贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0523民初692号原告汤云鑫，女，1976年9月13日生，汉族，贵州金沙人。委托代理人（特别授权代理）刘宏，金沙城东法律服务所法律工作者。被告中国人民财产保险股份有限公司金沙支公司，住所地贵州省毕节地区金沙县城关镇黎明村二组（东南环线）。负责人曾子平，系该公司经理。委托代理人（特别授权代理�邹鸿，系该公司法律顾问。原告汤云鑫诉被告中国人民财产保险股份有限公司金沙支公司（以下至主文前简称财保公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年3月9日立案受理后，依法由审判员龚雪莹适用简易程序于2016年3月31日公开开庭进行了审理。原告汤云鑫及其委托代理人刘宏，被告财保公司委托代理人邹鸿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年3月11日，原告驾驶贵F453**号货车搭乘王开洪由金沙石场乡往金沙城关镇方向行驶，于当日17时24分许行驶至金沙县740县道17公路600米处时，与对向行驶的由李兴富驾驶并搭乘杨德武、王正富的贵FR85**号二轮摩托车相撞，造成李兴富、杨德武、王正富受伤及两车受损的交通事故。杨德武住院治疗两天，花费医疗费1985元，后于2015年3月12日经医治无效死亡，协议赔偿死者杨德武损失费60000元，后经�义医学院司法鉴定中心鉴定，杨德武符合化脓性腹膜炎因感染性休克死亡，肺小细胞癌伴腹腔转移和心包粘连起辅助作用，车祸外伤轻微作用。王正富于2015年3月11日至2015年3月14日住院治疗，住院四天，花费医疗费1235元，协议赔偿金为2000元。事故发生后，经金沙县交通警察大队认定，本次事故汤云鑫负全部责任，李兴富、杨德武、王正富无责任。原告驾驶的贵F453**号货车已投保于被告处，原告垫付了伤者杨德武、王正富的医疗费、赔偿金共计65220元，后向被告索赔，被告拒绝。为保护原告的合法权益，特向法院起诉，请求法院依法判决：一、被告赔偿原告已垫付的医疗费、赔偿金共计65220元；二、本案诉讼费由被告承担。被告财保公司辩称：原告车辆在我处投保属实，但是本案原告未取得驾驶资格驾驶机动车上路行驶，违反了道路交通法第十九条的规定�原告赔偿死者杨德武6万元，但是死者死亡原因并非本次交通事故直接造成，且原告负此次事故全部责任，原告与死者达成的赔偿协议并未告知被告，被告不应当理赔。原告为支持其诉讼请求向法庭提供了如下证据：1、原告汤云鑫身份证复印件，证明原告的主体身份；经质证，被告方无异议。2、机动车交通事故责任强制保险单（正本）原件、中国人民财产保险股份有限公司机动车保险单（正本）原件，证明原、被告之间的保险合同关系，事故发生在保险期内，被告应当理赔。经质证，被告财保公司对真实性、合法性无异议，但对证明目的有异议。3、道路交通事故认定书黔公交认字[2015]第00036号、证明事故发生在保险期内。经质证，被告对真实性无异议。4、杨德武在林东矿业集团总医院金沙分院疾病诊断书、费用清单、出院小结，证明杨德武受伤的事实。经质证，被告无异议。5、杨德武在林东矿业集团总医院金沙分院住院费发票一张、门诊收据发票两张，证明杨德武住院期间医疗费共计1985元。经质证，被告无意见。6、遵义医学院附属医院司法医学鉴定中心司法鉴定意见书遵医司鉴[2015]法病鉴字第18号，证明杨德武的死因。经质证，被告对真实性无异议，但该证据证明杨德武非交通事故造成死亡，故原告赔偿的6万元保险公司不应赔偿。7、金沙县太平彝族苗族乡人民政府民政民族宗教事务出具的证明一份，金沙县公安局太平派出所户口注销证明一份，证明杨德武死亡的事实。经质证，被告无异议。8、交通事故调解协议书一份（原件）、收条一张（原件），证明经交警队组织调解，原告赔偿死者杨德武6万元的事实。经质证，被告对真实性无异议，但杨德武不是因交通事故造成死亡，与被告没有关系。9、王正富在林东矿业集团总医院金沙分院疾病证明书、住院病历、出院小结、费用清单，证明王正富受伤的事实。经质证，被告无异议。10、林东矿业集团总医院金沙分院王正福住院费发票一张（原件）、门诊检查费发票一张（原件）、出院协议一张（原件），证明王正富住院医疗费共计1235元，在交警队的组织调解下，原告赔偿王正富2000元。经质证，被告对发票无异议，对出院协议有异议。11、保费发票两张，证明原告在被告处投保的事实。经质证，被告无异议。12、（2015）黔金民初字第1602号民事判决书，证明同一案件事实中被告保险公司进行了赔偿，在本案中也应当对同一事故的其他伤者进行赔偿。经质证，被告对真实性无异议，对证明目的有异议。被告财保公司向法庭提交了以下证据：中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款，证明本案原告未取得驾驶资格，根据保险条款的约定，保险公司不应赔偿。经质证，原告有异议。对双方提交的证据进行认证：对原告提交的1-12组证据、被告提交的证据均符合证据客观性、关联性、合法性，本院予以确认。