云南省蒙自市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）云2503刑初372号
公诉机关蒙自市人民检察院。
被告人段文选，男，1982年9月16日生于云南省昆明市，白族，大专文化，居民，住昆明市五华区。因本案于2016年5月6日被蒙自市公安局决定取保候审。
辩护人郑召君，云南谣光律师事务所律师。
蒙自市人民检察院以蒙检公诉刑诉（2016）333号起诉书指控被告人段文选犯妨害信用卡管理罪，于2016年12月31日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。蒙自市人民检察院指派检察员杜亭出庭支持公诉。被告人段文选及其辩护人郑召君到庭参加诉讼。经红河哈尼族彝族自治州中级人民法院同意，本案延长审限三个月。现已审理终结。
蒙自市人民检察院指控：2015年9月至2016年2月，被告人段文选多次到蒙自市草坝镇寻找农户并宣传代办银行信用卡，先后找到龙某、廖某1、雷某、钟某、普某、徐某1、何某2、何某1、史某1、兰某，段文选通过虚构申请人工作及收入证明的方法为农户成功办理了银行信用卡，并且根据所办信用卡的额度从办卡人处收取手续费进行获利，之后段文选又以可以提升信用额度为由，违反金融法规非法持有上述农户的10张信用卡并进行冒用刷卡，其中龙某、廖某1、雷某、钟某、普某所办理的信用卡被段文选冒用刷卡金额共计人民币65975元。针对所指控的事实，公诉机关向法庭提供了户籍证明、抓获经过、常住人口基本信息、抓获经过、信用卡开户信息及交易明细、信用卡委托代理协议、证人证言、被告人段文选的供述和辩解等证据证实。依据所举证据，公诉机关认为被告人段文选违反金融法规，非法持有他人信用卡，数量较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款之规定，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。被告人段文选到案后如实供述自己的罪行，可对其从轻处罚。被告人段文选归还了他人信用卡及冒用刷卡的金额，可以酌定从轻处罚。建议以妨害信用卡管理罪对其判处有期徒刑一年至二年，并处罚金人民币5万元。
被告人段文选认为自己并没有虚构申请人的工作证明，刷卡也是帮持卡人提升信用卡的额度，自己持有的信用卡是经过农户同意的，且在案发之后已经归还信用卡内的钱款四万余元。
被告人段文选的辩护人认为被告人的行为不构成犯罪，理由：1．本案中没有证据证实本案10名办理信用卡证人的收入证明是被告人段文选虚假出具的；2．被告人持有各使用申请人信用卡提额的行为是得到申请人授权的情况下进行的，属于合法使用；3．指控被告人刷卡金额65975没有证据予以证实。综上，认为被告人段文选的行为不构成犯罪，请求宣告其无罪。
经审理查明：2015年9月至2016年2月，被告人段文选多次到蒙自市草坝镇寻找农户并宣传代办银行信用卡，先后找到龙某、廖某1、雷某、钟某、普某、徐某1、何某2、何某1、史某1、兰某，段文选通过银行工作人员为农户成功办理了银行信用卡后，根据所办信用卡的额度从办卡人处收取手续费进行获利。之后段文选又以激活信用卡、提升信用额度为由，违反金融法规非法持有上述农户的10张信用卡并进行冒用刷卡，其中龙某、廖某1、雷某、钟某、普某所办理的信用卡被段文选冒用刷卡消费51034元。案发后被告人段文选将上述刷卡使用的钱款全部予以归还。
上述事实，有下列证据予以证实：
1．受案登记表、立案决定书，证实2016年2月5日龙某向蒙自市公安局报案，2016年3月6日蒙自市公安局决定立案侦查。
2．常住人口基本信息，证实被告人段文选的出生日期等基本情况，同时证实被告人段文选实施犯罪时已达刑事责任年龄。
