广东省开平市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0783民初2875号
原告：开平市农村信用合作联社城区信用社，住所地：广东省开平市长沙区光华路2号海富花园海涛阁首层101-108号铺位，统一社会信用代码：91440783698111393P。
负责人：余学新，该社主任。
委托代理人：司徒宠惠，该联社办事员。
委托代理人：邓燕红，该联社办事员。
被告：司徒旭文，男，汉族，1981年8月29日出生，身份证登记住址：广东省开平市，现住广东省广州市荔湾区，
被告：冯光英，女，汉族，1981年8月26日出生，身份证登记住址：广东省开平市，现住广东省广州市荔湾区，
委托代理人：韩兴柱，广东珠江律师事务所律师。
原告开平市农村信用合作联社城区信用社（以下简称开平城区农信）诉被告司徒旭文、冯光英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月5日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年11月1日和2018年4月13日两次公开开庭进行了审理。原告开平城区农信的委托代理人邓燕红、被告冯光英的委托代理人韩兴柱到庭参加诉讼，被告司徒旭文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告开平城区农信向本院提出诉讼请求为：1、判令被告司徒旭文归还开农信个抵借字第10020139904823826号合同项下借款本息391114.18元（其中本金381034.56元、暂计至2017年9月4日的利息10079.62元）及从2017年9月5日起至款项还清日止按年利率7.35%计算利息给原告；2、本案一切实现债权的费用由被告司徒旭文承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等；3、判令被告冯光英对上述1、2项的债务承担连带保证担保责任；4、判令确认原告对被告司徒旭文名下位于开平市××区××中路××房[证号：粤房地权证F开平（2013）字第11000515**号]的抵押房屋享有优先受偿权；5、解除开农信个抵借字第10020139904823826号《个人购房抵押担保借款合同》。
事情和理由:2013年9月29日，被告司徒旭文为借款人、抵押人，被告冯光英为保证人，与原告签订开农信个抵借字第10020139904823826号《个人购房抵押担保借款合同》，约定（1）原告向司徒旭文发放个人购房借款45万元，借款期限自2013年9月29日起至2028年9月29日止，还款方式为等额本息还款法；（2）贷款利率=基准利率×（1+浮动比例），浮动比例为0%；目前贷款利率为年利率4.9%（2017年1月1日五年以上的贷款基准利率为年利率4.9%）；借款逾期的罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；（3）借款人司徒旭文以其名下位于开平市××区××中路××房[证号：粤房地权证F开平（2013）字第11000515**号]的抵押房屋为借款作抵押担保；（4）保证人冯光英提供连带责任保证；（5）当借款人未能按合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任；（6）借款人出现未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用、借款人所负的债务已影响或可能影响本合同项下对贷款人义务的履行、借款人个人及家庭财务状况恶化，卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷等违约情形时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。同日，双方到开平市房产交易登记所办理了房屋抵押登记手续，房屋他项权证号为：粤房地他项权证T开平（2013）字第1100031047号。同年10月22日，原告通过转账支付方式向被告司徒旭文发放借款45万元。
2017年3月开始，被告司徒旭文未能按合同约定履行偿还贷款本息的义务，并卷入诉讼纠纷，原告对被告司徒旭文及保证人冯光英就上述借款多次进行催收本息，二被告不予偿还，已构成违约的情形。原告宣告开农信个抵借字第10020139904823826号《个人购房抵押担保借款合同》项下贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息，保证人履行保证责任。截至2017年9月4日，被告司徒旭文结欠原告借款本息391114.18元，其中本金381034.56元、利息10079.62元。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。
被告司徒旭文没有答辩。本院于2018年1月26日向被告司徒旭文公告送达起诉状副本和开庭传票，但被告司徒旭文无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。
被告冯光英答辩认为：对于原告起诉的事实有异议。我之前从无收过原告的催款，原告并未向我主张保证责任，直到收到起诉状才知道相关被告司徒旭文逾期的情况，根据相关签订的抵押担保贷款合同，如原告宣布借款提前到期的，应在10天内向我主张保证责任，即担保条款的第7条。因此，原告对我的主张已经超过保证期间。我无需承担保证责任。本案合同债务人自身既有自身抵押物的担保，根据物权法第176条的规定，即使保证人需承担保证责任，亦应在处置抵押物不足偿还部分内承担，同时根据合同第13页其它补充约定第2条，住房债权数额为33万，因此，保证人的保证责任应在33万范围内承担。
本院根据被告冯光英的申请，依法委托广东中一司法鉴定所对开农信个抵借字第10020139904823826号《个人购房抵押担保借款合同》上“冯光英”的签名和指纹进行司法鉴定。《鉴定书》鉴定结论为：1、开农信个抵借字第10020139904823826号《个人购房抵押担保借款合同》第15页保证人1（签章）处“冯光英”签名笔迹与委托方提供的冯光英样本签名笔迹是同一人笔迹。2、开农信个抵借字第10020139904823826号《个人购房抵押担保借款合同》中第15页保证人“冯光英”的签名上用红色印油捺印的指印是冯光英右手食指所留。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：
