广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）玉区法民初字第1237号
原告中国银行股份有限公司玉林分行。
代表人杨共春，该行行长。
委托代理人李茂彪，男，该行副主任。
委托代理人吴永光，广西桂金剑律师事务所律师。
被告冼克龙
被告何树芬（系冼克龙之妻）
原告中国银行股�有限公司玉林分行与被告冼克龙、何树芬金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月27日受理后，依法由代理审判员陈波独任审判，于2014年5月5日公开开庭审理了本案。原告中国银行股份有限公司玉林分行的委托代理人李茂彪、吴永光到庭参加诉讼，被告冼克龙、何树芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2003年12月12日，原告与被告冼克龙签订（2003）年玉中银零房贷字第287号《中国银行（个人住房借款）借款合同》，约定由被告冼克龙向原告借款110000元人民币用于购房，借款期限为20年，月利率为4.2‰。被告冼克龙按每月等额本息还款法归还本息（每月728.38元）给原告。二被告以其位于玉林市工业品服装市场房屋作抵押，签订（2003）玉中银零房押字第287号并出具《房屋抵押承诺书》，抵押已办理了抵押登记手续。借款合同约定被告冼�龙未按期归还贷款本息等违约行为时，原告有权宣布贷款合同项下款本息全部或部分提前到期、解除合同、要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失并对抵押房屋行使抵押权。借款合同还约定了因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担。2003年12月12日，被告何树芬向原告出具《偿还贷款保证书》，明确表示其愿作为保证人对被告冼克龙向原告借款承担连带责任保证，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金和实现债权的费用，保证的期间为主债权履行期届满之日或主合同解除之日起五年。原告于2003年12月17日依约向被告冼克龙发放贷款110000元人民币。被告冼克龙取得贷款后截止至2014年1月6日其仅归还本金人民币37809.67元、利息11208.91元及罚息340.49元给原告，被告冼克龙累计已拖欠4期，尚拖欠贷款本息3160.88元。原告故此向人民法院�起诉讼。请求法院判令：1、解除原告与被告冼克龙签订的（2003）年玉中银零房贷字第287号《中国银行（个人住房借款）借款合同》；2、被告冼克龙归还贷款本金人民币72190.33元、利息1406.14元、罚息52.8元（利息、罚息计至2014年1月6日，以后以本金人民币72190.33元为基数按借款合同约定的利息、罚息计算办法续计至被告付清本息时为止）给原告；3、判令被告冼克龙负担原告因本案支付的律师费3682元；4、确认原告对依法处分两被告提供抵押的位于玉林市工业品服装市场房屋所得价款有优先受偿权；5、被告何树芬对被告冼克龙的上述第二、三项债务承担共同连带清偿责任；6、本案诉讼费由两被告承担。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、金融许可证、营业执照、更名批复，证明原告的主体资格；
2、身份证、户口簿、结婚证，证明被告的主体资格；
3、住房借款合同、借款借据，证明被告冼克龙借款110000元的事实；
4、抵押合同、国有土地使用证、房屋产权证、建筑规划许可证、房屋抵押承诺书、他项权证，证明抵押关系成立；
5、偿还贷款保证书，证明保证关系成立；
6、贷款帐户详细信息，证明被告拖欠贷款本息；
7、广西律师服务收费试行标准、诉讼案件委托代理协议、收费发票，证明原告已支付本案律师费。
被告冼克龙、何树芬不作答辩。
被告冼克龙、何树芬在举证期限内未提供有证据到庭，也未到庭参加诉讼。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十六条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第四十七条的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告冼克龙、何树芬经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利，本院对原告提�的证据依法予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：被告冼克龙与被告何树芬系夫妻关系。2003年12月12日原告与被告冼克龙签订了一份（2003）年玉中银零房贷字第287号《中国银行（个人住房借款）借款合同》，合同主要条款约定由被告冼克龙向原告借款110000元人民币用于建房，月利率为4.2‰，借款期限为20年，被告冼克龙按每月等额本息还款法归还本息给原告。