江苏省无锡市锡山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）锡法刑二初字第00091号
公诉机关无锡市锡山区人民检察院。
被告人王威，男。
辩护人郭杰，江苏普信律师事务所律师。
被告人叶某甲，男。
无锡市锡山区人民检察院以锡山检诉刑诉[2015]236号起诉书指控被告人王威犯合同诈骗罪、妨害信用卡管理罪，被告人叶某甲犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪、挪用资金罪，于2015年6月1日向本院提起公诉，并建议适用简易程序，本院于同日立案，并依法组成合议庭，适用简易程序。因本案不宜适用简易程序，后适用普通程序，于2015年7月7日公开开庭审理了本案。无锡市锡山区人民检察院指派代理检察员马龙前出庭支持公诉，被告人王威及其辩护人郭杰、被告人叶某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
无锡市锡山区人民检察院指控：
一、诈骗罪
2014年3月至10月间，被告人王威非法购得大量银行卡提供给电话诈骗嫌疑人用于诈骗犯罪使用，诈骗嫌疑人诈骗成功后，通过中间人或直接告知王威，王威帮助诈骗嫌疑人从各银行ATM机提取赃款后，从中扣除6%作为提成，将余款打给中间人或诈骗嫌疑人。2014年8月至2014年10月间共诈骗11起，涉案金额人民币(下同)108000余元。
案破后，从被告人王威处扣押得现金11500元，王威的家属代为退赔51000元，已发还部分被害人。
二、妨害信用卡管理罪
2014年10月，被告人王威非法持有他人信用卡348张，被公安机关查获。
三、掩饰、隐瞒犯罪所得罪
2014年8月初开始，被告人叶某甲在明知系违法的情况下，帮助被告人王威至各银行ATM机提取赃款，并打给中间人或诈骗嫌疑人，王威支付其赃款2%的提成。2014年8月至10月，被告人叶某甲参与6起，涉案金额55000余元。
四、挪用资金罪
2013年9月至2014年3月间，被告人叶某甲利用其在深圳市特仕达纺织品有限公司(以下简称特仕达公司)担任业务经理的身份之便，将该公司业务单位东莞得康公司、深圳市必达龙包装制品有限公司、珠海泰美公司支付的货款共52785.8元挪作个人使用，并超过三个月未还。案破后，叶某甲已向公司归还全部货款。
归案后，被告人王威、叶某甲均如实供述了犯罪事实。
为证明指控的事实，公诉机关提供了相关证据予以证明。
公诉机关认为，被告人王威伙同他人以非法占有为目的，通过虚构事实的手法骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪；王威非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪，应数罪并罚。被告人叶某甲明知是犯罪所得而予以转移，其行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪；叶某甲利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用，数额较大，其行为已构成挪用资金罪，应数罪并罚。被告人王威、叶某甲能如实供述犯罪事实。提请依法惩处。
被告人王威对公诉机关指控其诈骗的事实没有异议，提出如下主要辩解意见：1.其只是替王加培办事。2.其所持有的是储蓄卡，而非信用卡，且其持有的卡只是作案工具，是王加培给其或让其购买的，其是帮王加培管理。
其辩护人提出如下主要辩护意见：1.被告人王威的行为不构成诈骗罪和妨害信用卡管理罪，应认定为掩饰、隐瞒犯罪所得罪：(1)本案所涉诈骗行为均是他人实施，王威只是按取款金额的一定比例提成，对于诈骗手法、实施诈骗参与人等其均不知情。(2)王威主观上未有与其他诈骗行为人共同的诈骗故意，其所持有的银行卡也是王加培提供或按王加培的意思购买，其只是在他人骗取钱款后帮助提取非法所得，其帮助取款行为系在他人完成诈骗之后处分诈骗款的行为。(3)王威仅为他人提供银行卡，未参与诈骗活动，更无虚构事实或隐瞒真相的诈骗行为，其提供银行卡的行为不可能使被害人产生处分财产的错误认识从而遭受财产损失。(4)王威非法持有他人信用卡的行为属于牵连犯的犯罪形态，其是以实施隐瞒犯罪所得为目的。2.如果王威的行为构成诈骗罪和妨害信用卡管理罪，则其有如下量刑情节：(1)王威在两罪中均系从犯。(2)具有坦白情节。(3)王威系初犯，主动退赃。
