山东省淄博市临淄区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）临刑初字第245号
公诉机关淄博市临淄区人民检察院。
被告人韩某。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年7月9日被淄博市公安局临淄分局刑事拘留，同年7月23日被取保候审。
辩护人路存华，山东稷下律师事务所律师。
淄博市临淄区人民检察院以临检公刑诉（2015）217号起诉书指控被告人韩某犯信用卡诈骗罪，于2015年5月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年7月29日公开开庭审理了本案。淄博市临淄区人民检察院指派检察员李健出庭支持公诉，被告人韩某及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
淄博市临淄区人民检察院指控：被告人韩某在明知自己没有还款能力的情况下，多次消费、透支其在中国银行、中国建设银行、中国工商银行、光大银行、平安银行办理的七张信用卡，透支本金共计221718.19元，经发卡行多次催收均超过三个月，拒不归还本息。
1、截止2013年12月2日，被告人韩某累计透支中国银行信用卡（卡号为62×××45）本金19899.87元不予归还，中国银行自2014年1月27日起多次对被告人韩某催收，其拒不归还上述款项。
2、截止2014年3月7日，被告人韩某累计透支中国工商银行信用卡（卡号为42×××91）本金29922.63元不予归还，中国工商银行自2014年4月7日起多次对被告人韩某催收，其拒不归还上述款项。
3、截止2013年10月19日，被告人韩某累计透支中国建设银行信用卡（卡号为43×××43）本金46686.11元不予归还，中国建设银行自2014年2月26日起多次对被告人韩某催收，其拒不归还上述款项。
4、截止2014年4月，被告人韩某累计透支光大银行信用卡（卡号为35×××33）本金34482.75元不予归还，光大银行在2014年3月14日至7月8日之间多次对被告人韩某催收，其拒不归还上述款项。
5、截止2014年3月29日，被告人韩某累计透支平安银行三张信用卡（卡号为62×××49、52×××16、62×××39）本金90726.83元不予归还，平安银行在2013年12月18日至2014年5月19日期间多次对被告人韩某催收，其拒不归还上述款项。
公诉机关以被告人供述和辩解、证人证言、书证等证据证实其指控的事实，认为被告人韩某以非法占有为目的，超过规定期限透支本金221718.19元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，提请依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，予以判处。
被告人韩某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，无辩解意见。
被告人韩某的辩护人发表了以下辩护意见：1、有自首情节；2、积极退赃，有悔罪表现。
经审理查明：被告人韩某在明知自己没有还款能力的情况下，多次消费、透支其在中国银行、中国建设银行、中国工商银行、光大银行、平安银行办理的七张信用卡，透支本金共计221718.19元，经发卡行多次催收均超过三个月，拒不归还本息。
1、截止2013年12月2日，被告人韩某累计透支中国银行信用卡（卡号为62×××45）本金19899.87元不予归还，中国银行自2014年1月27日起多次对被告人韩某催收，其拒不归还上述款项。
2、截止2014年3月7日，被告人韩某累计透支中国工商银行信用卡（卡号为42×××91）本金29922.63元不予归还，中国工商银行自2014年4月7日起多次对被告人韩某催收，其拒不归还上述款项。
3、截止2013年10月19日，被告人韩某累计透支中国建设银行信用卡（卡号为43×××43）本金46686.11元不予归还，中国建设银行自2014年2月26日起多次对被告人韩某催收，其拒不归还上述款项。
4、截止2014年4月，被告人韩某累计透支光大银行信用卡（卡号为35×××33）本金34482.75元不予归还，光大银行在2014年3月14日至7月8日之间多次对被告人韩某催收，其拒不归还上述款项。
5、截止2014年3月29日，被告人韩某累计透支平安银行三张信用卡（卡号为62×××49、52×××16、62×××39）本金90726.83元不予归还，平安银行在2013年12月18日至2014年5月19日期间多次对被告人韩某催收，其拒不归还上述款项。
另查明，案发后，被告人韩某于2014年7月8日到临淄分局梧台派出所主动投案，并如实供述了自己的犯罪事实；被告人韩某积极退回赃款。
上述事实，有当庭出示并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、证人范某的证言证实，其系中国银行淄博临淄支行职工。有个叫韩某的客户在其行办理了一张银行信用卡，卡号是62×××45，到2013年12月初，韩某就利用该信用卡透支19899.87元。其行从2014年1月27日到同年7月8日报案时止，对韩某进行了无数次催收，到同年7月8日，她一直没有归还透支款，其就来公安机关报案了。
2、证人孙某的证言证实，其系工商银行临淄支行个金部工作人员，主要负责信用卡的办理和清欠工作。2008年3月7日韩某从其所在银行办理了一张卡号为62×××95的信用卡，并于当日领卡，后多次消费，截止2014年5月25日拖欠银行本金19272.83元，经多次催收，韩某拒不归还。
3、发破案经过、抓获材料证实，韩某信用卡诈骗一案，由中国银行临淄支行工作人员于2014年7月8日到淄博市公安局临淄分局报案，同年7月9日，公安机关对该案立案侦查。2014年7月8日，公安民警电话通知韩某到临淄公安分局梧台派出所接受询问。经询问，韩某对其在中国银行临淄支行办理信用卡及恶意透支的事实供认不讳，并主动供述其在建设银行、工商银行、光大银行、平安银行办理信用卡并恶意透支的犯罪事实。2014年7月9日，对韩某刑事拘留，同年7月23日被取保候审。
4、接收证明、催收基本资料、查询信用卡交易明细、催收记录证实，2008年3月，被告人韩某用自己的身份证件等到中国工商银行临淄支行办理一张信用卡并进行恶意透支，2013年11月份以后便开始透支不还，后经工作人员多次电话、上门催收，韩某拒不偿还工商银行的透支款。
5、报案材料、透支卡登记信息等证实被告人韩某恶意透支中国建设银行信用卡，自2014年2月26日起，经多次催收拒不归还的情节。
6、报案材料、透支卡登记信息等证实被告人韩某恶意透支中国光大银行济南支行信用卡，自2014年3月14日起，经多次催收拒不归还的情节。
7、报案材料、透支卡登记信息、催收记录等证实被告人韩某恶意透支平安银行三张信用卡，自2013年12月18日起，经多次催收拒不归还的情节。
8、山东省往来结算票据证实了案发后被告人韩某积极退赃的情节。
9、户籍证明证实了被告人韩某的出生日期，案发时已达到完全刑事责任年龄。
10、被告人韩某在公安机关亦对上述事实予以供述。
上述证据均具有客观性、合法性、关联性，本院予以采信。
本院认为，被告人韩某以非法占有为目的，恶意透支信用卡221718.19元，数额巨大，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，适用法律的意见正确。被告人韩某有自首情节，依法可减轻处罚；案发后，被告人韩某全部退赃，可酌情从轻处罚。辩护人的辩护意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第一款、第七十二条一、二款、第七十三条一、二款、第五十二条、第五十三条、第六十一条之规定，判决如下：
被告人韩某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币十万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省淄博市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张仲华
审 判 员 张 伟
人民陪审员 朱海红
二〇一五年十二月六日
书 记 员 于晓蒙