浙江省绍兴市越城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0602刑初1309号
公诉机关绍兴市越城区人民检察院。
被告人王琴峰，男，1979年5月16日出生，汉族，大专文化，系绍兴鼎诺保健食品有限公司法定代表人，住浙江省嘉兴市秀洲区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年1月20日被绍兴市公安局越城区分局刑事拘留，同年2月26日被逮捕。现羁押于绍兴市看守所。
辩护人方慧忠、石其江，浙江越杰律师事务所律师。
绍兴市越城区人民检察院以越检公诉刑诉（2016）1257号起诉书指控被告人王琴峰犯贷款诈骗罪于2016年11月16日向本院提起公诉。本院于次日立案受理，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。经绍兴市越城区人民检察院建议，本院于2017年2月14日决定对本案延期审理，后于同年3月14日决定对本案恢复审理。绍兴市越城区人民检察院指派代理检察员范某出庭支持公诉，被告人王琴峰及其辩护人方慧忠、石其江到庭参加诉讼。现已审理终结。
绍兴市越城区人民检察院指控：
1.2013年10月31日，被告人王琴峰在无实际偿还能力的情况下，虚构资金用途，以绍兴鼎诺保健食品有限公司的名义骗取浙江绍兴恒信农村合作银行贷款人民币300万元。所得钱款全部用于偿还因转贷所借钱款。案发前已偿还贷款利息人民币49329元及本金人民币66.83元。
2.2013年11月27日，被告人王琴峰在无实际偿还能力的情况下，使用虚假的购销合同、资产负债表、利润表，虚构资金用途，以其名下位于袍江丹桂公寓1幢501室的房产提供抵押担保（担保金额人民币163万元），以绍兴鼎诺保健食品有限公司的名义骗取浙江民泰商业银行股份有限公司绍兴分行贷款人民币350万元。所得钱款大部分用于偿还债务。后被告人王琴峰逃至北京，关闭手机并以“王某1之”的身份生活。案发前已偿还贷款利息人民币41193.73元。
2016年1月20日，被告人王琴峰在北京市通州区白庙检查站被警察抓获归案。案发后，未退赃。
为证明上述指控，公诉人当庭宣读和出示了相关证据。
公诉机关认为，被告人王琴峰以非法占有为目的，诈骗银行的贷款，数额特别巨大。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定处罚。
被告人王琴峰辩解称，其行为不构成贷款诈骗罪。理由如下：1.向银行申请贷款都符合正常程序，不存在贷款诈骗的行为。2.在贷款时其提供了房屋作为抵押。3.在贷款时其没有诈骗的故意，贷款都用于公司。4.去北京不是逃跑，而是去发展，其在北京一直使用王琴峰的真实身份，“王某1之”只是其使用多年的笔名。并提出请求从轻处罚。
辩护人提出以下辩护意见：一、被告人王琴峰没有非法占有的目的。恒信银行的贷款是2012年贷款的延续和转贷，并不是新增贷款。民泰银行的贷款是把中信银行的300万、绍兴银行100万还掉后再去贷的，民泰银行也对鼎诺公司作了充分调查，王琴峰也按照银行要求提供了合适担保及房屋抵押。二、被告人王琴峰有归还贷款的能力。公司大部分债主系被告人王琴峰的亲朋好友，当时公司有大量库存，且经营正常。三、目前没有明确证据证明被告王琴峰在北京以“王某1之”身份隐姓埋名生活。四、若被告人王琴峰构成贷款诈骗罪，其犯罪金额应该扣除用作抵押的房子的价值。五、本案属单位犯罪，而非被告人王琴峰个人犯罪。综上，被告人王琴峰的行为不构成贷款诈骗罪，若被告人王琴峰的行为构成犯罪，也只有部分贷款存在骗取行为。
经审理查明：
