终稿
广东省广州市荔湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0103民初4993号
原告：中国工商银行股份有限公司广州西华路支行，住所地广东省广州市荔湾区西华路531号。
负责人：陈涛，职务行长。
委托诉讼代理人：梁钰雯，女，1972年9月21日出生，汉族，系该行职员。
被告：罗志成，男，1994年1月30日出生，汉族，住广东省从化市。
原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行诉被告罗志成金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2017年11月9日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人梁钰雯到庭参加了诉讼，被告罗志成经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的编号：45201433016《个人购房借款/担保合同》未履行部分；2.判令被告罗志成向原告偿还借款本金353720.72元及该笔借款至还清之日止的欠息（欠息包括利息、罚息和复利，暂计至2017年11月1日止为：15285.22元，自2017年11月2日起至《个人购房借款/担保合同》解除前按合同约定的贷款利率计算利息，并按合同约定的罚息利率计算罚息和复利，合同解除之日起至实际清偿之日止按合同约定的罚息利率计收罚息和复利）；3.判令确认原告对罗志成提供的位于从化市××路××房的房产抵押物享有抵押权，被告不能清偿上述第二项债务时，原告有权依法处分该抵押物所得价款优先受偿；4.本案受理费由被告罗志成承担。事实与理由：原、被告于2014年10月17日签订了编号：45201433016《个人购房借款/担保合同》，合同中约定：贷款金额：39万元；贷款用途：只能用于购买位于从化市××路××房的物业。贷款为一次性全额发放，本金及贷款利息由被告按月分期偿还。贷款利率：年利率为6.4575%，如遇人民银行利率调整则按有关规定作相应调整。合同项下的抵押物为该笔贷款提供担保，作为被告偿还全部贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。合同签订后，依法到有关部门办理了抵押登记，取得房地产他项权证。借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，原告己依合同约定履行了义务。从2017年2月起至今，被告没有按合同约定按月分期偿还原告贷款本息，己出现连续的逾期记录6次，累计12次未按时足额偿还贷款本息。被告严重违反合同约定，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，原告有权提前终止合同，提前收回贷款本息，有权计收逾期罚息，未支付的罚息计收复息，有权计收违约金。现原告根据我国《合同法》、《担保法》、等法律、法规的有关规定及双方签订的合同的约定，向贵院提起诉讼，请贵院依法判决，维护原告合法权益。
原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.《个人购房借款/担保合同》，拟证明原、被告间的抵押借款合同关系；2.个人借款凭证，拟证明原告已经依约履行借款义务；3.粤房地他项权证，拟证明本案所涉房屋己办理合法的抵押登记手续；4.借据历史处理明细列表，拟证明被告欠款情况；5.提前还款函，拟证明原告已通知被告应依合同约定履行义务，否则，我行提前收回全部贷款。
被告罗志成无正当理由不到庭应诉，没有对原告提供的证据发表质证意见。本院经审理认定事实如下：
2014年10月17日，被告罗志成与原告签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号45201433016）约定，原告向被告罗志成发放个人住房贷款39万元，用于购买坐落于从化市××路××房，贷款的担保方式为抵押，贷款期限为15年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%；贷款人向借款人指定户名黄灿康，开户行中国工商银行，账号62×××05发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息），如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款，每月本息还款额＝〔贷款本金×每期利率×（1＋月利率）还款期数〕/〔（1＋月利率）还款期数－1〕；借款人指定其在中国工商银行开立的个人结算账户为还款账户：罗志成，账号62×××24；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息在约定利率基础上加收50％确定；借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失；贷款的担保方式为抵押。该合同附件《抵押物清单》载明：抵押人为罗志成，抵押物地址为从化市××路××房，建筑面积107.16平方米，抵押物价值578664元。
合同签订后，原告依约于2014年11月17日为罗志成指定的账号发放了39万元购房贷款，但罗志成从2016年11月开始逾期还款，至今连续逾期10期未还款，经原告多次催促，被告依然拒绝还款。截止至2017年11月1日止，罗志成尚欠原告贷款本金353720.72元以及利息、罚息、复利。
另查，2014年11月27日，原、被告双方到从化市国土资源和房屋管理局办理了房屋抵押权登记手续（登记字号：粤房地他项权证从字第XXX号），登记抵押房屋为从化市××路××房，他项权利人为原告，他项权利范围为全部。
本院认为：原告与被告罗志成签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应依约履行。原告依约为被告罗志成发放了39万元贷款，履行了合同义务。被告罗志成未依约按时偿还贷款本息，违反了合同义务，构成违约，应承担相应的违约责任，故原告要求解除合同及要求被告罗志成偿还贷款本金以及支付利息、罚息、复利的诉讼请求符合合同约定，本院均予以支持。另外，原告对被告罗志成未偿还的借款计收罚息，已是对借款人逾期偿还借款本金而给原告造成损失的补偿，如对逾期罚息再计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条“损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失的”规定，对借款人亦不公平。故原告对逾期罚息不得再计入本金计收复利。
被告罗志成提供其名下的从化市××路××房作抵押担保，抵押担保范围为贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金以及实现债权的费用等，并已办理抵押登记，该担保行为合法有效，现原告主张对上述抵押物享有优先受偿权合法有据，本院予以采纳。
被告罗志成经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行与被告罗志成于2014年10月17日订立的《个人购房借款/担保合同》（合同编号45201433016）；
二、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告罗志成向原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行清偿贷款本金353720.72元；
三、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告罗志成向原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行支付贷款本金353720.72元的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定的方式及标准计至欠款实际清偿之日止，其中罚息不得计收复利）；
四、如果被告罗志成不能清偿上述债务时，则原告中国工商银行股份有限公司广州西华路支行有权以被告罗志成名下的从化市XX南路X号XX房折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6738元，由被告罗志成负担（原告已预交的案件受理费，本院不再退回，由被告迳付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 何 国 秋
人民陪审员 关玉桃人民陪审员李月云
二〇一七年十一月十五日
书 记 员 涂 君
梁燕玲