江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0702民初1781号原告：招商银行股份有限公司赣州分行，住所地：江西省赣州市章贡区红旗大道66号。统一社会信用代码：913607006984776002。负责人：王华，该行行长。委托诉讼代理人：李雪莲，江西明理律师事务所律师，特别授权代理。被告：吕志源（曾用名：吕志元），男，1971年1月14日出生，汉族，江西省赣州市人，住江西省赣州经济技术开发区。被告：李爱珍（吕志源的妻子），女，1974年11月6日出生，汉族，江西省赣州市人，住江西省赣州经济开发区。委托诉讼代理人：吕志源，男，1971年1月14日出生，汉族，江西省赣州市人，住江西省赣州经济开发区，特别授权代理。原告招商银行股份有限公司赣州分行（以下简称为招商银行赣州分行）与被告吕志源、李爱珍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行赣州分行的委托诉讼代理人李雪莲，被告及被告李爱珍的委托诉讼代理人吕志源到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与二被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》；2、二被告立即归还原告借款本金653333.28元、利息17512.83元（自2016年8月20日起暂算至2017年2月20日，此后按合同约定利率继续计算至2019年3月30日止）、罚息373.62元（自2016年10月20日起暂算至2017年3月16日，此后按合同约定利率继续计算至还清款之日止）、复息472.53元（自2016年9月20日起暂算至2017年3月16日，此后按合同约定利率继续计算至还清款之日止），合计671692.26元；3、原告对被告二为上述借款提供的抵押物享有优先受偿权；4、本案的诉讼费、保全费等一切实现债权的费用均由二被告承担。事实和理由：2014年4月25日，原告与被告吕志源、李爱珍签订《个人授信协议》（编号为：8140418400016）一份，授信额度为可循环授信额度，授信期间60个月，即2014年4月25日至2019年4月25日止。若授信申请人出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情况，即视为发生违约事件，据此授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用等。同日，为保证该授信协议项下债务能按时足额偿还，被告二以其名下房产（位于赣州市章××区××大道北××东侧××德小区××单元××室，房权证号：赣房权证字第××号）与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费、执行费等）。2014年4月30日，原、被告双方就抵押房屋办理了抵押登记手续，他项权证号为赣房他证字第T001078**。2015年7月23日，被告吕志源、李爱珍与原告在上述授信协议基础上签订《个人贷款借款合同》（编号：8150430994007）一份，向原告借款70万元，借款期限为47个月（具体借款期限以借款借据为准，即自2015年4月30日起至2019年3月30日止），贷款利率采用浮动利率，遇基准利率调整则按次期方式进行调整（其中贷款年利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率为基础上浮30%）。原告依约向被告发放了贷款70万元，但被告并未依约归还本息。原告催收未果，遂诉至法院，要求依法处理。原告为证明其主张的事实成立，向本院提交了如下证据：证据1、原告企业法人营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证明等复印件，证明原告的诉讼主体资格。证据2、被告身份证、户口信息、结婚证等复印件，证明被告的诉讼主体资格。证据3、本息清单、《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据等复印件，证明原、被告的借贷关系、欠款金额、欠款时间。证据4、《个人授信最高抵押合同》、他项权证等复印件，证明被告提供了抵押物，并办理了抵押登记。被告吕志源、李爱珍辩称，借款是事实，答辩人没有异议。被告吕志源、李爱珍未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行举证、质证。被告吕志源、李爱珍对原告提交的上述四组证据均无异议，经庭审核实，本院认为原告提交的上述四组证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月25日，两被告（授信申请人）与原告（授信人）签订《个人授信协议》（编号为：8140418400016）一份，约定授信人向授信申请人提供总额为75万元的授信额度，为可循环授信额度；授信期间60个月，即从2014年4月25日起到2019年4月25日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用，均由授信申请人承担；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，为此，授信人有权宣布协议项下债权提前到期等。同日，两被告（抵押人）与原告（抵押权人）签订《个人授信最高额抵押合同》一份，约定鉴于抵押人向抵押权人申请授信额度为75万元的授信协议，为担保该授信协议项下所有债务本息及其他一切费用能得到按时足额偿还，抵押人自愿以其所有的位于赣州市章××区××大道北××东侧××小区××单元××室（产权证号：赣房权证字第××号）作为抵押物。合同约定抵押为最高额抵押；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、实现债权和抵押权的费用等；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间等。2014年4月30日，原、被告双方就抵押房屋办理了抵押登记手续，他项权证号为赣房他证字第T001078**。2015年7月23日，两被告与原告签订《个人贷款借款合同》（编号：8150430994007）一份，约定贷款金额为70万元，借款期限为47个月（具体借款期限以借款借据为准，即自2015年4月30日起至2019年3月30日止），实际执行利率以借款收据为准，合同有效期内，如遇基准利率发生变化，则按次期方式进行调整。借款凭证上写明：贷款执行年利率6.825%，贷款期限自2015年4月30日至2019年3月30日，扣款日为每月20日。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款70万元，但两被告未依约还款，截止2017年3月16日，两被告尚欠借款本金653333.28元、利息17512.83元、罚息373.62元、复息472.53元。原告催收未果，致诉。本院认为，原、被告之间签订的《个人授信协议》《个人授信最高额抵押合同》《个人贷款借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，上述协议依法成立，合法有效，对原、被告具有法律约束力。原告依约履行了放款义务，但两被告未依约履行支付利息并归还借款的义务，其行为违约，应当承担相应的违约责任，故原告要求解除合同并要求两被告归还借款本金、利息、罚息、复息之诉请，本院予以支持。被告李爱珍将其所有的位于赣州市章××区××大道北××东侧××小区××单元××室（产权证号：赣房权证字第××号）为本案授信贷款提供最高额抵押担保，并就该房产办理了最高额抵押登记，现原告在抵押担保期间内主张对该房产行使抵押权，本院予以支持，但应以最高额75万元为限。被告吕志源、李爱珍经本院传票传唤未到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司赣州分行与被告吕志源、李爱珍签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》；二、由被告吕志源、李爱珍于本判决生效之日起七日内归还原告招商银行股份有限公司赣州分行借款本金653333.28元；三、由被告吕志源、李爱珍于本判决生效之日起七日内支付原告招商银行股份有限公司赣州分行利息17512.83元、罚息373.62元、复息472.53元（该利息、罚息、复息暂计至2017年3月16日），并支付自2017年3月17日起至清偿之日止的罚息、复息（其中罚息、复息以653333.28万元为基数，按合同约定利率计算）；四、若被告吕志源、李爱珍逾期不履行上述第二、三项的给付义务，原告招商银行股份有限公司赣州分行有权对被告吕志源、李爱珍抵押的房屋[赣州市章贡区长征大道北端东侧丰德园小区×栋×单元×室（产权证号：00××47）]行使抵押权，就该房屋拍卖、变卖或折价方式取得价款在抵押权利价值75万元范围内优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10517元，由被告吕志源、李爱珍负担。因原告招商银行股份有限公司赣州分行已全额预交，限被告吕志源、李爱珍在本判决生效之日起七日内直接支付给原告招商银行股份有限公司赣州分行10517元，本院不再另行收、退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  吴菁菁人民陪审员  黄家胜人民陪审员  梁唯清二〇一七年八月二十八日书 记 员  刘素静