广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛南法民二初字第993号
原告：广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行，住所地广东省佛山市南海区，组织机构代码××。
负责人：梁志刚，该行行长。
委托代理人：罗志锋，广东禅信律师事务所律师。
委托代理人：邹俭洪。
被告：许春，男，汉族，住广东省廉江市，公民身份号码×××0018。
原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行与被告许春金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月6日立案受理后，依法适用简易程序于2015年9月24日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人罗志锋、被告许春到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年5月22日，原告与被告及佛山市金色阳光房地产开发有限公司签订西樵个房借字（2013）第0604号《购房借款及担保合同》，合同约定：原告向被告发放贷款420000元，用于被告购买佛山市禅城区佛山大道北38号东海国际花园3区7座1602房，借款期限为240个月，即从2013年7月8日起至2033年7月8日止。还款方式采用等额本息还款法，每月为一期。借款初始利率以贷款时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率下浮10%确定，借款期限在一年以上的借款，借款利率实行一年一定。同时第11.3条约定，若借款期限内发生连续3次（含）以上逾期的或借款累计发生6次（含）以上逾期的，原告有权单方面缩短利率优惠期间或调减利率优惠幅度，甚至直接取消利率优惠，将借款利率恢复至中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率。第20.2条亦约定，被告逾期还款或违约使用借款的，原告按合同7.1条计收罚息（即从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息），直至本息清偿为止。第20.4条约定，若被告未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权提前收回已发放的借款，并要求被告清偿全部贷款本息（包括逾期罚息）。
被告自愿将其所的有座落于佛山市禅城区佛山大道北38号3区七座1602房作为抵押物。担保范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。该合同签订后，被告与原告于2013年5月29日为抵押物办理了抵押登记（登记号：佛押证字第20130505373号）。
《购房借款及担保合同》签订后，原告于2013年7月8日向被告发放了人民币420000元的贷款。从借款借据显示，初始借款利率为年利率5.895%，借款日期为2013年7月8日，到期日为2033年7月8日。还款方式为等额本息法，共240期。原告依约足额履行了放贷义务。贷款发放后，被告从借款之日起至2014年8月7日止，均能按《购房借款及担保合同》履行。2014年9月7日，被告仅偿还了月供利息51.91元及罚息22.19元，尚欠月供本金980.91元及月供利息1950.80元。从2014年9月8日起至2014年5月7日止共八期的月供本金、月供利息及罚息均未偿还，显然已超过90天。依据《购房借款及担保合同》第11.3条、第20.2条及第20.4条之约定，原告已于2015年5月15日向被告发出南海农商银行西樵支行（许春）提前字1号《贷款提前到期通知书》，告知被告，原告将取消被告的利率优惠，将借款利率恢复至中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，并明确于本通知发出之日提前收回已发放的借款，且从本通知发出之日起以贷款本金余额（含逾期贷款本金）408652.22元按合同7.1条约定的罚息利率计收罚息［即在中国人民银行同期同档次贷款基准利率的基础上加收50%计收罚息］。但被告仅在2015年5月20日偿还了976.12元及部分利息，剩余的贷款本息至今仍未偿还。原告诉至法院请求判令：1、被告立即向原告偿还贷款本金407676.10元及利息17720.27元、罚息8208.04元，本息合计433601.41元（该利息、罚息暂计至2015年7月28日，2015年7月29日至实际清偿日止的利息以本金407676.10元按中国人民银行同期（五年期以上）贷款基准利率基础上加收50%计收罚息，即按年利率9.225%计收罚息）；2、原告对被告提供用于抵押的座落于佛山市禅城区佛山大道北38号3区七座1602房（证号：佛押证字第20130505373号；合同备案号：YC（2013）1128881号）在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。
被告许春辩称，确认原告起诉的事实、理由，对原告的诉讼请求没有异议。被告本人之前发生交通事故欠别人钱，暂时没有能力还银行的贷款。请求原告给被告十五天时间，十五天内被告先还清到期的贷款，后面的按期还款。
原告在诉讼中举证如下：
1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、企业机读档案变更登记资料（各1份，复印件）、负责人身份证明书（1份，原件），用以证明原告的诉讼主体资格。
2、被告许春身份证（1份，复印件），用以证明被告许春的诉讼主体资格。
