广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第2475号
原告：中国光大银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山，组织机构代码××。
负责人：林银波，行长。
委托代理人：傅秋真、卢雅，分别系广东卓正律师事务所律师、实习律师。
被告：陈雪敏，女，汉族，身份证住址湖南省衡东县，另住广东省中山市东区，公民身份号码×××。
被告：陈英，女，汉族，身份证住址湖南省衡东县，另住广东省中山市东区，公民身份号码×××。
被告：陈天发，男，汉族，身份证住址广东省广州市越秀区，另住广东省中山市，公民身份号码×××。
原告中国光大银行股份有限公司中山分行（以下简称光大银行中山分行）诉被告陈雪敏、陈天发、陈英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月5日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告光大银行中山分行的委托代理人傅秋真到庭参加诉讼。被告陈雪敏、陈英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。被告陈天发经本院公告传唤，期限届满没有到庭应诉。本案现已审理终结。
原告光大银行中山分行诉称：因陈雪敏、陈英、陈天发未履行与光大银行中山分行签订的《个人贷款合同》所约定的还款义务，光大银行中山分行为此向法院起诉，请求判令：1.解除光大银行中山分行与陈雪敏、陈英、陈天发签订的《个人贷款合同》（编号：R38851216001034）；2.陈雪敏、陈英、陈天发立即清偿贷款本金419669.17元及利息（利息暂计至2015年7月1日为18548.04元，从2015年7月2日起至款项付清之日止，正常利息以实欠本金为基数，按中国人民银行公布的同期基准利率下浮10%计收，罚息从逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%，复利按中国人民银行对逾期利息的规定计收）；3.陈雪敏、陈英、陈天发向光大银行中山分行清偿律师费2191元；4.光大银行中山分行对陈雪敏、陈英、陈天发名下的位于广东省中山市港口镇世纪东路1号保利怡方花园X幢XXX房的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.陈雪敏、陈英、陈天发承担本案诉讼费。诉讼期间，光大银行中山分行更正第2项诉讼请求中的本金金额为417674元、利息金额为17585.9元，其他内容无误。
原告光大银行中山分行对其主张提供了以下证据：1.陈雪敏、陈英、陈天发的身份证、户口本、结婚登记记录证明、未婚证、无婚姻登记记录证明；2.个人贷款合同；3.借据、贷款划款凭证；4.中山市商品房销售登记备案表、中山市商品房抵押登记备案证明；5.银行管理系统还款记录明细表；6.一般代理协议；7.广东增值税普通发票。
被告陈雪敏、陈英、陈天发在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：2012年7月10日，光大银行中山分行作为贷款人与陈雪敏作为借款人，陈雪敏、陈英、陈天发作为抵押人签订《个人贷款合同》（编号：R38851216001034）约定：贷款人向借款人发放个人住房按揭贷款447000元，贷款期限自2012年7月13日起至2032年7月13日止。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率下浮10%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为5.895%；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人的相关政策执行，于下一年度公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％，罚息计算期间自逾期之日起至当期利息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。借款人选择等额还本付息的还款方法偿还贷款本息。如借款人未按时足额还款则构成违约事件，贷款人有权采取宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）等措施。抵押人提供自有的位于广东省中山市港口镇世纪东路1号保利怡方花园X幢XXX房的房地产的抵押物，为借款人在本合同项下的贷款向贷款人提供抵押。抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。合同还约定了其他事项。
2012年7月13日，光大银行中山分行依约向陈雪敏发放贷款447000元。此后，陈雪敏未按时足额还款，时有拖欠情况发生，2014年10月20日及之后产生的贷款本息均没有偿还，截至2015年7月24日尚欠本金417674元、利息（含正常利息、罚息、复利）17585.9元。光大银行中山分行经追讨未果，遂诉至本院，主张前述实体权利。
另查：陈雪敏、陈英、陈天发提供的上述抵押物已办理抵押登记备案手续，抵押权人为光大银行中山分行【抵押登记备案证明编号：易房抵字第DYXXXXXX号】。
