昆明市西山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）西法民初字第6421号
原告：富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心
住所：云南省昆明市金碧路121号复兴花园二期B幢
组织机构代码：69795253-7
负责人：王惠昆
委托代理人：王瑞波，云南真宇律师事务所律师，特别授权代理。
被告：张正菊，女，彝族，1976年3月21日生。
被告：柏开杰，男，汉族，1980年9月21日生。
被告：杨朝英，女，汉族，1986年12月1日生。
原告富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心诉被告张正菊、被告柏开杰、被告杨朝英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月8日受理后，依法适用普通程序，于2015年3月1日公开开庭进行审理。原告委托代理人王瑞波到庭参加了诉讼，被告张正菊、被告柏开杰、被告杨朝英经本院公告送达起诉状副本及开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年9月1日，原告与被告张正菊、被告柏开杰签订《（微贷）个人借款合同》，约定由原告向两被告提供借款本金50万元，借款期限为1年，即从2014年9月2日至2015年9月1日，并约定了借款利息、逾期罚息利率、相关费用承担等内容。同日，原告与被告杨朝英签订《个人担保合同》，约定由被告杨朝英对上述借款承担连带保证责任。原告按约向被告张正菊、被告柏开杰提供了借款，但被告张正菊、被告柏开杰却未按合同约定归还借款本息，被告杨朝英作为连带责任保证人亦未归还任何款项，其行为已属严重违约。为维护原告合法权益，故诉至法院请求判令：1、被告张正菊、被告柏开杰立即向原告归还借款本金88338.57元及至实际还款日止的利息及罚息（按合同约定标准从2015年1月2日起计算）；2、被告杨朝英对上述款项承担连带保证责任；3、由三被告承担本案诉讼费及原告为实现债权产生的全部费用。
被告张正菊、被告柏开杰、被告杨朝英未作出答辩。
原告就其诉讼请求向本院提交了以下证据：
1、《（微贷）个人借款合同》一份，欲证明2014年9月1日，原告与被告张正菊、被告柏开杰签订合同，约定：原告向被告提供借款本金50万元，借款期限自2014年9月2日至2015年9月1日，借款月利率为15‰，逾期罚息、复利利率为贷款利率上浮50%；被告杨朝英为借款提供保证担保；如被告不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布贷款到期，并要求被告立即偿还借款本息及支付原告为实现债权支出的费用等。
2、《个人担保合同》一份，欲证明原告与被告杨朝英签订《个人担保合同》，约定：被告杨朝英为被告张正菊的借款承担担保责任，担保范围为本金、利息、违约金、赔偿金及担保权人为实现债权而发生的一切费用，担保方式为连带责任保证担保。
3、借款借据一份，欲证明原告按约向被告张正菊提供借款50万元，已履行放款义务。
4、还款计划、交易明细各一份，欲证明三被告未按合同约定按时足额还款，已属违约，至起诉时尚欠借款本息共计89886.92元。
5、欠本欠息明细表一份，欲证明被告张正菊多次出现逾期、不足额还款，已属严重违约。
6、委托代理协议、律师费发票各一份，欲证明原告为实现债权支出律师代理费5000元。对此原告陈述：现提交的发票包括了两个案件的律师费，本案的是5000元。
被告张正菊、被告柏开杰、被告杨朝英未向本院提交证据。
本院认为：三被告经本院公告送达起诉状副本及开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃当庭对原告所举证据进行质证和提交证据反驳原告诉请的权利。原告提交的6组证据来源合法、形式完备，各证据间能够形成完整的证据锁链，故应予确认。
经审理，本院确认以下法律事实：2014年9月1日，原告与被告张正菊、被告柏开杰签订了《（微贷）个人借款合同》，原告为贷款人，被告张正菊为借款人，被告柏开杰为共同还款人，合同约定：借款金额为50万元；借款期限为2014年9月2日至2015年9月1日，合同所载的借款期限与借款借据不一致时，以借款借据上的记载为准；贷款利率为：固定利率，按照月利率15‰执行；贷款结息日为贷款发放的对应日，即每月2日；借款人在贷款人处开立结算账户，借款发放、偿还均通过该账户进行：户名：张正菊，账号：***，开户行：富滇银行昆明白云支行；还款方式为等额本息还款法，共分12期，2014年10月2日为借款人首次还款日期，以后每月同日（或合同约定的每月指定日）为归还借款本息日，最后一期还款日为本合同约定的贷款到期日；合同项下的贷款由杨朝英作为保证人，贷款人与担保人另行签订担保合同；借款逾期的（包括借款人未按合同约定日期还款或被贷款人宣布全部或部分提前到期的情况），贷款人计收罚息，罚息自借款逾期之日开始计算，罚息利率计收方式为在本合同约定贷款利率水平上加收50%，按（逾期天数进行计收）本合同约定的计算方式计收；借款人未按时、足额偿还贷款本息的，应承担贷款人为实现债权而支出的诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费、差旅费及其他费用；借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、借款人或共同还款人未按合同约定按时、足额偿还贷款本息的……出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1、停止发放本合同项下的借款，2、宣布贷款立即到期，要求借款人或共同还款人立即清偿借款本息及贷款人为实现债权而支付的各项费用……合同中并对借款的发放与支付、还款方式、借款展期等作了约定。