福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0503民初6632号原告：中国农业银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区泉秀路中段农行大厦内，统一社会信用代码91350500856105408N。主要负责人：沈明池，该分行行长。委托诉讼代理人：陈劲晓，男，该分行工作人员。委托诉讼代理人：林青辉，女，该分行工作人员。被告：李国添，男，1938年9月3日出生，汉族，住泉州市鲤城区。被告：吴尾治，女，1939年10月13日出生，汉族，住泉州市鲤城区。被告：许志燕，女，1972年11月10日出生，汉族，住泉州市鲤城区。被告：李某，男，2004年7月2日出生，汉族，住泉州市鲤城区。原告中国农业银行股份有限公司泉州分行（以下简称农行泉州分行）与被告李国添、吴尾治、许志燕、李某信用卡纠纷一案，本院于2016年8月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行泉州分行的委托诉讼代理人陈劲晓、林青辉到庭参加诉讼。被告李国添、吴尾治、许志燕、李某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告农行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、被告李国添、吴尾治、许志燕、李某偿付原告农行泉州分行信用卡欠款本金59941.9元及《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的利息、复利、滞纳金、消费手续费合计40921.23元（计至2016年8月15日），并按合同约定支付自2016年8月16日起至实际还款之日止的逾期还款利息及其他约定的费用；2、由被告李国添、吴尾治、许志燕、李某承担本案受理费、公告费。事实和理由：2007年12月18日，李继荣（男，汉族，公民身份号码）在已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的情况下向原告农行泉州分行申请办理一张银联标准卡金卡信用卡。经原告农行泉州分行审核通过，给予李继荣办理信用卡，账号为00×××36，初始信用额度为30000元，开卡日期为2008年2月19日。李继荣开卡后在使用信用卡消费的过程中未能按约进行信用卡还款，截至2016年8月15日，李继荣结欠原告农行泉州分行信用卡欠款本金59941.9元，利息、复利、滞纳金、消费手续费合计40921.23元。被告李国添、吴尾治、许志燕、李某作为李继荣的法定继承人，经催收未还款。被告李国添、吴尾治、许志燕、李某未作答辩。本院经审理查明的事实与原告农行泉州分行的陈述一致。另查明，1、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，李继荣未及时清偿欠款，原告农行泉州分行将自记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，并按月计收复利。李继荣如未于到期还款日前还清当期最低还款额，另应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。2、李继荣于2014年12月3日死亡，截至2014年12月3日，李继荣尚欠原告农行泉州分行信用卡欠款本金59941.9元，利息、复利、滞纳金、消费手续费合计15879.98元。以上事实，有原告农行泉州分行提供的营业执照、金融许可证、身份证、信用卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、催收账户基本资料、账户信息明细、户籍资料查询结果、结婚登记申请表及庭审中原告农行泉州分行陈述为证。被告李国添、吴尾治、许志燕、李某未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。对于以上事实，本院予以确认。本院认为，原告农行泉州分行与李继荣之间的信用卡合同关系，依法成立有效。李继荣向原告农行泉州分行申办信用卡，接受原告农行泉州分行提供的金融信用服务，同时负有遵守信用卡领用合约的义务。李继荣透支使用信用卡额度59941.9元，应依约予以偿还。因李继荣已死亡，被告李国添、吴尾治作为李继荣的父母，被告许志燕作为李继荣的妻子，被告李某作为李继荣的儿子，系李继荣的法定继承人，对李继荣的遗产享有继承权。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”的规定，被告李国添、吴尾治、许志燕、李某应在继承李继荣遗产的范围内对上述债务承担清偿责任。但其中被告许志燕与李继荣存在婚姻关系。根据有关法律规定，在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务，应当按夫妻共同债务处理，由夫妻双方共同偿还，债权人有权要求被告许志燕共同偿还债务。故原告农行泉州分行请求被告许志燕偿付本案借款具有法律依据，本院予以支持。原告农行泉州分行另请求四被告支付上述透支本金相应的利息、复利、滞纳金。本院对此作如下分析：根据中国人民银行下发《银行卡业务管理办法》的规定，信用卡分为贷记卡与准贷记卡，本案信用卡属于贷记卡，其定义为发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。另《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定，持卡人应妥善保管信用卡，不得将信用卡卡片信息、密码等相关信息泄露给他人，且不得出租或转借信用卡。由此可知，本案信用卡具有较强的人身依附性。且因具有透支及一定免息期的功能，其违约责任较重。因此，虽然我国法律未对当事人死亡后合同责任如何处置作出规定，但结合《中华人民共和国合同法》确立的合同相对性原则及信用卡的人身依附性，可以认定本案信用卡领用合约确定的违约条款无法约束合同当事人以外的其他主体，且该合约因李继荣死亡已自行终止。据此，李继荣的继承人仅需对合同终止时已产生的债务承担责任，故本案利息、复利、滞纳金只应计算至李继荣死亡之日即2014年12月3日止。对于原告农行泉州分行请求四被告支付2014年12月3日之后的利息、复利、滞纳金，本院不予支持。被告李国添、吴尾治、许志燕、李某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席裁判。依照《中华人民共和国继承法》第二条、第三条、第三十三条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定，判决如下：一、被告许志燕应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司泉州分行信用卡透支本金59941.9元，利息、复利、滞纳金、消费手续费合计15879.98元，总计75821.88元；二、被告李国添、吴尾治、李某在继承李继荣遗产的范围内对上述债务承担清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2317元、公告费260元，由原告中国农业银行股份有限公司泉州分行负担受理费575元，被告李国添、吴尾治、许志燕、李某负担受理费1742元、公告费260元（其中公告费260元已由原告中国农业银行股份有限公司泉州分行预缴，应直接支付予原告中国农业银行股份有限公司泉州分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  杨 伟代理审判员  梁超毅代理审判员  魏鋆妮二〇一七年一月十六日书 记 员  张佳婷附注所引用的法律条文：《中华人民共和国继承法》第二条继承从被继承人死亡时开始。第三条遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：（一）公民的收入；（二）公民的房屋、储蓄和生活用品；（三）公民的林木、牲畜和家禽；（四）公民的文物、图书资料；（五）法律允许公民所有的生产资料；（六）公民的著作权、专利权中的财产权利；（七）公民的其他合法财产。第三十三条第一款继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。