贵港市港南区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0803民初923号原告贵港市区某合作联社，住所地贵港市金港大道***号。法定代表人陈伟昌，理事长。委托诉讼代理人蒙东毅，男，系贵港市区某合作联社风险部副经理。被告甘某某，女，1975年4月3日出生，汉族，住贵港市港南区，被告李某森，男，1973年4月7日出生，汉族，住贵港市港南区，被告李某，女，1974年7月25日出生，汉族，住贵港市港北区，原告贵港市区某合作联社与被告甘某某、李某森、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月19日立案后，依法适用简易程序，于2017年7月13日公开开庭进行了审理。原告贵港市区某合作联社的委托诉讼代理人蒙东毅及被告甘某某、李某森到庭参加诉讼，被告李某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵港市区某合作联社向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告甘某某签订的借款合同；2、判令被告甘某某、李某森偿还借款本金894459.26元及利息（包括罚息和复利，从逾期之日起计算至全部贷款还清之日止，暂计至2017年1月12日止共欠利息11990.9元，本息合计906450.16元）；3、确认原告对被告甘某某、李某用于借款抵押担保的房产有优先受偿权；4、判令被告李某森、李某对该笔债务承担连带偿还责任；5、判令被告共同承担本案实现债权的费用（包括诉讼费用等）。事实和理由：2015年11月16日，被告甘某某与原告授权的下属机构桥圩信用社签订《最高额个人借款合同》一份，约定被告甘某某向原告借款900000元，借款期限从2015年11月16日至2018年11月15日止，其中单笔借款期限最长不超过12个月，贷款执行年利率6.525%，按月结息，到期还本，每笔贷款的金额、期限、利率、借款用途和还款方式等以借据为准。同时约定，不按期归还贷款本金的，从逾期之日起按合同约定的贷款利率加收40%利息，不按期偿付贷款利息的，按规定计收复利。同日，被告甘某某、李某与桥圩信用社签订《最高额抵押担保合同》一份，合同约定被告甘某某以其名下的房地产【房产证号：贵房权证字第××号，土地证号：贵国用（2010）字第07**号】、被告李某以其名下的房产【房产证号：贵房权证字第××号】为借款作抵押担保，并在贵港市住房保障和房产管理局办理了抵押登记；同日被告李某森、李某与桥圩信用社签订《最高额保证担保合同》一份，约定被告李某森、李某对上述债务承担连带保证责任。合同履行期间，由于被告甘某某未按时付息，已构成根本性违约，该借款本息属被告甘某某、李某森在夫妻关系存续期间所负的债务，应由被告甘某某、李某森共同清偿。静原告多次催收无果，遂诉至法院。被告甘某某辩称，原告诉称是事实，但桥圩信用社在今年3月已从我的还款账户扣款约13000元偿还利息。因合同履行期未满，我不同意解除借款合同，如解除合同，不同意支付罚息。被告甘某某向法庭提交《广西农村信用社卡折对账单》一份。被告李某森辩称，因本案抵押物经原告评估已超过借款额度，我不应该再承担连带保证责任，如解除合同，此后的利息就不能按合同约定支付罚息。被告李某森向法庭提交《南湖商业广场12-22#的房子加建四楼及装修欠工人费用》复印件一份。被告李某未作书面答辩，亦未向法庭提交证据。本案原告及被告甘某某、李某森围绕诉讼请求依法提交了证据。本院对原告提交的原告的营业执照、法人身份证明、组织机构代码证、授权书及被告身份证明、被告甘某某、李某森结婚证、借款申请书、广西农村信用社借款申请书、《最高额个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《最高额保证担保合同》、《房地产抵押物清单》、房产证、土地使用证、他项权证、《借款借据》、《贷款（垫款）还款》和被告甘某某提交的《广西农村信用社卡折对账单》的真实性予以确认并在卷佐证；因被告李某森提交的《南湖商业广场12-22#的房子加建四楼及装修欠工人费用》系复印件，原告不予质证，对被告李某森提交的该份证据，本院不予确认。根据原告及被告甘某某、李某森的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2015年11月16日原告授权的下属机构贵港市区某合作联社桥圩信用社（以下简称桥圩信用社）与被告甘某某签订《最高额个人借款合同》一份，约定由桥圩信用社向被告甘某某提供额度为900000元的贷款用于经营茶叶、茶具，期限从2015年11月16日至2018年11月15日止；在上述期间发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不得超过2018年11月15日，贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮50%，执行年利率6.525%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；借款按月结息，结息日为每月末的20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等内容；合同并约定借款人其中任何一期放款未足额偿还借款本金或利息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权；约定单笔借款任何一期未按约定足额偿还借款利息的，视为借款人根本性违约，贷款人有权按照合同的约定解除合同并提前实现债权；同日桥圩信用社与被告甘某某、李某签订《最高额抵押担保合同》一份、与被告李某森、李某签订《最高额保证担保合同》一份，抵押担保合同约定被告甘某某以其名下的位于贵港市湖商业广场房地产【房产证号：贵房权证字第××号，土地证号：贵国用（2010）字第07**号】、被告李某以其名下的位于贵港市东侧德宝花城房产【房产证号：贵房权证字第××号】为借款作抵押担保，被告甘某某的丈夫即被告李某森在《抵押物清单》上签名，表示同意用其与被告甘某某共有房地产为借款提供抵押担保。