3．抓获经过，证实2016年2月5日村民龙某、廖某1带着段文选到蒙自市公安局草坝派出所报案称段文选没有经过同意，拿其的信用卡刷卡消费，并不还钱。后公安民警进行询问后，将被告人段文选抓获。
4．内资企业登记基本情况表、公司登记（备案）申请书、法定代表人信息、公司章程，证实云南鹏选经济信息咨询有限公司系自然人独自有限公司，法定代表人是段文选。
5．个人账户汇总信息清单，证实段文选平安银行62×××46账户资金使用情况。
6．信用卡对账单，证实雷某2015年12月12日、2016年1月12日、2016年2月12日、2016年3月12日账单情况；钟某2015年12月5日、2016年1月5日、2016年2月5日、2016年3月5日账单情况；兰某2015年12月16日、2016年1月16日、2016年3月16日的账单情况；史某12015年12月12日、2016年1月12日、2016年2月12日、2016年3月12日账单情况；何某12015年2月16日、2016年1月16日、2016年2月16日、2016年3月16日账单情况；
7．平安银行信用卡申请确认书、在职工作证明，证实龙某、廖某1、普某、徐某1、何某2申请平安银行的信用卡，并提供身份证复印件、照片、工作情况等资料。
8.平安银行流水账，证实龙某、廖某1、普某、徐某1、何某2平安银行信用卡消费及其还款情况。
9．信用卡委托代理协议、收条、借条，证实徐某2、朱某、兰某、廖某1、钟某、龙某、何某1、何某2、徐某1、史某1、普某、雷某与云南鹏选经济信息咨询有限公司的段文选签订代为办理信用卡。与徐某2、朱某约定办理额度为30万元、50万元以上信用卡，并收取10%的代理费。段文选收取了徐某2现金15000元、收取朱某现金8000元。钟某于2016年2月16日收到段文选的还款11600元。徐某1收到段文选的还款7900元；兰某收到段文选的还款2260元；
10．证人龙某的证言，证实2015年12月8日高某1打电话给龙某称其认识的人可以办理信用卡，于是龙某和廖某1、戴某就到蒙自一小区办理信用卡。办卡时有平安银行的一名工作人员、高某1、段文选在场。12月28日，段文选和一名男子将办好的卡带到龙某家，段文选用龙某的手机激活信用卡后就带着信用卡离开。龙某以为信用卡都没有办好就没有向段文选要信用卡。当天龙某就收到信息说信用卡消费3000元，以后每天都有200、300、700元不等的刷卡消费，龙某打电话给段文选，段文选都说不用管，其会处理。2016年1月18日，龙某收到平安银行发来的短信，说信用卡刷卡消费5500元，最低还款是705元，龙某将信息转发给段文选，段文选还了700元进去，但是后来就没有再还款，2月3日龙某的老公和段文选说了之后，段文选又还了1000元进去。2月5日，龙某听说段文选要给明白村的王丽莎办理信用卡，龙某就在草坝路上堵着段文选并报警。龙某在办理信用卡的时候没有与段文选签订过协议，是案发后段文选找到龙某让其签订的协议，并让把时间签在报案以前。
11．证人廖某1的证言，证实2015年12月18日，廖某1和龙某、戴某去蒙自市一小区内找到姓段的男子，男子就帮着办信用卡。一个自称是银行的工作人员拿着廖某1的身份证在电脑上操作了一下，姓段的男子还带着廖某1到一家服装店里面照相，并告诉廖某1说农民的信用卡不好办，过几天银行的人打电话过来的话，就说自己在蒙自一家服装店上班。过了一个星期廖某1接到中国平安银行的电话核实自己的身份信息，之后接到中国平安银行的信息说信用卡已经寄到，廖某1就打电话给段姓男子的女朋友高某1，高某1说卡已经办下来了，过几天小段会送过来给廖某1。两三天后，姓段的男子和另外一名男子到廖某1家，姓段的男子拿着廖某1的手机说要核实一下信息，就用廖某1的手机操作了一下。姓段的男子说信用卡额度是5000元，信用卡过几天再给廖某1，然后就走了。后来廖某1收到信用卡消费500元的短信，廖某1以为是姓段的男子收取的手续费就没有在意，过了几天，廖某1又收到信用卡消费3200余元的短息，就打电话给姓段的男子的女友，姓段的男子又打电话过来说过几天会把信用卡交给廖某1。之后廖某1多次打电话给姓段的男子催其还款，但是姓段的男子还是拖着不还。廖某1至案发都没有看见信用卡，其没有同意姓段的男子使用自己的信用卡，也没有让姓段的男子帮其提升信用卡额度。
