内蒙古自治区土默特左旗人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）内0121刑初71号
公诉机关土默特左旗人民检察院。
被告人张素珍，大专文化，户籍所在地内蒙古自治区呼和浩特市。原土默特左旗沙尔营信用社主任。2011年至2017年被告人张素珍系土默特左旗第十六届人民代表大会代表，2017年1月25日经土默特左旗人民代表大会常务委员会决定暂停被告人张素珍土默特左旗第十六届人民代表大会代表职务。2016年12月25日因涉嫌违法发放贷款被土默特左旗公安局刑事拘留。2017年1月25日因涉嫌因涉嫌违法发放贷款罪被土默特左旗人民检察院批准逮捕，次日由土默特左旗公安局执行逮捕，现羁押于呼和浩特市第一看守所。
辩护人云兆祥，内蒙古星洋律师事务所律师。
辩护人靳松，内蒙古星洋律师事务所律师。
土默特左旗人民检察院以土左检公诉刑诉[2017]79号起诉书指控被告人张素珍犯违法发放贷款罪、挪用资金罪，于2017年5月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年7月7日公开开庭进行了审理。土默特左旗人民检察院指派检察员梁慧平、代理检察员郭志军出庭支持公诉，被告人张素珍及其辩护人云兆祥、靳松到庭参加诉讼。现已审理终结。
土默特左旗人民检察院指控：
一、违法发放贷款的事实：
1、被告人张素珍担任土默特左旗沙尔营信用社主任期间，2012年吴某某借用其员工武某某的身份证，在武某某不知情的情况下用武某某的身份证注册了内蒙古工华牧工商有限责任公司（以下简称”工华牧公司”），2013年6月4日吴某某用工华牧公司资质向土默特左旗沙尔营信用社贷款8000000元，由内蒙古旺晶煤炭经销有限责任公司和内蒙古安能能源发展有限责任公司担保，并提供2013年5月2日工华牧公司与呼和浩特市俊发贸易有限责任公司（以下简称”俊发公司”）签订的购煤合同。此笔贷款的调查责任人、审查主责任人、清收责任人均是当时任土默特左旗沙尔营信用社主任的被告人张素珍。被告人张素珍对以上贷款的借款人、借款用途、偿还能力、还款方式及申请贷款资料的真实性以及担保人有无实际还款能力等情况均未进行严格审查的情形下，违法发放贷款8000000元。后经俊发公司法定代表人方玉某某证实，吴某某是工华牧公司的实际经营人。该合同是吴某某和俊发公司签订的，双方没有发生真实的购煤业务。2013年6月4日该笔贷款进入到俊发公司账户后，吴某某让方玉某某将该笔贷款8000000元转给了戴某某的账户上。经查实，武某某自己没有注册过工华牧公司，也没有向土默特左旗沙尔营信用社提供过贷款资料，一切贷款资料里武某某签字都不是本人签的字和捺的手印，对该笔贷款并不知情。经提取武某某本人的指纹与该笔贷款资料里有武玉林捺印的指纹资料，送呼和浩特市公安局物证鉴定所鉴定，经（呼）公（物）鉴（痕）字[2016]047号鉴定文书鉴定：贷款资料上有武某某签字处捺有是指纹与武某某本人的指纹不是同一人所留。被告人张素珍违反国家规定发放贷款，致使此笔贷款8000000元无法收回。
2、被告人张素珍担任土默特左旗沙尔营信用社主任期间，吴某某向武某某借用身份证，在伍某某不知情的情况下用武某某身份证注册了内蒙古兴誉商贸有限责任公司（以下简称”兴誉公司”），2013年6月4日和2013年6月5日吴某某以兴誉公司名义向土默特左旗沙尔营信用社分别申请贷款6000000元和2000000元，该两笔贷款由内蒙古旺晶煤炭经销有限责任公司和内蒙古安能能源发展有限责任公司担保，并提供2013年5月2日兴誉公司与呼和浩特市俊发贸易有限责任公司（以下简称”俊发公司”）签订的两份购煤合同。此两笔贷款的调查责任人、审查主责任人和清收责任人均是当时任沙尔营信用社主任的被告人张素珍。