北京市海淀区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）京0108民初39781号
原告：宁波银行股份有限公司北京分行，住所地北京市海淀区西三环北路100号1-2层、11-15层。
负责人：庄灵君，行长。
委托诉讼代理人：张坤，男，宁波银行股份有限公司北京分行职工，住北京市丰台区。
被告：葛长和，男，1964年6月17日出生，汉族，住北京市东城区，公民身份号码：×××。
原告宁波银行股份有限公司北京分行（以下简称宁波银行北京分行）与被告葛长和金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由本院法官邵小辉担任审判长，与人民陪审员王燕杰、胡宝兰共同组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告宁波银行北京分行的委托诉讼代理人张坤，被告葛长和到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告宁波银行北京分行向本院提出诉讼请求：1、判决葛长和立即偿还宁波银行北京分行信用卡欠款394206.14元并支付自2016年10月8日起至欠款还清之日止的利息、滞纳金(利息、滞纳金根据信用卡申请表附的收费标准收取)；2、判决本案诉讼费用由葛长和承担。事实与理由：2014年12月24日，葛长和向宁波银行北京分行申请汇通易百分信用卡（万利金）业务，申请信用额度为50万元，并申请办理现金分期还款业务，还款周期1个月/期，分期周期36期，手续费0.6%/期。葛长和确认《宁波银行汇通信用卡（易百分卡）领用合约》及《宁波银行汇通易百分业务客户须知》（以下简称“合同”）于葛长和在信用卡申请表上签字并经宁波银行北京分行审批同意后，自动对葛长和生效。根据合约约定，透支利率为日利率万分之五，葛长和未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应当按最低还款额未付部分的5%支付滞纳金。根据《宁波银行汇通易百分业务客户须知》第十条、第十一条的规定，葛长和未能按期缴付任何未付金额或信用卡账户中的任何其他结欠款的，宁波银行北京分行有权提前终止葛长和办理的万利金业务。万利金业务提前终止后，该笔万利金业务视为提前到期，葛长和应一次性归还未还分期本金总额，若为按期业务期数分期支付手续费的，须另行支付剩余未出账本金的5%作为提前还款手续费及已产生的所有费用，包括但不限于利息及滞纳金。根据《宁波银行汇通信用卡（易百分卡）客户须知》第十八条规定，发生争议由宁波银行北京分行所在地法院管辖。宁波银行北京分行受理葛长和申请后向葛长和发放信用卡。2015年1月4日，宁波银行北京分行为葛长和办理现金分期业务300000元，分期36期，葛长和每期应偿还本金8333.33元及手续费1800元。2015年1月15日，宁波银行北京分行为葛长和办理现金分期业务100000元，分期36期，葛长和每期应偿还本金2777.78元及手续费600元。自信用卡透支款发放后，葛长和多次出现逾期，并自2016年1月7日账单开始持续逾期。2016年9月28日申请提前到期，2016年10月7日账单全部金额为395206.14元，2016年10月8日起，利息、滞纳金根据信用卡申请表附的收费标准收取。截至2017年4月20日，葛长和未还账单金额为394206.14元及相应利息、滞纳金。宁波银行北京分行认为，葛长和逾期还款，宁波银行北京分行有权根据《宁波银行汇通信用卡（易百分卡）客户须知》提前终止易百分业务，要求葛长和一次性归还全部欠款394206.14元，并支付自2016年10月8日起至欠款还清之日止的利息、滞纳金。因合约约定由宁波银行北京分行住所地法院管辖，故向贵院起诉，恳请贵院依法判决，支持宁波银行北京分行全部诉求。
被告葛长和辩称：认可宁波银行北京分行所述欠款事实，但因经济困难无法一次性偿还，希望法院查封其房产，拍卖后还贷；如宁波银行北京分行主张的综合利率超过年利率24%，请求法院进行调整。
经审理查明：2014年12月24日，葛长和签署《宁波银行汇通易百分申请表（信贷系统专用）》，向宁波银行股份有限公司申请额度为50万元的万利金业务，分期选择为36期，手续费率为0.6%/期，手续费支付方式为分期支付，还款周期为1月/期；并申明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。
