湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2014）株天法民二初字第87号原告中国银行股份有限公司株洲分行，住所地湖南省株洲市天元区天台路23号。负责人杨斌，该行行长。委托代理人江浩，男，1970年10月10日出生，汉族，住湖南省株洲市天元区亚都花园*栋***号，身份证号码：4302111970********。代理权限特别授权（即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉或者上诉等）。委托代理人王东平，湖南裕邦律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告颜平媛，女，1972年12月18日出生，汉族，住河北省沧州市新华区飞机场宿舍***号，身份证号码：4329301972********。被告彭小平，男，1967年7月出生，汉族，中国人民解放军95949部队政治部组织科科长，军官证编号：空字第201923号。原告中国银行股份有限公司株洲分行诉被告颜平媛、彭小平金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月5日立案受理，2014年7月21日，第一次开庭，原告中国银行股份有限公司株洲分行的委托代理人江浩、王东平，被告颜平媛到庭参加诉讼；2014年9月2日，本案依法由简易程序转为普通程序；2014年9月28日，第二次开庭，依法组成由审判员王丹担任审判长，人民陪审员沈成元、李树仁参加的合议庭适用普通程序进行审理，原告中国银行股份有限公司株洲分行的委托代理人江浩、王东平，被告彭小平、颜平媛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司株洲分行诉称：2004年12月6日，原告与被告颜平媛签订了一份《中国银行按揭贷款合同》，双方约定：原告向被告颜平媛发放贷款29万元，借款期限10年，自2004年12月6日到2014年12月5日止。合同约定：自贷款发放次月起，被告于公历每月20日，按期归还贷款本息。被告彭小平系被告颜平媛的丈夫，夫妻关系存续期间的债务应共同偿还。被告颜平媛自愿以滨江商业休闲广场B-14号门面设定抵押担保，合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告颜平媛、彭小平未依约履行还款义务，截至2014年4月3日止，被告尚欠原告本金178884.28元、利息46479.53元、罚息68559.17元。为维护原告的合法权益，故请求法院判令：1、终止原、被告签订的《中国银行按揭贷款合同》；2、两被告共同偿还原告本金194054.97元、利息46479.53元、罚息68559.17元，共计309093.67元（利息暂计算至2014年4月3日，之后的利息按合同约定计算至实际清偿之日止）；3、两被告支付原告为实现上述债权所支付的律师费用30910元；4、原告对被告位于滨江商业休闲广场B-14号房产在享有优先受偿权；5、由两被告承担本案的诉讼费用。被告颜平媛辩称：一、原告与被告签订了《按揭贷款合同》，但原告未按合同约定向被告发放贷款，合同约定原告向被告发放贷款27万元，而起诉状上起诉的标的额为29万元，购房合同申请银行贷款及借据也是29万元。二、被告未向原告提出转按揭申请，也未办理按揭手续，本案转按揭关系不能成立，被告没有代替第三人周建军向答辩人偿还贷款本息的义务。三、被告未与原告签订抵押担保合同，双方在法律上不存在抵押担保上的权利与义务，原告不享有抵押权利，无权要求行使抵押权。四、原告未向被告实际发放贷款，也未办理转按揭手续，被告没有偿还贷款本息的义务。原告中国银行股份有限公司株洲分行为支持自己的诉讼请求和主张，向本院提交了下列证据材料：1、营业执照（复印件），证明原告的诉讼主体资格；2、身份证（复印件）2份，证明两被告的诉讼主体资格；3、中国银行按揭贷款合同，证明借款、抵押、保证的事实；4、借款借据，证明借款的事实；5、银行对帐单，证明欠款的事实；6、产权变更资料，证明抵押登记变更的事实；7、（2008）株天法民一初字第297号判决书、（2008）株中法民一终字第333号判决书，证明抵押权登记的违约责任；8、委托代理合同，证明银行为实现债权产生的律师费用。