被告人张素珍对以上贷款的借款人、借款用途、偿还能力、还款方式及申请贷款资料的真实性以及担保人有无实际还款能力等情况均未进行严格审查的情形下，违法发放贷款6000000元和2000000元。后经俊发公司法定代表人方某某证实，吴某某是兴誉公司的实际经营人，该两份合同是吴某某和俊发公司签订的，双方没有发生真实的购煤业务。2013年6月4日和6月5日该两笔贷款分别进入到俊发公司账户后，吴利平让方玉虎将该两笔贷款6000000元和2000000元分别转到了户名为侯某某和吴某某的账户上。武某某称没有向土默特左旗沙尔营信用社提供过贷款资料，一切贷款资料里武某某签字都不是本人签的字和捺的手印，自己对该两笔贷款并不知情。经提取武某某本人的指纹与该两笔贷款资料里有武某某捺印的指纹资料，送呼和浩特市公安局物证鉴定所鉴定，经（呼）公（物）鉴（痕）字[2016]046号鉴定文书鉴定：贷款资料上有武某某签字处捺有的指纹与武某某本人的指纹不是同一人所留。被告人张素珍违反国家规定发放贷款，致使该两笔贷款6000000元和2000000元无法收回。
3、被告人张素珍担任土默特左旗沙尔营信用社主任期间，2013年5月14日和2013年5月27日杨某某向土默特左旗沙尔营信用社分别申请贷款5000000元和3000000元，由内蒙古旺晶煤炭经销有限责任公司和呼和浩特市瑞恒商贸有限公司担保，并提供2013年5月2日杨某某与呼和浩特市俊发贸易有限责任公司（以下简称”俊发公司”）签订的两份购煤合同。此两笔贷款的调查责任人、审查主责任人和清收责任人均是当时任沙尔营信用社主任的被告人张素珍。被告人张素珍对以上贷款的借款人、借款用途、偿还能力、还款方式及申请贷款资料的真实性以及担保人有无实际还款能力等情况均未进行严格审查的情形下，违法发放贷款8000000元。后经俊发公司法定代表人方某某实，该两份合同是吴某某和俊发公司签订的，双方没有发生真实的购煤业务。2013年5月15日和5月27日土默特左旗沙尔营农村信用社将该两笔贷款5000000元和3000000元依照”支付委托书”打入到俊发公司账户，吴某某让方某某将该两笔贷款分别转给了吴利平账户5000000元和杜俊廷账户3000000元。该两笔贷款实际使用者是土左旗沙尔营煤炭物流园区（以下简称煤炭园区），而贷款发放后煤炭园区没有用到该两笔贷款，时任煤炭园区主任武戈就此说明了情况，被告人张素珍也证实了该两笔贷款由吴某某支配使用了。吴某某死亡后，土左旗信用联社追究该两笔贷款责任人责任，后被告人张素珍承担了该两笔贷款，合计8000000元，并还了3000000元。杨金星称没有向土默特左旗沙尔营信用社提供过贷款资料，一切贷款资料里杨某某签字都不是本人签的字和捺的手印，自己对该两笔贷款并不知情。经提取杨某某本人的指纹与该两笔贷款资料里有杨某某捺印的指纹资料，送内蒙古公安厅物证鉴定中心鉴定，经内公物证鉴定[2016]0488号鉴定文书鉴定：贷款资料上有杨某某字迹与杨某某本人字迹不是同一人所写。被告人张素珍违反国家规定发放贷款5000000元和3000000元，致使该笔贷款5000000元无法收回。
二、挪用资金事实
被告人张素珍担任土默特左旗沙尔营信用社主任期间，在在2013年6月26日被告人张素珍冒用内蒙古奇源食品有限公司（以下简称”奇源公司”）名义向土左旗沙尔营农村信用社申请贷款8000000元，由土默特左旗千秋贸易有限责任公司和内蒙古安能能源发展有限责任公司担保贷款。被告人张素珍提供了奇源公司与土默特左旗千秋贸易有限责任公司（以下简称”千秋公司”）签订的购货合同，经与千秋公司法定代表人张某某证实，双方没有发生过真实业务。2013年7月10日该笔贷款进入到千秋公司账户。经查实，奇源公司法定代表人李某某本人没有提供过贷款手续以及在贷款手续上签过字和捺过手印，该笔贷款都是其前妻被告人张素珍办理的，李某某本人并不知情。经提取李某某本人的指纹与贷款资料里有李某某签字处捺由的指纹资料，送呼和浩特市公安局物证鉴定所鉴定，经（呼）公（物）鉴（痕）字[2016]062号鉴定文书鉴定：贷款资料上有李某某签字处捺有的指纹与李某某本人的指纹不是同一人所留。被告人张素珍利用自己是土默特左旗沙尔营农村信用社主任的便利条件，冒用奇源公司法定代表人李某某在贷款资料上签字，向土默特左旗沙尔营农村信用社贷款8000000元归个人使用，并且超过三个月未还。
