河南省驻马店市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）驻民四金终字第1号
上诉人（原审被告）新华人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司
代表人任文科，该公司总经理。
委托代理人易春辉，男，1986年1月18日出生，汉族。
委托代理人邢亚男，河南北纬律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）吴莉丽，女，1965年12月29日出生，汉族。
被上诉人（原审原告）张晓天，女，1995年9月28日出生，汉族。
二被上诉人的委托代理人曹杨，河南驿城律师事务所律师。
上诉人新华人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司（以下简称新华人寿驻马店公司）因保险合同纠纷一案，不服驻马店市驿城区人民法院（2013）驿民初字第1570号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人新华人寿驻马店公司的委托代理人易春辉、邢亚男，被上诉人吴莉丽、张晓天的委托代理人曹杨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院判决认定，2004年7月7日，吴莉丽向新华人寿驻马店公司投保健康天使重大疾病保险一份，投保人为吴莉丽，被保险人为丈夫张翅，身故受益人为女儿张晓天，保险金额为50000元，保险费为每年2785元。投保单投保人及被保险人声明栏中的格式提示内容为：本人已仔细阅读并理解了包括签名要求、前三年度退保金额、犹豫期和保险条款的各项内容，且在投保书中所有陈述和告知均完整、真实。如有隐瞒或日后发现与事实不符，即使保险单签发，贵公司仍可依法解除本保险合同，不负给付责任。吴莉丽在投保人处签由名字。当日，吴莉丽缴纳保险费2785元。新华人寿驻马店公司当日出具的保险单载明的基本保额为50000元，缴费期限为2004年7月8日至2024年7月7日。保险期限为2004年7月8日至2046年7月8日。缴费方式为年缴。2005年8月25日，吴莉丽缴纳保险费2785元，保险期间为2005年7月8日至2006年7月7日。2006年应缴纳保险费时，吴莉丽未能按时缴纳，后经向新华人寿驻马店公司申请复效获得批准，于2006年9月11日补缴保险费2785元及利息，保险期间为2006年7月8日至2007年7月7日。之后吴莉丽又未能按时缴纳保险费，经向新华人寿驻马店公司申请复效获得批准，于2009年8月21日补缴三年的保险费8355元及利息。2011年，吴莉丽又未能按时缴费，经向新华人寿驻马店公司申请复效获得批准后，于2012年3月6日补缴保险费2785元及利息，保险期间为2011年7月8日至2012年7月7日。同时，吴莉丽在新华人寿驻马店公司出具的保险作业申请书-
健康告知书中在被保险人是否患有的13项疾病确认栏中均填写为“否”。2012年5月29日，张翅到驻马店市中心医院住院治疗，被诊断为十二指肠癌Ⅳ期，2012年6月5日，张翅因治疗无效死亡。之后，吴莉丽、张晓天向新华人寿驻马店公司申请理赔。新华人寿驻马店公司经调查发现张翅于2012年3月1日即到驻马店市中心医院住院治疗，已被诊断为十二指肠癌并腹腔转移。2012年8月15日，新华人寿驻马店公司以被保险人张翅系保单失效期间出险，不属于保险责任范围为由，作出拒赔通知。新华人寿健康天使重大疾病保险条款第三条保险责任条款规定：在本合同保险期内，本公司承担下列保险责任：1、被保险人于合同生效（或复效）一年内初次患本合同所列重大疾病或初次实施本合同所指手术，本公司按保险单载明的保险金额的10%给付“重大疾病保险金”，并无息返还所交保险费，本合同效力终止；被保险人与合同生效（或复效）一年后初次患本合同所列重大疾病或初次实施本合同所指手术，本公司按保险单载明的保险金额×（1＋2%×保单经过整年度）给付“重大疾病保险金”，本合同效力终止。2、被保险人因疾病或意外伤害导致身故的，本公司按已交保险费（不包括利息），给付身故保险金，本合同效力终止。第十一条续期保险费的支付、宽展期条款规定：续期保险费应按保险单载明的缴费方式和缴费日期交付，如到期未交付，自保险单载明的缴费日期60日为宽展期。宽展期发生保险事故的，本公司承担保险责任，并从所给付的保险金中扣除欠交的保险费及利息。第十二条合同效力中止条款规定：除本合同约定外，投保人逾宽展期仍未交付续期保险费的，则本合同自宽展期满的次日零时起中止效力。第十三条效力恢复条款规定：本合同效力终止后二年内，投保人申请恢复合同效力的，应填写复效申请书，并按本公司规定提供被保险人健康声明书或本公司指定医疗机构出具的体检报告书，经本公司审核同意，双方达成复效协议，自投保人补缴保险费及利息的次日零时起，合同效力恢复。第二十二条为释义条款，其中所列重大疾病或手术共32项，其中第2项为恶性肿瘤。
原审法院认为，吴莉丽与新华人寿驻马店公司所签订的健康天使重大疾病保险合同合法有效，保险合同生效后，新华人寿驻马店公司应依照法律规定和保险合同的约定承担保险责任。保险法规定，合同效力依照保险法规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。2012年3月6日，吴莉丽因延期缴费造成合同效力中止后，经向新华人寿驻马店公司申请复效获得批准并补缴保险费2785元及利息后，双方所签订的健康天使重大疾病保险合同效力恢复，该保险合同对双方仍具有约束力。新华人寿驻马店公司关于保险合同中止期间被保险人发生重大疾病，保险公司不承担保险责任的辩称，与保险法的规定不符，不予支持。虽然吴莉丽申请复效时在新华人寿驻马店公司出具的保险作业申请书-
