江苏省沭阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）苏1322刑初1342号
公诉机关江苏省沭阳县人民检察院。
被告人王某甲，男，出生于江苏省沭阳县，汉族，初中文化，农民，住江苏省沭阳县。被告人王某甲现因涉嫌犯合同诈骗罪，于2015年9月12日被沭阳县公安局刑事拘留，2015年10月16日被取保候审。又因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年10月15日被刑事拘留，同年10月29日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪被逮捕。
辩护人郑刘，江苏梦溪律师事务所律师。
江苏省沭阳县人民检察院以沭检诉刑诉[2016]1251号起诉书指控被告人王某甲犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2016年12月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。江苏省沭阳县人民检察院指派检察员殷成兵出庭支持公诉，被告人王某甲及其辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。
沭阳县人民检察院指控：
非法吸收公众存款
2013年至2015年间，被告人王某甲单独或伙同仲某甲（已判决）以承建工程等事项为由，以支付利息为诱，向张某甲、乔某甲、黄某等人吸收资金共计60余万元。
信用卡诈骗
2013年8月，被告人王某甲以其本人名义向中国工商银行申领了一张卡号为53×××38信用卡，2015年2月9日透支本金1.31万元。被告人王某甲在透支超过规定期限后，经发卡行多次催收仅归还0.2万元，对其余1.11万元本金未能予以归还，该案经沭阳县公安局立案后，被告人王某甲于2016年10月21日归还工商银行1万元。
公诉机关根据被告人王某甲的供述与辩解、同案关系人仲某甲的供述、证人李某、黄某、程某、朱某等人的证言、银行交易明细等相关证据证明的事实，指控被告人王某甲非法吸收公众存款，扰乱金融秩序；恶意透支信用卡，数额较大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款第（四）项的规定，应以非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王某甲伙同仲某甲共同实施非法吸收公众存款犯罪，根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款的规定，系共同犯罪。被告人王某甲归案后能如实供述自己的主要罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。
被告人王某甲对起诉书指控的主要事实及罪名均无异议。但辩称，只向李某借款4万元，后又归还2万元，被迫向其出具了10万元借据。
被告人王某甲的辩护人提出，被告人王某甲借款是用于生产经营的，且归还了部分借款，归案后能如实供述自己的犯罪事实，请求从轻处罚。
经审理查明：2013年至2015年间，被告人王某甲单独或伙同仲某甲（已判决）以筹集工程建设资金等事项为由，以支付利息为诱，向张某甲、朱某甲、乔某甲等人吸收资金共计人民币57万余元。现分述如下：
1．2015年2月，被告人王某甲伙同仲某甲通过单某甲介绍，以高息为诱，向朱某甲借款人民币4.6万元。后被告人王某甲以支付本息方式给付朱某甲人民币3.4万元。
2．2014年10月至11月，被告人王某甲通过他人介绍，以高息为诱，向张某甲借款人民币13万元。后被告人王某甲以支付本息方式给付张某甲人民币11万元。
3．2014年6月，被告人王某甲伙同仲某甲通过程某介绍，以高息为诱，向乔某甲借款人民币10万元。后以支付利息方式给付乔某甲人民币0.8万元。
4．2015年3月，被告人王某甲伙同仲某甲通过单某甲介绍，以高息为诱，向丁某甲借款人民币5万元。
5．2015年2月，被告人王某甲伙同仲某甲从程某处借款人民币9万元，后又单独从程某处借款人民币7.6万元。后以支付利息方式给付程某人民币1万元。
6.2014年8月至10月，被告人王某甲通过单某甲介绍，以高息为诱，单独或伙同仲某甲向黄某借款3次，共计人民币3万元。
7．2015年4月3日，被告人王某甲伙同仲某甲，经单某甲介绍用汤某甲名义，以高息为诱，向冯某甲借款人民币3万元。
8．2015年5月，被告人王某甲伙同仲某甲，通过单某甲介绍，以高息为诱，向刘某借款人民币2.1万元。
信用卡诈骗
2013年8月，被告人王某甲以其本人名义向中国工商银行申领了一张卡号为53×××38的信用卡，2015年2月9日透支本金人民币1.31万元。被告人王某甲在透支超过规定期限后，经发卡行多次催收仅归还人民币0.2万元，对其余的1.11万元本金未能予以归还，该案经沭阳县公安局立案后，被告人王某甲于2016年10月21日归还工商银行人民币1万元。
被告人王某甲归案后如实供述了自己的主要罪行。
上述事实，有公诉机关出示的，经过庭审质证、认证的，且均具有证据证明效力的以下证据予以证明：
被告人王某甲供述了其伙同他人以高息为诱非法吸收公众存款的时间、地点、同案关系人、非法吸收公众存款数额以及信用卡诈骗的时间、地点、经过、金额等事实。该供述得到了同案关系人王某甲的供述、出借人朱某甲、张某甲、乔某甲、程某、丁某甲、黄某、冯某甲、刘某、朱某的证言、借据、银行交易明细等证据证实，足以认定。公安机关出具的“发破案经过”、“抓获经过”，证明了本案的案发经过及被告人王某甲的归案情况；沭阳县公安局出具的“有/无前科劣迹证明”证明了被告人王某甲无前科劣迹。常住人口基本信息，证实了被告人王某甲的刑事责任年龄。
被告人王某甲辩称，只向李某借款4万元，后归还2万元，被迫向其出具了10万元借据。经查，虽然被告人王某甲向李某出具了10万元借据，但在被告人王某甲存在上述辩解的情况下，公诉机关提供的现有证据不能证明实际交付的资金数额是否确系10万元，公诉机关的相关指控事实不清、证据不足，本院不予认定。
本院认为，被告人王某甲非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额较大；恶意透支信用卡，数额较大；其行为已构成非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人王某甲犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪的主要事实清楚，证据确实、充分，指控罪名正确，予以支持。被告人王某甲犯有数罪，依法予以数罪并罚。被告人王某甲伙同他人共同实施部分非法吸收公众存款犯罪，系共同犯罪。被告人王某甲归案后能如实供述自己的主要罪行，依法予以从轻处罚。案发前，被告人王某甲已归还部分集资参与人借款，对其犯非法吸收公众存款罪酌情予以从轻处罚。案发后，被告人王某甲归还了中国工商银行大部分透支款本金，对其犯信用卡诈骗罪酌情予以从轻处罚。对辩护人提出的与上述观点相一致的辩护意见，本院均予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王某甲犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币二万二千元。犯信用卡诈骗罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币二万元。决定执行有期徒刑十一个月，并处罚金人民币四万二千元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一六年十月十五日起至二○一七年八月九日止；所处罚金应在判决生效后一个月内缴纳完毕。）
二、责令被告人王某甲与同案关系人仲某甲共同退赔集资参与人朱某甲人民币一万二千元、张某甲人民币二万元、乔某甲人民币九万二千元、丁某甲人民币五万元、程某甲人民币九万元、黄某甲人民币一万元、冯某甲人民币三万元、刘某人民币二万一千元；责令被告人王某甲退赔集资参与人程某甲人民币七万六千元、黄某甲人民币二万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省宿迁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李长超
人民陪审员 单月香
人民陪审员 钟杰余
二〇一七年六月二十八日
书 记 员 蒋 希
书 记 员 梁卫丽
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十九条【数罪并罚的一般原则】判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。