福建省永定县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）永刑初字第248号
公诉机关永定县人民检察院。
被告人蔡勤建，男，汉族，初中文化，农民，户籍地、居住地：福建省龙岩市新罗区。因犯信用卡诈骗罪，于2013年6月14日被龙岩市新罗区人民法院判处有期徒刑九年，并处罚金200000元，现在永安监狱服刑。
被告人张某某，男，汉族，初中文化，农民，户籍地、居住地：福建省永定县。因本案于2012年11月9日被永定县公安局刑事拘留，同月24日变更为取保候审。现居住在家。
永定县人民检察院以永检公刑诉（2014）110号起诉书指控被告人蔡勤建、张某某犯信用卡诈骗罪，于2014年8月28日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。永定县人民检察院指派检察员王永浩出庭支持公诉，被告人蔡勤建、张某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
2010年6月，被告人蔡勤建帮被告人张某某在中国工商银行龙岩分行的一张贷记卡的信用额度5000元升级至100000元后，透支套现10万元并办理分期付款。后被告人蔡勤建、张某某订立书面协议：二人对套现的10万元各使用5万元，还款也由二人分别负责。双方各自拿走5万元后，被告人张某某还款三个月后就未再还了，造成逾期，经发卡银行多次催收仍未还款，透支本金82836.08元。经龙岩市公安局笔迹鉴定：甲方为张某某、乙方为蔡勤建的关于各自承担费用等内容的《协议》中文字及“蔡勤建”签名文字均为被告人蔡勤建本人所写。
案发后，被告人张某某归还本金10000元，被告人蔡勤建自透支后至今都未还款。
公诉机关当庭列举了有关证据予以证实所指控的犯罪事实，认为被告人蔡勤建、张某某以非法占有为目的，超过规定期限透支82836.08元，数额较大，且经发卡银行多次催收，三个月内仍不归还，其行为均已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人蔡勤建在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，其在判决宣告以前还有其他罪没有判决，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条、第七十条之规定，应当实行数罪并罚。
被告人蔡勤建辩称，对起诉书指控的罪名和犯罪事实均有意见，其认为不构成犯罪，其是善意的，后因公司经营发生问题才无法归还的，并不是故意不还的，经济好转后其会尽力归还。
被告人张某某辩称，对起诉书指控的罪名和犯罪事实均均没有意见，请求从轻处罚。
经审理查明：
2010年6月，被告人蔡勤建帮助被告人张某某在中国工商银行龙岩分行的一张贷记卡的信用额度从5000元升级至100000元后，即透支套现出10万元并办理24期分期付款的还款手续，每期还款4166元（时间从2010年6月起至2012年5月止）。后被告人蔡勤建、张某某订立书面协议：二人对套现的10万元各使用5万元，还款也由二人分别负责。双方各自拿走5万元后，被告人张某某仅按期归还透支款19000元，造成逾期，经发卡银行多次催收仍未还清，至2010年4月12日，欠透支本金82836.08元。
经龙岩市公安局笔迹鉴定：甲方为张某某、乙方为蔡勤建的关于各自承担费用等内容的《协议》中文字及“蔡勤建”签名文字为蔡勤建本人所写。
案发后，被告人张某某归还本息28000元，被告人蔡勤建自透支后至今都未还款。至2014年10月，仍欠本金67835.08元。本案在审理过程中，被告人张某某又向本院预交了透支款项67835元到本院指定的账户。
另查明，被告人张某某于2012年11月9日被抓获。
认定上述事实的证据有：
（一）被告人供述和辩解
1、被告人张某某供述和辩解。证实2010年4月我用我的房产证、身份证等资料向龙岩工行申请一张信用卡，额度为5000元，在2010年6月份我朋友蔡勤建通过熟人把我的卡升级到10万元，我和蔡勤建说好共用共还，透支后我有还钱，但蔡勤建没有，我还了2、3个月后就没钱还了，最后欠了8万多元，从2010年10月份工行工作人员有对我催收，但我没钱还，也找过蔡勤建，但一直没找到。我的信用卡是蔡勤建给我透支的，透支后说要2万元左右费用，所以我们协议一人一半，我拿了4万，因为我的卡是蔡勤建叫工行龙岩分行龙腾路支行一个姓魏的经理办的，还款时我还找过这个姓魏的经理，叫他帮忙找蔡勤建还款，我和蔡勤建在银行升级信用卡时蓝某某也一直在场。
