南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）秦商初字第2768号
原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行，住所地江苏省南京秦淮区市中山东路90号。
代表人吴国元，行长。
委托代理人余淼，江苏汉宇律师事务所律师。
委托代理人王定，上海浦东发展银行股份有限公司南京分行员工。
被告刘美玲，女，汉族，1963年9月11日生。
被告汪宏仪，男，汉族，1959年11月2日生。
被告安徽和县碧桂园房地产开发有限公司，住所地安徽省巢湖市和县石杨镇石杨街道如方山路66号。
法定代表人杨文杰，经理。
委托代理人徐淮，安徽和县碧桂园房地产开发有限公司员工。
委托代理人杭娇娇，安徽和县碧桂园房地产开发有限公司员工。
原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行（以下简称浦发银行南京分行）与被告刘美玲、汪宏仪、安徽和县碧桂园房地产开发有限公司（以下简称和县碧桂园房地产公司）金融借款合同纠纷一案，原告浦发银行南京分行于2015年11月13日向本院起诉，本院于同日立案受理。依法组成合议庭适用普通程序于2016年2月1日公开开庭进行了审理。原告浦发银行南京分行的委托代理人余淼、王定，被告刘美玲，被告和县碧桂园房地产公司的委托代理人杭娇娇到庭参加诉讼。被告汪宏仪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告浦发银行南京分行诉称，2010年4月2日，被告刘美玲、汪宏仪因购置安徽和县碧桂园如山湖城西山秀色苑二街x幢x号房屋向原告申请个人购房贷款，原告浦发银行南京分行与被告刘美玲、汪宏仪、和县碧桂园房地产公司共同签订编号为9300100400079的《浦发银行个人购房借款（综合）合同》（以下简称《借款合同》）。该合同约定原告浦发银行南京分行向被告刘美玲、汪宏仪发放贷款440000元，贷款期限为20年；还款方式为按月等额本息还款；被告刘美玲、汪宏仪以其所购的位于安徽和县碧桂园如山湖城西山秀色苑二街x幢x号房屋为本笔贷款提供抵押担保；被告和县碧桂园房地产公司在原告浦发银行南京分行取得他项权证正本之前为本笔贷款提供阶段性连带责任保证。三方于2010年5月19日在和县房地产登记中心办理了抵押预告登记，但该房屋至今未办理他项权证。原告浦发银行南京分行于2010年5月27日履行放款义务，但被告刘美玲、汪宏仪自2014年5月至今连续多期未还本付息。原告浦发银行南京分行催要未果，故诉至法院，请求依法判令：1、被告刘美玲、汪宏仪立即偿还借款本金376667.56元，并支付至清偿完毕之日止的所有利息、罚息、复利（截至2015年11月11日的利息、罚息、复利合计17704.96元）；2、原告浦发银行南京分行对被告刘美玲、汪宏仪名下位于安徽碧桂园如山湖城西山秀色苑二街x幢x号房屋享有优先受偿权；3、被告和县碧桂园房地产公司对被告刘美玲、汪宏仪上述所欠债务承担连带保证责任；4、被告刘美玲、汪宏仪、和县碧桂园房地产公司承担本案全部诉讼费用及律师费10000元。
被告刘美玲辩称，被告刘美玲认可原告浦发银行南京分行主张本金、利息、罚息、复利的金额，对原告浦发银行南京分行借款的事实和金额无异议，对原告浦发银行南京分行享有抵押权无异议，对被告和县碧桂园房地产公司是否承担连带保证责任不清楚，对原告浦发银行南京分行主张律师费不予认可。
被告和县碧桂园房地产公司辩称，原告浦发银行南京分行的诉请利息、罚息的具体数额不明确；2009年10月28日，原告浦发银行南京分行与被告和县碧桂园房地产公司签订《按揭业务担保合作协议》（以下简称《合作协议》），根据该协议第六条第（八）项的约定，在被告和县碧桂园房地产公司保证期限内，原告浦发银行南京分行承诺先请求行使抵押权，处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分再向被告和县碧桂园房地产公司请求承担连带清偿责任，原告浦发银行南京分行未请求先行使抵押权，不符合合同约定，故被告和县碧桂园房地产公司不承担担保责任；该协议第五条第（三）项关于被告和县碧桂园房地产公司在保证期限内承担保证责任的方式，约定购房者连续逾期贷款本息达到一定次数后，原告浦发银行南京分行应当以书面通知被告和县碧桂园房地产公司，但原告浦发银行南京分行未依约履行通知义务，被告和县碧桂园房地产公司对逾期支付的贷款利息、罚息等不承担连带责任；该协议第十三条第（二）项第3、4、5项约定，被告和县碧桂园房地产公司承担担保责任的范围、方式等均以本协议的约定为限；律师费与本案无关联性，被告和县碧桂园房地产公司不予认可。
