湖北省大悟县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂0922民初1082号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行
住所地：湖北省大悟县府前街瑞新时代广场*号楼。
负责人曾安珍，系该行行长。
委托代理人李志刚，系该行职员。代理权限：特别授权，代为参加庭审、进行辩论，承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、签订调解协议，签收法律文书、申请执行、领取执行款项等。
委托代理人施星运，系该行职员。代理权限：特别授权，代为参加庭审、进行辩论，承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、签订调解协议，签收法律文书、申请执行、领取执行款项等。
被告方奇良，男，1993年1月15日出生，汉族，福建莆田人，个体工商户，住福建省莆田市城厢区。现住武汉市硚口区。
被告熊倩，女，1992年3月29日出生，汉族，武汉市黄陂区人，居民，住武汉市黄陂区。现住武汉市硚口区，系被告方奇良妻子。
被告湖北众泰建材有限公司。
住所地：大悟县城关镇长征中路文艺小区。
法定代表人方奇良，系该公司负责人。
上述三被告委托代理人方建洪，男，1972年9月19日出生，汉族，福建莆田人，个体工商户，住建省莆田市城厢区灵川镇太湖村太湖**号。现住现住武汉市硚口区丽水康城小区**栋****室。身份证号：3503011972********。代理权限：特别授权，代为参加应诉、庭审、进行辩论，承认、进行和解、签订调解协议，签收法律文书。系被告方奇良、被告熊倩父亲。
被告方建洪，男，1972年9月19日出生，汉族，福建莆田人，个体工商户，现住武汉市硚口区。
被告梅德明，男，1964年9月19日出生，汉族，湖北省广水市人，个体工商户，住湖北省大悟县，
被告钟杉，男，1990年6月2日出生，汉族，湖北省大悟县人，居民，现住大悟县，
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行（以下简称邮储银行大悟支行）与被告方奇良、熊倩、湖北众泰建材有限公司（以下简称众泰建材公司）、方建洪、梅德明、钟杉金融借款合同纠纷一案,本院于2017年9月8日受理后，依法由审判员乔磊独任审判，于2017年10月13日公开开庭进行了审理。原告邮储银行大悟支行于2017年10月11日向本院提出申请，要求撤回对被告方建洪、梅德明、钟杉的起诉。经审查，本院同意原告的申请，已另行制作民事裁定书。原告邮储银行大悟支行的委托代理人李志刚，被告方奇良、熊倩、众泰建材公司的委托代理人方建洪到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行大悟支行向法院提出诉讼请求：请依法判令被告方奇良、熊倩共同偿还所欠原告贷款本金2477626.10元及利息（包括罚息，具体数据以中国邮政储蓄银行会计系统结清金额为准），被告众泰建材公司承担连带清偿责任；2、判令原告对被告方奇良所有的房屋及土地依法折价或拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案的诉讼费、律师代理费及实现债权相关的费用。事实与理由：2016年4月14日被告方奇良、熊倩因瓷砖店进货，向原告申请个人商务贷款260万元。2016年6月15日，湖北众泰建材有限公司及其股东方建洪、梅德明、钟杉出具担保函，为被告方奇良在原告处贷款提供担保。2016年6月21日，被告方奇良、熊倩与原告签订了《个人额度借款合同》。合同约定：“1、授信额度为：260万元；2、额度存续期为：120月，自2016年6月21日起至2026年6月21日止，额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。年利率为7.6%；3、贷款用途为：生产经营；4、还款方式为：按月阶段性等额本息还款法。5、甲方（借款方）义务：未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用。6、违约及违约救济：甲方（借款方）未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。7、甲方（借款方）发生本合同约定的违约情形的，乙方（贷款方）有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方（借款方）立即清偿。”（详情见合同）为担保上述债权的实现，2016年6月21日，被告方奇良、熊倩与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以方奇良的房产【房屋所有权证悟房权证大悟字第××号、国有土地使用权证悟国用（2016）第0189号】作为抵押，并办理了抵押登记。2016年6月28日，原告将260万元贷款发放至方奇良账户62×××94，被告方奇良向原告出具了借款金额为260万元的手工借据。双方约定:借款期限60个月，年利率为7.60%。被告方奇良借款后，连续多期未按合同约定履行还本付息义务，被告方奇良、熊倩经原告多次催促仍拒不按约偿付借款本息，已属严重违约。被告方奇良长期拖欠原告本息，应认定为信用度下降，影响原告债权实现。故起诉要求被告立即偿还借款本金2477626.10元及利息；并认定原告对上述抵押财产享有优先受偿权；被告熊倩系被告方奇良配偶，理应对上述债务承担连带清偿责任。被告湖北众泰建材有限公司、方建洪、钟杉、梅德明为被告方奇良在原告处贷款提供担保，理应对上述债务承担连带清偿责任。本案在审理过程中，原告变更诉讼请求，要求被告众泰建材公司对债务承担连带责任，撤回对方建洪、钟杉、梅德明的起诉。综上所述，被告方奇良、熊倩未按合同约定支付本息，经原告多次催要拒不偿还，给原告方造成较大的经济损失，为了维护原告的合法权益，依据我国《民事诉讼法》有关规定，特向贵院提起诉讼，请依法裁判。
