，在中国银行办理贷款。没有给我介绍贷款的贷款流程。他只让我准备好身份证吗、户口本、单身证明交给他，由他办理就可以了。王某丙直接跟我说：不用买车，就可以贷款，买车就是一个名义。我往井陉矿区的工程投资20万元左右，我放贷款给别人45万元左右，其余的我个人消费了。办理贷款之前王某丙跟我说：10万元是办理贷款的费用，我理解应该是好处费。为了给我办理贷款，王某丙向我要了5部苹果5手机，我花了20000多元。王某丙说是给银行工作人员送礼。
7、证人吴某甲的证言称：2013年2月底3月初，唐某跟我说中国银行有信用卡大额分期贷款业务，给客户贷款最低五十万最高一百万，如果有这样的客户就跟她说。唐某说是把信用卡分期，客户申请贷款最低五十万最高一百万，客户需要提供身份证、户口本、房产本、结婚证、公司的流水和营业执照等，才能办理。我问她这项业务需要抵押吗？她说：这项业务是信用贷款，不需要抵押，客户每个月需要承担的本金加利息3万多，3年还清。如果客户贷款一百万，给客户90万，其余的10万元包括：一部分给我们的提成两万元左右，一部分是银行先扣除的利息。其余的我就不知道了。我把唐某跟我说的给封某某、田某讲了，就是在提成上给他们说是：客户贷款一百万，给客户90万，给他们提成8000-10000元。也就是唐某给我的两万元提成里面拿出8000-10000元给他们。今年4月份田某跟我说一个叫王某甲的客户需要贷款一百万。我说让客户准备身份证、户口本、房产本、结婚证、公司的流水和营业执照等资料。准备好后，让田某带上客户到中国银行中山支行楼下介绍给我，我再联系唐某（如果唐某不在，她就安排她的一个同事接待），联系好后，我就让客户上楼找唐某或唐某的同事办理手续（我不上楼，就上去了一回）。再往后就等着拿提成。王某甲的贷款批下来了，我拿了提成两万多，是唐某打款给我的，我给了田某9000元提成。我以前没有见到过机动车销售统一发票，机动车注册登记摘要信息，我不知道是怎么回事。我以前没有见过机动车销售统一发票，机动车注册登记摘要信息我也不知道是怎么回事。我从来没有见过企业法人营业执照，分期付款抵押合同。
唐某给我介绍客户前，我还专门问过她大额分期业务是不是需要抵押，她说不需要。我才给他介绍客户的。唐某给我讲大额分期业务，最多能贷款90万元，我给客户也是这样讲的，今年4月底5月初，唐某的公司发现客户贷款手续中有假证，公司找客户询问，客户又与田某和封某某联系，我就知道了。唐某让我介绍客户，给我说让客户准备身份证、户口本、营业执照、结婚证、户口本等，她从来没有给我说让客户准备骑车手续。假的汽车手续我根本就不知道是怎么回事。唐某给我打款18万元，是我给唐某介绍客户贷款的提成，给她提供一个客户，办理完贷款后，给我提成二万多，包括在此事前，我给唐某提供客户所得的提成。提成没有以现金方式给过我。
8、证人尹某的证言称：我在石家庄宝燕汽车贸易有限公司工作。2013年4月份，我公司原业务员唐某有为客户伪造新车购车发票，抵押到银行的伪造车辆登记本。骗取我公司垫付车款100余万元及银行（中国银行中山支行）贷款500余万元的情况。2013年3月份，唐某称有一批客户团购奔驰车。并提供了客户贷款需要的资料，签署贷款合同。然后银行审批通过后，由我公司先行垫付车款，客户购买车辆后，抵押到银行，银行再放款到我公司。今年4月底，我公司对唐某办理的客户购车手续进行核查时发现：唐某提供的客户新车购车发票、车辆登记本等系伪造，上述客户根本没有通过我公司购买车辆。骗取了银行贷款500余万元。我们找唐某和客户了解才知道唐某把贷款给了客户，她从中提约8.4%的好处费。我公司垫付车款100万元是银行发行新车购车发票，抵押到银行的车辆登记本系伪造，银行拒绝放款的数额。500万元是银行没有发现唐某造假前放给我公司的数额。我公司为客户带来买车，办理贷款，收费标准是1.6%。我公司发现这个情况后，我公司停了她的业务。找唐某谈过话，她也承认了这些事情，再后来就联系不上她了。
