安徽省无为县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖0225刑初17号
公诉机关安徽省无为县人民检察院。
被告人徐后年，男，1970年12月12日出生于安徽省无为县，汉族，中专文化，经商，住安徽省无为县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2016年5月27日被无为县公安局刑事拘留，同年6月30日经无为县人民检察院批准逮捕，当日由无为县公安局执行逮捕。2017年5月22日，本院决定对其取保候审，当日由无为县公安局执行。现居住原住址。
辩护人唐尚平，安徽伟明律师事务所律师。
安徽省无为县人民检察院以无检刑诉〔2017〕15号起诉书指控被告人徐后年犯非法吸收公众存款罪，于2017年1月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年2月22日公开开庭审理了本案。无为县人民检察院指派检察员季毓桃、代理检察员黄超出庭支持公诉，被告人徐后年及其辩护人唐尚平到庭参加诉讼。本案审理过程中，2017年3月28日，经芜湖市中级人民法院批准延长审限三个月。本案现已审理终结。
安徽省无为县人民检察院指控：2011年至2016年期间，被告人徐后年以月息1.5%-2%不等的高额回报方式，共向董某等24人非法吸收存款共计人民币1914万元（以下皆为人民币），再以更高利息转贷给方某1、徐某等人使用。截止案发，仍有1073万元非法吸收的存款无法归还，导致董某跳楼身亡。
公诉机关当庭出示了报案材料、人口信息、到案经过、银行账户明细清单、欠条、谅解书等书证，证人徐某、方某1、谢某1等人的证言，被害人方某2、汪某1、许某等人的陈述，被告人徐后年的供述等证据。指控被告人徐后年的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人徐后年对起诉书指控的犯罪事实和罪名不持异议，并自愿认罪。其辩护人认为：1.被告人徐后年集资对象特定；2.涉案集资款大多用于正常生产经营；3.被告人具有自首情节且取得了被害人的谅解，要求本院对其从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：2011年至2016年期间，被告人徐后年在未取得金融管理部门许可的情况下，以月息1.5%-2%不等的利息为诱饵，以借款的形式向社会公众吸收存款，共向被害人董某等22名不特定人群非法吸收存款共计1919万元，再以3%-5%不等的月息转贷给方某1、徐某等人，从中赚取利息差。截止案发，仍有1078万元无法归还。其中被告人徐后年向被害人董某吸收的647.5万元，因无法归还，导致被害人董某跳楼自杀。
2016年5月23日，被告人徐后年主动到公安机关投案。
另查明，本案在侦查过程中，被害人汪某2、张某、赵某1、樊某、吴某、王某1、许某、谢某2、万某、杨某、钱某、汪某1及被害人董某的妻女等十三人均出具谅解书，表示相信被告人徐后年的为人，对其不能按期返还借款的行为予以谅解。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
书证
（1）报案材料，证实2016年5月19日，被害人董某妻子方某2到无为县公安局经侦大队报案，称被告人徐后年非法集资其丈夫资金共计647.5万元，无法归还，致其丈夫不堪重负自杀身亡，要求公安机关帮其追回经济损失的事实。
（2）人口信息，证实被告人徐后年的年龄等身份情况的事实。
（3）到案经过，证实2016年5月23日，被告人徐后年主动到公安机关投案的事实。
（4）银行账户明细清单，证实被告人徐后年及其妻子谢某1的共用银行卡2010年10月至2016年5月的收支情况的事实。
（5）欠条，证实截止案发时，被告人徐后年尚欠被害人董某647.5万元、汪某110万元、吴某80万元、钱某100万元（已还50万元）、许某12万元、张某29万元（已归还9万元）、万某5万元、汪某2100万元、王某183万元（含利息6万元）、杨某31.5万元（以转让车库折抵10万元）、谢某225万元、樊某10万元、赵某120万元。除去已还款及利息75万元，共计欠款人民币1078万元。同时还证实方某1、徐某分别向徐后年出具了借款400万元、420万元欠条的事实。
（6）谅解书，证实案发后，被害人汪某2、张某、赵某1、樊某、吴某、王某1、许某、谢某2、万某、杨某、钱某、汪某1及被害人董某的妻子方某2及其女儿等13名被害人均相继出具谅解书，表示对其不能按期返还借款的行为予以谅解的事实。
（7）无为县公安局情况说明Ⅰ，证实该局经侦大队针对被告人徐后年被扣押的三本记账本中有相关被害人的借款未能核实原因作出说明的事实。
（8）无为县公安局情况说明Ⅱ，证实该案未进行审计，系无为县政府尚未确定中标单位致使审计暂无法开展的事实。
（9）扣押清单，证实被告人徐后年记账的三本笔记本被扣押。这三本笔记本详细记录了徐后年向本案22名被害人借、还款情况的事实。
证人证言
