广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第5086号原告：平安银行股份有限公司广州黄埔大道支行，住所地广州市天河区黄埔大道西76号富力盈隆广场首层2号铺，组织机构代码89051890-0。负责人：李明。委托代理人：蒋华辉，广东德法理律师事务所律师。被告：朱华文，男，1972年5月16日出生，汉族，住广东省汕头市澄海区。被告：黎三妹，女，1973年2月22日出生，汉族，住广东省广州市越秀区。原告平安银行股份有限公司广州黄埔大道支行诉被告朱华文、黎三妹借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蒋华辉到庭参加了诉讼。被告朱华文、黎三妹经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司广州黄埔大道支行诉称：被告朱华文、黎三妹系夫妻关系。2014年5月13日，原告与两被告签订编号为“平银（广州）贷字（2014）第（SW20140513000823）号”《贷款合同》和“平银（广州）抵字（2014）第（SW20140513000823）号”《抵押担保合同》。上述合同约定，两被告提供位于广州市白云区同和镇永泰村白云堡苑轩径21号2101房作为抵押担保，向原告贷款469万元，用于采购货物，贷款期限120个月，自2014年5月13日起至2024年5月13日止，利率按中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%并按季调整，还本付息方式为按月等本还款法。逾期本金按《贷款合同》约定的利率加50%计收罚息；逾期利息按罚息利率计收复利。另依《贷款合同》第8.7条约定，对合同争议的解决方式为向乙方即原告所在地人民法院提起诉讼。2014年5月16日，原告按约定将借款469万元划入被告指定账户中，两被告于《小微出账确认书》上签字确认。2014年5月16日，原告依法取得上述房产的他项权证“粤房地他项权证穗字第0150090681号”。2015年2月16日起，被告没有按合同约定按期足额支付贷款利息。原告经多次电话催收、上门催收、EMS快递发催收函催收均无效，被告至今仍无回应。经核实，截至2015年8月16日，被告已拖欠贷款7期，欠款本息合计476106.85元（其中拖欠本金273583.31元，拖欠利息195718.36元，拖欠复利6805.18元）。依《贷款合同》第5.3条、第6.9条、第7.1条第（2）项及第（4）项、第7.2条第（2）项约定，被告发生欠息、逾期的情况，原告有权宣布贷款提前到期；第7.2条第（7）、第（9）项约定，贷款到期或提前到期，逾期清偿借款本金时，被告应按合同约定的贷款利率加50%向原告计付罚息；逾期支付利息时，被告应按罚息利率向原告另行计付复利；第7.2条第（2）项约定，因借款人原因导致原告追索贷款本息，由此产生的合理费用包括律师费、诉讼费等由借款人承担。现被告未按合同约定按期足额偿还贷款利息，经原告向被告多方催收，被告仍未履行合同约定的义务，原告有权要求被告提前一次性归还全部借款本息及承担相关费用等违约责任。综上，为维护原告之合法权益，请求法院依法判令：1、两被告立即向原告清偿借款本金及自欠款日起至实际还款日的利息、罚息与复利等，暂合计4579856.90元（其中：本金4377333.36元，利息195718.36元，复利6805.18元，利息与复利均暂计至2015年8月16日，2015年8月17日起至实际还款日止的利息、罚息、复利按合同约定另行计算）；2、原告有权要求以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物广州市白云区同和镇永泰村白云堡苑轩径21号2101房所得价款优先受偿；3、两被告承担因追索贷款本息产生的律师费人民币228993元；4、由两被告承担本案全部诉讼费用。被告朱华文、黎三妹未答辩，亦未在举证期限内提交任何证据。经审理查明：2012年8月16日，深圳发展银行股份有限公司广州黄埔大道支行更名为平安银行股份有限公司广州黄埔大道支行。2014年5月13日，原告（乙方，贷款人）与两被告（甲方，借款人）签订了编号为平银（广州）贷字（2014）第（SW20140513000823）号的《贷款合同》，约定：贷款金额为469万元；贷款期限为120个月，自2014年5月13日至2024年5月13日，实际起止日期在本合同约定范围内以出账确认书及其他出账凭证为准，出现本合同规定的违约事件时且乙方要求甲方立即提前还贷时，贷款自该事件发生时到期；贷款利率执行年利率9.17%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，现时基准利率为年利率6.55%），本合同项下分期还款贷款的利率调整方式为季调整；还款方式为按期等本还款；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金构成违约事件，有违约事件发生时，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于与本合同有关的资信调查、检测、公证等费用，以及乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，原告（乙方，抵押权人）与被告朱华文、黎三妹（甲方，抵押人）签订了编号为平银（广州）抵字（2014）第（SW20140513000823）号的《抵押担保合同》，约定：为了保证乙方与朱华文、黎三妹（以下称债务人）合同的履行，甲方愿意以其合法拥有的财产向乙方提供抵押担保。