1.2013年10月31日，被告人王琴峰在无实际偿还能力的情况下，虚构资金用途，以绍兴鼎诺保健食品有限公司的名义骗取浙江绍兴恒信农村合作银行贷款人民币300万元，所得钱款全部用于偿还因转贷所借钱款。至案发，被告人王琴峰仅支付贷款利息人民币41193.73元，其余利息及借款本金至今未偿还。
2.2013年11月27日，被告人王琴峰在无实际偿还能力的情况下，使用虚假的购销合同、资产负债表、利润表，虚构资金用途，以其名下位于绍兴市袍江新区丹桂公寓1幢501室的房产提供抵押担保（担保金额人民币163万元），以绍兴鼎诺保健食品有限公司的名义骗取浙江民泰商业银行股份有限公司绍兴分行贷款人民币350万元，所得钱款大部分用于偿还债务。至案发，被告人王琴峰仅支付贷款利息人民币49329元，偿还本金人民币66.83元，其余借款及利息至今未偿还。
2014年3月，被告人王琴峰潜逃至北京，并关闭手机躲避债权人。
2016年1月20日，被告人王琴峰在北京市通州区白庙检查站被警察抓获归案。案发后，未退赃。
以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
(1)被告人王琴峰的供述，证实2014年3月份，因为当时外面欠了不少外债，而且银行贷款也还不掉了，所以没有办法只能跑去北京了，跑路之后电话就关机了。其在北京成立了北京中鼎智库科技有限公司，法人代表人是其父亲王关心，主要是其原来的身份不用了所以用父亲的身份，公司实际是其自己在操控的。2006年5月18日，其成立绍兴鼎诺保健食品有限公司，并任法定代表人，到了2013年年底的时候其资金链已经断掉了，所以就跑路了。恒信银行300万和民泰银行的350万贷款是2013年10月份、11月份贷的。当时实际上其已经没有钱了，贷款也是为去还债或者为转贷而贷款的。造成现在的局面主要是外面高利贷的钱逼死了，还有银行贷款，这样资金链断掉了。恒信银行的300万元贷款是转贷的，借款的用途合同上写着是购买冬虫夏草、人参、酒水等。利息支付了3个月，本金没有归还。这笔贷款的实际资金走向是，因为没有钱归还贷款了，所以钱是借来去转贷的，贷款放下来，其马上把钱还给了对方。银行贷款都需要购销合同的，最后一次2013年的购销合同是假的，当时是和上虞市广鼎酒业商行签订的合同，但实际广鼎是走走账的，没有真实的交易的。民泰银行绍兴分行350万元的贷款是在2013年11月份，2013年11月27日，与银行签订了借款合同、抵押合同、担保合同之后，到了29日，350万元钱就贷出来了，后来利息支付到2014年1月，支付了2个月就没有支付了，再后来其人也跑到北京去了，贷款至今没有归还。其提供给银行的资产负债表、利润表等不是真的，是夸大的。这笔贷款的担保人是其、王某2、浙江万丰化工有限公司以及万丰化工的老板俞某，抵押物是其名下的一套房子。民泰银行350万元贷款贷出来之后打入委托支付的其老婆的宝顺酒业公司账户，其用于归还债务、支付其他费用一共有300万元，进货有50万元左右。这二笔贷款现在都已经无力偿还了。在银行贷款之前，其的个人债务大概有800多万，还有就是其民泰银行贷款出来之后归还的这些债务，加起来就是1000万元不到。形成这样的局面，主要是其进了很多货，进了货之后生意不好，公司最后两年都是亏损的，然后向亲戚朋友借了不少钱，银行贷款也有这么多，之后只能把货物抵债抵掉了，资金链也断裂了。贷款的目的是去还债的，其跑去北京是想回避讨债的人。去了北京其就用了“王某1之”的名字，也是为了躲避债主，怕他们找到北京来，所以原来的身份证也不用了，去了北京电话也关机了。库存的情况，主要是有三个地方，一个是在上虞老家，其租了一个房子，里面还有一些白金酒、保健品，保健品估计已经过期了，这些东西是其姐夫孟某在看着的。一个是在绍兴原来公司富某马某市场的仓库里，仓库里面的酒水后来是抵债抵掉了，东西应该没有了的，还有一个地方就是在绍兴金寨农贸市场旁公司仓库里，其走之前还有一车的葡萄酒、人参酒，本来这些东西是要抵债给债主的，后来没有谈成就放在那里，现在酒水有没有了其不知道了。