（1）证人徐某的证言，证实其知道徐后年在搞小额贷款，自己搞工程招投标时找他借过钱，且借过很多次。2013年搞福渡福铜路招投标时向他借过310万元，约定月息四分。后自己付了30几万元给了徐后年的事实。
（2）证人方某1的证言，证实其经朋友赵某2介绍认识了徐后年，自己搞企业经常在他公司借钱周转。2013年在徐后年处借了400万元，约定月息两分五，至今未还的事实。
（3）证人谢某1的证言，证实其是徐后年的妻子，平时两人用同一张银行卡，夫妻名下有金苹果幼儿园、和谐花园房屋一套及一辆别克轿车，因徐后年欠别人集资款，车子以10万元的价格抵押给被害人王某1的事实。
（4）证人明某的证言，证实2011年5月份，其和徐后年、赵某2三人合伙开了巢湖兴达投资咨询有限公司，三人各自在外面借钱，借来的钱都放在各自的银行卡里，然后再通过各自转借给需要钱的人，公司不管钱。2012年其退出了公司的事实。
3.被害人陈述
（1）被害人方某2的陈述，证实徐后年在无为月牙山庄开了小贷公司，总共在其丈夫董某处借了647.5万元，这些钱一部分是拿房子从银行抵押贷款的，大部分是从亲戚朋友处借的，徐后年至今未还的事实。
（2）被害人汪某1的陈述，证实其与徐后年以前是同事，徐后年开了小额贷款公司，其借了10万块钱给他了，月息一分五，按季结算，利息都结了，但本金至今未还的事实。
（3）被害人许某的陈述，证实其与徐后年是初中同学，两人经常在一起吃饭，徐后年以个人名义找其借款32万元，月息二分，陆陆续续归还了20万元，还欠12万元。徐后年将借来的钱以三分至五分不等的月利息再转借给方某1、徐某等人，从中赚取利息差的事实。
（4）被害人钱某的陈述，证实其与徐后年是技校同学，徐后年称他在做砂石生意，找其借钱，其2014年借了100万元给他了，月息一分五，按季付息，后其缺钱就找徐后年要回了50万元，至今还欠50万元的事实。
（5）被害人吴某的陈述，证实其与徐后年以前是同事，2015年8月份，徐后年找其借80万元钱说就一个星期，去银行倒个贷款，后来就一直没还钱，其还去法院起诉了，至今法院还未判决的事实。
（6）被害人张某的陈述，证实其与徐后年以前是搞共青团工作认识的，2012年徐后年找其借了29万元，月息二分，按季结息，后来还了9万元，至今还欠20万元的事实。
（7）被害人万某的陈述，证实其女儿以前和徐后年是同事，2015年5月借了5万元给徐后年，月息一分五，结了一次息2250元，至今5万元本金还未归还的事实。
（8）被害人汪某2的陈述，证实其与徐后年以前是同事，听说徐后年在做小额贷款生意，2014年徐后年借了其100万元，月息二分，已经结了24万元利息，100万元本金至今未还的事实。
（9）被害人王某1的陈述，证实其与徐后年妻子谢某1是朋友，听说徐后年在搞投资生意，其从2013年起总共借了77万元给了徐后年，月息一分五，后来因生意不好，就将6万元利息加到本金里，打了一张83万元的欠条，该钱至今未还的事实。
（10）被害人杨某的陈述，证实其以前和徐后年是同事，听说徐后年和别人合伙在搞投资公司，2014年下半年，徐后年陆陆续续找其借了31.5万元，月息一分五。期间结了3.4万元左右利息。2015年10月份其找徐后年要钱，徐后年说没钱还，之后徐后年将月牙山庄小区一间车库以10万元价格抵押给自己，剩下21.5万元至今未归还的事实。
（11）被害人谢某2的陈述，证实其与徐后年妻子是亲戚，听说徐后年与人合伙开了担保公司，2014年徐后年找其借了25万元，月息一分五。徐后年借的钱后来都被其转借给别人了，徐后年从中赚取利息差。该25万元借款徐后年至今未还的事实。
（12）被害人樊某的陈述，证实其不认识徐后年，徐后年找其儿子翟某借10万元钱，儿子没钱就找其拿，月息一分五，该10万元钱一分息也未拿到，本金也未还的事实。
（13）被害人赵某1的陈述，证实其以前和徐后年是同事，其知道徐后年2011年左右就与人合伙搞担保公司，2014年的时候，其妻子王某2生病出院，徐后年到其家中看望，席间，徐后年问其如果有闲钱借给他，月息一分五，之后其陆陆续续借给了徐后年20万元，结了些利息，这20万元本金徐后年至今未还的事实。
（14）被害人陈某1的陈述，证实其以前和徐后年是同事，下岗后在燃气公司打工，2012年左右，徐后年向自己借了4、5万元钱，月息一分五，之后小孩上大学就找徐后年把钱要回来了的事实。
（15）被害人陈某2的陈述，证实其与徐后年妻子是师范同学，2012年其借了15万元给徐后年，月息一分五，大约结了3万多元的利息，后来家里要用钱，就找徐后年把钱要回来了的事实。
（16）被害人叶某的陈述，证实其和徐后年同住在月牙山庄，徐后年找其借了两次钱，共计13万，月息2分，2014年本金和利息都已结清的事实。
（17）被害人胡某1的陈述，证实其和徐后年是朋友，2012年左右，徐后年先后四、五次找自己借钱，总额达200多万，正常十天左右就还，月息二分。这钱徐后年现已全部还了。其也知道徐后年借钱是转手再借给别人赚取利息差的事实。
（18）被害人谢某3的陈述，证实其与徐后年是同学，也知道徐后年和人合伙在搞小额担保公司，2013年左右，陆陆续续借给徐后年200多万，月息二分，结了几万元利息，该钱已经要回了的事实。
