山东省淄博市张店区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鲁0303民再2号
再审申请人(原审被告)：张英德，男，1964年5月6日生，汉族，住山东省桓台县。
委托诉讼代理人：王宝林，山东鲁杰律师事务所律师。
被申请人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司淄博分行。住所地，张店区柳泉路***号。组织机构代码86411104-X。
负责人：马志军，行长。
委托诉讼代理人：訾曙光，男，汉族，1962年7月2日生，中国农业银行股份有限公司淄博高新区支行员工，住张店区。
原审被告：淄博福岛园林有限公司。住所地，淄博市张店区钻石商务大厦*层*室。组织机构代码74095996-2。
法定代表人：刘阳景，董事长。
委托诉讼代理人：舒俊，女，1960年2月8日生，汉族，系淄博福岛园林有限公司员工，住张店区。
再审申请人（原审被告）张英德因与被申请人（原审原告）中国农业银行股份有限公司淄博分行、原审被告淄博福岛园林有限公司金融借款合同纠纷一案，不服本院（2015）张商初字第1700号民事判决书，向本院申请再审。本院于2018年1月17日作出（2018）鲁0303民申2号民事裁定再审本案。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。再审申请人（原审被告）张英德委托诉讼代理人王宝林，被申请人（原审原告）中国农业银行股份有限公司淄博分行委托诉讼代理人訾曙光、原审被告淄博福岛园林有限公司委托诉讼代理人舒俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
再审申请人（原审被告）张英德申请再审称，1、请求撤销（2015）张商初字第1700号民事判决书；2、请求贵院依法改判或发回重审，支持申请再审人张英德不承担还款责任的主张；3、一审、再审诉讼费用由被申请人承担。事实与理由：申请再审人没有向被申请人借款，《购房担保借款合同》上签名系伪造。淄博福岛园林有限公司假借申请再审人的名义贷款，故申请再审人不应承担本案的民事责任。1、中国银行业监督管理委员会淄博监管分局在对王英等7人反映“在客户不知情的情况下，农行淄博分行冒用客户信息为他人发放贷款”的信访事项办理情况答复函中作出如下答复：2003年6月26日起，农行淄博分行为钻石商务大厦项目办理个人住房贷款业务。2005年4月，经省农行检查认定钻石商务大厦项目个人住房贷款中54笔、3868.1万元为虚假按揭贷款。截至目前钻石商务大厦不良贷款26笔、1440万元，其中包括为7名信访人发放个人住房贷款282.9万元，现贷款余额251.81万元。对于农行淄博分行在钻石商务大厦个人住房贷款方面存在的违规问题，按照相关规定，对上述问题在调查、审查、审批环节的责任人给予了相应的处理。本案所涉的借款也在上述答复函中所指的虚假按揭贷款之中，该新证据证实申请再审人没有向被申请人借款，《购房担保借款合同》上签名系伪造。2、淄博福岛园林有限公司以使用贷款为目的，假借申请再审人的名义贷款，在被申请人发放贷款后，淄博福岛园林有限公司实际收取贷款使用并履行还款义务，故淄博福岛园林有限公司是涉案贷款的实际使用人，也是借款合同的实际履行者，应对借款本息承担清偿责任。申请再审人张英德未实际参与合同履行，未获取贷款使用，也未实际占有所涉房产，未从中获取非法利益，故再审人张英德不应承担本案的民事责任。综上所述，原判决认定事实的主要证据是伪造的，新证据足以证实再审人张英德不是实际借款人，不应承担责任。申请再审人认为申请人的申请符合民事诉讼法第二百条第一项、第三项之规定，特申请对本案再审。
被申请人（原审原告）中国农业银行股份有限公司淄博分行无答辩意见，对申请人要求不承担还款责任也无异议。
原审被告淄博福岛园林有限公司无答辩意见，并愿意承担全部责任。
被申请人（原审原告）中国农业银行股份有限公司淄博分行在原审时向本院提出诉讼请求：1、被告张英德偿还借款本金153353.36元、利息166989.17元、罚息22555.10元、复利31018.88元（并支付自2015年9月10日起至实际还款日的利息）；2、原告提前收回未到期借款270296.20元；3、被告淄博福岛园林有限公司承担连带保证责任；4、本案诉讼费、保全费由被告共同承担。
本院原审认定的事实：2003年6月27日，原告（贷款人，甲方）与被告张英德（借款人，乙方）、被告淄博福岛园林有限公司（保证人，原淄博琴岛建设有限公司，丙方）签订一份购房担保借款合同（一手楼），约定被告张英德向原告借款498000元用于购买座落于淄博钻石大厦5层S.S7的房屋，借款期限自2003年6月27日起至2023年6月26日止，共20年；贷款利率按月利率4.2‰执行，贷款期限一年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日起按相应的期限利率档次执行新的利率规定，贷款利息按月计付，结息日为每月的20日，采用等额本息还款法还款；在乙方不按时还款或违反合同约定的其他义务时，甲方有权提前收回全部贷款或要求丙方承担回购、保证责任；乙方连续三个月未偿还贷款本息和相关费用，或任何一期贷款本息及相关费用逾期超过三个月，或逾期还款月次累计超过六期，甲方有权提前收回全部贷款本息；丙方承诺，自本合同签订之日起，至借款人取得房地产权证、办妥抵押登记并将有关抵押文件交甲方收执之日止，对乙方所欠甲方的全部贷款本金、利息、罚息及其他相关费用承担保证责任。上述合同签订当日，原告依据被告张英德出具的委托划款扣款授权书将该笔购房借款一次性划入498000元淄博琴岛建设有限公司（即被告淄博福岛园林有限公司）开立的存款账户，履行了借款发放义务。被告张英德向原告还款至2008年6月20日，此后未再履行还款义务，截止2015年9月10日，被告张英德共拖欠逾期借款本金153353.36元、利息166989.17元、罚息22555.10元、复利31018.88元和未到期借款本金270296.20元，被告淄博福岛园林有限公司亦未承担保证责任。
