审判长：合议庭其他成员：主审人：
年月日辽宁省法库县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）法刑初字第264号
公诉机关辽宁省法库县人民检察院。
被告人赵某某，男，出生于辽宁省法库县，汉族，高中文化，住辽宁省法库县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2013年11月28日被法库县公安局刑事拘留，2014年1月3日被逮捕，现羁押于法库县看守所。
辩护人闫某某，辽宁某某律师事务所律师。
法库县人民检察院以法检诉字刑诉（2014）271号起诉书指控被告人赵某某犯违法发放贷款罪，于2014年7月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。法库县人民检察院检察员刘扬、曹迪出庭支持公诉，被告人赵某某及其辩护人闫某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
法库县人民检察院指控，2008年6月11日至2009年11月1日间，被告人赵某某采用编造虚假身份信息及冒用他人身份信息的手段，违法发放贷款142笔，总金额人民币497.4万元，造成人民币497.2万元贷款至今未能收回。
2013年11月28日，被告人赵某某被公安机关抓获归案。
上述事实，公诉机关提供了书证户籍证明、证人王某甲、王某乙等人证言、审计报告、被告人赵某某供述和辩解等证据。认为被告人赵某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人赵某某对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪的事实供认，但辩称是某信用社主任杨某甲给他提供的身份信息与名戳让他倒据结息。
被告人赵某某的辩护人提出的辩护意�：对公诉机关指控被告人赵某某犯违法发放贷款罪定性没有异议。被告人赵某某有酌情从轻处罚情节，1、被告人认罪态度较好，归案后能如实供述自己的犯罪事实，且是初犯；2、497.4万元贷款是能找到债务人，可以实现债权，未给单位财产造成损失；请求对被告人从轻处罚，并适用缓刑。
经审理查明，被告人赵某某系某信用社信贷员。2008年6月11日至2009年11月1日间，被告人赵某某采用编造虚假身份信息及冒用他人身份信息的手段，违法发放贷款142笔，总金额人民币497.4万元，造成人民币497.2万元贷款至今未能收回。
2013年11月28日，被告人赵某某被公安机关传唤到案。
上述事实，公诉机关提供了下列证据，经庭审举证、质证，查证属实，能够相互印证，本院予以确认：
1、书证常住人口基本信息表证明：被告人赵某某1962年3月16�出生。
2、书证某信用合作联社人力资源部出具的证明材料、赵某某与某信用合作联社签订的劳动合同书证明：赵某某1983年4月参加工作，是某农村信用合作联社正式职工，现任某信用社信贷员。
3、书证抓捕经过证明：2013年11月28日15时许，公安机关在赵某某家中将其抓获。
4、书证法库县公安局社区警务大队出具的证明材料证明：赵某某发放的176笔假冒名贷款中，查询结果为假身份证号的共26笔，真实身份信息的150笔。
5书证借款凭证证明：赵某某所做的176笔假冒名贷款，数额618.8万元人民币。
6、书证《商业银行法》摘录、《贷款通则》摘录证明：贷款审批、发放的相关法律规定。
7、书证辽宁省农村信用社借名、假冒名贷款专项整治工作实施方案、中国银行业监督管理委员会办公厅文件证明：假名贷款、�名贷款、借名贷款的含义及相关规定。
8、书证2014年4月28日周某某出具的情况说明证明：周某某未接收到赵某某的倒据结息票据。
9、书证2014年4月28日王某甲出具的情况说明证明：王某甲未接收到赵某某的倒据结息票据。
10、书证法库县公安局出具的情况说明及冒名贷款明细证明：赵某某涉嫌冒名贷款共116笔，金额387.8万元，26笔假名贷款109.6万元，赵某某违法发放贷款142笔，总金额497.4万元。剩余17名证人未找到。
