重庆市巴南区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0113民初6426号
原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。
负责人严志明，行长。
委托代理人李亚，男，1990年8月22日出生，汉族，系该公司员工，住重庆市北碚区。
委托代理人冯铁，男，1983年7月5日出生，汉族，系该公司员工，住重庆市巴南区。
被告杨本莲，女，1964年1月19日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。
委托代理人程平，重庆康迪律师事务所律师。
被告罗增福，男，1964年7月25日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。
原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称农行巴南支行）与被告杨本莲、罗增福金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月24日受理后，本案适用简易程序，由审判员刘秀荣独任审判，因被告杨本莲在答辩期内提出管辖权异议，本案中止审理。经审查，本院于2016年6月27裁定驳回被告杨本莲对本案提出的管辖权异议申请，该裁定已生效，本院于2016年8月22日公开开庭进行了审理。原告农行巴南支行委托代理人李亚、冯铁、被告杨本莲委托代理人程平、被告罗增福到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告农行巴南支行诉称，2013年5月20日，原告与借款人杨本莲签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》），约定由原告为被告杨本莲购买轿车提供分期资金682000元，分期期数36期。合同对贷款分期手续费用作出约定，且被告杨本莲以其所有的奥迪小型越野客车提供抵押担保。2013年5月15日被告杨本莲签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，约定了利息、滞纳金。重庆徽商融资担保有限公司作为保证人在《担保借款合同》盖章确认为被告杨本莲提供连带责任保证担保。被告罗增福出具共同还款责任确认书，承诺承担共同还款责任。2013年6月13日，原告依约向被告杨本莲发放了682000元的分期资金。2015年2月18日起，被告杨本莲再未还款，被告罗增福并未按约履行共同还款义务，原告要求徽商融资担保有限公司承担担保责任，因此重庆徽商融资担保有限公司在2015年6月23日至2015年9月30日期间代被告杨本莲偿还贷款181369.66元。现诉请被告杨本莲、罗增福立即向原告偿还截止2016年4月23日的借款本金135342.44元、分期手续费20738.84元、利息11718.32元、滞纳金11227.68元，合计179027.28元；判决被告杨本莲、罗增福支付自2016年4月24日起至贷款本息结清之日止的分期手续费、利息、滞纳金、复利（利息、复利、滞纳金按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》计算，利息以所欠本金总额为基数、从银行记账日起按日利率万分之五计息，按月计收复利，至全部款项付清为止，滞纳金以最低还款额未偿还部分的5%计收）；本案律师费、保全费、案件受理费及实现债权的其他费用由被告杨本莲、罗增福承担；判决原告对被告杨本莲所有的奥迪小型越野客车享有抵押权，有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。
被告杨本莲辩称，原告诉称2013年6月13日原告向被告发放贷款资金是不属实的，请求驳回原告诉讼请求。
被告罗增福辩称，所有借贷过程都是我操办的，车是全款买的，是中间有个徽商去农行办理的贷款，我们并没有拿到钱，钱都被徽商、农行、4S店拿去，我还款了一年多，后来去了徽商处和他们协商，未果后，又起诉到南岸区经侦处，但至今南岸区经侦都没有回复。欠农行的钱我觉得还是该还。
经审理查明，2013年5月20日，原告农行巴南区支行与被告杨本莲签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》），约定由原告为被告杨本莲购买轿车提供分期资金682000元，分期期数36期，用于分期商户重庆林德汽车销售服务有限公司处购买奥迪2967CC越野车Q7。《担保借款合同》第四条对还款约定为：持卡人以本合同第十九条记载贷记卡账户作为还款账户，每期应还分期资金及每期应付手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费以及其他相关费用。分期手续费不收取利息。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条规定利息为贷记卡透支金额从银行记账日起按日万分之五计算，并按月计收复利；《担保借款合同》第十条对违约责任约定为：持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项…银行有权提前收回分期资金。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等。《担保借款合同》第十九条对还款贷记卡的约定为：本合同项下持卡人使用贷记卡偿还分期资金及支付分期手续费。《担保借款合同》第二十二条及第八条对保证的约定为：被告杨本莲以本合同所购商品提供担保。重庆徽商融资担保有限公司在该合同保证人处盖章。