沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）辽0102民初2886号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号。
负责人：王宁，系行长。
委托诉讼代理人：郭诗琦，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘冉强，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。
被告：依孝君，男，1968年5月31日出生，汉族，住沈阳市沈河区。
被告：岳爱娣，女，1968年9月9日出生，汉族，住沈阳市沈河区。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告依孝君、岳爱娣金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人郭诗琦到庭参加诉讼，被告依孝君、岳爱娣经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求1、判令原、被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》提前到期；2、判令被告偿还所欠原告贷款本金594,405.37元，利息、罚息、复息合计47,334.81元（以上本金及利息截止日为2016年12月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、判令被告偿还所欠原告贷款本金130,000元，利息、罚息、复息合计21,557.28元（以上本金及利息截止日为2017年1月16日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；4、判令原告对被告名下位于沈阳市和平区苏州街21号（2005）、建筑面积为59.88平方米的房产及被告名下位于沈阳市和平区苏州街21号（2006）、建筑面积为77.30平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告依孝君、岳爱娣于2012年11月向原告申请借款，用于其经营周转，双方于2012年11月8日签订了《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》。合同约定原告给与被告可循环授信额度610,000元，授信期限为2012年12月28日至2022年12月28日。同时，被告以自有的房产为其在授信额度内的所有贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金余额及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、××实现债权的费用等。还款方式为等额还款。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为固定日调整。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。此后，被告从2012年12月29日到2015年9月28日止共对外支付了19笔，其中19笔贷款未按时结清，尚欠贷款本金594,405.37元，利息、罚息、复息合计47,334.81元（以上本金及利息截止日为2016年12月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。后被告依孝君、岳爱娣又于2013年1月向原告申请小微配套贷款，用于其经营周转，双方于2013年1月28日签订了《个人贷款补充协议》、《个人授信协议》及《个人贷款周转易协议书》。合同约定原告给与被告可循环授信额度130,000元，授信期限为2013年2月5日至2016年2月5日。还款方式为按月付息，到期还本。合同利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，利率调整方式为不变。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。2013年2月5日，被告通过“周转易”功能对外支付了1笔，金额130,000元，次日生成一笔1年期贷款。贷款生成后，被告按期偿还了本息。2015年2月12日，被告与原告签订《个人贷款借款合同》，贷款金额130,000元，期限11个月，此笔贷款只能用于流动资金周转。此后，被告在2015年2月16日对外支付了1笔，未按时结清，尚欠贷款本金120,000元，利息、罚息、复息合计21,557.28元（以上本金及利息截止日为2017年1月16日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。综上，为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，原告依据民法通则、合同法等相关法律法规的规定，以及原、被告签订的《个人授信及担保协议》第35条、《个人授信协议》第19条的约定，向法院提起诉讼，恳请法院依法保护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。
被告依孝君、岳爱娣经合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
