江苏省太仓市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0585民初6581号原告：中国工商银行股份有限公司太仓支行，住所地太仓市城厢镇上海路5号，统一社会信用代码91320585838067516H。负责人：陈鸿鸽，该行行长。委托诉讼代理人：王金其，江苏广浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯锐，江苏广浩律师事务所律师。被告：毛洪飚，男,1966年11月13日生，汉族，住所地太仓市。被告：刘美芳，女，1967年12月6日生，汉族，住所地太仓市。原告中国工商银行股份有限公司太仓支行诉被告毛洪飚、刘美芳信用卡纠纷一案，本院于2016年9月20日受理后，依法适用普通程序，于2017年2月28日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司太仓支行的委托诉讼代理人王金其到庭参加诉讼。被告毛洪飚、刘美芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司太仓支行诉称：2011年2月，被告毛洪飚向原告申请办理牡丹白金信用卡，同时申请信用卡汽车消费分期付款业务，并向原告提供了办卡所需材料。经审核，原告批准了被告的申请，给予其办理了信用卡（卡号为：62×××21），双方同时约定依据《牡丹信用卡领用合约》及《牡丹信用卡汽车消费分期还款协议》的约定履行各自的权利义务。同时被告毛洪飚以其名下宝马轿车向原告提供抵押担保，并于2011年3月10日办理抵押登记手续。但被告毛洪飚没有按约定每月还本付息，目前严重逾期，催收无果。另，被告毛红飚与被告刘美芳系夫妻关系。现请求法院判令：1、二被告归还信用卡欠款本息合计446624.54元（其中本金243739.75元，利息和滞纳金202884.79元，利息和滞纳金暂计算至2016年8月16日，之后按每日万分之五计算利息和滞纳金至全部欠款归还之日止）；2、二被告支付律师费25231元；3、原告有权以被告毛洪彪名下宝马牌小型轿车（苏Ｅ×××××）折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；4、诉讼费由被告承担。被告毛洪飚、刘美芳未作答辩。经审理查明：2011年2月，被告毛洪飚为向太仓宝诚汽车销售服务有限公司购买汽车一辆向原告申请办理汽车贷款，因此填写《牡丹信用卡领用合同（个人卡）》1份向原告申领牡丹信用卡，申请人声明载明：本人保证申请表所填全部资料及所有相关资料真实、合法、有效，本人授权乙方可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库及其他渠道查询本人有关信息。本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉），已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书（若申请并注册成功）的规定，不论申请批准与否，本人同意申请表及相关资料均由中国工商银行保留，被告在主卡申请人签名处签字确认。在该申请表反面附有《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。合约规定，持卡人对牡丹信用卡交易和账户情况有疑问的，应自交易发生之日起60日内向发卡机构进行查询。持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按发卡机构对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至到期还款日止的透支利息，持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡机构有权停止其牡丹卡的使用。经原告审核后同意向被告毛洪飚核发卡号为62×××21的牡丹信用卡一张。2011年2月25日，被告毛洪飚与原告签订《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》1份，向原告申请汽车消费分期付款业务，合同约定，被告毛洪飚向太仓宝诚汽车销售服务有限公司购买汽车一辆，车辆总价1122000元，被告毛洪飚自行支付首付款337000元，剩余车款被告毛洪飚通过其在原告处申办的牡丹信用卡以透支方式支付，透支金额为780000元。被告毛洪飚使用用于购车消费分期付款的牡丹信用卡透支支付购车消费款后，还应向原告支付分期付款手续费58500元，并以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还金额为80190元，以后每期偿还的金额为21666元，被告毛洪飚每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还，如被告毛洪飚没有按本合同约定及时足额存入还款资金的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合同（个人卡）》规定向被告毛洪飚收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。