湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2015）芙民初字第4233号原告中信银行股份有限公司长沙分行，住所地。负责人。委托代理人。被告王某。被告姚某。原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称中信长沙分行）因与被告王某、姚某发生金融借款合同纠纷，于2015年7月21日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由代理审判员何平担任审判长，人民陪审员王桂枝、王来清参加评议的合议庭，于2016年5月8日公开开庭进行了审理。书记员颜滔担任庭审记录。原告中信长沙分行的委托代理人黄雪琼到庭参加了诉讼。被告王某、姚某经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信长沙分行诉称：2011年5月5日，中信长沙分行与王某订立了一份《中信银行个人购房借款合同》，合同约定：中信长沙分行向王某提供借款本金15万元，借款期限为10年，（即自2011年5月13日至2021年5月13日止）；借款利率按照借款发放当日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%，即月利率为6.24‰执行，合同履行期间如遇中国人民银行调整贷款利率，于次年1月1日调整；如王某未按借款合同约定归还借款本息或支付相关费用，即视为违约，中信长沙分行有权宣布借款合同项下已发放借款提前到期，并收回已发放的借款本金及相应利息和相关费用，中信长沙分行为实现债权所实际发生的全部费用均由王某承担。王某向中信长沙分行提供其名下位于湖南省长沙市开福区蒋家垅002-006栋307号房产作为抵押担保。中信长沙分行按照约定向王某发放了15万元借款后，王某未按期履行还款义务。截止2015年7月7日，王某拖欠中信长沙分行到期应还借款本金7955.04元、利息4761.31元、罚息420.86元。王某在借款事实发生时与姚某处于夫妻关系存续期间。为此，中信长沙分行与湖南竞翔律师事务所签订了《委托代理合同》，中信长沙分行委托湖南竞翔律师事务所律师代理与王某、姚某借款合同纠纷的诉讼事宜，并向湖南省竞翔律师事务所支付了律师代理费6132元。综上事实，王某、姚某存在严重违约，根据双方合同约定及相关法律规定，王某、姚某除应偿还中信长沙分行的全部借款本息外，还应支付罚息、复息，并承担律师费。此外，中信长沙分行对王某、姚某提供的房产所得的价款享有优先受偿权。因此，为维护中信长沙分行的合法利益，特诉至法院，请求依法判令：1、解除中信长沙分行与王某订立的《中信银行个人购房借款合同》；2、王某向中信长沙分行偿还借款本金109515.05元，借款利息4761.31元，罚息420.86元，共计114697.22元（利息暂计算至2015年7月7日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿之日止）；3、王某承担中信长沙分行为实现上述债权所支付的按标的总额5%计提的律师代理费6132元；4、姚某在上述债权范围内与王某承担连带清偿责任；5、中信长沙分行对王某提供抵押的位于湖南省长沙市开福区蒋家垅002-006栋307号房产处置后所得价款在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。被告王某、姚某在答辩及举证期内，既未作答辩，也未提交证据，本院视为其放弃答辩及举证、质证的权利。经审理查明：2011年5月5日，王某与中信长沙分行订立一份编号为（2011）中信银房贷字第251942号《中信银行个人购房借款合同》。合同约定：1、王某向中信长沙分行借款15万元用于购买湖南省长沙市开福区蒋家垅002-006栋307号房屋，借款期限为10年，自2011年5月13日至2021年5月13日止；2、借款利率采用浮动利息，即以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次借款基准利率上浮10%，合同履行期间如遇中国人民银行调整贷款利率，于次年1月1日调整；3、若王某逾期还款，罚息利率为合同利率的150%；4、王某提供其名下位于长沙市开福区家垅002-006栋307号房产的全部权益抵押给中信长沙分行，作为偿还本合同项下借款本息及其他一切相关费用的担保；5、如王某不按时足额偿还借款本息，中信长沙分行有权解除与王某的借贷关系，并宣布借款立即到期并收回已发放的借款本金及相应利息和相关费用，并要求其承担中信长沙分行为实现债权所支出的律师代理费，依法处分借款合同项下的抵押物以清偿全部贷款及相关利息。合同还对其他事项进行了约定，2011年5月10日，中信长沙分行将15万元贷款汇入王某指定的长沙市兴财置业担保有限公司二手房交易资金监管专户的账户内。2011年6月7日，中信银行长沙分行与王某在长沙市房地产交易管理所对王某的抵押财产办理了抵押登记。（房屋他项权证号为房他证开福字第5110259**号）。王某未履行按月足额还本付息的义务。