贵州省纳雍县人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0525民初482号原告：黄某金，男，汉族,住贵州省金沙县。被告：龙某，男，穿青人，住贵州纳雍县。原告黄某金与被告龙某民间借贷纠纷一案，本院于2017年2月13日立案后，依法适用普通程序于同年6月8日公开开庭进行了审理。原告黄某金到庭参加诉讼，被告龙某经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄某金向本院提出诉讼请求：1、请求被告偿还我借款本金35662.22元并支付利息1860.74元；2、被告向原告支付罚息至实际清偿完毕之日止；3、案件受理费、公告费等由被告负担。事实和理由：我与被告龙某均系人人行公司开发的借贷宝实名注册用户。自2016年11月11日起，被告在借贷宝平台发布借款申请，我与被告在借贷宝平台达成借款协议，确认出借给被告30笔借款共计35662.22元，并通过第三方支付公司鹰皇金佰仕网络技术有限公司将上述借款划至被告支付宝账户，我与被告、人人行公司之间的借款协议成立并生效。每笔借款到期后，被告未足额还本付息，我多次与被告协商赔偿未果，诉至法院请求依法判决。庭审中，原告将诉讼请求的第一、二项变更为：一、请求被告偿还我借款本金13128.91元以及利息2207.16元（暂计算至2017年6月8日）；二、请求被告以13128.91元为本金，按年利息24%计算逾期利息至实际清偿完毕之日止。被告龙某未作答辩和提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告黄某金为支持其诉讼主张提供如下证据：1、借款协议30份，用以证明我与被告通过借贷宝APP自动生成协议产生了30笔合法的借贷，30笔的借贷本金是35662.22元。2、被告龙某的身份信息及微信聊天记录1份，用以证明被告向我借款的事实。3、借记卡账户历史明细清单1份，用以证明我向绑定的借贷宝APP的银行账户充钱并发被告放借款。4、电话录音1份，用以证明被告通过借贷宝上向我借过钱的事实。经审查，原告提供的证据1、2、4能客观证明案件事实，相互印证，可以作为本案的定案依据。证据3因无法核实证据的关联性，本院不予采信。为查明案件事实，庭审中要求原告当庭操作演示涉案借贷宝APP账号的借贷流程。本院经审理认定事实如下：原告黄某金与被告龙某通过QQ认识，双方均为人人行科技股份有限公司开发的借贷宝实名注册用户，原告在借贷宝上注册的户名是“黄某金，注册账号是1518617****，注册时间是2016年6月10日”，被告龙某在借贷宝上的注册户名“龙某，注册账号是1351857****，注册时间是2015年12月15日”，双方均通过了借贷宝的实名、肖像和银行卡认证。原告与被告、人人行科技股份有限公司（简称人人行）、人人催科技股份有限公司（简称人人催）通过借贷宝平台分别签订了三十份《借款协议》，约定龙某向黄某金借款三十笔，其中1-15笔借款的借款金额分别为1260元、第16笔借款金额为1100元，共计20000元，借款年化利率均为20%，借款期限均分别为30天，均自2016年11月11日到2016年12月11日；第17笔借款的借款金额为10元，借款年化利率为24%，借款期限为31天，自2016年11月12日到2016年12月12日；第18笔借款的借款金额为40元，借款年化利率为18%，借款期限为10天，自2016年11月13日到2016年12月23日；第19-21笔借款的借款金额分别为2500元、2500元、1040元，共计6040元，借款年化利率均为18%，借款期限均分别为10天，均自2016年11月15日到2016年11月25日；第22笔借款的借款金额为2520元，借款年化利率为18%，借款期限为10天，自2016年11月16日到2016年11月26日；第23-27笔借款的借款金额分别为10元、500元、500元、500元、500元，共计2010元，借款年化利率均为24%，借款期限均分别为10天，均自2016年11月23日到2016年12月3日；第28-30笔借款的借款金额分别为2500元、2500元、80元，共计5080元，借款年化利率均为24%，借款期限均分别为10天，均自2016年11月24日到2016年12月4日。上述借款的还款方式均为借款期限到期日一次性偿还本金和利息；协议第三条第二款均约定，还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日24点前未足额偿还借款本金和利息的，宽限当日仍以未偿还借款本金为基数按照本协议第一条约定的借款利率计收利息；借款人于宽限期24点前未足额偿还借款本息的，视为借款人逾期，自逾期之日（宽限期次日）起，按照24%的年化利率计收利息，直至借款人清偿全部借款本息为止。协议第十条均约定，因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，任何一方均有权向本协议签订地或出借人住所地、债权受让人（如有）住所地有管辖权的人民法院提请诉讼。协议第十一条均约定，协议采用电子文本形式制成，经借款人通过借贷宝平台在线同意发布后成立，在出借资金划付至借款人借贷宝账户之日起生效，各方均认可电子文本形式的协议效力。出借人、借款人和人人催均委托人人行通过其设立的专用服务器保管所有与本协议有关的书面文件和电子信息。本协议任何一方下载打印本协议文本，均不得添加、修改或者涂改任何条款。本协议的任何修改、补充均以借贷宝平台电子文本形式作出。借款协议签订后，原告向被告履行了交付借款的合同义务，被告未能按照合同约定清偿完毕本息。被告龙某通过“线下”已向原告黄某金先行支付24200元，双方未明确先行支付款项的性质或对款项性质进行约定。