山东省临沂市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）临商终字第304号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司连云港市开发区支公司。住所地：江苏省连云港市经济技术开发区。组织机构代码：XXXXXXXXXXXX。
负责人：杨某某，经理。
委托代理人：杜建波，山东宇正律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：关炳友，男，汉族，居民。
委托代理人：史长礼，男，19XX年XX月XX日出生，汉族。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司连云港市开发区支公司（以下简称：财保连云港公司）因与被上诉人关炳友财产保险合同纠纷一案，不服费县人民法院（2013）费商初字第581号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院查明：原告于2011年8月22日就其所有的苏G×××××／苏G×××××挂车辆在被告财保连云港公司投保了交强险和商业三者险。双方约定投保商业险的苏G×××××车第三者商业责任险（B）的保险金额为500000元，车上人员责任保险（驾驶员D11）的赔偿限额为20000元×1座，车上人员责任保险（乘客D12）的赔偿限额为20000元×1座；苏G×××××挂车的第三者商业责任险（B）的保险金额为500000元。保险期间均自2011年8月29日零时起至2012年8月28日24时止。合同签订后，原告依约向被告交纳了保险费，被告方给原告签发了格式条款的机动车保险单和交强险保险单。2012年4月17日10时许，原告驾驶投保车辆在费县马庄镇大井头村东王兴宝经营的旋木厂门口卸木材时，因倒车过程中急踩刹车，致使该车上的木材滚落，将在车后指挥倒车的临沭县夏庄镇王头村村民王绪由砸伤，后经抢救无效死亡。山东省费县人民检察院以本案原告关炳友犯过失致人死亡罪提起公诉，该案在审理过程中，本案原告关炳友一次性赔偿被害人亲属死亡赔偿金等各项经济损失共计275000元，并经（2012）费刑初字第390号刑事判决书确认履行完毕。原告依据其与被告签订的保险合同向被告索赔未果，诉至原审法院。
原审法院认为：原告就其所有的车辆向被告投保，被告同意承保并收取保险费出具保单，双方形成的保险合同关系合法有效。合同签订后，双方当事人应当按照《中华人民共和国合同法》第六十条的规定全面履行自己的义务。原告的投保车辆发生意外事故将王绪由砸伤，并经抢救无效死亡，事实清楚，证据充分，能够确认。本案的诉争焦点为，保险车辆在卸货过程中发生意外事故，将王绪由砸伤并经抢救无效死亡，是否属于第三者责任保险事故，保险公司是否应承担相应的保险责任。根据被告财保连云港公司提供的格式条款《机动车第三者责任保险条款》第三条“本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员”的约定，能够认定受害人王绪由是保险合同约定的第三者。《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”。本案中，投保车辆苏G×××××／苏G×××××挂系货车，运输货物系其主要业务，装货和卸货则为货车的使用方式之一，且将装货或卸货理解为对被保险车辆的使用符合保险法规定的保险法解释原则，故受害人王绪由在投保事故车辆卸货过程中因木材滚落砸伤，经抢救无效死亡，应当认定为保险车辆在使用过程中发生的第三者责任保险事故。原告赔偿被害人王绪由亲属死亡赔偿金等各项经济损失共计275000元已经（2012）费刑初字第390号刑事判决书确认履行完毕，被告方应按保险合同的约定予以赔付。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条、第三十条之规定，判决：被告中国人民财产保险股份有限公司连云港市开发区支公司赔偿原告关炳友各项经济损失共计275000元。限本判决生效后五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5425元，由被告中国人民财产保险股份有限公司连云港市开发区支公司负担。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司连云港市开发区支公司不服原审判决上诉称：一、本案所涉意外事故不属于保险责任，不在上诉人应当承担的保险赔偿责任范围。依据第三者责任保险条款第四条约定，在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受损失的，才能在保险责任范围内给予赔偿。本案投保车辆苏G×××××／苏G×××××挂车是在卸货过程中，因被上诉人搬卸货物时操作不当而引发的意外事故，被上诉人作为侵权人应当为自己的错误行为承担侵权责任，该责任不属于保险合同约定的保险责任。原审法院任意扩大解释“使用”一词，明显不符合保险法规定的解释原则。二、假使本案所涉事故被认定为保险责任，原审法院判决上诉人承担被上诉人赔偿给三者的全部损失275000元也是错误的。首先，原审法院并未依法查明该275000元是如何计算出来的。在（2012）费刑初字第390号刑事案件中，受害人王绪由为临沭县临沭镇王山头村人，系农村居民，不属于临沭县划定的临沭街道办事处辖区内的行政村。