辽宁省辽阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽10民终47号
上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司辽阳分公司。
负责人：于劲松。
委托代理人：何德威。
委托代理人：李振东。
被上诉人（原审原告）：王双艳。
委托代理人：李营，辽阳市太子河区中盛法律服务所法律工作者。
上诉人中国人寿保险股份有限公司辽阳分公司（以下简称人寿保险公司）因与被上诉人王双艳保险合同纠纷一案，不服辽阳市白塔区人民法院（2015）辽阳白民二初字第00080号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人人寿保险公司的委托代理人何德威、李振东，被上诉人王双艳的委托代理人李营到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院查明，2014年9月24日，王双艳在人寿保险公司处购买并激活全家福卡B保险2份，其中意外伤害保险金额为60，000.00元、意外住院医疗保险金额为5，000.00元、意外医疗保险金额为3，000.00元。保险期间一年。2014年10月5日19时30分许，刘庆峰驾驶辽K020**号小型轿车由西向东行驶到沈环线辽阳县黄泥洼镇镇政府东侧路段时，与由南向北过路行人王双艳相刮撞，致王双艳受伤，车辆损坏。经辽阳县公安交通警察大队认定，刘庆峰负事故全部责任，王双艳无责任。同日，王双艳入辽阳市中心医院住院治疗，经诊断为：左腓骨小头骨折、右髋软组织挫伤。住院65天，发生医疗费9，529.02元，住院期间2级护理，出院后遵医嘱休息一个月。王双艳受伤后发生误工费8，865.00元（其受伤前三个月的月工资为2，800.00元，误工95天），住院伙食补助费3，250.00元（50.00元／天65天=3，250.00元）。王双艳住院期间由王海艳护理，发生护理费6，283.00元（王海艳月工资2，900.00元，误工65天）。
原审法院认为，2014年9月24日，王双艳在人寿保险公司购买的2份全家福B保险合同，是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律规定，应为有效。2014年10月5日19时30分许，刘庆峰驾车致王双艳受伤，车辆损坏。经辽阳县公安交通警察大队认定，刘庆峰负事故全部责任，王双艳无责任。对此责任认定，该院确认其证明力。本案事故发生在保险期间内，符合合同约定的保险责任。王双艳住院实际应发生交通费，该院酌情认定其交通费500.00元。王双艳要求人寿保险公司给付60，024.00元的请求，因其发生的医疗费9，529.02元，未超过意外住院医疗保险金额5，000.00元的2倍，该院予以支持；关于误工费8，865.00元、住院伙食补助费3，250.00元、护理费6，283.00元、交通费500.00元，人寿保险公司应在意外伤害保险金额内予以赔偿。但王双艳要求人寿保险公司2倍赔偿的请求，不符合合同约定及相关法律规定，故该院不予支持。关于人寿保险公司提出的第1、2、3项抗辩，缺乏证据，该院不予采纳。关于人寿保险公司提出的第4项抗辩，符合合同约定，该院予以采纳。依据《中华人民共和国保险法》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决：被告中国人寿保险股份有限公司辽阳分公司给付原告王双艳意外住院医疗保险金9，529.02元、误工费8，865.00元、住院伙食补助费3，250.00元、护理费6，283.00元、交通费500.00元，合计28，427.02元。以上给付内容本判决发生法律效力后立即履行。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1，301.00元，由原告王双艳承担689.00元，由被告中国人寿保险股份有限公司辽阳分公司承担612.00元。
宣判后，人寿保险公司不服，向本院提出上诉称：一、事故发生后，王双艳并未向我公司报案和申请理赔，其直接向法院起诉的行为违反了法定义务和合同义务，应驳回其诉讼请求。二、王双艳向我公司投保的是人身险，而非财产险，故我公司只能赔偿王双艳的医疗费损失。其主张的误工费、住院伙食补助费、护理费、交通费属于财产险赔偿范围，我公司无理赔责任。三、王双艳投保两份全家福卡B保险，根据保险合同约定，我公司赔付原则是：每个卡折最高赔付医疗保险金额是8000元，一个卡折赔付金额为（9529.02-非医保金额-50元免赔额）＊90%；另一个卡折赔付金额为（9529.02-非医保金额-
前保单卡折赔付金额-50元免赔额）＊90%。另，如事故责任方对王双艳进行了赔偿，该赔偿金额也应从我公司的赔付金额中予以扣除。一审判决认定事实错误，适用法律不当，请求二审法院撤销一审判决，改判驳回王双艳全部诉讼请求。
被上诉人王双艳答辩称：一审法院对投保情况和出险情况、赔付情况作出了明确说明，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回人寿保险公司的上诉，维持原判。
本院经审理查明：2014年9月24日，王双艳在人寿保险公司处购买并激活全家福卡B保险2份，其中意外伤害保险金额为60，000.00元、意外住院医疗保险金额为5，000.00元、意外医疗保险金额为3，000.00元。保险期间一年。2014年10月5日19时30分许，刘庆峰驾驶辽K020**号小型轿车由西向东行驶到沈环线辽阳县黄泥洼镇镇政府东侧路段时，与由南向北过路行人王双艳相刮撞，致王双艳受伤，车辆损坏。经辽阳县公安交通警察大队认定，刘庆峰负事故全部责任，王双艳无责任。同日，王双艳入辽阳市中心医院住院治疗，经诊断为：左腓骨小头骨折、右髋软组织挫伤。住院65天，发生医疗费9，529.02元，住院期间2级护理，出院后遵医嘱休息一个月。
上述事实，有保险卡2份、道路交通事故认定书、医疗费收据、住院病案等证据在卷为凭，足资认定。
本院认为，就保险金的给付数额，王双艳与人寿保险公司之间已经形成了争议，故通过诉讼程序解决并无不当。王双艳在人寿保险公司投保的是人身意外伤害保险，根据保险合同约定，保险给付仅限于被保险人死亡、伤残和治疗所产生的身故保险金、伤残保险金和医疗保险金。误工费、住院伙食补助费、护理费、交通费属于财产保险赔偿范围，不属于人身意外伤害保险给付范围，故人寿保险公司无给付义务，王双艳可另行主张权利。关于人寿保险公司所称应先行扣除非医保金额、事故责任方的赔偿金额和50元免赔额后，按照90%的比例给付医疗保险金一节。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。人寿保险公司关于扣减额、免赔额和比例给付的约定均属于保险法所规定的免责条款，但人寿保险公司未能举证证明其就上述免责条款向王双艳做了明确说明，故上述条款对王双艳不具有法律效力。因王双艳投保两份人身意外伤害保险，每份保险的医疗保险金额为8000元，则第一份保险的医疗给付金额为8000元，第二份保险的医疗给付金额为1529.02元（9529.02元-8000元），合计9529.02元。一审判决适用法律不当，本院予以纠正。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十七条第二款、第二十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、撤销辽阳市白塔区人民法院（2015）辽阳白民二初字第00080号民事判决；
二、中国人寿保险股份有限公司辽阳分公司于本判决生效后五日内给付王双艳医疗保险金9529.02元；
三、驳回王双艳其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费1301.00元，由王双艳负担1094.53元，由中国人寿保险股份有限公司辽阳分公司负担206.47元；二审案件受理费1301.00元，由王双艳负担1094.53元，由中国人寿保险股份有限公司辽阳分公司负担206.47元。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘 军
代理审判员 孙丽杰
代理审判员 张连杰
二〇一六年三月二十五日
书 记 员 侯是羽