截至2015年7月7日，王某已拖欠到期应还借款本金为7955.04元，到期应还利息4761.31元及罚息420.86元，另有101560.01元借款本金尚未到期。另查明，姚某与王某于1996年10月1日登记结婚，王某向中信长沙分行借款时，其与姚某处于婚姻关系存续期间。中信长沙分行与湖南竞翔律师事务所订立了一份《个人类不良贷款司法催收合作协议》，委托湖南竞翔律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南竞翔律师事务所支付律师代理费6132元。以上事实，有《中信银行个人购房借款合同》、《个人类不良贷款司法催收合作协议》、房屋他项权证、结婚证、个人贷款支付凭证、收据及当事人陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为：中信长沙分行与王某签订的《中信银行个人购房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照合同严格执行。中信长沙分行已按约向王某履行了提供借款本金15万元的义务，但王某未按照合同约定的还款方式履行还款义务。截至2015年7月7日，王某拖欠到期应还借款本息13137.21元，违反了合同“按月足额还本付息”的约定，中信长沙分行有权行使解除权，故中信银行长沙分行起诉请求解除其与王某订立的编号为（2011）中信银房贷字第251942号《中信银行个人购房借款合同》的诉讼请求合法，本院予以支持。合同解除后，王某应向中信银行长沙分行偿还剩余借款本息，故本院确认王某应向中信长沙分行偿还截至2015年7月7日的借款本金109515.05元及利息4761.31元、罚息420.86元，之后的利息以借款本金101560.01元为基数，以编号为（2011）中信银房贷字第251942号《中信银行个人购房借款合同》中约定的罚息利率为标准，自2015年7月8日起计算至实际清偿之日止。中信分行还要求王某承担为实现债权所支付的律师代理费6132元，该费用标准在合理范围内，按照约定应当由王某负担，故中信银行长沙分行起诉请求王某向其支付6132元律师代理费的诉讼请求合法，本院予以支持。王某还以其名下的位于湖南省长沙市开福区蒋家垅002-006栋307号房产为其借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故中信长沙分行作为合法抵押权人，对该房产处置后所得价款在王某所欠中信长沙分行的债务范围内享有优先受偿权。王某向中信银行长沙分行借款时，其与姚某处于婚姻关系存续期间，且其购买房产的行为属于将借款用于夫妻共同生活的情形，故姚某应当对王某的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十九条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条，参照最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告王某订立的编号为（2011）中信银房贷字第251942号《中信银行个人购房借款合同》；二、被告王某、姚某向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还截至2015年7月7日的借款本金109515.05元及利息4761.31、罚息420.86元并支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金101560.01元为基数，以编号为（2011）中信银房贷字第251942号《中信银行个人购房借款合同》约定的罚息利率为标准自2015年7月8日起计算至实际清偿之日止；三、被告王某、姚某向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付律师代理费6132元；以上第二、三项金钱给付义务，被告王某、姚某应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、如被告王某、姚某未履行上述金钱给付义务，原告中信银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法申请人民法院处置被告王某名下位于湖南省长沙市开福区蒋家垅002-006栋307号房产，所得价款由原告中信银行股份有限公司长沙分行在上述第（二）、（三）项判决债权范围内优先受偿；处置后，其价款超过上述第（二）、（三）项判决债权数额的部分归被告王某所有，不足部分由被告王某、姚某继续清偿；本案受理费2876元，公告费560元，共计3436元，由被告王某、姚某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  何 平人民陪审员  王桂枝人民陪审员  王来清二〇一六年五月八日书 记 员  颜 滔附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法院许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。