王绪由的亲属应得的损失应为：死亡赔偿金166840元，丧葬费18996元，精神抚慰金5000元，共计190836元。其他项目的损失均没有相关证据证明，原审法院不应当予以全额认定，超出标准部分84164元不应当判决上诉人承担赔偿责任。其次，依据事故现场查勘图以及警察的调查笔录，被上诉人驾驶的投保车辆苏G×××××／苏G×××××挂车严重超高超载。《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条规定机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载；载物的长、宽、高不得违反装载要求，不得遗洒、飘散载运物。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第五十四条也规定机动车载物不得超过机动车行驶证上核定的载物质量。依据第三者责任保险条款第九条第（二）规定，违反安全装载的，增加免赔率10%，对于超出交强险限额部分应当加扣10%的免赔额。综上，原审判决认定事实错误，适用法律错误，请二审法院支持上诉人的上诉请求。
被上诉人关炳友在庭审中口头答辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确，判决无误，请求二审法院依法驳回上诉人诉讼请求，维持原判。
二审调查时，上诉人提交证据一、费县公安局现场勘验笔录、询问笔录各一份，拟证明被上诉人的车辆在使用过程中违法超载；证据二、临沭县人民政府办公室通知一份，拟证明本案受害人王绪由住所地为临沭县临沭镇王山头村，不在临沭县城镇规划区范围内，户口性质为农村，相关赔偿标准应按照农村标准计算。经被上诉人质证，对证据一的真实性没有异议，但对所要说明的问题存在异议，认为车辆是否违法超载不是造成王绪由死亡的原因，该份证明也证实王绪由生前一直驾驶半挂车辆进行运营，是驾驶员，因此一审法院按照城镇标准判决是正确的。对于证据二，认为该份证据是复印件，与本案没有直接关联性。本院经审查认为，被上诉人对证据一的真实性没有异议，本院予以采信。对证据二，因系复印件且内容不完整，对其真实性、关联性不予认定。
二审查明的其他事实与原审查明的事实相一致。
本院认为：上诉人与被上诉人之间存在合法有效的保险合同关系，双方均应按合同约定履行。根据诉辩双方的意见，归纳本案争议焦点为：一、本案事故是否属于第三者责任保险事故；二、对被害人王绪由应按城镇居民还是按农村居民赔偿；三、涉案车辆是否违反装载要求。
关于焦点一，根据上诉人提供的格式条款《机动车第三者责任保险条款》第三条约定：“本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员”，能够认定受害人王绪由是保险合同约定的第三者。第四条约定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿”，上诉人驾驶投保车辆在费县马庄镇大井头村东王兴宝经营的旋木厂门口卸木材时，因倒车过程中急踩刹车，致使该车上的木材滚落，将在车后指挥倒车的王绪由砸伤，经抢救无效死亡，应当认定为保险车辆在使用过程中发生的第三者责任保险事故。上诉人关于本案事故不属于第三者责任保险事故的上诉理由不能成立，本院不予支持。
焦点二，上诉人提供的临沭县人民政府办公室通知系复印件，内容不完整，不足以证明被害人王绪由应按农村居民标准赔偿。被上诉人赔偿被害人王绪由各项经济损失275000元已经（2012）费刑初字第390号刑事判决书确认并履行完毕，上诉人应按保险合同的约定予以赔付。
焦点三，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第五十四条规定：“机动车载物不得超过机动车行驶证上核定的载质量，装载长度、宽度不得超出车厢，并应当遵守下列规定：（一）重型、中型载货汽车，半挂车载物，高度从地面起不得超过4米，载运集装箱的车辆不得超过4.2米”，上诉人提供的费县公安局现场勘验检查笔录载明：“货车挂斗前部装有新西兰进口的辐射松木棒26根，每根直径35-66厘米、长约390厘米，摞放高度约600厘米、宽290厘米”，以上笔录能够证实涉案车辆装载货物超高，违反安全装载规定，根据《机动车第三者责任保险条款》第九条第（二）项约定：“违反安全装载规定的，增加免赔率10%”，上诉人应赔付被上诉人各项经济损失275000-275000＊10%=247500元。对上诉人主张的涉案车辆违反装载要求的上诉理由，本院予以支持。
综上，因二审期间出现新证据，导致原审判决认定事实不清，判决结果不当，应予纠正。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第（二）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
变更费县人民法院（2013）费商初字第581号民事判决为：上诉人中国人民财产保险股份有限公司连云港市开发区支公司赔偿被上诉人关炳友各项经济损失共计247500元，限本判决生效后十日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一、二审案件受理费各5425元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司连云港市开发区支公司各负担4883元，被上诉人关炳友各负担542元。
本判决为终审判决。
审判长 申慧雁
审判员 翟建光
审判员 赵修娜
二〇一四年九月二日
书记员 张 毓