山东省济南市天桥区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）天刑初字第85号
公诉机关济南市天桥区人民检察院。
被告人齐某甲，女，户籍地济南市市中区，住济南市历下区，因涉嫌犯骗取贷款罪于2012年8月26日被监视居住，2013年7月29日被取保候审。
辩护人田景义、田猛，山东华剑律师事务所律师。
济南市天桥区人民检察院以济天桥检公诉刑诉（2014）115号起诉书指控被告人齐某甲犯骗取贷款罪一案，于2014年3月14日向本院提起公诉，本院于当日立案，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。济南市天桥区人民检察院指派检察员袁菁、代理检察员陈雪出庭支持公诉，被告人齐某甲及其辩护人田景义、田猛到庭参加诉讼。在审理过程中，公诉机关认为需要补充侦查，分别于2014年6月14日、10月14日建议本案延期审理。2014年7月14日、11月14日，本院根据公诉机关提请，恢复了对本案的审理。2015年2月14日经济南市中级人民法院批准，本案延长审理期限三个月。现已审理终结。
济南市天桥区人民检察院指控：2012年5月，齐某甲采取虚构借款用途、伪造购销合同、马克华菲特许经营授权书、山东银座商城股份有限公司及山东鲁能商贸有限公司的专柜代销合同、山东恒隆地产有限公司租赁合同等方式，骗取招商银行济南分行为其提供个人经营贷款200万元。截至到案发，被告人齐某甲尚未归还贷款。被告人齐某甲于2012年8月15日到公安机关投案。
公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了书证、证人证言、鉴定意见及被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人齐某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，构成骗取贷款罪，提请本院依法惩处。
对于公诉机关在起诉书中指控的犯罪事实，被告人齐某甲没有提出辩解和异议，未向法庭提供证据。辩护人的辩护意见是，被告人齐某甲的行为没有给招商银行带来重大损失，且该案已经作为民事案件审判，公诉机关指控被告人齐某甲犯罪不能成立，辩护人向法庭提供民事判决书等书证。
经法庭审理查明：被告人齐某甲系济南道唯经贸有限公司实际控制人。2012年4月27日，齐某甲与其儿子陈某甲一起向招商银行股份有限公司济南分行（以下简称招商银行）申请个人经营贷款200万元。齐某甲虚构借款用途，向招商银行提供了其伪造的马克华菲特许经营授权书�特许经营合同书、购销合同、山东银座商城股份有限公司及山东鲁能商贸有限公司与济南道唯经贸有限公司的专柜代销合同、商品代销合同书、喜家德内部合作合同、山东恒隆地产有限公司租赁合同以及库存明细表、出库单等材料，并安排其儿子陈某甲冒充马克华菲公司人员带领招商银行和山东朝阳担保有限公司工作人员到马克华菲恒隆店进行实地考察，取得招商银行及担保公司的信任。招商银行据此于2012年5月29日向齐某甲放贷200万元，贷款期限自2012年5月29日至2013年5月29日。齐某甲将该笔贷款用于个人经营及偿还债务等。该笔贷款由山东朝阳担保有限公司（以下简称朝阳担保公司）提供担保。齐某甲以位于济南市历城区龙岱花园的一套房产残值及杨某某、牛某某个人名义向朝阳担保公司提供了反担保。被告人齐某甲在偿还招商银行贷款两个月后，不再具备还贷能力，未能及时还款。朝阳担保公司得知齐某甲未及时还款后，多次找齐某甲、陈某甲，两人均以各种理由推脱。2012年8月8日，朝阳担保公司向公安机关报案。被告人齐某甲于2012年8月15日主动到公安机关投案。至案发，被告人齐某甲尚未归还贷款。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、证人朝阳担保公司法定代表人陈某乙、员工刘某甲证言证明：齐某甲、陈某甲以上海马克华菲企业发展有限公司济南地区总代理及喜家德水饺股东的身份骗取银行贷款200万元并骗取朝阳担保公司担保。齐某甲、陈某甲在办理贷款时向银行虚构假的贷款用途、公司上下游客户合同等信息、编造了马克华菲服装代理的身份和喜家德水饺省代理的身份，伪造了合同等手续。他们公司经过考察后与齐某甲签订了委托担保合同。7月29日朝阳担保公司员工了解到齐某�、陈某甲拖欠银行利息，遂上门了解情况，发现原公司地址变更为其他公司经营，齐某甲和陈某甲手机无法接通。他们经过调查发现被骗后向公安机关报案。
