重庆市第三中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝03民终3163号
上诉人（原审被告）：永安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市北部新区金渝大道85号汉国中心大厦16层。
负责人：甘哲斌，经理。
委托诉讼代理人：涂锐，重庆鼎圣律师事务所律师。
委托诉讼代理人：况渝，重庆鼎圣律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：周国华，女，1947年6月22日出生，汉族，退休老师，住重庆市涪陵区。
被上诉人（原审被告）：唐明君，男，1971年5月7日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。
委托诉讼代理人：代富蓉，重庆天亿律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：刘伟，男，1983年3月23出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。
被上诉人（原审被告）：黄强，男，1975年3月3日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。
被上诉人（原审被告）：重庆恒众物流有限公司，住所地重庆市涪陵区百胜镇兴百路25号（镇政府办公楼内）。
法定代表人：谢小凤，总经理。
上诉人永安财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称永安财险重庆分公司）因与被上诉人周国华，被上诉人唐明君、刘伟、黄强、重庆恒众物流有限公司（以下简称恒众物流公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服重庆市涪陵区人民法院（2016）渝0102民初4161号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
永安财险重庆分公司上诉请求：撤销原判第一项，依法改判。事实和理由：1.刘伟在本次交通事故中不应当承担责任。唐明君在弯道越过道路中间单实线，违反禁止标线指示行使是造成事故的全部原因。刘伟所驾驶的车辆在自己的车道正常行驶，不存在越线、超速等违章行为，其超载行为与交通事故无法律上的因果关系。交警部门认定刘伟承担次要责任无事实法律依据。2.即使刘伟应当承担次责，一审判其承担40%的责任明显过高，有失公平。根据保险合同约定，该公司应承担不超过30%的责任。3.对于超出交强险部分，该公司不应当承担责任。根据保险条款约定，营运车辆应当有营运证，驾驶员应有从业资格证，刘伟、恒众物流公司未提供相应证件，该公司不应承担商业三者险赔偿责任。4.唐明君已构成交通肇事罪，精神损害抚慰金不应赔偿。5.周国华在ICU治疗期间不应计算护理费。
周国华辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。
唐明君辩称，1.根据交通事故责任认定书，刘伟应当承担次要责任，一审判决刘伟承担40%的责任是合理的。2.肇事车辆在永安财险重庆分公司投保有商业三者险，且没有免责情形，永安财险重庆分公司应当在商业三者险责任范围内承担赔偿责任。3.我不构成交通肇事罪。4.一审对护理费的认定正确。
刘伟辩称，我没有意见。
黄强辩称，永安财险重庆分公司并没有要求我提供相关证件。
恒众物流公司未作答辩。
周国华向一审法院起诉请求：判决唐明君、刘伟、黄强、恒众物流公司、永安财险重庆分公司赔偿其医疗费143645.89元、残疾赔偿金68914.67元（27239元/年×11年×23%）、精神损害抚慰金25000元、住院伙食补助费3550元（71天×50元/天）、营养费2400元（120天×20元/天）、交通费1775元、护理费9000元（90天×100元/天）、鉴定费1900元、后续治疗费26000元等损失共计282185.56元。
