福建省永春县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0525民初3002号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。法定代表人：郑海清，该公司董事长。委托诉讼代理人：鲍义强，福建永时律师事务所律师。被告：康利生，男，1976年4月17日出生，汉族，住福建省永春县。被告：康秀梅，女，1977年5月3日出生，汉族，住福建省永春县。原告兴业消费金融股份公司诉被告康利生、康秀梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月4日立案后，依法适用简易程序，分别于2017年9月28日、2017年10月18日公开开庭进行了审理。2017年11月16日转为普通程序，2017年11月29日公开开庭进行了审理。原告兴业消费金融股份公司委托诉讼代理人鲍义强到庭参加诉讼；被告康利生、康秀梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业消费金融股份公司向本院提出诉讼请求：1.判令康利生、康秀梅立即向兴业消费金融股份公司偿还贷款本金余额人民币63823.79元，并按贷款合同约定向原告支付至实际还清全部本息之日止的利息、罚息及滞纳金（暂计至2017年8月7日逾期利息为人民币5297.41元，罚息为人民币1363.47元，滞纳金为632.32元）。上诉诉讼请求标的额截至2017年8月7日合计人民币71916.99元；2.判令康利生、康秀梅偿还兴业消费金融股份公司因本案诉讼而支付的律师费人民币800.00元；3、请求判令本案的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）由康利生、康秀梅承担。事实与理由是：2016年4月24日，兴业消费金融股份公司与康利生签订编号为“××××”的贷款合同，约定康利生向兴业消费金融股份公司贷款人民币捌万元整，用于家庭综合消费，贷款期限36个月，自2016年4月26日至2019年4月26日止，约定月利息为1.5%，还款方式为等额本息，在放款次月起每月的15日为还款日。在合同的贷款条款“6违约与扣款清偿”中约定申请人（即本诉被告）未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承若、保证、义务和责任即构成违约。申请人（即本诉被告）违约时，兴业消费金融股份公司有权要求被告立即清偿合同项下贷款本金(包括到期贷款和未到期贷款)，并有权要求康利生支付逾期利息、罚息和违约金等。康利生在借款人处签字并按手印。前述借款合同签订后，兴业消费金融股份公司依约发放了贷款。但是，康利生从2017年2月16日起开始未依约偿付借款本金及利息，至2017年8月7日，其未还本金为人民币63823.79元，逾期利息为人民币5297.41元，罚息为人民币1363.47元，滞纳金为632.32元。鉴于以上情况，康利生的行为已严重危及原告贷款资金安全，兴业消费金融股份公司有权依照合同约定提前收贷，要求康利生清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及滞纳金。为防范兴业消费金融股份公司的资金损失，切实维护兴业消费金融股份公司的合法权益不受侵犯，特具状如上，请求人民法院依法查清事实，判准兴业消费金融股份公司的诉讼请求。康利生、康秀梅未作答辩。兴业消费金融股份公司围绕诉讼请求依法提交了，营业执照和中华人民共和国金融许可证复印件各一份，康利生与康秀梅结婚证复印件一份，《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》复印件一份、《兴业消费金额股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》（合同编号××××）复印件一份，诉讼文书送达地址确认书复印件一份，兴业银行股份有限公司泉州泉秀支行客户开户信息查询表原件一份，兴业消费金融股份公司放款凭证复印件一份，兴业银行股份有限公司泉州泉秀支行还款流水查询表原件七份，被告还款明细复印件一份，《贷款账户信息查询表》复印件一份，《委托代理合同》及发票复印件一份等证据。上述证据经庭审举证、质证，具有客观真实性、合法性且与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月24日,康利生填写兴业消费金融股份公司制作的兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表,编号为“××××”，申请贷款140000元等信息。该申请表附有兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款，该条款中对贷款的发放条款2.4约定，贷款核准后，本公司将贷款对应款项划转至申请人在本合同中指定的放款账户（仅限本人名下借记卡账户，且不得是第三方存管等投资理财账户），贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费（率）、期限（数）等要素计算利息和费用，贷款期限（数）自放款日起算。