广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0203民初3771号
原告中国银行股份有限公司柳州分行，住所地：广西柳州市屏山大道178号。
负责人苏建华，该分行行长。
委托代理人布华军，广西汇力律师事务所律师。
委托代理人梁建，广西汇力律师事务所律师。
被告王太才，男，1973年11月4日出生，汉族，住广西融安县。
被告秦春霞，女，1980年5月1日出生，汉族，户籍地：广西浦北县，系被告王太才妻子。
原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告王太才、秦春霞信用卡纠纷一案，本院于2016年10月24日立案受理后，依法由审判员朱厚泽独任审判，于2016年12月12日公开开庭进行了审理，书记员韩昕怡担任法庭记录。原告中国银行股份有限公司柳州分行的委托代理人布华军到庭参加诉讼，被告王太才、秦春霞经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司柳州分行诉称，2014年6月5日，原告与被告王太才签订了编号“2014柳州KQC字飞鹅第10号”《信用卡专向分期付款合同》，合同约定被告王太才向原告申办信用卡专向分期付款业务，原告在被告信用卡帐户原有信用额度之外授予“专向分期付款”额度。合同约定合同项下的“专向分期付款”额度为828000元，用途为被告王太才支付其购买的保时捷帕纳美拉汽车，借款期限为36期（一期为一个月），自被告王太才实际交易日起算，合同约定合同项下的“专向分期付款”手续费率为12%即99360元，合同还约定被告采用月均等额、取整入帐、免息还款方式还款；但如果被告王太才不能按期还款的，则原告应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。同日，原告与被告王太才签订编号“2014柳州KQC质字飞鹅第10号”《信用卡专向分期付款权利质押合同》和编号“2014柳州KQC抵字飞鹅第10号”《信用卡专向分期付款抵押合同》，约定被告王太才将其名下的存款82800元以及其购买的车牌号为“桂Ｂ×××××”的保时捷帕纳美拉汽车为上述合同项下的全部债务分别提供质押和抵押担保，并办理了相关担保登记手续。嗣后，原告依合同约定发放了“专向分期付款”额度，但被告不能按合同的约定按时履行还款义务。综上所述，原告认为，被告拖欠原告借款本金、利息、手续费属违约行为，依法应当承担违约责任；而合同签订于被告王太才和被告秦春霞婚姻关系存续期间，并且被告秦春霞向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告王太才的上述债务承担共同清偿责任，故被告秦春霞应对该债务共同承担偿还责任。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求判令：一、解除原告与被告王太才签订的编号“2014柳州KQC字飞鹅第10号”《信用卡专向分期付款合同》；二、被告王太才偿还原告借款本金483298.52元、利息13631.63元、费用71943.11元（利息及费用暂计至2016年6月14日，之后发生的利息、费用按合同约定顺延计算至被告清偿完毕为止）；三、被告王太才支付原告为实现债权而支出的律师代理费25755元；四、被告秦春霞对被告王太才在本案中的全部债务承担共同偿还责任；五、原告对质押物（即质押证书编号为621064393188的82800元存款和相应孽息）、抵押物（即车牌号“桂Ｂ×××××号”小型汽车）享有优先以折价、变卖或者拍卖该房屋所得价款优先清偿上述贷款本息以及相关费用的权利。
被告王太才、秦春霞均未作答辩，亦未向本院提交证据，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的与被告相关的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告陈述的案件事实应根据相关证据进行分析认定。
本院经审理认定事实如下：2014年1月23日，被告王太才为进行汽车消费分期贷款而向原告中国银行股份有限公司柳州分行申领信用卡及申请信用卡分期付款业务，在申请表中其明确已阅读和知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用卡领用合约的各项规则等；同时其妻子即被告秦春霞向原告出具《共同还款承诺书》，承诺就被告王太才的信用卡分期付款合同承担共同还款责任，包括本金、利息和实现债权费用等。原告后向被告发放卡号为62×××36的信用卡。2014年6月5日，原告与被告王太才签订编号“2014年柳州KQC字飞鹅第10号”《信用卡专向分期付款合同》和从合同《信用卡专向分期付款抵押合同》、《信用卡专向分期付款权利质押合同》。