安徽省淮北市相山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）相民二初字第00827号
原告：白荣，女，**，汉族，无业,户籍地安徽省淮北市相山区，经常居住地安徽省濉溪县。
原告：朱朝荣，男，**，汉族，农民，住安徽省濉溪县。
原告：朱静雯，女，**，汉族，儿童，户籍地安徽省淮北市相山区，经常居住地安徽省濉溪县。
原告：朱浩然，男，**，汉族，儿童，户籍地安徽省濉溪县，经常居住地安徽省濉溪县。
以上二原告朱静雯、朱浩然的共同法定代理人：白荣，女，1968年6月15日出生，汉族，无业,户籍地安徽省淮北市相山区，经常居住地安徽省濉溪县，系朱静雯、朱浩然的母亲。
以上四原告的共同委托代理人：赵玉宏，安徽北方之光律师事务所律师。
以上四原告的共同委托代理人：朱健钊，安徽北方之光律师事务所律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司淮北中心支公司，住所地安徽省淮北市。
负责人：陈杰，该公司总经理。
委托代理人：周宗程，该公司员工。
委托代理人：魏志水，该公司员工。
原告白荣、朱朝荣、朱静雯、朱浩然（简称白荣等四原告）与被告中国太平洋财产保险股份有限公司淮北中心支公司（简称太平洋财险淮北中心支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2014年9月23日受理后，依法组成合议庭于2014年10月29日公开开庭进行了审理。原告白荣及四原告共同的委托代理人赵玉宏、朱健钊，被告太平洋财险淮北中心支公司的委托代理人周宗程、魏志水到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
白荣等四原告诉称：2013年8月12日，白荣为丈夫朱正民在太平洋财险淮北中心支公司为皖Ｆ×××××号车辆投保交强险，被保险人为朱正民。同时，白荣还办理了太平洋财险淮北中心支公司推荐的车险客户专用保险“乐驾人生”驾驶员意外伤害身故伤残险。保险期限自2013年8月13日零时至2014年8月12日24时。原告当日交付了1700元保险费，其中交强险保险费1100元，代扣车船税300元，“乐驾人生”驾驶员意外伤害身故伤残险保险费300元。2014年5月23日，被保险人朱正民驾驶皖Ｆ×××××号保险车辆行驶到淮北市经济技术开发区梧桐大道与××路交叉路口发生道路交通事故，朱正民等三人身故。根据太平洋财险淮北中心支公司推荐的“乐驾人生”驾驶员意外伤害身故伤残保险产品的保险人责任条款，太平洋财险淮北中心支公司应当向白荣等四原告支付118万元“乐驾人生”驾驶员意外伤害身故伤残险身故保险金。2014年5月28日，白荣等四原告申请太平洋财险淮北中心支公司给予保险理赔，并按照该公司要求提交了理赔申请资料，该公司也接收了理赔申请资料。但是，该公司却以白荣投保的“乐驾人生”驾驶员意外伤害身故伤残险保险卡没有激活为由，拒绝支付118万元身故保险金，只愿意给付4万元经济补偿，要求白荣等四原告放弃赔偿请求。太平洋财险淮北中心支公司作为专业保险机构，为朱正民办理了具有保险期限的保险卡，保险合同成立且生效，在保险事故发生后，该公司应当承担支付保险金的义务，故提起诉讼，请求法院依法判令支付太平洋财险淮北中心支公司支付意外伤害身故保险金118万元，并承担诉讼费用。
白荣等四原告为支持其主张，向本院提供如下证据：
1、居民户口簿、结婚证及证明，证明：被保险人朱正民与白荣是夫妻关系，与朱朝荣是父子关系，与朱静雯是父女关系，与朱浩然是父子关系，白荣等四原告是被保险人朱正民的法定继承人。
2、机动车交通事故责任强制保险单，证明：2013年8月12日，白荣对皖Ｆ×××××号车辆在太平洋财险淮北中心支公司投保交强险，成为太平洋财险淮北中心支公司的车险客户。
