青海省西宁市城中区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）中刑初字第142号
公诉机关西宁市城中区人民检察院。
被告人宁某甲，男，1978年2月6日出生于青海省民和县，汉族，小学文化程度，无固定职业，户籍所在地：青海省德令哈市，住该市黄河路路东退休院***号。2014年9月9日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被依法取保候审。
被告人李某，男，1976年6月19日出生于四川省汉源县，汉族，高中文化程度，系青海省都兰县某农业有限公司职员。2014年9月9日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被依法取保候审。
西宁市城中区人民检察院以中检公诉刑诉（2015）74号起诉书指控被告人宁某甲、李某犯信用卡诈骗罪，于2015年4月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。西宁市城中区人民检察院指派代理检察员王瓅坤出庭支持公诉，被告人宁某甲、李某到庭参加诉讼。现已审理终结。
西宁市城中区人民检察院指控：被告人李某借用被告人宁某甲的身份信息，于2013年3月在中国工商银行股份有限公司青海省分行银行卡中心申请办理了一张信用卡，卡号为：4270300024659xxx，此卡自2013年5月24日至2013年7月16日由被告人李某使用透支，截止2013年7月16日，透支本金人民币22292.07元；2013年7月16日被告人宁某甲将该信用卡从被告人李某处收回后继续透支使用，截止2014年2月16日，透支本金人民币25000元；二被告人合计透支本金人民币47292.07元，透支利息人民币8030.4元，本息合计欠款55322.41元。上述款项透支超过三个月且中国工商银行青海省分行工作人员向被告人宁某甲催缴多次未果。案发后，被告人宁某甲、李某已归还本息共计64010元。
该院认为，被告人宁某甲、李某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，且经发卡银行多次催收后仍不归还，其中被告人宁某甲透支本金人民币22292.07元，数额较大；被告人李某透支本金人民币25000元，数额较大，二被告的行为均已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。并当庭出示了被害单位的报案材料、证人证言、被告人的供述、银行取款记录、信用卡交易明细单、还款凭证、协议书、情况说明、抓获经过及户籍证明等证据。
被告人宁某甲、李某在庭审中对起诉书指控的犯罪事实及罪名均不持异议，未作辩解，最后陈述时均请求从轻处罚。
经审理查明：2013年3月，被告人宁某甲、李某经预谋后，由被告人李某使用被告人宁某甲的身份证明，申请办理中国工商银行牡丹信用卡用于透支。被告人李某在向中国工商银行股份有限公司青海省分行银行卡中心工作人员提交了被告人宁某甲的身份证明后，因申请办卡需要详细客户资料，被告人李某遂编造了虚假的被告人宁某甲的工资证明、家庭住址及联系方式，同时使用他人身份证复印件，办理了1880977****的电话号码卡，留作银行信用卡客户联系电话。被告人李某使用上述虚假资料填好中国工商银行牡丹信用卡申请表后交予被告人宁某甲查看，同时将1880977xxxx号的手机卡交给被告人宁某甲，并告知被告人宁某甲如有银行工作人员向其核实相关信息，就按申请表所填写的虚假资料予以回复。被告人宁某甲同意照此回复，后经中国工商银行工作人员电话核对�息，于2013年4月20日为被告人宁某甲办理了卡号为4270300024659xxx的中国工商银行牡丹信用卡一张。被告人宁某甲、李某一同前往银行领取了该卡。该卡办好后，自2013年5月24日至2013年7月16日由被告人李某透支使用，截止2013年7月16日，透支本金人民币22292.07元。2013年7月6日，被告人宁某甲对此卡申请挂失，后于同年7月25日办理撤止。此后该卡由被告人宁某甲使用并陆续进行透支，截止2014年2月16日，透支本金共计人民币25000元。被告人李某因无能力继续还款，在明知该卡其还存在透支本金2万余元的情况下不再联系被告人宁某甲。上述透支款项超过三个月且经发卡银行工作人员多次向被告人宁某甲催缴未还，遂报案。案发后，被告人宁某甲、李某将透支本息共计人民币64010元退还被害单位。
认定上述事实的证据有：
一、报案材料：被害单位中国工商银行股份有限公司青海�分行银行卡中心的报案材料，证实2013年4月20日，被告人宁某甲在该中心申领了卡号为4270300024659xxx的中国工商银行牡丹信用卡一张，该卡自2013年5月24日开始透支，截止2014年2月21日，透支本金人民币47292.07元及利息8030.34元的事实。
二、证人证言：
1.证人王某某的证言，证实其系中国工商银行股份有限公司青海省分行银行卡中心的工作人员，负责该中心银行卡透支后的催收工作；证实2013年5月开始，该行发放的持卡人为宁某甲，卡号为4270300024659xxx的牡丹信用卡，截止2014年2月21日，已透支本金人民币47292.07元的事实；证实该卡透支超过期限后，经其多次催收，发现持卡人宁某甲所留联系方式、家庭住址及工作单位均为虚假信息，遂报案的事实。
2.证人宁某乙的证言，证实其系被告人宁某甲的哥哥，在公安机关联系其时，其才知弟弟宁某甲用信用卡透支一事；证实此后其找到被告人宁某甲，宁某甲承认办理了一张工商银行信用卡并将此卡借给朋友李某使用的事实；证实在中国工商银行股份有限公司青海省分行信用卡申请表上填写的联系人“宁某乙”是其姓名，但所留的联系电话18919****xx其从未使用过的事实。
三、被告人的供述：
