河南省延津县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0726刑初31号
公诉机关延津县人民检察院。
被告人何某，女，1973年8月23日出生，汉族。因涉嫌诈骗罪，于2015年9月10日由延津县公安局决定，于2015年9月26日被延津县公安局刑事拘留，因涉嫌诈骗罪，于2015年10月29经延津县人民检察院批准，于次日被延津县公安局执行逮捕。
辩护人梁益波，河南××律师事务所律师。
延津县人民检察院以新延检公诉刑诉（2016）8号起诉书指控被告人何某犯诈骗罪，于2016年1月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。延津县人民检察院检察员张运圃出庭支持公诉，被告人何某及其辩护人梁益波到庭参加诉讼。现已审理终结。
延津县人民检察院指控：
一、2015以来，被告人何某冒充银行工作人员，先后多次实施诈骗行为，分述如下：
1、2015年5月份以来，皇甫某（已判决，下同）称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，骗取被害人侯某现金2800元。
2、2015年5月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，相继骗取被害人李某丙14500元。
3、2015年5月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，相继骗取被害人赵某甲4200元。
4、2015年5月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，相继骗取被害人寇某甲现金3800元。
二、2015年以来，被告人何某冒充银行工人员，先后多次实施信用卡诈骗行为，分述如下：
1、2015年5月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，骗取被害人寇某乙交通银行卡和密码，并取走现金900元。
2、2015年5月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，相继骗取被害人侯某交通银行信用卡、侯某的妻子寇某乙广发银行的信用卡和密码。并使用侯某、寇某乙的信用卡，导致侯某信用卡透支7970元，寇某乙信用卡透支3000元。
3、2015年5月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，骗取被害人任某甲邮政银行卡和密码，并取走邮政银行卡内现金1170元。
4、2015年5月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，骗取被害人丰某乙建设银行信用卡和密码，并使用丰某乙信用卡，导致丰某乙信用卡透支11800元。
5、2015年6月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，骗取被害人苗某建设银行卡和密码，并取走建设银行卡内现金1200元。
6、2015年6月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，骗取被害人赵某丙交通银行卡和密码，并取走交通银行卡内现金800元。
7、2015年6月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，骗取被害人赵某丙农业银行信用卡、广发银行信用卡、建设银行信用卡和密码。并使用农业银行信用卡、广发银行信用卡、交通银行信用卡，导致赵某丙农业银行信用卡透支12841元，广发银行信用卡透支300元，交通银行信用卡透支7807.7元。
8、2015年6月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，骗取被害人宋某乙交通银行信用卡、建设银行信用卡、宋某乙丈夫张某甲农业银行信用卡和密码。并使用交通银行信用卡、建设银行信用卡、农业银行信用卡，导致宋某乙交通银行信用卡透支5934.2元，建设银行信用卡透支9900元，张某甲农业银行信用卡透支10058元。
综上，被告人何某诈骗4次价值共计25300元，信用卡诈骗8次价值共计73580.9元。
