四川省南充市嘉陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）嘉民初字第935号
原告南充市嘉陵区农村信用合作联社，住所地：四川省南充市嘉陵区。
法定代表人张伟，联社理事长。
委托代理人陈莉，系联社大西街分社客户经理。
被告包光泽，男，蒙古族，生于1979年11月22日，住四川省南充市顺庆区。
被告曾安珍，女，汉族，生于1979年4月14日，住四川省南充市顺庆区。
原告南充市嘉陵区农村信用合作联社（简称嘉陵信用社）诉被告包光泽、曾安珍金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告嘉陵信用社的委托代理人陈莉到庭参加了诉讼，被告包光泽、曾安珍经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告嘉陵信用社诉称，被告包光泽于2011年11月1日在我社办理个人抵押贷款30万元用于装修（借款合同号：2011年嘉陵大个借字第20111101号），曾安珍为该借款提供房屋抵押担保（担保合同号：2011年嘉陵大个抵字第20111101号）。借款于2014年10月31日到期，经我社多次催收，被告至今未归还贷款本息，且态度极不配合。借款人包光泽现有房产及收入，属有能力偿还，担保人曾安珍有位于南充市顺庆区某某路XXXX号住宅（建筑面积182.22㎡），已抵押我部。为保全我社信贷资金安全，特诉至法院，请求判令：1、被告偿还原告借款本金30万元及利息；2、原告对借款抵押房屋享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用。
原告嘉陵信用社为支持其主张，向本院提交了如下证据：
1、贷款人法人身份证件复印件；2、贷款人营业执照；3、贷款人组织机构代码证；4、借款人身份证复印件、户口本复印件、婚姻证明；5、担保人身份证复印件、户口本复印件、婚姻证明；拟证明原被告主体身份适格。6、借款申请书；7、个人借款面谈记录；8、房屋产权证、土地使用证复印件；9、他项权证复印件；10、个人贷款调查审查审批表复印件；11、担保声明书；12、个人借款合同复印件；13、抵押合同复印件；14、借款借据复印件；拟证明被告借款、担保的事实以及房屋抵押情况。15、未结清借款明细单；拟证明被告欠付借款本金及利息情况。
被告包光泽、曾安珍未向本院递交书面答辩意见，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。
经审理查明：2011年10月27日，被告包光泽向嘉陵信用社提出借款申请，被告曾安珍申明为借款人提供抵押担保。2011年11月1日，原告嘉陵信用社（乙方）与被告包光泽（甲方）签订《个人借款合同》（合同编号：2011年嘉陵大个借字第20111101号）一份，约定：乙方向甲方提供非循环使用借款额度30万元用于装修，借款额度支用有效期间自2011年11月1日至2014年10月31日，实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为月利率，采用固定利率9.15‰，在借款期限内，利率保持不变；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款实行按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。借款发放与支付采用方式为：乙方向甲方发放借款至账户：包光泽，账号：XXXX。乙方有权将甲方的还款首先用于偿还合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。还款方法及还款金额约定为：按季付息，到期还本。借款担保方式约定为：抵押。合同还约定了双方的主要权利和义务等内容。《个人借款合同》上甲方包光泽签名捺印，乙方嘉陵信用社加盖借款合同专用章。同日，原告嘉陵信用社（乙方，抵押权人）与被告曾安珍（甲方，抵押人）签订《抵押合同》（合同编号：2011年嘉陵大个抵字第20111101号）一份，约定：为确保包光泽（债务人）与乙方签订的《个人借款合同》（主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。抵押财产为：顺庆区某某路XXXX号（南房权证南监字第XX**号、南充市国用（2007）字第XXXX号），建筑面积182.22㎡。担保范围为：主合同项下本金人民币叁拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。双方应于合同签订后壹拾个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交乙方持有。抵押权实现约定为：（一）债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产……合同还约定了主合同变更、违约责任等事宜。《抵押合同》上甲方：曾安珍签名捺印，乙方：嘉陵信用社加盖合同专用章。2011年11月2日，该抵押财产经南充市房地产交易与权属管理中心办理了抵押登记他项权证，房屋他项权利人为原告嘉陵信用联社，房屋所有权人为被告曾安珍，该房产与其分摊房地产一并抵押。2011年11月3日，原告向被告发放了借款30万元，借款日期从2011年11月3日至2014年10月31日，被告包光泽、曾安珍分别在借款借据的借款人、担保人栏签名捺印。
被告借款后，按照借款合同的约定支付了截止2014年9月20日期间的利息。2014年10月31日借款到期当日，被告支付了利息1382.79元，未偿还借款本金。2014年12月4日，被告偿还了借款利息6000元；2014年12月21日，被告偿还了借款利息2.33元；合计6002.33元。后被告未偿还借款本息，经原告催收未果，原告遂于2015年3月10日诉至本院，提出上述诉讼请求。
诉讼中，原告自愿撤回要求判令原告对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求。
本院认为，原告嘉陵信用社与被告包光泽签订的《个人借款合同》，以及与被告曾安珍签订的《抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效。依法成立的合同，自成立时生效。嘉陵信用社已按借款合同约定向被告包光泽提供了借款，包光泽应当按照合同约定偿还借款本息。
2014年10月31日，借款到期后，被告应当还本付息。被告未履行还本付息义务，已经违约，原告要求被告包光泽偿还借款本金30万元并按合同约定支付利息的诉讼请求，本院予以支持。借款合同约定，在借款期限内，按照固定利率9.15‰按季结息；贷款逾期的罚息利率按贷款利率上浮50%即13.725‰。该约定未违反法律的限制性规定，因此，借款应区分借款期间与逾期利息按照对应标准分别计算。借款合同同时约定被告还款按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。被告已按约偿还了2014年9月20日前的借款利息。2014年9月21日至10月31日，被告应还借款期间利息3659.98元。被告已于2014年10月31日还款1382.79元，2014年12月还款6002.33元，合计7385.12元，此款应先扣除借款期间利息3659.98元，余款3725.14元应优先抵扣借款罚息。
被告曾安珍为包光泽借款提供抵押担保，并在与原告签订《抵押合同》后，办理了房产抵押登记，抵押权自登记时设立。合同约定抵押权实现的条件包含“债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产”，本案被告未履行到期还款义务，抵押权实现的条件已经成就。被告曾安珍应在其抵押房屋的价值范围内，对包光泽向原告嘉陵信用社还款的不足部分，承担抵押担保责任，并在承担抵押担保责任后，有权向包光泽追偿。
诉讼中，原告自愿撤回要求原告对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，系依法处分自己的民事权利，本院予以准许。被告包光泽、曾安珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在本院指定的举证期限内提供证据，应承担举证不能的不利法律后果，故本院对原告所举证据予以认可。
综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十七条之规定，判决如下：
一、被告包光泽于本判决生效后十日内返还原告南充市嘉陵区农村信用合作联社借款本金300000元；
二、被告包光泽以本金300000元为基数，从2014年11月1日起，按照月利率13.725‰向原告南充市嘉陵区农村信用合作联社支付逾期利息至本判决确定的履行期限届满之日或履行期限届满前实际履行之日止（被告包光泽已还款3725.14元应从此款项中予以扣减）；
三、被告曾安珍在其抵押房屋（顺庆区某某路XX**号）的价值范围内，对被告包光泽的上述债务承担抵押担保责任；
四、被告曾安珍承担上述抵押担保责任后，有权向被告包光泽追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案收取案件受理费5800元，公告费600元，由被告包光泽承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。
审 判 长 杨小华
代理审判员 李 彪
人民陪审员 张 林
二〇一五年九月二十九日
书 记 员 何 杏