江苏省泰州市高港区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泰高商初字第181号
原告李华。
被告中国人民财产保险股份有限公司鹤壁市分公司，住所地河南省鹤壁市淇滨区兴鹤大街36号。组织机构代码87265030-X。
原告李华与被告中国人民财产保险股份有限公司鹤壁市分公司保险合同纠纷一案，本院于2014年7月15日立案受理。依法由审判员ＸＸ适用简易程序，于2014年8月19日、9月15日公开开庭进行了审理。原告李华委托代理人陈志军均到庭参加诉讼。2014年8月19日被告中国人民财产保险股份有限公司鹤壁市分公司委托代理人张亚东到庭参加诉讼。2014年9月15日被告中国人民财产保险股份有限公司鹤壁市分公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告李华诉称，2011年3月10日，原告为苏M×××××货车向被告投保交强险和第三者责任险。2011年11月10日4时55分左右，原告驾驶员即实际车主朱荣书驾驶苏M×××××货车沿336省道由南向北行驶至336省道250KM处时，与同向行驶驾驶拖拉机的张红星发生交通事故，致公路护栏、路灯，路基边的农田、银杏树受损，两车受损，张红星受伤。公安机关认定朱荣书全责，张红星无责任。事故发生后，被告评估银杏树和青苗费损失6668元，公路护栏损失9660元，路灯损失3362元，原告均已赔偿。另原告垫付张红星医药费64007.82元，承担事故施救、起吊、牵引、破设费11800元。事故发生后张红星多次向法院起诉，后撤诉。被告保险公司先行垫付医疗费10000元。原告多次要求被告理赔上述原告事故损失，被告以等张红星医疗终结一并处理而拒绝理赔，但张红星迟迟不予处理交通事故。故请求法院判决被告给付原告保险理赔款95497.82元。
被告中国人民财产保险股份有限公司鹤壁市分公司辩称，原告在我公司投保交强险和第三者责任险等保险属实。对交通事故责任认定书无异议。交通事故财物损失保险公司定损金额为15828元，应以此为准赔偿。我公司已在交强险范围内垫付医药费赔偿款10000元，另外医药费中的非医保用药部分应予扣除不予理赔。施救、起吊、牵引、破设费等属于间接损失，不属于财产直接毁损，故施救费应由侵权人承担，不应由保险公司承担。请求法院审查原告诉讼是否超过2年时效、原告是否有保险利益，依法予以处理。
经审理查明：2011年3月10日，原告为苏M×××××货车（发动机号码110117000477）向被告投保机动车交通事故责任强制保险、第三者责任保险、不计免赔，其中第三者责任保险保险金额500000元。2011年11月10日4时55分左右，原告驾驶员朱荣书驾驶苏M×××××货车沿336省道由南向北行驶至336省道250KM处时，与同向行驶驾驶拖拉机的张红星发生交通事故，致公路护栏、路灯，路基边的农田、银杏树受损，两车受损，张红星受伤。公安机关道路交通事故认定书认定朱荣书负事故全部责任，张红星该事故中不负责任。事故认定书并确认朱荣书已经赔偿农作物及白果树6700元。朱荣书支付事故起吊、牵引、破设、施救费合计11800元。2011年11月10日至2011年12月14日，交通事故受害人张红星在高港人民医院住院医疗，朱荣书垫付医药费64007.82元。交通事故发生后，被告核定损失为：白果树6500元、青苗费168元、公路路灯3000元、公路护栏6160元。交通事故受害人张红星4次向本院提起机动车交通事故责任纠纷诉讼，3次均撤诉，1次调解，调解协议约定被告于2012年9月25日前在交强险医疗费限额范围内赔偿张红星10000元，张红星其余损失另行主张。2014年7月，原告向本院提起诉讼，要求被告赔偿垫付费用。诉讼中，朱荣书经公证处公证出具承诺书，将垫付赔偿款项向保险公司理赔的权利转让给原告。被告对此无异议。
另，原告对保险公司核定损失：白果树6500元、青苗费168元、公路路灯3000元、公路护栏6160元，予以认可无异议。原告未能提供已经赔偿公路路灯和护栏损失的原始凭证，自愿放弃要求被告赔偿公路路灯和护栏损失的诉讼请求，表示待实际赔偿后再向被告理赔。
