广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0402民初7218号原告：中国邮政储蓄银行有限公司珠海市分行。住所地：珠海市香洲区吉大景山路**号。负责人：杜伟，行长。委托代理人：黎晓军，广东中晟律师事务所律师。委托代理人：谢淑映，广东中晟律师事务所实习律师。被告：李少勇，男，汉族，1973年6月18日出生，户籍登记住址：珠海市金湾区。被告：黄时相，男，汉族，1958年12月7日出生，户籍登记住址：珠海市金湾区。被告：余家灵，男，汉族，1983年11月6日出生，户籍登记住址：珠海市金湾区。被告：杨兵，男，汉族，1983年3月19日出生，户籍登记住址：珠海市金湾区。被告：蒋英凤，女，汉族，1974年8月28日出生，户籍登记住址：珠海市金湾区。上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黎晓军到庭参加诉讼。五被告经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2015年6月16日，原告与被告李少勇、被告黄时相、被告余家灵签订了《小额贷款联保协议书》。三人组成“联保小组”向原告借款，联保小组成员相互作为保证人，为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用(包括律师费等费用)和借款人所有其他应付费用，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。联保协议的期限从2015年6月16日起至2017年6月16日止，单一借款人最高贷款本金不超过人民币捌万元，且联保小组合计贷款不超过人民币贰拾肆万元。2015年6月23日，原告与被告李少勇签订了《小额贷款借款合同》。被告李少勇向原告借款80000元人民币，借期为12个月，贷款利率为年利率15.3%，借款用途为购买饲料，还款方式为阶段性等额本息还款法。2015年6月23日，被告杨兵向原告出具《担保函》，自愿为被告李少勇与原告签订的借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及原告实现债权的费用（含律师费等）等。保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。2015年6月23日，原告按合同约定向被告李少勇发放贷款80000元，借款期限从2015年6月23日至2016年6月23日，正常利率为15.3%，逾期利率为19.89%。2016年6月23日贷款到期，经原告多次催收后，被告李少勇仍未清偿全部贷款本息，构成违约。截至2016年8月8日，被告李少勇累计欠本金60378.46元及利息4091.54元，本息共计64470元。被告蒋英凤系被告李少勇的配偶，且被告蒋英凤在《小额贷款借款合同》乙方配偶栏上签字及按捺手印确认借款事宜，被告蒋英凤应对被告李少勇的此项借款承担共同还款责任。由于被告李少勇违约，根据《小额贷款借款合同》第十六条第（一）款第1、3、4项约定，被告李少勇不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；被告李少勇不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；原告有权要求被告李少勇赔偿原告的全部损失。据此，原告要求被告李少勇偿还全部借款，并且按合同约定支付罚息及欠息部分的利息。因被告李少勇逾期还款引起诉讼，根据《小额贷款联保协议书》第六条第（四）款、《小额贷款借款合同》第十六条第（一）款第5项、《担保函》约定及《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和实现债权的有关费用，伍被告应承担原告支付的律师费4723.5元。为此，请求法院判令：1.被告李少勇、被告蒋英凤偿还原告的借款本金60378.46元及利息（利息按双方合同约定计算至清偿之日止，暂计至2016年8月8日止的利息为4091.54元）；2.被告黄时相、被告余家灵、被告杨兵对上述债务承担连带清偿责任；3.五被告承担原告支付的律师费4723.5元；4.五被告承担本案案件受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。原告提交了以下证据：1.小额贷款联保协议书；2.小额联保借款合同（李少勇）；3.担保函；4.（手工）借据、放款单；5.还款计划表；6.欠款本金及利息汇总表、明细表；7.催收照片；8.发票、委托代理合同、广东省律师收费指导价；9.小额贷款业务申请表；10.蒋英凤结婚证；11.被告身份证复印件；12.原告营业执照、组织机构代码证；13.李少勇与蒋英凤的结婚登记申请书。五被告没有答辩，也没有提交证据。经审理查明：2012年5月11日，原告（甲方）与被告李少勇、黄时相、余家灵（乙方）签订《小额贷款联保协议书》，约定乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。从2015年6月16日起至2017年6月16日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币8万元内发放贷款。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，本协议所担保主债权的最高本金余额为联保小组合计贷款本金余额限额人民币24万元。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方为实现债权所支付的费用（包括律师费、差旅费……等）。2015年6月23日，原告邮储银行珠海市分行与被告李少勇签订《小额贷款借款合同》（编号44018832115069901580）。