吉林省长春市九台区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）吉0113民初1162号
原告杨成河，男，1963年12月26日生，汉族，住九台区。
原告塔淑艳，女，1961年1月4日生，汉族，住九台区。
原告杨守伟，男，1993年7月26日生，汉族，学生，住九台区。
三原告委托代理人崔成春，吉林法航律师事务所律师。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司九台支公司
地址：九台区。
负责人申冠扬，该公司经理。
委托代理人宋威，该公司职员。
委托代理人朱爱兰，北京天驰君泰（长春）律师事务所律师。
原告杨成河、塔淑艳、杨守伟诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司九台支公司（以下简称保险公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告杨成河、杨守伟及三原告委托代理人崔成春，被告委托代理人宋威、朱爱兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告杨成河和塔淑艳系夫妻关系，杨成河与杨守伟系父子关系。2009年3月，被告业务员多次登门向原告杨成河介绍小康之家、步步登高终身寿险（分红型），并称该寿险受益大，有病可获得理赔，解除保险合同可返回保险费等等有利投保人的益处。原告杨成河信以为真，于同月19日分别为三原告投保了该险种。杨成河保险单号为X，年交纳保险费9158.70元；塔淑艳保险单号为X，年交纳保险费8540元；杨守伟保险单号为X，年交纳保险费4150元。三原告与被告的保险合同明确约定，三原告患重大疾病，被告给付保险金。三原告已连续交纳4年保险费：杨成河交费总额计36634.8元、塔淑艳交费总额计34160元、杨守伟交费总额计19480元，合计90274.8元。2012年12月13日，原告杨成河被诊断为心房颤动，心律失常，左心房血栓，高血压2级（极高危），并做了心脏手术。术后，杨成河向被告申请给付重大疾病保险金，被告拖延数月，以杨成河所患疾病不属于保险范围为由，不予理赔。杨成河要求复效保险合同，被告以杨成河有病为由，不准复效。杨成河请求退还保险费，被告仅同意返还小部分保险费。原告杨成河基于对被告承诺的大病给予保险、解除保险合同可退还保险金的信任，以原告为投保人为三原告投保了小康之家、步步登高寿险（分红型），但在履行中，原告杨成河发生重病，被告未予理赔，也不同意复效，更不同意按合同约定退还保险费，违反诚信和合同约定，侵害了原告的合法权益，故诉至法院，请求判令解除保险合同；判令被告返还三原告保险费人民币90274.80元；案件受理费依法裁判。
被告辩称，一、针对原告要求解除保险合同的诉请，被告同意解除保险合同。但是三原告要求被告返还保费既不符合法律规定也不符合保险合同约定，被告只能返还保单的现金价值。根据《中华人民共和国保险法》第47条规定：“投保人解除合同的，保险人应自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保单的现金价值。”的规定及保险条款的约定，被告同意退还三原告保单的现金价值；二、原告杨成河诉状中称其患病被告不予理赔违反合同约定与客观事实不符。因原告所患疾病不符合保险合同条款中约定的重大疾病理赔条件，因此，被告不应承担理赔责任；三、原告因自己原因未按时缴纳保险费致使保险合同失效，与被告无关。按照保险合同的约定，杨成河患病后身体危险程度显著增加，已经不符合被告办理复效的条件，因此被告无法办理复效。综上所述，被告同意三原告解除保险合同的诉请，同意返还保单的现金价值，但是三原告要求退还所交保费不符合法律规定和合同约定，希望法庭查清事实，依法作出公正裁决。
本案在审理过程中，原告杨成河、塔淑艳、杨守伟向法庭提交如下证据：
1、保险合同三份。该保险合同记载了投保人、被保险人、受益人、保险公司承保险种、投保人交纳保险费的数额及期限、保险期限等内容。
原告提交此证据的目的在于证明杨成河与保险公司订立过以其本人、其妻塔淑艳、其子杨守伟为被保险人的人身保险合同。
保险公司质证意见为，认可此证据的客观真实性。
2、账户交易明细。
杨成河提交此证据的目的在于证明，杨成河向保险公司交纳了保险费。
保险公司质证意见为，认可此证据的客观真实性。
3、住院病例、住院费用明细及照片
杨成河提交此证据的目的在于证明，在保险期限内，杨成河住院治疗，保险公司没有给付保险金。
保险公司质证意见为，认可此证据的客观真实性，但是杨成河所患疾病没有达到理赔条件，所患疾病不符合保险合同赔偿责任约定。
4、录音材料，该录音为杨成河与保险公司业务员杨卫玲通话录音。
杨成河提交此证据的目的在于证明，杨成河申请过恢复合同效力。
保险公司质证意见为，承认杨卫玲为该公司业务员，客观真实性无异议。原告杨成河自己原因未按时缴纳保险费致使保险合同失效，与保险公司无关。杨成河患病后身体危险程度显著增加，已经不符合保险公司办理复效的条件，因此保险公司无法办理复效。
