浙江省嵊州市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）绍嵊商初字第573号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司嵊州市支行。
负责人：商建平。
委托代理人（特别授权代理）：应胜南。
被告：裘国祥。
被告：陈湘琼。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司嵊州市支行（以下简称邮政银行）为与被告裘国祥、陈湘琼金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，请求判令：1、两被告立即归还借款人民币461666.15元，并支付所欠利息、罚息（截止2015年5月11日止的利息、罚息为2069.23元，2015年5月11日起的利息、罚息按个人额度借款合同之约定按实计算）。2、两被告立即赔偿原告律师代理费2.4万元。3、拍卖、变卖两被告所有的嵊州市国公花苑1幢一单元502室的房屋所有权和国有土地使用权，以所得价款优先清偿上述借款本息、罚息、违约金、律师代理费及诉讼费用。4、本案诉讼费由两被告负担。后原告明确第1项请求为：1、两被告立即归还借款人民币461666.15元，并支付所欠利息、罚息（含复息）［截止2015年6月11日止的罚息为3761.02元，2015年6月12日起至付清日止的罚息按年利率5.67645%（年利率4.3665%加收30%）计算，对未付部分罚息自2015年4月5日起至付清日止按年利率5.67645%计算复息］；并放弃第3项请求中的违约金及诉讼费部分。本院于2015年5月14日立案受理后，依法由审判员王樱适用简易程序，于2015年6月11日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人应胜南到庭参加诉讼，被告裘国祥、陈湘琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
本院经审理认定事实如下：两被告因向赵雪珍、孙苏荣购买嵊州市国公花苑1幢一单元502室房屋所需，向原告申请借款。2009年12月4日，原告与两被告签订个人购房借款及担保合同一份，约定两被告向原告借款53万元，贷款期限为300个月，即自2009年12月4日至2034年12月4日，利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮29%计算，即年利率为4.2174%，次年的1月1日调整利率。借款人采用按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。两被告以其购买的嵊州市国公花苑1幢一单元502室房屋（房产证号为：浙嵊房权证嵊字第××号）及相应土地［土地使用权证号为：嵊州国用（2010）第00308号］为该笔贷款提供抵押担保，并于2009年12月4日办理了抵押权登记手续。抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿时，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按第15.8条约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。合同第15.8条约定抵押人所获得的抵押物的赔偿金、补偿金、保险金以及处分抵押物所得收益，贷款人有权选择清偿或提前清偿借款人在本合同项下的债务等方式处理。上述合同签订后，原告依约发放了借款53万元。两被告只支付借款本息至2015年4月4日止。2015年5月6日，被告裘国祥向原告提交书面声明称因经济条件恶化，抵押物已因其他债务原因被法院查封，决定停止向原告支付利息及归还贷款本金，原告可提前行使收回贷款及实现抵押权的权利。另查明，原告因实现本案债权已发生律师代理费2.4万元。
本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、裘国祥、陈湘琼归还中国邮政储蓄银行股份有限公司嵊州市支行借款人民币461666.15元，并支付所欠利息、罚息、复息（截止2015年6月11日止的罚息为3761.02元，2015年6月12日起至付清日止的罚息按年利率5.67645%计算，对所欠罚息自2015年4月5日起至付清日止按年利率5.67645%计算复息）。款限本判决生效后十日内付清。
二、裘国祥、陈湘琼支付中国邮政储蓄银行股份有限公司嵊州市支行为实现本案债权而支出的律师代理费2.4万元。款限本判决生效后十日内付清。
三、裘国祥、陈湘琼若不履行上述债务，中国邮政储蓄银行股份有限公司嵊州市支行有权按法定程序，对裘国祥、陈湘琼所有的坐落于嵊州市国公花苑1幢一单元502室的房屋（房产证号为：浙嵊房权证嵊字第××号）及相应土地［土地使用权证号为：嵊州国用（2010）第00308号］，进行折价或者拍卖、变卖，并在所得的价款中就第一、二项所确定的款项范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8616元，依法减半收取4308元，财产保全费3020元，合计7328元，由被告裘国祥、陈湘琼负担（限被告于本判决生效后十日内向本院交纳。）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院［在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费8616元（具体金额由绍兴市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇绍兴市非税收入结算分户，帐号09×××13-9008，开户行：绍兴银行营业部。逾期按自动撤回上诉处理］。
审判员 王 樱
二〇一五年六月十六日
书记员 郑金金
附件：
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。