河南省漯河市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）漯民终字第612号
上诉人(原审被告)：新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司。
负责人：王德元，该公司总经理。
委托代理人：陈素军，该公司员工。
委托代理人：卢银娣，河南恩达律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：王俊红，女，1970年10月30日出生，汉族。
委托代理人：崔付中，河南汇恒律师事务所律师。
委托代理人：李玲玉，河南汇恒律师事务所律师。
上诉人新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司(以下简称新华保险漯河公司)因与被上诉人王俊红保险合同纠纷一案，不服郾城区人民法院(2014)郾民初字第1807号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭，于2015年5月19日公开开庭进行了审理。上诉人新华保险漯河公司的委托代理人陈素军、卢银娣，被上诉人王俊红的委托代理人崔付中、李玲玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院经审理查明：2010年8月26日，王绍平在被告处为自己购买了新华人寿保险股份有限公司发行的“吉星高照A款两全保险（分红型）”和“附加08定期重大疾病保险”，并指定其妻子王俊红为第一顺位受益人，受益份额为100%，保险期间自2010年8月27日零时起至2034年8月26日二十四时止，其中“吉星高照A款两全保险（分红型）”的基本保险金额为50000元；“附加08定期重大疾病保险”保险金额为50000元。另，附加08定期重大疾病保险条款约定：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按本合同保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。同时，该条款用释义的方法将“本合同所指的重大疾病”列为32种疾病，其中该条款第5.4.3约定，脑中风后遗症指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍，（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活（穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡）活动中的三项或三项以上。2013年3月18日至3月26日，王绍平因病至漯河市第二人民医院住院治疗，住院病历记载：“治疗经过及出院时情况：患者入院后完善相关辅助检查，给予控制血压活血化瘀，营养脑细胞及时对症处理，现患者气喘明显减轻，仍有智能障碍，建议转神经内科或上级医院进一步治疗。出院诊断：1、充血性心衰，2、冠心病，3、脑梗塞，4、肺部感染，5、高血压病，极高危，6、脑萎缩。”2013年10月15日，王绍平被漯河市第二人民医院确诊死亡，根据该医院出具的居民死亡医学证明书记载，直接导致死亡的疾病或者情况是“呼吸心跳骤停”，引起上述疾病或情况的原因是“脑血管病？”。被告已就“吉星高照A款两全保险（分红型）”向原告王俊红理赔完毕，双方因“附加08定期重大疾病保险”理赔发生争议，原告因此诉至法院要求被告按合同约定支付附加08定期重大疾病保险”保险金50000元。庭审中，原告的证人吴海娟（怡和老年公寓负责人）、张爱华、马耀华出庭作证，证人张爱华和马耀华证明王绍平生病以后就精神失常了，走路时屙尿不知，还走失过，证人吴海娟证明王绍平2013年3月底入住老年公寓时精神有问题，老年痴呆，大小便失禁，生活不能自理，也不认人，入住后走失两次老年公寓不再接收。原告同时还提供有西平县公安局人和派出所接处警登记表一份，证明王绍平确实走失过。对此，被告辩称原告提供的证据只能证明王绍平精神失常，不是神经功能存在障碍，精神病属于心理疾病范围，神经病属于器质性病理范围，因此王绍平不符合保险合同条款第5.4.3条约定的情形，不应当支付其50000元保险金。
