陕西省安康市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）陕09民终409号上诉人（原审原告）：安康农村商业银行股份有限公司。住所地：安康市汉滨区大桥南路*号。统一社会信用代码：91610900MA70K2LB84。法定代表人：吴兆庆，董事长。委托诉讼代理人：张德欣，安康农村商业银行股份有限公司职工。委托诉讼代理人：柯晓倩，陕西腾浩律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：陈开省，男，1964年2月20日出生，汉族，住安康市汉滨区。委托诉讼代理人：陈永平（陈开省之侄），1983年2月18日出生，汉族，住安康市汉滨。委托诉讼代理人：唐华，陕西宁康律师事务所律师。原审第三人：安康市丰源融资担保有限公司。住所地：安康市汉滨区兴科金地步行街**号。统一社会信用代码：91610900061922682N。法定代表人：王铮，总经理。委托诉讼代理人：彭雪雁，安康市丰源融资担保有限公司负责人。上诉人安康农村商业银行股份有限公司与被上诉人陈开省、原审第三人安康市丰源融资担保有限公司执行异议之诉一案，不服安康市汉滨区人民法院(2017)陕0902民初字4046号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年4月9日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人安康农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张德欣、柯晓倩、被上诉人陈开省的委托诉讼代理人陈永平、唐华、原审第三人安康市丰源融资担保有限公司的委托诉讼代理人彭雪雁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安康农村商业银行股份有限公司上诉请求：1.撤销安康市汉滨区人民法院（2017）陕0902民初字4046号民事判决，确认上诉人对安康市丰源融资担保有限公司的225万元质押保证金具有优先受偿权，撤销安康市汉滨区人民法院（2017）陕0902执985号、989号执行裁定和（2017）陕0902执异43号执行裁定；2.一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：安康农村商业银行股份有限公司与安康市丰源融资担保有限公司签订的《融资担保合作协议》，约定安康市丰源融资担保有限公司为安康农村商业银行股份有限公司发放贷款的客户提供无限连带责任担保，安康市丰源融资担保有限公司在安康农村商业银行股份有限公司开设质押保证金账户，存入不少于500万元的基础质押保证金，并按债务担保合同金额的10%存入余额保证金。安康市丰源融资担保有限公司存入的款项是基于融资担保合作协议和保证金质押合同的约定，开户申请已注明该款项性质系保证金，且已交付安康农村商业银行股份有限公司占用，安康农村商业银行股份有限公司依据协议约定取得该账户的控制权。此外，该款项已经特定化，账户因业务开展发生浮动不影响特定化的构成。因此，安康农村商业银行股份有限公司对安康市丰源融资担保有限公司存入资金的金钱质押已经生效，安康农村商业银行股份有限公司对案涉资金依法享有优先受偿权。陈开省辩称，原审认定事实清楚，适应法律正确，判决结果客观公正，请求二审法院驳回上诉，维持原判。安康市丰源融资担保有限公司述称，涉案225万元资金系安康市丰源融资担保有限公司质押给安康农村商业银行股份有限公司的保证金。安康农村商业银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1.确认安康农村商业银行股份有限公司对安康市丰源融资担保有限公司在安康农村商业银行股份有限公司的质押保证金225万元享有优先受偿权，撤销安康市汉滨区人民法院（2017）陕0902执985、989号执行裁定书；2.本案诉讼费由陈开省承担。一审法院认定事实：2015年11月11日，安康农村商业银行股份有限公司与安康市丰源融资担保有限公司签订《汉滨区农村信用合作联社安康市丰源融资担保有限公司合作协议书》（协议编号：2015年汉融担协字第004号），约定：安康市丰源融资担保有限公司与安康农村商业银行股份有限公司分支机构办理具体业务的农村信用社就单个融资性担保贷款逐笔签订《保证合同》，安康市丰源融资担保有限公司对其提供融资性担保贷款承担无限连带保证责任。安康市丰源融资担保有限公司在陕西省农村合作金融机构的保证金包括基础质押保证金和余额质押保证金。安康市丰源融资担保有限公司在汉滨区农村信用合作联社营业部开立质押保证金账户，基础质押保证金专户存入资金不少于500万元，基础质押保证金于本协议签署后7日内一次性交清，该基础质押保证金对安康市丰源融资担保有限公司在全省农村合作金融机构的全部融资性担保债务承担连带保证责任。2015年12月31日，安康市丰源融资担保有限公司申请开立单位银行结算账户，账号为270701010121000000XXXX，并于同日向汉滨区信用联社转款500万元。2016年11月12日，安康农村商业银行股份有限公司与安康市丰源融资担保有限公司签订《安康市丰源融资担保有限公司汉滨区农村信用合作联社关于开展融资性担保业务合作协议书》（协议编号：2016年汉融担协字第003号），约定：安康市丰源融资担保有限公司与安康农村商业银行股份有限公司分支机构办理具体业务的农村信用社就单个融资性担保贷款逐笔签订《保证合同》、《保证金质押合同》，安康市丰源融资担保有限公司对其提供融资性担保贷款承担无限连带保证责任。