江苏省无锡市崇安区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）崇商初字第1569号
原告中国光大银行股份有限公司无锡分行，住所地无锡市人民中路1号。
负责人张明翱，该行行长。
委托代理人张亚明，江苏楚乾律师事务所律师。
委托代理人陆艳婷，该行职员。
被告刘军。
被告汪小慧。
被告章丽芬。
被告黄东昇。
委托代理人李晓明（受章丽芬、黄东昇的共同授权委托），江苏金长城律师事务所无锡分所律师。
原告中国光大银行股份有限公司无锡分行（以下简称光大银行）诉被告刘军、汪小慧、章丽芬、黄东昇金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月9日受理后，依法组成合议庭，于2015年8月17日公开开庭进行了审理。原告光大银行的委托代理人张亚明，被告章丽芬、黄东昇及其共同委托代理人李晓明均到庭参加诉讼。被告刘军、汪小慧经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告光大银行诉称：2013年2月26日，刘军、章丽芬、黄东昇与光大银行签订个人贷款授信额度合同（以下简称授信合同），约定光大银行向刘军提供160万元的授信额度，授信期限36个月；章丽芬、黄东昇以其所有的无锡市北塘区嘉德花园23－8室房屋提供抵押担保。汪小慧承诺对刘军的借款承担共同还款义务。2014年7月3日，刘军与光大银行签订个人贷款合同（以下简称贷款合同），约定刘军向光大银行借款150万元，借款期限自2014年7月3日起至2015年7月3日；还款方式为等额还本付息；借款利率为同期银行贷款利率上浮30％；罚息为借款利率上浮50％；借款人应当承担贷款人为实现债权而支付的律师费等费用。同日，光大银行按约发放借款150万元。现借款已到期，刘军未按约还款，期内利息支付至2014年11月20日。光大银行聘请律师提起诉讼，约定支付律师费78000元。请求判令：1、刘军、汪小慧立即归还光大银行借款本金150万元，并支付期内欠息65171.08元、逾期罚息（自2015年7月4日起至实际给付之日止，以150万元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮30％再上浮50％计算），以及光大银行为本案诉讼支出的律师代理费78000元。2、对刘军前述第1项债务，光大银行有权以章丽芬、黄东昇提供抵押的锡房他证字第WX10003262**号房屋他项权证项下房屋所有权、锡北他项（2013）第000069号土地他项权利证明书项下国有土地使用权在最高额160万元范围内与章丽芬、黄东昇协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款优先受偿。
被告刘军、汪小慧未到庭答辩。
被告章丽芬、黄东昇共同辩称：其提供抵押担保的借款已经归还，现光大银行诉称的借款不属于其抵押担保范围。光大银行在刘军前笔借款已经逾期的情况下仍旧发放新借款，系与刘军恶意串通损害担保人利益。综上，请求驳回光大银行对其的诉讼请求。
经审理查明：2013年2月26日，刘军、章丽芬、黄东昇与光大银行签订授信合同，约定光大银行向刘军提供160万元的授信额度；授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36个月；授信期间，授信额度可以被循环提用，借款人未提用的授信额度余额与已提用且尚未偿还的贷款余额之和不得超过授信额度；授信项下贷款一旦发生逾期，贷款人有权停止授信，并要求借款人提前清偿授信项下所有债务，如授信项下任一单笔贷款连续3期未归还贷款本息，授信额度即失效，借款人不得使用剩余的授信额度，贷款人有权以其认为适宜的方式处分抵押物、质押物，或对抵押物采取必要的资产保全措施；章丽芬、黄东昇以其所有的无锡市北塘区嘉德花园23－8室房屋在最高额160万元范围内提供抵押担保；担保范围包括本金、利息、罚息、律师费；借款人、抵押人被宣告破产或者被撤销、吊销、注销、解散时，本合同的债权确定。汪小慧承诺对刘军的借款承担共同还款义务。光大银行领取了编号为锡房他证字第WX10003262**号房屋他项权证、锡北他项（2013）第000069号土地他项权利证明书。2014年7月3日，刘军与光大银行签订贷款合同，约定刘军向光大银行借款150万元，借款期限自2014年7月3日起至2015年7月3日；还款方式为等额还本付息；借款利率为同期银行贷款利率上浮30％；罚息为借款利率上浮50％；借款人应当承担贷款人为实现债权而支付的律师费等费用。同日，光大银行按约发放借款150万元。借款到期后，刘军未按约还款，期内利息支付至2014年11月20日。光大银行聘请律师提起诉讼，约定支付律师费78000元。
上述事实，有授信合同、贷款合同、配偶声明及承诺、贷款借据、房屋他项权证、土地他项权利证明书、本息清单、法律服务合同及当事人陈述等证据在卷佐证。
诉讼中，光大银行陈述：授信协议项下共发生两笔借款。第一笔160万元借款于2013年3月发放，到期日为2014年3月5日。期内并无逾期，只是到期后刘军未按约还款。该笔借款直至2014年7月1日才全部结清。第二笔借款即为本案所涉借款。刘军虽未在第一笔借款到期时按约还款，但是否认定授信额度失效是光大银行的权利。章丽芬、黄东昇认为，刘军到期后未按约还款，截止2014年7月1日还清时已构成连续三期未归还，授信额度应当失效。
本院认为：光大银行分别与刘军、章丽芬、黄东昇签订的授信合同，与刘军签订的贷款合同，以及汪小慧出具的承诺，均系各方当事人真实意思表示，合法有效。刘军未按约还款，系违约方，应承担违约责任，汪小慧应按其承诺承担共同还款责任。刘军虽在授信协议项下发生的第一笔借款到期后逾期还款，但在借款期内均按约还款，未构成连续三期未归还，光大银行有权按约在授信期内发放本案所涉借款，章丽芬、黄东昇应按照授信合同的约定承担抵押担保责任。对章丽芬、黄东昇称在刘军已逾期还款的情况下，授信额度失效，且本案所涉借款并非在其担保范围内的抗辩意见，本院不予采纳。对光大银行的诉讼请求，本院予以支持。刘军、汪小慧经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提出抗辩，由此造成的法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、刘军、汪小慧应于本判决发生法律效力之日起10日内向光大银行返还借款本金150万元，并支付期内欠息65171.08元、逾期罚息（自2015年7月4日起至实际给付之日止，以150万元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮30％再上浮50％计算），以及光大银行为本案诉讼支出的律师代理费78000元。
二、对刘军前述第一项债务，光大银行有权以章丽芬、黄东昇提供抵押的锡房他证字第WX10003262**号房屋他项权证项下房屋所有权、锡北他项（2013）第000069号土地他项权利证明书项下国有土地使用权在最高额160万元范围内与章丽芬、黄东昇协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费19199元、保全费5000元、公告费690元，合计24889元，由刘军、汪小慧负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。
审 判 长 陶 玉
代理审判员 叶文杰
人民陪审员 顾娟娟
二〇一五年八月二十一日
书 记 员 宋赟琰
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》：
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。