被告汪宏仪未作答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明，被告刘美玲、汪宏仪系夫妻。2010年5月10日，原告浦发银行南京分行（贷款人）与被告刘美玲（借款人、抵押人）、汪宏仪（抵押物共有人、共同还款人）、和县碧桂园房地产公司（保证人）签订编号为9300100400079的《借款合同》，约定：贷款人向借款人提供贷款440000元用于购置安徽和县碧桂园如山湖城西山秀色苑二街x幢x号房产；借款期限为20年，预计自2010年5月11日起至2030年5月11日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上下浮10%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率；签订本合同时的同档期基准利率为5.94%；按年调整，分段计息，即从利率调整的次公历年的首个公历日，按当期中国人民银行规定的同档期贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率；还款方式采用等额本息还款法；借款人在本合同有效期内，不能按照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担；本合同项下抵押物为被告刘美玲名下位于安徽省和县碧桂园如山湖城西山秀色苑二街x幢x号的房产；抵押物所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的440000元贷款本金；抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）；抵押的存续期间为抵押登记日起至本合同规定的贷款期限届满后二年止，即担保期间到期日为2032年5月11日；保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的440000元贷款本金；保证人的担保范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现质权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知出质人费用以及其他的合理费用）；本合同所称“到期或届满”包括但不限于：（1）本合同中规定的正常到期；（2）本合同中约定的每次分期还款日到期；（3）被贷款人宣布提前到期的情形；本合同规定的还本付息日届至及贷款被宣布提前到期均视为本合同项下债务履行期届满，贷款人可以在保证期间内随时要求保证人承担担保责任，保证人应当承担担保责任；保证人根据本合同对借款人所欠债务在担保范围内承担连带保证责任；保证人在此确认，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩；保证期间为阶段性连带责任保证，即自本合同签订之日起，至借款人的债务履行期届满之日起两年止；如借款人已办妥本合同第六条项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的，保证人的保证责任自收到该他项权证正本之日解除；但对于在该日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成借款人在本合同项下的违约，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行；对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当时中国人民银行公布的同档期贷款基准利率的基础上上浮0%并立即执行；宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消；按担保合同或担保条款的约定处分抵押物或质物，清偿贷款本息，或依法追索保证人连带责任；本合同中提及的“贷款本息”包含贷款本金、利息、复利、逾期及挪用罚息以及与本贷款或贷款之担保有关的任何未清偿费用。被告汪宏仪在“共同还款人确认”：“我方已仔细阅读并充分了解前述个人购房借款（综合）合同条款内容，我方同意作为借款人在本合同项下贷款的共同还款人，对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。”处签字确认。《借款合同》的附件《个人借款合同之补充合同》（以下简称《补充合同》）约定：被告刘美玲授权原告浦发银行南京分行将贷款资金440000元支付给户名为安徽和县碧桂园房地产开发有限公司南京分公司的账号9310。2010年5月19日，原告浦发银行南京分行与被告刘美玲就上述抵押物办理了商品房预售抵押预告登记手续，附记载明：贷款金额为440000元。但被告刘美玲至今未办理上述房屋的《房屋所有权证》和《国有土地使用权证》。
上述合同签订后，原告浦发银行南京分行于2010年5月27日按约向被告刘美玲提供的被告和县碧桂园房地产公司账户发放贷款440000元。自2014年5月起，被告刘美玲未能按约偿还贷款本息。截至2016年1月29日，被告刘美玲尚欠原告浦发银行南京分行借款本金376667.56元，利息20528.53元，罚息、复利1015.63元。原告浦发银行南京分行为催收贷款诉至本院，并委托江苏汉宇律师事务所律师代理贷款催收、诉讼及申请执行，原告浦发银行南京分行支出律师代理费10000元。
以上事实，有原告浦发银行南京分行提供的个人贷款申请表、《借款合同》、《补充合同》、预告登记、借款凭证、欠息单、委托代理合同、律师费发票、银行入账单以及当事人陈述等证据证实。
