山东省莱州市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）莱州民初字第2414号
原告莱州宏正财会服务有限公司。
住所地：山东省莱州市光州东路***号。
法定代表人王东杰，经理。
委托代理人李凯慧，山东文济律师事务所律师。
被告莱州市亚瑞机械销售有限公司。
住所地：莱州市文昌路*号。
法定代表人刘洪俊，总经理。
被告刘洪俊，男，1963年8月10日出生，汉族，莱州市亚瑞机械销售有限公司总经理，住莱州市。
被告张洪正，男，1950年2月7日出生，汉族，退休干部，住莱州市。
被告丁树杰，男，1975年10月8日出生，汉族，个体工商户，住莱州市。
被告程建波，男，1965年5月6日出生，汉族，个体工商户，住莱州市。
原告莱州宏正财会服务有限公司与被告莱州市亚瑞机械销售有限公司、刘洪俊、张洪正、丁树杰、程建波民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告莱州宏正财会服务有限公司的委托代理人李凯慧、被告张洪正、丁树杰到庭参加诉讼，被告莱州市亚瑞机械销售有限公司、刘洪俊、程建波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，被告莱州市亚瑞机械销售有限公司因经营需要于2014年4月22日向原告借款29.7万元，约定于2014年7月21日还清。双方于2014年4月22日签订借款合同书，被告刘洪俊、张洪正、丁树杰、程建波作为担保人在借款合同书上签字，同意承担连带担保责任。该借款原告委托韩淑珍从其个人账户汇至被告莱州市亚瑞机械销售有限公司法定代表人刘洪俊账户，被告莱州市亚瑞机械销售有限公司于借款当日出具借条。该借款到期后，被告以无钱为由拒绝还款，至今被告未履行还款义务。为维护原告的合法权益，诉请人民法院依法判令：1、被告莱州市亚瑞机械销售有限公司偿还借款本金29.7万元；2、被告莱州市亚瑞机械销售有限公司偿还原告自2014年4月22日起至2014年7月21日止借款利息17820元；3、被告莱州市亚瑞机械销售有限公司自2014年7月22日起至法院判决给付之日止按同期同类贷款利率的四倍承担违约金；4、被告莱州市亚瑞机械销售有限公司承担原告向其追要借款过程中发生的费用6000元；5、被告莱州市亚瑞机械销售有限公司承担本案诉讼费用；6、判令被告刘洪俊、张洪正、丁树杰、程建波对上述请求1至5的债务承担连带责任。
被告张洪正辩称，一、此案不属于民间借贷，而属于刑事经济诈骗案，其理由有三条：一是借款人刘洪俊以非法占有为目的，以经营流动资金不足为由，私自伪造公章，制作假的产品供销合同和两个已经不存在的厂子做抵押，于2014年4月22日在莱州宏正财会服务有限公司骗取人民币30万元。二是刘洪俊在取得款项后，并没有用在生产经营上，而是将约一大半钱汇给其儿子刘玉龙，其余款不知去向。三是借款到期后，刘洪俊拒不还款，故意逃脱，无法联系。根据《刑法》第224条相关规定，已构成诈骗罪。恳请法院中止审判，移交公安机关查办。二、根据国家有关规定，企业之间不能办理借贷，人民银行颁布的《贷款通则》第21条、第61条规定，禁止企业之间借贷。最高人民法院颁行的司法解释也否定了公司企业间借贷行为的法律效力。2008年12月31日最高人民法院关于企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理的批复修正版明确规定，“企业借贷合同违反相关金融法规，属无效合同。”