广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗花法民二初字第335号
原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区新华街商业大道东路1号401房，组织机构代码68765647-8。
法定代表人：高志策，该公司董事长。
委托代理人：冯小英，该公司职员。
委托代理人：黄艳萍，该公司职员。
被告：马小燕，女，1978年2月6日出生，汉族，住四川省隆昌县。
被告：廖炎，男，1972年8月23日出生，汉族，住广东省高州市，
被告：曾双文，男，1987年10月13日出生，汉族，住四川省隆昌县，
原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）诉被告马小燕、廖炎、曾双文借款合同纠纷一案，本院于2015年1月19日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2015年7月23日公开开庭进行审理。万穗公司的委托代理人冯小英到庭参加诉讼，被告马小燕、廖炎、曾双文经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告万穗公司诉称：被告马小燕与我公司于2013年9月27日签订《自然人循环贷款额度合同》（以下简称额度合同），向我司借款人民币30万元。同时，被告廖炎、曾双文与我公司签订《自然人循环贷款最高额保证合同》，为马小燕额度合同项下的借款承担连带保证责任。2013年9月27日，马小燕与我公司签订合同编号为万穗贷款2013年自循贷款度借字-6-038号（1）《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》，提取额度合同项下30万元的贷款，约定的借款期限为12个月；借款本息及费用等分12次偿还，每月5日还款，借款利率为固定利率，每月利息固定按借款金额的10‰计算。同时，每月按借款金额的5‰即1500支付管理咨询费，合同签订后，我方依合同约定于2013年9月29日按照约定将上述借款发放至被告马小燕指定的账户。贷款发放后，被告马小燕偿还2014年3月5日这期借款后，即没有再履行偿还利息，现合同已到期，被告仍有七期贷款没有偿还（2014年4月5日、2014年5月5日、2014年6月5日、2014年7月5日、2014年8月5日、2014年9月5日、2014年10月5日）经我方多次向被告催收，被告方不愿履行还款义务。此行为严重违反了合同的约定，损害了借款人的利益。依据《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》第十七条的约定，借款人连续逾期两期以上（含两期）或累计逾期三期以上的，贷款人有权要求借款人立即偿还全部已发放借款。原告为维护自己的合法权益，请求法院判令：1.被告马小燕偿还贷款剩余本金共计175000元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按照合同约定计算，自2014年3月6日起计至付清日止），被告廖炎、曾双文承担连带偿还责任；2.被告偿还管理咨询费18000元；3.本案诉讼费用及其他为实现债权的费用均由三被告承担。
原告万穗公司为证明其主张成立，向本院提交以下证据：
1.《自然人循环贷款额度合同》《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》，证明被告马小燕向原告借款30万元的事实；
2.借款凭证（借据）、转帐凭证，证明原告将30万元的贷款发放至马小燕指定的帐户，依约履行合同义务的事实；
3.《自然人循环贷款最高额保证合同》，证明廖炎、曾双文为刘景礼的该笔借款承担连带偿还责任；
4.还款计划表，证明马小燕该笔借款每一期的还款日及还款金额。
被马小燕、廖炎、曾双文没有到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩及证据。
原告所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告保证真实，本院经审查核证后，确认如下事实：
2013年9月27日，万穗公司与马小燕签订《自然人循环贷款额度合同》（编号：2013年（自）循贷额度-6-038号）、《自然人循环额度（单项）借款合同》（编号：万穗贷款2013年自循贷额度借字第-6-038号），约定：马小燕作为甲方（借款人）向万穗公司作为乙方（贷款人）借款30万元。借款期限为12个月，即从2013年9月27日起至2014年9月27日止；借款用途为开档口；借款利率为固定利率，每月利息固定按借款金额的10‰计算，贷款利息自实际放款日计算；还款日为每月5日；甲方于还款日止，未缴或未缴足当期应还金额，或合约已到期，未缴或未缴足应还金额，则视为借款逾期，借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止，逾期期间加收滞纳金，依据借款本金余额的0.1%按日计算滞纳金，滞纳金=本金余额×0.1%×逾期天数；借款费用：甲方需向乙方支付管理咨询费，每月按借款金额的5‰计算，至全部借款本息清偿之日止，即每月管理咨询费为1500元，不足一个月的按一个月计算，由甲方在每月还款日与借款本息一并偿还，若还款账户内余额不足时，首先冲减管理咨询费。
