宁波市江北区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0205民初609号
原告：中信银行股份有限公司宁波分行（统一社会信用代码：91330200724099966D）。住所地：宁波市海曙区镇明路**号。
主要负责人：楼伟中，该分行行长。
委托诉讼代理人：徐健，浙江导司律师事务所律师。
被告：戴旦凤，女，1976年10月19日出生汉族，住宁波市海曙区。
被告：李建锋，男，1971年9月9日出生汉族，住宁波市海曙区。
被告：袁春菊，女，1952年3月22日出生汉族，住宁波市海曙区。
原告中信银行股份有限公司宁波分行（以下简称中信银行宁波分行）与被告戴旦凤、李建锋、袁春菊金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月17日立案后，依法适用简易程序。本案审理期间，本院根据原告中信银行宁波分行的申请，依法对三被告实施了财产保全。本案于2017年4月11日公开开庭进行了审理。原告中信银行宁波分行委托诉讼代理人徐健，被告李建锋到庭参加诉讼；被告戴旦凤、袁春菊经合法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案查明的事实如下：
一、借款合同：编号为811472020276号的《中信银行个人消费借款合同》；
贷款人：中信银行宁波分行；
借款人：戴旦凤；
共同借款人：李建锋；
签约日期：2016年12月13日；
借款金额：45万元；
借款期限：2016年12月13日至2017年12月13日；
执行年利率：5.655%；
还款方式：按月付息，付息日为每月20日，到期一次性偿还贷款本金和当期利息；
违约责任：若戴旦凤、李建锋违反合同约定逾期归还贷款的，中信银行宁波分行有权对逾期部分的贷款加收罚息，罚息利率为合同利率的150%；对未按时支付的利息（包括被中信银行宁波分行宣布全部或部分到期的本金对应的利息），其逾期之日起至全部清偿之日止，按逾期贷款罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；戴旦凤、李建锋未按合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，中信银行宁波分行有权宣布合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用；中信银行宁波分行为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费等），均由戴旦凤、李建锋负担；
二、款项交付情况：2016年12月13日，中信银行宁波分行向戴旦凤交付借款45万元，并根据戴旦凤、李建锋指示将款项支付给案外人施阳；
三、欠款情况：戴旦凤、李建锋未按期支付2017年1月21日起的利息，截止2017年2月24日，尚欠本金45万元、利息2253.82元及复利1.24元；
四、担保：
担保合同：编号为811472020276的《最高额抵押合同》；
签约日期：2016年8月31日；
抵押权人：中信银行宁波分行；
抵押人：戴旦凤、袁春菊；
抵押物：戴旦凤、袁春菊名下位于宁波市海曙区穆家巷28号206室的房地产[房屋所有权证号为：甬房权证海曙字第××号、甬房海曙共字第××号，国有土地使用证号为：甬国用（2007）第XX号]；
担保范围：中信银行宁波分行依据与戴旦凤在2016年8月31日至2021年8月31日期间签署的形成债权债务的一系列合同、协议和其他法律性文件而享有的债权，担保的债权最高额度为881400元，包括主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费等）以及其他所有应付的费用。
抵押权登记时间：2016年12月12日；
不动产登记证明编号：浙（2016）宁波市（海曙）不动产证明第XX号；
五、律师代理费：中信银行宁波分行为本案支付律师代理费7000元。
六、中信银行宁波分行的诉讼请求：1.戴旦凤、李建锋归还借款本金45万元，并支付截止2017年2月24日的利息2253.82元及复利1.24元，并支付自2017年2月25日起至实际履行之日止按合同约定计算的罚息和复利；2.戴旦凤、李建锋共同赔偿中信银行宁波分行律师代理费7000元；3.中信银行宁波分行有权对位于宁波市海曙区穆家巷28号206室的房地产以881400元为限实现抵押权，并就该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.财产保全申请费由戴旦凤、李建锋、袁春菊承担。
本院认为，中信银行宁波分行与戴旦凤、袁春菊签订的《最高额抵押合同》，与戴旦凤、李建锋签订的《中信银行个人消费借款合同》均系各方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规强制性规定，应为合法有效。中信银行宁波分行按约交付了借款本金45万元，戴旦凤、李建锋依法负有按期偿还本息的义务。现该两被告未按期偿还利息，构成违约，中信银行宁波分行有权根据《中信银行个人消费借款合同》约定宣布合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息，同时要求戴旦凤、李建锋支付财产保全申请费及赔偿中信银行宁波分行支付的律师代理费。《中信银行个人消费借款合同》中有关中信银行宁波分行有权宣布合同项下贷款提前到期的约定实际系借款合同当事人约定了合同解除的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同，解除权人主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。现中信银行宁波分行并未提供证据证明其在本次诉讼前告知戴旦凤、李建锋贷款提前到期的事实，故应以本院包括诉状在内的诉讼材料送达戴旦凤、李建锋的时间作为中信银行宁波分行宣布贷款提前到期的时间。本院根据戴旦凤、李建锋在《中信银行个人消费借款合同》中确认的地址送达诉讼材料，被退回，退回之日视为送达之日，退回时间为2017年3月22日，故中信银行宁波分行罚息起算时间应为2017年3月23日。本院对中信银行宁波分行诉请的罚息起算时间予以调整，其他有关借款本息的诉请予以支持。戴旦凤、袁春菊提供其名下的房地产作为抵押物，并已经办理抵押权登记手续，中信银行宁波分行依法享有抵押权。在戴旦凤、李建锋未按主合同约定履行债务时，中信银行宁波分行有权就抵押物在约定的抵押范围内折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院对中信银行宁波分行相关诉请予以支持。戴旦凤、袁春菊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、戴旦凤、李建锋于本判决生效后十日内偿还中信银行股份有限公司宁波分行借款本金450000元，并支付截止2017年3月22日的利息4233.02元、复利10.57元，同时支付自2017年3月23日起至款项付清之日止以尚欠本金为基数计算的罚息、以尚欠利息为基数计算的复利（罚息和复利利率按照编号为811472020276号的《中信银行个人消费借款合同》的约定计算）；
二、戴旦凤、李建锋于本判决生效后十日内赔偿中信银行股份有限公司宁波分行支付的律师代理费7000元；
三、若戴旦凤、李建锋未按期履行第一、二项债务，则中信银行股份有限公司宁波分行有权以881400元为限对登记在戴旦凤、袁春菊名下位于宁波市海曙区穆家巷28号206室的房地产[房屋所有权证号为：甬房权证海曙字第××号、甬房海曙共字第××号，国有土地使用证号为：甬国用（2007）第XX号]折价或以拍卖、变卖所得款项优先受偿；
四、戴旦凤、李建锋、袁春菊赔偿中信银行股份有限公司宁波分行支付的财产保全申请费2816元。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8189元，减半收取计4094.50元，由戴旦凤、李建锋、袁春菊共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。
本判决生效后，义务人应在本判决确定的履行期限内自动履行，如涉款项交付义务的，义务人可交付至宁波市江北区人民法院执行款专户，账号：20×××17，开户银行：宁波市市区农村信用合作联社江北信用社。如义务人拒不履行，权利人可在判决书确定的履行期限届满后两年内向本院或与本院同级的被执行财产所在地的人民法院申请执行。
审判员 胡 馨
二〇一七年四月十三日
书记员 鲍嫣楠
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。