福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0203民初14159号原告：招商银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨东路309号宏泰工业园6号综合楼（宏泰中心）。主要负责人：周启正，行长。委托诉讼代理人：李桂香，北京大成（厦门）律师事务所律师。被告：陈少东，男，1968年7月8日出生，汉族，住厦门市集美区。被告：黄艳虹，女，1975年7月14日出生，汉族，住厦门市思区。原告招商银行股份有限公司厦门分行（下称招行厦门分行）与被告陈少东、黄艳虹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月4日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。招行厦门分行的委托诉讼代理人李桂香到庭参加诉讼。陈少东、黄艳虹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理，本案现已审理终结。招行厦门分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除编号为131552592084031345的《个人授信及担保协议》；2.判令陈少东、黄艳虹向招行厦门分行偿还贷款本金137万元及利息、复息、罚息（暂计至2017年7月27日的利息为530.99元，罚息为49507.17元，复息为19.16元，此后的罚息、复利按年利率5.655%再上浮50%计至实际还款之日止）；3.判令陈少东、黄艳虹支付律师费72500元；4.判令若陈少东、黄艳虹未履行上述债务，招行厦门分行有权拍卖、变卖、折价抵押物即位于厦门市思明区的房产并优先受偿。事实和理由：陈少东与黄艳虹系夫妻关系。2013年5月30日，招行厦门分行与陈少东签订一份《个人授信及担保协议》，约定招行厦门分行向陈少东提供137万元的可循环授信额度，授信期间为120个月。之后，陈少东与招行厦门分行签订一份《个人贷款周转易协议书》，陈少东向招行厦门分行贷款。现贷款已到期，陈少东未还款，故招行厦门分行诉至本院。陈少东、黄艳虹未作答辩。本院经审理认定事实如下：陈少东、黄艳虹于2005年12月23日登记结婚。2013年5月30日，招行厦门分行与陈少东签订一份编号为131552592084031345的《个人授信及担保协议》，约定招行厦门分行向陈少东提供137万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2013年5月30日起至2023年5月30日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，构成违约，招行厦门分行有权停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。同时，陈少东、黄艳虹提供其名下的位于厦门市思明区的房产为上述债务提供抵押担保。担保范围包括贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用。该抵押依法办理了登记手续。2013年5月30日，陈少东与招行厦门分行签订了《个人贷款周转易协议书》，约定招行厦门分行在授信协议额度内给予陈少东总额137万元的周转易限额，贷款期限12个月，贷款利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮30%，利率调整方式不变，还款方式为按月付息，到期还本。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。上述合同签订后，招行厦门分行依约于2016年2月23日、2月24日分别向陈少东发放贷款50万元、87万元。借款期限均为12个月。贷款利率均为年利率5.655%。现上述贷款已到期，陈少东仅偿还部分借款，截至2017年10月10日，陈少东尚欠招行厦门分行借款本金137万元，利息、复息、罚息合计74277.18元，故招行厦门分行诉至本院。为此，招行厦门分行支付律师代理费72500元。被告陈少东、黄艳虹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告招行厦门分行提供的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、贷款基本信息、逾期账单、结婚证、委托代理协议、发票等证据及当事人当庭陈述为证。本院认为，原告招行厦门分行与被告陈少东签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》均系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。招行厦门分行已依约发放贷款，但陈少东却未能按时还款，已构成违约，理应承担违约责任，故招行厦门分行有权依法解除双方签订的《个人授信及担保协议》。现因招行厦门分行将解除上述协议的意思表示以诉讼请求的方式提出，而本案起诉状已于2017年9月12日送达至陈少东、黄艳虹处，故应认定上述协议于2017年9月12日解除。陈少东理应偿还招行厦门分行所欠的全部借款本金137万元及相应的利息、罚息、复利。同时，陈少东还应支付招行厦门分行为实现债权支出的律师费72500元。因上述债务产生于陈少东与黄艳虹夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故黄艳虹应对陈少东的上述债务承担共同还款责任。且若陈少东、黄艳虹未履行还款义务，招行厦门分行有权以陈少东、黄艳虹名下的位于厦门市思明区的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告陈少东签订的《个人授信及担保协议》于2017年9月12日解除；二、被告陈少东、黄艳虹应于本判决生效之日起十日内共同支付原告招商银行股份有限公司厦门分行贷款本金137万元及利息、罚息、复息（截至2017年10月10日的利息，罚息、复息为74277.18元，此后的罚息以所欠借款本金为基数，按年利率5.655%上浮50%计，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，均计至实际还款之日止），同时支付律师代理费72500元；三、若被告陈少东、黄艳虹未履行上述债务，原告招商银行股份有限公司厦门分行有权以被告陈少东、黄艳虹名下的位于厦门市思明区的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债务。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费18233元，减半收取计9116.50元，由被告陈少东、黄艳虹共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 员  林 芳二〇一七年十月十七日代书记员  黄阿娜附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。