福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0702民初2966号原告：中国建设银行股份有限公司南平分行，住所地南平市延平区东山路2号。主要负责人：张庆文，行长。委托诉讼代理人：苏小妹，福建武夷律师事务所律师。委托诉讼代理人：范沁宁，福建武夷律师事务所实习律师。被告：吴光荣，男，1976年12月19日出生，汉族，住南平市顺昌县。被告：吴章春，男，1951年8月20日出生，汉族，住南平市顺昌县。原告中国建设银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）与被告吴光荣、吴章春信用卡纠纷一案，本院于2017年8月14日立案受理后依法适用简易程序，于2017年10月9日公开开庭进行了审理。原告建行南平分行的委托诉讼代理人苏小妹到庭参加诉讼，被告吴光荣、吴章春经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行南平分行向本院提出诉讼请求：1.判令吴光荣立即偿还信用卡透支消费及装修款本金202525.15元及利息、消费费用（截至2017年9月17日的息为16963.26元、消费费用为30292.51元，合计249799.03元，之后的利息及消费费用按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》以下简称《领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》以下简称《信用卡章程》约定的利率标准计算至偿清欠款之日止）；2.判令吴章春立即偿还信用卡装修透支消费本金191666.66元及利息、消费费用（截至2017年9月17日的利息为16115.01元、消费费用为28778元，合计236559.67元，之后的利息及消费费用按照《领用协议》、《信用卡章程》约定的利率标准计算至偿清欠款之日止）；3.判令本案诉讼费用（包括案件受理费与财产保全费）由吴光荣、吴章春共同承担。事实和理由：2016年8月8日，吴光荣向建行南平分行申请信用卡，提交一份《中国建设银行龙卡信用卡申请表》附《领用协议》和《信用卡章程》。建行南平分行经核准，向吴光荣发放龙卡信用卡一张，卡号为48×××61，授信额度11000元，开卡日期为2016年9月3日，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。根据《信用卡章程》和《领用协议》约定，吴光荣在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则建行南平分行自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前清偿最低还款额的，还须按月支付滞纳金，滞纳金按照未还部分的5%，最低5元；当持卡人累计未还款金额超过建行南平分行为其核定的信用额度时，应向建行南平分行支付超限部分的5%，最低5元，原被告双方在履行协议时发生的争议，由双方协商，协商不成，由原告所在地人民法院管辖。另前述《领用协议》第三条第十四款约定：“甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为送达。”第八条第二款约定：“甲方出现以下任一情形的，乙方有权降低甲方信用额度、信用卡等级并告知甲方。或冻结甲方账户、收回及停用甲方信用卡（电子现金除外），并可授权所属机构和特约商户收回信用卡，甲方应立即偿还全部欠款，并赔偿乙方因此受到的全部损失：（3）自甲方账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达到最低还款额。”2016年8月19日，吴光荣使用卡号为48×××61信用卡申请装修分期付款业务，并向建行南平分行提交了《中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务申请表》附《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》（以下简称《约定条款》），申请装修分期付款20万元，用于南平市延平区浦南高速南北互通南侧湖尾片区金轿椅地块（祥生·御江湾）L3幢1501室房产的装修消费。同日，吴章春签署了《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》一份，承诺作为共同还款人，履行还款义务。《约定条款》约定，中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《信用卡章程》、《领用协议》及其他业务规定执行。建行南平分行审批核准吴光荣申请装修分期额度，并于2016年11月7日向吴光荣放款20万元。吴光荣使用上述装修款项后，未依约归还到期本息。2016年9月7日至2017年1月5日期间，吴光荣使用前述信用卡于不同商户透支消费，并办理装修分期还款，但未依约还款。2017年5月17日，建行南平分行对吴光荣持有的信用卡采取停卡措施。截至2017年9月17日，吴光荣共计结欠借款本金202525.15元、利息16963.26元及消费费用30292.51元，合计249799.03元。吴章春是装修分期欠款的共同还款人，依法应对装修欠款本息、利息、滞纳金及费用承担共同还款责任。为此，建行南平分行提起本案诉讼，望判如所请。吴章春、吴光荣未作答辩。经审理查明，2016年8月8日，吴光荣（乙方）填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，向建行南平分行（甲方）申请办理信用卡，并声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”《领用协议》第三条第九款载明：“甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利，甲方未在到期还款日期前清偿对账单所载最低还款额，还须按月支付滞纳金。”第三条第十四款载明：“甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达。