被告人叶某甲对公诉机关的指控没有异议。
经审理查明：
一、诈骗、妨害信用卡管理、掩饰、隐瞒犯罪所得的事实
2014年3月至10月间，被告人王威非法购买或从中间人处获得大量银行卡后，将其持有的银行卡卡号提供给电话诈骗嫌疑人用于诈骗犯罪使用，诈骗嫌疑人诈骗成功后，通过中间人或直接告知王威，王威使用持有的银行卡自行或安排被告人叶某甲帮助诈骗嫌疑人从广东省深圳市龙岗区的各银行ATM机提取赃款后，从中扣除6%作为提成。随后被告人王威自行或安排被告人叶某甲将余款转给中间人或诈骗嫌疑人，并支付叶某甲赃款的2%作为提成。被告人叶某甲明知是犯罪所得的情况下，仍帮助被告人王威取款并转给他人，从中获利。被告人王威共参与11次，涉案金额108085元；被告人叶某甲共参与6次，涉金额55523元，从中获利1110余元。具体事实分述如下：
1.2014年8月18日，诈骗嫌疑人假借领取新生儿补贴名义，诱骗被害人陆某持卡号为62×××89的银行卡至江阴市新桥镇的中国银行ATM机实施操作，将卡内金额5198元转到被告人王威持有的卡号为62×××13的银行卡内，王威接到通知后即将钱取出。
2.2014年8月18日，诈骗嫌疑人假借领取新生儿补贴名义，诱骗被害人高某持银行卡至无锡市新区梅村街道的中国邮政储蓄银行ATM机实施操作，取现后将现金16400元分三次存入被告人王威持有的卡号为62×××10的银行卡内，王威接到通知后即将钱取出。
3.2014年8月22日，诈骗嫌疑人假借领取新生儿补贴名义，诱骗被害人赵某持卡号为62×××74的银行卡至江阴市长山某的中国农业银行ATM机实施操作，将卡内金额11356元转到被告人王威持有的卡号为62×××73的银行卡内，王威接到通知后即安排被告人叶某甲将钱取出。
4.2014年8月22日，诈骗嫌疑人假借领取新生儿补贴名义，诱骗被害人王某丙持卡号为62×××13的银行卡至无锡市锡山区东亭街道的中国农业银行ATM机实施操作，将卡内金额4973元转到被告人王威持有的卡号为62×××19的银行卡内，王威接到通知后即安排被告人叶某甲将钱取出。
5.2014年8月22日，诈骗嫌疑人假借领取新生儿补贴名义，诱骗被害人翟某持卡号为62×××71的银行卡至无锡市锡山区东港镇的中国建设银行ATM机实施操作，将卡内金额20876元转到被告人王威持有的卡号为62×××01的银行卡内，王威接到通知后即安排被告人叶某甲将卡内金额转到其持有的卡号为62×××72的银行卡内后将钱取出。
6.2014年8月22日，诈骗嫌疑人假借领取新生儿补贴名义，诱骗被害人徐某乙持卡号为62×××38的银行卡至江阴市长泾镇的中国邮政储蓄银行ATM机实施操作，将卡内金额3789元转到被告人王威持有的卡号为62×××76的银行卡内，王威接到通知后即安排被告人叶某甲将钱取出。
7.2014年8月23日，诈骗嫌疑人假借领取新生儿补贴名义，诱骗被害人冯某持卡号为62×××35的银行卡至无锡市滨湖区的中国建设银行ATM机实施操作，将卡内金额10765元转到被告人王威持有的卡号为62×××61的银行卡内，王威接到通知后即将钱取出。
8.2014年9月20日，诈骗嫌疑人假借领取新生儿补贴名义，诱骗被害人吴某持卡号为62×××79的银行卡至无锡市北塘区的中国工商银行ATM机实施操作，将卡内金额7399元转到被告人王威持有的卡号为62×××30的银行卡内；又诱骗吴某至中国邮政储蓄银行ATM机实施操作，取现后将现金6100元存入被告人王威持有的卡号为62×××38的银行卡内，王威接到通知后即将钱取出。
9.2014年9月25日，诈骗嫌疑人假借领取新生儿补贴名义，诱骗被害人刘某丙持卡号为62×××69的银行卡至江阴市云亭镇的中国邮政储蓄银行ATM机实施操作，取现后将现金6700元存入被告人王威持有的卡号为62×××84的银行卡内，王威接到通知后即将钱取出。
10.2014年10月14日，诈骗嫌疑人假借领取新生儿补贴名义，诱骗被害人潘某持卡号为62×××13的银行卡至江阴市顾山镇的中国农业银行ATM机实施操作，将卡内金额1033元转到被告人王威持有的卡号为62×××19的银行卡内，王威接到通知后即安排被告人叶某甲将钱取出。
