湖南省怀化市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）怀中刑二终第162号
原公诉机关湖南省溆浦县人民检察院。
上诉人（原审被告人）吴某甲，大学专科，原中国农业银行股份有限公司溆浦县支行职员。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年5月28日被溆浦县公安局刑事拘留，同年6月4日被取保候审。2015年5月20日，溆浦县人民法院对其继续取保候审，同年9月18日被逮捕。现押溆浦县看守所。
辩护人黄佳敏，湖南湘康律师事务所律师。
被告人谌某乙，曾用名谌某甲，个体户。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年5月5日被溆浦县公安局刑事拘留，同年6月4日被取保候审。2015年5月20日溆浦县人民法院对其继续取保候审，同年9月18日被逮捕。现押溆浦县看守所。
湖南省溆浦县人民法院审理湖南省溆浦县人民检察院指控原审被告人吴某甲、谌某乙犯骗取贷款罪一案，于二0一五年十一月十二日作出（2015）溆刑初字第88号刑事判决，原审被告人吴某甲不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。湖南省怀化市人民检察院指派检察员胡文斌出庭履行职务，原审被告人吴某甲及其辩护人黄佳敏、原审被告人谌某乙到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省溆浦县人民法院判决认定：被告人吴某甲自2012年12月28日至2014年1月7日担任中国农业银行溆浦县支行龙潭支行行长兼客户经理。2013年5月至8月，被告人吴某甲、谌某乙采取伪造贷款资料的方式，以欺骗手段取得中国农业银行股份有限公司溆浦县支行贷款，其中被告人吴某甲、谌某乙共同骗取贷款350万元，造成银行经济损失1970356.07元；被告人吴某甲单独骗取贷款130万元，造成银行经济损失
1263719.94元。具体分述如下：
一、被告人谌某乙、吴某甲共同骗取贷款犯罪事实：
1、2013年5月份，被告人谌某乙以谌某甲的身份，以扩大窗帘店经营规模，需要资金周转为由，用其位于溆浦县龙潭镇营盘村10组的住宅（溆浦县房产权证龙潭镇字第××号）作抵押，向中国农业银行股份有限公司溆浦县支行申请贷款人民币150万元，并伪造了股权证明、收入证明等资料。被告人吴某甲为了帮助谌某乙顺利办理贷款，二人共同伪造了被告人谌某乙与吴某乙（被告人谌某乙的儿子）的《购销合同》、抵押房产的国有土地使用证等贷款资料，贷款资料经被告人吴某甲审核层报，于2013年6月6日通过中国农业银行股份有限公司怀化分公司信贷管理部的审批。2013年6月8日，中国农业银行股份有限公司溆浦县支行与被告人谌某乙签订个人担保借款合同，贷款金额人民币150万元，贷款期限10年（2013年6月24日至2023年6月23日），还款方式为按月还款，并将贷款150万元发放至户名为吴某乙的农行账户（卡号62×××12），该卡由被告人谌某乙实际持有使用。被告人谌某乙将该笔贷款用于和被告人吴某甲共同买地开发等其他投资和生活所用。案发后，被告人谌某乙已偿还贷款
138911.58元，欠款1361088.42元。
2、2013年7月份的一天，被告人谌某乙以经营宏扬装饰店购进装修材料为由，向中国农业银行股份有限公司溆浦县支行申请贷款人民币230万元。被告人吴某甲明知谌某乙和谌某甲系同一人，二人合谋以谌某乙的身份申请贷款，被告人谌某乙伪造了与陈某的《购销合同》、房产证、国有土地使用证、营业执照、收入证明等贷款资料，被告人吴某甲明知被告人谌某乙提供虚假资料，仍将贷款资料审核层报，于2013年8月2日通过中国农业银行股份有限公司怀化分公司信贷管理部的审批。2013年8月7日，中国农业银行股份有限公司溆浦县支行与被告人谌某乙签订农户贷款借款合同，贷款金额人民币200万元，贷款期限3年（时间从2013年8月7日至2016年8月6日），还款方式为一次性还款,按月还息，并将贷款人民币200万元发放至户名为陈某的农行账户（卡号62×××79），该卡由被告人谌某乙实际持有使用。被告人谌某乙将该笔贷款主要用于与被告人吴某甲共同买地投资、还银行贷款和借款给他人。案发后，被告人谌某乙已偿还贷款1390732.35元，欠款609267.65元。