莱州宏正财会服务有限公司在社会上融资再放贷，一没有《金融机构法人许可证》，二没经工商部门核准登记，是违反规定的，因此借款合同属无效合同。我的担保也属于无效担保。借款的利息和滞纳金不应追交。三、如果法院对我提出的上述两条不予采纳，我提出以下四点要求：（一）莱州宏正财会服务有限公司在与乙方签订借款合同时，没有认真审核借款人提供的产品供销合同和两家抵押企业，而将款借给乙方，应负一定的经济责任。因为无前置条件，我不可能做担保人。（二）对于法院单独冻结我个人财产和房产，不能理解。请求法院按照先清偿合同中乙、丙方所有财产后，再由三个担保人平均分摊剩余债务。（三）请求法院对此案给予调解，几方达成共识，做出还款计划。（四）根据我现在家庭的实际情况，本人退休多年，患高血压、糖尿病，老婆患脑血栓、高血压、甲亢多种病，每年两人吃药住院支出很大，还要供孙女上学，生活非常困难，恳请法院给予照顾。
被告丁树杰辩称，自刘洪俊借款开始，借款方没对刘洪俊提供的借款抵押合同做出详细调查，其单位本身就有失职，刘洪俊现在本人一直在家，原告方为什么不找其本人，而且刘洪俊把大量的资金都转给他儿子刘玉龙，刘洪俊本人有偿还能力，原告方不去找刘洪俊本人协调，我对这一方面不理解，是不是可以不找借款人，而是找连带责任担保人。其次刘洪俊和其儿子在济南天桥区设有门头一个，专门制作销售化工机械，以上种种表明，我们这些连带责任担保人做了大量的工作。对于借款本金、违约金、利息等我不同意承担。
被告莱州市亚瑞机械销售有限公司、刘洪俊、程建波均未答辩。
经审理查明，2014年4月22日，原告莱州宏正财会服务有限公司与被告莱州市亚瑞机械销售有限公司、张洪正、丁树杰、程建波以及莱州市沙河镇昊月化工机械厂、莱州市沙河镇东杜车桥厂签订了借款合同书1份，载明：“借款合同书借款人（甲方）：莱州宏正财会服务有限公司贷款人（乙方）：莱州市亚瑞机械销售有限公司抵押人（丙方）：莱州市沙河镇昊月化工机械厂、莱州市沙河镇东杜车桥厂担保人（丁方）张洪正、丁树杰、程建波经借款人、贷款人、抵押人及担保人各方充分协调，就乙方借甲方款项及借款抵押、担保事宜达成协议如下：一、借款期间：2014年4月22日至2014年7月21日。二、借款金额为叁拾万元人民币。三、利率及利息：按月利率2%收取。乙方应在借款、还款时各偿付50%的利息。四、违约责任：延期还款，延期30天内按3%月利率计算利息，延期30天以上除按3%月利率计算利息外另按约定利率的10倍加收滞纳金。五、抵押及保证：乙方愿用2014年4月6日，合同编号为：0905016，与北京丽华石英石有限公司签订的供货合同的货款，丙方莱州市沙河镇昊月化工机械厂、莱州市沙河镇东杜车桥厂均愿用自己的个体企业全部财产作为乙方向甲方借款的抵押物（借款期间的供货合同交甲方保管）；如乙方不能按期还款，甲方随时可处置抵押物以抵顶甲方借款，抵押物不足部分，继续向乙方、丙方或丁方追偿。丁方作为乙方向甲方借款的保证人，对乙方向甲方所借款项，负无条件连带偿付借款本金、利息、滞纳金及甲方追要借款过程中发生的费用的责任。乙方不按时还款，甲方可向乙方追偿借款，也可直接向担保人追偿，亦可直接处置抵押物。附：当事人各方营业执照或身份证复印件甲方（签字、盖章）：莱州宏正财会服务有限公司（公章）王东杰（手印）乙方（签字、盖章）：莱州市亚瑞机械销售有限公司（公章）刘洪俊（手印）丙方（签字、盖章）：莱州市沙河镇昊月化工机械厂（公章）丁树杰（手印）莱州市沙河镇东杜车桥厂（公章）程建波（手印）丁方（签字、盖章）：张洪正（手印）丁树杰（手印）程建波（手印）2014年4月22日。”同日，被告莱州市亚瑞机械销售有限公司给原告出具了借条一张，载明：“借条今借到莱州宏正财会服务有限公司人民币叁拾万元整（￥300000.00）莱州市亚瑞机械销售有限公司（公章）刘洪俊2014.4.22”，该借条上加盖了莱州市亚瑞机械销售有限公司公章。原告于2014年12月9日诉至本院，要求五被告偿还借款本息。
