江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0311民初6231号原告：徐州淮海农村商业银行股份有限公司，住所地徐州市文亭街28号。法定代表人：乔某，该公司董事长。委托诉讼代理人：郭某，女，1978年1月12日生，汉族，住徐州市泉山区。被告：杨某，男，1963年8月9日生，汉族，住徐州市泉山区。被告：徐州市惠彩图片社，住所地徐州市淮海西路***号欧洲广场*座*层**室。负责人：杨某，该社总经理。被告：李某，女，1965年11月2日生，汉族，住徐州市泉山区。被告：徐州市泉山区亲密爱人婚纱摄影店，住所地徐州市欧洲商城*座*号。负责人：李某，该店总经理。原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司（以下简称徐州淮海农商行）与被告杨某、徐州市惠彩图片社（以下简称惠彩社）、李某、徐州市泉山区亲密爱人婚纱摄影店（以下简称亲密爱人摄影店）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月11日立案后，依法适用普通程序，于2017年12月21日公开开庭进行了审理。原告徐州淮海农商行的委托诉讼代理人郭某到庭参加诉讼。被告杨某、惠彩社、李某、亲密爱人摄影店经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徐州淮海农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨某偿还原告借款本金4000000元，并支付欠息392077.47元（利息暂计至2017年8月21日，后按借款合同约定的利息、罚息等利率继续计算至实际还清时止）；2、确认原告对被告惠彩社提供的抵押物享有优先受偿权；3、判令被告李某、亲密爱人摄影店对原告主张的上述第一项诉讼请求承担连带还款责任；4、案件受理费及其他诉讼费用等由各被告承担。事实和理由：2015年2月11日，被告杨某、李某、亲密爱人摄影店、惠彩社与原告签订《自然人担保借款合同》一份，约定杨某向原告借款4000000元，期限自2015年2月11日起至2017年2月9日止，实际借款期限以借款凭证记载为准，按月结息，年利率8.4%，惠彩社以其自有的位于淮海西路欧洲广场219、221、225、226房地产提供抵押担保，李某、亲密爱人摄影店对该笔贷款承担连带保证责任，担保范围为债务本金、利息、罚息、复利、违约金等原告实现债权的一切费用。上述合同签订后，2015年3月2日原告按约定向被告杨某发放了贷款4000000元，到期日为2017年3月1日。贷款到期后被告杨某未能按约偿还贷款本息，被告惠彩社、亲密爱人婚纱店、李某均未能履行相应的担保责任。四被告均已构成违约，应承担违约责任。原告为维护其合法权益，特诉至法院。被告杨某、惠彩社、李某、亲密爱人摄影店未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告惠彩社系被告杨某投资设立的个人独资企业，被告亲密爱人摄影店系被告李某投资设立的个人独资企业。2015年2月11日，被告杨某作为借款人、被告惠彩社、李某、亲密爱人摄影店作为担保人与原告徐州淮海农商行（贷款人）签订《自然人担保借款合同》[合同编号:（12）农商个借字[2015]第021101号]，约定：借款金额为人民币4000000元、借款用途为经营、借款期限自2015年2月11日起至2017年2月9日止，实际借款期限以借款凭证记载为准；贷款年利率为8.4%，短期贷款按本合同利率执行，中长期贷款利率按中国人民银行规定一年一定，第一年按本合同利率执行，后如中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，由贷款人按当时相应档次的法定基准贷款利率上浮40%确定下一年利率并通知借款人；借款人取得的贷款资金存入账户名为杨某、账号为62×××95的账户，贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；借款人应于每期还款日前在借款人账户（名称杨某、账号为62×××95）内存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利；担保人惠彩图片社同意以徐州市××广场××、××、××、××房产为上述借款提供担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵/质押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用；保证担保的，保证方式为连带责任保证，一次性还款的，保证期间为借款合同生效之日起至借款期满后二年，分期偿还的，保证期间为借款合同生效之日起至最后一期还款日后两年，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。被告杨某、李某分别在上述《自然人担保借款合同》中签名并加按手印，同时加盖了被告惠彩社、亲密爱人摄影店的公章。此外，四被告还分别签署了《确认送达地址协议书》，确定了其各自的通讯地址，并约定该通讯地址为原告或法院、公证部门、仲裁部门向四被告送达相关债权文书、法律文书、公证文书、仲裁文书的送达地址；无论四被告或其成年家属是否签收，或被退回，均视为送达；如送达地址有变化，四被告应保证在三日内书面通知原告，否则视为送达地址无变化。2015年2月27日，被告杨某为登记在惠彩社名下的位于徐州市××广场××、××、××、××房产办理了他项权证书，将该房产抵押登记给了原告徐州淮海农商行。2015年3月2日，被告杨某向原告申请提款，经审批，原告受杨某委托向徐州市华茂工程机械贸易有限公司账户（账号为）转款4000000元，被告杨某在原告徐州淮海农商行的借款借据（流水号：）上签字，确认已收到上述款项，并保证按规定用途使用、按期还款。被告杨某收到上述款项后，向原告支付贷款利息至2016年6月20日，后未再向原告归还贷款本息。截至2017年8月21日，被告杨某拖欠原告借款本金4000000元、利息392077.47元。原告多次催要无果，遂向本院提起诉讼。本院认为，原告徐州淮海农商行与被告杨某、惠彩社、李某、亲密爱人摄影店于2015年2月11日签订的《自然人担保借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，故该合同合法有效。原告徐州淮海农商行在该合同签订后已向被告杨某发放了合同约定的借款，被告杨某作为借款人应按合同约定的时间及数额向原告归还借款本息。借款到期后，因被告杨某未能按期偿付原告贷款本息，故原告要求杨某偿还借款本金4000000元，并给付截至2017年8月21日尚拖欠的借款利息392077.47元，符合法律规定，本院予以支持。关于逾期罚息及复利应计算至何时止的问题。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，逾期罚息和复利的诉请不应予以支持。因登记在被告惠彩社名下的位于徐州市××广场××、××、××、××号的抵押房产已办理了合法有效的抵押物登记，故在被告杨某不履行债务时，原告有权以其提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。被告李某、亲密爱人摄影店为涉案借款提供连带责任担保，且原告已在担保期限内要求二被告承担担保责任，故原告要求被告李某、亲密爱人摄影店承担保证担保责任具有合同依据且不超过法定的保证合同诉讼时效期间，本院对原告的该诉讼请求予以支持。保证人承担担保责任后，有权向债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告杨某偿还原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司借款本金4000000元，并支付利息（暂计至2017年8月21日为392077.47元，自2017年8月22日起按借款合同约定的利息、罚息等利率继续计算至本判决确定的履行期限之日止）；二、原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司对位于徐州市淮海西路139号欧洲广场的抵押房产享有优先受偿权；三、被告李某、徐州市泉山区亲密爱人婚纱摄影店对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告徐州淮海农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费41940元，财产保全费5000元，合计46940元，由被告杨某负担，被告李某、徐州市泉山区亲密爱人婚纱摄影店承担连带责任（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  王继红人民陪审员  李 丽人民陪审员  许庆顺二〇一七年十二月二十五日书 记 员  张 园