河北省临漳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）临民初字第508号
原告田秀珍，个体商户。
原告申新海，个体商户。
两原告委托代理人李海波，河北十力律师事务所律师，特别授权。
被告中国人寿保险股份有限公司临漳支公司。住所地：临漳县建安路中段。
负责人：刘存保，职务：经理。
委托代理人王江涛，该公司工作人员，特别授权。
委托代理人杨彦军，河北紫微星律师事务所律师。特别授权。
原告田秀珍、申新海与被告中国人寿保险股份有限公司临漳支公司（以下简称临漳保险公司）人寿保险合同纠纷一案，本院受理后依法由代理审判员王燕波独任审判，由书记员贺倩担任记录，以简易程序公开开庭进行了审理。原告申新海、两原告委托代理人李海波、被告委托代理人王江涛、杨彦军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2006年1月17日，原告田秀珍与被告签订了险种为国寿金色夕阳养老年金保险（A）一份（合同号为2006-130423-Y18-00000384-0）。合同约定，被保险人为田秀珍与申新海之子申奇，于2006年1月17日生效，保险金额为30000元；保险责任包含养老保险金和身故保险金，其中身故保险金约定“1、自本合同生效（或复效）之日起至约定的养老金开始领取日前，被保险人身故，本公司按基本保额的六倍给付身故保险金，本合同终止”。2009年10月30日，申奇作为投保人又与被告签订了险种为国寿金色夕阳养老年金保险（A）一份（合同号为2009-130423-00000044-0）。合同约定，被保险人为田秀珍与申新海之子申奇，于2009年10月31日生效，保险金额为30000元；保险责任包含养老保险金和身故保险金，其中身故保险金约定“1、自本合同生效（或复效）之日起至约定的养老金开始领取日前，被保险人身故，本公司按基本保额的六倍给付身故保险金，本合同终止”。2010年3月23日，原告田秀珍又与被告签订了险种为国寿康宁终身××保险一份（合同号为2010-112112-432-01500796-4）。合同约定，被保险人为田秀珍与申新海之子申奇，于2010年3月24日生效，保险金额为45000元；保险责任包含××保险金和身故保险金，其中身故保险金约定“被保险人身故，本公司按基本保险金额的300%给付身故保险金，本合同终止”。上述三份保险，原告在签订保险合同后至保险事故发生时都按时履行了缴纳保险费的义务。2013年10月31日，被保险人申奇因急性肌梗去世。申奇的丧事处理完毕后，两原告多次找被告理赔，被告于2014年3月23日向田秀珍出具拒绝给付保险金通知书，拒绝理赔。综上所述，田秀珍及申奇与被告订立的保险合同合法有效，双方当事人应当依法认真履行合同义务。申奇的去世属于合同约定的保险责任，特诉至法院，请求法院判决：1、被告给付两原告保险金额495000元；2、诉讼费用由被告负担。
原告为支持自己的诉讼请求，向法院提交的证据有：
1、原告身份证复印件及村委会证明。证明原告田秀珍为申奇的母亲，申新海为申奇的父亲。
2、申奇土葬证明及户籍注销证明。证明被保险人申奇死亡的事实。
3、保险合同三份。证明合同约定的被告赔偿义务。
4、北京铁路运输中级法院（2014）京铁中民（商）终字第97号民事判决书一份。证明本案两原告曾作为原告起诉中国人寿保险股份有限公司北京市分公司履行给付保险金责任，该判决书支持了原告的诉讼请求。
被告中国人寿保险股份有限公司临漳支公司辩称，第一，投保人在投保时未履行如实告知义务，隐瞒了被保险人申奇患病的事实，足以影响被告是否承保的决定。第二，根据双方签订的保险合同条款，原告要求支付保险金不符合合同条款的约定。第三，原告在被保险人患病后在被告公司以及太平洋保险公司投有近10份保险，存在骗保的嫌疑。第四，根据被告调取的病例，被保险人在投保之前多次住院，而且用申楠的名义住院治疗，希望法院查明申楠和申奇是否为同一人。
被告中国人寿保险股份有限公司临漳支公司为支持自己的辩称理由，向法院提交的证据有：
1、申楠的住院病历一套，证明被保险人申奇在投保前就患有××。时间是2005年7月23日。
2、申楠在北京市顺义区医院住院病历一套。时间是2005年7月25日。
3、申奇在中国人民武装警察部队总院住院的病历一套，时间为2013年2月26日，诊断结果为恶性肿瘤。
以上三份病历证明被保险人申奇在投保前就患有××，在投保时投保人未履行如实告知义务。
4、被保险人申奇去世后，被告工作人员对原告田秀珍的调查笔录一份。证明原告田秀珍在投保时对被告存在隐瞒情况。
5、保险合同条款。证明原告不符合理赔的条件。
6、北京铁路运输法院判决书复印件一份。证明两原告作为原告起诉中国太平洋人寿保险股份有限公司北京分公司，要求太平洋人寿保险股份有××保险金20万元，该判决书作出了驳回两原告全部诉讼请求的判决。
