广东省深圳市福田区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）深福法刑初字第47号
公诉机关深圳市福田区人民检察院。
被告人黄鑫棠，户籍所在地：广东省河源市紫金县紫城镇通惠居委会永安，暂住深圳市龙华新区，无固定职业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年8月18日被深圳市公安局刑事拘留，同年9月22日被逮捕。现羁押于深圳市福田区看守所。
深圳市福田区人民检察院以深福检刑检刑诉（2014）2709号起诉书指控被告人黄鑫棠犯信用卡诈骗罪，于2014年12月22日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，并组成合议庭，于2015年1月8日公开开庭审理了本案。深圳市福田区人民检察院指派代理检察员谢晶晶出庭支持公诉。被告人黄鑫棠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：自2012年10月份起，被告人黄鑫棠分别申请了招商银行、交通银行、中信银行、中国光大银行、兴业银行、中国建设银行等共六家银行的信用卡。被告人黄鑫棠获得信用卡后，以非法占有为目的，在明知没有偿还能力的情况下恶意透支上述六家银行的信用卡资金共计人民币101，535元，并用于个人消费和赌博。期间，被告人黄鑫棠多次收到上述六家银行的电话、短信、电子邮件等方式的催收通知后，超过三个月仍不归还其信用卡透支款。具体事实如下：
2012年10月18日，被告人黄鑫棠向招商银行申请了一张信用卡，卡号为62×××03，授信额度为人民币25，000元，申请居住地为深圳市福田区泰然科技园101栋717房，申请工作单位为广东省邮政速递物流深圳分公司揽投部内勤，填报联系电话158××××4581，填报电子邮箱为Hihi-
kiki@163.com。期间，被告人黄鑫棠多次透支消费、提现，该卡自2013年11月5日起未有还款记录。截止2014年8月5日，共计欠款人民币60，658.83元，其中透支本金为人民币40，751.77元，利息为人民币5，887.3元，滞纳金等费用为人民币14，019.76元。期间，被告人黄鑫棠多次收到招商银行通过电话、电子邮件等方式的催收通知后，超过三个月仍不归还其信用卡透支款项。
2013年5月9日，被告人黄鑫棠向交通银行申请了一张信用卡金卡，卡号为62×××57，授信额度为人民币15，000元，申请居住地为深圳市福田区泰然科技园101栋717房，申请填报工作单位为广东省邮政速递物流深圳分公司，填报联系电话158××××4581，填报电子邮箱为451162655@qq.com。期间，被告人黄鑫棠多次透支消费、提现，后于2013年12月19日通过光大银行转账还款人民币500元，之后再未偿还欠款，共计欠款人民币18，799.99元，其中透支本金为人民币14，992.51元，利息为人民币1，430.95元，滞纳金和超限费用为人民币2，356.53元。期间，被告人黄鑫棠多次收到交通银行通过电话、电子邮件等方式的催收通知后，超过三个月仍不归还其信用卡透支款项。
2013年5月14日，被告人黄鑫棠向中信银行申请了一张信用卡，卡号62×××55，账户号为62×××12，授信额度为人民币10，000元，申请居住地为深圳市福田区泰然科技园101栋717房，申请填报工作单位为广东省邮政速递物流有限公司，填报联系电话158××××4581，填报电子邮箱为Hihi-
kiki@163.com。期间，被告人黄鑫棠多次透支消费、提现，该卡自2013年12月3日起未有还款记录。截止2014年8月14日，共计欠款人民币12，857.01元，其中透支本金为人民币9，986.07元，利息等费用为人民币2，870.94元。期间，被告人黄鑫棠多次收到中信银行通过电话、电子邮件等方式的催收通知后，超过三个月仍不归还其信用卡透支款项。
2013年5月16日，被告人黄鑫棠通过网络向中国光大银行电子自助申请了一张信用卡，卡号为62×××59，授信额度为人民币18，000元，申请居住地为深圳市福田区泰然科技园101栋717房，申请填报工作单位为广东省邮政速递物流深圳分公司部门主管，填报联系电话158××××4581，填报电子邮箱为451162655@qq.com。期间，被告人黄鑫棠多次透支消费、提现，该卡自2014年4月8日起未有还款记录，截止2014年8月21日，透支本金为人民币17，979.68元。期间，被告人黄鑫棠多次收到光大银行通过电话、电子邮件等方式的催收通知，并被光大银行减免了所欠利息、滞纳金等费用后，超过三个月仍不归还其信用卡透支款项。
2013年6月13日，被告人黄鑫棠向兴业银行申请了一张信用卡，卡号为62×××00，授信额度为人民币13，000元，申请居住地为深圳市福田区泰然科技园101栋717房，申请填报工作单位为广东省邮政速递物流深圳分公司揽投部内勤，填报联系电话158××××4581，填报电子邮箱为451162655@qq.com。期间，被告人黄鑫棠多次透支消费、提现，该卡自2013年11月12日起未有还款记录，共计欠款人民币15，915.57元，其中透支本金为人民币12，825.69元，利息为人民币1，862.99元，滞纳金等费用为人民币1，212.33元。期间，被告人黄鑫棠多次收到兴业银行通过电话、电子邮件等方式的催收通知后，超过三个月仍不归还其信用卡透支款项。
2013年7月18日，被告人黄鑫棠向中国建设银行申请了一张信用卡，卡号为43×××88，授信额度为人民币5，000元，申请居住地为深圳市福田区泰然科技园101栋717房，申请填报工作单位为广东省邮政速递物流有限公司，填报联系电话188××××5560、0762-782****、2220×××2，填报电子邮箱为451162655@qq.com。期间，被告人黄鑫棠多次透支消费、提现，该卡自2013年12月28日起未有还款记录。截止2014年8月18日，共计欠款人民币6，203.29元，其中透支本金为人民币4，999.27元，利息为人民币530.01元，滞纳金等费用为人民币674.01元。期间，被告人黄鑫棠多次收到建设银行通过电话、电子邮件等方式的催收通知后，超过三个月仍不归还其信用卡透支款项。
2014年8月18日，被告人黄鑫棠主动到深圳市公安局投案自首，自首时随身携带涉案的交通银行信用卡、中信银行信用卡、中国光大银行信用卡、兴业银行信用卡、中国建设银行信用卡等五张信用卡。
公诉机关提供了物证、书证、被告人供述及辩解等证据证实上述事实。公诉机关据此认为被告人黄鑫棠的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处，建议对被告人黄鑫棠判处三年至五年有期徒刑，并处罚金。
被告人黄鑫棠承认控罪，对公诉机关指控的信用卡诈骗事实基本无异议，请求从轻处罚。
经审理查明，公诉机关指控的上述事实清楚，且有经法庭举证、质证、认证的下列证据证实：1、交通银行信用卡、中信银行信用卡、中国光大银行信用卡、兴业银行信用卡、中国建设银行信用卡等五张信用卡等物证；2、报案材料、信用卡申请资料、催缴记录、交易清单等书证；3、被告人黄鑫棠的供述和辩解。证据确实、充分，足以认定，本院予以确认。
本院认为，被告人黄鑫棠无视国家法律，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩罚。公诉机关指控的罪名成立。被告人黄鑫棠主动投案，并如实供述了自己的罪行，是自首，可以减轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院依法予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人黄鑫棠犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币5万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月18日起至2018年2月17日止；罚金于本判决生效之日起一个月内缴纳完毕。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向深圳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 姜菁菁
人民陪审员 谭文英
人民陪审员 吴锡钳
二〇一五年一月十六日
书 记 员 刘文婷
附相关法律法规
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
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