江苏省海安县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）安开商初字第0013号
原告中国工商银行股份有限公司海安县支行（以下简称工商银行），住所地海安县海安镇人民西路3号。
法定代表人张璇。
委托代理人沈群。
委托代理人张丽丽。
被告姜怀。
被告南通市新润房地产开发有限公司（以下简称新润公司），住所地海安县海安开发区宁海南路229-6号。法定代表人朱万和，新润公司执行董事。委托代理人胡志凤，江苏钻石律师事务所律师。委托代理人仲海青，新润公司职员。原告工商银行诉被告姜怀、新润公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员史友军独任审理，于2013年1月24日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托代理人沈群、张丽丽，被告姜怀，被告新润公司的委托代理人胡志凤、仲海青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行诉称：2006年1月26日，被告姜怀因购房需要向原告申请贷款10万元，借款期限为20年，每月归还本息627.80元，被告新润公司为被告姜怀提供连带责任担保。自2011年4月开始，被告即未能按约偿还借款，原告曾向其催要过，但被告姜怀以房屋存在质量问题为由拒绝履行还款义务。现请求判令被告姜怀立即归还原告借款本金82053.33元、利息5853.43元、罚息46.56元，并承担违约金8000元；被告新润公司承担连带责任。
被告姜怀辩称：我向原告工商银行借款向被告新润公司买房，被告新润公司提供担保都是事实，但被告新润公司的房子有质量问题，我已通过仲裁解决。我于2011年3月25日向海安县住房公积金管理中心发了函，明确表示我不还钱了，要求他们及早起诉，现在要求我承担违约金8000元我不认可。当时借款合同也没有给我，到起诉时才给了我复印件，买房的钱进了被告新润公司的账，只有向新润公司要。
被告新润公司辩称：我公司为被告姜怀买房提供担保向原告工商银行借款是事实，在被告姜怀停止偿还贷款后，我公司从2011年6月开始已先后为其偿还借款本息23791.04元。
经审理查明：2006年1月26日，被告姜怀与被告新润公司订立商品房买卖合同，姜怀购买新润公司开发的海安镇永安北路50号城市花园6幢1单元502商品房一套。被告姜怀为筹集购房款，于2006年1月26日与原告工商银行签订《个人公积金房屋抵押（按揭）借款合同》（以下简称住房公积金借款合同）一份，新润公司作为抵押担保人或保证单位，为姜怀向工商银行借款提供抵押担保，同时在抵押担保成立前为姜怀提供连带责任保证；姜怀借款10万元，自2006年1月26日起至2026年1月25日止，共20年，分240期归还，年利率4.41%，每月等额归还借款本息627.80元；新润公司的保证期间自合同签订之日至办妥抵押登记并将房屋他项权证及有关资料交工商银行保管之日止；保证范围为合同项下借款本金和利息、逾期利息、复利、罚息及其他本合同规定的借款人缴付的一切费用和本合同引起的有关法律费用；姜怀在合同期内未按月偿还借款本息，工商银行按规定对其逾期本息计收逾期利息和复利，并按中国人民银行有关规定加收罚息及有关费用。合同第十七条第二项约定“乙方（姜怀）累计六个月未偿还借款本息及相关费用，甲方（工商银行）有权诉讼，乙方必须一次性偿还所有借款本息及相关费用（即包括借款合同未到还款期的本金），并处以总借款额8%的罚金（罚息不在其内）”。2006年2月20日，姜怀作为借款人，工商银行作为贷款人，新润公司作为保证人，三方签订《个人购房借款合同》（以下简称借款合同）一份，约定：由工商银行向姜怀提供贷款10万元，用于购买座落于海安县海安镇永安北路50号6幢1单元502室住房；年利率为5.508％，利息从放款之日起以借款实际天数计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，于次年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率；贷款期限为10年；自贷款发放次月起，姜怀按月以等额本息还款法归还贷款本息，共120期；姜怀应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，工商银行将在上述贷款利率水平上加收30％罚息；姜怀连续3个月付款期或在本合同期内累计6个月付款期未按时偿还贷款本息，工商银行有权宣布本合同提前到期，并向姜怀和新润公司发出《提前还款函》，要求姜怀在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；新润公司自愿为姜怀提供连带责任保证，保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用，保证担保期限为本合同姜怀不履行债务之日起两年。