(2)证人戚某的证言、委托材料及担保材料，证实其是浙江万丰化工有限公司的员工，主要负责公司法务、人事、劳动纠纷等工作。2012年11月1日，经彭百虎介绍万丰公司为王琴峰名下绍兴鼎诺保健食品有限公司在绍兴恒信银行提供最高额保证合同300万元的信用担保，时间是两年。保证合同签好之后，公司也没有再关心这个事情，还以为这笔300万元的贷款王琴峰已经贷出来了。一直到2013年年底，彭百虎和王琴峰又找到公司俞总，说之前的恒信银行300万元贷款不贷了，现在要换成民泰商业银行绍兴分行了，贷款金额变成了350万元，于是俞总也相信了。2013年，万丰公司给绍兴鼎诺保健食品有限公司在民泰商业银行绍兴分行贷款提供了最高额350万元的保证合同，期限是一年。后来得知王琴峰这个人找不到了，于是马上联系王琴峰，但是他电话已关机，公司也关门了，也去他家里找他，但是至今一直找不到他这个人，也无法联系上他。后来贷款期限到了之后，恒信银行与民泰商业银行都找我们公司，才得知王琴峰在恒信银行的300万元贷款第一年根本没有贷出来，而是第二年贷出来的，而第二年贷款贷出来的时候，王琴峰找到公司俞总谎称是要换一家银行贷款，又让万丰公司给他在民泰商业银行担保了350万元，这样其实万丰公司给鼎诺公司做了650万元的担保，这我们完全是不知情的。
(3)证人洪某的证言，证实其一直在恒信银行总行营业部工作，是小企业贷款的客户经理。王琴峰曾经在恒信银行贷款300万元，公司是叫绍兴鼎诺保健食品有限公司，其是客户经理。2012年10月，王琴峰说担保企业换成绍兴万丰化工有限公司，想增加贷款，我们通过调查之后，最后给鼎诺公司发放了300万元的贷款，双方签订了借款合同。到了2013年10月份这笔贷款快要到期了，王琴峰说要继续贷款，于是要求他先把钱还进来后之后再把贷款贷给他，当时借款合同上的资金用途写明是去购买保健品的。当时这笔贷款发放后钱是打入上虞广鼎酒类商行的账户的，但鼎诺公司仅支付了2个月的利息之后就没有支付了，然后其就打电话给王琴峰，他一开始说在东北看病，后来没过一段时间电话就打不通了，人也找不到了，店也关掉，至今这笔贷款没有归还。当时审查的时候，银行去王琴峰公司实地考察过，认为经营是正常的。
(4)证人何某的证言，证实其从2011年5月份开始在浙江民泰银行绍兴分行当业务部客户经理。2013年10月份的时候，王琴峰想到民泰银行贷款，是其和他谈的，其就让他按照要求准备好材料，其等人也去王琴峰公司那里实地看了一下，经营还算正常的，而且还有万丰化工有限公司给他担保，王琴峰用自己的房子做抵押，于是银行同意放款了。签订了借款合同、抵押合同、最高额担保合同。放款时间是2013年11月29日，钱是从鼎诺公司账户委托支付打给了绍兴宝顺酒业有限公司账户上，贷款放下来之后王琴峰仅仅支付了2个月利息，就没有支付了，逾期之后银行的人去找王琴峰，也去了他的公司，他人都不在，电话打给他，他说人在外面，再后来王琴峰电话就不接了，人也找不到了，至今这笔贷款没有归还。其后来才知道王琴峰提供的购销合同是不真实的，因为委托支付的绍兴宝顺酒业有限公司的法定代表人是王琴峰老婆王某2，也就是贷款的钱还是进了王琴峰个人的口袋，与借款合同上的贷款资金用途不符。我们当时确实不知道绍兴宝顺酒业有限公司是王琴峰的。购销合同是银行硬性规定必须要的，一般银行贷款的购销合同就是走一个形式，对于对方公司银行一般不去了解的，所以也没有调查宝顺公司。资产负债表、利润表等材料银行没有认真审查。
