福州市鼓楼区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）鼓刑初字第155号
公诉机关福州市鼓楼区人民检察院。
被告人黄兰芳，女，1958年10月8日出生于福建省福州市，汉族，大专文化，无业，住福州市晋安区。2012年10月22日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被福州市公安局取保候审。2014年12月10日经本院决定，同年12月12日由福州市公安局鼓楼分局执行逮捕，现羁押于福州市第二看守所。
福州市鼓楼区人民检察院以鼓检公刑诉（2014）57号起诉书指控被告人黄兰芳犯信用卡诈骗罪，于2014年1月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。福州市鼓楼区人民检察院指派检察员吴云玲出庭支持公诉，被告人黄兰芳到庭参加诉讼。现已审理终结。
福州市鼓楼区人民检察院指控，1、2006年至2008年间，被告人黄兰芳以做社保为由，骗取被害人陈某丙等20个人的个人身份资料，在未征得被害人陈某丙等人同意的情况下，擅自以被害人陈某丙等人的名义，向中国银行、光大银行、招商银行、建设银行、中信银行、平安银行、民生银行、工商银行、农业银行申办了卡号为×××3638等38张信用卡，并使用上述信用卡进行套现后，用于其个人投资生意及日常消费使用。截止2013年7月25日，被告人黄兰芳使用上述信用卡骗取人民币675891.89元，欠利息及其他费用92736.91元。
2、2006年8月16日，被告人黄兰芳向招商银行申领了卡号为×××9325的信用卡一张，后开通使用。截止2013年6月17日，该卡共计透支本金人民币49966.67元，欠利息9224.63元、费用9887.45元。经招商银行工作人员多次催收超过三个月，被告人黄兰芳仍拒不还款。
3、2006年11月27日，被告人黄兰芳向工商银行申领了卡号为×××6886的信用卡一张，后开通使用。截止2013年7月25日，该卡共计透支本金人民币24517.05元。经银行工作人员多次催收超过三个月，被告人黄兰芳仍拒不还款。
2012年8月6日，被告人黄兰芳向公安机关投案。
对上述指控，公诉人当庭宣读和出示了相关证据。通过举证，公诉机关认为被告人黄兰芳的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项、第二款之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关建议对被告人黄兰芳在有期徒刑十一年至十四年的幅度内处刑，并处罚金。提请法院依法判处。
被告人黄兰芳对公诉机关的指控无异议。
经审理查明：1、2006年至2008年间，被告人黄兰芳以做社保为由，骗取被害人陈某丙等20个人的个人身份资料，在未征得被害人陈某丙等人同意的情况下，擅自以被害人陈某丙等人的名义，向中国银行、光大银行、招商银行、建设银行、中信银行、平安银行、民生银行、工商银行、农业银行申办了卡号为×××3638等38张信用卡，并使用上述信用卡进行套现后，用于其个人投资生意及日常消费使用。截止2013年7月25日，被告人黄兰芳使用上述信用卡骗取本金人民币675891.89元。
2、2006年8月16日，被告人黄兰芳向招商银行申领了卡号为×××9325的信用卡一张，后开通使用。截止2013年6月17日，该卡共计透支本金人民币49966.67元。经招商银行工作人员多次催收超过三个月，被告人黄兰芳仍拒不还款。
3、2006年11月27日，被告人黄兰芳向工商银行申领了卡号为×××6886的信用卡一张，后开通使用。截止2013年7月25日，该卡共计透支本金人民币24517.05元。经银行工作人员多次催收超过三个月，被告人黄兰芳仍拒不还款。
2012年8月6日，被告人黄兰芳向公安机关投案，并如实供述其犯罪事实。
认定上述事实，由公诉机关提供下列证据：
（1）中国银行、光大银行、招商银行、建设银行、中信银行、平安银行、民生银行、工商银行、农业银行出具的银行委托书以及报案书，证实被告人黄兰芳使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，以及恶意透支，已涉嫌信用卡诈骗，要求公安机关立案侦查的事实。
（2）被告人黄兰芳以虚假的身份证明办理信用卡以及其本人办理信用卡的申领资料。
（3）证人林某甲、庞某、叶某、曾某、郑某甲、庄某、连某、马某、张某、卓某、陈某甲、陈某乙、邱某、竺某等人的证言及辨认笔录，证实被告人黄兰芳持本人及他人的身份证、工作证明以及房产证等相关资料，慌称已通过他人同意，为他人代办信用卡以及被告人黄兰芳本人办理信用卡的事实。其对被告人黄兰芳照片进行辨认、对被告人黄兰芳办卡时提供的申领资料进行辨认。
（4）被害人黄某甲、林某乙、林某丙、刘某、游某、陈某丙、黄某乙、黄某丙、林某丁、吴某、许某、郑某乙、郑某丙等人的陈述，证实被告人黄兰芳未征得其本人同意，擅自以其名义，分别向中国银行、光大银行、招商银行、建设银行、中信银行、平安银行、民生银行、工商银行、农业银行等申办信用卡，并使用上述信用卡进行套现，用于被告人黄兰芳个人投资生意及日常消费使用的事实。其对被告人黄兰芳照片进行辨认、对被告人黄兰芳办卡时提供的申领资料进行辨认。
