江苏省南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2015）玄商初字第838号原告：招商银行股份有限公司南京分行，住所地在南京市汉中路1号。负责人：岳鹰，该分行行长。委托诉讼代理人：车扬、夏李娜，江苏金鼎英杰律师事务所律师。被告：魏小清，男，1975年1月3日生，汉族，户籍地在南京市江宁区，现羁押于江苏省丁山监狱。被告：姜永妹，女，1984年7月6日生，汉族，住南京市江宁区。原告招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招商银行南京分行）诉被告魏小清、姜永妹借款合同纠纷一案，本院于2015年6月10日立案后，依法适用普通程序，于2017年7月28日公开开庭进行审理。原告招商银行南京分行的委托诉讼代理人车扬，被告魏小清参加了诉讼，被告姜永妹经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行南京分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告魏小清、姜永妹向原告招商银行南京分行偿还贷款本金1398958.87元及实际偿还日止的利息、复息、罚息（截至2017年7月27日的利息121280.53元、罚息9020.44元、复利6159.84元），以及律师费80215.60元；2、判令原告招商银行南京分行对被告魏小清所抵押的位于江宁区××世纪假日花园××室的房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，以偿还被告所欠原告的贷款本金及至实际偿还之日止的利息复息罚息、律师费用、诉讼费用以及其他实现债权的一切费用。事实和理由：2014年3月6日，原告招商银行南京分行与被告魏小清签订《个人授信及担保协议》一份，约定原告向被告提供290万元的授信额度，授信期间为60个月，对该协议项下的所有债务，被告提供其名下相应房屋做抵押，并约定原告为实现债权而支出的律师费等均由被告承担。且原、被告双方签订了《南京市江宁区房地产抵押合同》并备案，原告据此获得他项权证。后原、被告又签订《个人贷款借款合同》，约定原告给予被告261万元的贷款用于经营，期限36个月。2015年1月22日，原告向被告魏小清所指定的账户放款261万元。因被告魏小清涉及刑事案件可能危及本协议项下债权的实现，原告依照协议，宣布债权提前到期。因被告姜永妹系被告魏小清之配偶，故应对被告魏小清的债务承担共同还款责任。被告魏小清辩称：1、利息计算不合理且不清楚；2、自其被羁押后，由其哥哥又代为偿还了89万余元，且其在银行还有存款58万元相当于保证金，故对欠款数字持有异议。被告姜永妹未应诉。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告招商银行南京分行提交了《个人授信及担保协议》、《南京市江宁区房地产抵押合同》、他项权证、《个人贷款借款合同》、财产共有人声明书、零售贷款申请表、个人贷款提前到期通知书、还款明细、欠款明细等证据，被告对上述证据真实性不持异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月6日，原告招商银行南京分行（授信人、抵押权人）与被告魏小清（授信申请人及抵押人）签订编号为8140305035001的《个人授信及担保协议》一份，约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为290万元的授信额度，授信期间为60个月，自2014年3月6日至2019年3月6日。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书，授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及其他凭证予以约定。在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等所有费用，均由授信申请人全数负担。抵押人愿意以其所有的位于江宁区××世纪假日花园××室的房屋抵押给授信人，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切费用的担保。本项抵押为最高额抵押，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。贷款发生逾期时，授信人有权从包括扣款账户在内授信申请人的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿；拖欠本金或利息达90天以上的且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息。当发生伤残、失业、搬迁、婚姻变动、工作变动、经营变动等任何改变且授信人以其自主判断认为可能危及本协议项下债权实现的或者授信申请人被依法追究刑事责任、影响其履行本协议义务或者授信申请人连续三个月未按时足额偿还贷款本息等情况发生时，视为授信申请人违约，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并可提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用等内容。原告招商银行南京分行还与被告魏小清签订《南京市江宁区房地产抵押合同》一份，约定：被告魏小清提供江宁区××世纪假日花园××室的房屋为编号为8140305035001的借款合同提供抵押担保，债务人为魏小清，抵押担保的借款本金金额为290万元，并载明抵押合同为最高额抵押合同。该合同已在南京市江宁区住房和城乡建设局登记备案，原告据此取得编号为宁房他证江字第JNA1254**的他项权证，记载的债权数额为290万元。