公诉机关认为，被告人何某明知皇甫某以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额较大，仍为其提供帮助，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人何某明知皇甫某以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额巨大，仍为其提供帮助，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。本案中，被告人何某在同案犯皇甫某实施诈骗及信用卡诈骗过程中起帮助作用，认定为从犯，应当从轻或减轻处罚。对于诈骗罪建议在有期徒刑半年到一年半之间量刑，并处罚金；对信用卡诈骗罪建议在有期徒刑三到五年之间量刑，并处罚金。综合量刑，建议对被告人在有期徒刑三年半到五年半之间量刑，并处罚金。
被告人何某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名有异议。辩称其不知道皇甫某在诈骗，也没有诈骗的目的和动机。他只是皇甫某等人一起吃过几次饭，没有参与办理信用卡，没有得到任何好处。
辩护人的辩护意见：1、公诉机关认定被告人是从犯，起帮助作用，但是通过法庭调查，皇甫某为了实施犯罪向其他受害人说的“何主任”，其真正的诈骗目的没有告诉何某。何某并不知道其中的事情，只知道皇甫某在帮助别人办信用卡。2、关于具体办卡，没有一个受害人说他们把钱或者卡交给何某了。皇甫某称被告人何某为“何主任”，何某可能没有拒绝或者默认，只要其主观上没有诈骗故意，即使稍有过错行为，也不构成犯罪。综上，现有证据不能证明何某明知皇甫某在实施诈骗行为，自己为他提供帮助。公诉机关指控的两个罪名事实不清、证据不足，请合议庭做出公正判决。
经审理查明：
一、2015年以来，被告人何某冒充银行工作人员，先后多次实施诈骗行为，分述如下：
1、2015年5月份以来，皇甫某（已判决，下同）称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，骗取被害人侯某现金2800元。
2、2015年5月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，相继骗取被害人李某丙14500元。
3、2015年5月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，相继骗取被害人赵某甲4200元。
4、2015年5月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，相继骗取被害人寇某甲现金3800元。
上述事实，由公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、同案犯皇甫某供述：
2015年5月份，具体哪一天我就不记得了，侯某找到我，我们在新乡XX宾馆见的面。我给侯某说我能办理大额（5万至10万）的信用卡，我给侯某说我认识银行专管办信用卡的人，这个人是银行的何主任。保证能把信用卡办出来。就这侯某信以为真了。其实这些我都是骗侯某的。当天我就让侯某填了办信用卡的申请表，这些表都是我从银行柜台处拿的申请表。具体填了几张表我也记不清楚了，侯某把身份证复印件给了我。侯某还给了我三张信用卡，让我给其还款。这中间我们有约定，还一万元钱我提成一百五十元的。这中间我给侯某要了5000元钱，其中2200元是我应得提成，剩下的2800元钱我就自己花了。这2800元钱是我骗他的。
2015年5月份一天，侯某带着李某乙到新乡找我，我就让他们到XX大酒店找我。我就给李某乙说一个人能够办理三张信用卡，我给李某乙办的是一张是中国银行，一张建设银行，一张交通银行。一张信用卡办理下来需要55天，并且每个人需要交1150元钱，作为走流水账用。第二天李某乙把1150元钱打到卡上了。这中间我相继又给李某乙要钱，李某乙都是通过这张邮政把钱打过来的，我给李某乙要的这些钱时，说是办理信用卡做流水账使用。但是这些钱都不是做流水账使用，我自己还账用了。我相继给李某乙要了有三、四次钱，具体每次要钱的时间我都记不清楚了。总共要了有壹万多元钱，具体钱数我记不清楚了。这些钱我都还账用了。在给李某乙办理信用卡时，我给李某乙介绍说何某在银行上班，是银行的何主任。何某当时也没有说是，也没有说不是。我给李某乙说何某是在银行上班就是为了赢得李某乙的信任，能帮他把信用卡办理下来。李某乙在填表时，何某指导着他进行填表。何某不知道我给李某乙要钱，我也没有给何某啥好处。
