安徽省怀宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）怀民二初字第00167号
原告：中国工商银行股份有限公司怀宁支行。
负责人：董金来，该行行长。
委托代理人：杨春霖，该行副行长。
委托代理人：汪传宏，该行个人客户经理。
被告：产文江，男。
原告中国工商银行股份有限公司怀宁支行（以下至判决主文前简称工商银行怀宁支行）诉被告产文江金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月4日受理后，依法适用简易程序，由审判员方金才独任审判。因被告产文江下落不明，本院于2015年6月9日裁定将本案转为普通程序，并依法组成合议庭，于2015年9月28日公开开庭进行了审理。原告工商银行怀宁支行的委托代理人杨春霖、汪传宏到庭参加诉讼，被告产文江经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
工商银行怀宁支行诉称：2011年1月25日，产文江与我行签订了一份借款担保合同。双方在合同中约定：产文江向我行借款30万元，借款期限自2011年2月24日至2021年2月24日止，借款年利率为7.04﹪，按月等额还本付息，产文江以其所有的位于安徽省怀宁县石牌镇猫山街的商住房产提供抵押。合同签订当日，合同双方为抵押房产依法办理了登记手续。2011年2月24日，我行向产文江发放贷款30万元。截止2014年12月5日，产文江已连续34期未按约履行还本付息义务，并离开住所，失去联系。为此，我行依据合同约定，在《安庆日报》上刊登公告，宣布未到期贷款提前到期，并要求其立即偿还全部借款本息。但产文江至今未能履行还款义务。截止2015年4月24日，产文江累计结欠借款本金280660.74元和利息（含罚息）80970.96元。现要求判令：1、产文江立即偿还借款本金280660.74元和截止2015年4月24日的利息（含罚息）80970.96元及借款本金280660.74元自2015年4月25日起至本金偿付日止的逾期利息（按年利率9.152﹪计算）。
产文江经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、告知合议庭成员通知书、开庭传票等诉讼文书，未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见，本院视为其放弃答辩权利。
工商银行怀宁支行为支持其上述诉讼主张，向本院提供了下列证据：
1、有关部门向该行核发的《营业执照》、《组织机构代码证》和《金融许可证》复印件，用以证实其经营主体资格和诉讼主体资格；
2、产文江向该行提供的《居民身份证》、《户口簿》和《离婚证》复印件，用以证实产文江身份状况；
3、产文江与该行签订的《个人借款／担保合同》，用以证实合同双方当事人对借款数额、用途、期限、利率、还款方式、抵押担保方式、违约责任等事项进行了明确约定；
4、安徽省怀宁县房地产管理局向该行核发的房地产他证怀宁字第2011-××号《房地产他项权证》，用以证实抵押合同双方当事人为抵押物依法办理了抵押登记；
5、产文江签名确认的《借款凭证》，用以证实该行依约向产文江履行了贷款发放义务；
6、该行出具的《个人贷款逾期催收函》，用以证实该行于2011年8月1日向产文江催收到期的借款本息；
7、该行在2014年12月18日的《安庆日报》上刊登的《宣布个人贷款提前到期公告》，用以证实该行对前述借款合同项下未到期贷款通过在报纸上刊登公告的形式向产文江宣布提前到期，并限期要求其归还；
8、该行出具的《主机借据详细信息查询表》，用以证实产文江已偿还借款本息的时间、数额和截止2015年4月24日的逾期借款本息数额。
产文江未到庭进行质证，亦未提供证据，本院视为其放弃质证和举证权利。
庭审中，本院经对工商银行怀宁支行提供的上述证据核实后认为：上述证据均为书证，客观、真实，与本案均具有关联性，故对其证明力予以认定。
根据上述认定的证据，结合工商银行怀宁支行的当庭陈述，本院确认下列事实：
