浙江省青田县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）浙1121民初306号
原告:丽水市�房公积金管理中心青田分中心，住所地浙江省青田县。
法定代表人：徐宗仁，系主任。
委托诉讼代理人：胡安阳，浙江五洲律师事务所律师。
被告：叶三红，女，1976年8月29日出生，汉族，环境监测站职工，住浙江省青田县。
原告丽水市住房公积金管理中心青田分中心与被告叶三红借款合同纠纷一案，本院在2018年1月16日立案受理。依法适用简易程序，在2018年3月1日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告诉讼代理人胡安阳到庭参加诉讼。被告叶三红经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告丽水市住房公积金管理中心青田分中心起诉称，被告与林峰是夫妻�系。两被告需要购买坐落在青田县（建筑面积94.85平方米）及C24号贮藏室，因资金不足而向原告申请住房公积金贷款。2010年9月28日，原告与被告两夫妻签订《住房公积金借款合同》，双方约定：1、原告委托中国工商银行青田支行向被告发放住房公积金贷款人民币250000元；2、贷款期限自2010年9月28日起至2030年9月28日止；3、贷款月利率为3.225‰；每期归还本息之和为1497.88元；4、贷款期内，如遇国家调整住房公积金贷款利率时，由原告按政策规定调整被告每期偿还和支付贷款本息金额；5、本合同逾期罚息利率为本合同执行贷款利率上浮50%；在借款人发生违约时贷款人有权向借款人追偿包括贷款本金、利息（包括按合同第十条规定所计收的利息）、罚息、违约金，以及实现债权的费用（包括但不限于由于借款人、担保人违约造成的律师费、执行费、公告费、拍卖费等）；6、借款人连续三个月或在合同期内累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期；7、两被告以贷款所购买的坐落在青田县和C24号贮藏室作为抵押担保，抵押担保范围为合同项下贷款本息（包括罚息、违约金、赔偿金），以及原告为实现贷款债权和实现抵押权的费用，并办理了抵押登记手续。在合同生效后，原告按约全面履行了合同义务。被告曾多次未按时足额偿还贷款本息。自2017年5月20日起，被告开始拖欠上个月借款本息。现被告结欠原告贷款本金189463.89元。因被告累计已超过六个月未按时足额偿还贷款本息，故原告根据双方在合同上的约定宣布《住房公积金借款合同》提前到期。原告要求提前收回已发放贷款本息，被告应当立即履行清偿借款本息等义务，并赔偿原告为实现债权而支付的律师代理费。如被告不能清�与赔偿的，原告有权按照国家有关经济适用房的政策处分被告所抵押的房产，并对所得价款享有优先受偿的权利。现原告特向贵院提起诉讼，请求依法判决：一、被告立即偿还原告借款本金189463.89元及其按年利率4.875%支付逾期罚息和复息（逾期罚息自2017年4月20日起计算至清偿之日止）；二、被告赔偿原告为实现债权所支付的律师代理费7500元；三、如被告不能偿还借款本息、不能赔偿原告为实现债权所支付的律师代理费，依法处分抵押物（坐落在青田县，原告对处分后所得价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告承担。
被告叶三红没有作出书面答辩。
原告丽水市住房公积金管理中心青田分中心为支持其诉讼主张成立，当庭列举了其在举证期限内提交本院的以下证据材料：
1、原告的事业单位法人证书复印件一份（与原件相符）、法定代表人身份证明书原件。用以证明原告的诉讼主体身份。
2、被告叶三红身份证复印件、结婚证复印件各一份。用以证明被告的诉讼主体身份，以及被告与借款人是夫妻关系。
3、《安居房买卖合同示范文本》、《商品房个人住房公积金贷款保证承诺书》、《住房公积金借款合同》、《中国工商银行个人贷款借款凭证》、《房屋他项权证》复印件各一份（原件由原告建档，已当庭出示）。用以证明林峰因购买安居房，作为借款人向原告申请住房公积金贷款250000元，在《住房公积金借款合同》中，林峰是借款人和抵押人，被告叶三红是抵押物共有人，并分别签名捺印，原告依约发放了250000元贷款，并办理了抵押登�手续之事实。4、丽水市住房公积金管理中心青田分中心出具的个人贷款信息、逾期信息和现行贷款利率表共三页。用以证明被告逾期未还本付息的情况，以及欠款数额。5、《委托代理协议》原件、《浙江增值税普通发票》原件各一份。用以证明原告为实现债权支付了7500元律师代理费。
本院认为，被告叶三红在收到本院送达的起诉状副本、应诉通知、举证通知书和开庭传票之后既不作出答辩，也不提供证据材料，又无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。原告提供的上述证据材料1、2、3、5具有真实性、关联性、合法性，能够证明其待证事实；证据材料4，其中个人贷款信息和现行利率表符合证据三性，具有证明力；对于逾期信息，其同期利息应当按照本院最终认定的利率确定，故该证据只能证明被告�期还款的时间和次数。
