广东省惠来县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）揭惠法刑初字第309号
公诉机关惠来县人民检察院。
被告人方某松，男，1968年7月8日出生于广东省掲阳市惠来县，汉族，初中文化程度，无业，住惠来县东陇镇。因本案于2015年5月6日被羁押，同月7日被刑事拘留，同年6月10日被取保候审。
惠来县人民检察院以惠检公刑诉（2015）280号起诉书指控被告人方某松犯信用卡诈骗罪，于2015年9月8日向本院提起公诉。本院于同年9月11日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。惠来县人民检察院指派代理检察员陈逸民出庭支持公诉，被告人方某松到庭参加诉讼。现已审理终结。
惠来县人民检察院指控：2011年9月份至2012年3月份期间，被告人方某松先后向中国工商银行揭阳分行申领2张信用卡，卡号分别为：622XXXXXXXXXX394、622XXXXXXXXXX070，后多次使用该2张信用卡进行透支；自2013年12月份开始，方某松不再归还透支欠款，其中卡号为622XXXXXXXXXX394欠本金24990.45元，卡号为622XXXXXXXXXX070欠本金47605.98元。中国工商银行揭阳分行多次通过电话、登报对方某松进行欠款催收，方某松一直没有归还其透支欠款。2014年9月15日，中国工商银行揭阳分行报案至公安机关，2015年5月6日，方某松在东莞市长安镇被公安机关抓获归案。同年5月13日，方某松家属已将方某松卡号为622XXXXXXXXXX394的信用卡透支款本息共39742.60元、卡号为622XXXXXXXXXX070的信用卡透支款本息共69287.13元全部归还中国工商银行。
上述指控事实，公诉机关向法庭提供了受案登记表，抓获经过，信用卡交易明细、银行证实材料，被告人的供述等证据。
惠来县人民检察院起诉认为，被告人方某松的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。鉴于方某松家属已偿还全部透支款息，依法可以从轻处罚。提请本院依法判处。
被告人方某松对公诉机关指控他的犯罪事实无异议。要求从轻处罚。
经审理查明：2011年9月份至2012年3月份期间，被告人方某松先后向中国工商银行揭阳分行申领2张信用卡，卡号分别为：622XXXXXXXXXX394、622XXXXXXXXXX070，后多次使用该2张信用卡进行透支；自2013年12月份开始，方某松不再归还透支欠款，其中卡号为622XXXXXXXXXX394欠本金24990.45元，卡号为622XXXXXXXXXX070欠本金47605.98元。中国工商银行揭阳分行多次通过电话、登报对方某松进行欠款催收，方某松一直没有归还其透支欠款。2014年9月15日，中国工商银行揭阳分行报案至公安机关，2015年5月6日，方某松在东莞市长安镇被公安机关抓获归案。同年5月13日，方某松家属已将方某松卡号为622XXXXXXXXXX394的信用卡透支款本息共39742.60元、卡号为622XXXXXXXXXX070的信用卡透支款本息共69287.13元全部归还中国工商银行。
上述事实，有公诉机关提交，并经当庭质证、认证的下列证据证明：
1.抓获经过。2015年5月6日19时30分，东莞市公安局长安分局沙头派出所接到广东省警务综合应用平台指令，东莞市长安镇沙头社区滨河路17号冰点网吧有1名重点管控人员方某松在上网。接报后，该所即派员到该网吧将方某松抓获归案。
2.惠来县公安局接受刑事案件登记表及立案决定书。证实2014年9月24日惠来县公安局决定对方某松信用卡诈骗一案立案侦查。
3.中国工商银行揭阳分行信用卡交易明细。
4.中国工商银行揭阳分行报案材料及情况反映。证实2011年9月、2012年3月，方某松先后向中国工商银行揭阳分行申领2张信用卡，卡号分别为：622XXXXXXXXXX394、622XXXXXXXXXX070，后多次使用该2张信用卡进行透支；自2013年12月份开始，方某松不再归还透支欠款，其中卡号为622XXXXXXXXXX394欠本金24990.45元，卡号为622XXXXXXXXXX070欠本金47605.98元。中国工商银行揭阳分行多次通过电话、登报对方某松进行欠款催收，方某松一直没有归还其透支欠款。
5.中国工商银行惠来支行证实。2015年5月13日，方某松家属已将方某松卡号为622XXXXXXXXXX394的信用卡透支款本息共39742.60元、卡号为622XXXXXXXXXX070的信用卡透支款本息共69287.13元全部归还，建议对被告人方某松酌情从轻处理。
6.被告人方某松的户籍证实。
7.被告人方某松的供述。方供述他在中国工商银行申领2张信用卡，卡号为622XXXXXXXXXX394欠本金24990.45元，卡号为622XXXXXXXXXX070欠本金47605.98元。中国工商银行揭阳分行多次通过电话进行欠款催收，因没有钱，一直没有归还透支欠款。
本院认为，被告人方某松无视国家法律，以非法占有为目的，利用信用卡超过规定期限透支，数额较大，经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人所犯罪名成立，本院予以支持。被告人要求从轻处罚，经查，被告人归案后能如实供述其犯罪事实，且其家属已偿还全部透支款息，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第七十二条第一款，第七十三条第二、三款，第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人方某松犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑四年，并处罚金人民币五万元。罚金限于判决生效之日起十日内缴纳。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向揭阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 员 黄平杰
审 判 员 唐仲生
人民陪审员 张美卿
二〇一五年十一月二十七日
书 记 员 方汉森
速 录 员 方辉鹏
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。