江西省武宁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣0423刑初202号
公诉机关武宁县人民检察院。
被告人甘肃，男，1963年3月15日出生，汉族，江西省武宁县人，高中文化，私营企业主，户籍所在地武宁县，住武宁县。2015年7月27日因涉嫌非法吸收公众存款罪被武宁县公安局刑事拘留，2015年9月1日被取保候审；2016年6月22日因涉嫌信用卡诈骗罪被武宁县公安局刑事拘留，2016年6月24日被取保候审；2017年10月12日本院决定逮捕，次日由武宁县公安局执行逮捕。现羁押于武宁县看守所。
辩护人叶青松，江西修江律师事务所律师。
武宁县人民检察院以武检公诉刑诉〔2017〕204号起诉书指控被告人甘肃犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2017年10月12日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。武宁县人民检察院指派检察员袁相峰出庭支持公诉，被告人甘肃及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
武宁县人民检察院指控：
一、2010年1月以来，被告人甘肃以资金周转、归还贷款等理由，以口口相传的公开方式，并采用打借条借款形式，承诺在一定期限内还本并付以月息2%至3%，先后向袁某1、余某、王某2、洪某1、石某1、石某2、陈某1、钟某、胡某、夏某、洪某2、付某、黎某、张某1、易某1、王某3、王某1、熊某等18户不特定公众吸收存款共计965万元，至案发时止，尚有784万元借款尚未归还。
二、2012年3月7日，被告人甘肃到中国银行武宁县支行营销部申办了一张卡号为62×××10的信用卡，信用额度为10万元。截止至2015年7月2日，被告人甘肃使用该信用卡规定期限透支本金共计人民币75833.85元，经发卡银行三次催收后，超过三个月仍不归还。
控方针对指控的事实，向法庭出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述等证据。
公诉机关认为，被告人甘肃未经批准，向社会不特定人员吸收资金，数额巨大；以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大；应当以非法吸收公众存款罪和信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人甘肃辩称，其没有以口口相传的方式向不特定人借钱，借款的数额没有965万元。对起诉书指控的关于信用卡诈骗的事实和罪名无异议。
辩护人叶青松认为，1.对被告人构成非法吸收公众存款罪无异议，但被告人甘肃与黎某是朋友关系，借款时没有约定利息，后来甘肃与黎某协商以西海大酒店公寓1109房间抵了30万元借款；王某2、洪某1的52万元借款，借款时双方没有约定利息，借款人是天禧公司，后来由该公司用厂房等进行了抵押担保；欠付某的三笔钱中，有975500元是工程款；余某、王某1、洪某2三人的借款都是放贷公司非法放贷，王某1的借款已经还清；张某1与被告人是合作伙伴，属于特定社会对象；乐某（熊某）的钱是借给刘某。这8笔借款计601万元不属于被告人非法吸收公众存款。2.被告人向出借人归还的利息应当折抵本金。3.被告人向出借人出具的借据中所包含的利息不应计算为借款本金。4.被告人甘肃属于自首。5.被告人已归还部分借款，大部分出借人自愿对被告人不能归还借款予以谅解。综上，被告人甘肃具有从轻、减轻的情节，建议对其减轻处罚。
关于信用卡诈骗罪，被告人甘肃在公安机关立案前已主动归还6.1万元，在被公安机关抓获后还清了全部本金，中国银行武宁县支行出具了谅解书，建议对被告人免除刑事处罚。
经审理查明：
一、非法吸收公众存款