审理中，原告当庭提交了以下证据：证据一、提交双方于2014年4月22日签订的借款合同书（原件）1份，证明原告与被告莱州市亚瑞机械销售有限公司存在借款合同关系，与被告刘洪俊、张洪正、丁树杰、程建波存在借款担保合同关系，原告称，借款合同上的名字是由本人书写并按的手印，经工商查询合同中的抵押人莱州市沙河镇昊月化工机械厂、莱州市沙河镇东杜车桥厂并未做工商登记，合同上的公章均是对应的单位加盖的，合同中的电话号码均是由对应的丁树杰和程建波本人书写的。证据二、韩淑珍出具的证明1份及山东省农村信用社网银界面截图1份，证明原告已将借款委托韩淑珍付至被告莱州市亚瑞机械销售有限公司法定代表人刘洪俊的账户。证据三、由被告莱州市亚瑞机械销售有限公司出具并加盖莱州市亚瑞机械销售有限公司公章的借条（原件）1份，该借条系由被告莱州市亚瑞机械销售有限公司法定代表人刘洪俊书写并按的手印，证明被告莱州市亚瑞机械销售有限公司已收到该款项；借条上“2014、7.21还款。先扣利息3000元实付297000元王会年”是原告单位办公室主任王会年所作的记账说明，右上角“同意王东杰”是原告单位法定代表人王东杰做的批示。
上述证据经当庭质证，被告丁树杰称，借款合同书第五条中所提到的合同是假的，我通过北京的关系去调查，根本没有北京丽华石英石有限公司的工商登记，也就是说该合同是假的，作为放款方，在没调查事实之前，盲目借贷，所造成的损失应由放款方承担；对合同的其他方面没有异议，合同上的签名均是由本人所签并按的手印，上面莱州市沙河镇昊月化工机械厂公章是刘洪俊加盖的，我经营莱州市沙河镇昊月化工机械厂，当时尚没有领取营业执照，也没有公章，公章可能是刘洪俊自己刻的，上面电话号码是我写的，下面的电话号码是程建波写的；对于原告提供的借条，我看了，背面是一份作废的合同，原告方作为放款方，应把最基本的做到首位，而不应该把借条打到一张废纸上，该借条是否刘洪俊书写的并加盖单位公章我不确定；借条下面铅笔书写的看笔迹不像是刘洪俊书写的，对于原告所述王会年所作标注及王东杰签字我不清楚；对于韩淑珍出具的证明我不确定，对于网银转账记录我不清楚。
被告张洪正称，刘洪俊用假的标的额为88.8万元的购销合同，该购销合同上北京丽华石英石有限公司，经查询没有查到该公司相关的信息，合同上的莱州市沙河镇昊月化工机械厂及莱州市沙河镇东杜车桥厂的公章均是刘洪俊加盖的，都是假的，签订合同时这两个厂子都没有营业执照和公章，经营实体有；借款合同书当时为什么就有1份，应该给我们担保人各1份；借款合同上的名字均是本人所签并按的手印；对于原告提供的韩淑珍的证明及转账记录，怎么能证明向刘洪俊支付的款项归原告所有，向刘洪俊支付的款项应由原告向外转账，而不应由韩淑珍打款；借条不正规，上面的公章应该是莱州市亚瑞机械销售有限公司的，借条是否是刘洪俊写的我不清楚；所以我说刘洪俊的借款纯属诈骗，查封我的工资及财产我有意见；对借条上王会年所作标注及王东杰签字我不清楚。
对于被告丁树杰、张洪正的质证意见，原告称，对于借款合同书上面的莱州市沙河镇昊月化工机械厂和莱州市沙河镇东杜车桥厂未做工商登记，原告方当时不知情，是在起诉时进行查询才知道的，至于公章是否真假没法判断；借条书写在什么纸张上并不影响其记载内容的证明力；网银记录及韩淑珍的证明和借条、借款合同形成一个证据链条，证明原告方与被告莱州市亚瑞机械销售有限公司存在借款合同关系，原告方通过第三方履行了借款义务，并获取了借条，原告方的借款合同义务已履行完毕。
