开封市祥符区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫0212民初639号
原告：中国邮政�蓄银行股份有限公司开封县支行。
组织机构代码：67165631-8。
住所地：开封市祥符区青年路与人民路交叉口。
负责人：郭玉霞，任行长。
委托代理人：李万军，王大鹏，该单位职工。代理权限为特别授权。
被告：李某，男，汉族，1982年2月11日生，住河南省开封县。
被告：郭某，女，汉族，1984年9月20日生，住址同上。
被告：渠某1，男，汉族，1965年3月2日生，住河南省开封县。
被告：张某，女，汉族，1965年6月20日生，住址同上。
被告：渠某2，男，汉族，1965年2月20日生，住河南省开封县。
被告：蔡某，女，汉族，1957年5月20日生，住址同上。
以上二被告委托代理人：王某，女，汉族，1990年11月21日生，住河南省开封县，系渠某2、蔡某的儿媳。代理权限为�别授权。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行因与被告李某、郭某、渠某1、张某、渠某2、蔡某借款合同纠纷一案，于2017年2月28日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭于2017年8月21日公开开庭审理了此案。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行的委托代理人李万军、王大鹏到庭参加了诉讼，被告渠某2、蔡某经本院公告送达，被告渠某2、蔡某的被告委托代理人王某到庭参加了诉讼，被告李某、郭某、渠某1、张某经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行诉称，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行与被告李某、郭某、渠某1、张某、渠某2、蔡某签订小额贷款借款合同，合同约定被告李某、郭某、渠某1、张某四被告两户各向原告中国�政储蓄银行股份有限公司开封县支行借款5万元，借期一年，被告李某、郭某、渠某1、张某、渠某2、蔡某互相承担联保责任。合同签订后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行依照约定于2014年11月7日向四被告李某、郭某、渠某1、张某两户各发放贷款5万元。按合同约定被告李某、郭某、渠某1、张某、渠某2、蔡某应于每月7日前归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行本金及利息，自2015年8月7日开始，被告李某、郭某、渠某1、张某、渠某2、蔡某已逾期433天未按时足额归还本息，已构成违约，经原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行多次向被告李某、郭某、渠某1、张某、渠某2、蔡某催要，被告李某、郭某、渠某1、张某、渠某2、蔡某拒不履行还款义务，故原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行提起诉讼，要求依法解除与请求�院依法解除原、被告签订的小额贷款借款合同，并判定被告李某、郭某、渠某1、张某、渠某2、蔡某偿还原告借款人民币本金及利息合计25949.84元，及至被告实际履行日的利息及逾期罚息，本案诉讼费用由被告承担。
被告李某、郭某、渠某1、张某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。
被告渠某2、蔡某辩称，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行的起诉已超过保证期间，在约定的保证期内，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行未对保证人要求承担保证责任，根据担保法第二十六条第二款规定，保证人被告渠某2、蔡某免除保证责任。
经审理查明，被告李某、郭某是夫妻关系,被告渠某1、张某是夫妻关系,被告渠某2、蔡某是夫妻关系。2012年11月13日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行与被告李某、郭某、�某1、张某、渠某2、蔡某共同签订了《小额贷款联保协议书》一份，并分别与被告渠某1、张某、渠某2、蔡某签订了《小额贷款借款合同》两份。其中，《小额贷款联保协议书》约定甲方为原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行，乙方（联保小组成员及配偶）为(1)、被告李某、郭某,(2)、被告渠某1、张某,(3)、被告渠某2、蔡某。并约定从2012年11月12日起至2014年11月12日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，任一小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日�至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人其他所有应付费用。《小额贷款借款合同》约定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行向被告李某、郭某、渠某1、张某两户各发放贷款5万元，利率为年利率15.3%，贷款期限为一年，还款方式为阶段式等额本息还款法：借款前四个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。并约定，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。协议签订后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行于2012年11月13日向被告李某、郭某渠某1、张某两户的账号分别发放贷款后，被告李某、郭某、渠某1、张某均如期归还了名下的贷款本息。2014年11月7日，被告李某、郭某又与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行签订了一份《小额贷款借款合同》，该《小额贷款借款合同》约定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行向被告李某、郭某发放贷款5万元，利率为年利率15.3%，贷款期限为一年，还款方式为阶段式等额本息还款法：借款前四个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。并约定，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行于同日向被告李某的银行账号发放了贷款5万元。之后，被告李某、郭某归还了部分贷款的本息，至2017年8月21日，被告李某、郭某拖欠本金本金15663.42元及利息9702.79元，至今未归还，被告渠某1、张某、渠某2、蔡某亦未履行连带保证责任。
以上事实，有当事人陈述及原、被告签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》等证据相互证明，足以认定。
本院认为，原、被告之间签订的《小额贷款联保协议书》及《小额贷款借款合同》，是合同双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。有效成立的合同对缔约双方具有法律约束力，双方应按照借款合同约定履行合同义务。本案中，《小额贷款联保协议书》中明确约定：从2012年11月12日起至2014年11月12日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙�其他成员均承担连带保证责任，根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。根据以上约定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行于2014年11月7日与被告李某、郭某签订的《小额贷款借款合同》，被告渠某1、张某、渠某2、蔡某应当按照《小额贷款联保协议书》的约定承担保证责任。同时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行于2014年11月7日与被告李某、郭某签订的《小额贷款借款合同》中明确约定贷款期限为一年，因此，保证期间应从2015年11月7日起至2017年11月6日止，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行于2017年2月28日向本院提起诉讼，要求保证人承担保证责任，符合原、被告的约定及法律规定，故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行要求被告渠某1、张某、渠某2、蔡某承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，本案中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行按合同约定于2014年11月7日向被告李某、郭某按期全额发放了贷款70000元后，被告李某、郭某、渠某1、张某、渠某2、蔡某应当按照合同约定，按期向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行偿还贷款本息并承担连带保证责任。但在合同履行中，被告李某、郭某仅归还了部分本息，至2017年8月21日，被告李某、郭某拖欠本金本金15663.42元及利息9702.79元，至今未归还，其行为已构成违约，因此，对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行要求被告李某、郭某归还拖欠贷款本金15663.42元及利息9702.79元（利息暂计至2017年8月21日），并自2017年8月22日起依合同约定按照年利率15.3%支付利息及年利率4.59%支付罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告渠某1、张某、渠某2、蔡某对以上�项负连带偿还责任，但履行保证责任后，有权向债务人追偿。原、被告签订的《小额贷款借款合同》约定的期限已经到到期，故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行要求解除该合同的诉讼请求，本院予以支持。被告李某、郭某、渠某1、张某未到庭参加诉讼，应视为对相关诉讼权利的放弃，不影响本院对本案事实的认定。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行与被告李某、郭某于2014年11月7日签订的《个人额度借款合同》。
二、被告李某、郭某于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开�县支行归还借款本金15663.42元及利息9702.79元（利息暂计至2017年8月21日），并自2017年8月22日起依合同约定按照年利率15.3%支付利息及年利率4.59%支付罚息至本判决确定还款之日。被告渠某1、张某、渠某2、蔡某负连带偿还责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封县支行的其他诉讼请求。
如果未按判决确定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2584元，由被告李某、郭某、渠某1、张某、渠某2、蔡某承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。
审 判 长 朱荣宝
审 判 员 张国平
人民陪审员 王建付
二〇一七年八月二十五日
书 记 员 蒋金龙