2010年12月23日，因经营资金周转需要，产文江向工商银行怀宁支行书面申请10年期30万元的抵押贷款，并向该行递交了其本人的《居民身份证》、《户口簿》、《离婚证》和《公证书》复印件。工商银行怀宁支行（作为贷款人）审查后，于2011年1月25日与产文江（作为借款人和抵押人）经协商，签订了一份《个人借款／担保合同》。该合同约定：1、贷款人向借款人提供30万元的贷款作为其经营资金周转，贷款期限为10年（实际放款日与到期日以借据为准），年利率为7.04﹪，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息，每期还款日为实际放款日次月起的对应日）；2、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）归还贷款，贷款人有权按照罚息利率计收利息，罚息利率为在约定利率的基础上加收30﹪；3、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布未到期贷款提前到期，并要求借款人提前清偿；4、抵押人自愿以其位于安徽省怀宁县石牌镇猫山街建筑面积为161.97m2的商住房产（房产证号为房权证怀宁字第××号、土地使用权证号为怀国用2006第XX号）提供抵押担保，抵押担保范围包括前述借款合同项下的借款本金、利息、逾期利息及抵押权人实现债权的一切费用。借贷双方还对其他事项进行了约定。当日，抵押合同双方当事人为抵押的房产依法办理了抵押登记。怀宁县房地产管理局向工商银行怀宁支行核发了房地产他证怀宁字第2011-××号《房地产他项权证》。2011年2月24日，工商银行怀宁支行向产文江指定账户通过转账方式发放贷款30万元，并与其约定借款期限至2021年2月24日。产文江为此在工商银行怀宁支行出具的《借款凭证》上签名盖章予以确认。此后，产文江仅支付部分借款本息。截止2014年12月5日，产文江连续34个月未依合同约定还本付息，累计拖欠借款本金68408.03元，利息和罚息合计69518.28元，并离开住所，失去联系。据此，工商银行怀宁支行根据合同约定，在2014年12月18日的《安庆日报》上刊登了《宣布个人贷款提前到期公告》，宣布前述借款合同项下未到期贷款提前到期，并要求产文江在见报日起五日内偿还，但产文江至今未能履行还款义务。截止2015年4月24日，产文江累计欠付借款本金280660.74元和利息（含罚息）80970.96元。
本院认为：产文江与工商银行怀宁支行签订的金融借款合同和抵押合同，系合同双方当事人的真实意思表示，自双方当事人签字盖章时成立并生效，受法律保护。工商银行怀宁支行按约履行了贷款发放义务，产文江未按合同约定按期归还借款本息，显已构成违约，应为此负有继续偿还借款本息的义务和承担逾期罚息的违约责任。由于产文江连续34个月未履行还本付息义务，工商银行怀宁支行因此享有合同约定的通知到期权。因产文江离开住所并失去联系，工商银行怀宁支行据此以登报方式向产文江宣布借款合同项下未到期贷款提前到期，该意思表示自公告见报之日发生法律效力，前述借款合同项下未到期贷款至此视为提前到期。产文江为此负有提前偿还的义务和承担逾期罚息的违约责任。对工商银行怀宁支行要求产文江偿还所欠借款本息（含逾期罚息）的诉讼请求，应当予以支持。抵押合同签订后，双方当事人为抵押的房产依法办理了抵押登记，工商银行怀宁支行就该抵押房产所享有的抵押权自登记时设立，并就抵押物变价价款依法享有优先受偿权。抵押效力依法及于抵押房产所占用的建设用地使用权。因涉案借款本息的履行期限已经届满，且产文江至今未履行债务清偿义务，工商银行怀宁支行现请求实现担保物权，符合法律规定，应当予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条，第一百九十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告产文江于本判决生效之日起一个月内偿还原告中国工商银行股份有限公司怀宁支行借款本金280660.74元和和截止
2015年4月24日的利息（含罚息）80970.96元及借款本金280660.74元自2015年4月25日起至本金偿付日止的逾期利息（按年利率9.152﹪计算）；
二、如被告产文江未按上述期限履行还本付息义务，原告中国工商银行股份有限公司怀宁支行有权申请怀宁县人民法院对被告产文江提供抵押的位于安徽省怀宁县石牌镇猫山街建筑面积为161.97m2的商住房产及其建设用地使用权（房产证号为房权证怀宁字第××号、土地使用权证号为怀国用2006第XX号）予以拍卖或变卖，并就变价价款在前款规定的借款本息范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6724元，由产文江负担，于本判决生效之日起十日内向本院缴纳（账户：10×××01，户名怀宁县人民法院，开户行：中国邮政储蓄银行怀宁县支行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审 判 长 方金才
审 判 员 陈 明
人民陪审员 张北安
二〇一五年九月二十八日
书 记 员 汪 娜