广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0825民初1263号原告：徐闻县农村信用合作联社，住所地徐闻县徐城街道红旗一路***号。法定代表人：林一贝，理事长。委托诉讼代理人：陈小明，男，徐闻县农村信用合作联社城北信用社职员。委托诉讼代理人：钟继良，男，徐闻县农村信用合作联社城北信用社职员。被告：谭忠民，男，1956年3月29日出生，汉族，住广东省徐闻县。被告：陈华菊，女，1956年3月8日出生，汉族，住广东省徐闻县。被告：林显平，男，1966年6月29日出生，汉族，住广东省徐闻县。原告徐闻县农村信用合作联社诉与被告谭忠民、陈华菊、林显平金融借款合同纠纷一案，本院2017年9月11日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年11月10日公开开庭进行了审理。原告徐闻县农村信用合作联社法定代表人的委托诉讼代理人陈小明、钟继良到庭参加了诉讼。被告谭忠民、陈华菊、林显平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告徐闻县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭忠民、陈华菊、林显平偿还贷款本金1000000元及利息235109.38元（利息从2015年11月23日计至2017年8月16日止）；2、判令确认被告谭忠民名下的担保抵押有效，处置抵押物时原告享有优先受偿权；判令确认担保人林显平对被告谭忠民债务担保有效并负连带清偿责任；3、判令被告负担本案诉讼费用。事实与理由：被告谭忠民于2014年1月23日向徐闻县农村信用合作联社城北信用社申请贷款1笔，金额为130万元，年利率为9.225%，还款方式为按月付息，到期还本，定于2016年1月23日到期。同时，被告谭忠民用其名下的房地产作为抵押，被告林显平作为该笔债务的担保人。随后，原告与被告签订了《借款合同》《最高额抵押担保合同》《同意借款意见书》《借款借据》各一份。借款后，被告于2015年12月10日偿还借款本金30万元。借款到期后，被告均以各种理由拒绝还款，至今尚欠原告借款本金100万元及利息235109.38元。为了保障原告的合法权益，依照有关法律的规定，特向贵院提起诉讼，请贵院判准原告的诉求。原告徐闻县农村信用合作联社对其主张的事实和理由在举证期限内向本院提交如下证据：1、《中国银行监督管理委员会湛江监管分局关于徐闻县农村信用合作联社开业的批复》《企业营业执照》《组织机构代码证》《法定代表人身份证明书》《授权委托书》复印件各一份，证明原告主体资格合法；2、被告谭忠民、陈华菊、林显平《居民身份证》复印件各一份，证明被告的主体资格；3、《借款合同》《抵押担保合同》《保证合同》《不动产抵押登记书》《借款借据》复印件各一份，证明被告谭忠民向原告借款并以其名下房地产作为抵押，被告林显平作为该笔贷款担保人的事实；4、《同意借款意见书》《同意抵押担保承诺书》《结婚证》复印件各一份，证明该笔借款为被告谭忠民、陈华菊夫妻共同债务的事实；5、《利息清单》复印件各一份，证明被告尚欠原告贷款利息。被告谭忠民、陈华菊、林显平不作答辩，也不提交任何证据。经本院审查，上述证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院均予以确认。经审理查明，被告谭忠民与被告陈华菊系夫妻关系，二人于2014年1月21日登记结婚。被告陈华菊分别于2014年1月6日与21日向徐闻县农村信用合作联社城北信用社出具了《同意借款意见书》《同意抵押担保承诺书》各一份，同意其丈夫谭忠民为家庭生产向徐闻县农村信用合作联社城北信用社贷款，该笔债务由家庭共同承担。被告谭忠民于2014年1月23日向徐闻县农村信用合作联社城北信用社申请贷款130万元，双方签订了一份《借款合同》，主要约定：谭忠民借款130万元，借款用途为种植香蕉，借款期限为2年，即从2014年1月22日至2016年1月22日止，年利率9.225%；还款方式为按季还息，到期本息两清；逾期贷款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮50%；未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清除之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方计收罚息和复利等条款。借款后，被告谭忠民于2015年12月10日偿还了30万元本金，尔后未偿还过任何借款本息。另查明，一、被告谭忠民以其名下的房地产（证号：粤房地产证字第××号）作为抵押物提供抵押担保，于2014年1月22日与徐闻县农村信用合作联社城北分社签订了一份《抵押担保合同》，主要约定：1、被担保债权为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权，债权金额合计130万元整；2、抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；3、抵押物价值为人民币2363500元，抵押物最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准；4、抵押权的存续期间自合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止等条款。