广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0114民初7783号原告：中国银行股份有限公司广州花都支行，住所地广州市花都区新华街商业大道27号，统一社会信用代码91440101191198047J。负责人：黄凯，该支行行长。委托代理人：黄雪华，广东力诠律师事务所律师。委托代理人：周冬冬，该支行职员。被告:周建华,男,1981年11月16日出生,汉族,住湖南省新邵县，被告:欧水英,女,1979年9月12日出生,汉族,住湖南省新邵县，被告:周裕桃,男,1984年10月1日出生,汉族,住湖南省新邵县，原告中国银行股份有限公司广州花都支行（以下简称中国银行花都支行）与被告周建华、欧水英、周裕桃金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行花都支行的委托代理人黄雪华到庭参加了诉讼，被告周建华、欧水英、周裕桃经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。中国银行花都支行向本院提出诉讼请求：1.被告周建华支付原告信用卡（卡号：62×××13）分期付款借款本金及手续费合计65520元，以及暂计至2017年3月19日的利息7906.77元和滞纳金7181.67元，此后的透支利息、滞纳金按照合同约定标准计算至实际清偿之日止；2.被告周建华承担律师费5621.61元；3.原告对依法处置被告周建华所提供的抵押车辆（粤Ｒ×××××号）所得价款享有优先受偿权；4.被告欧水英对被告周建华的上述债务承担共同清偿责任；5.被告周裕桃对被告周建华的上述债务承担连带保证责任；6.三被告承担本案的全部诉讼费用及保全费。事实与理由：2013年11月，被告周建华向原告申请分期付款购置汽车，并由被告周裕桃为信用卡债务担保证人。2013年11月6日，原告与被告周建华签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：2013年JHDQF字JG66JA20132726号）及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：2013年DHDQF字DG66JA20132726号），约定：原告向被告周建华授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币162000元，分期期数为36期（36个月），购车分期手续费率为使用购车分期额度的12%，即19440元，且约定如被告周建华未按规定时间足额存入款项，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告周建华全额承担由此而使原告产生的一切费用。如被告周建华未可按期归还透支本金及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同、宣布合同下所有欠款全部或部分提前到期、依法及本合同约定的抵押汽车行使抵押权等。被告周建华以其贷款所购车辆（粤Ｒ×××××）为本案债权设立了抵押担保，并办理了抵押登记手续。2013年11月6日，被告周裕桃作为保证人与原告签订《中银信用卡购车分期付款保证合同》（合同编号：2013年BHDQF字BG66JA20132726号），约定对被告周建华的上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告依约于2013年12月6日向被告周建华发放贷款162000元，但被告周建华无法按期偿还贷款本息，暂计至2017年3月19日，被告周建华尚欠原告分期付款借款本金及手续费合计65520元、利息7906.77元、滞纳金7181.67元未归还。原告认为，被告周建华的行为已构成违约。被告周建华、欧水英是夫妻关系，本案债务产生于二人夫妻关系存续期间，且被告欧水英亦在声明书上签名，表明其对被告周建华的贷款是知悉认可的，故本案债务应属夫妻共同债务，由二人共同偿还。由于被告周建华拖欠款项不还，原告为追讨欠款起诉三被告，由此产生的费用应由三被告承担，为维护原告的合法权益，请求法院依法判决。中国银行花都支行围绕诉讼请求依法提交了证据：1.《中国银行信用卡购车分期申请表》，证明被告周建华向原告提出信用卡购车分期申请；2.《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《领用合约》《中银信用卡购车分期付款抵押合同》《中银信用卡购车分期付款保证合同》，证明原告同意向被告周建华提供购车分期额度，且被告周建华并同意合约条款，提供抵押物，被告周裕桃担任保证人；3.车辆查册登记摘要信息栏，证明两抵押合法有效，原告依法对抵押车辆处置所得价款享有优先受偿权；4.借款借据，证明原告依约向被告周建华发放贷款；5.结婚证复印件，证明被告周建华、欧水英是夫妻关系，本笔借款债务属于夫妻共同债务；6.欠供明细表及客户账单查询各一份，证明被告周建华拖欠的明细；7.声明书，证明被告周建华同意以所购车辆作为抵押物抵押给原告，被告欧水英对被告周建华的贷款是知悉及认可的。周建华、欧水英、周裕桃未作答辩、未提供证据。中国银行花都支行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且中国银行花都支行保证真实，本院经审查核证后，确认中国银行花都支行起诉事实为本院查明事实。另查明：周建华与欧水英为夫妻关系，共同向中国银行花都支行出具《声明书》，欧水英清楚周建华向中国银行花都支行借款购车并同意办理汽车的抵押担保手续。中国银行花都支行与周建华签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》第七条第2款第（2）项约定：“持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约定规定支付利息及滞纳金”。