四川省成都市青白江区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）川0113民初2379号
原告：成都农村商业银行股份有限公司青白江城厢支行，住所地成都市青白江区城厢镇大南街2号。
负责人：黄应勇，行长。
委托诉讼代理人：蔡航，男，住成都市金牛区，系该单位员工。
被告：吕紫君，女，1969年8月28日出生，汉族，住成都市青白江区。
委托诉讼代理人：刘云珍，四川红盾律师事务所律师。
原告成都农村商业银行股份有限公司青白江城厢支行以下简称农商银行城厢支行）与被告吕紫君金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月22日立案受理后，本案依法适用普通程序公开开庭进行了审理。（吕紫君于2017年12月6日向本院提出管辖异议申请，本院于2018年1月3日作出（2017）川0113民初2379号民事裁定书，驳回吕紫君管辖异议申请。吕紫君不服该裁定提起上诉，2018年4月24日成都市中级人民法院作出（2018）川01民辖终556号民事裁定书，维持原裁定。）原告农商银行城厢支行委托诉讼代理人蔡航，被告吕紫君委托诉讼代理人刘云珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商银行城厢支行的诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告的信用卡本金945900元，手续费33908.2元以及滞纳金87489.6元以及利息428767.4元（含复利），暂计算至2017年8月1日，共计1496065.2元。此后利息（含复利）计算至实际付清之日止；2.判令被告立即偿还原告本金30万元贷款及全部本息还清之日止的利息、罚息、复利（计算时间变更为从2015年4月21日起至2016年6月24日所欠利息、罚息及复利共计68583.07元，从2017年6月25日起至全部本息还清之日止，以未结清借款本金为基数，按年利率18%给付罚息；对于未按期支付的利息（含罚息），从2017年6月25日起至全部利息付清之日止，按年利率18%给付复利）。3.判令被告向原告支付违约金1.5万元。4.判令确认被告位于青白江区（权0XXX190）对上述债务承担抵押担保责任。原告有权在被告不履行上述债务时，对上述抵押财产以折价或拍卖、变现等方式所得价款优先受偿。事实与理由：2014年4月20日被告吕紫君签订《天府信用卡申请表》（编号：NTK00001944），2014年5月9日农商银行城厢支行同吕紫君签订了《最高额授信合同》（合同编号：成农商江城个高授X20140027），《最高额抵押合同》（合同编号：成农商江城个高抵X20140027），约定吕紫君位于青白江区（权：0XXX190）对《天府信用卡申请表》（编号：NTK00001944）所产生的债务承担抵押担保责任。2014年5月15日在成都市青白江区房产管理局办理了房屋抵押登记。2014年5月16日，吕紫君同农商银行城厢支行签订了《小微借款合同》，并约定该合同项下的债务一并纳入《最高额抵押合同》担保范围，同日原告向被告发放贷款30万元。2014年6月5日，被告吕紫君取得信用卡后，累计透支金额945900元。上述债务到期后，被告未履行还款义务，原告催收无果，为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼。
被告吕紫君辩称，其一，对于信用卡的透支本金无异议，但对于农商银行城厢支行主张的信用卡滞纳金不应该得到支持，因为已经计算了利息等。其二，对于贷款本金无异议，复利不应该得到支持，因为已经计算了利息。其三，对于农商银行城厢支行主张的违约金不应该得到支持，因为计算的利息已经很高。其四，对于农商银行城厢支行主张的第四项诉讼请求无异议。但银行只能在120万元的限额内才有优先受偿权。其五，利息计算依据需要原告提交相应证据予以证实。
原告农商银行城厢支行围绕诉讼请求依法提交了双方当事人信息、天府信用卡（个人卡）领用合约、信用卡消费明细、特定账单分期业务申请表、《小微借款合同》、《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》、房屋他项权证、吕紫君信用卡交易明细、吕紫君贷款及借还款记录、贷款利息计算表等证据。本院组织双方当事人进行了质证并记录在卷。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2014年3月28日，吕紫君作为受信人（甲方）与农商银行城厢分理处作为授信人（乙方）签订编号为成农商江城个高授X20140027的《最高额授信合同》。该合同载明：第一条乙方向甲方提供的最高额授信额度为1442000元，上述额度系甲方在授信期间使用乙方提供的信用额度后，由此形成的乙方对甲方各项债权余额的最高限额，包括：（一）授信业务本金100万元；（二）授信业务利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和乙方实现债权即担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）442000元。第二条授信期限：从2014年5月9日起至2017年5月8日止。第三条授信额度的使用，在本合同约定的授信期限内，经乙方书面许可，甲方可以申请循环适用授信额度，办理本合同约定的各类业务种类，但使用授信后形成的乙方对甲方的各项债权余额，不得超过本合同约定的最高额授信额度。第十条本合同授信额度包括编号为NTK00001944的天府信用卡（龙腾卡）申请表所产生的授信金额。
