北京市海淀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）京0108刑初461号
公诉机关北京市海淀区人民检察院。
被告人金成慧，女，1981年6月20日出生于辽宁省桓仁满族自治县，朝鲜族，大学文化程度，经商，户籍所在地为北京市朝阳区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年6月2日被羁押，同年7月8日被逮捕。现羁押于北京市海淀区看守所。
辩护人张红艳，北京市京轩律师事务所律师。
北京市海淀区人民检察院以京海检公诉刑诉（2016）289号起诉书指控被告人金成慧犯�用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2016年2月25日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市海淀区人民检察院指派代理检察员李小波出庭支持公诉，被告人金成慧及其辩护人张红艳到庭参加了诉讼。现已审理终结。
北京市海淀区人民检察院指控，2013年6月至2014年5月间，被告人金成慧使用其申办的中国光大银行信用卡在位于本市海淀区的北京鼎好天地电子市场有限公司等地多次透支刷卡消费、取现，经银行多次催收超过三个月仍有本金人民币258207.37元未偿还。
经被害单位报案，被告人金成慧于2015年6月2日被民警抓获归案。现其在家属协助下已偿还全部银行欠款。
针对上述指控，检察机关向本院提供了相应的证据材料，认为被告人金成慧的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪，数额巨大，提请本院依法对被告人金成慧定罪处罚。
被告人金成慧对起诉书指控的事实和罪名均提出异议，认为其主观上没有非法占有的故意，钱款也没有用于个人挥霍，都是用于公司经营；另外，其对指控的数额没有异议。其辩护人认为,被告人金成慧的行为不符合信用卡诈骗罪的犯罪构成，主观上金成慧没有非法占有所透支款项的故意，客观上银行并未履行法律所规定的有效催款义务，且金成慧在案发后应经归还了全部钱款，故她的行为并不构成信用卡诈骗罪。
经审理查明，被告人金成慧于2013年6月至2014年5月间，使用其申办的中国光大银行信用卡在位于本市海淀区的北京鼎好天地电子市场有限公司等地多次透支刷卡消费、取现，经银行多次催收超过三个月仍有本金人民币258207.37元未偿还。
经被害单位报�，被告人金成慧于2015年6月2日被公安机关抓获归案。现其在家属协助下已偿还全部银行欠款。
在庭审过程中，公诉人向法庭宣读并出示了由公安机关在侦查过程中依法调取的下列证据：
1.被告人金成慧的供述，证明其于2013年5月份用自己的身份证复印件、收入证明和房产证复印件在光大银行花家地支行办理了一张信用卡，信用额度是人民币30万元，持卡激活后一直使用，后因生意不太好，所以就还不上钱了，2015年2月份最后一次还款1800元，其最后一次有效还款因该是2014年6月左右，其还了4万多。光大银行的工作人员从2014年8月份开始给其多次打电话，发短信催款，截至2015年8月20日，其透支光大银行本金25万多元，现在总欠款大概39万余元。其当时是做广告业务的，但自己没有资质，所以就挂靠在北京互动光年广告有限公司，自己接到业务后，就用�京互动光年广告有限公司的资质，所以没有固定的工作和稳定的收入。因办理信用卡银行需要其提供收入证明，其才找北京互动光年广告有限公司给其开了一张收入证明。信用卡的钱大部分用于日常花销。其用这张卡在鼎好电子市场先后买过好几个手机，还买过办公用品，2013年8月左右刷卡付首付17万多买了奥迪车。
除了这张卡之外，其还办理了华夏银行信用卡一张，透支额度5000元左右，欠款5000多元；招商银行信用卡一张，透支额度2万元左右，欠款1万元；民生银行信用卡一张，透支额度1.2万元左右，欠款1.2万多元；交通银行信用卡一张，透支额度1.7万多，欠款1.7万多元；平安银行信用卡一张，透支额度9000万左右，欠款8000万多元；中国银行信用卡一张，透支额度5万元左右，欠款5万多元。其一共欠了银行大概70余万元。
2．证人范某的证言，证�光大银行信用卡持卡人金成慧申办光大银行信用卡后开始刷卡透支，截止2015年6月2日，欠款本金258207.37元。期间，银行工作人员一直对该人采取上门、信函、电话等方式进行催缴，但该人接听电话后以各种理由拒绝还款，后银行多次找其单位、家人进行联系，家人均表示无法还款。
