广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0205民初5163号原告：交通银行股份有限公司柳州分行，住所地广西壮族自治区柳州市跃进路32号。统一社会信用代码：91450200198607501E。代表人：黄天国，该行行长。委托诉讼代理人：梁建，广西汇力律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈子元，广西汇力律师事务所律师助理。被告：马燕庆，男，1958年5月26日生，汉族，住所地广西壮族自治区柳州市城中区。被告：靳继广，女，1959年4月24日生，汉族，住所地广西壮族自治区柳州市城中区，系被告马燕庆的妻子。原告交通银行股份有限公司柳州分行诉被告马燕庆、靳继广金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月23日立案受理后，依法由审判员黎鹂适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁建、被告马燕庆到庭参加了诉讼。被告靳继广经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告马燕庆、靳继广偿还原告贷款本金491662.99元，利息及罚息24540.85元（利息及罚息暂计至2017年7月13日，并按原被告签订编号452900511242103200002的《“e贷通”个人循环贷款合同》约定的利率顺延计算至本息清偿之日止）；2、判令被告马燕庆、靳继广支付原告为实现债权而支出的律师费23648元；第1、第2项合计：539851.84元。3、判令原告对抵押物（即柳州市产）享有优先受偿权；4、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年7月28日，原告与被告马燕庆签订了编号452900511242103200002的《“e贷通”个人循环贷款合同》（以下简称合同），合同约定：在18个月的授信期限内，被告马燕庆在50万元的额度金额范围内可多次通过自助服务渠道（POS机具）向原告申请发放贷款，但贷款余额不超过原告核定的额度金额，贷款用途为个人消费，各笔贷款的金额、期限、放款日、还款日、用途以自助服务渠道系统中的电子信息记录为准。按合同的约定，被告马燕庆在授信期限内申请的贷款期限不少于1个月，但不应超过18个月，合同项下的各笔贷款利率为各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮47%，遇到中国人民银行调整基准利率的，合同利率按年调整。同日，为保证原告债权的实现，原告与被告马燕庆签订了编号2015452500032500004的《最高额抵押合同》，约定被告马燕庆提供位于柳州市产作为前述贷款的抵押，担保依约履行还款付息的义务；嗣后，办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续并取得柳房他证字第××号他项权利证明书。合同签订后，被告马燕庆在授信期限内通过自助系统向原告申请贷款50万元，原告依约发放了贷款，但贷款到期被告未能按时还本付息。综上所述，原告认为，被告马燕庆拖欠原告贷款属违约行为，依法应当承担违约责任。被告马燕庆所欠原告借款是马燕庆、靳继广夫妻关系存续期间的债务，依法应当由二被告共同承担；同时，原告还应对抵押物享有优先受偿的权利。为此，特依法起诉，请判如所请。被告马燕庆辩称：诉状的事实是有这个事实的，在签合同的时候因为时间比较短，没有看完合同条款，当时有信心还款，经办的同志当时解释了每个月应该还多少钱给银行。对原告诉请的律师费是否合理请法庭考虑，原告诉请的本金我相信原告不会算错，利息和罚息按照合同来约定，不是很清楚对抵押物的拍卖的程序。就是对律师费不理解，因为当时没有具体看合同，经办人员也没有解释律师费的问题，请法庭考量。被告靳继广未作答辩，也未在举证期限内提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告靳继广经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据合法、有效，与案件具有关联性，故本院对原告提供的证据予以确认。综合全案证据及庭审笔录，本院确认原告诉称的法律事实。另查明，原告与被告马燕庆于2015年7月28日签订的编号为452900511242103200002的《“e贷通”个人循环贷款合同》的第4.3(2)条载明“一次还本、分次付息法，利息自放款日计至还款日，利息计算公式为：利息=贷款本金×期利率×期数＋贷款本金×日利率×零头天数。”该合同第9.1（1）条载明“逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为该笔贷款适用的利率上浮50%；逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算。”