福建省宁德市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2018）闽09刑终202号
原公诉机关福建省福安市人民检察院。
上诉人（原审被告人）杨通铃，男，1977年10月6日出生于福建省福安市，汉族，中专文化，系福安市灿鑫工贸有限公司法定代表人、福安市天立工贸有限公司、福安市锐飞工贸有限公司、福安市通兴工贸有限公司实际控制人，户籍地福建省福安市，住所地福建省福安市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年8月28日被刑事拘留，同日被取保候审，2016年8月2日、2017年8月25日被继续取保候审，2018年4月10日被执行逮捕。现羁押于福安市看守所。
辩护人黄亚斌、黄丛海，福建人文律师事务所律师。
原审被告人陈大森，男，1973年6月12日出生于福建省福安市，汉族，初中文化，系福安市锐飞工贸有限公司法定代表人，户籍地福安市，住所地福安市。因涉嫌犯骗取贷款罪分别于2015年7月21日、2016年8月2日、2017年8月25日被取保候审。
福建省福安市人民法院审理福建省福安市人民检察院指控原审被告人杨通铃、陈大森犯骗取贷款罪一案，于2018年4月11日作出（2017）闽0981刑初371号刑事判决。原审被告人杨通铃不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经阅卷，讯问被告人，听取辩护人意见后，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定：
1、2013年10月15日，被告人杨通铃、陈大森利用由陈大森担任法定代表人，实际由杨通铃控制经营的福安市锐飞工贸有限公司（以下简称“锐飞工贸”）的名义，提供该公司与福安市永昇贸易有限公司签订的虚假购销合同及虚假的公司财务报表等材料，由福安市通某工贸有限公司（以下简称“通某工贸”）、福安市锐志工贸有限公司及陈大森、吴某1、高某1、肖某、郑某5等提供担保，从福安市农村信用合作联社坂中信用社骗取到流动资金贷款400万元。贷款到期后，逾期未归还。2015年8月28日，杨通铃归还贷款本金10万元，利息781242.6元。
2、2013年7月8日、7月26日，被告人杨通铃以其担任法定代表人并实际控制经营的福安市灿鑫工贸有限公司（以下简称“灿鑫工贸”）的名义，提供该公司与福安市大有益工贸有限公司、福安市永昇贸易有限公司签订的虚假购销合同及虚假的公司财务报表等材料，并由福安市一丰工贸有限公司及陈某2、杨通铃等提供担保，从中国工商银行股份有限公司福安支行分别骗取到流动资金贷款2笔各450万元，共计900万元。贷款到期后，因中国工商银行有限公司福安支行多次催收无果，向本院提起民事诉讼。
3、2013年10月8日，被告人杨通铃以其担任法定代表人并实际控制经营的灿鑫工贸的名义，提供该公司与福安市永昇贸易有限公司签订的虚假购销合同及虚假的公司财务报表等材料，并由福安市天立工贸有限公司（以下简称“天立工贸”）、福安市同丰工贸有限公司及杨通铃、詹某1等提供担保，从福安市农村信用合作联社群益信用社骗取到流动资金贷款600万元。贷款到期后，逾期未归还。
4、2013年5月30日，被告人杨通铃以其实际控制经营的天立工贸的名义，提供该公司与福安市大有益工贸有限公司签订的虚假购销合同及虚假的公司财务报表等材料，并由郑某6、高某1提供位于福安市大溪边下坪整，杨通铃、陈某2提供位于福安市岩湖坂天湖商贸城A1幢5层501号、3层5号，林某1、林晓婷提供福安市城区阳头福星花园3号楼6层503号房产以评估价值790.4万元进行抵押担保，从中国工商银行股份公司福安东凤支行骗取贷款360万元。贷款到期后，因中国工商银行股份有限公司福安东凤支行多次催收无果，向福安市人民法院提起民事诉讼。