安康市丰源融资担保有限公司在汉滨区农村信用合作联社营业部开立基础质押保证金账户，基础质押保证金专户存入资金不少于500万元，该基础质押保证金对安康市丰源融资担保有限公司在全省农村合作金融机构的全部融资性担保债务承担连带保证责任。安康农村商业银行股份有限公司提交的三份《保证金质押合同》，合同编号分别为汉滨质字［2016］第0020号、汉滨质字［2016］第0030号、汉滨质字［2016］第0059号，出质人均为安康市丰源融资担保有限公司，质权人均为安康市汉滨区农村信用合作联社营业部，以证明安康农村商业银行股份有限公司与安康市丰源融资担保有限公司签订的《保证金质押合同》尚未履行完毕。2016年10月27日，安康市汉滨区人民法院以（2016）陕0902民初1851号、1852号民事裁定书，对安康市丰源融资担保有限公司在安康市汉滨区农村信用合作联社的270701010121000000XXXX账号中的存款225万元予以冻结。2016年10月28日，安康市汉滨区人民法院作出（2016）陕0902民初1851号民事判决，由安康市枫林酒店有限责任公司、吴庆胜共同偿还陈开省借款200万元，并按年利率24%支付自2016年8月1日至还清之日止的利息，安康市丰源融资担保有限公司对上述借款负连带偿还责任。同日，安康市汉滨区人民法院作出（2016）陕0902民初1852号民事判决，由吴庆胜、王铮共同偿还陈开省借款200万元，并按年利率24%支付自2016年7月16日至还清之日止的利息，安康市丰源融资担保有限公司对上述借款负连带偿还责任。安康市丰源融资担保有限公司对（2016）陕0902民初1851号民事判决和（2016）陕0902民初1852号民事判决不服，向安康市中级人民法院提起上诉。2017年5月25日，安康市中级人民法院分别作出（2017）陕09民终118号民事判决和（2017）陕09民终119号民事判决，驳回安康市丰源融资担保有限公司的上诉，维持安康市汉滨区人民法院的（2016）陕0902民初1851号民事判决和（2016）陕0902民初1852号民事判决。2017年3月9日，安康市中级人民法院作出（2017）陕09民终118—1号民事裁定，冻结安康市枫林酒店有限责任公司持有的安康市汉滨区农村信用合作联社的200万元股权，诉讼期间限制对该股权进行转让、变卖、质押、赠予等设定其他权利负担，期限为三年。同日，安康市中级人民法院作出（2017）陕09民终118—2号民事裁定，对吴庆胜在中国建设银行股份有限公司安康金州路支行的417116015023029XXXX账号中的存款25万元予以冻结，期限为一年。同日，安康市中级人民法院作出（2017）陕09民终118—3号民事裁定，解除安康市丰源融资担保有限公司在安康市汉滨区农村信用合作联社的270701010121000000XXXX账号中的225万元存款的冻结。安康市汉滨区人民法院（2016）陕0902民初1851、1852号民事判决生效后，陈开省向安康市汉滨区人民法院申请执行，安康市汉滨区人民法院于2017年7月24日作出（2017）陕0902执985、989号执行裁定，冻结、扣划被执行人吴庆胜、王铮、安康市枫林酒店有限责任公司、安康市丰源融资担保有限公司应当履行义务部分的存款。2017年8月8日，安康市汉滨区人民法院向安康农村商业银行股份有限公司发出协助扣划存款通知书，扣划安康市丰源融资担保有限公司270701010121000000XXXX账号中的存款225万元，安康农村商业银行股份有限公司提出执行异议。2017年9月4日，安康市汉滨区人民法院作出（2017）陕0902执异43号执行裁定，驳回安康农村商业银行股份有限公司的异议，安康农村商业银行股份有限公司遂提起执行异议之诉。安康市汉滨区农村信用合作联社于2017年7月26日改制为安康农村商业银行股份有限公司。一审法院认为：动产质权是为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产移交债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人就该动产有权优先受偿。经查，在安康农村商业银行股份有限公司与安康市丰源融资担保有限公司分别签订的两份融资性担保业务合作协议书中，并未明确约定涉案270701010121000000XXXX账户即为丰源公司基于上述协议而设立的基础性质押保证金专户。双方另行签订的《保证金质押合同》中，虽有条款约定丰源公司基础质押保证金账户账号为270701010121000000XXXX，但根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。依据上述规定，金钱作为一种特殊的动产，具备一定形式要件后，可以用于质押。本案中，安康农村商业银行股份有限公司提供的证据仅能证实安康农村商业银行股份有限公司与安康市丰源融资担保有限公司对保证金账户事项作出过概括约定，双方之间存在保证金账户的合意，但无充足证据证实该账户内资金的来源和变动等具体情况，即不能证实涉案账户内资金是否已经特定化。综上，安康农村商业银行股份有限公司提交的证据不足以认定270701010121000000XXXX账户内资金构成质押担保的事实，故对安康农村商业银行股份有限公司的诉讼请求不予支持。