长春市二道区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）二刑初字第85号
公诉机关长春市二道区人民检察院。
被告人赵秀峰，住长春市绿园区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2014年4月22日被刑事拘留，同年5月29日被逮捕，现羁押于长春市第二看守所。
辩护人朱宏亮，吉林朗业律师事务所律师。
长春市二道区人民检察院以长二检公诉刑诉（2015）62号起诉书指控被告人赵秀峰犯贷款诈骗罪，于2015年3月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长春市二道区人民检察院代理检察员姜楠、张妍出庭支持公诉，被告人赵秀峰及其辩护人到庭参加诉讼，现已审理终结。
长春市二道区人民检察院指控：2014年1月至3月间，被告人赵秀峰在长春农村商业银行股份有限公司（以下简称长春农商银行）新民广场支行的微贷工场，以其本人、子女、朋友的名义骗取10笔贷款，共计人民币（以下币种同）850万元，现钱款本息已全部结清。
公诉机关向本院移送了指控被告人赵秀峰犯贷款诈骗罪的书证、证人证言、被告人供述等证据，认为被告人赵秀峰以非法占有为目的，诈骗金融机构的贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人赵秀峰辩解：其不构成贷款诈骗罪。
被告人赵秀峰辩护人的辩护意见为：赵秀峰没有对银行的信贷人员实施欺骗的行为，其利用他人名义贷款的事实，王某甲是知道的；赵秀峰不具有非法占有的主观目的；王某甲的证言不具有可信性；李某甲在长春农商银行的贷款50万元不应计入赵秀峰的贷款数额。
经审理查明：2014年1月至3月间，被告人赵秀峰编造虚假的借款用途、使用虚假的产权证明作担保，以其本人、子女、朋友的名义在长春农商银行新民广场支行骗取贷款10笔，共计850万元，用于赌博等挥霍殆尽。截至2014年10月31日，以上贷款本金及利息全部结清，其中由赵秀峰家属结清本息461862.55元，长春农商银行负责审核发放贷款的王某甲结清8626878.47元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据在案证实，本院予以确认：
1.常住人口信息表证实：被告人赵秀峰的基本情况。
2.到案经过、情况说明证实：2014年4月22日，民警在长春农商行新民广场支行将被告人赵秀峰抓获。
3.长春农商银行《个人经营借款合同》、《个人保证合同》、《贷款凭证》证实：被告人赵秀峰以其本人名义以及用赵某甲等人的名义先后从长春农商银行借款850万元。
4.长春农商银行清收赵某甲等10位自然人贷款情况审核报告、长春农商银行贷款还款凭证、贷款结清证明证实：长春农商银行自2014年4月29日至2014年10月31日止，共收回赵某甲、刘子诺、刘某某、赵秀峰、吕某某、苗某某、赵某乙、赵某丙、李某甲、候某某等10位借款人贷款本金8500000元，利息840106.53元。
5.虚假的房屋所有权证、个体工商户营业执照、房屋权属登记信息查询结果证明、情况说明证实：被告人赵秀峰用虚假的证明材料从银行骗取贷款。
6.长春农商银行电汇凭证证实：被告人赵秀峰将从长春农商银行骗取贷款转入其个人账户或者其指定的账户。
7.出入境记录证实：被告人赵秀峰和刘子诺自2013年3月至2014年4月多次前往澳门。
8.证人赵某甲的证言证实：赵秀峰是其哥哥，2014年1月15日，赵秀峰以其名义在位于延安大路的那家长春农商银行贷款50万元，银行当天就放款了，其按照赵秀峰的要求把钱转入赵某乙在建设银行开设的账户内，其没有用过这50万元钱。赵秀峰没有工作，听他的朋友说过他赌博。
9.证人赵某乙的证言证实：赵秀峰是其父亲，2014年1月，赵秀峰以其名义在长春农商行新民大街支行贷款100万元，借款合同上的签名是其本人签的，当天银行放款100万元，并且当天就把这100万元转到一个叫姜某某的人的银行卡上了。
10.证人姜某某的证言证实：2014年1月26日，赵秀峰对其说有人把100万元汇到其卡上，让其帮忙取出来，于是其与赵秀峰到宽平大路工商银行把卡内的钱转到了赵秀峰的卡里。
11.证人刘某某的证言证实：其是通过哥哥刘金昌认识的赵秀峰。2014年2月12日，赵秀峰领其到长春的农商银行，赵秀峰嘱咐其不要多说话，问啥说啥。中午的时候赵秀峰说刘某某有一笔贷款没有归还，得还完才能贷款。其称自己有一笔1.9万元的贷款，赵秀峰让朋友到杨树林信用社帮其把贷款还了。下午其在长春农商银行签订了借款合同，贷款100万元。2月13日上午，其与赵秀峰又到了农商银行，中午就放款了。当时赵秀峰用刘某某的名义办了一张农商银行的卡，这100万元就打到这张卡里，卡一直在赵秀峰手里控制，借款合同上的签名是其本人签名。
12.证人曲某某的证言证实：赵秀峰是其丈夫，赵秀峰曾让其陪同到银行办事，签个字，到银行后，银行工作人员拿材料让其和赵秀峰签字，其也没有看就签了，其不知道签的是借款合同。
13.证人候某某的证言证实：2014年3月初，赵秀峰让其在长春农商银行做借款担保，其就去了延安大路那的长春农商银行，银行工作人员拿了几张纸，让其签字，其没有看就签了，其本人没有实际在长春农商银行借款。
