山西省平陆县人民法院	刑 事 判 决 书	（2017）晋0829刑初74号	公诉机关平陆县人民检察院。	被告人卜芳芳，女，1985年12月12日出生，汉族，高中文化，户籍所在地为山西省平陆县。2017年5月4日因涉嫌信用卡诈骗罪被平陆县公安局取保候审。2017年8月4日被本院取保候审。	平陆县人民检察院以平检刑刑诉[2017]7号起诉书和平检刑刑补诉（2017）1号补充起诉书，指控被告人卜芳芳犯信用卡诈骗罪和非法经营罪，分别于2017年8月3日、10月18日向本院提起公诉，同日本院予以立案。并依法组成合议庭分别于2017年8月22日、2017年11月1日进行了公开开庭审理。平陆县人民检察院指派检察员关怡如出庭支持公诉，被告人卜芳芳到庭参加了诉讼。本案经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。	平陆县人民检察院指控：2012年9月12日，被告人卜芳芳在本县邮储银行办理一张透支额度为15000元的信用卡后，于2015年6月6日还款500元后再无还款行为。至2015年7月29日欠本金13876.38元、滞纳金2342.89元、利息1141.98元，共计17361.25元。平陆县邮储银行工作人员在发现该信用卡逾期未归还后，自2015年7月24日至2016年1月13日多次通过电话、短信联系及上门寻找，而被告人卜芳芳则改变联系方式逃避银行催收。侦查期间，被告人卜芳芳分12次共计还款17362元，已将欠款本金、利息及滞纳金全部还清。	2014年6月7日，被告人卜芳芳通过手机156****2666短信收取郑某某“黑彩”报号475注，每注金额为295元，共计140125元，未进行结算。	公诉机关认为，被告人卜芳芳的行为已构成信用卡诈骗罪和非法经营罪。建议对被告人卜芳芳信用卡诈骗罪免予刑事处罚；建议对被告人卜芳芳非法经营罪在有期徒刑一年以下量刑，适用缓刑，并处罚金。同时提供有受案登记表、立案决定书、被告人的供述和辩解、证人证言、辨认笔录、扣押笔录、相关书证、户籍证明等证据证实。	被告人卜芳芳对起诉书指控其非法经营的犯罪事实不持异议；对起诉书指控其信用卡诈骗的犯罪事实，辩解自己主观上没有刻意诈骗，由于当时自己资金紧张，再加上弟弟在外地住院，没有及时归还信用卡，请求从轻判处。	经审理查明：（一）、2012年9月12日，被告人卜芳芳在中国邮政储蓄银行平陆县支行办理一张透支额度为15000元的信用卡后，于2015年6月6日还款500元后再无还款行为。至2015年7月29日欠本金13876.38元、滞纳金2342.89元、利息1141.98元，共计17361.25元。	中国邮政储蓄银行平陆县支行工作人员在发现该信用卡逾期未归还后，自2015年7月24日至2016年1月13日多次通过电话、短信联系及上门寻找，而被告人卜芳芳则改变联系方式逃避银行催收。	侦查期间，被告人卜芳芳分12次共计还款17362元，已将欠款本金、利息及滞纳金全部还清。	证实上述事实的证据有：	1、受案登记表、立案决定书，证实了案件的来源和立案的情况。	2、证人梁某某证实：我于2015年7月担任平陆县邮政储蓄银行三农金融部经理，主要负责个人储蓄、信贷和信用卡管理业务。2012年9月12日，卜芳芳填写申请表向我行申请办理信用卡，当时卜芳芳提供了收入证明、工作证明和身份证复印件，总行给卜芳芳信用卡额度是15000元。卜芳芳通过信用卡取现产生利息并且还款不及时产生滞纳金，到2015年6月6日卜芳芳还款500元后再也没有还款了，截止2015年7月29日卜芳芳欠本金13876.38元，利息及滞纳金3484.87元。2014年11月份发现卜芳芳信用卡逾期后，我行安排员工进行多次催收，卜芳芳于2014年12月11日、2015年1月21日、4月23日、6月6日分别还款500元，后无法联系卜芳芳在我行存留号码15635912666，我行员工到卜芳芳单位被告知卜芳芳早已不上班，2015年6月6日以后我行多次打电话、发短信催收，并联系卜芳芳老公张某3，卜芳芳一直没有还款。	3、证人张某1证实：我于2011年12月担任业务管理员，主要负责个金及信用卡管理业务。卜芳芳于2012年9月12日申请了一张卡号为6228****2928的信用卡，额度为15000元。