赵某甲是和李某丙一块儿找我办理信用卡，也是2015年5月份的一天，当天我先骗了赵某甲1200元钱，说是办理信用卡做流水账使用。后来，我又骗了赵某甲让他给我汇钱，说做流水账使用，让赵某甲一次打了2500元钱，我也是让赵某甲把钱打到任某甲这张邮政卡上。我骗赵某甲的这些钱我自己花了。我根本就没有给他办理信用卡。我也没有能力给他办5万至10万的信用卡。
2015年5月份一天，寇某甲是通过李某丙找到的我，让我给她办理大额信用卡，当天寇某甲没有带钱，我也是让寇某甲通过卡打过来的，她也是通过李某丙将钱打到任某甲这张邮政卡上的，具体我骗取寇某甲多少钱我现在记不清楚了。我骗她给我打钱的理由也是办理信用卡需要做流水账使用。我骗寇某甲的这些钱我自己花了。我根本就没有给她办理信用卡。我也没有能力给他办5万至10万的信用卡。
2、被害人陈述
1）被害人侯某陈述：我是一养猪户，经常需要资金进行周转。我认识丰某甲寇某丙的聂某。聂某说他有一个朋友叫皇甫某，专门负责办透支卡的。我找皇甫某办理信用卡了。2015年5月初，皇甫某给我打的电话，说一能办三张银行的信用卡，需交1150元，做银行流水账使用。就这我和丰某乙、任某、三个人就去新乡找皇甫某，当天皇甫某是在新乡市XX宾馆二楼一个房间（具体房间号记不清了）接待的我们。我们找到他后，皇甫某和一个女的在一块，皇甫某就给我们介绍和他在一起的这个女子是银行何主任，专门负责管理办信用卡的主任。这个女的也说她是银行的工作人员，在新乡市××路东农业银行上班。皇甫某和何主任就开始给我们介绍办大额信用卡的事项，皇甫某说的大额信用卡就是能够透支10万元的信用卡。我就把我的两张信用卡（分别是农业银行和广发银行）、我妻子的一张信用卡（农业银行的）、我同学王某信用卡（农业银行）给了皇甫某。皇甫某给我要这四个信用卡的密码，我把信用卡密码也给他说了。皇甫某说我不用填表了，让何主任帮我把申请表填了。他们两人每人填了一张申请表。他们俩填表时，何主任还在一旁指导着填表。当天皇甫某让我交钱，我说没有带钱。丰某乙和任某甲他们两人也没有交钱。丰某乙给皇甫某一张信用卡。中间停有一、两天，皇甫某给我打电话问我还有人办没了，再停几天办信用卡的网站就封了，以后就不能办了，我就介绍我妻子寇某乙、李某乙、赵某丙去办卡。我们四个人就去新乡找他，还是在新乡XX宾馆（不是同一个房间）见的面，还是皇甫某和何主任两人在宾馆，何主任指导着李某乙和赵某丙两人填了表。皇甫某给他们两人要了多少钱我记不清楚了。赵某丙还把两张信用卡给了皇甫某，也是依卡办卡。中间停有两天，皇甫某给我打电话，说现在一切手续都办好了，就等着我交钱了，并让我给他汇5000元，说这些钱是做银行流水账使用。
2）被害人李某丙陈述：我是做猪饲料生意，认识丰某甲丰庄某养猪户侯某。因为做生意，经常需要用钱，侯某给我说过他认识办信用卡的人叫皇甫某，能办信用卡，现在他的信用卡就在办理当中。我就找到侯某让他给我介绍一下办理信用卡。2015年5月10日下午，侯某带着我到新乡找皇甫某，我们是在新乡市××一XX宾馆见的面，当时宾馆里面有两个人接待的我们，一男一女接待我们，男的就叫皇甫某，皇甫某介绍这个女的姓何，是银行办理信用卡的何主任，这个女的也点头承认是银行的何主任，但具体是哪个银行的主任他们也没有多介绍。我们在填表时，我们就咨询何主任，何主任帮我们解释怎样填。第二次我还是在XX宾馆填表，何主任也在场，也指导着我们填表。第三次见面是7月7日晚上，我们和她打招呼，她还是承认她是何主任。
3）被害人赵某甲陈述：我记得当时在宾馆里还有一个姓何的女子，皇甫某说她姓何，在银行上班，专门负责办理信用卡。期间我们在宾馆交谈中，李某丙也给这个女子叫何主任。这个女的拿着表让我填写办理信用卡的申请表。当时我认为通过熟人介绍，一定能够办成透支卡，我现在也不清楚，我当时填写的是那个银行的信用卡的申请表。我在填写申请表时，表上的内容我不懂的，都是姓何的女子带我写的。我共给皇甫某4200元。
4）被害人寇某甲陈述：俺村的李某丙给我提起说他认识办理信用卡的人，名字叫皇甫某，问我办不办信用卡。于是2015年5月初，具体是那一天我记不清楚了，李某乙带着我和赵某甲（也是办理信用卡的）三人就去新乡找皇甫某，当时我们是在新乡XX宾馆见的面，皇甫某说一个人能够办四张不同银行的信用卡，但需要交钱，这些做银行流水账使用。皇甫某说每张卡能透支5万元钱。当时在填表时，有一个自称叫何主任的女子在银行上班，专管负责办理信用卡申请手续的，她还指导着我怎样填表。皇甫某也给我们说这个女的是银行的何主任，专门负责办理信用卡的。当天没有带钱，皇甫某让我给他打卡上钱，让我打3800元钱，做银行流水账使用。第二天，我是让李某丙通过丰庄邮政打到皇甫某的卡上3300元钱，回执单是李某丙拿着的。中间停有几天，李某丙说皇甫某让去签字，我就和李某丙、赵某甲三个人去了。我们还是在新乡XX宾馆房间见得皇甫某和何主任，当天我们也签字了，具体签的是啥程序我也没有仔细看。这天皇甫某说我做银行水流帐的钱不够，给我要了500元钱。这后来我就没有再去找皇甫某，我也没有和他联系，都是李某丙负责和某坤联系。但是至今我的信用卡也没有办出来。我一共给了皇甫某3800元。