14.证人李某甲的证言证实：2014年3月，其与赵秀峰在延安大路的长春农商银行办理了借款手续，借款50万元，银行把钱转到赵秀峰的卡上了，3月8日，其与赵秀峰去澳门赌博想赢点钱，赵秀峰给其27万港币，结果都输了，听赵秀峰说他输了100多万。
15．证人吕某某、历某某的证言证实：2014年3月，赵秀峰找到二人，说以吕某某的名办理的银行卡锁死了，需要吕某某去解锁，其到银行后，赵秀峰和一个农商银行的男工作人员让吕某某、历某某签几个字，二人没看就签了，二人实际没有在长春农商银行贷款。
16.证人赵某丙的证言证实：赵秀峰是其父亲，2014年3月25日，赵秀峰以其名义在长春农商银行新民广场支行借款100万元，当天赵秀峰说是领其找工作，在路过一家复印社的时候赵秀峰让其刻了一枚名章，到银行后赵秀峰让其办了一张长春农商银行的银行卡，卡办完后其就把卡交给赵秀峰了，密码也告诉赵秀峰了。后来银行工作人员让其在材料上签字，其签完就走了。借款的这100万元其没有用过，赵秀峰有赌博的嗜好。
17.证人苗某某的证言证实：赵秀峰曾经是其老板，2014年3月，赵秀峰以其名义从位于延安大路的长春农商银行贷款100万元，当天银行就放款了，钱打到其办的长春农商银行的卡内，当天钱又转到赵秀峰的卡上了。3月末，赵秀峰领其去澳门的赌场，并给其5万港币，但是其都输了，赵秀峰也输了，应该输了100多万。在此之前，赵秀峰还领其去首尔、澳门的赌场去过，但是赵秀峰没有给钱让其去玩。赵秀峰现在也没有什么正经生意，就是帮人卖车。
18.证人祝某某的证言证实：在长春农商银行借款合同上的签名不是其本人所签，其没有在长春农商银行贷款。
19.证人王某乙的证言证实：长春农商银行的《个人保证合同》上的签名不是其本人所签。
20.证人王某丙的证言证实：2014年3月26日，赵秀峰借其工商银行卡倒一笔钱，当天赵秀峰拿着王某丙的银行卡和身份证就把钱转走了。
21.证人张某某的证言证实：2013年4、5月份，其同赵秀峰去了三四次澳门赌博，每次赵秀峰都输了。
22.证人李某乙的证言证实：长春农商银行《个人经营借款合同》上的个人签名不是自己签的，其曾经将身份证复印件借过被告人赵秀峰。
23.证人王某甲的证言证实：其自2011年6月在长春农商银行工作，在工作中认识了赵秀峰。2014年1月中旬至3月初，赵秀峰用其亲朋的名义，以进货为由从农商银行骗取贷款共计850万元。赵秀峰在以刘子诺、赵某甲的名义贷款时，提供过四个房产证、两个个体工商户营业执照，其怀疑房产证是假的，营业执照的真伪其也没有去核实，截至2014年4月初，赵秀峰已经逾期还款70余万元，赵秀峰让其再给贷款200万元用于还款，其没有答应。
24.被告人赵秀峰的供述证实：2014年1月至3月，其以弟弟赵某甲的名义从长春农商银行贷款50万元，以儿子赵某乙的名义贷款100万元，以女儿赵某丙的名义贷款100万元，以女朋友刘子诺的名义贷款50万元，以朋友李某甲的名义贷款50万元，以自己名义及候某某、苗某某、吕某某、刘某某的名义分别贷款100万元。其贷款的目的是为了和王某甲合作放利赚钱。在贷款过程中赵某甲、刘子诺的房产证、工商营业执照是其找办假证的做的，然后提供给银行的，是王某甲为了贷款让他这么干的。这850万元其给了王某甲40万元，替张某某还贷款10万元，还其在松原的贷款50万元，还苗某某贷款30万元，还吕某某贷款40万元，还候某某贷款30万元，李某甲用了25万元，苗某某赌博输了10万元，刘某某拿走了5万元。在境外赌博输了280万元，放利300多万元，其中放给北京一个叫李寻的110万港币，黑龙江高日浩人民币170万，珠海的“老周”50万，这几个人常年在澳门赌博。
关于被告人赵秀峰辩护人提出的被告人赵秀峰不具有非法占有的主观目的的辩护意见，经查，被告人赵秀峰利用骗取的资金进行赌博，肆意挥霍骗取的资金，且案发后其没有将骗取的资金返还，足以认定其具有非法占有的主观目的，故对辩护人的该辩护意见，本院不予采纳。
本院认为，被告人赵秀峰编造引进资金、项目的虚假理由，使用虚假的产权证明作担保，利用骗取的资金进行赌博活动，肆意挥霍骗取的资金，其行为已构成贷款诈骗罪，应依法惩处，公诉机关指控被告人赵秀峰犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据充分，罪名成立。被告人赵秀峰当庭能够如实供述自己的主要犯罪事实，可以酌情从轻处罚。综上，经本院2015年第十二次审判委员会讨论决定，根据被告人赵秀峰犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十一条之规定，判决如下：
被告人赵秀峰犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币五十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年4月22日起至2028年4月21日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘亮亮
人民陪审员 时 伟
人民陪审员 李淑杰
二〇一五年七月九日
书 记 员 郝 超