庭审中，原告陈述已经在借贷宝平台为被告通过借贷宝账户“销账”20000元。本院认为，“借贷宝”平台为一款需要用户进行实名注册后方能进行操作的手机应用程序。原告黄某金与被告龙某均为人人行公司运营管理的“借贷宝”平台的实名注册用户，被告通过借贷宝平台发出借款信息，原告同意借款后，黄某金和龙某与案外人人人行公司达成《借款协议》，系当事人双方的真实意思表示，协议内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告依照《借款协议》履行了出借借款义务，被告应当按照约定清偿借款本金、利息，其逾期不还的行为构成违约。根据双方签订的《借款协议》约定，还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日24点前未足额偿还借款本金和利息的，宽限当日仍以未偿还借款本金为基数按照本协议第一条约定的借款利率计收利息；借款人于宽限期24点前未足额偿还借款本息的，视为逾期，自逾期之日（宽限期次日）按照24%的年化利率计收利息，直至借款人清偿全部借款本息为止。双方产生三十笔借款计算如下：第1-16笔借款本金20000元，借款年化利率均为20%，借款期限均分别为30天，均自2016年11月11日到2016年12月11日，宽限日为2016年12月12日，逾期起算点为2016年12月13日；以20000元为本金计算，借期内利息344.4元，截止2017年6月8日的逾期利息2360元。第17笔借款的借款金额为10元，借款年化利率为24%，借款期限为31天，自2016年11月11日到2016年12月12日，宽限日为2016年12月13日，逾期起算点为2016年12月14日；以10元为本金计算，借期内利息0.21，截止2017年6月8日的逾期利息1.37元。第18笔借款的借款金额为40元，借款年化利率为18%，借款期限为10天，自2016年11月13日到2016年11月23日；宽限日为2016年11月24日，逾期起算点为2016年11月25日；以40元为本金计算，借期内利息0.22元，截止2017年6月8日的逾期利息5.2元。第19-21笔借款的借款金额分别为2500元、2500元、1040元，共计6040元，借款年化利率均为18%，借款期限均分别为10天，均自2016年11月15日到2016年11月25日；宽限日为2016年11月26日，逾期起算点为2016年11月27日；以6040元为本金计算，借期内利息33.22元，截止2017年6月8日的逾期利息777.15元。第22笔借款的借款金额为2520元，借款年化利率为18%，借款期限为10天，自2016年11月16日到2016年11月26日；宽限日为2016年11月27日，逾期起算点为2016年11月28日；以2520元为本金计算，借期内利息13.86元，截止2017年6月8日的逾期利息322.56元。第23-27笔借款的借款金额分别为10元、500元、500元、500元、500元，共计2010元，借款年化利率均为24%，借款期限均分别为10天，均自2016年11月23日到2016年12月3日；宽限日为2016年12月4日，逾期起算点为2016年12月5日；以2010元为本金计算，借期内利息14.74元，截止2017年6月8日的逾期利息247.9元。第28-30笔借款的借款金额分别为2500元、2500元、80元，共计5080元，借款年化利率均为24%，借款期限均分别为10天，自2016年11月24日到2016年12月4日。宽限日为2016年12月5日，逾期起算点为2016年12月6日；以5080元为本金计算，借期内利息37.25元，截止2017年6月8日的逾期利息623.15元。以上总计借期内利息为443.9元，逾期利息为4337.33元。原告主张本金为35662.22元，变更为13128.91元。庭审中，关于原告陈述被告已向其先行支付的24200元，双方并未明确先行支付款项的性质是本金或利息，也未有性质的协议约定，原告亦未证实明确收到被告支付该款项的具体时间，原告虽陈述已经在借贷宝平台为被告通过借贷宝账户“销账”20000元；剩余4200元认可作为本金扣减的陈述。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。故对被告先行给付原告的24200元应按照上述顺序予以扣减后为19418.77元，原告主张的借款本金为35662.22元，截止2017年6月8日扣减后为16243.45元。原告庭审中变更主张借款本金为13128.91元的请求并未超过此限，故对该请求本院予以支持。双方对逾期利息在《借款协议》中均有明确约定，且约定的逾期利息亦未超出法律关于民间借贷利息的规定，故对原告该项请求予以支持，其他请求本院不予支持。综上所述，合法的借贷关系受法律的保护，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告龙某于本判决生效之日起十五日内清偿原告黄某金借款本金13128.91元及利息（利息以13128.91元为本金按照年利率24%自2017年6月9日起计算至本金实际清偿完毕之日止）。二、驳回原告黄某金的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币738元，由被告龙某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。本判决发生法律效力后，如义务人不自动履行义务，权利人可在判决书确定的履行义务期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审 判 长  熊晓江人民陪审员  方焰阳人民陪审员  黄禹铭二〇一七年七月二十八日本件与原本核对无异书 记 员  熊训培