河南省确山县人民法院民 事 判 决 书（2016）豫1725民初2545号原告：河南确山农村商业银行股份有限公司，住所地：河南省确山县龙山路北段203号。法定代表人：池付恒。职务：董事长。委托诉讼代理人：周晓华，河南周晓华律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：曾庆鸿，河南周晓华律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：周建斌，男，1953年9月10日出生，汉族，住河南省正阳县。被告：王玉荣，女，1954年5月13日出生，汉族，住河南省正阳县。被告周建斌、王玉荣的委托诉讼代理人古炜华，河南济世雨律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：河南德裕置业有限公司，住所地：正阳县真阳镇正确路南侧。法定代表人：唐中花。职务：总经理。委托代理人：李强，该公司员工。代理权限为特别授权。原告河南确山农村商业银行股份有限公司与被告周建斌、王玉荣、河南德裕置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告河南确山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人曾庆鸿，被告周建斌、王玉荣的委托诉讼代理人古炜华、被告河南德裕置业有限公司的委托诉讼代理人李强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南确山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令三被告立即偿还借款人民币400万元及利息；2、判令被告王玉荣承担连带保证责任；3、判令被告河南德裕置业有限公司承担抵押担保责任；4、本案诉讼费、财产保全费、律师代理费等相关费用由三被告承担。事实和理由：被告因购货需要资金，于2015年10月23日向原告河南确山农村商业银行股份有限公司借款人民币400万元，并签订了一份《个人借款合同》，合同约定借款期限为24个月，从2015年10月23日起至2017年10月23日。被告河南德裕置业有限公司以其名下房产提供抵押担保并办理了抵押登记。同时被告王玉荣与原告签署了一份《借款人配偶承诺书》，承诺与被告周建斌共同偿还400万元借款。原告按合同约定发放了贷款，但被告周建斌没有按照约定履行义务，构成违约。由于被告违约，按照合同第十条的约定，原告有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。原告为保证资金安全，诉至法院，请求支持诉讼请求。被告周建斌辩称，1、被告周建斌不是本案适格被告，周建斌系河南省德裕量贩连锁有限公司法定代表人，其借款行为系履行职务行为，借款全部用于河南省德裕量贩连锁有限公司日常经营使用，因此周建斌并不是该笔借款的实际借款人，不是本案的适格被告。2、本案借款期限为二年至2017年10月23日到期，借款期间实际借款人河南省德裕量贩连锁有限公司已经按照约定支付利息，原告要求提前解除合同偿还借款本息缺乏事实和法律依据。3、原告要求提前偿还借款本息，应当依据法律规定或双方合同约定解除合同，在借款合同未被依法解除之前，原告无权要求被告偿还全部借款本息。综上，请求驳回原告诉讼请求。被告王玉荣辩称，除同意周建斌的答辩意见外，本笔借款并没有用于周建斌和王玉荣家庭共同生活，不是共同债务，王玉荣不应对本笔借款承担还款责任。被告河南德裕置业有限公司辩称，原告与周建斌的借款，河南德裕置业有限公司系担保方，借款期限为24个月，截至日期为2017年10月23日，借款期限未到期，抵押担保人不应承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据有：第一组证据，1、借据2、个人借款合同3、受托支付书4、购销合同5、委托划款扣款授权书6、个人信贷业务申请书7、贷款发放通知单。该组证据证明借款合同真实有效，原告已履行约定的义务。第二组证据，1、抵押合同2、房产抵押清单3、河南德裕置业有限公司房产证复印件4、他项权利证复印件5、董事会决议6、抵押承诺书7.抵押物承租人承诺书。该组证据证明双方签订的抵押合同真实有效，原告对合同项下抵押物享有抵押权。第三组证据，借款人配偶承诺书，证明借款人周建斌配偶王玉荣应按照承诺书承担连带责任清偿债务。第四组证据，周建斌、王玉荣等人身份证复印件，证明被告主体适格。被告周建斌、王玉荣、河南德裕置业有限公司未提交书面证据。被告周建斌、王玉荣对原告提交的证据的质证意见为：1、个人借款合同，第六条第三项还本方式，合同上约定还本计划是在贷款到期之前就分三次偿还借款本金，违背了双方约定的借款目的，这种固定格式的合同条款严重侵害了借款人的合法权利，应属无效条款。合同第十条第三项关于贷款人救济措施，这种约定应当视为合同解除的一项约定，原告如果依据此约定要求被告偿还借款本息应当合同法第九十六条规定履行通知义务。2、对于购销合同，能够证明周建斌的行为系职务行为，相关的业务系河南省德裕量贩连锁有限公司所为。该笔借款应由河南省德裕量贩连锁有限公司承担还款义务。3、贷款发放通知单上并没有周建斌本人签名及其他任何人签名，所以不能作为原告方发放借款的有效证明，原告方应提供资金往来的有效单据。对于第二组证据，周建斌、王玉荣不发表意见。对于第三组证据借款人配偶承诺书，该承诺书并不能作为被告王玉荣承担保证责任的有效证据来使用。