本院原审认为，原、被告签订的购房担保借款合同合法有效。原告已依据合同约定履行了借款发放义务，但被告张英德仅履行部分还款义务，未按约定履行剩余还款义务，截止2015年9月10日，被告张英德共拖欠逾期借款本金153353.36元、利息166989.17元、罚息22555.10元、复利31018.88元和未到期借款本金270296.20元，事实清楚，证据充分，因此，被告张英德应对所欠款项承担清偿责任。被告淄博福岛园林有限公司作为保证人，本应对被告张英德的上述债务承担连带保证责任，但其在诉讼中明确表示同意为被告张英德还款，本院予以准许，但并不能因此而免除借款人的还款义务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，判决如下：被告张英德、被告淄博福岛园林有限公司于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司淄博分行借款本金423649.56元和利息166989.17元、罚息22555.10元、复利31018.88元，并支付原告自2015年9月10日以后至本判决生效之日止的利息（按购房担保借款合同约定计算）。
围绕当事人的再审请求，根据当事人提交的证据，本院认定事实如下：2003年6月27日，中国农业银行股份有限公司淄博分行（贷款人，甲方）与张英德（借款人，乙方）、淄博福岛园林有限公司（保证人，原淄博琴岛建设有限公司，丙方）签订购房担保借款合同，约定张英德借款26.3万元用于购买座落于淄博钻石商务大厦5层L.JL3的房屋;借款期限自2003年6月27日至2023年6月26日止，共20年；贷款利率按月利率4.2‰执行，贷款期限一年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日起按相应的期限利率档次执行新的利率规定;贷款利息按月计付，结息日为每月的20日，采用等额本息还款法还款；在乙方不按时还款或违反合同约定的其他义务时，甲方有权提前收回全部贷款、处理抵押物或要求丙方承担回购、保证责任；乙方连续三个月未偿还贷款本息和相关费用，或任何一期贷款本息及相关费用逾期超过三个月，或逾期还款月次累计超过六期，甲方有权提前收回全部贷款本息；丙方承诺，自本合同签订之日起，至借款人取得房地产权证、办妥抵押登记并将有关抵押文件交甲方收执之日止，对乙方所欠甲方的全部贷款本金、利息、罚息及其他相关费用承担保证责任。上述合同签订当日，原告依据委托划款扣款授权书将该笔购房借款498000元一次性划入淄博琴岛建设有限公司（即淄博福岛园林有限公司）开立的存款账户，履行了借款发放义务。该借款由被告淄博福岛园林有限公司实际使用并偿还借款本息，后逾期至今。截至2015年9月10日，拖欠原告逾期借款本金153353.36元、利息166989.17元、罚息22555.10元、复利31018.88元和未到期借款本金270296.20元。
庭审中，张英德提交中国银行业监督管理委员会淄博监管分局信访事项办理情况答复函，载明：对被告杨晓芸等7人向银监会反映“在客户不知情的情况下，农行淄博分行冒用客户信息为他人发放贷款”的信访件，银监会作出如下答复：2003年6月26日起，农行淄博分行为钻石商务大厦项目办理个人住房贷款业务。2005年4月，经省农行检查认定钻石商务大厦项目个人住房贷款中54笔、3868.1万元为虚假按揭贷款。截至目前钻石商务大厦不良贷款26笔、1440万元，其中包括为7名信访人发放个人住房贷款282.9万元，现贷款余额251.81万元。对于农行淄博分行在钻石商务大厦个人住房贷款方面存在的违规问题，按照相关规定，对上述问题在调查、审查、审批环节的责任人给予了相应的处理。对此，中国农业银行股份有限公司淄博分行无异议。
本院再审认为，涉案购房担保借款合同签订后，被申请人（原审被告）中国农业银行股份有限公司淄博分行已按约履行了借款发放义务。在借款合同的签订、履行过程中，原审被告淄博福岛园林有限公司以使用贷款为目的，假借被告张英德的名义贷款，在被申请人（原审被告）中国农业银行股份有限公司淄博分行发放贷款后，原审被告淄博福岛园林有限公司实际收取贷款使用并履行还款义务，故原审被告淄博福岛园林有限公司是涉案贷款的实际使用人，也是借款合同的实际履行者，因其未按期还款已构成违约，被申请人（原审原告）中国农业银行股份有限公司淄博分行有权根据合同约定提前收回全部借款，故淄博福岛园林有限公司应对全部借款本息承担清偿责任，原审判决淄博福岛园林有限公司承担还款责任并无不当。再审申请人张英德未实际参与合同履行，未获取贷款使用，亦未从中获取非法利益，故再审申请人张英德不应承担本案的民事责任。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
撤销本院（2015）张民初字第1700号民事判决；
二、原审被告淄博福岛园林有限公司于本判决生效之日起十日内偿还被申请人（原审原告）中国农业银行股份有限公司淄博分行借款本金423649.56元、利息166989.17元、罚息22555.10元、复利31018.88元，并支付原告自2015年9月10日以后至本判决生效之日止的利息（按购房担保借款合同约定计算）；
三、驳回被申请人（原审原告）中国农业银行股份有限公司淄博分行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
原审案件受理费10242元、保全费3741元，再审案件受理费10242元，由原审被告淄博福岛园林有限公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。
审 判 长 王长辉
人民陪审员 李新莉
人民陪审员 尹 锐
二〇一八年二月七日
书 记 员 丁 燕