3、乐驾人生保险卡，证明：2013年8月12日，白荣为被保险人朱正民办理了“乐驾人生”意外伤害身故伤残保险，保险卡上太平洋财险淮北中心支公司明确填写了保险期间自2013年8月13日至2014年8月12日，被保险人朱正民。
4、POS机进账单，证明：2013年8月12日，被保险人朱正民已交付1700元保险费，其中，交强险保险费1100元，代扣车船税300元，“乐驾人生”驾驶员意外伤害身故伤残保险费300元，履行了投保人的义务。
5、“乐驾人生”保险产品介绍，证明：白荣等四原告投保的“乐驾人生”驾驶员驾驶非营运性质机动车意外伤害身故伤残保险产品，根据太平洋财险淮北中心支公司提供的车险客户专用（友情版）保险条款，驾驶员驾驶非营运性质机动车发生意外伤害身故时，太平洋财险淮北中心支公司赔付的保险金额为118万元，被保险人朱正民是驾驶非营运性质机动车发生意外伤害身故的，太平洋财险淮北中心支公司应给付118万元保险赔偿金。
6、道路交通事故责任认定书，证明：2014年5月23日，被保险人朱正民驾驶皖Ｆ×××××号保险车辆行驶到淮北市经济开发区梧桐大道与××路交叉路口发生道路交通事故，被保险人朱正民遭意外伤害身故。
7、死亡证明、驾驶员登记信息，证明：2014年5月28日，白荣等四原告将申请保险赔偿的相关资料提供给太平洋财险淮北中心支公司，该公司虽收取了保险赔偿资料，但一直没有给予赔偿金。
8、陈曦证人证言，证明：白荣等四原告与太平洋财险淮北中心支公司之间签订以保险卡的形式签订的保险合同，保险卡内容为太平洋财险淮北中心支公司员工书写；太平洋财险淮北中心支公司在办理保险卡业务中，该公司无证据证明其向朱正民明确告知了包括激活在内的具有免责内容的条款，特别是使用指南；证人证明的事实能够证明保险卡成立且生效。
太平洋财险淮北中心支公司辩称：白荣等四原告所主张的赔偿没有事实依据，保险合同没有成立。白荣等四原告亲属在其公司购买了定额保险卡，保险卡正面明确写了随心保保险卡字样，保险卡背面也有清楚的提示，提示的内容是，该保险卡必须客户进行激活才能生成有效的保单，并且保险人已经在保险的背面提供了两种激活方式，然而，保险卡销售之日起至今该卡没有激活。而白荣等四原告在事故发生后，向其公司主张赔偿，属于风险逆转折。根据保险卡上的提示，其公司所售出的保险卡是一种不记名的定额式的保险卡，对于这样保险卡，保险公司并没有代客户激活的义务，并且其公司内部规定如果客户强烈要求公司职员激活保险卡，必须有特殊的授权，其公司员工才可以应客户要求激活保险卡，该保险卡是不记名的，可以对任何人进行投保，保险的期限也是客户来选择，只有客户成功激活保险卡，其公司才根据客户激活的产品及确定的被保险人，承担保险责任。本案保险卡没有激活，保险合同没有成立，不能确定被保险人身份及保险责任起止日期等，保险责任是不确定的，白荣等四原告在受害人死亡后主张被保险人是朱正民以进行索赔，是一种风险逆转折，违背了保险的基本原则。
太平洋财险淮北中心支公司就其抗辩理由，向本院提供证据如下：
1、网站查询页面12页，证明：太平洋财险淮北中心支公司网站上有保险卡激活的过程，有免责的声明，经中国太平洋财产保险股份有限公司（简称太平洋财险公司）官网查询，朱正民购买的保险卡至今没有激活。
2、保险卡激活清单，证明：保险卡激活的险种。
