云南省江川县人民法院民 事 判 决 书（2015）江民二初字第102号原告中国农业银行股份有限公司江川县支行。住所地：江川县大街街道兴江路**。工商注册号：530421000002357。组织机构代码：21771097-8。负责人陈天宝，系该支行行长。委托代理人李勇，云南红塔律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告李志兵，男，生于1982年12月29日，汉族，农民，，住江川县被告唐阳云，女，生于1988年10月25日，汉族，农民，，住红河哈尼族自治州红河县被告王世能，男，生于1962年5月10日，汉族，农民，，住江川县被告郑四文，男，生于1955年6月16日，汉族，农民，，住江川县原告中国农业银行股份有限公司江川县支行（以下简称农行江川县支行）因与被告李志兵、唐阳云、王世能、郑四文金融借款及保证合同纠纷一案，于2015年6月23日诉至本院。本院受理后，依法组成合议庭于2015年10月21日公开开庭进行了审理，原告委托代理人李勇、被告王世能、郑四文到庭参加诉讼，被告李志兵、唐阳云经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告李志兵、唐阳云系夫妻。2012年6月28日，其与被告李志兵、王世能、郑四文签订农户贷款借款合同，合同约定，自2012年6月28日起至2015年6月27日止，被告李志兵可以在人民币30000元的借款本金额度内向其申请借款；贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%确定；到期日最迟不得超过2015年12月27日；被告王世能、郑四文自愿为被告李志兵的借款本息承担连带保证担保责任。2012年7月9日，其向被告李志兵发放借款本金5000元，借款期限1年，自2012年7月9日起至2013年7月8日止；记账凭证载明贷款利率为年利率7.80%，逾期利率为年利率11.70%。2012年7月20日，其向被告李志兵发放借款本金25000元。借款期限1年，自2012年7月20日起至2013年7月19日止；记账凭证载明贷款利率为年利率11.70%。两笔贷款期限届满后，四被告均未对上述贷款本息进行过偿还，其四人的行为已构成违约，故其起诉要求判令：1.被告李志兵、唐阳云连带偿还其借款本金共计30000元及逾期利息3054.62元（含借期内利息及截至2015年3月20日止的逾期利息），本息合计33054.62元；并以借款本金30000元为基数，按年利率11.70%计付自2015年3月21日起至款项付清之日止的逾期利息；2.被告王世能、郑四文对上述借款本息承担连带偿还责任；3.诉讼费由四被告负担。被告王世能辩称，原告所诉属实，但谁借的款就应该由谁承担偿还责任，其不愿意亦无能力偿还。被告郑四文辩称，原告所诉属实，但应由被告李志兵进行偿还，其无能力偿还被告李志兵的该笔借款。被告李志兵有相应的房产，可将被告李志兵的房产进行抵押、变卖。被告李志兵、唐阳云未到庭参加诉讼，未作答辩。经审理查明，被告李志兵、唐阳云系夫妻。2012年6月5日，被告李志兵以购农用物资为由，向原告农行江川县支行申请农户小额贷款。2012年6月28日，被告李志兵、王世能、郑四文与原告农行江川县支行签订农户贷款借款合同，约定自2012年6月28日起至2015年6月27日止，被告李志兵可以在人民币30000元的借款本金额度内向原告申请借款；单笔借款期限最长不超过一年，且到期日最迟不得超过2015年12月27日；借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%，每笔借款利率以借款凭证记载为准，执行该利率直至借款到期日；原告根据借款凭证约定的时间，将借款划入被告李志兵在其处开立的账号/银行卡号为62×××10的账户；被告王世能、郑四文自愿为被告李志兵的上述借款提供保证担保，担保方式为最高额保证，保证方式为连带责任保证，担保的债务最高余额为45000元，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用；有多个担保人的，各保证人共同承担连带责任；保证期间为借款到期日起二年；被告李志兵未按合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。合同签订后，被告李志兵分别于2012年7月9日向原告借款人民币5000元，借款期限自2012年7月9日起至2013年7月8日止，借款利息按年利率7.80%计算，逾期利息按年利率11.70%计算；于2012年7月20日向原告借款25000元，借款期限自2012年7月20日起至2013年7月19日止，借款利息按年利率7.80%计算，逾期利息按年利率11.70%计算；原告分别于贷款当日将借款划入被告李志兵在原告处开立的账号为62×××10的账户。贷款期满后，四被告均未偿还原告上述借款本金及相应利息。以上事实，有原告提供的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书、四被告的身份证复印件和常住人口登记卡复印件、李志兵和唐阳云的结婚证复印件、中国农业银行云南省分行农户小额贷款业务申请表（试行）、农户贷款借款合同、中国农业银行记账凭证、中国农业银行江川县支行客户贷款及欠息清单，以及原告、被告王世能、郑四文在庭审中的陈述予以证实。