被告人甘肃于2003年至2012年在武宁县城设立经营长虹造纸厂，2006年在武宁县南市工业园设立经营武宁县天禧实业有限公司（以下简称天禧公司）。2009至2015年，被告人甘肃以资金周转、归还贷款等理由，向他人出具借条或欠条借款，并承诺在一定期限内还本并以月利率2%至5%支付利息，先后向王某1、袁某1、余某、付某、张某1、易某1、夏某、石某1、王某2、洪某1、黎某、王某3等12名社会不特定对象吸收资金共计793.52万元。至案发时止，尚有597.82万元未归还。本案审理过程中，袁某1、余某、付某、张某1、易某1、夏某、王某2、洪某1、黎某出具谅解书，对甘肃未能还款表示谅解。具体事实如下：
（一）2009年，被告人甘肃以天禧公司名义向王某1借款80万元，月利率4%。至2014年6月1日，该借款全部还清。
证实上述事实的证据有：
1.被害人王某1的陈述证实，2009年王某1开了一家投资担保公司，甘肃找公司为他担保借款80万元，借款利率和担保费一起是每月4%，至2014年6月，甘肃还欠王某116万元。2014年6月5日，王某3借给了甘肃30万元现金，甘肃将其中16万还给了王某1，全部欠款还清。
2.被告人甘肃的供述证实，甘肃大部分是以资金周转为由向外借款，有不少人听说甘肃在外借款情况还好，找到甘肃把钱借给甘肃赚利息，一般月利息是3分到5分，开始借钱是支付借款的利息，拆东墙补西墙，再加上经营不善生意亏本，经济就撑不住了。
2010年，甘肃向王某1借了80万元钱，月息5分，后来还了他100多万元。到2014年6月，还欠王某130万。王某1就叫王某3借30万元给甘肃，甘肃将钱还给了王某1。
（二）2010年9月30日，被告人甘肃经其朋友王某5介绍，以需要资金周转为由向袁某1借款19万元，借期1个月，利息1万元。后甘肃偿还袁某1借款本金和利息共计17万元。经算账，2014年1月12日被告人甘肃向袁某1另行出具金额为12万元的借条。
证实上述事实的证据有：
1.武宁县农业银行账户明细清单、取款和存款凭条证实，2010年9月30日，袁某1以银行转账取款存款方法付给甘肃13万元。
2.被害人袁某1的陈述及甘肃于2014年1月12日出具的借条证实，袁某1原来不认识甘肃，2010年，袁某1的朋友王某5对袁某1讲在工业园办厂的甘肃因资金周转要借款19万元，借期一个月，利息1万元。袁某1看借款时间短利息高，遂通过银行转账13万元加上现金6万元借给甘肃19万元，甘肃出具20万的借条。之后甘肃没有按约还款。经多次催讨，甘肃还了本金7万元和利息10万元。经算账，2014年1月12日被告人甘肃向袁某1另行出具金额为12万元的借条，之后没有还过钱。
3.被告人甘肃的供述证实，2010年，甘肃找王某5借了20万元钱，月息5分，当时预先扣了1万元利息。后来还10万元本金，利息付到了2013年底。甘肃到后来才知道这笔借款袁某1有份的，2014年1月，甘肃连本带息给袁某1出具了一张12万元的借条。
（三）2010年7月28日，被告人甘肃以长虹造纸厂需要资金周转为由向余某借款25万元，二人约定借款月利率2.5%并签订借款协议。2010年9月15日，被告人甘肃以长虹造纸厂需要资金周转为由向余某借款15万元，二人约定借期一个月，逾期不还则按借款总额的20%支付违约金。后甘肃还了利息6250元和3750元。
2011年6月10日，被告人甘肃以长虹造纸厂需要资金周转为由向余某提出借款16万元，二人约定借期一个月，逾期不还则按借款总额的20%支付违约金。随后，余某给付甘肃人民币15.52万元，预扣利息4800元。
证实上述事实的证据有：
1.武宁县农业银行账户明细清单、取款和存款凭条、借条和借款协议书证实，2010年7月28日，余某以银行转账取款存款方法付给甘肃23.75万元，甘肃出具25万元借条并与余某签订借款协议。2010年9月15日，被告人甘肃出具15万元借条并与余某签订借款协议。2011年6月10日，余某通过银行转账付给甘肃15.2万元，甘肃出具16万元借条。