11.2014年10月16日，诈骗嫌疑人假借淘宝退款名义，诱骗被害人杨某乙持卡号为62×××78的银行卡至连云港市海州区的中国工商银行ATM机实施操作，将卡内金额13496元转到被告人王威持有的卡号为62×××99的银行卡内，王威接到通知后即安排被告人叶某甲将卡内金额转至其持有的卡号为62×××74的银行卡内后将钱取出。
2014年10月21日，公安机关抓获被告人王威、叶某甲，并从王威处扣押得他人中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行等银行卡370张(其中13张为上述诈骗所涉，9张无法查证相关资料)。
归案后，被告人王威如实供述了诈骗、非法持有他人信用卡的主要事实，被告人叶某甲如实供述了掩饰、隐瞒犯罪所得的事实。
案破后，公安机关从被告人王威处扣押得现金11500元，王威的家属代为退赔51000元，已发还被害人陆某5284元、高某16400元、赵某11356元、王某丙4973元、翟某20687元、徐某乙3800元。
上述事实，被告人王威、叶某甲及王威的辩护人郭杰在开庭审理过程中均无异议，且有公诉机关提交，并经法庭质证的无锡市公安局锡山分局东湖塘派出所出具的《刑事案件侦破经过》、《情况说明》，深圳市公安局龙新派出所出具的《抓获经过》，被害人赵某、王某丙、翟某、徐某乙、陆某、高某、杨某乙、吴某、潘某、冯某、刘某丙的报案、陈述笔录，证人王某甲、刘某甲、张某甲、张某乙、王某乙、史某、李某、刘某乙、杨某甲、张某丙的证言，银行查询信息、查询清单、查询明细，收条，公安机关的《扣押清单》、《扣押决定书》、《发还物品、文件清单》、《发还清单》、刑事摄影照片，取款录像、取款视频截图，被告人王威的供述及辨认笔录、辨认照片，被告人叶某甲的供述等证据证实，足以认定。
二、挪用资金的事实
2013年9月至2014年3月间，被告人叶某甲利用其在特仕达公司担任业务经理的身份之便，将该公司业务单位东莞得康医疗制品有限公司支付的货款24800元、深圳市必达龙包装制品有限公司支付的货款4380元、珠海泰美公司支付的货款23605.8元挪作个人使用，并超过三个月未还，共计52785.8元。案破后，被告人叶某甲已向特仕达公司归还全部货款。
归案后，被告人叶某甲如实供述了挪用资金的事实。
上述事实，被告人叶某甲在开庭审理过程中没有异议，且有公诉机关提交，并经法庭质证的被害单位特仕达公司负责人吕俊庆的陈述及辨认笔录，证人叶某乙、叶某丙、徐某甲的证言，证人叶某丁、张某丁的证言及辨认笔录，特仕达公司出具的深圳市劳动合同、业务协议及销售管理制度、工资单、出货单、送货单、谅解书、撤案申请书、收据，短信内容照片，叶某甲借记卡明细查询，深圳农村商业银行单位活期对帐单、协助查询财产通知书、接受证据材料清单、委托书、工商银行电子银行回单，被告人叶某甲的供述等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人王威明知他人实施诈骗犯罪，为他人提供信用卡并帮助取款，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人王威非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪，应数罪并罚。被告人叶某甲明知是犯罪所得而予以转移，其行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。被告人叶某甲利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用，数额较大，其行为已构成挪用资金罪，应数罪并罚。无锡市锡山区人民检察院指控被告人王威犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪，被告人叶某甲犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪、挪用资金罪，事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。在诈骗共同犯罪中，被告人王威起次要作用，系从犯。被告人王威、叶某甲虽非自动投案，但归案后均能如实供述自己的犯罪事实。
关于被告人王威、叶某甲提出的辩解和辩护意见，本院综合评判如下：
