浙江省苍南县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0327民初2857号
原告：浙江苍南农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913303007043722167，住所地浙江省苍南县灵溪镇人民大道425号。
法定代表人：王志刚，系该公司董事长。
委托诉讼代理人：鲍承松，男，系该公司员工。
委托诉讼代理人：范晓芳，女，系该公司员工。
被告：王小默，女，1981年6月28日出生，汉族，住浙江省苍南县。
被告：李敏戍，男，1977年2月19日出生，汉族，户籍所在地浙江省苍南县，现住浙江省苍南县。
委托诉讼代理人：陈永然，北京华泰（杭州）律师事务所律师。
被告：王青云，男，1981年6月18日出生，汉族，户籍所在地浙江省苍南县，现住浙江省温州市。
原告浙江苍南农村商业银行股份有限公司（以下简称苍南农商银行）与被告王小默、李敏戍、王青云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月30日立案后，依原告申请于2017年4月1日作出（2017）浙0327民初2857号民事裁定书，裁定保全登记在被告王青云（共有人：黄金莲）名下的坐落于苍南县灵溪镇江湾小区5幢601室（房屋所有权证号：00246468、00246469，土地使用权证号：1-2013-001-0671）的房产，并依法适用简易程序，于2017年5月3日公开开庭审理了本案。原告苍南农商银行的委托诉讼代理人鲍承松、被告李敏戍及其委托诉讼代理人陈永然、被告王青云到庭参加诉讼，被告王小默经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告苍南农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王小默、李敏戍共同偿还原告借款本金10万元及利息（自2016年5月16日起至2017年5月15日止，按月利率7.975‰计算；自2017年5月16日起至判决确定履行之日之，按月利率11.9625‰计算，扣除已支付的利息3440.12元），暂算至2017年7月1日，利息8376.68元，合计本息108376.68元；2.判令被告王青云对上述债务在最高融资限额10万元范围内承担连带保证责任；3.本案诉讼费和实现债权的其他费用均由各被告承担。
事实和理由：2016年5月16日，被告王小默与原告苍南农商银行签订了一份合同号为8611120160044258号的《信用借款合同》。该合同约定：1.原告向被告王小默发放借款10万元，借款期限自2016年5月16日起至2017年5月15日止；2.借款月利率为7.975‰，还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；3.若未按期归还借款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。同日，被告王青云向原告出具保证函一份，承诺自愿为原告向被告王小默在2016年5月16日起至2017年5月15日期间内最高融资限额10万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、信用证等，保证期间自各笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用和实现债权的费用（包括律师代理费和其他合理费用等）等。2016年5月16日，被告王小默在借款借据上签字确认，原告按约交付借款。借款后，被告王小默仅支付利息共计3440.12元，剩余借款本息经原告催讨，被告王小默至今未还。
被告李敏戍辩称，1.原告未尽到谨慎审查义务，就草率向被告王小默发放贷款，是导致本案纠纷的重要原因，应负其责。被告王小默以购买大宗耐用消费品为由向原告借款，并在信贷业务综合申请表中写明配偶身份信息，但其在借款前的两个月内已向他人借款至少一百三四十万元。此前，被告王小默还曾向原告借款30万元，被告李敏戍在得知该笔借款逾期后，与岳父岳母一起凑钱才将欠款还清。故原告未调查被告王小默的债权债务状况及借款用途，也未要求被告李敏戍作为共同债务人在申请表中签名，后一行为应视为自动放弃将被告李敏戍列为共同债务人的权利；2.案涉信贷系被告王小默隐瞒被告李敏戍的个人行为，借款未用于家庭共同生活，应由其个人承担。被告李敏戍有固定收入，足以满足家庭日常消费，坐落于东方景园和秀水锦园的两处房产系被告李敏戍父母出钱购置，在借款发生前后家庭也无大宗消费开支。因被告王小默多年前乱借贷，双方感情已经明显恶化。被告王小默向原告提供虚假的配偶联系方式，显示其具有隐瞒被告李敏戍进行借贷的故意。被告李敏戍在2016年6月19日才偶然得知被告王小默在外有大量借款，仅苍南县人民法院已受理的债权人起诉被告王小默、李敏戍借款纠纷案件已超过10个，诉称的借款本金合计280万元，借款均系被告王小默所借，款项也汇入其个人账户，其中部分案件的借条、合同中被告李敏戍的签名、指纹也系他人冒充书写、捺印。2012年10月以来，被告王小默伙同案外人陈舜洒等人以个人名义借款（包括担保）高达500万元，其中约450万元借款发生于2015年2月以后不到一年半的时间内，远超家庭日常生活的正常范围。综上，请求驳回原告对被告李敏戍的诉讼请求。
被告王青云辩称，其与被告王小默系朋友关系，但不认识被告李敏戍。因被告王小默曾为其提供担保，故其为了还人情，也为本案借款提供担保，但事后未代被告王小默偿还本案债务。原告与被告李敏戍对于本案债务均有责任。本案借款应由被告王小默和李敏戍先还。
被告王小默未作答辩。