经查，借款合同中的当事人没有到有关部门办理抵押登记。
被告张洪正对于自己的主张提供了莱州市沙河镇昊月化工机械厂个体工商户营业执照（副本）复印件、丁树杰身份证复印件、莱州市沙河镇东杜车桥厂个体工商户营业执照（副本）复印件、程建波身份证复印件各1份、工矿产品购销合同复印件1份、全国企业信用信息公示系统（山东）查询单2份、北京工商网通服务平台查询单1份、北京市企业信用信息网查询单1份，证明刘洪俊用假的合同和假的企业来骗钱；莱州市沙河镇昊月化工机械厂、莱州市沙河镇东杜车桥厂营业执照（副本）复印件是我从原告处复印的，但我从莱州市工商局未查询到这两个企业的信息。
上述证据经当庭质证，原告称，对于上述证据的真实性没法确认，这两份营业执照及身份证复印件不是从原告处复印的。被告丁树杰没有异议。
针对被告张洪正、丁树杰的答辩，原告称，根据最高人民法院最新司法解释精神，企业之间借贷如果确因生产经营所需，临时拆借，借款合同应认定有效，因此对涉案借款行为应认定为合法民间借贷，双方之间的借款及担保合同条款应认定为有效，被告方应按照约定承担相关责任。
关于借款的付款方式，原告称，原告通过第三人韩淑珍的账户将款29.7万元转账给被告莱州市亚瑞机械销售有限公司的法定代表人刘洪俊，提前扣了3000元的利息。被告张洪正、丁树杰均称不清楚。
关于被告莱州市亚瑞机械销售有限公司借款的用途，原告称，被告刘洪俊说用于经营周转。被告张洪正称，刘洪俊说在外面签了88.8万元的合同，流动资金不足，用于周转。被告丁树杰称不清楚。
原告称向被告莱州市亚瑞机械销售有限公司的法定代表人刘洪俊及被告张洪正均多次催要过借款，原告给丁树杰和程建波打电话催款均没打通，五被告至今未还。被告张洪正称，原告方向我催要过多次，我主动找过原告单位的王东杰、王会年，让他们找刘洪俊，王会年告诉我给刘洪俊打电话，联系不上，我又为他们提供刘洪俊另一个电话，原告还是没联系上刘洪俊。被告丁树杰称，我的手机一天24小时开机，我没接过原告方的电话。
原告主张借款利息17820元（计算方法：借款本金29.7万元×2%×3个月）。被告张洪正称，由于刘洪俊提供了假的购销合同和假的担保单位，应承担刑事责任，汇给其儿子的款应予以追回还给原告；由于原告违反了国家贷款通则的有关规定，利息和违约金不应追究。被告丁树杰称，原告应承担失查责任，放款方在我找刘洪俊时不提供有效证据，我签字时没仔细看借款合同，我不同意承担利息。
原告称借款合同书约定了违约责任，该约定超出了法律规定的标准，所以原告要求被告给付自2014年7月22日起至判决生效确定给付之日止以借款本金29.7万元按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的4倍计算的违约金。被告张洪正称，同对利息的质证意见，我不同意承担违约金。被告丁树杰称，同对利息的质证意见，我不同意承担违约金。
原告要求被告承担原告向其追要借款过程中发生的费用6000元，并提交了委托代理合同1份，合同约定代理费为5000元。经质证，被告张洪正、丁树杰均没有异议。庭后原告提供了代理费发票1份（金额为5000元）。