同日，农商银行城厢支行作为抵押权人（主合同债权人）与吕紫君作为债务人、抵押人签订编号为成农商江城个高抵X20140027的《最高额抵押合同》一份。该合同第二条载明，被担保的债权是指自2014年5月9日至2017年5月8日期间因抵押权人为债务人办理约定的各类业务，而实际形成的一系列债权，其最高额为1442000元。上述各类业务具体包括编号为NTK00005059的农腾卡申请表所产生的债权。二、尚未收回的债权余额包括债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费、抵押物处置费、过户费等等）。第三条抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。第四条三、抵押人同意，抵押权人与债务人签订主合同或对主合同进行任何变更（包括但不限于延长债务履行期限或增加债权本金金额），均无需通知抵押人，抵押人仍应在本合同约定的最高额以及担保范围内承担担保责任。第十六条抵押物清单抵押物名称：商业用房；权属证书及编号：成青房权证监证字第0XXX9**号、业务件号：权0XXX951；抵押物所在地：青白江区；抵押物占管人：吕紫君；抵押物评估值：144.2万元。2014年5月15日，双方到成都市青白江区房产管理局就抵押物办理了他项权登记，并取得了他项权证（权证号：成青房他证他权字第0XXX1**号）。该他项权证载明：房屋他项权利人：农商银行城厢分理处；房屋所有权人：吕紫君；房屋所有权证号：监证0XXX966；房屋坐落：青白江区；他项权种类：抵押权；债权数额：壹佰肆拾肆万贰仟元整。
2014年4月20日，吕紫君填写了《天府信用卡（个人卡）申请表》一份，向农商银行城厢支行申请办理天府信用卡，并领取《领用合约》一份。该《领用合约》载明：四、利息和费用3.除章程和本合约另有约定的情形之外，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无须支付当期消费交易款项的利息。持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，所有交易金额将自记账日起按规定计收透支利息及复利。对还款不足最低还款额的差额部分，还应按月支付滞纳金。4.持卡人可以选择全额还款或最低还款方式。持卡人选择以最低还款方式还款的，可于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还本行。享受最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易金额将自记账日起按规定利率计收透支利息及复利。持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还最低还款额时，除应支付前述利息外，还应按月支付滞纳金，并承担其他违约责任。《领用合约》后附的“成都农村商业银行股份有限公司天府信用卡（个人卡）收费标准”中的载明，透支利息：日利率0.5‰，持卡人在逾期、预借现金、未全额还款情况下收取；滞纳金：最低还款额未还部分的5%收取，每笔最低人民币1元，持卡人如未于到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取。农商银行城厢支行为吕紫君办理了信用额度为100万元的信用卡。吕紫君从2014年6月9日开始使用该卡进行消费。于2014年7月1日、2015年9月2日分别填写《特定账单分期业务申请表》各一份，申请的分期期限均为12期，收费标准均为月分期手续费率0.75%，到期应还本金=核准分期金额。每期应还手续费=核准分期金额×月分期手续费率。提前还款不收取剩余期数手续费，但需缴纳违约金，违约金为剩余未分摊本金总额的2%。2014年7月1日实际分期金额650000元，2014年9月2日实际分期金额300000元。后吕紫君未按期偿还上述欠款，截至2017年8月1日，吕紫君累计欠信用卡本金945900元及欠信用卡本金所产生的利息428767.4元、滞纳金87489.6元、分期手续费33908.2元。
