浙江省义乌市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0782民初11107号
原告许龙，男，1988年9月10日出生，汉族，户籍地贵州省赫章县。
委托代理人邹芝琳、朱秀秀，浙江兴茂律师事务所律师。
被告何苏金，男，1966年9月16日出生，汉族，户籍地浙江省义乌市。
委托代理人童修江、龚昌盛，浙江兴运律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司义乌市分公司，住所地浙江省义乌市北苑街道机场路587号。
负责人朱森军，总经理。
委托代理人戚晨晨，公司员工。
原告许龙与被告何苏金、中国人民财产保险股份有限公司义乌市分公司（以下简称“人民财险义乌公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，于2016年7月7日向本院提起诉讼，本院受理后，被告何苏金申请对被告人民财险义乌公司提交的《强制保险投保单（正本）》、《保险单证送达签收单（兼保险权利义务告知书）》、《机动车辆商业险“责任免除”明确说明书》中投保人（或被保险人）签章处“何苏金”签名字迹是否何苏金或其妻子叶晓平所写进行鉴定，本院依法委托金华精诚司法鉴定所进行鉴定。本案依法由审判员蒋华锋适用简易程序独任审判，分别于2016年8月8日、2016年12月20日及2017年3月14日三次公开开庭进行了审理。三次开庭，原告的委托代理人邹芝琳、被告何苏金的委托代理人龚昌盛、被告人民财险义乌公司的委托代理人戚晨晨均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
案件相关情况
一、事故发生概况：2016年5月20日，原告许龙持C1驾驶证饮酒后（血液酒精含量为69mg/100ml）驾驶无号牌两轮普通摩托车沿义乌市春晗南路自北往南违反交通信号灯（闯红灯）进入雪峰西路和春晗南路交叉路口直行时，与沿雪峰西路自西往东进入路口左转弯的由被告何苏金驾驶的浙Ｇ×××××号小型普通客车发生碰撞，造成两车部分损坏及原告许龙受伤的交通事故。
二、交警部门的责任认定结果：许龙持C1驾驶证饮酒后（血液酒精含量为69mg/100ml）驾驶无号牌两轮普通摩托车途经事故交叉路口时违反交通信号灯（闯红灯）通行，是导致该起事故发生的主要原因，承担事故的主要责任；何苏金驾驶未按规定参加安全技术检验且灯光系统不合格的浙Ｇ×××××号小型普通客车，途经事故交叉路口时疏忽大意，遇情况采取措施不及，是导致事故发生的次要原因，承担事故次要责任。
三、受害人概况：事故发生前一年，原告在义乌市城镇务工、居住。
四、原告请求判令：1、被告人民财险义乌公司对原告的损失250522.24元（包括残疾赔偿金297255.2元、精神损害抚慰金18000元、医疗费124754.4元、误工费30406元、护理费13500元、住院伙食补助费1530元、营养费5400元、交通费1020元、鉴定费4440元，合计496305.6元，交强险外按40%的比例划分，再扣除被告垫付的2万元）在保险范围内承担赔偿责任。2、被告何苏金对上述损失超出保险部分承担全部赔偿责任。
五、被告何苏金答辩意见：1、事故认定书对事故责任认定错误。本次事故的发生完全是原告单方面的原因造成，理由如下：原告饮酒后驾驶机动车；原告违反交通信号灯（闯红灯）是造成事故的直接原因；原告没有摩托车驾驶证；原告的摩托车没有号牌。而被告在待转车道刚刚启动，就被原告的车辆撞上，被告未及时年检与事故不存在因果关系；被告的车辆经安全技术检测是符合国家标准的；灯光系统不合格与事故发生也没有必然联系，事故地点当晚路灯照明情况良好，不存在因为原告视线不好，看不到被告的车子而发生相撞的可能，没有法律上的因果关系。2、事故发生后，被告垫付了1万元医药费。3、被告修理车子花费8600元，应由原告承担。4、被告车辆投保保险，即使应由被告承担的部分，也应由保险公司承担。保险合同系格式条款，且车辆未年检保险公司不理赔属免责条款。该条款不符合投保人的缔约目的，排除了被保险人在保险合同中的主要权利，应认定该条款无效。同时，根据《保险法》的规定，对于保险合同中免除保险责任的条款，保险公司在承保时应就该免责条款进行明确告知，保险公司未能举证证明其已履行了明确告知义务，该条款不产生效力，鉴定费应由保险公司承担。5、残疾赔偿金按城镇标准计算依据不足，应按农标计算，赔偿系数按33%计算；精神抚慰金偏高，1万元为宜；医药费有部分采用国外药品和器械，系不合理、不必要的治疗费用；对原告提供的工资证明不予认可，若平均工资为5000多元，应依法纳税并提供完税凭证，误工费应按农标计算；两次住院发票中均包含护理费，重合部分应当扣除；住院时间为50天还是51天，请求法院确定；营养费应按60元/天计算；交通费没有发票；鉴定费系原告为证明其主张和诉请而支付的必要费用，且系单方面委托产生，应由原告自行承担。