3.被告人何某供述：我和某坤是2014年初认识的。只是知道他给人办信用卡，但具体细节不清楚，2015年，具体几月份我就不清楚了，皇甫某给我打电话，说是他在XX酒店，有几个朋友在那，他让我过去，说是到中午再一块吃个饭，于是我就过去了，到了那，具体哪个房间现在我也记不清了，我见有五六个人在那，我也不认识，到了那以后，皇甫某就介绍我给那几个人，说我姓何，在银行上班，当时我以为他是跟我开玩笑，我就笑了笑，也没有说啥。那几个人都在填表，我看了看是在填办理银行信用卡的表，皇甫某让我给他们看看，填的信息相符不，我就看了看她们填的信息。有二、三次皇甫某给我打电话让去宾馆，每次去时，宾馆里都有好几个人，我认识侯某、李某丙、任某乙，其他人我都不认识。这些人都是在填表办信用卡。有一回皇甫某还让我到银行拿表，我在建设银行拿的表，侯某开车来接的我。他们叫我何主任，我不让他们叫我，让他们喊我姐。我也就没有给他们说清楚我不是在银行上班。侯某他们填过表后，这些表是皇甫某保存着，具体以后程序上的我就不清楚。后来李某丙给我打电话，说是皇甫某给他办理银行卡，收了他的钱，结果银行卡也没有办理，钱也没有退，李某丙让我给皇甫某打电话说说这事，让皇甫某把钱给退掉，我说我也不知道他的家人都在哪，我也不知道咋办。皇甫某没有给我任何好处费，我们只是朋友关系，也是帮帮朋友的忙。
4、书证汇款收据回执。
二、2015年以来，被告人何某冒充银行工人员，先后多次实施信用卡诈骗行为，分述如下：
1、2015年5月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，骗取被害人寇某乙交通银行卡和密码，并取走现金900元。
2、2015年5月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，相继骗取被害人侯某交通银行信用卡、侯某的妻子寇某乙广发银行的信用卡和密码。并使用侯某、寇某乙的信用卡，导致侯某信用卡透支7970元，寇某乙信用卡透支3000元。
3、2015年5月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，骗取被害人任某甲邮政银行卡和密码，并取走邮政银行卡内现金1170元。
4、2015年5月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，骗取被害人丰某乙建设银行信用卡和密码，并使用丰某乙信用卡，导致丰某乙信用卡透支11800元。
5、2015年6月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，骗取被害人苗某建设银行卡和密码，并取走建设银行卡内现金1200元。
6、2015年6月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，骗取被害人赵某丙交通银行卡和密码，并取走交通银行卡内现金800元。
7、2015年6月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，骗取被害人赵某丙农业银行信用卡、广发银行信用卡、建设银行信用卡和密码。并使用农业银行信用卡、广发银行信用卡、交通银行信用卡，导致赵某丙农业银行信用卡透支12841元，广发银行信用卡透支300元，交通银行信用卡透支7807.7元。
8、2015年6月份以来，皇甫某称认识银行工作人员，由被告人何某冒充银行工作人员，谎称能够办理大额信用卡，以办理信用卡需要现金做流水账使用为由，骗取被害人宋某乙交通银行信用卡、建设银行信用卡、宋某乙丈夫张某甲农业银行信用卡和密码。并使用交通银行信用卡、建设银行信用卡、农业银行信用卡，导致宋某乙交通银行银行信用卡透支5934.2元，建设银行信用卡透支9900元，张某甲农业银行信用卡透支10058元。
综上，被告人何某诈骗4次价值共计25300元，信用卡诈骗8次价值共计73680.9元。
上述事实，由公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、同案犯皇甫某供述：