该合同第9.2条载明“借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。”该合同第18.1条载明“本合同项下各笔贷款的利率：各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮47%。本合同项下各笔贷款适用的具体利率以自助服务渠道系统中的电子信息记录为准。”该合同第十六页的“个人信用信息查询授权条款（适用于借款人的配偶）”处载明“本人（姓名：靳继广，证件类型：身份证，证件号码：）系借款人的配偶。本人同意贷款人将本人的个人信用信息提供给中国征信中心或其他经中国人民银行批准建立的征信机构或信用信息数据库，并授权贷款人因借款人的贷款申请及贷后管理查询并留存本人的个人信用报告。”被告靳继广在该条款落款处签字。原告与被告马燕庆于2015年7月28日签订的编号为2015452500032500004的《最高额抵押合同》第七页的“共有人声明条款（适用于抵押物有共有人的情况）”处载明“本人（姓名：靳继广，证件类型：身份证，证件号码：）系抵押物的共有人，本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意抵押人以抵押物向抵押权人提供担保。”被告靳继广在该声明条款落款处签字。被告马燕庆于2015年6月15日向原告出具了《承诺书》，该份承诺书载明：“兹有借款人马燕庆与贵行签订了452900511242103200002号借款合同，用柳州市友谊路4号8栋2单元202室作抵押向贵行借款人民币（大写）伍拾万元整。本人承诺对上述合同项下借款人全部债务承担连带还款责任，并履行合同约定义务。”原告为处理本案纠纷支付了23648元的律师费。以上事实，有原告向法庭提供的两被告身份证复印件、《结婚证》复印件、《“e贷通”个人循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、房屋他项权利证书、《零售客户交易清单》、交通银行银行系统打印清单、交通银行柳州文惠支行计收全部贷款本息清单、《委托代理合同》、律师费发票、《承诺书》及当事人的陈述等证据佐证，足以认定。本院认为：原告与被告马燕庆签订的《“e贷通”个人循环贷款合同》符合法律规定，且已实际履行，应受法律保护。原告依约定向被告马燕庆发放贷款，并无过错。被告马燕庆借款后，没有按约定还款付息，已构成违约，现应承担违约责任。原告有权按合同约定要求被告马燕庆偿还借款本息。故原告要求被告马燕庆归还贷款本息的诉讼请求合理、合法，本院予以支持。原告出具的委托代理合同及律师费发票足以证明原告已支付了23648元律师代理费，该费用合理、合法，根据合同约定该费用亦应由被告马燕庆负担。上述债务发生在被告马燕庆、靳继广夫妻关系存续期间，该笔债务应属被告马燕庆、靳继广的共同债务，故被告马燕庆、靳继广对夫妻关系存续期间的共同债务应共同承担偿还责任。此外，被告马燕庆以位于柳州市的房屋（房屋所有权证号：柳房权证字第××号）向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告要求以抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物，所得价款优先受偿的要求应得到支持。被告靳继广未到庭参加诉讼，采取消极行为，自愿放弃了抗辩权，但这并不能免除其应在本案承担清偿债务的责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马燕庆、靳继广于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司柳州分行借款本金491662.99元、利息及罚息24540.85元（利息及罚息暂计算至2017年7月13日止，2017年7月14日起至被告马燕庆、靳继广实际清偿借款本息之日止的利息、罚息按照编号为452900511242103200002的《“e贷通”个人循环贷款合同》的约定另行计算。）；二、被告马燕庆、靳继广于本判决生效之日起十日内偿付原告交通银行股份有限公司柳州分行律师诉讼代理费23648元；三、若被告马燕庆、靳继广在本判决书规定的履行期间内不能履行上述债务，原告交通银行股份有限公司柳州分行有权以被告马燕庆用于抵押担保的位于柳州市的房屋（房屋所有权证号：柳房权证字第××号）进行折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。案件受理费4599元（原告已预交），已减半收取，由被告马燕庆、靳继广负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院；帐号为：20×××09；款交开户行：中国农业银行柳南支行潭中分理处；联系电话为：0772－269****）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员 黎 鹂二〇一八年一月五日书记员 辜治杰附：《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”