上海市黄浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）黄浦民五（商）初字第8258号
原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行。
负责人冯雁飞。
委托代理人魏鹏。
委托代理人顾越。
被告张惠斌。
被告上海泰鑫经贸有限公司。
法定代表人肖金珠。
被告张国兴。
被告肖金珠。
被告张惠梅。
原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行（以下简称工行外滩支行）与被告张惠斌、上海泰鑫经贸有限公司（以下简称泰鑫公司）、张国兴、肖金珠、张惠梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年4月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人魏鹏、顾越到庭参加诉讼。被告张惠斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，被告泰鑫公司、张国兴、肖金珠、张惠梅因下落不明，经本院公告传唤仍未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行外滩支行诉称：原告与被告张惠斌于2012年8月签订了编号XXXXXXXXXXXXX《个人借款／担保合同》，由张惠斌向原告借款人民币6，800，000元（以下币种均同），期限初定自2012年8月至2013年8月止，约定按月还息，到期一次性还本的还款方式还款，年还款利率为发放贷款时的基准利率上浮30%，固定为7.8%。被告泰鑫公司同意为张惠斌的上述借款承担共同还款责任，同时被告张国兴、肖金珠、张惠梅分别将位于上海市闸北区高平路XXX弄XXX号XXX室（复式），高平路XXX弄XXX号XXX室，高平路XXX弄XXX号XXX室房产抵押给原告作为张惠斌借款的担保。
合同签订后，原告依约于2012年8月17日向张惠斌发放了贷款，但张惠斌已连续违约4期，累计违约4期未按时偿还贷款利息，据《个人借款／担保合同》第14条、第21条之规定，原告有权宣告本合同提前到期，要求张惠斌提前归还贷款，泰鑫公司共同还款，提前处置张国兴、肖金珠、张惠梅的抵押物，并从处置该抵押物的价款中优先受偿。据此，原告请求判令：1、张惠斌返还借款本金6，800，000元，积欠利息182，334.48元，合计6，982，334.48元（截至2013年7月21日），并支付自2013年7月22日起至实际清偿之日止的利息（具体罚息计算方式参见借款合同第九条和第五十一条相关规定）；2、泰鑫公司承担共同还款义务；3、如张惠斌、泰鑫公司未按期履行上述还款义务，原告要求处分张国兴、肖金珠、张惠梅分别抵押的位于上海市闸北区高平路XXX弄XXX号XXX室（复式），高平路XXX弄XXX号XXX室，高平路XXX弄XXX号XXX室的房产，并有权从所得款项中优先受偿贷款本息、罚息和其他相关费用，如所得款项不足清偿，则由张惠斌、泰鑫公司继续清偿，直至贷款结清；4、本案诉讼费用等相关费用由五被告共同承担。
庭审中，因张惠斌账户中有存款，原告依约于2013年10月28日扣除了张惠斌存款账户内的85，395.21元冲抵张惠斌所欠原告借款本金，原告变更诉请1为张惠斌返还借款本金6，714，604.79元，支付暂计至2013年7月21日利息179，745.36元，逾期利息2，589.12元，并支付自2013年7月22日起至实际清偿之日止的逾期利息（以本息之和6，894，350.15元，按合同约定的年利率10.92％计息）；其余诉请不变。
原告工行外滩支行为此提交以下证据材料：1、《个人借款／担保合同》，证明张惠斌向原告借款的事实、贷款金额、利息等合同内容；2、《个人贷款业务参与还贷承诺书》，证明泰鑫公司应承担共同还款责任；3、房产抵押登记证明、产权证明，证明张国兴、肖金珠、张惠梅应承担抵押担保责任；4、个人贷款借款凭证，证明原告向张惠斌放款的事实；5、个人消费贷款情况表，证明张惠斌还款情况及剩余的本金、利息等信息。
补充证据：结婚证复印件，证明张国兴、肖金珠是夫妻关系。
被告张惠斌、泰鑫公司、张国兴、肖金珠、张惠梅未作答辩，亦未提交证据材料。
鉴于被告张惠斌、泰鑫公司、张国兴、肖金珠、张惠梅未到庭应诉，本院对原告工行外滩支行的陈述及提供的证据，进行审核，经审理查明，确认原告所述事实属实。
另查明：2012年8月3日，原告与张惠斌、张国兴、肖金珠、张惠梅签订的《个人借款／担保合同》，约定：原告为贷款人（抵押权人），张惠斌为借款人，张国兴、肖金珠、张惠梅为抵押人，借款期限以借款凭证上记载的放款日为准。逾期利息在本合同约定利率基础上计收40％计息，借款人连续三次或累计六次未足额偿还贷款本息即视为违约，原告有权提前收回贷款，宣布贷款款项立即到期，要求返还本金及利息，借款人未按照约定偿还本合同项下到期（包括被宣布提前到期）贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金或其他费用的，贷款人有权从借款人开立在中国工商银行的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。张惠斌采取按月付息一次性还本方式还款，每月结息日以贷款发放日为还款日（贷款发放日为2012年8月17日，还息日为每月17日）。抵押人抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。该合同第二十一条抵押物处分21.1约定发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿……。其中A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；……。
2013年4月17日起张惠斌未按时还款，原告给予10天的宽限期，故自27日起开始计算。
