四川省宜宾市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）川15民终453号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司，住所地宜宾市南岸长江大道中段。
法定代表人：王彦，总经理。
委托诉讼代理人：王凌，四川翠屏律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：程代飞，男，1965年6月出生，汉族，住四川省兴文县。
委托诉讼代理人：杨德才，长宁县长宁第二法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：罗吉荣，男，1984年4月出生，汉族，住四川省江安县。
被上诉人（原审被告）：江海，男，1987年10月出生，汉族，住贵州省大方县。
被上诉人（原审被告）：周培，男，1989年3月出生，汉族，住四川省江安县。
委托诉讼代理人：易遵勇，江安县四面山法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：周兴，男，1989年2月出生，穿青人，住贵州省纳雍县。
被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司纳雍支公司，住所地贵州省毕节市纳雍县雍熙镇工贸街工贸路。
法定代表人：陈波，经理。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司（以下简称人财保宜宾分公司）因与被上诉人程代飞、罗吉荣、江海、周培、周兴、中国人民财产保险股份有限公司纳雍支公司（以下简称人财保纳雍支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服四川省兴文县人民法院（2017）川1528民初855号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年3月5日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
人财保宜宾分公司上诉请求：1.撤销一审判决，发回重审或依法改判，本案一审、二审诉讼费由被上诉人承担。
事实和理由：贵Ｆ×××××号车载人财保宜宾分公司购买了机动车综合商业保险，根据《机动车综合商业保险条款》第八条第二项第六款规定，从事货物运输的火车必须要由交通运输管理部门合法的货物运输运营证，否则保险公司在商业险范围内免赔。贵Ｆ×××××号车辆的所有人和驾驶员未提供营运资格证，根据保险合同约定，人财保宜宾分公司符合免赔条件，一审判决人财保宜宾分公司承担商业险赔偿责任错误。
程代飞辩称，一审判决认定事实清楚，程序合法，请求驳回上诉，维持原判。
罗吉荣辩称，一审判决认定事实清楚，程序合法，请求驳回上诉，维持原判。
周培辩称，人财保宜宾分公司主张因贵Ｆ×××××号车未办理货运许可证而人财保宜宾分公司可以免责的理由不能成立。1.要求货车从事营运办理许可证属于行政行为，未办理许可证从事营运的行为应当通过行政手段监管。2.在投保人购买保险时，保险公司未要求投保人提供许可证，也未告知未取得许可证则保险公司可以免赔，保险公司有对免责条款进行提示和说明的义务，现保险公司未尽提示说明义务，免责条款无效，保险公司应当承担赔偿责任。
江海、周兴、人财保纳雍支公司未作答辩。
程代飞向一审法院起诉请求：1.罗吉荣、江海、周培、周兴、人财保宜宾分公司、人财保纳雍支公司赔偿程代飞507162.90元；2.案件受理费由罗吉荣、江海、周培、周兴、人财保宜宾分公司、人财保纳雍支公司承担。
一审法院认定事实：2016年11月24日，罗吉荣驾驶贵Ｆ×××××号中型自卸货车从兴文县玉屏镇街村方向往兴文县古宋镇方向行驶，该车行驶至兴文县撞上行人程代飞，造成程代飞受伤及车子受损的道路交通事故。事故发生后程代飞被送入兴文县人民医院急救1天，第二天转入西南医科大学附属医院治疗35天，后转入兴文县中医医院治疗44天后出院。2017年3月8日经四川临港司法鉴定所鉴定伤残等级为8、9、10级，后续医费13000元，部分护理依赖，护理时间180日，误工时间365日。兴文县公安局交通管理大队道路交通事故认定书认定罗吉荣负此次事故的全部责任，程代飞无责任。
另查明肇事中型自卸货车（厂牌型号王牌CDW3040A2B3自卸）系周兴转让给江海，并过户到江海名下，由江海再转让给周培，由周培重新办理牌照贵Ｆ×××××号，未办理过户手续。罗吉荣为周培雇请的驾驶员。厂牌型号王牌CDW3040A2B3自卸货车在在人财保纳雍支公司投保了交强险，在人财保宜宾分公司投保了商业险，交通事故发生在保险期内。
一审法院受理后，人财保宜宾分公司申请按《人体损伤致残程度分级标准》对程代飞伤残等级、后续医疗费、非基本医疗保险费用进行重新鉴定，一审法院委托四川鼎诚司法鉴定中心重新鉴定，按《道路交通事故受伤人员伤残评定标准》鉴定结论为八级、九级、十级伤残，后续医疗费11700元，非基本医疗保险费为56671.5元。人财保宜宾分公司垫付鉴定费4300元。
另查明，程代飞2002年7月2日取得运输型拖拉机驾驶证，程代飞妻子张华秀在兴文县经营兴文县张六姐饭店。
一审法院认为，公民享有生命健康权，其合法民事权益受法律保护。任何公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，均应承担相应的民事责任。根据查明事实，江海在本次事故中，仅是机动车所有权人，并无过错，不是本案的侵权人，江海不承担赔偿责任。关于赔偿项目和相应数额的认定：1.对于残疾赔偿金，应根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。现查明程代飞虽系农业家庭户口，但根据程代飞提供的兴文县玉屏镇玉联村、新阳村村委会证明及程代飞建设用地的批复、营业执照、照片等，证明能够证明程代飞在事故前在城镇连续居住一年以上，且在城镇有主要收入来源，故可按照城镇标准。程代飞定残时未满六十周岁，故其主张按城镇居民人均可支配收入28335元计算二十年并无不当，一审法院予以支持。