南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0102民初816号原告：上海浦东发展银行南昌分行，住所地：江西省南昌市红谷中大道1402号，组织机构代码：77236267-7。负责人：葛宇飞，系该分行行长。委托代理人：张祯萍，系该分行职员。被告：宜春市海瑞汽车销售服务有限公司，住所地：江西省宜春市袁州区宜春北路696号。法定代表人：邓德水，该公司总经理。被告：胡金祥，男，1983年1月29日生，汉族，住江西省宜春市袁州区官园街张家山社区元头冲组**号，身份证号：3622011983********。被告：卢玲丽，女，1985年5月5日生，汉族，住江西省宜春市袁州区官园街张家山社区元头冲组**号，身份证号：3622011985********。被告：邓德水，男，1981年9月18日生，汉族，住江西省宜春市袁州区慈化镇柘塘村柏树组**号，身份证号：3622011981********。被告：朱琴，女，1987年7月23日生，汉族，住江西省宜春市袁州区南庙乡集镇路**号，身份证号：3622011987********。原告上海浦东发展银行南昌分行诉被告宜春市海瑞汽车销售服务有限公司（以下简称海瑞公司）、胡金祥、卢玲丽、邓德水、朱琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张祯萍到庭参加了诉讼，被告海瑞公司、胡金祥、卢玲丽、邓德水、朱琴经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称：2014年12月1日，被告胡金祥与原告签订《最高额抵押合同》，胡金祥以位于宜春市城东新欣北大道九鼎汽车市场7栋201-208室房产为被告海瑞公司自2014年12月1日至2017年12月1日止与原告办理各类融资业务所发生的借款本金、利息及费用等提供抵押担保。原告于2014年12月4日取得了他项权证。同日，被告胡金祥和卢玲丽、被告邓德水和朱琴各自与原告签订《最高额保证合同》，为被告海瑞公司与原告办理的上述融资业务提供连带责任保证。2014年12月5日，被告海瑞公司与原告签订了《开立银行承兑汇票协议书》，协议约定：汇票金额为1000万元，到期日为2015年6月4日，保证金比例为50%，垫款罚息为0.5‰（日利率）。双方同时对其他费率进行了约定。随后浦发银行南昌分行为其开立了承兑汇票并已于到期日兑付，原告多次向被告海瑞公司催收垫款和罚息未果。故诉至法院，请求判令：1、被告海瑞公司立即归还原告借款本金4936189.39元及相应的罚息、复利（暂算至2016年2月23日的利息、罚息、复利为654045.09元，之后利息、罚息、复利按合同约定计算至还清之日止）；2、原告对被告胡金祥提供担保的贷款抵押物享有优先受偿权；3、被告胡金祥、卢玲丽、邓德水、朱琴对被告海瑞公司欠付原告的上述债务承担连带清偿责任；4、本案的全部诉讼费用由上述被告共同承担。被告海瑞公司、胡金祥、卢玲丽、邓德水、朱琴未到庭，亦未提交书面答辩材料及证据。经审理查明：被告邓德水与朱琴、被告胡金祥与卢玲丽均系夫妻关系。2014年12月1日，被告胡金祥（抵押人）与原告（抵押权人、债权人）签订《最高额抵押合同》（编号ZD2401201400000009），约定：抵押人以位于新余市城东新欣北大道九鼎汽车市场7栋201至208室房产为债权人与债务人(被告海瑞公司)自2014年12月1日至2017年12月1日止办理各类融资业务所发生的债权提供抵押担保；担保主债权余额最高不超过1000万元；担保范围包括主债权及由此产生的利息（包括利息、罚息、复利）、实现担保权和债权所产生的费用等；合同还对其他事项进行了约定。2014年12月4日，双方为抵押房产办理了抵押登记。2014年12月1日，被告胡金祥、被告邓德水和朱琴（保证人）分别与原告（债权人）签订《最高额保证合同》（编号ZB2401201400000036、ZB2401201400000037）各一份，均约定：保证人为债权人与债务人(被告海瑞公司)自2014年12月1日至2017年12月1日止办理各类融资业务所发生的债权提供保证；担保主债权余额最高不超过1000万元；保证方式为连带责任保证；保证范围包括主债权及由此产生的利息（包括利息、罚息、复利）、实现担保权和债权所产生的费用等；保证期间为自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止；合同还对其他事项进行了约定。被告卢玲丽作为被告胡金祥配偶于2014年12月1日向原告出具了《关于同意执行共同财产的承诺函》，承诺在其配偶依据上述保证合同承担保证责任时，债权人有权处分共同财产。