2.被害人余某的陈述证实，余某与甘肃原来认识但没有任何来往，2010年7月28日，甘肃和他老婆找到余某，要求借款25万元用于长虹造纸厂资金周转，以该厂的设备作抵押，月息二分半，借期1个月。余某从农业银行打了25万元借给甘肃。2010年9月15日，以同样的方式余某通过银行转账借给甘肃15万元。甘肃后来还了利息6250元和3750元。2011年6月10日，以同样的方式余某通过银行转账借给甘肃16万元，月息三分，先扣了4800元利息。银行转账钱不足的时候就补了现金。后来甘肃没有还一分钱。
3.被告人甘肃的供述证实，2010年7月28日，甘肃找余某借了25万元，月息2分半。2010年9月份，甘肃找余某借了15万元，月息2分半。2011年6月10日，甘肃找余某借了16万元，月息3分，余某扣了一个月利息4800元。甘肃都是以长虹造纸厂需要购买原材料为由借款的，还过一点利息，本金没有偿还。
（四）2012年10月份左右，张某1通过朋友石某3认识了被告人甘肃。认识后不久，被告人甘肃以朋友银行转贷需要资金周转为由向张某1提出借款220万元，借期一星期。2012年10月29日，张某1通过银行转账借给被告人甘肃人民币220万元并约定了利息。大约一个月后，甘肃偿还张某1本金70万元、利息10万元。余款甘肃一直未偿还。
证实上述事实的证据有：
1.借条和甘肃的武宁县工商银行账户明细清单证实，2012年10月29日，张某1通过银行转账付给甘肃220万元。2012年12月12日，甘肃向张某1出具了金额150万元的借条。
2.被害人张某1的陈述证实，2012年10月，张某1通过石某3介绍认识了甘肃。不久后甘肃以朋友需要资金银行转贷为由向张某1借款220万元，借期一星期，利息2万至3万。后来甘肃没有按约定还清钱。一个月之后，甘肃还了本金70万元和利息10万元。2012年12月12日，甘肃向张某1出具了金额150万元的借条。后来一直没有还钱。
3.被告人甘肃的供述证实，甘肃很早之前即认识张某1，但没什么交道。2012年10月29日，甘肃以朋友需要资金周转为由向张某1借款220万元，月息2分。后来还了张某1本金70万和利息10万。2012年12月份，甘肃向张某1出具了金额150万元的借条。
（五）2012年12月初，被告人甘肃向易某2提出借钱，易某2因无钱出借，遂将易某1叫到易某2家中。甘肃以投标交保证金为由向易某1提出借款60万元，一至两个月归还，月利率5%。2012年12月15日，易某1通过银行转账借给被告人甘肃人民币60万元。后甘肃未按约偿还欠款。2013年9月15日，被告人甘肃连本带息向易某1出具金额84万元借条。此后，甘肃偿还了易某16万元。
证实上述事实的证据有：
1.借条和甘肃的武宁县建设银行账户明细清单证实，2012年12月15日，易某1通过银行转账付给甘肃60万元。2013年9月15日，甘肃向易某1出具了金额84万元的借条。
2.被害人易某1的陈述证实，被告人甘肃与易某1的哥哥易某2是朋友。2012年12月，甘肃向易某2借钱，易某2没有钱就介绍向易某1借。甘肃说借60万元交投标的保证金，借期最多二个月，月息5分。2012年12月15日，易某1通过银行转账借给甘肃60万元。后来甘肃没有按约还钱。2013年9月15日，甘肃连本带息向易某1出具了84万元的借条。经过不断催讨，甘肃还了易某16万元，余款一直未还。
3.被告人甘肃的供述证实，甘肃与易某1的哥哥易某2是朋友关系。大概是2012年12月份，甘肃找易某2借钱，易某2没有并说去问一下他弟弟，过了一会儿，易某2说易某1有钱出借。甘肃遂向易某1借了60万元钱。二人说好，如果借钱时间短就月息3分，时间长就月息5分。后来还了易某16万元钱。
