湖南省慈利县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0821刑初235号
公诉机关湖南省慈利县人民检察院。
被告人宋正芳，男，1979年11月7日出生于湖南省慈利县，汉族，文盲，农民，住湖南省慈利县。因涉嫌犯贷款诈骗罪被湖南省慈利县公安局网上通缉，2016年12月7日被广东省深圳市公安局黄田派出所抓获，同年12月15日被湖南省慈利县公安局刑事拘留，2017年1月10日经湖南省慈利县人民检察院批准逮捕，次日由湖南省慈利县公安局执行逮捕。现羁押于湖南省慈利县看守所。
湖南省慈利县人民检察院以湘慈检诉刑诉[2017]225号起诉书指控被告人宋正芳涉嫌犯贷款诈骗罪、诈骗罪，于2017年8月22日向本院提起公诉，本院于同年8月29日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，于2017年9月19日公开开庭审理了本案。湖南省慈利县人民检察院指派检察员谭征出庭支持公诉，被告人宋正芳到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省慈利县人民检察院指控：
（一）2014年5月26日，被告人宋正芳虚构自己承包湖南省张家界市维港十字街地下停车场收费经营项目的事实，使用伪造的维港十字街地下停车场承包协议，以借款的名义骗取被害人许某1、余某各人民币15万元。同年7月上旬的一天，被告人宋正芳再次以借款的名义骗取被害人余某人民币6万元。案发前，被告人宋正芳已各归还二被害人人民币8.5万元；
（二）2014年9月23日，被告人宋正芳使用伪造的维港十字街地下停车场承包协议、冠军国际旅行社部门承包责任书，向湖南慈利农村商业银行许家坊支行申请贷款30万元。同年10月14日贷款审批通过后，被告人宋正芳于10月14日至26日期间分四次将贷款全部取出后用于赌博，至今逾期未还。
公诉机关认为，被告人宋正芳的行为已构成贷款诈骗罪和诈骗罪，应适用《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）项、第二百六十六条。被告人宋正芳犯数罪，应适用《中华人民共和国刑法》第六十九条。上述事实，公诉机关已向本院提交了被害人许某1、余某的陈述，证人朴某、千美英、孙某、汤某1等人的证言，辨认笔录，地下停车场承包协议、冠军国际旅行社部门承包责任书，被告人宋正芳的供述和辩解，户籍资料，抓获材料等证据予以证明，提请本院依法判处。
被告人宋正芳对公诉机关指控其犯贷款诈骗罪的犯罪事实和罪名未提出异议，但对诈骗罪的指控提出异议，认为其与许某1、余某之间的行为属正常的民间借贷，不构成诈骗罪。
经审理查明：
（一）诈骗罪
2010年至2013年期间，被告人宋正芳因从事传销活动欠下80余万元的债务。2014年上半年，被告人宋正芳听闻湖南省张家界市的张家界维港房地产开发有限公司的地下停车场收费项目对外承包，遂计划以承包停车场为诱饵骗取钱财。2014年5月26日，被告人宋正芳找到与其有借贷往来的被害人余某、许某1，虚构承包湖南省张家界市维港十字街地下停车场收费经营项目的事实，以分利润的名义向被害人许某1、余某借款，分别骗取两被害人现金人民币15万元。同年7月上旬的一天，被告人宋正芳再次以承包地下停车场缺少资金需要借款的名义骗取被害人余某现金人民币6万元。案发前，被告人宋正芳已分别归还两被害人人民币8.5万元。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1.广东省深圳市公安局黄田派出所出具的抓获经过。证明2016年12月6月23时许，黄田派出所民警在宝安区西乡街道一带进行清查时，发现有一网逃人员宋正芳，该所民警随即将该男子带回派出所做进一步审查。
2.被告人宋正芳的户籍资料。证明被告人宋正芳出生于1979年11月7日，已达刑事责任年龄。
3.2014年5月26日被告人宋正芳出具的借据。证明被告人宋正芳以承包张家界维港十字街地下停车场需要资金周转为由分别向许某1、余某借款人民币15万元，借款时间自2014年5月26日起至2015年6月26日止，每月偿还本金及利息共计人民币1.7万元，分13个月还清。
