宁夏回族自治区银川市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）宁01民终3175号
上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区城市1号花园6号综合楼。
负责人：姚卫东，该公司总经理。
委托诉讼代理人：秦福，男，汉族，1985年1月25日出生，该分公司理赔事业部查勘定损主管，住宁夏回族自治区银川市。
委托诉讼代理人：苏建东，男，汉族，1974年10月9日出生，该分公司理赔管理部经理，住宁夏回族自治区银川市。
被上诉人（原审原告）：杨涛，男，1984年10月20日出生，回族，住宁夏回族自治区贺兰县。
委托诉讼代理人：郭瑛，宁夏辅德律师事务所律师。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司与被上诉人杨涛保险合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院（2017）宁0104民初1135号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷审查和询问双方当事人及其委托代理人，对证据和事实进行了核对，认为本案符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款之规定，决定对本案不开庭审理。本案现已审理终结。
原审原告杨涛向原审法院提出诉讼请求：杨涛向本院提出诉讼请求：被告赔付原告保险金502650元并承担本案诉讼费。事实与理由：2016年8月24日，原告在被告处为其所有的×××号”英菲尼迪牌”越野车投保了机动车交强险和机动车商业保险，其中机动车损失保险的保险金额为500650元，并不计免赔，保险期间自2016年8月24日18时至2017年8月24日24时。同日，原告向被告支付了保险费。2016年10月1日凌晨5时，原告的朋友李晨驾驶×××号”英菲尼迪牌”越野车拉乘案外人岳伟在中卫市沙坡头区沿银景线由西向东行驶到刘庄路段时，由于驾驶员操作不当，导致车辆驶出路外，掉入河中，造成车辆损坏的交通事故。经中卫市公安局交警支队沙坡头一大队认定，李晨负该起事故的全部责任。后原告向被告申请理赔，被告拒绝赔付，故原告诉至原审法院。
原审被告中国人寿财产保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司辩称，经被告勘察，原告所称的事故系人为所致，被告已经向中卫市公安局沙坡头分局经济犯罪侦查大队报案，虽然中卫市公安局沙坡头分局经济犯罪侦查大队明确告知不予立案，但被告仍然认为原告有保险诈骗的嫌疑，因此被告不应当承担保险责任，请求驳回原告的诉讼请求。
原审法院经审理查明，2016年8月24日，原告在被告处为其所有的×××号”英菲尼迪牌”越野车投保机动车损失保险、第三者责任保险、自燃损失险、发动机涉水损失险、不计免赔率险，其中机动车损失保险的保险金额/责任限额为500650元，保险期间自2016年8月24日18时至2017年8月24日24时，保险费合计金额为18641.04元。2016年8月25日，原告向被告支付了保险费18641.04元。《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条例》第六条规定：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞、颠覆、坠落等原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。第九条规定：因被保险人或其允许的驾驶人的故意行为导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿。2016年10月1日5时，李晨驾驶×××号”英菲尼迪牌”越野车拉乘岳伟，沿银景线由西向东行驶至××区段时，由于操作不当，致使车辆驶出路外，掉进路边河中，造成车辆损坏的交通事故。同日，中卫市公安局交警支队沙坡头区一大队出具《道路交通事故认定书（简易程序）》，认定×××号”英菲尼迪牌”越野车驾驶员李晨对该事故负全部责任。后原告向被告申请理赔，被告于2016年11月29日向原告出具《机动车辆保险拒赔通知书》一份，载明：”标的车×××于2016年10月1日向我司报案称躲车冲下路基落水，经我司后期调查，驾驶员所称出险情况及出险前的车辆轨迹与实际情况不符，有隐瞒案件真实情况的嫌疑，我司有理由怀疑为故意制造落水事故，依据保险合同车损险责任免除条款第九条第六款之规定，我司不承担赔偿责任”。被告公司工作人员姚骏于2016年11月30日向中卫市公安局沙坡头区经济犯罪侦查大队报案，后中卫市公安局沙坡头区经济犯罪侦查大队向被告公司工作人员即报案人姚骏口头告知，该案不符合立案标准、不予立案。在本案审理过程中，原告申请对×××号”英菲尼迪牌”越野车的车辆损失进行鉴定，本院委托宁夏一路平安司法鉴定中心进行了鉴定。宁夏一路平安司法鉴定中心作出《司法鉴定意见书》，载明：”×××号'英菲尼迪牌'JNKAS15F小型越野客车于2016年10月1日发生交通事故前的评估值为346832元（参考同款车在二手车市场的价格）。因事故导致车辆损毁严重，已无修复价值，建议对该车进行报废处理，报废残值为4600元。综上，”英菲尼迪牌”JNKAS15F小型越野客车于2016年10月1日发生交通事故造成的车辆损失为342232元。”原告提交的《进口因菲尼迪FX2011款官方网络报价单》中，与本案保险车辆同款车辆的二手车价格为27.80万-40万。后被告公司又向银川市公安局兴庆分局以涉案事故涉嫌保险诈骗进行报案，银川市公安局兴庆分局以被告公司证据不足，不予受理。
