重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0112民初528号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号,统一社会信用代码91500000902911225T。负责人：曲亮，行长。委托诉讼代理人：严令，重庆奇麟律师事务所律师。被告：刘明亮，男，汉族，1965年2月10日出生，住重庆市渝中区。被告：谭明军，女，汉族，1976年8月21日出生，住重庆市渝中区。原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告刘明亮、谭明军金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月6日受理后，依法由审判员刘利担任审判长，与人民陪审员代小戈、向维界组成合议庭适用普通程序于2017年6月9日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行的委托诉讼代理人严令到庭参加诉讼。被告刘明亮、谭明军经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司重庆分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令第一、第二被告立即偿还原告的贷款本金789937.58元；2、请求判令被告立即偿还原告截至2016年12月14日的利息、罚息和复息共计31847.25元（其中利息0元，复息0元，罚息31847.25元）；从2016年12月15日（含）后，以本金789937.58元为基数，按年利率10.92%按日计收罚息，罚息利随本清；3、请求确认原告对被告房屋享有优先受偿权；4、本案律师费、诉讼费、保全费等实现债权的费用由二被告承担。事实和理由：2012年10月18日，原告与被告刘明亮签订《个人授信及担保协议》，约定原告为被告刘明亮提供总额为98万元、期限为36个月、可循环使用的授信额度。同时，被告刘明亮以其所有的房屋为该授信协议项下所欠原告的所有债务提供担保，并办妥了正式抵押登记。2016年5月4日，原告与被告刘明亮签订《个人贷款借款合同》，同日，原告向被告刘明亮发放了79万元贷款，贷款期限为3个月，采取按月结息、到期还本的方式还款。截至2016年12月14日，该笔贷款已到期，被告拖欠原告贷款金额共821784.83元。被告刘明亮、谭明军系夫妻关系，应当对夫妻关系存续期间的债务承担共同清偿责任。被告刘明亮、谭明军未有答辩意见，也未到庭参加诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人授信及担保协议》、《个人授信展期协议书》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、《抵押变更协议书》、贷款基本信息、附属信息、关键信息、逾期账单、已出账单、未出账单、婚姻登记信息等证据，当事人未提出异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月18日，原告招商银行股份有限公司重庆分行为授信人（抵押权人），被告刘明亮为授信申请人（抵押人），签订《个人授信及担保协议》，主要约定：原告向被告刘明亮提供总额为98万元的授信额度；授信期间为36个月，从2012年10月18日起到2015年10月18日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信人申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等，均由授信申请人全数负担；抵押人愿意以其所有的房屋的全部权益抵押给原告，作为偿还该授信协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2012年10月25日，原告为抵押权人、被告刘明亮为抵押人签订了《重庆市房地产抵押合同》并办理了正式抵押登记。2016年5月4日，原告为贷款人，被告刘明亮为借款人签订《个人贷款借款合同》，主要约定：被告刘明亮向原告借款79万元，贷款期限3个月，从2016年5月4日起到2016年8月4日止，还款方式为按月结息到期还本；本合同执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮67.25%，利率调整方式不变。2015年7月31日，原告与被告刘明亮签订《个人授信协议展期协议书》，原告将授信期限延长至2022年10月18日。2015年8月6日，原告与被告刘明亮签订《抵押权变更协议》，将被担保债权履行期限或最高额抵押权债权确定的时间变更为2022年10月18日，其余内容不变，双方在房管部门办理了抵押权的变更登记。2016年5月4日，原告向被告刘明亮发放贷款79万元。被告刘明亮借款后，未按期归还借款。截至2016年12月14日，该笔贷款已到期，被告刘明亮欠原告本金789937.58元、罚息31847.25元。原告要求被告还款无果，诉至本院。另查明，被告刘明亮上述借款执行年利率7.275375%，被告刘明亮与被告谭明军2001年6月28日登记结婚。本院认为：原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告刘明亮签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》是各方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。被告刘明亮未按约定按期还款，已构成违约，其应承担偿还原告借款本金789937.58元及截至2016年12月14日的罚息31847.25元，并以本金789937.58元为基数，从2016年12月15日起，按年利率10.91%按日计收罚息的民事责任。原告诉请的律师费，因原告未举示律师费已支付的证据，故对该项诉讼请求本院不予支持。原告与被告刘明亮签订的《个人授信及担保协议》约定了抵押权，签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记，故对原告主张的对被告刘明亮名下房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。”被告刘明亮、谭明军于2001年6月28日登记结婚，上述借款发生在夫妻关系存续期间。且被告刘明亮、谭明军未举证证明被告刘明亮所负债务为个人债务，因此应当认为被告刘明亮所负债务为婚姻关系存续期间夫妻共同债务，应当由被告谭明军承担共同清偿责任。被告刘明亮、谭明军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告刘明亮、谭明军在本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金789937.58元及截至2016年12月14日的罚息31847.25元，并从2016年12月15日起，以本金789937.58元为基数，按年利率10.91%按日计收罚息，罚息利随本清；二、被告刘明亮、谭明军如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告刘明亮提供的抵押物房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内优先受偿。三、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12020元，由被告刘明亮、谭明军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  刘 利人民陪审员  代小戈人民陪审员  向维界二〇一七年六月十九日书 记 员  冯佳佳