7、北京市朝阳区人民法院民事判决书、北京市第二中级人民法院民事判决书、北京市高级人民法院民事裁定书各一份。证明与本案同样的案例经北京三级法院审理后，最终驳回了原告的诉讼请求。
经审理查明，原告田秀珍为被保险人申奇的母亲，原告申新海为被保险人申奇的父亲。二人之子申奇（曾用名申楠）1991年3月29日出生，申奇身故时，没有婚史，没有配偶和子女，第一顺序继承人为母亲田秀珍和父亲申新海。申奇2005年7月7日以申楠的名义在首都医科大学附属北京儿童医院住院治疗，于2005年7月23日出院；同年7月25日以申楠的名义在北京市顺义区医院住院治疗，确诊为“左侧胸腔低分化小细胞性间皮肉瘤”，经该院手术及放疗后于2005年8月5日出院，出院情况为“治愈”；2013年2月26日在中国人民武装警察部队总医院入院治疗，确诊为“胸壁恶性肿瘤”经该院治疗后于2013年3月12日出院，之后又陆续在该院化疗治疗。2013年10月31日申奇在家中突然倒下死亡。称勾镇南寨村村委会证明申奇因急性心肌梗塞死亡，于2013年11月2日土葬。临漳县公安局称勾镇派出所出具了申奇死亡证明信。
另查明，2006年1月16日原告田秀珍作为投保人与被告签订了险种为“国寿金色夕阳养老年金保险（A）”、被保险人为申奇的保险合同，合同生效日为2006年1月17日，保险金额为30000元，保险费为每年3060元，投保后原告从2006年缴纳保费至2013年。合同第五条保险责任第二项对身故保险金做了约定：“二、身故保险金1.自本合同生效（或复效）之日起至约定的养老金开始领取日前，被保险人身故，本公司按基本保额的六倍给付身故保险金，本合同终止。2……”，该合同约定被保险人年金领取年龄为55周岁。合同第十条对如实告知做了约定：“订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的条款内容，特别是责任免除条款，并可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人应当如实告知。恢复本合同效力时，投保人应如实告知被保险人当时的健康状况。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同。投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但可以退还保险费”。在个人保险投保单第6项病史询问中，投保人田秀珍全部选择“否”，在第7项诊疗、检查经历中田秀珍也选择“否”。
2009年10月30日，申奇作为投保人与被告签订了险种为“国寿金色夕阳养老年金保险（A）”、被保险人为申奇的保险合同，合同生效日期为2009年10月31日。保险金额为30000元，保费为每年3000元，投保人从2006年缴纳保费至2013年。其中国寿金色夕阳养老年金保险（A）利益条款”第四条对保险责任做了约定：二、身故保险金1.自本合同生效（或复效）之日起至约定的养老金开始领取日前，被保险人身故，本公司按基本保额的六倍给付身故保险金，本合同终止。2……”，该合同约定被保险人年金领取年龄为60周岁。该合同“个人保险基本条款”第四条规定了明确说明与如实告知义务：“订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的内容。对保险条款中免除本公司责任的条款，本公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。申请恢复本合同效力时，投保人应如实告知被保险人当时的健康状况。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。前款规定的解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过两年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。本公司在本合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。”在合同个人保险投保单中第7项病史询问和第8项诊疗、检查经历选项中，投保人申奇均选择了“否”。