同日，廖炎、曾双文作为保证人与万穗公司作为债权人签订《自然人循环贷款最高额保证合同》（编号：2013年（自）循贷额度（保）字-6-038号），约定廖炎、曾双文为《自然人循环贷款额度合同》（编号：2013年（自）循贷额度-6-038）及《自然人循环额度（单项）借款合同》（编号：万穗贷款2013年自循贷额度借字第-6-038号）（以下简称主合同）项下的债务承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期间届满之日起两年，保证范围为本金30万元及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。
另查，在涉案《还款计划表》中，万穗公司与马小燕约定还款期间为2013年11月5日至2014年10月5日，还款日为每月5日，每期应还金额均为29662.5元。
2013年9月29日，万穗公司依约将借款30万元发放给马小燕。
贷款发放后，马小燕正常偿还了2014月3月5日当期及之前的借款本息，之后没有再按合同约定履行还款义务。涉案《自然人循环额度（单项）借款合同》已于2014年9月27日到期，现马小燕尚拖欠借款本金175000元及相应利息、滞纳金没有偿还。
本院认为：万穗公司与马小燕、廖炎、曾双文签订的《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环额度（单项）借款合同》、《自然人循环贷款最高额保证合同》是各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规强制性规定，依法成立、有效，各方均应依约履行相应的义务，在违约时承担相应的责任。万穗公司已依约向马小燕发放借款30万元，马小燕理应依约履行还款义务，现双方签订的借款合同已经到期，马小燕没有按约定归还全部借款，尚拖欠万穗公司借款本金175000元，其行为已构成违约，本院对万穗公司要求马小燕偿还借款本金175000元的诉讼请求予以支持。
关于管理咨询费、利息、滞纳金。本案为借款合同纠纷，万穗公司履行借款义务后，其只需按照合同约定收取还款及利息，涉案《自然人循环额度（单项）借款合同》中约定每月按借款金额的5‰收取管理咨询费，实质为收取利息的另一种方式。马小燕从2014年4月6日开始逾期还款，故依合同约定，滞纳金应从逾期发生日即2014年4月6日开始计算。由于万穗公司属非金融贷款机构，故对万穗公司的贷款应参照民间借贷方式处理，以不超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍为限。因此，对万穗公司诉请马小燕支付按照涉案《自然人循环额度（单项）借款合同》约定的计算方式计至付清款日止的管理咨询费、利息、滞纳金的诉讼请求，本院以中国人民银行同期同类贷款利率的四倍为上限加以限制。具体为：管理咨询费、利息均以300000元为基数，自2014年3月6日起计算至付清之日止，其中，利息按每月10‰计算，咨询管理费按每月5‰计算；滞纳金以175000元为基数，自2014年4月6日起按每日0.1%计算至付清之日止；管理咨询费、利息、滞纳金的总和以不超过按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算的利息为限。对超出部分，本院不予保护。
廖炎、曾双文与万穗公司签订《自然人循环贷款最高额保证合同》，为马小燕向万穗公司借款提供连带责任保证，现发生了债务人没有按期履行还款义务的情形，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，本院对万穗公司要求廖炎、曾双文对马小燕所欠本金、管理咨询费、利息及滞纳金承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。廖炎、曾双文承担保证责任后，有权向马小燕追偿。
马小燕、廖炎、曾双文经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告马小燕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司清偿借款本金175000元及管理咨询费、利息、滞纳金（管理咨询费、利息均以300000元为基数，自2014年3月6日起计算至付清之日止，其中，利息按每月10‰计算，咨询管理费按每月5‰计算；滞纳金以175000元为基数，自2014年4月6日起按每日0.1%计算至付清之日止；管理咨询费、利息、滞纳金的总和以不超过按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算的利息为限）；
二、被告廖炎、曾双文对被告马小燕的上述债务承担连带清偿责任，被告廖炎、曾双文承担清偿责任后，有权向被告马小燕追偿；
三、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4160元、公告费260元，合计4420元，由被告马小燕、廖炎、曾双文负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状起七日内，按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 徐韵琪
人民陪审员 李玢姝
人民陪审员 姚玉娥
二〇一五年七月三十日
书 记 员 骆雪玲
附本案适用的法律条文
《中华人民共和国民法通则》一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。