上述事实，有书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据证明。
湖南省溆浦县人民法院认为：被告人吴某甲、谌某乙提供虚假资料，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，二被告人的行为均已构成骗取贷款罪。在共同犯罪中，被告人谌某乙、吴某甲一起参与贷款资料造假，又将贷款所得用于二人合伙开发房地产项目等开支，在共同犯罪中均起主要作用，均系主犯。被告人谌某乙在案发后偿还贷款150万余元，可以酌情从轻处罚；被告人吴某甲能当庭认罪，可以酌情从轻处罚。被告人吴某甲、谌某乙给中国农业银行股份有限公司溆浦县支行造成的经济损失应责令退赔。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决：一、被告人吴某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元；二、被告人谌某乙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币五万元；三、被告人吴某甲、谌某乙共同退赔中国农业银行股份有限公司溆浦县支行人民币1970356.07元；被告人吴某甲退赔中国农业银行股份有限公司溆浦县支行人民币1263719.94元。
上诉人吴某甲提出：其主观上没有骗取贷款的故意，所处的岗位没有骗取贷款的可能，没有经手、支配贷款，没有参与贷款审批，没有给银行造成损失，没有将贷款挪作他用，故其行为不构成骗取贷款罪。
吴某甲的辩护人提出：吴某甲给受害单位造成的损失不确定，原审法院认定其造成了重大损失证据不足；受害单位有过错，应对吴某甲酌情从轻处罚；在与谌某乙的共同犯罪中，吴某甲系从犯，依法可以从轻或减轻处罚。
怀化市人民检察院二审提出：原审判决认定的事实清楚，证据确实充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人吴某甲提出的上诉理由均不能成立，建议驳回上诉，维持原判。
经审理查明，二审查明的事实与一审查明的事实一致，情节没有出入，本院予以确认。
上述事实，有下列经庭审举证、质证且查证属实的证据予以证明：
一、谌某乙、吴某甲共同骗取贷款犯罪事实的证据：
1、书证：
（1）中国农业银行股份有限公司怀化分行农银怀任[2012]27号文件、溆浦县支行溆农银任（2014）01号文件证明：上诉人吴某甲自2012年12月28日至2014年1月7日担任中国农业银行溆浦县支行龙潭支行行长兼客户经理；
（2）中国农业银行股份有限公司溆浦县支行报案材料证明：原审被告人谌某乙与谌某甲为同一人，在该行共贷款350万元。该行在信贷检查中查明，谌某乙2013年6月24日以谌某甲之名向该行贷款150万元用于经营，其向该行提供的购销合同真实性存在质疑，其提供的收入证明、股权证明系虚假文件；2013年8月28日，谌某乙向该行贷款200万元用于生产经营，其提供的营业执照系变造而成，提供的抵押物为虚假财产；
（3）授权委托书1份证明：2013年8月19日，原审被告人谌某乙以谌某甲的名义与上诉人吴某甲签订协议，吴某甲委托谌某乙代为管理、开发龙潭交管站后土地，所得利润两人均分。合作协议1份证明：2014年3月12日，谌某乙以谌某甲的名义与吴某甲签订了一份合作协议，约定由谌某甲出资80万元购买龙潭交管站后时代富城500平方的土地，开发后所得利润除本金和利息外两人均分。借条1张，证明吴某甲于2013年6月29日向谌某甲借款40万元用于购买交管站后的土地；