11、书证调兵山某会计师事务所制作的审计报告书证明：赵某某在2008年6月11日至2009年11月1日期间，经手发放贷款593笔、金额2519.26万元。未收回贷款335笔、余额1076.40万元，其中：编造虚假身份和冒用他人身份信息违法发放贷款142笔、金额497.40万元。
赵某某在2008年6月11日至2009年11月1日期间，经手注销收回的�款537笔、金额2473.96万元，其中收回2008年6月11日以前发放的贷款279笔、金额1031.10万元。
12、证人王某甲（某信用社副主任）证言证明：2013年10月份，某信用社发现信贷员赵某某2008年6月至2009年11月发放的贷款中有176笔假冒名贷款，金额618.6万元，赵某某已经明确说明这些贷款是假名或者冒名贷款，无法找本人核对，无法找到假名人员。
13、证人杨某甲（原某信用社主任）证言证明：他不知道赵某某用假名和冒名做贷款的事实。
14、证人朱某甲（原某信用社信贷员）证言证明：杨某甲在担任某信用社主任期间，没有授意过朱某甲用假名、冒名做贷款倒据结息的事实。
15、证人王某乙（某信用社信贷员）证言证明：杨某甲在担任某信用社主任期间，没有授意过王某甲用假名、冒名做贷款倒据结息的事实。
16、证人杨某乙�王某丙、王某丁、冯某芹、杨某丙、史文晶、刘某甲、郭某、窦某、冯某明、柴某、曹某国、杨某丁、范某立、杨某戊、杨某己、朱某春、姚某兰、杨某庚、杨某辛、李某艳、何某芝、张某、马某国、李某义、郎某贤、杨某壬、高某琴、任某成、郑某艳、刘某乙、杨某癸、吴某、毛某某、郎某和、刘某丙、顾某凤、王某戊、苗某颖、李某英、唐某海、李某证言证明：他们没有在某信用社贷过款，也没有将身份证借给别人贷款，他们名下贷款借据不是本人贷款。杨某辛并证实其丈夫王某己、马立国并证实其妻子唐某香、李某义并证实其妻子李某杰、高某琴并证实其丈夫任某松、刘某乙并证实其妻子张某莲、杨某癸并证实其儿子杨某、毛某某并证实其母田某珍、顾某凤并证实其丈夫杨某文、苗某颖并证实其丈夫李某军没有在某信用社贷过款，也没有将身份证借给别人贷款。
17、证人王某桂证言证明：他用闫某财、杜某章、王某丙、王某丁、胡某伟身份证贷款，2009年倒据时，没有告知闫某财、杜某章、王某丙、王某丁的事实。
18、证人冯某证言证明：2009年2月17日，他用窦某的身份证在没有经过窦某同意的情况下，以窦某名义贷款5万元的事实。
19、证人郭某证言证明：2009年10月22日的3万元贷款借据不是他贷款。
20、证人刘某丙证言证明：2009年10月22日的3万元、2009年11月1日的3万元贷款借据不是他贷款。
21、证人刘某丁证言证明：2009年10月22日的3万元、2009年11月1日的3万元、2009年2月18日的5万元、2009年10月22日的3万元贷款借据不是他及其母亲郭某清贷款。
22、证人王某证言证明：2009年8月27日的3万元贷款借据不是他贷款。
23、证人吴某琴证言证明：2009年8月27日的3万元贷款借据不是她贷款。
24、证人马某华证言证明：2009年8月11日的3万元贷款借据不是她的儿子荚某的贷款，大约在4、5年前荚某把身份证借给杨某清。
25、证人陈某华证言证明：2009年4月21日的5万元、2009年10月31日的3万元贷款借据不是她的贷款。
26、证人邹某证言证明：2009年8月11日、2009年9月28日、2009年10月28日、2009年10月31日的每笔3万元贷款借据不是她的贷款。2009年8月17日、2009年10月31日的每笔3万元贷款借据，她不知道是否是其丈夫杨某庚的贷款，她没听说杨某庚有贷款。
27、证人杨某伟证言证明：2009年4月21日的5万元贷款借据不是她的丈夫王某民的贷款。
28、被告人赵某某在公安机关供述和辩解证明：赵某某供述违规发放600余万元贷款都用于倒据结息。
