河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0305民初2957号原告：招商银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市涧西区南昌路7号。负责人：温志昕，职务：行长。委托代理人：ＸＸ，招商银行股份有限公司洛阳分行员工，代理权限：特别授权。委托代理人：姜玉松，河南洛源律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：蓝秋芹，女，1979年7月30日出生，汉族，大专文化程度，无业，浙江省开化县人，现住涧西区。被告：吴忠明，男，1968年5月22日出生，汉族，江苏省无锡市人，现住涧西区。被告：陈兢，男，1966年11月12日出生，汉族，住洛阳市涧西区。原告招商银行股份有限公司洛阳分行（以下简称：招商银行洛阳分行）诉被告蓝秋芹、吴忠明、陈兢为借款合同纠纷一案，本院于2016年7月11日受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2017年8月23日公开开庭进行了审理。原告招商银行洛阳分行委托代理人ＸＸ、姜玉松和被告蓝秋芹到庭参加了诉讼。被告吴忠明、陈兢经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席对本案进行了审理，本案现已审理终结。原告招商银行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告蓝秋芹、吴忠明共同偿还180000元贷款本金、已产生的利息、复息、罚息共计181974.49元；罚息（以本金180000元为基数，自2016年5月18日起按年利率6.9%计算至本金还清之日止）及复息（以应还利息897元为基数，自2016年5月18日起按年利率6.9%计算至利息还清之日止）；2、依法判令被告蓝秋芹、吴忠明共同偿还180000元贷款本金、已产生的利息、复息、罚息共计181974.49元；罚息（以本金180000元为基数，自2016年5月18日起按年利率6.9%计算至本金还清之日止）及复息（以应还利息897元为基数，自2016年5月18日起按年利率6.9%计算至利息还清之日止）；3、依法判令被告蓝秋芹、吴忠明共同偿还37355.63元贷款本金、已产生的利息、复息、罚息共计37765.4元；罚息（以本金37355.63元为基数，自2016年5月18日起按年利率6.9%计算至本金还清之日止）及复息（以应还利息221.95元为基数，自2016年5月18日起按年利率6.9%计算至利息还清之日止）；4.被告蓝秋芹、吴忠明应承担原告为本案支付的律师费、公告费、邮寄费、差旅费等费用共计为24103元；5、判决被告陈兢对上述款项承担连带清偿责任；6、由被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由如下：2013年9月18日，被告蓝秋芹向原告申请办理了小微贷款申请，并于2013年10月25日签订了《个人授信协议及担保协议》书面协议。协议约定：原告为被告提供总额为人民币48万元的可循环授信额度，授信期间36月，即从2013年10月25日起到2016年10月25日止。被告陈兢为授信申请人的债务承担连带保证责任。同日，原告根据被告的授信额度和资信状况，双方签订《周转易协议书》，协议约定：原告在授信额度内给予被告总额为人民币180000元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。结息日为每月21日，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，罚息、复息利率为执行利率加收50%。合同签订后，原告于2015年9月2日、2015年9月3日、2015年9月26日向被告蓝秋芹分别发放180000元、180000元、120000元共三笔贷款，该三笔贷款被告均自2016年2月21日开始欠息逾期，已连续三个月未足额偿还贷款本息，因此原告有权依据协议宣布该笔贷款提前到期。此外，被告吴忠明与被告蓝秋芹系夫妻关系，被告吴忠明应当对该债务承担共同还款责任。现被告经多次催告拒不还款，故为维护原告的合法权益，诉至贵院。被告蓝秋芹口头辩称，当时贷款总额48万元里面有10万元是陈兢以我的名义贷的，这期间的利息一直是我在支付，陈兢和吴忠明之间还有别的经济往来，这钱我也问他要过，但是一直没有给我。被告吴忠明、陈兢均未向本院提出书面或口头答辩意见，亦未在法定期限内向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告蓝秋芹与被告吴忠明系夫妻关系，双方于2005年12月19日登记结婚。2013年9月18日，被告蓝秋芹、吴忠明及陈兢共同签署了《小微贷款申请表》，被告蓝秋芹向原告申请额度金额为480000元的贷款，被告吴忠明在借款申请人配偶处签字确认，被告陈兢在保证人处予以签字确认。同日，被告蓝秋芹向原告提交了《个人贷款周转易功能申请表》，申请开通功能如下：循环授信额度为480000元，申请“周转易”额度为180000元，贷款期限为12个月，免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款，贷款还款方式为按月付息，到期还本。2013年10月25日，被告蓝秋芹（授信申请人）、陈兢（保证人）与原告招商银行洛阳分行（授信人）共同签订了编号为139999100588055460的《个人授信及担保协议》一份，约定：原告为被告蓝秋芹提供人民币480000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为36月，从2013年10月25日起到2016年10月25日止。被告蓝秋芹未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告陈兢为担保人，为被告蓝秋芹在本协议项下的债务承担连带保证责任。保证期间为自本协议签订之日起至本协议项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。保证范围：为授信人根据本协议在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。同日，被告蓝秋芹（乙方授信申请人）与原告（××）签订了编号为139999100588055460的《周转易协议书》一份，载明：“乙方以其名下的一张一卡通作为“周转易卡”，卡号以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准。甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为人民币壹拾捌万元的周转易限额。周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准。周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本；结息日为每月21日，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率+50%，即9%；……”。2015年9月2日，原告向被告蓝秋芹发放了贷款180000元；2015年9月3日，原告再次向被告蓝秋芹发放了贷款180000元；2015年9月26日，原告第三次向被告蓝秋芹发放了贷款120000元，共计480000元。此后，原告多次向被告讨要贷款本息无果，故原告诉至本院，引发本案诉讼。另查明，截至2016年5月17日，关于第一笔贷款180000元，被告蓝秋芹已向原告偿还利息6938.15元，尚欠贷款本金180000元、利息897元、罚息1069.5元及复息7.99元；关于第二笔贷款180000元，被告蓝秋芹向原告偿还利息6903.78元，尚欠贷款本金180000元、利息897元、罚息1069.5元及复息7.99元；关于第三笔贷款120000元，蓝秋芹已向原告偿还本金82644.37元和利息4245.24元，尚欠贷款本金37355.63元、利息186.16、罚息221.95及复息1.66元。综上，被告蓝秋芹共欠原告贷款本金397355.63元、利息1980.16元、罚息2360.95元及复息17.64元，共计401714.38元。原告及被告蓝秋芹对此数额均当庭予以认可。以上事实有《小微贷款申请表》一份、《个人贷款周转易功能申请表》一份、《个人授信及担保协议》一份、《周转易协议书》一份、蓝秋芹银行卡历史交易明细表一份（卡号为62×××38）、贷款台账信息一份、蓝秋芹、吴忠明、陈兢户口本复印件、结婚证复印件、庭审笔录一份在卷佐证，足以认定。庭审中，原告提出变更诉讼请求，且庭后向本院提交了书面变更申请，将诉求变更为：1、依法判令被告蓝秋芹、吴忠明共同偿还原告贷款本息401714.38元及利息（自2016年5月18日起以本金401696.74元为基数，按年利率10.35%的标准计算至还清之日止）；2、被告蓝秋芹、吴忠明承担原告为本案支付的律师费、公告费、邮寄费、差旅费等费用共计为24103元；3、判决被告陈兢对被告蓝秋芹、吴忠明的上述款项承担连带清偿责任；4、由被告承担本案一切诉讼费用。但此后，原告并未在本院指定期限内缴纳增加部分的案件受理费。本院认为，债务应当清偿。原告招商银行洛阳分行与被告蓝秋芹签订的的《小微贷款申请表》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人授信及担保协议》及《周转易协议书》均系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、法规强制性规定，本院依法认定其合法、有效，对当事人具有约束力。原告已按约定履行了发放贷款义务，被告蓝秋芹应履行按期偿还贷款本息的义务。但截至目前，被告蓝秋芹未及时、足额向原告偿还上述贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对于原告主张被告蓝秋芹偿还截止2016年5月17日的借款本息401714.38元的诉求，事实清楚，证据确凿，本院予以支持。关于原告变更诉求后增加的部分，鉴于原告未在指定期限内缴纳相应的案件受理费，亦未提出司法救助申请受理费缓减免并获批准，因此，对于该部分诉求本院不予审理。关于原告主张罚息以本金397355.63元为基数，自2016年5月18日起，按年利率6.9%的标准计算至本金还清之日止的诉求，并未超出合同约定范围，且不违反相关法律法规的规定，本院予以支持。关于原告主张复息以应还利息2015.95为基数，自2016年5月18日起，按年利率6.9%的标准计算至利息还清之日止的诉求，根据庭审查明及证据显示，被告蓝秋芹实际应还利息数额为1980.16元，且原告对此数额当庭予以认可，故复息应以1980.16元为基数计算为宜。另外，本案诉争的贷款发生在被告蓝秋芹与吴忠明的婚姻关系存续期间，该笔债务系夫妻共同债务，故被告吴忠明应承担共同还款责任。被告陈兢自愿为被告蓝秋芹向原告招商银行洛阳分行的贷款提供连带责任保证担保，并签订了《小微贷款申请表》、《个人授信及担保协议》为据，被告陈兢应对该笔贷款承担连带清偿责任。故关于原告招商银行洛阳分行主张被告陈兢对上述债务承担连带清偿责任的诉求，于法有据，本院予以支持。关于原告主张被告承担本案律师费、公告费、邮寄费及差旅费的主张，根据相关法律规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，针对该项诉求原告仅提交了《委托代理合同》一份，未能出具其他充足证据证明其以上费用是否实际发生及各项费用的合理性，故对于原告的该项诉求，证据不足，本院无法支持。被告吴忠明、陈兢无正当理由未到庭参加诉讼，是对自己民事权利的放弃，其应承担的民事法律责任不能免除。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、《诉讼费用交纳办法》第二十一条第一款之规定，判决如下：一、被告蓝秋芹、吴忠明应于本判决生效后十五日内向原告招商银行股份有限公司洛阳分行偿还贷款本息401714.38元及罚息、复息（具体计算标准为：罚息以本金397355.63元为基数，自2016年5月18日起，按年利率6.9%的标准计算至本金还清之日止；复息以应还利息1980.16为基数，自2016年5月18日起，按年利率6.9%的标准计算至利息还清之日止）；二、被告陈兢对上述第一项判决所确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告招商银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7687元，保全费2770元，由被告蓝秋芹、吴忠明、陈兢共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  张玮玮人民陪审员  马琼会人民陪审员  李 娜二〇一七年九月十九日书 记 员  李 秀