2015年5月份，具体哪一天我就不记得了，侯某找到我，我们在新乡XX宾馆见的面。我给侯某说我能办理大额（5万至10万）的信用卡，我给侯某说我认识银行专管办信用卡的人，这个人是银行的何主任。保证能把信用卡办出来。就这侯某信以为真了。其实这些我都是骗侯某的。当天我就让侯某填了办信用卡的申请表，这些表都是我从银行柜台处拿的申请表。具体填了几张表我也记不清楚了，侯某把身份证复印件给了我。侯某还给了我三张信用卡，让我给其还款。后来我以卡办卡的名义，让侯某的妻子办了一张银行卡，并让她存了1000元，我以办理信用卡要使用这张卡，把这张卡和密码给侯某的妻子要了过来，其实办理信用卡不需要这张卡，我是骗她的。后来这1000元钱我取出来花了。还有我骗侯某说我能够以卡办卡，以这个为借口，将侯某和侯某的妻子信用卡和密码要了过来，将侯某的交通银行的信用卡盗刷了8000元，侯某妻子广发银行信用卡盗刷了3000元。我刷这些钱时，他们都不知道，这些钱我自己花了。侯某和其妻子的信用卡我都没有给他们办理。
任某甲是侯某介绍找我办信用卡的。我给任某甲说能够给她办理大额信用卡，让他提供一张卡，说办信用卡需要做流水账使用。任某甲给我提供了一张邮政卡，这张卡号我记不清了（这张卡就是后来我让李某丙等人打钱的这张卡）。我记得当时任某甲给我这张某乙，里面没有钱。我没有骗取任某甲钱。她的信用卡我也没有给他办理。
2015年5月份，具体哪一天我不记得了，在新乡XX宾馆，丰某甲丰庄某的丰某乙找到我让我给他办理大额信用卡。我是以卡办卡的名义，将丰某乙建设银行的信用卡和密码骗了过来。我从建设银行信用卡里取出12000元钱，当时我骗丰某乙说是办信用卡做流水账使用，实际上是谎话。我取出的12000元钱，我自己花了。我根本就没有给他办理信用卡。我也没有能力给他办5万至10万的信用卡。
苗某是任某甲的丈夫，2015年6月份，具体哪一天我记不清了。任某甲和苗某在新乡找到我，让我给苗某办理一张大额信用卡。我让苗某办理了一张建行的卡，里面存1200元钱。我给他说这1200元钱办信用卡流水账使用。我让苗某把这张卡和密码给了我，说做流水使用。后来在苗某不知情的情况下，我把这张卡的1200元取了出来我自己花了。其实我是骗他的，我根本就没有给他办理信用卡。我也没有能力给他办5万至10万的信用卡。
2015年6月份的一天，赵某丙找到我让我给他办理大额信用卡，赵某丙说他用他自己办理的信用卡。我就以卡办卡的名义，让赵某丙把他的两张信用卡和密码要了过来，其中一张卡是农业银行信用卡，能够透支10000元钱，另一张是广发银行的卡，能够透支3000元。当天我让赵某丙通过网银朝农业银行信用卡存了2000多元钱，具体数我记不清了。我从赵某丙农业银行信用卡里取出12100元钱，赵某丙他不知道这件事。我骗赵某丙的这些钱我自己花了。我根本就没有给他办理信用卡。我也没有能力给他办5万至10万的信用卡。
赵某丙中间他还以卡办卡的名义，在新乡办理了一张交通银行的信用卡，透支额度是8000元。当时办卡时我和他一块去的，申请表留的地址和电话都是我的，这张卡办出来后，邮寄给我了。在他不知情的情况下我把这张卡透支了8000元。这8000元钱我自己花了。
2015年6月份一天，浚县新镇的张某甲和张某甲的妻子宋某乙是通过侯某找到我的。我承诺给他办理5万至10万的信用卡。我知道他们有信用卡，我就以卡办卡的名义，将张某甲农业银行信用卡和宋某乙建设银行的信用卡、密码骗过来。我骗他们说是做流水账使用。从张某甲的信用卡里刷了10000元钱，从宋某乙信用卡里刷了10000元钱。这中间，我和宋某乙到交通银行办理了一张额度为6000元的信用卡。当时办理信用卡填写申请表的电话和地址都是我的，这张卡办出来后，也是寄给了我。我从这张信用卡上刷走了6000元钱。这26000元钱我自己都花了，我没有将这些钱做流水账使用，也没有给他们办理大额信用卡。我是骗他们的。
2、被害人陈述
1）被害人侯某陈述：2015年5月初，皇甫某给我打的电话，说一能办三张银行的信用卡，需交1150元，做银行流水账使用。就这我和丰某乙、任某甲三个人就去新乡XX宾馆二楼一个房间找到皇甫某和一个女的。皇甫某就给我们介绍和他在一起的这个女子是银行何主任，专门负责管理办信用卡的主任。这个女的也说她是银行的工作人员，在新乡市××路东农业银行上班。皇甫某和何主任就开始给我们介绍办大额信用卡的事项，皇甫某说的大额信用卡就是能够透支10万元的信用卡。我就把我的两张信用卡（分别是农业银行和广发银行）、我妻子的一张信用卡（农业银行的）、我同学王拟辉信用卡（农业银行）给了皇甫某。皇甫某给我要这四个信用卡的密码，我把信用卡密码也给他说了。皇甫某说我不用填表了，让何主任帮我把申请表填了。他们两人每人填了一张申请表。他们俩填表时，何主任还在一旁指导着填表。皇甫某不但没有给我办成信用卡，还被他骗了6000元，并且我办的信用卡里的钱被他盗刷了8000元，我妻子广发银行信用卡被皇甫某盗刷3000元。