2014年12月份因她没有归还上期透支的款项产生逾期，当时欠本金14999.05元，滞纳金70.86元，利息306.47元，总计15376.38元，后经多次催还，卜芳芳从2014年12月至2015年6月共计还款2000元，到2015年7月份，卜芳芳欠本金13876.38元，滞纳金2342.89元，利息1141.98元，总计17361．25元，从2015年6月6日后，我行多次催还，到她单位也没找到人，后找到她老公联系方式，打电话发短信也没用。我行对信用卡逾期有规定，逾期7期之后的滞纳金和利息就不再计算，故一直到2016年元月份，卜芳芳所欠还是17361.25元。	4、证人张某2证实：我于2012年8月份任平陆县食品药品监督管理局担任纪检书记，2015年4月份，与平陆县原工商局、质监局三家合并后，仍担任纪检书记至今。卜芳芳大概是在2007年9月份到食品药品监督管理局办公室上班的，大概在2014年2月份就不上班了，纪检委多次寻找联系未果，但卜芳芳仍然是我单位职工，只是对她停发工资。	卜芳芳大概在2012年9月份办理了一张邮储银行信用卡，到2014年12月份时，邮储银行就给我打电话说卜芳芳的信用卡逾期了，让我单位联系人催她赶紧还款，后来邮储银行员工来我单位找卜芳芳好多次，但都联系不到卜芳芳。	5、证人耿某某(耿某某为平陆县联通公司办公室主任)证实：张某3通过劳务派遣公司到我单位上班已经四五年了，2015年9月开始，因为其长期旷工，单位联系不到人，所以在11月决定将其退回劳务派遣公司，现在已经不是我单位职工了。食品药品监管局的领导来过我单位两三回找张某3，因为张某3妻子卜芳芳是食药监管局的职工，他们联系不上卜芳芳所以想通过张某3找，但是我单位也联系不到张某3。	6、证人张某4证实：卜芳芳是我儿媳，2015年5月份，因为家庭矛盾，卜芳芳和我儿子张某3就从家里搬走了，平时去哪儿干什么我也不知道，我联系不上张某3，最后一次见卜芳芳是去年三四月份。卜芳芳用过张某3的号码186****9028，早都停机了，我这也没有她的其它联系方式。	7、书证	(1)、报案材料，主要证实：中国邮政储蓄银行平陆县支行于2016年1月12日向平陆县公安局提供关于卜芳芳信用卡恶意透支的报案材料。	(2)、银行催收情况说明及上门催收照片，主要证实：平陆邮储银行员工梁某某、麻某某、卢某、卫某到卜芳芳单位向卜芳芳催收信用卡欠款，未找到卜芳芳本人。	(3)、被告人卜芳芳信用卡交易明细，主要证实：卜芳芳信用卡6228****2928账号自2014年11月16日开始产生滞纳金，于2014年12月11日、2015年1月21日、4月23日、6月6日分别还款500元。	(4)、被告人卜芳芳办理信用卡相关材料，主要证实：卜芳芳于2012年9月12日向中国邮政储蓄银行平陆县支行申请办理信用卡，并提供了收入证明、工作证明和身份证复印件等材料。	(5)、被告人卜芳芳信用卡逾期明细，主要证实：卜芳芳卡号为6228****2928信用卡逾期期数至第七期即2015年6月份开始欠本金13876.38元，滞纳金2342.89元，利息1141.98元，总计17361.25元，最近一次还款日期为2015年6月6日，还款500元。	(6)、对被告人卜芳芳处理决定复印件，主要证实：卜芳芳在平陆县食品药品监督管理局工作期间，从2014年10月8日开始长期不上班，被给予行政记过处分，从2015年12月份开始被停发工资。	(7)、联通公司对张某3的处理决定复印件，主要证实：张某3从2015年9月10日开始无故旷工的情况。	（8）、银行催收记录，主要证实：平陆县邮政储蓄银行员工从2014年12月1日开始多次通过打电话、发短信的方式催收卜芳芳信用卡欠款，无法联系到卜芳芳及其丈夫张某3。	(9)、情况说明及还款凭证，主要证实：卜芳芳婆婆李某某于2016年3月10日给卜芳芳信用卡6228****2928还款10000元。	(10)、被告人卜芳芳还款记录、凭证及还款说明，主要证实：卜芳芳于2016年3月16日至2017年5月4日共还款11笔，金额7362元，最后一笔为2017年5月4日通过手机网银转账还款862元，已还清卜芳芳信用卡的欠款本金、利息及滞纳金。	(11)、情况说明，主要证实：邮储银行平陆支行于2017年6月14日向平陆县公安局经侦大队提供关于卜芳芳归还信用卡情况说明，卜芳芳及其家属已将卜芳芳所欠信用卡本金、利息、滞纳金全部还清。	8、被告人卜芳芳的供述及辩解。主要内容：我在平陆县邮储银行办理信用卡，卡号为6228****2928。