云浮市云城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）云城法民二初字第26号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行。住所地：云浮市市区。
负责人黄志广。
委托代理人冯新南、苏流霞，该行职员。
被告邓瑞景，男，汉族，1976年11月19日出生，住广东省云浮市云城区。
被告李海燕，女，汉族，1979年10月14日出生，住广东省云浮市云城区。
被告陈尺妮，女，汉族，1983年5月1日出生，住广东省云浮市云城区。
被告邓少梅，女，汉族，1952年9月28日出生，住广东省云浮市云城区。
被告陈章，男，汉族，1953年2月2日出生，住广东省云浮市云城区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮分行（下简称邮储银行云浮分行）诉被告邓瑞景、李海燕、陈尺妮、邓少梅、陈章金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月29日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年3月17日公开开庭进行了审理。原告邮储银行云浮分行的委托代理人冯新南到庭参加诉讼，被告邓瑞景、李海燕、陈尺妮、邓少梅、陈章经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告起诉认为，2013年9月18日，被告邓瑞景在云城区与原告签订了《个人额度借款合同》（以下简称《借款合同》）（合同编号：44007841213092852404）。同一天，被告陈尺妮、被告邓少梅及被告陈章在云城区与原告签订了《个人最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同》）（合同编号：44007841313091740074），约定以其所有的房屋（地址：云浮市市区河南西路1号三河洲花园第十五幢第九层901号房，粤房地他项权证云字第0000010689号及云浮市市区河南西路1号三河洲花园第二十九幢第十五层1503号房，粤房地他项权证云字第0000010688号）给被告邓瑞景的借款提供最高额抵押担保。
2013年9月18日，根据《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定原告向被告邓瑞景的个人账户（帐号为：605937002220594842）发放了人民币贷款壹佰陆拾伍万圆整。根据《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定：“借款期限为36个月，借款用途：购石材。”“还款方式为阶段性等额本息还款法”。
截至到2014年12月18日，被告邓瑞景当期借款（12月18日为还款日）已到期，但被告邓瑞景却没按照借款合同约定归还原告到期贷款本息，被告邓瑞景共偿还了原告借款本金127312.79元和利息（含罚息）161876元，到期未还的本金为64317.79元，利息（含罚息）10323.23元，拖欠到期本息（含罚息）共计74641.02元。罚息的计算方式按照借款合同第十一条的第（二）项内容执行。经原告工作人员多次到被告邓瑞景的经营现场（商户名称：云城区祥信石材店，地址：云浮市云城区河口街洞心西约河口大道边）和电话催收，但被告仍未归还拖欠原告的贷款。目前借款人因经营失败，已失去偿还能力，且缺乏还款意愿，存在违背诚实信用原则，恶意逃避债务的嫌疑。
根据被告邓瑞景与原告签订的《个人额度借款合同》第四十二条（一）及第四十七条之约定，以及《中华人民共和国合同法》第一百零八条：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”的法律规定，原告有权提前收回被告邓瑞景尚未到期的借款本金共计1458369.42元。
被告陈尺妮、被告邓少梅及被告陈章与原告签订了《个人最高额抵押合同》，约定以被告陈尺妮、被告邓少梅及被告陈章共有的分别位于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第十五幢第九层901号房及云浮市市区河南西路1号三河洲花园第二十九幢第十五层1503号房作为抵押物，在该房产上设定抵押权为被告邓瑞景的借款作担保。合同签订后，原告至云浮市住房和城乡建设局依法办理了抵押登记，获得抵押权的他项权证（编号为：粤房地他项权证云字第0000010689号、粤房地他项权证云字第0000010688号）。因此根据《个人最高额抵押合同》第一条约定抵押人以抵押物全部价值担保的债权范围包括（一）主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、……乙方为实现债权及担保权而发生的费用。因此在被告邓瑞景不按照合同约定履行还款义务时原告有权依据《个人最高额抵押合同》第二十四条的约定要求法院对抵押物进行依法拍卖、变卖并对所得的价款优先受偿。
被告李海燕是被告邓瑞景的配偶，其清楚被告邓瑞景的借款是用于家庭生产经营，属于夫妻共同生活期间所负的债务。在申请贷款时，被告李海燕在《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》上和《借款合同》署名承诺同意被告邓瑞景的借款申请并同意与被告邓瑞景共同偿还贷款。故此，被告李海燕应当在夫妻共同财产范围内对借款本息承担连带清偿责任。
同时被告陈尺妮、被告邓少梅及被告陈章共同为被告邓瑞景的借款出具了《担保函》，承诺自愿为被告邓瑞景的借款合同（合同编号：44007841213092852404）项下的所有贷款提供连带责任保证，保证责任的范围为本合同项下贷款的本金、利息、罚息及原告实现债权的费用。