（六）2013年4月份，被告人甘肃通过石某1介绍向夏某提出借款请求。2013年4月28日，夏某通过银行转账借给甘肃人民币90万元。甘肃向夏某出具金额为105万元借条，约定借期5个月，到期未还按月利率5%计算利息。2013年11月28日，甘肃再次向夏某借款10万元。2014年9月17日，甘肃向夏某出具还款承诺书，承诺在2014年10月17日前偿还借款100万元，利息到时再议。后甘肃一直未偿还借款。
证实上述事实的证据有：
1.甘肃中国银行武宁县支行的账户明细清单、借条以及承诺书证实，2013年4月28日，夏某通过中国银行武宁县支行转账给甘肃人民币90万元，同一天甘肃向夏某出具借款金额105万元的借条。2013年11月28日，甘肃再次向夏某出具10万元借条。2014年9月17日，甘肃向夏某出具还款承诺书，载明借到夏某人民币100万元，2014年10月17日前还清，利息另议。
2.被害人夏某的陈述证实，2013年4月份，夏某的朋友石某1跟夏某讲，她朋友甘肃在武宁县工商银行的一笔贷款到期，需要借钱过桥一下。2013年4月28日，夏某通过武宁县中行转账给甘肃人民币90万元，另给了15万现金。二人约定月利息3分，借期5个月。2013年11月28日，夏某又借给甘肃10万元。甘肃一直没有还钱。
3.被告人甘肃的供述证实，甘肃原来认识夏某，但没有经济往来。2013年4月，石某1说夏某那里有钱出借，甘肃就找夏某借100万元，约定利息是5分，夏某借了95万给甘肃，甘肃连利息出具了105万的借条。
（七）2013年，被告人甘肃通过付堂林介绍开始向某荷娣借款。2013年5月28日，被告人甘肃以工程竞标需要交保证金为由向某荷娣请求借款六七十万元，借期一星期。石某1从陈某1处借15万元、从钟某处借15万元、从胡某处借6万元、从石某2处借8万元、自己拿28万元，将总计72万元借给甘肃，甘肃出具72.5万元借条，其中0.5万元为利息。后被告人甘肃收回原借条，分别向某荷娣、陈某1、钟某、胡某、石某2出具金额为28.5万元、15万元、15万元、6万元、8万元的借条。2013年6月28日，被告人甘肃以与外地老板到罗某投资为由向某荷娣请求借款。石某1借给甘肃55万元。上述借款总计127万元。
2014年通过民事诉讼，甘肃偿还石某110万元。余款一直未予偿还。
证实上述事实的证据有：
1.中国工商银行个人业务凭证和甘肃的账户明细清单、借条证实，2013年5月28日，石某1通过中国工商银行武宁县支行转账给甘肃人民币70万元，2013年6月28日，石某1通过中国工商银行武宁县支行转账给甘肃人民币50万元。2013年5月28日甘肃向某荷娣、陈某1、钟某、胡某、石某2出具金额为28.5万元、15万元、15万元、6万元、8万元的借条；2013年6月28日甘肃又向某荷娣出具55万元借条。石某1借条未约定利息，其他借条约定利息按月利率2.5%计算。
2.被害人石某1的陈述证实，石某1原来和甘肃没有交往，是付堂林介绍甘肃向某荷娣借钱的。2013年5月28日，甘肃打电话说一个工程竞标需要交保证金，向某荷娣借72万元，最多借一星期。石某1从陈某1处借15万元、从钟某处借15万元、从胡某处借6万元、从石某2处借8万元、自己拿28万元，将总计72万元借给甘肃，其中70万是银行转账，2万是现金。甘肃出具72.5万元借条，其中0.5万元为一星期的利息。后来甘肃不还钱，大约在2013年底就分别打了借条。2013年6月28日，甘肃又向某荷娣借了55万元，其中50万元是转账，另5万元是现金。2014年5月份左右，甘肃还了石某110万元利息，余款没有偿还。
3.被害人石某2的陈述证实，石某2原来不认识甘肃，2013年5月份，石某1给石某2说甘肃向某荷娣借钱，叫石某2凑8万元，只借7天，石某2同意了。后来甘肃没有还钱，到2013年12月份，甘肃分开打了借条。甘肃没有还过钱。
4.被害人陈某1的陈述证实，陈某1是通过石某1认识甘肃的，2013年5月份，石某1给陈某1说甘肃向某荷娣借72万元周转，只借7天，利息5000元，问陈某1是否有钱。陈某1就给了石某115万元，后来甘肃分开打了借条。甘肃没有还过钱。