5、2013年6月20日、2014年3月19日，被告人杨通铃以其实际控制经营的天立工贸的名义，提供该公司与福安市海博工贸有限公司签订的虚假购销合同及虚假的公司财务报表等材料，并由福建翔光商贸有限公司及杨通铃、章某等提供担保，分别从中国工商银行股份公司福安东凤支行骗取贷款180万元、87万元。2014年1月19日，杨通铃在贷款到期前归还本金15万元。贷款到期后，因中国工商银行股份有限公司福安东凤支行多次催收无果，向福安市人民法院提起民事诉讼。
6、2013年8月15日，被告人杨通铃以其实际控制经营的通某工贸的名义，提供该公司与福安市青山木制品厂签订的虚假购销合同及虚假的公司财务报表等材料，并由赵公华、王雪仙提供位于宁德市蕉城区天王路与闽东西路交接处日月星城3幢1002房产及黄开发提供位于福安市坂中乡新街16号房产以评估价值327.1万元进行抵押担保，福安市赛江某南机电有限公司、赓和工贸（福建）有限公司及杨通铃、吴某3等提供担保，从兴业银行股份有限公司福安支行骗取贷款500万元。贷款到期后，因兴业银行股份有限公司福安支行多次催收无果，向本院提起民事诉讼。
7、2013年3月21日，被告人杨通铃以詹某1的名义，提供詹某1与林某3签订的虚假购销合同，并由周某、杨通铃、陈某2及灿鑫工贸等提供担保，从福安市农村信用合作联社坂中信用社骗取个人贷款96万元。贷款到期后，逾期未归还。
8、2013年7月9日，被告人杨通铃以刘某2的名义，提供刘某2与天立工贸签订的虚假购销合同，并由杨通铃、缪某4提供担保，从福安市农村信用合作联社群益信用社骗取个人贷款45万元。贷款到期后，逾期未归还。
9、2013年10月11日，被告人杨通铃以林某5的名义，提供林某5与章某签订的虚假购销合同，并由杨通铃、陈某3提供担保，从福安市农村信用合作联社金山信用社骗取个人贷款40万元。贷款到期后，逾期未归还。
另查明，从2011年开始,被告人杨通铃以灿鑫工贸名义通过福建省中信融资担保有限公司向中国工商银行股份有限公司福安支行存入140万元的担保金。2012年6月29日，杨通铃通过福建省津源担保公司向中国工商银行股份公司福安东凤支行存入保证金64万元。案发时，上述保证金204万元仍在保证金账户未予以划扣。
2015年8月28日，被告人杨通铃向福安市公安局投案，并如实供述自己罪行。杨通铃在归案后，揭发他人犯罪行为两起，其中一起犯罪嫌疑人依法可能被判处无期徒刑以上刑罚的，均经查证属实；另还协助公安机关抓捕一名涉嫌合同诈骗罪的犯罪嫌疑人。
原判认定上述事实，有经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1、证人郭某1证言证明：2013年9月，林某1主任交代其经办400万元贷款事宜，该笔贷款是陈大森以锐飞工贸的名义向信用社申请的，但实际使用人是杨通铃。陈大森由郑某2带过来办理贷款事宜，郑某2还有带其去厂房实地查看。贷款办理过程中《谈话记录》、《企业调查报告》等材料都是郑某2提供给其，贷款到期后其有多次催收，陈大森、杨通铃均表示无力偿还，其有将该情况向联社领导汇报。后该笔贷款以390万元进行续贷。
2、证人林某1证言证明：信用社理事长陈某4有打电话告诉其锐飞公司要贷款，其交代郭某1接手并和郑某2联系，该笔400万元贷款实际使用人是杨通铃。
3、证人郭某2证言证明：灿鑫工贸在其行2011年开始贷款之后续贷，2013年额度为1280万元，分三笔发放，450万元二笔，380万元一笔。其有核实材料，并走访该厂，目前上述三笔贷款其行有分别提出诉讼、仲裁。