该条款中对贷款的发放条款2.5约定，贷款发放，还款计划及本息费用偿还情况以本公司系统记载为准。该条款中对贷款利息（手续费）、费用及计算规则条款3.2约定，贷款利息（手续费）的计收规则：贷款采取积数法计算利息，利息=贷款本金×借款天数×日利率，日利率=年利率/360，年利率=月利率×12，贷款利率以贷款核准确认书为准。该条款中对贷款利息（手续费）、费用及计算规则条款3.3约定，申请人应按照贷款核准确认书上记载的账户管理费（率）支付相应费用。一次性计收账户管理费=全部贷款金额×账户管理费率，每期账户管理费=全部贷款金额×账户管理费率。该条款中对还款及提前还款的条款4.3约定，为及时偿还贷款本息及费用，申请人应在贷款期限内始终维持本合同约定的还款账户状态正常且未被冻结/止付，且在还款日前保持账户内的可用资金余额充足：如申请人在申请时无法提供符合本公司要求的还款账户，申请人应按要求办妥指定还款账户事宜。本公司委托兴业银行代收本合同项下贷款本息费用及其他应还款项。在违约与扣款清偿部分约定，申请人发生本合同项下的违约时，本公司有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期滞纳费及提前还款补偿金等其他责任，同时，本公司还有权选择采取包括但不限于下述措施：（3）每发生一项违约行为，将本合同项下的利率（手续费率）调整为同期适用的利率（手续费率）上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限），并立即执行；（5）要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用）等条款。经兴业消费金额股份公司审查之后，康利生与兴业消费金额股份公司签订兴业消费金额股份公司家庭综合消费贷款核准确认书（该确认书没有写明签订的具体时间），合同编号“×××”。该确认书中的贷款核准信息约定，贷款品种为家庭综合消费贷，贷款金额为80000元，贷款期限36个月，月利率为1.5%，放款账户62×××13，还款账户62×××13，一次性账户管理费收取金额1600元，于贷款发放时即时扣收，还款方式：等额本息。在借款人申明一栏还约定，1，本人同意上述核准的全部贷款条件及信息。2，本人同意遵守《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》的各项条款要求及各项贷款项目计收标准，并无异议等条款。2016年4月26日,兴业消费金融股份公司向康利生在兴业银行开户的卡号62×××13，客户号×××汇款80000元。贷款发放后，康利生偿还部分贷款本息，截止2017年2月16日起开始未依约偿付借款本金及利息，尚欠本金63823.79元。兴业消费金融股份公司于2017年9月4日向本院起诉，支付律师费800元。另查明，康利生与康秀梅于2002年2月14日办理结婚登手续，结婚证号，闽永坑婚字第×××号。本院认为，康利生与兴业消费金额股份公司签订兴业消费金额股份公司家庭综合消费贷款核准确认书是双方当事人自愿签订的，其意思表示真实，主体合格，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，应确认合法有效。康利生向兴业消费金额股份公司借款后，未按确认书的约定按时、足额偿还借款本金及利息，已构成违约。兴业消费金额股份公司请求康利生偿还本金63823.79元及自2017年2月16日起至本判决确定之日止按合同约定的利息、罚息计算方法计算的利息的诉讼请求，予以支持。康利生与康秀梅系夫妻关系，本案涉及的债务为康利生与康秀梅婚姻关系存续期间康利生以个人名义所负的债务，因此，该笔债务应当按夫妻共同债务处理，兴业消费金额股份公司请求康秀梅共同偿还上述借款本金及利息，予以支持。因康利生违约，兴业消费金额股份公司为实现债权而支付律师费800元，要求康利生、康秀梅负担，符合合同的约定，予以支持。鉴于兴业消费金额股份公司已支付了律师费800元，因此，康利生、康秀梅应直接支付给兴业消费金额股份公司。康利生、康秀梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对兴业消费金额股份公司的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、康利生、康秀梅应于本判决确定的还款之日起十日内支付兴业消费金融股份有限公司贷款本金人民币63823.79元以及该款从2017年2月16日起至本判决确定之日止按合同的约定支付利息、罚息及滞纳金。二、康利生、康秀梅应于本判决确定的还款之日起十日内支付兴业消费金融股份有限公司律师费人民币800元。案件受理费1598元，由康利生、康秀梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  吕建设审 判 员  郭丽清人民陪审员  吴长江二〇一七年十一月二十九日书 记 员  蔡珊珊速 录 员  李婷婷附：一、裁判文书引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。