福建省漳州市龙文区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0603刑初160号
公诉机关漳州市龙文区人民检察院。
被告人黄振霖，男，1973年5月10日出生于福建省漳州市龙文区，汉族，小学文化，无业，住福建省漳州市龙文区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年3月2日被取保候审。
漳州市龙文区人民检察院以龙文检公刑诉[2017]127号起诉书指控被告人黄振霖犯信用卡诈骗罪，于2017年9月8日向本院提起公诉并建议适用简易程序审理。本院经审查，发现有不宜适用简易程序审理的情形，决定转为普通程序审理并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。漳州市龙文区人民检察院指派检察员潘进格、蔡秋绒出庭支持公诉。被告人黄振霖到庭参加诉讼。现已审理终结。
漳州市龙文区人民检察院指控，2009年9月至2010年7月间，被告人黄振霖在明知没有偿还能力的情况下，使用中国工商银行两张信用卡进行透支，截至2010年7月20日共透支本金折合计人民币19438.11元。此后，发卡行多次以信函、电话催收方式向被告人黄振霖催讨，被告人黄振霖改变联系方式，逃避银行催收，至2017年3月2日仍未还款。2017年3月2日，被告人黄振霖在他人规劝下到漳州市公安局龙文分局投案，如实供述上述犯罪事实，并于2017年9月5日向中国工商银行漳州分行归还透支本金。并当庭提供信用卡办理申请材料、交易明细、催讨记录等书证；证人余某的证言；被告人黄振霖的供述等证据。现认为，被告人黄振霖明知无能力偿还，仍进行恶意透支，金额共计人民币19438.11元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人黄振霖具有自首情节，已偿还本金，可以从轻处罚。请求依法判处。
被告人黄振霖对起诉指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明，2009年7月6日，被告人黄振霖在中国工商银行漳州分行申请办理了卡号分别为42×××65、62×××39信用卡。2009年9月至2010年7月间，被告人黄振霖在明知没有偿还能力的情况下，使用上述两张信用卡进行透支，截至2010年7月20日共透支本金折合计人民币19438.11元。此后，发卡行多次以信函、电话催收方式向被告人黄振霖催讨，被告人黄振霖改变联系方式，逃避银行催收，至2017年3月2日仍未还款。
2012年8月31日，中国工商银行漳州分行报案，公安机关立案后对被告人黄振霖多次进行传唤均未能到案。2017年3月2日，被告人黄振霖在他人规劝下到漳州市公安局龙文分局投案，如实供述上述犯罪事实，并于2017年9月5日向中国工商银行漳州分行归还透支本金。
审理期间，被告人黄振霖向本院缴交相关款项人民币3000元，有在案票据予以佐证。
上述事实，被告人黄振霖在庭审过程中均�异议，且有公诉机关提供的户籍证明、前科查询记录、报案书、归案过程说明、信用卡办理申请材料、信用卡对账单、银行催收记录、扣押清单、还款记录等书证；被告人黄振霖的供述和辩解；证人余某的证言等证据证实，足以认定。
庭审过程中，本院依法出示由漳州市龙文区司法局出具的《调查评估意见书》，该意见书建议对被告人黄振霖适用社区矫正。经控辩双方质证，均无异议。
本院认为，被告人黄振霖以非法占有为目的，持信用卡超过规定期限透支人民币计19438.11元，数额较大，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予追究其刑事责任。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。被告人黄振霖犯罪以后自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻处罚；已偿还全部透支本金并缴交部分相关款项，酌情予以从轻处罚。鉴于被告人黄振霖犯罪情节较轻，已偿还全部透支本金并积极预缴部分相关款项，具有一定的悔罪表现，结合司法行政机关的评估意见，对其可以依法宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十二条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（六）项、第三款、第四款、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、最高人民法院《关于适用财产刑若干问题的规定》第一条、第二条第一款的规定，判决如�：
被告人黄振霖犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（限判决生效后一个月内缴交）。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 陈婧怡
人民陪审员 严亚英
人民陪审员 郑 颖
二〇一七年九月三十日
书 记 员 许 虹
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支的，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为�
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时缴纳。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件�，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
犯罪情节较轻；
有悔罪表现；
没有再犯罪的危险；
宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
第二款有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
第三款恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
第四款恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
……
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
……
最高人民法院《关于适用财产刑若干问题的规定》
第一条刑法规定“并处”没收财产或者罚金的犯罪，人民法院在对犯罪分子判处主刑的同时，必须依法判处相应的财产刑；刑法规定“可以并处”没收财产或者罚金的犯罪，人民法院应当根据案件具体情况及犯罪分子的财产状况，决定适用财产刑。
第二条第一款人民法院应当根据犯罪情节，如违法所得数额�造成损失的大小等，并综合考虑犯罪分子缴纳罚金的能力，依法判处罚金。刑法没有规定罚金数额标准的，罚金的最低数额不能少于一千元。