广西壮族自治区平南县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0821民初132号
原告平南县农村信用合作联社，住所地广西平南县平南镇朝阳大街***号。
法定代表人彭北泉，该社理事长。
委托代理人邓永森，该社职员。
被告谢宗良，居民。
被告莫美环，居民。
被告凌燕敏，居民。
被告莫春环，居民。
原告平南县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告谢宗良、莫美环、凌燕敏、莫春环借款合同纠纷一案，本院于2016年1月7日立案受理后，依法由审判员黎红耀担任审判长，代理审判员黄全红和人民陪审员彭国智组成的合议庭，于2016年2月17日公开开庭审理了本案。书记员林雅媚担任记录。原告委托代理人邓永森、被告谢宗良到庭参加诉讼，被告莫美环、凌燕敏、莫春环经本院开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告信用联社诉称，2013年7月25日，被告谢宗良向原告信用联社的分支机构国安信用社申请140万元贷款。2013年8月21日，双方签订了《个人借款合同》和《抵押担保合同》，约定国安社向被告谢宗良发放贷款140万元，借款用途为养石龟，执行年利率8.61%，借款到期日为2016年8月21日。该借款的抵押担保人为被告谢宗良、莫美环和被告凌燕敏、莫春环，抵押物为被告有权处分的房屋【土地使用权证号为：武国用（2012）第0164号，房屋所有权证号为：武房权证字第××号；房屋所有权证号为：武房权证字第××号】，上述抵押担保的房屋均依法办理了抵押登记手续。之后，原告依约向被告发放了贷款140万元。借款发生时，被告谢宗良和被告莫美环、被告凌燕敏和被告莫春环分别系夫妻关系，且出具的借款常诺书均承诺对上述借款负连带清偿责任。另外，原、被告双方签订的《个人借款合同》还约定了借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按约定处分财产。截止到2015年10月8日，被告尚欠利息80010.31元。借款利息逾期后，原告多次向被告追偿未果，为了维护原告的合法权益，特请求法院依法判令：1、解除原告与被告于2013年8月21日签订的《个人借款合同》；2、被告清偿贷款本金140万及按合同约定利率计付利息至还清欠款之日止；3、被告莫美环、凌燕敏和莫春环对被告谢宗良的借款承担连带清偿责任；4、原告对被告用于抵押担保的房地产依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案的诉讼费由被告承担。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、《借款申请报告》、《借款申请书》复印件各一份，证实被告向原告申请借款的事实；2、《承诺书》、《借款抵（质）押承诺书》复印件各一份，证实被告承诺以房地产向原告提供贷款担保，负连带清偿责任；3、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《借款借据》各一份（均为复印件），证实原告与被告签订借款合同，以房地产向原告提供贷款担保，并办理了抵押登记手续，原告已如约发放贷款；4、《贷款欠款欠息清单》复印件一份，证实被告尚欠本金和利息情况；5、广西农村信用社贷款还款明细登记表复印件一份，证实被告归还借款利息情况；6、《房地产抵押物清单》、《国有土地使用证》、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》各一份（均为复印件），证明被告抵押物真实有效并进行了抵押物抵押登记；7、谢宗良、莫美环、凌燕敏、莫春环的《居民身份证》复印件各一份，证实被告的主体资格；8、谢宗良和莫美环、凌燕敏和莫春环《结婚证》复印件各一份，证实被告谢宗良和莫美环、凌燕敏和莫春环分别系夫妻关系；9、《企业法人营业执照》、《组织机构代码证》各一份，证实原告主体资格。
被告谢宗良辩称，原告在诉状中所讲是事实。
被告谢宗良为其辩解未向本院提供证据证实。
被告莫美环、凌燕敏、莫春环未书面答辩，也未出庭参加诉讼。
经审理查明，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告莫美环、凌燕敏、莫春环经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。被告谢宗良对原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9无异议，本院对上述当事人均无异议的证据，依法予以确认。
综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2013年7月25日，被告谢宗良向原告信用联社的分支机构国安信用社申请140万元贷款。同日，被告谢宗良、莫美环、凌燕敏、莫春环在《承诺书》中签名承诺，在借款未还清之前，负连带责任，借款到期后，若不能归还贷款本息，贷款人可以直接处理抵（质）押物，或借款人及承诺人的所有财产，从中偿还贷款本息。同年8月21日，双方签订了《个人借款合同》和《抵押担保合同》，约定国安信用社向被告谢宗良发放贷款140万元，借款用途为养石龟，执行年利率为8.61%，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮40%，借款到期日为2016年8月21日，还款方式为按月结息。合同还约定了借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期。被告谢宗良和莫美环用登记在其名下位于广西武宣县武宣镇文汇路的房屋【土地使用权证号为：武国用（2012）第0164号，房屋所有权证号为：武房权证字第××号】作为抵押担保；同时，被告莫春环和凌燕敏也用登记在其名下位于广西武宣县武宣镇城北路武宣商贸中心A8号楼A8-1-401号的房屋【房屋所有权证号为：武房权证字第××号】作为抵押担保，上述房屋依法办理了抵押登记手续（他项权利证号为：武房他证字第201308**号，他项权利人为：平南县农村信用合作社国安信用社）。2013年9月3日，原告与被告谢宗良签订了《借款借据》后，原告依约向被告谢宗良发放了贷款140万元。截止到2015年10月8日，被告尚欠利息80010.31元，贷款本金140万元。
