西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0113民初7487号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行，住所地：西安市雁塔区小寨西路3号。负责人：舒震，该支行行长。委托代理人：付春娟，陕西丰瑞律师事务所律师。被告：张格格，女，汉族，1986年12月15日出生，住陕西省渭南市临渭区。被告：杨坤，男，汉族，1986年6月21日出生，住西安市雁塔区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行诉被告张格格、杨坤金融借款合同纠纷一案，本案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行委托代理人付春娟到庭参加了诉讼，被告张格格、杨坤经本院依法传唤未到庭，本院遂依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行诉称，2014年8月15日，原、被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》和《西安市房地产抵押合同》，合同约定，被告为购买坐落于西安市××新区××路××单元××室的房屋提出向原告贷款，并对罚息、复利进行了约定，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。债务履行期限届满，乙方未受清偿，债务人又未能与乙方达成延期履行协议的，乙方有权处分抵押的房地产，并从处分后的价款中优先受偿。上述签订后，原告依据合同约定向被告发放了71万元贷款，并按照约定办理了房地产抵押登记，原告取得房屋他项权利证书。截至2016年7月12日，被告已经累计六次以上未按时足额还款，拖欠原告贷款本金696816.42元，拖欠利息及罚息9108.44元。为收回贷款，保护原告利益和银行信贷资金不受损失，故诉至法院，请求判令：1、被告一向原告偿还贷款本金696816.42元、利息及罚息9108.44元（截止2016年7月12日）共计705924.86元，及实现债权的费用，并支付自2016年7月13日起至实际清偿之日新产生的利息、罚息以及复利；2、确认原告对被告为本案借款提供的抵押房产（位于西安市××新区××路××单元××室的房屋）变现所得享有优先受偿权；3、本案的诉讼费用由被告承担。被告张格格、杨坤经本院合法传唤未到庭参加庭审，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年8月15日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行（贷款人）与被告张格格（借款人、抵押人）、被告杨坤（共同借款人、抵押物共有人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：原告向被告张格格、杨坤提供贷款71万元，用于购买位于西安市××新区××路××单元××室的房屋；借款期限为360个月，自2014年8月15日至2044年8月15日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%；还款方式为按月等额本息还款法；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权采取解除本合同，停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分借款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，要求保证人承担保证责任等一种或多种措施；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。该合同还约定：被告张格格自愿向原告提供抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；发生借款人连续三个月或累计六个月未足额还款或借款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形时，原告有权将抵押物拍卖、变卖并就所得价款优先受偿。该合同借款人、抵押人落款处有被告张格格的签字及指印，共同借款人、抵押物共有人处有被告杨坤的签字及指印。同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行（乙方、抵押权人）与被告张格格（甲方、抵押人）签订《西安市房地产抵押合同》，合同约定：甲方自愿以所购房产位于西安市××新区××路××单元××室向原告提供抵押担保，抵押担保的债权范围包括主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付费用；债务履行期限届满，乙方债权未受清偿或未受全部清偿的，乙方有权行使抵押权；以房屋设定抵押权的，当事人应当申请抵押权登记，抵押权自登记之日起设立；该合同甲方落款处有被告张格格、杨坤的签名及签章。2014年12月11日，原告就该抵押房产取得房屋他项权利证书。根据原告提供的借据显示，2014年8月15日，原告向被告张格格发放贷款71万元；借款期限自2014年8月15日至2044年8月15日；贷款利率为年利率7.205%，还款方式为等额本息。根据原告提供的还款流水台账及还款情况表显示，截止原告起诉日，被告张格格已经连续三个月或累计六次未按合同约定向原告按期足额偿还贷款，截止2016年12月6日，被告张格格尚拖欠原告借款本金691525.45元、利息（包括罚息、复利）3109.32元。庭审中，原告称实现债权的费用没有实际发生不再要求。另查明，被告张格格与被告杨坤系夫妻关系，上述借款发生在二被告夫妻关系存续期间。上述事实，有《个人购房/购车借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》、个人贷款借据、个人贷款发放单、还款流水台账、还款情况表、结婚证及庭审笔录等在卷作证，并经当庭核对，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行与被告张格格、杨坤签订的《个人购房/购车借款及担保合同》及《西安市房地产抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告张格格发放贷款，履行了合同义务，被告张格格理应按照合同约定向原告按期还款，但其未能按照合同约定按期足额还款，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告张格格提前归还全部贷款，故原告主张被告张格格清偿贷款本金、支付利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告杨坤作为共同借款人，应当对上述债务承担共同还款责任，故原告的该项诉请于法有据，本院予以支持。根据《西安市房地产抵押合同》的约定，被告张格格未按期还款，且原告已经取得抵押房屋的他项权利证书，原告有权对二被告提供的位于西安市××新区××路××单元××室房产变现所得享有优先受偿权，原告该项诉请于法有据，本院予以支持。综上所述，兹依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告张格格、杨坤应当于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行偿还借款本金691525.45元、利息3109.32元（截至2016年12月6日），并按合同约定支付自2016年12月7日起至贷款清偿之日止的利息、罚息及复利。如被告张格格、杨坤未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、如被告张格格、杨坤未履行上述还款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行有权对被告张格格、杨坤提供的抵押物位于西安市××新区××路××单元××室房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告其余诉讼请求。本案案件受理费10859元，由被告张格格、杨坤共同承担，因原告已预交，故二被告在支付上述款项时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  孟元元人民陪审员  冯志文人民陪审员  任存生二〇一六年十二月二十日书 记 员  薛 丹打印：扈艳红校对：王达2016年月日送达