重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝北法民初字第13339号
原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，组织机构代码90291122-5。
负责人朱江涛，行长。
委托代理人黄德强，重庆溯源律师事务所律师。
委托代理人杨巧玲，重庆溯源律师事务所律师。
被告黄辉云，男，生于1972年6月16日，汉族，住福建省泉州市鲤城区。
被告周艳，女，生于1974年5月23日，汉族，住重庆市北碚区。
原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告黄辉云、周艳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员杨琼担任审判长，与人民陪审员王道恒、徐玉凤组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，原告招行重庆分行之委托代理人黄德强到庭参加诉讼，被告黄辉云、周艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行重庆分行诉称：2013年3月14日，被告黄辉云向原告申请循环授信贷款业务，并与原告签订了编号为123084078295的《个人授信及担保协议》，约定原告为被告黄辉云提供总额为125万元、期限为36个月、可连续循环使用的授信额度。被告黄辉云以其所有的位于渝北区镇号幢号房屋为该授信协议项下所欠原告的所有债务提供担保，并办妥了抵押登记。2013年3月15日，被告黄辉云与原告签署了《个人贷款周转易协议书》。2014年3月17日、2014年12月20日，被告黄辉云通过“周转易”分别向原告贷款97万元、28万元，贷款期限均为12个月，还款方式为按月结息，到期还本。截至2015年6月29日，第一笔贷款已经到期，被告黄辉云尚拖欠原告本息1014241.53元，第二笔贷款已逾期4期，逾期金额为7988.10元。另，上述两笔债务系被告黄辉云、周艳夫妻关系存续期间产生的，是夫妻共同债务。现原告诉至本院，请求：1、判令被告黄辉云、周艳立即偿还原告贷款本金125万元；2、判令被告黄辉云、周艳立即偿还截至2015年6月29日的利息、复息、罚息共计52817.63元（其中利息14247.9元，复息375.98元，罚息38193.75元）。2015年6月29日（含）后，以本金125万元为基数，按年利率13.5%按日计收罚息，以利息14247.9元为基数，按年利率13.5%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、确认原告对渝北区人和镇龙湖水晶郦城2号2-4幢1902号房屋享有优先受偿权；4、本案律师费67000元、诉讼费等实现债权的费用由被告黄辉云、周艳承担。
被告黄辉云、周艳未有书面答辩意见，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明：2014年3月14日，以原告招行重庆分行为授信人（抵押权人）、被告黄辉云为授信申请人、被告黄辉云、周艳为抵押人，签订了《个人授信及担保协议》（编号123084078295），主要约定：1、授信人向授信申请人提供总额为125万元整的可循环授信额度；2、授信期间为36个月，即从2013年3月14日起到2016年3月14日止；3、授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本金清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、抵押人以其所有的位于渝北区镇号幢号房屋抵押给授信人，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，该抵押为最高额抵押，在授信期间届满或各具体合同到期日时，授信协议项下授信人向授信申请人提供的贷款或其它授信如仍有未清偿本息或有关费用时，由抵押人以抵押物在抵押担保范围内承担但保责任；5、抵押担保的范围为授信人根据《个人授信及担保协议》向授信申请人提供的贷款及其它授信本金金额之和，以及利息、罚息、复息、违约金损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；6、抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；7、在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。授信申请人授权贷款人直接从其银行账号中扣除借款人须承担的所有费用，如有不足，授信申请人保证在收到贷款人的通知后如数偿还，无需贷款人提供任何证明；8、授信申请人未按授信协议及各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息构成违约；9、授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，授信人有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，等。协议签订后，原被告另行签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定以位于渝北区镇号幢号房屋（北新高112房地证2005字第051**号）为125万元贷款担保，并办理了抵押登记。
同时，被告黄辉云向原告提交了《个人贷款周转易功能申请表》，申请“周转易”额度为125万元，授信方式为可循环授信；账单周期为1天；贷款期限为12个月；免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款；按月付息，到期还本。2013年3月15日，以原告招行重庆分行为甲方（授信人）、黄辉云为乙方（授信申请人），签订了《个人贷款周转易协议书》（编号123084028295），主要约定：原告同意为被告黄辉云开通“周转易”功能，周转易额度为125万元；被告黄辉云可通过POS、网上支付或转账汇款的方式在原告授信额度内定向支付一定款项，若被告黄辉云不能在账单周期即1天内足额归还原告的定向垫付款项，原告向被告黄辉云发放一笔“周转易”贷款用于归还上述款项；贷款期限为12个月；还款方式为按月付息、到期还本；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮60%，利率调整方式为不变；乙方出具的《个人贷款周转易功能申请表》作为本协议的附件，与本协议具同等法律效力，等。
