山东省滕州市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）滕商初字第47号
原告:中国工商银行股份有限公司滕州支行，住所地滕州市荆河中路61-67号。
主要负责人：尹峰，行长。
委托诉讼代理人：赵恩山，男，该单位工作人员。
委托诉讼代理人：倪炳森，山东龙头律师事务所律师。
被告：吴鸿曜，男，1958年12月15日出生，汉族，居民，住滕州市。
委托诉讼代理人：吴强，山东滕国律师事务所律师。
委托诉讼代理人：徐颜，山东滕达律师事务所律师。
被告：张秀英，女，1953年10月20日出生，汉族，居民，住滕州市。
委托诉讼代理人：吴强，山东滕国律师事务所律师。
委托诉讼代理人：徐颜，山东滕达律师事务所律师。
被告：融正五岳信用担保有限公司，住所地济南市槐荫区经六路500号。
法定代表人：刘俐辰，董事长。
委托诉讼代理人：金苏东，山东恒平律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司滕州支行（以下简称工商银行滕州支行）与被告吴鸿曜、张秀英、融正五岳信用担保有限公司（以下简称融正五岳担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵恩山、倪炳森，被告吴鸿曜及被告吴鸿曜、张秀英的委托诉讼代理人吴强、徐颜，被告融正五岳担保公司的委托诉讼代理人金苏东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行滕州支行诉称，被告吴鸿曜于2011年6月1日与原告签订借款合同一份，借款金额240万元，期限12个月，年利率7.2565%，被告融正五岳担保公司承担连带担保责任。贷款到期后，被告吴鸿曜、张秀英偿还了部分贷款，目前尚欠贷款本金173840.41元及利息，三被告拒不履行合同约定义务，故诉至法院请求判令：1、被告吴鸿曜、张秀英偿还借款本金173840.41元及利息（截止至2017年1月16日，利息为261498.64元；从2017年1月17日起至判决生效确定履行之日止，以借款本金173840.41元为基数，按年利率7.2565%计算）；2、被告融正五岳担保公司承担连带清偿责任；3、诉讼费及其他费用由被告负担。
被告吴鸿曜、张秀英辩称，2011年5月份，被告因经营需要向原告工商银行滕州支行借款240万元，原告告知被告必须让融正五岳担保公司担保，如果让其他公民或法人担保都不给贷款。于是，被告找到该公司，被告融正五岳担保公司负责人告知其须交纳借款金额的20%的保证金及3.6万元的手续费才给担保，被告于2011年5月30日向融正五岳担保公司交纳保证金48万元及3.6万元的手续费，2011年6月1日，融正五岳担保公司向被告吴鸿曜出具48万元保证金和3.6万元手续费的收据。2011年5月30日，融正五岳担保公司将被告吴鸿曜交付给其的48万元保证金交到原告处作为质押。同日，被告吴鸿曜、张秀英与原告工商银行滕州支行签订借款担保合同，原告将240万元的借款发放至山东利达工程机械有限公司账户。被告表面上虽然收到了由工商银行滕州支行转账的240万元，但实际上仅仅使用了188.4万元。此后，被告吴鸿曜、张秀英按时支付着240万元的借款利息，被告已经将借款连本加息付清，并且银行还多扣了被告的20004.61元。另外，被告融正五岳担保公司作为担保人和原告之间有合作关系，且合作协议约定借款人不按照合同约定履行义务时由担保公司偿还。被告认为融正五岳担保公司与原告之间恶意串通，损害了被告的利益，原告的起诉没有任何道理，请求驳回原告的诉讼请求。
被告融正五岳担保公司辩称，2011年5月30日，被告吴鸿曜、张秀英确实是将48万元保证金和3.6万元手续费交给了融正五岳担保公司。同日，融正五岳担保公司已经将这48万元存入融正五岳担保公司在原告处设立的保证金账户中，为了防止融正五岳担保公司用账户里的钱再为别的借款人担保贷款，原告每次向借款人发放借款时，就从融正五岳担保公司的保证金账户里开出一个相当于借款金额20%的存单，然后对该存单止付冻结。2011年6月1日，公司给吴鸿曜、张秀英出具了48万元和3.6万元的收据。原告方在被告吴鸿曜、张秀英逾期还款时对该笔存款享有优先受偿权。公司与原告不存在串通诈骗的情形。因被告吴鸿曜、张秀英已还款190万元，而且是按本金240万元付的利息，因此被告吴鸿曜、张秀英已经不欠原告借款了，原告应将质押的48万元保证金用于冲减借款，被告在该笔贷款中的担保责任已不存在了，请求法院驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，2011年5月30日，原告工商银行滕州支行与被告吴鸿曜、张秀英、融正五岳担保公司签订了个人借款/担保合同1份，约定：被告吴鸿曜、张秀英向原告借款240万元用于购买原材料，借款期限12个月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款到期日为2012年6月1日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，年利率为7.257%。贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息。借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名为山东利达工程机械有限公司在原告处开立的账号：16×××60内。