同时，由于程代飞的伤势已构成八级、九级、十级伤残，程代飞与人财保宜宾分公司协商赔偿比例为34%。人财保宜宾分公司要求按《人体损伤致残程度分级标准》进行鉴定于法无据，据此，程代飞的残疾赔偿金为192678元(28335/年×20年×34%)；2.对于护理费，程代飞主张按100元标准计算260天，对方不认可。程代飞实际住院天数80天一审法院酌情支持80天×80元/天=6400元；3.对于误工费，应根据受害人的误工时间和收入状况确定。对于收入状况，一审法院酌情参照一审法院类似案件计算标准按80元一天计算，因程代飞申请重新鉴定，误工天数计算至第二次鉴定前一日即294天×80元/天=23520元；4.对于交通费，应根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。一审法院根据程代飞提供的交通费凭证，并结合程代飞的治疗情况，酌情支持1000元；5.对于医疗费，应根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。根据程代飞提供的相关证据材料，可以证明医疗费165634.90元（其中周培垫付78490元，人财保纳雍支公司垫付10000元）、后续医疗费11700元、住院伙食补助费80天×20元/天=1600元计算在医疗费内，共计178934.9元；6.对于精神损害抚慰金，一审法院认为程代飞因本次事故受伤致残，这不仅给其身体带来了不良后果，而且势必给其精神造成一定痛苦。因此，一审法院根据当事人在本次事故中的过错程度、侵权行为的具体情节、所造成的后果及赔偿义务人的经济能力等情况，酌情确定精神损害抚慰金10200元；7.对于鉴定费，均为本案实际支出，3100元属实。对人财保宜宾分公司垫付4300元鉴定费，未予主张，一审法院不作处理；8.陪床费、卫生材料费于法无据一审法院不予支持；9.辅助器具费200元；10.营养费，营养费，因西南医科大学附属医院出院医嘱：加强营养，促进骨折愈合，一审法院予以支持。80天×20元/天=1600元。以上各项共计：417632.9元。
本次事故造成程代飞受伤，在本案罗吉荣驾驶的肇事车辆在人财保纳雍支公司购有交强险，在人财保宜宾分公司购有商业第三者责任险，故在本案中人财保纳雍支公司应在强制责任险限额内承担赔偿责任，人财保宜宾分公司应在商业第三者责任险限额内承担赔偿责任。本次事故中，根据前述所认定的赔偿项目和金额，程代飞实际损失有残疾赔偿金192678元、护理费6400元、误工费23520元、交通费1000元、精神损害抚慰金10200元、用于确定本案损伤后果的鉴定费3100元、辅助器具费200元，合计237098元，这属于交强险中死亡伤残赔偿范围，人财保纳雍支公司应当在强制责任险死亡伤残赔偿限额110000元的范围内予以赔偿;余127098.00元，由周培承担，并由人财保宜宾分公司在商业第三者责任险限额内支付。本案程代飞的医药费用为医疗费165634.90元、后续医疗费11700元、住院伙食补助费1600元，营养费1600元，合计180534.9元，属于交强险中医疗费用赔偿范围，人财保纳雍支公司应当在强制责任险医疗费用赔偿限额10000.00元范围内予以赔偿;余170534.9元由周培承担，经鉴定非基本医疗费56671.5元由周培承担，剩余113863.4元由人财保宜宾分公司在商业第三者责任险限额内支付。
综上所述，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条之规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司纳雍支公司于本判决生效之日起十日内在机动车第三者责任强制保险限额内偿付程代飞死亡伤残赔偿限额110000元；二、中国人民财产保险股份有限公司宜宾分公司于本判决生效之日起十日内在机动车商业第三者责任保险限额内偿付程代飞219142.9元，支付周培21818.5元；三、驳回程代飞的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8326元，由周培承担。
本院二审期间，当事人向本院提交了新证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。人财保宜宾分公司向本院提交了以下证据：机动车综合商业保险条款、投保单复印件。拟证明人财保宜宾分公司已向投保人告知了免责条款内容。周培质证意见：对保险条款真实性无异议，但对其证明目的有异议，周培在投保时，人财保宜宾分公司并未向周培交付保险条款；对投保单复印件有异议，周培未在投保单上签字，保险公司也未对免责条款进行告知。程代飞、罗吉荣质证意见与周培相同。
对于人财保宜宾分公司提交的机动车综合商业保险条款、投保单复印件，因其未提交原件予以核对，周培、程代飞、罗吉荣对投保单真实性也不予认可，本院对投保单复印件不予采信，仅凭商业险保险条款不能证明人财保宜宾分公司已就免责条款尽到了提示和告知义务，不能达到其证明目的。
本院经二审审理，查明的事实与一审查明的事实一致，本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，本案争议焦点为：人财保宜宾分公司主张其可因贵Ｆ×××××号车未取得营运许可证而在商业险范围免责的理由是否成立。
人财保宜宾分公司主张其可在商业险范围内免责的主要依据是其提交的机动车综合商业保险条款，但其提供的证据不能证明其已在投保人投保时向投保人尽到了对免责条款的明确说明义务。依照《中华人民共和国保险法》第十九条：“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，保险公司主张的该免责条款不产生效力，故人财保宜宾分公司主张其可在商业险范围内免责的理由不能成立。
综上，人财保宜宾分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费6550元，由中国人民财产保险股份有限公司宜宾分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 陈伟林
审判员 越太强
审判员 曾 珍
二〇一八年三月三十日
书记员 李焕培