上海市徐汇区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）徐刑初字第574号
公诉机关上海市徐汇区人民检察院。
被告单位上海紫天企业发展有限公司，法定代表人李国斌，住所地上海市浦东新区浦东南路XXX弄XXX号XXX幢。
诉讼代表人李国斌。
被告人任乙。
辩护人王熔，上海市锦天城律师事务所律师。
辩护人袁春松，上海宇克律师事务所律师。
被告人蒋某。
辩护人周巍，上海大邦律师事务所律师。
辩护人潘丽云，上海大邦律师事务所律师。
上海市徐汇区人民检察院以沪徐检金融刑诉（2015）34号起诉书指控被告单位上海紫天企业发展有限公司、被告人任乙、蒋某犯骗取贷款罪，于2015年7月24日向本院提起公诉。本院于同月27日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。上海市徐汇区人民检察院指派检察员许某出庭支持公诉。被告单位上海紫天企业发展有限公司诉讼代表人李国斌、被告人任乙及其辩护人王熔、袁春松、被告人蒋某及其辩护人周巍到庭参加诉讼。期间，本院依法延期审理，现已审理终结。
上海市徐汇区人民检察院指控：被告单位上海紫天企业发展有限公司（下称“紫天公司”）系设立于本市浦东新区，主要从事房地产开发经营及物业管理的有限责任公司。被告人任乙担任紫天公司总经理，全面负责该公司的日常经营活动。
2013年3月至同年4月期间，被告人任乙为满足被告单位紫天公司的经营资金需求，在其策划、安排下，通过隐瞒用于抵押的房产已被非法拆建形成违法建筑的真相，虚构紫天公司的财务、经营状况及贷款用途等欺骗手段，与被害单位上海银行股份有限公司徐汇支行（下称“上海银行徐汇支行”）签订《固定资产借款合同》，骗取该行贷款资金人民币3，000万元（以下币种均同）。其间，作为中介人员，被告人蒋某故意制作虚假的财务报表，虚构紫天公司的财务及经营状况，积极协助紫天公司实施及完成上述骗取贷款活动，事后获得中介费用45万元。经司法审计，被告单位紫天公司骗取贷款得手后，在被告人任乙的安排下，将贷款资金主要用于偿还公司原有经营债务、支付本次贷款的中介费用及公司其他日常开支；截至2014年10月，紫天公司归还本息累计人民币522.9万余元后再未还款。
2015年1月5日、3月30日，被告人任乙、蒋某先后根据公安人员电话通知，主动至公安机关投案，并如实交代了上述事实。案发后，公安人员查封了被告人任乙名下的房产，从被告人蒋某处查扣上述中介费用人民币45万元。
公诉机关认定被告单位上海紫天企业发展有限公司、被告人任乙、蒋某的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第二十五条第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究被告单位上海紫天企业发展有限公司、被告人蒋某共同犯罪的刑事责任，并追究被告人任乙作为单位直接负责的主管人员的刑事责任。被告单位上海紫天企业发展有限公司、被告人任乙、蒋某犯罪后均能自动投案，如实供述自己的罪行，根据《刑法》第六十七条第一款之规定，系自首，可以从轻处罚。被告单位上海紫天企业发展有限公司在共同犯罪中起主要作用，根据《刑法》第二十六条第一款之规定，系主犯。被告人蒋某在共同犯罪中起次要作用，根据《刑法》第二十七条之规定，系从犯，应当从轻处罚。建议对被告单位上海紫天企业发展有限公司判处罚金的刑事处罚；对被告人任乙判处二年以下有期徒刑并处罚金的刑事处罚；对被告人蒋某判处一年以下有期徒刑并处罚金的刑事处罚。提请依法审判。
被告单位上海紫天企业发展有限公司的诉讼代表人李国斌对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。
被告人任乙对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。辩护人提出，任乙因法律意识淡薄导致犯罪，鉴于其具有自首情节，建议法院对其从轻处罚。
被告人蒋某对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。辩护人提出，蒋某因法律意识淡薄导致犯罪，鉴于其在共同犯罪中所起作用较小，系从犯，并具有自首情节，案发后已退出全部中介费用，认罪悔罪态度较好，建议法院对其从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明，被告单位紫天公司系设立于本市浦东新区的有限责任公司，主要从事房地产开发经营及物业管理。被告人任乙担任紫天公司总经理，全面负责该公司的日常经营活动。2013年3月至同年4月期间，被告单位紫天公司为向上海银行徐汇支行贷款，在被告人任乙的策划、安排下隐瞒真相，以非法拆建形成的违章建筑冒充产权证上记载的合法建筑用于抵押申请贷款。又虚构紫天公司的财务、经营状况及贷款用途，通过与上海银行徐汇支行签订《固定资产借款合同》，骗取该行贷款资金3，000万元。被告人蒋某作为中介人员故意制作虚假的财务报表，虚构紫天公司的财务及经营状况，积极协助紫天公司实施及完成上述骗取贷款活动，事后获得中介费用45万元。
