清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民二初字第1214号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行。住所地：清远市新城人民二路*号凤城世家海琴轩*幢、依云轩*幢首层***号**层***号。
负责人：陈力，该行行长。
委托代理人：谭文毅，该行职员。
委托代理人：谢文龙，该行职员。
被告：林慧健，男，1987年1月1日出生，汉族，住清远市清城区，
被告：汤静娟，女，1989年5月27日出生，汉族，住清远市清城区，
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行诉被告林慧健、汤静娟金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行的委托代理人谢文龙，被告汤静娟到庭参加诉讼。被告林慧健经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行诉称：2011年1月30日，两被告与原告签订了《个人购房借款及担保合同�，原告同意向被告林慧健、汤静娟发放个人购置住房贷款100000元，被告汤静娟作为共同抵押人。借款期限从2011年2月18日起至2031年2月18日止，借款利率为6.27%，采用浮动利率，还款方式为等额本息法。同时约定如被告不按期归还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%。合同签订后原告随即于2011年2月18日向被告林慧健、汤静娟发放了100000元。从2015年7月18日，被告林慧健、汤静娟开始拖欠原告借款本息，截止2015年11月13日，被告共拖欠原告本金1151.09元，利息1680.88元，未到期本金86395.72元。经原告工作人员多次现场和电话催收，被告林慧健、汤静娟仍未归还拖欠的贷款。根据被告与原告签订的《个人购房借款及担保合同》第10.2条“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还�款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”以及《中华人民共和国合同法》第一百零八条：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的规定，原告有权提前收回被告所欠的未到期本金86395.72元及到期本息。根据《个人购房借款及担保合同》第15条的约定，被告林慧健、汤静娟以所购房产即坐落于清远市××区××街西侧××楼西××号房屋（房地产权证号02××89、02××90）作为抵押物向贷款人提供抵押担保，又根据《个人购房借款及担保合同》第16条的约定，抵押物担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。因此原告有权对抵押物经过依法拍卖、变卖后的价款优先受偿。综上所述，在被告林慧健、汤静娟未归还借款及到期利息的情况下，原告有权依法行使抵押权。现原告向法院提起诉讼，请求法院判决：一、解除原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告林慧健、汤静娟偿还借款本金87546.81元及利息1680.88元,共计89227.69元（其中利息按合同约定的利率暂计至2015年11月13日,后息按合同约定利率计至全部本息清偿之日止）；三、原告对被告林慧健、汤静娟以所购房产即坐落于清远市××区××街西侧××楼西××号房屋（房地产权证号02××89、02××90）享有优先受偿权；四、被告承担本案诉讼费用。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行向本院提供了如下证据：1、个人购房借款及担保合同，拟证明被告向原告借款以及担保的事实；2、借据、放款单，拟证明原告向被告发放了贷款；3、房地产权证、房地产他项权证，拟证明被告购买房屋并以所购房屋抵押的事实；4、被告身份证及结婚证，拟证明两被告的诉讼主体资格，两被告是夫妻关系；5、还款记录，拟证明被告欠款情况；6、营业执照、组织机构代码证，拟证明原告诉讼主体资格。
被告林慧健没有作出答辩，也没有向本院提供证据。
被告汤静娟在庭审中口头答辩称：对原告的起诉没有意见。
本院经审理查明，2011年1月30日，被告林慧健、汤静娟与中国邮政储蓄银行有限责任公司清远分行签订《个人购房借款及担保合同》，约定被告林慧健、汤静娟向原告借款100000元用于购买位于清远市××区××街西侧××楼西××号房屋（房地产权证号02××89、02××90），借款期限从2011年2月18�起至2031年2月18日止，借款利率为6.27%，采用浮动利率，还款方式为等额本息还款。如被告不按期归还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%。被告以所购房屋提供抵押担保，抵押物担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后办理了抵押登记手续。合同同时约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同签订后原告于2011年2月18日向被告林慧健、汤静娟发放了贷款100000元。被告林慧健、汤静娟从2015年7月18日开始拖欠原告借款本息，截止2015年11月13日，被告共拖欠原告本金1151.09元，利息1680.88元，未到期本金86395.72元。经原告工作人员多次现场和电话催收，被告林慧健、汤静娟仍未归还拖欠的贷款。
另外，根据清远邮政【2011】309号《关于设立中国邮政储蓄银行清远城区支行的通知》，中国邮政储蓄银行清远城区支行于2012年1月4日设立。2012年6月12日，中国邮政储蓄银行有限责任公司清远分行变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行。中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行向本院出具证明，载明：中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行公章于2012年11月1日正式启用。在中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行公章启用之前，原以清远市分行名义签订的清城区范围内的小额借款发生纠纷时，由中国邮�储蓄银行股份有限公司清远市城区支行代表清远市分行作为诉讼主体进行诉讼及执行活动。
本院认为，中国邮政储蓄银行有限责任公司清远分行与两被告之间签订的《个人购房借款及担保合同》是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，因此上述合同依法成立并生效。借款人应恪守信用，依约及时还款。因中国邮政储蓄银行有限责任公司清远分行将向各被告追款的权利授权给原告，两被告应向原告履行合同还款义务。在中国邮政储蓄银行有限责任公司清远分行已依约履行了发放贷款的义务后，被告林慧健、汤静娟应按约定按月偿还本息，但被告林慧健、汤静娟未按期归还借款本息，其行为已经构成违约，导致合同目的无法实现，故原告要求解除与被告林慧健、汤静娟签订的《个人购房借款及担保合同》，并提前收回贷款本金87546.81元及利息的诉讼�求，合法有据，本院予以支持。其中截至2015年11月13日拖欠的利息为1680.88元，2015年11月13日后的利息按《个人购房借款及担保合同》的约定计至付清之日止。被告林慧健、汤静娟以其位于清远市××区××街西侧××楼西××号房屋（房地产权证号02××89、02××90）为涉案借款设立了抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已设立，原告对该房屋享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第三款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除中国邮政储蓄银行有限责任公司清远分行与被告林慧健、汤静娟于2011年1月30日签订的《个人购�借款及担保合同》；
二、被告林慧健、汤静娟于本判决生效之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行归还借款本金87546.81元及利息（截至2015年11月13日的利息为1680.88元，从2015年1月14日起的利息按合同约定的利率计至还清之日止）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行对被告林慧健、汤静娟位于清远市××区××街西侧××楼西××号房屋（房地产权证号02××89、02××90）在上述判决第二项确定的欠款本金、利息范围内享有优先受偿权。
案件受理费4062元，由被告林慧健、汤静娟负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 周文俊
人民陪审员 麦 雅
人民陪审员 潘素华
二〇一六年五月三十日
书 记 员 胡梓恒
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，�者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。