福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0702民初1150号原告：中国建设银行股份有限公司南平滨江支行，住所地南平市八一路89号，统一社会信用代码91350700705332793N。主要代表人：黄银花，行长。委托诉讼代理人：李革，女，系中国建设银行股份有限公司南平滨江支行的员工。委托诉讼代理人：陈建清，男，系中国建设银行股份有限公司南平滨江支行的员工。被告:谢华，男，汉族，1980年06月27日出生，住南平市延平区。被告:郑丽英，女，汉族，1988年06月11日出生，住南平市延平区。原告中国建设银行股份有限公司南平滨江支行（以下简称建行滨江支行）与被告谢华、郑丽英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月2日立案受理后，因被告谢华、郑丽英下落不明，本院依法转为普通程序并于2017年8月18日公开开庭进行审理。原告建行滨江支行的委托诉讼代理人李革、陈建清到庭参加了诉讼，被告谢华、郑丽英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。建行滨江支行向本院提出诉讼请求：1、判令谢华、郑丽英立即偿还建行滨江支行借款本金420791.66元及借款利息、罚息（截至2017年8月18日利息为23530.31元，罚息为1437.87元；从2017年8月18日起至借款本金还清之日止的利息、罚息，按双方签订的《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20140404004）约定计算；2.判令建行滨江支行有权对谢华、郑丽英名下位于南平市延平区福兴路13号（新城中心御景）1幢9层906室房产拍卖、变卖、折价所得的价款优先受偿；3.本案受理费、保全费及为实现债权而支出的其他费用由谢华、郑丽英承担。事实和理由：谢华、郑丽英系夫妻关系。2014年2月19日，谢华、郑丽英向中国建行银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）申请贷款用于购买房产，双方签订《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20140404004）一份。合同主要约定：谢华、郑丽英向建行南平分行借款45万元整，借款期限240个月（即从2014年02月27日起至2034年02月27日止），双方还对贷款利率、罚息利率、还款方式、违约责任、诉讼管辖地等事项均作了约定，同时，合同还约定本合同项下贷款发放后，贷款人建行南平分行授权建行滨江支行，办理贷后变更与服务事项，包含但不限于提前还款、逾期催收、诉讼等业务。贷款人对上述授权不再另行通知借款人。借款人已知悉并同意贷款人的上述行为。谢华、郑丽英自愿以坐落于南平市（新城中心御景）1幢9层906室房产为上述借款设定抵押担保。2015年7月28日抵押房产办理抵押登记手续（编号：房屋他项权证201503918）。2014年02月27日，建行南平分行依约向谢华、郑丽英发放贷款45万元，谢华、郑丽英未按合同约定的时间偿还借款，截止2017年3月20日，谢华、郑丽英逾期欠款23808.58元。为此，建行滨江支行向法院提起诉讼，望判如所请。谢华、郑丽英未作答辩。本院认为，建行滨江支行提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其提供的证据的真实性、合法性及关联性均予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：谢华、郑丽英系夫妻关系。2014年2月19日，谢华、郑丽英向建行南平分行申请贷款用于购买房产，双方签订《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20140404004）一份。合同主要约定：谢华、郑丽英向建行南平分行借款45万元整，借款期限240个月（即从2014年02月27日起至2034年02月27日止），双方还对贷款利率、罚息利率、还款方式、违约责任、诉讼管辖地等事项均作了约定，同时，合同还约定本合同项下贷款发放后，贷款人建行南平分行授权建行滨江支行，办理贷后变更与服务事项，包含但不限于提前还款、逾期催收、诉讼等业务。贷款人对上述授权不再另行通知借款人。借款人已知悉并同意贷款人的上述行为。谢华、郑丽英自愿以坐落于南平市（新城中心御景）1幢9层906室房产为上述借款设定抵押担保。2015年7月28日涉案房产办理抵押登记手续（编号：房屋他项权证201503918）。2014年2月27日，建行南平分行依约向谢华、郑丽英发放贷款45万元，谢华、郑丽英未按合同约定的时间偿还借款，截止2017年8月18日谢华、郑丽英尚欠建行滨江支行借款本金420791.66元及利息23530.31元，罚息1437.87元。本院认为，本案系金融借款、担保合同两个法律关系。分析认证如下：建行南平分行与谢华、郑丽英签订的《个人住房借款合同》合法有效，双方均应按约履行。建行南平分行将权利义务转移给建行滨江支行，因此谢华、郑丽英未按照约定履行偿还借款义务，建行滨江支行有权要求按照借款合同约定承担违约责任并主张解除合同。建行滨江支行主张的利息、罚息、复利的计算方式应当按照合同约定。因诉争房屋已办理抵押登记手续，故谢华、郑丽英应当依法承担抵押担保责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、最高人民法院《关于适用若干问题的（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、谢华、郑丽英应于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司南平滨江支行偿还借款本金420791.66元及利息21530.31元、罚息1437.87元(利息计算至2017年8月18日)，自2017年8月18日起的利息按《个人住房借款合同》约定的标准执行；二、中国建设银行股份有限公司南平滨江支行有权对谢华、郑丽英提供的抵押物{即位于南平市延平区福兴路13号（新城中心御景）1幢9层906室房产，房产证号：20××20}依法处置后的所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如谢华、郑丽英未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费7838元，公告费400元，由谢华、郑丽英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  吴洁华人民陪审员  赖永秀人民陪审员  杨荣花二〇一七年十一月八日书 记 员  李玲莉本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、最高人民法院《关于适用若干问题的（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。