2）被害人寇某乙陈述：我是通过我丈夫侯某认识皇甫某的，我和赵某丙两人还有谁我记不清了，当时在XX路和XX路交叉口处的建设银行见的面，起先就皇甫某一个人在建设银行。后来何某也去了，是何某指导着我填的表。皇甫某让我办理了一张建设银行信用卡，朝卡里存了1000元钱。这张卡皇甫某一直拿着没有给我，后来我知道被骗后我和我丈夫把这两张卡都注销了。当时注销时，我建设银行卡里的钱1000元没有了，广发银行也透支了3000元钱。我在新乡见过皇甫某两次，这两次何某都在场，第一次见面时，皇甫某还介绍何某是银行的主任，当时何某也没有说啥。我俩在一块时，都叫他何主任，他也答应。他帮我填表时，不会填的，他也帮我填写，他还说经常办卡，银行的人都认识他，还故意坐在我旁边不让建设银行里的人看见他。
3）被害人任某甲陈述：因为我经常需要用钱，侯某给我说他认识一个叫皇甫某的人能办理大额的信用卡。然后有一天（今年5月份，具体哪一天记不清了），侯某带着我去新乡找皇甫某，我们是在新乡市××一个叫XX宾馆见的面，当时皇甫某和何某在宾馆。我和侯某向皇甫某问一些信用卡的事，就认识了。皇甫某告诉我，如果要办理大额的信用卡，需要我提供一张银行卡做流水，还需要在这张银行卡上存1150元。我就把这张邮政储蓄的银行卡给了皇甫某，在卡上存了1150元，并且把密码也告诉了皇甫某。后来我的信用卡一直办不下来，我就给他要我的邮政储蓄卡，经过我多次要，皇甫某昨天把卡给侯某，侯某又给我了。现在我的卡上少1200元钱。听侯某说何某是新乡农行的一个主任。我和侯某去新乡找皇甫某四、五次，何某都在现场。当时何某也说办大额信用卡需要做流水，还说皇甫某因为给银行卡做流水垫了好多钱了。然后我就相信何某是银行的工作人员了。
4）被害人丰某乙陈述：我是通过丰某甲丰庄某侯某认识的皇甫某，侯某给我说他认识个能办理大额信用卡的人，这个人就是皇甫某，一张信用卡能透支10万元钱。2015年5月份，具体哪一天我记不清楚。我和侯某、任某乙（她也是办信用卡的）三个人就去新乡找皇甫某。我们是在新乡XX酒店见的面。我说我有一张建设银行的信用卡，我的这张卡能透支12000元。皇甫某把这张卡给我要了过来，我把密码也给他说了。他说我的这张信用卡是做银行流水账使用，45天就能够把卡办出来，皇甫某说我不用填申请表，他就把表给我们填了。这中间自称是银行的何主任的女子也来宾馆，皇甫某还给我们介绍她是银行的何主任，专门负责办理信用卡的主任。这个女子也承认她是银行的何主任。和各个银行的都有关系，能够办理大额的信用卡。何主任说是信用卡上存的钱越多，办卡就越顺利，所以当天我还朝我的卡上存了12100元钱。后来我们还和某坤、何主任在一块吃的饭。中间停有几天，皇甫某给我打电话，让我过去填表，我和侯某去了，我们还是在XX宾馆见的面。皇甫某和何主任在宾馆里。我填了一张信用卡的申请表，具体是哪个银行的申请表，我现在记不清楚了，还给皇甫某六张身份证复印件，在填表时，何主任还说这是他刚刚从银行拿来的申请表，没有关系，其他人根本拿不出来，何主任还在一旁指导着我们填表，侯某填了几张表我不清楚，填完表后，皇甫某和何主任承诺能给我办理10万元的信用卡，45天就能把卡办出来。这中间我一直和某坤联系，问卡办出来了没有。皇甫某就是一直朝后推，后来也不接我的电话，再后来皇甫某手机就是关某，后来你们派出所的工作人员抓住了皇甫某，我就来你们派出所报案了。
5）被害人苗某陈述：2015年6月2日，我和妻子任某甲去新乡找皇甫某。当时皇甫某、何主任和侯某在新乡小胖东来附近的一个胡同内的饭店吃饭。我给皇甫某说想办一张信用卡，皇甫某说现在大额信用卡办不出来了，只能办理透支5万的信用卡。我说5万元的透支卡也行。我们吃过饭之后，皇甫某就领着我到新乡XX宾馆，何主任说是去上班，没有和我们一块去宾馆。在宾馆里皇甫某让我填了一张广发银行的申请表，并把我的三张身份证复印件给了皇甫某。并让我办理了一张建设银行卡，上面存1200元。说是银行做流水账使用。当天我就办理一张建行卡，存了1200元，并把这张卡给了我皇甫某，卡密码也给他说了。当时我妻子和侯某都在场。皇甫某说两个月后信用卡就能出来。这中间我一直也没有给皇甫某联系，直到2015年7月8日，你们派出所的工作人把皇甫某抓住，我才知道我上当了，就来你们派出所，把我的情况给你们说一下。3.被告人何某供述：我和某坤是2014年初认识的。