2、证人招商银行济南分行个贷客户经理王某某证言证明：他负责办理的齐某甲招商银行贷款，齐某甲称自己是马克华菲济南公司的总代理，山东总代理杨某某为齐某甲的妹夫。公司在济南有直营店，包括银座商城、贵和、恒隆及二级地市。通过实地考察，在齐某甲提供了公司的基础资料、品牌代理权、库存、合作商场合同、银行流水、财力证明等资料后，按照银行审批流程通过后放款。朝阳担保公司为齐某甲担保。2012年5月29日放款，8月6日齐某甲拖欠银行两个月利息未还。银行批准贷款主要是看企业的经营状况、还款能力、名下资产等综合考虑，决定是否为其放款。
3、证人顺达福经贸公司法定代表人杨某�证言证明：他是齐某甲的妹夫。齐某甲以他的名义在2009年注册了顺达福经贸公司，实际控制人是齐某甲，他不知道公司的经营情况。2011年，齐某甲和张某某买了龙岱花园的房子，落在了他的名下。从兴业银行贷款700多万也是齐某甲叫他去银行签字。从招商银行贷款的事，是齐某甲给他打电话让他给陈某甲做担保，他就到担保公司签字。这两笔银行贷款的钱都在齐某甲那里，干什么用他不知道。
4、证人喜家德餐饮公司山东总代理张某乙的证言及张某乙亲笔书写证明材料证明：他和齐某甲是同学关系。2010年10月，他在济南经营喜家德水饺业务。齐某甲做了一个膨多多水饺品牌。齐某甲提供的与喜家德的内部合作合同是假的，齐某甲在喜家德餐饮公司没有股份。营业执照上之所以有陈某甲的名字是因为店铺挂靠在齐某甲经营的济南道唯经贸有限公司名下和恒隆广场签�的合同。齐某甲与喜家德内部合作合同系齐某甲伪造，上面高德福和张某乙的签字也是伪造的。
5、证人吕某某证言证明：他通过朋友“小谢”得知马克华菲不是齐某甲的。齐某甲欠他30万元借款。泰府广场三楼的膨多多水饺店是陈某甲欠账抵给他的。
6、证人济南服然德商贸有限公司经理徐某甲的证言证明：2009年，齐某甲将其代理的马克华菲总代理权转让给她的公司。他们公司正式成为马克华菲山东总代理。齐某甲提供的库存表是假的，看货号代码就知道不对。提供的与恒隆、银座、贵和的合同是假的。2010年，马克华菲上海总公司将马克华菲的代理权收回变为直营店面。齐某甲所有提供的马克华菲品牌的资信证明和产权证明均系伪造。齐某甲提供的关于银座和贵和的对账单是假的，提供给银行的恒隆广场的租赁合同也是假的。2012年5月份，陈某甲带银行工作人�和担保公司的人到马克华菲店面清点库存，是有人事先和店员说好的。
7、证人马克华菲品牌区域经理谢某某的证言证明：2009年12月，齐某甲将马克华菲品牌的济南代理权转让给了徐某甲。2011年1月1日马克华菲公司全部收回店面直营销售。现在的马克华菲店和齐某甲没有关系。齐某甲提供的库存表是假的。照片中显示的库存是他们公司的，不属于齐某甲。拍照时，齐某甲谎称是马克华菲公司派来核实库存的，让陈某甲带人去拍的照片。齐某甲与恒隆、银座、贵和业务合同也是假的。齐某甲提供的银座及贵和的对账单也是假的。
8、证人牛某某的证言证明：齐某甲在2010年之前做过马克华菲品牌的代理，后来齐某甲将马克华菲转让给了别人。现在的马克华菲品牌与齐某甲没有任何关系。喜家德水饺店济南代理权是张某乙的，与齐某甲没有关系。
9、证人原道唯公司员�程某某的证言证明：2012年5月29日，从顺达福帐户上转到他卡里的260480元是齐某甲安排他转给陈某甲和齐某乙的。2012年5月30日杨某某转到他卡里1207538万元，齐某甲让他提现100万元给了陈某甲。2012年6月5日，转给徐某乙6万元，是给的膨多多水饺店中心厨房的装修款，转给马某某的69785元是还的借款，提现28500元是齐某甲用的，用于哪里我记不清了。齐某甲在银行的贷款是伪造的贷款资料，齐某甲曾经要求他们公司的员工任某某伪造材料，任某某拒绝，一般贷款资料都是齐某甲自己伪造，员工不参与。
10、证人原道唯公司员工刘某乙的证言证明：2012年1、2月份，她借给齐某甲18万元，5月29日齐某甲将钱还给她了。
11、书证招商银行济南分行个人经营贷款规定、个人经营贷款申请表、个人经营贷款调查审批表账目、个人授信电话核查工作表、招商银行市场贷商户现场调查表、个人经营贷款贷前调查报告、个人授信协议、个人借款合同、个人贷款借款借据、招商银行济南分行关于齐某甲借款有关情况的说明等证明：齐某甲、陈某甲从招商银行济南分行贷款200万元，贷款期限2012年5月29日到2013年5月29日。
12、书证个人授信最高额不可撤销担保书、个人贷款不可撤销担保书、委托担保合同证明：济南朝阳投资担保有限公司对齐某甲贷款200万元提供保证。
13、书证齐某甲、陈某甲个人信息、婚姻证明材料、个人信用报告、收入证明材料、济南市存量房买卖协议、济南道唯经贸有限公司营业执照、组织机构代码证、税务登记、办公地点照片、济南道唯经贸有限公司的证明材料等证明：齐某甲向银行提供的个人及其所经营的济南道唯经贸有限公司资料，用于贷款审查使用。
