杭州市余杭区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭余商外初字第38号
原告：中国工商银行股份有限公司杭州余杭支行，住所地：杭州市余杭区南苑街道人民大道652号。
代表人：俞英姿，行长。
委托代理人：陈寿泉、史振峰，职员。
被告：邢春联。
被告：罗珩。
被告：杭州绿城玉园房地产开发有限公司，住所地：杭州市余杭区临平街道星河路200-1号。
法定代表人：许峰，董事长。
委托代理人：王嘉树，职员。
原告中国工商银行股份有限公司杭州余杭支行（以下简称工商银行余杭支行）诉被告邢春联、罗珩、杭州绿城玉园房地产开发有限公司（以下简称绿城公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年7月16日向本院提起诉讼。本院于当日审查受理后，依法组成合议庭，于同年9月29日公开开庭进行了审理。原告工商银行余杭支行的委托代理人陈寿泉、史振峰，被告绿城公司的委托代理人王嘉树到庭参加诉讼，被告邢春联、罗珩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工商银行余杭支行起诉称：2013年11月8日，工商银行余杭支行与邢春联、罗珩、绿城公司签订编号为01202001022013一手贷00000510号《个人购房借款／担保合同》，约定：工商银行余杭支行向邢春联提供贷款463万元，贷款期限360个月；邢春联、罗珩以其所购的位于杭州市余杭区南苑街道绿城玉园润玉苑1幢2201室房产为上述贷款提供抵押担保；罗珩出具共同还款承诺书，为上述贷款本息承担共同还款责任，绿城公司同意为邢春联的贷款承担连带保证责任。此后，依法办理抵押预登记手续，工商银行余杭支行取得编号为余房预字第1322314号《房屋预告登记证明》。合同签订后，工商银行余杭支行依约放贷。现抵押物被法院查封，工商银行余杭支行根据合同约定已宣布贷款提前到期。截至2015年5月20日，邢春联、罗珩拖欠借款本金4562874.28元、利息43260.96元，绿城公司亦未承担保证责任。故工商银行余杭支行诉至法院，请求：1、判令邢春联、罗珩返还借款本金4562874.28元、支付利息43260.96元（利息、复利暂计算至2015年5月20日，此后至贷款本息还清日止的利息、罚息、复利按个人购房借款／担保合同的约定计算）；2、判令绿城公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令工商银行余杭支行对涉案抵押物享有优先受偿权。
原告工商银行余杭支行为支持其诉请主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：
1、《个人购房借款／担保合同》一份，证明原告与三被告间存在借款合同、抵押合同、保证合同的事实。
2、房屋预告登记证明一份，证明涉案房产已办理商品房抵押权预告登记手续的事实。
3、中国工商银行个人贷款借款凭证一份，证明原告按约发放贷款的事实。
4、欠息清单一份，证明邢春联未付本金、利息的情况。
5、预购商品房预告登记信息查询记录一份，证明涉案抵押的房产被有权机关查封的事实。
6、共同还款承诺书一份，证明罗珩自愿为邢春联涉案的债务承担共同还款责任的事实。
7、通知书三份、EMS快递详情单二份、EMS物流查询记录二份，证明原告已宣布贷款提前到期的事实。
被告邢春联、罗珩未答辩，也未提交证据，对原告工商银行余杭支行提交的证据放弃到庭质证的权利。
被告绿城公司答辩称：邢春联向工商银行余杭支行借款用于购房，由绿城公司提供担保属实。现邢春联、罗珩未按约偿还按揭贷款，与绿城公司无关，应由邢春联、罗珩先承担还款责任。绿城公司仅是涉案合同的保证人，根据《物权法》的规定，在债务人自己提供抵押物的情况下，应先执行抵押物，绿城公司仅对处置抵押物后的不足部分承担责任，而非对全部债务承担责任。请求法庭依法裁判。
被告绿城公司提交证据。
对工商银行余杭支行提交的证据，经庭审质证，被告绿城公司无异议，本院均认定有效。
根据上述有效证据及当事人的陈述，本院认定以下事实：
2013年11月8日，贷款人工商银行余杭支行与借款人邢春联，抵押人邢春联、罗珩，保证人绿城公司签订01202001022013一手贷0000510《个人购房借款／担保合同》，约定：一、邢春联向工商银行余杭支行借款463万元用于购买绿城公司开发的房产，借款期限为360个月，自2013年11月8日起至2043年11月8日止，在约定的贷款发放前提条件满足后由贷款人确定实际放款日与到期日，并以借款凭证为准；利率为当期基准利率下浮8％，还款方式为按月等额本息还款法，还款日与贷款实际发放日对应。
二、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。
三、发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约，K项、抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被裁决给第三人的；借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施，（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。
四、抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。抵押物清单载明：“抵押人邢春联、罗珩，抵押物地址：浙江省杭州市余杭区南苑街道绿城玉园润玉苑1幢2201室，面积：254.31”。
