湖南省永州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）永中法刑二终字第46号
原公诉机关湖南省永州市零陵区人民检察院。
上诉人（原审被告人）唐某某，男，1971年12月10日出生，汉族，初中文化，永州市零陵区人，农民，户籍地：湖南省永州市零陵区菱角塘，现住浙江省湖州市德清县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年9月20日被永州市公安局零陵分局刑事拘留，同年10月25日经永州市零陵区人民检察院批准逮捕，同日由永州市公安局零陵分局执行逮捕。现羁押于永州市零陵区看守所。
辩护人陈某某，湖南湘永律师事务所律师。
湖南省永州市零陵区人民法院审理湖南省永州市零陵区人民检察院指控原审被告人唐某某犯信用卡诈骗罪一案，于二○一四年三月五日作出（2014）零刑初字第8号刑事判决，唐某某不服，于2014年3月12日向本院提出上诉。永州市零陵区人民法院于2014年4月2日将案卷移送本院，同日本院立案，永州市人民检察院于2014年4月15日调阅案卷，同月23日归还案卷。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年4月24日在本院刑事审判庭公开开庭进行了审理。永州市人民检察院指派代理检察员黄某出庭履行职务，上诉人唐某某及其辩护人陈某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原判认定，被告人唐某某自2010年1月9日至2012年4月15日使用自己及他人的八张卡号为463758000306963、4637580001254303、6228360016151012、4637580001827660、6228370018848504、622837007848553、6228360025445371、6228360025445389的信用卡，恶意透支人民币共计862，090.10元。
原判认为，被告人唐某某以非法占有为目的，使用其本人信用卡和冒用他人信用卡，超过规定期限透支人民币862，090.10元，经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。唐某某归案后认罪态度较好，可对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）、（四）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决：被告人唐某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币八万元。
宣判后，唐某某以“原判认定唐某某冒用唐某某7、唐某某1、唐某某2的信用卡恶意透支，事实不清，证据不足；发卡银行审查不严，在本案中有过错，量刑过重”为由，提出上诉。
唐某某的辩护人提出的辩护意见与唐某某的上诉理由一致。
永州市人民检察院提出“原判认定的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，建议维持原判”的意见。
经审理查明，上诉人（原审被告人）唐某某自2010年1月9日至2012年4月15日使用本人和冒用他人计7张信用卡，共恶意透支人民币662，609.15元。具体犯罪事实如下：
1、2009年12月15日，上诉人唐某某在中国农业银行股份有限公司永州零陵支行（以下简称农行零陵支行）办理了一张卡号为4637580000306963的白金信用卡。2010年1月9日以来，唐某某使用该卡透支人民币98，790元。超过规定期限后，经农行零陵支行工作人员多次催收，唐某某拒不归还，并变更了电话号码，逃避银行工作人员的催收。
2、2010年6月26日，上诉人唐某某通过关系将其妻子蒋某某的金穗贷记卡授信额度升级为10万元，并冒充蒋某某在信用卡授信额度升级资料上签名。唐某某拿到蒋某某该张卡号为4637580001254303的白金卡后，自2010年8月6日起，唐某某以刷卡消费的方式透支人民币84，649.06元。超过规定期限后，经农行零陵支行工作人员多次催收，唐某某拒不归还，并变更了联系电话，逃避银行工作人员的催收。
3、2010年6月20日，上诉人唐某某带唐某某5到农行零陵支行办理了一张户名为唐某某5、卡号为4637580001827660的白金卡。2010年12月30日以来，唐某某使用该卡以刷卡消费方式透支人民币9万余元。超过规定期限后，农行零陵支行工作人员多次对唐某某5进行了催收，唐某某在唐某某5的催促下偿还了透支款5万余元，仍有47，143.55元没有归还。
