湖北省武汉经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂武经开民初字第02246号
原告：ＸＸ盛。
被告：中国银行股份有限公司武汉经济技术开发区支行，住所地武汉经济技术开发区神龙大道109号。
负责人：罗斐，该行行长。
委托代理人：王吉军、金金，该行员工。
原告ＸＸ盛诉被告中国银行股份有限公司武汉经济技术开发区支行（以下简称中国银行）信用卡纠纷一案，本院于2015年10月29日立案受理后，依法适用简易程序中小额速裁程序，后依法转为适用简易程序一般规定，由审判员管理独任审判。本案于2015年12月17日公开开庭进行了审�。原告ＸＸ盛、被告中国银行的委托代理人王吉军、金金均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告ＸＸ盛诉称：2012年1月30日，原告ＸＸ盛在被告中国银行处办理了一张信用卡，卡号为40×××95。前述信用卡截止2014年10月8日信用额度为人民币70，000元，有效期为2017年1月。2014年9月19日，原告ＸＸ盛在网上查询信用卡对账单时发现，2014年9月11日在西宁市城东区开发区金桥路100号同一ATM机上连续现金交易三次，分别为人民币2，000元、人民币1，000元、人民币500元，共计人民币3，500元，并产生手续费人民币44元。其后，原告ＸＸ盛在查询手机短信时发现前述交易时间在2014年9月11日凌晨2时21分。由于原告ＸＸ盛在事发时人及信用卡均在武汉，亦未委托他人使用，原告ＸＸ盛于2014年9月19日到被告中国银行处办理了相关停卡手续，并于2014年9月25日向公安机关报案�此后，原、被告就前述款项及费用协商未果，故诉至法院，在诉讼过程中原告ＸＸ盛变更诉讼请求，请求判令：1、被告中国银行赔偿原告ＸＸ盛信用卡现金交易损失、手续费及产生的相应利息人民币5，035.05元；2、本案的诉讼费用由被告中国银行承担。
被告中国银行辩称：1、根据信用卡合约约定，原告ＸＸ盛应妥善保管用于ATM机、电话银行、消费交易及相关其他服务的个人密码，因密码保管不善、将密码告知他人或供他人使用而造成的一切损失由原告ＸＸ盛承担；使用密码进行的交易均视为原告ＸＸ盛本人所为，并由原告ＸＸ盛承担交易后果。原告ＸＸ盛在合约上签字。本案所发生的三笔交易均在ATM机上取现验密交易，原告ＸＸ盛已知悉合约内容，依合约约定，该三笔交易应视为原告ＸＸ盛本人交易。2、本案所涉信用卡交易发生时间在2014年9月11日2点23分至25分，地点在西宁市城东区开发区金桥路100号。原告ＸＸ盛于2014年9月21才通知我行总行客服报否认交易，两者相差10天，无法证明交易发生时，原告ＸＸ盛不在现场，存在真实使用信用卡的可能。3、本案所涉的三笔交易均为验密交易，即使被他人盗取，原告ＸＸ盛应承担密码保护不当的情形，应自行承担损失。4、原告ＸＸ盛于2014年9月25日将信用卡否认交易报公安机关，本案应以刑事案件生效判决来确定本案事实，从而确定原、被告之间的责任。
经审理查明：2011年8月25日，原告ＸＸ盛向被告中国银行申办中银白金信用卡。其后，被告中国银行向原告ＸＸ盛交付卡号为40×××95中银白金信用卡。此卡申请表中约定：申请人（原告ＸＸ盛）即乙方，被告中国银行即甲方。乙方应妥善保管用于ATM、电话银行、POS交易、网上银行及其他有关服务的个人密码，否�由此造成的一切损失由乙方承担。凡使用密码进行的交易均视为乙方本人所为。信用卡遗失、被窃时，乙方应及时致电甲方中行白金信用卡客服专线办理挂失手续，挂失自挂失手续办理完毕时开始生效。乙方信用卡遗失后，甲方承担在挂失手续生效前72小时发生的最高不超过人民币50，000元或等值货币的信用卡POS盗刷损失，以及挂失手续生效后的信用卡损失。对于其他时间发生的损失，甲方不承担责任等。利息和收费，除本合同另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款日为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款的约定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还�全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。甲方保留因业务需要，并在事先通知乙方的情况下调整免息还款期的权利。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。取现手续费他行，仅限ATM机，交易金额的1%，最低人民币12元；滞纳金，按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。
