云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2015）大民二初字第295号原告大理汇通小额贷款股份有限公司。法定代表人赵体光，董事长。住所大理市下关镇开发区云岭大道**富滇银行**。委托代理人董智宇、石涛，云南星震律师事务所律师，特别授权代理。被告姜伟，男，汉族，1972年11月15日生，湖南省长沙市人，住大理市。委托代理人：杨超，男，汉族，1958年4月18日生，云南省楚雄市人，金熙房地产开发有限公司主任，住楚雄州楚雄市，特别授权代理。被告孙丽红，女，汉族，1972年7月30日生，云南省楚雄市人，住楚雄州楚雄市。委托代理人王宇明，云南正圣律师事务所律师，特别授权代理。原告大理汇通小额贷款股份有限公司（以下简称汇通小贷公司）诉被告姜伟、孙丽红借款纠纷一案，本院于2015年5月19日受理，依法由审判员董琼适用简易程序公开开庭进行了审理。原告汇通小贷公司的委托代理人董智宇、石涛及被告姜伟的委托代理人杨超，被告孙丽红的委托代理人王宇明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告汇通小贷公司诉称：被告姜伟因垫付工程款，遂向原告汇通小贷公司提出借款申请。2014年4月18日，被告姜伟与原告汇通小贷公司签订《借款合同》，合同约定：原告将500万元款项借给被告姜伟，借款期限为6个月，即从2014年4月18日起至2014年10月17日止，月利率为千分之十八，逾期利率为千分之二十七，结息日为每月的20日，被告姜伟必须承担实现债权的费用。2014年4月18日，被告孙丽红向原告出具《担保意向书》，自愿为姜伟的借款提供连带保证担保。同日，被告孙丽红与原告签订《抵押合同》，合同约定：孙丽红以自己单独所有的位于楚雄市商铺（房权证编号为楚雄市房权证鹿城字第**），中大街339号1幢1-2层商铺及2幢1层商铺（房权证编号为楚雄市房房权证鹿城字第**）为抵押物，为姜伟的借款提供担保；合同第八条还约定，若因无法办理抵押登记的，孙丽红则应承担连带保证责任，担保范围为主债务及实现债权的费用；双方约定争议管辖地为原告所在地的法院。抵押合同签订后，孙丽红将抵押物权属证书原件提交原告，但是一直拒绝配合办理抵押登记手续，致使原告无法取得抵押物的他项权证。2014年4月18日，原告将500万元汇入被告姜伟农业银行账户。期间，被告姜伟支付了部分借款利息。2014年10月10日，原告向被告姜伟和孙丽红发出《到期贷款催收通知书》。2014年10月17日，被告姜伟和孙丽红向原告提出《贷款展期申请书》。2014年10月17日，原告与被告姜伟、孙丽红签订《借款展期协议书》，约定还款期限展期到2014年12月17日，展期期间月利率为千分之十八。同时，被告孙丽红在《借款展期协议书》、《展期申请审批书》上签字，并单独出具《担保意向书》，再次确认为姜伟的借款提供连带保证责任。至今被告未按约支付利息、归还本金，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令被告姜伟立即偿还原告借款本金500万元及借款利息、逾期利息，截止2015年5月20日，应支付原告借款利息和逾期利息合计274500元,2015年5月21日之后的利息、逾期利息按合同约定计算至款项清结之日止；判令被告孙丽红对被告姜伟的借款承担连带清偿责任；判令两被告承担原告实现债权的费用80000元；由两被告承担本案的全部诉讼费。被告姜伟辩称：当时原告根据金融办的规定要本市户口才可以贷款，才以姜伟的名义去贷款。此贷款是用于金熙房地产开发有限公司项目部在楚雄开发的盛世合园第八期。欠款原因是去年开始大环境不好，房子销售困难。我方已经在积极融资，只要凑到钱马上就还款。被告孙丽红辩称：借款事实及结息情况无异议，虽未办理抵押登记，但我方承认。该借款是楚雄市盛世合园第八期项目部借名以被告姜伟名义借的。合同注明千分之十八的利息，放款时原告要求我方预付利息，该款应视为已支付的利息，于本金之中扣减。提前支付的利息是转账到原告职工朱韬的账户。千分之二十七的逾期利息违反了借款合同规定的最高限额，该逾期利息过高。被告方已经在积极凑钱，凑到就立刻归还欠款。为证明自己的诉讼主张，原告提交了如下证据：姜伟身份证、姜伟离婚证、姜伟无婚姻关系证明、姜伟个人简历、借款申请及还款说明、还款承诺书、人民币流动资金贷款合同、云南农信网上银行电子回单、借款借据、担保意向书、孙丽红身份证、抵押合同、到期贷款催收通知书、贷款展期申请书、展期申请审批书、展期协议书、担保意向书。经质证，被告姜伟对原告提交的证据的真实性均无异议，但说明实际借款人为楚雄市盛世合园第八期，实际借款利率为三分一。被告孙丽红对原告提交的所有证据均无异议，但认为逾期利息过高，超出了法律规定。本院认为，二被告对原告提交的证据的真实性均无异议，本院予以确认。被告姜伟未提交证据。被告孙丽红提交了转账电子回单一份，证明原告要求利息支付完毕才放款，放款前被告已按约支付了利息，该款应在本金中进行扣减。