四川省南充市嘉陵区人民法院民 事 判 决 书（2017）川1304民初1938号原告：南充美兴小额贷款有限责任公司，住所地四川省南充市嘉陵区南充光彩大市场一期北区3幢。法定代表人：何良刚，该公司总经理。委托诉讼代理人（特别授权）：陈思宇，四川泰宇律师事务所律师。委托诉讼代理人：张小康，四川泰宇律师事务所律师。被告：郑海涛，男，1981年5月5日出生，住四川省南充市顺庆区。被告：彭群，女，1982年3月6日出生，住四川省南充市顺庆区。被告：南充市中东车业有限公司，住所地四川省南充市顺庆区。法定代表人：牛富松。被告：南充市亨泰运业有限责任公司，住所地四川省南充市高坪区。法定代表人：邓军。被告：李红林，女，1964年6月9日出生，住四川省南充市高坪区。被告：牛丽，女，1982年11月17日出生，住四川省南充市高坪区。被告：牛飞，男，1987年4月11日出生，住四川省南充市高坪区。以上第二、三、四、五、六被告共同委托诉讼代理人：牛富松，男，住四川省南充市高坪区。。被告：牛富松，男，1961年3月4日出生，住四川省南充市高坪区。原告南充美兴小额贷款有限责任公司（下称美兴公司）与被告郑海涛、彭群、南充市中东车业有限公司（下称中东公司）、南充市亨泰运业有限责任公司（下称亨泰公司）、李红林、牛丽、牛飞、牛富松小额借款合同纠纷一案，本院于2017年7月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告美兴公司的委托诉讼代理人陈思宇，被告郑海涛到庭参加了诉讼，被告彭群、中东公司、亨泰公司、李红林、牛丽、牛飞、牛富松经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告美兴公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告共同向原告偿还借款本金195348元；2.判令被告从2016年11月5日起以前述本金为基数按年率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；3.本案诉讼费、保全费由被告共同承担。事实与理由：2016年11月5日，原告美兴公司与被告就借款事宜签订了《贷款重组协议》，同时签订了《贷款分期还款时间表》，约定原告向被告郑海涛出借195348元，用于被告郑海涛向被告中东公司购买运输车辆。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》的约定，被告郑海涛除应当向原告偿还全部剩余本金外还应每天按未归还本金总额的0.5%向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担并依据规定，原告自愿将2016年11月5日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。因原告与被告中东公司、被告亨泰公司、被告牛富松、被告李红林、被告牛丽、被告牛飞签订了《汽车贷款业务最高额担保协议》，上述被告承诺对包括本案贷款内的债务等承担连带担保责任，现经原告多次催告，上述被告均拒绝履行担保义务，故原告为维护其合法权益，现诉至贵院，望依法裁判。被告郑海涛辩称：被告与原告签订的借款合同、贷款分期还款时间表等属实。被告彭群、中东公司、亨泰公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞未到庭应诉，未提出答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月25日，原告美兴公司（甲方）与被告中东公司（丙方，保证人）、被告亨泰公司（丁方，共同保证人）、被告牛富松（戊方，共同保证人）、被告李红林（已方，共同保证人）、被告牛飞（庚方，共同保证人）、被告牛丽（辛方，共同保证人）签订《汽车贷款业务最高额担保协议》（合同编号：ZGBZ005），该协议约定:本协议没有单独提及或特别说明的情况下皆以“乙方”代称丙、丁、戊、己、庚、辛方。为了提高丙方的汽车销售能力和运营水平，增强企业资金融通功能，就乙方推荐的从丙方购车且拟挂靠于丁方的客户（借款人）在取得甲方借款后所形成的一系列债务提供担保事宜，现甲乙双方按照有关法律法规及国际商会的相关准则，经协商一致，特订立本协议，并愿遵守协议所有条款。第一条放贷额度从2016年6月6日至2017年6月6日止，对乙方向甲方推荐的客户（借款人）所发放的贷款额总价（余额），对乙方向甲方推荐的客户（借款人）所发放的贷款总计（余额）为人民币3000万元整。……第二条贷款发放对象（即借款人）贷款发放对象应是与丙方签订购买汽车协议，且拟挂靠于丁方，并由丙方代表乙方统一出具《贷款担保承诺函》而向甲方申请贷款的借款人。