广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0405民初194号原告：中国银行股份有限公司梧州分行，住所地广西梧州市新兴二路90-1号。主要负责人：李云飞，该分行行长。委托诉讼代理人：徐献业，该分行员工。委托诉讼代理人：黄荣洲，该分行员工。被告：许熙媛，女，1987年3月11日出生，汉族，住广东省电白县。被告：陈秋念，男，1984年8月26日出生，汉族，住广东省茂名市茂港区。原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告许熙媛、陈秋念金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月22日立案后，由简易程序转换为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司梧州分行的委托诉讼代理人徐献业到庭参加诉讼，被告许熙媛、陈秋念经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司梧州分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告许熙媛于2012年3月21日签订的2012年梧中银零房贷字第26号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.被告许熙媛、陈秋念共同向原告偿还贷款到期本金63864.84元、未到期本金24007.47元、利息2584.25元、罚息2242.48元（利息、罚息暂计至2016年12月27日，之后新发生的利息和罚息根据贷款合同的约定计算，直至被告还清全部款项为止），以上合计92699.07元；3.确认原告对本案抵押房屋（座落于梧州市享有优先受偿的权利；4.被告许熙媛、陈秋念承担本案的诉讼费用以及合同约定由被告支付的各项费用。事实和理由：2012年3月21日，被告许熙媛因购买梧州市资金不足，以借款人的身份与原告签订了2012年梧中银零房贷字第26号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告许熙媛向原告贷款312000元；贷款期限为60个月；订立合同时的月利率为5.75‰，如遇中国人民银行调整利率和/或变更计息方法，本合同项下的贷款利率调整和计息方法按照有关规定执行，贷款人无需另行通知借款人；贷款用途为购买梧州市；还款方式为按月等额本息还款，由贷款人于每月10日从借款人存款账户直接扣收；发生争议由贷款人所在地人民法院管辖；并约定以贷款购买的房屋为贷款提供抵押担保。2014年3月7日，原告与被告就抵押房屋办理了抵押登记手续（抵押权证号：梧房他证长洲区字第××号）。被告陈秋念以房屋产权共有人的身份向原告出具《产权共有人声明书》，声明作为该房屋的共有人，同意用所购房屋作为本次借款的抵押担保；若被告许熙媛不能还款的，其愿意承担共同还款的责任。上述合同签订后，原告依约向被告许熙媛发放了贷款，但被告并未遵执贷款合同的约定还款，截至2016年12月27日，累计连续发生11次以上违约行为，共拖欠到期本金63864.87元、未到期本金24007.47元、利息2584.25元、罚息2242.48元（利息、罚息暂计至2016年12月27日，之后新发生的利息和罚息根据贷款合同约定计算，直至被告还清全部款项为止），以上合计92699.07元，两被告已严重违约，原告为此诉至法院。原告为支持其诉请主张，出示并陈述了下列证据材料：1.被告许熙媛、陈秋念身份证、结婚证复印件，证明被告的身份情况及两被告是夫妻关系；2.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，证明被告许熙媛向原告借款312000元用于购买房屋的事实；双方对还款付息、违约责任、担保范围等进行了约定；被告许熙媛、陈秋念以本次借款购买的房屋为借款提供抵押担保；3.《产权共有人声明书》，证明被告陈秋念同意对被告许熙媛的借款承担共同还款责任；4.房地产抵押登记证明书复印件，证明抵押的房产已办理了抵押登记，原告具有优先受偿权；5.中国银行借款借据复印件，证明原告已依约向被告发放贷款312000元；6.中国银行贷款逾期未还款清单，证明被告违约及拖欠原告贷款本息情况。被告许熙媛、陈秋念未作答辩，亦未向本院提供证据，视为其对中国银行股份有限公司梧州分行提供的证据放弃到庭质证的权利。原告中国银行股份有限公司梧州分行提供的证据，符合证据的真实性、合法性、关联性原则，且能证明本案相关事实，本院确认上述证据作为认定本案相关事实的依据。根据当事人的陈述以及经审查确认的证据，认定事实如下：被告许熙媛、陈秋念系夫妻关系。2012年3月21日，被告许熙媛向原告中国银行股份有限公司梧州分行申请贷款并签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2012年梧中银零房贷字第26号）。合同约定：1.贷款金额为人民币312000元；2.贷款期限为五年（60个月），自贷款人实际放款日起算；3.贷款用途用于购买梧州市；4.贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.75‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；5.按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；6.若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；7.借款人出现未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；8.借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押物地址为梧州市。2012年3月21日，被告陈秋念以被告许熙媛丈夫、抵押房屋共有人的身份向原告出具《产权共有人声明书》，声明对于许熙媛借款312000元用于购买梧州市，其愿意与许熙媛共同承担还款义务；作为房屋的产权共有人，其同意用所购买的住房作为本次借款的抵押担保，如借款人不能还款时，其愿意承担还款的责任，并同意银行依法处置抵押物，直至还清该笔借款。上述合同签订后，原告中国银行股份有限公司梧州分行依约向被告许熙媛发放了312000元贷款，并于2014年3月7日与被告办理了抵押登记（抵押权证号：梧房他证长洲区字第××号）。自2016年2月10日起，被告许熙媛停止按期偿还借款本息。截至2016年12月27日，被告许熙媛所欠贷款本息共计92699.07元，其中到期本金63864.87元、应收利息2584.25元、罚息2242.48元、未到期本金24007.47元。本院认为，原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告许熙媛签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，与被告陈秋念签订的《产权共有人声明书》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，本院确认合法有效。合同双方当事人应按照合同约定履行各自的权利义务。原告中国银行股份有限公司梧州分行依约发放了贷款，被告许熙媛未按约偿还借款本息，致使贷款合同的目的难以实现，构成根本违约，依照《合同法》第九十三条第二款规定以及《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，原告中国银行股份有限公司梧州分行有权宣布借款提前到期，要求被告许熙媛返还借款本金并支付利息、罚息。原告诉请解除与被告许熙媛签订的2012年梧中银零房贷字第26号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，于法有据，本院予以支持。合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。原告诉请被告许熙媛偿还贷款本息，合理合法，本院予以支持。被告陈秋念作为被告许熙媛的丈夫，应当对夫妻关系存续期间的共同债务承担责任，其还签署了《产权共有人声明书》，作出愿意与被告许熙媛共同承担还款义务的承诺，故应当与被告许熙媛共同清偿对原告的债务。被告许熙媛、陈秋念自愿以其所有的梧州市提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法取得抵押权，对抵押物享有优先受偿的权利。原告诉请对抵押物在被告许熙媛承担债务范围内享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。被告许熙媛、陈秋念经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，为保护合同当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告许熙媛于2012年3月21日签订的2012年梧中银零房贷字第26号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告许熙媛、陈秋念于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司梧州分行偿还借款本金87872.34元并支付利息、罚息（利息、罚息计算至2016年12月27日为4826.73元，从2016年12月28日起至实际清偿之日止的利息和罚息按照合同约定的标准计付）；三、被告许熙媛、陈秋念不履行上述判决确定的第二项义务的，原告中国银行股份有限公司梧州分行有权对抵押物位于梧州市拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2117元，公告费700元，合计2817元，由被告许熙媛、陈秋念负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。审 判 长  黄建雄人民陪审员  陈晓红人民陪审员  邹文姬二〇一七年八月二十九日书 记 员  李碧慧附录：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。