本合同抵押担保范围为上述贷款合同项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金为469万元，利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止，实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。债务人未按时足额偿还主合同到期债务本息及费用，乙方有权行使抵押权，有权依法以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。抵押物清单为位于广州市白云区同和镇永泰村白云堡苑轩径21号2101房产，权利人为被告黎三妹。签订上述合同后，2014年5月16日，原告向两被告发放了一笔贷款，贷款金额为469万元，利率浮动幅度为40%，贷款期限为120个月，还款方式为等本还款。2014年5月16日，原告与被告黎三妹在广州市国土资源和房屋管理局办理了位于广州市白云区同和镇永泰村白云堡苑轩径21号2101房的抵押登记手续，登记的房屋权属人为被告黎三妹，房地产他项权利人为原告，他项权利范围为全部，他项权利种类为抵押权，债权数额为469万元。两被告借款后，逾期未归还借款，2015年8月1日，原告与广东德法理律师事务所签订《委托清收协议》，原告遂委托该所追偿本案债务。原告主张两被告没有按照约定归还借款本息，要求两被告归还借款本息，提起本次诉讼。原告为此提供了《贷款合同》《抵押担保合同》、房地产他项权证、小微出账确认书、个人贷款业务贷款账户对账单、还款记录表、结婚证复印件、《委托清收协议》等证据。根据原告提供的《个人贷款业务贷款账户对账单》显示，截止至2015年9月9日，被告拖欠原告借款本金4377333.36元，利息195718.36元，复利6805.18元。被告朱华文、黎三妹系夫妻关系，双方于2011年7月26日登记结婚，有结婚证为凭。本案债务发生在夫妻关系存续期间，两被告也没有举证证明本案借款用于被告彭细兰个人用途。本院认为：原告与被告签订的《贷款合同》、《抵押担保合同》是当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、法规的强制性规定，该合同依法成立并合法有效，双方均应依约履行。上述合同订立后，原告已依约向被告发放了贷款469万元，被告收到借款后，未按合同约定归还贷款，已构成违约，故原告起诉要求被告偿还借款本金4377333.36元及利息（含复利）[截止至2015年9月9日的利息195718.36元，复利6805.18元；2015年9月10日起至实际清偿之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮40%再上浮50%计算]，符合法律规定，本院予以支持。被告黎三妹以位于广州市白云区同和镇永泰村白云堡苑轩径21号2101房屋为本次贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，双方之间的抵押担保合同关系成立，在被告未按约定还款的情况下，原告作为抵押权人，依约有权从处分该抵押物所得的价款中优先受偿。关于原告要求被告支付律师费的问题，原告仅提供《委托清收协议》予以证明，未提供支付律师费发票等证据证明此项费用已实际发生，故对原告要求被告支付律师费228993元的诉讼请求，本院不予支持。被告朱华文、黎三妹系夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，两被告也没有举证证明本案借款用于被告朱华文或黎三妹个人用途，本院认定本案债务是两被告的夫妻共同债务，原告要求两被告对上述债务承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告朱华文、黎三妹经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱华文、黎三妹于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告平安银行股份有限公司广州黄埔大道支行偿还借款本金4377333.36元及利息（含复利）[截止至2015年9月9日的利息195718.36元，复利6805.18元；2015年9月10日起至实际清偿之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮40%再上浮50%计算]；二、原告平安银行股份有限公司广州黄埔大道支行对处分被告黎三妹位于广州市白云区同和镇永泰村白云堡苑轩径21号2101房屋的价款享有优先受偿权；三、驳回原告平安银行股份有限公司广州黄埔大道支行的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费45270元、公告费1000元，由被告朱华文、黎三妹共同负担受理费40535元、公告费1000元，原告平安银行股份有限公司广州黄埔大道支行负担受理费4735元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  黄超兰人民陪审员  梁瑞芳人民陪审员  卓燕君二〇一六年五月二十日书 记 员  高诗韵