江苏省泗洪县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）洪商初字第00469号
原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县长江路213号。法定代表人王昌林，该公司董事长。委托代理人王建国，该公司职工。
被告陈佩伦。
被告张晓琴。
被告吴海浪。
被告陈刚。
原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）诉被告陈佩伦、张晓琴、吴海浪、陈刚金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月1日受理后，依法组成合议庭，于2016年4月6日公开开庭进行了审理。原告泗洪农商行委托代理人王建国到庭参加诉讼，被告陈佩伦、张晓琴、吴海浪、陈刚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告泗洪农商行诉称：被告陈佩伦、张晓琴于2013年5月14日与泗洪农商行半城支行签订了《个人担保借款合同》，向原告借款30万元，约定到期日为2014年5月13日，年利率为13.2%，逾期加收50%罚息，并由被告陈刚、吴海浪提供连带责任保证担保。借款到期后，原告多次向被告陈佩伦、张晓琴、陈刚、吴海浪催要未果，故请求判令：被告陈佩伦、张晓琴、吴海浪、陈刚偿还原告借款本金30万元及利息（从2014年5月14日起至履行完毕之日止，按年利率13.2%加收50%罚息计算，并扣除已偿还的6435元），并承担本案的诉讼费用。原告为支持其诉讼主张，提供以下证据：1、个人担保借款合同1份。证明借款人陈佩伦、张晓琴，担保人吴海浪、陈刚与原告签订的个人担保借款合同真实有效。2、借款借据1份。证明原告于2013年5月14日将30万元借款按约定交付陈佩伦，并明确借款的期限、利率等。3、还款明细1份。证明被告陈佩伦的还款情况。被告陈佩伦未到庭答辩，但其于开庭后到庭陈述：其于2014年5月17日将285000元通过原告的信贷员周召良还给了原告，当时周召良说由他替被告陈佩伦还给原告，并在三天内重新贷出来。因为这笔贷款是通过周召良贷出来的，被告陈佩伦认为周召良是代表原告的，就同意将款项交给周召良，当时给了周召良现金15万元，转账135000元。被告陈佩伦为支持其抗辩主张，提供以下证据：4、泗洪县公安局半城派出所立案侦查材料1组。证明被告陈佩伦通过原告的信贷员周召良偿还了原告285000元的借款，周召良并答应被告陈佩伦帮其偿还剩余部分，周召良因涉嫌诈骗被告陈佩伦上述款项已被公安机关立案侦查。被告张晓琴、吴海浪、陈刚未答辩。对原告提供的证据，被告陈佩伦对其真实性均无异议，但认为其已通过周召良偿还了原告借款。对被告陈佩伦提供的证据，原告对其真实性无异议，但认为该证据反映的是被告陈佩伦与周召良之间的关系，与本案无关联性。本院认证意见：证据1-3，被告陈佩伦无异议，且证据1、2有相关当事人签字，故能够证据原、被告之间借款、担保及还款的事实，对上述证据的证明效力本院予以认定。证据4系公安机关的立案侦查材料，反映的是原告的信贷人员周召良涉嫌诈骗被告陈佩伦款项而被立案侦查的相关事实，但并不能据此认定被告已履行了偿还原告借款的义务，对其证明效力本院不予认定。本院经审理查明：2013年5月14日，原告与被告陈佩伦、张晓琴、吴海浪、陈刚签订《个人担保借款合同》，约定被告陈佩伦、张晓琴作为共同借款人向贷款人原告泗洪农商行借款30万元；借款年利率为13.2%；借款期限为2013年5月14日至2014年5月13日，实际借款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；还款方式为按季结息，到期还本，借款人应于每期还款日前在借款人陈佩伦账号为62×××67的账户内存入足以偿还当期借款本息的款项；借款人应按时足额还本付息；借款人未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起，在借款利率的基础上加收50%罚息，至本息清偿为止。被告吴海浪、陈刚自愿为上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期限届满之日起二年，保证范围包括贷款本金、利息、罚息等费用。当日，原告向被告陈佩伦交付30万元借款后，被告陈佩伦向原告出具借款借据，载明借款期限为2013年5月14日起至2014年5月13日止，结息方式为按季结息，结息日为21日，年利率为13.2%。借款到期后，被告陈佩伦仅偿还利息6435元，其余本息未按约偿还，原告催要未果，因而成讼。另查明，原告泗洪农商行原信贷员周召良因涉嫌诈骗陈佩伦款项285000元，已被泗洪县公安局立案侦查。陈佩伦在公安机关询问时陈述，贷款快到期时，周召良打电话给其，称钱不用陈佩伦去银行还，直接交给周召良，由周召良代还。其认为周召良是原告的信贷员，而且贷款也是他做的，交给他就等于还给银行了，所以就将285000元交给了周召良。周召良在公安机关询问时陈述，陈佩伦所述款项是其向陈佩伦借款，已还40000元。本院认为：原告泗洪农商行与被告陈佩伦、张晓琴之间的借款合同，及与被告吴海浪、陈刚之间的保证合同均合法有效。原告依约向被告陈佩伦发放30万元借款后，借款人陈佩伦、张晓琴应按照合同约定偿还借款本息。借款到期后，被告陈佩伦、张晓琴未按约归还借款，其行为构成违约，依法应承担继续履行的民事责任。对于借款利息，原告的主张符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告吴海浪、陈刚作为连带责任保证人，在借款人未按约还款时，应当对上述借款本息承担连带清偿责任。被告陈刚、吴海浪承担保证责任后，有权向借款人陈佩伦、张晓琴追偿。被告陈佩伦抗辩称，其已将款项通过原告信贷员陈佩伦偿还给了原告，故不应承担还款责任。对此，本院认为，首先，根据本案查明事实，被告陈佩伦并未将款项还至双方合同约定的账户；其次，周召良系原告的信贷员，其职权范围应限于对借款人资质的审查、款项催要，并无权直接收取客户还款，被告陈佩伦对此亦应当知晓，故即便周召良实际收取了被告陈佩伦的款项，其行为也不构成职务行为或表见代理行为。故对被告陈佩伦主张其已偿还借款的抗辩意见，无事实及法律依据，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈佩伦、张晓琴偿还原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金30万元及利息（从2014年5月14日起至实际给付之日止，以30万元为基数，按照13.2%加收50%罚息计算，已偿还的6435元从中扣除），于本判决生效后15日内履行完毕。二、被告吴海浪、陈刚对上述款项承担连带清偿责任。被告吴海浪、陈刚承担保证责任后，有权向被告陈佩伦、张晓琴追偿。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，由被告陈佩伦、张晓琴、吴海浪、陈刚共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费5800元(开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80，户名：宿迁市财政局国库处)。
审 判 长 陈孝峰
代理审判员 江雨濛
人民陪审员 马文献
二〇一六年四月二十五日
书 记 员 王 茜
附录法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。