广东省东莞市第二人民法院
民 事 裁 定 书
（2018）粤1972民特4号
申请人：珠海华润银行股份有限公司东莞分行。经营场所：广东省东莞市南城区鸿福路***号海德广场*栋首层***号商铺***层***层办公室。统一社会信用代码为9144190009013479XX。
负责人：管礼江，该分行行长。
委托诉讼代理人：杨娇莲，广东展豪律师事务所律师。
委托诉讼代理人：张家馨，广东展豪律师事务所辅助人员。
被申请人：谈友香，女，汉族，1976年1月16日出生，住江苏省南京市六合区，
申请人珠海华润银行股份有限公司东莞分行（以下简称华润银行东莞分行）与被申请人谈友香申请实现担保物权纠纷一案，本院于2018年1月3日立案受理后，依法由审判员梁虹担任审判长，人民陪审员李子聪、人民陪审员梁嘉仪组成合议庭进行审查，并于2018年1月29日进行了听证。申请人华润银行东莞分行的委托诉讼代理人杨娇莲、被申请人谈友香到庭参加听证。
申请人述称：2017年4月28日，申请人与被申请人签订合同编号为华银（2017）珠个额字（东莞）第0108号的《个人授信额度合同》，约定授信额度金额为壹佰万元，被申请人以其所有的位于东莞市虎门镇飞龙山庄怡和园2号楼B305房的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，申请人与被申请人签订合同编号为华银（2017）珠个借字（东莞）第0108号《个人借款合同》，约定被申请人向申请人借款，借款金额为壹佰万元，贷款期限自2017年4月28日至2022年4月28日，贷款利率按人民银行同期贷款基准利率上浮30%，贷款本息的归还方式为低供贷-
等额本息还款法，被申请人于每月20日还本付息。同年6月5日，申请人向被申请人发放贷款壹佰万元。被申请人于2017年8月20日开始未能依约还款，截至2018年1月29日，被申请人尚欠本金993607.83元、利息20385.07元、罚息122.35元、复利288.91元未付。申请人故请求法院依法裁定：1.对被申请人谈友香位于东莞市虎门镇飞龙山庄怡和园2号楼B305房的房产准予采取拍卖的方式依法变价，申请人对上述房产变价后所得款项在借款本金993607.83元、利息、罚息、复利（截至2018年1月29日的利息为20385.07元、罚息为122.35元、复利为288.91元，此后的利息、罚息、复利均按合同的约定计至借款本息清偿之日止）以及申请人提起本案诉讼所支付的律师费4500元的范围内优先受偿；2.本案的受理费由被申请人承担。
申请人华润银行东莞分行就上述申请向本院提供了以下证据：个人授信额度合同、个人借款合同、珠海华润银行个人贷款产品组合协议、房地产权证、不动产登记证明、个人借款借据、会计凭证、支付系统业务打印专用纸、珠海华润银行转账贷方传票、特种转账贷方传票、欠款情况汇总表、系统截图、委托代理合同、律师费发票、电子回单。
被申请人谈友香答辩称同意申请人的请求，并确认申请人提交的所有证据。
被申请人未提交任何证据。
经审查，2017年4月28日，华润银行东莞分行（授信人）与谈友香（被授信人、抵押人）签订合同编号为华银（2017）珠个额字（东莞）第0108号的《个人授信额度合同》，约定：授信额度为壹佰万元；额度有效期自2017年4月28日起至2037年4月28日止；谈友香应按具体贷款业务合同的约定按期归还额度项下贷款本息；谈友香以其位于东莞市虎门镇飞龙山庄怡和园2号楼B305房的房产提供抵押担保，担保范围包括谈友香应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、华润银行东莞分行实现债权发生的费用（包括律师费）。同日，华润银行东莞分行（贷款人）与谈友香（借款人）签订合同编号为华银（2017）珠个借字（东莞）第0108号的《个人借款合同》，约定：借款为华银（2017）珠个额字（东莞）第0108号《个人授信额度合同》项下的单笔借款，贷款金额为壹佰万元，贷款利率按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%，合同项下的借款发放后在借款期内遇中国人民银行调整基准利率，按调整后相应期限档次的基准利率及相同的上浮比率比例确定本合同新的借款利率，贷款人可不再另行告知借款人，具体调整方式为按年调整利率，贷款期限共60期（自2017年4月28日至2022年4月28日），本息的归还方式为低供贷-
