广西壮族自治区玉林市福绵区人民法院民 事 判 决 书（2018）桂0903民初181号原告：玉林市区农村信用合作联社福绵信用社,住所地：广西玉林市福绵区福绵镇新开发区。负责人:林鸿博，主任。委托诉讼代理人：覃冰，女，1986年9月3日出生，汉族，玉林市区农村信用合作联社福绵信用社职工，住广西兴业县。委托诉讼代理人：苏东明，男，1973年7月27日出生，汉族，玉林市区农村信用合作联社福绵信用社职工，住广西玉林市福绵区。被告：唐承卡,男,1967年11月27日出生,汉族,住广西玉林市福绵区。委托诉讼代理人：陈远，广西桂南律师事务所律师。被告：李明丽,女,1967年2月25日出生,汉族,住广西玉林市福绵区。被告：玉林市福绵管理区承卡制衣厂。住所地：广西玉林市福绵区玉福公路洋桥段东南侧。法定代表人：唐承卡。原告玉林市区农村信用合作联社福绵信用社（以下简称福绵信用社）与被告唐承卡、李明丽、玉林市福绵管理区承卡制衣厂金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月1日受理后，依法适用简易程序于2018年3月29日公开开庭进行了审理。原告福绵信用社的委托诉讼代理人覃冰、苏东明，被告唐承卡的委托诉讼代理人陈远到庭参加诉讼，被告李明丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案。现已审理终结。原告福绵信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐承卡偿还原告贷款本金2200000元及利息195558.31元(利息暂计至2018年1月24日止),本息合计2395558.31元，贷款期间利息、复利逾期罚息按《广西农村信用社个人借款合同》约定的方式计算；2.判令被告李明丽对《广西农村信用社个人借款合同》项下的贷款本金及利息承担夫妻双方债务共同偿还责任；3.判令被告玉林市福绵管理区承卡制衣厂承担《广西农村信用社抵押担保合同》项下的保证担保责任,原告对玉林市福绵管理区承卡制衣厂所有坐落于玉林市玉福公路洋桥段东南侧【国有土地证号：玉国用（2008）第A2**号】的抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；4.判令被告唐承卡、李明丽承担本案的全部诉讼费用。事实和理由:2015年1月23日,原告福绵信用社与被告唐承卡签订了《广西农村信用社个人借款合同》(合同编号509503150153741),与被告玉林市福绵管理区承卡制衣厂签订了《广西农村信用社抵押担保合同》(合同编号:509504150069381)。上述合同约定:原告提供借款人民币220万元给被告唐承卡,用于购布匹使用。借款期限36个月,从2015年1月23起,至2018年1月22日止,借款利率按年利率7.8%执行,逾期的罚息利率按约定的借款期限内的利率加收50%执行,还款方式为按月付息、到期还本。被告玉林市福绵管理区承卡制衣厂以其坐落于玉林市玉福公路洋桥段东南侧【国有土地证号：玉国用（2008）第A2**号】的房地产提供抵押担保。李明丽在贷款成立时作为唐承卡的妻子,负有连带偿还责任。2015年1月30日，原告与被告唐承卡到玉林市房屋产权登记交易监理所办理抵押登记，登记证号为玉林市房他证玉房字第××号。原告按合同约定履行义务，于2015年2月2日提供贷款人民币220万元给被告唐承卡。合同履行期间,被告没有按借款合同约定履行还本付息义务,至今仍欠借款本金220万元、利息195558.31元(利率暂计至2018年1月24日止),本息合计2395558.31元。原告认为,涉案的借款合同、抵押合同、承诺书系原、被告各方的真实意思表示,内容不违反法律、法规的强制性规定,合法有效,原、被告各方均应按约定履行义务。原告已全面履行了义务,但被告未按约定履行义务,损害了原告的合法权益,危害了信贷资金的安全，为此原告起诉至法院。被告唐承卡答辩称，被告唐承卡确实向福绵信用社借过款，但是被告对原告提交的借款合同有异议，在被告印象中，签订的合同不是被告提交到庭的那一份，因为印象中借款还没有到期，要求法庭对借款合同“唐承卡”的签名以及指纹进行鉴定。被告唐承卡的妻子李明丽不应该承担还款责任。此外，本案借款利息过高。被告李明丽未到庭参加诉讼，也未提出有书面答辩意见，在举证期限内亦未向本院提交有证据。本院经审理认定事实如下：2015年1月23日,原告福绵信用社与被告唐承卡签订了《广西农村信用社个人借款合同》(合同编号509503150153741),借款合同约定原告出借220万元给被告唐承卡，借款用途为购布匹，借款期限为36个月,自2015年1月23日起至2018年1月22日止,借款利率按在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上5.75%上浮30%，执行年利率7.8%,逾期的罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息,还款方式为按月付息、到期还本。同日原告与被告唐承卡签订了《广西农村信用社抵押合同》(合同编号:509504150069381)，约定由被告玉林市福绵管理区承卡制衣厂为被告唐承卡的上述借款提供房地产作抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。抵押物证书号：玉国用（2008）第A239号，玉房字第××号，玉林市房他证玉房字第××号。抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、诉讼费等。借款合同签订后，原告于2015年2月2日按合同的约定发放了贷款220万元给被告唐承卡。在借款合同履行期间,被告没有按借款合同约定履行还本付息义务,至今仍欠原告的借款本金220万元，在2017年10月27日前的利息，被告唐承卡已支付清给原告。