被告李少勇与被告蒋英凤于1998年9月7日登记结婚，被告蒋英凤在借款人配偶一栏上签字和捺印。合同约定：原告邮储银行珠海市分行给予被告李少勇人民币8万元贷款，贷款用途为购买饲料，贷款期限为12个月，自2015年6月23日起至2016年6月23日止。贷款利率为固定年利率15.3%。还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前8个月按期偿还当期利息，不还本金，此后按照等额本息还款法偿还，每月的23日为扣款日。若借款人李少勇不按期归还借款本金，原告有权从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人李少勇违反本合同任一条款时，原告邮储银行珠海市分行有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人李少勇赔偿原告的全部损失，包括但不限于合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金，原告邮储银行珠海市分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同另有约定的除外。当天，被告李少勇在原告邮储银行珠海市分行出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字，确认收到上述贷款。同天，被告杨兵作为保证人向原告邮储银行珠海市分行出具一份《担保函》，内容为：本人自愿为李少勇与原告邮储银行珠海市分行签订的借款合同（编号44018832115069901580）项下的所有贷款提供连带责任保证。保证责任范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及实现债权的费用（含律师费等）等。保证期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。被告李少勇收到贷款后，一直能如约按时足额归还前八期的贷款利息，但在第九期欠款中，被告李少勇只在还款日归还正常利息43.54元，在2016年4月19日逾期归还本金19621.54元、拖欠的利息976.46元、罚息303.06元，第十期也仅归还了正常利息44.24元，之后就再未归还过欠款。截止至2016年8月8日，被告李少勇尚欠贷款本金余额60378.46元、利息4091.54元。2016年8月12日，原告邮储银行珠海市分行就本案诉讼委托广东中晟律师事务所，双方签订了《委托代理合同》，广东中晟律师事务所于2016年8月17日出具发票确认收到律师代理费4723.5元。本院认为，五被告经本院公告传唤后，逾期未到庭参加诉讼，放弃其抗辩及举证质证的权利，应当承担由此造成的法律后果。原告邮储银行珠海市分行与被告李少勇、黄时相、余家灵签订的《小额贷款联保协议书》，是签约各方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，签约各方应全面履行。原告与被告李少勇签订的《小额贷款借款合同》亦是签约双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，签约双方应全面履行。被告李少勇收到原告发放的贷款后，应按约定的期限分期偿还贷款本息，逾期未还，已构成违约，应承担违约责任。故原告邮储银行珠海市分行要求被告李少勇偿还全部所欠的贷款本息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条规定：债务人除主债务之外还应当支付利息和实现债权的有关费用。本案的律师费属于原告邮储银行珠海市分行为实现自己债权而支出的合理、必要的费用，该费用应当由债务人李少勇承担。被告黄时相、被告余家灵自愿为被告李少勇向原告邮储银行珠海市分行的借款提供最高额连带责任保证，被告杨兵自愿为被告李少勇向原告邮储银行珠海市分行的借款提供连带责任保证，故原告要求被告黄时相、被告余家灵、被告杨兵对被告李少勇所欠原告邮储银行珠海市分行的债务承担连带清偿责任有合同和法律依据，本院予以支持。其承担保证责任后，有权向被告李少勇追偿。另被告李少勇与被告蒋英凤于1998年9月7日登记结婚，被告蒋英凤也在《小额贷款借款合同》上的借款人配偶一栏签字和捺印，确认知悉被告李少勇的贷款事宜。因此，被告李少勇所欠原告邮储银行珠海市分行的债务属于夫妻共同债务，原告邮储银行珠海市分行要求被告蒋英凤对被告李少勇的上述欠款承担连带责任有事实依据和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李少勇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行偿还剩余贷款本金人民币60378.46元及计算至全部本息清偿之日止的利息（利息按照《小额贷款借款合同》约定的利率计算，截止至2016年8月8日止的利息为人民币4091.54元）；二、被告李少勇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费人民币4723.5元；三、被告蒋英凤对被告李少勇所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行的上述债务承担连带清偿责任；四、被告黄时相、被告余家灵对被告李少勇的上述第一、二项债务在最高额人民币24万元范围内承担连带清偿责任，其承担责任后，有权向被告李少勇追偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取765元，全部由五被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  吴巧贤二〇一六年十月十八日书记员  朱培君