湖北省黄石市黄石港区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鄂0202刑初43号
公诉机关黄石市黄石港区人民检察院。
被告人张某甲，无职业。2016年12月21日因涉嫌犯盗窃罪被黄石市公安局黄石港分局刑事拘留，同年12月30日被执行逮捕。现羁押于黄石市第一看守所。
辩护人余俊，湖北东楚律师事务所律师。
黄石市黄石港区人民检察院以鄂黄港检刑诉［2017］37号起诉书指控被告人张某甲犯信用卡诈骗罪、盗窃罪，于2017年3月1日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法由审判员付芬担任审判长，与人民陪审员朱泽山、冯威组成合议庭，公开开庭审理了本案，黄石市黄石港区人民检察院指派检察员王安荣出庭支持公诉，被告人张某甲及其辩护人余俊到庭参加诉讼。现已审理终结。
黄石市黄石港区人民检察院指控：
（一）信用卡诈骗罪事实
2016年8月26日，被告人张某甲保管李某卡号为52×××56交通银行信用卡，以李某名义打电话至交通银行客服中心，将该信用卡额度从5万元提升至8万元。随后，张某甲利用事先知道李某该信用卡密码，套取现金30000元自己使用。
（二）盗窃罪事实
1、2016年8月20日，被告人张某甲向被害人李某借用手机后，利用事先知道李某的支付宝账户密码进入李某支付宝账户，在“招联好期贷”功能中以李某名义贷款12000元。随后，张某甲利用李某招商银行卡（挹江支行开户）分三次取款11000元后自己使用。
2、2016年8月24日，被告人张某甲向被害人李某借用手机后，利用事先知道李某的微信账户密码进入李某微信账户，在“微粒贷”功能中以李某名义贷款40000元。随后，张某甲利用李某招商银行卡分三次取款15000元，另外通过李某支付宝分三次转账24000元到自己的支付宝账户后自己使用。
3、2016年8月27日，被告人张某甲向被害人李某借用手机后，利用事先知道李某的微信账户密码进入李某微信账户，在“微粒贷”功能中以李某名义贷款13000元。随后，张某甲通过李某的支付宝账户转账至自己的支付宝账户，后取出现金自己使用。
案发后，被告人向被害人李某退还赃款，并取得谅解。
针对以上事实，公诉机关当庭宣读和出示了相关证据材料予以证明。
公诉机关认为，被告人张某甲冒用他人信用卡，骗取他人财物人民币30000元，数额较大；利用秘密手段，盗窃他人财物价值人民币63000元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十四条之规定，犯罪事实清楚、证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪、盗窃罪追究其刑事责任。
被告人张某甲对公诉机关指控的犯罪事实基本无异议，但提出信用卡是李某借给其使用的，不存在保管的问题，是李某自己到银行将绑定的手机号换成其手机号，其是直接用自己的手机给银行客服中心打电话，不存在以李某的名义给银行客服中心打电话，且在案发之前的9月至11月期间已经还了26000元给李某。
被告人张某甲的辩护人对盗窃罪的定性没有异议，对信用卡诈骗罪提出李某作为信用卡的持卡人自愿将自己的信用卡转借给张某甲使用，并告知了密码，李某得知张某甲提高信用卡额度并取现后也没有反对，张某甲向李某出具了欠条，张某甲使用信用卡是经持卡人李某同意或授权的，银行的权益未受到侵害，张某甲取得李某信用卡并使用的行为不属于冒用他人信用卡的情形，不构成信用卡诈骗罪，且被告人张某甲主动到公安机关投案并如实供述自己罪行应当认定为自首，可以对其从轻、减轻处罚；张某甲系初犯、偶犯、主观恶性较小，已赔偿被害人全部损失并取得被害人的谅解，社会危害性降到最低，请求对被告人张某甲从轻、减轻处罚。
被告人张某甲的辩护人当庭提交了被害人李某出具的谅解书，证明被告人张某甲与被害人李某是非常要好的朋友关系，被告人张某甲已经归还了全部欠款，被害人李某对张某甲表示谅解不追究张某甲的刑事责任。
经审理查明：2016年7月，被告人张某甲以母亲生病住院急需用钱为由从被害人李某处借来李某卡号为52×××56信用额度为5万元的交通银行信用卡一张用于刷卡套现，李某将该卡密码告知张某甲，后为便于张某甲还款和取现，李某到交通银行将信用卡绑定的手机号换成张某甲的手机号。同年8月26日，张某甲在未告知李某的情况下打电话至交通银行客服中心，将该信用卡额度从5万元提升至8万元，并套取现金30000元归自己使用。
同年8月20日，被告人张某甲向李某借用手机后，利用事先知道李某支付宝账户的密码进入李某支付宝账户，在“招联好期贷”功能中以李某名义贷款12000元。随后，张某甲利用李某招商银行卡（挹江支行开户）分三次取款11000元后自己使用。