5、健康与财务告知声明书
杨成河提交此证据的目的在于证明2015年春向保险公司书面申请过复效。
保险公司质证意见为，对真实性有异议，因为没有加盖保险公司公章。保险公司并未收到原告递交的书面复效申请书。
本案在审理过程中，保险公司向法院提交以下证据：
1、保险合同三份，保险合同记载了合同效力的恢复、投保人解除合同的处理、重大疾病的定义、现金价值表等内容。
保险公司提交此证据的目的在于证明投保人杨成河所患疾病不符合理赔条件，原告由于合同中止期所患疾病危险程度增加，已不符合复效条件。原告的质证意见为，保险公司不给理赔、不给复效、按现金价值给付均不合理，违背保险理念。
经审理查明，2009年2月，原告杨成河向保险公司投保人身保险。保险公司经审核接受了杨成河的投保要求，并且于2009年2月签发了三份保险单，保险公司承保险种为小康之家·岁岁登高终身寿险（分红型）及附加小康之家·岁岁登高重大疾病保险。投保人均为杨成河，被保险人分别为杨成河、塔淑艳、杨守伟。
被保险人为杨成河的保险单于2009年2月27日签订，保险期间为2009年2月27日至终身止，每期保险费人民币7571.20元，投保份数为10份，缴费方式为按年（10次缴清），红利分配方式为增额红利，基本保险金额为10000元/份×10份＝100000元，附加险保险费为1587.50元；从2009年2月开始缴费，2012年3月19日杨成河向保险公司交纳保险费9158.70元，四年共计缴纳保费36634.8元。保险费缴至日为2013年2月27日。杨成河在2013年应交保费的日期未向保险公司交纳续期保险费。第4保单年度末基本保额对应的现金价值1200元/份，每万元累积红利保额对应的现金价值3593元。
被保险人为塔淑艳的保险单于2009年2月10日签订，保险期间为2009年2月10日至终身止，每期保险费人民币7130元，投保份数为10份，缴费方式为按年（10次缴清），红利分配方式为增额红利，基本保险金额为10000元/份×10份＝100000元。附加险保险费为1410元，四年共计缴纳保费34160元。杨成河在2013年应交保费的日期未向保险公司交纳续期保险费。第4保单年度末基本保额对应的现金价值1184元/份，每万元累积红利保额对应的现金价值3497元。
被保险人为杨守伟的保险单于2009年2月10日签订，保险期间为2009年2月10日至终身止，每期保险费人民币4150元，投保份数为10份，缴费方式为按年（10次缴清），红利分配方式为增额红利，基本保险金额为10000元/份×10份＝100000元。附加险保险费为720元，四年共计缴纳保费19480元。杨成河在2013年应交保费的日期未向保险公司交纳续期保险费。第4保单年度末基本保额对应的现金价值443元/份，每万元累积红利保额对应的现金价值1293元。
《人身保险合同》第九条第三项约定，本公司收到保险金给付申请书及上述证明、资料后，如无特别约定，在与申请人达成给付保险金的协议后10天内履行给付保险金责任。对不属于保险责任的，向申请人发出拒绝给付保险金通知书。第十七条约定合同效力的恢复，本合同效力中止之日起2年内，投保人申请恢复合同效力（即复效）的，应填写复效申请书，并按本公司要求提供被保险人健康声明或体检报告书，经本公司审核同意，双方达成复效协议，自投保人补缴保险费及其利息的次日零时起，合同效力恢复。自合同效力中止之日起2年内双方未达成复效协议，本合同自动终止，若投保人已缴足2年以上保险费的，本公司退还保险单现金价值；若未缴足2年保险费的，本公司在扣除手续费后退还保险费。第二十二条约定投保人解除合同的处理，除本合同另有约定外，投保人于本合同成立后，可以书面形式要求解除本合同。……二、投保人于签收保险单之日起10日内要求解除合同的，自本公司收到解除合同申请书之时起，本合同终止。若投保人已缴足2年以上保险费的，本公司退还保险单现金价值；若未缴足2年保险费的，本公司在扣除手续费后退还保险费。三、投保人要求解除合同时，应填写解除合同申请书，凭本合同保险单、最后一次缴费凭证及投保人法定身份证明办理。
附加合同小康之家·岁岁登高重大疾病保险单中关于重大疾病的定义约定如下：……二、急性心肌梗塞，指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：1、典型临床表现，例如急性胸痛等；2、新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；3、心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；4发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。……五、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术），指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。……