原审法院认为：王绍平生前和被告新华人寿漯河公司签订的“吉星高照A款两全保险（分红型）”和“附加08定期重大疾病保险”指定其妻子王俊红为第一顺位受益人，受益份额为100%，在王绍平死亡后原告王俊红有权向被告主张保险金。本案双方争议的焦点是王绍平生前所患疾病是否属于保险合同约定的“重大疾病”。根据庭审查明的事实，该份保险合同于2010年8月27日生效，王绍平于2013年3月18日被确诊脑梗塞、脑萎缩，合同生效已满一年，住院病历和证人证言均证实了王绍平患病后遗留有智能障碍，生活不能自理。被告认为王绍平出现证人陈述的症状属于精神失常，并认为精神病和神经功能障碍不同，不应当支付重大疾病保险金，对此，法院认为，精神病应当分为心理性的精神疾病和病理性的精神疾病，王绍平患脑梗塞和脑萎缩后遗留智力障碍，精神失常导致生活无法自理，应当属于病理性的精神疾病，而出现病理性精神疾病的原因一般是神经系统出现病变或功能障碍。同时，“附加08定期重大疾病保险”是被告提供的格式条款，该条款用释义的方法将“重大疾病”列为十种疾病，从双方争议的内容看，合同约定的重大疾病范围因涉及医学专业术语，被告提供的回访录音并不足以证明其已让投保人对“重大疾病”达到明晰的认识程度，而从通常的逻辑和语意上理解，王绍平生前所患疾病及其后遗症属于合同条款第5.4.3条约定的“脑中风后遗症”，故对被告该项辩称不予采纳，对原告诉请予以支持，即被告新华人寿漯河公司应当按照“附加08定期重大疾病保险”条款约定，支付原告王俊红保险金50000元。原告另主张被告支付上述50000元保险金自2013年9月18日起至被告履行之日的利息，但其并未提供被告拒绝支付保险金的具体日期，故该项请求因证据不足，不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十八条、第三十条之规定，原审判决：一、被告新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司于本判决生效后10日内给付原告王俊红“附加08定期重大疾病保险”的保险金50000元。二、驳回原告王俊红的其他诉讼请求。本案诉讼费1060元，由被告新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司承担1050元，由原告王俊红承担10元。
新华保险漯河公司不服原审判决，向本院提起上诉称：1、王绍平所患疾病导致死亡，新华保险漯河公司已经支付了身故保险金；2、王绍平没有达到保险合同条款约定的重大疾病，不符合合同约定的新华保险漯河公司应当支付重大疾病保险金的条件；3、一审判决约定王绍平所患疾病属于保险合同条款5.4.3约定的脑中风后遗症是错误的。请求：撤销原审判决，改判驳回王俊红的诉讼请求。
被上诉人王俊红答辩称：1、新华保险漯河公司支付王绍平身故保险金与本案没有关联性；2、王绍平所患疾病属于保险合同约定的重大疾病。原审判决认定事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，请求：驳回上诉，维持原判。
二审经审理查明的事实与原审查明的事实一致，本院予以确认。
本案的争议焦点为：王绍平生前所患疾病是否属于保险合同约定的重大疾病。
本院认为：王绍平2010年8月26日在新华保险漯河公司购买的“吉星高照A款两全保险（分红型）”和“附加08定期重大疾病保险”中基本保险金额50000元，“附加08定期重大疾病保险”保险金额50000元。王绍平2013年3月18日因脑梗塞等疾病住院治疗，2013年10月15日死亡。王绍平死亡后新华保险漯河公司已经支付了身故保险金，对此，双方当事人无异议。关于王绍平生前所患疾病是否属于保险合同约定的“重大疾病”的问题。本案所涉保险合同的保险条款将“重大疾病”列为32种疾病，第5.4.3项为“脑中风后遗症”，对“脑中风后遗症”，该条款解释为“指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。”王绍平的住院病历和本案证人证言均证实王绍平患病后遗留有智能障碍，生活不能自理，与“脑中风后遗症”的特点相符。且王绍平因患该病已经死亡，新华保险漯河公司上诉称王绍平所患疾病不属于保险合同约定的重大疾病的理由不能成立。综上，上诉人新华保险漯河公司的上诉理由缺乏事实证据与法律依据，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，证据充分，判决结果正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1060元由上诉人新华人寿保险股份有限公司漯河中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 吕茹辛
审判员 张素丽
审判员 刘冬凯
二〇一五年八月三日
书记员 胡琨鹏