同日，被告杨朝英作为保证人与原告签订了《个人担保合同》，约定：为确保原告与被告张正菊签订的《（微贷）个人借款合同》的履行，保证债权人债权的实现，担保人愿意为债务人与债权人依主合同形成的债务提供担保；担保范围：所担保的主债权为债权人依据主合同对债务人形成的债权，本金、利息（包括复利、罚息）、基于该债权产生的违约金、赔偿金以及担保权人为实现担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等）；担保方式为连带责任保证担保；担保期限至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2014年9月2日，原告通过合同约定的放款账户向被告发放了贷款50万元。被告从2015年8月2日偿还2663.88元后就未再还款，现还欠借款本金88338.57元。原告为本案诉讼与云南真宇律师事务所签订了委托代理协议，并支付了律师费5000元。
庭审中，原告陈述：要求被告杨朝英承担连带保证责任，为实现债权现所产生的费用有律师费5000元和公告费300元。原告表示公告费已支付，但并未提交支付公告费的发票。
本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告与被告张正菊、被告柏开杰签订的《（微贷）个人借款合同》系原告与二被告的真实意思表示，且合同条款并不违反法律的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应按约全面履行合同义务。原告作为出借人既然已将约定款项发放给借款人，被告张正菊作为借款人就应按照约定的期限归还借款本息，但从2015年8月2日偿还2663.88元后，被告张正菊就未再按合同约定履行还款付息的义务，其行为已构成违约，且合同约定的还款期限已经届满，原告可要求借款人或共同还款人立即清偿全部借款本息及贷款人为实现债权而支付的各项费用，故原告可要求被告张正菊、被告柏开杰支付未还的借款本金88338.57元及相应的利息和罚息。对于利息的起算时间，因被告最后一次还款是2015年8月2日，从原告提交的交易明细中反映出被告在2015年8月2日前的借款本息已经结清，2015年8月2日这期的借款利息也即付清，故被告应支付的利息、罚息应从2015年9月2日起计算。对于原告主张的为实现债权而产生的费用，原告表示现有律师费5000元，该笔费用因属于原告为本案诉讼支出的必要费用，且有合同依据，并且原告提交了委托代理协议和律师费发票在案加以证明该费用确已产生，故应予支持。对于公告费，虽本案中原告确实刊登了公告，但原告并未提供公告费发票，不能确定公告费的数额为多少，故无法处理。
对于被告杨朝英应承担的责任，本院认为：被告杨朝英与原告签订了《个人担保合同》，约定被告杨朝英愿意为被告张正菊与原告签订的合同形成的债务提供担保，其中，担保范围包括：本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金以及担保权人为实现担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等），担保方式为连带责任保证担保，上述借款本息和律师费均在担保范围内，且在担保期间内，故被告杨朝英应对被告张正菊的上述债务承担连带保证责任。被告杨朝英在承担保证责任后就其实际清偿的部分有权向被告张正菊、被告柏开杰追偿。
综上，虽然被告张正菊、被告柏开杰、被告杨朝英经本院公告送达起诉状副本及开庭传票缺席未到庭参加诉讼，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可作缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告张正菊、被告柏开杰于判决生效后十日内共同偿还原告富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心借款本金88338.57元，及从2015年9月2日起至借款还清之日止产生的利息和罚息（借款利率为月利率15‰，罚息利率则在借款利率基础上上浮50%）；
二、由被告张正菊、被告柏开杰于判决生效后十日内共同支付原告富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心律师费5000元；
三、由被告杨朝英对被告张正菊、被告柏开杰在上述第一、二项中确定的债务承担连带清偿责任；
四、被告杨朝英在承担本判决第三项确定的连带保证责任后，就其实际清偿的部分有权向被告张正菊、被告柏开杰追偿；
五、驳回原告富滇银行股份有限公司小企业信贷专营中心的其他诉讼请求。
如果三被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付原告迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2047元（原告已预交），保全费903元，以上两项共计2950元，由被告张正菊、被告柏开杰、被告杨朝英共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。
审 判 长 杨 辉
人民陪审员 周 静
人民陪审员 郑发顺
二〇一六年三月二十二日
书 记 员 耿雪娇