4、证人郭某3证言证明：灿鑫工贸在群益信用社有办理600万元贷款，当时郑某1主任交代其办理的，杨通铃本人有过来联系。贷款到期后，杨通铃有支付了第一、二季度的部分利息款，该笔贷款其信用社已向法院提起诉讼并作出了裁决。
5、证人林某2证言证明：杨通铃用天立工贸在工商银行东凤支行申请贷款最早开始于2012年，当时有办理三笔办理贷款，还清后有进行续贷，申请续贷时东凤支行将390万元抵押类贷款的额度降为360万元。2014年1月，杨通铃再向东凤支行办理一笔87万元续贷保证贷款，由福建省津源担保有限公司、福建翔光商贸有限公司以及章某、肖某、杨通铃、郑某5、詹某1等个人提供连带责任保证担保。首次贷款以及续贷的事宜都是杨通铃本人来联系的。按照银行规定，仅对一些材料的数据进行审查看是否符合银行贷款要求，同时对于要面签的材料进行面签，对于企业所提供材料的真实性无法查证。天立工贸在工行东凤支行的三笔贷款分别于2014年5月28日、2014年6月16日、2015年3月2日到期，贷款总额为627万元，杨通铃于2014年初偿还180万元这笔续贷贷款其中的本金15万元，剩余的612万元没有偿还。东凤支行已向法院提起诉讼，法院已作出判决。
6、证人丁某证言证明：杨通铃和缪某5是通某工贸有限公司的实际控制人，该公司在其行2009年开始有首次贷款，之后续贷多次，2013年时有发放500万的贷款，其中部分是连带保证，部分是房产抵押，其有对材料核实并实地走访。该笔贷款到期不能归还后，其行有向法院起诉并已作出判决。
7、证人叶某1证言证明：詹某1在信用社的96万贷款，虽然贷款事宜都是詹某1来对接，但经信用社对贷款还款资金的梳理，还款资金大部分来源于杨通铃，信用社认定实际用款人是杨通铃。
8、证人缪某1证言证明：郑某5在2013年时以购买矽钢片为由向其社申请45万的贷款，经对相关材料进行审核后，发现贷款实际使用人是郑某5，担保人是杨通铃，我社已于2014年12月向法院提起诉讼并已作出判决。
9、证人郭某4证言证明：詹某1在其行有一笔400万的助业贷款称是杨通铃在实际使用，到期没有按期归还，后经省行研究对该笔贷款做核销处理。
10、证人缪某2证言证明：杨通铃、章某、郑某5在建行分别有360万元、380元万、270万元的个人助业贷款，该三笔贷款有相关抵押，后来经省行研究，对该三笔贷款进行了核销处理。
11、证人叶某2证言证明：林某5、郑某5、章某三人都有在金山信用社办理贷款，后经催讨时才得知三笔贷款实际使用人是杨通铃。
12、证人郑某1证言证明：刘某2来找其称贷款45万元用于投资朋友处做生意，后杨通铃也有打电话给其称刘某2是他公司的职工，让其抓紧办理。
13、证人余某证言证明：林某5在信用社贷款40万元的材料，其有向主任汇报过，主任认为对方有担保实力不存在问题，事后有从林某5处得知贷款使用人是杨通铃，并有多次向杨通铃催讨，杨通铃也承认他是该笔贷款实际使用人。
14、证人林某3证言证明：杨通铃在福安实际控制经营有锐飞工贸、锐志工贸、灿鑫工贸、天立工贸、福建翔光商贸有限公司。锐飞工贸向坂中信用社贷款400万元，所用的购销合同是虚假的。杨通铃用实际控制经营的灿鑫工贸在工商银行福安支行有三笔贷款，金额分别是450万元、450万元、380万元，在福安市群益信用社有一笔流动资金贷款，金额是600万元，在兴业银行福安支行有一笔流动资金贷款，金额是500万元，杨通铃用实际控制经营的天立工贸在工商银行福安东凤支行有三笔贷款，金额分别是360万元、180万元、87万元。杨通铃用实际控制经营的公司向银行贷款，首次贷款和续贷的事宜都是由杨通铃自己出面跟银行方面沟通、联系的。杨通铃沟通清楚后让公司工作人员准备材料，在办理过程当中材料不足，具体需要补充哪些材料由其出面跟银行经办人员联系，按照银行要求补充材料。