一审法院认定事实：黄强系中型货车的实际车主，该车挂靠恒众物流公司经营，并在永安财险重庆分公司投保有交强险和商业三者险（保额为100万元，并购买有不计免赔），刘伟系黄强雇请的驾驶员。2015年10月21日9时30分左右，唐明君驾驶小型轿车载周国华、周国华，沿涪蒿路往重庆市涪陵区蒿枝坝方向行驶至紫霞山庄路口路段越过道路中间黄色单实线，与刘伟驾驶的相向行驶的自卸货车（重载：核载4855kg，实载11840kg）正面相撞，造成蓬长胜、周国华受伤，小型轿车和中型自卸货车受损的交通事故。蓬长胜于2015年11月5日23时55分在重庆市涪陵中心医院死亡。2016年3月13日，本次事故经公安机关交通管理部门认定，当事人唐明君驾驶小型轿车行经事故路段，在弯道视线差的情况下违反禁止标线指示行驶是造成事故的主要原因，在事故中起主要作用；当事人刘伟驾驶严重超载的中型自卸货车上道路行驶，在事故中加重了事故损害后果，是造成事故的次要原因，在事故中起次要作用；当事人蓬长胜、周国华在事故中无造成交通事故的交通违法行为。唐明君承担事故主要责任，刘伟承担事故次要责任，蓬长胜不承担事故责任，周国华不承担事故责任。事发当日，周国华被送往重庆市涪陵中心医院住院治疗70天，于2015年12月30日出院,出院医嘱为：1.门诊随访，注意休息，加强营养及功能锻炼，预防感冒；２.１月后复查胸片；３.骨科门诊随访及复查相关摄片；４.如有不适立即就医，1年后可行内固定器取出术。周国华住院期间共花去医药费143463.29元，其中由唐明君支付医药费21000元，其余由周国华支付。2015年11月17日,周国华在重庆市涪陵中心医院支付门诊材料费45元。2016年4月26日，周国华在重庆市涪陵中心医院病案室支付其他费用37.60元。2015年12月31日，唐明君支付护工苏小荣护理费7000元。庭审中，黄强、恒众物流公司与永安财险重庆分公司协商确认周国华超过交强险限额部分的医药费，由黄强、恒众物流公司承担20％（作为非医保用药的份额），永安财险重庆分公司承担80％。
2016年4月27日，经周国华委托，重庆市涪陵司法鉴定所作出渝涪司鉴[2016]涪司鉴字第178号司法鉴定意见：“周国华胸部损伤致8肋以上骨折评定IX伤残；右侧肩关节功能障碍致右上肢丧失功能25%以上评定IX级伤残。受伤之日起90天左右需壹人护理。需营养补助120天左右。续医费（取内固定物费）26000元左右。”周国华支付了鉴定费1900元。周国华于2016年5月12日诉至一审法院。
另查明，永安财险重庆分公司签订的《机动车第三者责任保险条款（2009版）》第九条第（二）项约定：“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：（二）违反安全装载规定的，增加免赔率10%”，恒众物流公司在该保险公司的《投保提示事项确认书（营业用车）》盖章。《机动车综合商业保险免责事项说明书》第二部分关于免赔额和免赔率中的第二十七条载明：保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔：（二）违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。”且对该条款的说明“对于第（二）项中的绝对免赔率不能通过增加保险费，加保‘不计免赔率险’扩展承保”。“投保人声明”中载明：保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为保险合同的依据。本人自愿投保上述险种。本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。恒众物流公司在投保人签章处盖章。
再查明，周国华系城镇居民户口。
重庆市涪陵区人民法院在(2016)渝0102民初3167号民事判决中，已确认因蓬长胜死亡给蓬明惠、蓬明英、雷芬、蓬林桦、曹远伦、曹雪梅造成的损失为345858.75元（其中属于交强险医疗项下赔偿限额的是医药费29479.75元、住院伙食补助费800元，共计30279.75元；属于交强险死亡伤残赔偿项赔偿限额的是死亡赔偿金245151元、丧葬费28428元、护理费1600元、交通费400元、精神损害抚慰金40000元,共计315579元）。