合同中约定：原告向被告提供828000元的“专向分期付款额度”用于购买汽车，分期期数为36期（一期为一个月）；手续费为12%即99360元，同上分期支付；合同项下本金采用月均等额、去整入账、免息还款方式；如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，日息为万分之五，按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还款部分的5%支付；合同约定本合同项下信用卡专向分期付款业务不适用最低还款额的还款方式；与本合同有关的费用（包括但不限于律师代理费、诉讼费、拍卖费等）由被告方承担；被告以其购买所有的汽车作为对主债务的抵押担保，担保的主债务范围包括但不限于债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金等应由债务人承担的所有费用（包括但不限于律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等费用）；被告以一份82800元的定期存单及其孳息作为质押，当被告出现逾期违约行为时，原告有权行使质押权。合同签订后，原告依约为被告提供828000元的“专向分期付款额度”购买帕纳美拉小轿车(车牌号“桂Ｂ×××××”)，并办理了该汽车的抵押登记手续。但此后被告王太才、秦春霞未能按时足额归还分期欠款，从2015年7月起连续出现拖欠情形，截止2015年11月，被告拖欠144125.65元，原告遂于2015年11月19日行使上述质押权，将被告质押的82800元定期存款及其孳息合计85581.48元进行抵扣。此后被告仍未能还款而继续拖欠到期款项，截止2016年6月14日，尚欠所有本金483298.52元、利息13631.63元、费用71943.11元。原告催收无果遂诉至本院，并为此支付律师代理费25755元。
本院认为，债务应当清偿，被告王太才因购买汽车而与原告中国银行股份有限公司柳州分行签订《信用卡专向分期付款合同》及其附件抵押、质押合同，均是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，双方应按约定履行各自义务；被告秦春霞作为王太才妻子为本案合同签订了《共同还款承诺书》，应承担共同履行上述合同义务，本案应系信用卡纠纷。被告王太才使用原告授予的信用卡专向分期付款额度后应如约分期还款，但二被告在还款期间从2015年7月起连续未按期足额偿还欠款，依法应当承担违约责任，原告有权依约要求偿还所有欠款（含本金、利息、手续费等）；故截止2016年6月14日，二被告应向原告偿还本金483298.52元、的透支利息13631.63元、费用71943.11元；因原告依约请求上述分期业务提前到期，故其同时解除双方《信用卡专向分期付款合同》，本院予以支持，此后的透支利息应按上述的约定及中国人民银行的有关规定计付。关于原告对律师费人民币25755元的主张，有明确的合同依据及律师代理费发票予以证实，本院亦予以支持。关于原告要求以被告抵押的帕纳美拉小轿车(车牌：桂Ｂ×××××)折价或以拍卖、变卖所得价款优先清偿上述贷款本息以及发生的相关费用的诉请，符合双方合同中关于抵押物、抵押担保范围、行使担保权的约定，且办理了抵押登记，本院亦予以支持。关于原告诉请确认对质押物（即82800元存款和相应孽息）有优先受偿权，因其已按双方合同约定在被告逾期时实现该权利进行了冲抵被告欠款，故在本案中已无确认优先权必要，本院对该诉请不再作处理。此外，二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十八条以及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告王太才于2014年6月5日签订的编号“2014年柳州KQC字飞鹅第10号”《信用卡专向分期付款合同》；
二、被告王太才、秦春霞偿还原告中国银行股份有限公司柳州分行截止2016年6月14日的本金人民币483298.52元、透支利息13631.63元、费用71943.11元，此后的透支利息、费用按上述《信用卡专向分期付款合同》的约定及中国人民银行有关信用卡的规定计至付清之日止；
三、被告王太才、秦春霞支付原告中国银行股份有限公司柳州分行本案律师代理费人民币25755元；
四、被告王太才、秦春霞不履行上述债务的，原告中国银行股份有限公司柳州分行有权以被告王太才抵押的帕纳美拉小轿车(车牌号“桂Ｂ×××××”)折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向人民法院申请执行。
案件受理费9746元，减半收取4873元，保全费3493元，合计人民币8366元（原告中国银行股份有限公司柳州分行已向本院预交13239元），由被告王太才、秦春霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。
审判员 朱厚泽
二〇一七年一月二十二日
书记员 韩昕怡
附相关法律依据条文：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还，有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十八条：合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。