福建省福鼎市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鼎民初字第1123号
原告兴业银行股份有限公司福鼎支行，住所地福建省福鼎市南大路257号。组织机构代码证：85750942-0。
负责人陈烽，该行行长。
委托代理人曾锋、施嵘嵘，福建民哲律师事务所律师
被告黄恩权，男，1980年8月13日出生，汉族，户籍所在地福建省福鼎市。
被告黄丽珍，女，1979年8月3日出生，汉族，户籍所在地福建省福鼎市。
被告叶其友，男，1971年5月25日出生，汉族，住福建省福鼎市。
被告叶信昌，男，1966年1月17日出生，汉族，户籍所在地浙江省文成县。
被告胡淑霜，女，1974年10月20日出生，汉族，户籍所在地浙江省文成县。
原告兴业银行股份有限公司福鼎支行（以下简称兴业银行福鼎支行）诉被告黄恩权、黄丽珍、叶其友、叶信昌、胡淑霜金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月30日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告兴业银行福鼎支行委托代理人施嵘嵘到庭参加诉讼，被告黄恩权、黄丽珍、叶其友、叶信昌、胡淑霜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业银行福鼎支行诉称，被告黄恩权、黄丽珍因购买坐落于福鼎市置信锦绣苑第120（D10）幢102号房产缺乏资金向原告申请贷款。2013年7月26日，原、被告双方就借款事宜签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定：借款金额为人民币134万元，借款期限240个月即自2013年7月26日起至2033年7月26日止。借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，三期违约后，借款执行利率调整为在调整当时中国人民银行公布的借款基准利率的基础上上浮50%。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。借款汇入福建家景置业有限公司开户在兴业银行福鼎支行的账户中，账号为1XXXXXX1。借款按照等额本息偿还法，按固定日还本付息即自借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日。借款由被告黄恩权、黄丽珍提供坐落于福鼎市置信锦绣苑第120（D10）幢102号房地产作为抵押，并办理了房屋抵押登记，房屋他项权证号为：鼎房他证2013字第42**号。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及债权人实现债权的费用。合同同时约定债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权提前收贷；因债务人、担保人未履行本合同项下义务而引起的诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支出的实现债权的费用由债务人、担保人承担。原告于2013年10月10日依约履行了借款交付义务。借款后，被告按期足额偿还借款本息至2014年11月20日，剩余借款本息至今未清偿。二被告多次逾期还款的行为已经构成违约，原告有权提前收贷。为此，原告诉请法院依法判令：1、被告黄恩权、黄丽珍共同偿还原告借款本金1303512.3元、利息27191.57元、罚息467.63元（截止2015年3月22日），并自起诉之日起以本金1303512.3元为基数按中国人民银行同期同类贷款利率的2.25倍支付逾期利息。2、被告黄恩权、黄丽珍共同偿还原告为实现债权支付的律师代理费人民币19000元。3、被告叶其友、叶信昌、胡淑霜对上述借款本息及律师代理费承担连带偿还责任。4、原告对被告黄恩权、黄丽珍提供的坐落福鼎市置信锦绣苑第120（D10）幢102号房屋抵押物以折价、变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。
被告黄恩权、黄丽珍、叶其友、叶信昌、胡淑霜未作答辩，也未在诉讼过程中向本院提供证据。
本案在诉讼过程中，原告兴业银行福鼎支行向本院提供以下证据：
1、原告兴业银行福鼎支行的《营业执照》、《组织机构代码证》、《金融许可证》、负责人身份证复印件各一份及《负责人身份证明书》原件一份，证明原告主体资格适格。
2、被告黄恩权、黄丽珍、叶其友、叶信昌、胡淑霜身份证复印件各一份，证明五被告身份情况。
3、《个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号：131312307901000）复印件一份，证明2013年7月26日，原告兴业银行福鼎支行与被告黄恩权、黄丽珍签订借款合同，被告黄恩权向原告申请贷款，提供二被告共有的坐落于福鼎市置信锦绣苑第120（D10）幢102号房产为本案借款提供抵押担保，同时双方就借款金额、期限、用途、利率（包括逾期罚息利率）、违约责任及抵押物担保的范围、期限等作了相关约定。
4、鼎房他证2013字第42**号《房屋他项权证》复印件一份，证明2014年4月9日，原、被告双方就上述抵押物到福鼎市房地产管理所办理了房屋抵押登记，原告为抵押权人。
5、被告叶其友、叶信昌、胡淑霜分别出具的兴业银行福鼎支行《个人担保声明》证明被告叶其友、叶信昌、胡淑霜资源为该笔借款提供连带担保。
6、《借款借据》复印件一份，证明原告已经依约履行义务，于2013年10月10日向被告发放贷款1340000元。
7、打印日期2015年3月22日的《客户还款明细清单》、《个人贷款催收通知书》复印件各一份，证明被告黄恩权、黄丽珍按等额本息偿还方式按期足额偿还借款本息至2014年12月20日止，之后停止偿付到期本息。截至2015年3月22日止，结欠原告借款本金1303512.3元，利息27194.57元，罚息（包括逾期本金罚息、应收利息复利）合计467.63元。
8、律师代理费《发票》，证明因二被告未能依约还本付息，原告为实现债权支付了律师代理费19000元。