14、书证特许经营授权书、特许经营合同书、服装代理合同、服装购�合同、恒隆广场租赁合同、专柜代销合同书、喜家德内部合作合同、库存商品盘点表库存表、出库单、聊城、烟台、枣庄代销库存明细表、恒隆店库存照片及银行流水等证明：齐某甲向招商银行提供了其伪造的上述合同等资料，用于骗取贷款。
15、书证马克华菲（上海）商业有限公司出具的证明、特许经营合同书两份、三方协议、企业名称变更核准手续证明：马克华菲（上海）商业有限公司（原名称：上海马克华菲企业发展有限公司）与济南芳草地服饰有限公司于2009年1月1日签订《特许经营合同》，经营期限为2009年1月1日至2009年12月31日。2010年1月1日终止协议。2010年与济南服然德经贸有限公司签订特许经营合同，经营期限为2010年2月1日至2011年1月31日。2011年度济南区域转为直营管理。另公司2012年以前即更换名称，不可能再提供上海马克华菲企业发展有限公司相关�任何协议。
16、山东银座商城股份有限公司出具的证明材料证明：2012年度，该公司与济南道唯经贸有限公司、济南芳草地服饰有限公司、山东顺达福经贸经贸有限公司未签订专柜代销合同书。该公司与济南芳草地服饰有限公司的合作于2010年年底到期。
17、山东鲁能商贸有限公司招商中心出具的证明材料证明：2012年度，该公司与济南道唯经贸有限公司、济南芳草地服饰有限公司、山东顺达福经贸经贸有限公司未签订专柜代销合同书。该公司与济南芳草地服饰有限公司的合作于2010年1月到期。
18、山东恒隆地产有限公司出具的证明材料证明：2012年度，该公司与济南芳草地服饰有限公司、山东顺达福经贸经贸有限公司未签订房屋租赁合同。与济南道唯经贸有限公司签有房屋租赁合同，用于经营喜家德水饺，铺位号为611。
19、书证反担保合同、房屋抵押权登记申请书�房屋权属状况信息、个人借款抵押合同、抵押房屋价值协议书证明：被告人齐某甲以杨某某、牛某某个人及龙岱花园房屋残值向朝阳担保公司提供反担保
20、书证杨某某、程某某等帐户明细及收据证明：贷款的去向。
21、书证发破案经过证明：本案案发及被告人齐某甲于2012年8月15日到公安机关投案的经过。
22、书证户籍证明及表现材料证明：齐某甲的自然身份情况。
23、被告人齐某甲对上述事实供认不讳。
关于被告人的辩护人提出被告人齐某甲的行为没有给招商银行带来重大损失，且该案已经作为民事案件审结的意见。经查，招商银行于2012年11月2日，向济南市天桥区人民法院起诉齐某甲、陈某甲、济南道唯经贸有限公司及朝阳担保公司，2013年9月29日，法院作出一审判决，齐某甲、陈某甲及济南道唯经贸有限公司赔偿招商银行经济损失，朝阳担保公司承担连带清偿责任。一审宣判后，朝阳担保公司以本案涉及刑事犯罪，民事审判庭应当中止审理为由提出上诉，济南市中级人民法院于2014年3月10日驳回上诉，维持原判。本院认为，招商银行虽然已通过民事起诉被告人及担保公司赔偿经济损失，但这仅是被害单位的民事救济手段，该事后救济行为并不影响对被告人的定罪量刑。齐某甲实施的骗贷行为已经达到了法律规定的情节严重的立案标准，侵犯了金融管理秩序和贷款秩序。因此，辩护人的意见不能成立，本院不予采纳。
本院认为，被告人齐某甲使用虚假合同等手续，以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控齐某甲骗取贷款的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。被告人齐某甲主动投案，并如实供述犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚。根据齐某甲犯罪的事实、性质、情节和对�社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人齐某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金二万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金于判决生效后十日内缴纳）。
二、随案移送的现金一万元，发还被告人齐某甲，发还的现金折抵罚金。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 张晓玲
人民陪审员 刘 芸
人民陪审员 朱 磊
二〇一五年五月十三日
书 记 员 于明夏