其提供兼职的公司为杨通铃公司的贷款所签订的购销合同都是虚假的合同，不存在真实的贸易，合同双方没有进行实物交易，都是杨通铃为了向银行办理贷款，需要公司作为购销合同的上游企业走款使用，让其帮忙提供兼职的公司作为购销合同的上游企业，便于贷款资金的安全。其知道杨通铃有借用詹某1、詹某2、郑某7、林某5、刘某2的名义，在建行及农村信用社办理过贷款，资金应该是杨通铃在使用。詹某1是杨通铃的司机，在农村信用社的96万贷款均是杨通铃安排其准备的，贷款出来后由其走款。
15、证人吴某1证言证明：杨通铃购买锐飞工贸后有叫其做挂名的股东，其有提供身份证。杨通铃在坂中信用社的400万元贷款都是杨通铃自已联系的，其和陈大森只是在放款前去办手续，实际使用人是杨通铃。另外其知道杨通铃还有用郑某5、刘某1、刘某4等人的名义在银行贷款。杨通铃经营的公司实际上是一个空壳公司。
16、证人缪某3证言证明：杨通铃叫其帮忙为锐飞工贸400万元贷款做担保，该公司法人代表是吴某3。
17、证人肖某证言证明：杨通铃是锐飞工贸的实际负责人，他有叫其帮忙一笔400万元的贷款做担保。
18、证人高某1证言证明：其有答应为杨通铃一笔400万元的贷款担保，该笔贷款的实际使用人是杨通铃。其有还提供房产给杨通铃共同办理抵押贷款，其使用了360万元贷款中的200万元，另160万元是杨通铃和林某1之间分配。
19、证人林某4证言证明：其有办理杨通铃以灿鑫工贸名义贷款的材料，但对公司的具体经营情况并不清楚。
20、证人刘某1证言证明：其原系杨通铃驾驶员，杨通铃让其做灿鑫工贸的股东，其有帮忙去签字。
21、证人郑某2证言证明：坂中信用社的400万贷款是其出面对接信贷员及贷款材料的，但信用社的领导是杨通铃自已联系的，用于贷款的购销合同是否真实其不知情，该笔款项的实际用款人是杨通铃。
22、证人陈某1证言证明：锐飞工贸在坂中信用社的400万贷款中与永昇贸易的购销合同是其表弟郑某3经手的，永昇贸易与灿鑫工贸的交易及合同其不知情。
23、证人郑某3证言证明：其有帮助陈某1管理永昇贸易，永昇贸易与锐飞工贸并无实际往来。
24、证人郑某4证明：该公司是陈某1的公司，其系挂名法人，该公司与灿鑫工贸的购销合同并不是其本人签字的。
25、证人章某证言证明：杨通铃用其挂名的天立工贸公司向工行东凤支行贷款600万元，向建行福安支行贷款380万元，向金山信用社贷款45万元。另外在工行福安支行的三笔贷款180万、360万、87万，这些贷款都是杨通铃自已联系的，钱款也是他自已使用的。杨通铃借林某5的名字向金山信用社办理贷款需要购销合同，其有与林某5签订的购销合同，但不存在真实交易，是虚假的，这笔资金到位后由吕某转入杨通铃指定的账户，该笔40万贷款杨通铃是实际使用人。
26、证人郭某5证言证明：其所经营的公司与天立工贸并无经济往来，当时公司的兼职会计林某3找其称天立工贸办贷款需要公司作为购销合同的上游走款企业，其才答应在相关的购销合同上签字的，双方并无真实交易。为了能够获取更多的流动资金贷款，其有答应林某3用名下兼职的的公司走账。
27、证人郭某6证言证明:一宁电机有限公司与锐志工贸无业务往来，其不认郑某5斌、杨通铃。一宁电机郑某5斌的合同林某3强经手的，相关款项也林某3强转的，有时林某3强有借其账户走账，其中有80万元是借其账户走账。
28、证阮某1杰证言证明：其工行的网银有借其婶郭某6华走账，金额好像是80万元。
29、证王某1峰证言证明：其公司与永昇贸易并无往来林某3强在其处做会计，其有答林某3强可以用公司账户走账来增加资金流量。