被告颜平媛为支持其抗辩主张，向本院提交了以下证据材料：1、个人征信证明，证明原告未向被告发放贷款，两者没有借贷关系；2、（2008）株天法民一初字第296号判决书、（2008）株中法民一终字第334号判决书，证明贷款银行与被告未履行必要的转按揭手续，转按揭手续未完成；3、中国银行借款合同2份，证明两份合同附件比对，附件中抵押物清单是有空白的，说明原告当时承办贷款手续的信贷员没有留存被告的清单；4、周建军借款合同，证明原告当时借贷合同生效范本，说明原告与被告签订的借款合同是有瑕疵的，因此原、被告之间的合同未成立生效；5、周建军、颜平媛还款测算明细表及周建军消费信贷还款记录、贷款已还款明细清单，证明合同未生效，按周建军金额还款及贷款账号还款；6、周建军、颜平媛借款借据，证明原告当时借据范本，合同手续未完成；7、已签字空白株洲市房屋权属登记申请受理单、株洲市预购商品房贷款抵押备案申请表及中国银行个人商铺贷款申请审批表，证明被告履行了抵押登记的相关程序；8、（2008）株中法民一终字第333、334庭审笔录，证明周建军证实银行未按贷款合同条款签订解除贷款协议；9、阳桥庆、陈旗证人笔录及房产局张志文备案说明，证明银行未按当时转按揭程序办理、佐证说明系个人虚假行为；10、商品房买卖合同备案表，证明假备案的事实；11、向中国银行分行领导请求处理开发区支行伙同永丰房产涉嫌假按揭贷款的函及中国银行个贷部主任江浩及纪检委杨书记对易彩玲的谈话笔录，证明银行于2008年才知晓B－14B－15的还款人非贷款人，被告的资料不在银行。以上原、被告双方提交的证据，均在庭审中进行质证。原告中国银行股份有限公司株洲分行的证据，经被告颜平媛质证，对证据1、2无异议，本院予以采信；对证据3有异议，认为借款合同的金额27万元与借据的金额29万元不一致，合同没有约定资金转帐的凭证，不能证明实际发放该笔贷款，且没有抵押登记的事实；经庭审查明，原告当庭陈述实际发放借款金额为27万元，被告颜平媛亦当庭陈述该证据上的签名是真实的，本院对该证据的真实性予以采信。对证据4的真实性无异议，借据上显示的金额与合同约定不一致，借据上没有日期，不能证明原告发放了贷款；经审查，本院对该证据的真实性予以采信。对证据5的真实性无异议，关联性有异议，因不是被告借贷的户名；经审查，本院对该证据的真实性予以采信。对证据6因无原件，真实性无法确认；经审查，因原告未提交证据原件予以核对，本院对被告的质证意见予以采信。对证据7的真实性无异议，但对关联性证明目的及有异议，抵押事实不能成立，本案的按揭手续也未完成；经审查，本院对该份证据的真实性予以采信。对证据8的真实性有异议，本案的律师费用未实际产生，即使产生了律师费用也与被告无关，被告不是借款人。经审查，本院对该份证据的真实性予以采信，但对因原告未提供其他相关证据予以佐证，对其证明目的不予采信。被告颜平媛的证据，经原告中国银行股份有限公司株洲分行质证，对证据1的证明目的有异议，不能证明原告的证明目的；对证据2真实性无异议，但对证明目的有异议，恰恰证明了被告已经履行了，是由于被告未交纳相关费用，导致抵押手续未完成，而导致信贷系统无法更改；对证据3的证明目的有异议，不能证明原、被告之间的合同没有生效；对证据4的关联性有异议，不能证明原、被告之间的合同没有生效，该证据证明了原、被告之间的贷款与周建军的贷款系同一个贷款；对证所5真实性无异议，但对证明有异议，不能证明被告未实际发放贷款；对证据6真实性无异议，但对证明有异议，不能证明被告未实际发放贷款；对证据7的证明目的有异议，只能证明被告申请办理抵押手续，但不能证明被告办理了抵押手续；对证据8的证明目的有异议；对证据9与本案无关，只是原告银行内部处理投诉的材料；对证据10的证明目的有异议，不能证明原告的证明目的；对证据11的证明目的有异议，不能证明原告的证明目的。经审查，本院对被告颜平媛向本院提交的11份证据的真实性予以认定，但对其证明目的不予采信。本院依据所采信的证据，结合双方当事人的陈述，确认以下案情事实：2004年10月9日，被告颜平媛与株洲市永丰房地产公司签订了一份《商品房买卖合同》，合同约定：购房合同总金额483800元，付款方式为银行按揭付款。合同签订后，被告颜平媛支付了首付款105000元。此后，被告即向原告申请办理个人住房按揭贷款。2004年12月6日，原、被告双方签订了《中国银行按揭贷款合同》一份，合同编号为2004Y2061，主要内容：借款人：颜平媛，贷款人：中国银行株洲分行（抵押权人），抵押人颜平媛，保证人株洲市永丰房地产开发有限责任公司；1、贷款金额为人民币贰拾柒万元整；2、贷款期限为120月（期）；3、贷款利率执行中国人民银行规定利率，确定放款日的月利率为5.1‰，如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人；4、贷款用途，贷款用于购买住房（商业用房），该住房名称商铺，地址：滨江休闲广场，座别及房号B-14号房，建筑面积为41平方米；5、贷款发放，借款人不可撤销地授权贷款人，在本合同生效后，贷款人将合同项下的贷款以转账形式划入售房者株洲永丰房地产公司在银行开立的账户；6、还款方式，贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次月起，借款人于公历每月20日，按期归还贷款本息，借款人自愿选择按等额本息还款法；7、还款账户，借款人在中国银行以借款人的名义开立还款账户，账号为468520401880178774……8、抵押条款，抵押人保证以其合法拥有的本合同第四条规定之房产（即本合同所附《抵押物清单》列示财产）的全部权益抵押给贷款人（抵押权人），作为偿还本合同借贷条款项下贷款的担保；……合同签订后，原告与被告签署了借款借据一份，具体载明：借款人颜平媛，借款金额贰拾玖万元，借款期限10年，期数120期，借款用途购商铺。