福建省漳浦县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浦民初字第5407号
原告中国建设银行股份有限公司漳浦支行，住所地漳浦县。
代表人，饶凤蔚。
委托代理人胡荣鑫，男，1987年8月15日出生，住漳浦县。系该行的员工。
被告毛晓莉，女，1983年5月24日出生，汉族，住福州市鼓楼区。
被告蔡振旺，男，1976年1月2日出生，汉族，住漳浦县。
被告漳发金地（漳浦）置业有限公司，住所地漳浦县。
法定代表人陈首都，总经理。
委托代理人林惠清，女，1979年4月18日出生，住漳浦县。系该公司的员工。
原告中国建设银行股份有限公司漳浦支行（以下简称建行漳浦支行）诉被告毛晓莉、蔡振旺、漳发金地（漳浦）置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月23日立案受理。依法由审判员黄锦洪适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行漳浦支行的委托代理人胡荣鑫、被告漳发金地（漳浦）置业有限公司的委托代理人林惠清到庭参加诉讼；被告毛晓莉、蔡振旺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告建行漳浦支行诉称，被告毛晓莉、蔡振旺因购买商业用房资金不足，向原告建行漳浦支行提出按揭贷款申请，并于2008年9月12日与原告签订《个人住房借款合同》，合同号为2008年建漳浦个房借字XXX号《个人住房借款合同》。合同约定借款金额人民币194000元（以下未特别注明的均为人民币），期限为10年，自2008年9月12日至2018年9月12日，按月还款，每月须偿还的贷款本息为2327.19元，由被告毛晓莉、蔡振旺以所购买房屋（漳浦县绥安镇华府金浦世家X期X幢XXXX号房产）提供担保，办理了抵押登记，并由被告漳发金地（漳浦）置业有限公司对上述债务提供连带保证。在合同履行过程中，被告毛晓莉、蔡振旺未能每月按期偿还贷款本息，截至2015年9月27日已拖欠7期的按揭款，拖欠本息金额总计7015.84元。根据合同第十六条关于借款人违约情形及第十七条关于贷款人违约救济措施的规定，对于借款人不能按期履行债务的行为，原告建行漳浦支行有权解除与借款人的借贷关系，宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿全部借款本金73052.34元及相关利息和费用。请求判令解除原、被告双方签订的2008年建漳浦个房借字XXX号《个人住房借款合同》；被告毛晓莉、蔡振旺立即偿还贷款本金73052.34元及暂计至2015年9月27日的利息2206.33元，本息合计75258.67元，并从2015年9月28日起至还清款之日止按合同约定计算利息；原告建行漳浦支行对被告毛晓莉、蔡振旺所有的址在漳浦县绥安镇华府金浦世家X期X幢XXXX号房产进行拍卖、协议作价、变卖处置后所得价款享有抵押优先受偿权；被告漳发金地（漳浦）置业有限公司对上述债务承担连带保证责任；本案诉讼费由三被告承担。
被告毛晓莉、蔡振旺均没有提出答辩意见。
被告漳发金地（漳浦）置业有限公司辩称，同意承担担保责任，但根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，因本案属于没有约定的情形，因此，原告应先就被告毛晓莉、蔡振旺提供的抵押物实现债权，答辩人只在不足清偿部分的范围内承担连带责任。
经审理查明，2007年4月17日，原告建行漳浦支行与被告漳发金地（漳浦）置业有限公司签订编号为2007年建漳浦个高保字X号《个人住房借款最高额保证合同》一份，该合同约定被告漳发金地（漳浦）置业有限公司愿意在2007年4月17日至2017年4月16日期间，对原告建行漳浦支行向因购置座落于华府金浦世家一、二期项目所属住房或商业用房的全部债务人发放个人住房贷款所形成的一系列债权提供最高额保证，最高保证金额为2亿元，在上述期间，只要原告建行漳浦支行对债务人尚未收回的债权余额不超过该最高额，原告建行漳浦支行可以连续向债务人提供贷款，被告漳发金地（漳浦）置业有限公司在该最高额内对原告建行漳浦支行因发放贷款而形成的债权均提供连带责任保证，当债务人未按合同约定履行其债务时，无论原告建行漳浦支行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告建行漳浦支行均有权直接要求被告漳发金地（漳浦）置业有限公司在其保证范围内承担保证责任，保证期间按原告建行漳浦支行对每个债务人每笔贷款分别计算，自每笔借款合同原告建行漳浦支行与债务人签订之日起至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日，保证期间，原告建行漳浦支行根据主合同的约定，宣布债务提前到期的，原告建行漳浦支行有权要求被告漳发金地（漳浦）置业有限公司在该提前到期日起2个银行工作日内承担保证责任，被告漳发金地（漳浦）置业有限公司同意按原告建行漳浦支行要求承担保证责任，本合同所称主合同是指在上述期间内，建行漳浦支行与债务人形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议以及其他法律性文件，被告漳发金地（漳浦）置业有限公司确认原告建行漳浦支行与债务人签订的主合同等条款。之后，被告毛晓莉因向被告漳发金地（漳浦）置业有限公司购买商品房资金不足，向原告建行漳浦支行提出按揭贷款申请，并于2008年9月12日与原告建行漳浦支行签订编号为2008年建漳浦个房借字XXX号《个人住房借款合同》一份，该合同约定，借款人毛晓莉借款用于购置的房屋座落在漳浦县绥安镇华府金浦世家X期X幢XXXX号，借款金额为194000元，借款期限10年，即从2008年9月12日起至2018年9月12日止，月利率为6.525‰，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为2336.36元，本合同签订后，借款首次发放前，如遇人民银行调整利率，则上述每月归还本息金额相应调整，其中，担保条款第十二条还约定，无论上述其他担保是否为借款人自己所提供，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何意义；违约责任条款第十六条违约情形及第十七条违约救济措施又约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利等。