本院认为，原告莱州宏正财会服务有限公司为支持自己的诉讼请求，当庭提交了借款合同书、韩淑珍出具的证明、山东省农村信用社网银界面截图、借条各1份为证。根据庭审调查和当庭质证情况，可以确认原告借给被告莱州市亚瑞机械销售有限公司本金29.7万元，被告莱州市亚瑞机械销售有限公司应偿还给原告。原、被告双方虽在借款合同书中约定了抵押，但被告张洪正主张刘洪俊用假的标的额为88.8万元的购销合同，该购销合同上北京丽华石英石有限公司，经查询没有查到该公司相关的信息，合同上的莱州市沙河镇昊月化工机械厂及莱州市沙河镇东杜车桥厂的公章均是刘洪俊加盖的，都是假的，签订合同时这两个厂子都没有营业执照和公章。被告丁树杰称，借款合同书第五条中所提到的合同是假的，根本没有北京丽华石英石有限公司的工商登记；合同上面莱州市沙河镇昊月化工机械厂公章是刘洪俊加盖的，我经营莱州市沙河镇昊月化工机械厂，当时尚没有领取营业执照，也没有公章。并且借款合同中的当事人没有到有关部门办理抵押登记。综上，合同中所约定的抵押，不能产生抵押效力。
被告张洪正、丁树杰、程建波作为被告莱州市亚瑞机械销售有限公司向原告借款的保证人，对被告莱州市亚瑞机械销售有限公司向原告所借款项，应负连带付款责任。被告刘洪俊是被告莱州市亚瑞机械销售有限公司的法定代表人，不是被告莱州市亚瑞机械销售有限公司向原告借款的担保人，故原告要求被告刘洪俊承担连带责任，理由不当、证据不足，本院不予支持。
原、被告在借款合同书中约定借款月利率为2%，不超过法律规定的最高限额，现原告要求被告给付自2014年4月22日起至2014年7月21日止按月利率2%计算的利息17820元，理由正当、证据充分，本院予以支持。
原、被告在借款合同书中约定了违约责任及原告追要借款过程中发生的费用，但以上约定超出了法律规定的标准，故原告要求被告给付违约金及律师代理费的总额不能超过自2014年7月22日起至判决生效确定给付之日止以借款本金29.7万元按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的4倍计算的数额。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告莱州市亚瑞机械销售有限公司偿还原告莱州宏正财会服务有限公司借款本金29.7万元，限本判决生效后十日内付清。被告莱州市亚瑞机械销售有限公司付款的同时，给付原告莱州宏正财会服务有限公司自2014年4月22日起至2014年7月21日止按月利率2%计算的利息17820元；给付原告自2014年7月22日起至判决生效确定给付之日止以借款本金29.7万元按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的4倍计算的违约金和律师代理费。
二、被告张洪正、丁树杰、程建波对上述第一项确定的被告莱州市亚瑞机械销售有限公司应付款额承担连带清偿责任。
三、驳回原告莱州宏正财会服务有限公司对被告刘洪俊的诉讼请求。
如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6113元，由原告负担121元（已交纳），由被告莱州市亚瑞机械销售有限公司负担5992元，于本判决生效后七日内交纳本院。诉讼保全费2120元，公告费710元，共计2830元，由被告莱州市亚瑞机械销售有限公司负担，上述款项原告已交纳，限被告莱州市亚瑞机械销售有限公司于本判决生效后十日内将应负担的2830元直接给付原告。被告张洪正、丁树杰、程建波对被告莱州市亚瑞机械销售有限公司应负担的诉讼费承担连带付款责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审 判 长 陈军晓
人民陪审员 李希顺
人民陪审员 王云寿
二〇一五年十二月十七日
书 记 员 王玉霞
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