山西省太原市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2018）晋01刑终166号
原公诉机关太原市杏花岭区人民检察院。
上诉人（原审被告人）赵二小，男，1974年5月1日生于山西省寿阳县，汉族，中专文化，无业，户籍住址：太原市杏花岭区中涧河乡谷旦村**号，现住太原市。因涉嫌犯合同诈骗罪于2016年11月14日被刑事拘留，同年11月24日被执行逮捕。现羁押于太原市第一看守所。
山西省太原市杏花岭区人民法院审理山西省太原市杏花岭区人民检察院指控原审被告人赵二小犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪一案，于2017年11月23日作出（2017）晋0107刑初375号刑事判决。原审被告人赵二小不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷并讯问了上诉人，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定:（一）贷款诈骗犯罪事实
2014年6月，被告人赵二小伪造了晋豫泰公司的印章，谎称工程项目需要资金并以晋豫泰公司开发的福隆新居综合办公楼商铺、住宅作为抵押，向兆程公司申请贷款500万元。2014年7月31日，被告人赵二小持伪造的委托书、抵押明细等材料，在本市杏花岭区敦化南路65号锦绣园小区兆程公司的办公室，以晋豫泰公司的名义与兆程公司签订了额度为500万元的贷款合同协议书，兆程公司先后支付给被告人赵二小现金375万元。被告人赵二小将以上款项用于归还赌债及个人挥霍。经鉴定，被告人赵二小在委托书等材料中加盖的”山西晋豫泰房地产开发有限公司”印文与晋豫泰公司提供的加盖有”山西晋豫泰房地产开发有限公司”的样本印文不是同一枚印章盖印形成。
公安机关将被告人赵二小上网追逃。2016年11月13日，公安人员根据线索在本市和平南路骏河御景小区C31单元502室将被告人赵二小抓获。
原审法院认定上述犯罪事实的证据有：
⒈兆程公司的报案材料及该公司法人代表张玉山的询问笔录，证明被告人赵二小用伪造的委托书等材料骗取兆程公司500万元的事实经过。
⒉太原市公安局杏花岭分局杏花岭派出所出具的到案经过，证实2016年11月13日，该派出所民警根据线索在本市万柏林区和平南路骏河御景小区C31单元502室将网上在逃人员赵二小抓获。
太原市公安局杏花岭分局敦化坊派出所出具的侦破报告，证实被告人赵二小因涉嫌合同诈骗被抓获后，主动交代了司法机关未掌握的其涉嫌信用卡诈骗的犯罪事实。
⒊证人证言。
⑴王金生的证言，证实其在晋豫泰公司打工，晋豫泰公司的公章由井凤桐亲自管理，其他人接触不到。
⑵井凤桐的证言，证实晋豫泰公司于2006年2月注册成立，其是法定代表人。晋豫泰公司没有向兆程公司贷过款，晋豫泰公司的公章由其保管，福隆新居综合办公楼是晋豫泰公司开发的楼盘，楼已经销售完。赵二小是其女婿，其不知道赵二小向兆程公司贷款的事，其没有同意赵二小以福隆新居楼盘做抵押向兆程公司借款。
⒋书证。
⑴晋豫泰公司的企业法人营业执照。
⑵兆程公司的企业法人营业执照。
⑶被告人赵二小伪造的晋豫泰公司的委托书，主要内容是，”此有山西晋豫泰房地产开发有限公司，委派赵二小前去太原兆程小额贷款有限公司，洽谈借款事宜，签字、盖章、按手印由赵二小全权代表”，落款日期为2017年7月31日。
⑷兆程公司出具的”太原市兆程小额贷款有限公司企业短期借款申请书”、被告人赵二小提供的晋豫泰公司抵押明细，2014年7月31日被告人赵二小以晋豫泰公司的名义与兆程公司签订的贷款合同协议书。
⑸兆程公司给被告人赵二小的转款凭证。
⑹被告人赵二小的户籍证明。
⒌山西警官高等专科学校司法鉴定中心文检检验意见书，证实1号检材”太原市兆程小额贷款有限公司企业短期贷款申请书”上加盖的晋豫泰公司的印文及2号检材”山西晋豫泰房地产开发有限公司委托书”上加盖的晋豫泰公司的印文，与加盖有晋豫泰公司印文的样本，经鉴定1、2号检材加盖的晋豫泰公司的印文与加盖有晋豫泰公司印文的样本，不是同一枚印章盖印形成。
⒍被告人赵二小的供述，证实晋豫泰公司的法人是其岳父井凤桐，其以伪造的晋豫泰公司的委托书并以晋豫泰公司开发的福隆新居办公楼作为抵押骗取兆程公司375万元。赃款用于归还赌债。
（二）信用卡诈骗犯罪事实。
原判认定，2012年8月16日，被告人赵二小在光大银行太原分行申领了一张卡号为×××的商旅白金信用卡，信用额度99万元。后透支使用，2015年6月8日开始逾期，透支本金750610.1元，经发卡银行多次催收，被告人赵二小未能还款。