4.2014年2月14日被告人宋正芳出具的借据。证明被告人宋正芳以修建房屋的名义于2014年2月14日向余某借款人民币17万元。
5.证人千美英的证言。2014年5月下旬，其前夫宋正芳称做生意缺少资金为由准备向别人借钱和到银行申请贷款，于是拿出《维港十字街地下停车场承包协议》和《冠军国际旅行社部门承包责任书》两份合同要其代朴某签名，并讲这两份合同是真实的，其信以为真便签了朴某的名字。同年9月底，被告人宋正芳在湖南慈利农村商业银行许家坊支行申请贷款时，其又作为配偶在贷款合同上签名。2015年2月份，其才知道两份合同是虚假的，被告人宋正芳所贷的人民币30万元被宋正芳赌博全部输掉，而且还欠了很多外债。其与被告人宋正芳于2013年12月办理结婚登记，2015年6月办理离婚登记，在婚姻关系存续期间，被告人宋正芳没有从事具体的职业，所借的钱和贷款被宋正芳用于偿还老债、打牌赌博和日常消费了。
6.证人张某的证言及2014年11月17日被告人宋正芳出具的抵押借据。证明2014年11月17日，被告人宋正芳以开公司需要资金周转为由向张某借款人民币8万元，约定月利率5%，并以牌号为湘Ｇ×××××的北京E系列小车作为借款的质押担保。
7.被害人许某1的陈述。证明2014年5月22日左右，被告人宋正芳以其夫妻两人承包了张家界步步高地下停车场收费项目但尚欠承包资金为由，找到其和余某，要求他俩参与合伙出资分利润。同年5月26日，被告人宋正芳带着其和余某看了步步高地下停车场，又去看了朴珍淑位于张家界市南庄坪的一套电梯房，被告人宋正芳称承包停车场的利润大，只要钱到位马上就可以签正式合同，于是其将准备买车的现金人民币15万元给了被告人宋正芳，余某通过银行转账给被告人宋正芳转款人民币15万元。借款后，被告人宋正芳按照约定归还5个月的本息共计人民币8.5万元后便无法联系。后来，其听说被告人宋正芳打牌输了几十万元，遂和余某去市里了解情况，才得知朴某的房子是租来的，张家界市维港房地产开发有限公司的地下停车场也从未向外承包，其才明白被骗了。被告人宋正芳曾于2014年2月14日也以同样的理由向其借了人民币9万元。
8.被害人余某的陈述。证明2014年2月14日，被告人宋正芳以做生意缺少资金为由向其借款人民币10万元。同年5月底，被告人宋正芳又以承包步步高地下停车场缺少资金为由找其和许某1借款，且于5月26日带着其和许某1先后看了步步高地下停车场和朴珍淑位于张家界市南庄坪的一套电梯房，并称只要钱到位马上就可以签正式合同，于是其通过银行转账给被告人宋正芳转款人民币15万元，许某1也于当日给了被告人宋正芳现金人民币15万元。过了一个多月后，被告人宋正芳又以资金周转困难需要借款为由，向其借款现金人民币6万元。借款后，被告人宋正芳按照约定归还5个月的本息共计人民币8.5万元后便无法联系。后来，其听说被告人宋正芳打牌输了几十万元，遂和许某1去市里了解情况，才得知朴某的房子是租来的，张家界市维港房地产开发有限公司的地下停车场也从未向外承包，其才明白被骗了。
9.被告人宋正芳的供述与辩解。证明2010年至2013年期间，因其陷入传销活动亏空人民币180万元左右，除自己的人民币100余万元亏空外，尚欠外债人民币80多万元。2014年上半年，其听闻张家界市的张家界维港房地产开发有限公司的地下停车场收费项目对外承包，其就打算以这个项目为诱饵向别人搞点钱。2014年5月，通过在网上搜索发现有制作假合同和办假证的网站，遂上网联系伪造了一份“维港十字街地下停车场承包协议”，协议的甲方是维港房地产责任公司，负责人签名是李某1，乙方是冠军国际旅行社，负责人签名是朴某。维港公司是否有李某1这个人其不知道，李某1的签名系网上制作假合同的人代签，朴某是其妻子千美英的结拜姐姐，朴某的签名系千美英代签，两个单位的公章亦是制作假合同的人加盖的假公章。2014年5月下旬，其以承包维港十字街地下停车场缺少资金需要借款为由，将被害人余某、许某1先后带到维港公司楼外以及朴珍淑居住的位于湖南省张家界市高盛澧园小区1201的住房，余某、许某1遂相信其承包地下停车场的事实，且许某1、余某分别以给付现金、银行转账的方式于2014年5月26日给其借款人民币15万元，约定所借的人民币15万元按每月连本带息归还人民币1.7万元，分13个月还清。借款后，其已按照约定偿还了5个月，即已分别给两人偿还人民币8.5万元。大约一个多月后，其又以承包维港停车场资金周转困难为由向余某借款人民币7万元，但只拿到现金人民币6万元，还有人民币1万元是算的之前的借款利息。其与许某1、余某系同乡，在这之前已借过许某1人民币9万元，余某人民币10万元，均尚未还清。
