山东省潍坊市奎文区人民法院民 事 判 决 书(2017)鲁0705民初1541号原告:中国银行股份有限公司潍坊分行。负责人：汪雷，行长。委托代理人：刘淑玉，山�康桥（潍坊）律师事务所律师。被告:付廷科。被告：付少安。被告:杨贵玲。被告：山东隽合置业有限公司。法定代表人：徐金军，总经理。委托代理人：孙长春，山东潍州律师事务所律师。被告:山东华和融资担保有限公司潍坊分公司。负责人：李振兴，总经理。被告:山东华和融资担保有限公司。法定代表人：何金宝，总经理。原告中国银行股份有限公司潍坊分行与被告付廷科、付少安、杨贵玲、山东隽合置业有限公司、山东华和融资担保有限公司潍坊分公司、山东华和融资担保有限�司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司潍坊分行委托代理人刘淑玉，被告付廷科、付少安、杨贵玲，被告山东隽合置业有限公司委托代理人孙长春到庭参加了诉讼，山东华和融资担保有限公司潍坊分公司、山东华和融资担保有限公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司潍坊分行诉称：2013年3月18日，原告下属的潍坊福寿东支行与被告付廷科签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告付廷科向原告申请贷款350000元，借款期限为180个月，按月等额本息还款。被告付少安、杨贵玲为共同债务人。被告付廷科自愿以所购房屋为其贷款作抵押，并办理了抵押登记。被告山东隽合置业有限公司为该笔借款�供阶段性保证。被告山东华和融资担保有限公司潍坊分公司、山东华和融资担保有限公司承诺为被告付廷科的该笔贷款承担连带责任保证。原告按约向被告付廷科履行付款义务，但被告付廷科多次没有归还本金及利息，已经构成严重违约，原告有权宣布借款提前到期。故诉至法院，请求法院依法判令：1.被告付廷科、付少安、杨贵玲偿还原告借款本金274772.12元及利息（含罚息，计算至2017年9月27日不欠息，以后的利息按照合同约定计算至实际付款之日）；2.确认原告对抵押物享有优先受偿权；3.被告山东隽合置业有限公司、山东华和融资担保有限公司潍坊分公司、山东华和融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4.被告承担诉讼费用。被告付廷科、付少安、杨贵玲辩称，欠款属实，所买的房子正在办理房产证，要求依法判决。被告山东隽合置业有限公司辩称，：1、我方提供的是阶段性担保，原告与被告付廷科故意不办理抵押登记，我方不应承担担保责任；2、被告付廷科对其债务提供了抵押物，原告应当首先对抵押物行使权力，不足部分再由保证人承担担保责任；3、原告向我方主张权利已经过了保证期间。被告山东华和融资担保有限公司潍坊分公司、山东华和融资担保有限公司未作答辩。经审理查明：被告山东华和融资担保有限公司原名称为山东华和投资担保有限公司，2016年1月26日变更名称为现名称。被告山东华和融资担保有限公司潍坊分公司原名称为山东华和投资担保有限公司潍坊分公司，2016年8月26日变更为现名称。中国银行股份有限公司潍坊福寿东支行为原告下属分支机构。2013年3月18日，原告下属的中国银行股份有限公司潍坊福寿东支行与被告付廷科、山东隽合置业有限公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告付廷科向中国银行股份有限公司潍坊福寿东支行申请贷款350000元用于购买位于高新技术开发区桐荫街2266号隽合花园小区1号楼2-303的房屋，借款期限为180个月，借款月利率为5.46‰，12个月为一个浮动周期，逾期罚息利率为执行利率上浮100%；还款方式为按月等额本息还款；贷款发放为付入受托支付入户名为山东隽合置业有限公司的账户；被告付廷科自愿以所购房屋为其贷款提供抵押担保，后办理了抵押权预告登记，担保范围为借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权费用等。合同所附个人一手住房贷款合同通用条款第三条约定，借款人未按期归还贷款本息即视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告山东隽合置业有限公司为上述借款提供阶段性连带责任保证，合同通用条款第四条约定，保证期间为，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同下债务，以及该日之前发生借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，被告山东隽合置业有限公司不得以此抗辩贷款人。被告付少安、杨贵玲出具《共同债务人承诺函》，承诺与被告付廷科共同履行合同义务，承担偿还所有贷款本息责任。同日，中国�行股份有限公司潍坊福寿东支行与被告山东华和融资担保有限公司潍坊分公司签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定被告山东华和融资担保有限公司潍坊分公司为被告付廷科上述借款提供全程连带责任保证，担保范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，保证期间为主债务的履行期届满之日两年，主债务分期履行的，保证期间为合同生效之日起至最后一期债务履行期限届满之日后两年。合同第四条约定，主债务存在其他担保的或保证的，不影响原告本合同权利行使。2013年3月18日，中国银行股份有限公司潍坊福寿东支行将贷款350000元发放至合同约定账户。