（5）涉案金额证明及信用卡交易明细，证实被告人黄兰芳使用以虚假的身份证明骗领信用卡，骗取人民币675891.89元，该20个被害人分别是陈某丙中国银行信用卡人民币6742.25元、游某中国银行信用卡人民币8350.79元、游某光大银行信用卡人民币8892.48元、游某中国民生银行信用卡人民币1088.34元、刘某中国银行信用卡人民币15829.4元、刘某光大银行信用卡人民币13862.19元、刘某中国工商银行信用卡人民币3373.27元、林某丙中国银行信用卡人民币3375.12元、林某丙平安银行信用卡人民币2641.39元、黄某丙中国银行信用卡人民币14883.7元、黄某丙光大银行信用卡人民币249081.57元、林某丁中国银行信用卡人民币3855.18元、许某中国银行信用卡人民币3999.6元、林某乙中国银行信用卡人民币3079.77元、林某乙平安银行信用卡人民币12640.5元、郑某丙中国银行信用卡人民币16934.55元、黄某甲中国银行信用卡人民币7604.07元、黄某甲招商银行信用卡人民币10575.44元、黄某甲建设银行信用卡人民币19971.11元、黄某甲中信银行信用卡人民币4913.11元、黄某甲民生银行信用卡人民币1058.05元、黄某乙中国银行信用卡人民币7919.97元、陈某丁光大银行信用卡人民币107732.48元、陈某戊平安银行信用卡人民币7742.7元、郑某乙中国银行信用卡人民币35622.89元、吴某中国银行信用卡人民币4670.77元、郑某丁中国银行信用卡人民币6745.3元、郑某戊中信银行信用卡人民币9909.25元、郑某戌平安银行信用卡人民币7061.78元、陈某戌中国银行信用卡人民币17559.13元、林某戊中国银行信用卡人民币8970.99元、林某戌中信银行信用卡人民币29956.69元、陈某寅中国银行信用卡人民币2571.16元、郑某寅中国银行信用卡人民币11428.41元、李某中国银行信用卡人民币5248.49元、以及被告人黄兰芳本人利用招商银行、工商银行信用卡进行恶意透支，分别骗取本金人民币49966.67元、24517.05元的事实。
（6）催收记录，证实银行多次对被告人黄兰芳进行催收仍拒不还款的事实。
（7）福州市公安局经济犯罪侦查支队出具的《关于被告人黄兰芳投案自首的情况说明》及户籍证明，证实2012年8月6日被告人黄兰芳主动向公安机关投案自首的事实以及被告人黄兰芳个人身份等基本信息。
（8）被告人黄兰芳的供述及辨认笔录，证实2006年至2008年间，被告人黄兰芳以做社保为由，骗取被害人陈某丙等20个人的个人身份资料，在未征得被害人陈某丙等人同意的情况下，擅自以被害人陈某丙等人的名义，向中国银行、光大银行、招商银行、建设银行、中信银行、平安银行、民生银行、工商银行、农业银行申办了卡号为×××3638等38张信用卡，并使用上述信用卡套现本金人民币共计675891.89元，用于其个人投资生意及日常消费使用以及以本人名义申领招商银行和工商银行进行恶意透支共计人民币74483.72元，至今未偿还的犯罪事实。其对信用卡申领资料、交易明细、催收记录的辨认、对证人林某甲等人的辨认。
上述证据经庭审质证，合法有效，且能相互印证，足以认定被告人黄兰芳的犯罪行为，本院均予以采纳。
本院认为，被告人黄兰芳以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，骗取人民币675891.89元，数额特别巨大；并利用信用卡进行恶意透支，骗取人民币74483.72元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人黄兰芳犯信用卡诈骗罪的罪名成立。案发后被告人黄兰芳能自动投案自首，可从轻处罚。公诉机关的量刑建议，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十五条第一款、第五十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人黄兰芳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，剥夺政治权利一年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月12日起至2025年12月11日止。罚金应于本判决生效后三个月内缴纳。）
二、责令被告人黄兰芳分别退赔被害单位中国银行信用卡部人民币185391.54元、中国光大银行信用卡部人民币379568.72元、中国民生银行信用卡部人民币2146.39元、中国工商银行信用卡部人民币27890.32元、中国平安银行信用卡部人民币30086.37元、中国招商银行信用卡部人民币60542.11元、中国建设银行信用卡部人民币19971.11元、中信银行信用卡部人民币44779.05元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 郑卫真
人民陪审员 薛洁云
人民陪审员 伍 缄
二〇一四年十二月十二日
书 记 员 李佳佳
附：本案判决依据的主要法律条文
1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
2、《中华人民共和国刑法》第六十七条
犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
3、《中华人民共和国刑法》第五十五条第一款
剥夺政治权利的期限，除本法第五十七条规定外，为一年以上五年以下。
4、《中华人民共和国刑法》第五十六条第一款
对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。
5、《中华人民共和国刑法》第五十二条
判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
6、《中华人民共和国刑法》第五十三条
罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
7、《中华人民共和国刑法》第六十四条
犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。