另查明，被告谢宗良和莫美环、被告凌燕敏和莫春环分别是夫妻关系，借款发生在其夫妻关系存续期间，且出具的承诺书均承诺对上述借款负连带清偿责任。
本案的主要焦点为：一、是否应该解除原告与被告谢宗良签订的《个人借款合同》；二、被告谢宗良是否应偿还借原告信用联社的本金140万元及利息；三、被告莫美环、凌燕敏和莫春环是否应对被告谢宗良的借款承担连带清偿责任；四、原告对被告谢宗良、莫美环、凌燕敏和莫春环用于抵押担保的房屋拍卖或变卖所得价款是否享有优先受偿权。
本院认为，原告与被告签订的《个人贷款合同》、《抵押担保合同》是经双方平等协商所订，为双方的真实意思表示，内容合法，为有效合同，本院予以确认。双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。一、关于是否应该解除原告与被告谢宗良签订的《个人借款合同》问题。从2015年10月8日起，被告谢宗良已经超三期未能按照合同约定进行支付利息，已经构成违约，根据原、被告签订的《个人贷款合同》“借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期”的约定，原告有权解除与被告谢宗良签订的《个人借款合同》，故原告请求解除与被告谢宗良签订的《个人贷款合同》，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。二、关于被告谢宗良是否应偿还借原告信用社的本金140万元及利息的问题。原告已经依约履行了向被告谢宗良发放贷款140万元的义务，但被告谢宗良却没有按照合同的约定履行还款义务，已经构成违约，依法应当承担违约责任。原告请求被告谢宗良偿还借款本金140万元及按合同约定的利息，符合法律规定，本院依法予以支持。三、被告莫美环、凌燕敏、莫春环是否应对被告谢宗良的借款承担连带清偿责任的问题。被告谢宗良未依约还款，被告莫美环、凌燕敏和莫春环应按照《承诺书》的承诺，承担连带还款的责任，故原告请求被告莫美环、凌燕敏和莫春环对被告谢宗良的借款承担连带清偿责任，符合法律的规定和合同约定，本院予以支持。被告凌燕敏和莫春环偿还的原告借款后，有权依法向被告谢宗良追偿。四、关于原告对被告谢宗良、莫美环、凌燕敏和莫春环用于抵押担保的房屋拍卖或变卖所得价款是否享有优先受偿权问题。根据原、被告签订的《抵押担保合同》，被告谢宗良和莫美环用登记在其名下位于广西武宣县武宣镇文汇路的房屋作为抵押担保，同时，被告莫春环和凌燕敏也用登记在其名下位于广西武宣县武宣镇城北路武宣商贸中心A8号楼A8-1-401号的房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记手续。该抵押合法有效，如被告不按约定履行还款义务时，原告有权依照《担保法》的规定对被告用于抵押担保的房屋拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，故原告要求对被告提供抵押担保的房屋拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院依法予以支持。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款、《中华人民共和国担保法》三十一、第三十三条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告平南县农村信用合作社联社与被告谢宗良于2013年8月21日签订的《个人借款合同》；
二、被告谢宗良偿还借款本金140万元及利息（利息计算：截止到2015年10月8日的利息为80010.31元，自2015年10月9日起的利息按合同约定的年利率12.054%计算至本案生效判决规定的履行期限的最后一日止）给原告平南县农村信用合作联社；
三、被告莫美环、凌燕敏和莫春环对上述债务本息承担连带清偿责任；
四、原告平南县农村信用合作联社对依法拍卖或变卖被告谢宗良、莫美环、凌燕敏和莫春环用于抵押担保的房屋【土地使用权证号为：武国用（2012）第0164号，房屋所有权证号为：武房权证字第××号；房屋所有权证号为：武房权证字第××号】所得价款享有优先受偿权；
五、被告凌燕敏和莫春环偿还上述债务后，有权直接向被告谢宗良追偿。
案件受理费18120元，由被告谢宗良、莫美环、凌燕敏、莫春环共同负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费18120元（汇款至户名为：贵港市中级人民法院—诉讼费；开户行：中国农业银行贵港分行营业部；帐号：45×××93）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 黎红耀
代理审判员 黄全红
人民陪审员 彭国智
二〇一六年三月二日
书 记 员 林雅媚