2012年4月13日原告杨成河入住吉林大学第一医院，出院诊断为脑梗塞（分水岭性脑梗塞）、脑栓塞、高血压病2级、冠状动脉粥样硬化性心脏病、心律失常-
心房纤颤、心功能Ⅲ级、Ⅱ型糖尿病。
2012年10月26日原告杨成河入住首都医科大学附属北京安贞医院，于同月28日出院，出院诊断为心房为颤动（心房纤颤）、心律失常、左心房血栓、高血压病2级（极高危）。
2012年12月原告杨成河的首都医科大学附属北京安贞医院进行心脏除颤手术。术后，杨成河通过保险公司业务员杨卫玲向保险公司申请给付重大疾病保险金，并提供了医院病例等证明资料，保险公司数月未核定是否理赔，至2013年末，保险公司以杨成河所患疾病不属于保险责任范围为由，作出核定拒绝理赔。2015年春杨成河向保险公司申请复效，保险公司以投保人杨成河疾病增加，不符合复效条件为由拒绝为杨成河办理复效。同意为被保险人为塔淑艳、杨守伟的保险合同办理复效手续。杨成河因本人的保险合同不能办理复效，决定其它二份保险合同放弃办理复效。
本院认为，就本争议所涉及的保险合同而言，投保人是杨成河，保险人为保险公司，保险合同关系存在于保险公司与杨成河之间。但是塔淑艳、杨守伟是保险合同的被保险人，保险合同的解除涉及塔淑艳、杨守伟的利益。因此，塔淑艳、杨守伟作为共同原告起诉保险公司在诉讼主体资格上是恰当的。《中华人民共和国保险法》第十五条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”现投保人请求解除保险合同符合法律规定，保险公司亦同意解除保险合同，故原告请求解除保险合同的诉讼请求应予支持。本案争议焦点确定为：被告保险公司拒绝为原告杨成河保险合同复效是否构成违约？三份保险合同解除后，保险公司应如何返还保险金？
关于被保险人为杨成河的保险合同：按保险合同约定，杨成河分期保险费缴费对应日为2013年2月27日，加上宽限期60日，杨成河最迟应在2013年5月27日前向保险公司缴纳保险费。本案杨成河2012年末患病出院后即向保险公司申请理赔，保险公司未及时作出核定，至2013年末方告知原告请求不属于保险责任。该行为导致杨成河未及时缴费，致使保险合同中止。保险公司对保险合同中止负有违约责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第八条规定：“保险合同效力依照保险法第三十六条规定中止，投保人提出恢复效力申请并同意补交保险费的，除被保险人的危险程度在中止期间显著增加外，保险人拒绝恢复效力的，人民法院不予支持。……”2015年春投保人杨成河向保险公司申请复效，保险公司以投保人杨成河疾病增加，不符合复效条件为由拒绝为投保人杨成河办理复效。而本案投保人杨成河新增疾病系发生在2012年保险合同有效期内，并非发生在保险合同中止期间。2015年春保险公司拒绝为杨成河办理复效的行为不符合法律规定。综上所述，保险公司应全额返还杨成河的保险费36634.8元。
关于被保险人为塔淑艳、杨守伟的二份保险合同，投保人当时申请复效时保险公司同意复效，系投保人主动放弃复效，保险公司不构成违约，应按合同约定的保单现金价值退还。
三份保险合同的投保人均为杨成河，杨成河系保险合同的主体，保险费用也均由杨成河缴纳，故保险合同解除后，保险费应退还给杨成河。
综上，根据《中华人民共和国保险法》第十五条、第二十三条、第二十四条、第三十六条、第三十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第八条之规定，判决如下:
一、解除原告杨成河与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司九台支公司之间的三份保险合同（保险合同编号：X、X、X）；
二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司九台支公司于本判决生效之日退还原告杨成河保金（被保险人为杨成河）36634.8元元；
三、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司九台支公司于本判决生效之日退还原告杨成河保单现金价值（被保险人为塔淑艳）合计14796.02元；
四、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司九台支公司于本判决生效之日退还原告杨成河保单现金价值（被保险人为杨守伟）合计5881.8元；
五、驳回原告其它诉讼请求。
案件受理费2056元由被告负担1233元、原告负担823元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。
审 判 长 谷海波
代理审判员 姜 晶
人民陪审员 纪 帅
二〇一六年七月十八日
书 记 员 栾姗姗
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