重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0236民初5506号原告：靳清，女，1967年5月5日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县。委托诉讼代理人：田帮平（系原告靳清之夫），男，1966年5月1日出生，汉族，居民，有特别授权。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司，住所地上海市浦东新区银城中路190号交银金融大厦南楼，统一社会信用代码100000000035951。法定代表人：徐敬惠，董事长。委托诉讼代理人：余翔，男，1977年9月13日出生，汉族，该公司职工，有特别授权。原告靳清与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司保险合同纠纷一案，本院于2017年12月1日受理，依法适用简易程序，并于2017年12月26日公开开庭进行了审理。原告靳清的委托诉讼代理田帮平，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司的委托诉讼代理人余翔到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告靳清向本院提出诉讼请求:1、判令被告单方面解除合同行为无效并承担违约赔偿责任；2、判令被告履行保险合同约定的附加安心住院费用医疗保险（A）款赔偿要求，赔偿重大疾病治疗费用10000元；3、判令被告履行保险合同约定的爱无忧两全保险（A）款及附加爱无忧防癌疾病保险（A）款的赔偿要求，赔偿重大疾病治疗费用100000元；4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告于2017年1月17日在被告处投保、、、四个险种。保险合同双方签订就已经产生法律效力，并且已经超过180天的观察期。2017年8月原告到重庆新桥医院进行身体常规检查时，查出宫颈腺癌（早期），重庆新桥医院要求原告进行住院治疗，已经完成手术治疗和化疗2次，后面还要做化疗2次和放疗1次（5周）。原告已经在2017年9月向被告提交了理赔申请书，相关的治疗病历和前期治疗费用清单。被告于2017年9月19日给原告下达了《理赔决定通知书》和《保险合同解除函》，理赔决定是：我司解除保单号xxxxxxx项下所有合同，不承担保险给付责任，本公司做出以上决定的理由是“投保时没有如实告知被保险人的身体健康情况”。被告方单方面退还了原告以上四个保险险种的保费并单方面解除了与原告签订的所有保险合同。原告投保的经过如下：被告公司的两个保险业务员上门推销保险业务时，原告已如实回答了保险业务员询问的情况，该保险合同文本系被告提供的格式合同，文本内容所有填“否”的选项，都是保险公司保险员返回公司后自行操作后生成的，原告不在现场。被告公司保险员向原告推销保险时，宣传该款保险就是为了被保险人抵御重大疾病风险。原告向被告理赔无果，诉至法院，请求依法判令支持原告的诉讼请求。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司辩称，公司已经下达了理赔决定通知书和保险合同解除函，对不予理赔的情况作了说明。经核实，2014年10月16日原告在奉节县协和医院就查出了子宫肌瘤，而原告参保是2017年，拒赔理由是原告没有如实告知身体健康情况。另外有业务员的两份笔录，亦证明原告投保时没有告知业务员有重大疾病。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月17日，原告靳清作为投保人，以靳清为被保险人，与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司签订保险合同编号xxxxxxx**的《人身保险合同》，投保的险种及款式：1、爱无忧两全保险A款，简称爱无忧A［保险期间自2017年1月16日零时起至2048年1月15日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式为按年（10次交清），保险费为1475元／年］；2、附加爱无忧防癌疾病保险A款,简称附加爱无忧A［保险期间自2017年1月16日零时起至2048年1月15日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式为按年（10次交清），保险费为2213元／年，保险金额为100000元］；3、祥宁幸福保意外伤害保障计划［保险期间自2017年1月16日零时起至2048年1月15日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式一次性，保险费为200元，保险金额为意外伤害医疗5000元，意外伤害身故、残疾110000元］；4、附加安心住院费用医疗保险（A款），简称附加安心费用A［保险期间自2017年1月16日零时起至2018年1月15日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式一次性，保险费为580元］。合同签订后，原告靳清共缴纳了1期，即2017年1月16日至零时起至2018年1月15日二十四时止的保险费。