广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初11667号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，组织机构代码X3153397－7。主要负责人：张真理，行长。委托诉讼代理人：何洁瑜，广东朗锐律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛洪和，广东朗锐律师事务所律师。被告：成芳华，女，1978年1月7日出生，汉族，身份证住址广东省中山市西区，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告成芳华、中山市华创置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，建行中山分行向本院申请撤回对中山市华创置业有限公司的起诉，本院已另行裁定予以准许，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行因成芳华拖欠贷款本息不还，向本院提出诉讼请求：1.解除原告建行中山分行与被告成芳华签订的《个人住房借款合同》；２.被告成芳华向原告建行中山分行偿还借款本金179534.32元及利息2473.77元、罚息166.74元（前述暂计至2017年4月20日共计182174.83元，之后的利息、罚息按《个人住房借款合同》约定计算至贷款全部清偿之日止）；3.原告建行中山分行对被告成芳华提供的位于中山市石岐区岐关西路28号豪逸华庭三期B型B1-1603房（抵押登记备案编号：易房抵字第DY200723829号）的抵押物折价或者以拍卖、变卖等处置所得价款享有优先受偿权；4.被告成芳华承担原告建行中山分行因实现债权所产生的律师费12108元。庭审中，原告建行中山分行陈述被告成芳华在诉讼期间偿还了部分款项，并明确截至2017年11月1日，被告成芳华尚欠本金155741.18元、利息630.44元、罚息12.62元。被告成芳华经本院公告传唤，期限届满未到庭应诉，亦未提交答辩意见及证据。经审理查明：贷款人：建行中山分行。借款人、抵押人：成芳华。借款合同签约情况：2007年7月25日，上述当事人签订《个人住房借款合同》（编号：440783703-011-2007000139）。借款用途：购买中山市石岐区岐关西路28号豪逸华庭三期B型B1-1603房（不动产登记证明记载地址为中山市石岐区岐关西路28号3幢1603房）。贷款本金：380000元。贷款期限：2007年8月8日起至2022年8月8日止。贷款执行利率：浮动利率，在基准利率水平上下浮15%，在借款期限内，如遇基准利率调整，按上述浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行。借款逾期的罚息计收标准：从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。贷款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。约定还款方式：等额本息还款法，每月还款。还款日：每月28日。借款人采取委托扣款方式还款，委托扣款日为每月的结息日，结息日为贷款发放日在贷款期限内的每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为结息日。违约责任约定：如借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，则构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。放款日：2007年8月8日。欠款情况：成芳华从2016年6月份开始未能按时足额还款，之后陆续有还款，但未能足额偿还到期部分的借款本息。截至2017年11月1日，成芳华尚欠借款本金155741.18元（含已到期本金3666.97元）、利息643.06元（包含正常利息630.44元、罚息12.62元）。抵押担保情况：抵押物为成芳华本案中借款所购房屋。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息、复利），贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。已办理抵押登记手续，抵押人为成芳华，抵押权人为建行中山分行，房屋坐落确定为中山市石岐区岐关西路28号3幢1603房【不动产登记证明编号：粤（2017）中山市不动产证明第0070058号，不动产权证书号：粤（2017）中山市不动产权第0125164号】。律师费用情况：2017年4月25日，建行中山分行作为甲方与广东朗锐律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》，约定：甲方委托乙方处理甲方与借款人王水灵等35人（见附件，含成芳华在内）之间诉讼事宜，乙方代理人的工作范围包括诉讼（一审、二审）、执行中的全部事务。代理费支付标准为：在本协议签订10日内，甲方支付前期代理费2000元/案；在收到法院出具的立案通知书10日内，甲方按起诉标的金额分段按比例累加计算支付代理费：10万元（含10万元）以下收取6%，10万元至50万元（含50万元）收取5%，50万元至100万元（含100万元）收取4%……其后，广东朗锐律师事务所开具本案律师费发票，金额12108元。本院认为，建行中山分行与成芳华签订的《个人住房借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，成芳华亦应当全面履行还款责任。因成芳华未按约按时足额还款，双方约定解除合同的条件已成就，故建行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。成芳华拖欠的借款本息数额，有建行中山分行提供的证据为证，且成芳华没有参加诉讼也没有提供证据推翻，故本院对建行中山分行提交的证据予以采信，并确认其主张的数额。关于律师费，建行中山分行已提供了委托代理协议及律师费支出票据，且没有超出律师费收费标准，故该项请求本院予以支持。成芳华提供的抵押物已办理抵押登记手续，当其不履行上述债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。成芳华经本院合法传唤而不到庭应诉，视为放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告成芳华签订的《个人住房借款合同》（编号：440783703-011-2007000139）。二、被告成芳华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿本金155741.18元及利息【利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2017年11月1日合计为643.06元，之后至本判决发生法律效力之日，未到期本金的贷款利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下浮15%确定，每年的1月1日调整一次；逾期本金按罚息利率即前述贷款利率的1.5倍计算，贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按照前述罚息利率计算罚息】。三、被告成芳华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费12108元。四、原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告成芳华提供的抵押物即广东省中山市石岐区岐关西路28号3幢1603房【不动产登记证明编号：粤（2017）中山市不动产证明第0070058号，不动产权证书号：粤（2017）中山市不动产权第0125164号】折价或者拍卖、变卖后所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3670元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告成芳华负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  何秀兰人民陪审员  陈明玉人民陪审员  邓杏妹二〇一七年十二月十八日书 记 员  廖柳茹周晓文