昌吉回族自治州中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）昌中民一终字第391号
上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司新疆分公司。
负责人：杨烈，系该公司总经理。
委托代理人：张新生，系该公司法律顾问。
被上诉人（原审原告）：张明旭，男，汉族，1969年2月1日出生，无固定职业。
委托代理人：卫新荃，新疆景化律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：林艳楠，女，汉族，1987年7月26日出生，无固定职业。
委托代理人：赵珈立新疆众志成律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：张扬，男，汉族，1982年5月28日出生，无固定职业。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司新疆分公司因机动车交通事故责任纠纷一案，不服呼图壁县人民法院（2013）呼民初字第01315号民事判决，向本院提起上诉。本院于2014年5月6日立案后依法组成合议庭，并于2014年5月28日公开开庭审理了本案。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司新疆分公司（以下简称“太平洋保险公司”）的委托代理人张新生，被上诉人张明旭及其委托代理人卫新荃，被上诉人林艳楠的委托代理人赵珈立，被上诉人张扬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
呼图壁县人民法院经审理查明：2013年2月5日10时15分许，被告张扬未取得机动车驾驶证驾驶新BW05**小型轿车，沿呼图壁县Z520线由北向南逆向行驶至呼图壁县Z520线2公里加150米路段，与迎面驶来的原告张明旭驾驶的新BV042**号轻型厢式货车相撞，造成被告张扬受伤，两车不同程度受损的交通事故。
经呼图壁县公安局交通警察大队于2013年2月25日作出的呼公交认字（2013）第8号道路交通事故认定书，被告张扬负此次事故全部责任，原告张明旭无责任。
被告林艳楠是新BW05**号小型轿车的实际车主，被告张扬是借用人。被告林艳楠将新BW05**号小型轿车出借给被告张扬前查看过被告张扬的驾驶证。
新BW05**号小型轿车在被告中太财保新疆分公司投保有交强险及商业险，交强险保险单号为AWULA01CT12B012045W，保险期间为2012年6月22日至2013年6月1日，保险金额为122000元；商业险保险单号为AWULA01ZH912B007298T，保险期间为2012年6月26日至2013年6月26日，第三者商业责任险200000元。
呼图壁县人民法院经审理认为：公民的财产权受法律保护。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条之规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照各自过错的比例分担责任。由此可以看出，机动车发生交通事故后，保险公司承担无过错赔偿责任，即保险公司应当在第三者责任强制保险责任限额范围分项内赔偿损失。根据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款第二项规定，第三者责任强制保险责任限额不足以赔偿第三者损失的，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿。本案中，被告林艳楠所有的新BW05**号小型轿车在被告中太财保新疆分公司分别投保有交强险及第三者商业险，交强险财产分项限额2000元，先由被告中太财保新疆分公司在交强险财产分项限额内承担；对被告中太财保新疆分公司称间接损失不在赔偿范围内的辩解，没有依据，不予支持，本案中，被告保险公司在承保被告林艳楠所有的新BW05**号小型轿车时，没有向被告林艳楠履行保险合同免责条款告知义务，故超出交强险财产分项限额部分由被告中太财保新疆分公司在第三者商业险范围内承担。针对原告的经济损失，将原告的经济损失确认如下，原告主张的车辆修理费及材料费47415元、更换车牌照的费用180元，合计47595元，符合法律规定，本院予以支持；原告主张的施救费540元，有呼图壁县前程汽车修理厂出具的发票，予以支持；原告主张的鉴定费2000元，有新疆中信司法鉴定中信出具的事故车辆司法鉴定服务收费，符合法律规定，予以支持；原告主张的租车费28750元，有昌吉市康利来乳品厂与原告签订的车辆购置、使用合同及销售代理协议，原告与案外人何立兵的租车协议，三名被告虽不认可，但没有提出相反的证据予以反驳，予以支持，又因原告车辆在呼图壁县前程汽车修理厂修理125天，对原告主张的租车费支持28750元（230元／日×125日）予以确认；原告主张的交通费200元，因三名被告认可该证据的真实性，酌定原告交通费50元。以上原告张明旭的经济损失，确认为78935元。其中被告中太财保新疆分公司承担76935元，被告张扬承担2000元。被告中太财保新疆分公司先在交强险财险范围内承担赔偿2000元，超出交强险财险限额部分的74935元，由被告中太财保新疆分公司在商业三者险中承担，被告张扬是此次事故的实际侵权人且在此次事故中负全责，原告车辆鉴定费2000元由被告张扬承担，符合法律规定，予以确认；被告林艳楠是新BW05**号小型轿车实际车主，出借新BW05**号小型轿车给被告张扬时，查验过被告张扬的驾照，被告张扬认可且愿意承担被告林艳楠责任，故被告林艳楠在本案中不承担民事赔偿责任。遂判决：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司新疆分公司于本判决生效后五日内赔偿原告张明旭的各项经济损失76935元；二、被告张扬于本判决生效后五日内赔偿原告张明旭的经济损失2000元；三、被告林艳楠在本案中不承担民事赔偿责任；四、驳回原告张明旭的其他诉讼请求。