为证实上述犯罪事实，土默特左旗人民检察院向本院提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述、鉴定意见等证据。同时认为被告人张素珍的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第二百七十二条之规定，请求依法判处。
被告人张素珍对土默特左旗人民检察院指控的犯罪事实和适用法律没有异议。
辩护人的主要辩护意见：一、违法发放贷款罪事实不清，相关证据未能形成证据链无法达到确实、充分的认定标准。违法发放贷款责任主体应该是信贷员，不应该是作为主任的被告人张素珍，被告人张素珍只是审查责任；二、不应该把奇源公司借贷和使用的款项认定为张素珍个人挪用，该笔8000000元借款主体是奇源公司，使用人也是奇源公司，该笔款的最终发放也是联社审贷会全部签字通过，因此，被告人挪用资金罪不能成立。
辩护人当庭提供《土默特左旗农村信用合作联社关于调整贷款审批权限的通知》、《土默特左旗农村信用合作联社关于重新调整贷审组和风险管理委员会成员的通知》、《加强大额贷款管理工作的通知》、业务操作流程、解波生等人的处分决定、记账联等证据。
经审理查明：
一、违法发放贷款的事实：
1、被告人张素珍担任土默特左旗沙尔营信用社主任期间，2012年吴利平借用其员工武某某的身份证，在武某某不知情的情况下用武某某的身份证注册了内蒙古华牧工商有限责任公司（以下简称”工华牧公司”），2013年6月4日吴某某用工华牧公司资质向土默特左旗沙尔营信用社贷款8000000元，由内蒙古旺晶煤炭经销有限责任公司和内蒙古安能能源发展有限责任公司担保，并提供2013年5月2日工华牧公司与呼和浩特市俊发贸易有限责任公司（以下简称”俊发公司”）签订的购煤合同。此笔贷款的调查责任人、审查主责任人、清收责任人均是当时任土默特左旗沙尔营信用社主任的被告人张素珍。被告人张素珍对以上贷款的借款人、借款用途、偿还能力、还款方式及申请贷款资料的真实性以及担保人有无实际还款能力等情况均未进行严格审查的情形下，违法发放贷款8000000元。后经俊发公司法定代表人方某某证实，吴利平是工华牧公司的实际经营人。该合同是吴某某和俊发公司签订的，双方没有发生真实的购煤业务。2013年6月4日该笔贷款进入到俊发公司账户后，吴某某让方某某将该笔贷款8000000元转给了戴某某的账户上。经查实，武某某自己没有注册过工华牧公司，也没有向土默特左旗沙尔营信用社提供过贷款资料，一切贷款资料里武某某签字都不是本人签的字和捺的手印，对该笔贷款并不知情。经提取武某某本人的指纹与该笔贷款资料里有武玉林捺印的指纹资料，送呼和浩特市公安局物证鉴定所鉴定，经（呼）公（物）鉴（痕）字[2016]047号鉴定文书鉴定：贷款资料上有武某某签字处捺有是指纹与武某某本人的指纹不是同一人所留。被告人张素珍违反国家规定发放贷款，致使此笔贷款8000000元无法收回。