附加爱无忧A保险条款2.3条保险责任：在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后，被确诊初次发生本附加险合同约定的癌症，我们按基本保险金额给付癌症保险金，主险合同（爱无忧两全保险A款）及本附加险合同同时终止。附加安心费用A保险条款2.4条保险责任：在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：被保险人遭受意外伤害或自本附加险合同生效之日起90日后患疾病，在我们指定的医院住院治疗，我们对发生的符合保单签发地政府基本医疗保险管理规定范围内合理且必要的住院医疗费用，按85%的比例在各项费用保险金额内分项给付保险金。本附加险合同各项费用的保险金额根据投保时约定的档次确定。无论我们一次或多次给付保险金，累计以约定的该分项保险金额为限，达到分项保险金额时，该项保险金给付责任终止。本附加险合同属于费用补偿型医疗保险合同，若被保险人从任何其他途径取得医疗费用补偿或赔偿，我们给付保险金以扣除上述所得医疗费用补偿或赔偿后的剩余医疗费用中符合保单签发地政府基本医疗保险管理规定的费用金额为限；附加安心费用A保险条款5.1条规定主险合同终止，本附加险合同终止。同时，该人身保险合同上告知事项中均填写为“否”。靳清在投保单上写明“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，并签名确认。但《个人人身保险投保单》上“健康告知事项”栏中的“否”均不是靳清本人亲笔涂写，系被告作出的电子文本中通过电脑涂写生成。另查明，原告靳清于2017年8月3日被第三军医大学新桥医院诊断为宫颈腺癌，于2017年8月15日至2017年8月30日住院治疗。原告靳清向被告提出理赔申请。2017年9月19日，被告以原告投保时未如实告知被保险人的身体健康情况，解除保单号xxxxxxx**项下的所有合同，不承担保险金给付责任，并退还全部保费。被告对附加安心住院费用医疗保险各分项保险金额均到达分项赔偿金限额无异议。本院认为，合法的民事权益受法律保护。原告靳清作为投保人向保险人被告中国太平洋人寿保险股份有限公司申请保险，被告同意承保，并签订《人身保险合同》,双方的保险合同已经成立，该保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方均应按照保险合同的约定全面履行各自的义务。本案中，原告已经按照保险合同的约定完全履行了交付保险费的义务，被告亦应按照保险合同的约定承担保险责任。对于被告抗辩原告没有如实告知身体健康情况，保险人在本案中均不应承担给付保险金的责任的抗辩意见，本院审查认为，因《个人人身保险投保单》上“健康告知事项”栏中的“否”均不是靳清本人亲笔填写，被告没有就告知事项中的项目进行全面询问后进行涂写，系电子文本生成的格式文本，尤其告知事项第三部分补充告知：是否患有乳腺纤维囊性病变、子宫内膜异位等其他乳房或生殖系统病变，被告在调查其工作人员的笔录中，明显没有进行询问及告知，被告是否对投保人进行逐条询问告知，没有证据证明。因此对格式条款的理解应从不利于制作方，故被告以“投保时没有如实告知被保险人的身体健康情况”为由拒赔的理由不成立。附加爱无忧防癌疾病保险A款规定，若被保险人在本附加保险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后，被确诊初次发生本附加险合同约定的癌症，我们按照基本保险金额给付癌症保险金，主险合同及本附加险合同同时终止。故爱无忧两全保险A款、附加爱无忧防癌疾病保险A款，在原告被初次确认发生本附加险合同约定的癌症时已经终止，被告应按照基本保险金额100000元支付原告癌症保险金；附加安心住院费用医疗保险（A款）规定，本附加险合同各项费用的保险金额根据投保时约定的档次确定。无论我们一次或多次给付保险金，累计以约定的该分项保险金额为限，达到分项保险金额时，该项保险金给付责任终止。另规定主险合同终止，本附加险合同终止。因被告对各分项保险金额无异议，故被告应支付原告附加安心住院费用医疗保险金10000元，同时因爱无忧两全保险A款即主险合同终止，该附加安心住院费用医疗保险（A款）同时终止；祥宁幸福保意外伤害保险计划规定，本合同保险期间自2017年1月16日零时至2018年1月15日二十四时止，因未发生终止性的保险事故，该保险继续有效，被告单方解除行为无效。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十三条、第十四条、第十五条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司单方面解除的《祥宁幸福保意外伤害保险计划》保险合同行为无效；二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司于本判决生效后十日内支付原告靳清保险赔款110000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1250元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行本判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从判决书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 丁 勇二〇一七年十二月二十六日书记员 余丽萍