（4）溆浦县国税局龙潭分局证明一份证明：谌某乙在该局没有办理税务登记，谌某甲于2013年11月6日在该局办理了税务登记，名称为溆浦县恒裕农业有限公司；
（5）溆浦县国土局证明2份证明：查无溆国用（2013）第13065-05号和溆国用（1998）第06007号的土地登记发证资料；
（6）溆浦县房产局房屋所有权登记审批表1份证明：溆浦县房产权证龙潭镇字第××号房产位于本县龙潭镇营盘村10组，为谌某甲所有；
（7）中国农业银行股份有限公司溆浦县支行出具的还款明细证明：谌某乙贷款150万元已经还款138911.58元，借款余额1361088.42元；贷款200万元已经还款1390732.35元，借款余额609267.65元；
（8）溆浦县农行出具的贷款资料证明：2013年5月25日，谌某乙以谌某甲名义，以其经营的窗帘、布艺等生意需扩大经营规模、进货为由，用其溆浦县房产权证龙潭镇字第××号房产作抵押，向溆浦县农行申请贷款150万元。贷款资料有信贷业务承诺书、谌某甲的户籍证明、怀化市唐老鸭宾馆160万元的股份、个体工商营业执照、税务登记证、房产证复印件、收入证明、库存商品及设备明细表、个人贷款支付授权委托书、购销合同等。农行于2013年6月6日批准该笔贷款，贷款性质为个人担保借款，贷款期限10年，时间从2013年6月24日至2023年6月23日，还款方式为按月还款；
（9）溆浦县农行出具的贷款资料证明：2013年7月15日，谌某乙以经营的宏扬装饰店扩大经营规模，需资金购进装饰材料为由，向溆浦县农行申请贷款230万元。贷款资料有农行关于谌某乙贷款的调查报告、贷款面谈笔录、贷款业务营销承诺书、贷款用途声明、抵押承诺书、贷款申请书、无民间高息借贷承诺书、贷款业务申请表、调查表、财务状况表、信贷业务申请表、贷款资金支付授权委托书、抵押物价值评估确认单、调查情况表、房产证、收入证明、工商营业执照、购销合同、宏扬装饰进货单、承租人出租人承诺书、房屋租赁合同及收条、银行卡明细对账单、个人信用报告、税务证明、三农贷款审批通知书等。农行于2013年8月2日批准该笔贷款，贷款性质为农村个人生产经营贷款，贷款期限3年，时间从2013年8月7日至2016年8月6日，还款方式为一次性还款,按月还息；
（10）户籍资料证明：吴某甲、谌某乙的基本身份情况；
（11）到案情况说明证明：吴某甲、谌某乙被抓获的经过。
2、证人证言：
3、（1）证人吴某乙的证言证明：他与谌某乙没有生意往来，2013年7月，他按照谌某乙的要求在一份购销合同上签名，还证明他办了一张账号为62×××11的农行卡，该卡一直归谌某乙保管使用，他不清楚该卡的资金状况，同时证明韩杭志与谌某乙没有房屋租赁关系；
（2）证人陈某的证言证明：他没有和谌某甲或者谌某乙签订过购销合同，2013年7月谌某甲曾说给他办一张农行透支卡，他给谌某甲提供了身份证复印件、房产证复印件等证件，但最后他没有收到过农行卡，不知道账号为62×××79的农行卡是谁的，该卡的资金状况也不清楚；
（3）证人谌某丙的证言证明：谌某乙和谌某甲是同一人，谌某乙不是仁康医院职工，谌某乙的收入证明是谌某乙填写后他盖章的；
（4）证人唐某的证言证明：谌某甲曾在其经营的怀化“唐老鸭”宾馆做过服务员，不持有“唐老鸭”宾馆的股份；
（5）证人谌某丁的证言证明：他在开发葛竹坪房地产时，委托谌某乙进行房屋销售，他曾应谌某乙的要求往其农行卡转入大额资金，帮她冲信誉度；
（6）证人欧某的证言证明：他是溆浦农行客户部客户经理，谌某乙先后在农行贷款350万元，第一笔是2013年4月以谌某甲的名义贷款150万，第二笔是2013年6月以谌某乙的名义贷款200万，他去龙潭审核两笔贷款时，是两个不同的人出现的，他不知道谌某甲与谌某乙是同一人，他审核该两笔贷款资料是齐全的，贷款资料的真实性由吴某甲负责，吴某甲与农行签订有信贷业务员营销承诺书；