五、保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。
六、借款人和担保人承诺，贷款人宣布贷款提前期的，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。
2013年10月20日，罗珩向工商银行余杭支行出具共同还款承诺书，承诺：罗珩与借款人邢春联系夫妻，借款人邢春联与工商银行余杭支行签订2013一手贷0510借款合同，本人已完全了解该合同文本内容，愿承担共同还款责任，并保证不以任何理由拒绝履行。
2013年11月22日，对前述合同项下抵押的房屋进行预告登记，工商银行余杭支行取得余房预字第1322314号房屋预告登记证明。
2014年1月10日，工商银行余杭支行向邢春联发放贷款，借款凭证载明：贷款金额：463万元，贷款期限（月）360，贷款基准利率6.55%，浮动比例：-8%，贷款起始日：2014年1月10日至2044年1月10日。
2015年5月6日，经工商银行余杭支行向杭州市余杭区房地产管理处查询，邢春联涉案抵押的房产已被查封。同年6月10日，工商银行余杭支行向邢春联寄送宣布贷款提前到期通知书，称：你与我行签订编号2013一手贷第0000510号《个人购房借款／担保合同》，现你存在抵押的房屋被有权机关查封的违约情形，宣布您在我行未到期的贷款全部提前到期，请您在收到本通知后3日清偿积欠的全部贷载本息和实现债权的费用。当日，工商银行余杭支行向罗珩寄送宣布贷款提前到期通知书，称：借款人邢春联违反编号2013一手贷第0000510号《个人购房借款／担保合同》的约定抵押的房屋被有权机关查封，已构成违约，我行已于2015年6月10日向借款人宣布贷款立即到期；根据你出具的共同还款承诺书，你对上述贷款承担共同还款责任；请您在收到本通知后3日清偿积欠的全部贷款本息和实现债权的费用。当日，工商银行余杭支行向绿城公司寄送贷款立即到期通知书，告知绿城公司其为邢春联提供保证的贷款已于2015年6月10日提前到期，要求其履行保证义务。但邢春联、罗珩、绿城公司均未履行义务。
庭审中，工商银行余杭支行确认：邢春联取得贷款后，支付本息至2015年3月10日；自2015年3月11日至4月10日止，仅支付利息26.74元；此后，邢春联未付本息。截止2015年3月11日，尚欠贷款本金4562874.28元；2015年3月11日至同年5月20日，尚应支付利息、罚息计43260.96元。
本院认为：工商银行余杭支行与邢春联、罗珩、绿城公司签订的《个人购房借款／担保合同》系当事人真实意思表示，合法有效。《个人购房借款／担保合同》约定借款人抵押的房屋被有权机关查封为违约行为，借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权宣布涉案贷款合同项下未偿还的借款立即到期；现邢春联抵押的涉案房产被查封，工商银行余杭支行依合同约定单方面宣布贷款提前到期，要求邢春联返还贷款、并支付相应的利息（包括罚息、复利），其请求符合法律规定，本院予以支持。罗珩作为共同还款人，其对邢春联应履行的债务应负共同还款责任。邢春联、罗珩为借款合同提供抵押物担保，工商银行余杭支行有权对其提供的抵押物享有优先受偿权。绿城公司系借款保证人，对上述邢春联的债务应负保证责任。
涉案合同约定借款人和担保人承诺，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。现绿城公司主张应先执行抵押物，其仅对处置抵押物后的不足部分承担责任，该主张不符合合同约定，本院不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告邢春联、罗珩于本判决生效后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司杭州余杭支行借款本金4562874.28元；
二、被告邢春联、罗珩于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州余杭支行利息（包括复利）43260.96元（截止2015年5月20日）以及自2015年5月21日起至本判决确定付款日止按本金4562874.28元按《个人购房借款／担保合同》约定的利率计算的利息（包括罚息、复利）；
三、被告邢春联不履行上述第（一）、（二）项债务时，原告中国工商银行股份有限公司杭州余杭支行有权以被告邢春联、罗珩抵押的座落于杭州市余杭区南苑街道绿城玉园润玉苑1幢2201室的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；
四、被告杭州绿城玉园房地产开发有限公司对上述第（一）、（二）项债务负连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费43649元、财产保全申请费5000元，均由被告邢春联、罗珩负担，由被告杭州绿城玉园房地产开发有限公司负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费43649元，上诉期满次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理（人民法院户名（浙江省杭州市中级人民法院），帐号：12×××68，开户行（工商银行湖滨支行））。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知预交。
审 判 长 叶寅岗
人民陪审员 徐贵林
人民陪审员 吴晓云
二〇一五年十一月二十六日
书 记 员 陈 岑