.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}准格尔旗人民法院民事判决书（2016）内0622民初3404号原告：中国建设银行股份有限公司准格尔分行，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗薛家湾镇水晶路。负责人：何文焕，该行行长。委托代理人：孟福荣，该行职工。被告：范平，男，出生于1978年9月13日，汉族，鄂尔多斯市准格尔旗来叶沟煤矿职工，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。公民身份号码×××。被告：丁美丽，女，出生于1982年9月1日，汉族，个体工商户，现住址同上。公民身份号码×××。被告：内蒙古伊东房地产开发有限责任公司，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗沙圪堵镇准格尔中路。法定代表人：田志杰，该公司董事长。委托代理人：秦臻，该公司职工。本院于2016年8月29日立案受理了原告中国建设银行股份有限公司准格尔分行（以下简称建设银行准格尔分行）诉被告范平、丁美丽、内蒙古伊东房地产开发有限责任公司（以下简称伊东房地产公司）金融借款合同纠纷一案，依法由代理审判员闫瑞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行准格尔分行的委托代理人孟福荣、被告伊东房地产公司的委托代理人秦臻到庭参加了诉讼，被告范平、丁美丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建设银行准格尔分行诉称，2013年2月1日，原告建设银行准格尔分行与被告范平、丁美丽、伊东房地产公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：150885000-011-2012001190），约定被告范平、丁美丽向原告建设银行准格尔分行借款140000元，借款执行利率为人民银行基准利率上浮5%，逾期在执行借款利率的基础上上浮50%计收罚息，借款期限为2013年2月1日至2023年2月1日，同时合同还约定被告范平、丁美丽以其所有的位于准格尔旗准格尔召镇黄天棉图美华小区14-3-502号的房屋为上述贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登记。被告伊东房地产公司为上述贷款提供连带责任保证，并提供保证金质押担保。原告建设银行准格尔分行依约将全部借款划入被告指定账户，但被告范平、丁美丽从2015年10月起至今未按照合同约定还款，已构成违约。现请求人民法院依法判令：1、被告范平、丁美丽偿还原告建设银行准格尔分行借款本金110354.12元及截止2016年5月16日止的利息987.9元，本息合计111342.02元，之后的利息按照合同约定的利息及罚息计收方式计算（即利息按照人民银行基准利率上浮5%计算，逾期按照所执行贷款利率的水平上浮50%计算罚息），并计收复利至本息全部清偿之日止；2、依法判令原告建设银行准格尔分行对《个人住房（商业用房）借款合同》项下的被告范平、丁美丽的抵押财产享有优先受偿权；3、依法判令被告伊东房地产公司对全部债务承担连带给付责任；4、依法判令原告建设银行准格尔分行对被告伊东房地产公司保证金质押账户内的保证金享有优先受偿权；5、依法判令三被告共同承担诉讼费等因实现债权而发生的一切费用。被告伊东房地产公司辩称，本案抵押房产已经办理了他项权证，可以直接执行抵押财产。被告范平、丁美丽未答辩亦未提供证据。经审理查明，被告范平、丁美丽为购买房屋，于2013年2月1日向原告建设银行准格尔分行借款140000元，并签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定借款期限120个月（即从2013年2月1日起至2023年2月1日止），贷款利率为中国人民银行基准利率水平上上浮5%，如借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息，贷款人有权自约定还款日开始按合同约定的借款逾期罚息利率计收逾期罚息和复利，借款逾期罚息利率为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，同时约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。为保证此笔借款如期偿还，被告范平、丁美丽以其所购买的位于准格尔旗准格尔召镇黄天棉图美华小区14-3-502号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。同时，被告伊东房地产公司为上述借款提供连带责任保证担保，保证范围包括借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），保证期间为合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年，若贷款人根据合同约定宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止。另查明，原告建设银行准格尔分行依约将140000元借款划入被告范平、丁美丽指定账户，被告范平、丁美丽从2015年10月开始逾期，截止2016年5月16日，被告范平、丁美丽尚欠原告建设银行准格尔分行借款本金110354.12元及利息987.9元。上述事实有原告建设银行准格尔分行出示的《个人住房（商业用房）借款合同》、《商品房买卖合同》、《房屋他项权证》及当事人当庭陈述予以证实。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告建设银行准格尔分行与被告范平、丁美丽、伊东房地产公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，该合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告建设银行准格尔分行已经按照合同约定发放了140000元贷款，而被告范平、丁美丽未按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为，故原告建设银行准格尔分行要求被告范平、丁美丽偿还借款本金110354.12元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告建设银行准格尔分行要求被告范平、丁美丽支付利息、逾期罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。此外，双方在合同中约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担，因此，原告建设银行准格尔分行要求被告承担诉讼费的诉讼请求，本院予以支持。被告范平、丁美丽以其所有的位于准格尔旗准格尔召镇黄天棉图美华小区14-3-502号房屋为本案借款提供抵押担保，且已经办理了抵押登记手续，原告建设银行准格尔分行的抵押权已经设立，故原告建设银行准格尔分行有权就该抵押房产优先受偿。被告伊东房地产公司为本案借款的连带责任保证人，并在借款合同中签字确认，但《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中原告建设银行准格尔分行对被告范平、丁美丽所享有的债权上既有借款人范平、丁美丽以其所有的房屋所有权提供的抵押担保，又有被告伊东房地产公司向原告建设银行准格尔分行提供的连带责任保证，且原、被告双方在合同中未对物保与人保并存情形下如何处理作出约定，故被告伊东房地产公司仅对物的担保以外的债务承担保证责任。被告伊东房地产公司承担保证责任后，有权向被告范平、丁美丽追偿。原告建设银行准格尔分行主张被告伊东房地产公司为本案借款提供了保证金质押担保，但双方至今未签订质押担保合同，且借款合同中约定”本合同项下的担保方式为保证、抵押”，未对保证金质押担保作出约定，故对原告建设银行准格尔分行要求对被告伊东房地产公司保证金账户内的保证金享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予以支持。被告范平、丁美丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告主张的证据，应视为其放弃了举证、质证的权利，并承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告范平、丁美丽于本判决生效后立即给付原告中国建设银行股份有限公司准格尔分行借款本金110354.12元及截止2016年5月16日止的利息987.9元，并支付从2016年5月17日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息和复利利率均按合同约定利率上浮50%计算）；二、被告范平、丁美丽如届期不履行上述第（一）项给付义务，原告中国建设银行股份有限公司准格尔分行可就被告范平、丁美丽所有的位于准格尔旗准格尔召镇黄天棉图美华小区14-3-502号房产折价或以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告范平、丁美丽所有，不足部分由被告范平、丁美丽继续清偿；三、被告内蒙古伊东房地产开发有限责任公司对被告范平、丁美丽上述第（一）项确定的付款义务在原告中国建设银行股份有限公司准格尔分行行使抵押权后未获清偿部分承担连带清偿责任；被告内蒙古伊东房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任后，有权向被告范平、丁美丽追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司准格尔分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2527元（原告已预交1263元），减半收取，由被告范平、丁美丽、内蒙古伊东房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。代理审判员闫瑞二〇一六年十一月十五日书记员乔海燕