12．证人雷某的证言，证实2015年11月小段到草坝宣传说可以帮大家在光大银行办理信用卡，还可以提升信用卡额度，但是要收取10%的手续费。雷某就填写了一张表，11月底的时候小段就给了雷某一张信用卡，信用卡额度是15000元。又让雷某拿信用卡刷1200元的手续费。雷某又叫小段帮其刷了3000元到自己的农业银行卡上。当天雷某又刷了2760元的电视机款。到了12月4日，小段打电话给雷某让把信用卡交给小段，他要帮忙提额。当天交卡给小段的时候小段还问了雷某要了信用卡的密码，说要了密码只要刷进刷出就可以提额。过了几天雷某收到信用卡消费7800元的短信。雷某打电话给小段，小段说钱在系统里，到还钱的时候他会还的。后来雷某又催了小段几次，小段还是没有把钱还进去。直至案发之后，小段把卡还给雷某，并拿了7800元现金给雷某，让雷某自己去还款。雷某在办理信用卡的时候没有与段文选签订过协议，是事后段文选找到雷某还欠的时候让其签订的协议。
13．证人钟某的证言，证实2015年11月12日，钟某接到徐某2的电话后，到草坝镇上找到徐某2和段文选办理了一张光大银行信用卡，并给段文选2000元的办卡手续费。还说办卡之后要购买一台30**余元的电视机，电视机的钱从信用卡内刷。过了十多天钟某就收到信用卡。卡办下来之后，钟某不会激活信用卡，段文选就来帮其激活信用卡，说信用卡额度是15000元。后来段文选拿走了信用卡。之后，钟某收到信用卡取款的信息，之后在16日至18日间共取款7次。钟某就打电话给段文选，段文选说到时候会将款还进去。到了2016年1月，光大银行的打电话催还款的时候，钟某打段文选的电话，但是电话就打不通了。钟某打段文选女友的电话之后，段文选还了1100元进去。到了1月9日，段姓男子又取款1236元。案发之后，段文选拿了1万余元的现金给钟某，让钟某到银行还款。办卡的过程中钟某没有与段文选签过什么协议。
14．证人普某的证言，证实2015年度11月份的时候，普某认识了段文选，段文选和普某说了办理信用卡的好处，之后普某向段文选提供了身份证证原件和手机号码，申请办理一ＸＸ安银行的信用卡。2015年12月的时候普某收到平安银行的短信，提示消费了2000多元，普某觉得奇怪，自己还没有拿着卡，怎么就会产生消费，于是普某就打电话问，段文选说是在试卡，让普某不要管。过了一段时间，普某打电话向段文选催要信用卡，但是段文选一直拖着。2016年段文选拿卡给普某的时候，把刷走的钱拿给了普某，同时也叫普某签了一个协议，协议上的时间是段文选让签上去的。
15．证人何某1的证言，证实何某1向段文选提供身份证复印件、照片之后，段文选帮何某1及其妻子各办理了一张光大银行的信用卡。卡办下来之后，段文选收取了2000多元的手续费，一段时间之后，段文选说要帮其提升信用额度就将信用卡拿走，何某1就将信用卡拿给段文选，并将密码告诉了段文选。在何某1办理信用卡的时候，段文选没有让何某1签过协议，直到2016年2月的时候段文选才让何某1签了一份协议。
16．证人兰某的证言，证实兰某通过何某1认识了段文选，之后向段文选提供了身份证原件，填写了银行信用卡申请。之后办下来一张中国光大银行的信用卡，段文选收取了1200元手续费。后来段文选以提升信用卡额度为由，拿走了信用卡，并向兰某要了信用卡密码。当天信用卡就被刷了，兰某找段文选，段文选说不要管，他会处理。兰某多次催要后，段文选才将卡还回来。后来段文选也把欠银行的款拿给了兰某。