再查：2015年7月29日，光大银行中山分行作为甲方与广东卓正律师事务所作为乙方签订《一般代理协议》约定：甲方因与陈雪敏、陈英、陈天发、保利（中山）房地产开发有限公司金融借款合同纠纷案件，委托乙方并由乙方指派律师办理相关法律事务事宜。甲、乙双方同意按以下标准支付律师费：1.甲方应在法院发出受理通知书之日起十日内向乙方支付按诉讼标的额438217.21元乘以代理费率2.5%计算的律师费总额的20%，即2191元；2.甲方应在法院作出甲方胜诉的生效判决或诉讼期间甲方与对方当事人达成调解协议之日起十日内向乙方支付按诉讼标的额乘以代理费率2.5%计算的律师费总额的30%，即3286元（如法院判决甲方败诉，则甲方无须向乙方支付剩余部分律师费，乙方已经收取的律师费无须退回）；3.剩余的代理费甲方须根据乙方的工作效果（包括但不限于通过诉讼、正式或非正式和解、调解方式），即实际收回现金或实际收回资产变现并扣除相关费用（执行费、评估费、拍卖费、过户费等）后的金额乘以代理费率2.5%的50%向乙方支付，代理费在实际收回现金或实际收回资产变现后资金进入甲方指定账户十日内支付。其后，光大银行中山分行向广东卓正律师事务所支付了首期律师费2191元。
本院认为：光大银行中山分行与陈雪敏、陈英、陈天发之间签订的《个人贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合同合法有效，各方均应按合同约定履行各自义务。光大银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务。陈雪敏作为借款人应当全面履行还款义务，但其未能按时足额履行还款义务，至光大银行中山分行起诉时连续多期没有按时足额还款，其行为已构成违约，双方解除合同的条件已成就，故光大银行中山分行诉求解除合同并要求陈雪敏提前偿还借款本息的主张，理据充分，本院予以支持。陈雪敏拖欠的借款本息数额，有光大银行中山分行提供的证据为证，陈雪敏没有参加诉讼也没有提供证据推翻，在此情况下，本院采信光大银行中山分行的主张，确认其主张的数额。对于律师费，因《个人贷款合同》已约定陈雪敏构成违约时需承担光大银行中山分行因实现债权而产生的律师费，光大银行中山分行也提供证据证明其有律师费的发生且没有超过律师费收费标准，故陈雪敏应承担光大银行中山分行因本案诉讼产生的律师费2191元。陈雪敏、陈英、陈天发提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，具有公示性，能对抗第三人，当陈雪敏不履行债务时，光大银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。陈英、陈天发承担抵押责任后，有权向陈雪敏追偿。因陈英、陈天发在本案中仅是抵押人，故其无需与陈雪敏共同承担还款责任，光大银行中山分行主张陈英、陈天发承担还款责任，理据不足，本院予以驳回。陈雪敏、陈英、陈天发不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国光大银行股份有限公司中山分行与被告陈雪敏、陈英、陈天发签订的《个人贷款合同》（编号：R38851216001034）。
二、被告陈雪敏于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国光大银行股份有限公司中山分行清偿借款本金417674元及利息（含正常利息、罚息和复利，暂计至2015年7月24日为17585.9元，之后至清偿之日止，正常利息的执行利率按照中国人民银行公布的同期基准利率下浮10%执行，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人的相关政策执行，于下一年度公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定；对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％，期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；对逾期利息依照中国人民银行的规定计收复利）。
三、被告陈雪敏于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国光大银行股份有限公司中山分行支付律师费2191元。
四、被告陈雪敏逾期履行上述债务，原告中国光大银行股份有限公司中山分行有权以被告陈雪敏、陈英、陈天发提供的抵押物即位于广东省中山市港口镇世纪东路1号保利怡方花园X幢XXX房的房地产【抵押登记备案证明编号：易房抵字第DYXXXXXX号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。
五、被告陈英、陈天发承担抵押责任后，有权向被告陈雪敏追偿。
六、驳回原告中国光大银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7906元，诉讼保全费2711元，合计10617元（原告中国光大银行股份有限公司中山分行已预交10617元），由被告陈雪敏、陈天发、陈英共同负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国光大银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 区瑞樱
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一六年二月二十九日
书 记 员 郭淑玲
李小穆
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