他于1993年任法库县某信用社信贷员，负责红土砬子�石岗子、大泉眼村及零散户收贷款和发放贷款，至2012年12月，因病没上班，也没办任何手续。在2008年6月至2009年11月期间，经手不良贷款177笔，金额621.6万元，200多万元用于倒本金，300多万元用于倒利息。给刘某戊倒据结息25万元、给朱某某倒据结息9.4万元、给李某军倒据结息15万元、给王某贵倒据结息20万元、给金某倒据结息20万元，其余也是给别人倒据结息，具体人想不起。倒据就是借款人没有归还本金，用新贷款归还以前旧贷款，没有现金交易；结息是用新贷款归还旧贷款利息，相关法律规定不允许倒据结息。621.6万元不良贷款身份信息大多数是当时某信用社主任杨某甲给他提供的，有身份证复印件和名戳有100多笔，给谁倒据结息记不清；有一些原贷款人来倒据结息给他提供的身份证复印件和名戳。使用这些身份信息他都没有向本人核实，没有做贷款调查，直接将这些人身份信息填写到借据上，然后随便找另一个人（信息）作担保，他替这些人直接签字，把名戳按上，该笔贷款做完。
给刘某戊、朱某甲等五人倒据他们本人同意，其余不知道原借款人是否同意。都是杨某甲主任告诉他做贷款，之后拿给记账员潘某某，记账员给他回单，实际用款人不知是谁。这样做因为他们信用社有任务，基本上都不放贷款，主要任务是收贷款。因为放下去贷款都很难收回，但信用社还要完成任务，要求信贷员每月必须收回多少利息、多少本金，这样也没办法，杨某甲就让他做新贷款，给别的信贷员管片陈贷款倒据结息，完成任务。621万元贷款都是他自己拿借据找杨某甲主任审批。
本院认为，被告人赵某某身为金融机构的工作人员，违反《商业银行法》、《贷款通则》等国家贷款发放相关规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，应负刑事责任。故公诉机关指控被告人赵某某犯违法发放贷款罪事实清楚，证据确实、充分。
关于被告人赵某某辩称是原某信用社主任杨某甲给他提供的身份信息与名戳，让他倒据结息，经查，被告人赵某某未能提供证据证明其倒据结息系杨某甲授意并提供身份信息及名戳，证人杨某甲证明他不知道赵某某用假名和冒名做贷款的事实，证人朱某某、王某甲证明杨某甲在担任某信用社主任期间，没有授意过王某甲、朱某某用假名、冒名做贷款倒据结息的事实，现有证据不足以证明赵某某的辩解成立，故对被告人的辩解本院不予采纳。对辩护人提出被告人认罪态度较好，归案后能如实供述自己违法发放贷款的犯罪事实，且是初犯，请从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳；对辩护人提出497.4万元贷款是能找到债务人，可以实现债权，未给单位财产造成损失，建议对被告人适用缓刑的辩护意见，经查，被告人赵某某供述其使用没有向本人核实的身份信息，亦没有做贷款调查，随便找另一个人身份信息作担保，并代签字加盖名戳，通过冒用他人身份信息及使用虚假身份信息发放贷款用以倒据顶平逾期贷款，被告人违法发放贷款金额479.4万元，在立案当时尚未归还客观存在，故对被告人不宜适用缓刑，对辩护人的该辩护意见不予采纳。
依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六第一款、第五十二条之规定，判决如下：
被告人赵某某违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币四万元；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年11月28日起至2016年5月27日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省沈阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘 玮
人民陪审员 岳光民
人民陪审员 裴伟玲
二〇一四年九月十一日
书 记 员 李秋爽
本案所适用的相关法律
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前�款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。