广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0902民初3158号原告：广发银行股份有限公司茂名分行。负责人：周立德。被告：陈凯尧。被告：柯善兰。被告：李巧玲。被告：易煜汉。原告广发银行股份有限公司茂名分行（以下简称广发银行茂名分行）与被告陈凯尧、柯善兰、李巧玲、易煜汉借款合同纠纷一案，本院于2016年11月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行茂名分行的委托诉讼代理人邹庆技、被告易煜汉到庭参加诉讼，被告陈凯尧、柯善兰、李巧玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告广发银行茂名分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决解除原告与被告陈凯尧、柯善兰、李巧玲、易煜汉双方签订的《个人额度贷款合同》；2、依法判决被告陈凯尧、柯善兰向原告共同偿还351627.79元，罚息3510.27元、复利8.66元（罚息、复利按合同约定利率上浮50%即按9.4575%计算，从2016年8月7日起暂计至2016年11月6日止，罚息为3510.27元、复利为8.66元，实际罚息、复利计至付清之日止）（以上合计355146.72元）；3、依法判决确认原告对贷款抵押物（位于茂名市××山××院××房的房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年7月19日，被告陈凯尧向原告广发银行茂名分行申请个人经营贷款业务，申请贷款额度为450000元。经原告广发银行茂名分行核准，原告广发银行茂名分行同意贷款450000元额度给被告陈凯尧。2013年8月13日，原告广发银行茂名分行与被告陈凯尧签订编号为****《个人额度贷款合同》，贷款金额为450000元，贷款额度可循环使用，额度有效期自2013年8月13日至2018年8月13日，还款方式为一次还本分期还息，还款日为每月20日。被告李巧玲、易煜汉提供位于茂名市××山××院××房的房产作抵押担保，并办理了抵押登记。2013年8月21日，被告陈凯尧向原告广发银行茂名分行贷款50000元，贷款已经于2014年8月21日结清。2013年8月22日，被告陈凯尧向原告广发银行茂名分行贷款400000元，贷款已经于2014年8月22日结清。2014年8月25日，被告陈凯尧向原告广发银行茂名分行贷款450000元，贷款已经于2015年8月6日结清。2015年8月7日，被告陈凯尧向原告广发银行茂名分行贷款450000元，至2016年11月6日，被告陈凯尧尚欠该笔贷款本金351627.79元、罚息3510.27元、复利8.66元。被告柯善兰作为被告陈凯尧的妻子，对本案所涉债务承担共同清偿责任。两被告逾期不还款的行为已经构成违约，该行为严重损害了原告广发银行茂名分行的合法权益。为此，特向法院起诉，请求法院判如所诉。被告陈凯尧不作答辩。被告柯善兰不作答辩。被告李巧玲不作答辩。被告易煜汉辩称，原告广发银行茂名分行的起诉属实，没有异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2013年8月13日，原告广发银行茂名分行与被告陈凯尧签订编号为***《个人额度贷款合同》，约定贷款额度为450000元，该额度可循环使用，额度有效期自2013年8月13日至2018年8月13日，还款方式为一次还本分期还息，还款日为每月20日。被告柯善兰、李巧玲、易煜汉为上述额度贷款提供连带责任保证担保，担保范围为本合同项下全部债务，担保期间自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年。被告李巧玲、易煜汉自愿提供被告李巧玲名下位于茂名市××山××院××房的房产作抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，2013年8月21日至2015年8月7日期间，被告陈凯尧利用贷款循环额度共使用借款四笔。在2015年8月7日被告陈凯尧使用了借款450000元后，未能依约及时足额偿付借款本息。截至2016年11月6日，被告陈凯尧尚欠原告广发银行茂名分行借款本金351627.79元、罚息3510.27元、复利8.66元。原告广发银行茂名分行经多次催收未果于2016年11月11日诉至本院，请求判如所诉。另查明，被告陈凯尧与被告柯善兰系夫妻关系，被告李巧玲与被告易煜汉系夫妻关系，本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间。庭审中，原告广发银行茂名分行明确诉讼请求中的罚息3510.27元及复利8.66元是暂计至2016年11月6日止，从2016年11月7日起的罚息及复利按合同约定计至付清款项之日止。本院认为，原、被告双方签订的《个人额度贷款合同》，没有违反法律强制性规定，依法有效，当事人应依约履行。被告陈凯尧借款后不能按时偿还借款，构成违约。被告陈凯尧与被告柯善兰是夫妻关系，本案借款发生在被告陈凯尧与被告柯善兰夫妻婚姻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，两被告未能提供证据证明存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款中规定的情形，故被告陈凯尧向原告广发银行茂名分行借款所形成的债务，应认定为被告陈凯尧与被告柯善兰夫妻关系存续期间的共同债务，应由两被告共同偿还。现原告广发银行茂名分行请求解除合同及请求被告陈凯尧、柯善兰共同偿还借款本金351627.79元及罚息3510.27元、复利8.66元（该罚息、复利暂计至2016年11月6日止，从2016年11月7日起的罚息及复利按合同约定计至付清款项之日止），具有合同依据，本院予以支持。被告李巧玲提供其名下位于茂名市××山××院××房的房产为上述《个人额度贷款合同》作抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押合法有效。原告广发银行茂名分行作为抵押权人依法对抵押物的折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。被告李巧玲、易煜汉作为该笔借款的连带责任保证人，且在保证期限内，应承担连带清偿责任。被告陈凯尧、柯善兰、李巧玲经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司茂名分行与被告陈凯尧、柯善兰、李巧玲、易煜汉签订的《个人额度贷款合同》。二、限被告陈凯尧、柯善兰于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金351627.79元及罚息3510.27元、复利8.66元（该罚息、复利暂计至2016年11月6日止，从2016年11月7日起的罚息及复利按合同约定计至付清款项之日止）给原告广发银行股份有限公司茂名分行。三、若被告陈凯尧、柯善兰不履行上述第二项债务，原告广发银行股份有限公司茂名分行对被告李巧玲名下位于茂名市双山一路88号大院9号802房的房屋经折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。四、被告李巧玲、易煜汉对上述第二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6627元、案件保全费2370元，合计8997元（原告广发银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告陈凯尧、柯善兰、李巧玲、易煜汉负担。被告陈凯尧、柯善兰、李巧玲、易煜汉应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告广发银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长 姚 健人民陪审员 罗 文人民陪审员 黄昆辉二〇一七年三月三日法官 助理 吴俏丽书 记 员 陈培君附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。