(5)证人陈某1的证言、转账凭证，证实其自己做生意开了上虞市广鼎酒类商行，主要就是做酒生意。其和王琴峰是亲戚，后来王琴峰银行里有很多贷款，在社会上也借了不少钱，资金链断裂后，王琴峰和他老婆王某2就跑路了，亲戚也找不到他了，一直没有他的音讯。其公司与王琴峰没有业务往来的，只不过是亲戚，平常相互调配资金是有的。2013年10月31日，王琴峰说贷款要走一下其的账，其当时同意了，于是这300万元贷款是在2013年10月31日打到其公司账户上了，这300万元后来在次日打到了一个叫陈某2的个人银行卡上了，是王琴峰要求打的，其和王琴峰没有签订相关购销合同。据其所知王琴峰在社会上借了很多钱，当时有很多人都来他上虞老家讨债，在银行有上百万的贷款，上千万的债务是有的。证人陈某1提供的转账凭证证实，2013年11月1日，上虞市广鼎酒类商行转账给陈某2300万元。
(6)证人陈某2的证言，证实2013年10月31日，其同学斯某,4电话打给其，说他的一个朋友王琴峰有一笔300万元贷款需要转贷，但是一时没有钱，想向其借钱，借个一二天马上会还的，因为其和斯某,4是很好的朋友，所以就同意了，当时其借给他100万元。后来到了2013年11月1日，有一笔300万元打入其的账户，就是贷款转下来的钱，其中100万元是还给其的，还有200万元其打给一个叫钱越来的卡上了。
(7)证人斯某,4的证言，证实2013年10月份，王琴峰因为他在恒信银行有一笔300万元的贷款要转，一时没有钱想让其想想办法，钱一二天就能还的，后来其就答应了。其就找了朋友陈某2和钱越来，其中陈某2100万元，钱越来200万元。2013年11月1日，王琴峰把贷款的钱都还给了陈某2和钱越来，钱是先打到陈某2个人卡上的，一共是300万元，100万元还陈某2，还有200万元是打到了钱越来的账户上。后来其听说王琴峰这个人跑路了，人也找不到了，银行贷款也没有还。王琴峰平时开销很大，出手很大方的，感觉很有钱的样子。
(8)证人王某2的证言，证实其和老公王琴峰一起做生意，开有两家公司，一家叫绍兴鼎诺保健食品有限公司，还有一家叫绍兴宝顺酒业有限公司，会计是徐某，其负责财务。以前公司经营也正常的，就是2013年的时候业绩差了，基本上没什么业务，因为当时王琴峰在外面借了很多高利贷，他也没有心思做生意了，到了2013年年底公司就关掉了。其知道王琴峰银行贷款到现在都没有归还，银行贷款有两笔，其中恒信银行有300万元，民泰银行有350万元。上述两笔贷款都是王琴峰去联系的，后来贷款贷出来之后，因为当时资金链已经断裂了，上门来讨债的人很多，这样其和王琴峰就四处躲藏，后来去了北京，所以贷款一直都没归还。恒信银行300万元是去还债了，因为之前转贷的钱王琴峰也是借来的，民泰银行的350万元钱大部分是去还债了，一小部分王琴峰说是去进货了。因为他在外面欠了很多债，向银行贷款之前王琴峰债务大概有个六七百万。其与王琴峰是2014年二三月份去北京的，王琴峰用他父亲的名字在北京注册了一家公司，并换了一个身份，因为他怕被其他人找到。王琴峰现在的债务大概有1000多万元。
(9)证人袁某的证言，证实其于2011年左右进入鼎诺公司上班，一直到最后2013年年底鼎诺公司关门。鼎诺公司的法定代表人是王琴峰，财务负责人是王琴峰老婆王某2，会计是高维娟和她儿子徐某，他们是兼职会计，负责记账，其是业务经理。鼎诺公司2012年的经营情况还是可以的，但是到了2013年公司经营就不正常了，6月份的时候保健品进货就不进了，到了2013年八九月份的时候，王琴峰就不太来公司了，感觉不太正常了，到了九十月份的时候王琴峰就不来公司了。