4、2010年7月12日，上诉人唐某某冒用唐某某3的身份，通过朋友关系，在农行零陵支行办理了一张户名为唐某某3、卡号为6228370018848504的金穗贷记卡，以刷卡消费的方式透支人民币14，940.43元。
5、2010年9月12日，上诉人唐某某借用其堂兄唐某某4的身份证，通过朋友关系，在农行零陵支行办理了一张户名为唐某某4、卡号为6228370078848533的金穗贷记卡。自2010年12月21日以来，唐某某以刷卡消费的方式透支人民币19，947.51元。
6、2012年2月20日，被告人唐某某以帮助唐某某1的信用卡（卡号为6228360025445371）授信额度升级为名，骗取唐某某1的信用卡密码，将该卡信用额度升级为20万元后，在唐某某1不知情的情况下，自2012年2月22日至4月15日以刷卡消费的方式透支人民币199，165.90元。
7、2012年2月20日，被告人唐某某以帮助唐某某2的信用卡（卡号为6228360025445389）授信额度升级为名，骗取唐某某2的信用卡密码，将该卡信用额度升级为20万元后，在唐某某2不知情的情况下，自2012年2月22日至4月15日以刷卡消费的方式透支人民币197，972.70元。
2013年9月18日，被告人唐某某被浙江省湖州市德清县武康派出所民警抓获归案。
上述事实，有下列证据予以证明：
1、证人唐某某6的证言，证明他为唐某某、蒋某某共办理了三张信用卡，唐某某尾号为6963的信用卡透支人民币98，780元，尾号为2825的信用卡透支人民币145，250元，蒋某某尾号为4303的信用卡透支人民币84，649.06元。透支行为发生后，他多次打电话给唐某某、蒋某某进行了催收，二人均答应还款，但一直没有归还。二人变更电话号码后，他又多次到唐某某家中进行了催收，唐某某和蒋某某干脆将自己的房屋出租，搬了出去。2012年9月21日、2013年3月6日、8日农行零陵支行分别两次以挂号信的方式给唐某某、蒋某某邮寄了《卡逾期催收通知书》。2013年3月19日农行零陵支行在《永州日报》上刊登了《卡逾期催收公告》，上面有唐某某、蒋某某的名字和透支金额。并证明2010年7月12日、9月12日、20日，唐某某三次带人在他手中办理了户名分别为唐某某3、唐某某4、唐某某5，尾号分别为8504、8553、7660的信用卡。
2、证人严某某的证言，证明唐某某、蒋某某在农行零陵支行办卡、透支及银行催收等情况，证明内容与唐某某6的证言一致。
3、证人唐某某5的证言，证明他堂弟唐某某于2010年9月带他到农行零陵支行办理了一张信用卡，该卡一直由唐某某在使用。该卡恶意透支后，农行工作人员多次向他进行了催收，他多次打电话催唐某某还款，后来唐某某归还了5万多元，至今仍欠47，000余元没有归还。
4、证人唐某某3的证言，证明他自2010年7月12日至今，没有到农行零陵支行办理过一张尾号为8504的金穗贷记卡，申请表上的“唐某某3”三个字不是他本人所签，他也没有在永州市诚信冶金炉料有限公司工作过。
5、证人唐某某4的证言，证明他自2010年9月12日至今，没有到农行零陵支行办理过一张尾号为8553的金穗贷记卡，申请表上“唐某某4”三个字不是他本人所签。2010年9月他堂弟唐某某曾向他借用过身份证。
6、证人唐某某1的证言，证明他和唐某某到农行零陵支行办理了一张尾号为5371的信用卡，2012年2月20日，唐某某到银行将他和他妻子唐某某2（尾号为5389）的信用卡的授信额度均提高到20万元，此后，这两张卡由唐某某使用，唐某某恶意透支了39万多元，他得知此事后多次打电话催唐某某还钱，唐某某既不还钱也不将信用卡归还给他。
7、证人唐某某2的证言，证明2010年2月她丈夫唐某某1拿她的身份证和唐某某到农行零陵支行办理了一张户名为唐某某2，尾号为5389的信用卡，信用额度为1万元。2012年2月20日，唐某某持该卡到银行将授信额度提高到20万元，此后，该卡一直由唐某某使用，唐某某恶意透支了19万多元。2012年4月初，她和唐某某1得知此事后，多次打电话催唐某某还钱，但唐某某一直未还，她只好将该信用卡挂失，重新补办了一张尾号为9067的信用卡。
8、证人蒋某某的证言，证明2009年4月她丈夫唐某某叫她到农行零陵支行办理了一张尾号为0303的金穗贷记卡，后来唐某某通过唐某某6的关系将她那张信用卡升级为白金卡（尾号为4303），该白金卡一直由唐某某使用。该卡透支后，农行工作人员一直在催收，由于无力偿还透支款，她和唐某某只好到浙江打工。
9、证人卿某的证言，证明2009年4月他为唐某某7办理了一张尾号为1012的信用卡，该卡有恶意透支行为，共透支199，490.95元。农行零陵支行对唐某某7多次进行了催收。