原审法院认为，原告与被告签订的《保险合同》系双方当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同，对原、被告双方均有约束力。原告作为被保险人在被告处为其所有的×××号车辆投保机动车损失保险，在保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞、颠覆、坠落等原因造成被保险机动车的直接损失，保险人应当按照保险合同的约定负责赔偿。保险法规定，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准；投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。本案中，保险单载明保险金额为500650元，此保险金额系保险限额，并非保险标的的保险价值，故保险标的发生损失时，应以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准，原告要求被告按照保险单载明的保险金额即保险限额支付保险金的意见本院不予支持。经宁夏一路平安司法鉴定中心鉴定，×××号车辆在保险事故发生时的实际价值为346832元，因保险车辆损毁严重，已无修复价值，应进行报废处理，报废残值为4600元，故被告应向原告支付车辆损失保险金342232元。原告支付的鉴定费4000元属于必要的诉讼费用，被告也应当支付原告。被告认为本案所涉保险事故系人为所致，原告有保险诈骗的涉嫌，但因被告未提交相应证据，且被告两次向公安机关报案，公安机关均认为不符合立案标准及证据不足，故对被告的该项辩解意见本院不予采纳。
依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五十五条规定，判决：被告中国人寿财产保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司于本判决生效之日起十日内向原告杨涛支付保险金342232元、鉴定费4000元。案件受理费8827元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司负担6001元，原告杨涛负担2816元。
宣判后，原审被告中国人寿财产保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司不服，上诉称：请求二审法院依法撤销宁夏回族自治区兴庆区人民法院作出的（2017）宁0104民初1135号民事判决，依法改判驳回被上诉人的原审诉讼请求。事实与理由：被上诉人与相关利益人存在故意制造交通事故诈骗保险金的嫌疑。涉案车辆在事发前一日在事发附近同意摄像头下，往返行驶才一点制造的嫌疑较为明显。被上诉人所有的车辆在2015年12月至2016年10月期间3次发生事故事发时均为刚过户不久的高端品牌二手车，事发事故地点均在农村道路等偏僻路段频率如此密集的事故显然不可能全部为实物和巧合。我方提供的资料显示，涉案事故的驾驶员乘客均在其他事故中有参与。仅是身份进行了转变。故请求法院判令我公司不对上诉人承担赔偿责任。
被上诉人杨涛辩称，上诉人的上诉理由是怀疑被上诉人与相关人员故意制造保险事故实施保险诈骗。对于上诉人是否实施保险诈骗应当以司法机关的裁判文书为准。但上诉人从一审至二审庭审结束，均未提交确凿有力证据证明该事实。公安机关至今未对该事实立案。上诉人的上诉理由毫无根据，均是主观臆断。故被上诉人认为，原审判决认定事实清楚，证据确实充分，请求求法庭维持原判，驳回上诉的上诉请求。
二审庭审中，上诉人提交事故详单一份，因该证据原审已经出示故不属于新的证据。二审查明的事实同原审判决查明的事实，本院予以确认。
本院认为，被上诉人与上诉人签订的《保险合同》系双方当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同，对原、被告双方均有约束力。被上诉人作为被保险人在上诉人处为其所有的×××号车辆投保机动车损失保险，在保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞、颠覆、坠落等原因造成被保险机动车的直接损失，保险人应当按照保险合同的约定负责赔偿。上诉人提出被上诉人与相关利益人存在故意制造交通事故诈骗保险金的嫌疑没有证据及依据证实该事实，故不能作为其不履行合同义务的抗辩理由。
综上，原审判决认定事实不清。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十四条、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费8827元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 牛有成
审 判 员 程改焕
代理审判员 ＸＸ程
二〇一七年十二月十五日
书 记 员 王 兰
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百六十九条第一款第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
......
第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。
第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
诉讼实行法律监督。