2010年3月23日，田秀珍作为投保人与被告签订了险种为“国寿康宁终身××保险”、被保险人为申奇的保险合同，合同生效日为2010年3月24日，保险金额为45000元，保费为每年2970元，投保人从2010年连续缴纳至2013年。其中合同“国寿康宁终身××保险利益条款”第五条对保险责任做了规定：“在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、××保险金……二、身故保险金：被保险人身故，本公司按基本保险金额的300%给付身故保险金，本合同终止”。合同“个人保险基本条款”第四条规定了明确说明与如实告知义务：“订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的内容。对保险条款中免除本公司责任的条款，本公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。申请恢复本合同效力时，投保人应如实告知被保险人当时的健康状况。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。前款规定的解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过两年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。本公司在本合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任”。在合同个人保险投保单中第7项病史询问和第8项诊疗、检查经历选项中，投保人田秀珍均选择了“否”。
再查明，在庭审中，被告临漳保险公司对上述三份保险合同的生效日期和保险费缴纳情况没有异议。但称在与投保人订立保险合同时，只对投保人做书面的病史和诊疗、检查经历的询问，这是基于对投保人的信任，如要实际查证被保险人投保前的病史状况和诊疗、检查经历是对保险公司责任的加大。被告提交的关于申奇的三份住院病历，是在申奇身故后，原告要求理赔的时候调查获取的。
以上事实由当事人陈述、书证等在卷证实。
本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知；投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；前款规定的合同解释权，自保险人知道有解除权事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”本案中，田秀珍和申奇在投保单中的病史及诊疗情况询问中均作出“否”的回答，并在投保单上签字，本院认为田秀珍及申奇故意隐瞒了申奇的病史。依照上述条文规定，被告临漳保险公司有解除合同的权利，但该条文同时规定了解除合同的条件：一、保险人知道有解除事由之日起，三十日之内行使解除权；二、保险合同自成立之日起未超出两年。本案所涉三份保险合同的生效日期分别为2006年1月17日、2009年10月31日、2010年3月24日，被保险人申奇死亡时间为2013年10月31日，此时三份合同成立时间均已超过两年，因此被告临漳保险公司不得再要求解除合同，发生保险事故应当按照保险合同的约定履行合同义务。被告临漳保险公司称若在订立保险合同时，对被保险人的病史状况和诊疗经历一一查证是对保险公司责任的加重。本院认为，原告要求理赔时，被告能调查出被保险人申奇的住院病历及诊断情况，说明被告有××史及诊疗经历进行查证，即使在订立保险合同时没有能力，在合同成立二年之内被告也有××史和诊疗状况，从而决定是否解除保险合同。本案中，被告保险公司在合同订立之时及成立二年之内都怠于行使调查核实义务，在原告要求理赔时才去核实调查。现本案所涉三份保险合同成立时间均已超过两年，被告不得行使解除合同的权利，发生保险事故应当予以理赔。根据2006年1月16日双方签订的保险合同条款内容，被告应向原告给付保险金180000元，根据2009年10月30日签订的保险合同条款内容，被告应向原告给付保险金180000元，根据2010年3月23日签订的保险合同条款内容，被告应向原告给付保险金135000元，以上共计495000元。被告给付原告保险金后，三份保险合同依约终止。依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款、第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司临漳支公司于本判决生效后十日内给付原告田秀珍和申新海保险金495000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8725元由被告中国人寿保险股份有限公司临漳支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于邯郸市中级人民法院。
代理审判员 王燕波
二〇一五年五月八日
书 记 员 贺 倩
附法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解释权，自保险人知道有解除权事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。