在被告毛洪飚的权利和义务中约定，按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。在原告的权利和义务中约定，如被告毛洪飚累计两次没有归还信用卡账户的最低还款额，或展期后发生1次未按照最低还款额还款，原告有权要求被告毛洪飚立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金等。同时，被告毛洪飚、刘美芳向原告出具承诺书1份，承诺书载明：本人及配偶郑重承诺，本人毛洪飚在贵行所申请办理的牡丹卡，我和配偶双方均知晓同意，并愿以夫妻双方全部收入和财产承担在工行所办理的该信用卡发生的全部透支款项、利息和费用的一切责任。上述合同签订后，被告毛洪飚于2011年3月10日通过刷卡透支了780000元用于购买汽车，当日原告就被告毛洪飚所购买的汽车办理了抵押登记手续（车牌号为苏Ｅ×××××）。但被告毛洪飚透支后自2012年10月开始存在逾期归还透支款情形，自2013年9月开始未再还款，截至2016年8月16日，被告毛洪飚就该笔透支款尚结欠原告本金243739.75元，利息和滞纳金202884.79元，合计结欠446624.54元，为此，原告诉至法院。另查明，1、被告毛洪飚与被告刘美芳于1990年5月26日登记结婚，后于2012年9月6日办理离婚登记。2、原告因本起诉讼聘请律师，与江苏广浩律师事务所签订《委托代理协议》1份，约定支付律师费25231元。以上事实，有原告提供的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》、牡丹信用卡汽车消费分期付款业务申请书、车辆订单、机动车登记证书、交易明细、结婚证、离婚登记信息、承诺书、委托代理协议、律师费发票、收费标准及原告的陈述等证据予以证实。本院认为：原告与被告毛洪飚签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》合法有效，受法律保护。本案中，原告已按约定为被告毛洪飚办理了汽车消费分期付款业务，履行了合同约定的义务，但被告毛洪飚自2012年10月起开始逾期还款，自2013年9月开始不再按约归还信用卡透支款，已构成违约，原告有权要求被告毛洪飚立即清偿透支款本息和滞纳金，故对原告要求被告毛洪飚归还信用卡欠款本息合计446624.54元，（其中本金243739.75元，利息和滞纳金202884.79元，利息和滞纳金暂计算至2016年8月16日，之后按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至全部欠款归还之日止）的诉讼请求，本院予以支持。被告刘美芳以被告毛洪飚配偶身份书面承诺自愿对被告毛洪飚向原告申领的信用卡发生的透支款项等以夫妻双方全部收入和财产承担责任，即被告刘美芳认可被告毛洪飚该信用卡下所发生的透支款项等属于夫妻共同债务，而被告毛洪飚透支78万元用于购买汽车在两被告夫妻关系存续期间，故被告刘美芳对被告毛洪飚该笔透支款承担共同清偿责任。关于律师费，根据本案被告毛洪飚、刘美芳实际结欠原告透支款的金额，参照江苏省律师收费标准及本案诉讼的实际情况，本院酌情确定律师费为16500元。原告就被告毛洪飚名下的车辆（车牌号为苏Ｅ×××××）办理了抵押登记，抵押权依法设立，被告毛洪飚未按时归还透支款本息，原告有权以被告毛洪飚名下车辆（车牌号为苏Ｅ×××××）在抵押范围内实现抵押权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告毛洪飚、刘美芳偿还原告中国工商银行股份有限公司信用卡透支款本金243739.75元，利息和滞纳金202884.79元（其中利息和滞纳金暂计算至2016年8月16日，之后按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至全部欠款归还之日止）。二、被告毛洪飚、刘美芳支付原告中国工商银行股份有限公司太仓支行律师费16500元。三、上述第一、二项由被告毛洪飚、刘美芳于本判决生效之日起10日内直接给付原告或汇入太仓市人民法院，户名：太仓市人民法院案款专户，开户行：中国建设银行太仓分行，账号：32×××31。四、被告毛洪飚、刘美芳如未能偿还上述债务，原告中国工商银行股份有限公司太仓支行有权以被告毛洪飚名下汽车1辆（车牌号为苏Ｅ×××××）通过折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款在抵押范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8458元，公告费560元，合计9018元，由原告负担131元，被告毛洪飚、刘美芳负担8887元。该款原告已预交，本院不再退回，两被告负担部分由两被告在支付上述款项时直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：a。审 判 长  杨利刚人民陪审员  陈蓉锦人民陪审员  傅国兴二〇一七年三月十三日书 记 员  陈 宏