福建省莆田市涵江区人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0303刑初420号公诉机关莆田市涵江区人民检察院。被告人刘德成，男，1968年8月23日出生于福建省莆田市，汉族，大学文化，经商，住址莆田市荔城区，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年12月30日被刑事拘留，2017年1月24日被逮捕。现羁押于莆田市第一看守所。辩护人林俊敢，福建诚毅律师事务所律师。莆田市涵江区人民检察院以涵检公刑诉〔2017〕451号起诉书指控被告人刘德成犯信用卡诈骗罪，于2017年8月1日向本院提起公诉。本院于次日立案受理后，依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。在审理过程中，因出现不宜适用简易程序继续审理的情形，本院于同年9月4日将本案转为普通程序进行审理。本院依法组成合议庭，再次公开开庭审理了本案。莆田市涵江区人民检察院指派检察员林丽丽、代理检察员张建锋出庭支持公诉，被告人刘德成及其辩护人林俊敢到庭参加诉讼。现已审理终结。莆田市涵江区人民检察院指控：自2011年起，被告人刘德成向多家银行分别申领了信用卡，此后在明知自己没有还款能力的情况下，仍持卡消费，透支本金共计579821.04元（人民币，下同）。逾期后，被告人刘德成虽经各银行两次以上催收，超过3个月仍不归还，且改变联系方式逃避各银行催收。具体事实如下：1.2011年11月4日，被告人刘德成向中国银行股份有限公司涵江支行申领一张卡号为62×××58的信用卡，此后持该卡进行消费，累计透支本金41999.39元。2.2011年11月29日，被告人刘德成向中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行申领一张卡号为62×××58的信用卡，此后持该卡进行消费，累计透支本金28379.82元。3.2011年11月29日，被告人刘德成向兴业银行股份有限公司信用卡中心申领一张卡号为62×××22的信用卡，此后持该卡进行消费，累计透支本金120009.25元。4.2012年2月9日，被告人刘德成向中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行申领一张卡号为52×××58的信用卡，此后持该卡进行消费，累计透支本金121802.02元。5.2012年2月13日，被告人刘德成向中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心申领一张卡号为40×××05的信用卡，此后持该卡进行消费，累计透支本金148531.03元。6.2012年2月21日，被告人刘德成向中国建设银行股份有限公司莆田分行申领一张卡号为48×××89的信用卡，此后持该卡进行消费，累计透支本金119099.53元。案发后，被告人刘德成于2016年12月29日被公安机关抓获归案。指控上述事实，公诉机关提供了相应的证据证明。公诉机关认为，被告人刘德成以非法占有为目的，超过规定期限透支本金计579821.04元，数额巨大，且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请依法判处。被告人刘德成对起诉书指控的事实及罪名均无异议。辩护人的辩护意见主要是：1.被告人刘德成于2016年12月30日接受讯问时主动交代公安机关尚未掌握的持兴业银行信用卡透支的犯罪事实，系自首，应依法从轻或减轻处罚。2.被告人刘德成归案后能如实供述自己的罪行，认罪态度好，且部分透支款系用于经营活动，主观恶性小，又无前科劣迹，建议酌情从轻或减轻处罚。经审理查明：1.2011年11月4日，被告人刘德成向中国银行股份有限公司涵江支行申领卡号为62×××58的信用卡一张，此后多次利用该卡进行消费，累计透支本金41999.39元。经上述发卡银行两次以上催收，被告人刘德成改变联系方式，逃避银行催收，且超过三个月至今仍未还款。2.2011年11月29日，被告人刘德成向中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行申领卡号为62×××58的信用卡一张，此后多次利用该卡进行消费，累计透支本金28379.82元。经上述发卡银行两次以上催收，被告人刘德成改变联系方式，逃避银行催收，且超过三个月至今仍未还款。3.2011年11月29日，被告人刘德成向兴业银行股份有限公司信用卡中心申领卡号为62×××22的信用卡一张，此后多次利用该卡进行消费，累计透支本金120009.25元。经上述发卡银行两次以上催收，被告人刘德成改变联系方式，逃避银行催收，且超过三个月至今仍未还款。4.2012年2月9日，被告人刘德成向中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行申领卡号为52×××58的信用卡一张，此后多次利用该卡进行消费，累计透支本金121802.02元。经上述发卡银行两次以上催收，被告人刘德成改变联系方式，逃避银行催收，且超过三个月至今仍未还款。5.2012年2月13日，被告人刘德成向中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心申领卡号为40×××05的信用卡一张，此后多次利用该卡进行消费，累计透支本金148531.03元。经上述发卡银行两次以上催收，被告人刘德成改变联系方式，逃避银行催收，且超过三个月至今仍未还款。6.2012年2月21日，被告人刘德成向中国建设银行股份有限公司莆田分行申领卡号为48×××89的信用卡一张，此后多次利用该卡进行消费，累计透支本金119099.53元。经上述发卡银行两次以上催收，被告人刘德成改变联系方式，逃避银行催收，且超过三个月至今仍未还款。案发后，被告人刘德成于2016年12月29日被公安机关抓获归案。上述事实，被告人刘德成在开庭审理过程中亦无异议，且有证人郑某1、郑某2、陈某、刘某、徐某、潘某的证言，中国银行股份有限公司涵江支行、中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行、兴业银行股份有限公司信用卡中心、中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行、中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心、中国建设银行股份有限公司莆田分行出具的报案材料及有关客户联系方式的情况说明，信用卡申领材料、个人信用报告、持卡人基本资料、账户详细信息、客户信息表、交易流水、交易明细表、催收记录表、信用卡催收公告、EMS邮政特快专递单、上门催收报告及照片、外访单、中国邮政信函、挂号信记录、信函邮寄说明、民事调解书、民事判决书、执行裁定书、执行通知书、执行日志、执行相关材料、手机用户信息、公安机关出具的情况说明、抓获经过、户籍证明等证据证实，足以认定。本院认为，被告人刘德成申领信用卡后，以非法占有为目的，超过规定期限透支钱款计人民币579821.04元，数额巨大，且经发卡银行两次以上催收后超过3个月仍不归还，依法应认定为恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人刘德成归案后能如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚；辩护人有关此节的辩护意见成立，予以采纳。辩护人关于被告人刘德成主动交代公安机关尚未掌握的罪行，成立自首的辩护意见，经查，被告人刘德成如实供述公安机关尚未掌握的持兴业银行信用卡恶意透支的罪行，与公安机关掌握的信用卡诈骗罪行属同种罪行，依法不成立自首，辩护人有关此节的辩护意见不能成立，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：一、被告人刘德成犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月29日起至2022年12月28日止），并处罚金人民币十万元（限于本判决生效之日起十日内缴纳）；二、追缴被告人刘德成违法所得款人民币579821.04元，分别返还被害单位中国银行股份有限公司涵江支行人民币41999.39元、中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行人民币28379.82元、兴业银行股份有限公司信用卡中心人民币120009.25元、中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行人民币121802.02元、中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心人民币148531.03元、中国建设银行股份有限公司莆田分行人民币119099.53元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  郑主兴人民陪审员  祁梅金人民陪审员  卞希红二〇一七年九月十五日书 记 员  刘晓钦附：相关法律条文1.《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第四十五条有期徒刑的期限,除本法第五十条、第六十九条规定外,为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。2．《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。第二款有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。第三款恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第四款恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。