云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0112民初5852号原告：中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行，营业场所：云南省昆明市西山区春苑春阳里1号。负责人：李云鹏，职务：行长。委托诉讼代理人：张传刚、侯俊，云南聿展律师事务所律师，特别授权代理。被告：曾宪郁，女，1974年4月28日生，汉族，身份证登记住址：新疆石河子市。被告：昆明银汇融资担保有限公司，住所地：云南省昆明市五华区青年路145号盛迪大厦16楼A1号。法定代表人：申毅刚。原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行（以下简称“农行西山区支行”）与被告曾宪郁、昆明银汇融资担保有限公司（以下简称“银汇公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人侯俊到庭参加了诉讼，被告曾宪郁、银汇公司经本院依法送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告曾宪郁立即偿还原告截止2017年3月31日的贷款本金272224元、分期利息48478.5元、分期手续费12213.28元、滞纳金5774.39元及本金272224元自2017年4月1日起至实际清偿日止的利息、复利（利息、复利按每日万分之五计算）；2、被告银汇公司对被告曾宪郁上述欠款在本金、利息、手续费、滞纳金、律师费、诉讼费等范围内承担连带保证责任；3、二被告共同承担原告为实现债权所支出的律师费11854元；4、二被告承担本案的全部诉讼费。事实和理由：被告曾宪郁于2014年5月5日向原告申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务，约定：原告向被告发放人民币50万元借款，用于分期支付装修款，分期期限为36个月，分期手续费费率为11.4%，分期手续费为57000元。被告银汇公司作为保证人签署装修分期付款保证函，承诺出现逾期未还装修款在本金、利息、分期手续费、滞纳金、诉讼费、律师费等范围内承担保证责任。合同签订后原告依约发放了50万元贷款给被告支付装修款，但被告没有按期归还贷款本金及分期手续费。综上，由于被告不按期归还原告借款，已构成根本违约，损害原告合法权益，故诉至法院。被告曾宪郁、银汇公司未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩状。经审理，本院确认以下法律事实：2014年5月5日，被告曾宪郁填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理中国农业银行金穗贷记卡。该申请表载明：本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及收费标准载明：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息；未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分按5%的标准支付滞纳金；未按期偿还欠款，原告有权依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由申请人承担。同日，曾宪郁又填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，申请办理分期付款业务。2014年6月30日，原告与被告曾宪郁、银汇公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，原告为贷款人，被告曾宪郁为持卡人（借款人），被告银汇公司为保证人。合同约定：原告授予持卡人用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人使用该额度支付购买款项，按约定透支借款，持卡人使用贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费；分期资金为持卡人使用贷记卡透支借款资金；每期应还分期资金等于分期资金金额除以分期期数；分期手续费等于分期资金乘以分期手续费费率；分期偿还的分期手续费，每期应付金额等于分期手续费金额除以分期期数；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计如贷记卡当期账单的最低还款额，持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息;分期资金金额为500000元，用于在“云南勇思业建筑装饰工程有限公司”处购买房屋装修；分期手续费费率为11.4%，金额为57000元，分期偿还，共36期；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项的，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户中划收；合同项下贷记卡透支借款的担保方式为昆明银汇融资担保有限公司提供保证。保证方式为连带责任保证，保证范围包括：分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费以及诉讼费、律师费等银行实现债权的一切费用。保证期间为每期账单到期还款日起二年。被告银汇公司出具《昆明银汇融资担保有限公司金穗贷记卡专项商户装修分期付款保证函》，载明：经我公司研究决定，我公司愿为曾宪郁提供金穗贷记卡账号为62×××71装修专项额度为500000元人民币分期偿还年限为3年的贷记卡一次性单笔装修分期付款担保，如出现逾期未还装修款行为，其责任(本金、利息、复息、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权而产生的全部费用)由我公司承担。2014年6月30日，原告向被告曾宪郁发放了贷款490000元。原告出具的欠款清单显示，截止2017年3月31日被告曾宪郁仍欠借款本金272224元，分期利息48478.5元、分期手续费12213.28元、滞纳金5774.39元。原告为本次诉讼支付律师费11854元。庭审中，原告陈述：其实际向被告放款490000元，也按贷款490000元向被告主张还款，其主张的滞纳金仅计算至2016年12月31日，之后未再计收滞纳金。以上事实有：营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、身份证、户口册、工商登记信息、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（附《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、收费标准）、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《昆明银汇融资担保有限公司金穗贷记卡专项商户装修分期付款保证函》、《柜台分期划款授权书》、《记账凭证》、对账流水、律师费发票、当事人陈述等证据在案予以佐证。本院认为，原告与被告曾宪郁、银汇公司签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效。原告向被告曾宪郁发放了贷款，曾宪郁即应按约定归还贷款并支付费用、利息。现未有证据显示被告依约偿还了借款。原告有权按照约定要求被告曾宪郁偿还截止2017年3月31日所欠借款本金272224元，分期利息48478.5元、分期手续费12213.28元、滞纳金5774.39元并支付借款本金272224元自2017年4月1日起至该款实际清偿之日止的利息、复利。对于原告主张的律师费，借款合同中有明确约定，原告能够提交证据证实该费用已实际产生，本院予以支持。对于被告银汇公司应承担的责任，借款合同约定银汇公司系该借款的保证人。保证方式为连带责任保证。保证范围包括：分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费以及诉讼费、律师费等银行实现债权的一切费用。保证期间为每期账单到期还款日起二年，上述债务在保证期间和担保范围内，故被告银汇公司应对曾宪郁的上述债务承担连带保证责任。被告银汇公司在承担保证责任后就其实际清偿的部分有权向被告曾宪郁追偿。综上所述，被告曾宪郁、银汇公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭应诉，但鉴于本案事实清楚、证据确凿充分，本院依法可缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告曾宪郁于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行截止2017年3月31日的贷款本金272224元，分期利息48478.5元、分期手续费12213.28元、滞纳金5774.39元，并支付本金272224元自2017年4月1日起至该款实际清偿之日止按日万分之五计算的利息、复利；二、被告曾宪郁于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行律师费11854元；三、被告昆明银汇融资担保有限公司对上述第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任；四、被告昆明银汇融资担保有限公司在承担连带保证责任后，就其实际清偿的部分有权向被告曾宪郁追偿。案件受理费6558元，由被告曾宪郁、昆明银汇融资担保有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判决的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  张宗波人民陪审员  夏书萍人民陪审员  贺加敏二〇一八年一月三十一日书 记 员  赵亚萍