一审法院认为，人的生命健康权受法律的保护。机动车之间发生交通事故造成人身伤亡的，先由保险公司在交强险责任限额内予以赔偿；不足部分，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。本案中，唐明君违反交通法规驾驶机动车与刘伟驾驶的超载货车相撞发生交通事故，本次事故经公安机关认定，唐明君负主要责任，刘伟承担事故次要责任；蓬长胜、周国华不承担事故责任。永安财险重庆分公司对公安机关交通管理部门出具的道路交通事故认定书有异议，未提供相反证据予以推翻，不予采纳。刘伟驾驶的中型货车系永安财险重庆分公司被保险机动车，其发生的交通事故造成的各项损失应由永安财险重庆分公司在交强险责任限额范围内直接赔偿，超过交强险限额的部份由唐明君与刘伟按过错比例承担责任。因双方当事人对交强险责任限额范围外的民事赔偿责任无法达成一致意见，故酌定由主要过错方唐明君承担交强险责任限额范围外因本次事故造成的60%的民事赔偿责任，刘伟承担交强险责任限额范围外因本次事故造成的40%的民事赔偿责任。因刘伟系黄强雇请的驾驶员，该车挂靠在恒众物流公司经营，交通事故发生时刘伟是在履行职务行为，其民事赔偿责任应当由黄强和恒众物流公司连带承担。
关于永安财险重庆分公司对中型货车是否应增加免赔率10%的问题。恒众物流公司在永安财险重庆分公司投保了商业三者险（保额为100万元，并购买有不计免赔），双方签订的《机动车第三者责任保险条款（2009版）》第九条第（二）项中约定“违反安全装载规定的，增加免赔率10%”，且《机动车综合商业保险免责事项说明书》说明“对于第（二）项中的绝对免赔率不能通过增加保险费，加保‘不计免赔率险’扩展承保”。根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释二》第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。恒众物流公司关于保险合同内容和条款的理解，对其在《机动车综合商业保险免责事项说明书》上所作出的意思表示及行为所产生的法律后果的认知，均在其正常认知范围内，永安财险重庆分公司履行了明确说明和提示义务，故本应由黄强和恒众物流公司承担的交强险责任限额范围外的民事赔偿责任在商业三者险范围内按10%的事故责任免赔率由永安财险重庆分公司承担。
周国华的住院病历不能明确看出周国华受伤后有52天持续在ICU病房，且周国华住院期间雇请护工实际产生了护理费，故对永安财险重庆分公司不予支付周国华住院期间护理费和住院期间伙食补助费的辩解主张，不予采纳。
对周国华的损失确认如下：1.医药费143508.29元（唐明君支付了21000元）；2.残疾赔偿金65918.38元（27239元/年×11年×22％）；3.住院伙食补助费3500元（50元/天×70天）；4.护理费为8000元（100元/天×70天+50元/天×20天）,根据司法鉴定意见书，周国华需护理90天，周国华住院70天，且唐明君实际支付住院期间护理费7000元，故酌定住院期间70天护理费按100元/天计算，出院后20天护理费按50元/天计算；5.营养费2400元（20元/天×120天）；6.后续治疗费26000元；7.鉴定费1900元；8.交通费酌定500元；9.精神损害抚慰金确定为6000元。以上损失共计257726.67元。周国华因交通事故受伤造成的损失属于交强险医疗项下赔偿限额的是医药费143508.29元、住院伙食补助费3500元、后续治疗费26000元、营养费2400元，共计175408.29元；属于交强险死亡伤残赔偿项赔偿限额的是残疾赔偿金65918.38元、护理费8000元、交通费500元、精神损害抚慰金6000元,共计80418.38元。
重庆市涪陵区人民法院在(2016)渝0102民初3167号民事判决中，已确认因蓬长胜死亡给蓬明惠、蓬明英、雷芬、蓬林桦、曹远伦、曹雪梅造成的损失为345858.75元（其中属于交强险医疗项下赔偿限额的是医药费29479.75元、住院伙食补助费800元，共计30279.75元；属于交强险死亡伤残赔偿项赔偿限额的是死亡赔偿金245151元、丧葬费28428元、护理费1600元、交通费400元、精神损害抚慰金40000元,共计315579元），故在交强险责任限额内的赔偿金由各自的损失在份额中所占比例来确定。周国华在医疗费用责任限额内的损失为8527.88元{175408.29元/（175408.29元+30279.75元）×10000元}，其中，医疗费所占比例为6977元（143508.29元/175408.29元×8527.88元）。