2014年9月11日凌晨2时21分至2时25分，他人在西宁市城东区开发区金桥路100号ATM机上，通过卡和输入交易密码的方式从40×××95帐户中分三次取得现金人民币2，000元、人民币1，000元、人民币500元，为此记收手续费别为人民币20元、人民币12元、人民币12元。前述状况发生时本案所涉信用卡由原告ＸＸ盛本人持有，且原告ＸＸ盛身处武汉。2014年9月19日，原告ＸＸ盛通过网络查询发现此三笔现金交易及所产生的手续费用，即向中国银行股份有限公司武汉经济技术开发区支行（总行）反映，并向公安机关报案。被告中国银行将前述三笔取现交易及手续费用挂账处理。2015年4月21日，被告中国银行取消了本案所涉三笔取现业务及手续费的挂账处理。截至2016年2月8日，被告中国银行计收本案纠纷导致的刷卡本金、利息、滞纳金等费用共计人民币5，035.05元。原告ＸＸ盛于2016年1月19日、2016年2月29日分别向卡内存入人民币5，018.29元和人民币17元，共计人民币5，035.29元。还款后，本案所涉卡号40×××95信用卡账户余额为人民币0.24元。原、被告之间就本案所涉款项协商无果，故诉至法院。
以上事实有�告ＸＸ盛信用卡、信用卡账单、声明书、案件信息综合浏览表、客户投诉转办单、录像光碟，被告中国银行提供的申领表、交易明细及当事人陈述等证据证实，本院予以采纳。
本院认为：原告ＸＸ盛向被告中国银行申领信用卡，被告中国银行经审核同意向原告ＸＸ盛发放信用卡，原告ＸＸ盛持卡消费和还款，原、被告之间形成信用卡合同关系。
原告ＸＸ盛要求被告中国银行赔偿交易损失、利息、费用损失的诉请，本院认为，原告ＸＸ盛持有的信用卡账号异地跨行取现，事发时为凌晨，原告ＸＸ盛本人亦不在交易发生地，在无相反证据证实的情形下，可以认定为伪卡交易。同时，无证据证实原告ＸＸ盛违反妥善保管信用卡及密码的义务，原告ＸＸ盛对伪卡交易所造成的损失不具有过错，亦在发生后合理的期限内报案并挂失卡片，履行了应尽的义�。被告中国银行作为发卡行，违反了安全保障义务，致使持卡人权益受损，应当赔偿原告ＸＸ盛卡内资金及滋生的利息、费用损失，原告ＸＸ盛的此项诉请，本院予以支持。基于前述理由，对于被告中国银行提出原告ＸＸ盛未妥善保管密码及可能是原告ＸＸ盛本人交易的抗辩理由，本院不予支持。
被告中国银行提出使用密码进行的交易均视为原告ＸＸ盛本人所为，并由原告ＸＸ盛承担交易后果的抗辩理由，本院认为，申领表中约定使用密码交易视为持卡人本人交易的条款，系被告中国银行为了重复使用而预先拟定，并在签订合同时未与相对人协商的格式条款。根据该条款的约定，即便持卡人妥善的保管密码，但由于发卡行提供密码技术软件安全性较低，从而导致密码被人破译盗取，该行为仍视为持卡人行为，明显加重了持卡人的责任，排除了持卡人的权�。结合本案事实，原告ＸＸ盛的信用卡被他人伪造异地跨行交易，原告ＸＸ盛并未违反妥善保管信用卡和密码的义务，此密码交易不宜视为原告ＸＸ盛本人交易行为，被告中国银行提出的此抗辩理由，本院不予支持。
被告中国银行提出本案应以刑事案件生效判决来确定本案事实，从而确定原、被告之间的责任的抗辩理由，本院认为，根据《关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问的规定》第一条规定：“同一公民、法人或者其他经济组织因不同的法律事实，分别涉及经济纠纷和经济犯罪嫌疑的，经济纠纷案件和经济犯罪嫌疑案件应当分别审理”。本案中由于涉嫌他人窃取持卡人密码以及卡内信息，制作伪卡盗取持卡人卡内资金涉嫌刑事犯罪，但原告ＸＸ盛与被告中国银行之间基于信用卡合同而设立了民事法律关系，原告ＸＸ盛基于双方之间存在的合同关系起诉被告中国银行，无须以本案涉嫌刑事案件的审理结果为前提，被告中国银行的此抗辩理由，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第四十条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
被告中国银行股份有限公司武汉经济技术开发区支行于本判决生效之日起十日内向原告ＸＸ盛赔偿交易损失、手续费及利息人民币5，035.05元。
如果被告中国银行股份有限公司武汉经济技术开发区支行未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费�民币50元，减半收取人民币25元，由被告中国银行股份有限公司武汉经济技术开发区支行负担，因此款原告ＸＸ盛已先行垫付，被告中国银行股份有限公司武汉经济技术开发区支行应随上述判决款项一并支付给原告ＸＸ盛。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时按照不服本院判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，款汇武汉市中级人民法院。户名：湖北省武汉市中级人民法院；账号：17×××67；开户行：农行武汉民航东路支行，行号832886。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。
审判员 管 理
二〇一六年四月二十二日
书记员 秦晓敏