重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0106民初2171号原告：中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路39号，统一社会信用代码915001069030876450。代表人：熊敏，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：郭明哲，重庆比君律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎宇，重庆比君律师事务所律师。被告：彭刚，男，1983年9月8日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：李清秀，女，1986年4月25日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告彭刚、李清秀金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人郭明哲到庭参加了诉讼。被告彭刚、李清秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出了诉讼请求：1.二被告偿还原告借款本金171859.95元及截止于2018年1月2日的利息3388.59元，罚息88.80元，合计175337.34元；并从2018年1月3日起至贷款本息结清之日止计收罚息（罚息以未偿还的贷款本金+应付未付利息为基数，即175248.54元，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计收）直至清偿本息为止；2.二被告承担原告所支付的律师费10520元；3.原告对本案的抵押物即位于璧山县房屋享有优先受偿权；4.本案的诉讼费、公告费由二被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系，原告与被告彭刚于2012年9月21日签订《个人购房贷款合同》。合同约定，借款人向原告借款200000元用于购买住房；自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共240期。借款人采用按月等额本息方式偿还贷款本息；借款人如未按期归还贷款本息，即构成本合同项下违约。贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，同时约定因上述合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担。后原告与被告办理了房地产抵押登记，被告以其所有的坐落于璧山县房屋为上述借款提供抵押担保。原告依约向被告彭刚发放了贷款200000元。贷款发放后，被告未按约归还借款。经原告多次催收未果，遂向法院提起诉讼。被告彭刚、李清秀未作答辩。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行围绕诉讼请求依法提交《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》及《个人购房贷款合同通用条款》、借款凭证、《重庆市房地产权证》、贷款已还款明细清单、结婚证、承诺书、其他财产共有人声明书、《民事委托合同》、律师费发票、贷记往帐业务凭证等作为证据，本院进行审查后，对事实认定如下：被告彭刚与李清秀于2007年1月4日登记结婚。2012年9月21日，原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（贷款人）与被告彭刚（借款人）签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》，合同首部借款人信息栏载明借款人彭刚的住址为重庆市璧山县。合同约定附件一《个人购房贷款合同通用条款》及附件二抵押物清单经双方确认为本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。合同约定贷款人向借款人发放贷款200000元；贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人购买坐落于璧山县房屋；贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）；第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；贷款发放方式采用贷款人受托支付，即借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买房屋的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：曾平，账号略）；合同项下贷款采用按月等额本息方式偿还；还款期共240期，还款日为每月1日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。《抵押物清单》中载明抵押物坐落于璧山县。此外，附件一《个人购房贷款合同通用条款》约定：如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则借款人应按照约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记手续，并将证明抵押权属的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管。本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人申明并保证：借款人对抵押房屋享有合法的所有权或处分权，抵押房屋之上没有其他共有人，或者虽有共有人但借款人已获所有共有人的书面许可，借款人承诺在签署本合同前将该书面许可交贷款人保存。在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权等措施。因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费、公告费用等）由借款人承担。本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关对账单据、催收单据以及相关法律文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。同时，被告彭刚（借款承诺人）、李清秀（配偶或产权共有人）向原告出具《承诺书》，承诺将交易房屋作为彭刚在原告处贷款的抵押物，如贷款不能按期归还，原告可全额处置；无论本人今后结婚或离婚以及发生其他可能影响本人家庭事宜，在与原告签订的《中国银行住房借款合同》项下的抵押房屋非本人（或本人及配偶）的生活必需品；凡有关《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》的一切通知事项，银行按此次交易房屋的地址通过邮局或其他方式寄送或递交，均视为本人（或本人及配偶）已收到相应通知。此外，被告李清秀（承诺人）向原告出具《其他财产共有人声明书》，载明：本人与借款人彭刚是位于璧山县（抵押物详细地址）的财产共有人，该房屋并非生活必需品；本人同意将上述房产抵押给贵行作为贷款担保，并承诺借款人未履行合同，贵行可依法处置抵押物，并有权直接向人民法院申请强制执行。上述合同签订后，原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告彭刚于2012年9月26日到相关部门就被告提供抵押的房屋办理了抵押登记。2012年10月11日，原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行按约向被告彭刚指定的曾平账户发放了贷款200000元，被告彭刚在借款凭证上签名。但被告借款后未按照合同履行还款义务，截至2018年1月2日已累计5期未按时足额还款，累计拖欠借款本金3192.31元、利息3388.59元、罚息88.80元，原告催收未果，遂宣布剩余借款本金171859.95元（含逾期本金3192.31元及未到期本金168667.64元）全部提前到期，并向本院提起诉讼，且为实现债权产生律师代理费10520元。原告起诉后，被告彭刚于2018年2月12日、2018年3月8日进行还款，结清逾期本息。截至2018年3月20日剩余借款本金金额为167372.40元。审理中，本院向被告彭刚、李清秀确认的住所地送达了传票及相应法律文书，二经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本院认为，原告与被告彭刚在平等、自愿的基础上签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》是双方真实意思的表示，且符合法律规定，双方应自觉遵守并履行。原告在合同签订后按约发放了贷款，但被告彭刚却未按约偿付贷款本息，属于违约，原告有权要求宣布剩余贷款全部提前到期，有权要求被告偿还全部贷款本息，承担原告实现债权的费用，并依法享有抵押物的优先受偿权。本案债务产生于被告彭刚与李清秀夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，本案债务应认定为系夫妻一方以个人名义为家庭日常生活所负的债务，即为被告彭刚、李清秀夫妻共同生活所负的债务，应当由被告彭刚、李清秀共同偿还。原告起诉后，被告彭刚结清逾期贷款本息，差欠金额应当以截至2018年3月20日的数据为准。被告彭刚、李清秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告彭刚、李清秀偿付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2018年3月20日的借款本金167372.40元，并从2018年3月21日起至贷款本息结清之日止，以未偿还的贷款本金+应付未付利息为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计算支付罚息。上述款项限被告彭刚、李清秀于本判决发生法律效力后立即支付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行；二、被告彭刚、李清秀于本判决发生法律效力后立即支付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师代理费10520元；三、原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告彭刚提供的抵押物--坐落于璧山县房屋享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4018元，减半收取2009元（原告已预交），由被告彭刚、李清秀负担，并限于本判决发生法律效力后立即迳付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  胡宇音二〇一八年三月二十二日书记员  郑 丽