湖南省溆浦县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）溆民二初字第215号
原告中国农业银行股份有限公司溆浦县支行，住所地溆浦县卢峰镇兴隆街119号。组织机构代码：18920282-8。
负责人吴小平，行长。
委托代理人李永掌，男，1964年9月6日生，汉族，湖南省溆浦县人，原告单位职工。
委托代理人郭景文，男，1964年11月25日出生，汉族，湖南省溆浦县人，原告单位职工。
被告舒晓东，男，1968年4月12日生，瑶族，湖南省辰溪县人，教师。
被告徐瑾，女，1967年11月4日生，汉族，湖南省长沙市人，职工。
被告刘小兵，男，1970年2月7日生，汉族，湖南省溆浦县人，职工。
原告中国农业银行股份有限公司溆浦县支行（以下简称溆浦农行）与被告舒晓东、徐瑾、刘小兵金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年9月29日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司溆浦县支行委托代理人郭景文到庭参加了诉讼。被告舒晓东、徐瑾、刘小兵经本院公告传唤未到庭，按缺席审理。本案现已审理终结。
原告溆浦农行诉称：被告舒晓东于2012年8月向原告申请办理了授信666660元的信用卡。被告舒晓东于当月11日第一次刷卡消费500000元用于购车。被告舒晓东购车后，车辆上户名称为被告徐瑾。当年12月18日，三被告与原告签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定按月偿还透支本息，并以所购徐瑾名下奔驰G450小车（发动机号为27392330453726）作抵押，被告刘小兵对该笔透支款承担连带担保责任。被告透支的最后一次还款日期为2013年12月18日，现已连续5个月未按时偿还透支本息，构成违约。请求人民法院判令抵押有效，依法追究担保人连带责任，被告立即偿还透支本息602480.29元，并承担本案诉讼费用。
原告为支持其诉讼主张，在举证期内向本院提交了以下证据：1、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》复印件1份1页、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》复印件1份1页、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》复印件1份1页，证明被告了解、知晓金穗乐分卡的相关信息；2、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》复印件1份11页，证明明确了相关的责任人的权、责、利；3、《担保承诺书》复印件1份1页，证明明确了被告刘小兵的担保责任；4、《舒晓东帐户交易流水表》复印件1份1页，证明被告舒晓东的使用金穗贷记卡透支及还款情况；5、《注册登记摘要信息栏》、《注册登记机动车信息栏》复印件1份1页、《登记栏》复印件1份1页，证明办理抵押登记的车辆信息。
被告舒晓东、徐瑾均未答辩，也未参加本院庭审。
被告刘小兵辩称：1、根据2012年12月18日签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》第二十二条约定，本合同项下贷记卡透支借款采用的担保方式，只选择抵押担保方式，没有选择保证。抵押人是舒晓东、徐瑾。抵押物为本合同项下抵押人的一辆奔驰G450汽车，发动机号27392330453726。答辩人不是抵押人，不应承担担保责任。2、答辩人于2012年12月3日出具的《担保承诺书》，已被2012年12月18日签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》重新约定所取代。即原担保书已作废，不再具有法律约束力。综上所述，请求依法驳回原告对答辩人的诉讼请求。
被告舒晓东、徐瑾、刘小兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提供证据，视为放弃诉讼权利。原告提交的证据，因来源合法且与本案有关联性，能够证明本案的相关事实，本院均予以确认。
根据原告当庭举证，被告质证，本院认证，确认以下案件事实：2012年7月4日，被告舒晓东向原告申请办理了《中国农业银行金穗乐分卡》，阅读了《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，并领取了授信额度为100万元、卡号为6228360055134341的金穗乐分卡。同月24日，被告舒晓东向原告提交了《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》。获得信用卡后，被告舒晓东于当年8月11日分两次在溆浦县诚信汽车贸易有限公司分别刷卡消费各50万元用于购车。所购车辆为奔驰G450，车辆发动机号为27392330453726。当年11月，因被告舒晓东不能上户办理抵押登记，通过原告办理了车辆转户手续，将车辆登记为被告徐瑾所有。车辆登记编号为：湘NOUN**。12月3日，被告刘小兵向原告出具《担保承诺书》，内容如下：“客户舒晓东，身份证号为433024196804120013，因向湖南华美汽车销售有限公司购买奔驰G450一台，发动机号为27392330453726，价152.8万元，于2012年7月4日在你行城北支行申请办理金穗乐分卡一张，授信额度为100万元，卡号为6228360055134341，刷卡购车后，因特殊原因，舒晓东购车不能上户办理抵押登记，于2012年11月办理转户手续：新户主为徐瑾身份证号430103196711041522。为此，本人特承诺如下：1、负责办理好该车上户登记手续，做为舒晓东金穗乐分卡的抵押担保，并办理好抵押登记手续；在未还清舒晓东金穗乐分卡透支额度前一直在溆浦县农业银行办理车辆保险，农行做为第一受益人。2、负责舒晓东金穗乐分卡透支额度的正常分期偿还，如逾期未还，本人愿承担连带偿还责任。”