沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2016)辽0102民初8258号原告：原告招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号.负责人：王宁，系该行行长。委托代理人：徐瑶，系辽宁楷格律师事务所律师。被告：王革,男，1969年1月9日出生，汉族，住沈阳市大东区。被告：戴春茹,女，1972年3月29日出生，汉族，住大东区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告王革、戴春茹金融借款合同纠纷一案，原告于2016年7月20日向本院起诉，本院受理后，根据原告提出的诉讼保全申请，作出(2016)辽0102民初8258号民事裁定书，并依法查封了被告王革的房产。本案依法组成合议庭，由审判员臧宁担任审判长，审判员马利与人民陪审员刘玉洁参加评议，于2016年12月21日公开开庭进行了审理，原告委托代理人徐瑶到庭参加诉讼，被告王革、戴春茹经本院合法传唤未到庭应诉。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称，被告王革、戴春茹于2011年3月向原告申请借款，用于其个人消费，双方于2011年3月2日签订了>及>。合同约定原告给与被告可循环授信额度50万元，授信期限为2011年3月28日至2026年3月28日。同时，被告王革以自有房产为在授信额度内所有的借款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金余额及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费）等。还款方式为按月结息，按月还本，等额本息。贷款执行利率为实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为固定日调整。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。此后，被告从2011年3月30日起到2016年1月21日止共生成14笔贷款，其中有13笔贷款未按时结清，尚欠本金人民币495，463.06元，利息、罚息、复息合计人民币11，597.99元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年6月13日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。综上，为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，原告依据>、>等相关法律法规的规定，以及原被告签订的>第35条的约定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法保护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。诉讼请求，1、请求法院判令原被告双方签订的>、>提前到期；2、请求法院判令被告偿还所欠原告贷款本金人民币495，463.06元，利息、罚息、复息合计人民币11，597.99元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年6月13日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、请求法院判令原告对被告名下位于沈阳市浑南新区朗日街6-1号1-7-2，建筑面积为158.57平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告王革、戴春茹未到庭，亦未提供书面答辩意见。经审理查明，2011年3月2日原、被告签订了>及>。合同约定原告给与被告可循环授信额度50万元，授信期限为2011年3月28日至2026年3月28日。同时，被告王革以自有房产为在授信额度内所有的借款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金余额及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费）等。还款方式为按月结息，按月还本，等额本息。贷款执行利率为实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为固定日调整。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。此后，被告从2011年3月30日起到2016年1月21日止共生成14笔贷款，其中有13笔贷款未按时结清，尚欠本金人民币495，463.06元，利息、罚息、复息合计人民币11，597.99元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年6月13日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。故诉至贵院，支持原告的诉讼请求。上述事实，有《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款消费易功能申请表》、被告身份证、户口本、结婚证、贷款还款明细、逾期账单、贷款明细汇总表、房产证、契证、他项权证及原告的当庭陈述等证据在卷佐证，经庭审审查，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王革、戴春茹经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告王革、戴春茹签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款消费易功能申请表》均系各方真实意思表示，均合法有效，本院予以确认。被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。《个人授信及担保协议》约定，授信申请人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。本案，被告王革、戴春茹已连续14个月拖欠原告借款本息，原告有权依该协议的约定宣布债权提前到期，提前收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》，并要求被告偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。原告亦可依抵押条款的约定对被告抵押的房产享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告王革、戴春茹于2011年3月2日签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》；二、被告王革、戴春茹于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金人民币495，463.06元，利息、罚息、复息合计人民币11，597.99元（截止2016年6月13日）；并自2016年6月14日起，按《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际结清之日止；三、若被告王革、戴春茹逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告王革提供的位于沈阳市浑南新区朗日结6-1号1-7-2，建筑面积158.57平方米的房产行使抵押权优先受偿；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,871元，保全费3,270元，公告费800元,均由被告王革、戴春茹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁审 判 员  马 利人民陪审员  刘玉洁二〇一六年十二月二十一日书 记 员  王 雪本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。