南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0104民初1658号
原告：浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行，住所地江苏省南京市秦淮区洪武路198号。
代表人:李健，行长。
委托诉讼代理人：刘欢，浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行员工。
委托诉讼代理人：黄辉，浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行员工。
被告：郭梅钦,女,汉族，1990年3月25日出生。
被告：徐清俊,男,汉族，1989年10月26日出生。
被告：郭金荣。
委托诉讼代理人：刘绪军，江苏衡鼎律师事务所律师。
委托诉讼代理人：王磊，江苏衡鼎律师事务所律师。
被告：潘爱兰,女,汉族,1968年12月16日出生。
被告：南京凯坤建材有限公司,住所地江苏省南京市栖霞区龙潭街道疏港路1号龙潭物流基地426号。
法定代表人：郭金荣。
原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行(以下简称稠州银行南京分行)与被告郭梅钦、徐清俊、郭金荣、潘爱兰、南京凯坤建材有限公司（以下简称凯坤公司）金融借款合同纠纷一案，原告稠州银行南京分行于2016年2月19日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序于2016年8月1日公开开庭进行了审理。原告稠州银行南京分行的委托代理人刘欢、黄辉，被告郭金荣的委托代理人刘绪军到庭参加诉讼。被告郭梅钦、徐清俊、潘爱兰、凯坤公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告稠州银行南京分行诉称，2015年6月2日，稠州银行南京分行与郭梅钦签订《综合授信合同》，约定最高额授信额度为3210000元的，授信额度有效期自2015年6月2日至2018年6月1日。同日，稠州银行南京分行与郭金荣、潘爱兰签订《最高额抵押合同》，约定郭金荣、潘爱兰将其名下位于南京市江宁区秣陵街道将军大道20号翠屏国际广场xx幢xx室房产抵押给稠州银行南京分行，作为上述债务的抵押担保，担保限额3210000元，并于2015年6月5日办理抵押登记。同日，稠州银行南京分行与凯坤公司签订《保证合同》，为郭梅钦、徐清俊债务的偿还提供连带责任保证。基于上述约定，稠州银行南京分行于2015年6月2日与郭梅钦、徐清俊签订《个人创业（经营性）借款合同》，约定借款金额1700000元，借款期限自2015年6月2日至2016年6月1日，执行固定年利率11.78%。上述合同签订后，稠州银行南京分行依约向郭梅钦、徐清俊发放贷款1700000元。现上述贷款已欠息，为维护自身的合法权益，稠州银行南京分行诉至法院，请求判令：1、郭梅钦、徐清俊立即偿还贷款本金1700000元及截至2016年7月31日的利息、罚息、复利共计242735.8元，自2016年8月1日起至实际偿还之日止按合同约定计收罚息、复利；2、郭梅钦、徐清俊承担本案的诉讼费、保全费、公告费；3、郭梅钦、徐清俊不履行上述还款义务的，稠州银行南京分行有权对郭金荣、潘爱兰抵押的位于南京市江宁区秣陵街道将军大道20号翠屏国际广场xx幢xx室房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、凯坤公司对郭梅钦、徐清俊上述一、二项债务承担连带保证责任。
被告郭金荣辩称，对借款事实无异议，但稠州银行南京分行主张自2016年6年1日开始收取罚息和复利标准过高，对罚息计算复利没有法律依据。
被告郭梅钦、徐清俊、潘爱兰、凯坤公司均未答辩，亦未提交证据。
经审理查明，2015年6月2日，郭梅钦（甲方、受信人）与稠州银行南京分行（乙方、授信人）签订编号为（2015）浙稠综授字第（2560100060202574）号《综合授信合同》，约定：甲方在本合同约定的授信有效期限内可向乙方申请使用的最高授信额度为3210000元，授信期限为3年，自2015年6月2日至2018年6月1日。同日，郭金荣、潘爱兰（抵押人）与稠州银行南京分行（抵押权人）签订编号为（2015）浙稠最抵字第（2568320008502574）号《最高额抵押合同》，约定：为确保抵押权人与债务人郭梅钦在一定期限内连续发生的债务的清偿，抵押人自愿以位于南京市江宁区秣陵街道将军大道20号翠屏国际广场xx幢xx室房屋向抵押权人提供担保，担保限额为3210000元；担保有效期自2015年6月2日至2018年6月1日止；抵押担保范围包括主债务、利息（含罚息）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖（变卖）费等）；抵押权与担保债务同时存在，担保债务清偿完毕后，抵押权消灭。同日，郭金荣与稠州银行南京分行签订《南京市房地产抵押合同》，约定：郭金荣将位于南京市江宁区秣陵街道将军大道20号翠屏国际广场xx幢xx室房屋抵押给稠州银行南京分行作为上述《综合授信合同》项下郭梅钦债务履行的担保；抵押担保的范围包括借款本金及利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用；该抵押房产上存在顺位在先抵押权，抵押权人中国民生银行南京分行，被担保主债权数额为7200000元。双方办理了抵押登记手续，稠州银行南京分行取得上述抵押房屋的房屋他项权证，登记债权数额为3210000元。
2015年6月2日，郭梅钦（主债务人）、徐清俊（共同债务人）与稠州银行南京分行（债权人）签订编号为（2015）浙稠借字第（2560101060202574）号《个人创业（经营性）借款合同》，约定：债权人向债务人提供贷款1700000元用于偿还（2014）浙稠借字第（2560301005102574）号合同项下未偿还的债务，借款期限自2015年6月2日至2016年6月1日止，借款期限起止日以借款借据的记载为准，借款起息日为借款实际发放日；借款利率执行年利率11.78%，借款期限内不分段计息；借款偿还方式为到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放本月起每个公历月的二十日及借款到期日为还款日；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，构成违约，债权人有权要求债务人清偿所有到期的借款本金、利息及其他费用；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与借款计结息方式一致；债务人应按合同约定偿还借款本息，本合同涉及二人或二人以上共同借款的，任一债务人均应履行本合同项下的义务，对全部借款及相关费用承担连带清偿责任，债权人有权要求任一债务人清偿未偿还的借款本息和应付而未付的其他费用。