3．光大银行信用卡申办材料、房产证、收入证明，证明2013年5月17日，金成慧申办光大银行信用卡的情况。
4．光大银行信用卡交易明细一份，证明2013年6月6日至2015年2月28日间，金成慧使用光大银行信用卡，多次透支刷卡消费、取现，2014年6月10日最后一次有效还款41400元。
5．光大银行催收记录一份，证明2014年8月18日至2015年5月15日，该行对金成慧多次进行电话、上门催收。
6．报案材料一份，证明金成慧于2013年5月30日在光大银行北京分行申请一张信用卡，截止2015年5月26日共欠本金258207.37元。光大银行多次对金成慧催收，金成慧一直未还清款项。
7．谅解书一份，证明金成慧已偿还光大银行北京分行全部欠款及利息，该行对其行为表示谅解。
8．到案经过、工作说明，证明2015年6月2日，西山派出所接光大银行报案，将金成慧抓获归案的情况。
9．办案说明，证明2015年12月21日西山派出所出具办案说明，称2015年6月2日8时许，民警接光大银行范某电话报警，金成慧涉嫌信用卡诈骗，民警在朝阳区乐成中心将金成慧抓获，在此过程中，民警没有给金成慧打过电话。
除了上述证据之外，公诉人还向法庭宣读并出示了由公安机关在侦查过程中依法调取的网页截图、聊天记录、汇款记录、身份证明等证据。
经当庭质证，被告人金成慧对上述证据中的部分证据提出异议，辩称其没有收到过书面通知，电话通知中其向银行解释过延迟还款的原因，最后因利息数额问题未谈成。其辩护人认为，金成慧具备还款的能力，没有逃避还款；消费主要用于购买办公使用；催款凭证仅是银行单方面的凭证；范某的证言不属实。
在庭审中，被告人金成慧的辩护人向法庭提交了如下证据：
1.合同、项目策划方案、资讯合同、情况说明，证明金成慧签署合同的相关情况。
2.还款明细，证明金成慧的银行卡的还款情况。
3.欠款催收函，证明2015年5月12日金成慧收到的光大银行信用卡欠款催收函情况。
4.聊天记录，证明案发前后金成慧与家属在微信上聊天借款的情况。
5.谅解书，证明2015年6月26日光大银行出具的谅解书情况。
6.银行结清证明及车贷流水单，证明金成慧贷款还清情况。
7.客户申请书，证明2015年3月27日申请人金成慧签名，承诺于2015年3月31日一次性向光大银行信用卡欠款账户还款392244.2元。
8.优秀会员奖，证明2012年12月23日爱心女性联谊网会长团向金成慧办法优秀会员奖。
经质证，公诉人认为，上述大部分证据与本案无直接关系，部分证据控方已作为证据出示。
法庭认为，控方提供的证据均由公安机关在侦查过程中依法调取，形式、来源合法，均可作为定案依据使用。对被告人金成慧及其辩护人的质证意见、以及辩方证据的效力问题将与其辩护意见在下文一并论述。
本院认为，被告人金成慧以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。北京市海淀区人民检察院指控被告人金成慧犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分�指控罪名成立。
关于被告人金成慧及其辩护人称金成慧的行为不构成信用卡诈骗罪的辩解及辩护意见，本院认为，在案证据显示，光大银行对金成慧进行了多次电话、上门催收，金成慧在近一年时间里仍拒不还款；且其经营、收入状况并不稳定，却仍办理如此大额信用卡并透支消费，其行为已经符合法律及司法解释有关信用卡诈骗罪中恶意透支的犯罪构成要件；辩方提交的有关金成慧经营状况、以往表现、还款能力等证据均与认定其行为是否构成信用卡诈骗罪无关。因此，本院对上述辩护意见不予采纳。
鉴于案发后被告人金成慧的家属代其向被害单位退还了全部钱款并获得谅解，本院对其依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十三条之规定，判决如下：
被告人金成慧犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月2日起至2020年6月1日止。罚金限自本判决生效之次日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 于 洋
人民陪审员 马仲兰
人民陪审员 梁铭全
二〇一六年十二月九日
书 记 员 吕瑶菲