信用卡申请表、工作证明、收入证明和身份证复印件都是我本人亲自提供给邮储银行的，当时下来的额度是15000元。这张卡一直是我用着，最后一次还款是在平陆县城西广场东自动存取款机上还了500元，之后再也没有还过。办卡时用的手机号是156****2666，后因套餐太贵就在2014年转让给他人，之后用的是我丈夫的号码186****9028，更换号码没有通知邮储银行。2015年2月份去上海后用的是我母亲的手机号，2016年8月份办理了现在的手机号155****6246。	以上证据均经当庭举证、质证，被告人卜芳芳无异议，本院予以确认。	(二）、2014年6月7日，被告人卜芳芳为非法营利，利用中国福利彩票3D开奖公告为平台，私自制定赔付标准，通过手机156****2666短信收取郑某某“黑彩”报号475注，每注金额为295元，共计140125元，未进行结算。	证实上述事实的证据有：	1、受案登记表、立案决定书，证实了案件的来源和立案的情况。	2、证人郑某某证实：我是在2014年5月1日开始在“芳芳”跟前报“黑彩”号到2014年6月8日，一共报号有三周时间。第一周，从周一报到周三，报号100多注，具体注数和报号记不清了，只记得当时赢了两万八千多，当时就没取钱直接接着第二周报号。第二周从周一报到周日，报号200多注，把上周赢的两万八千多输完还欠芳芳三千多元。第三周，周一就直接报号100多注，加上第二周欠的钱一共输给“芳芳”两万多元；周二直接报号200多注，又输了，累计输了三万多元；周三、周四、周五报的少，每天只有几十注；周六报号475注，具体注数我手机上有短信记录，中了165个号，累积下来赢了两万四千八百七十五元；周日报号90注，具体注数我手机上有短信记录，中了35注，赢了八千四百五十元，累计下来“芳芳”总共欠我三万三千三百二十五元。2014年6月9日上午我给“芳芳”打电话要钱没给我，后来再打电话她就不接了，要钱过程我手机上也有短信记录。	我和“芳芳”是通过手机短信方式报黑彩号的，她的手机号是156****2666，她收我的黑彩号是295一注，我打的都是独胆，我赢的话“芳芳”给我705元一注，输的话我给芳芳295一注。说的是一礼拜结算一次，但是一直没有结算过。等号前面的是我当天报的胆码也就是黑彩号，等号后面的是前面任一个胆码的注数。“34=40’’意思就是3、4各40注，“034=10”就是0、3、4各lO注。我手机短信里面2014年6月7日20时02分的短信报号记录就是475注，当天晚上3D福利彩一票开奖号码是017，换算成中奖注数就是165注。我手机短信里面2014年6月8日20时08分的短信报号记录就是90注，当天晚上3D福利彩票开奖号码是391，换算成中奖注数就是35注。	3、检查笔录，证实了2014年7月20日7时40分至8时00分，侦查人员在见证人的见证下，对郑某某随身携带的苹果5黑色直板手机进行现场检查，发现其与“芳芳”的短信黑彩交易记录并予以拍照提取。	4、扣押物品清单，证实了侦查人员于2014年6月20日扣押郑某某持有的苹果5移动电话一个，后已发还的情况。	5、辨认笔录，证实了2014年6月20日19时10分至20分，侦查人员在见证人的见证下，由郑某某进行辨认，通过辨认确定6号照片卜芳芳就是其报黑彩号上线“芳芳”。	6、电子数据	(1)、从郑某某手机中提取的其与“芳芳”的短信黑彩交易记录。主要证实：郑某某通过短信于2014年6月7日给“芳芳”手机156****2666报黑彩号475注，分别为：“2=l0、4=10、12=40、34=40、13=20、24=20、14=20、01=10、04=10、124=15、034=10、134=10、013=10”，6月8日报号为“2=10、6=10、3=5、4=5、9=5、23=5、24=5、29=5、369=5、49=5”，以及郑某某向“芳芳”要求结算黑彩钱过程。	(2)、卜芳芳于2014年6月21日提供的手机号156****2666	在2014年5月份、2O14年6月1日至2014年6月21日的通信记录。	7、2014年6月7日、8日福彩3D开奖号码复印件。主要证实2014年6月7日郑某某在卜芳芳跟前所报的475注黑彩号中165注。	8、被告人卜芳芳的供述及辩解。主要内容：2014年5月底或者6月初，我认识了郑某某，后来两个人在每晚20时前后就讨论3D出奖号，我没有买过黑彩号，但听郑某某说他买过。