1.被告人宁某甲的供述，证实2013年3月，被告人李某找到其，表示自己因信誉不良被银行列入黑名单，要求使用其的身份证办理一张信用卡，其同意后将身份证交给被告人李某，由被告人李某负责提供银行办理信用卡所需资料。后被告人李某拿来一张中国工商银行牡丹信用卡申请表，其看见该表上所留家庭住址、工作单位、其它联系人信息均与其本人真实信息不符的事实；证实被告人李某同时交给其一张电话卡，告诉其该号码就是留给银行的联系电话，并告知其如果银行工作人员打电话核对其相关信息，就按信用卡申请表上填写好的虚假内容回答，其同意照此办理后，经中国工商银行工作人员电话核对信息后，于2013年4月其与被告人李某一同到银行领取了持卡人为宁某甲、卡号为4270300024659xxx的中国工商银行牡丹信用卡的事实；证实信用卡办出后，其将该卡交予被告人李某使用，后发现被告人李某已透支人民币47000元，在其催促下被告人李某偿还了人民币25000元，因被告人李某迟迟对尚欠的人民币20000余元不予偿还，其在未通知被告人李某的情况下对该信用卡予以挂失，后又对该卡予以补办。从2013年7月开始，该信用卡由其透支使用，共计透支本金人民币25000元的事实。
2.被害人李某的供述，证实其与被告人宁某甲系朋友关系，2013年3月，因其在德令哈市欲转让一麻将馆经营，缺乏现金，即想到用信用卡套现的方式支付转让费，考虑到其本人因信誉问题已被银行列入黑名单，其即找到被告人宁某甲，商议用被告人宁某甲的身份证办理一张银行信用卡用于透支，同时表示信用卡办好后由其使用一年，期间该卡出现问题均由其负责的事实；证实被告人宁某甲同意后，其即用被告人宁某甲的身份证，向工商银行申领中国工商银行牡丹信用卡，因申请办卡需要留下家庭住址、联系电话，单位工资证明等相关信息，其即在信用卡申请表上填写了虚假的宁某甲家庭住址及联系人，并使用他人身份证复印件办理了号码为1880977****的手机卡，作为被告人宁某甲的联系电话，同时伪造了被告人宁某甲虚假的工资证明交予银行工作人员的事实；证实其将号码为1880977****的手机卡交给被告人宁某甲，同时将填好虚假信息的信用卡申请表亦交给被告人宁某甲过目，并告知被告人宁某甲1880977****的电话号码即为留给银行的联系电话，如有银行工作人员打电话�对申请领卡人相关信息，就以表上填写的虚假内容回复的事实；证实被告人宁某甲同意后，在银行工作人员核对完信用卡申领人信息后，其从被告人宁某甲手中要回号码为1880977****的电话卡并不再使用的事实；证实其与被告人宁某甲一起到中国工商银行营业大厅领取持卡人为宁某甲、卡号为4270300024659xxx的中国工商银行牡丹信用卡一张的事实；证实其编造上述虚假的联系人信息、家庭住址、工作单位、工资证明、电话号码等，就是为进行信用卡透支后让银行无法联系到其和被告人宁某甲的事实；证实该卡办好后，被告人宁某甲将该信用卡交予其使用，其找人用此卡套现人民币47000元，归还银行人民币25000元。后其准备继续取钱时发现该卡已被被告人宁某甲挂失，其因无能力继续还款，在明知该卡其还存在透支本金2万余元的情况下不再联系被告人宁某甲的事实。
四、�他证据：
1.银行取款记录，证实卡号为4270300024659xxx、持卡人为宁某甲的中国工商银行牡丹信用卡，截止2014年2月21日，已透支本金人民币47292.07元；其中2013年5月24日起截止2013年7月16日，透支本金人民币22292.07元；2013年7月25日起截止2014年2月16日，透支本金共计人民币25000元的事实。
2.还款凭证，证实案发后，被告人宁某甲、李某将透支本息共计人民币64010元退还被害单位中国工商银行股份有限公司青海省分行的事实。
3.协议书，证实被告人宁某甲、李某商议卡号为4270300024659xxx的中国工商银行牡丹信用卡由被告人李某使用一年，期间该卡出现问题均被告人李某负责的事实。
4.情况说明，西宁市公安局城中公安分局出具的情况说明，证实号码为1880977****的电话卡，无被告人宁某甲、李某的实名开卡记录。
5.抓获经过，西宁市公安局城中公安分局经济侦查大队出具的抓获经过，证实被害单位中国工商银行股份有限公司青海省分行银行卡中心报案后，该队经审查，将被告人宁某甲、李某传唤至该队，经讯问，被告人宁某甲、李某交代实施信用卡诈骗有关犯罪事实的经过。
五、户籍证明，证实被告人宁某甲、李某的年龄。
以上证据经当庭举证、质证、认证，证明本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人宁某甲、李某经预谋，编造虚假的信用卡申办信息，逃避银行催收，进行信用卡诈骗活动，其中被告人宁某甲透支本金人民币47292.07元，数额较大；被告人李某透支本金人民币22292.07，数额较大。二被告人的行为均已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持，但认定被告人宁某甲透支金额有误，应予更正。鉴于被告人宁某甲、李某在归案后认罪态度较好，并全额归还本息，确有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人宁某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币30000元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。
（罚金已缴纳人民币20000元，剩余罚金人民币10000元在本判决生效后十日内缴纳）。
被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。（罚金已缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向青海省西宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提�上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 徐 波
代理审判员 梁 浩
人民陪审员 金 辉
二〇一五年六月一日
书 记 员 朱晓柳
附：《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第七十二条第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第七十三条第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。