清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1802民初799号原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行。住所地：清远市新城连江路*号。负责人：陈俊文。委托代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。委托代理人：郑志文，广东平信律师事务所实习律师。被告：苏文耀，男，1992年2月7日出生，汉族，住清远市清城区，被告：苏均烘，男，1968年11月8日出生，汉族，住广东省封开县，被告：苏金花，女，1987年2月27日出生，汉族，住清远市清新区，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行诉被告苏文耀、苏均烘、苏金花信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行的委托代理人潘凤娟到庭参加诉讼。被告苏文耀、苏均烘经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。被告苏金花经本院公告传票传唤，公告期满后无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行起诉称：2013年3月1日，被告苏文耀向原告递交了其亲笔签名的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》（此表背面是《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》）2013年3月15日，原告批准了苏文耀的开卡申请，并将卡号为62×××86，额度为10000元的信用卡寄给了苏文耀，苏文耀从2013年3月25日开始使用信用卡刷卡消费。2014年4月1日，苏文耀再向原告递交了其亲笔签名的《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》（此表背面是《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》），向原告申请透支额度调整为146000元（分36期归还），用于购买汽车。原告批准了苏文耀分期付款的购车申请并给予人民币146000元的专项额度。2014年5月4日，苏文耀在清远市金江汽车贸易有限公司刷卡购买了其选定的汽车。购车后从2015年7月8日起，苏文耀未按照约定在还款日前归还欠款。原告多次与苏文耀联系还款事宜，但苏文耀至今仍未还清欠款。截止2016年1月13日，苏文耀拖欠原告本金108272.82元、利息8127.90元、费用和滞纳金4975.09元，合共121375.81元。被告苏均烘与苏文耀是父子关系，且被告苏均烘于2014年4月8日签订《共同还款约定》承诺作为苏文耀办理购车分期业务的共同还款人。因此被告苏均烘对上述债务承担共同还款责任。被告苏金花与苏文耀于2014年5月20日登记结婚，苏文耀向我行借款所购买的汽车属于夫妻共同财产，为购置此项夫妻共同财产所形成的债务属于夫妻共同债务，苏金花对上述债务承担共同还款责任。现原告向法院提起诉讼，请求法院判决：1、被告苏文耀、苏均烘、苏金花立即偿还信用卡透支本金108272.82元、利息8127.90元、费用和滞纳金4975.09元，合共121375.81元（上述透支本金、利息、费用和滞纳金暂计至2016年1月13日，从2016年1月14日起的本金、利息、费用和滞纳金按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计至还清之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行举证如下：1、营业执照、组织机构代码证、身份证，拟证明原、被告的诉讼主体资格。2、结婚证，拟证明被告苏文耀、苏金花系夫妻关系。3、中国建设银行龙卡信用卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡领用协议，拟证明被告苏文耀向原告递交了其亲笔签名的申请表，并使用信用卡刷卡消费。4、购车分期付款业务申请表、购车分期付款申请人约定条款，拟证明被告苏文耀向原告申请购车分期付款业务。5、共同还款约定，拟证明被告苏均烘承诺共同还款。6、交易明细，拟证明被告苏文耀拖欠的本息。7、催收记录表，拟证明原告多次与被告联系还款事宜，被告至今仍未还清欠款。被告苏文耀、苏均烘、苏金花没有作出答辩，也没有向本院提供证据。本院经审理查明，2013年3月1日，被告苏文耀向原告递交了其亲笔签名的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》（此表背面是《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》），之后原告批准了苏文耀的开卡申请，并将卡号为62×××86，额度为10000元的信用卡寄给了苏文耀，苏文耀从2013年3月25日开始使用信用卡刷卡消费。2014年4月1日，被告苏文耀向原告申请办理信用卡购车分期付款，申请金额为146000元，手续费为17520元，分36期归还。被告苏均烘同意对苏文耀分期付款所借款项承担共同还款的责任。2014年5月4日，苏文耀在清远市金江汽车贸易有限公司刷卡购买了其选定的汽车，刷卡金额为146000元。但从2015年7月8日起，被告苏文耀没有按照约定还款。截至2016年6月3日，被告苏文耀欠原告信用卡透支本金108272.82元（其中消费本金12536.74元，购车分期本金95736.08元）、利息15331.54元、费用（滞纳金）4975.09元。2014年5月20日之前的消费本金于2014年6月4日还清，目前所欠的消费本金及相应的利息、滞纳金发生在2014年5月20日之后。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中约定，信用卡申请人在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，当期对账单的金额可享受免息还款期，否则银行自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人在到期还款日（含）前未偿还最低还款额时收取滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》中约定，约定的手续费在完成交易后首个账单日一次性入账并全额记入信用卡最低还款额；申请人在到期还款日前全额归还账单所列的当期应还款额时，当期购车分期应还本金可享受免息期，申请人在到期还款日前未按账单列示全额还款，当期购车分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。另查明，被告苏文耀与苏金花于2014年5月20日登记结婚。本院认为，被告苏文耀向原告申请办理信用卡后，持卡透支未能及时偿还，双方之间形成了借款合同法律关系。合法的借贷关系受法律保护，原告起诉要求被告苏文耀偿还透支本金、利息、滞纳金及费用的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。其中计至2016年6月3日，被告苏文耀欠原告信用卡透支本金108272.82元（其中消费本金12536.74元，购车分期本金95736.08元）、利息15331.54元、费用（滞纳金）4975.09元。从2016年6月4日起的利息、滞纳金按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计付，计至还清之日止。其中消费本金12536.74元发生在被告苏文耀与苏金花夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告苏金花应对该12536.74元及相应的利息、滞纳金及费用承担共同清偿的责任。因被告苏均烘同意对苏文耀购车分期付款所借款项承担共同还款的责任，故被告苏均烘应对购车分期本金95736.08元及相应的利息、滞纳金及费用承担共同清偿的责任。因购车分期付款的款项发生在2014年5月4日，不属于被告苏金花与苏文耀夫妻关系存续期间所发生的债务，因此对于原告要求被告苏金花对该部分债务承担共同清偿责任的请求，本院不予支持。因被告苏均烘仅对购车分期付款的款项承担共同清偿的责任，故对于原告要求被告苏均烘对消费本金12536.74元及相应的利息、费用、滞纳金承担共同清偿责任的请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告苏文耀于本判决生效之日起10日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行清偿信用卡透支本金108272.82元、利息15331.54元、费用（滞纳金）4975.09元（上述透支利息、滞纳金及费用计至2016年6月3日，从2016年6月4日起的利息、滞纳金及费用按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计付至还清之日止）；二、被告苏金花对其中的消费本金12536.74元及相应的利息、滞纳金及费用承担共同清偿的责任；三、被告苏均烘对其中的购车分期本金95736.08元及相应的利息、滞纳金及费用承担共同清偿的责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司清远市分行的其他诉讼请求。案件受理费2728元，财产保全费1127元，合共3855元，由被告苏文耀、苏金花、苏均烘负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  周文俊人民陪审员  麦 雅人民陪审员  刘翠娥二〇一六年八月十七日书 记 员  胡梓恒附法律条文：中华人民共和国民法通则第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。中华人民共和国合同法第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中华人民共和国婚姻法第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。