湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0503民初982号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行，住所地：邵阳市双拥路6号地南星花园1号楼。负责人肖和平，该分行行长。委托代理人刘健军，男，1984年4月12日出生，汉族，住邵东县，系该分行职工。代理权限为特别授权。委托代理人许婷，湖南东放明律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告刘舸，男，1977年3月6日出生，汉族，住邵阳市大祥区。被告朱萍，女，1981年6月24日出生，汉族，住邵阳市双清区，系被告刘舸配偶。被告张苏菁，女，1988年12月5日出生，汉族，住邵阳市双清区。被告姚海，男，1977年5月6日出生，汉族，住邵阳市大祥区，系被告张苏菁配偶。被告苏一波，女，1964年12月12日出生，汉族，住邵阳市双清区。被告张力，男，1965年1月6日出生，汉族，住邵阳市双清区，系被告苏一波配偶。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行与被告刘舸、朱萍、张苏菁、姚海、苏一波、张力金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月5日受理后，依法由代理审判员曾盼担任审判长，与人民陪审员李明飞、朱毅组成合议庭，于2017年2月3日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行委托代理人刘健军到庭参加诉讼，被告刘舸、朱萍、张苏菁、姚海、苏一波、张力经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。经依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，2014年1月17日，被告刘舸、张苏菁、苏一波三人自愿成立以张苏菁为牵头人的联保小组，与原告共同签订《小额贷款联保协议书》，协议约定原告和被告任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，三被告均对其他成员的债务承担连带保证责任，同时协议对保证期间、保证范围、原、被告双方产生争议由原告住所地法院管辖等事项做了明确约定。被告姚海、朱萍、张力在该合同上签字。同日，被告刘舸、朱萍向原告贷款20万元整，与原告签订《小额联保借款合同》，贷款期限12个月。该合同对违约责任等事项做了明确的约定。原告按照合同的约定和被告刘舸、朱萍的借据向其发放贷款。借款合同到期后，被告刘舸、朱萍未按照合同的约定还款，截至2016年3月24日止，被告刘舸、朱萍欠原告贷款本息合计39351.21元而酿成诉讼。请求依法判决：1、被告刘舸、朱萍应立即偿还所欠原告贷款本息合计39351.21元，上述金额计算到2016年3月24日止，利息和逾期罚息顺延照计，直至被告实际全部清偿之日止；2、被告张苏菁、姚海、苏一波、张力对被告刘舸、朱萍所欠原告贷款全部本息（含罚息）承担连带清偿责任；3、被告共同承担本案诉讼费用、保全费用。经审理查明：2014年1月17日，原告中国邮政储蓄银行股份有公司邵阳市分行（甲方）与被告张苏菁、刘舸、苏一波（乙方）及姚海（张苏菁配偶）、朱萍（刘舸配偶）、张力（苏一波配偶）共同签订了一份《小额贷款联保协议书》，根据该协议书第一条、第五条的约定，乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选张苏菁为联保小组牵头人。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。根据该协议书第二条、第六条第（二）、（三）、（四）项的约定，从2014年1月17日起至2018年1月17日止，甲方可以根据乙方任一成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额不超过人民币200000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币600000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。保证期间从借款之日起至借款到期后两年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。根据该协议第九条约定，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2014年1月17日，被告刘舸、朱萍与原告签订了一份《小额贷款借款合同》，根据该合同，被告刘舸（乙方）向原告贷款200000元整，年利率为15%，贷款期限自2014年1月至2016年1月），贷款用途为压货。该借款合同第八条约定，被告刘舸按照阶段性等额本息还款法归还贷款。即前6个月按月归还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。2014年1月17日，原告按照合同的约定和被告刘舸、朱萍的个人贷款借据向被告刘舸、朱萍在借款合同中提供的账号发放贷款200000元，原告放款后被告刘舸、朱萍却未按照合同的约定还款，尚欠原告借款本金36462.03元、利息（含罚息）2889.18元（算至2016年3月24日，顺延照计）。经原告多次催收，被告刘舸、朱萍至今没有归还，故此成讼。上述事实，有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行的营业执照、被告刘舸、朱萍、张苏菁、姚海、苏一波、张力的身份证、小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、放款单、借据、信贷还款流水台账、贷款账户余额实时查询表在卷证实，足以认定。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行与被告刘舸、朱萍签订的《小额贷款借款合同》及与被告刘舸、朱萍、张苏菁、姚海、苏一波、张力签订的《小额贷款联保协议书》均系当事人的真实意思表示，内容合法，没有违反法律的强制性规定，应认定有效。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行按约发放了贷款，已履行了合同约定的义务；被告刘舸、朱萍未按合同约定归还所欠原告借款本息，系违约行为，应负本案的全部责任。联保小组人员及其配偶即被告张苏菁、姚海、苏一波、张力应在约定的保证方式和保证范围内对被告刘舸、朱萍应归还给原告的借款本息承担共同连带责任。原告的诉讼请求合法有理，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘舸、朱萍在本判决生效后十日内共同归还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行借款本金36462.03元、利息（含罚息）2889.18元（自2016年3月25日起的利息按合同约定利率支付至实际给付之日止）。二、被告张苏菁、姚海、苏一波、张力对被告刘舸、朱萍应归还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行的上述借款本息负共同连带责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费784元，由被告刘舸、朱萍、张苏菁、姚海、苏一波、张力共同负担（此款限被告刘舸、朱萍、张苏菁、姚海、苏一波、张力在本判决生效后十日内支付）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 长  曾 盼人民陪审员  李明飞人民陪审员  朱 毅二〇一七年二月二十日代理书记员  刘 星附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。