借款合同约定被告冼克龙出现连续三个月或累计六期不按时如数偿还贷款本息的违约行为时，原告有权停止发放尚未划付的贷款，并通过依法处分抵押物和追索担保人或采取其他方式提前收回已发放的贷款本息。2003年12月19日，原告与被告签订《抵押合同》一份，被告冼克龙、何树芬以其购买的玉林市工业品服装市场房屋作抵押且到有关部门办理了抵押登记手续。借款合同并约定被告冼克龙未�期归还贷款本息的，原告有权解除合同并提前收回已发放的贷款本息。被告何树芬向原告出具《偿还贷款保证书》，明确表示其愿作为保证人对被告冼克龙向原告借款110000元人民币承担连带责任保证，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金和实现债权的费用，保证的期间为主债权履行期届满之日或主合同解除之日起五年。原告于2003年12月17日依约向被告冼克龙发放贷款110000元人民币。被告冼克龙取得贷款后截止至2014年1月6日仅归还本金人民币37809.67元、利息11208.91元及罚息340.49元给原告，被告冼克龙累计已拖欠4期，尚拖欠贷款本息3160.88元。原告遂诉至本院。
另查明，2014年1月20日，原告委托广西桂金剑律师事务所律师吴永光代理与被告冼克龙、何树芬金融借款合同纠纷一案，2014年4月29日，原告交纳与被告冼克龙、何树芬金融借款合同纠纷一案的律师服务费3682�给广西桂金剑律师事务所，广西桂金剑律师事务所出具了广西壮族自治区国家税务局通用手工发票。
本院认为，原告与被告冼克龙之间签订的（2003）年玉中银零房贷字第287号《中国银行（个人住房借款）借款合同》，是其双方当事人真实、自愿的意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，是一种合法有效的民事行为。依法成立的合同，自成立时生效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。贷款人（原告）已将借款出借给借款人（被告冼克龙），原告按照约定履行自己的义务，但被告冼克龙借款后并没有按照合同的约定履行还本付息的义务，已构成违约，被告冼克龙除偿还借款本金给原告外还应当承担按合同有关规定计算支付利息、律师费给原告的民事责任。鉴于被告冼克龙与被告何树芬是夫妻关系，根据《最高人民法院关于运用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（2）》第二十四条“债权人在婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，被告冼克龙与被告何树芬对本案债务承担共同偿还责任。被告冼克龙、何树芬以其所有的位于玉林市工业品服装市场房屋作抵押担保并已办理了登记，抵押手续完备、抵押权成立合法有效，被告不履行债务时，原告有权依照法律规定以该房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第一款第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用<；；中华人民共和国担保法>；；若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司玉林分行与被告冼克龙双方签订的（2003）年玉中银零房贷字第287号《中国银行（个人住房借款）借款合同》；
二、被告冼克龙、何树芬共同偿还借款本金72190.33元人民币给原告中国银行股份有限公司玉林分行；
三、被告冼克龙、何树芬共同支付借款利息、罚息给原告中国银行股份有限公司玉林分行（利息的计算办法：截至2014年1月6日止的利息1406.14元、罚息52.8元，之后的利息从2014年1月7日起，以72190.33元为基数，按借款合同约定和中国人民银行有关规定计算至生效判决确定的履行期限最后一日止）；
四、被告冼克龙、何树芬共同支付律师费3682元给原告中国银行股份有限公司玉林分行；
五、被告冼克龙、何树芬不履行上述第二、三、四项债务时，原告中国银行股份有限公司玉林分行有权依照法律�定以被告冼克龙、何树芬所有的位于玉林市工业品服装市场房屋【土地使用权证号：玉国用（1997）字第＊＊号，房屋所有权证号：玉林市房权证玉房字第**号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
本案受理费1733元，减半收取867元（原告已向本院预交），由被告冼克龙负担。限被告于支付上述款项的同时一起付还给原告中国银行股份有限公司玉林分行。
上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费1733元（受理费户名：广西玉林市中级人民法院诉讼费专户，帐号：20――405201012000407，开户行：中国农业银行玉林城东支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 陈 波
二〇一四年六月十七日
书 记 员 梁懂良