本院认为，被告黄恩权、黄丽珍、叶其友、叶信昌、胡淑霜未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交相应证据反驳原告主张的事实，视为自愿放弃诉讼权利。原告兴业银行福鼎支行提供的上述证据来源、形式合法，内容客观真实，且与本案具有关联性。原告所提供的上述证据可作为本案定案依据，可以证明本案原告主张的法律事实。
根据庭审举证、质证及认证情况，对本案主要事实作如下认定：
2013年7月26日，原告兴业银行福鼎支行与被告黄恩权、黄丽珍签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：（1）借款金额1340000元，借款期限为240个月即自2013年7月26日至2033年7月26日，借款用途为购买一套住房。借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，连续发生三期违约后，借款执行利率调整为在调整当时中国人民银行公布的借款基准利率的基础上上浮50%。按等额本息偿还方式偿还本息，固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。（2）债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。（3）债务人未按约定按时偿还借款本息，债权人有权提前收贷，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。（4）若借款人、担保人未履行本合同项下的义务引起诉讼或其他法律纠纷，贷款人实现债权的费用由借款人、担保人承担。（5）被告黄恩权、黄丽珍以其购买的坐落于福鼎市置信锦绣苑第120（D10）幢102号房产为本案贷款提供抵押担保。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金及抵押权人实现债权的费用等。被告叶其友、叶信昌、胡淑霜自愿对该借款本息及贷款人实现债权的费用提供连带担保。2013年10月10日，原告依约将借款1340000元汇入被告指定的福建家景置业有限公司开户在兴业银行福鼎支行的账户中，账号为1XXXXXX1。借款后，被告黄恩权、黄丽珍按等额本息偿还方式按期足额偿还借款本息至2014年11月20日止，之后停止偿还。为此，原告于2015年3月30日诉至本院。
另查明，2014年4月9日，原、被告双方就上述抵押物到福鼎市房地产管理所办理了房屋抵押登记，房屋他项权证号为鼎房他证2013字第42**号，原告为抵押权人。
综上所述，本院认为，原告兴业银行股份有限公司福鼎支行与被告黄恩权、黄丽珍签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，依法应予以保护。原告已按照约定履行提供借款义务，二被告作为共同债务人，仅偿还至2014年12月20日的借款本息，此后未按时偿还借款本息，构成违约，原告有权提前收回贷款。现原告要求二被告共同偿还结欠的借款本金1303512.3元、利息27194.57元及罚息467.63元（截止2015年3月22日），符合合同约定，本院予以支持。因原告未举证证实向被告宣告提前收贷的日期，本院以原告起诉之日作为其提前收贷日，未到期的借款本金全部转为到期借款，二被告未在原告起诉时及时足额偿还借款本金，视为逾期，现原告要求二被告自起诉之日起，以结欠的借款本金1303512.3元为基数，按照合同约定的罚息利率计算方式（即按中国人民银行同期同类贷款利率的2.25倍）支付逾期利息至借款付清之日止，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告因实现债权支出律师代理费19000元，其要求被告黄恩权、黄丽珍共同承担该部分费用，符合合同约定，本院予以支持。被告黄恩权、黄丽珍提供共有的坐落于福建省福鼎市置信锦绣苑第120（D10）幢102号作为抵押担保并依法办理抵押登记，原告依法享有抵押权，现因二被告违约，按照合同约定，实现抵押权的条件成就，原告主张就该抵押房产以折价、变卖、拍卖所得的价款优先受偿，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告叶其友、叶信昌、胡淑霜分别出具《兴业银行个人担保声明书》自愿为该借款提供连带责任担保，系双方真实意思表示，合法有效，依法应予以保护。对原告主张被告叶其友、叶信昌、胡淑霜应对上述借款本息及律师代理费承担连带偿还责任，本院予以支持。被告黄恩权、黄丽珍、叶其友、叶信昌、胡淑霜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄恩权、黄丽珍应自本判决生效之日起十五日内向原告兴业银行股份有限公司福鼎支行偿还结欠的借款本金1303512.3元、利息27194.57元、罚息467.63元（截至2015年3月22日），并自2015年3月30日起以本金1303512.3元为基数按中国人民银行同期同类贷款利率的2.25倍支付逾期利息至借款付清之日止；
二、被告黄恩权、黄丽珍共同承担原告为实现债权支出的律师代理费19000元；
三、原告对被告黄恩权、黄丽珍共有的坐落于福建省福鼎市山前置信锦绣园怡锦苑10栋2号的房产以折价、变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。
四、被告叶其友、叶信昌、胡淑霜对上述第一项、第二项承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费16952元，由被告黄恩权、黄丽珍、叶其友、叶信昌、胡淑霜共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院
审 判 长 李阿文
人民陪审员 施忠心
人民陪审员 谢树政
二〇一五年九月十四日
书 记 员 蔡平心
附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
附相关法律、法规、司法解释：
1.《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。