5.被害人胡某的陈述证实，2013年5月份，女儿石某1说甘肃向某荷娣借72万元钱，只借几天，利息5000元。胡某就说自己有6万元，可以合在一起借给甘肃。石某1同意了。后来甘肃分开打了借条。甘肃没有还过钱。
6.被害人钟某的陈述证实，钟某原来不认识甘肃，2013年5月份，石某1说甘肃要借72万元钱周转几天，利息5000元，钟某就拿了15万元钱给石某1借给甘肃。后来甘肃分开打了借条。甘肃没有还过钱。
7.被告人甘肃的供述证实，甘肃和朋友付堂林聊天的时候说想在社会上借钱，付堂林介绍了石某1。2013年5月，甘肃找石某1借了70万元钱，连5000元手续费和2万元利息，甘肃出具了72.5万元的借条。后来石某1带了四个老人家要甘肃还钱，说那里面44万是几个老人家的。最后经过协商，甘肃向某荷娣、陈某1、钟某、胡某、石某2分别出具金额为28.5万元、15万元、15万元、6万元、8万元的借条，原借条收回。后来那四个老人家到法院起诉了，甘肃还了10万元。2013年6月，甘肃又找石某1借了50万元，甘肃出具了55万元的借条。
（八）2013年9月，王某2与他人到天禧公司玩，后甘肃以资金周转为由向王某2请求借款30万元，借期一星期。2013年9月6日和7日，王某2通过银行转账分别借给甘肃20万元和10万元。后甘肃未按约偿还借款。2014年5月，甘肃提出以坐落在罗某集镇的一处房地产抵押给王某2，但需抵押60万元。王某2遂再借给甘肃10万元，并让其侄子洪某1借12万元给甘肃。上述借款总计52万元，加上之前借款尚欠利息8万元，被告人甘肃向洪某1出具金额为60万元的借条，并约定借款月利率2.5%。后甘肃未偿还借款。
证实上述事实的证据有：
1.中国工商银行甘肃账户明细清单和借条证实，2013年9月6日和7日，王某2通过银行转账分别付给甘肃20万元和10万元。2014年5月17日，甘肃向洪某1出具金额为60万元的借条，并约定借款月利率2.5%。
2.被害人王某2的陈述证实，王某2原来和甘肃没有来往，2013年9月，王某2与他人到甘肃在工业园的厂里玩，之后甘肃叫王某2借30万元给他周转一个星期，会付利息，当天王某2即从工商银行转账30万给甘肃，后来甘肃没有还钱。大约过了一二个月，甘肃给王某2出具借条，月利息3%，但一直不还钱。到后来甘肃讲拿他罗某的一个厂房抵押60万，之前欠本金30万和利息8万，王某2还要付22万。王某2同意了，并拿出10万给侄子洪某1，洪某1出12万，由洪某1将22万给了甘肃，甘肃另行出具了60万的借条给洪某1。后来甘肃没有还钱。
3.被害人洪某1的陈述证实，2013年9月，甘肃向王某2借了30万元周转，后来一直没有还钱。后来甘肃对洪某1讲拿他罗某的一个厂房抵押60万，之前欠本金30万和利息8万，还差22万。王某2又出了10万，洪某1出了12万给甘肃，这22万是洪某1分两次给的现金。甘肃没有还过钱。
4.被告人甘肃的供述证实，甘肃原来就认识王某2，但没有经济上的往来。2013年9月份左右，甘肃与王某2在一起吃饭，甘肃提出向王某2借钱，王某2汇了30万给甘肃银行账户。大概一年后，王某2说这钱是洪某1的，要甘肃还钱。后来三人商量按月息3分计算利息，甘肃拿长虹花炮厂的工业用地及厂房抵押。最后，本金30万加上利息及抵押的公证费，洪某1又付了14万左右给甘肃凑满60万，甘肃出具60万借条给了洪某1。
（九）2014年3月，黎明华打电话给黎某，问黎某是否有30万元钱借给甘肃。黎某与甘肃见面后，甘肃称需要30万元钱还信用卡，借期10天。黎某遂向在奉新县上班的朋友张某2借款30万元再借给甘肃。2014年4月2日，张某2直接将30万元通过银行转账打到甘肃的个人银行账户。后甘肃支付了黎某利息1.7万元，余款未予偿还。
证实上述事实的证据有：
1.中国工商银行甘肃账户明细清单证实，2013年4月2日和7日，张某2通过银行转账付给甘肃30万元。