12月18日，以被告舒晓东为持卡人（借款人）、原告为银行（抵押权人）、被告刘小兵为保证人、被告舒晓东、徐瑾为抵押人，签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》。该合同约定：银行对持卡人卡号为6228360055134341的金穗乐分卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金）100万元，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡帐户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。持卡人、保证人和抵押人按照本合同约定取得和使用分期资金；按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金、超限费和费用；未征得银行书面同意不得转让汽车。持卡人、保证人和抵押人出现上述违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。本合同由保证人承担连带责任保证，由抵押人以所购车辆为分期资金作担保。抵押车辆登记车号为湘N0UN**，发动机号为27392330453726。因银行原因未按期足额为持卡人垫付分期资金，造成持卡人损失的，银行应承担相应的赔偿责任。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还，有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期帐单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。合同第九条约定了担保抵押事项。合同中还约定分期手续费费率为9.5%，本合同项下分期手续费金额为95000元。分期付款期数为36期，从2012年9月18日起至2015年8月18日止。同时，该合同第二十二条还约定：“本合同项下贷记卡透支借款采用抵押担保方式：⑴保证。由刘小兵（保证人全称）按第9.1条约定提供保证担保。⑵抵押。由在本合同签章的抵押人按第9.2条约定提供抵押担保。”该合同第二十七条约定：“其他约定见担保承诺书。”12月20日，原告与被告舒晓东、徐瑾在怀化市公安局交通警察支队办理了抵押登记。自2012年9月18日至2013年12月18日，被告舒晓东连续偿还了16期分期资金后，便不再偿还分期资金，到原告起诉时被告舒晓东已拖欠5期未还款。双方为此产生纠纷。
本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原、被告签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且没有违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格遵照执行。原告已经按照合同约定将分期资金交给了被告舒晓东，但被告舒晓东未按期偿还分期资金，违背了合同约定，应承担民事责任。双方在合同中已经约定，如被告违约，原告有权收回全部分期资金及其利息和相关费用等。因此，对原告要求被告舒晓东偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告舒晓东、徐瑾自愿以本次透支所购车辆为上述借款作抵押，且在怀化市公安局交通警察大队办理了抵押登记。该抵押行为系双方当事人真实意思表示，且未违背法律法规强制性规定，合法有效。被告刘小兵向原告出具《担保承诺书》，并作为保证人在《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》中签名，其与原告之间的保证合同关系成立。该保证合同系双方真实意思表示，且未违背法律法规强制性规定，合法有效，双方均应严格遵照执行。据此，对原告要求被告刘小兵承担保证责任的诉讼请求，本院应予支持。但由于原告的债权还有物的担保，故被告刘小兵应对物的担保以外的债权承担保证责任。被告刘小兵认为原告在《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》中只选择了抵押为担保方式和《担保承诺书》是在合同签订前出具，因而担保不成立的答辩意见，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款、第三十一条、第四十一条、第四十二第（二）项、第四十六条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告舒晓东在本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司溆浦县支行金穗乐分卡透支本息602480.29元；
二、被告舒晓东、徐瑾以登记车号为湘N0UN**、发动机号为27392330453726的车辆所作抵押有效，原告中国农业银行股份有限公司溆浦县支行对该车辆折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权，被告徐瑾在原告中国农业银行股份有限公司溆浦县支行实现抵押权后，有权向被告舒晓东追偿；
三、被告刘小兵在对上述车辆折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权以外的债务，承担连带偿还责任，被告刘小兵在承担连带偿还责任后，要权向被告舒晓东追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9824元，由被告舒晓东负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审 判 长 文明杰
人民陪审员 曾美竹
人民陪审员 谢 群
二〇一四年九月二十九日
书 记 员 武 珊
附本法律文书所引法律条文原文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国担保法》
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。