30、证郑某5斌证言证明：锐志工贸、锐飞工贸的实际控制人都是杨通铃，其只是锐志工贸的挂名股东。其有帮杨通铃为400万元的贷款担保签字，该笔款项实际使用人是杨通铃。杨通铃还用其名义在建行申请了一笔270万元的助业贷款。杨通铃有刘某2椿詹某1华的名义在银行贷款。
31、证刘某2椿证言证明：45万贷款是杨通铃用其名义向群益信用社申请的，具体事情、贷款材料也是杨通铃联系、准备的，其并没有实际用款。
32、证人吴某2证言证明：杨通铃以福安市通某工贸有限公司名义向兴业银行贷款500万元中，其厂与通某工贸的购销合同是虚假的。
33、证人詹某1证言证明：在坂中信用社的96万元贷款是杨通铃借用其名义申请的，贷款资金由杨通铃本人使用，相关贷款材料也是杨通铃找人准备的。
34、证人吴某3证言证明：通某工贸的实际控制人是杨通铃和缪某4，所贷款的金额也是二人实际使用。
35、证人林某1证言证明：其有提供房产给杨通铃共同办理抵押贷款，其用了360万贷款中的35万元。
36、证人刘某3证言证明：2012年时贷款320万元以20%的额度提供64万元担保金，是以定期存单的形式存入津源公司在东凤支行设立的担保金账户，后续贷额度缩小至267万。2013年天立工贸在工行东凤支行的180万元、87万元二笔贷款的担保金为53.4万元，多出来的部分已返还给杨通铃。
37、证人阮某2证言证明：其与郑某5之间没有生意往来，也没有签过合同，郑某5有拿过其的卡说是走账用，其不清楚这笔资金的实际使用人。
38、证人林某5证言证明：其系锐志工贸挂名的法人代表。其以个人名义在金山信用社办的40万元贷款，办理贷款的材料都是虚构的，并无实物交易，贷款资金是杨通铃本人在使用。
39、证人吕某证言证明：杨通铃实际控制天立工贸、锐飞工贸、锐志工贸等公司，还与缪某4合股经营通某工贸。林某5该笔贷款银行转到章某账户，到账后其按杨通铃要求转账，最后都由杨通铃支配。
40、福安市农村信用合作联社坂中信用社贷款400万申请材料、营业执照、锐飞工贸股东会决议、资产负债表、损益表、现金流量表、锐飞工贸作为需方与福安市永昇贸易有限公司的产品购销合同、保证借款合同、贷款放款通知书等书证证明：杨通铃以锐飞工贸名义向坂中信用社申请400万元流动资金贷款，并由福安市通某工贸有限公司、福安市锐志工贸有限公司及陈大森、吴某1、高某1、肖某、郑某5等公司、个人提供担保。该银行经审查后，于2013年10月15日与锐飞工贸签订借款合同，同日银行将400万元发放。
41、中国工商银行股份有限公司福安支行贷款450万元、450万元的贷款申请材料、营业执照、灿鑫工贸股东会决议、资产负债表、损益表、现金流量表、灿鑫工贸作为需方与福安市大有益工贸有限公司的产品购销合同、保证借款合同、贷款放款通知书等材料证明：杨通铃以灿鑫工贸名义向坂中信用社申请450万元、450万元流动资金贷款，并由福安市一丰工贸有限公司、杨通铃、吴某5等提供担保。该银行经审查后，分别与于2013年7月8、2013年7月26日与灿鑫工贸签订小企业借款合同（450万元、450万元），同年7月11日、7月29日放款。
42、福安市农村信用合作联社群益信用社贷款600万申请材料、营业执照、灿鑫工贸股东会决议、资产负债表、损益表、现金流量表、灿鑫工贸作为需方与福安市永昇贸易有限公司的产品购销合同、保证借款合同、贷款放款通知书等书证证明：杨通铃以灿鑫工贸名义向群益信用社申请600万元流动资金贷款，并由福安市天立工贸和福安市同丰工贸有限公司及杨通铃、刘某1、杨某、詹某1、章某等提供担保。该银行经审查后，于2013年10月8日与灿鑫工贸签订借款合同，同日银行将600万元发放。
