广东省惠州市惠城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）惠城法刑二初字第238号
公诉机关惠州市惠城区人民检察院。
被告人彭某某，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2014年11月12日被抓获，同年11月13日被惠州市公安局惠城区分局刑事拘留，同年11月25日被依法逮捕。现羁押于惠州市看守所。
辩护人黄炳春、胡松学，系广东指针律师事务所律师。
惠州市惠城区人民检察院于2015年4月3日以惠城检公诉刑诉（2015）475号起诉书指控被告人彭某某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。惠州市惠城区人民检察院指派检察员张锡胜出庭支持公诉，被告人彭某某及其辩护人黄炳春到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，并经审委会讨论、决定，本案现已审理终结。
惠州市惠城区人民检察院指控：被告人彭某某分别于2010年7月26日、2012年2月6日在中国工商银行惠州分行申请办理二张信用卡，被告人彭某某取得信用卡后，自2013年11月开始透支消费。中国工商银行惠州分行工作人员于2014年4月份开始通过短信、电话多次向被告人进行催收，仍不还款，截止至2014年6月仍拖欠卡一透支款本金人民币154421.99元、仍拖欠卡二透支款本金人民币67935.68元，二卡共计人民币222357.67元。2014年11月12日，公安机关将被告人彭某某被传唤归案。归案后，被告人彭某某将两张信用卡拖欠款息全部还清。以上事实，公诉机关提供了相应的证据。被告人彭某某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支人民币222357.67元，数额巨大，经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人彭某某被传唤后，如实供述自己的罪行，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，属自首，依法可以从轻或减轻处罚。提请法院对被告人彭某某依法判处。
被告人彭某某对公诉机关指控犯信用卡诈骗罪不持异议。
辩护人辩称对公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪不持异议，被告人的行为给社会造成一定危害，理应受到相应的法律惩处。但是纵观全案的事实，结合被告人的具体情况，望法庭本着处罚与教育相结合原则予以从宽处理：1、被告人被传唤后，如实供述自己的罪行，具有自首情节，依法可以从轻或减轻处罚；2、被告人能主动认罪，认罪态度较好；3、被告人积极归还欠款本息，给社会造成的危害大大降低；4、被告人透支信用卡的行为与恶劣的社会经济大气候息息相关。被告人犯案前曾经是优秀的企业家，其对外拥有数百万的债权因市场环境恶化而无法收回，为了资金周转而逼迫自己向外举债，为了维护自身的商业信誉，被告人将自己的车辆、房产都积极用于抵押贷款、偿债。被告人主观上没有任何非法占有的目的，只是客观环境造成自己经济能力严重不足，因而引起本案；5、被告人家庭情况特殊，小孩正处于上学阶段，经济上和精神上都需要得到父母亲的良好照顾，其父亲年迈，已经丧失了劳动能力，需要赡养。被告人是家庭的主要劳动力，也是家庭的精神支柱。家庭是社会的“细胞”，家庭和谐稳定是社会和谐稳定的基础，现因被告人被限制人身自由，家庭经济生活陷入极度困境。综上所述，恳请法庭对被告人适用缓刑，让其早日回归社会，有利于其自身家庭的稳定。以上辩护意见，望法庭予以采纳。
经审理查明，被告人彭某某分别于2010年7月26日、2012年2月6日在中国工商银行惠州分行申请办理二张信用卡，被告人彭某某取得信用卡后，自2013年11月开始透支消费。中国工商银行惠州分行工作人员于2014年4月份开始通过短信、电话多次向被告人进行催收，仍不还款，截止至2014年6月仍拖欠卡一透支款本金人民币154421.99元、仍拖欠卡二透支款本金人民币67935.68元，二卡共计人民币222357.67元。2014年11月12日，公安机关将被告人彭某某被传唤归案。归案后，被告人彭某某将两张信用卡拖欠款息全部还清。
以上事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、刑事案件受理登记表、立案决定书，证明案件的来源及由此启动的侦查程序合法、有效。
2、证人官某某证言，证明被告人彭某某使用中行信用卡恶意透支消费并经多次催收拒不还款的事实。
3、办卡信息、个人信用报告，证实被告人彭某某在中国银行惠州分行申办了中行信用卡的事实。
4、信用卡交易查询、风险管理处催收电子档案，证实被告人彭某某恶意透支消费情况及经银行多次催收拒不还款的事实。
5、结清证明，证明被告人彭某某已于2014年11月20日还清两张信用卡所有欠款。
6、抓获经过，证明公安人员抓获被告人彭某某的情况。
7、户籍材料，证明被告人彭某某的年龄、家庭住址等基本情况。
8、被告人彭某某的供述能与上述证据相互印证。
本院认为，被告人彭某某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支人民币222357.67元，数额巨大，经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人彭某某犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人彭某某被传唤后，如实供述自己的罪行，属自首，本院依法从轻处罚。归案后，被告人彭某某自愿将两张信用卡拖欠款息全部还清，刷卡的全部款项均按期还款，未造成金融机构的经济损失；而且有自首情节，本院酌情从轻处罚。辩护人提出的辩护意见，有理有据，予以采纳。综上，根据被告人彭某某的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，因此，量刑时予以减轻处罚，并根据“宽严相济”的刑事政策，适用缓刑，以利其改过自新。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第六十七条第一款，第七十二条、第七十三条、第五十二条，第五十三条，第六十四条的规定，判决如下：
被告人彭某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金二万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金应在本判决生效之日起一个月内，一次性向本院缴纳，上缴国库）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向惠州市中级人民法院上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 蓝诗祥
审 判 员 朱 雄
人民陪审员 董立山
二〇一五年六月十二日
书 记 员 严晓威
附相关法律条文：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
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