1、2012年11月8日，原告（××）与被告依孝君、岳爱娣（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》（编号：129999120084024399）一份，合同约定：××同意向授信申请人提供总额为610,000元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，从2012年12月28日起至2022年12月28日止。被告依孝君、岳爱娣以其所有的位于沈阳市和平区苏州街21号2005、建筑面积为59.88平方米和沈阳市和平区苏州街21号2006、建筑面积为77.30平方米的两处自有房产为该笔贷款进行抵押担保。2012年12月28日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；××有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。协议对罚息、复息、利率、还款方式等均进行了明确约定。同日，原告（××）与被告依孝君、岳爱娣（授信申请人）签订《个人贷款周转易协议书》一份，协议约定原告给予被告总额为610,000元的周转易限额，周转易贷款期限为60个月，还款方式为等额还款，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为固定日调整。本协议为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分。本协议未约定的，按授信协议的约定执行。
2、原告于2012年12月30日发放贷款610,000元，被告2015年11月起未能按时偿还贷款本息，截至2016年12月21日，被告拖欠贷款本金307,645.45元、利息18,409.87元、罚息9,953.60元、复息1,338.01元未还。
3、2013年1月28日，原告（××）与被告依孝君、岳爱娣（授信申请人）签订《个人授信协议》（编号：139999124084024805）一份，合同约定：××同意向授信申请人提供总额为130,000元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为36个月，从2013年2月5日起至2016年2月5日止。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；××有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。协议对罚息、复息、利率、还款方式等均进行了明确约定。同日，原告（××）与被告依孝君、岳爱娣（授信申请人）签订《个人贷款周转易协议书》一份，协议约定原告给予被告总额为130,000元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，利率调整方式为不变。本协议为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分。本协议未约定的，按授信协议的约定执行。同日，原告（贷款人）与被告依孝君、岳爱娣（借款人、主合同抵押人）签订《个人贷款补充协议》一份，约定：编号为129999120084024399的《个人授信及担保协议》为主合同，编号为139999124084024805的《个人授信协议》为配套主合同，配套个人经营贷款授信额度项下所有贷款、配套周转易免息垫付款及所有相关费用结清之前，未经贷款人同意，借款人及/或主贷款抵押人不得撤销或变更其在贷款人处办理的主贷款（授信）项下的抵押物的抵押登记。贷款人有权处置本条所指抵押物用于偿还借款人对贷款人所负的贷款债务本息及其他一切相关费用，且无需征得借款人及/或主贷款抵押人同意。
4、原告自述于2013年2月5日发放贷款130,000元，被告已按期偿还了该笔贷款本息。
5、原告于2014年1月23日发放贷款100,000元，被告2015年11月起未能按时偿还贷款本息，截至2016年12月21日，被告拖欠贷款本金71,337.88元、利息4,971.03元、罚息1,513.21元、复息369.38元未还。
6、原告于2014年5月16日发放贷款30,000元，被告2015年11月起未能按时偿还贷款本息，截至2016年12月21日，被告拖欠贷款本金22,764.61元、利息1,606.86元、罚息445.04元、复息118.72元未还。
7、原告于2014年6月24日发放贷款21,000元，被告2015年11月起未能按时偿还贷款本息，截至2016年12月21日，被告拖欠贷款本金16,559.62元、利息1,177.75元、罚息307.43元、复息86.74元未还。
8、原告于2014年7月23日发放贷款11,800元，被告2015年11月起未能按时偿还贷款本息，截至2016年12月21日，被告拖欠贷款本金9,478.47元、利息676.49元、罚息171.60元、复息49.73元未还。
9、原告于2014年8月24日发放贷款11,400元，被告2015年11月起未能按时偿还贷款本息，截至2016年12月21日，被告拖欠贷款本金9,323.53元、利息667.66元、罚息164.69元、复息49.03元未还。
10、原告于2014年9月24日发放贷款11,500元，被告2015年11月起未能按时偿还贷款本息，截至2016年12月21日，被告拖欠贷款本金9,571.93元、利息687.66元、罚息165.04元、复息50.41元未还。
11、原告于2014年10月24日发放贷款11,800元，被告2015年11月起未能按时偿还贷款本息，截至2016年12月21日，被告拖欠贷款本金9,991.33元、利息719.98元、罚息168.23元、复息52.73元未还。
12、原告于2014年12月3日发放贷款12,000元，被告2015年11月起未能按时偿还贷款本息，截至2016年12月21日，被告拖欠贷款本金10,331.92元、利息746.70元、罚息169.96元、复息54.61元未还。
13、原告于2014年12月24日发放贷款12,300元，被告2015年11月起未能按时偿还贷款本息，截至2016年12月21日，被告拖欠贷款本金10,766.62元、利息780.30元、罚息173.09元、复息57.01元未还。
14、原告于2015年1月23日发放贷款12,700元，被告2015年11月起未能按时偿还贷款本息，截至2016年12月21日，被告拖欠贷款本金11,297.60元、利息820.99元、罚息177.60元、复息59.90元未还。
15、2015年2月12日，原告（贷款人）与被告依孝君（借款人）签订《个人贷款借款合同》（合同编号：8150215230009，所属授信协议编号：124084024805）一份，合同约定：此项贷款为小微配套贷款，只能用于流动资金周转，贷款金额130,000元，贷款期限11个月，从2015年2月16日起至2016年1月16日止。利率为固定利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮100%，按月结息，到期还本。合同同时约定借款人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本合同约定按时足额还本或付息的；贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。
