苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0591民初9733号原告：上海浦东发展银行股份有限公司苏州分行。主要负责人：詹定国，该行行长。委托诉讼代理人：李锋，江苏立泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙雨，江苏立泰律师事务所律师。被告：李现歌，男，1982年1月16日生，汉族。被告薛桃，女，1983年3月5日生，汉族。原告上海浦东发展银行股份有限公司苏州分行（以下简称浦发银行）诉被告李现歌、薛桃金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月31日立案受理后，由代理审判员费美娟适用简易程序独任审理。依原告申请，本院于2016年10月31日作出（2016）苏0591民初9733号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取保全措施。因被告下落不明，本院依法公告送达起诉状副本、传票及相关材料，并由代理审判员费美娟及人民陪审员张菊英、陈学珠组成合议庭，适用普通程序进行审理。本院于2017年3月27日公开开庭进行了审理，原告浦发银行的委托诉讼代理人李锋，被告李现歌参加诉讼，被告薛桃经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1、被告李现歌、薛桃归还原告借款本金198758.59元，利息13066.51元、罚息685.12元，合计212510.22元（截至2016年8月24日，之后利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿日）；2、被告李现歌、薛桃承担原告律师费9475元；3、原告就以上债权对被告李现歌、薛桃所抵押的房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费等诉讼费用均由各被告承担。事实与理由：2014年2月18日，被告李现歌、薛桃与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告李现歌提供22万元借款，被告薛桃为共同还款人，用于购买房屋，二被告以其购买的苏州市相城区XX室房产提供抵押担保；2014年3月7日原告依约发放贷款，但被告未按约还本付息，故原告宣布贷款全部提前到期，并原告诉至法院。在案件审理过程中，原告明确诉请1：要求被告李现歌、薛桃归还原告借款本金198758.59元，并偿付截至2017年3月27日的利息19526.80元、罚息1743.99元，以及自2017年3月28日起至清偿日止按合同约定计算的罚息和复利；诉讼费用指案件受理费和财产保全费。被告李现歌对案件事实无异议，请法院依法判决。被告薛桃未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的个人购房担保借款合同及他项权证、借款凭证、欠款明细、委托代理协议予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月18日，原告浦发银行（贷款人/抵押权人）与被告李现歌（借款人/抵押人），被告薛桃（共同还款人/抵押物共有人）签订《个人购房担保借款合同》（编号：89082014100025130601）一份，合同约定：贷款的实际起始日期以贷款的实际发放日为准，贷款自发放日起计算利息；本合同项下的贷款金额为22万元，用于购商业用房；贷款期限为10年，自2014年3月7日起至2024年3月7日止，实际贷款起始日期以贷款借据记载的日期为准；贷款起息日为贷款发放日，计息方式采取对年对月对日的计算方法，如果不能对年对月对日，以月末最后一日为对日，贷款结息日为本合同约定的每期还款日是；贷款利率采浮动利率，在中国人民银行公布的同楼期的贷款基准利率的基础上上浮10%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率；若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同利率应按年调整、分段计息，即从利率调整的次公历年的首个公历日起，按当期中国人民银行规定的同楼期贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率；若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息；还款方式为等额本息还款法，期指1个月，每期还款日为11日；为保障贷款人（或称抵押权人）债权的实现，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由抵押人以其有处分权的财产为抵押物为贷款人提供抵押担保；抵押物为座落于苏州相城区经济开发区××东××室；抵押担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的金额22万元的贷款本金；抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款费用以及其他的合理费用）；借款人在本合同有效其内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相在费用的，构成违约，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利率，按罚息率计收复利，且可宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。在合同签署页，被告李现歌在借款人处及抵押人确认处签名；被告薛桃在抵押物共有人确认处签名，又在共同还款人确认处签名，并明确其已仔细阅读并充分了解本合同条款内容，同意作为借款人在本合同项下贷款的共同还款人，对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。2014年8月6日，原、被告就上述抵押物办理抵押登记手续，抵押物为李现歌、薛桃名下苏州市相城经济开发区XX室房产，登记的债权数额为22万元。2014年3月7日，原告依约发放贷款，《个人贷款借款凭证》载明：发放日期2014年3月7日，借据号8908201410002501，借款人李现歌，贷款期限（最后还款日）2024年3月7日，执行利率7.205%，金额22万元。上述贷款到期后，被告未按约还本付息，故原告诉至法院。原告明确截至2017年3月27日被告尚欠原告借款本金198758.59元、利息19526.80元、罚息1743.99元。另查明，原告浦发银行与江苏立泰律师事务所签订委托代理协议，约定原告委托该所代理本案的诉讼事宜，约定的律师费9475元。本院认为，原、被告之间签订的个人购房担保借款合同意思表示真实，合同合法有效，各方当事人均应按合同约定履行义务，原告依约发放了贷款，被告亦应依约还款，现被告未按约还款，构成违约，原告有权要求被告李现歌归还剩余本金198758.59元。关于原告要求被告偿付截至2017年3月27日的利息19526.80元、罚息1743.99元的主张，经本院核算无误，予以支持。关于原告要求被告偿付自2017年3月28日起至清偿日止按执行利率上浮50%计算罚息和复利的主张，亦有合同依据，且不违反法律，本院亦予以准予。原告要求被告支付律师费的诉讼请求符合合同约定，且符合相关律师费收费标准，本院予以准予。被告薛桃作为共同还款人，对被告李现歌的上述付款义务承担共同还款责任。对原告要求以李现歌、薛桃名下苏州市相城经济开发区XX室房产实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记的债权数额22万元限额内优先受偿。被告薛桃经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李现歌、薛桃应于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司苏州分行借款本金198758.59元，并偿付截至2017年3月27日的利息19526.80元、罚息1743.99元，以及自2017年3月28日至清偿日止以按执行利率上浮50%计算的罚息和复利（执行利率按人民银行同期同类贷款基准利率水平上上浮10%，如遇中国人民银行调整基准利率，则在每年的1月1日按新的基准利率计算）；二、被告李现歌、薛桃于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司苏州分行支付律师费9475元；三、如被告李现歌、薛桃未按上述期限付款，则原告上海浦东发展银行股份有限公司苏州分行有权以被告李现歌、薛桃名下苏州市相城经济开发区XX室房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款在22万元限额内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4630元，保全费1770元，合计6400元，由被告李现歌、薛桃负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号：a。审 判 长  费美娟人民陪审员  张菊英人民陪审员  陈学珠二〇一七年四月七日书 记 员  孙婷婷附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第8页共9页