北京市大兴区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）京0115刑初426号
公诉机关北京市大兴区人民检察院。
被告人李x，男，52岁（1964年10月27日出生），公民身份证号码：×××，出生地河南省南乐县，汉族，初中文化，农民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年12月20日被羁押，2017年1月23日被逮捕。现羁押在北京市大兴区看守所。
北京市大兴区人民检察院以京大检知产刑诉[2017]23号起诉书指控被告人李x犯信用卡诈骗罪，于2017年4月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭对本案进行了审理。北京市大兴区人民检察院指派检察员张颖出庭支持公诉，被告人李x到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市大兴区人民检察院起诉书指控：2013年9月，被告人李x在北京市农村商业银行xx支行办理信用卡（卡号×××）一张，并开通使用，截止2014年5月7日，李x超过规定期限，透支人民币本金61000元，经发卡行连续多次催要钱款，超过3个月未归还。2016年12月20日，李x被公安机关抓获归案。
公诉机关就指控的事实向法庭提供了被告人供述与辩解、证人证言、辨认笔录、李x逾期信息、李x办理信用卡资料及催收记录、工作说明、到案经过、被告人身份证明等证据。并认为，被告人李x恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人李x当庭对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪辩称：我没有见到信用卡，卡发给谁了，谁透支的我都不知道，我没有犯罪。
经审理查明：2013年9月30日，被告人李x在北京农村商业银行股份有限公司大兴支行xx支行办理信用卡（卡号×××）一张并开通使用，截止2014年5月7日，李x超过规定期限，透支人民币本金61000元，经发卡行连续多次催要钱款，超过3个月仍未归还。2014年8月24日北京农村商业银行股份有限公司大兴支行报警。2016年12月20日，李x被传唤到案。
上述事实，有以下证据证实：
1、被告人李x供述证实：2013年我经人介绍到北京一家公司找到一个姓闫（严嵩，具体身份不详。）的人办了一张北京农商银行信用卡，在登记时农商行的人到现场登记了我的个人信息我就回老家等消息，但一直没有等到银行的消息。大约二三个月后，我通过银行查询到我的农商行信用卡已经办成了，我就找到介绍人先后5次拿到53000余元的现金，过了二三个月给我办卡的公司给我打电话，称已经将最低还款额（2万元）还给银行了，并让我将信用卡取走，之后我来北京找姓严的人，我没有见到他，我就回家了。2014年我接到北京农商银行的催款电话，接到电话找到姓丁的行长，告诉他我当时的经济状况不好希望延期还款，并于当天还6000元，这是最后一次还款。之后2年时间我多次接到银行的催款电话，到了2016年12月20日我和银行的工作人员约好到大兴区黄村镇东大街北京农商银行门口见面，被民警查获后带至派出所。
2、证人王某（北京市大兴区农商银行股份有限公司大兴支行员工）证言证实：2013年9月30日，李x在我行xx支行办理一张信用卡，李x开始正常使用我行信用卡，透支额度是8.8万元。李x共透支人民币本金69873.49元。我行工作人员多次向其催款，并多次到李x现住址及工作单位查找未找到，该人电话停机。于是我行就来报案了。
3、证人丁某（原北京农村商业银行xx支行员工）证言证实：2013年9月30日，李x办理过我行的信用卡，我行有登记。李x办理的信用卡额度是8.8万元。李x办理信用卡提供了工作证明，本人身份证，一辆所有人为李x的机动车行驶证。李x到xx支行办理的信用卡是他本人办理的，手续也是他本人签订的。北京农村商业银行信用卡办理必须本人持有效身份证件到营业厅办理，不得委托或代办。李x办理的信用卡账号是×××。李x从2014年开始欠款，我一直使用我行的电话向李x催款，在约到李x催款时，我见过李x的信用卡，他自己也承认信用卡是本人使用，之后去过李x当时留档的住址，没有找到李x。我行对李x的催款也有相应的照片记录。
4、北京农村商业银行股份有限公司大兴支行提供的逾期透支信息证实：根据客户李x提供的申办信用卡资料我行于2013年9月30日为其办理信用卡。截止2014年3月15日李x逾期透支本金人民币69873.49元。
5、北京农村商业银行股份有限公司大兴支行提供的书证证实：被告人李x申办信用卡时提供本人身份证，所有人为李x奥迪牌小型汽车（×××）行驶证，北京百年建筑文化交流中心出具的工作及收入证明，2013年9月30日李x申请通过审批。
6、北京农村商业银行股份有限公司大兴支行提供的账单查询明细证实：2013年10月24日至2013年12月12日李x持卡POS消费7笔累计人民币121000元；自2013年12月3日至2014年5月7日还款7笔累计人民币60000元。
7、北京农村商业银行股份有限公司大兴支行提供的信用卡交易流水证实：持卡人李x所办理的卡号为×××的信用卡于2013年12月3日至2014年8月5日的交易流水、还款、应当支付的利息、滞纳金情况。截止2015年2月4日李x信用卡欠费人民币100770.31，本金人民币69873.49元，利息人民币10272.73元，费用人民币20624.09元。
8、北京农村商业银行股份有限公司大兴支行提供的书证证实：被告人李x于2014年5月7日还款人民币6000元，该行员工丁某于2014年5月15日至2014年8月12日持续催款情况。
9、北京市公安局大兴分局出具的工作说明证实：民警对被告人李x工作单位北京百年建筑文化交流中心在通州区该公司登记地址及办公地址，被告人李x户籍所在地，被告人李x登记在京暂住地北京市海淀区八里庄北里7号楼3单元202室查找，均未查找到被告人李x。
10、北京市大兴区公安分局观音寺派出所出具的到案经过证实：2016年12月20日，将被告人李x传唤到案。
11、常住人口基本信息证实：被告人李x个人身份情况。
以上证据，经当庭质证，对被告人李x信用卡诈骗金额本院按北京农村商业银行股份有限公司大兴支行提供的账单查询明细确认为61000元，证人证言及书证所证实的超出部分，本院不予确认；其余证据本院予以确认。
本院认为，被告人李x以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。北京市大兴区人民检察院指控被告人李x犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人李x辩称自己是通过中介申请的信用卡，但没有见过信用卡也没有使用过信用卡的辩解意见，根据本院查明的事实，被告人李x在申请信用卡后多次消费，在无还款能力的情况下恶意透支，经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还，符合信用卡诈骗罪的构成要件，其辩解意见，无证据支持，本院不予采信。据此，对被告人李x依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人李x犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币四万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月20日起至2019年6月19日止，罚金于判决生效后第二日起三个月内缴纳）
二、责令被告人李x退赔违法所得人民币六万一千元，依法发还被害单位北京农村商业银行股份有限公司大兴支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张杰川
人民陪审员 罗艳芬
人民陪审员 吕占萍
二〇一七年七月十四日
书 记 员 吴 楠