江西省全南县人民法院民 事 判 决 书（2014）全民二初字第302号原告缪伟贱，男，1968年7月27日生，汉族，个体户，住全南县。委托代理人黄晨东，江西红土地律师事务所律师。代理权根：一般授权代理。被告蓝石生，男，1975年9月6日生，汉族，个体户，住全南县。被告陈柳香，女，1975年4月2日生，汉族，个体户，住址同上，系被告蓝石生之妻。被告兰师金，男，1967年11月9日生，汉族，个体户，住赣州市章贡区。被告赖军勇，男，1966年4月19日生，汉族，个体户，住全南县。被告陈柳香、兰师金、赖军勇的委托代理人谢声平，江西全民律师事务所律师。代理权限：一般授权代理�原告缪伟贱与被告蓝石生、陈柳香、兰师金、赖军勇民间借贷纠纷一案，本院于2014年3月12日受理后，依法组成合议庭，于2014年5月5日公开开庭进行了审理，原告缪伟贱的委托代理人黄晨东，被告陈柳香、兰师金、赖军勇的委托代理人谢声平到庭参加了诉讼，被告蓝石生经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告缪伟贱诉称，2012年11月12日，被告蓝石生、陈柳香向原告借款人民币200万元整，约定借期为1个月，月利息为5%（即10万元），并约定：逾期违约不还，违约滞纳金按借款总额的30%每月计算，同时担保人承诺；不可抗辩永久性的承担连带清偿责任。期满后被告并没有偿还本金，只按合同期限内约定的每月5%的利息支付违约利息，由于被告未能按期还款，原告担心被告会继续恶意拖欠本金，为此原告在2013年4月27日要求被告立即归还全部借款，为证明原告行驶了追讨权，原告要求写下保证书，被告蓝石生保证在2013年5月12日前全部归还200万元的借款，再逾期不还愿意承担在原5分利的加倍支付利息及罚金。在写下保证书后的几天之后，被告向原告归还了90万元的借款，尚欠本金110万元，之后被告按保证书约定利息支付逾期利息，至2013年11月12日止，被告又违约不履行其承诺义务，并向原告明确表示无能力用现金归还借款，鉴于被告多次违约，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，要求被告归还所欠借款110万元及违约利息。鉴于被告两次所承诺的逾期利息都超过法规的规定的上限，为寻求能得到法院的支持，原告特依据《合同法》第二百零七条规定：借款人未能按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。由于约定逾期利息过高，为此原告依据（银发{2003}251号）第三条：关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的利率水平上加收30%－50%，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利的规定，要求逾期利息上浮50%进行计算，另根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定的司法解释：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包括利率本数）。超出此限度的，超出部分�利息不予保护。该条规定的“银行同类贷款利率”是含合同期限内利率和逾期贷款利率，因此原告按规定的上浮50%的利息计算4倍的逾期利息符合规定。综上所述，请求人民法院依照原告的诉讼请求依法进行判决为谢。要求被告蓝石生、陈柳香归还所欠借款110万元；要求被告蓝石生、陈柳香按同期银行贷款利息的4倍（即日逾期利率为年利率5.6%/365×（1＋上浮50%）×4倍）支付自2013年11月13日起至付清本息止的利息；要求被告即担保人兰师金、赖勇军对上述债务承担连带偿还责任；要求被告承担全部诉讼费用。被告蓝石生未作答辩。被告陈柳香口头辩称，本人这次借款，未签字，不知借款的实际用途，事后原告也未征求答辩人是否同意，借款后答辩人没有分享过本次借款带来的收益，第一被告与本人离婚时，明确约定双方经手的债权债务，均由第一被告享有和承担，该债务应属于第一被告个人债务应由第一被告自行承担。被告兰师金、赖军勇口头辩称，本合同的的担保期限从2012年12月13日起至2013年6月12日止，在法律规定的担保期限内，原告没有通过起诉、仲裁的方式或其他法定有效追诉方式向担保人要求承担担保责任，本案已过担保期限，担保人不再承担担保责任。