（7）证人严某的证言证明：他是溆浦农行客户部客户经理，谌某甲贷款150万元、谌某乙贷款200万元，他同欧某、吴某甲一起到现场核实抵押物、贷款人身份和相关贷款资料，认为贷款资料符合条件，予以放贷。并证明他两次看到的贷款人谌某甲与谌某乙不是同一人。
3、原审被告人的供述与辩解：
（1）上诉人吴某甲的供述，证明：2013年5月左右谌某乙以谌某甲的名义第一次申请贷款150万元，他帮助谌某乙提供虚假的购销合同、国有土地使用证等贷款资料，并将贷款资料审核上报，后银行实际放贷150万元；2013年7月谌某乙第二次申请贷款230万元，他明知谌某乙不符合再次贷款条件，贷款资料购销合同、房产证等造假，但仍然为其提供造假资料模板并将贷款资料审核上报，后银行实际放贷200万元。
（2）原审被告人谌某乙的供述，证明：2013年5、6月份，她找到被告人吴某甲，以扩大窗帘店经营规模，需要资金周转为由，以谌某甲的身份，用其位于溆浦县龙潭镇营盘村10组的一套农村集体土地房产进行抵押向溆浦县农行龙潭支行申请贷款150万元。吴某甲和她一起商量并伪造了虚假的《购销合同》、国有土地使用证等贷款资料，于2013年6月份从溆浦县农行获得贷款人民币150万元，贷款主要用于买地开发等用途。2013年8月份左右，她以宏杨装饰购进装修材料为由，再次向溆浦县农行龙潭支行申请贷款人民币230万元。吴某甲和她一起合谋以谌某乙的身份申请贷款，并伪造了虚假的《购销合同》、营业执照、收入证明、房产证及国有土地使用证等资料。2013年8月份，她再次从溆浦县农行获得贷款200万元。贷款主要用于与吴某甲共同买地开发、还银行贷款和借给他人；
二、上诉人吴某甲骗取贷款犯罪事实：
2013年7月份，上诉人吴某甲以其弟弟吴某丙的名义，以生猪收购、养殖、饲料收购、销售等为由，以吴某丙在溆浦县龙潭镇建设街的自建住宅（溆浦县房产权证龙潭镇字第××号）作抵押，向中国农业银行股份有限公司溆浦县支行申请贷款人民币130万元。为顺利取得贷款，上诉人吴某甲伪造了抵押房屋的国有土地使用证、吴某丙和苏某签订的《购销合同》等贷款资料，将贷款资料审核层报，于2013年8月20日通过中国农业银行股份有限公司怀化分公司信贷管理部的审批。2013年8月22日，中国农业银行股份有限公司溆浦县支行与吴某丙签订个人担保借款合同，贷款金额人民币130万元，贷款期限10年（从2013年10月17日至2023年10月16日），还款方式为按月等额本息还款，并将该笔贷款发放至吴某甲提供的户名为苏某的农行62×××13卡上，上诉人吴某甲将该卡交给吴某丙使用，吴某丙在发放贷款时进行了签名确认。案发后，该笔贷款130万元已偿还贷款36280.06元，欠款1263719.94元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证明：
1、相关书证：
（1）溆浦县工商局出具的工商登记资料一份证明：吴某丙在工商登记有个人经营，经营范围为生猪养殖、收购、贩运及正常允许的农副产品收购；
（2）溆浦县工商局出具证明一份证明：苏某没有工商注册登记；
（3）溆浦县房产局出具的房屋产权登记信息查询结果证明：吴某丙在溆浦县龙潭镇建设街有一处房屋登记，产权证号00014477，面积461.95㎡，于2013年8月22日办理了房屋他项权证；
（4）中国农业银行股份有限公司溆浦县支行出具的借记卡明细查询单证明：户名苏某，卡号为62×××13的银行卡资金流向情况；
（5）中国农业银行股份有限公司溆浦县支行出具的借记卡明细查询单证明：户名吴某丙，卡号为62×××16的银行卡资金流向情况；
（6）中国农业银行股份有限公司溆浦县支行出具的吴某丙贷款还款明细证明：吴某丙贷款130万元已还款36280.06元，欠款1263719.94元；