43、中国工商银行股份公司福安东凤支行贷款360万元的贷款申请材料、天立工贸股东会决议、资产负债表、损益表、现金流量表、福安市天立工贸有限公司作为需方与福安市大有益工贸有限公司的产品购销合同、保证借款合同、贷款放款通知书等书证证明：杨通铃以天立工贸名义向中国工商银行股份有限公司福安东凤支行申请360万元流动资金贷款，并由郑某6、高某1提供位于福安市大溪边下坪整；杨通铃、陈某2提供位于福安市岩湖坂天湖商贸城A1幢5层501号、3层5号；林某1、林晓婷提供福安市城区阳头福星花园3号楼6层503号房产进行抵押担保。该银行经审查后，于2013年5月30日与天立工贸签订小企业借款合同。2013年6月4日放款。
44、中国工商银行股份公司福安东凤支行贷款180万元贷款申请材料、天立工贸股东会决议、资产负债表、损益表、现金流量表、天立工贸作为需方与福安市海博工贸有限公司的产品购销合同、借款合同、贷款放款通知书等书证证明：杨通铃以天立工贸名义向中国工商银行股份有限公司福安东凤支行申请180万元流动资金贷款，并由福建翔光商贸有限公司等提供担保。该银行经审查后，于2013年6月20日与天立工贸签订小企业借款合同，2013年6月26日放款。
45、中国工商银行股份公司福安东凤支行贷款87万元的贷款申请材料、天立工贸股东会决议、资产负债表、损益表、现金流量表、天立工贸作为需方与福安市海博工贸有限公司的产品购销合同、借款合同、贷款放款通知书等书证证明：杨通铃以天立工贸名义向中国工商银行股份有限公司福安东凤支行申请87万元流动资金贷款，并由福建翔光商贸有限公司及杨通铃、章某等公司、个人提供担保。该银行经审查后，于2014年3月19日与天立工贸签订小企业借款合同。2014年3月20日放款。
46、兴业银行股份有限公司福安支行500万元贷款的申请材料、通某工贸股东会决议、资产负债表、损益表、现金流量表、通某工贸作为需方与福安市青山木制品厂签订的产品购销合同、借款合同、贷款放款通知书等书证证明：杨通铃以通某工贸名义向兴业银行股份有限公司福安支行申请500万元流动资金贷款，并由赵公华、王雪仙提供位于宁德市蕉城区天王路与闽东西路交接处日月星城3幢1002房产及黄开发提供位于福安市坂中乡新街16号房产抵押担保；福安市赛江某南机电有限公司、赓和工贸（福建）有限公司及杨通铃、吴某3等公司和个人提供担保。该银行经审查后，于2013年8月15日与福安市通某工贸有限公司签订借款合同。2013年8月19日放款。
47、刘某2向福安市农村信用合作联社群益信用社申请45万元贷款材料证明：刘某2向福安市农村信用合作联社群益信用社申请45万元个人贷款，提交刘某2作为需方与天立工贸的产品购销合同，并由杨通铃、缪某4提供担保。该银行经审查后，于2013年7月9日与刘某2签订借款合同，同日银行将45万元发放。
48、林某5向福安市农村信用合作联社金山信用社申请40万元贷款材料证明：林某5向福安市农村信用合作联社金山信用社申请40万元个人贷款，提交林某5作为需方与章某的产品购销合同，并由杨通铃、陈某3提供担保。该银行经审查后，于2013年10月11日与林某5签订借款合同，同日银行将40万元发放。
49、詹某1向福安市农村信用合作联社坂中信用社申请96万元贷款材料证明：詹某1向福安市农村信用合作联社坂中信用社申请96万元个人贷款，提交詹某1作为需方与林某3的产品购销合同，并由周某、杨通铃、陈某2及灿鑫工贸等提供担保。该银行经审查后，于2013年3月21日与詹某1签订借款合同，同日银行将96万元发放。
50、中国工商银行定期存款凭证、工行出具的天立工贸有限公司情况说明、工行出具的灿鑫工贸情况说明、中国工商银行转账支票证明：天立工贸从2012年6月29日开始以一年期定期存款的方式，在津源担保公司存入贷款180万元、87万元的保证金64万元，灿鑫工贸从2011年开始向中信担保公司存入贷款900万元的保证金140万元，之后工行发现贷款不良时并未从保证金账户扣划保证金。2014年1月19日，天立工贸向工行还款本金10万元。