2011年6月，被告人赵二小在中国银行三墙路支行申领了一张卡号为×××的长城环球通白金信用卡，信用额度40万元。后透支使用，2015年2月27日开始逾期，透支本金287613.85元，经发卡银行多次催收，被告人赵二小未能还款。
原审法院认定上述犯罪事实的证据有：
⒈光大银行太原分行信用卡部的报案材料及该行工作人员高巍的询问笔录，证实被告人赵二小申领该行信用卡后进行透支，2015年6月8日逾期后多次催收未还款的事实。
中国银行太原漪汾支行的报案材料及该行工作人员王捷的询问笔录，证实被告人赵二小申领该行信用卡后进行透支，逾期后多次催收未还款的事实。
⒉井青叶的证言，证实其是被告人赵二小的妻子。光大银行的工作人员曾数次与其联系，催收赵二小的信用卡透支款，其转告了赵二小。
⒊被告人赵二小申领信用卡的原始资料及信用卡交易明细，发卡银行的催收记录。
⒋被告人赵二小的供述，证实其在申领光大银行信用卡、中国银行信用卡后进行透支逾期未还款的事实。
原审法院认为，被告人赵二小以非法占有为目的，编造虚假理由，使用虚假证明文件，骗取金融机构的贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪；其以非法占有为目的，持信用卡超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应数罪并罚。被告人赵二小归案后交代了司法机关未掌握的信用卡诈骗的犯罪事实，对该犯罪事实应认定为自首，可以减轻处罚；同时其归案后如实供述贷款诈骗的犯罪事实，予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条、第六十七条第一、二款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条之规定，判决：一、被告人赵二小犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金五十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金三十万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十八年，并处罚金八十万元；二、追缴被告人赵二小的犯罪所得四百七十八万八千二百二十三元九角五分，发还太原市兆程小额贷款有限公司三百七十五万元；发还光大银行太原分行七十五万零六百一十元一角；发还中国银行太原漪汾支行二十八万七千六百一十三元八角五分。
上诉人赵二小提出如下上诉意见：1、贷款诈骗罪：上诉人主观恶性不大，且已经归还了50万元本金；2、信用卡诈骗罪：原审法院量刑过重。
经二审审理查明的事实和证据与一审相同，予以确认。
本院认为，上诉人赵二小以非法占有为目的，使用虚假证明文件，骗取金融机构的贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪；上诉人赵二小以非法占有为目的，持信用卡超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应数罪并罚。
关于上诉人赵二小提出贷款诈骗罪已经归还50万元本金的上诉意见，经查，上诉人赵二小伪造山西晋豫泰房地产开发公司印章、委托书、抵押明细等材料，以工程项目需要资金为由，向太原市兆程小额贷款公司骗取贷款375万元。上述事实有赵二小的供述、鉴定意见、兆程小额贷款公司的报案材料、转款凭证等证据予以证明，足以认定。上诉人提出已归还50万元本金的上诉意见，仅有上诉人的陈述，并无其他在案证据能够予以印证，该上诉意见因与查明的事实不符，不予采纳。
关于上诉人赵二小提出信用卡诈骗罪量刑过重的上诉意见，经查，上诉人赵二小光大银行和中国银行两张信用卡超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，透支本金合计1038223.95元，数额特别巨大。上诉人赵二小归案后交代了司法机关尚未掌握的信用卡诈骗罪的犯罪事实，对信用卡诈骗罪应认定为自首，依法可减轻处罚。原审法院对于上述情节在判决中已经予以认定，并在量刑时充分考虑，本院不再重复评价，并对原审法院的定罪量刑予以确认。该上诉意见不予采纳。
原审认定上诉人赵二小犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 原俊婧
审判员 李瑞明
审判员 张国华
二〇一八年二月二十七日
书记员 纪振晋