《贷款承诺担保函》是为了提高乙方推荐客户效率，避免以后每笔贷款出具担保函告带来不便，乙方均自愿委托丙方并以丙方名义代表乙方统一向甲方出具《贷款承诺担保函》，乙方自愿保证并承诺不会以未经本人（公司）签字（盖章）认可或不知晓来免除连带担保责任。……第五条保证方式乙方作为本协议借款人的保证人，对借款人在甲方所借款项承担连带责任，其保证方式为连带责任保证，对借款人在借款合同约定的债务履行期届满（含合同到期、提前到期或被解除合同或被撤销），借款人不履行或不全部履行债务时，甲方既可要求借款人履行全部债务，也可直接要求乙方履行全部债务，即各个保证人不分履行顺序、额度均有向甲方履行保证责任的义务。第六条保证责任乙方明确了解并自愿承诺，因借款人或乙方过错或故意导致借款合同或全部或部分无效或被撤销的或被解除的，不影响甲方按本协议第七条向乙方追索的任何权利。无论借款人或第三人是否提供担保（抵押/质押），甲方均有权要求乙方承担保证责任，而无需先行向借款人或第三人主张权利。第七条保证担保的范围乙方的保证范围是借款人所应向甲方承担的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金或甲方为实现债权而发生的一切费用。第八条保证期间乙方的保证期间指每笔贷款发放之日起至该笔债务约定的最后还款期限届满之日后二年止。若发生法律法规规定或借款合同约定的事项，甲方宣布债务提前到期（撤销或解除）的，保证期间至债务提前到期之后的两年止。2016年5月25日，被告亨泰公司向原告美兴公司提交了《股东会同意担保决议》，被告中东公司亦向原告美兴公司提交了《股东会同意担保决议》。2016年6月8日，被告郑海涛（甲方，借款人）与原告美兴公司（乙方，贷款人）签订了《借款合同》（合同编号：2016年第：LD1616000114号）,合同约定：借款金额200000元，月利率1.85%，甲方应按《贷款分期还款时间表》（下称还款时间表）约定金额和时间分期向乙方偿还本息。甲方同意乙方将所借款项（借款本金扣除本合同第九条费用）通过银行转账方式转款至郑海涛中国农业银行账户中；借款期限为12个月1天，即从2016年6月8日起至2017年6月8日止；甲方须按照《还款时间表》规定的期限和金额及时、足额还款。甲方选择代扣的还款途径向乙方还款，甲方在协定银行开立账户并授权乙方以代扣的方式向乙方还款。甲方须保证甲方账户在应还款当日下午17时之前有足额的资金归还乙方本合同应还款金额。如甲方未按上述时间和金额及时、足额还款，视为逾期，违约；乙方有权把甲方、丙方基本信息、信贷信息和信用情况按时按量提供至中国人民银行信用信息基础数据库；第八条担保条款经各方约定，本合同项下所有应当由甲方现在和将来支付的款项（包括但不限于本金、利息、违约金、费用等），采用由中东公司以其现在和将来拥有的财产作为甲方债务履行的连带保证人，担保本合同下债务履行。其中，担保人的担保期限为本合同生效之日起到本合同履行期届满日后两年。第九条手续费用及其他相关费用甲方同意负担因本次借款给乙方产生的手续费用2000元。该手续费甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的贷款款项中相应的扣除、扣减；第十三条1、……2、当甲方到期未能归还当月利息时，每天按未还利息总额的0.5%向乙方支付逾期违约金，当甲方到期未能归还本金时，每天按未归还本金总额的0.1%向乙方支付逾期违约金，当既拖欠利息又拖欠本金时，甲方同时赔偿以上两种违约金；3、当甲方违约时，乙方有权选择采取包括但不限于如下一项或多项措施：（1）……、（2）……、（3）宣布本合同项下全部借款提前或即刻到期，有权要求甲方偿还所欠全部本金、利息和费用。该借款合同借款人（甲方）处由被告郑海涛签字捺印，贷款人（乙方）处由原告美兴公司加盖合同专用章。合同签订同日，被告郑海涛（甲方，借款人）与原告美兴公司（乙方，贷款人）签订《贷款分期还款时间表》一份，对案涉借款作出了具体的还款计划。2016年6月8日，被告中东公司向原告美兴公司出具《贷款担保承诺函》，内容为“根据与贵司签订的《汽车贷款义务担保协议》之规定，兹郑海涛已向中东公司购车，且拟挂靠于亨泰公司，现因紧缺部分资金，经慎重考证后，特推荐其向贵司申请贷款贰拾万元，期限12月。中东公司、亨泰公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞自愿以其现在或将来所有的财产为郑海涛在美兴公司取得的该笔贷款提供连带责任保证。担保的范围是该借款人所应承担的全部债务本金、利息、违约金、赔偿金和贵司为实现债权而发生的一切费用。保证期间自《借款合同》签订之日起至该笔债务最后一笔履行期限届满之日后二年止。中东公司已取得中东公司股东会或董事会、亨泰公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞的授权，以中东公司在本《贷款担保承诺函》盖章即可，前述各方对本函承诺承担连带保证责任。