51、福建省农村信用社贷款还款凭证证明：2015年8月28日，锐飞工贸向信用社还款本金10万元，归还利息781242.56元。
52、宁德市中级人民法院宁民初字第150号、第105号民事判决书、福安市人民法院（2014）安民初字第4579号、第4580号民事判决书证明：中国工商银行股份有限公司福安支行900万元贷款、工行福安东凤支行360万元、180万元、87万元三笔贷款、兴业银行500万元贷款的判决情况。
53、账户交易明细证明：本案公司、个人的账户动态情况。
54、从福安地税局和福安国税局调取的福安市锐飞工贸、天立工贸、灿鑫工贸、锐志工贸、通某工贸有限公司纳税资料、福安市工商行政管理局出具的内资企业登记基本情况表、章程、股东会决议等工商登记材料证明：灿鑫工贸法定代表人为杨通铃；天立工贸法定代表人为章某。福建翔光商贸有限公司法定代表人为郑某5；通某工贸法定代表人为吴某3；锐飞工贸法定代表人为陈大森；福安市锐志工贸有限公司的法定代表人为林某5以及上述各家公司的纳税情况。
55、上诉人杨通铃的供述证明：其名下实际控制的公司有灿鑫工贸、天立工贸、锐飞工贸、通某工贸，其提供了虚假的产品购销合同及虚假的会计财务报表，分别从中国工商银行福安支行、福安市农村信用合作联社、兴业银行福安支行骗得贷款3208万元。在办锐飞工贸向银行申请贷款期间，其有告诉陈大森称锐飞工贸是一个空壳公司，陈大森知道申请贷款的那些材料是虚构的。其到案后有向公安机关检举、揭发两起犯罪行为，并有协助公安机关抓获涉嫌合同诈骗的一名犯罪嫌疑人。
56、原审被告人陈大森对上述事实供认不讳。
57、柘荣县公安局关于杨通铃举报的情况说明，柘荣县、福安市公安局起诉意见书、举报信、宁德市公安局蕉城森林分局出具的到案经过、宁德市蕉城区人民法院（2016）0902刑初369号刑事判决书、被告人杨通铃的供述等检举揭发他人犯罪的材料以及福安市公安局到案经过、在逃人员登记表、江苏省盱眙县公安局经济犯罪侦查大队出具的拘留证、情况说明、被告人杨通铃的供述、等协助公安机关抓捕犯罪嫌疑人的材料证明：杨通铃到案后有检举、揭发两起犯罪行为，协助公安机关抓捕一名犯罪嫌疑人，经查证属实。
58、福安市公安局出具的到案经过证明：杨通铃于2015年8月28日主动投案，并如实供述自己罪行。陈大森于2015年7月20日被抓获归案。
59、户籍证明证明：杨通铃、陈大森犯罪时均已达完全刑事责任年龄。
原判认为，被告人杨通铃以欺骗手段取得银行贷款共计3208万元，扣除其为实施骗取贷款行为时预存的保证金及案发前已经归还银行的款项219万元，实际得款2989万元，情节特别严重；被告人陈大森以欺骗手段取得银行贷款400万元，情节严重，二被告人行为均已构成骗取贷款罪。被告人杨通铃在案发后主动投案，如实供述自己的罪行，具有自首情节；其在到案后揭发他人犯罪行为，协助公安机关抓捕其他犯罪嫌疑人，均经查证属实，有三次立功表现，其中一次系重大立功，且在案发后主动归还银行部分贷款本金及利息，依法予以减轻处罚。被告人陈大森在共同犯罪中起次要作用，系从犯，且在归案后如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。综合被告人陈大森的犯罪情节、悔罪表现，符合适用缓刑的条件，予以宣告缓刑。据此，原判依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条、第六十八条、第七十二条之规定，依法作出如下判决：一、被告人杨通铃犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币200000元；二、被告人陈大森犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币10000元。