经当庭举证、质证,太平洋财险淮北中心支公司对白荣等四原告的证据1中居民户口簿、结婚证、证明真实性有异议，不能证明朱正民是被保险人，但认可白荣等四原告是朱正民的法定继承人。对证据2真实性无异议，认为与本案没有关联性。对证据3真实性无异议，但认为保险卡上对其如何使用、激活方式、激活义务人、保险合同成立要件等进行了明确说明，该证据不能达到证明目的。对证据4认为没有太平洋财险淮北中心支公司的签章，也没有我公司员工的签字，对其关联性有异议，即使300元是用于购买本卡所支付的，也只能证明白荣等四原告的亲属购买了保险卡的事实以及双方购销合同的存在，并不能证明其履行了投保人的义务。对证据5真实性无异议，朱正民在购买保险卡时太平洋财险淮北中心支公司该款产品并未上市，且该款产品只是该保险卡的其中一种险种，该卡现在仍可以激活，如果激活有五种产品可以选择，该证据只能显示太平洋财险淮北中心支公司出售的保险卡包括白荣等四原告所主张的险种，但其没有激活保险卡，保险合同并未成立。对证据6关联性、合法性无异议，真实性请法庭核实。对证据7无异议。对证据8证人证言的真实性无异议，对证明目的有异议。
白荣等四原告对太平洋财险淮北中心支公司的证据1真实性无异议，保险卡至今没有激活的事实无异议，证明目的有异议，无法达到证明目的。对证据2真实性无异议，与本案无关联性。
本院经综合审查，对白荣等四原告与太平洋财险淮北中心支公司所举证据的认证意见为：（一）虽然白荣等四原告所举的证据1中的居民户口簿、结婚证系复印件，但太平洋财险淮北中心支公司认可白荣等四原告系朱正民的法定继承人，因此，本院对证明的证明力予以确认。白荣等四原告所举的证据2、6具有客观性、关联性和合法性，本院对其证明力予以确认。证据3、5及陈曦证人证言具有真实性，但不能达到证明目的，本院对其真实性予以认定。关于证据4，经太平洋财险淮北中心支公司庭后核实，对其真实性没有异议，但认为是朱正民以现金交纳保险费，因公司财务制度不允许收现金，所以太平洋财险淮北中心支公司业务员陈曦在收取朱正民现金后，以自己的银行卡为其代刷的保险费，因此，本院对证据4的真实性予以认定。太平洋财险淮北中心支公司对证据7无异议，本院对其证明力予以确认。（二）白荣等四原告对太平洋财险淮北中心支公司所举证据1真实性无异议，太平洋财险公司官网上载有保险卡激活过程，经官网查询，朱正民所购买的“乐驾人生”保险卡未激活，故本院对证据1证明力予以确认。白荣等四原告对证据2真实性无异议，本院对其真实性予以认定。
经审理查明：2013年8月12日，朱正民在太平洋财险淮北中心支公司办理了机动车交通事故责任强制保险，并购买“乐驾人生”随心保激活式保险卡一张，面值300元。“乐驾人生”随心保激活式保险卡背面写明：您须在本卡激活有效期内进行激活操作，激活有效期过后尚未激活的，本卡作废。您可以选择登陆**或电话方式完成激活，具体操作方法参见本卡使用指南。本卡可提供我司意外险等险种的保障供您选择。建议您在激活本卡前登陆**或至我司营业厅查询条款内容。您应确认所填写的激活信息的真实性和正确性，一旦激活成功，即表示同意保险合同内容，保险合同同时成立。本卡为车险渠道专属卡。本卡激活成功后即视为本公司签发的保险单，本公司在本卡激活成功后将根据约定承担保险责任，凭本卡可进行查询和理赔。激活有效期至2016年12月30日。“乐驾人生”随心保激活式保险卡包括5个保险产品，分别为：驾驶员人身意外伤害综合保障（300元，安徽地区专用）《2013版》；君安驾-
车险客户专用（300元，安徽地区专用）《2013版》；“乐驾人生”驾驶员及随车人员意外险-
车险客户专用（友情版，300元）《2013版》；“乐驾人生”驾驶员及随车人员意外险（友情版，300元）《2013版》；君安行人身意外伤害综合保障保险（300元，安徽地区专用）《2013版》。5个保险产品的保险金额与保险责任各不相同，其中“乐驾人生”驾驶员及随车人员意外险-