2014年12月5日，被告海瑞公司（客户）与原告（融资行）签订《开立银行承兑汇票协议书》（编号CD64012014880969），约定：汇票合计金额为1000万元，票据张数为2张；到期日为2015年6月4日；收款人为海马汽车销售有限公司，收款账号为77190188000085835，开户行为中国光大银行郑州未来路支行；手续费率为0.05%；保证金比例为50%，客户在申请开立汇票时应按本协议约定缴存保证金，保证金及由此产生的利息作为履行本协议的担保，保证金自存入保证金专户之日即转为融资行占有，并授权融资行在因本协议而需要对外付款时，直接扣划该保证金及相应利息；垫款罚息为0.5‰（日利率），对于客户任何到期应付未付的款项，则自该款项到期日起至实际支付之日止，客户应以未付款项（包括未付的利息）为基数按日向融资行计付罚息，罚息月结一次，并按月计算复利；协议还对其他事项进行了约定。同日，原告依约开具了出票人为被告海瑞公司、收款人为海马汽车销售有限公司、金额为500万元的的银行承兑汇票两张（汇票号为别为3100005123929410、3100005123929411），到期日均为2015年6月4日。原告兑付之后，被告海瑞公司未依约还款。原告自认被告海瑞公司开立承兑汇票时所缴存的保证金及其产生的利息已经进行了抵扣。截止至2016年5月3日，被告尚欠原告借款本金4936189.39元、利息（包含罚息、复利）826811.72元。为此，原告向本院诉讼。上述事实，有原告当庭陈述及原告提交的原告的营业执照、组织机构代码证、被告海瑞公司的营业执照、被告邓德水与朱琴、被告胡金祥与卢玲丽的身份证、结婚证、《最高额抵押合同》、他项权证、《最高额保证合同》两份、《开立银行承兑汇票协议书》、承兑汇票两份、欠款明细等证据在案予以佐证。本院认为：原告与被告胡金祥签订的《最高额抵押合同》、与被告胡金祥、邓德水与朱琴签订的《最高额保证合同》、与被告海瑞公司签订的《开立银行承兑汇票协议书》，系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，属合法有效，双方均应按约履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告海瑞公司开具了银行承兑汇票并兑付，被告海瑞公司却未按约还款，构成违约。因此，原告要求被告海瑞公司归还借款本息，理由正当，于法有据，本院予以支持；被告胡金祥以其房产为借款提供抵押，并已办理抵押登记，抵押符合法律规定，原告依法取得了房屋抵押权，对抵押财产享有优先受偿的权利。被告胡金祥、邓德水、朱琴自愿为借款提供最高额连带责任保证，故被告胡金祥、邓德水、朱琴应在最高债权额1000万元内承担连带清偿责任。被告卢玲丽仅承诺在夫妻共同财产范围内承担保证责任，故对于原告要求被告卢玲丽承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。被告海瑞公司、胡金祥、卢玲丽、邓德水、朱琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条、第三十一条、第五十七条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宜春市海瑞汽车销售服务有限公司于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行南昌分行偿还借款本金4936189.39元及利息、罚息、复利（截止至2016年5月3日，利息、罚息、复利为826811.72元；从2016年5月4日起至本判决确定的履行期限内实际履行日止的利息、罚息及复利，按双方合同约定计算）；二、若被告宜春市海瑞汽车销售服务有限公司届期未履行第一项判决，原告上海浦东发展银行南昌分行对抵押物坐落于新余市城东新欣北大道九鼎汽车市场7栋201至208室房产享有优先受偿权。被告胡金祥承担担保责任后，有权向被告宜春市海瑞汽车销售服务有限公司追偿。三、被告胡金祥、邓德水、朱琴对上述第一项在最高债权额1000万元内承担连带清偿责任。被告金祥、邓德水、朱琴承担清偿责任后，有权向被告宜春市海瑞汽车销售服务有限公司追偿。四、被告卢玲丽在夫妻共同财产范围内承担连带责任。五、驳回原告上海浦东发展银行南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的诉讼费50930元，保全费5000元，共计55930元，由被告宜春市海瑞汽车销售服务有限公司、胡金祥、邓德水、朱琴承担，此款随同上述款项一并给付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  辛平杰代理审判员  刘厚起代理审判员  宋萌辉二〇一六年五月十一日书 记 员  曾 文附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条、当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。