原告苍南农商银行围绕诉讼请求依法提交了下列证据材料：1.原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书及身份证，用于证明原告的诉讼主体资格；2.三被告的身份证，用于证明三被告的诉讼主体资格；3.结婚证复印件，用于证明被告王小默与李敏戍系夫妻关系的事实；4.《信用借款合同》，用于证明被告王小默向原告借款并签订借款合同的事实；5.保证函，用于证明被告王青云为涉案债务提供最高额保证担保的事实；6.借款借据，用于证明原告依约履行发放贷款义务的事实；7.利息明细，用于证明被告王小默的欠息情况。其当庭补充提供8.婚姻登记表，用于补充证明被告王小默与李敏戍系夫妻关系的事实。
被告李敏戍围绕诉讼请求依法提交了下列证据材料：1.许明晔、姜美菊的借条，用于证明被告王小默申请贷款的理由是虚假的，原告未作认真审核就草率放贷的事实；2.黄小平的两起案件、黄起军的一起案件的起诉状、借条，用于证明被告王小默债台高筑，官司缠身，连累被告李敏戍的事实；3.司法鉴定书，用于证明部分借条、合同上“李敏戍”的签字及指印系他人冒名所为；4.被告李敏戍的工资单，用于证明被告李敏戍月均工资收入七千余元，足以满足家用，无需借债的事实；5.被告王小默已知债务信息一览表，用于证明被告王小默的借款远超日常生活开支，不可能用于家庭共同生活；6.离婚起诉状，用于证明被告王小默与李敏戍早已感情破裂，被迫起诉离婚的事实。
对当事人提供的上述证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告王小默拒不到庭应诉，视为其放弃质证权利。被告李敏戍、王青云对原告提供的证据1、证据3、证据8，原告、被告王青云对被告李敏戍提供的证据3、证据4，均无异议，本院予以予以确认并在卷佐证。原告提供的证据2、证据4-7，被告王青云均无异议，被告李敏戍均有异议，认为证据2中被告李敏戍的身份证系复印件形式，不认识被告王青云，对其身份情况无法确认，证据4、证据6均仅有被告王小默签字，没有被告李敏戍的签名，系被告王小默的个人行为，原告未征求配偶意见，违反信贷规则，不能证明借款系夫妻共同债务，对证据5不清楚，对证据7的关联性有异议，认为款项均交付至被告王小默名下，借款用途都是假的。被告李敏戍提证据1、证据2，被告王青云均无异议，原告有异议，认为无法确定真实性，与本案借款不具有关联性；被告李敏戍提供的证据5，原告无异议，被告王青云有异议，认为对被告王小默的债务一览表情况不清楚，其与被告李敏戍属于高端消费人群，完全有可能用于日常开支；被告李敏戍提供的证据6，原告及被告王青云均有异议，认为被告李敏戍起诉离婚发生于借款后，涉案债务发生于被告王小默与李敏戍婚姻关系存续期间，其应共同承担债务。
对有争议的证据，本院认定如下：原告提供的证据2、证据4-7，符合有效证据的基本特征，能够证明原告的待证事实，对此予以认定。被告李敏戍提供的证据1、证据2、证据5、证据6，均不能证明被告李敏戍的待证事实，对此不予认定。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实与原告起诉主张的事实一致。
另查明，被告王小默与李敏戍系夫妻关系，两人于2004年8月31日登记结婚。
本院认为，涉案的《信用借款合同》、保证函均系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性及禁止性规定，应认定合法有效。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。被告王小默未按约支付利息，已构成违约，原告有权宣告借款提前到期。涉案债务虽以被告王小默个人名义所欠，但该债务发生于被告王小默与李敏戍夫妻关系存续期间，被告李敏戍亦未提供证据证明债权人与债务人明确约定涉案债务为个人债务，同时也未提供证据证明其与被告王小默约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有且原告知道该约定。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，本案债务应按夫妻共同债务处理。现借款期限已经届满，原告要求被告王小默、李敏戍共同偿还借款本金10万元并支付利息，理由正当，应予支持。被告王青云作为连带责任保证人，依法应在约定的最高债权数额范围内承担连带保证责任。但其在承担保证责任后，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，有权向被告王小默、李敏戍追偿。被告李敏戍辩称原告未尽到审查义务，涉案债务未用于家庭生活，且远超日常生活开支，并非夫妻共同债务，应由被告王小默个人偿还，缺乏事实和法律依据，本院不予采信。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、王小默、李敏戍于本判决生效后十日内共同偿还浙江苍南农村商业银行股份有限公司借款本金10万元并支付利息（以借款本金10万元为基数，期内利息自2016年5月16日起至2017年5月15日止，按月利率7.975‰计算；逾期利息自2017年5月16日起至本判决确定的履行之日止，按月利率11.9625‰计算，扣除已支付的利息3440.12元）；
二、王青云对上述债务在最高保证金额10万元范围内承担连带偿还责任。王青云在承担保证责任后，有权向王小默、李敏戍追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2468元，减半收取1234元，保全费1061.88元，合计2295.88元，由王小默、李敏戍共同负担，由王青云共同负担其中的2211.88元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。[在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费2468元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还）。逾期不交按自动撤回上诉处理。]
代理审判员 杨 珏
二〇一七年六月二十二日
代书 记员 兰海燕
相关法律条文链接：
《中华人民共和国合同法》
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。