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案原告与被告李志兵、王世能、郑四文签订的农户贷款借款合同系双方真实意思表示，且未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告按照约定向被告李志兵共计发放了30000元贷款，被告李志兵在借款期满后，未对相应借款本金及相应利息进行偿还，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。原告要求被告李志兵偿还借款本金30000元及相应利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于被告唐阳云对被告李志兵所欠借款本息是否应当承担连带偿还责任的问题，依据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，原告所诉债务产生于被告唐阳云与被告李志兵夫妻关系存续期间，被告唐阳云未提供证据证明该借款系原告与李志兵约定的个人债务，或者被告李志兵、唐阳云对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，因此，原告所诉借款及利息应按夫妻共同债务处理。原告要求被告唐阳云对被告李志兵所欠借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。关于被告王世能、郑四文对上述借款本金及利息是否应承担连带偿还责任的问题，依据《中华人民共和国担保法》第十四条规定：“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同”，第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款规定：“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任”，第二十三条规定：“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任”，原告与被告李志兵、王世能、郑四文签订的农户贷款借款合同中约定，被告王世能、郑四文应在借款到期日起二年内，对被告李志兵于2012年6月28日至2015年6月27日期间向原告的借款承担连带保证责任，担保的债务最高余额为45000元，担保范围包括借款本金及利息等，后被告李志兵分别于2012年7月9日向原告借款5000元，并在借款于2013年7月8日到期后未能偿还，于2012年7月20日向原告借款25000元，并于2013年7月19日到期后未能偿还，原告于保证期间内向被告王世能、郑四文主张履行担保责任，被告王世能、郑四文应按约定在45000元的范围内对被告李志兵到期未偿还的借款本息承担连带偿还责任，对于超出45000元的部分，被告王世能、郑四文不应承担连带偿还责任。因此，原告要求被告王世能、郑四文对被告李志兵所欠借款本金共计30000元及相应利息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以部分支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼”，被告王世能、郑四文对被告李志兵所负借款本金及利息在45000元的范围内承担保证责任后，有权向被告李志兵、唐阳云追偿。综上，为维护原、被告双方当事人的合法民事权益，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款、第二十三条、第四十二条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李志兵、唐阳云于本判决生效之日起15日内连带偿还原告中国农业银行股份有限公司江川县支行借款本金30000元及利息3054.62元（含借期内利息及截至2015年3月20日止的逾期利息），本息合计33054.62元；并以借款本金30000元为基数，按年利率11.70%计付自2015年3月21日起至款项付清之日止的逾期利息。二、被告王世能、郑四文对上述借款本息在45000元范围内承担连带偿还责任。被告王世能、郑四文承担连带偿还责任后，有权向被告李志兵、唐阳云追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司江川县支行对被告王世能、郑四文的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费626元（原告已预交），由被告李志兵、唐阳云连带负担，被告王世能、郑四文对此承担连带责任。被告王世能、郑四文承担连带责任后，可以向被告李志兵、唐阳云追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审 判 长  张钦奕人民陪审员  李红东人民陪审员  平三付二〇一五年十月三十日书 记 员  梁艳华