被告颜平媛在尾部借款人处签名捺印。经庭审查明，原告当庭陈述该份借据载明的借款金额系该行工作人员的笔误，贷款金额应为27万元。另查明：本案涉案的商铺即株洲滨江商业广场B-14号房在被告颜平媛购买之前，案外人周建军曾与开发商株洲永丰房地产公司签订了《商品房买卖合同》，并在原告中国银行股份有限公司株洲分行处办理了银行按揭贷款手续，原告已将购房款发放至株洲永丰房地产公司的账户上。被告颜平媛与株洲永丰房地产公司签订涉案商铺的《商品房买卖合同》后，亦在原告中国银行股份有限公司株洲分行处办理了按揭贷款手续，但因原告在办理按揭贷款手续过程中没有履行相关的手续，被告颜平媛承接了周建军的贷款，但至今仍未变更贷款人姓名，被告颜平媛还贷仍是在案外人周建军名下。又查明：被告颜平媛与被告彭小平系夫妻关系。自2005年始，本案涉案的商铺即株洲滨江商业广场B-14号房一直由被告颜平媛实际占有、使用和收益。再查明：被告颜平媛自2004年12月20日起开始按合同约定的等额本息还款法履行还款义务直至2008年3月20日止，共计偿还了本金70913.6元利息47389.91元。截止至2014年4月3日，被告颜平媛尚欠本金194054.97元，利息46479.53元，罚息68559.17元。本院认为，原、被告签订《中国银行按揭贷款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同，原、被告均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告虽在办理按揭贷款手续的过程中没有履行相关的手续，但其已按合同约定履行了发放贷款的义务，且被告颜平媛对本案涉案的商铺亦已实际占有、使用和收益。被告颜平媛未按合同约定履行偿还贷款本息的义务，已构成民事违约行为，应承担相应的民事责任，原告要求解除与被告签订的《中国银行按揭贷款合同》，提前收回贷款，并要求被告颜平媛偿还所欠贷款本金194054.97元，利息46479.53元（暂计算至2014年4月3日，之后的利息按照合同约定的利率计算）的诉讼请求，符合双方合同的约定及法律的规定，故本院予以支持。被告颜平媛与被告彭小平系夫妻关系，根据我国婚姻法的相关规定，夫妻关系存续期间的债务应由夫妻共同承担。但因原告在为被告办理按揭贷款手续的过程中亦有一定过错，故对原告要求被告偿还罚息的诉讼请求不予支持。原告追索本案债权而产生的律师费损失，因未提供合法有效的证据予以证实，本院不予支持。原、被告双方虽签订了抵押条款，但未依法办理相关的法律登记手续，抵押权不能成立。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原、被告之间于2004年12月6日签订的编号为2004Y2061的《中国银行按揭贷款合同》；二、被告颜平媛、彭小平在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司株洲支行贷款本金194054.97元，利息46479.53元（暂计算至2014年4月3日，之后的利息按照合同约定的利率计算）；三、驳回原告中国银行股份有限公司株洲分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6400元，由原告中国银行股份有限公司株洲分行承担2400元，被告颜平媛、彭小平共同承担4000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金交纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点交纳。汇款或转帐的，开户行：市农行红广支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：161101040002686。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  王 丹人民陪审员  沈成元人民陪审员  李树仁二〇一四年九月二十八日书 记 员  罗 敏附判决书引用的法律条文的原文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。