鼎诺公司正式关门是2014年1月份左右过年前，当时王琴峰早已经不来公司了，他电话打过来让我们再撑一段时间，然后我们的工资是发到2013年12月份的。其最后离开公司，把公司门的钥匙、下面仓库的钥匙都交给了王琴峰的姐夫。公司出问题的原因据其所知是王琴峰个人资金出了问题，他在外面欠了很多钱，因为当时有很多人来过富某马某的门市部里面讨债。在2013年九十月份的时候，王琴峰让我们把账做一下提供给银行，数字要好看点，意思就是销售的数据伪造一下，然后之后我们把整个数据都重新修改提高了，我们做了2013年一整年每个月的报表，做好之后就交给王某2。民泰银行提供的鼎诺公司科目明细表7月份、9月份是后来王琴峰重新整理做出来的表格，上面一部分是我们做的，下面的是另外加进去的，但是上面的数字是伪造的，不真实的。之所以伪造是因为王琴峰说要好看点，因为是银行贷款，所以我们就这样做了。
(10)证人徐某的证言，证实其2012年至2013年年底在鼎诺公司上班的，之前是其母亲在鼎诺公司上班的，都是公司的兼职会计，每一个月去一次公司，做一下账。原来公司的业务量就一般性的，后来其当会计之后也没有好转，银行贷款越来越多，再后来上门讨债的人多起来了，店也开不下去了，公司就不经营了。出现的问题应该是外面欠了不少钱，银行贷款又有很多，资金链断裂了，这样公司不能再经营了。2012年、2013年公司利润都是没有的，是亏损的，这个账上都有体现。公司提供给银行的公司资产负债表，利润表等相关资料当时王琴峰和其妈说过的，意思就是想做一份虚假的报表出来，但是她不同意，后来王琴峰应该是叫了其他的人做了虚假的报表。贷出来的钱用到哪里其不太知道的。
(11)证人屠某的证言，证实王琴峰与其之间有债务纠纷，王琴峰欠其有155000元，法院已经判决了，但是对方没有财产一直没有执行，王琴峰也早就跑掉了。
(12)证人殷某的证言，证实其与王琴峰之间有债务纠纷，王琴峰欠其248000元，法院也已经判决了的。王琴峰借款的理由说是去生意周转，他大概是2013年年底的时候跑路的。
(13)证人王某3的证言，证实其与王琴峰之间有债务纠纷，王琴峰还欠其160万元。王琴峰个人债务具体有多少其不知道，但是其想他当时跑路应该是债务太多在绍兴日子过不下去了。
(14)证人鲁某的证言，证实王琴峰最多的时候欠其有180万元，现在王琴峰和其之间没有债务关系了。王琴峰是2013年年底跑路的，跑路前他把欠其的钱还清了。其当时给王琴峰介绍了郑某，郑某借给王琴峰有220万元左右，王琴峰有酒水抵给郑某的。还有其徒弟施某也借给王琴峰80万元，现在还没有还给施某。
(15)证人郑某的证言，证实王琴峰大概是2013年年底的时候跑路的，其和王琴峰之间有债务纠纷的。2012年年底或者2013年年初的时候，当时其师父鲁某对其说王琴峰在做酒的生意，现在需要资金去进货，让其借钱给王琴峰，到时候让王琴峰帮其卖酒，这样一起赚钱，其答应了。其陆陆续续借给王琴峰一共200万元，这个钱都是去进酒水的。之后陆陆续续有酒水运到王琴峰那里的，一共大概有600箱左右，然后其一共拿走了其中的400箱，还有200箱在王琴峰那里。但是后来王琴峰跑路了，说好的帮其一起去卖掉的酒水也没有还给其，还有是王琴峰跑路之前的一段时间，王琴峰向其借了20万元，后来这笔钱也没有还。
(16)证人孟某的证言，证实其是王琴峰的姐夫，公司关门之后，2014年年初的时候，王琴峰去北京之前把一串上虞仓库的钥匙给其的，仓库是在上虞区百官街道国大花园小区4幢12楼，其实就是居民楼，是王琴峰向其他人租的，当做仓库用。当时仓库里有酒水、人参、灵芝等，数量不多的，人参、灵芝什么的其看已经过期了，酒大概有个几十箱的，当时王琴峰为了躲避债务去北京之前就把这些东西留下来让其帮忙看管。这些东西其都没有动过的，毕竟是他的东西。