16、原告于2015年2月16日发放贷款130,000元，被告2016年1月起未能按时偿还贷款本息，截至2017年1月16日，被告拖欠贷款本金120,000元、利息443.92元、罚息21,037.33元、复息76.03元未还。
17、原告于2015年2月25日发放贷款12,900元，被告2015年11月起未能按时偿还贷款本息，截至2016年12月21日，被告拖欠贷款本金11,657.97元、利息849.35元、罚息179.24元、复息61.92元未还。
18、原告于2015年3月23日发放贷款13,200元，被告2015年11月起未能按时偿还贷款本息，截至2016年12月21日，被告拖欠贷款本金12,105.33元、利息875.67元、罚息180.25元、复息62.27元未还。
19、原告于2015年4月23日发放贷款13,400元，被告2015年11月起未能按时偿还贷款本息，截至2016年12月21日，被告拖欠贷款本金12,477.06元、利息904.74元、罚息181.85元、复息64.29元未还。
20、原告于2015年5月23日发放贷款13,700元，被告2015年11月起未能按时偿还贷款本息，截至2016年12月21日，被告拖欠贷款本金12,941.09元、利息931.51元、罚息182.77元、复息64.62元未还。
21、原告于2015年6月23日发放贷款14,000元，被告2015年11月起未能按时偿还贷款本息，截至2016年12月21日，被告拖欠贷款本金13,420.21元、利息968.17元、罚息185.67元、复息67.10元未还。
22、原告于2015年7月24日发放贷款14,200元，被告2015年11月起未能按时偿还贷款本息，截至2016年12月21日，被告拖欠贷款本金13,805.69元、利息988.49元、罚息185.16元、复息66.91元未还。
23、原告于2015年8月25日发放贷款14,600元，被告2015年11月起未能按时偿还贷款本息，截至2016年12月21日，被告拖欠贷款本金14,397.92元、利息1,033.03元、罚息189.25元、复息69.85元未还。
24、原告于2015年9月29日发放贷款14,950元，被告2015年12月起未能按时偿还贷款本息，截至2016年12月21日，被告拖欠贷款本金14,531.14元、利息891.15元、罚息140.76元、复息49.74元未还。
本院认为，原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信协议》、《个人贷款补充协议》、《个人贷款借款合同》合法有效，本院予以确认。被告依孝君、岳爱娣未按借款合同的约定，履行按时偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。借款合同约定，借款人不按期归还借款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，收回全部借款本息,现被告长期拖欠原告借款本息不还的行为，即视为已发生违约，原告有权依合同的约定提前收贷，提前收贷即意味着合同的解除，故对原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。因被告将自己所有的房产向原告作了抵押担保，故按《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信协议》、《个人贷款补充协议》、《个人贷款借款合同》的约定，被告应以抵押房屋向原告承担抵押担保责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告依孝君、岳爱娣于2012年11月8日签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》；
二、被告依孝君、岳爱娣于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行贷款本金594,405.37元，利息、罚息、复息合计47,334.81元（利息、罚息、复息暂计至2016年12月21日）；并自2016年12月22日起，按《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；
三、被告依孝君、岳爱娣于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行贷款本金130,000元，利息、罚息、复息合计21,557.28元（利息、罚息、复息暂计至2017年1月16日）；并自2017年1月17日起，按《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；
四、若被告依孝君、岳爱娣逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告岳爱娣提供的位于沈阳市和平区苏州街21号2005、建筑面积为59.88平方米的房屋行使抵押权优先受偿；
五、若被告依孝君、岳爱娣逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告依孝君提供的位于沈阳市和平区苏州街21号2006、建筑面积为77.30平方米的房屋行使抵押权优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11,733元，减半收取5,866.50元,保全费4,670元，均由被告依孝君、岳爱娣负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审判员 吕祁巍
二〇一七年九月十九日
书记员 陈荟茹
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。