上诉人杨通铃上诉称：1、原判认定的犯罪数额应扣除其为办理贷款所存入的保证金以及已返还给银行的本息数额，另对于原判认定的第四起、第六起的骗贷数额，基于其有提供超额房产抵押，未给银行造成损失，应从犯罪数额中予以扣除；2、其主观上一直有积极筹钱还贷的意愿，且具有自首、立功、案发后归还部分本息等法定或酌定从轻、减轻情节，请求二审法院依法改判，对其适用缓刑。
辩护人作相同理由的辩护。
经审理查明，原判认定上诉人杨通铃于2013年5月至2014年3月间，利用其实际控制经营的福安市灿鑫工贸、天立工贸、锐飞工贸、通某工贸的名义，提供虚假的产品购销合同以及虚假的会计财务报表，骗取中国工商银行福安支行、中国工商银行福安东凤支行、福安市农村信用合作联社坂中信用社、群益信用社、兴业银行福安市支行贷款共计3208万元，原审被告人陈大森于2013年10月15日，伙同杨通铃利用陈大森担任法定代表人、实际由杨通铃控制经营的锐飞工贸名义，提供虚假贷款材料，从福安市农村信用合作联社坂中信用社骗取到流动资金贷款400元的事实清楚，证据充分，证据之间能形成证据链，足以证明原判认定的事实，本院予以确认。
关于上诉人杨通铃及其辩护人诉辩称原判认定的犯罪数额应扣除杨通铃为办理贷款所存入的保证金以及已返还给银行的本息数额，另对于原判认定的第四起、第六起的骗贷数额，基于其有提供超额房产抵押，未给银行造成损失，应从犯罪数额中予以扣除的意见，经查，骗取贷款罪的犯罪数额应以行为人实施欺骗手段取得银行贷款时的金额为准。在案证据证实杨通铃利用其实际控制经营的灿鑫工贸、天立工贸、锐飞工贸、通某工贸以及刘某2、林某5、詹某1名义，提供虚假产品购销合同以及虚假的会计财务报表，从中国工商银行福安支行、福安市农村信用合作联社、兴业银行福安支行骗取贷款共计3208万元。杨通铃前期为办理贷款通过担保公司向银行存入的保证金以及案发前所归还的本息，不应当从犯罪总额中予以扣除，但可以作为酌定从宽情节予以考虑。杨通铃在向工行福安东凤支行骗贷360万元、向兴业银行福安支行骗贷500万元时虽有提供的房产抵押担保，但不影响对犯罪事实的认定，上述两起骗贷数额亦不应当从犯罪总额中予以扣除。故该诉辩意见与审理查明的事实不符，不予采纳。
本院认为，上诉人杨通铃以欺骗手段取得银行贷款共计3208万元，情节特别严重，原审被告人陈大森以欺骗手段取得银行贷款400万元，情节严重，其行为均已构成骗取贷款罪。上诉人杨通铃在案发后主动投案，如实供述自己的罪行，具有自首情节。上诉人杨通铃到案后揭发他人犯罪行为，协助公安机关抓捕其他犯罪嫌疑人，均经查证属实，案发后主动归还银行部分贷款本金及利息，综合上诉人杨通铃的犯罪数额、情节和对于社会的危害程度，依法予以减轻处罚。原审被告人陈大森在共同犯罪中起次要作用，系从犯，且在归案后如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。综合原审被告人陈大森的犯罪情节、悔罪表现，符合适用缓刑的条件，予以宣告缓刑。原判定罪准确，量刑适当，审判程序合法。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 林雪义
审 判 员 谢瑞琴
审 判 员 史玲芝
二〇一八年六月五日
法官助理 颜重阳
书 记 员 林映芳
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。
原审法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。