2015年6月2日，稠州银行南京分行（债权人）与凯坤公司（保证人）签订编号为（2015）浙稠保字第（2568310008302574）号《保证合同》一份，约定：担保主合同为（2015）浙稠借字第（2560101060202574）号《个人创业（经营性）借款合同》；保证范围为债务人依照主合同应返还债权人的主债务、利息（含罚息）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等，其中债权人实现债权的费用均包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等；保证人承担连带保证责任，对债务人未清偿的全部债务，无论是否存在物的担保，债权人均有权直接要求保证人承担保证责任；保证期间为主债务履行期届满之日起两年，债权人按照主合同约定提前收贷等情况下主债务履行期提前届满时，保证期间相应提前；担保人确认知悉该笔借款用途为用于偿还（2014）浙稠借字第（2560301005102574）号合同项下未偿还的债务。
上述合同签订后，稠州银行南京分行于2015年6月12日向郭梅钦发放贷款1700000元，借款借据载明：年利率为11.78%，归还期限为2016年6月1日，郭梅钦在借款借据上签名确认。借款期限内，郭梅钦、徐清俊仅于2015年7月12日偿还4657.4元、于2015年7月14日偿还12038.8元、于2015年7月21日偿还5006.5元、于2015年8月21日偿还利息154.7元、于2015年9月21日偿还利息1.34元、于2015年10月14日偿还利息1500元。借款期限届满后，郭梅钦、徐清俊未依约偿还借款本息。截至2016年6月1日，郭梅钦、徐清俊尚欠稠州银行南京分行本金1700000元、利息174684元、复利12106.59元。
以上事实有《综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《南京市房地产抵押合同》、房屋他项权证、《个人创业（经营性）借款合同》、《保证合同》、借款借据、存款分户明细账单、欠息单及当事人陈述等证据证实。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。稠州银行南京分行与郭梅钦签订的《综合授信合同》，与郭梅钦、徐清俊签订的《个人创业（经营性）借款合同》，与郭金荣、潘爱兰签订的《最高额抵押合同》，与郭金荣签订的《南京市房地产抵押合同》，与凯坤公司签订的《保证合同》，均系合同各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效，各方当事人均应按约定全面履行各自的义务。合同订立后，稠州银行南京分行已按合同约定发放了贷款。借款期限内，郭梅钦、徐清俊未按时足额偿还利息；借款期限届满后，郭梅钦、徐清俊亦未按时偿还借款本息，已构成违约，稠州银行南京分行要求郭梅钦、徐清俊偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于复利的问题。稠州银行南京分行主张复利的计算是以借期内利息加上逾期罚息为基础，乘以借款合同约定的逾期利率及逾期天数得出。但是，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为借期内利息，而不包括逾期罚息，故本院对稠州银行南京分行主张以逾期罚息为基数计算所得的复利部分不予支持。郭金荣、潘爱兰将位于南京市江宁区秣陵街道将军大道20号翠屏国际广场xx幢xx室房屋抵押给稠州银行南京分行作为郭梅钦、徐清俊履行案涉《个人创业（经营性）借款合同》项下债务的担保，且已办理抵押登记，故稠州银行南京分行对案涉抵押房产享有抵押权。稠州银行南京分行主张对案涉抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，但应以登记债权数额3210000元为限。凯坤公司自愿为郭梅钦案涉《个人创业（经营性）借款合同》项下债务提供连带责任保证，且承诺无论是否存在物的担保，债权人均有权直接要求保证人承担保证责任，故稠州银行南京分行要求凯坤公司对郭梅钦案涉《个人创业（经营性）借款合同》项下债务承担连带保证责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。郭梅钦、徐清俊、潘爱兰、凯坤公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳稠州银行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郭梅钦、徐清俊于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行借款本金1700000元及利息、罚息、复利（截至2016年6月1日的利息174684元、复利12106.59元；以未还本金为基数的罚息自2016年6月2日起至实际还款之日止按年利率17.67%计付；以利息174684元为基数的复利自2016年6月2日起至实际还款之日止按年利率17.67%计付）。
二、如被告郭梅钦、徐清俊不履行上述第一项判决主文所确定的义务，原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行对被告郭金荣、潘爱兰用于抵押的位于南京市江宁区秣陵街道将军大道20号翠屏国际广场xx幢xx室房屋折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在登记债权数额3210000元范围内享有优先受偿权。
三、被告南京凯坤建材有限公司对被告郭梅钦、徐清俊的上述第一项判决主文所确定的债务承担连带清偿责任。
四、驳回原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费20100元，财产保全费5000元，公告费600元，合计25700元，由被告郭梅钦、徐清俊、郭金荣、潘爱兰、南京凯坤建材有限公司负担（被告郭梅钦、徐清俊、郭金荣、潘爱兰、南京凯坤建材有限公司应负担的诉讼费用已由原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行预交，被告郭梅钦、徐清俊、郭金荣、潘爱兰、南京凯坤建材有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内直接将此款给付原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：工行南京市汉口路支行支行，帐号：43×××18）。
审 判 长 ＸＸ阳
人民陪审员 孙丽萍
人民陪审员 颜 华
二〇一六年八月十七日
见习书记员 王宁宁