被告人民财险义乌公司答辩意见：1、肇事车辆投保交强险、商业三者险100万元及不计免赔险，保险公司垫付了医疗费1万元；事故发生时车辆未及时检验，根据约定，发生保险事故时，被保险机动车未按规定检验或检验不合格的，属于机动车第三者责任险责任免除范围；如被告在事故发生时不具有驾驶资格，保险公司仅在交强险范围内承担垫付责任。2、诉讼费不属理赔范围，不予赔偿；残疾赔偿金及误工费应按农标计算；医疗费金额请求法院核实，并应剔除非医保30480.98元及住院期间包含的护理费、伙食费；精神抚慰金、非住院期间的护理费请求法院酌定；住院期间应为50天；营养费按60元/天计算；交通费未提供票据，不予认可；鉴定费系原告自行委托，应由原告承担。3、原告驾驶摩托车，即使是次要责任，也应该是30%。事故认定书中，交警认定其未检验属于次要过错，与事故存在因果关系。
六、涉案保险合同的主体、类型和内容：在本案交通事故发生时，人民财险义乌公司承保了浙Ｇ×××××号小型普通客车的交强险、商业三者险100万元及不计免赔险。
七、司法鉴定意见：2016年12月25日，金华天鉴司法鉴定所作出鉴定意见，认为原告因交通事故所致损伤，分别构成一处八级、一处十级、一处九级伤残。误工期180天，营养期60天，护理期90天。原告支付鉴定费4440元。
2016年11月25日及2017年2月22日，金华精诚司法鉴定所作出鉴定意见，认为无标称日期的《保险单证送达签收单（兼保险权利义务告知书）》、《机动车辆商业险“责任免除”明确说明书》原件中投保人（或被保险人）签章处共2个“何苏金”签名字迹倾向不是何苏金所写，倾向不是何苏金妻子叶晓平所写。标称日期为“2015年9月24日”的《机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保单（正本）》原件中投保人签名/签章处“何苏金”签名字迹倾向不是何苏金所写，倾向不是何苏金妻子叶晓平所写。被告何苏金支付鉴定费7200元。
八、受害人获得赔偿情况：被告何苏金垫付1万元；被告人民财险义乌公司垫付1万元。
九、本院确认的原告各项合理损失：医疗费124727.4元（已剔除住院期间收取的伙食费27元）、营养费60天×90元/天=5400元、住院伙食补助费51天×30元/天=1530元、残疾赔偿金20年×43714元/年×34%=297255.2元、护理费51天×150元/天+39天×142元/天=13188元、误工费180天×119.76元/天=21556.8元、精神损害抚慰金5100元，合计468757.4元。原告主张的交通费，因其未提交相关票据，本院不予支持；原告自行委托鉴定机构对其伤残等级、护理期限等进行鉴定的鉴定费，系举证支出，由原告自行负担。被告何苏金对笔迹申请鉴定的鉴定费，由其自行承担。
裁判理由与结果
机动车发生交通事故造成人身伤亡的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。交警部门的事故认定合理合法，本院确定何苏金、许龙的责任比例为3：7。被告人民财险义乌公司辩称“根据约定，发生保险事故时，被保险机动车未按规定检验或检验不合格的，属于机动车第三者责任险责任免除范围”，但经鉴定，保险公司提交的相关投保单等证据材料中投保人的签名均非何苏金或其妻子叶晓平所写，也无证据证明为经何苏金授权的委托人所签，应当认定保险公司未对上述免责条款对投保人进行了明确告知义务，未履行法定义务，保险公司主张商业三者险免责，依据不足，本院不予支持。经计算，被告人民财险义乌公司在交强险责任限额内应赔偿原告12万元，在商业三者险限额内赔偿原告348757.4元×30%=104627.22元，合计224627.22元，扣除已垫付的1万元，另行赔偿214627.22元；被告何苏金垫付的1万元，可由保险公司在理赔款中直接予以返还。被告何苏金的车损，可另行解决，本案中不予一并处理。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下:
一、被告中国人民财产保险股份有限公司义乌市分公司在交强险及商业三者险责任限额内另行赔偿原告许龙214627.22元，其中204627.22元支付给原告许龙，其余10000元支付给被告何苏金。于本判决生效后十五日内履行完毕。
二、驳回原告许龙其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2529元（已减半收取），由被告何苏金负担2066元，由原告许龙负担463元；笔迹鉴定费7200元，由被告何苏金负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
审 判 员 蒋华锋
二〇一七年四月七日
代书记员 沈翠莹