常某、王某乙、李某乙是通过唐某办理的贷款。经我们审核常某、王某乙、李某乙提供的汽车注册登记摘要信息、机动车销售统一发票是伪造的。常某、王某乙、李某乙三人利用假的汽车注册登记摘要信息、机动车销售统一发票通过我公司的业务员唐某在中国银行办理贷款，其实常某、王某乙、李某乙三人根本没有购买汽车。常某贷款100万元，李某乙贷款100万元，王某乙贷款100万元。王某乙的贷款没有审批下来，王某乙急与用钱，唐某就把刘某甲的贷款50万元给了王某乙。我曾经联系过王某乙，王某乙说他的贷款手续是假的，是唐某给他做的。
9、证人田某的证言称：我是石家庄市易信普惠信息咨询有限公司员工。2013年4月份吴某甲跟我说中国银行有大额分期贷款业务，给客户贷款一百万，可以给我提成9千至1万元，没有说具体怎么操作。他让我找想办理贷款的客户。我说看看吧。后来吴某甲跟我说给客户办理贷款，客户需要提供身份证、户口本、结婚证、公司营业执照等，准备齐后给了他就可以了。我给我的信用卡客户讲了这件事，时间不长，一个叫王某甲联系我想贷款，我就让她提供身份证、户口本、结婚证、公司营业执照。大概4月中旬的一天王某甲带着身份证、户口本、结婚证、公司营业执照到中国银行中山支行楼下，我把王某甲介绍给吴某甲后，我就走了。再往后的事情我就不知道他们怎么办了。4月底吴某甲说王某甲的贷款批下来了。并给我打款9000元提成。我以前没有见到过这些机动车销售统一发票，机动车注册登记摘要信息，我不知道是怎么回事。今年5月中旬，尹某说：我们办理贷款系违规操作，让我们把提成退出来。第二天我就把钱给了吴某甲，他又给了尹某，我们一起到银行办理了退款手续。
10、证人封某某的证言称：2013年3月份我还在民生银行工作，吴某甲跟我说：中国银行有大额分期贷款业务，给客户贷款一百万，可以给我提成8000-9000元，没有给我说具体怎么操作。让我找想办理贷款的客户。我同意了。后来吴某甲跟我说给客户办理贷款，客户需要提供身份证、户口本、结婚证、公司营业执照等，准备齐后给了他就可以了。我给我一个朋友讲了这件事，过了几天，我朋友跟我说一个叫王某乙的人想贷款。我就让我朋友通知王某乙准备身份证、户口本、结婚证、公司营业执照等。过了几天，我朋友跟我说：他带王某乙到中国银行中山支行楼下，让我也过去。我到后王某乙已经办理完手续，从楼上下来了，我就见了他一面。吴某甲没有跟我说过贷款是汽车抵押贷款的事情。
11、证人范某某的证言称：我是中国银行石家庄市中山支行个金部客户经理。石家庄宝燕汽车贸易有限公司提供需要贷款的客户信息（身份证、户口本、结婚证、房产本、营业执照、抵押车辆的信息、银行的流水等），我们银行进行审核，第一步是我对客户信息进行审核，审核完毕我签字。第二步是交给我们个金部主任陈某某进行复核，通过后他签字，第三步是交给我们行长审批，通过后，等待省行审核通过，省行审核认为客户具备贷款资格，客户购买汽车的手续完备后我们银行才给客户放款。我们银行收取利息（贷款一年的是3.5%利息，两年是7.5%，三年是10.5%）。为了工作方便，我们银行给石家庄宝燕汽车贸易有限公司留了两个工位，他们的业务员有4-5个人，有唐某、张某乙、张某丙等人。吴某甲我不认识，以前也没有听说过，出问题后我才听说这个人，他是干什么的我不清楚。从去年3-4月份我们银行和石家庄宝燕汽车贸易有限公司合作到出问题之前，我们合作没有出现任何问题，对石家庄宝燕汽车贸易有限公司的业务员比较信任，所以对他们的业务员提交过来的信息，我比较信任，疏于审核，没有到有关部门对客户信息进行审核就签字了。相关手续是石家庄宝燕汽车贸易有限公司的业务员带到我们银行个金部办理的。相关手续就是签合同，客户提供客户的个人信息原件，我们复印留存，然后客户在合同上签字。合同是信用卡专向分期付款合同、信用卡专向分期付款抵押合同。客户签字时，合同上填写了客户的姓名、身份证号码、住址、电话号码，抵押财产清单栏一般先填写客户购买车辆的品牌，也有先什么也不填，客户购买汽车后，车辆信息交到我们银行，由我们银行工作人员在合同上完善汽车信息和贷款金额等（我们根据购买汽车的价位，按70-80%的比例给客户贷款）。客户签合同时，我们给客户讲这是什么合同，但是没有讲那么细，因为石家庄宝燕汽车贸易有限公司提供的需要贷款的客户，都是汽车抵押贷款，他们的业务员应该给客户讲了。客户签合同后，再给客户填一张办理信用卡的申请表，客户签字。信用卡下来后再把信用卡寄给客户，这张信用卡不能消费使用，只用于还款。
