重庆市合川区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）合法民初字第07270号
原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区苏家街40号，组织机构代码90360877-0。
负责人黎阳，该行行长。
委托代理人夏雪，女，1989年2月24日出生，汉族，该行职员，住重庆市北碚区。
委托代理人陈跃，男，1958年11月8日出生，汉族，该行职员，住重庆市合川区。
被告聂仕位，男，1974年12月4日出生，汉族，住重庆市合川区。
原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称农行合川支行）与被告聂仕位金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王红玉担任审判长，与审判员黄小琴、人民陪审员韩文生组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人夏雪到庭参加诉讼，被告聂仕位下落不明，本院依法公告送达期满后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告农行合川支行诉称，2010年11月10日，其与被告签订了合同编号为55020520100018484的《个人购房担保借款合同》，约定其向原告借款191000元，借款用途为购房，房产位于重庆市合川区某某路某某小区3-2-5，借款期限为2010年11月10日至2030年11月9日，执行年利率为4.912%，被告每月向其等额归还贷款本息。若被告未按本合同约定归还借款的，根据《个人购房担保借款合同》第一部分第十二条12.1、12.2的约定，其有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，其有权依据人民银行规定计收复利。合同约定被告以重庆市合川区某某路某某小区3-2-5房屋的产权作为履行借款合同的担保，并办理了抵押登记。上述合同及抵押登记手续办妥后，其按约定向被告发放了借款191000元，但被告从2013年1月起未按借款合同约定归还借款本息，存在严重违约行为，其有权依据借款合同第一部分第十二条12.3的约定要求收回已发放的贷款本金及利息。故依法起诉，要求：一、被告偿还借款本金170221.15元及截止2014年10月28日的利息、罚息和复利3217.43元，合计173438.58元。从2014年10月28日起的利息、罚息和复利根据合同约定和人民银行规定计付，利随本清；二、其对贷款抵押物：位于重庆市合川区南办处牌坊路安成美地亚3-2-5号房屋享有优先受偿权；三、本案诉讼费及其他相关费用由被告承担。审理中，原告将第一项诉讼请求变更为：要求被告偿还借款本金165180.39元及截止2015年4月26日的利息168.53元，合计165348.92元；从2015年4月27日起的利息、罚息及复利根据借款合同的约定及人民银行的规定，计算至还清借款之日止，利随本清。
被告聂仕位未作答辩。
经审理查明，2010年11月10日，原告农行合川支行为贷款人，被告聂仕位为借款人、抵押人，双方自愿签订了合同编号为55020520100018484的《个人购房担保借款合同》，合同第一部分通用条款违约责任第十二条12.1约定：借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾；……如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。12.2约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.3约定：发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（1）借款人未按本合同约定用途使用借款；（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；（3）……（4）……。该合同第二部分特别条款约定：借款金额191000元；借款用途为购房，借款人购买的房产位于重庆市合川区某某路某某小区3-2-5，建筑面积83.16平方米，借款期限为240个月；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月；借款提取方式为借款人将全部借款直接划入重庆安成房地产开发有限公司的账户。随后，原告农行合川支行作为甲方（贷款方、抵押权人），被告聂仕位作为乙方（借款方、抵押人）、重庆安成房地产开发有限公司作为丙方（担保方、开发商）签订了《预购商品房抵押贷款合同》，该合同中对贷款金额、期限、利率及还款方式、抵押物状况、权利义务、违约责任、争议的解决方式等进行了约定，原告农行合川支行在该合同甲方处加盖公章，被告聂仕位在该合同乙方处签名并加盖指纹，重庆安成房地产开发有限公司在该合同丙方处加盖公章，并办理了抵押登记。2012年11月30日，原告农行合川支行将借款本金支付到借款合同中指定的账户中，借款凭证上载明借款年利率为4.912%，借款期限从2010年11月30日起至2030年10月29日止。合同履行期间，被告聂仕位从2013年1月开始，未按《个人购房担保借款合同》的约定按时足额向原告农行合川支行偿还借款本金及利息，截止2015年4月26日，被告聂仕位尚欠原告农行合川支行借款本金165180.39元，利息168.53元。原告农行合川支行遂向本院起诉，其诉请如前。
另查明，被告聂仕位所购房屋在签订《个人购房担保借款合同》中标明购买房屋的地址为重庆市合川区某某路某某小区3-2-5，建筑面积为83.16㎡，办理房地产权证确定房屋的坐落标明为合川区某某道办事处某某路318号3幢2-5，房屋建筑面积为82.87㎡，房地产权证号为204房地证2012字第039056号。
上述事实，有原告的陈述，《个人购房担保借款合同》，《预购商品房抵押贷款合同》，个人借款凭证，房地产权证，还款明细，欠款情况说明等证据为证，并经当庭质证，足以认定。
本院认为，原告农行合川支行与被告聂仕位自愿签订的《个人购房担保借款合同》和《预购商品房抵押贷款合同》是双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，是合法有效的，应受法律保护，双方均应按合同的约定履行各自的义务。原告农行合川支行按合同约定将借款本金191000元支付至合同中指定的账户，已按合同约定履行了支付借款的义务，被告聂仕位应按照合同约定履行分期偿还借款本金和利息的义务，但被告聂仕位从2013年1月起未按时足额向原告农行合川支行偿还借款本金及利息且已超过90天，违反了双方合同的约定，已构成违约，应承担本案的全部过错责任，原告农行合川支行要求被告聂仕位提前偿还借款本金及利息，符合双方的合同约定，故对原告农行合川支行要求被告聂仕位偿还借款本金165180.39元及截止2015年4月26日的利息168.53元，合计165348.92元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告农行合川支行同时还要求从2015年4月27日起的利息根据合同约定和人民银行规定计付，利随本清，也符合双方的合同约定，本院也予以支持。原告农行合川支行与被告聂仕位自愿签订抵押合同并办理了抵押登记，故对原告农行合川支行要求对借款抵押物即位于重庆市重庆市合川区某某路某某小区3-2-5号住宅房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告聂仕位经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其对自己诉讼权利的处分，由此所产生的不利后果，由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告聂仕位于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行返还借款本金165180.39元及截止2015年4月26日的利息168.53元，合计165348.92元；从2015年4月27日起的利息根据合同约定和中国人民银行规定计付，利随本清；
二、原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行对借款抵押物即位于重庆市合川区某某路某某小区3-2-5号房屋享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3604元，公告费1000元，合计4604元，由被告聂仕位华负担。此款已由原中国农业银行股份有限公司重庆合川支行告垫付，限被告在给付上述标的款时一并支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定每次履行期间的最后一日起计算。法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。逾期申请的，本院不予执行。
审 判 长 王红玉
审 判 员 黄小琴
人民陪审员 韩文生
二〇一五年四月二十八日
书 记 员 刘 颖