后被告付廷科、付少安、杨贵玲未按合同约定按期偿还原告借款本金及利息，原告宣布所有借款提前到期。本�诉讼过程中被告付廷科将之前所拖欠的正常到期本息偿还完毕，至2017年9月27日，被告付廷科、付少安、杨贵玲尚欠原告借款本金274772.12元，利息（含罚息）0元，原告主张之后的利息、罚息按合同约定计算。另查，2008年1月10日，山东华和融资担保有限公司召开股东大会，并分别作出股东大会决议和董事会决议，决定授权被告山东华和融资担保有限公司潍坊分公司在山东省潍坊市开展投资担保业务。截至庭审之时，涉案房产尚未办理房屋所有权证及抵押登记手续。以上事实，有原告提供的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、《共同债务人承诺函》、个人贷款凭证、贷款用款凭证、抵押权预告登记证、欠款明细清单、工商变更登�及当事人的陈述在案为证。本院认为：被告山东华和融资担保有限公司潍坊分公司、山东华和融资担保有限公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃抗辩及对本案相关证据进行质证的权利，应依法承担可能对其不利的法律后果。中国银行股份有限公司潍坊福寿东支行系原告下属分支机构，故原告有权向被告主张权利，主体适格。2008年1月10日，山东华和融资担保有限公司通过法定程序授权被告山东华和融资担保有限公司潍坊分公司在山东省潍坊市开展投资担保业务，故被告山东华和融资担保有限公司潍坊分公司与中国银行股份有限公司潍坊福寿东支行签订的相关保证合同合法有效，双方均应按约履行合同义务。被告山东华和融资担保有限公司潍坊分公司系被告山东�和融资担保有限公司的分支机构，相关法律后果应由被告山东华和融资担保有限公司承担。中国银行股份有限公司潍坊福寿东支行与被告付廷科签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》合法有效，双方均应按约履行。合同签订后，原告按合同约定将借款350000元发放至合同约定账户，被告付廷科及其共同债务人被告付少安、杨贵玲应按合同约定按期偿还原告借款本息，被告付廷科、付少安、杨贵玲未按期偿还，原告有权宣布借款提前到期。原告提供的欠款明细能够证明截至2017年9月27日，被告付廷科、付少安、杨贵玲欠原告借款本金274772.12元及利息（含罚息）0元，故原告要求被告付廷科、付少安、杨贵玲偿还上述借款本息及之后利息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告付廷科与原告在《中国银行股�有限公司个人一手住房贷款合同》中约定以被告付廷科名下房产为该笔债务提供抵押担保，原告就抵押财产办理了抵押权预告登记，尚未办理正式抵押登记，《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”预告登记所登记的不是现实的不动产物权，而是将来发生不动产物权变动的请求权，它是在确定的财产权登记条件还不具备时，为了保全将来财产权变动能够顺利进行，而就相关的请求权进行的登记，因此，原告作为房屋预告登记权利人，在未办理房产抵押权登记之前，享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权，故原告有关享有系争房屋抵押权的诉讼请求，不符合相关法律规定，本院不予支持。被告山东华和融资担保有限公司应按照《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》的约定对被告付廷科的上述债务承担连带清偿责任；被告山东华和融资担保有限公司承担清偿责任后，有权向被告付廷科、付少安、杨贵玲追偿。被告山东隽合置业有限公司主张原告向其主张权利超过保证期间，但是涉案抵押房产截至庭审之时尚未办理抵押登记手续，而原告已宣布所有借款提前到期并要求清偿，原告系在保证期间内主张权利，被告山东隽合置业有限公司该抗辩理由不能成立。现物的担保未能设定，且即便设定，按照合同约定也不影响原告权利行使，即原告有权决定实现债权的顺序。故被告山东隽合置业有限公司应按照合同约定对原告主张的上述欠款承担连带清偿责任，被告山东隽合置业有限公司清偿后有权向被告付廷科、付少安、杨贵玲追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国公司法》第十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告付廷科、付少安、杨贵玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司潍坊分行借款本金274772.12元及利息（含罚息，截至2017年9月27日利息为0元，之后的利息按合同约定计算至被告还款之日）；二、被告山东隽合置业有限公司、山东华和融资担保有限公司对本判决第一项所述债务承担连带清偿责任；被告山东隽合置业有限公司、山东华和融资担保有限公司承担清偿责任后，有权向被告付廷科、付少安、杨贵玲追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司潍坊分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5788元，案件申请费2016元，由被告付廷科、付少安、杨贵玲、山东隽合置业有限公司、山东华和融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 长  李 霞人民陪审员  夏春霞人民陪审员  张轲友二〇一七年十一月一日书 记 员  赵 娇