经司法审计，被告单位紫天公司骗取贷款后，在被告人任乙的安排下，将贷款资金主要用于偿还公司原有经营债务、支付本次贷款的中介费用及公司其他日常开支；截至2014年10月，紫天公司归还本息累计人民币522.9万余元后再未还款。
2015年1月5日、3月30日，被告人任乙、蒋某先后根据公安人员电话通知，主动至公安机关投案，并如实交代了上述事实。案发后，公安人员查封了被告人任乙名下的房产，从被告人蒋某处查扣上述中介费用人民币45万元。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人翟某某、吴甲、朱某某、王某、李某某、任甲、颜某某、张某某、徐某、吴某乙、吴某丙等的证言及自书笔录，被害单位上海银行徐汇支行出具的情况报告，工商登记资料、上海市房地产登记信息、上海市房地产登记簿、上海市房地产权证、上海市房地产登记证明、股东会决议、房地产抵押估价报告、电子邮件网页截屏、财务报表、涉案事项调查证明材料、建筑装饰工程施工合同、上海银行市中管理总部审批材料、固定资产借款合同、房地产抵押合同、上海银行借款凭证、贷记凭证，司法会计鉴定意见书等，证明被告单位紫天公司经被告人任乙的策划、安排，在被告人蒋某的积极协助下，以欺骗手段取得上海银行徐汇支行贷款资金3，000万元的事实。
2、证人王某、李某某等的证言，授信偿还／结清通知单、财务咨询服务协议、银行收款通知、银行账户交易明细、记账凭证、上海银行还款凭证、司法会计鉴定意见书等，证明涉案贷款资金去向及被告单位紫天公司在案发前的本息还款情况。
3、上海市公安局接受刑事案件登记表、到案经过、查封清单、扣押清单、调取证据清单等，证明本案案发经过、各被告人的到案情况及公安人员查封、查扣涉案财物的事实。
4、被告人任乙、蒋某的供述，二人对犯罪事实供认不讳。
上述证据均经庭审查证，本院予以确认。
本院认为，被告单位上海紫天企业发展有限公司与被告人蒋某结伙，以欺骗手段取得银行贷款人民币3，000万元，尚余人民币2，000余万元未能归还，给银行造成特别重大损失，被告人任乙系单位直接负责的主管人员，上述单位及人员的行为均已构成骗取贷款罪，应予处罚。公诉机关指控的罪名成立。被告单位上海紫天企业发展有限公司、被告人任乙、蒋某均系自首，依法予以从轻处罚。被告单位上海紫天企业发展有限公司在共同犯罪中起主要作用，系主犯。被告人蒋某在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法予以减轻处罚。鉴于被告人蒋某案发后退出部分赃款，酌情予以从轻处罚。根据被告单位及被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告单位上海紫天企业发展有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币五十万元。
（罚金自本判决生效之日起一个月内缴纳。）
二、被告人任乙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月5日起至2018年1月4日止。罚金自本判决生效之日起一个月内缴纳。）
三、被告人蒋某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币十万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金自本判决生效之日起一个月内缴纳。）
四、已退赔赃款发还被害单位，不足部分责令被告单位及被告人继续退赔。
蒋某，在社区中，应当遵守法律、法规，服从社区矫正机构的监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 左静鸣
人民陪审员 仇蕴雯
人民陪审员 王胜国
二〇一五年十二月二十一日
书 记 员 万 瑾
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第三十条公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。
第三十一条单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。本法分则和其他法律另有规定的，依照规定。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
……
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
……
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条……
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定后，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。