同年8月24日，被告人张某甲向李某借用手机后，利用事先知道李某微信账户的密码进入李某微信账户，在“微粒贷”功能中以李某名义贷款40000元。随后，张某甲利用李某招商银行卡分三次取款15000元，并通过李某支付宝分三次转账24000元到自己的支付宝账户后自己使用。
同年8月27日，被告人张某甲向李某借用手机后，利用事先知道李某微信账户的密码进入李某微信账户，在“微粒贷”功能中以李某名义贷款13000元。随后，张某甲通过李某的支付宝账户转账至自己的支付宝账户，取出现金自己使用。
2016年12月20日黄石市公安局西塞山分局黄思湾派出所接110调警称黄思湾一居民家中有人上门扯皮讨债，该局民警出警后将报警人张某乙以及二名讨债的人带回派出所调查。经调查系张某乙的弟弟张某甲盗用他人信用卡套现引发债务纠纷。民警随即要求张某乙通知张某甲到派出所接受调查。当日21时许，被告人张某甲主动到该所投案。2016年12月21日，黄石市公安局西塞山分局黄思湾派出所依法将该案移交黄石市公安局黄石港分局胜阳港派出所办理。此后，被告人张某甲向被害人李某退还了全部赃款，并取得被害人李某的谅解。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
（一）书证
1、到案经过，证实2016年12月20日20时，黄思湾派出所接到报警，张某乙家中有人讨债扯皮，民警将相关人员带回派出所，经调查，系张某乙弟弟张某甲盗用他人信用卡套现引发纠纷，民警要求张某乙通知张某甲到该所接受调查，张某乙当即打电话通知张某甲到派出所。当晚21时，张某甲主动到黄思湾派出所投案，12月21日黄思湾派出所将该案移交胜阳港派出所处理。
2、户籍信息表，证实被告人张某甲的身份情况。
3、公安机关提取笔录及手机截屏图片，证实张某甲支付宝账户昵称“*”，账号即为其绑定的手机号码，其支付宝绑定的银行卡为招商银行储蓄卡，尾号为9071。李某的微信账户昵称为“*”、微信号“***”，其微粒贷账号于2016年8月24日贷款40000元，8月27日贷款13000元，其微信账户绑定银行卡招商银行储蓄卡，尾号5673。李某支付宝账户昵称“**”，账号18×××87@qq.com，其支付宝招联好期贷账户于2016年8月20日贷款12000元，支付宝绑定银行卡为招商银行储蓄卡，尾号5673。李某于2016年9月21日在微信中向张某甲发送微粒贷40000元、13000元的截图，以及二人微信聊天记录情况。
4、银行流水账，证实张某甲招商银行621＊＊＊9071账户、李某招商银行622＊＊＊5673账户、李某交通银行521＊＊＊0056账户交易流水情况。
5、发还物品清单、谅解书，证实2017年1月16日公安机关发还李某13万元，系张某甲退还给李某的赃款与借款，李某对张某甲表示谅解。
（二）被害人陈述
被害人李某的陈述，证实2016年7月份，其朋友张某甲说他母亲眼睛做手术钱不够，向其借5万元，其说没那多钱，张某甲说其有张交通银行的信用卡，额度有5万元，可以借给他套现，还说3个月就还，每月利息3分。其就把交通银行的信用卡给张某甲了，还把密码告诉了张某甲，过了不久其手机就收到短信提示该卡消费5万元。
到8月份的时候，张某甲说该信用卡预留的是其手机号他使用时不方便，二人就一起到银行把预留的手机号改为张某甲的手机号，以后银行的验证码都是发到张某甲的手机上。
9月20日，其手机收到一条来自支付宝“招联好期贷”短信，说有一笔借款12000元分12期还，第一笔还款期限到了，因其从未贷过款，就打电话问张某甲，张某甲说是养卡公司的人弄的，是为了方便还款，其当时就起疑了。后来其又收到一条来自微信“微粒贷”的借款53000元分12期的第一期要求还款短信，金额为5900多元，其就对张某甲更加起疑了，其想到信用卡还在张某甲手上，不知道张某甲有没有往卡里还钱，其就给信用卡人工客服打电话询问，客服告诉其该信用卡总计欠款82000元，因其额度只有5万元，客服说几天前申请了一笔3万元的临时额度，另外2000元是之前5万元没有还款所产生的利息。其就赶紧给张某甲打电话，质问他，张某甲在电话里承认支付宝“招联好期贷”、微信“微粒贷”和其交通银行信用卡临时调整额度都是他操作的，都是他此前利用向其借手机打电话的机会，用其手机操作的，这些钱都是他拿走了。其当时很生气，觉得张某甲未经其允许偷其钱，要去报警，张某甲叫其相信他，说钱会还的。
张某甲使用其手机以其名义申请了微信“微粒贷”的借款53000元，又以同样的方式申请了支付宝“招联好期贷”的借款12000元，提升其信用卡额度30000元，三项共转走了其95000元。