《宁波银行汇通信用卡领用合约》约定：“宁波银行股份有限公司（甲方）与宁波银行汇通信用卡申请人（乙方）就乙方向甲方申领、使用汇通信用卡事宜约定如下：……第二条收费和计息2、乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。最低还款额计算方式（不含尊尚卡、商英信用卡）：最低还款额=（消费+取现）*10%+上期账单最低还款额未还部分+分期金额+费用+累计循环利息+超期金额……上述“费用”项目指《宁波银行汇通信用卡收费标准》中所列各项费用。具体每期最低还款额以甲方每期发送的对账单记载的最低还款金额为准。3、乙方及其附属卡非取现金交易发生的透支享受免息还款待遇，免息还款期最短为25天，最长为56天（有特殊约定的除外）。发生以下情况之一的，不享受免息还款期待遇：(1)乙方未全额清偿上期欠款的，上期及本期的非现金交易发生的透支不享受免息还款待遇。（2）乙方透支余额超过甲方批准的信用额度的，本期的非现金交易发生的透支不享受免息还款待遇。（3）乙方非现金交易发生的透支余额超出消费免息额度的，本期的非现金交易发生的透支不享受免息还款待遇。汇通商英卡的消费免息额度为1万元人民币，其他产品的消费免息额度为卡片批核的信用额度。乙方及其附属卡支取现金（转账）发生的透支，不享受免息还款待遇。所有不享受免息还款期待遇的透支应当支付从透支记账日期起至还款日止的透支利息，利率为每日万分之五，并按月计收复利。4、乙方未能在到期还款日之前偿还最低还款额或超额使用甲方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分或超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元人民币；超限费按超信用额度部分的5%收取，最低5元人民币……7、乙方偿还透支款项可选择主动还款或由甲方自动扣款。还款顺序为：利息、相关费用、预借现金和消费等……第五条1、鉴于甲方的分支机构与甲方同属于一个法人机构，甲乙双方同意本协议项下甲方的权利义务由甲方及其各分支机构共同享有”。《宁波银行汇通信用卡领用合约》还约定了其他内容。
《宁波银行汇通信用卡易百分分期业务客户须知》载明：“宁波银行股份有限公司（以下简称“甲方”）就宁波银行汇通信用卡持卡人（以下简称“乙方”）使用宁波银行信用卡（易百分卡）申请易百分分期业务（包括消费分期、万利金和分期融）特别告知下述内容：……第十条出现下列情形时，甲方有权提前终止或取消乙方办理的易百分业务：（1）乙方办理易百分业务后要求提前终止的；（2）乙方出现甲方认为不适宜继续使用易百分业务的情形的，包括但不限于例如被停卡、卡过期、信用额度降低、未能按期缴付任何未付金额或信用卡账户中的任何其他结欠款项等；（3）乙方在易百分使用过程中要求注销所持卡片的；（4）乙方未按照前述用途要求使用易百分业务的。第十一条易百分业务提前终止后，该笔易百分业务视为提前到期，未还分期本金总额一次性计入当期账单，同时若乙方选择一次性支付手续费，则手续费用不返还；若乙方为按照业务期数分期支付手续费的，则须另行支付剩余未出账本金的5%作为提前还款手续费……第十四条易百分业务每期应还金额于当期账单日入账。每期应还金额=每期应还本金+每期应还手续费；每期应还本金=分期本金总额/期数；手续费：……（2）若乙方选择分期支付手续费，则按照所确定德业务期数分期支付（申请表中注明），每期手续费=分期本金总额*分期手续费率；每期应还本金金额计算精确到分位……第十五条乙方在到期还款日前全额归还易百分当期应还金额，当期易百分应还本金可享受免息；否则，按照持卡人用于申请易百分业务的汇通信用卡相关规定，以当期应还本金为基数计收利息。如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金……第十七条乙方按月实际还款金额多于当月应还金额，多余金额不用于提前清偿易百分剩余本金”。
《宁波银行汇通信用卡收费标准》载明，透支利息为日利率万分之五；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币。
2015年1月14日宁波银行北京分行向葛长和信用卡放款30万元，2015年1月15日宁波银行北京分行向葛长和信用卡放款10万元。
诉讼中，宁波银行北京分行出示了葛长和信用卡自开卡日的对账单及相应账单明细，截至2016年10月7日，葛长和尚欠款项共计395206.14元，葛长和对该证据的真实性予以认可。