(17)证人施某的证言、借条，证实其和王琴峰之间没有业务往来，但有债务纠纷。王琴峰大概欠其有440万本金，还有100万元投资款。其当时得知王琴峰人跑路之后就去了他公司的仓库那里，当时王琴峰老婆王某2还在的，但是仓库里酒水、保健品什么的都没有了。王琴峰仓库其都去过的，富邦ＸＸ龙市场里面一楼有个仓库的，还有在金寨农贸市场有个仓库的。借条（复印件），证实被告人王琴峰向施某借款的情况。
(18)证人张某的证言、租赁合同、借条，证实其2008年开始在寨下村委工作，现在是寨下村经济合作社委员。王琴峰以前在寨下农贸市场外租过商铺，房子产权是寨下村经济合作社的，租期从2011年7月15日至2019年7月14日。王琴峰只支付了两年租金，共144000元，2013年年底公司关门了，王琴峰人也跑路了，剩下的租金一直都没有支付。当时王琴峰人早就不来了的，有很多债主来店里面讨债，是王琴峰老婆在店里面的。其与王琴峰之间有债务关系的，在2013年下半年的时候，其个人借给王琴峰有100万元，借条也有的，后来王琴峰人也找不到了，至今只还给其20万元，还欠其80万元。租赁合同，证实绍兴鼎诺保健食品有限公司向绍兴市寨下农贸市场有限公司租赁寨下农贸市场大门北边后四间营业房的事实。借条，证实被告人王琴峰向张某借款情况。
（19）恒信银行、民泰银行的贷款材料，证实鼎诺公司分别向上述二家银行借款人民币300万元及350万元，借款用途分别为购买冬虫夏草、人参、酒水等及购买医药保健品的事实。
(20)银行明细查询，证实鼎诺公司从恒信银行、民泰银行的贷款，分别汇入上虞市广鼎酒类商行、绍兴宝顺酒业有限公司账户，后被告人王琴峰将上述款项用于归还借款等的事实。同时证实鼎诺公司支付上述贷款利息情况。
(21)在绍兴市地方税务局第一税务分局绍兴鼎诺保健食品有限公司的企业资产负债表、利润表，证实鼎诺保健食品有限公司2012年至2013年处于亏损状态。
(22)查封决定书、不动产登记查询证明，证实2016年3月1日，绍兴市公安局越城区分局依法对被告人王琴峰所有的袍江丹桂公寓l幢501室房产予以查封。
(23)本院民事裁定书、民事判决书，证实施晶、汪某、屠某、殷某曾向本院提起民事诉讼，要求被告人王琴峰、王某2归还借款，本院作出相关民事裁定、民事判决的情况，其中判令被告人王琴峰归还屠某借款13万元并支付违约金，借款25000元及利息，王某2承担连带清偿责任；判令被告人王琴峰、王某2归还殷某借款248000元并支付利息，其余均作撤诉处理。
(24)本院（2015）绍越商外初字第24民事裁定书、绍兴市中级人民法院（2015）浙绍商外终字第37号民事裁定书及相关的案卷材料，证实涉案的二起金融借款合同纠纷案，因发现涉嫌经济犯罪，移送公安机关处理。
(25)抓获经过说明及户籍证明，证实被告人王琴峰的到案及身份情况。
在本案审理期间，辩护人向本院提交了录像光盘2张，欲证明被告人王琴峰的绍兴鼎诺保健食品有限公司尚有大量酒类及保健品库存，具有偿还涉案贷款的能力。本院认证认为，上述库存物品是否确属绍兴鼎诺保健食品有限公司所有，证据不足，且实际价值无法确定，即使上述库存物品确属公司所有，亦不能证明被告人当时贷款时具有实际偿还能力。辩护人提供的付款发票及汇款凭证，欲证明公司当时的经营情况。经查，上述发票及凭证均发生在涉案贷款申请之前，且最后一笔开票时间为2013年6月。上述证据不能证明被告人王琴峰所经营的公司，在贷款时的实际经营常况良好的事实。
关于被告人王琴峰是否为逃避债务，潜逃北京的问题。上述收集在案的被告人王琴峰在侦查及审查起诉阶段的供述，证人王某2、陈某1、孟某、张某等证言，能相互印证证实被告人王琴峰为逃避债务，关闭手机，潜逃北京的事实。被告人王琴峰及其辩护人对此提出的异议，本院不予采纳。