经审理查明：2015年1月3日，原告汤云鑫以其所有的贵F453**号南骏货车向财保公司投保，并于当日交纳强制保险费1020.18元及商业保险费1591.83元，财保公司出具机动车辆保险单和机动车交通事故责任强制保险单一份，保险期限自2015年1月4日零时起至2016年1月3日二十四时止。2015年3月11日，原告驾驶贵F453**号货车搭乘王开洪由金沙县石场乡往金沙县城关镇方向行驶，于当日17时24分行驶至金沙县740县道17公路600米处与对向行驶的由李兴富驾驶并搭乘杨德武、王正富的贵FR85**号普通二轮摩托车相撞，造成李兴富、杨德武、王正富受伤及两车受损的交通事故。事故发生后，原告将伤者杨德武、王正富送往林东矿业集团总医院金沙分院住院治疗，杨德武共花费医疗费、检查费共计人民币1985.19元，并于2015年5月2日经交警队主持，汤云鑫赔偿杨德武损失费60000元。王正富共花费医疗费、检查费共计人民币1235.28元，并于2015年3月13日原告与王正富达成出院协议，赔偿了王正富2000元。此次事故经金沙县公安局交通警察大队认定，于2015年4月30日出具黔公交认字[2015]第00036号道路交通事故认定书，认定汤云鑫承担此次事故全部责任，当事人李兴富、杨德武、王�富无责任。后杨德武于2015年3月12日死亡，2015年3月16日金沙县公安局交警大队委托遵义医学院附属医院司法鉴定中心对杨德武的死亡原因进行法医病理学鉴定。2015年4月17日，遵义医学院附属医院司法医学鉴定中心出具遵医司鉴[2015]法病鉴字第18号司法鉴定意见书，鉴定意见为：杨德武符合化脓性腹膜炎因感染性休克死亡。另查明，原告汤云鑫在事故发生时无有效机动车驾驶证。本院认为：原告汤云鑫以其所有的贵F453**号载货汽车在被告处投保了交强险、第三者责任保险，并缴纳了保费，财保公司出具保险单，双方的保险合同依法成立、有效并受法律的保护，双方均应依保险合同的约定行使权力、履行义务。本案中原告因无证驾驶投保车辆造成交通事故后，对死者杨德武、伤者王正富先行赔付的医疗费及损失费共计65220元是否应由财保公司理赔的问题，虽原告已向被告财保公司投保了交强险、第三者责任险，但原告汤云鑫在交通事故发生时并未取得合法的驾驶资格，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款：“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。”之规定，可以看出，无证驾驶机动车属于严重的交通违法行为，加大了道路交通安全隐患，将给不特定的人带来严重的风险，因此未取得机动车驾驶证不得上路行驶既是法律的禁止性规定，又是公民应该知道的一般常识，原告汤云鑫作为完全民事行为能力人，应当能够预见自己的行为会产生严重后果。另根据保险法理论，法定或约定免责事由可以分为三种类型，第一种是事故原因免责，即保险人对某种特定原因所发生的保险事故免责，如：战争、军事冲突等；第二种是事故形态免责，即由一些特定形态事故造成的保险标的的损失，保险人可�免责，如：政府征用等原因造成保险车辆损失，第三种是危险状态免责，即保险人对某种特定危险状态下所发生的保险事故免责，如：被保险人酒后驾车、无合法有效驾驶证等，其特点是只要保险事故发生时被保险人处于该责任免除条款所规定的危险状态之下，保险人可免除其保险责任。因此，本案汤云鑫无证驾驶即属于典型的危险状态免责类型，故原告的诉请不能成立。原告主张被告未就无证驾驶免责条款尽明确说明义务，故该免责条款对原告不发生法律效力的主张，因被保险人或者受益人以相关免责条款不产生效力为由要求保险人赔偿或者给付保险金的，人民法院应当审查保险条款关于保险责任范围的具体规定，以确定事故是否属于保险责任的范围，事故不属于保险责任范围的，无需审查事故是否属于免责范围以及相关免责条款的效力；事故属于保险责任范围的，应进一步审查事故是否属于免责条款规定的情形，以及免责条款是否有效，本案商业险及交强险的保险责任范围要求驾驶人必须是“被保险人或其允许的合法驾驶人”，而汤云鑫无证驾驶，不属于保险责任范围所要求的“合法驾驶人”，再者，根据《中华人民共和国保险法司法解释（二）》第十条的规定精神，对于无证驾驶、醉酒驾驶等严重违反交通法规的行为，保险人对无证驾驶免责条款向投保人、被保险人做过适当提示，即使未履行明确说明义务，该免责条款也对投保人、被保险人发生法律效力，因此本案被告虽未履行明确说明义务，但原告亦应知晓无证驾驶的违法性，故该原告的损失不属于保险责任的范围，且原告以被告未尽说明义务而要求被告支付保险金的请求缺乏事实及法律依据，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国�险法》第十条，《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条之规定，判决如下：驳回原告汤云鑫的诉讼请求。案件受理费人民币1430元，减半收取715元，由原告汤云鑫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决则发生法律效力，当事人可在两年内向本院依法申请强制执行。审判员  龚雪莹二〇一六年四月十八日书记员  徐 磊