泰鑫公司向原告出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》载明：鉴于借款人张惠斌已与贵行（下称银行）签订了《个人借款／担保合同》编号XXXXXXXXXXXXX，本司就与借款人共同偿还以上贷款事宜向银行作出如下承诺：本司愿成为借款合同的共同连带还款人，与借款人共同偿还每月应偿还的贷款本息，直至借款人所借之贷款及利息全部清偿。本司进一步承诺，如若借款人违反借款合同约定，未能按月偿还贷款本息，本司愿替其偿还逾期贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及银行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费等）。
2012年8月13日原告与张国兴办理了抵押房产登记手续，登记的债权数额为6，800，000元，原告为房地产抵押权人，张国兴为房地产权利人，登记证明号为闸XXXXXXXXXXXX。
同日，原告与肖金珠办理了抵押房产登记手续，登记的债权数额为6，800，000元，原告为房地产抵押权人，肖金珠为房地产权利人，登记证明号为闸XXXXXXXXXXXX。
同日，原告与张惠梅办理了抵押房产登记手续，登记的债权数额为6，800，000元，原告为房地产抵押权人，张惠梅为房地产权利人，登记证明号为闸XXXXXXXXXXXX。
截至2013年7月21日，张惠斌归还原告借款利息312，347.95元，尚欠利息179，745.36元，逾期利息2，589.12元。本金6，714，604.79元
本院认为，原告与张惠斌、张国兴、肖金珠、张惠梅签订的《个人借款／担保合同》，泰鑫公司向原告出具的《个人贷款业务参与还贷承诺书》，均系各方当事人的真实意思表示，对各方当事人均有法律约束力。张国兴、肖金珠、张惠梅为担保张惠斌的借款，已将名下所有的房产依法向房地产登记部门办理了抵押登记手续，应确认合同的抵押条款生效，原告依法取得抵押权。原告已按约履行了向张惠斌全额放贷义务，张惠斌收贷后未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。故原告依据合同约定要求提前收回贷款，请求判令张惠斌归还借款本金、支付利息和逾期利息，及行使抵押权的诉讼请求，合法有据，应予支持，但原告行使抵押债权应以登记的债权数额为限。
泰鑫公司承诺作为借款合同的共同连带还款人，与借款人共同偿还每月应偿还的贷款本息，直至借款人所借之贷款及利息全部清偿。原告据此要求泰鑫公司承担共同还款责任的诉讼请求，合法有据，应于支持。
张国兴、肖金珠、张惠梅在承担了抵押担保责任后，有权在承担的抵押担保责任范围内向张惠斌、泰鑫公司进行追偿。
张惠斌、泰鑫公司、张国兴、肖金珠、张惠梅经本院合法传唤未到庭，视为放弃质证权利。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条、第六十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张惠斌、上海泰鑫经贸有限公司应于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行借款本金人民币6，714，604.79元；
二、被告张惠斌、上海泰鑫经贸有限公司应于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行暂计至2013年7月21日止的利息人民币179，745.36元，逾期利息人民币2，589.12元，并偿付自2013年7月22日起至实际清偿之日止的逾期利息（以人民币6，894，350.15元为计算基数，按《个人借款／担保合同》约定的年利率10.92％计息）；
三、若被告张惠斌、上海泰鑫经贸有限公司届时未履行上述判决主文第一、二项所确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行可与被告张国兴协议，以其抵押的位于上海市闸北区高平路XXX弄XXX号XXX室（复式）房产，在债权限额人民币6，800，000元内，以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告张国兴所有，不足部分由被告张惠斌、上海泰鑫经贸有限公司继续清偿；
四、若被告张惠斌、上海泰鑫经贸有限公司届时未履行上述判决主文第一、二项中所确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行可与被告肖金珠协议，以其抵押的位于上海市闸北区高平路XXX弄XXX号XXX室房产，在债权限额人民币6，800，000元内，以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告肖金珠所有，不足部分由被告张惠斌、上海泰鑫经贸有限公司继续清偿；
五、若被告张惠斌、上海泰鑫经贸有限公司届时未履行上述判决主文第一、二项所确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行可与被告张惠梅协议，以其抵押的位于上海市闸北区高平路XXX弄XXX号XXX室房产，在债权限额人民币6，800，000元内，以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告张惠梅所有，不足部分由被告张惠斌、上海泰鑫经贸有限公司继续清偿；
六、被告张国兴、肖金珠、张惠梅在承担了抵押担保责任后，有权在其承担的抵押担保责任范围内向被告张惠斌、上海泰鑫经贸有限公司追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币60，676.34元，财产保全费人民币5，000元，两项合计人民币65，676.34元，由被告张惠斌、上海泰鑫经贸有限公司、张国兴、肖金珠、张惠梅共同负担；公告费人民币910元，由被告肖金珠、张惠梅共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 员 翁海影
人民陪审员 周慧玲
二〇一四年四月二十三日
书 记 员 倪俣聪
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
……
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
三、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。