在交强险死亡伤残赔偿限额内的损失为22338.59元{80418.38元/（80418.38元+315579元）×110000元};其余损失224960.20元（257726.67元-8527.88元-22338.59元-1900元），由唐明君赔偿134976.12元（224960.20元×60%），由黄强和恒众物流公司连带承担20%非医保用药10922.50元{（143508.29元-6977元）×40%×20%}和增加10%免赔率8998.41元（224960.20元×40%×10%）等共计19220.91后，由永安财险重庆分公司在商业三者险保险责任内赔偿70063.17元（224960.20元×40%×90%-10922.50元）。周国华垫付的鉴定费1900元，唐明君承担1140元，黄强和恒众物流公司连带承担760元。唐明君支付的21000元医疗费和护理费7000元，在本案中予以扣减。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项和《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释二》第十一条规定，判决：一、周国华因交通事故所致的医药费、残疾赔偿金、营养费、住院伙食补助费、交通费、护理费、后续治疗费、鉴定费和精神损害抚慰金等损失共计257726.67元，由永安财产保险股份有限公司重庆分公司在交强险医疗项下责任限额范围内赔偿周国华8527.88元；在交强险死亡伤残赔偿项下责任限额范围内赔偿周国华22338.59元。由永安财产保险股份有限公司重庆分公司在商业三者险责任限额范围内赔偿周国华70063.17元，由唐明君赔偿周国华136116.12元（已实际支付28000元），由黄强和重庆恒众物流有限公司连带赔偿周国华20680.91元。以上款项限于判决生效之日起十日内付清。二、驳回周国华的其他诉讼请求。案件受理费6440元，减半收取3220元，由唐明君负担1932元，黄强和重庆恒众物流有限公司共同负担1288元。
本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，关于刘伟应否承担责任以及责任比例划分的问题。道路交通事故认定书认定刘伟驾驶严重超载的货车上道路行驶，在事故中加重了事故损害后果，是造成事故的次要原因，在事故中起次要作用，故刘伟承担事故次要责任。永安财险重庆分公司虽对该事故认定有异议，但没有提供足够的证据证明道路交通事故责任认定书对事故事实和责任认定有误，一审对道路交通事故认定书予以采信并酌定刘伟承担本案40%的责任，并无不当。虽然商业三者险合同第二十六条约定公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例时，“被保险机动车负次要事故责任的，事故责任比例为30%”，但该条款并未约定人民法院等司法机关确定的被保险机动车驾驶人实际应承担的责任比例大于保险合同约定比例时，超过部分保险公司不予赔偿，故永安财险重庆分公司对超过部分，仍应承担赔偿责任。永安财险重庆分公司上诉主张其只承担30%责任的理由不能成立，本院不予采纳。
关于永安财险重庆分公司应否在商业三者险责任范围内承担赔偿责任的问题。一审中，永安财险重庆分公司并未要求车方提供相应的证件，也未主张因车方不具备相应证件其不应承担商业三者险赔偿责任，且实际车主黄强在二审中提供了刘伟的机动车驾驶证、从业资格证以及机动车行驶证，故对永安财险重庆分公司上诉主张刘伟、恒众物流公司未提供相应证件，其不承担商业三者险赔偿责任的辩解，本院不予采纳。
关于精神损害抚慰金的问题。在本次事故中，唐明君未被追究刑事责任，永安财险重庆分公司上诉提出唐明君已构成交通肇事罪，精神损害抚慰金不应赔偿，本院不予采纳。
关于护理费的问题。周国华住院期间虽然在ICU治疗了一段时间，但其在整个住院期间均雇请了苏小荣进行护理，并由唐明君实际支付护理费7000元，鉴定机构亦认定周国华“受伤之日起90天左右需1人护理”，故一审对周国华的护理费确认为8000元（100元/天×70天+50元/天×20天）,并无不当。
综上所述，永安财险重庆分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2319元，由上诉人永安财产保险股份有限公司重庆分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 黄镝鸣
审 判 员 王 利
代理审判员 张东一
二〇一六年十二月三十日
书 记 员 赵许梅