广东省湛江市赤坎区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0802民初1369号
原告中国工商银行股份有限公司湛江分行，住所地湛江市赤坎区康顺路29号。
负责人符辉，该银行行长。
委托代理人陈小雅，女，该分行员工。
委托代理人吴海娴，女，第二支行员工。
被告陈翠文，男，1968年10月1日出生，汉族，住广东省湛江市麻章区，
被告广东伟信融资担保投资有限公司，住所地湛江市海滨大道北118号。
法定代表人许振伟，董事长。
委托代理人许红燕，广东领会律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司湛江分行（下称工行湛江分行）诉被告陈翠文、广东伟信融资担保投资有限公司信用卡纠纷一案，本院于2017年7月3日受理后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈小雅、吴海娴及被告陈翠文、被告广东伟信融资担保投资有限公司的委托代理人许红燕到庭参加诉讼。现已审理终结。
原告诉称，被告陈翠文于2010年2月1日向原告申领中国工商银行牡丹信用卡，原告依约向陈翠文发放了牡丹信用卡，并对该信用卡放款额度调为50万元整。但陈翠文领取该信用卡进行消费后没有依约还款，截至2017年6月8日，已累计拖欠透支本息合计548713.56元（其中本金为499600元，息费等暂为49113.56元）。原告经多次通过电话、上门等方式催讨，但被告陈翠文一直拖欠至今未结清透支本息。被告广东伟信融资担保投资有限公司与原告签订《保证合同》，为上述贷款承担连带责任保证担保。为此，请求法院判令：1、被告陈翠文立即偿还原告信用卡透支本息合计548713.56元（其中本金为499600元，息费等暂为49113.56元；2017年6月8日起至实际清偿之日止的息费按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》约定的利率另行计付）。2、被告广东伟信融资担保投资有限公司对上述债务承担连带清偿责任。3、二被告承担本案的全部诉讼费用。
被告陈翠文辩称，本案涉及的债权债务关系是原告与湛江国大饲料有限公司协商一致，以湛江国大饲料有限公司员工或社会有关人员（其中部分是下岗人员或无业人员，包括答辩人）名义办理信用卡透支，有关资金全部用于湛江国大饲料有限公司生产经营，因此，有关责任应该全部由湛江国大饲料有限公司承担，而不是信用卡申办人承担。原告为了避免群体性集中性的社会影响，目前在赤坎区人民法院只同时起诉梁强、陈翠文、梁丽娟三个信用卡申办人；申请资料中“您的职业资料”内容是虚构的，非本人填写，也非本人的真实情况；本人不认识原告单位任何人，也未同其单位任何人有过任何的联系；从信用卡流水单据可知，有关资金全部是用于湛江国大饲料有限公司的生产经营；我从来没见过该卡，也从不知道卡密码，该卡的使用全部由湛江国大饲料有限公司出纳统一持有，统一使用，包括支付和还款；我爱人已下岗多年，也以同样方式在该银行被申办透支50多万元被企业使用。
被告广东伟信融资担保投资有限公司辩称，欠款属实，希望原告穷尽所能向被告陈翠文追讨欠款后，再要我方承担连带清偿责任。
经审理查明，2010年2月1日，被告陈翠文向原告工行湛江分行申领中国工商银行牡丹信用卡，2010年2月5日原告向陈翠文发卡，卡号为62×××94，消费额度为50万元。2010年2月23日陈翠文开始用卡消费，正常用卡消费至2016年12月20日，2017年1月25日开始逾期还款。根据《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（1）（2）项的规定，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享有免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或者500港币再或500澳门元或100美元再或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。2012年1月20日被告广东伟信融资担保投资有限公司与原告签订《保证合同》，为办理信用卡分期付款业务的陈翠文在原告所申领的信用卡透支款项提供连带责任保证担保和保证金质押担保。2016年12月20日陈翠文还最后一笔欠款后开始拖欠信用卡透支款，截至2017年6月8日，已累计拖欠透支本息合计548713.56元（其中本金为499600元，息费暂为49113.56元）。原告经多次催收未果，遂诉诸本院。
本院认为，工行湛江分行是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权办理人民币存款、贷款、结算、银行信用卡业务。其与陈翠文订立的《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》虽系格式合同，但其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同双方均有约束力。陈翠文持62×××94号卡消费之后，未能全面履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。因此，工行湛江分行提出陈翠文偿还信用卡透支本息合计548713.56元（其中本金为499600元，息费暂为49113.56元，2017年6月8日起至实际清偿之日止的息费按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》约定的利率另行计付的请求合法有据，本院予以支持。至于被告陈翠文辩称虽然信用卡是其申办，但是实际使用人是湛江国大饲料有限公司，而根据《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第二条第3款“甲方应采取合理谨慎措施妥善保管牡丹信用卡、密码以及验证要素，防止信息丢失或泄露，并不得出租、出售或转借牡丹信用卡。因牡丹信用卡、密码以及验证要素保管或使用不当，以及出租、出售或转借牡丹信用卡产生的后果或损失应由甲方自行承担”的规定，陈翠文申办信用卡交给他人使用，依约责任应由其自行承担；因此对其辩解不予采纳。同时被告广东伟信融资担保投资有限公司没有履行代偿的保证责任，亦已构成违约，应当承担违约责任。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条第二款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条的规定，判决如下：
一、限被告陈翠文于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司湛江分行逾期透支本金为499600元，息费为49113.56元，合计为548713.56元及利息、滞纳金等费用（息费从2017年6月8日起至付清之日止按《中国工商银行信用卡领用合约》的规定计付）。
如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、被告广东伟信融资担保投资有限公司对上述债务承担连带清偿责任。
案件受理费4643.57元，由被告陈翠文、广东伟信融资担保投资有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。
。）
审判员 王俊恩
二〇一七年八月二十四日
书记员 黄琳甄
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零一条第二款借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。