2、被告人张素珍担任土默特左旗沙尔营信用社主任期间，吴某某向武某某借用身份证，在伍某某不知情的情况下用武某某身份证注册了内蒙古兴誉商贸有限责任公司（以下简称”兴誉公司”），2013年6月4日和2013年6月5日吴某某以兴誉公司名义向土默特左旗沙尔营信用社分别申请贷款6000000元和2000000元，该两笔贷款由内蒙古旺晶煤炭经销有限责任公司和内蒙古安能能源发展有限责任公司担保，并提供2013年5月2日兴誉公司与呼和浩特市俊发贸易有限责任公司（以下简称”俊发公司”）签订的两份购煤合同。此两笔贷款的调查责任人、审查主责任人和清收责任人均是当时任沙尔营信用社主任的被告人张素珍。被告人张素珍对以上贷款的借款人、借款用途、偿还能力、还款方式及申请贷款资料的真实性以及担保人有无实际还款能力等情况均未进行严格审查的情形下，违法发放贷款6000000元和2000000元。后经俊发公司法定代表人方某某证实，吴某某是兴誉公司的实际经营人，该两份合同是吴某某和俊发公司签订的，双方没有发生真实的购煤业务。2013年6月4日和6月5日该两笔贷款分别进入到俊发公司账户后，吴利平让方某某将该两笔贷款6000000元和2000000元分别转到了户名为侯某某和吴某某的账户上。武某某称没有向土默特左旗沙尔营信用社提供过贷款资料，一切贷款资料里武某某签字都不是本人签的字和捺的手印，自己对该两笔贷款并不知情。经提取武某某本人的指纹与该两笔贷款资料里有武某某捺印的指纹资料，送呼和浩特市公安局物证鉴定所鉴定，经（呼）公（物）鉴（痕）字[2016]046号鉴定文书鉴定：贷款资料上有武某某签字处捺有的指纹与武某某本人的指纹不是同一人所留。被告人张素珍违反国家规定发放贷款，致使该两笔贷款6000000元和2000000元无法收回。
3、被告人张素珍担任土默特左旗沙尔营信用社主任期间，2013年5月14日和2013年5月27日杨某某向土默特左旗沙尔营信用社分别申请贷款5000000元和3000000元.由内蒙古旺晶煤炭经销有限责任公司和呼和浩特市瑞恒商贸有限公司担保，并提供2013年5月2日杨某某与呼和浩特市俊发贸易有限责任公司（以下简称”俊发公司”）签订的两份购煤合同。此两笔贷款的调查责任人、审查主责任人和清收责任人均是当时任沙尔营信用社主任的被告人张素珍。被告人张素珍对以上贷款的借款人、借款用途、偿还能力、还款方式及申请贷款资料的真实性以及担保人有无实际还款能力等情况均未进行严格审查的情形下，违法发放贷款8000000元。后经俊发公司法定代表人方某某证实，该两份合同是吴某某和俊发公司签订的，双方没有发生真实的购煤业务。2013年5月15日和5月27日土默特左旗沙尔营农村信用社将该两笔贷款5000000元和3000000元依照”支付委托书”打入到俊发公司账户，吴某某让方某某将该两笔贷款分别转给了吴某某账户5000000元和杜某某账户3000000元。该两笔贷款实际使用者是土左旗沙尔营煤炭物流园区（以下简称煤炭园区），而贷款发放后煤炭园区没有用到该两笔贷款，时任煤炭园区主任某某就此说明了情况，被告人张素珍也证实了该两笔贷款由吴利平支配使用了。吴某某死亡后，土左旗信用联社追究该两笔贷款责任人责任，后被告人张素珍承担了该两笔贷款，合计8000000元，并还了3000000元。杨某某称没有向土默特左旗沙尔营信用社提供过贷款资料，一切贷款资料里杨某某签字都不是本人签的字和捺的手印，自己对该两笔贷款并不知情。经提取杨某某本人的指纹与该两笔贷款资料里有杨某某捺印的指纹资料，送内蒙古公安厅物证鉴定中心鉴定，经内公物证鉴定[2016]0488号鉴定文书鉴定：贷款资料上有杨某某字迹与杨某某本人字迹不是同一人所写。被告人张素珍违反国家规定发放贷款5000000元和3000000元，致使该笔贷款5000000元无法收回。
二、挪用资金事实：
