青海省格尔木市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）青2801民初681号
原告：中国银行股份有限公司格尔木分行，住所地青海省格尔木市柴达木中路55号，统一社会信用代码×××。
负责人：刘新，行长。
委托诉讼代理人：张慧，女，1987年12月28日生，汉族，山东省泰安市人，该行职工，住格尔木市。
委托诉讼代理人：昝仁凤，女，1990年8月25日生，汉族，青海省大通县人，该行职工，住格尔木市。
被告：宋芳，女，1981年2月3日生，汉族，青海省西宁市人，现职业不详，住西安市碑林区。
被告：青海玲珑伟业房地产开发有限公司，住所地青海省格尔木市昆仑中路南侧，统一社会信用代码×××。
法定代表人：孙小冬，总经理。
委托诉讼代理人：苏金文，男，1966年11月17日生，汉族，陕西省汉中市人，该公司副总经理，住格尔木市。
原告中国银行股份有限公司格尔木分行（以下简称中国银行）诉被告宋芳、青海玲珑伟业房地产开发有限公司（以下简称玲珑伟业公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年5月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国银行委托诉讼代理人张慧、昝仁凤；被告玲珑伟业公司委托诉讼代理人苏金文到庭参加诉讼；被告宋芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.根据被告宋芳与原告中国银行签订的《个人一手住房借款合同》编号2014年昆住借字027号，依法判令被告宋芳立即偿还所欠原告未到期贷款本金余额49459.76元，拖欠已到期本金16017.94元，并按合同约定年利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（截止2017年4月11日的利息为2792.28元、罚息为417.81元罚息包含本金罚息及利息罚息）；2.判令被告玲珑伟业公司履行其为被告宋芳所承担的账务提供的全部连带保证责任；3.判令被告宋芳、玲珑伟业公司承担本案的全部诉讼费。庭审中，原告明确诉讼请求为：被告宋芳立即偿还欠付原告未到期贷款本金余额46459.76元，拖欠已到期本金16017.94元，利息、罚息的起止日期为2017年1月1日至2017年4月11日，放弃要求被告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止。
被告玲珑伟业公司辩称，1.被告宋芳是直接与原告中国银行发生借贷关系的借款人，该欠款应直接由宋芳向银行还款并承担利息、罚息；2.被告玲珑伟业公司承担担保责任只是履行的行业惯例正常手续，应当由原告中国银行直接向被告宋芳索要借款，在被告宋芳无还款能力的情况下再由被告玲珑伟业公司承担保证责任；3.原告已从被告玲珑伟业公司划扣14014.43元，就该款项应该予以扣除。
被告宋芳未提出答辩意见。
原告针对其主张事实向法庭提交:1.2014年3月6日原告中国银行与被告宋芳签订的《个人一手住房贷款合同》，证实原告向被告宋芳贷款9万元的事实，该合同亦约定还款期限、方式、金额、利率、罚息以及违约情况；2.被告宋芳个人的自2014年8月24日-2016年4月24日期间的还款明细一份、个人住房贷款已还款清单一份，宋芳贷款账户2014年8月24日至2016年12月29日全部还款明细一份、银行流水一份，证实被告宋芳自2014年8月24日-2016年4月24日已还贷款36908.11元，其中本金27522.3元，利息9385.81元，本金罚息1.48元，利息罚息0.24元，自2016年5月偿还95.37元利息后被告宋芳不再偿还贷款；3.2016年12月29日扣款传票一份、财务账务处理通知单一份，证实被告宋芳自2016年5月-12月期间未向原告还款，原告通过被告玲珑伟业公司的保证金账户中扣款14014.43元偿还此期间的本金11566.28元，利息2087.87元，本金罚息305.02元，利息罚息55.26元，上述的款项扣至原告处。结合第二组证据证实被告宋芳及被告玲珑伟业公司已偿还贷款本金39088.58元，尚余贷款本金50911.42元未偿还；4.房屋预告登记证明一份、格尔木市个人自营性住房抵押贷款土地登记申请审批表一份、被告宋芳的身份证复印件，证明被告宋芳将购买的商品房格尔木市建设西路8号19幢1单元8层183室房屋抵押在原告中国银行，抵押期限自2014年6月6日-2019年6月6日；5.零售借款借据、放款信息表，证实2014年7月25日原告放款9万元至被告玲珑伟业公司；6.中国银行个人贷款申请书、关于被告宋芳申请贷款能力调查报告，证实被告宋芳向原告递交了贷款申请，被告宋芳向原告贷款时被告宋芳有还款能力；7.逾期贷款催收通知书一份、原告工作人员去被告宋芳家门粘贴催收通知书时留的影像资料（照片）打印件两份，证实原告自被告宋芳拒不还款后对被告宋芳进行了催收；8.逾期未还款查询单一份、逾期贷款提前结清通知书，证实被告宋芳自2017年1月1日至2017年4月11日拖欠已到期本金4451.66元，未到期本金余额是46459.76元，利息是704.41元，本金的罚息是49.53元，利息的罚息8元，且原告已通知被告宋芳提前结清上述款项；9.《个人购房按揭贷款推荐保证函》一份，证明开发商被告玲珑伟业公司同意在被告宋芳不能按约还款的情况下，原告可在其提供的保证金账户中扣款且被告玲珑伟业公司对被告宋芳的债务承担连带责任保证。被告玲珑伟业公司对上述原告提交的证据均予以认可，但认为，《个人购房按揭贷款推荐保证函》是被告玲珑伟业协助被告宋芳办理贷款时出具的正常手续系现在的行业惯例，前往银行办理贷款必须持有该手续，故应当先由被告宋芳偿还原告贷款，在被告宋芳的财产不足以清偿原告贷款的情况下，由被告玲珑伟业公司就剩余款项进行清偿。
被告玲珑伟业公司未向法庭提交证据。