庭审中，被告和县碧桂园房地产公司提供《合同协议》复印件一份，经质证，原告浦发银行南京分行对该证据真实性不予认可。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告浦发银行南京分行与被告刘美玲、汪宏仪、和县碧桂园房地产公司签订的《借款合同》、《补充合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效，各方当事人均应按约定全面履行各自的义务。原告浦发银行南京分行已按约向被告刘美玲发放贷款440000元，但被告刘美玲未能按约履行还款义务，已构成违约。故原告浦发银行南京分行要求被告刘美玲偿还贷款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。截至2016年1月29日，被告刘美玲尚欠原告浦发银行南京分行借款本金376667.56元，利息20528.53元，罚息、复利1015.63元。本院予以确认。《借款合同》明确约定原告浦发银行南京分行为实现债权而产生的律师费由被告刘美玲承担，根据原告浦发银行南京分行提供的《委托代理合同》、律师费发票及银行入账单可以证明其已实际支出律师费的情况，且金额未超出江苏省律师服务收费标准的规定，故本院对于原告浦发银行南京分行主张被告刘美玲支付律师费10000元的诉讼请求予以支持。被告刘美玲关于律师费不应由其承担的辩称意见，缺乏事实和法律依据，本院不予采信。被告和县碧桂园房地产公司关于律师费与本案无关联性的辩称意见，依据不足，本院不予采信。被告汪宏仪作为共同还款人应当对被告刘美玲上述债务承担共同还款责任。被告刘美玲自愿以其名下位于安徽和县碧桂园如山湖城西山秀色苑二街x幢x号房产为前述借款提供抵押担保，并办理了抵押预告登记，原告浦发银行南京分行主张对上述抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，但应以登记债权数额440000元为限。被告和县碧桂园房地产公司在《借款合同》中自愿为被告刘美玲与原告浦发银行南京分行前述借款合同项下的债务承担连带担保责任，且放弃要求债权人先行使担保物权的抗辩，故原告浦发银行南京分行要求被告和县碧桂园房地产公司对被告刘美玲的上述债务承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。被告和县碧桂园房地产公司关于原告浦发银行南京分行应先请求行使抵押权，就不足部分再要求被告和县碧桂园房地产公司承担连带清偿责任，以及原告浦发银行南京分行未依约履行通知义务，被告和县碧桂园房地产公司对逾期支付的贷款利息、罚息等不承担连带责任等辩称意见，因被告和县碧桂园房地产公司提供的《合作协议》系复印件，被告和县碧桂园房地产公司未能提供其他证据对此加以证明，原告浦发银行南京分行对《合作协议》亦不予认可，故上述辩称意见，本院不予采信。被告汪宏仪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告浦发银行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘美玲、汪宏仪于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行借款本金376667.56元及利息、罚息、复利（截至2016年1月29日的利息20528.53元，罚息、复利1015.63元；自2016年1月30日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，按《借款合同》约定的利率标准计付）。
二、被告刘美玲、汪宏仪于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行律师费10000元。
三、如被告刘美玲、汪宏仪不履行上述第一、二项判决主文所确定的债务，原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告刘美玲名下位于安徽和县碧桂园如山湖城西山秀色苑二街x幢x号房屋，并以折价或拍卖、变卖上述抵押物所得价款在登记债权数额440000元范围内优先受偿。
四、被告安徽和县碧桂园房地产开发有限公司对上述第一、二项判决主文所确定的债务承担连带保证责任。
如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7216元，财产保全费2520元，公告费600元，合计10336元，由被告刘美玲、汪宏仪、安徽和县碧桂园房地产开发有限公司负担（被告刘美玲、汪宏仪、安徽和县碧桂园房地产开发有限公司应负担的诉讼费用已由原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行预交，被告刘美玲、汪宏仪、安徽和县碧桂园房地产开发有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号1076）。
审 判 长 裴 玫
人民陪审员 谢栋良
人民陪审员 陈维强
二〇一六年三月十八日
见习书记员 汪维琴