（二）贷款诈骗罪
2014年9月23日，被告人宋正芳以做生意需要资金周转为由向湖南省慈利县农村商业银行许家坊支行申请办理信用额度为人民币30万元的福祥便民卡一张，为了能够顺利通过审批骗取贷款，被告人宋正芳向银行提交了伪造的《维港十字街地下停车场承包协议》、《冠军国际旅行社部门承包责任书》。2014年10月14日，被告人宋正芳申请的福祥便民卡经网上审批后通过，并于当日取得福祥便民卡，且分别于同年10月14日、10月25日、10月26日分四次持卡凭密码支取人民币5万元、人民币5万元、人民币10万元、人民币10万元后用于赌博，逾期未偿还本息。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1.辨认笔录。证明辨认人汤某1从侦查人员事先准备的12张不同男性免冠照片中辨认出9号系实施贷款诈骗的犯罪嫌疑人宋正芳。
2.《维港十字街地下停车场承包协议》、《冠军国际旅行社部门承包责任书》、张家界维港房地产开发有限公司公章图案、张家界信富物业服务有限公司公章图案、张家界冠君国际旅行社有限公司公章图案。证明维港十字街地下停车场承包协议的甲方是维港房地产责任公司，负责人签名是李某1，乙方是冠军国际旅行社，负责人签名是朴某；冠军国际旅行社部门承包责任书的甲方是冠军旅行社，负责人签名是李某2，乙方是朴某。该两份合同尾部加盖的公司印章与张家界维港房地产开发有限公司、张家界信富物业服务有限公司、张家界冠君国际旅行社有限公司的公章图案均不一致。
3.湖南省农村商业银行福祥便民卡业务专用凭证、宋正芳贷款形态情况查询。证明被告人宋正芳分别于2014年10月14日、10月25日、10月26日分四次持卡凭密码支取现金人民币5万元、5万元、10万元、10万元，共计人民币30万元，且逾期未归还。
4.证人汤某1的证言。证明2014年9月23日，湖南省慈利县许家坊乡新建村8组村民宋正芳来到其任职的湖南慈利农村商业银行许家坊支行，以做生意需要资金周转为由申请贷款人民币30万元，因其是负责新建村那片的，故就由其具体接待和审核办理。被告人宋正芳向银行提供了两份承包合同，一份是维港十字街地下停车场承包协议，另一份是冠军国际旅行社部门承包责任书，并称朴某是他妻子千美英的结拜姐姐，实际上这两份合同都是由他们夫妻和朴某共同执行的。随后，被告人宋正芳又带银行行长彭辉连、王思捷及汤敬华先后到新建村查看被告人宋正芳刚修的房屋、张家界市高盛澧园小区查看朴珍淑的住房，朴某还提供了购房合同，在此情形下，银行认为被告人宋正芳符合贷款条件，可以办理便民卡，遂按正常程序申报。2014年10月14日网上审批通过，被告人宋正芳当天来银行办理相关手续后将便民卡取走，但没过多久，被告人宋正芳就将卡上的钱全部取出并失去联系，至今未归还本息。直到2016年8月，银行才知道被告人宋正芳提供的合同均是假合同。
5.证人孙某的证言。证明孙某系张家界维港房地产开发有限公司办公室主任。其从2006年开始在该公司上班至今，公司的法人代表是段君山，地下停车场是2011年至2012年修建，2013年上半年投入使用，一直是由公司自己管理收费，从未向外承包。办案人员出示的《维港十字街地下停车场承包协议》是假的，公司没有叫某某华的人，而且协议书上加盖的公司公章与其公司的原章图案不一致。
6.证人周某的证言。证明周某系张家界冠君国际旅行社有限公司行政内勤。张家界冠君国际旅行社有限公司于2013年底已停办业务，其隶属上班的是张家界冠君旅游投资有限公司，公司没有叫朴某的人，与维港十字街地下停车场亦没有业务往来。办案人员出示的《维港十字街地下停车场承包协议》和《冠军国际旅行社部门承包责任书》均与其公司无关，是虚假的，理由有三点：一是冠军国际旅行社名称错误；二是行政公章的图案和数字识别码错误；三是法人签名李某2错误，而且字体也不相同。