被告人张素珍担任土默特左旗沙尔营信用社主任期间，在在2013年6月26日被告人张素珍冒用内蒙古奇源食品有限公司（以下简称”奇源公司”）名义向土左旗沙尔营农村信用社申请贷款8000000元，由土默特左旗千秋贸易有限责任公司和内蒙古安能能源发展有限责任公司担保贷款。被告人张素珍提供了奇源公司与土默特左旗千秋贸易有限责任公司（以下简称”千秋公司”）签订的购货合同，经与千秋公司法定代表人张某某证实，双方没有发生过真实业务。2013年7月10日该笔贷款进入到千秋公司账户。经查实，奇源公司法定代表人李某某本人没有提供过贷款手续以及在贷款手续上签过字和捺过手印，该笔贷款都是其前妻被告人张素珍办理的，李某某本人并不知情。经提取李某某本人的指纹与贷款资料里有李某某签字处捺由的指纹资料，送呼和浩特市公安局物证鉴定所鉴定，经（呼）公（物）鉴（痕）字[2016]062号鉴定文书鉴定：贷款资料上有李某某签字处捺有的指纹与李某某本人的指纹不是同一人所留。被告人张素珍利用自己是土默特左旗沙尔营农村信用社主任的便利条件，冒用奇源公司法定代表人李某某在贷款资料上签字，向土默特左旗沙尔营农村信用社贷款8000000元归个人使用，并且超过三个月未还。
为证实上述犯罪事实，土默特左旗人民检察院向本院提供了以下证据
一、书证
1、挪用资金卷《情况说明》、《协议书》证明被告人张素珍挪用资金8000000元的事实。
2、资金走向图，证明所挪用资金的去向。
3、《协助查询财产通知书》、《调取证据清单》、被告人户籍信息证明、《接收证据清单》，证明被告人具有完全刑事责任能力以及挪用资金的事实。
4、《不良贷款统计表》、《调取证据通知书》、《接受证据清单》、《调取证据通知书》、《调取证据清单》、《发还清单》、《资金流水图》、《交易明细清单》证明被告人张素珍违法发放贷款的事实。
5、《在逃人员登记表》、工作说明、人大代表情况说明、《土默特左旗公安局文件》、《土默特左旗人大常委会办公室文件》，证明人张素珍个人身份以及被采取强制措施的情况。
二、证人证言
1、武某某、武某某、杨某某、樊某某、武某某、方某某、解某某证言证明被告人张素珍违法发放贷款的事实。
2、李某某、张某某证言，证明被告人张素珍挪用资金的事实。
三、被害人陈述：陈某某报案材料，证明被告人张素珍违法发放贷款情况。
四、被告人张素珍供述，证明被告人张素珍违法发放贷款和挪用资金的事实。
五、鉴定意见，证明被告人张素珍违法发放贷款和挪用资金的事实。
上述证据来源合法、内容真实且相互印证，足以认定上述事实。
本院认为，被告人张素珍身为金融机构工作人员违反国家规定发放贷款24000000元，数额特别巨大，造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪；被告人张素珍作为信用社工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金8000000元，数额巨大且不退还，其行为已构成挪用资金罪。土默特左旗人民检察院指控的罪名成立，本院予以支持。辩护人的被告人张素珍无罪的辩护意见不符合当庭查明的事实，本院不予支持。被告人张素珍认罪态度较好，酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第二百七十二条、第六十九条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人张素珍犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币100000元；被告人张素珍犯挪用资金罪，判处有期徒刑七年，合并执行有期徒刑十年，并处罚金人民币100000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的羁押一日，折抵刑期一日，即自2016年12月25日起到2026年12月24日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向呼和浩特市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 云志刚
人民陪审员 葛远庆
人民陪审员 王小敏
二〇一七年七月十八日
书 记 员 周 敏