广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0802民初1149号原告：广发银行股份有限公司湛江分行，住所地：湛江市赤坎区中山一路22号。负责人：梁旭林，该行行长。委托诉讼代理人：戚佩斯、胡瑜琳，均为广东承诺律师事务所律师。被告：刘梓灏，男，1980年4月3日出生，汉族，住湛江市霞山区。被告：林海萍，女，1986年5月7日出生，汉族，住广东省雷州市。原告广发银行股份有限公司湛江分行（以下简称广发银行湛江分行）与被告刘梓灏、林海萍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告广发银行湛江分行委托的诉讼代理人胡瑜琳到庭参加诉讼，被告刘梓灏、林海萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告双方之间的贷款合同；2、判令被告立即偿还借款本金115029.77元及利息11704.44元（暂计至2016年7月31日，此后利息另计至还清之日止）；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年4月28日，被告以其经营的湛江市霞山区刘梓灏手机店资金周转为由向原告提交一份《生意人卡（生意红）申请表》，拟贷款20万元。被告提交申请贷款材料，经原告审核符合贷款条件，向被告发出《个人信用贷款核准通知书》，核准被告贷款授信额度为人民币14万元，额度期限自2015年5月20日起至2020年5月20日止，还款方式为每月等额本息还款，月利率为1.5%，若借款逾期不能清偿，贷款方有权宣布本合同项下借款全部提前到期，要求借款人立即归还本息及相关费用。被告林海萍作为被告刘梓灏的配偶，亦在《生意人卡（生意红）申请表》签字确认，表示知晓并同意该贷款事宜。自2015年5月起，被告在贷款额度内累计循环贷款1笔。贷款后，被告向原告支付了部分本息，但从2016年1月起，被告已不能按照合同约定正常还本付息，截止至2016年7月31日，被告尚欠应还本金115029.77元及利息11704.44元，经原告多次催促至今未还款，请求法院依法判决。被告刘梓灏、林海萍未作应诉与答辩。经审理查明，2015年4月28日，被告刘梓灏以经营湛江市霞山区刘梓灏手机店需要资金周转为由，向原告广发银行湛江分行提交一份编号为1505140791号《生意人卡（生意红）申请表》【该申请表中附有《广发银行个人信用贷款（生意红）条款》】，表示愿意接受《广发银行个人信用贷款（生意红）条款》的约束，向原告申请20万元贷款。被告林海萍作为刘梓灏的配偶，亦在上述贷款申请表上签名确认。原告经审核后于2015年5月20日为被告刘梓灏发出编号为109159000734号《个人信用贷款核准通知书》，核定被告刘梓灏此次贷款授信额度为人民币14万元，循环额度有效期从2015年5月20日起至2020年5月20日止，单笔贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，贷款月利率1.5%；还款方式为等额本息，还款日为每月3日。《广发银行个人信用贷款条款》约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；若借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，本行有权宣布本合同项下借款全部提前到期，要求借款人立即归还本息及相关费用，终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同。2015年5月20日，原告在循环额度向被告刘梓灏发放了第一笔贷款14万元。被告刘梓灏贷款后，共向原告偿还了本金24970.23元、利息14398.21元、罚息70.06元、复利37.84元。从2016年1月3日起，被告刘梓灏没有按时足额还本付息给原告，截至2016年7月31日，被告刘梓灏欠原告的借款本金115029.77元、利息11704.44元（含罚息及复利）。原告催促被告还款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行贷款业务。被告刘梓灏以《生意人卡（生意红）申请表》提出的借款要约后，原告以《个人信用贷款核准通知书》的方式向刘梓灏作出了承诺，双方之间的借款合同成立。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》的相关内容构成了本案借款合同的内容，该内容是双方当事人的真实意思表示，没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。合同成立后，原告已履行了贷款的义务，而被告刘梓灏贷款后却未能按时履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。被告林海萍作为刘梓灏的配偶，在被告刘梓灏提交的《生意人卡（生意红）申请表》上签名，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，上述债务应作为夫妻共同债务由被告刘梓灏、林海萍共同偿还。被告未按时支付本息给原告，符合双方约定解除合同的条件。因此，按照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”和第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”的规定，原告提出提前解除借款合同，被告刘梓灏、林海萍共同偿还借款本息的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告刘梓灏、林海萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司湛江分行与被告刘梓灏于2015年5月20日确立的借款合同关系。二、限被告刘梓灏、林海萍于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告广发银行股份有限公司湛江分行偿还借款本金115029.77元、利息11704.44元，并支付自2016年8月1日起至还清借款之日止按借款合同约定计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2834.68元，由两被告负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈国调审员员张炳忠人民陪审员  方 红二〇一七年三月二十四日书 记 员  黄琳甄附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。