健康告知书中未如实告知被保险人张翅患有十二指肠癌的事实，但该情形并不导致保险人解除保险合同或免除保险责任。根据保险法的规定，订立保险合同时，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担保险责任或给付保险金的义务。本案投保人吴莉丽的投保行为发生在2004年7月，新华人寿驻马店公司没有证据证明投保时，投保人吴莉丽存在故意不履行如实告知义务的情形。2012年3月6日，吴莉丽在申请复效时虽未向新华人寿驻马店公司告知被保险人张翅于2012年3月住院治疗的事项，但该情形不是发生在订立保险合同时，不符合《中华人民共和国保险法》关于保险人可以解除保险合同并不承担保险责任或给付保险金的义务的情形，新华人寿驻马店公司关于投保人吴莉丽在申请复效时隐瞒了被保险人张翅的病情和住院病史，其公司不承担保险责任的辩称，也与保险法的规定不符，应不予支持。被保险人张翅所患十二指肠癌属于保险条款所列的32项重大疾病或手术中的第2项恶性肿瘤的情形，且被保险人张翅因该疾病死亡，张翅所患疾病属于保险条款约定的保险责任范围，新华人寿驻马店公司应依据保险条款的约定承担保险责任。张晓天属于保险合同的身故受益人，在被保险人张翅死亡后，张晓天对保险权益具有请求权。新华人寿健康天使重大疾病保险条款第三条对保险责任的承担规定了两种承担方式，即重大疾病保险金和身故保险金，被保险人张翅因患合同约定重大疾病死亡，张晓天要求支付重大疾病保险金的请求符合保险合同的约定。张翅于2012年3月1日入院治疗被诊断为十二指肠癌，该行为发生在2012年3月6日复效前和2004年7月保险合同成立后，保险金的给付应按照保险条款约定的保险单载明的保险金额×（1＋2%×保单经过整年度）给付重大疾病保险金。保单经过的整年度为7年，保险金应为57000元（50000×（1＋2%×7）】。吴莉丽不是保险合同的受益人，对保险仅不具有请求权，对其要求支付保险金的请求，应依法予以驳回。依照《中华人民共和国保险法》第十六条、第二十三条、第三十六条、第三十七条之规定，原审法院判决：一、限新华人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司于判决生效后30日内向张晓天支付保险金57000元。二、驳回吴莉丽的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1230元，由新华人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司负担。
宣判后，新华人寿驻马店公司不服，向本院提起上诉称，被保险人发生重大疾病系发生在保险合同中止期间，根据保险合同约定，保险公司不承担保险责任。吴莉丽、张晓天在申请合同复效时隐瞒了被保险人的病情和住院史，该行为违反保险公司约定的如实告知义务，其有权拒付保险金并解除保险合同。请求撤销原判，依法改判。
被上诉人吴莉丽、张晓天辩称，本案中的保险合同符合保险法的规定，保险合同合法有效。该保险合同为长期人寿保险合同，新华人寿驻马店公司未尽到及时通知交费义务，且未对保全作业申请书中相关内容进行说明及逐条询问，保险人未尽到主动告知义务，加重了其的责任，减轻了新华人寿驻马店公司的责任，该保险条款载明的保险责任第一款和第二款对其不产生效力。请求驳回上诉，维持原判。
二审审理查明的事实与原审法院判决认定的事实一致。
本院认为，吴莉丽与新华人寿驻马店公司签订的健康天使重大疾病保险合同为合同双方真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，为有效合同。本案中的保险合同为长期健康保险，合同的效力按该《健康天使重大疾病保险条款》第五条的规定，保险责任开始于“自本公司收取首期保险费、同意承保并签发保险单的次日零时开始生效”。“本合同的保险期间自本合同生效之日起至被保险人年满81周岁的生效对应日止”。吴莉丽选择的交纳保险费的方式为年交，虽然吴莉丽在交费过程中多次未按时交纳每年的保险费，但均通过与新华人寿驻马店公司公司协商，申请复效获批准后，使保险合同得以继续有效。按本案中保险条款第十三条的规定，复效协议系合同双方当事人协商后，经新华人寿驻马店公司审核后达成的。新华人寿驻马店公司无证据证明申请复效时，投保人吴莉丽存在故意不履行如实告知义务的情形。保险公司在2004年7月8日至2012年7月7日的保险期间内，一直应受保险合同的约束。保险公司以被保险人张翅于2012年3月份就诊已患重大疾病为由，拒绝承担给付保险金的责任，不符合《中华人民共和国保险法》第三十七条的规定，不予采纳。本案中张翅的重大疾病保险金系于保险合同生效一年后初次患该保险合同约定的32项重大疾病或手术中的第2项恶性肿瘤的情形。原审法院按保险金额（50000元×（1＋2%×7）】计算保险金为57000元正确，应予维持。保险公司的上诉理由不足，不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1230元，由上诉人新华人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 刘瑞霞
审判员 于俊义
审判员 张怀珍
二〇一四年四月三十日
书记员 王李子