2.被害人黎某的陈述证实，2014年3月，黎明华打电话给黎某，问黎某是否有30万元钱借给甘肃。黎某与甘肃见面后，甘肃称需要30万元钱还信用卡，借期10天。黎某自己没有钱，就向奉新县上班的朋友张某2借款30万元再借给甘肃，由张某2直接打到甘肃的个人银行账户。甘肃向黎某出具了借条。后来甘肃一直不还钱，到了2014年4月22日，甘肃说把西海大酒店1109房给黎某抵30万借款，黎某同意了。甘肃将原借条收回，并出具了收到购房款的收条，但后来这房屋又过户不了。借款时说好利息是1.5万元的，后来超过了还款时间，甘肃付了1.7万元的利息。
3.被告人甘肃的供述证实，甘肃原来认识黎某，但没有打过交道。2014年3月，黎某借了30万给甘肃偿还银行贷款，约定借期10天，利息2万元。后来甘肃没钱偿还，与黎某商量以西海大酒店的1109房抵30万元，甘肃出具收到30万的购房款的收条。
（十）2014年6月，王某1对王某3说甘肃需要借钱，王某3遂与王某1来到甘肃公司的办公室。甘肃称要借款30万元，每月利息1万元。2014年6月5日，王某3遂从中国农业银行武宁县支行取款30万元借给甘肃，甘肃向王某3出具借条。后甘肃未偿还王某3借款。
证实上述事实的证据有：
1.被害人王某3的陈述证实，王某3原来不认识甘肃，2014年6月，王某1对王某3说甘肃需要借钱，王某3遂与王某1来到甘肃公司办公室。甘肃称要借款30万元，每月利息1万元。2014年6月5日，王某3遂从武宁县农行取款30万元借给了甘肃。甘肃一直没有还钱，王某3就到法院起诉了甘肃。
2.被告人甘肃的供述证实，2014年6月，王某1叫王某3借了30万元给甘肃，甘肃向王某3出具了借条，每个月利息1万元。
（十一）2013年11月15日和18日，付某通过银行转账共给付甘肃15万元用于筹建武宁县商会大厦，后该款转为借款，2014年12月30日，甘肃连本带息出具17.4万元借条，约定借款月利率2%。2014年，付某向被告人甘肃讨要工程款等欠款时，甘肃以银行贷款需要为由，向付某提出借款5万元，并承诺在银行贷款出来后即还清付某欠款。付某遂借给甘肃人民币5万元，双方约定借款月利率3%，2015年7月5日，被告人甘肃连本带息向付某出具金额6.8万元借条。上述借款本金总计20万元。后甘肃未偿还付某借款。
证实上述事实的证据有：
1.被害人付某的陈述和借条证实，大约是2013年11月份，付某通过银行转账共给付甘肃15万元用于筹建武宁县商会大厦，后商会大厦未建，筹建资金全部退回甘肃，但甘肃未退给付某，而是打了借条。2014年付某去找甘肃讨要工程款及武宁县工商联退回的筹建资金时，甘肃向付某要求借款5万元到银行“打点”贷款500万，说贷款出来后一次性还清付某的欠款。付某便借了5万给甘肃，月息3%。2015年7月5日甘肃出具了6.8万的借条，但没有还款。
2.被告人甘肃的供述证实，2010年3月，付某帮甘肃做天禧公司宿舍楼。2012年5月，经核算欠其工程款79.55万元。2013年11月份，付某给甘肃15万元用于筹建工会大厦，付某由于没有资质，所以这个钱是挂在甘肃名下的。过了几个月，商会大厦决定不做了，把15万元全部退给了甘肃，甘肃没有退给付某。付某开始是同意把这15万借给甘肃的，后来又不同意了，但钱已经用掉了。2014年甘肃又从付某处借了5万元用于偿还银行贷款利息。
二、信用卡诈骗
2012年3月7日，被告人甘肃到中国银行武宁县支行营销部办理了一张卡号为62×××10的信用卡，信用额度为人民币10万元。从2015年2月至2015年7月2日，被告人甘肃使用该信用卡规定期限透支本金共计人民币75833.85元。中国银行武宁县支行工作人员分别于2015年2月5日、7月2日、9月3日和11月7日予以催收。从2016年4月起，被告人甘肃及其家属开始逐步偿还信用卡欠款。2016年6月24日，该信用卡余欠本金13033.85元还清。
2016年6月22日，被告人甘肃被武宁县公安局民警抓获归案。2016年6月23日，中国银行武宁县支行出具还款谅解书，建议对被告人甘肃从轻处罚。