关于被告人王琴峰的犯罪数额问题。被告人王琴峰以绍兴鼎诺保健食品有限公司的名义向浙江民泰商业银行股份有限公司绍兴分行贷款人民币350万元时，以其名下位于绍兴市袍江新区丹桂公寓1幢501室的房产提供了抵押担保（担保金额人民币163万元），故被告人王琴峰贷款诈骗的数额应扣除该抵押物的价值。被告人王琴峰的辩护人对此提出的辩护意见，理由正当，本院予采纳。
本院认为，被告人王琴峰以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。关于被告人王琴峰及其辩护人提出被告人王琴峰的行为不构成贷款诈骗罪的意见，本院评析如下：第一、被告人王琴峰具有非法占有银行贷款的目的。被告人王琴峰在取得贷款后未按借款合同的约定使用贷款，而将贷款主要用于归还其之前所欠的巨额债务。且在取得贷款并仅支付了二三个月的利息后，即变更联系方式，长期隐匿外地，不再支付利息。特别是贷款到期后，被告人王琴峰仍未有归还贷款的行为，并继续藏匿外地。同时，被告人王琴峰在向相关银行贷款时，其企业已因经营不善，亏损严重，其本人亦债务累累，单位和个人均已没有归还银行贷款的能力。第二，被告王琴峰实施了欺骗行为。在向银行贷款过程中，被告人王琴峰以非法占有为目的，隐瞒了通过事后转移贷款，而拒不归还贷款的意图，从而骗取贷款。综上，被告人王琴峰的行为在主客观方面均符合贷款诈骗罪的构成要件，被告人王琴峰及其辩护人提出的上述辩解及辩护意见，与查明的事实及法律规定不符，本院均不予采纳。被告人王琴峰策划、实施骗取上述银行贷款，并在骗得银行贷款后又自行改变贷款用途，未用于公司的经营，而将贷款主要用于归还债务，且我国刑法亦未将单位规定为贷款诈骗罪的行为主体。故辩护人提出本案属单位犯罪的意见，本院亦不予采纳。被告人王琴峰至今未归还上述银行贷款，且对犯罪事实的供述避重就轻，可酌情从重处罚；其系初犯，可酌情从轻处罚，被告人王琴峰据此请求从轻处罚的意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十六条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王琴峰犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币二十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二0一六年一月二十日起至二0二七年一月十九日止。罚金限在本判决生效后十日内缴纳）；
二、已查封的位于绍兴市袍江新区丹桂公寓1幢501室的房屋（户名王琴峰），在本判决生效后，依法予以拍卖，所得款项抵赃发还给浙江民泰商业银行股份有限公司绍兴分行；其余赃款继续予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 魏兴君
人民陪审员 李敏芳
人民陪审员 章定安
二〇一七年六月六日
书 记 员 李 奕
附录
《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；
(二)使用虚假的经济合同的；
(三)使用虚假的证明文件的；
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
(五)以其他方法诈骗贷款的。
第五十六条对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。独立适用剥夺政治权利的，依照本法分则的规定。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。