同年5月15日，被告之夫罗增福在共同还款责任确认书上签字，承诺同意借款人杨本莲在贵行申请金穗贷记卡，额度为682000元，愿用家庭收入作为还款来源。如借款人不能按合同约定按期归还贷款，其愿与借款人共同承担贷款偿还责任及相关的法律责任并放弃“先物后人”的法律申辩权。2013年6月13日，原告依约向被告杨本莲购车的重庆林德汽车销售服务有限公司发放了682000元的分期资金购车。2013年8月15日，原告与被告杨本莲就所购买的奥迪2967CC越野车Q7办理了抵押登记。2015年2月18日起，被告杨本莲再未还款，被告罗增福并未按约履行共同还款义务，原告要求徽商融资担保有限公司承担担保责任，因此重庆徽商融资担保有限公司在2015年6月23日至2015年9月30日期间代被告杨本莲偿还贷款181369.66元。截止到2016年4月23日的被告杨本莲共欠原告借款本金135342.44元、分期手续费20738.84元、利息11718.32元、滞纳金11227.68元，合计179027.28元。庭审时被告杨本莲申请对其签名进行鉴定，庭审后其书面放弃鉴定申请。
上述事实，有原、被告到庭陈述以及原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《担保借款合同》、机动车销售统一发票、还款明细、欠款明细、抵押登记证书、共同还款责任确认书、结婚证、原告杨本莲签字时图片等证据在卷为凭，足以认定。
本院认为，原告农行巴南支行与被告杨本莲签订的《担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，原被告双方均应按照合同履行相应业务。该借款合同签订后，原告按约向被告购车的特定商户发放了贷款，被告也应按约按时、足额偿还贷款本息，被告杨本莲未能如约偿还借款本息，系违约行为，同时，被告杨本莲与被告罗增福系夫妻关系，且被告罗增福在共同还款责任确认书上签字，承诺如借款人不能按合同约定按期归还贷款，其愿与借款人罗增福共同承担贷款偿还责任。现原告农行巴南支行要求被告罗增福、杨本莲偿还拖欠的借款本息、手续费、滞纳金的诉讼请求，符合双方对违约责任的约定，理由正当，证据充分，本院予以支持，两被告关于贷款不实的辩解与本院查明的事实及其主动还款的行为相悖，不予支持。《中国农业银行金穗信用卡章程》规定利息以透支金额计算，并按月计收复利。被告杨本莲向原告借款时以其所购的汽车作为抵押担保，双方签订《担保借款合同》，被告将其所购车辆作抵押，抵押权自抵押合同生效时设立，原告农行巴南支行对抵押物享有抵押权，在被告未能按约清偿债务时，原告对抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款应当享有优先受偿权，本案《担保借款合同》约定借款同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，系当事人的意思自治，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”的规定，债权人农行巴南支行有权选择实现担保的顺序，原告在要求担保人重庆徽商融资担保有限公司承担部分担保责任后，有权就剩余的款项要求被告罗增福、杨本莲的债务承担清偿责任的诉讼请求，被告关于追加重庆徽商融资担保有限公司的申请，本院不予支持。原告农行巴南支行要求被告罗增福、杨本莲支付案件受理费、律师费、保全费及实现债权的其他费用诉讼请求，符合合同约定及法律规定，对有票据证实支出的合理费用，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告罗增福、杨本莲于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行偿还借款本金135342.44元、分期手续费20738.84元，截止到2016年4月23日的利息11718.32元、滞纳金11227.68，合计179027.28元及2016年4月24日起至贷款本息结清之日止的利息、滞纳金（利息以所欠分期本金为基数、从银行记账日起按日利率万分之五计息、按月计收复利；滞纳金以最低还款额未偿还部分的百分之五计收）；
二、如果被告罗增福、杨本莲未履行本判决第一项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行对被告杨本莲提供抵押的奥迪2967CC越野车Q7享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其它诉讼请求。
如未按本判决指定期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3880元，本院减半收取1940元，由被告罗增福、杨本莲负担，此款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行垫付，被告罗增福、杨本莲在履行前述义务时一并支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交诉讼费3880元。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提起缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅一方提出上诉后又撤回上诉的，本判决发生效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 刘秀荣
二〇一六年十月九日
书记员 李 鹤
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