借款人按月付息，一次性还本。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。保证人承担全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。未经贷款人书面同意，借款人和担保人不得将其在本合同项下的任何权利、义务转让给其他方。除非法律另有规定，本合同任何条款的无效或不可执行，不影响其他条款的有效性和可执行性，也不影响整个合同的效力。本合同借贷条款全部无效/被撤销或被解除，不影响保证条款的效力，保证人仍应按照约定承担保证责任。被告吴鸿曜、张秀英在借款人及共同借款人处签字并捺印，滕州市凯澳机械制造厂（系吴鸿曜经营的个体工商户的字号名称）、被告融正五岳担保公司及法定代表人在保证人处签字并盖章。同日，被告融正五岳担保公司向原告工商银行滕州支行出具担保函，同意为被告吴鸿曜、张秀英于2011年5月30日在原告处贷款人民币240万元提供担保。2011年6月1日，原告将240万元借款转至被告吴鸿曜指定的账户内。被告吴鸿曜、张秀英在借款人处签字并捺印。同日，被告融正五岳担保公司向被告吴鸿曜、张秀英出具了两张金额分别为48万元的贷款保证金和3.6万元的贷款手续费的收据。合同到期后，因三被告均未履行各自义务而形成诉讼，截止至2017年1月16日，被告吴鸿曜、张秀英尚欠原告借款本金173840.41元及利息261498.64元未有偿付。
又查明，中国工商银行股份有限公司枣庄分行（甲方）与被告融正五岳担保公司于2012年5月18日签订合作协议书，约定：被告融正五岳担保公司为法人、其他经济组织（具体口径按照甲方一般法人客户和小企业客户界定标准执行）提供担保，担保基金不低于担保责任余额的20%；担保基金的性质为保证金，即金钱质押，自担保基金存入担保基金账户时起视为交付，质权成立。双方无须另行签订质押合同。融正五岳担保公司以其户名于2011年5月30日将48万元的保证金以定期存单的形式存入原告处，账号为16×××49。原告制作了单位定期存款存单、委托代保管凭证、核实质押存单冻结通知书。该通知书载明：以上存单请核实，并暂停支付，冻结日期至2012年5月29日。后因被告融正五岳担保公司与他人之间的纠纷致使其16×××49账户上的银行存款被法院依法扣划。
上述事实，有个人借款/担保合同、融正五岳担保公司担保函、借款凭证、还款履行表、收据、合作协议书、单位定期存款存单、委托代保管凭证、核实质押存单冻结通知书等在卷为凭。
本院认为，原告与被告吴鸿曜、张秀英、融正五岳担保公司之间签订的个人借款/担保合同系双方真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以确认，双方均应按合同约定履行义务。合同签订后，原告于2011年6月1日向被告吴鸿曜、张秀英发放了借款人民币240万元，已履行了支付借款的义务。被告吴鸿曜、张秀英辩称，曾交给融正五岳担保公司的48万元保证金和3.6万元手续费都应从240万元借款中予以扣减，本院认为，金钱隶属种类物，被告吴鸿曜、张秀英交付给融正五岳担保公司的48万元与融正五岳担保公司交付给原告的保证金系两个不同的法律关系，3.6万元手续费非原告工商银行滕州支行收取，对被告的辩解，本院不予采信。被告吴鸿曜、张秀英主张原告与被告融正五岳担保公司之间存在恶意欺诈，因未举证予以证明，本院亦不予采信。被告融正五岳担保公司辩称在其账户16×××49存入的48万元银行存款是为被告吴鸿曜、张秀英240万元的借款作的质押，原告应用于冲减被告吴鸿曜、张秀英的借款本息，其担保责任已不存在，因该笔存款已被法院依法扣划后已不存在，原告工商银行滕州支行无法再扣划进而取得该48万元的保证金，故对其辩解，本院依法不予采信，其应依合同约定承担连带保证责任。由于被告吴鸿曜、张秀英尚欠原告工商银行滕州支行借款本金173840.41元及利息261498.64元（截止至2017年1月16日）未有偿付，应承担逾期还款的违约责任，原告在约定的保证期间内向被告融正五岳担保公司主张权利，于法有据，故原告请求判令被告吴鸿曜、张秀英偿付借款本息及被告融正五岳担保公司承担连带保证责任的主张，本院依法予以支持。被告融正五岳担保公司承担保证责任后，有权向被告吴鸿曜、张秀英追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条规定，判决如下：
一、被告吴鸿曜、张秀英偿还原告中国工商银行股份有限公司滕州支行借款本金173840.41元及利息（截止至2017年1月16日，利息为261498.64元；从2017年1月17日起至判决生效确定履行之日止，以借款本金173840.41元为基数，按年利率7.2565%计算）；
二、被告融正五岳信用担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；
三、被告融正五岳信用担保有限公司承担保证责任后，有权向债务人吴鸿曜、张秀英追偿。
上述第一、二项于本判决生效后五日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7830元，由三被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。
审 判 长 马勇
审 判 员 王诺
人民陪审员 朱宁
二〇一七年三月二十三日
书 记 员 龙敏