信用卡专项分期付款申请表（抵押担保类）我签字的时候内容都是填写全的。个人购车贷款客户谈话笔录我记得王某甲是我亲自询问的，内容填写完整后，王某甲确认签字，然后我再签字。王某甲是我亲自接待的。王某甲、李某甲、杨某甲、李某乙等人是唐某做好后，交给我，我看手续齐全就签字了。
12、证人屈某某的证言称：我以前是中国银行石家庄市中山支行行长。石家庄宝燕汽车贸易有限公司是一个中介公司，给我们银行提供需要贷款的客户，我们银行进行审核，审核通过后，给客户办理贷款。我们银行收取利息（贷款一年的是3.5%利息，两年是7.5%，三年是10.5%）。石家庄宝燕汽车贸易有限公司的业务员提供客户，客户把客户信息（身份证、户口本、结婚证、房产本、营业执照、抵押车辆的信息、银行的流水等）提供给我们银行，我们银行进行审核，审核通过后，给客户办理贷款。个金部主任陈某某把客户信息及合同报到我那里，我问他三亲（亲见客户、亲见证件、亲见签名）以及相关细节（我也怕出问题），比如客户是干什么的，经营的怎么样，该做的做了没有等等。然后我再看一下陈某某报给我的客户信息及合同，上面有陈某某的签字，我再看一下客户经理输入电脑的客户信息，确认无误后，我就签字了。当时合同上也没有车辆信息，车辆信息有了后，由我们银行工作人员在合同上完善汽车信息和贷款金额等（我们根据购买汽车的价位，按70-80%的比例给客户贷款），我只是过问一下。为了工作方便，我们银行给石家庄宝燕汽车贸易有限公司留了两个工位，他们的业务员有4-5个人，有唐某、张某乙、张某丙等人。吴某甲我不认识，以前也没有听说过，出问题后我才听说这个人，他是干什么的我不清楚。有的是石家庄宝燕汽车贸易有限公司的业务员带到我们银行个金部，有的是业务员让客户自己去个金部办理相关手续的。就是签合同，客户提供客户的个人信息原件，客户经理进行审核，复印留存，然后客户在合同上签字。合同是信用卡专向分期付款合同、信用卡专向分期付款抵押合同。客户购买汽车先由石家庄宝燕汽车贸易有限公司垫资，贷款批下来后，我们银行把贷款打给石家庄宝燕汽车贸易有限公司，客户再按合同还我们银行，具体宝燕汽车贸易有限公司给客户多少钱我们不知道。客户在签合同时，我们给客户讲这是什么合同，这是基本要求，我们还做过培训。客户在合同签字后，我们给客户填一张办理信用卡的申请表，由客户签字。信用卡下来后，把信用卡寄给客户，这张信用卡不能消费使用，只用于购车还款。
13、证人陈某某的证言称：我是中国银行石家庄市中山支行个金部客户主任。石家庄宝燕汽车贸易有限公司提供需要贷款的客户信息资料（身份证、户口本、结婚证、房产本、营业执照、抵押车辆的信息、银行的流水等），我们银行进行审核，审核通过后，给客户办理贷款。我们银行收取利息第一步是范某某对客户信息进行审核，审核完毕范某某签字。第二步是范某某把客户资料、合同交给我进行复核，我主要负责查看客户资料是否齐全，客户的资质是否符合贷款条件，按规定符合后，我就签字。第三步是交给我们行长审批，通过后，录入电脑报省行审核，省行审核认为客户具备贷款资格，客户购买汽车的手续完备后我们银行才给客户放款。范某某把客户资料、合同交给我进行复核，合同里面没有填写车辆信息，因为当时客户还没有把汽车信息交给我们，合同抵押财产清单栏先空着，合同上只填写客户的姓名、身份证号码、住址、电话号码。我当时只能对客户的身份证、户口本、结婚证、房产本、营业执照、银行的流水等进行复核。客户购买了汽车，车辆信息交到我们银行，由我们银行工作人员在合同上完善汽车信息和贷款金额等，我们个金部工作人员把车辆信息上传到电脑系统报省行，这一步不通过我。为了工作方便，我们银行给石家庄宝燕汽车贸易有限公司留了两个工位，他们的业务员有4-5个人，有唐某、张某乙、张某丙等人。吴某甲我不认识，以前也没有听说过，出问题后我才听说这个人，他是干什么的我不清楚。有的是石家庄宝燕汽车贸易有限公司的业务员带到我们银行个金部，有的是业务员让客户自己去个金部办理相关手续的。