当日，工商银行与姜怀及新润公司另行签订还款协议一份，约定：姜怀在借款期间，于每月20日前向工商银行等额归还贷款本息1085.66元；姜怀为保证本协议的履行，以登记过的财产作抵押，作为还款担保。新润公司对姜怀提供阶段性保证担保，并承担连带担保责任，待姜怀办妥抵押登记手续，并将相关登记文书交付给工商银行收执后，新润公司担保责任将自行解除。上述两份合同及还款协议签订后，工商银行按约向姜怀各提供借款10万元，并按约将20万元借款直接汇入新润公司账户。在履行上述借款合同过程中，姜怀仅按约归还了2006年3、4、5月的贷款本息3256.98元（其中本金1888.63元），另于6月21日归还利息214.48元、8月20日归还本息1900元（其中本金1203.04元），其余到期贷款本息姜怀未能给付。经工商银行催要，新润公司于2006年12月29日代为归还本息5578.96元（其中本金3305.96元），于次年6月29日归还本息6699.78元（其中本金3918.61元）。工商银行在向姜怀及新润公司发出《提前还款通知》后，向本院提起诉讼，要求姜怀偿还借款合同项下尚欠的借款本金及利息，并要求新润公司承担连带责任，本院审理后，于2008年4月8日作出（2008）安民二初字第0015号民事判决，判准工商银行的诉讼请求。在履行上述公积金借款合同中，姜怀从2011年4月开始不按时向工商银行归还贷款本息，经工商银行催收后，新润公司分别于2011年6月30日代还本息1880.52元，9月30日代还本息1879.35元，12月31日代还本息1880.09元，2012年3月31日代还本息1956.92元，6月30日代还本息1957.42元。2012年8月24日，新润公司向本院提起诉讼，要求被告姜怀及其妻子柯圣林偿还新润公司代还借款本息，诉讼过程中，新润公司于2012年9月30日代姜怀向工商银行归还本息1957.45元，新润公司前后共为姜怀向工商银行偿还借款本息23791.04元。本院于2012年11月22日作出（2012）安开民初字第0236号民事判决，判准新润公司的诉讼请求。其余合同项下借款本息被告姜怀未能按约归还，担保人新润公司亦未按约履行担保责任。
另查明：被告姜怀所购涉案房产亦未抵押抵押登记。审理中，原告工商银行主动放弃要求被告支付8000元违约金的诉讼请求。
上述事实，有原告提供的个人住房公积金房屋抵押（按揭）借款合同、商品房买卖合同、贷款凭证、被告姜怀于2011年3月25日出具的函、借款还款清单、本院（2012）安开商初字第0236号民事判决书及当事人陈述等在卷佐证。本院认为：工商银行与姜怀、新润公司所签订的公积金借款合同，系当事人真实意思表示，应认定合法有效，被告姜怀不按约履行还款义务，应当依法承担违约责任。双方所签订的借款合同中，虽约定了抵押担保，但被告并未实际办理抵押登记，原告亦未主张行使抵押权，本院准许。原告工商银行要求被告姜怀归还借款本息、罚息，被告新润公司承担连带责任的诉讼请求依法有据，本院予以支持。原、被告双方在合同中既约定了罚息，又约定了违约金，二者均具惩罚性，但不可同时兼用，诉讼中，原告工商银行主动放弃要求被告支付违约金不违反法律规定，本院准许。在姜怀未按期还款的情形下，担保人新润公司分期履行部分借款本息，这部分还款应从原告主张的尚欠借款本息总额中予以扣减。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告姜怀归还原告中国工商银行股份有限公司海安支行的借款本金、利息、罚息计64162.28元（利息、罚息计算至2012年12月17日）。
二、被告姜怀赔偿原告中国工商银行股份有限公司海安支公司逾期还款的利息损失和罚息（根据合同约定的利率标准和罚息标准从2012年12月18日起计算至被告实际还清之日止）。以上一、二两项，均于本判决发生法律效力后10日内履行完毕。三、被告新润公司对被告姜怀的上述还款义务承担连带责任。
四、被告新润公司承担保证责任后有权依法向被告姜怀进行追偿。
五、驳回原告工商银行的其他诉讼请求。案件受理费2002元，减半收取1001元，由原告工商银行负担330元，被告姜怀、新润公司负担671元（已由原告代垫，被告姜怀、新润公司在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状并按照对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2002元（该院开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，帐号：47×××82）。
审 判 员 史友军
二〇一三年三月二十六日
见习书记员 何培妮
附录：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以减少。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。