一直到2014年6月6日或者6月7日，郑某某问我是否认识收黑彩号的人，我想挣点钱就骗他说我收号挣个水钱，每注收他295元，报给上线280元，一注抽他15元的水钱，他说能行，其实是我收号，没有转报给其他人。2014年6月7日晚上，郑某某给我报了475个号，挣了2万多，当时自己有点害怕，怕赔不起钱，所以8日晚郑某某再报黑彩号的时候，我就没有收。我和郑某某之间的黑彩交易没有结算，因为没有钱所以就没有给他。郑某某当时报黑彩号用的号码是183****2000，我用的号码是156****2666，这个号码是我老公张某3的，我从2012年开始用到2015年7月。2014年6月8日晚我给郑某某回短信说不收他的号，他不同意，我明确告诉他号报不出去不要了，郑某某的短信记录应该是把我不收号的信息删除了。现在能确定郑某某于2014年6月7日向我报黑彩号475注，每注295元，没有结算。郑某某晚上20时20分以前，向我短信报号“0-9”的任选数字，以福彩3D开奖号码为准，所报数字包含在开奖号码之内的视为中奖，每注我赔付他705元(实际是跟福彩3D中奖一样是1000元，扣除他每注295元的报号钱，实际赔付705元)；所报数字不在开奖号码之内的视为未中奖，每注他赔付我295元。	(侦查人员出示从郑某某手机中提取的与卜芳芳之间的黑彩交易短信记录照片)这些照片中的短信记录就是我和郑某某的黑彩交易记录以及事后他向我要钱的短信记录，2014年6月7日，我收取郑某某黑彩号475注，应赔付对方24875元，8日晚他再向我报号我就没有收。	以上证据均经当庭举证、质证，被告人卜芳芳无异议，本院予以确认。	同时，公诉机关还提供有如下证据：	1、户籍证明，证实了被告人卜芳芳的身份信息。	2、到案经过，证实了被告人卜芳芳系传唤到案	3、警官证件复印件，证实了侦查人员的办案资格。	4、嫌疑人员前科劣迹调查表，主要证实：被告人卜芳芳无前科记录。	以上证据经当庭举证、质证，被告人均无异议，本院予以确认。	本院认为：被告人卜芳芳改变联系方式，逃避银行催收，恶意透支信用卡，经银行催收后超过三个月仍然不还，数额较大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪；被告人卜芳芳无视国法，利用国家发行的彩票，未经国家批准私自制定赔付标准，扰乱市场秩序，其行为已构成非法经营罪。公诉机关指控被告人卜芳芳犯信用卡诈骗罪和非法经营罪，罪名成立。被告人卜芳芳一人犯数罪，应数罪并罚。被告人卜芳芳主动归还了透支的信用卡款项，其行为虽构成犯罪，但犯罪情节轻微，到案后能如实供述自己的犯罪事实，公诉机关对被告人卜芳芳信用卡诈骗建议免予刑事处罚的量刑意见，本院予以采纳；被告人卜芳芳有悔罪表现，庭审中认罪态度较好，酌情从轻处罚。故依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百二十五条、第三十七条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十九条之规定，判决如下：	被告人卜芳芳犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚；犯非法经营罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金10000元。总和刑期为有期徒刑六个月，并处罚金10000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑六个月，并处罚金10000元。	（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月25日起至2018年6月24日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）	如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山西省运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应递交上诉状正本一份，副本五份。	审判长  史文娟	审判员  杨春云	审判员  张青波	二〇一七年十二月二十五日	书记员  陈 璇