福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）延民初字第4618号
原告中国建设银行股份有限公司南平分行，住所地福建省南平市东山路2号。
代表人陈建明，行长。
委托代理人曹菀婷，女，系中国建设银行股份有限公司南平分行员工，住南平市。
被告朱良钦，男，1969年7月23日出生，汉族，住福建省建瓯市。
被告林桂珍，女，1969年5月4日出生，汉族，住福建省建瓯市。
原告中国建设银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）与被告朱良钦、林桂珍信用卡纠纷一案，本院受理后，因被告朱良钦、林桂珍下落不明，本院于2015年12月5日依法转为普通程序，公告期满后于2016年3月7日组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建行南平分行的委托代理人曹菀婷到庭参加诉讼。被告林桂珍、朱良钦经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告建行南平分行诉称：2012年12月7日，被告朱良钦与原告签署了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，向原告申领了龙卡信用卡一张，龙卡信用卡卡号为：62×××13。根据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《龙卡信用卡领用协议》之约定，持卡人未归还到期欠款的，原告自银行记账日起，根据持卡人实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前清偿最低还款额的，还须按月支付滞纳金。
2014年1月20日，被告朱良钦使用信用卡卡号为：62×××13向原告申请购车分期付款业务，原告为被告朱良钦核准购车分期付款额度167000元，用于被告朱良钦向汽车销售公司购车。另外，根据被告朱良钦与原告之间签署的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》之约定，龙卡信用卡汽车分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。2014年2月10日原告与被告朱良钦签订编号为2014年建南信消借字第120号的《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，被告朱良钦以购买的汽车（车牌号：闽H×××××）作为偿还购车分期付款业务项下债务的抵押担保，依法到福建省南平市公安局交通警察支队办妥了车辆抵押登记手续。
在原告为被告朱良钦核准购车分期付款额后，被告朱良钦使用卡号为：62×××13信用卡进行消费，却未依约归还该信用卡到期本息。至2015年10月14日，被告朱良钦使用上述信用卡累计拖欠原告透支消费款本金人民币97777.84元，利息为3421.38元，滞纳金及费用2371.95元。同时，被告朱良钦与被告林桂珍系夫妻关系，根据《婚姻法》等法律规定，婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务，应当按夫妻共同债务处理，因此被告朱良钦与被告林桂珍应对债务承担共同还款责任。原告多次与两被告联系还款事宜，至今仍未归还欠款本息。为此，原告诉请至法院，请求判决：一、被告朱良钦和被告林桂珍共同偿还龙卡信用卡（卡号：62×××13）透支消费款本金人民币为97777.84元，利息为3421.38元，滞纳金及费用为2371.95元（利息、滞纳金及费用暂算至2015年10月14日），及自2015年10月14日起至欠款还清之日止的利息、滞纳金按协议和章程约定标准计算。二、被告朱良钦承担抵押担保责任，原告有权以拍卖、变卖、折价抵押的牌号为闽H×××××的汽车所得价款优先受偿。三、被告朱良钦和被告林桂珍承担本案诉讼费用及其他费用。
原告向本院提交以下证据予以证明：
证据一、被告林桂珍与被告朱良钦的身份证复印件、结婚证复印件各一份；拟证明：被告林桂珍与被告朱良钦系夫妻关系，对债务负有共同还款责任，二被告拥有合法诉讼主体资格。
证据二、被告朱良钦的《中国建设银行信用卡申请表》及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》（建总发（2012）22号）各一份；拟共同证明：1、被告朱良钦向原告申领一张龙卡信用卡（62×××13）的事实；2、原告与被告朱良钦之间的信用卡协议合法有效；3、被告朱良钦未归还信用卡欠款本息，原告有权要求其立即归还信用卡逾期本息、滞纳金及相应费用。
证据三、被告朱良钦的《龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款业务约定条款》各一份；拟证明：被告朱良钦向原告申请购车分期业务，原告为被告核定额度167000元的事实。
证据四、龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同、牌号闽H×××××的汽车抵押登记证明各一份；拟共同证明：原告与被告朱良钦签订的抵押合同合法有效，被告朱良钦的牌号为闽H×××××的汽车已依法抵押给原告并办妥了抵押登记手续，原告有权以拍卖、变卖、折价抵押车辆所得价款享有优先受偿权。
证据五、被告朱良钦（卡号为：62×××13）的信用卡交易明细各一份；拟证明：1、被告朱良钦未按合同约定归还信用卡欠款本息，已严重违反信用卡合同约定的事实；2、截止2015年10月14日，被告朱良钦信用卡累计拖欠透支消费款本金人民币97777.84元，利息3421.38元，滞纳金及费用为2371.95元。
被告朱良钦、林桂珍既未作出答辩，也未参加本院庭审。
本院认为，原告提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。
