福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0526民初1092号原告：中国农业银行股份有限公司德化县支行，住所地福建省德化县龙浔镇德新街A2幢13-18号、69-75号店面。负责人：张旭禹，该支行行长。委托诉讼代理人：赖建宏，男，该支行员工。委托诉讼代理人：赖汪涛，男，该支行员工。被告：陈良义，男，1980年11月9日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。原告中国农业银行股份有限公司德化县支行(以下简称：农行德化支行)与被告陈良义信用卡纠纷一案，本院于2016年4月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赖建宏到庭参加诉讼，被告陈良义经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行德化支行向本院提出诉讼请求：要求陈良义偿付原告信用卡欠款本金99833.67元，利息、滞纳金、消费手续费等费用21749.22元（计至2016年3月26日），并按合同约定支付自2016年3月26日起至实际还款之日止的逾期还款利息及滞纳金等费用。事实与理由：2012年3月6日，陈良义在阅读、了解并自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的情况下向原告申请办理一张精粹版白金信用卡。原告审核通过后给予陈良义办理信用卡，账号46×××30，信用额度为10万元，开卡日期为2012年4月12日。陈良义开卡后在使用信用卡消费的过程中未能按约还款，截止2016年3月26日，陈良义结欠原告本金人民币99833.67元，利息及滞纳金21749.22元，经催收未还。陈良义未作答辩，也未提供任何证据材料。经审理查明，2012年3月6日，陈良义向原告申请办理信用卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》的主卡申请人签名栏上签名确认，该申请人声明载明：“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。本人保证上述填写资料及所提供证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核查和披露。”同时抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定：对于非现金交易，乙方（指陈良义，下同）在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方超过甲方（指原告，下同）批准的信用额度用卡，在本周期账单营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款期待遇，利息自银行记账日起计算；乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；贷记卡账户内存款视为超额还款，乙方贷记卡账户的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费；本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡，停用乙方在甲方开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。《收费标准》载明：滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收；超限费按超过信用额度部分的5%计收。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天；持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息；持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息；持卡人首月最低还款额不得低于欠款数额的10%；持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息；上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五；发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息；持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费；信用卡所有权属于发卡银行，在持卡人未按规定偿还贷款、违反本章程规定或发卡银行认为必要的其他情况下，发卡银行有权停止持卡人继续使用信用卡的资格，并授权有关银行和特约商户收回信用卡，追回所欠贷款本息等条款。原告审核通过后向陈良义发放了卡号为46×××30的信用卡，该卡于2012年4月12日开户，账单日为每月17日，信用额度为10万元。2015年6月14日，陈良义补办新卡，卡号变更为46×××20。陈良义因使用上述信用卡进行消费，截止2016年11月25日，累计尚欠原告透支本金99833.67元、利息27429.46元、滞纳金5749.32元、消费手续费3138.58元（利息、滞纳金及消费手续费合计36317.36元）。上述事实，有原告提供的营业执照、金融许可证、陈良义身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《收费标准》、基本信息明细、账户详细信息、交易明细，与原告在庭审中的陈述相互印证，本院予以确认。本院认为，陈良义向原告申请办理信用卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》等规定，原告同意并向陈良义发放了信用卡，双方成立信用卡合同关系，该合同系双方的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合同合法有效，双方应依约全面履行。原告为陈良义办理信用卡并提供了相应的服务，陈良义透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。陈良义应将截止2016年11月25日的信用卡透支本金99833.67元，利息、滞纳金及消费手续费36317.36元偿还给原告；2016年11月26日起至还清全部款项之日止的利息及滞纳金应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定另行计付。原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。陈良义经本院公告传唤，期满后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：陈良义应于本判决生效后十五日内偿还中国农业银行股份有限公司德化县支行信用卡透支本金99833.67元，利息、滞纳金及消费手续费36317.36元（计算至2016年11月25日），及自2016年11月26日起至还清全部款项之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式计算的利息及滞纳金等费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2732元，由陈良义负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长 黄 佳 鸿人民陪审员 陈 丽 蓉人民陪审员 欧阳金枪二〇一六年十一月二十一日书 记 员 潘 静 韵附：一、相关法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。3.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。二、执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。