针对被告抗辩主张医药费中的非医保用药不予理赔问题，原告认为对免责条款被告未能履行明确说明和告知义务。对此被告主张条款通过加重字体颜色方式尽到了提示说明义务，被告机动车保险报案记录（代抄单）扫描件证明与原告对部分事项进行约定履行了告知义务；对此原告认为报案记录（代抄单）非原件、被告单方报案记录不能证明其已经履行了免责条款告知义务。
本案当事人争议焦点：（1）原告是否具备主体资格；（2）原告起诉是否超过保险法规定的诉讼时效期间；（3）被告对非医保用药不予理赔免责条款是否履行了法律规定的明确说明义务；（4）事故起吊、牵引、破设、施救费11800元应否由被告承担。
本院认为，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。针对争议焦点（1），原告为苏M×××××货车（发动机号码110117000477）向被告投保机动车交通事故责任强制保险、第三者责任保险、不计免赔属实；且诉讼中事故驾驶员朱荣书经公证处公证出具承诺书，将垫付赔偿款项向保险公司理赔的权利转让给原告，被告对此无异议。故原告依法可以要求被告支付相应保险理赔款。针对争议焦点（2），交通事故受害人张红星4次向本院提起机动车交通事故责任纠纷诉讼，其中3次均撤诉，1次调解，且调解协议约定被告于2012年9月25日前在交强险医疗费限额范围内赔偿张红星10000元，张红星其余损失另行主张。至本案原告诉讼止，交通事故受害人张红星未再次主张权利，故原告为避免损失而要求被告对其已垫付的赔偿费用先行理赔，符合法律规定。针对争议焦点（3），被告作为保险人对其履行了明确说明义务负有举证责任。被告抗辩医药费中的非医保用药不予理赔，主张条款通过加重字体颜色方式尽到了提示说明义务、机动车保险报案记录（代抄单）扫描件证明与原告对部分事项进行约定履行了告知义务。对此本院认为，条款加重字体颜色的方式只能说明被告尽到引起投保人注意的提示义务；而被告制作的机动车保险报案记录（代抄单）扫描件非原件，其单方报案记录没有投保人签字确认，不能证明已经履行了法律规定的对免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果明确说明义务，故该条款不产生效力。针对争议焦点（4），交通事故认定书认定交通事故致公路护栏、路灯，路基边的农田、银杏树受损，车辆受损。事故起吊、牵引、破设、施救费用是处理交通事故必须发生的事故费用，被告应予理赔。即使免责条款有约定，基于前述理由，该条款亦不产生效力。综上，因原告对保险公司核定损失无异议，并自愿放弃要求被告赔偿公路路灯和护栏损失的诉讼请求，故白果树6500元、青苗费168元损失本院予以确认；事故起吊、牵引、破设、施救费11800元，有发票为凭，本院予以确认；原告垫付张红星医药费64007.82元，有发票、清单为凭，本院予以确认。故原告垫付赔偿款合计为82475.82元，原告已经投保交通事故责任强制保险、第三者责任保险、不计免赔且第三者责任保险保险金额500000元，事故发生在保险期间内，故被告应予赔偿原告82475.82元。被告中国人民财产保险股份有限公司鹤壁市分公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，自愿放弃诉讼权利，依法应自行承担相应法律后果。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司鹤壁市分公司在本判决生效后10日内支付原告李华保险理赔款82475.82元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1090元，原告负担90元，被告负担1000元（被告应负担的案件受理费，原告已缴纳，本院不再退还，由被告在本判决生效后10日内一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交案件受理费2180元（户名：泰州市财政局；开户行：农行泰州海陵支行；帐号：20×××88）。
审判员 ＸＸ
二〇一四年十月九日
书记员 夏阳
附判决所依据法律条文：
一、《中华人民共和国保险法》第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
二、《中华人民共和国保险法》第二十六条第一款：人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。