浙江省杭州市余杭区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0110民初7336号原告：中国工商银行股份有限公司杭州科创支行，住所地：浙江省杭州市余杭区五常街道文一西路998号19幢105室。负责人：夏明，该支行行长。委托诉讼代理人：杨一骏，男，该支行工作人员。委托诉讼代理人：陈悦，女，该支行工作人员。被告：王忠明，男，1959年9月29日出生，汉族，住浙江省东阳市。被告：郭美英，女，1963年5月13日出生，汉族，住浙江省东阳市。被告：浙江彭公竹制品市场开发有限公司，住所地：浙江省杭州市余杭区瓶窑镇彭公村板石1-1号。法定代表人：喻凤祥。原告中国工商银行股份有限公司杭州科创支行（以下简称工商银行科创支行）为与被告王忠明、郭美英、浙江彭公竹制品市场开发有限公司（以下简称彭公竹制品公司）金融借款合同纠纷一案，于2017年5月12日向本院起诉。本院于同日受理后，依法由代理审判员岳玉婷适用简易程序，并于2017年6月15日公开开庭进行了审理。原告工商银行科创支行的委托诉讼代理人杨一骏、陈悦、被告彭公竹制品公司的法定代表人喻凤祥到庭参加诉讼，被告王忠明、郭美英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工商银行科创支行基于《个人购房借款/担保合同》等起诉，请求判令：一、被告王忠明归还借款本金1232054.70元，利息19903.65元（暂算至2017年3月31日，自2017年4月1日起至借款本息实际清偿之日止的利息、罚息、复息按借款合同约定和人民银行相关规定另行计付）；二、被告郭美英对上述款项承担共同还款责任；三、被告彭公竹制品公司对上述款项承担连带保证责任；四、原告工商银行科创支行对编号为01202004672012商房贷0000284号《个人购房借款/担保合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；五、被告王忠明、郭美英、彭公竹制品公司承担本案诉讼费用。本院经审理查明：2012年12月5日，郭美英向中国工商银行股份有限公司杭州城西支行（以下简称工商银行城西支行）出具《共同还款承诺书》一份，载明：借款人王忠明申请个人贷款，与贵行签订了01202004672012商房贷0000284号借款合同，本人愿承担共同还款责任。2012年12月17日，工商银行城西支行作为贷款人，与王忠明作为借款人、彭公竹制品公司作为保证人、王忠明、郭美英作为抵押人签订编号为01202004672012商房贷0000284号《个人购房借款/担保合同》一份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放购置商用房贷款178万元，用于购买坐落于杭州市余杭区产；贷款期限为120个月，从2012年12月17日起至2022年12月17日止，贷款发放前提条件满足后由贷款人确定实际放款日与到期日，并以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同执行的贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为按月等额本息还款法，借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名为彭公竹制品公司、账号为12×××45的账户，贷款利息自实际放款日起计算；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；保证人承担保证责任的范围为全程连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为坐落于杭州市余杭区的房产，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2013年1月16日，工商银行城西支行取得编号为余房预字第13124042号《房屋预告登记证明》。2013年2月1日，工商银行城西支行向王忠明发放贷款178万元，《中国工商银行个人贷款借款凭证》载明：贷款金额为178万元、贷款基准年利率为6.55%、浮动比例为10%、贷款起始日为2013年2月1日至2023年2月1日、根据借款人要求将上列款项转入彭公竹制品公司的账户中。2015年6月16日，工商银行城西支行企业名称变更登记为工商银行科创支行。自2017年1月1日起，王忠明、郭美英未按约还款付息，工商银行科创支行通知王忠明、郭美英、彭公竹制品公司贷款提前到期。截至2017年3月31日，王忠明、郭美英尚欠借款本金1232054.70元、利息（含罚息、复利）19903.65元。本院认为，工商银行科创支行与王忠明、郭美英、彭公竹制品公司签订的《个人购房借款/担保合同》以及郭美英出具的《共同还款承诺书》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，本院确认合法有效。工商银行科创支行依约发放了贷款，王忠明未按约还款付息，工商银行科创支行有权要求王忠明提前归还全部借款本金并支付利息（含罚息、复利），并有权对王忠明、郭美英提供的抵押物就上述债务优先受偿。郭美英作为共同还款人，应对王忠明的上述债务承担共同还款责任。彭公竹制品公司作为连带责任保证人，应对王忠明的上述债务承担连带清偿责任。彭公竹制品公司关于要求工商银行科创支行不计收罚息、复利的抗辩意见，于法无据，本院不予采信。综上，工商银行科创支行的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告王忠明、郭美英于本判决生效后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司杭州科创支行借款1232054.70元。二、被告王忠明、郭美英于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州科创支行利息（含罚息、复利）19903.65元【暂计算至2017年3月31日止，此后至款项付清之日止的利息（含罚息、复利）按编号为01202004672012商房贷0000284号《个人购房借款/担保合同》约定另计】。三、原告中国工商银行股份有限公司杭州科创支行对被告王忠明、郭美英提供的编号为余房预字第13124042号《房屋预告登记证明》项下房屋就上述第一、二项债务享有优先受偿权。四、被告浙江彭公竹制品市场开发有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费16068元，减半收取8034元，由被告王忠明、郭美英负担，被告浙江彭公竹制品市场开发有限公司负连带责任。原告中国工商银行股份有限公司杭州科创支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告王忠明、郭美英、浙江彭公竹制品市场开发有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。代理审判员  岳玉婷二〇一七年六月二十日书 记 员  盛高颖?*ArabicDash?-6-??*ArabicDash?-1-?