车险客户专用（友情版，300元）《2013版》保险产品中驾驶非营运性质机动车意外伤害身故伤残保险金额为118万元。朱正民购买该保险卡后，未选择保险产品及被保险人，未对该卡进行激活。2014年5月17日14时45分许，杜虎驾驶皖Ｆ×××××号重型自卸货车沿淮北市经济技术开发区梧桐大道由南处北行驶至滨河路交叉路口时，与沿滨河路由西向东行驶的朱正民驾驶的皖Ｆ×××××号小型普通客车相撞，造成朱正民、皖Ｆ×××××小型普通客车乘坐人穆建宇、邱小翠三人死亡，两车损坏的较大道路交通事故。淮北市公安局交警支队出具淮公交认字〔2014〕第**号道路交通事故认定书，认定杜虎、朱正民负事故同等责任。事故发生后，白荣等四原告要求太平洋财险淮北中心支公司赔偿118万元保险金，太平洋财险淮北中心支公司拒绝支付，至纠纷发生。
本院认为：《中华人民共和国合同法》第十三条、第十四条规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式，要约应当内容具体确定，经受要约人承诺,要约人即受该意思表示约束。保险合同作为合同的一种,保险合同订立亦采取要约承诺的方式。《中华人民共和国合同法》规定要约内容须具体确定,是指要约的内容必须具有足以使合同成立的主要条款。就保险合同而言,保险要约的内容,应当包括保险标的、险种、保险期限、保险金额、保险责任等主要内容。那么分析本案“乐驾人生”随心保激活式保险卡，其为自助保险卡，该卡包含有5个保险产品，保险期间、保险金额、保险责任及被保险人均不确定，朱正民购买该卡后，可以为自己或亲属投保，可以即时激活，也可以在保险卡有效期内任一时间激活使用。因此，太平洋财险淮北中心支公司向朱正民销售该卡的行为应视为保险要约邀请，朱正民持有该卡后，通过登陆太平洋官网或电话方式选择保险险种、保险期间、保险金额、保险责任等，填写投保人、被保险人的详细信息确定被保险人，向太平洋财险淮北中心支公司发出要约。在被保险人信息满足保险人所设定之条件的情况下，太平洋财险淮北中心支公司予以承诺，即生成电子保险单的号码，此时，自助保险卡引发之保险合同成立并生效。因此，本案中，朱正民购买该卡的行为显然不构成保险要约，“乐驾人生”随心保激活式保险卡保险合同未成立生效。白荣提出太平洋财险淮北中心支公司工作人员没有尽到提醒和告知义务，其工作失误造成保险卡未激活。本院认为，所谓自助保险卡，意味着如何运用该保险卡是投保人享有的一项权利，其中具有认定该电子保单之保险险种、保险金额、保险责任开始时间的激活行为，就应当是该项权利的重要组成内容，理应由投保人根据实际需要，依据其真实意愿来决定是否激活和何时激活，以体现着其自身的利益，因此激活式自助保险卡应为投保人使用该电子保单过程中享有的一项权利，代为激活自助卡式电子保单不应为保险人的义务，白荣的主张于理无据，本院不予采信。综上，本院对白荣等四原告要求太平洋财险淮北中心支公司支付意外伤害身故保险金118万元的诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
驳回原告白荣、朱朝荣、朱静雯、朱浩然的诉讼请求。
案件受理费15420元，由原告白荣、朱朝荣、朱静雯、朱浩然负担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省淮北市中级人民法院。
审 判 长 孙雪薇
代理审判员 陈永战
人民陪审员 陈桂荣
二〇一四年十一月二十一日
书 记 员 罗晓晶
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第十三条当事人订立合同，采取要约、承诺方式。
第十四条要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定：
（一）内容具体确定；
（二）表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。
《中华人民共和国保险法》
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己的提出的主张，有责任提供证据。