就是签合同，客户提供客户的个人信息原件，客户经理进行审核，复印留存，然后客户在合同上签字。客户购买汽车先由石家庄宝燕汽车贸易有限公司垫资，贷款批下来后，我们银行把贷款打给石家庄宝燕汽车贸易有限公司（我们银行和宝燕汽车贸易有限公司是有协议的），宝燕汽车贸易有限公司把款打给客户，客户再按合同要求还我们银行，具体宝燕汽车贸易有限公司给客户多少钱我们不知道。客户在合同签字后，我们给客户填一张办理信用卡的申请表，由客户签字。信用卡下来后，把信用卡寄给客户，这张信用卡用于购车还款。我们银行在对唐某提供给我们银行的客户王某乙的贷款手续进行审核时，发现汽车手续是假的，然后我们银行对宝燕汽车贸易有限公司的业务员提供的客户资料进行全面审查，发现从今年4月份开始，唐某提供的客户资料中的汽车手续基本上都是假的。
14、证人尹某甲的证言称：我听说我以前的同事唐某被你们抓了，我过来给你们送一个快件，并说明一下当时的情况，我以前在石家庄宝燕汽车贸易有限公司工作。今年4月底5月初的一天，我在中国银行中山支行1903房间上班（我是宝燕汽车贸易有限公司派驻中国银行的工作人员），有个送快件的人找唐某，当时唐某没有在，我就替她签收了。这个时候唐某因为违规操作，给客户贷款，已经被公司停职了，我怀疑快件里面是假的汽车手续，我就联系我们经理尹某，说明了一下情况，他让我打开快件看看，我就打开了，里面果然是汽车的一些手续，车主是郭某甲。我给尹某汇报了，他让我把快件留好。我感觉这个快件对你们有用，我就给你们送过来了。快件是圆通快件，编号是（2907185888），是武汉寄过来的，收件人是唐某（现在快件上的字迹不清楚了）。里面是机动车销售统一发票，机动车登记证书，机动车保险单，车辆购置税完税证明，登记姓名是郭某甲。给客户办理贷款的过程是汽车消费抵押贷款，我们接到客户信息后，交到中山支行个金部，由个金部客户经理和业务主管签字后，交行长签字，然后交到中国银行河北省分行进行审核，审核通过后，客户把购买的汽车抵押到银行，银行给客户放款。
15、证人王某丙的称：我听说王某乙、李某乙被抓了，我过来说一下和他们之间的事。他们贷款是我介绍的介绍他们给封某某。我记得李某乙的贷款下来后一个叫吴某甲的人来跟我说：这个贷款是购买汽车抵押贷款。李某乙为了办贷款的事共银行送过礼，他买了六七部苹果5手机和一部苹果笔记本电脑通过我交给了封某某，由封某某给银行的工作人员。我听说王某乙为了贷款给银行送了一张购物卡。过了一段时间银行催李某乙、常某还钱，李某乙、常某就让我把送出去的礼要回来，我找封某某和吴某甲说了情况，封某某还给了我两部手机和一部苹果笔记本电脑，我卖了9000元，我又贴了7000元还给了常某。剩下的手机常某和封某某、吴某甲自己解决了。吴某甲、封某某跟我说贷款100万到客户手里是90万，剩下的十万是先扣除的利息。
我不认识唐某，只是听吴某甲、封某某说过唐某这个人，没见过面，知道她是银行的人。我和吴某甲是通过封某某认识的，是一般关系的朋友。吴某甲在李某乙、王某乙、常某贷款的事上也就是给中国银行和李某乙、王某乙、常某之间起个联系作用。银行报案后我才知道李某乙他们贷款是通过购买汽车抵押到银行的方式。李某乙的假房产证、营业执照我不知道是怎么来的，我没给他们这些东西。
证人郁某甲的证言证实：个人购车贷款客户谈话笔录应当是由银行工作人员亲自同客户谈话时签订，但是由于工作繁忙，部分谈话笔录是由宝燕公司工作人员完成的，由其签字。
中国银行石家庄市中山支行出具的情况证明证实，本案王某甲、杨某甲、李某甲、王某甲已经将所欠银行贷款还清。李某乙还款76300元。
公安机关调取被告人唐某的电话通话记录显示，唐某于2013年3、4月份多次与属地为武汉的电话进行通话。
公安机关调取的银行卡交易明细、客户贷款明细证实，六名被告人贷款及还款情况。
王某甲、杨某某、李某甲、王某甲、李某乙贷款手续包括：身份证、户口本企业法人营业执照、房产本、结婚证等个人信息复印件，以及信用卡汽车分期确认单、信用卡汽车分期付款购车协议书、客户信息、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同、信用卡专向分期付款申请表、个人购车贷款客户谈话笔录、机动车销售手续等，有以上被告人签字。