2、被告人蔡勤建供述和辩解。证实当时我公司除了正常业务外，还有做相关信用卡业务，帮人套现或信用卡额度升级等，因为我有帮很多人担保信用卡升值业务，很多钱有没有还我也记不清了，公安人员出示的张某某的协议应该有这事，但过程我记不起来了。我也没钱还款。我和张某某按照签订的协议，我分了5万元，我也应该还5万元，至于有没有还这分期款我记不住了，这份协议是在我办公室签的，但有谁在场我记不住了。
（二）证人证言
1、证人林某某、王某的证言。均证实2010年11月张某某提供本人身份证、房产证向工行申请办理一张信用卡，信用额度为0.5万元人民币，在2010年6月升级到10万元，后在工行龙岩分行健民支行办理消费转分期付款，但在2010年8月份后就开始未及时还款形成逾期，我行造20l0年12月份开始每月都有用电话催收，之后对方换了号码就联系不上了，在2012年4月6日在闽西日报上刊登有关张某某的信用卡催收公告，也有上门到对方登记的工作单位催收，经我行多次催收均未将欠款还清，到2010年4月l2日张某某的信用卡还欠本金82836.08元。
2、证人黄某某的证言。证实2010年6月左右张某某对我说想升级他的信用卡，我就把蔡勤建介绍给他，他们认识后蔡勤建就给他的工行信用卡申请升级到10万元，但透支的10万元两人各用一半，两人也各还一半，他们也有签协议，但我没有看内容，去年张某某有说他自己有还钱但蔡勤建没有，有一次我们还找过蔡勤建叫他还钱，他也说会还。
（三）相关书证
1、被告人张某某办卡的相关资料及刷卡明细表。证实被告人张某某在中国工商银行龙岩分行办理贷记卡的情况。
2、工商银行龙岩分行催收相关材料及被告人张某某还款材料。证实被告人人张某某信用卡透支及还款情况。
3、2010年6月21日被告人张某某与蔡勤建订立的协议。证实被告人蔡勤建因公司发展需要，为张某某担保工商银行增值1O万元，此款双方各半使用费用各半，分期付款各自交各半，以上需双方共同遵守的事实。
4、工商银行龙岩分行报案报告。证实被告人张某某信用卡透支欠款已超过三个月。
5、二被告人的户籍证明、被告人张某某被抓获归案的说明、犯罪前科证明及被采取强制措施的法律文书。证实二被告人的出生日期、被告人张某某被抓获的时间及无犯罪前科情况。
6、龙岩市新罗区人民法院（2013）龙新刑初字第340号刑事判决书。证实被告人蔡勤建因犯信用卡诈骗罪于2013年1月14日被抓获，次日被刑事拘留，2013年6月14日被判处有期徒刑九年，并处罚金200000元。刑期自2013年1月14日起至2022年1月13日止。
（四）鉴定结论。证实经龙岩市公安局笔迹鉴定：甲方为张某某、乙方为蔡勤建的关于各自承担费用等内容的《协议》中文字及“蔡勤建”签名文字均为蔡勤建本人所写。
本院认为，被告人蔡勤建、张某某以非法占有为目的，超过规定期限透支82836.08元，数额较大，且经发卡银行多次催收，三个月内仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人蔡勤建在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，实行数罪并罚。被告人张某某在恶意透支后法院判决宣告前已偿还全部透支本金，可对被告人张某某从轻处罚。被告人张某某有悔罪表现，对其适用缓刑对所居住社区没有重大不良影响，依法可对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条、第七十条、第六十一条、第六十二条、第六十七条第一款、第四十五条、第四十七条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人蔡勤建犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金20000元；与原犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑九年，并处罚金200000元，实行数罪并罚，总和刑期十二年，并处罚金220000元，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金220000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年1月14日起至2024年1月13日止）。
二、被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年。并处罚金人民币20000元（限于本判决生效之日缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 戴庆福
人民陪审员 沈定炎
人民陪审员 赖河元
二〇一四年十一月二十八日
书 记 员 温 馨
附件：本案所适用的主要法律法规
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。