（7）吴某丙贷款130万元的贷款资料证明：2013年7月29日，吴某丙以扩大生产经营规模为由，向溆浦县农行申请贷款130万元。贷款资料有：农行关于吴某丙贷款的调查报告、信贷业务营销承诺书、“房抵贷”业务申请表、个人贷款面谈笔录、个人信贷业务申请表、抵押承诺书、贷款用途声明、委托拍卖授权书、贷款用途声明、无民间高息借贷承诺书、身份证明、工商营业执照、怀化博大房地产开发有限公司出具的吴某丙的股权证明和收入证明、库存商品表、贷前价值评估确认单、抵押物调查情况表、房产证、土地证复印件、购销合同、个人信用报告、个人担保借款合同、房地产抵押清单、贷款抵押权证保管入库单、贷款审批通知单、贷款发放通知单、借款凭证。溆浦县农行于2013年10月17日发放该笔贷款，贷款性质为农村个人生产经营贷款，贷款期限10年，时间从2013年10月17日至2023年10月16日，还款方式为按月等额本息还款。
2、证人证言：
（1）证人吴某丙的证言证明：2013年他哥哥吴某甲和他说，以他的名义贷款130万元，贷款资料是吴某甲准备的，他在确认贷款时进行了签名和照相确认，贷款打在苏某的农行卡上，他从中提取了一部分现金；
（2）证人苏某的证言证明：他没有和吴某丙签订过购销合同，签名也不是他签名的，没有办过卡号为62×××13的农行卡，在2009年的时候吴某丙借他的身份证办过惠农卡，但他没有得到卡；
（3）证人欧某的证言证明：2013年吴某丙申请130万元贷款，是上诉人吴某甲受理的，他和严某、吴某甲到调查，当时吴某丙到见面并在抵押物前拍照，资料都是吴某甲整理的，上传到电脑上后，他在电脑里审核提交；
3、上诉人吴某甲的供述证明：2013年7月份，他弟弟吴某丙说要办个墨岩厂，想从银行贷款。吴某甲就准备了要贷款的资料，伪造了吴某丙与苏某的购销合同、吴某丙房子的国土使用证；在龙潭镇上随便找了一处房子说是吴某丙的，应付调查，并出具了调查报告。在贷款资料上伪造吴某丙的签名，代替吴某丙填写资料。贷款下来的钱打在苏某的卡上，卡交给吴某丙使用。
本院认为：上诉人吴某甲、原审被告人谌某乙提供虚假资料，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，二人的行为均已构成骗取贷款罪。在共同犯罪中，吴某甲、谌某乙均起主要作用，均系主犯。谌某乙在案发后偿还贷款150万余元，可以酌情从轻处罚。吴某甲、谌某乙给中国农业银行股份有限公司溆浦县支行造成的经济损失应责令退赔。上诉人吴某甲提出其没有骗取贷款的主观故意、不构成骗取贷款罪的上诉理由，经查，吴某甲单独或伙同谌某乙提供虚假资料，以欺骗手段取得银行贷款，其主观上具有骗取贷款的故意，客观上也实施了骗取银行贷款的行为，且至今仍有银行贷款三百余万元不能偿还，给银行造成重大损失，其行为符合我国刑法关于骗取贷款罪的犯罪构成，应以骗取贷款罪定罪量刑，故该上诉理由不能成立，本院不予采纳。吴某甲的辩护人提出其行为给银行造成的损失不确定、认定其造成重大损失证据不足的辩护理由，经查，吴某甲、谌某乙以欺骗手段骗取贷款，所签订的贷款合同属无效合同，不受借款合同约定的还款期限限制，且其抵押合同亦属无效合同，其目前尚未偿还的银行贷款应当认定为该犯罪行为给银行造成的经济损失，故该辩护理由不能成立，本院不予采纳。辩护人提出吴某甲系从犯的辩护理由，经查，在共同犯罪中，被告人谌某乙、吴某甲一起参与贷款资料造假，又将贷款所得用于二人合伙开发房地产项目等开支，在共同犯罪中均起主要作用，均系主犯，故该辩护理由不能成立，本院不予采纳。辩护人还提出受害单位有过错，应酌情从轻处罚的辩护理由，经查，原判已经综合考虑吴某甲的犯罪和量刑情节，对吴某甲予以从轻处罚，量刑适当，故该辩护理由不能成立，本院不予采纳。
综上所述，原审判决认定的事实清楚，证据确实充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 莫劲枝
代理审判员 肖光申
代理审判员 向杉杉
二〇一六年五月十三日
书 记 员 蒋艳群