依照中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条（一）款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，一审判决：驳回安康农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。本院二审期间，各方当事人均无新证据提交。经二审审理查明的事实与一审认定的事实基本一致。本院认为，综合各方当事人的诉辩意见，本案争议焦点为：安康农村商业银行股份有限公司对案涉账户270701010121000000XXXX内的资金是否享有质权。根据《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定：设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保的债权种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产的交付时间。本案中，安康农村商业银行股份有限公司与安康市丰源融资担保有限公司签订的《融资担保合作协议书》，虽然协议名称没有“质押”字样，但是根据该协议书的第四条、第六条、第七条、第八条，双方达成的上述合意内容，已经具备物权法规定的质押合同的一般条款，且安康农村商业银行股份有限公司与安康市丰源融资担保有限公司及债务人另行单独签订有《保证金质押合同》，因此，可以认定安康农村商业银行股份有限公司与安康市丰源融资担保有限公司之间订立了书面质押合同，双方之间存在质押关系。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十五条规定：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《中华人民共和国物权法》第二百一十二条规定：质权自出质人交付质押财产时设立。根据前述法律及司法解释规定，金钱质押作为特殊的动产质押，不同于不动产抵押和权利质押，在满足金钱特定化和移交债权人占有两个要件后即可设立，以使金钱既不与出质人其他财产相混同，又能独立于质权人的财产。以下从两个要件分别论述：（一）关于金钱特定化的问题。本案中，安康市丰源融资担保有限公司于2015年12月31日在安康农村商业银行股份有限公司开立账号为270701010121000000XXXX的银行账户，开户申请书上明确账户性质为专用，资金性质为保证金，该账号与《保证金质押合同》约定的基础质押保证金账号一致。安康市丰源融资担保有限公司于开户当日按照约定向账号为270701010121000000XXXX的银行账户转入资金500万元。虽然该账户资金存在浮动，但保证金的特定化并不等同于固定化，随着担保业务的开展，需要按照约定缴存一定比例的保证金，且该账户未用于非保证金业务的日常结算，故符合最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十五条规定的金钱以特户等形式特定化的要求。（二）关于移交债权人占有的问题。占有是指对物进行控制和管理的事实状态。本案中，案涉保证金账户开立在安康农村商业银行股份有限公司，安康市丰源融资担保有限公司作为保证金专户内资金的所有权人，本应享有自由支取的权利，但根据《保证金质押合同》的约定，安康市丰源融资担保有限公司同意对保证金账户内的资金冻结支付，并保证不得对保证金账户内的资金进行支用、划转或者其他任何处分，当发生合同约定的担保权利实现情形时，安康农村商业银行股份有限公司有权从保证金账户中直接扣划相应款项。据此，安康农村商业银行股份有限公司作为债权人取得了案涉保证金账户的控制权，实际控制和管理该账户，该控制权移交符合出质金钱移交债权人占有的要求。综上所述，案涉账户270701010121000000XXXX内的资金已设立质权。此外，安康农村商业银行股份有限公司另提出确认安康农村商业银行股份有限公司对安康市丰源融资担保有限公司的225万元质押保证金具有优先受偿权的诉讼请求。因该请求符合最高人民法院《关于适用的解释》第三百一十二条第二款“案外人同时提出确认其权利的诉讼请求的，人民法院可以在判决中一并作出裁判”的规定，故本院依法确认安康农村商业银行股份有限公司对安康市丰源融资担保有限公司账户270701010121000000XXXX内的资金享有优先受偿权，该民事权益足以排除人民法院的强制执行。安康农村商业银行股份有限公司的部分上诉请求成立。依照《中华人民共和国物权法》第二百一十条、二百一十二条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第（二）项，最高人民法院《关于适用的解释》第三百一十二条之规定，判决如下：一、撤销安康市汉滨区人民法院（2017）陕0902民初字4046号民事判决；二、在执行陈开省与吴庆胜、王铮、安康市枫林酒店有限责任公司、安康市丰源融资担保有限公司民间借贷案件中，不得执行安康市丰源融资担保有限公司开立在安康农村商业银行股份有限公司的账户270701010121000000XXXX内的资金；三、安康农村商业银行股份有限公司对安康市丰源融资担保有限公司账户270701010121000000XXXX内的225万元资金享有质权；四、驳回原告安康农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。一审案件受理费100元、二审案件受理费100元，均由陈开省负担。本判决为终审判决。审 判 长  邵 军审 判 员  马 娟代理审判员  张代亮二〇一八年六月十三日书 记 员  章成静