湖南省怀化市鹤城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘1202民初3200号
原告：覃公荣，男，1982年4月20日出生，汉族。
委托诉讼代理人：杨梦清（特别授权），湖南晟和律师事务所律师，执业证号：14301201010733606。
被告：覃德坤，男，1964年10月17日出生，苗族。
被告：龙思英，女，1982年1月2日出生，苗族。
覃德坤、龙思英共同委托代理人朱志奇，男，1976年11月10日出生。
被告：覃永征，男，1991年5月8日出生，苗族。
被告：杨华跃，男，1964年6月1日出生，苗族。
被告：杨明云，男，1963年4月2日出�，侗族。
被告：胡丽艳，女，1973年12月28日出生，侗族。
被告：吴谋旭，男，1959年11月9日出生，苗族。
被告：杨福兵，男，1973年10月21日出生，汉族。
被告：靖州县靖宏发木业有限公司。
法定代表人杨华跃，系该公司负责人。
被告：靖州苗族侗族自治县大堡子镇木材加工厂。
法定代表人吴谋旭，系该公司负责人。
原告覃公荣诉被告覃德坤、龙思英、覃永征、杨华跃、杨明云、胡丽艳、吴谋旭、杨福兵、靖州县靖宏发木业有限公司、靖州苗族侗族自治县大堡子镇木材加工厂民间借贷纠纷一案，本院于2016年10月26日受理后，依法适用普通程序，于2017年3月28日公开开庭进行了审理，原告覃公荣的委托诉讼代理人杨梦清、被告覃德坤、龙思英的共同委托诉讼代理人朱志奇、被告杨福兵到庭�加诉讼，被告覃永征、杨华跃、杨明云、胡丽艳、吴谋旭、靖州苗族侗族自治县大堡子镇木材加工厂、靖州县靖宏发木业有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告覃公荣向本院提出诉讼请求：1、判令被告覃德坤、龙思英、覃永征、杨华跃、杨明云、吴谋旭、杨福兵连带偿还借款本金176.9万元，利息9.03万元，并按年利率24%自2015年10月16日起支付逾期利息、罚息、违约金及其他费用至还清之日止；2、判令原告对被告杨明云、胡丽艳的夫妻共同财产，即登记在被告杨明云名下坐落于靖州苗族侗族自治县渠阳镇梅林路的房屋（产权证号：靖房权证2002字第01-0063**号，他项权证号：靖房他证2015字第1**号）享有优先受偿权；3、判令靖州县靖宏发木业有限公司、靖州苗族侗族自治县大堡子镇木材加工厂对被告覃德坤、龙思英、覃永征、杨华跃、杨明云、吴谋旭、杨福兵的债务承担连带担保责任；4、本案诉讼费及其他实现债权的费用由十被告共同承担。事实与理由：2015年2月16日，被告覃德坤、龙思英、覃永征、杨华跃、杨明云、吴谋旭、杨福兵因购买饲料及原材料并自行加工成饲料缺少资金，经冠群驰骋金融信息服务（上海）有限公司（以下简称“冠群公司”）摄合，与原告签订了《借款合同》（合同编号GQHN000283），约定：上述被告向原告借款230万元，借款期限为8个月，自2015年2月16日至2015年10月15日止。合同还约定了借款用途、还款方式、出借人有权解除合同的情形及罚息、违约责任等。为保证按时还款，靖州县靖宏发木业有限公司、靖州苗族侗族自治县大堡子镇木材加工厂与原告签订了《保证合同》，约定对被告覃德坤、龙思英、覃永征、杨华跃、杨明云、吴谋旭、杨福兵的债务承担不可撤销连带责任保证担保；被告杨明云、胡丽艳系夫妻关系，与原告签订了《房屋抵押合同》，约定：登记在被告杨明云名下坐落于靖州苗族侗族自治县渠阳镇梅林路，房屋所有权证号：靖房权证2002字第01-0063**号房屋对被告覃德坤、龙思英、覃永征、杨华跃、杨明云、吴谋旭、杨福兵依上述《借款合同》所形成的债务等提供抵押担保，并进行了抵押登记。合同签订后，原告按约按期发放了借款，但被告覃德坤仅于2015年3月15日偿还了20万元本息；2015年4月15日偿还了22.06万元本息；2015年5月15日偿还了20.41万元本息，三次共计偿还本息62.47万元。经多次催告，仍然拒不偿还。原告为维护自身权益，特诉至法院。庭审中，原告补充事实部分：合同约定的借款230万元，扣除了9.2万元保证金和交给冠群公司23万元服务费，197.8万元是通过刘广东的账户支付给被告覃德坤，视为原告借给被告覃德坤的款项。