被告魏小清申请贷款的过程中，还提供财产共有人姜永妹的声明书，该声明书载明姜永妹同意提供位于江宁区××世纪假日花园9-603的房产用于魏小清向招行申请的个人授信业务提供最高额抵押担保。2015年1月22日，原告招商银行南京分行（贷款人）与被告魏小清（借款人）签订编号为8150119800042的《个人贷款借款合同》一份，载明：该合同所属于编号为8140305035001的授信协议，此贷款为个人经营贷款，只能用于经营，贷款金额为261万元，贷款期限自2015年1月22日至2018年1月22日。本合同采用浮动利率，执行利率在贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上上浮30%确定为7.8%/年；本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率从每年的1月1日开始执行最新的基准利率标准。对借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人采用自主月供等额的方式归还贷款本息等内容。申请贷款过程中，被告魏小清填写零售贷款申请表，其填写的工作单位为南京仁嘉商贸有限公司，地址位于南京市××区××大厦××室，填写的婚姻状况为无配偶。2015年1月22日，原告招商银行南京分行向被告魏小清放款261万元。2015年1月29日，招商银行南京江宁支行向被告魏小清出具个人贷款提前到期通知书，载明截至2015年1月29日，编号为8150119800042的借款合同项下借款人魏小清尚欠银行贷款本息2613958.50元，鉴于营业单位南京仁嘉商贸有限公司已经停止经营，多次电话联系、上门均无法联系您本人，已严重威胁到我行合法权益，我行基于不安抗辩权有权向你提前收回全部借款本息等内容。该通知已粘贴于银谷大厦1026室大门。通知发出后，原告于2015年1月30日扣划被告魏小清名下款项581742.42元用于归还案涉借款，其中归还利息1006.61元、本金580735.81元。被告魏小清被羁押后，由魏则生代为归还案涉贷款直至2016年5月。原告招商银行南京分行现主张，被告魏小清的案涉欠款提前到期，根据原告提供的欠款明细记载，截止到2017年7月27日，被告魏小清尚欠借款本金本金1398958.87元、利息106090.25元、罚息9020.44元、复利6159.84元未能归还。因为被告魏小清的逾期还款行为，原告招商银行南京分行遂委托江苏金鼎英杰律师事务所车杨律师担任案涉借款纠纷一案的诉讼代理人，原告为此需支付律师费96200元。2016年12月13日，原告招商银行南京分行向江苏金鼎英杰律师事务所实际支付律师费80215.60元。另查明：被告魏小清及被告姜永妹已于2014年10月20日办理离婚登记手续。本院认为，原、被告间签订的《个人授信及担保协议》、《南京市江宁区房地产抵押合同》、《个人贷款借款合同》均合法有效，应受法律保护。被告魏小清因被追究刑事责任造成连续三期未能按约偿还涉案借款，原告招商银行南京分行有权按照合同约定主张合同提前到期、收回全部借款本息，并要求被告承担因诉讼支付的律师费。被告魏小清提供其名下位于南京市江宁区××世纪假日花园××室的房产为涉案贷款提供最高额抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复息、律师费等，他项权证记载的债权数额为290万元，故对被告魏小清的上述债务，原告有权以该房产在290万元范围内享有优先受偿权。对于原告招商银行南京分行主张的由被告姜永妹承担共同还款责任的诉讼请求，因2015年1月22日案涉贷款发生时，被告姜永妹已与被告魏小清解除婚姻关系，不应按照夫妻共同债务处理；且被告魏小清在申请贷款填写零售贷款申请表时，亦勾选“无配偶”告知原告其婚姻状况，被告对该笔贷款发放时，被告魏小清的婚姻状况应明知。故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。对于被告魏小清辩称的，银行还有存款58万元、其被羁押后魏则生又代为归还了部分款项，对银行所主张的欠款数字及利息计算有异的意见，经核实，因被告魏小清的单位南京仁嘉商贸有限公司停止营业、无法联系，原告已于2015年1月30日直接扣除被告魏小清58万元的欠款用以冲抵案涉借款，魏则生代为归还的欠款也已冲抵案涉借款每期的欠款本息，现没有证据证明存在还款未冲抵欠款的事实。故原告主张的欠款金额符合合同约定，本院应予支持，对被告魏小清的上述辩解意见，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏小清应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南京分行借款本金1398958.87元及相应的利息、罚息、复利（暂计算至2017年7月27日的利息为106090.25元、罚息为9020.44元、复利为6159.84元，之后的利息、罚息、复利按合同约定标准计算至实际给付之日），并承担律师费80215.60元；二、对被告魏小清的上述债务，原告招商银行股份有限公司南京分行对被告魏小清所抵押的位于南京市江宁区东山街道21世纪假日花园9幢603室（他项权证号：宁房他证江字第JNA1254**）的房产在290万元范围内享有优先受偿权；三、驳回原告招商银行股份有限公司南京分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案诉讼费24059元、保全费5000元，合计29059元，由被告魏小清负担；本案公告费，由原告负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。南京市中级人民法院开户银行：中国工商银行南京汉口路支行；账号：43×××18。审 判 长  王剑锋人民陪审员  夏婷婷人民陪审员  韩中强二〇一七年八月十一日法官 助理  朱 丹见习书记员  栾昕然