10、证人唐某某7的证言，证明2009年4月唐某某和他一起到农行零陵支行办理了一张尾号为1012的信用卡。2012年1月唐某某带他到农行永州市分行将该卡的授信额度提高到20万元。2012年2月至4月唐某某持该卡透支了19.5万余元。2013年3月8日，19日，农行零陵支行两次向他进行了催收。他本人同意唐某某使用该卡。
11、证人王凌云的证言，证明唐某某于2011年12月将一张尾号为2825的金穗贷记卡借给他使用，2011年12月31日，他持该卡在永州市新兰天汽车贸易有限公司买车时，刷卡消费了18万元，该透支款由他负责偿还。
12、信用卡申请资料，证明了信用卡申请人的身份、收入证明、信用卡种类、信用额度等情况。
13、信用卡透支明细数，证明了上述5张信用卡的透支金额。
14、《卡逾期催收通知书》，证明农行零陵支行对透支行为予以了书面催收。
15、《卡逾期催收公告》，证明农行零陵支行于2013年3月19日在《永州日报》上对信用卡透支人予以了公告催收。
16、扣押物品清单，证明公安机关已将唐某某恶意透支的信用卡予以了扣押。
17、抓获经过，证明唐某某系被公安机关抓获归案。
18、户籍证明，证明唐某某系完全刑事责任能力人。
19、唐某某对上述信用卡诈骗犯罪事实做了详细供述，并当庭认罪。
在二审审理期间，永州市公安局零陵分局对唐某某1、唐某某2予以了再次询问，唐某某1、唐某某2均陈述唐某某在信用卡升级过程中骗取他们的信用卡密码，并在他们不知情的情况下予以了透支。唐某某的辩护人认为上述证言证明的内容与唐某某的开庭陈述不一致，对唐某某与唐某某1、唐某某2的合伙关系没有查清，取证程序不合法。永州市人民检察院则认为，唐某某持唐某某2、唐某某1的信用卡恶意透支的事实清楚，证据充分，该二人的证言，应作为本案的定案依据。
本院认为，上诉人（原审被告人）唐某某以非法占有为目的，使用本人信用卡和冒用他人信用卡恶意透支，经发卡银行催收后，仍拒不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。唐某某上诉提出“原判认定唐某某冒用唐某某7、唐某某1、唐某某2的信用卡恶意透支，事实不清，证据不足”的理由，经查，唐某某7在公安机关调查时，已明确表示经得其同意后，唐某某才使用其信用卡，因此，唐某某使用唐某某7的信用卡进行透支不属冒用他人信用卡的行为。在二审审理期间，唐某某1、唐某某2均证明，他们在委托唐某某将他们的信用卡升级过程中，唐某某骗取了他们的信用卡密码，在他们不知情的情况下，唐某某恶意透支。唐某某使用唐某某1、唐某某2二人信用卡恶意透支的行为应认定为冒用他人信用卡行为，故该上诉理由部分成立，本院予以部分采纳。唐某某上诉还提出“发卡银行审查不严，在本案中有过错”的理由，经审查，发卡银行在发卡过程中对申请人的申报资料的审查确有不严之处，但该行为与信用卡诈骗无直接的、必然的联系。因此，该上诉理由不能成立。本院不予支持。考虑到唐某某的信用卡诈骗金额减少了近20万元，在二审审理期间，唐某某的亲属主动代其缴纳了部分罚金，应认定唐某某有悔罪表现，本院对唐某某予以从轻处罚。唐某某上诉提出“量刑过重”的理由成立，本院予以采纳。永州市人民检察院提出“定罪准确”的意见成立，本院予以支持。“原判认定的事实清楚，证据确实、充分，量刑适当，建议维持原判”的意见不能成立，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一）、（三）项及《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）、（四）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、维持湖南省永州市零陵区人民法院（2014）零刑初字第8号刑事判决对上诉人（原审被告人）唐某某的定罪和附加刑部分；
二、撤销湖南省永州市零陵区人民法院（2014）零刑初字第8号刑事判决对上诉人（原审被告人）唐某某的主刑部分；
三、上诉人（原审被告人）唐某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币八万元（已缴纳四万元，余款限一个月内缴清）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年9月18日起至2019年3月17日止。）
本判决为终审判决。
审 判 长 黄校军
审 判 员 伍希永
审 判 员 龙国明
二〇一四年五月十四日
代理书记员 贝江勇
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。
原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。