上述合同签订后，原告于2014年3月17日通过周转易向被告黄辉云发放贷款97万元，贷款执行利率为年利率9%，贷款期限为2014年3月17日至2015年3月17日。贷款到期后，被告黄辉云未按约定偿还贷款本息，截至2015年6月29日，被告黄辉云拖欠原告本金97万元、利息5819.91元、复息227.87元、罚息38193.75元，合计1014241.53元。2014年12月20日，原告向被告黄辉云发放贷款28万元，贷款期限为2014年12月20日至2015年12月20日，贷款执行利率为8.4%。贷款发放后，被告黄辉云未按照约定按月偿还利息，截至2015年6月29日，被告黄辉云逾期偿还利息4期，正常利息588元、逾期利息7839.99元、复利148.11元。
另查明，招行重庆分行为实现本案债权，委托重庆溯源律师事务所代理本案，并支付了律师代理费67000元。还查明，被告黄辉云与周艳系夫妻关系，双方于1998年1月24日登记结婚。
以上事实，有原告举示的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息、结婚证复印件、结婚登记申请书、《委托代理合同》、重庆市国家税务局通用机打发票及原告的陈述等在案证据，足以认定。
本院认为，原告招行重庆分行与被告黄辉云签订的《个人贷款周转易协议书》，原告招行重庆分行与被告黄辉云、周艳签订的《个人授信及担保协议》、《重庆市房地产抵押合同》均是当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定向分别于2014年3月17日、2015年12月20日被告黄辉云发放周转易贷款共计125万元，履行了合同的义务。被告黄辉云未按约定足额偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担违约责任。根据《个人授信及担保协议》约定，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时，被告应向原告承担归还借款本金及相应利息、罚息、复息等民事责任。审理中，原告降低第二项诉讼请求要求二被告偿还截止2015年6月29日的利息、罚息、复利共计52817.63元，2015年6月30日（含）后，以本金97万元为基数计算罚息、以利息5819.91元为基数计算复息，均按年利率13.5%标准计算，利随本清；从2015年6月30日起，以贷款本金28万元为基数计算罚息、以利息8427.99元为基数计算复息，均按年利率12.6%标准计算，利随本清。原告降低诉讼请求金额系对自身权利处分，且其请求符合合同约定，本院予以支持。《个人授信及担保协议》约定，原告为实现债权而支付的律师费应由被告黄辉云负担。原告主张的律师费67000元，符合合同约定，也不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以支持。被告黄辉云、周艳自愿以其名下位于渝北区镇号幢号房屋作为本案周转易贷款的抵押物并办理了抵押登记，原告作为抵押权人，要求对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。被告黄辉云、周艳自1998年1月24日至今为夫妻关系，本案贷款系其夫妻关系存续期间产生的债务。同时，被告周艳也未举证证明被告黄辉云与原告明确约定该借款为个人债务或能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外，故该笔借款应当按夫妻共同债务处理。本案被告黄辉云、周艳均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，应当承担举证不能的责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄辉云、周艳于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金125万元；
二、被告黄辉云、周艳于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行截止2015年6月29日的利息14247.9元、罚息38193.75元、复息375.98元；从2015年6月30日起，以贷款本金97万元为基数计算罚息、以利息5819.91元为基数计算复息，均按年利率13.5%标准计算，利随本清；从2015年6月30日起，以贷款本金28万元为基数计算罚息、以利息8427.99元为基数计算复息，均按年利率12.6%标准计算，利随本清；
三、被告黄辉云、周艳于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师代理费67000元；
四、如被告黄辉云、周艳未偿还上述款项，原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告黄辉云、周艳所有的位于渝北区镇号幢号房屋（北新高112房地证2005字第051**号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二、三项未受偿的款项范围内优先受偿；
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费17130元、保全措施费5000元，两项合计22130元，由被告黄辉云、周艳共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 杨 琼
人民陪审员 王道恒
人民陪审员 徐玉凤
二〇一六年三月四日
书 记 员 张 健