签订抵押担保合同后，双方对抵押物进行了抵押登记（证号：粤房地他项权证徐闻TX字第0500005655号）。二、被告林显平与徐闻县农村信用合作联社于2014年1月23日签订了一份《保证合同》，作为该笔债务的担保人。合同主要约定：林显平自愿为谭忠民的债务提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期限为合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止等条款。再查明，徐闻县农村信用合作联社城北信用社（以下简称城北信用社）是原告徐闻县农村信用合作联社（以下简称徐闻农信社）的下属分支机构。原告授权城北信用社,在与借款人、担保人签订信贷业务合同时，使用城北信用社的公章视同为徐闻农信社的公章，对城北信用社符合信贷管理制度及联社授权规定的信贷业务合同予以认可。本院认为，2014年1月23日，被告谭忠民向城北信用社申请贷款130万元用于种植香蕉。同日，城北信用社根据原告的授权与被告谭忠民签订一份《借款合同》，该合同的主体适格，内容不违反法律的强制性规定，系双方当事人的真实意思表示，为有效合同，双方应依约履行。上述合同签订后，被告谭忠民于2015年12月10日偿还了本金30万元，但借款到期后并没有依约归还剩余借款本息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定,原告请求被告谭忠民偿还借款本金100万元及相应利息的事实清楚，于法有据，本院予以支持。关于被告陈华菊应否对上述借款本息承担共同偿还责任的问题。本案中，被告谭忠民虽以个人名义借款，但其向外举债是用于家庭生产，且被告陈华菊也同意以家庭财产偿还该笔借款，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，被告谭忠民上述借款为被告谭忠民与被告陈华菊夫妻共同债务，故原告请求被告陈华菊对该笔借款承担共同清偿责任，本院予以支持。关于原告徐闻农信社是否对涉案抵押物具有优先受偿权的问题。被告谭忠民愿意以其名下房地产（证号：粤房地产证字第××号）为该笔债务提供抵押担保，并与城北信用社签订了一份《抵押担保合同》。该《抵押担保合同》在性质上属于《借款合同》的从合同，而且主体适当，内容合法，双方意思表示真实，为合法有效的合同。该合同约定的房地产已办理抵押登记手续（证号：粤房地他项权证徐闻TX字第0500005655号）。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”的规定，原告徐闻农信社作为上述抵押物的抵押权人，在《借款合同》确定的债权范围内对上述抵押物进行折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。关于被告林显平应否对被告谭忠民的债务承担连带清偿责任的问题。被告林显平为被告谭忠民上述借款合同项下的债务向城北信用社提供不可撤销的连带责任保证，并与城北信用社签订一份《保证担保合同》,该保证合同的主体适格，内容合法，当事人的意思表示真实，系有效合同。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”的规定，本院认为，被告林显平对上述债务的保证仍在有效期限内，但被告林显平仅对处置抵押物后不足以清偿债务的范围内承担连带清偿责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭忠民、陈华菊于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告徐闻县农村信用合作联社借款本金100万元及相应利息（利息计算方法：按合同约定利率自2015年11月23日起计至还清款之日止）；二、原告徐闻县农村信用合作联社在本判决第一项确定的债务范围内对被告谭忠民名下所有的、位于徐闻县和安镇向阳街（和安卫生院西侧）的房地产[证号：粤房地证字第××号]的处置享有优先受偿权；三、被告林显平在第二项确定的抵押物处置后不足以清偿债务的范围内承担连带清偿责任；四、驳回原告徐闻县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15916元（原告已缴交），由被告谭忠民、陈华菊、林显平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式伍份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审  判  长 江远臣人民 陪 审员 袁和平人民 陪 审员 潘春香二〇一七年十一月十三日（代）书记员 陈建驰附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情况的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人为按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。