诉讼中，宁波银行北京分行确认截至2016年10月7日之前葛长和所欠所有款项395206.14元，2017年4月20日葛长和偿还了1000元款项，其诉讼请求中的金额包括本金、手续费、利息、滞纳金，系葛长和所欠的截至2016年10月7日之前的所有款项395206.14元扣除葛长和前述所还款项后的数额。葛长和对宁波银行北京分行主张的欠款事实予以认可。同时，宁波银行北京分行与葛长和均确认葛长和曾于2017年6月7日偿还500元款项，宁波银行北京分行称该笔款项系葛长和在其起诉后偿还，亦应在诉讼请求金额中扣除。
诉讼中，宁波银行北京分行与葛长和共同确认，宁波银行北京分行称于2016年9月28日宣布案涉信用卡业务提前到期，并向葛长和发送了通知短信。
诉讼中，经本院询问，葛长和称如根据双方约定计算的综合年利率超过年利率24%，其请求法院予以调整。
以上事实，有宁波银行北京分行提交的《宁波银行汇通易百分申请表（信贷系统专用）》、《宁波银行汇通信用卡领用合约》、《宁波银行汇通信用卡易百分分期业务客户须知》、《宁波银行汇通信用卡收费标准》、宁波银行对账单及账单明细等证据材料以及当事人陈述和本院开庭笔录在案佐证。
本院认为，葛长和签署《宁波银行汇通易百分申请表（信贷系统专用）》并同意受《宁波银行汇通信用卡领用合约》等相关文件约束，在宁波银行北京分行网点申请宁波银行汇通信用卡并办理万利金业务，宁波银行北京分行核准其申请并向其发放信用卡、办理万利金业务，双方因此形成金融借款合同法律关系，前述合约、声明等文件系双方当事人的真实意思表示，亦未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，当事人均应依约履行。
当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，宁波银行北京分行已依约向葛长和发放共计40万元贷款，且案涉贷款已到期，葛长和应当依约偿还欠款本金及利息、滞纳金等约定款项。宁波银行北京分行主张扣除2017年4月20日葛长和所还款项后，截至2016年10月7日葛长和尚欠本金、利息、手续费、滞纳金总计为394206.14元，符合相关法律法规的规定，且未超出双方当事人约定的范围，故本院对其该项主张予以采信。2016年10月7日后，葛长和还偿还款项500元，根据相关法律规定及双方当事人约定，上述偿还款项应先用于清偿利息及相关费用，但宁波银行北京分行未就自2016年10月8日起的具体利息数额予以明确，亦未就前述款项系偿还所欠何种款项予以确认，在此情况下，本院酌情以前述394206.14元款项为基数，扣除500元款项作为葛长和应还款项金额。故宁波银行北京分行要求葛长和支付欠款393706.14元，并依约支付自2016年10月8日起前述认定款项的利息、滞纳金的诉讼请求，符合相关法律法规的规定，且未超出双方当事人约定的范围，本院予以支持。宁波银行北京分行超出前述部分的诉讼请求，因缺乏事实与法律依据，本院不予支持。
诉讼中，葛长和称如根据双方约定计算的综合年利率超过年利率24%，其请求法院予以调整的主张，符合相关法律规定，本院予以采信。
关于双方当事人的其他诉辩主张，本院并非忽视或默认，而是该部分诉辩主张并不影响本院依据已经查明的事实对本案依法作出判决，故本院对该部分诉辩主张不再赘述。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告葛长和于本判决生效之日起七日内向原告宁波银行股份有限公司北京分行偿还欠款393706.14元，并支付自2016年10月8日起的利息、滞纳金（利息、滞纳金的具体数额按《宁波银行汇通信用卡领用合约》及相应收费标准、《宁波银行汇通信用卡易百分分期业务客户须知》的约定计算；如果综合年利率超过24%的，以年利率24%为标准计算）；
二、驳回原告宁波银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7213元（原告宁波银行股份有限公司北京分行已预交3607元），由被告葛长和负担，于本判决生效后七日内交纳。
财产保全费2491元，原告宁波银行股份有限公司北京分行已预交，由被告葛长和负担，于本判决生效后七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 邵小辉
人民陪审员 王燕杰
人民陪审员 胡宝兰
二〇一七年十二月十二日
书 记 员 陈 伟