另查明，2014年5月16日，吕紫君与农商银行城厢分理处签订了《小微借款合同》，合同载明：借款金额为30万元，借款用途为收购农副产品，借款期限为12个月，自实际提款日起算。实际提款日以借款上载明的时间为准。四、利息计付、（一）借款利率适用固定利率，年利率12%。第二条贷款发放及支付（二）用款计划于2014年5月16日一次性发放借款。第七条违约责任一、借款人未按合同约定足额归还借款本金、支付利息的，或未按本合同约定用途使用（即挪用）借款的，贷款人按以下方式计收罚息：（一）逾期贷款罚息=逾期本金金额x逾期天数x罚息利率，罚息利率=合同利率x（1+50%）。（四）若借款人不能按时支付利息及罚息，则以本合同约定的结息方式，按本款约定的罚息利率（以较高者计）计收复利。三、未按约定归还借款本金及利息，贷款人有权按未清偿本金的5%向借款人收取违约金。2014年5月16日，农商银行城厢支行向吕紫君发放借款30万元。此后2014年5月16日至2015年4月20日，吕紫君均每月按约支付了贷款利息。该贷款于2015年5月16日到期后，吕紫君未偿还本金及2015年4月21日至2015年5月16的贷款利息。截至2017年6月25日，吕紫君尚欠贷款本金300000元及利息2465.75元、罚息60065.74元、复利122.18元。
本院认为，农商银行城厢支行与吕紫君签订的《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》、《小微借款合同》及《天府信用卡（个人卡）领用合约》、《天府信用卡申请表》、《特定账单分期业务申请表》系双方真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应共同遵守。吕紫君作为持卡人，在使用信用卡消费后应该按照《领用合约》及《特定账单分期业务申请表》的约定履行偿还欠款本息及相应费用的义务。逾期未还，应承担违约责任，在《领用合约》中载明“持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，所有交易金额将自记账日起按规定计收透支利息及复利。”故对于农商银行城厢支行主张吕紫君偿还信用卡本金945900元，手续费33908.2元以及按照《领用合约》约定计算利息、复利的诉讼请求，本院依法予以支持。关于信用卡的滞纳金，吕紫君逾期还款违反了合同约定，就该违约行为产生的损失为资金占用损失。因农商银行城厢支行已经主张了按逾期利息、复利和手续费，能够弥补农商银行城厢支行因吕紫君违约而产生的损失。故本院对农商银行城厢支行诉请的信用卡的滞纳金87489.6元不予支持。
同时，吕紫君作为借贷人向农商银行城厢支行借贷30万元，农商银行城厢支行按约向吕紫君发放了贷款，吕紫君理应按照约定履行还款义务，但吕紫君未按照约定偿还欠款，其行为构成违约。故对于农商银行城厢支行主张吕紫君偿还贷款本金30万元及全部本息还清之日止的利息、罚息、复利（截至2016年6月24日所欠利息2465.75元、罚息60065.74元、复利122.18元；自2016年6月25日起罚息以未结清借款本金为基数，按年利率18%计算至全部本息还清之日止；复利以未结清利息为基数，按年利率18%从2016年6月25日计算至全部本息还清之日止）的诉讼请求，本院依法予以支持。对于农商银行城厢支行主张吕紫君支付的违约金符合《小微借款合同》中未按约定归还借款本金及利息，贷款人有权按未清偿本金的5%向借款人收取违约金的约定，本院亦予支持。
因吕紫君用其位于青白江区团结北路73号1-2层的房屋作抵押担保，并在登记主管机关办理了抵押登记。且《最高额抵押合同》载明，“被担保的债权是指自2014年5月9日至2017年5月8日期间因抵押权人为债务人办理约定的各类业务，而实际形成的一系列债权，其最高额为1442000元。”故抵押权人农商银行城厢支行处对该抵押物以折价、拍卖或者变卖的所得价款在最高额1442000元担保范围内享有优先受偿权。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告吕紫君于本判决生效之日起十日内偿还原告成都农村商业银行股份有限公司青白江城厢支行信用卡本金945900元，手续费33908.2元以及按照《天府信用卡（个人卡）领用合约》约定计算的利息、复利；
二、被告吕紫君于本判决生效之日起十日内偿还原告成都农村商业银行股份有限公司青白江城厢支行贷款本金30万元及全部本息还清之日止的利息、罚息、复利（截至2016年6月24日所欠利息2465.75元、罚息60065.74元、复利122.18元；自2016年6月25日起罚息以未结清借款本金为基数，按年利率18%计算至全部本息还清之日止；复利以未结清利息为基数，按年利率18%从2016年6月25日计算至全部本息还清之日止）；
三、被告吕紫君于本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司青白江城厢支行支付违约金1.5万元；
四、如被告吕紫君未按本判决确定给付期限履行债务，则原告成都农村商业银行股份有限公司青白江城厢支行有权对被告吕紫君位于成都市青白江区的房产以折价、拍卖或者变卖的所得价款在最高额1442000元担保范围内优先受偿；
五、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司青白江城厢支行其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费21672元，保全费5000元，由被告吕紫君负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审 判 长 陈鲜梅
人民陪审员 向盛会
人民陪审员 宗志宏
二〇一八年六月七日
书 记 员 郑 勉