《中银信用卡领用合约》“利息和收费”载明：1.除本合约另有约定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期日还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定。甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。”涉案《保证合同》第四条第二款约定，主债务在该合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在该合同项下的保证权利的行使，保证人不得以此抗辩债权人。周建华用于抵押的粤Ｒ×××××号车辆于2013年11月22日办理了抵押权登记手续，抵押权人为中国银行花都支行。经中国银行花都支行核算，截止至2017年3月19日，周建华拖欠分期付款借款本金及手续费合计65520元，利息为7906.77元、滞纳金为7181.67元。中国银行花都支行委托广东力诠律师事务所律师进行本案诉讼，主张其因此支付律师费5621.61元，但并未提供已支付律师费的凭证。诉讼中，中国银行花都支行提出财产保全申请，请求查封周建华、欧水英、周裕桃价值共75891.79元的财产，并出具担保函为申请财产保全提供信用担保。本院依法作出（2016）粤0114民初7783号民事裁定，冻结周建华、欧水英、周裕桃银行存款共75891.79元或查封等值的其他财产。本院认为：中国银行花都支行与周建华签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡领用合约》《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规强制性规定，各方均应依约履行相应的义务，在违约时承担相应的责任。中国银行花都支行已依约向周建华发放162000元，周建华理应依约履行还款义务。现借款人周建华拖欠多期借款本息没有归还，已构成违约。中国银行花都支行诉请周建华归还分期付款借款本金及手续费合计65520元及按合同约定计算的利息、滞纳金，符合合同约定，本院予以支持。周建华与欧水英向中国银行花都支行借款时为夫妻关系，涉案债务发生于婚姻存续期间，且欧水英作为借款人配偶在涉案声明书中签字，表明其同意并知悉周建华向中国银行花都支行借款，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，上述债务应认定为周建华、欧水英夫妻共同债务，由周建华、欧水英共同清偿。周建华与中国银行花都支行签订涉案《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，自愿提供车牌号码为粤Ｒ×××××号的车辆为涉案借款提供抵押担保，并以中国银行花都支行为抵押权人办理了抵押权登记手续，现发生了债务人不能偿还到期债务的情形，中国银行花都支行诉请对涉案车辆经折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿，合理合法，本院予以支持。周裕桃与中国银行花都支行签订保证合同，自愿为被告周建华的涉案债务承担连带保证责任，并特别约定主债务在该合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响中国银行花都支行在该合同项下的保证权利的行使，保证人不得以此抗辩债权人。现出现债务人周建华未能按时偿还借款本息的情形，依照《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，周裕桃应对周建华的涉案债务承担连带清偿责任。关于律师费。因中国银行花都支行未能提供律师费支付凭证，未能证明律师费已实际发生，故对该项诉讼请求，本院不予支持。中国银行花都支行可待律师费实际发生后行依法另主张权利。周建华、欧水英、周裕桃经本院合法传唤，无正当理由不按时到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周建华、欧水英于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州花都支行清偿分期付款借款本金及手续费合计65520元及利息、滞纳金（暂计至2017年3月19日的利息为7906.77元、滞纳金为7181.67元，此后的利息、滞纳金按照涉案《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡领用合约》的约定计算至款项还清之日止）；二、原告中国银行股份有限公司广州花都支行对被告周建华用于抵押的粤Ｒ×××××号车辆经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；三、被告周裕桃对被告周建华、欧水英的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司广州花都支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1698元、财产保全费779元，合计2477元，由原告中国银行股份有限公司广州花都支行负担183.5元，被告周建华、欧水英、周裕桃负担2293.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  徐韵琪人民陪审员  李满友人民陪审员  刘泳诗二〇一七年四月五日书 记 员  骆雪玲附本判决适用的法律条文《中华人民共和国民法通则》一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。