安徽省郎溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）郎民二初字第00156号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郎溪县支行，住所地安徽省郎溪县。
负责人：许军，该支行行长。
委托代理人：陈亮，该银行员工。
被告：刘某某，男，1975年11月7日出生，汉族，住安徽省郎溪县。
被告：潘某某，女，1976年6月7日出生，汉族，住安徽省郎溪县。
被告：卢某某，男，1976年9月4日出生，汉族，住安徽省郎溪县。
被告：张某甲，女，1980年12月3日出生，汉族，住安徽省郎溪县。
被告：张某乙，男，1974年7月24日出生，汉族，住安徽省郎溪县。
被告：姚某某，女，1975年5月15日出生，汉族，住安徽省郎溪县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郎溪县支行（以下简称：邮储银行郎溪县支行）诉被告刘某某、潘某某、卢某某、张某甲、张某乙、姚某某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月26日受理后，依法适用普通程序，由审判员吴贺燕与人民陪审员王静、戴菊琴组成合议庭，于2015年7月17日公开开庭进行了审理，原告邮储银行郎溪县支行委托代理人陈亮到庭参加诉讼，被告刘某某、潘某某、卢某某、张某甲、张某乙、姚某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，�院依法缺席审理，本案现已审理终结。
邮储银行郎溪县支行诉称：2012年7月18日，卢某某、张某乙、刘某某与邮储银行郎溪县支行签订《小额贷款联保协议书》，合同约定：卢某某、张某乙、刘某某组成联保小组，从2012年7月18日起至2014年7月18日止，邮储银行郎溪县支行可根据小组成员任一人申请签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额15万元内发放贷款，3人相互承担连带保证责任。张某甲（卢某某配偶）、姚某某（张某乙配偶）、潘某某（刘某某配偶）同意卢某某、刘某某、罗宝富作为本协议联保小组成员而从事的借款（或）保证行为对在本协议项下的义务承担共同还款责任。2014年1月16日，刘某某与邮储银行郎溪县支行签订了一份《小额联保借款合同》，合同约定：借款金额为15万元，借款期限为12个月，从2014年1月16日至2015年1月16日止，年利率14.58％，还款方式为阶段性等额本息还款法。2014年1月16日，邮储银行郎溪县支行按约定向刘某某发放了借款后，刘某某未按约还款，截止2015年5月19日刘某某已归还本金84848.71元，归还利息9837.03元，尚欠本金65151.29元，利息9237.36元。该款经邮储银行郎溪县支行多次催要未果，卢某某、张某甲、张某乙、姚某某也未履行保证责任。故邮储银行郎溪县支行诉请判令：1、被告刘某某、潘某某归还借款本金65151.29元，利息9237.36元，合计74388.65元（利息计算至2015年5月19日止，此后利息、罚息按借款合同约定的利率标准计算至被告还清之日）；2、被告承担实现债权费用1000元；3、被告张某乙、姚某某、卢某某、张某甲承担连带清偿责任；4、案件的诉讼费用及其他费用由被告承担。
卢某某、张某甲、张某乙、姚某某、刘某某、潘某某未到庭，也未提交书面答辩状，视为放弃答�权利。
邮储银行郎溪县支行为支持其主张的事实及诉讼请求，向本院提交以下证据：
1、营业执照、机构代码证、法定代表人身份证明，证明：原告主体资格情况；
2、六被告身份证、结婚证，证明：六被告的身份情况；
2、小额联保贷款额度申请表、小额贷款联保协议书及补充协议，证明：根据协议约定，刘某某、卢某某、张某乙组成联保小组，互负连带责任保证；潘某某、张某甲、姚某某对刘某某、卢某某、张某乙在联保协议项下的义务承担共同还款责任；
3、小额贷款借款合同、借据、放款单，证明：根据刘某某申请，邮储银行郎溪县支行向刘某某发放贷款150000元；
4、还款计划表，证明：借款合同确定刘某某分期还款的时间及数额。
5、还款证明，证明：刘某某未按计划还款，拖欠借款本息情况。
卢某某、张某甲、张某乙、姚某某、刘某某、潘某某未到庭质证，也未向本院提交证据材料，视为放弃举证、质证权利。
本院对邮储银行郎溪县支行提交的证据审核认定如下：邮储银行郎溪县支行提交的1-5号证据形式要件合法，内容真实并与本案的审理有关联，上述证据系有效证据，具有证明力，且能够支持证明对象成立，故本院对上述证据及佐证的证明对象均予以采信。