2013年9月29日，被告司徒旭文、冯光英与原告签订开农信个抵借字第10020139904823826号《个人购房抵押担保借款合同》。合同约定，被告司徒旭文向原告借款45万元，用于购买位于开平市××区××中路××房；贷款利率=基准利率×（1+浮动比例），浮动比例为0%，合同执行年利率为6.55%，逾期利率在贷款利率水平上上浮50%；借款期限自2013年9月29日起至2028年9月29日止；还款方式为等额本息还款法；被告司徒旭文提供所购买的上述房屋作为抵押担保，并于同日办理了抵押登记手续，登记债权数额为45万元；并约定由被告冯光英提供连带责任保证的担保，保证范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期限自该笔借款发放之日起至借款到期后二年。合同还约定，借款人出现未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用、借款人所负的债务已影响或可能影响本合同项下对贷款人义务的履行、借款人个人及家庭财务状况恶化，卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷等违约情形时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。合同签订后，原告于同年10月22日按被告指定的银行账户通过转账支付方式支付了贷款45万元给被告司徒旭文。此后，被告司徒旭文从2017年3月起没有依合同约定清还借款本息。为此，原告于2017年4月27日向被告司徒旭文发出《贷款提前到期通知书》，宣布上述合同债务提前到期，要求其清还全部借款本息。截至2017年9月4日，被告司徒旭文仍结欠原告借款本息391114.18元，其中本金381034.56元、利息10079.62元。原告追讨无果，遂诉至本院。
本院认为，本案的争议焦点：1、担保期限是否已经超过保证期间，被告冯光英对被告司徒旭文的上述债务是否需承担保证责任；2、被告冯光英对被告司徒旭文上述债务的保证责任应在什么范围内承担。
首先，本案属金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定“依法成立的合同，自成立时生效”；第六十条第一款规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”；第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。本案中，原、被告签订的《个人购房抵押担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，是合法有效的合同，应受法律保护。原、被告应依照合同的约定全面履行自己的义务。原告依约支付款项给被告司徒旭文后，被告司徒旭文没有依约履行还本付息的义务，是被告司徒旭文违约。被告司徒旭文应依照合同的约定承担违约责任。此外，被告的违约行为已符合原、被告在合同中约定解除合同的条件，原告亦已向被告发出了《贷款提前到期通知书》。因此，原告请求判令被告司徒旭文归还全部借款本息的理据充分，本院予以支持。
其次，《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）第二十一条规定“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，被告冯光英是合同履行的保证人。原、被告在《合同》担保条款中已明确约定由被告冯光英提供连带责任保证，保证范围包括合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期限自该笔借款发放之日起至借款到期后二年。因此，被告冯光英主张的已经超过保证期间无需承担保证责任及主张保证责任应在33万范围内承担的理据不足，本院不予支持。
最后，《担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”；第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”；第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告约定了以被告司徒旭文名下位于开平市××区××中路××房提供抵押担保，并办理抵押登记手续，因此原告诉请对抵押担保物享有优先受偿权，本院予以支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告司徒旭文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条第一款、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告开平市农村信用合作联社城区信用社与被告司徒旭文、冯光英签订的开农信个抵借字第10020139904823826号《个人购房抵押担保借款合同》；
二、被告司徒旭文应在本判决发生法律效力之日起十日内清还借款本金人民币381034.56元、截至2017年9月4日的利息10079.62元，合共人民币391114.18元，及从2017年9月5日起至本判决确定还款之日止按年利率7.35%计算利息给原告开平市农村信用合作联社城区信用社；
三、被告冯光英对上述第二款判项债务承担连带清偿责任；
四、原告开平市农村信用合作联社城区信用社对被告司徒旭文名下座落于广东省开平市三埠区祥龙中路xx房在人民币450000.00元最高限额范围内的价款享有优先受偿权；
本案受理费7166元、公告费260元、鉴定费11760元，合计19186元，（原告已预交7426元,被告冯光英已预交11760元），由被告司徒旭文承担，被告冯光英承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 戚锦洪
审 判 员 张永进
人民陪审员 张荫星
二〇二〇一八年四月十七日
书 记 员 潘振华
关绮明