上述事实，被告人在开庭过程中亦无异议，并有信用卡申报资料、中国银行对账单、卡交易查询单、催收欠款资料、报案资料、还款谅解书及证明、证人刘某、徐某、吴某的证言、被害单位中国银行股份有限公司的员工周某的陈述等证据证实，足以认定。
证实全案事实的证据还有受案登记表、立案决定书、常住人口信息表、归案说明、前科材料、天禧公司营业执照和变更登记资料、还款凭证等。
上述证据均在庭审时经举证、质证，查证属实，能够相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人甘肃违反国家金融管理法律法规，未经批准向社会不特定人员吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大；以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成非法吸收公众存款罪和信用卡诈骗罪，且应数罪并罚。公诉机关指控罪名成立。公诉机关指控被告人甘肃向陈某1、钟某、胡某和石某2吸收资金44万元、向某荷娣吸收资金83万元，由于被告人甘肃只是向某荷娣提出借款要求，对石某1向其他四人筹资44万并不明知，应认定为甘肃向某荷娣吸收资金127万元。在公诉机关指控的被告人甘肃向洪某2吸收资金60万元、向付某吸收资金120万元、向夏某吸收资金105万元、向余某吸收资金56万元、向熊某吸收资金6万元之中，由于洪某2陈述称其实际给付资金为45万元，且该45万元为合伙投资，付某实际借款为20万元，余款为工程款及利息，被告人甘肃向夏某出具了115万元的借条，但其辩称其中包含了部分利息，并且在之后甘肃出具给夏某的还款承诺书中明确借款为100万，余某借款给甘肃56万时，预扣了4800元利息，熊某的儿子乐某出借6万元的对象是刘某而不是被告人甘肃，本院依法认定向付某吸收资金20万元、向夏某吸收资金100万元、向余某吸收资金55.52万元，对其他部分不予认定。
被告人甘肃非法吸收公众存款后，归还了部分借款，大部分出借人对被告人予以谅解，可对其所犯非法吸收公众存款罪酌情从轻处罚。被告人甘肃归案后如实供述了信用卡诈骗的犯罪事实，属坦白，可对其所犯信用卡诈骗罪从轻处罚。被告人在公安机关对其涉嫌信用卡诈骗罪立案后，还清了全部透支本金，被害单位中国银行武宁县支行予以谅解，可以对被告人所犯信用卡诈骗罪从轻处罚。对辩护人关于被告人具有从轻处罚情节的辩护意见予以采纳。被告人辩称其没有以口口相传的方式向不特定人借款，辩护人辩称被告人属自首，这两项辩护意见与本案查明事实和法律规定不符，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人甘肃犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币100000元；犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，并处罚金人民币50000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑三年，并处罚金人民币150000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。羁押期间取保候审的，刑期的终止日顺延。即被告人甘肃的刑期自2015年7月27日起至2020年9月4日止。所判罚金应在判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人甘肃退出违法所得人民币597.82万元，退赔各集资被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张 华
人民陪审员 黄林香
人民陪审员 周钦安
二〇一七年十二月十八日
书 记 员 伍洁洁