本院经审理认定以下事实：被告叶三红与林峰是夫妻关系。2010年7月9日，林峰与青田县xx房地产开发有限公司签订了一份《安居房买卖合同示范文本》。在该合同中，青田县xx房地产开发有限公司是出卖人，林峰是买受人，约定出卖人以划拔方式取得位于戈岙湾建设土地使用权，在上述土地上建设安居房。买受人林峰购买的安居房为预售，批准机关为青田县规划建设局。林峰购买的的安居房为xx小区第x幢x号房，建筑面积预测94.85平方米，柴间编号地下室C24面积6.48平方米。2010年9月28日，林峰与原告丽水市住房公积金管理中心青田分中心签订了一份《住房公积金借款合同》。在该合同中，原告是贷款委托人，林峰是借款人和抵押人，约定借款金额250000元，用于购买坐落在青田县的住房，建筑面积94.85平方米；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次住房公积金月利率3.225‰，如遇中国人民银行调整贷款利率，按合同签订日的贷款利率执行，并于下年度1月1日起按调整后的贷款利率执行；贷款期限为240个月，自2010年9月28日起至2030年9月28日止；林峰、叶三红以坐落在青田县作为抵押物，并办理了抵押登记。另外，该合同格式条款第十三条第（四）项还规定，借款人连续三个月或在本合同期内累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款委托人有权宣布本合同提前到期，并通知借款人和保证人，要求提前清偿全部贷款本息，或提前处分抵押物。格式条款第三十六条规定，全部共同借款人对本合同项下的贷款本金、利息（包括复息）、罚息、违约金以及实现债权的费用（包括但不限于由于借款人、担保人违约造成的律师费、执行费、公告费、拍卖费等）承担连带清�责任。林峰分别以借款人、抵押人身份签名和捺印，被告叶三红以抵押物共有人身份签名和捺印。原告在2010年9月29日委托中国工商银行向林峰发放了250000元贷款，在《中国工商银行个人贷款借款凭证》上，载明的贷款基准利率是年利率3.87%，贷款起始日为2010年9月29日至2030年9月29日，还款方式等额本息；还款周期按月，担保方式抵押。林峰在2014年12月23日因患肝癌死亡。被告在履行还款义务至2017年4月20日止，尚欠借款本金189463.89元和此后的利息。自2015年8月26日起迄今，五年以上个人住房公积金贷款年利率调整为3.25%。原告为提起诉讼支付了7500元律师代理费。
本院认为：原告丽水市住房公积金管理中心青田分中心与林峰、被告叶三红签订的《住房公积金借款合同》是在双方平等、自愿、意思表示真实的条件下所达成的契约�形式合法，内容真实。原告与林峰之间的借款合同关系，与林峰和被告之间的抵押合同关系，均依法成立，并已生效，受法律保护。在林峰死亡后，被告叶三红作为其配偶，应当对共同住房所负的债务承担还款责任。被告叶三红没有依约返还原告借款和支付利息，已构成违约。尽管借款合同约定的借款期限未满，但根据合同约定，借款人连续三个月或累计6个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款委托人有权宣布本合同提前到期，该条款符合合同法的规定，合法有效。因此，在被告叶三红连续八个月没有还本付息的情况下，原告依照合同约定提前宣布合同到期，本院予以支持。原告为实现债权提起诉讼而支付的律师代理费7500元，没有超过行业收费标准，被告应当按照合同约定予以赔偿。根据中国人民银行规定，在借期内拖欠利息的按合同利率计收复息，逾期不还款的，在合同利率上加收30-50%罚息计收逾期利息。原告是在合同期限届满前解除合同，行使的是不安抗辩权，要求按逾期贷款标准按合同利率加收50%的罚息计收逾期利息，没有法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（五）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，并结合《经济适用房管理办法》、《浙江省经济适用住房管理办法》和《丽水市区经济适用住房管理办法》的有关规定，判决如下：
一、被告叶三红在本判决生效后立即返还原告丽水市住房公积金管理中心青田分中心借款189463.89元，并自2017年4月21日起至实际还清借款之日止按年利率3.25%支付利息，对所欠的利息按年利率3.25%支付复息；
二、被告叶三红在本判决生效后十日内赔偿原告丽水市住房公积金管理中心青田分中心为实现债权而支付的律师代理费7500元；
三、若被告叶三红未按上述第一、二项判决所指定的期限履行还款义务的，则依照国家有关经济适用房的政策拍卖或变卖坐落在青田县，所得价款优先偿还上述第一、二项判决所确定的款项；
四、驳回原告丽水市住房公积金管理中心青田分中心的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4240元，减半收取2120元，由被告叶三红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。
审 判 员 陈常青
二〇一八年三月一日
代书记员 季培磊
附本案所适用的法律条文:
一、《中华人民共和国合同法》
第九十四条【合同的法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。?????
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条【抵押财产范围】债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。三、《中华人民共和国民事诉讼法》
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。