因此根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，在被告邓瑞景未归还借款及到期利息的情况下，原告有权要求被告陈尺妮、被告邓少梅及被告陈章承担连带保证责任。
综上，原告为了维护自己的权益，起诉至法院，要求判令：1、被告邓瑞景立即向原告归还借款本金人民币1522687.21元（含提前收回本金1458369.42元）和拖欠利息10323.23元，利息按借款年利率8.3025%再加收50%罚息的方式计算至还清贷款之日止；2、如被告邓瑞景不能按期偿还上述借款本息，原告对拍卖、变卖被告陈尺妮和被告邓少梅所有的抵押物（地址：云浮市市区河南西路1号三河洲花园第十五幢第九层901号房，粤房地他项权证云字第0000010689号及云浮市市区河南西路1号三河洲花园第二十九幢第十五层1503号房，粤房地他项权证云字第0000010688号）的价款享有优先受偿权；3、被告李海燕在夫妻共同财产范围内对上述借款本息承担连带清偿责任；4、被告陈尺妮、邓少梅、陈章对被告邓瑞景的上述借款本息承担连带清偿责任。5、与本案有关的所有费用（包括但不限于诉讼受理费、执行费用、法律文书寄递费用、资产保全费用等）由被告承担。
原告为证明自己的主张，在举证期限内，向本院提交的证据有：1、个人额度借款合同；2、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款单及个人额度借款支用单；3、个人最高额度抵押合同；4、广东省房地产他项权证及房产权证；5、还款记录表；6、“好借好还”个人商务贷款申请表；7、五被告身份资料；8、营业执照、税务登记证及组织机构代码证；9、担保函。
被告邓瑞景、李海燕、陈尺妮、邓少梅、陈章在法定期限内均无作出书面答辩意见，亦无提供证据。
经审理查明：2013年9月12日，中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行作为乙方（贷款人）与被告邓瑞景作为甲方（借款人）签订了一份《个人额度借款合同》（编号：44007841213092852404），合同约定：本合同授信额度为165万元；额度存续期最长为72个月，自2013年9月12日至2019年9月12日。额度存续期内的前36个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为36个月。申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的内容确定。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在本合同确定的利率基础上加收50%确定；如甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，构成违约，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿……。合同还对各方的其他权利义务作了详细约定。原告及被告邓瑞景、被告李海燕分别在上述合同签名及盖公章确认。
同日，被告邓少梅、陈尺妮作为抵押人（甲方）与原告作为抵押权人（乙方）签订一份《个人最高额抵押合同》（合同编号：44007841313091740074），合同约定：甲方邓少梅以其所有的位于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第29幢第十五层1503号房（证号：粤房地权证云字第00000099**号），甲方陈尺妮以其所有的位于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第十五幢第九层901号房（证号：粤房地证字第C5500604号）共同对邓瑞景因与乙方签订借款合同而享有的债权作最高额抵押担保；甲方所担保的主债权自2013年9月12日至2021年9月12日期间在人民币2817130元的最高余额内承担责任；甲方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、公告费等），如债务人不履行主合同项下到期的债务或不履行被宣布到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。债务人违反主合同的约定，乙方有权宣布抵押权提前实现……。原告及被告陈尺妮、邓少梅分别在上述合同盖公章或签名捺印确认，被告陈章作为上述抵押物的财产共有人在上述合同上签名。2013年9月17日，双方到有关部门办理了上述抵押物的抵押登记手续［他项权证号：粤房地他项权证云字第0000010688号、第0000010689号］。
2013年8月21日，被告陈章、邓少梅、陈尺妮向原告出具一份《担保函》，约定对被告邓瑞景与原告签订的借款合同（编号：44007841213092852404）项下的所有贷款提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，被告陈章、邓少梅、陈尺妮承诺按原告要求履行还款义务。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息及原告实现债权的费用。保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。
2013年9月18日，被告邓瑞景向原告申请支用借款1650000元，原告同意后，双方签订了一份《中国邮政储蓄个人额度借款支用单》，约定：借款金额为1650000元，借款期限36个月，借款用途为购买石材材料，还款方式为采用阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为10个月。贷款利率实行浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮35%，该贷款利率自起息日，每年年初1月1日调整一次。原告及被告邓瑞景分别在《中国邮政储蓄个人额度借款支用单》签名或盖章。