承诺书上所约定的要求王玉荣按照借款合同所约定的相关条款约束王玉荣缺乏事实法律依据，同时该承诺书系原告提供的格式内容对被告不利的格式条款应系无效。对第四组证据真实性无异议。被告河南德裕置业有限公司对原告提交的证据的质证意见为：针对第二组证据，七份证据均未证明被告河南德裕置业有限公司应当提前承担担保责任，即未见到河南德裕置业有限公司应当在借款期限内承担担保责任的相关证据材料。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、被告周建斌与原告河南确山农村商业银行股份有限公司签订个人借款合同一份，有河南确山农村商业银行股份有限公司的公司印章和周建斌本人签名捺印。合同约定借款人民币400万元，贷款期限自2015年10月23日起至2017年10月23日。月利率为9.66‰.结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日。还本方式为2016年10月23日还金额400000元，2017年4月23日还金额400000元，2017年10月23日还金额3200000元。债权由河南德裕置业有限公司提供房产抵押担保，担保合同编号50101000115100691354。双方约定的借款人违约情形有“借款人明确表示或以其行为表明将不遵守本合同项下的任一承诺。”贷款人救济措施有：“（二）宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；（五）其他救济措施，包括但不限于：2.行使担保权利。”2、被告王玉荣于2015年10月14日签署的《借款人配偶承诺书》中显示，其与周建斌系夫妻关系，完全知晓并同意周建斌申请个人贷款人民币肆佰万元。同时承诺共同承担该笔借款的偿还义务。该承诺书由王玉荣本人签名捺印予以确认。3、被告河南德裕置业有限公司与原告河南确山农村商业银行股份有限公司签订的《抵押合同》中约定“抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止。主合同约定分期分次还款的，抵押人对主合同项下分期履行的还款义务分别承担抵押担保责任。”并约定“在发生以下任一情形时，抵押权人有权依法处分抵押物为实现抵押权：（1）债务人构成主合同项下违约的；（二）发生主合同项下抵押权人可以提前实现债权情形的。庭审中，原告对利息的主张为利息支付至2016年1月21日，被告称利息偿还到2016年5月。庭后原告提交了“贷款回收明细查询单”证明还款利息至2016年1月。被告未提交利息偿还至2016年5月的相关证据。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当及时清偿。被告周建斌与原告河南确山农村商业银行股份有限公司签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为有效合同，双方当事人均应履行。本案中双方约定的还款期限虽未届满，但被告周建斌于2016年1月之后便未归还过利息，其行为构成违约。依照《中华人民共和同合同法》第一百零八条：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”，原告有权要求其偿还借款。被告王玉荣系周建斌的妻子，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本案债务发生在二被告婚姻关系存续期间，因此被告王玉荣应承担还款责任。被告河南德裕置业有限公司与原告河南确山农村商业银行股份有限公司签订的《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为有效合同，双方均应按合同履行。对于被告辩称的理由，三被告均未提交证据予以证明，依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，本院不予采纳。关于原告要求被告支付律师代理费的问题，本案是借款合同，债权债务关系明确，原告聘请律师，是为了弥补自己在法律方面的欠缺，且本案不属于法律、司法解释明确规定应该由对方承担律师费用的情形，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，原、被告之间法律关系明确，事实清楚，证据充分。原告河南确山农村商业银行股份有限公司请求被告偿还借款400万元及利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和同合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告周建斌、王玉荣于本判决生效之日起十日内偿还原告河南确山农村商业银行股份有限公司借款400万元及利息（利息按月利率9.66‰自2016年1月21日计算至2017年10月23日，2017年10月24日之后利息按14.49‰计算至款付清之日止）。被告河南德裕置业有限公司对上述借款本息在其抵押担保范围内承担抵押担保责任，其承担担保责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费38800元，由被告周建斌、王玉荣、河南德裕置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判长  魏雪雁审判员  姚建刚审判员  王华丽二〇一七年二月二十三日书记员  刘 倩