抵押担保合同、保证担保合同均约定的担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、保管费、过户费等债权人实现债权和担保权的费用等内容；保证担保合同并约定被告李某森、李某对前述担保范围的债务承担连带保证责任。双方于2015年11月18日在贵港市住房保障和房产管理局办理了抵押登记手续，同日桥圩信用社向被告甘某某发放了贷款900000元。被告甘某某收到贷款900000元后，没有按合同的约定还本付息。经原告与被告甘某某核对，被告甘某某至2017年8月11日止尚欠借款本金894458.37元及利息48153.37元（包括罚息、复息）未还清。经原告多次追索未果，原告遂诉至本院。另查明，被告甘某某与被告李某森于1998年10月25日登记结婚（结婚证号：津字第392号），被告甘某某现不再经营茶叶、茶具，并表示暂无法还清尚欠的利息。本院认为，桥圩信用社与被告甘某某签订的《最高额个人借款合同》、与被告甘某某、李某签订的《最高额抵押担保合同》及与被告李某、李某森签订的《最高额保证担保合同》是在平等、自愿基础上签订的合同，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律及行政法规的强制性规定，均为有效合同，双方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。合同签订后桥圩信用社已依约向被告甘某某提供了借款900000元；根据桥圩信用社与被告甘某某签订《最高额个人借款合同》约定，单笔借款期限最长不超过12个月，按合同的约定被告甘某某应在2016年11月18日前向桥圩信用社偿还2015年11月18日所借的借款本金900000元及相应的利息，但被告甘某某至2017年8月11日止尚欠借款本金894458.37元及利息48153.37元（包括罚息、复息）未还清，且被告甘某某借款的用途是经营茶叶、茶具，现已不再经营，并表示暂无法还清尚欠的利息，被告甘某某的行为已构成根本性违约，应承担违约责任。现原告作为桥圩信用社的主管部门，请求解除桥圩信用社与被告甘某某签订的借款合同，事实清楚，理由充分，证据充分，本院依法予以支持；因该笔借款属被告甘某某与被告李某森夫妻关系存续期间所负的债务，合同解除后，依法应由被告甘某某、李某森共同清偿尚欠的借款本息。被告甘某某、李某森辩称如解除合同则不同意支付逾期还款的罚息，没有事实与法律依据，本院依法不予支持；被告甘某某以其名下的房地产【房产证号：贵房权证字第××号，土地证号：贵国用（2010）字第07**号】、被告李某以其名下的房产【房产证号：贵房权证字第××号】为借款作抵押担保，并在贵港市住房保障和房产管理局办理了抵押登记；抵押合法有效，原告对被告甘某某、李某的上述抵押担保房产享有优先受偿权。被告李某、李某森与桥圩信用社签订的《最高额保证担保合同》，约定被告李某、李某森对保证担保范围内的债务承担连带保证责任，因被告李某森已负有清偿本案主债务的义务，再要求其承担连带保证责任已无实际意义，据此被告李某森不应再承担连带保证责任。上述债务履行期届满后，被告李某没有履行保证责任，已构成违约，但因本案既有物的抵押担保，又有人的保证，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款的规定，保证人仅对物的担保以外的债权承担保证责任，被告李某仅对主合同的债务在原告实现抵押权优先受偿以外的债权承担连带保证责任。被告李某在履行本案的抵押担保责任、连带保证责任后可向本案的主债务人即被告甘某某、李某森追偿。被告李某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对自身依法享有诉权的放弃，由此产生不利于其本人的法律后果，应当自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条第一款、第三十一、第三十三条、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告贵港市区某合作联社与被告甘某某于2015年11月16日签订的《最高额个人借款合同》；二、被告甘某某、李某森偿还原告贵港市区某合作联社借款本金894458.37元；三、被告甘某某、李某森向原告贵港市区某合作联社支付上述款项的利息（计至2017年8月11日止利息48153.37元，从2017年8月12日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，利息按双方签订的《最高额个人借款合同》约定计付）；四、若被告甘某某、李某森在本案生效判决确定的期限内未偿还清上述债务的，则依法拍卖或变卖被告甘某某名下的位于贵港市湖商业广场房地产【房产证号：贵房权证字第××号，土地证号：贵国用（2010）字第07**号】、被告李某其名下的位于贵港市东侧德宝花城房产【房产证号：贵房权证字第××号】，所得价款优先清偿上述债务；五、被告李某对被告甘某某、李某森的上述债务承担连带偿还责任；六、被告李某在承担抵押担保责任、连带偿还责任后，有权向被告甘某某、李某森追偿。七、驳回原告贵港市区某合作联社的其他诉讼请求。本案受理费12744元，适用简易程序减半收取6372元（原告贵港市区某合作联社已预交），由被告甘某某、李某森、李某承担。上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满后起七日内预交案件受理费12744元，款汇至户名为：贵港市中级人民法院—诉讼费；开户行：中国农业银行贵港分行营业部；账号：45×××93。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  周衍昆二〇一七年八月十六日书记员  苏 悦