经审理查明，2012年10月24日，被告朱良钦向原告申请提交了《中国建设银行福建公安便民龙卡IC信用卡申请表》附《中国建设银行福建公安便民龙卡IC信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》，经原告核准，同意发放给被告朱良钦信用卡（卡号：62×××13），贷记卡初开卡授信额度为2万元，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。协议主要约定：甲方（即被告）在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方（即原告）自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。透支取现不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计取欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。滞纳金按照最低还款未还部分的5%，最低5元，即持卡人在到期还款日或之前未偿还最低还款额时收取。2014年1月20日，被告朱良钦向原告提交了《龙卡信用卡购车分期付款申请表》附《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》。条款主要约定：购车分期每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡领用章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。申请人在购车后无论发生何种风险状况，将按期归还中国建行银行信用卡透支款项，否则中国建设银行有权采取一切法律法规允许的手段追讨欠款。若申请人的龙卡信用卡被停卡或者发生其他中国建设银行认为申请人债务履行能力或其他信用程度降低，申请人发生债务不履行、申请销户、主动要求停卡时或申请人违反中国建设银行相关规定时，无须经中国建设银行特别告知，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金。
同年2月10日，原告与被告朱良钦签订了《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》（合同编号：2012年建南信消借字第120号），合同主要约定：乙方即原告建行南平分行根据甲方即被告朱良钦的申请，经审查同意为甲方办理龙卡信用卡分期付款业务，本金为16万元，分期付款每期应还本金金额在账单日入账，分期付款用于购买非经营用途的丰田牌GTM7251GB汽车，分期期数为36期（每月为一期）。具体分期期限以本合同生效后，甲方实际支用分期付款金额至最后一期账单列明的最后还款日。甲方的个人及贷信欠款或还贷能力出现重大变化，乙方认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响；视为甲方违约，乙方未按照合同约定偿还分期付款金额计龙卡信用卡应还款项，乙方自记账日起计收利息，有权处分甲方提供的抵押物。甲方保证以其有权处分的车辆抵押给乙方，作为偿还本合同分期付款条款项下债务的担保（附《抵押物清单》：抵押人朱良钦，抵押物名称小型轿车，品牌型号丰田牌、车牌号码闽H×××××，车辆颜色黑，车架号码LVGBF53KIDG098094，发动机号码H310598，抵押物的评估价值201000元）。该车于2014年2月10日办理了抵押登记手续。抵押担保为本合同项下的全部债务，包括但不限于购车分期本金、手续费、利息（包括复利和罚息）、滞纳金、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权及担保权利发生的费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。原告于“债权银行（乙方）”处加盖公章，被告朱良钦分别于“龙卡信用卡持有人”处与“抵押人”处签名确认。
2014年2月13日，被告朱良钦使用龙卡信用卡（卡号：62×××13）于福建南平鑫茂汽车贸易公司透支消费16万元，用于购买汽车，并办理了36期分期付款业务。被告按期偿还原告分期款本金至2014年10月2日后未再依约还款，截至2015年10月14日尚欠原告透支消费款本金人民币为97777.84元，利息为3421.38，滞纳金及费用为2371.95元。
另查明，被告朱良钦、林桂珍于1991年12月30日办理结婚登记手续。
本院认为，原告向不特定的对象发放空白的《中国建设银行福建公安便民龙卡IC信用卡申请表》，并在该《申请表》上明确了申请信用卡的条件以及申请人的权利义务，故原告发放贷记卡申请表的行为应属于要约邀请的行为。被告朱良钦在阅读并同意《中国建设银行福建公安便民龙卡IC信用卡申请表》及领用协议上的条款后向原告发出申请信用卡的要约，原告通过审批并同意向被告发放信用卡的方式进行了承诺，双方的合同即成立并生效，该合同不违反相关法律禁止性规定，本院予以确认。合同生效后，双方均应恪守合同项下的各项条款，切实履行合同的权利义务。本案中，原告依约履行了合同项下的发放信用卡以及向被告提供透支消费等义务，被告朱良钦就应当依约偿还透支消费款及产生的相应利息。因此，原告要求被告朱良钦偿还贷记卡透支款本息的诉讼请求理由正当，本院予以支持。
关于原告要求被告林桂珍与被告朱良钦共同承担偿还原告债务的诉讼请求，本院认为，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。”本案涉及的债务发生在为二被告婚姻关系存续期间，二被告未提出相关抗辩，根据上述法律规定，本案债务依法应认定为夫妻共同债务。故原告的该诉讼请求，符合法律规定，应予支持。
被告朱良钦、林桂珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱良钦、林桂珍应于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还原告中国建设银行股份有限公司南平分行信用卡透支消费款本金97777.84元及利息、滞纳金（暂计算至2015年10月14日的利息、滞纳金及相关手续费用为5793.33元，之后的利息、滞纳金按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的标准计算至二被告偿清之日止）；
二、原告中国建设银行股份有限公司南平分行有权对被告朱良钦提供的抵押物（即小型轿车一辆，品牌型号丰田牌、车牌号码闽H×××××，车辆颜色黑，车架号码LVGBF53KIDG098094，发动机号码H310598，抵押物的评估价值201000元）依法处置后的所得价款在抵押物价值范围内享有优先受偿权。
如被告朱良钦、林桂珍未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费2372元，公告费400元，由被告朱良钦、林桂珍共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 吴洁华
人民陪审员 陈宏茂
人民陪审员 施普英
二〇一六年三月二十八日
书 记 员 黄君娇
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。