河北省临西县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）冀0535刑初15号
公诉机关河北省临西县人民检察院。
被告人刘金英，女，1960年1月4日出生，汉族，小学文化，农民，群众，户籍所在地临西县，捕前住该村。因涉嫌诈骗罪，2017年10月10日被临西县公安局刑事拘留；同年10月25日被临西县公安局逮捕。现羁押于邢台市第一看守所。
辩护人李长荣，河北迈隆律师事务所律师。
河北省临西县人民检察院以临检公诉刑诉[2018]8号起诉书指控被告人刘金英犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。临西县人民检察院指派检察员张占军出庭支持公诉，被告人刘金英及其辩护人李长荣到庭参加诉讼。现已审理终结。
河北省临西县人民检察院指控，被告人刘金英于2013年4月23日在中国邮政储蓄银行临西县支行存款15万元定期三年。2015年5月15日刘金英将该存折挂失，银行为其补办了存折。2015年6月25日刘金英将已经挂失作废的存折质押给隋某借款4.5万元，借款期限两个月。借款到期后刘金英未归还借款本金，只偿还了部分利息。刘金英于2016年4月25日用补办的存折，将到期的15万元的本息共计17万余元取出。公诉机关当庭出示刘金英银行存折挂失信息及交易记录，借据三份，证人证言，被害人陈述，被告人供述与辩解，户籍证明等对指控的犯罪事实予以证实，认为被告人刘金英利用作废的存折作担保向他人借款，到期后拒不偿还，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。
被告人刘金英当庭认罪，辩称其不认识字，当时给付隋某的存折不知是挂失的那本折子，曾分四次偿还一万多的利息，请求从轻处罚。
辩护人李长荣提出的辩护意见是，一、被告人刘金英主观上无诈骗故意，涉案的4.5万元虽是刘金英在借条上签字，但实际借款是马某使用，刘金英提供担保。二、客观方面，刘金英提供的存折被挂失过，但非故意挂失，刘金英在银行的存款真实存在，其没有在借款到手后随即取出钱款，在约定的借款期间也没有将存款取出。如借款人及时主张权利，保全存款，他的合法权益能够实现。马某通过刘金英几次偿还利息，证明他们没有诈骗钱财不还的故意。三、刘金英将存款取出还给他人，和本案一样也是一般的民事纠纷。存款是真实存在的，刘金英没有虚构事实，至于存款不足以还账，先还谁后还谁，谁有优先受偿权，这是一般的民事纠纷，不是犯罪。四、本案受害人曾就本案向法院提起过民事诉讼，被告人曾向被害人还过款项，被害人也承认还过款项，说明双方也认为这是一起普通的民事纠纷，不是犯罪。综上，辩护人认为本案证据不足，指控被告人刘金英犯诈骗罪不能成立。
经审理查明，被告人刘金英于2013年4月23日在中国邮政储蓄银行临西县支行办理存折存款15万元定期三年。2015年5月15日，被告人刘金英将该存折挂失，银行为其补办了存折。2015年6月25日，被告人刘金英将已经挂失作废的存折质押给被害人隋某，借款4.5万元，借款期限两个月，约定月息2.6分。借款到期后，被告人刘金英未归还借款本金，按照借款约定偿还了部分利息。2016年4月25日，被告人刘金英用补办的存折，将到期的15万元本金及利息全部取出。案发后，被告人刘金英偿还被害人隋某借款本金4.5万元，得到谅解。
证明上述事实的证据如下：
1、被害人隋某陈述，2015年6月的一天，朱某给我打电话说他朋友刘金英做生意借点钱，用一个15万元的定期存折作抵押。6月25日朱某带着刘金英开车来到我家，刘金英把一个15万元的临西县邮政银行存折原件、复印件和身份证复印件交给我，我把4.5万元现金交给刘金英，让刘金英写了一份借据，内容“借据，今借款肆万五千元(45000),借款人刘金英，借用期两个月，八月二十五日还款，月息二分六，每月结息，以存折作抵押，借款人刘金英，证明人朱某。2015.6.25号”。2015年7月的一天，朱某联系我说他朋友马某做生意缺资金想借2万元，还用刘金英的存折作抵押。7月17日，朱某和马某到家中借了2万元，马某写了借据，借期三个月，利息二分六。7月25日刘金英的儿子董某1通过朱某也以刘金英的存折向我借款5.5万元，刘金英给过几次利息，没有还本金，刘金英还告诉我说该5.5万元董某1也是借给马某了。马某给过我一两次利息，后来通过刘金英给利息。借款到期后，找不到马某，电话有时能打通，他说在外地打工准备钱还我。我以上三次借款的本金一直没有收回，到临西县邮政储蓄银行查询刘金英的存折时，发现该存折被刘金英挂失了，现在存折里没钱。
2、证人朱某证言，2015年6月的一天，马某打电话让我帮找个放钱的借点钱，有存折作抵押。我联系隋某后，马某开车拉着我、刘金英到仓上村，我和刘金英二人到隋某家中，刘金英把一个邮政储蓄存折给了隋某作抵押，借了4.5万元，隋某写了一个欠条，刘金英在上面签了字摁了手印。从隋某家出来后，刘金英把4.5万元交给马某。过了十天左右，马某又通过我用该存折向隋某借款2万元。一段时间后，马某又找到我，让刘金英儿子董某1跟随到隋某处借款5.5万元，董某1在借条上签字，还是用刘金英存折抵押，该5.5万元是谁用的不清楚。在隋某处三次借款用来抵押的存折是同一个存折，该折上有十几万。隋某把刘金英三人起诉到法院后，我才知道用来抵押的存折是被挂失过的，刘金英把存折上的钱取走了。
