江西省横峰县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣1125民初692号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司横峰县支行，住所地：江西省横峰县岑阳镇解放西路205号，组织机构代码：67243303-6。法定代表人:徐春明，该支行行长。委托诉讼代理人：刘祎（系该支行信贷部主任），男，1987年5月25日出生，住江西省上饶市玉山县。被告：杨朝华，男，1973年1月27日出生，住江西省上饶市横峰县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横峰县支行与被告杨朝华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月12日立案后，本院依法适用普通程序，于2017年2月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘祎到庭参加诉讼，被告杨朝华经合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院立即判令提前解除原告与被告杨朝华于2015年5月20日签订的《个人最高额综合授信合同》（合同编号：36009050215054208324）、《个人额度借款合同》（合同编号：36009050215054208324）；2、请求法院判令被告杨朝华立即偿还贷款剩余本金361902.88元，利息2173元（利息、罚息目前暂计算至2016年7月13日直至债务全部清偿之日止）；3、请求法院确认原告对被告杨朝华的抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告杨朝华承担。事实与理由：2015年5月20日，被告杨朝华以宾馆装修为由向原告申请额度借款，签订了《个人最高额综合授信合同》（合同编号：36009050215054208324）、《个人额度借款合同》（合同编号：36009050215054208324），原告按约向被告杨朝华提供最高额贷款40万元，额度有效期为5年，自2015年5月20日至2020年5月20日。被告杨朝华与原告签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号：36009050315053367461、36009050315053367484），用其所有的分别位于横峰县××镇××世纪花园××单元××、××镇××世纪花园××单元401的两处房产作抵押担保，最高额抵押担保额为72万元，债权确定期间为2015年5月20日至2027年5月20日。担保范围为债权确定期间未结清的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人实现债权及担保权而发生的一切费用。2015年5月22日在横峰县房管部门办理了抵押登记手续。原告于2015年5月22日向被告提供借款40万元，贷款期限为60个月，约定年利率8.25%，贷款用途为宾馆装修，采用受托支付的方式发放贷款40万元给被告，采用阶段性等额本息还款法，宽限期为前六个月。自2016年6月22日起，被告未能按时偿还贷款本息。同时，原告对被告进行贷后检查，核实到客户贷款资金并未用于宾馆装修，而是用于民间借贷，未按规定的用途使用贷款资金，并且宾馆已经转让给他人经营。原告认为，根据原告与被告杨朝华之间签订的《个人额度借款合同》第四十二条第一款约定：借款人未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务；第二款约定：借款人未按照合同或者与乙方签订的其他有关协议或文件规定的用途使用贷款资金，即构成违约。第四十七条明确约定，被告发生本合同约定的违约情形，原告可宣布直接或间接于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；根据原告与被告杨朝华之间签订的《个人最高额抵押合同》第四十七条明确约定，债务人违反主合同（即）约定，甲方有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律行动。鉴此，原告请求法院判如所请。被告杨朝华未出庭答辩质证，也未向法庭提交证据。经庭审核实，原告提交的证据具有真实性、合法性、关联性，具有证明力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经庭审审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月20日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横峰县支行与被告杨朝华签订了编号为36009050215054208324的《个人最高额综合授信合同》一份。该合同约定：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横峰县支行向被告杨朝华授信额度40万元。授信额度的有效期间为5年，自2015年5月20日至2020年5月20日。本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准。同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横峰县支行与被告杨朝华签订了编号为36009050215054208324的《个人额度借款合同》一份，该合同约定：授信额度为40万元，该授信额度可以循环使用。额度存续期最长为10年，自2015年5月20日至2025年5月20日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。本合同借款利率为固定年利率8.25%，自贷款发放之日起按日计息。借款期限60个月，从2015年5月22日至2020年5月22日。本合同约定的还款方式为按月阶段性等额本息还款法，结息日为每月22日。如被告杨朝华未按期归还贷款本息，原告有权单方面解除合同，要求被告立即清偿债务。同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横峰县支行与被告杨朝华签订了编号为36009050315053367461、36009050315053367484的《个人最高额抵押合同》一份，被告杨朝华用其所有的分别位于横峰县××镇××世纪花园××单元××、××镇××世纪花园××单元401为上述借款提供担保，并于2015年5月22日在横峰县房管部门办理了抵押登记手续（他项权利证号为：横房他证横峰县字第××号）。上述合同签订后，原告于2015年5月22日向被告杨朝华发放贷款40万元。之后，被告杨朝华未按合同约定偿还借款本息。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横峰县支行与被告杨朝华签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《个人最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律强制性规定，合法有效。原、被告双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横峰县支行依约向被告杨朝华履行发放贷款40万元的义务，被告杨朝华理应按照合同约定如期履行向原告偿还贷款本息的义务。截止到2017年2月3日，被告杨朝华已逾期8期未偿还原告本息，其行为已构成根本性违约，应承担违约责任。故原告要求解除双方签订的合同、被告偿还借款本金361902.88元及相应利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，于法有据，本院予以支持。被告杨朝华以其所有的分别位于横峰县××镇××世纪花园××单元××、××镇××世纪花园××单元401的两处房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立。故在被告杨朝华未依约偿还借款本息时，原告有权依照法律规定及合同约定对抵押物行使抵押权和优先受偿权。被告杨朝华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权，不影响本案的审理。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横峰县支行与被告杨朝华于2015年5月20日签订的《个人最高额综合授信合同》（合同编号：36009050215054208324）、《个人额度借款合同》（合同编号：36009050215054208324）；二、被告杨朝华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横峰县支行借款本金361902.88万元及利息2173元（截至2016年7月13日），从2016年7月14日起至借款全部付清之日止的利息按合同约定的利率计算；三、如被告杨朝华未履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横峰县支行有权对被告杨朝华所有的分别位于横峰县岑阳镇解放中路215号世纪花园3幢1单元601、横峰县岑阳镇解放中路215号世纪花园1幢5单元401的两处房产进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按照本判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6761元，公告费600元,共计7361元,由被告杨朝华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  程友田审 判 员  甘为华人民陪审员  陈德旺二〇一七年二月二十三日书 记 员  黎晨曦法律附页：1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。