且承诺不会以未经公司本人盖章认可或不知晓来免除连带保证责任。本保函为无条件或不可撤销的保函，特此函告”。2016年6月8日，原告美兴公司将借款198000元通过银行转账至被告郑海涛的上述中国农业银行卡中。被告郑海涛借款后，于2016年7月27日偿还了逾期利息及当月应还本金16666.7元。此后,七被告均未按《贷款分期还款时间表》偿还余下借款本金及利息。2016年11月15日，原告美兴公司与被告郑海涛、被告亨泰公司达成了《贷款重组协议》，约定因被告郑海涛暂时不能按原借款合同还款，对原贷款进行重组，重组后借款金额为195348元，借款期限从2016年11月15日至2018年2月22日，还款方式按《重组后贷款分期还款计划表》执行，其余仍按原借款合同执行。此后，被告均未偿还借款，为此，原告美兴公司诉至本院，提出上述诉讼请求。另查明，被告彭群与被告郑海涛于2003年12月31日登记结婚。本院认为，原告美兴公司与被告郑海涛签订了《借款合同》（合同编号：2016年第：LD1616000114号）及《贷款重组协议》，原告美兴公司与被告中东公司、被告亨泰公司、被告牛富松、被告李红林、被告牛飞、被告牛丽签订的《汽车贷款业务最高额担保协议》，均系各方当事人自愿签订，其内容除借款期限内利率和违约金之和已超过年利率24%和提前扣除手续费2000元外，其他约定均不违反法律法规强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。合同签订后，原告美兴公司依约向被告郑海涛支付了借款款项，被告郑海涛理应按约定期限偿还借款本息。因借款发生在被告郑海涛与彭群婚姻存续期间，故本院对原告要求被告郑海涛、彭群共同偿还借款本息的请求依法予以支持。被告中东公司作为连带责任保证人并经被告亨泰公司、被告牛富松、被告李红林、被告牛飞、被告牛丽授权代表上述其他被告出具《贷款担保承诺函》，被告中东公司、被告亨泰公司、被告牛富松、被告李红林、被告牛飞、被告牛丽应对被告郑海涛借款承担连带责任保证担保，如被告中东公司、被告亨泰公司、被告牛富松、被告李红林、被告牛飞、被告牛丽对被告郑海涛借款承担连带偿还责任后，有权向被告郑海涛追偿。被告彭群、中东公司、亨泰公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，未提交书面答辩，亦未在本院指定的期限内提交证据，应承担举证不能的不利法律后果。借款本息问题。2016年6月8日，原告美兴公司将约定的借款本金200000元扣除手续费2000元后，通过银行转账仅向被告郑海涛转款198000元。本案案由虽属小额借款合同纠纷，但仍应以实际交付的借款数额确定本金,原告美兴公司以手续费名义扣减了2000元不应计入本金，而是应以给被告郑海涛转款金额即198000元作为本金。扣除被告郑海涛已偿还第1期借款本金16666.7元，尚欠借款本金181333.3元。原、被告对贷款进行重组，将利息转入借款本金，因借款期限内利息为月利率1.85%，原告主张按本息之和再按月利率2%计算利息，超过了最初借款尚欠本金与以最初借款本金为基数以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和，故对最初借款尚欠本金181333.3元为基数，按年利率24%从最初借款逾期之日（第2期还款日2017年1月16日）起计算利息的主张，本院予以支持，对超出部分，本院不予支持。综上，为了结纠纷，维护当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑海涛、彭群于本判决生效之日起十日内共同偿还原告南充美兴小额贷款有限责任公司借款本金181333.3元，并向原告南充美兴小额贷款有限责任公司支付利息及违约金（利息与违约金合并计算，从2017年1月17日起以借款本金181333.3元为基数按年利率24%计算至借款本息还清之日止）；二、被告南充市中东车业有限公司、南充市亨泰运业有限责任公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞对第一项判决确定的内容承担连带偿还责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；三、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2103元，由被告郑海涛负担1963元，被告南充市中东车业有限公司、南充市亨泰运业有限责任公司、牛富松、李红林、牛丽、牛飞负连带责任，由原告南充美兴小额贷款有限责任公司负担140元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审判员 马 明二〇一七年九月十四日书记员 何昊霖