甲方如发生工作变动、通讯方式（地址或电话）变更，身份证号码变更等，应于10日内通知乙方更改，否则由此产生的风险、损失和法律责任由甲方承担。”第八条第二款载明，甲方账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额的，乙方有权没收信用卡，甲方应立即偿还全部欠款，并赔偿乙方因此受到的全部损失。中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准处载明，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收，最低为5元。同年9月3日，建行南平分行为吴光荣办理了卡号为48×××61的信用卡一张，永久信用额度11000元。2016年8月19日，吴光荣填写《中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务申请表》，向建行南平分行申请装修分期20万元，并声明：“本人已仔细阅读了《约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明。”《约定条款》第二条第五款载明：“龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《信用卡章程》、《领用协议》及其他业务规定执行。”同时《约定条款》还约定，若申请人不履行分期付款相关的协议，申请人的分期付款债务应于违约之时全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。同日，吴章春出具《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，表明其与吴光荣系父子关系，承诺为吴光荣申请的装修分期业务承担共同还款责任。建行南平分行经内部审批，同意吴光荣所持48×××61信用卡的专项额度为20万元。2016年11月10日，吴光荣持卡在装修额度下透支消费累计20万元，并办理装修分期还款业务，分期期数48期，每期应还本金为4166.67元，每期应还手续费660元。2017年2月9日始，吴光荣未按期归还当期透支本息及手续费，并产生滞纳金。吴光荣持卡期间，还使用涉案信用卡进行取现及透支消费，但未及时还款。2017年5月17日，建行南平分行对吴光荣持有的信用卡采取停卡措施。截至2017年9月17日，吴光荣累计尚欠建行南平分行透支本金202525.15元、利息16963.26元及消费费用30292.51元（其中，装修分期业务下尚欠装修分期本金191666.66元、利息16115.01元、消费费用30292.51元）。2017年2月21日至2017年5月17日间，建行南平分行多次通过电话、短信方式向吴光荣催收，均未果。另查明，建行南平分行于2017年8月31日向本院申请对吴光荣名下位于南平市延平区浦南高速南北互通南侧湖尾片区金轿椅地块（祥生·御江湾）L3幢15层1501室房产采取保全措施，本院依照其申请于2017年9月5日裁定对上述房产采取查封措施。为此，建行南平分行缴纳了保全申请费1820元。以上事实由建行南平分行提交的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《领用协议》、《信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务申请表》、《约定条款》、信息表、《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》、欠款查询单、信用卡交易明细表、催收记录等证据在案，可以证实。本院认为，吴光荣自愿申请办理建行南平分行信用卡，声明知悉并保证遵守《信用卡章程》，履行《领用协议》，故在使用该信用卡过程中，双方均需依照章程及协议的规定，全面履行合同义务。但吴光荣持卡号为48×××61的信用卡透支消费后，未遵守章程及协议中关于最长透支期限及分期付款期限的规定还款付息并支付滞纳金，其行为已构成违约，应按有关章程及协议的约定，承担相应的违约责任。故建行南平分行诉请要求吴光荣立即偿还全部透支款本息，并支付其为本案支出的保全费，于法有据，应当予以支持。吴章春出具《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，承诺为吴光荣向建行南平分行装修分期付款业务项下欠款本息承担共同还款责任，应属于债务加入，依法应当对吴光荣的该部分欠款承担连带还款责任，故建行南平分行诉请要求吴章春归还该部分欠款，于法有据，应当予以支持。但建行南平分行未就实现债权的费用与吴章春达成约定，故其要求吴章春承担保全费，依据不足，不应予以支持。吴光荣、吴章春经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、吴光荣应于本判决生效之日起十日内一次性支付中国建设银行股份有限公司南平分行欠款本金202525.15元、利息16963.26元及消费费用30292.51元（暂计至2017年9月17日止，9月18日起的利息、消费费用按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的收费标准计算至偿清欠款之日止）；二、吴光荣应于本判决生效之日起十日内一次性支付中国建设银行股份有限公司南平分行保全费1820元；三、吴章春对本判决第一项确认的债务中装修分期业务项下透支本金191666.66元、利息16115.01元及消费费用30292.51元（暂计至2017年9月17日止，9月18日起的利息、消费费用按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的收费标准计算至偿清欠款之日止）承担连带还款责任；四、驳回中国建设银行股份有限公司南平分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4948元，减半收取计2474元，由吴光荣、吴章春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员 曾 凤二〇一七年十月二十二日书记员 卓宇薇本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。