福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0702民初3667号原告：福建南平农村商业银行股份有限公司，住所地南平市八一路356号。法定代表人：黄章基，董事长。委托诉讼代理人：池志滨，男，系福建南平农村商业银行股份有限公司职员。被告：黄兴明，男，1977年1月14日出生，汉族，住南平市延平区。原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商银行）与被告黄兴明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南平农商银行的委托诉讼代理人池志滨到庭参加诉讼。被告黄兴明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。南平农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令黄兴明归还南平农商银行借款本金343473.3元及利息6734.02元(利息计算到2016年9月1日，从2016年9月2日起按合同约定利率计算利息至还清借款本息止)；2.确认南平农商银行对黄兴明的抵押物拍卖、变卖后优先受偿权；3.黄兴明承担南平农商银行为实现债权的相关费用及本案的诉讼费用。庭审过程中，南平农商银行明确诉讼请求第1项中的利息包括正常利息、罚息、复利；诉讼请求第3项中的“实现债权的相关费用”即本案的诉讼费用。事实和理由：2014年2月21日黄兴明因住房装修在南平农商银行借款，双方签订了《借款合同》。借据约定：借款550000元整，借款用途为住房装修，借款期限从2014年2月21日起至2019年2月15日止，借款按月利率8.48‰计算利息，逾期月利率12.72‰。借款以黄兴明个人名下独有xx房产，房权证号：南房权证字第××号）作为抵押物，并在合同中约定担保范围包括本合同项下主债本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。合同还约定了其他条款。《借款合同》签订后，南平农商银行按合同的约定支付了借款550000元。借款人于2016年4月1日起未能按约定履行还本付息义务，经南平农商银行多次催收，仍无偿还到期的贷款本息，黄兴明的行为已构成违约，为了保障南平农商银行资金的运营安全并维护其合法权益，根据《合同法》、《担保法》等法律规定，请求人民法院判如所请。被告黄兴明未作答辩。本院经审理确认事实如下：2014年2月21日，黄兴明因住房装修需要向南平农商银行申请贷款，南平农商银行与黄兴明签订了《借款合同》（合同编号：HT9050230140000900），合同约定：第一条约定借款人黄兴明，借款550000元整，借款用途为住房装修，借款期限自2014年2月21日起至2019年2月15日止。第二条约定贷款利率为月利率，为浮动利率，即在基准利率基础上上浮59%（本合同签订时基准利率为5.333333‰，执行利率8.48‰）。如遇基准利率调整，利率调整日按自基准利率调整后次年起调整。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。第三条约定还款方式为分期还款，按每个月还款，还款日为每季末月或期末月的20日。借贷双方约定按等本递减还款法还款。担保方式为本合同项下贷款的担保方式为抵押担保，详见HT90502301400009000-1合同。违约责任：第八条第一款约定：“借款人、担保人违约，贷款人有权采取以下任一或多项措施：……（三）停止发放本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款：……”。南平农商银行在“贷款人（签章）”处加盖公章，黄兴明在“借款人（签字）”处签名及捺印。同日，南平农商银行与黄兴明签订《抵押合同》（合同编号：HT9050230140000900-1），合同约定：抵押权人：南平农商银行；抵押人：黄兴明。为确保抵押权人与黄兴明（下称债务人）签订的《借款合同》（下称主合同，合同编号：HT9050230140000900）的履行，抵押人愿为抵押权人按主合同于债务人所形成的债权提供抵押担保。抵押人同意就抵押权人对债务人所享有的债权，以本合同附件《抵押物品清单》所列财产提供抵押担保。抵押权的效力及于抵押物的孳息、从物、代为物及法律法规规定的其他财产和权利。被担保的主债权本金数额为550000元，主合同债务履行期限自2014年2月21日起至2019年2月15日止。抵押担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。南平农商银行在“抵押权人（签章）”处加盖公章，黄兴明在“抵押人（签章）”处加盖公章。合同签订后，原、被告双方于2014年2月26日就本案涉及的抵押物xx的房产（房屋所有权证号：南房权证字第××号）】在南平市房地产交易登记服务中心办理了抵押登记手续，他项权证号：房他证南字第××号。合同签订后，南平农商银行依约借给黄兴明550000元。借款发放后，借款人于2016年4月1日起一直未能按照约定履行付息义务，经南平农商银行支行多次催讨，黄兴明仍未能偿还贷款本息，黄兴明的行为已构成违约。截至2016年9月1日黄兴明尚欠南平农商银行借款本金343473.3元及的利息、罚息、复利6734.02元。因黄兴明未能还款，南平农商银行遂于2016年11月4日向本院提起诉讼。本院认为，南平农商银行与黄兴明签订的《借款合同》、《抵押合同》系当事人真实意思表示，上述合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款合同法律关系。南平农商银行、黄兴明均应依约履行合同。关于南平农商银行要求黄兴明偿还借款本息的诉讼请求。黄兴明于2016年4月1日起未按合同约定还款的行为，构成违约。依据《借款合同》约定南平农商银行有权收回未到期的贷款，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”，第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”根据《借款合同》约定及法律规定，黄兴明应向南平农商银行偿还全部借款本金并支付利息。故对南平农商银行要求黄兴明偿还借款本息的诉讼请求，予以支持。关于南平农商银行要求对黄兴明提供抵押的房产依法处置后的所得款项享有优先受偿权的诉讼请求。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案涉及的房产已办理了抵押登记手续，南平农商银行即取得抵押权。黄兴明未按约定履行到期债务，南平农商银行有权对抵押财产依法处置后的所得价款优先受偿，南平农商银行该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告黄兴明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、黄兴明应于本判决生效之日起十日内一次性偿还福建南平农村商业银行股份有限公司借款本金343473.3元及利息、罚息、复利（截至2016年9月1日的利息、罚息、复利为6734.02元，之后的利息、罚息、复利按《借款合同》（合同编号：HT9050230140000900）约定的利率标准计算至实际清偿之日止）；二、福建南平农村商业银行股份有限公司对黄兴明提供的抵押物xx的房产，房权证号：南房权证字第××号，他项权证号：房他证南字第××号）】依法处置后的所得价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决书指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6554元，减半收取计3277元，由黄兴明承担。债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款的规定向人民法院提出执行申请。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。代理审判员  郑麟鹏二〇一七年一月二十三日书 记 员  陈 欣本案依据的主要法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。