上述合同签订后，原告于同日将贷款1650000元划入被告邓瑞景的账户，被告邓瑞景在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名及按指模确认。被告邓瑞景借款后，按照还款计划表归还了部分本金和利息，从2014年10月18日开始拖欠到期的本金和利息。截至2014年12月18日止，被告邓瑞景只归还了到期的本金127312.79元和利息150992.13元、罚息351.04元，拖欠到期利息10323.23元和本金1522687.21元（含未到期本金1458369.42元）未归还。该款经原告多次催收无果，原告遂诉至本院，请求解决。
另查明，被告邓瑞景与被告李海燕系夫妻关系，双方于2006年2月28日登记结婚，本案的借款发生在两被告夫妻关系存续期间。被告邓少梅与被告陈章系夫妻关系。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告邓瑞景于2013年9月12日签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规强制性规定，该合同合法有效，本院予以确认。各方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告已按约定发放了贷款1650000元给被告邓瑞景，但被告邓瑞景未按约定支付贷款利息，从2014年10月18日起拖欠利息至今，其行为已违反了合同约定，构成违约，虽然该笔借款期限未届满，但按照合同约定，原告有权宣布合同立即到期，收回被告邓瑞景未偿还的款项。因此，原告要求被告邓瑞景归还贷款本金1522687.21元及利息，理由成立，本院予以支持。利息计算方法为：计至2014年12月18日的利息为10323.23元，从2014年12月19日起至付清之日止的利息按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮35%再加收50%计算（贷款利率自起息日，每年年初1月1日调整一次）。
由于本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本案中，被告李海燕未提供证据证明上述债务系被告邓瑞景的个人债务，且被告李海燕已在借款合同上签名确认同意借款，因此该笔借款应为两被告的夫妻共同债务，被告李海燕应与被告邓瑞景共同偿还给原告。被告陈尺妮、邓少梅、陈章与原告签订《个人最高额抵押合同》，将被告陈尺妮所有的位于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第十五幢第九层901号房（证号：粤房地证字第C5500604号）和被告邓少梅、陈章所有的位于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第29幢第十五层1503号房（证号：粤房地权证云字第00000099**号）为上述债务作抵押担保，并在相关部门办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，本院予以确认。现原告请求对上述房产享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。被告邓少梅、陈尺妮、陈章作为本案借款的保证人，在合同中约定对被告的债务提供连带保证责任，故原告请求被告邓少梅、陈尺妮、陈章对本案债务承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。原告请求被告承担本案律师费、资产保全费、执行费等，但未能提供证据证实，本院不予支持。被告邓瑞景、邓少梅、陈尺妮、陈章经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下
一、被告邓瑞景、李海燕在本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金1522687.21元及利息【利息具体计算为：计至2014年12月18日的利息为10323.23元，从2014年12月19日起至付清之日止的利息按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮35%再加收50%计算（贷款利率自起息日，每年年初1月1日调整一次）］给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行。
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行对被告陈尺妮所有的位于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第十五幢第九层901号房（证号：粤房地证字第C5500604号）和被告邓少梅、陈章所有的位于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第29幢第十五层1503号房（证号：粤房地权证云字第00000099**号）在上述第一判项的借款本息范围内享有优先受偿权。
三、被告邓少梅、陈尺妮、陈章对上述第一判项的借款本息承担连带清偿责任。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费18597元，由被告邓瑞景、邓少梅、陈尺妮、陈章共同负担（该款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行已预交）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
审 判 长 康石英
代理审判员 杨清岚
人民陪审员 陈广宇
二〇一五年四月二十日
书 记 员 邓伟静