（19）被害人胡某2的陈述，证实其做生意经常和徐后年打交道，2013年至2014年期间，其总共借给徐后年150万元，月息二分，一年过后，徐后年就连本带息全部还了的事实。
（20）被害人赵某3的陈述，证实其公公谢某4通过其借给徐后年20万元，该钱已连本带息都结清的事实。
（21）被害人季某的陈述，证实其与徐后年以前是同事，其先后三次总共借给徐后年130万元，这钱徐后年都连本带息结清了的事实。
（22）被害人韩某的陈述，证实其通过表姐钱某与徐后年相识，2013年左右其借了20万元给徐后年，月息一分五，这钱徐后年已连本带息结清了的事实。
4.被告人徐后年的供述，证实2012年自己和赵某2、明某三人成立兴达财务咨询有限公司，法人是赵某2，2013年明某退出。其和赵某2都各自以个人名义在亲戚、朋友、同学等处借钱，借的钱都存放在自己卡中，然后再转借给别人，从中赚取利息差。2012年至2015年间，从董某处陆陆续续借了647.5万元，月息二分，打了三张欠条（分别是132.5万、355万、160万），这钱主要借给了方某1（400多万）和徐某（400多万），期间董某找自己要过钱，自己告诉他放出去的钱收不回来，没想到他会跳楼自杀。2011年至2015年期间，自己从同学、朋友、亲戚等二、三十人处共借了一千多万元，还了一部分，目前还有十来人一千多万没钱还，包括董某的六百多万。所有借还款情况都记在三个笔记本上的事实。
关于辩护人提出的，被告人徐后年集资对象特定，涉案集资款大多用于正常生产经营的辩护意见。经查，被告人徐后年通过亲朋好友或相关人员以传播信息的方式向社会不特定对象借款，承诺在一定期限内还本付息，再以高额利息转借给他人，从中赚取利息差，其行为完全符合非法吸收公众存款的构成要件。故辩护人的上述辩护意见理由不能成立，本院不予采纳。
本院认为：被告人徐后年在未取得金融管理部门许可的情况下，扰乱金融秩序，非法吸收公众存款人民币1919万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人徐后年案发后主动投案，归案后如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法予以从轻处罚。被告人徐后年案发前归还了集资款841万元，取得了被害人谅解，酌情予以从轻处罚。被告人徐后年系初犯且具备社区矫正条件，根据其犯罪情节、性质及悔罪表现，依法可适用缓刑。案经本院审判委员会讨论决定。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十四条及最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款第（一）项、第三款之规定，判决如下：
一、被告人徐后年犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑五年，并处罚金人民币200000元（已缴纳5万元）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金人民币15万元于本判决生效之日起三十日内缴纳。）
二、扣押在案三本记账本予以没收；未退赃款人民币1078万元继续追缴，发还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省芜湖市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈晓玲
审 判 员 周俊生
人民陪审员 钱雪琪
二〇一七年六月七日
书 记 员 郁 芳
附：相关法律条文
1.《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
2.《中华人民共和国刑法》第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
3.《中华人民共和国刑法》第七十二条第一、三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
4.《中华人民共和国刑法》第七十三条第二、三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
5.《中华人民共和国刑法》第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还，违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
6.《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款第（一）项、第三款
具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：
(一)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；
……
非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。
……