安徽省合肥市庐阳区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0103民初430号原告：王晓婷，女，1979年9月14日出生，汉族，住吉林省吉林市。委托诉讼代理人：彭俊剑，北京友恒(武汉)律师事务所律师。被告：崔从成，男，汉族，1962年10月9日出生，住安徽省金寨县。被告：项昌珍，女，汉族，1965年5月13日出生，住安徽省金寨县。原告王晓婷诉被告崔从成、项昌珍民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告王晓婷的委托诉讼代理人彭俊剑到庭参加诉讼，被告崔从成、项昌珍经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与崔从成签订的《借款协议》；2.判决崔从成向原告支付剩余借款本金76798.12元；3.判决崔从成向原告支付剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金，从2016年9月1日起以76798.12元为基数按年利率24%计算至剩余借款本金实际清偿之日止，起诉时利息为18431.55元，本息合计为95229.67元；4.判决项昌珍对崔从成的上述债务承担连带清偿责任；5.判决二被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年12月2日，原告与崔从成签订《借款协议》，约定崔从成因资金周转需要，向原告借款95256.99元，每月还款3136.67元，还款期限为2016年1月1日至2018年12月1日止。原告委托北京捷越联合信息咨询有限公司将上述借款汇至崔从成指定账户，崔从成收到借款后并未按照协议约定按时还款。崔从成自2016年9月1日起开始预期还款，至今已逾期4期，原告曾多次要求崔从成支付借款，但被告始终拒绝还款。原告认为：一、原告与崔从成之间形成了合法有效的借款合同关系，根据协议约定，崔从成逾期还款，原告有权解除双方签订的《借款协议》，并要求崔从成偿还剩余借款本金76798.12元；二、崔从成恶意拖欠借款本金，构成严重违约，理应向原告支付剩余借款本金的逾期利息、违约金和罚息；三、该借款发生在二被告夫妻婚姻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，项昌珍理应对该债务负有连带清偿责任。综上，为了维护原告的合法权益，根据我国法律法规相关规定，特诉至贵院，请求贵院支持原告上述诉讼请求。被告崔从成、项昌珍未作答辩，亦未提供证据。经审理本院认定事实如下：2015年12月2日，崔从成与北京捷越联合信息咨询有限公司签订《信息咨询与管理服务协议》一份，约定经捷越公司推荐签订借款金额为95256.99元的借款协议（编号2015120203040006-01），被告获得借款协议约定的借款资金当日向捷越公司支付咨询服务费、信用审核费及信息管理费35256.99元，被告同意北京捷越联合信息咨询有限公司委托合作机构每月从其指定账号中划扣相应数额。同日，崔从成作为借款人与出借人王晓婷签订《借款协议》一份，约定借款金额95256.99元，由出借人以网银汇款方式汇入被告专用账号；还款方式为等额本息还款，自2016年1月1日至2018年12月1日，分36期，每月偿还本息3136.67元。借款协议还约定经被告同意及授权原告将借款本金数额在扣除代被告应交纳给捷越公司的咨询服务费、信用审核费、信息管理费合计35256.99元后的剩余款项支付到被告账号；若被告迟于还款日还款，应向原告支付当月应还本息的10%的逾期违约金和按应还本息的日0.05%的罚息；逾期15天以上，原告有权提前终止合同，并要求三日内支付余下所有本息、罚息和逾期违约金等。2015年12月7日，北京捷越联合信息咨询有限公司向被告崔从成支付60000元。借款后，被告崔从成按约偿还8期，本息计25093.36元。上述事实，有原告提供的《借款协议》、《客户还款计划书》、《信息咨询与管理服务协议》、《委托扣款授权书》、广州银联网络支付有限公司客户电子回单、以及当事人陈述在卷佐证。本院认为：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案原告已通过北京捷越联合信息咨询有限公司提供借款60000元，原、被告签订的《借款协议》系双方真实意思表示，不违反法律规定的内容应认定为合法有效。因被告崔从成未按双方《借款协议》的约定还款，原告王晓婷要求解除《借款协议》并要求被告崔从成承担违约责任，符合双方合同约定，本院予以支持。关于借款本金，虽然《借款协议》约定为95256.99元，但原告实际支付被告60000元，故借款本金应认定为60000元。原告主张其已根据被告的授权将咨询服务费、信息审核费、信息管理费等费用在借款本金中扣减并直接支付给北京捷越联合信息咨询有限公司，完成了出借95256.99元的义务，对此，本院认为，原告为了自身利益，预先在借款本金中扣减北京捷越联合信息咨询有限公司的咨询服务费等费用，违反法律规定，本院按照实际出借金额即60000元计算借款本金。关于借款利率，借款协议约定等额本息还款，每月还款3136.67元、分36个月还清，年利率经计算为11.4%，该标准未超过年利率24%的规定，本院予以支持。现被告已偿付8期借款本息，故经核算，被告崔从成尚欠借款本金38770.78元。现借款期限届满，被告崔从成未按约还本付息，已构成违约，故应按照协议约定承担罚息及违约金。因利息、罚息及违约金的合计标准过高，现原告王晓婷诉请按照年利率24%的标准计算自2016年9月1日起的利息，该标准符合法律规定，本院予以支持。由于原告王晓婷仅提供崔从成、项昌珍结婚证复印件一份，并未提供两被告在崔从成举债期间的婚姻状况证明，无法证明崔从成所借上述款项系在其夫妻关系存续期间，对于原告王晓婷要求被告项昌珍对崔从成上述债务承担连带清偿责任的主张，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告王晓婷和被告崔从成签订的《借款协议》；二、被告崔从成于本判决生效之日起十日内偿还原告王晓婷借款本金38770.78元，并支付逾期利息、罚金和违约金（三项之和以38770.78元为基数，自2016年9月1日起按年利率24%计算至实际清偿之日止）；三、驳回原告王晓婷的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1130元，由原告王晓婷负担565元，被告崔从成负担565元。公告费800元,由被告崔从成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  刘 军人民陪审员  沙文兰人民陪审员  任 志二〇一七年九月六日书 记 员  宋申亮附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。