只是知道他给人办信用卡，但具体细节不清楚，2015年，具体几月份我就不清楚了，皇甫某给我打电话，说是他在XX酒店，有几个朋友在那，他让我过去，说是到中午再一块吃个饭，于是我就过去了，到了那，具体哪个房间现在我也记不清了，我见有五六个人在那，我也不认识，到了那以后，皇甫某就介绍我给那几个人，说我姓何，在银行上班，当时我以为他是跟我开玩笑，我就笑了笑，也没有说啥。那几个人都在填表，我看了看是在填办理银行信用卡的表，皇甫某让我给他们看看，填的信息相符不，我就看了看她们填的信息。有二、三次皇甫某给我打电话让去宾馆，每次去时，宾馆里都有好几个人，我认识侯某、李某丙、任某乙，其他人我都不认识。这些人都是在填表办信用卡。有一回皇甫某还让我到银行拿表，我在建设银行拿的表，侯某开车来接的我。他们叫我何主任，我不让他们叫我，让他们喊我姐。我也就没有给他们说清楚我不是在银行上班。侯某他们填过表后，这些表是皇甫某保存着，具体以后程序上的我就不清楚。后来李某丙给我打电话，说是皇甫某给他办理银行卡，收了他的钱，结果银行卡也没有办理，钱也没有退，李某丙让我给皇甫某打电话说说这事，让皇甫某把钱给退掉，我说我也不知道他的家人都在哪，我也不知道咋办。皇甫某没有给我任何好处费，我们只是朋友关系，也是帮帮朋友的忙。
6）被害人赵某丙陈述：2015年5月19日，我开车带着侯某去新乡找办信用卡的人，我们在新乡蜗牛宾馆见的面。侯某给这个人叫皇哥。我到宾馆就填了两张申请表，一张是浦发银行的申请表，一张是农业银行的申请表，给了皇哥九张身份证复印件。皇哥还提出依卡办卡，问我有信用卡没有，我说我有两张，一张农业银行的信用卡，一张是广发银行的卡。皇哥让我把信用卡留下来，做银行流水使用。当天我就带了农行的信用卡，把信用卡给他留了下来，皇哥问我信用卡密码，我都给了皇哥。我这张信用卡上有现金13000元，当天皇哥还让我办理了一张农业银行的空卡，说这张卡也是做银行的流水账使用。中间停有三、四天，皇哥让我去填单，我和侯某的妻子就去新乡找皇哥，我们在新乡××干道一交通银行见的面。皇哥把我广发银行的信用卡也要过来了，说做银行流水账使用。皇哥让还我办了一张交通银行卡，并存了900元。又让我填了一张交通银行的信用卡申请表，当时填写地址和号码时，都是皇哥给我的地址，具体地址我也记不清楚。后来听侯某说皇哥是个骗子，就来你们派出所报案了。皇甫某说，他认识银行的何主任，专门负责办理信用卡业务。保证能把卡给我办出来。当时侯某也给我说他的信用卡正在办理中，我就相信了皇哥。和某坤在一块的还有一个女的，这女的有40多岁，身高有165左右，体态稍胖，具体是干啥的，我不清楚。这个女的指点着我帮我填表。
7）被害人宋某乙陈述：我家是做养猪和收粮食生意的，侯某也是做养猪生意的，我们两家人认识，今年五月份我老公和侯某聊天得知他认识办理大额信用卡的人并且他的信用卡也正在办理中，我老公就让侯某也给他办一张。侯某领了一男一女到了我们养猪场，那个男子叫皇甫某，那个女的姓何。到了之后，侯某说皇甫某是他爱人的本家哥，家是丰某甲寇某丙的，说姓何的女的是银行的何主任。皇甫某和姓何的女子让我将我们养猪场的营业执照、身份证、税务登记证等有效证件及一张我老公的农业银行的信用卡拿出来，他们都用手机拍了照片，还把我们养猪场拍了照片。拍完之后他们让提供所有证件的复印件及我老公的农业银行信用卡，当时姓黄的说要把我老公的农业银行信用卡拿走，他说对办贷款有好处。我老公就让他拿走了。6月2日我和我老公、侄子宋某一起到了新乡，在新乡XX宾馆皇甫某跟侯某在，皇甫某打电话叫何主任带着申请表过来。何主任过来后让我们填表，我把身份证、行车证、养猪场的营业执照等有效证件的复印件及我的一张建设银行的信用卡交给了皇甫某。我老公的农业银行信用卡额度是一万，皇甫某陆续刷了一万，六月底我老公一直打电话让皇甫某还款。皇甫某一直推脱不还。我老公一直逼着侯某让皇甫某还款，说我们不办了。皇甫某还了1000元。我老公一直催着皇甫某还款，皇甫某的电话没人接。后来我们才意识到是上当了。皇甫某为我办理的交通银行信用卡的信用额度是6000元，卡里的钱已经被取出5961.2元。我的建设银行的信用卡被取出10323元，我老公的农业银行信用卡被取出10000元，皇甫某还了1000元，还得再还9240.17元。共计：25524.37元。给我老公的信用卡时，我、侯某、何主任和我老公我们四个人在场。给我的信用卡的时候也是侯某、皇甫某、何主任、我侄子宋某、我老公在场。