3、证人董某1证言，2015年六、七月份，因做生意缺少资金，我找到隋某借钱，隋某说不用我找担保人，我之前在他那借过钱都还上了，有信用，我母亲的存折在他那里押着呢。我从隋某处借了5.5万，期限一年，利息2分6,写了一个欠条按了手印。我还过隋某2500元，通过马某还过2000元和3000元。我从隋某处借钱的事，刘金英是后来知道的，借款时没有给刘金英说。我当时给刘金英说5.5万元让马某用了，因为自己做轴承生意赔了，怕妈妈刘金英生气。我不知道刘金英抵押在隋某处的存折是被挂失过的。
4、证人董某2、董某3、李某、张某1证言，以上证人均证实刘金英之前在他们那里借过钱，后来归还了。
5、临西县邮政储蓄银行出具的刘金英名下存折挂失信息及交易记录，2015年5月15日该账号存折挂失后补发折，2016年4月25日密印挂失后密码重置；该账户交易明细显示2013年4月23日余额15万元，2016年4月25日支取171394.52元。
6、被害人隋某向公安机关提供的刘金英身份证复印件、存折复印件、借据复印件，刘金英存折复印件(2013年4月23日开户，账户余额15万元）;借据三份：1、2015年6月25日借款4.5万元，借期两个月，月息二分六，以存折作抵押，借款人刘金英，证明人朱某。2、马某借款2万元，使用期2015年7月17日至8月17日，以刘金英存折作抵押，借款人马某，担保人朱某。3、董某1借款5.5万元，期限2015年7月25日至10月24日，用刘金英存折作为抵押。
7、被告人刘金英供述与辩解，2013年在邮政储蓄银行办理十五万元存期三年存折一张，因存折找不到，在银行挂失过一次。后来手中有该笔钱的存折两张。我儿子叫董某1，董某1与水波村马某关系不错。马某知道董某1用我的十五万元存折抵押借过钱。2015年夏天的一天，马某找到我说因生意急用钱用我十五万元存折抵押帮借点钱，并承诺过了年能还上，我就同意了。马某找朱某做中间人向仓上村隋某借钱。马某开车拉着朱某和我到隋某家里，马某没有下车，我和朱某进了隋某家，我说借四万五千元，用自己的十五万元的存折做抵押。隋某同意并写了借条，我在借条上签了名按了手印后拿着隋某给的四万五千元的现金离开。我把这四万五千元交给马某，并让马某打了一个借条。过了一段时间，马某给我打电话说他在隋某家里还得用我的存折向隋某借两万元。我说之前的钱还没还上，马某说过了年一定还上，隋某接过电话说马某想用存折抵押借两万元，我说反正存折在你那押着，你看着办吧。后来马某告诉我他从隋某处借了两万元。董某1也用该存折在隋某处借了五万五，我是在还隋某利息时，隋某告诉我的。我还隋某的利息有三四次，一共一万多元，这些钱是马某汇给我的。董某1借的隋某的五万五千元，董某1告诉我说该笔钱也让马某用了。马某说他做生意赔了。现在马某手机换号了，联系不上。我用来抵押给隋某的存折是被挂失过的那张，马某和董某1不知道抵押给隋某的存折是挂失过的那张。我不识字，找隋某时不知道用的是挂失过的那张存折，因为两张存折没放在一起，当时没有寻思那个，就拿了一个。该笔十五万元到期后，我独自把钱从银行取出来，用来偿还儿子董某1做生意的欠账，当时债主天天到家里要账。我也没有把取钱的事告诉隋某。
8、被告人刘金英户籍证明。
9、被告人刘金英到案情况说明。
10、收到条、谅解书，刘金英偿还隋某借款本金4.5万元，得到谅解。
以上证据经当庭举证、质证，本院予以确认。
本院认为，被告人刘金英以非法占有为目的，隐瞒其已将存折挂失的真相，用挂失的存折作质押在他人处借款4.5万元，数额较大，并在存款到期后，在被害人不知情的情况下将存折内的存款独自支取，拒不归还被害人借款，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实存在，罪名成立。关于被告人刘金英辩解其不识字，不知给被害人的是已挂失的存折的观点，经查，其在借款未偿还之前，已经用补办的存折将存款全部支取，但并未归还被害人，因此对其辩解，本院不予采信。关于被告人刘金英辩解的其将借款4.5万元给付马某，实际借款由马某使用，被告人刘金英在借据上签字捺印，取得借款之后至于其如何处理借款，不影响其行为的定性。诈骗罪中被告人非法占有的主观目的，包括其本人非法占有他人财物的目的，亦包括为第三人非法占有他人财物之目的，故对辩护人提出的被告人刘金英无诈骗的主观故意的观点，本院不予采纳。被告人刘金英挂失存折在前，向被害人借款在后，其隐瞒存折挂失的真相，符合诈骗罪的客观方面构成要件，故对辩护人提出的被告人刘金英不构成诈骗罪的观点，本院不予采纳。鉴于被告人刘金英当庭自愿认罪，能够如实供述自己的犯罪事实，已偿还被害人借款本金，得到被害人谅解，故对其可以从轻处罚。根据被告人刘金英的犯罪事实、情节、性质及社会危害程度，并征求其居住地社区矫正机构意见，对其判处缓刑，对其所居住社区无重大不良影响，没有再犯罪的社会危险，故对其宣告缓刑。
依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款的规定，判决如下：
被告人刘金英犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 张振海
审 判 员 张书斌
审 判 员 马士彪
二〇一八年二月九日
法官助理 刘晓东
书 记 员 于海荣