11月中旬，张某甲还了其18000元，借其信用卡的5万元给了其三个月利息共4500元（每个月1500元）。其支付宝的登录名是“**”、微信名为“**”，交通银行信用卡尾号是0056。
（三）被告人供述
被告人张某甲的供述，证实2016年7月，其信用卡透支后没钱还，其知道李某有一张交通银行信用卡可以透支5万元，其就找他借卡套现金周转，李某同意了，把卡交给了其，其先后二次从该卡中透支5万元，之后该卡就一直在其手上。
2016年8月20日下午6点多，其在大同电玩城打游戏碰到李某，因为其手机没电了，就借李某的手机使用，无意中点开李某手机支付宝里的“招联好期贷”功能，发现里面有12000元贷款额度可以使用，其就操作借款12000元，这些钱就到了李某的支付宝中，其又操作提现，把这12000元转到李某的招商银行储蓄卡里，然后其拿着李某的手机到京华路招商银行柜员机上分三次（一次2000，两次5000）取了11000元，其将其中的5000元还给李某，1000元作为利息给了李某，剩下的5000元用于个人消费了。
8月24日下午6点，其和李某在大同电玩城打游戏，其借口手机没电了，借李某的手机使用，其打开李某的微信，找到微信里的“微粒贷”功能，发现里面有53000元贷款额度，其就以李某的名义借款40000元，这些钱其提现到李某捆绑在微信账号上的招商银行储蓄卡里了，然后其拿着李某的手机到京华路招商银行柜员机上分三次（每次5000）取了15000元。剩下的钱，其分三次从李某的支付宝转到其的支付宝账户上24000元（一次20000元，二次2000元），然后从自己的支付宝提现到自己的招商银行储蓄卡内取现。这些钱其借给了一个朋友。
8月26日，其招商银行、浦发银行卡还款到期没钱还，就想到李某的交通银行信用卡还在其手上，其听别人说可以提升额度，就打交通银行信用卡客服电话，将李某的信用卡额度提升到8万元，之后，其叫信用卡“养卡”的人将提升的3万元额度刷出来，转到其支付宝里。这些钱其都用于还卡债了。
8月27日下午6点，其在大同电玩城碰到李某，其就问李某要手机，李某将手机交给其后，其再次从李某手机里的微粒贷内借款13000元，这笔钱也转到其支付宝账户里了。
以上证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人张某甲冒用他人信用卡，骗取他人财物共计人民币93000元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。对于被告人张某甲辩称其已于案发前归还了被害人部分钱款的辩解意见，经查被告人张某甲在案发前除本案涉案赃款外与被害人李某间还存在其他债权债务关系未结清，故该部分还款不能扣减本案犯罪数额，对被告人张某甲的此项辩解意见本院不予采纳。对于被告人张某甲的辩护人提出起诉书指控的第（一）部分的30000元应以盗窃罪对被告人定罪处罚的辩护意见以及公诉机关认为起诉书指控的第（二）部分的63000万元构成盗窃罪的指控意见，本院认为被告人张某甲未经授权提升他人信用卡额度并刷卡套现，以及借用持卡人绑定信用卡的手机，利用其事先知道的密码，通过支付宝和微信贷款后转账至自己账户的行为，均系在未经授权的情况下利用其获取的他人信用卡信息资料，向相关银行发出支付指令，属于冒用持卡人的身份向相关银行发出支付指令，银行在接到指令后，错误地认为系持卡人发出指令而予以同意支付，其行为属于冒用他人信用卡的行为，不仅侵害了国家对信用卡的管理制度，而且还侵害了他人的财产所有权，与仅仅侵害公私财产所有权的盗窃行为存在本质区别，故应以信用卡诈骗罪定罪处罚，本院对公诉机关指控的盗窃罪的定性予以纠正，对被告人的辩护人提出的此项辩护意见不予采纳。被告人张某甲主动到公安机关投案并如实供述犯罪事实，系自首，可以减轻处罚。案发后，被告人张某甲向被害人退还了全部赃款并取得被害人的谅解，可酌情从轻处罚。经本院委托，黄石市西塞山区社区矫正工作管理局对被告人张某甲进行审前社会调查后，建议对被告人张某甲适用非监禁刑，本院认为被告人张某甲符合缓刑适用条件，可以适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，第五十二条，第五十三条，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人张某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万二千元（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省黄石市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 付 芬
人民陪审员 朱泽山
人民陪审员 冯 威
二〇一七年四月二十日
书 记 员 刘 灿