被告方奇良、熊倩、众泰建材公司在庭审中辩称，贷款属实，这笔贷款用于经营上面，经营出了问题，想办法把房子卖掉后把钱还给银行。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。通过对证据的分析与认定，结合庭审调查，本案的基本法律事实是：方奇良与熊倩系夫妻关系；被告众泰建材公司的法定代表人为方奇良，公司类型为有限责任公司，方奇良、方建洪等人为公司股东。2016年4月14日，被告方奇良向原告申请个人商务贷款。2016年6月21日，原告同被告方奇良签订《个人额度借款合同》，熊倩作为共同借款人在合同上签字，合同编号为42008664216065061137。合同载明：贷款用途为生产经营，贷款授信额度260万元，额度存续期为120个月，自2016年6月21日起至2026年6月21日止。额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。贷款利率采取浮动利率，即以中国人民银行公布的同期同挡贷款利率为基准利率，最低上浮60%。罚息利率按双方约定的利率基础上加收50%。（在原告向被告发放借款时，确定借款利息为年利率7.6%）。按阶段性等额本息还款法还款，不按期归还本金的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用。为确保合同履行、债权顺利实现，同日原告与被告方奇良签订《个人最高额抵押合同》，担保债权期间为2016年6月21日至2028年6月21日，担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金等，合同约定以坐落于大悟县××市场、权属证书编号为000427917号、权利人为方奇良、面积为406.91平方米的不动产设定抵押，并已在大悟县国土资源局办理不动产登记；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，债权人有权处分抵押财产等内容。被告熊倩作为共有人在抵押合同上签字。合同签订后，原告与被告方奇良填写了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，并依合同约定向被告方奇良发放借款260万元。此后，被告方奇良依约按期向原告偿还借款本息至2016年12月28日，后因被告拖欠利息，2017年1月16日原告向被告下达通知函，内容为终止被告方奇良借款260万元额度，并宣布借款260万元本金提前到期。被告方奇良收到通知后，于2017年3月21日和2017年4月28日向原告偿还部分借款本金、利息及罚息。经原告计算，被告方奇良共偿还借款本金122373.9元，借款利息及罚息146763.74元（利息及罚息已付至2017年4月28日）。之后，被告未能清偿贷款，原告向本院提起诉讼。
本院认为，债务应当清偿。原告邮政银行大悟支行与被告方奇良签订了《个人额度借款合同》，合同约定了借款用途、利率、及罚息等，双方形成了金融借款合同关系，借款合同是双方真实意思表示，不违背法律、法规的相关规定，该借款合同为合法有效合同；同时为担保债权实现，原告与被告方奇良签订《个人最高额抵押合同》，亦是双方真实意思表示，双方形成抵押担保法律关系。被告方奇良未按合同约定继续履行还款义务，原告宣布贷款提前到期，因此被告方奇良应承担相应的还款责任。同时，被告方奇良未能在原告通知的期限内偿还借款，构成违约，应按合同约定承担违约责任，向原告支付利息及罚息。因该借款是被告方奇良与熊倩夫妻关系存续期间的借款，属夫妻共同债务，依法应由被告方奇良、熊倩共同承担向原告清偿借款本金、利息及逾期利息的民事责任。此外，原告与被告方奇良之间签订了《个人最高额抵押合同》，被告熊倩作为共有人签字，约定若借款人不及时偿还贷款，以坐落于大悟县××市场、权属证书编号为000427917号、权利人为方奇良、面积为406.91平方米的不动产为其贷款提供抵押担保，且该抵押已进行备案。因此原告对被告方奇良与熊倩所提供的房产抵押担保，在二被告未偿还的借款本金、利息及罚息的范围内享有优先受偿权。原告要求被告众泰建材公司对上述贷款承担连带责任，本院认为，被告方奇良虽系众泰建材公司法定代表人，但贷款合同及抵押合同均有其妻子熊倩参与并作为共同借款人、共有人签名，且经本院调查，被告众泰建材公司并非一人公司、原告亦未提交相关证据证明方奇良将借款用于众泰建材公司经营，因此原告要求被告众泰建材公司承担连带责任的诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告方奇良、熊倩于本判决生效后15日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行借款本金人民币2477626.10元、利息及罚息（自2017年4月29日起至还款之日止。利息按合同约定年利率7.6%计算，罚息按合同约定的罚息利率计算）。
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行对被告方奇良所提供的房产抵押担保（位于大悟县兴悟市场、权属证书编号为000427917号、权利人为方奇良、面积为406.91平方米）在被告应偿还的借款本金2477626.10元、利息及罚息的范围内享有优先受偿权。
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费26621元，减半收取13310.5元，由被告方奇良、熊倩共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，应预交上诉案件的上诉费用，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤诉处理。
审 判 员 乔 磊
二〇一七年十一月六日
法官助理 刘俊华
书 记 员 张 萱
附适用条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。