本院根据当事人的当庭陈述及采信的证据，确认如下事实：张某甲与卢某某、姚某某与张某乙、潘某某与刘某某系夫妻关系。三家庭因经营需要，缺乏资金。2012年7月18日，卢某某、张某乙、刘某某与邮储银行郎溪县支行签订《小额贷款联保协议书》及《小额联保借款补充协议书》，合同约定：卢某某、张某乙、刘某某组成联保小组，从2012年7月18日起至2014年7月18日止，邮储银行郎溪县支行可根据小组成员任一人申请签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额15万元内发放贷款，3人相互承担连带保证责任。张某甲（卢某某配偶）、姚某某（张某乙配偶）、潘某某（刘某某配偶）同意卢某某、刘某某、张某乙作为本协议联保小组成员而从事的借款（或）保证行为对在本协议项下的义务承担共同还款责任等内容。2014年1月13日，刘某某依约向邮储银行郎溪县支行申请贷款，邮储银行郎溪县支行审核后于2014年1月16日与刘某某签订了一份《小额联保借款合同》，合同约定：借款金额为15万元，借款期限为12个月，从2014年1月16日至2015年1月16日止，年利率14.58％，还款方式为阶段性等额本息还款法，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30‰的罚息，不按期归还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利等条款。2014年1月16日，邮储银行郎溪县支行按约定向刘某某发放了借款后，刘某某未按约还款，截止2015年5月19日刘某某已归还本金84848.71元，归还利息9837.03元，尚欠本金65151.29元，利息9237.36元。该款经邮储银行郎溪县支行多次催要未果，卢某某、张某甲、张某乙、姚某某也未履行保证责任。该款经邮储银行郎溪县支行多次催要未果，遂诉至本院。
本院认为：邮储银行郎溪县支行与张某乙、姚某某、卢某某、张某甲、刘某某、潘某某签订的《小额贷款联保协议书》及《小额联保借款补充协议书》、《小额联保借款合同》依法成立，合法有效，双方均应本着诚实信用的原则依约履行。邮储银行郎溪县支行依约向刘某某发放了贷款150000元，而刘某某未能按约定期限履行归还借款本金及相应利息的义务，其行为已构成违约。另根据合同约定，张某乙、姚某某、卢某某、张某甲自愿为刘某某在邮储银行郎溪县支行的贷款承担连带清偿责任，却未能在刘某某不按照约定时间归还借款本息的情况下承担连带清偿责任，均属违约行为，根据协议约定和相关法律规定，应承担相应的民事责任。该债务发生在刘某某与潘某某婚姻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理。故邮储银行郎溪县支行主张刘某某、潘某某归还尚欠本金65151.29元及相应利息、罚息，并由张某乙、姚某某、卢某某、张某甲承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定和相关法律规定，本院依法予以支持。由于邮储银行郎溪县支行主张刘某某承担实现债权费用1000元的诉请无事实依据，本院对该诉请依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中�人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘某某、潘某某于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郎溪县支行借款本金65151.29元及相应利息、逾期罚息（其中截至2015年5月19日的利息为9237.36元；自2015年5月20日起利息按年利率14.58%计算，逾期罚息在原年利率14.58%的基础上加收30%，至本判决确定的给付之日止）；
二、被告张某乙、姚某某、卢某某、张某甲对被告刘某某、潘某某的上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司郎溪县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依�《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1960元，由被告张某乙、姚某某、卢某某、张某甲、刘某某、潘某某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。
审 判 长 吴贺燕
人民陪审员 王 静
人民陪审员 戴菊琴
二〇一五年七月二十日
书 记 员 吴 睿
附相关法律条款：
一、《中华人民共和国合同法》
1、第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”
2、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”
3、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
4、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”
三、《中华人民共和国担保法》
1、第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”
2、第二十一条第一款：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。