17．证人史某1的证言，证实2015年11月中旬史某1向段文选提供身份证原件后，段文选帮其办理了一张光大银行的信用卡，段文选收取了1200元的手续费。12月中旬时段文选以提升信用额度为由将信用卡拿走，并要了信用卡密码。段文选刷了卡中的5300元，一直到2016年2月才将钱还给史某1，还钱的时候段文选拿了一张信用卡委托代理协议给史某1签，时间是按照段文选说的日期进行填写的。
18．证人何某2的证言，证实何某2向段文选提供了身份证复印件之后，段文选帮其办理了一ＸＸ安银行的信用卡，信用额度是5000元。卡办下来之后段文选将卡送到何某2的家中，还帮其开通了卡。后来段文选说帮其提升信用卡额度就把卡拿走，拿走卡之后何某2收到消费信息，何某2就问段文选，段文选说不要管。2016年2月的时候段文选把卡还给何某2，把消费的钱也给了何某2，还让何某2在一份协议书上签字。
19．证人徐某1的证言，证实徐某1向段文选提供了身份证复印件之后，段文选帮其办理了一ＸＸ安银行的信用卡。卡办下来之后段文选还帮其开通了卡，徐某1给了段文选1000元。2016年2月段文选说可以帮其提升额度就把卡拿走了，卡拿走之后段文选用卡刷了7900元，还了2300元在信用卡上，拿了5600元给徐某1。2016年2月16日徐某1去拿卡的时候段文选还让其签了一份协议，还写了一张收条。
20．证人高某1的证言，证实高某1在段文选的公司上班，高某1的朋友们表示要办理信用卡，于是高某1就告诉段文选，之后段文选叫着银行的工作人员到草坝帮着办卡。并说每办成一张卡，给银行的工作人员300元。段文选公司的业务就是帮别人养信用卡、信用卡提额。平时就带着银行的工作人员到处办卡。
21．证人朱某、徐某2的证言，证实两人通过高某1认识了段文选，段文选说可以帮其办理信用额度30万元、50万元的信用卡，但是要交15000元的押金。后来朱某付了8000元、徐某2付了15000元给段文选，双方签订了一份协议，约定了办卡为35至45日不等的工作日，但是卡一直没有办下来。两人向段文选催促时，对方一直推诿。
22．证人杨某1的证言，证实杨某1在光大银行上班，2015年11月的时候，杨某1和同事张光文到蒙自市草坝的地方办理信用卡，只要办卡人提供身份证和收入证明，到办卡人实际工作的地方拍照，填写办卡申请表。然后再将资料提交总行，总行审核通过之后就直接把卡邮寄给客户。
23．证人杨某2的证言，证实杨某2是平安银行信用卡的客户经理，2015年的时候段文选带着杨某2到草坝办理过信用卡，办理信用卡的时候是免费的，没有收取过客户的手续费。
24．证人张某的证言，证实张某在蒙自市文澜西路开了一家“韩某1”服装店，店平时是张某一人照看。经朋友介绍，张某认识了段文选，段文选曾有一次带着人去张某服装店内照相。
25．辨认笔录及照片，证实经雷某、廖某1辨认，帮其办理信用卡并使用的人就是被告人段文选；经张某辨认，带人去其“韩某1”店门口照相的人就是被告人段文选；
26．被告人段文选的供述，证实段文选所在的公司云南鹏选经济信息咨询有限公司是中介，主营信用卡办理、套现。公司会通知银行工作人员到公司直接帮客户办理信用卡，并根据客户办理下来信用卡的额度收取一定比例的手续费。段文选帮龙某、廖某1、普某、雷某、钟某、普某、何某2、何某1、史某1、兰某等人办理过信用卡，信用卡办下来之后有的客户以信用额度不够为由，将信用卡拿给段文选进行“养卡提额”，就是将激活的信用卡拿开之后，在公司的POS机上刷卡消费，到了还款日期公司拿出钱来还进信用卡里。龙某、廖某1、普某办下来之后就一直是段文选使用，段文选帮客户提升额度的信用卡都在段文选的卡包里。段文选使用客户的信用卡金额提额，但是没有及时把刷得钱还到卡上，造成逾期，龙某、廖某1等人就去公安机关报案。报案之后，段文选找到龙某、廖某1等办卡人，让补签了信用卡委托代理协议，并将欠着的款通过直接给现金或者转款的方式进行了归还。
