重庆市荣昌区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0153民初360号
原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行,住所地重庆市荣昌区昌州街道海棠四支路1号广电中心底楼门面,统一社会信用代码91500226671015457B。
法定代表人：曹勇，行长。
委托诉讼代理人:李向平,女，系原告单位职工，一般代理。
被告:陈富良,男,1956年2月24日出生,汉族。
被告:吴富琼,女,1956年2月29日出生,汉族。
被告:吴恒容,女,1963年4月15日出生,汉族。
被告:方孝秀,女,1968年2月23日出生,汉族。
被告:段承元,男,1965年4月9日出生,汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行诉被告陈富良、吴富琼、吴恒容、方孝秀、段承元金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月11日立案受理后，依法适用普通程序于2015年5月2日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行的委托诉讼代理人李向平到庭参加诉讼，被告陈富良、吴富琼、吴恒容、方孝秀、段承元经本院公告传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行诉称：1、请求判令被告陈富良、吴富琼立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行借款本金86997.63元及截至2017年1月5日的正常利息4755.11元、罚息15682.17元、复利175.58元，并从2017年1月6日起以借款本金86997.63元为基数按年利率20.59﹪支付罚息至借款付清为止，从2017年1月6日起以正常利息4755.11元为基数按年利率20.59﹪支付复利至借款付清为止；2、判令被告吴恒容、方孝秀、段承元对被告陈富良、吴富琼的上述项的债务承担连带清偿责任；被告陈富良、吴富琼、方孝秀、段承元、吴恒容承担本案的诉讼费、公告费。事实和理由：2015年6月2日，原告与被告吴恒容、陈富良、吴富琼、方孝秀、段承元签订了《小额贷款联保协议书》（编号：XXXX）从2015年6月2日起至2017年6月2日止，原告可以根据联保小组任意一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额15万元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组在未还清贷款前，不得解散。联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。保障范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告所支付的律师费及实现债权的其他费用。联保人吴富琼（陈富良的配偶）、段承元（方孝秀的配偶）均同意其配偶作为联保小组成员而从事的借款及保证行为，对其配偶在联保协议向心的义务承担共同还款责任。2015年6月2日，原告与被告陈富良、吴富琼签订《小额贷款借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，合同约定被告陈富良、吴富琼向原告申请贷款150000元；贷款用于租赁经营性门市及装修；合同期限为12个月，从2015年6月2日至2016年6月2日，还款方式为按月等额本息还款；合同约定年利率为15.84﹪，被告陈富良、吴富琼不按本合同约定按时偿还借款本金，原告有权自逾期之日起按贷款合同执行利率加收30﹪收罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按未付利息为基数按贷款合同执行利率加收30﹪收复利；被告陈富良、吴富琼出现逾期未归还借款本息等违反借款合同的行为，原告有权提前收回贷款。被告陈富良、吴富琼收到贷款后，偿还原告贷款本金63002.37元，利息8791.54元后，至今未履行还款义务。现原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行诉至人民法院。
被告陈富良未到庭参加诉讼，也未提供答辩意见。
被告吴富琼未到庭参加诉讼，也未提供答辩意见。
被告吴恒容未到庭参加诉讼，也未提供答辩意见。
被告方孝秀未到庭参加诉讼，也未提供答辩意见。
被告段承元未到庭参加诉讼，也未提供答辩意见。
经审理查明：2015年6月2日，中国邮政储蓄银行股份有限公司荣昌县支行与被告陈富良、吴富琼签订了《小额贷款借款合同》，《小额贷款借款合同》记载的内容如下：“贷款人（甲方）中国邮政储蓄银行股份有限公司荣昌县支行，借款人（乙方）陈富良、吴富琼，一、甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名吴恒容，账号：XXXX。乙方承诺未经甲方许可不撤销此账号，且保证账户状态无异常。除本合同另有约定外，甲方应在借款合同签订后3个工作日内完成贷款发放工作。二、贷款金额：人民币（大写）壹拾伍万元整，贷款期限：自2015年6月至2016年6月，实际放款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。三、贷款用途为购买经营性门市，借款人未经贷款人书面同意，擅自变更合同约定的货款用途，禁止将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律、法规禁止的领域。四、还款方式：等额本息还款法：每月等额归还贷款本息。五、提前还款：乙方提前偿还全部或部分贷款的，应向甲方提交书面申请。乙方提前还款的，最低部分提前还款本金为1000元，部分提前还款金额以100元为单位，并应按照无须支付提前还款违约金向甲方支付提前还款违约金。六、贷款担保方式：保证担保的具体约定依照《小额贷款联保协议书》。