经质证，原告对被告孙丽红提交的证据三性均不认可，认为单据没有加盖印章也没有防伪信息，形式要件不合法，与本案也无关联性，我公司确有朱韬这一人，但不能证明单据上的朱韬就是原告公司的朱韬，也不能证明该款就是预付款。本院认为，被告提交的证据虽然客观真实，但与本案无关联性，故对其在本案中的证明力，本院不予确认。综上，本院综合确认以下法律事实：2014年4月18日，被告姜伟与原告汇通小贷公司签订一份《借款合同》，合同约定：原告给被告姜伟提供500万元借款，借款用途为垫付工程款；借款期限为6个月，即从2014年4月18日起至2014年10月17日止；借款月利率为千分之十八，逾期利率为月利率千分之二十七，结息日为每月的20日。2014年4月18日，被告孙丽红向原告出具《担保意向书》，自愿为姜伟的借款提供连带保证担保。同日，被告孙丽红与原告签订《抵押合同》，约定：孙丽红以自己单独所有的位于楚雄市（房权证编号为楚雄市房权房权证鹿城字第**）39号1幢1-2层商铺及2幢1层商铺（房权证编号为楚雄市房权房权证鹿城字第**）抵押物，为姜伟的借款提供担保；若因无法办理抵押登记的，孙丽红则应承担连带保证责任，担保范围为主债务及实现债权的费用；双方约定争议管辖地为原告所在地的法院。抵押合同签订后，孙丽红将抵押物权属证书原件提交原告，但双方至今未办理抵押登记。2014年4月18日，原告将500万元汇入被告姜伟农业银行账户。2014年10月13日，原告向被告姜伟和孙丽红发出《到期贷款催收通知书》。2014年10月17日，被告姜伟和孙丽红向原告提出《贷款展期申请书》。2014年10月17日，原告与被告姜伟、孙丽红签订《借款展期协议书》，约定还款期限展期到2014年12月17日，展期期间月利率为千分之十八。同时，被告孙丽红在《借款展期协议书》、《展期申请审批书》上签字，并单独出具《担保意向书》，再次确认为姜伟的借款提供连带保证责任。截止2015年7月6日，被告姜伟尚欠原告借款本金500万元及2015年3月21日起的利息。被告姜伟向原告支付了2014年11月21日至2015年3月20日的利息、逾期利息合计502200元。双方约定的抵押物至今未办理抵押登记。上述事实有在案有效证据证实，对上述在案证据能印证的事实，本院予以确认。本院认为，原告与被告姜伟之间的借款合同客观真实，双方均应严格履行自己的合同义务，原告已将约定的款项支付给被告姜伟，借款到期后，被告姜伟也应当按约归还借款本息，被告姜伟未按约归还借款本息属违约，依法应承担违约责任，原告要求被告姜伟归还借款本息的诉讼请求合法有据，应予以支持。但根据法律规定借贷双方对利率的约定不得超过借贷行为发生时中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的四倍，根据中国人民银行公布的贷款基准利率（年利率6.00%，即月利率5‰），本案借款发生时双方约定的逾期利率已超过了银行同期同档贷款基准利率的四倍，对超出部分的利息，本院不予支持；故2014年11月21日至2015年3月20日期间的利息依法应当为400000元（5000000元×5‰×4×4个月=400000元），对于被告姜伟多支付的102200元（502200元-400000元=102200元）应当抵扣拖欠的利息。由于被告姜伟未能按期归还借款本息，被告孙丽红作为担保人应当按约承担担保责任，原告要求被告孙丽红承担连带清偿责任的诉讼请求合法有据，应予支持。原告要求被告承担律师费，对此，法律未作明确规定，本院不予支持。被告主张借款实际是金熙房地产开发有限公司借借款人名义向原告借款，对此，原告有异议，被告也未能提供充分有效的证据予以证实，本院不予采信。被告所主张的杨建波与朱韬之间的款项往来不属本案审理范围，本案不作评判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第五十七条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条、第六条之规定，判决如下：一、由被告姜伟在本判决书生效之日起十日内偿还原告大理汇通小额贷款股份有限公司借款本金500万元及自该款自2015年3月21日起至款项清结之日止的利息（按借款发生时中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的四倍计算再扣减102200元）。二、由被告孙丽红对被告姜伟偿还原告大理汇通小额贷款股份有限公司的上述借款本息承担连带清偿责任。三、驳回原告大理汇通小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费49280元，减半收取24640元，保全费5000元，合计29640元，由被告姜伟承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员 董 琼二〇一五年七月三十日书记员 赵文辉