福建三明市梅列区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）梅民初字第1209号
原告中国银行股份有限公司三明分行，住所地三明市梅列区。
诉讼代表人郑宇，行长。
委托代理人张健超、何军助，福建枫桦律师事务所律师。
被告廖金妃，女，1978年2月23日出生。
原告中国银行股份有限公司三明分行与被告廖金妃信用卡纠纷一案，于2014年4月9日向本院起诉，本院同日受理后，依法适用简易程序。于2014年5月15日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人何军助、被告廖金妃到庭参加诉讼。本案当庭宣告判决，现已审理终结。
原告诉称，2008年6月16日，被告向原告申领中银VISA奥运信用卡一张，并签订了信用卡领用合约。2011年5月10日，被告因购车需要，向原告申请信用卡汽车消费专项分期贷款，并签订了合同编号为2011年FJCSM字0098号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，合同约定了原告为被告提供的汽车专向分期付款额度为32万元，分期付款期限为36期。2011年5月12日，原告与被告签定了编号为2011年FJCSM字0098号《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，被告以所购置的梅赛德斯-
奔驰牌轿车（车号为闽G367**）提供抵押，并于同日到三明市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2011年5月17日，被告廖金妃在三明市化工建材有限公司刷卡32万元，次日建立了分期还款计划。从2011年6月至10月，被告正常还款五期。之后被告多次逾期还款并进行透支消费，仅在2011年12月12日还款22100元、2012年6月11日还款2000元，被告即停止还款，造成信用卡账户透支，已构成违约。截止2014年1月19日，被告信用卡透支本金达人民币261150.06元、利息112694.47元及滞纳金46738.52元，合计420583.05元。经原告多次催讨，但被告均未予还款。现要求判令：一、被告偿还尚欠原告的信用卡透支款本金人民币261150.06元、利息112694.47元及滞纳金46738.52元（利息及滞纳金结至2014年1月19日），上述欠款合计420583.05元，之后利息及滞纳金按中国人民银行有关规定计算至欠款还清之日；二、原告对已设定抵押的车辆享有优先受偿权；三、判令被告承担原告实现债权的律师服务费13600元；四、判令由被告承担本案的全部诉讼费用。
原告举证如下：
一、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书，证明原告的基本情况。
二、信用卡申请表、《中银VISA奥运信用卡领用合约》、中银信用卡批准审批表，证明原告与被告间存在信用卡贷款合同关系的事实。
三、中国银行信用卡汽车分期付款申请表、中国银行信用卡汽车专项分期付款审批表、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、信用卡刷卡清单、车辆抵押登记表，证明原告与被告间存在信用卡汽车专向分期付款合同、信用卡汽车专向分期付款抵押合同、被告信用卡透支32万元、闽G367**梅赛德斯-
奔驰牌轿车系被告所有及原、被告就抵押车辆已办理抵押登记手续的事实。
四、建宁县公安局破案告知书、福建省厦门市思明区人民法院（2012）思刑初字第1075号刑事判决书，证明被告拖欠原告信用卡透支款的事实。
五、中银信用卡历史交易明细单，证明被告尚欠透支本息逾期归还及滞纳金的事实。
六、委托代理合同、业务回单收款凭证、福建省增值税普通发票，证明原告为实现债权已支律师服务费13600元的事实。
七、被告的身份证，证明被告身份情况。
被告辩称，透支款本金会还，但其于2012年6月11日被刑事拘留，现在监狱服刑，失去人身自由期间产生的利息、滞纳金、律师服务费不应由其承担。
经开庭审理，本院对原告提供的证据进行审查后认为，其来源和形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，均作为有效证据采用。根据采信的证据，结合原、被告的当庭陈述，本院认定原告诉称的事实为本案的法律事实。另查明：
《中银VISA奥运信用卡领用合约》第十五条规定：“信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。”第十六条规定：“乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。”第二十一条规定：“乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。”第二十二条规定：“乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项或处置乙方的抵、质押物以清偿其欠款。如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡。如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方将乙方账户下的分期交易所有剩余金额一次性记入账户一并作为乙方欠款。情节严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。”
《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》第六条第2项第（2）目规定：“甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。”第3项规定：“甲方保证在提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期‘汽车专向分期付款’应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未按规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。”
《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》第二条规定：“……抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金……以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于……律师代理费、诉讼费……等实现债权的费用）……”
厦门市思明区人民法院（2012）思刑初字第1075号刑事判决书载明：被告廖金妃确有拖欠原告中国银行股份有限公司三明分行信用卡透支款，但无法认定被告廖金妃在该部分透支款上具有恶意透支的主观故意，因此，公诉机关厦门市思明区人民检察院该节指控，本院不予支持。此外，还载明：被告廖金妃因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年6月11日被刑事拘留，同年12月6日因犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币五万元。
本院认为，原告与被告签订的《中银VISA奥运信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，且就抵押物已办理登记手续，因此，上述合同应为有效。依法成立的合同，具有法律约束力，当事人应按合同的约定各自履行义务。原告已准许被告信用卡透支320000元，履行了合同约定的义务。被告领卡并经消费后，逾期归还透支本息，已构成违约，符合合同约定的原告有权提前收回全部透支本息的条件，被告应承担相应的违约责任及抵押责任。原告要求被告偿还透支款及按约定支付利息、滞纳金和律师服务费等诉讼请求，证据充分，本院予以支持。被告辩称原告不应收取其失去人身自由后除了透支款之外的其他款项，原告诉讼请求所主张的利息、滞纳金的计算方式并未超过《中银VISA奥运信用卡领用合约》所规定的计算标准，也符合《银行卡业务管理办法》的规定，原告诉讼请求所主张的律师服务费亦符合《中银VISA奥运信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》和《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》的规定，且被告失去人身自由系因其犯罪被追究刑事责任，其责任不在原告，故对被告的这一答辩意见不予采纳。据此，为了维护正常的社会主义市场经济秩序，保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条的规定，判决如下：
一、被告廖金妃于本判决生效之日起十日内支付给原告中国银行股份有限公司三明分行VISA奥运信用卡透支款261150.06元；
二、被告廖金妃于本判决生效之日起十日内支付给原告中国银行股份有限公司三明分行VISA奥运信用卡透支利息112694.47元（暂计算至2014年1月19日，此后利息继续按《中银VISA奥运信用卡领用合约》约定的标准计算至本判决确定的还款之日止）；
三、被告廖金妃于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告中国银行股份有限公司三明分行滞纳金46738.52元（暂计算至2014年1月19日，此后滞纳金继续按《中银VISA奥运信用卡领用合约》约定的标准计算至本判决确定的还款之日止）
四、被告廖金妃于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告中国银行股份有限公司三明分行为实现债权而支付的律师服务费13600元；
五、原告中国银行股份有限公司三明分行对被告廖金妃所有的闽G367**梅赛德斯-奔驰牌轿车的折价款或拍卖、变卖价款在上述款项内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7813元，因适用简易程序审理减半收取3907元，由被告廖金妃负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
本判决的申请执行期限为履行期限届满之日起二年内。
审判员 周焕明
二〇一四年五月十五日
书记员 李曼莹
附：本判决相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。