21、公安机关出具的六名被告人的抓获经过证实，被告人唐某、杨某甲、李某甲为自动投案，王某甲、王某甲、李某乙被抓获归案。
22、公安机关出具的六名被告人的户籍证明证实：六名被告人在案发时已超过18周岁，均为达到刑事责任年龄。
23、河北省鹿泉市法院刑事判决书，证实2003年11月20日李某乙因犯盗窃罪被河北省鹿泉市法院判处管制一年，并处罚金1000元。
以上证据经过当庭质证，合法、真实、有效，本院予以确认。
本院认为，被告人唐某利用虚假的汽车销售手续，分别伙同王某甲、李某甲、杨某甲、王某甲、李某乙，以购车贷款为由骗取银行贷款，数额较大，其行为均已经构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。
被告人王某甲、杨某甲、李某甲、王某甲辩称其是出于对唐某的信任而贷款，在签字时没有细看，对于系购车贷款的事实并不知情的意见，经审理查明，在以上被告人进行贷款过程中，信用卡汽车分期确认单、信用卡汽车分期付款购车协议书、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同、信用卡专向分期付款申请表等贷款手续上均有上述人员签名，上述材料在标题等显要位置均表明有“购车”和“汽车”字样，四名被告人所称没有看合同就签字，所以不知道是购车贷款的意见明显不合常理，不能成立，不予认定。
被告人王某甲的辩护人辩称王某甲没有以欺骗手段骗取银行贷款，王某甲并不知道贷款性质是汽车抵押贷款。公诉机关指控的被告人王某甲骗取贷款罪证据不足的意见，经查，本案中有经王某甲本人签字确认的贷款手续，以及证人中国银行石家庄市中山支行工作人员范某某的证言在签字时已经向王某甲说明系购车贷款，故本案证据可以证实王某甲构成贷款诈骗罪，对辩护人的该辩护意见不予采纳。该辩称还辩称王某甲实际获得贷款数额为90万元，没有达到立案追诉标准的意见，因在本案中，唐某利用虚假的购车手续，王某甲提供身份证等个人信息，共同骗取银行贷款，二人系共同犯罪，应以从银行贷款的数额100万元作为犯罪数额，不应以王某甲实际得到90万元作为犯罪数额，故辩护人的该辩护意见以及王某甲及唐某不构成共同犯罪的意见不能成立，不予采纳。
李某乙的辩护人辩称的被告人李某乙属于从犯，没有制作假汽车手续，对于贷款的性质并不清楚的辩护意见，经本院审理查明，被告人李某乙明知唐某利用虚假构成手续骗取银行贷款，而为其提供身份证等个人信息复印件，二人在共同犯罪中相互配合，均积极参与，没有主次之分，故对辩护人的该辩护意见不予采纳。
被告人唐某、杨某甲、李某甲虽然系自动投案，在从审理查明的事实看，唐某关于虚假汽车手续的来源，杨某甲、李某甲关于对汽车贷款事实是否知情等内容并没有如实供述，故三名被告人不符合自首的条件，不构成自首。
被告人唐某、杨某甲、李某甲、王某甲、王某甲在案发后将骗取银行的贷款及时返回，依法酌情从轻处罚。被告人李某乙当庭自愿认罪，如实供述自己的罪行，依法从轻处罚。李某乙有犯罪前科，依法酌情从重处罚。李某乙尚未退还的银行款项，依法予以追缴，返还中国银行股份有限公司石家庄市中山支行。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第四十五条、第四十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人唐某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑两年六个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期自判决执行之日起开始计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日）、（罚金限本判决生效后十日内缴清）
被告人王某甲犯骗取贷款罪，单处罚金人民币五万元。（罚金已缴清）
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