被告毛晓莉、蔡振旺以共有的址在漳浦县绥安镇工业南路与大亭路交汇处“华府金浦世家”X期X幢XXXX号房产作为上述贷款的抵押物，并于2008年9月12日办理了抵押登记手续。该抵押房屋尚未办理产权权属证书。合同签订后，原告建行漳浦支行依约于2008年9月17日向被告毛晓莉发放了贷款194000元。借款后，被告毛晓莉未能按期偿还贷款本息，截至2015年9月27日，被告毛晓莉已拖欠了七期按揭款，尚欠贷款本金73052.34元及利息2206.33元（利息余额1962.76元、利息罚息43.70元、本金罚息199.87元），合计75258.67元。
另查明，被告毛晓莉与被告蔡振旺于2007年6月15日登记结婚，上述债权债务关系发生于二被告夫妻关系存续期间。
上述事实，有原告建行漳浦支行与被告漳发金地（漳浦）置业有限公司在庭审中的陈述及原告建行漳浦支行提供的《个人住房借款合同》、结婚证复印件、漳浦县房地产抵押登记表、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、《个人住房借款最高额保证合同》等证据予以证实。被告毛晓莉、蔡振旺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃对上述事实及证据异议的权利。经庭审质证及本院审查，上述证据来源及形式合法，内容客观真实且与本案具有关联性，可作为定案依据。
本院认为，原告建行漳浦支行与被告毛晓莉、蔡振旺、漳发金地（漳浦）置业有限公司签订的《个人住房借款合同》、《个人住房借款最高额保证合同》系双方当事人真实意思表示，双方之间的借贷、保证担保关系合法有效，本院予以确认。被告毛晓莉未能按合同约定归还贷款本息，原告建行漳浦支行有权依约解除与被告毛晓莉的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求被告毛晓莉立即归还借款本息，行使担保权利。被告蔡振旺作为被告毛晓莉的丈夫，应对夫妻关系存续期间被告毛晓莉因购买夫妻共有房屋所负的债务承担共同偿还责任。现原告建行漳浦支行请求判令解除原、被告双方签订的《个人住房借款合同》；被告毛晓莉、蔡振旺共同偿还截至2015年9月27日的本息75258.67元及自2015年9月28日起至还清款之日止按合同约定的利息；对抵押物漳浦县绥安镇工业南路与大亭路交汇处“华府金浦世家”X期X幢XXXX号商品房折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿；被告漳发金地（漳浦）置业有限公司对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，有事实根据和法律依据，依法应予以支持。被告漳发金地（漳浦）置业有限公司提出原告建行漳浦支行应先就被告毛晓莉、蔡振旺提供的抵押物实现债权，其只在不足清偿部分的范围内承担连带责任的辩称意见，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担实现债权，现合同明确约定无论原告建行漳浦支行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），无论上述其他担保是否为借款人自己所提供，原告建行漳浦支行均有权直接要求被告漳发金地（漳浦）置业有限公司在其保证范围内承担保证责任，据此，原告建行漳浦支行可按照上述约定实现债权，直接要求被告漳发金地（漳浦）置业有限公司对上述债务承担连带保证责任，被告漳发金地（漳浦）置业有限公司的上述辩称意见缺乏事实依据，不能成立，不予采纳。被告毛晓莉、蔡振旺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第九十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司漳浦支行与被告毛晓莉、蔡振旺之间所签订的编号2008年建漳浦个房借字第XXX号《个人住房借款合同》。
二、被告毛晓莉、蔡振旺应予本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司漳浦支行借款本金73052.34元及截至2015年9月27日的利息2206.33元，本息合计75258.67元，并从2015年9月28日起至清偿之日止按合同约定计付利息。
三、原告中国建设银行股份有限公司漳浦支行对抵押物漳浦县绥安镇工业南路与大亭路交汇处“华府金浦世家”X期X幢XXXX号商品房折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿。
四、被告漳发金地（漳浦）置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任，并在履行保证责任后，可依法向被告毛晓莉追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费1681元，适用简易程序审理减半收取为840.50元，由被告毛晓莉、蔡振旺、漳发金地（漳浦）置业有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。
当事人上诉时，应在递交上诉状的次日起七日内，按本判决确定的一审案件受理费的同等金额（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额确定的金额），向漳州市中级人民法院预交上诉受理费。
审判员 黄锦洪
二〇一六年五月三十日
书记员 林秋皇
附相关法律条文及申请执行提示：
1、《中华人民共和国合同法》：
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
2、《中华人民共和国担保法》：
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。