福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2014）思民初字第1089号原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地厦门市思明区湖滨北路**，组织机构代码：85498971-3。代表人崔勇。委托代理人陈理智、钟江海，福建天翼律师事务所律师。被告林天开，男，1958年1月12日出生，汉族，住厦门市思明区。被告郑秀桂，女，1958年9月27日出生，汉族，住厦门市思明区。原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行（下称工行厦门分行）与被告林天开、郑秀桂借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行审理。原告工行厦门分行的委托代理人陈理智到庭参加诉讼。被告林天开、郑秀桂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行厦门分行诉称，2012年5月9日，原告与被告林天开签订了一份《个人借款／担保合同》，约定原告根据被告林天开的申请向其发放个人综合消费贷款，金额为130万元，贷款期限为120个月，自2012年5月11日起至2022年5月11日止，按月等额本息还款（按月计息）。两被告以其名下位于厦门市思明区湖滨南路813号1603室的房产作为贷款的抵押物，并办理了抵押登记手续。合同签订后原告依约向被告林天开发放贷款。但在合同履行过程中，被告林天开未按时还本付息，已累计逾期六个月。被告郑秀桂系被告林天开的配偶，应与被告林天开承担共同还款责任。原告故诉请判令：1、被告林天开、郑秀桂立即偿还原告借款本金1204854.04元及利息31592.01元（利息暂计至2013年10月21日，之后按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%计算，罚息在合同执行利率基础上加收30%，对应付未付利息按罚息利率计收复利，均计至款项还清之日止）及律师费41728元；2、折价或拍卖、变卖被告林天开、郑秀桂提供的抵押物，即位于厦门市思明区湖滨南路813号1603室的房产以清偿上述债务，原告就所得价款优先受偿；3、本案的诉讼费及相关费用由被告林天开、郑秀桂承担。被告林天开、郑秀桂均未作答辩。经审理查明，被告林天开、郑秀桂系夫妻关系，二人于1981年5月31日登记结婚。2011年3月29日，被告林天开与原告签订编号为20012011最高额003号《个人借款最高额抵押合同》，约定被告林天开以其与被告郑秀桂共有的位于厦门市思明区湖滨南路813号1603室的房产为抵押物，向原告提供抵押担保，担保范围为：自2011年3月29日至2027年3月28日期间，在1882900元的最高额度内原告对被告林天开所享有的债权，包括主债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。贷款到期（包括被宣布提前到期）被告林天开未予清偿的，原告可与被告林天开协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。被告郑秀桂作为被告林天开的配偶在抵押物共有人处签名确认。上述抵押物依法办理了抵押权登记手续，土地房屋他项权证号为：厦国土房他证第201055842号。2012年5月7日，被告林天开与原告签订编号为20012011最高额003-02号《个人借款／担保合同》，约定，被告林天开向原告借款130万元，借款期限为120个月，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定。贷款还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次利率基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年内经两次或两次以上调整的，以该日历年内最后一次调整的基准利率为准）上浮20%确定。被告林天开未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；罚息利率按贷款利率加收30%确定。被告林天开连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，有权要求被告林天开提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告为实现债权而产生的诉讼费、律师费等所有费用由被告林天开承担。本合同采用最高额抵押担保，担保合同为20012011最高额003号《个人借款最高额抵押合同》。2012年5月11日，原告依约向被告林天开发放了贷款130万元，借款到期日为2022年5月11日，按8.46%执行年利率，每月11日为还款日。贷款发放后，被告林天开未能依约偿还贷款本息，截至2013年10月21日，被告林天开已累计逾期六个月，尚欠原告借款本金1204854.04元、利息31592.01元。2013年10月21日至今，被告林天开未再还款，原告遂诉至本院，并为此支付了律师费41728元。被告林天开、郑秀桂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《个人借款最高额抵押合同》、《土地房屋他项权证》、《个人消费贷款申请表》、《个人借款／担保合同》、《借款凭证》、自营历史明细表、结婚证、户口本、案件代理合同和发票等证据及当事人当庭陈述的事实予以认定。本院认为，原告与被告林天开签订的《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已依约发放贷款，但被告林天开未按时还款，其行为已经违反合同约定，理应承担违约责任，偿还原告借款本金1204854.04元及相应利息、罚息、复利及律师费。被告林天开的上述债务发生于其与被告郑秀桂夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告郑秀桂应对被告林天开的上述债务承担共同还款责任。且若两被告未能还款，原告有权以被告林天开、郑秀桂共有的位于厦门市思明区湖滨南路813号1603室的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林天开、郑秀桂应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行借款本金1204854.04元及利息31592.01元（利息暂计至2013年10月21日，之后的利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%计算，罚息按执行利率的基础上加收30%计算，对应付未付利息按罚息利率计收复利，均计至本判决确定的还款之日止），并支付律师费41728元。二、若被告林天开、郑秀桂未履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权以被告林天开、郑秀桂所有的位于厦门市思明区湖滨南路813号1603室的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费16304元，由被告林天开、郑秀桂负担，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长 欧阳群力代理审判员 曾  聆人民陪审员 王 晓 丽二〇一四年五月二十九日书 记 员 李 少 锋附：本案所适用的法律法规《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。