经审理查明，2012年11月12日，被告蓝石生、陈柳香以资金周转为由向原告借款2000000元。被告蓝石生、陈柳香向原告出具借条一张，并在借条上签字、捺印。借条约定借款期限为1个月，月利息为5%；逾期违约不还，违约滞纳金按借款总额的30%每月计算，同时担保人承诺；不可抗辩永久性的承担连带清偿责任。同时，被告兰师金、赖军勇作为担�人在借条上签字、捺印，并签订了保证担保承诺书。原告通过转帐支付1900000元，现金支付100000元。期满后被告蓝石生、陈柳香并没有偿还本金。原告于2013年4月27日要求被告蓝石生立即归还全部借款，被告蓝石生写下保证书，保证在2013年5月12日前归还200万元的借款，逾期不还愿意承担在原5分利的加倍支付利息及罚金。被告蓝石生于2013年5月13日、5月15日分别归还了原告共90万元的借款，并支付了2013年11月12日前的利息。剩余借款本金和利息，被告至今分文未付。原告诉至本院，要求被告蓝石生、陈柳香归还所欠借款110万元；要求被告蓝石生、陈柳香按同期银行贷款利息的4倍（即日逾期利率为年利率5.6%/365×（1＋上浮50%）×4倍）支付自2013年11月13日起至付清本息止的利息；要求被告即担保人兰师金、赖勇军对上述债务承担连带偿还责任；要求被告承担全部诉讼费用。上述事实，有原告委托代理人黄晨东及被告陈柳香、兰师金、赖军勇的委托代理人谢声平在庭审中的陈述，借条，保证担保承诺书，保证书，银行取款回单、个人业务凭证等证据证实，足以认定。本院认为，债务应当清偿。被告蓝石生、陈柳香违反合同约定，未及时归还原告的借款，是违约行为，应承担违约责任。被告陈柳香辩解，该笔借款未签字，也不知借款的实际用途，事后原告也未征求答辩人是否同意，借款后答辩人没有分享过本次借款带来的收益，第一被告与本人离婚时，明确约定双方经手的债权债务，均由第一被告享有和承担，该债务应属于第一被告个人债务应由第一被告自行承担。庭审中，被告陈柳香的委托代理人认可借条上的签字是其所签，该笔借款也是发生在婚姻存续期间，故其抗辩不能对抗原告的主张，作为共同借款人的陈柳香，应承担共同的偿还责任。关于借款时是否先行扣除利息100000元的问题，庭审中，被告陈柳香未能提供相关证据证实，且被告蓝石生在借款之后的还款保证书上，仍认可借款本金为2000000元，故其辩解意见，本院不予采纳。被告兰师金、赖军勇辩解，其担保责任，超过了《担保法》规定的担保期限，不再承担担保责任。从被告兰师金、赖军勇在借条上和保证担保承诺书中承诺：担保人不可抗辩永久性的承担连带偿还责任和担保期间签定到期之日起终身有效等内容，根据《担保法》司法解释第三十二条第二款规定：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。故被告兰师金、赖军勇的委托代理人辩解意见不成立，本院不予支持。被告兰师金、赖军勇应对此笔借款承担连带清偿责任。原告主张被告蓝石生、陈柳香按同期银行贷款利息的4倍及50%的上浮利息计算，因（银发{2003}251号）第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的利率水平上加收30%－50%，”的规定，适用于金融机构，不适用于民间借贷案件，故原告主张利息上浮50%的请求，本院不予支持。其逾期利息可按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一�四十四条之规定，判决如下：一、被告蓝石生、陈柳香应当归还原告缪伟贱的借款1100000元及利息（利息从2013年11月13日起至本院指定还清借款之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算）。被告蓝石生、陈柳香互负连带清偿责任，限被告蓝石生、陈柳香在本判决发生法律效力后10日内付清。二、被告兰师金、赖军勇对上述款项互负连带清偿责任。三、驳回原告缪伟贱的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14700元。由被告蓝石生、陈柳香、兰师金、赖军勇共同承担。限付款时一并付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交�诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  梁永光人民陪审员  陈 仑人民陪审员  郭显荣二〇一四年五月五日代理书记员  付桂春