经审理查明，2014年3月6日原告中国银行与被告宋芳签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告宋芳（借款人）向原告（贷款人）贷款9万元，按月偿还贷款本息，自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计60期，还款日为每月的24日，在本合同签订日利率水平下，采用等额本息还款法，每期还款本息金额为1811.12元；贷款利率按照中国人民银行、中国银行股份有限公司颁布的相关规定执行，第一个浮动周期内使用的贷款利率6.4‰，实际执行利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮20%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率未合同约定的贷款利率水平上加收50%；若借款人出现下列事件之一即构成违约：（1）向贷款人提供虚假资料、文件、信息或隐瞒家庭住房时有套数等重要事实、资料、文件、信息，可能或已经造成损失；（2）未按期归还贷款本息；（3）未按约定方式支用贷款资金或未按约定用途使用贷款；（4）借款人未按约定定期向贷款人报告或告知贷款资金支付情况，或拒绝接受并配合贷款人对包括贷款支付及用途等情况的信贷检查和监督；（5）......；出现上述规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（3）全部、部分中止或终止受理借款人在其他合同项下的业务申请；对于尚未发放的贷款，全部、部分中止或终止发放；（4）宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；（5）......；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；（9）行使其他担保物权；（10）要求保证人承担保证责任；（11）......。同日，被告玲珑伟业公司向原告提供《个人购房按揭贷款推荐保证函》承诺，其公司为借款人宋芳在《贷款合同》项下之债务提供全程连带责任保证，保证范围为贷款本金以及利息、罚息及其他费用，并按贷款金额的5%留存保证金，《贷款合同》项下的款项一经划转至其公司在原告处开立的售房账户，即按保证函规定保证范围承担连带责任保证。
另查明，原告于2014年6月将9万元借款划转至被告玲珑伟业公司在中国银行开立的105000911439账户中，因原告实际放款日为2014年6月，此时中国人民银行贷款利率下调，故被告宋芳的贷款基准利率为6.15‰，经计算每月还款1786.76元，被告宋芳自2014年8月24日开始还款，至2016年4月24日共计偿还本金27522.3元，利息9385.81元，本金罚息1.48元，利息罚息0.24元，2016年5月偿还利息95.37元后，被告宋芳不再向原告偿还贷款。2016年12月29日原告按照被告玲珑伟业公司提供《个人购房按揭贷款推荐保证函》中的约定，从被告玲珑伟业公司在原告处开立的保证金账户×××中划扣14014.43元，用于代被告宋芳偿还2016年5月至12月期间的本金11566.28元，利息是2087.87元，本金罚息是305.02元，利息罚息是55.26元。原告主张本金共计62477.7元未将其从被告玲珑伟业公司处划扣的本金11566.28元予以扣除，实际被告宋芳欠付原告本金为50911.42元，原告主张利息2792.28元未将其从被告玲珑伟业公司处划扣的利息2087.87元予以扣除，实际被告宋芳欠付原告利息为704.41元；原告主张罚息（含本金罚息及利息罚息）417.81元未将其从被告玲珑伟业公司处划扣的罚息360.28元予以扣除，实际被告宋芳欠付原告罚息为57.53元（本金罚息49.53元，利息罚息8元）。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告宋芳签订的《个人一手住房贷款合同》，双方当事人间借贷法律关系成立，且合法、有效，原告按约将9万元贷款转付至被告玲珑伟业公司，已完成借款。原告已经履行了其出借义务，但被告宋芳自2016年5月起没有再按照双方约定的还款期限内履行其剩余还款义务，根据《合同法》第八条第一款之规定”依法成立的合同，对当事人具有法律的约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同”，因此，被告宋芳未按约偿还剩余借款的行为构成违约。因双方在合同中约定，未按期归还贷款本息系违约行为，原告可宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。根据《合同法》第一百零七条之规定”当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，故原告要求被告宋芳偿还已到期贷款、利息、罚息及未到期贷款，本院予以支持。经核，被告宋芳应向原告偿还剩余贷款本金50911.42元并按照约定支付利息704.41元及罚息57.53元，原告诉求超出部分，本院不予支持。因被告玲珑伟业公司向原告出具《个人购房按揭贷款推荐保证函》承诺，其公司为借款人宋芳在《贷款合同》项下之债务提供全程连带责任保证，保证范围为贷款本金以及利息、罚息及其他费用，并贷款金额的5%留存保证金，《贷款合同》项下的款项一经划转至其公司在原告处开立的售房账户，即按保证函规定保证范围承担连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条”当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定债务其届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”故原告要求被告玲珑伟业公司对被告宋芳承担的债务承担连带责任保证，本院予以支持。被告玲珑伟业公司辩称由被告宋芳不能履行债务时，再由其承担保证责任，因该保证系一般保证，而被告玲珑伟业公司出具《个人购房按揭贷款推荐保证函》为连带责任保证，故对其辩称意见，本院不予采纳。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条；《中华人民共和国担保法》第十八条；《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告宋芳向原告中国银行股份有限公司格尔木分行偿还贷款本金50911.42元；支付利息704.41元、罚息57.53元，于本判决生效之日起十日内付清；
二、被告青海玲珑伟业房地产开发有限公司对上述被告宋芳承担债务承担连带责任保证。
如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1517元，减半收取758.5元，由被告宋芳负担，于本判决生效之日起十日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省海西蒙古族藏族自治州中级人民法院。
审判员 吕 玮
二〇一七年八月一日
书记员 熊静姝
书记员 逯海珍