2018年2月1日原告起诉至本院。2018年3月29日，被告唐承卡向本院提交了申请，要求对原告福绵信用社与被告唐承卡签订的《广西农村信用社个人借款合同》(合同编号509503150153741)中“借款人”栏“唐承卡”的签名及指印申请笔迹鉴定，其认为该签名及指印不是其本人所签及所盖的。2018年4月25日，被告唐承卡向本院提交了申请，要求撤回上述笔迹鉴定的申请，本院依法予以准许。另查明，从玉林市福绵管理区承卡制衣厂的个体工商户营业执照来看，制衣厂经营的组成形式登记为个人经营，经营者姓名为唐承卡。本院认为，合法的金融借贷关系受法律保护。被告唐承卡于2015年1月23日向原告借款220万元，有原告与被告唐承卡签订的个人借款合同及广西农村信用社借款借据等材料为凭，借款的事实清楚、证据确实充分，据此，原告与被告唐承卡之间的债权债务关系依法可以确认。本案借款期限至2018年1月22日止，借款期限届满后，经原告多次追讨，被告唐承卡未偿还尚欠的借款本金220万元，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”之规定，原告诉请被告唐承卡偿还尚欠的借款本金220万元，合法有据，本院依法应予支持。原告与被告唐承卡签订个人借款合同当时，在借款合同第十七条第17.1项约定贷款利率在中国人民银行公布同期人民币贷款基准利率上5.75%上浮30%，执行年利率7.8%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取以下第（1）种方式调整利率。因中国人民银行人民币贷款基准利率调整本笔借款执行利率的，不另行通知借款人和担保人。（1）立即生效。自基准利率调整之日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率……。该约定没有违反法律的规定，本院依法应予支持。故被告唐承卡支付给原告的利息计算方法为：以尚欠的借款本金220万元为基数，按在中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上上浮30%分段计算，自2017年10月28日起计算至实际清偿之日止。原告与被告唐承卡签订了《广西农村信用社抵押合同》(合同编号:509504150069381)，约定由被告玉林市福绵管理区承卡制衣厂为被告唐承卡的上述借款提供房地产作抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。抵押物证书号：玉国用（2008）第A239号，玉房字第××号，玉林市房他证玉房字第××号。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，原告诉请判决对玉林市福绵管理区承卡制衣厂所有的坐落于玉林市玉福公路洋桥段东南侧的房地产【抵押物证书号：玉国用（2008）第A239号，玉房字第××号，玉林市房他证玉房字第××号】享有优先受偿权，本院依法予以支持。玉林市福绵管理区承卡制衣厂的经营组成形式工商登记为个人经营，经营者为唐承卡，且本案借款用于该制衣厂购布匹，而原告又未能提供证据证明被告李明丽参与该制衣厂的经营，故本院应认定该制衣厂为被告唐承卡个人经营的，依照《中华人民共和国民法总则》第五十六条第一款：“个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担”之规定，原告诉请被告李明丽对本案的债务承担共同的偿还责任，本院认为原告的该项诉讼请求理由不充分、证据不足，应依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第五十六条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告唐承卡应偿还借款本金220万元给原告玉林市区农村信用合作联社福绵信用社；二、被告唐承卡应支付利息（利息的计算方法：以借款本金220万元为基数，按在中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上上浮30%分段计算，自2017年10月28日起计算至实际清偿之日止）给原告玉林市区农村信用合作联社福绵信用社；三、原告玉林市区农村信用合作联社福绵信用社对玉林市福绵管理区承卡制衣厂所有的坐落于玉林市玉福公路洋桥段东南侧的房地产【抵押物证书号：玉国用（2008）第A239号，玉房字第××号，玉林市房他证玉房字第××号】享有优先受偿权；四、驳回原告玉林市区农村信用合作联社福绵信用社的其他诉讼请求。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，并将款项存入本院账户（户名：玉林市福绵区人民法院，账号：20×××29，开户行：中国农业银行股份有限公司玉林福绵支行），逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。案件受理费减半收取为12982元（原告已预交），由原告玉林市区农村信用合作联社福绵信用社负担982元，由被告唐承卡负担12000元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院，于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费25964元(受理费户名：开户银行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行，户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57)，逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员 姚 成二〇一八年四月二十六日书记员 李颜萱