七、违约责任：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30﹪的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加30﹪的罚息。甲方：中国邮政储蓄银行股份有限公司荣昌县支行在贷款人处授权代理人黄志勇签字并加盖公章。乙方：陈富良和吴富琼分别在该合同借款人处签字并捺印。”同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司荣昌县支行与吴恒容、陈富良、吴富琼、方孝秀、段承元签订《小额贷款联保协议书》一份，《小额贷款联保协议书》记载的主要内容如下：“甲方：中国邮政储蓄银行股份有限公司荣昌县支行，乙方：吴恒容、陈富良、吴富琼、方孝秀、段承元；一、乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选陈富良为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收等。二、从2015年6月2日起至2017年6月2日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元（大写：壹拾伍万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元（大写：肆拾伍万元）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。三、当乙方成员本协议项下贷款全部结清后，经乙方任一成员书面申请，甲方核实后，联保小组可以解散，解散前，甲方应书面告知乙方其他成员。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。四、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。五、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。甲方：中国邮政储蓄银行股份有限公司荣昌县支行加盖公证及负责人黄志勇签字，乙方陈富良、吴富琼、方孝秀、段承元、吴恒容分别签名并捺印。”被告吴恒容用借据的形式向中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行领取了借款150000元。借款后被告吴恒容归还本金63002.37元及利息87914.54元后一直未归还，截至2017年1月5日，被告吴恒容借款本金86997.63元及的正常利息4755.11元、罚息15682.17元、复利175.58元。
2016年3月7日，中国邮政储蓄银行股份有限公司荣昌县支行变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行。
另查明，合同执行年利率为15.84﹪，罚息利率为合同执行利率的基准上上浮30﹪即20.59﹪／年，复利利率为合同执行利率的基准上上浮30﹪即20.59﹪／年。
本院认为：被告陈富良、吴富琼与中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行签订《小额贷款借款合同》合法有效，被告陈富良、吴富琼应按合同约定履行还款义务。因被告陈富良、吴富琼未履行到期债务，中国邮政储蓄银行股份有限公司荣昌县支行变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行。依据《中华人民共和国民法通则》的相关规定，变更前的债权债务由变更后的法人承担，因此被告陈富良、吴富琼承认尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司荣昌县支行借款本金86997.63元及利息、罚息、复利的债权由变更后的中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行的享有，对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行要求被告陈富良、吴富琼借款本金86997.63元及利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告吴恒容、方孝秀、段承元对被告陈富良、吴富琼的借款自愿承担连带担保责任，在被告陈富良、吴富琼未履行还款的义务时，应当承担有义务履行偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行的借款义务，对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行要求被告吴恒容、方孝秀、段承元连带偿还借款的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依据中华人民共和国民法通则》第四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中国人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈富良、吴富琼于判决生效后五日内，归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行借款本金86997.63元，及计算至2017年1月5日的利息4755.11元、罚息15682.17元、复利184.98元，并从2017年1月6日起以借款本金86997.63元为基数按年利率20.59﹪支付罚息至借款付清之日止，从2017年1月6日起以利息4755.11元为基数按年利率20.59﹪支付复利至借款付清之日止。
二、原告吴恒容、方孝秀、段承元对以上款项承担连带清偿责任。
本案案件受理费预收2452元，实际收取2452元，公告费560元，由被告陈富良、吴富琼负担。
如果被告吴恒容未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 唐秀琴
代理审判员 海 蕊
人民陪审员 胡汉英
二〇一七年五月四日
书 记 员 尹 佳