3、西樵个房借字（2013）第0604号《购房借款及担保合同》（1份，原件），用以证明2013年5月22日，原告与被告许春、保证人佛山市金色阳光房地产开发有限公司签订西樵个房借字（2013）第0604号《购房借款及担保合同》，合同约定：原告向被告许春发放贷款420000元，用于被告许春购买本合同附件《抵押物清单》中序号为壹的房产（即佛山市禅城区佛山大道北38号东海国际花园3区7座1602房），借款期限为240个月，即从2013年7月8日起至2033年7月8日止。还款方式采用等额本息还款法，每月为一期。借款初始利率以贷款时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率下浮10%确定，借款期限在一年以上的借款，借款利率实行一年一定。其中第11.3条约定，若借款期限内发生连续3次（含）以上逾期的或借款累计发生6次（含）以上逾期的，原告有权单方面缩短利率优惠期间或调减利率优惠幅度，甚至直接取消利率优惠，将借款利率恢复至中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率。第20.2条约定，被告许春逾期还款或违约使用借款的，原告按本合同7.1条计收罚息（即从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息），直至本息清偿为止。第20.4条约定，若被告许春未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权提前收回已发放的借款，并要求被告许春清偿全部贷款本息（包括逾期罚息）。被告许春自愿将前述房产作为抵押物，担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。
4、佛山市南海区农村信用合作联社借款借据（1份，原件），用以证明原告于2013年7月8日足额向被告许春发放了420000元人民币的贷款。借款利率为年利率5.895%，借款日期为2013年7月8日，到期日为2033年7月8日。还款方式为等额本息还款法，共240期。原告依约足额履行了放贷义务。
5、佛山市南海区房地产按揭登记证明书（登记号：佛押证字第20130505373号）（1份，原件），用以证明佛山市禅城区佛山大道北38号3区七座1602房已于2013年5月29日办理了抵押登记，其抵押人为被告许春，抵押权人为原告。
6、南海农商银行西樵支行（许春）提前字1号《贷款提前到期通知书》（1份，原件），用以证明因截至2015年5月7日止，被告许春已连续逾期达10期（显然超过90日）已符合《购房借款及担保合同》第20.4条之宣布提前收回的条件，故原告依据《购房借款及担保合同》第11.3条、第20.2条及第20.4条之约定，明确告知被告许春，原告将取消其利率优惠，将借款利率恢复至中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，并明确于本通知发出之日提前收回已发放的借款，且从本通知发出之日起以贷款本金余额（含逾期贷款本金）408652.22元按合同7.1条约定的罚息利率计收罚息［即在中国人民银行同期同档次贷款基准利率的基础上加收50%计收罚息］。
7、编号为1052159113414及1052159115114《EMS快递单》（1份，原件），用以证明原告于2015年5月15日向被告许春的抵押物地址及身份证地址快递南海农商银行西樵支行（许春）提前字1号《贷款提前到期通知书》，即视为该日为原告宣布提前收回已发放的借款日。
8、西樵个房借字（2013）第0604号《购房借款及担保合同》贷款明细（许春）（1份，原件），用以证明截至2015年7月28日止，被告许春尚欠的贷款本金（主张本金）为407676.10元，月供利息17720.27元、罚息8208.04元。
经庭审质证，被告许春对原告提供的证据真实性、合法性、关联性均无异议。
被告许春在诉讼中没有提供证据。
经审核，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实、与本案相关联，本院对其证据效力予以确认，并据此确认原告起诉所述事实。
本院认为，《购房借款及担保合同》系原、被告双方的真实意思表示，各方均应依约履行。被告许春逾期还款，原告有权主张其承担违约责任，要求被告归还借款本金及所欠利息、罚息，并按照合同约定从通知被告之日起取消利率优惠。原告主张被告许春支付截止至2015年7月28日的借款本金407676.10元、利息17720.27元、罚息8208.04元，以及以本金407676.10元从2015年7月29日起至实际清偿之日止按合同约定的罚息利率计付的利息，已提供依据，本院予以支持。被告以其购买的位于佛山市禅城区佛山大道北38号3区七座1602房作为合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权对被告提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条第一、二、三款的规定，判决如下：
一、被告许春应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金407676.10元、利息17720.27元、罚息8208.04元，以及以本金407676.10元从2015年7月29日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上上浮50%的标准计算的利息予原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行；
二、如被告许春未能履行上述第一项义务，原告有权以被告许春所有的位于佛山市禅城区佛山大道北38号3区七座1602房（合同备案号：YC（2013）1128881号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一项确定的债权范围内优先受偿。
本案适用简易程序结案，受理费减半收取3902.01元、财产保全费2688元，合计6590.01元（原告已预交），由被告负担，并应于给付上述款项同期迳付原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
代理审判员 汪晓强
二〇一五年十月二十二日
书 记 员 邓志恒