宣判后，上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司新疆分公司不服呼图壁县人民法院作出的上述判决，向本院提起上诉称：原审法院判决上诉人在交强险和商业三者险限额内对被上诉人承担赔偿责任没有法律依据。一、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定，“有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿，（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。”故原审法院判决上诉人在交强险2000元限额内赔偿被上诉人财产损失没有法律依据。二、原审判决认为上诉人没有履行保险条款的告知义务，混淆了法律规定“提示”和“说明”的基本概念，不符合最高人民法院司法解释的相关规定。故原审判决上诉人在商业三者险限额内承担赔偿责任没有法律依据。三、原审判决依据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条第二款的规定判决上诉人对被上诉人承担赔偿责任，不符合该法条的适用对象。综上，请求二审法院撤销原审判决第一项，改判上诉人不承担民事赔偿责任。
被上诉人张明旭答辩称：上诉人在与被上诉人林艳楠签订保险合同时，未就免责条款向林艳楠履行告知义务，故免责条款不生效，上诉人应承担被上诉人张明旭的车辆损失。请求二审法院驳回上诉，维持原判。
被上诉人林艳楠答辩称：林艳楠在上诉人公司投保了交强险和商业险，且事故发生在保险期限内，应由上诉人承担赔偿责任。原审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
被上诉人张扬答辩称：原审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
二审期间，双方当事人未提交新证据。
经二审审理查明的事实与原审法院查明的事实一致，本院对查明事实予以确认。
本院认为：双方当事人对本次交通事故中双方责任认定、被上诉人林艳楠在上诉人太平洋保险公司为其所有的车辆投保了交强险和商业三者险、被上诉人张明旭主张的各项财产损失数额的事实均无异议，仅上诉人太平洋保险公司认为其不应在交强险财产损失分项和商业三者险责任限额范围内承担民事赔偿责任。
关于上诉人太平洋保险公司在交强险财产损失分项责任限额范围内是否承担民事赔偿责任。最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条规定“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；（三）驾驶人故意制造交通事故的。”现被上诉人张明旭以本次交通事故造成其财产损害为由，要求上诉人太平洋保险公司在交强险财产损失分项责任限额范围内承担民事赔偿责任于法无据，本院不予支持。
关于上诉人太平洋保险公司在商业三者险责任限额范围内是否承担民事赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确的说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”之规定，保险人与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容以及法律后果等以书面或者口头形式向投保人或者其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。上诉人太平洋保险公司认为被上诉人张扬无照驾驶的情形是商业三者险保险合同中的免责条款的内容，但并未提交其对免责条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明的证据，其应当承担举证不能的法律后果，故该保险条款对被上诉人林艳楠不产生效力。因本次交通事故发生时在被上诉人林艳楠投保的商业三者险保险期限内，且被上诉人张明旭主张的各项财产损失76935元未超过商业三者险200000元责任限额范围，故应当由上诉人太平洋保险公司承担。综上，经合议庭评议，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第四十八条、第四十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款、最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条第二项、第十五条、第十六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第（二）项之规定，判决如下：
一、维持呼图壁县人民法院（2013）呼民初字第1315号民事判决第二、三、四项，即“被告张扬于本判决生效后五日内赔偿原告张明旭的经济损失2000元”、“被告林艳楠在本案中不承担民事赔偿责任”、“驳回原告张明旭的其他诉讼请求”；
二、变更呼图壁县人民法院（2013）呼民初字第1315号民事判决第一项“被告中国太平洋财产保险股份有限公司新疆分公司于本判决生效后五日内赔偿原告张明旭的各项经济损失76935元”为：上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司新疆分公司接到本判决之日起十日内在商业三者险责任限额范围内赔偿被上诉人张明旭各项经济损失76935元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费1777元，其他诉讼费用350元，合计2127元；二审案件受理费1776元，共计3903元，由被上诉人张扬负担3864元，被上诉人张明旭负担39元。
本判决为终审判决。
审 判 长 肖 明
代理审判员 樊健健
代理审判员 杨 敏
二〇一四年五月二十九日
书 记 员 郝丽娜