江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2014）熟海民初字第00265号原告常熟市协诚农村小额贷款有限公司，住所地常熟市梅李镇通港路98号。法定代表人戈益明，董事长。委托代理人隆中良。委托代理人李军，江苏普泰律师事务所律师。被告周丽月。被告钱锦晔。被告孙亚琴。原告常熟市协诚农村小额贷款有限公司（以下简称协诚公司）诉被告周丽月、钱锦晔、孙亚琴民间借贷纠纷一案，本院于2014年6月24日立案受理。依法组成合议庭于2014年11月24日公开开庭进行了审理，原告协诚公司的委托代理人隆中良到庭参加诉讼，被告周丽月、钱锦晔、孙亚琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告协诚公司诉称：1、被告周丽月立即归还借款本金50万元及利息221824.35元；2、被告钱锦晔承担连带清偿责任；3、被告孙亚琴承担抵押担保责任并判令原告对其抵押房地产拍卖所得款项享有优先受偿权；4、被告支付原告为实现债权而支付的律师费2.5万元；4、诉讼费用由被告承担。后原告将诉讼请求明确为：1、被告周丽月立即归还借款本金50万元；2、被告周丽月立即支付以本金50万元为基数，按照月息12.5‰从2012年5月25日至2012年11月23日计算的利息以及按照银行半年期同期贷款利率4倍从2012年11月24日之日起计算至判决生效之日止的逾期利息；3、被告周丽月向原告支付律师费2.5万元；4、被告钱锦晔对被告周丽月的上述债务承担连带清偿责任；5、被告孙亚琴以其抵押的房地产对被告周丽月的上述债务承担连带清偿责任，原告对其抵押的房地产拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；6、本案诉讼费由被告承担。被告周丽月、钱锦晔、孙亚琴未作答辩。经审理查明：2012年5月25日，协诚公司（贷款人）与周丽月（借款人）签订编号为3205810032012002081号《个人借款合同》一份，合同约定的借款金额为人民币50万元，借款日期为2012年5月25日，还款日期为2012年11月23日。合同约定借款月利率为12.5‰，按月结息，到期还本。借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起计收罚息直至本息清偿为止，罚息在合同预定的借款执行利率基础上上浮50％。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。合同项下借款的担保方式为房产抵押担保，由孙亚琴依常协农贷高抵字（2012）第0007号《最高额抵押合同》提供抵押物进行抵押担保。另查明：2012年5月24日，协诚公司（抵押权人）与周丽月（债务人）、孙亚琴（抵押人）签订编号为常协农贷高抵字（2012）第0007号《最高额抵押合同》一份，合同约定抵押人自愿为债务人自2012年5月24日起至2014年5月23日止，在抵押权人处办理约定的贷款业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合50万元提供担保，在合同约定的期间和最高余额内发生的业务，抵押人对发生的债务均承担担保责任。抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费等）和其他应付的费用。抵押人同意以常熟世茂·世纪中心-搜秀活力城3号2029和常熟世茂·世纪中心-搜秀活力城3号2031两处房产作为抵押物，上述抵押物暂作价782200元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。2012年5月25日，孙亚琴对上述房产进行了抵押登记。再查明：2012年5月25日，周丽月、钱锦晔共同向协成公司出具了家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书，该承诺书载明：因2012年5月25日周丽月（借款人）向协成公司申请借款50万元一事，借款合同编号为3205810032012002081，周丽月、钱锦晔愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共同所有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。又查明：2012年5月25日，协诚公司向周丽月交付了银行本票人民币50万元。双方签订的借款借据上约定执行借款月利率为12.5‰，借款期限自2012年5月25日起至2012年11月23日止，还款方式为按期还息到期还本。借款届期后，被告周丽月未能及时还款，经原告催讨，被告仍未归还，故原告诉讼来院。另查明：原告为本案诉讼委托了江苏普泰律师事务所律师进行代理，支付了律师代理费2.5万元。以上事实有个人借款合同、最高额抵押合同、房地产抵押清单、抵押权登记证、借款借据、银行本票、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书等以及法院庭审笔录在卷佐证。本院认为：原告与被告周丽月签订的《个人借款合同》、原告和被告周丽月、孙亚琴签订的《最高额抵押合同》合法有效，对合同双方当事人产生法律约束力。原告依约发放贷款后，被告周丽月应当按照约定履行还款付息的义务。被告周丽月未能按合同约定还本付息，原告有权要求被告周丽月履行还款义务并对担保人行使担保权。对于借期内利息，原告协诚公司与被告周丽月约定自2012年5月25日至2012年11月23日借款执行月利率12.5‰，未超过银行同期贷款利率的四倍，本院予以支持。对于逾期利息，原告协诚公司与被告周丽月约定逾期还款的罚息上浮50%，此利息已超过银行半年期同期贷款利率的四倍，庭审过程中，原告主张被告周丽月支付以本金50万元为基础，自2012年11月24日至判决生效之日按银行半年期同期贷款利率的四倍计算的逾期利息，该主张不违反法律规定，本院予以准许。关于律师代理费，原告与被告周丽月在借款合同中约定了因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。现原告主张律师费2.5万元，未违反江苏省的律师收费标准，本院予以认可。被告钱锦晔承诺以个人财产、夫妻共同财产、家庭财产对被告周丽月的上述贷款承担连带清偿责任，但其未对连带责任保证范围具体进行陈述，根据规定，当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任，故原告关于钱锦晔对周丽月上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。被告孙亚琴自愿以常熟世茂·世纪中心-搜秀活力城3号2029和常熟世茂·世纪中心-搜秀活力城3号2031两套房产为被告周丽月的上述债务（贷款本息、律师费等）进行抵押担保，根据规定，抵押权设定后，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，现原告主张以上述抵押物所得价款优先受偿，本院予以支持。被告周丽月、钱锦晔、孙亚琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十九条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周丽月归还原告常熟市协诚农村小额贷款有限公司借款本金人民币50万元及利息37917元，并支付自2012年11月24日起至判决生效之日止按银行半年期同期贷款基准利率四倍计算的逾期利息，于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入江苏省常熟市人民法院，开户行：中信银行常熟东南经济开发区支行，账号：73×××17）。二、被告周丽月支付原告常熟市协诚农村小额贷款有限公司律师费2.5万元，于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入江苏省常熟市人民法院，开户行：中信银行常熟东南经济开发区支行，账号：73×××17）。三、被告钱锦晔对被告周丽月的上述债务承担连带清偿责任。四、原告常熟市协诚农村小额贷款有限公司有权以折价或者拍卖、变卖被告孙亚琴所有的常熟世茂·世纪中心-搜秀活力城3号2029房产一套和常熟世茂·世纪中心-搜秀活力城3号2031房产一套所得价款优先偿还周丽月的上述债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11428元、公告费607.3元，合计12035.3元，由被告周丽月、钱锦晔、孙亚琴负担。（原告同意其预交案件受理费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99）。审 判 长  章保龙代理审判员  苏志鑫人民陪审员  朱良保二〇一四年十二月二日书 记 员  陆大川