8）被害人张某甲陈述：我家是做养猪生意和收粮食生意的，丰某甲丰庄某侯某也是做养猪生意的，我们两家人认识。今年五月份，在聊天的过程中，得知侯某认识办理大额信用卡的人并且他的信用卡也正在办理中，我就让侯某也给我介绍这个人。没过几天，侯某给我打电话说信用卡不能办了，能给我办理一笔贷款。我就让这个人给我办。中间过了一周多，也就是五月份的一天，侯某领了一男一女到了我养猪场，皇甫某给我介绍这个男子叫皇甫某，那个女的姓何（具体叫什么名字我忘了）.到了之后，侯某说皇甫某是他爱人的本家远门哥，专门办理信用卡。皇甫某给我说姓何的女子是农业银行的主任，负责办理信用卡，姓何的女子也承认她是农业银行的主任，负责办理信用卡，她还给我讲了一些关于办理信用卡的知识，从这些话能听出是银行里的内行人。皇甫某和姓何的女子让我将我们养猪场的营业执照、税务登记证、身份证等有效证件以及一张我的农业银行的信用卡拿出来，皇甫某还用手机拍了照片。皇甫某和姓何的女子说拍这些照片，是为了以后办理大额贷款。第二天，我和我妻子宋某乙、侄子宋某一起到了新乡，在新乡XX宾馆见到皇甫某和侯某，皇甫某打电话叫何主任带着申请表过来，中间停了会，何主任带着申请表过来了。我和我妻子填了三张表。何主任还说现在办理大额信用卡不好办了，这是最后一批了。我把身份证、行车证、养猪场的营业执照等有效证件的复印件及我妻子的一张建设银行的信用卡交给了皇甫某。皇甫某还带着我妻子到了建设银行将我妻子的建设银行信用卡的预留手机号变更成皇甫某的手机号，并把密码给他说了。皇甫某还要把我的农业银行信用卡手机号更改成他的手机号，我的信用卡有用，没有更改。我农业银行卡就被皇甫某陆续刷了有一万。中间我还崔某还款，皇甫某一直推脱不还。最后，没法推脱了，皇甫某朝我农业银行卡存了1000元。甚至到后来皇甫某不接我们的电话。我和我妻子找皇甫某填写过申请表后，我妻子还有我家的行车证、办理了一张交通银行的信用卡，额度是6000元，但这张卡现在已经透支了5900多元钱。
4、书证：皇甫某透支信用卡情况、任某甲邮政储蓄信用卡被皇甫某刷卡的情况、张某甲及宋某乙建行、农行信用卡交易账单；被告人何某照片、户籍信息、前科证明、到案经过、情况说明一份、判决书一份，证明何某的个人身份信息，无前科，系抓获到案及同案犯皇甫某被判刑的情况。
本院认为，被告人何某明知皇甫某以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额较大，仍为其提供帮助，其行为已构成诈骗罪。被告人何某明知皇甫某以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额巨大，仍为其提供帮助，其行为已构成信用卡诈骗罪。延津县人民检察院指控的罪名成立。针对被告人何某及辩护人辩称，被告人何某不知道皇甫某在诈骗，也没有诈骗的目的和动机。她只是和某坤等人一起吃过几次饭，没有参与办理信用卡，没有得到任何好处，构不成诈骗罪和信用卡诈骗罪的辩护意见。经查，被告人何某在明知皇甫某不是银行工作人员，无权办理信用卡的情况下，受皇甫某的指使，参与为受害人办理信用卡，在皇甫某当着受害人的面称被告人何某为银行的“何主任”，专门负责办理银行卡的情况下，被告人何某对“何主任”这一称呼没有表示拒绝或主动说明事情的真相，导致多名受害人相信被告人何某就是银行工作人员，皇甫某实施诈骗和信用卡诈骗能够得逞。现有证据虽不能证明被告人何某与皇甫某共同预谋实施诈骗和信用卡诈骗，且从中获利，但被告人何某的行为客观上为皇甫某实施诈骗和信用卡诈骗提供了帮助，应当认定被告人何某在共同犯罪中起次要和辅助作用，系从犯，依法应当从轻处罚。被告人一人犯数罪，应当数罪并罚。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第二十七条、第六十九条之规定，判决如下：
被告人何某犯诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金五千元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金二万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑三年，并处罚金二万五千元。罚金限判决生效后十日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年9月26日起至2018年9月25日止。）
如不服本判决，于接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向新乡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 何振礼
审 判 员 申长林
人民陪审员 赵 灿
二〇一六年四月六日
书 记 员 徐冰晶