上述证据，经当庭举证、质证和认证，本院认为上述证据来源合法，内容客观、真实，且相互印证，足以认定，本院予以采纳。
本院认为，被告人段文选违反金融法规，非法持有他人信用卡，数量较大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。
关于被告人段文选是否非法持有信用卡的问题。依照中国人民银行及其他金融法规规定，信用卡及其账户只限发卡行批准的持卡人本人使用，不得提供、出租和转借他人使用。被告人段文选通过骗取或者提升信用额度为由，非法持有他人的信用卡10张，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理形式案件具体应用法律若干问题的解释》第二条规定，非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”，被告人段文选非法持有信用卡10张，属于数量较大，且被告人段文选冒用其非法持有的信用卡，扰乱信用卡管理制度，其行为已经构成妨害信用卡管理罪。故被告人段文选及其辩护人认为被告人段文选持有信用卡是持卡人同意让其使用，不属于非法持有的辩护意见不能成立，本院不予采纳。
关于被告人段文选是否通过虚构申请人工作及收入证明的问题。①本案中涉及的雷某、钟某、何某1、兰某在光大银行办理了信用卡，但公诉机关却没有提供几名证人申请办卡的资料予以证实。②本案中证人龙某、廖某1、普某、何某2、徐某1在平安银行信用卡申请资料中的在职工作证明，分别由乾道传奇美容养生理疗会所、蒙自市韩尚依服装工作室、蒙自市朝阳传媒广告有限公司出具，但本案在卷证据仅能证实被告人段文选在办理信用卡申请过程中会带领申请人去相应地点照相，对三公司出具的工作证明是否系被告人段文选虚构却没有证据予以证实。且本案中办理信用卡的时候，除了被告人段文选之外还有银行的工作人员参与。综上，本案中虽然证人证言证实在办理信用卡申请时其仅向段文选提供了身份证，便办理了信用卡，但是对于申请办理信用卡资料中的工作证明、收入证明是否系被告人段文选虚构没有证据予以证实。本院认为公诉机关指控被告人段文选虚构了申请人工作证明和收入证明，事实不清，证据不足。被告人的辩护人认为没有证据证明本案10名办理信用卡证人的收入证明系被告人段文选虚假出具的辩护意见成立，本院予以采纳。
关于被告人段文选冒用他人信用卡刷卡消费金额的问题。证据证实雷某的信用卡办下来之后，信用卡一直是被段文选拿着并使用，后来段文选还卡时，扣了雷某买电视机2760、手续费1200元，还有之前让段文选帮自己刷了3000元到农业银行，结合雷某在光大银行的账单，雷某被段文选刷卡消费的金额为22253元。在卷证人证言及其信用卡账单证实被告人段文选使用龙某、廖某1、钟某、普某的信用卡的时候，几名证人均没有使用过信用卡。综合以上证据，被告人段文选冒用他人信用卡刷卡消费的金额为龙某5291元、廖某15877元、普某4700元、钟某12914元，雷某22253元，共计51034元。被告人的辩护人认为指控被告人刷卡金额没有证据予以证实的辩护意见不能成立，本院不予采纳。
被告人段文选归案后如实供述自己的罪行，可对其从轻处罚。且其在案发之后，将其冒用的信用卡钱款全部予以归还，可对其酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项、第六十七条第三款、第五十二条、五十三条之规定，判决如下：
被告人段文选犯妨害信用卡管理罪，单处罚金人民币40000元（罚金已缴纳人民币20000元，余款人民币20000元限判决生效之次日缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 沈爱然
人民陪审员 陈兰昌
人民陪审员 梁 娜
二〇一七年六月十九日
书 记 员 王 韬