1.信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用借款、转帐结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡，不仅包括具有透支功能的信用卡，也包括不具有透支功能的借记卡。储蓄卡是银行为储户提供金融服务而发行的一种金融交易卡，属于借记卡的一种，可进行消费、转帐、ATM提现等，也属于信用卡。故相关辩解意见，不予采纳。
2.被告人王威虽未直接参与诈骗行为的实施，但其明知他人实施诈骗犯罪而提供信用卡，为诈骗行为的实施提供帮助，并从中获利，其行为应当以诈骗罪的共犯论处。故相关辩护意见，与法律不符，不予采纳。
3.被告人王威购买或从中间人处接受他人信用卡，并非法持有，数量巨大。本案已将被告人王威用于实施诈骗犯罪的信用卡作为犯罪工具从非法持有信用卡的数量中予以扣除，王威未经他人同意或授权，大量非法持有他人信用卡，侵犯了信用卡管理秩序，其行为应当以妨害信用卡管理罪追究刑事责任，而并非牵连犯，且不能认定为从犯。故相关辩护意见，不予采纳。
4.关于辩护人提出“王威在诈骗犯罪中系从犯，有坦白情节，系初犯，能主动退赃”的辩护意见，与事实和法律相符，予以采纳。
根据被告人王威、叶某甲的犯罪事实、情节，本院决定对王威所犯的诈骗罪予以减轻处罚，对其所犯的妨害信用卡管理罪予以从轻处罚；对叶某甲所犯的掩饰、隐瞒犯罪所得罪、挪用资金罪均予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条之一第一款、第三百一十二条第一款、第二百七十二条第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条、《高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第二款第(三)项之规定，判决如下：
一、被告人王威犯诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五千元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二万元。决定执行有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币二万五千元。
二、被告人叶某甲犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币二千元；犯挪用资金罪，判处有期徒刑六个月。决定执行有期徒刑十一个月，并处罚金人民币二千元。
三、本案尚未追缴的赃款45682元，责令被告人王威退赔被害人翟云燕189元、退赔被害人冯婉琳10765元、退赔被害人吴彩云134**元、退赔被害人刘翠6700元、退赔被害人潘国芬1033元、退赔被害人杨婷婷13496元。
四、被告人叶某甲的非法所得人民币1100元予以没收。
五、扣押在公安机关的信用卡370张，由公安机关予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 赵晓燕
代理审判员 吴益明
人民陪审员 颜冠华
二〇一五年七月二十九日
书 记 员 章枫华
本案援引法律条款
《中华人民共和国刑法》：
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第一百七十七条之一第一款有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
第二百七十二条第一款公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。
第三百一十二条第一款明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和押金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：
第七条明知他人实施诈骗犯罪，为其提供信用卡、手机卡、通讯工具、通讯传输通道、网络技术支持、费用结算等帮助的，以共同犯罪论处。
《高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：
第二条第二款有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：
（三）非法持有他人信用卡50张以上的；