等额本息还款法，借款的期限、初始贷款利率等均以借款借据为准；第一部分第十六条约定，如果借款人未依约还款，贷款人有权自逾期之日起按照逾期罚息利率（在贷款利率水平上加收50%）计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息之日止，借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率计收复利；第二部分第十二条约定，借款人任何一笔借款本息发生逾期的，贷款人有权宣布已发放的借款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分借款本息等，并有权处分抵押财产。2017年6月5日，华润银行东莞分行向谈友香发放贷款壹佰万元，《个人借款借据》载明的贷款起止日期自2017年6月5日至2022年6月5日止，贷款发放日执行利率为6.175%。
房地产权证及不动产登记证明均为复印件，显示前述抵押房产的所有人为谈友香（占有房屋全部份额），并于2017年5月25日办理了抵押登记，权利人（申请人）为华润银行东莞分行，义务人为谈友香，抵押房地产证号为Ｃ6××62，被担保债权金额为1000000元，抵押顺位为第1顺位。
申请人主张谈友香自2016年8月起没有按时还款，并行宣布案涉贷款于2018年1月29日提前到期。华润银行东莞分行提供的欠款情况汇总表及华润银行东莞分行系统截图显示，截至2018年1月29日，案涉贷款欠付本金为993607.83元、利息20385.07元、罚息122.35元、复利288.91元。
申请人提交的委托代理合同、发票、电子回单显示，申请人华润银行东莞分行为本案申请支出律师费4500元。
本院认为，案涉《个人授信额度合同》、《个人借款合同》未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，上述合同对借款本金、借款利率、罚息、复利、抵押均有明确的规定，双方应当按照约定全面履行自己的义务。按照合同约定，华润银行东莞分行对位于广东省东莞市虎门镇飞龙山庄怡和园2号楼B305房的房产享有抵押权，谈友香为抵押人。案涉抵押物已办理了抵押登记，华润银行东莞分行就该抵押物所享有的抵押权依法设立。谈友香自2017年8月起没有依约还款，根据案涉《个人授信额度合同》、《个人借款合同》的约定已构成违约，华润银行东莞分行有权宣布该合同提前到期，提前收回已发放的借款本息，并有权处分抵押财产。因此，华润银行东莞分行主张案涉贷款于2018年1月29日提前到期，本院予以确认。截至2018年1月29日的欠付贷款本金为993607.83元、利息为20385.07元、罚息为122.35元、复利为288.91元。之后的罚息以欠付贷款本金为基数，之后的复利以欠付的利息为基数，均按照合同约定的标准计付。但由于逾期罚息系对借款人逾期归还贷款本金而给华润银行东莞分行造成的损失的补偿，如对逾期罚息再计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、第一百一十四条的规定，对借款人亦不公平，故不应对逾期罚息再计收复利。另根据《个人授信额度合同》，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利以及律师费，因此华润银行东莞分行申请对案涉房产变价后所得款项在债权本金、利息、罚息、复利、律师费范围内优先受偿，符合双方约定及法律规定，本院予以准许。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（十一）项、第一百九十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零四条第一款、第三百七十二条第（一）项的规定，裁定如下：
一、拍卖、变卖被申请人谈友香位于广东省东莞市虎门镇飞龙山庄怡和园2号楼B305房的房产（房地产证号为Ｃ6××62）；
二、申请人珠海华润银行股份有限公司东莞分行对上述第一项所得价款在被申请人谈友香拖欠的借款本金993607.83元、利息、罚息、复利（截至2018年1月29日的利息为20385.07元、罚息为122.35元、复利为288.91元，之后的利息、罚息、复利均按照合同约定的标准计付，逾期罚息不得计收复利）以及律师费4500元范围内优先受偿；
三、驳回申请人珠海华润银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。
本案受理费13800元，由被申请人谈友香负担。
如当事人认为本裁定有错误，可以自收到本裁定之日起十五日内向本院提出异议。
审 判 长 梁 虹
人民陪审员 李子聪
人民陪审员 梁嘉仪
二〇一八年二月一日
书 记 员 谢申文
王颖盈