福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0503民初6200号原告：中国银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区丰泽街中银大厦，统一社会信用代码913505008561054327。主要负责人：邱吉晨，该分行行长。委托诉讼代理人：伍彩虹、蔡谦松，福建泓源律师事务所律师、实习律师。被告：施中天，男，1978年6月25日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：周石金，女，1981年8月30日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：中骏（泉州）房地产开发有限公司，住所地晋江市池店镇华洲商贸城凯旋门五层508号，统一社会信用代码913505006650768432。法定代表人：ＸＸ来。该公司负责人。委托诉讼代理人：陈怡鸿，该公司工作人员。原告中国银行股份有限公司泉州分行（以下简称中行泉州分行）与被告施中天、周石金、中骏（泉州）房地产开发有限公司（以下简称中骏公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行泉州分行的委托诉讼代理人伍彩虹、被告中骏公司的委托诉讼代理人陈怡鸿到庭参加诉讼，被告施中天、周石金经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、施中天、周石金偿还中行泉州分行借款本金725195.79元及相应利息、罚息（利息、罚息按贷款合同的约定计付至实际还款之日止，暂计至2016年7月12日，利息为41783.89元，罚息为2888.73元）；2、施中天、周石金偿还中行泉州分行因本案诉讼而支付的律师费21000元；3、中行泉州分行对施中天、周石金提供的抵押物，即贷款购置的址在晋江市享有优先受偿权；4、中骏公司对施中天的上述债务承担连带清偿责任；5、施中天、周石金、中骏公司共同负担本案的案件受理费、公告费560元。诉讼过程中，中行泉州分行变更第一、二项诉讼请求为：1、施中天、周石金偿还中行泉州分行借款本金725135.95元及相应利息、罚息（利息、罚息按贷款合同的约定计付至实际还款之日止，暂计至2017年2月13日，利息为61728.82元，罚息为6682.19元）；2、施中天、周石金偿还中行泉州分行因本案诉讼而支付的律师费9500元。事实和理由：中行泉州分行与施中天、中骏公司于2012年7月16日签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定由中行泉州分行向施中天提供贷款用于购买址在晋江市的房屋，贷款总金额为790000元，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；还款方式为按月等额本息，还款日为每月10日。此外，根据贷款合同第三条第五款第一项、第十一条，贷款合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第一款第二项、第三条第二款第二项，第七条的约定，如施中天未按期归还贷款本息，中行泉州分行有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，并对逾期还款部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）均由施中天承担。双方发生争议的，依法向贷款人所在地的人民法院即丰泽区人民法院起诉。此外《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定：施中天、周石金以址在晋江市房屋为本合同项下贷款提供抵押担保，并依法办理了预购商品房抵押权预告登记。如果施中天在任何正常还款日或提前还款日未按约定向中行泉州分行进行清偿，中行泉州分行有权依法律规定及本合同的约定，行使抵押权。上述债务，发生于施中天与周石金夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，周石金对施中天的债务应共同清偿。根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》第十八条、附件一第四条及第四条第四款还约定，中骏公司对施中天上述贷款合同项下的全部债务承担阶段性连带责任保证。主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。合同签订后，中行泉州分行依约发放了贷款，抵押物已依法办理了预购商品房抵押权预告登记。截至2016年7月12日，施中天已累计拖欠中行泉州分行到期借款本金27858.90元、利息41783.89元，罚息2888.73元,其中未到期本金为697336.89元。施中天的行为已构成违约。施中天、周石金均未作答辩。中骏公司辩称，应由施中天、周石金承担本案的全部诉讼费用和律师费，中骏公司对中行泉州分行的其他诉求和事实理由没有异议。本院经审理查明的事实与中行泉州分行的陈述一致。另查明，1、中行泉州分行与施中天、中骏公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，贷款利率为中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期；中骏公司提供阶段性连带责任保证，保证期间至借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止。2、本案抵押物即址在晋江市房产于2012年7月25日办理了预购商品房抵押权预告登记，尚未办理抵押登记。3、施中天、周石金系夫妻，双方于2003年10月31日办理结婚登记。周石金作为抵押物共有人在上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》上签名捺印。4、借款后，施中天未按时足额还款，中行泉州分行起诉后，施中天偿还借款本息1237.86元，截至2017年2月13日，尚欠中行泉州分行借款本金725135.95元，利息、罚息合计68411.01元。中行泉州分行催讨未果，诉至本院，为本案支出律师代理费9500元。以上事实，有中行泉州分行提供的施中天与周石金结婚证、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、预购商品房抵押权预告登记证、个人消费贷款借款借据、贷款明细、个人贷款未收应还本息清单、委托代理合同、律师费发票、转账凭证以及庭审中中行泉州分行、中骏公司的陈述为证，施中天、周石金未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。本院认为，中行泉州分行与施中天、周石金、中骏公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的规定，合同依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。合同签订后，中行泉州分行依约向施中天发放贷款79万元，但施中天未能按时足额还本付息，已构成违约。中行泉州分行据此要求施中天提前清偿尚欠的借款本金并按合同约定支付相应的利息、罚息，具有事实与法律依据，本院予以支持。因贷款合同约定因本合同订立、履行及争议解决发生的律师费用由借款人承担，故对中行泉州分行要求施中天承担本案律师费的诉求予以支持。施中天、周石金系夫妻，本案借款发生于其夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，对中行泉州分行要求周石金共同偿付本案借款本息及律师费的诉求，予以支持。中骏公司自愿为上述借款提供连带保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。中行泉州分行在保证期限内向中骏公司主张权利，合理合法，应予支持。中骏公司在承担保证责任后，有权向施中天、周石金追偿。中骏公司辩称应由施中天、周石金承担本案的全部诉讼费用和律师费。关于该辩解，本院认为，《中华人民共和国担保法》第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”本案贷款合同对中骏公司承担保证责任的范围未作约定，中骏公司应对本案的全部债务（包括实现债权的律师费、诉讼费用等）承担保证责任，故对中骏公司的辩解不予采纳。中行泉州分行另主张对施中天、周石金提供的抵押物享有优先受偿权，但该抵押物的产权证尚未办理，即房屋所有权并未转移至施中天、周石金名下，双方办理的系预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”的规定，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，中行泉州分行据此享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对诉争抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对抵押房屋的处分，但并非已对该房屋享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本案抵押权并未设立。中行泉州分行依据预购商品房抵押权预告登记，主张对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。中行泉州分行应在办理正式抵押登记后再行主张优先受偿权。施中天、周石金经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告施中天、周石金应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金725135.95元，利息、罚息合计68411.01元，并支付自2017年2月14日起至还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算的利息、罚息；二、被告施中天、周石金应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司泉州分行支付律师代理费9500元；三、被告中骏（泉州）房地产开发有限公司应对被告施中天、周石金的上述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告施中天、周石金追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11736元、公告费560元，由被告施中天、周石金、中骏（泉州）房地产开发有限公司负担（其中公告费560元已由原告中国银行股份有限公司泉州分行预缴，应直接支付予原告中国银行股份有限公司泉州分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  张 亮代理审判员  魏鋆妮代理审判员  梁超毅二〇一七年三月二十七日书 记 员  王银春附注所引用的法律条文：《中华人民共和国物权法》第二十条第一款当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。