7.证人朴某的证言。证明2014年9月份，被告人宋正芳要其作为担保人提供担保到银行办理便民卡，因被告人宋正芳系其好友千美英的配偶，且当时其按揭购买的位于张家界南庄坪高盛澧园小区的房屋正由被告人宋正芳负责装修，碍于关系便同意了。2014年9月底的一天，其与被告人宋正芳、千美英一同来到湖南慈利农村商业银行许家坊支行办理了贷款担保手续，当时仅在文件上签名，没有提供任何证明文件。办案人员出示的《维港十字街地下停车场承包协议》和《冠军国际旅行社部门承包责任书》其均不知情，两份合同上面的签名不是其签的，是千美英的笔迹，而且其从未看见过该两份合同。被告人宋正芳平时喜欢打牌赌博，但具体干什么其不知情。
8.被告人宋正芳的供述与辩解。2014年9月23日，为了在湖南慈利农村商业银行许家坊支行申办贷款金额为人民币30万元的便民卡一张，其向银行提供了两份假合同，一份是维港十字街地下停车场承包协议，该协议就是向余某、许某1借款时伪造的假合同；另一份是冠军国际旅行社部门承包责任书，该合同亦是其上网找人制作的假合同，合同的甲方是冠军旅行社，负责人李某2的签名是我代签的，乙方是朴某，朴某的签名是千美英代签的，公章是制作人盖好的。当时银行负责经办的工作人员是汤某1，2014年10月14日其拿到便民卡后于12天内将贷款全部取出且用于了赌博，到目前为止尚未归还本息。
本院认为：被告人宋正芳以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法骗取他人钱财，数额巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人宋正芳以非法占有为目的，使用虚假的经济合同骗取银行贷款，其行为还构成贷款诈骗罪。湖南省慈利县人民检察院指控被告人宋正芳犯诈骗罪、贷款诈骗罪的事实和罪名均成立，本院予以支持。被告人宋正芳犯数罪，依法应当数罪并罚。归案后，被告人宋正芳对贷款诈骗罪的犯罪事实能够如实供述，依法可以从轻处罚。被告人宋正芳在多方负债的情形下，虚构承包地下停车场收费经营项目的事实，以分配利润为诱饵向被害人借款，且在无能力偿还借款本息的情况下，采用不接电话、外出躲藏等方式逃避债务，充分反映了被告人宋正芳具有非法占有他人钱财的主观故意，其所实施的行为名为民间借贷，实质上是“以借为名”的诈骗行为，依法应当以诈骗罪惩处，故对被告人宋正芳辩称借款行为不构成诈骗罪的辩解意见，不予采纳。为维护国家金融管理制度，保护银行对贷款的所有权及公私财产所有权不受侵犯，惩罚犯罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）项，第二百六十六条，第五十二条，第五十三条第一款，第六十七条第三款，第六十九条第一款、第三款之规定，判决如下：
被告人宋正芳犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑四年十个月,并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币七万元。
（有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人宋正芳的刑期自2016年12月15日起至2025年12月6日止。被告人所判处的罚金限本判决生效之日起三个月内一次性缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省张家界市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨 芳
审 判 员 熊志红
人民陪审员 李 清
二〇一七年十一月二十七日
书 记 员 柴澧峰
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；
(二)使用虚假的经济合同的；
(三)使用虚假的证明文件的；
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
(五)以其他方法诈骗贷款的。
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。