被告覃德坤、龙思英辩称，被告覃德坤、龙思英与原告签订的借款合同是真实的，但合同并未生效，因原告并未实际交付借款给被告覃德坤。因主合同没有生效，其从合同均未生效。被告覃德坤实际只收到197.8万元的借款本金，现金23万元并未实际支付。
被告吴谋旭辩称，2015年2月7日，经靖州县在怀化某担保公司任职的石某介绍，被告覃德坤向被告杨福兵所在的冠群驰骋金融担保公司借款，在对被告覃德坤在靖州县岩湾生态养殖场考察中，被告吴谋旭对被告杨福兵说：“我的木材加工厂已经承包给别人经营了，我自己不经营了，如果你们考察之后借贷成功要我进行担保，我是没有偿还能力的。”被告杨福兵对被告吴谋旭说：“覃德坤的养殖场固定资产有上千万，你为他担保不会要你负责，只是我们要履行这一手续而已，万一覃�坤偿还不了这一笔钱，首先要对覃德坤的养殖场进行破产之后才能牵连到你。”在这种情况下，被告吴谋旭才同意提供担保，之后，冠群公司的调查员到被告吴谋旭家里调查财产时，被告吴谋旭明确告诉调查员现在所住的房屋还没有取得房产证，而且房产系夫妻共同财产。调查员也没有要求被告吴谋旭的妻子签字。总之，如果2015年2月15日签字的担保协议由被告吴谋旭承担责任，被告吴谋旭认为很冤，因为被告吴谋旭不认识原告，只认识担保公司的杨总（杨福兵），请法院明察。
被告杨福兵辩称：一、2015年2月，被告覃德坤因急需资金，到冠群公司借款，被告杨福兵当时是冠群公司的负责人。被告杨福兵将被告覃德坤的借款资料上传至北京总部终审时，总部要求被告杨福兵必须作为借款人一栏签字才肯放款，类似的情况也发生在其他怀化分公司的客户经理�上，例如原客户经理杨锦华、陈建勤等。被告杨福兵并未向原告借款，而是为了保住工作迫于生计被迫在借款合同上签名，而且多次被迫在借款合同借款人一栏签名，原告属于虚假民间借贷诉讼；二、原告的出借人身份是虚假的，无权主张权利。原告也是冠群公司的工作人员，在被告杨福兵手下担任外访专员。每月工资3000元，经济状况较差，根本不具有出借能力，且原告也未在借款合同上签名。原告在短时间内向法院提起多笔诉讼，法院应根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十九条的第四款的规定对本案借款的真实性进行严格审查。在被告覃德坤借款的两年多，原告从未向被告杨福兵提起还款一事；三、原告提交的收款确认书系违法和无效的证据，不能作为被告覃德坤向原告借款的依据。根据冠群公司的借款流程，借款合同、�款确认书等一系列合同都是格式合同，客户为了借到钱根本没看协议，均是按照工作人员的要求直接签字，按手印。收款确认书的现金是冠群公司以服务费的名义变相收取利息。计算方法为：230万元×1%×8个月=18.4万元，还款保证金为：230万元×5%=11.5万元，临近春节，特殊服务费230万元×1%=2.3万元。通过这种方式，原告减少了打出出借款项的责任，加重了被告覃德坤的还款责任。收款确认书中的“视为借款”系一种不确定、以假乱真的表述。收款确认书系违法的，掩盖了实际债权人，系不遵守诚信的行为。综上，被告杨福兵认为其签名系被迫所欠，也没有实际借贷，请求法院驳回虚假民间借贷诉讼，并追究相关参与人员的法律责任。
被告覃永征、杨华跃、杨明云、胡丽艳、靖州县靖宏发木业有限公司、靖州苗族侗族自治县大堡子镇木材加工厂未�答辩。
经审理查明，2015年2月16日，原告与被告覃德坤、龙思英、覃永征、杨华跃、杨明云、吴谋旭、杨福兵签订一份《借款合同》、《还款管理服务说明书》，约定被告覃德坤、龙思英、覃永征、杨华跃、杨明云、吴谋旭、杨福兵为借款人，覃公荣为出借人，借款数额为230万元，借款期限为8个月，自2015年2月16日至2015年10月15日止。付款方式：出借人通过现金加银行转账形式将款项付至借款人指定的户名为覃德坤、开户银行为中国建设银行股份有限公司湖南省怀化市靖州县支行、账号为6227003020270019290的账户。借款人收到款项后，应为出借人出具本人签署的《收款确认书》作为本合同的附件。本息还款方式为：每月的15日为还款日，2015年3月至2015年8月每月还款20万元，2015年9月至10月每月还款64.2万元。借款人晚于还款方式约定的还款日期还款的，应向出借�支付罚息和违约金。罚息按照每期未还金额0.05%计收，每期单独计算，自当期欠款还清之日止。违约金为当期应还未还金额的10%，每期单独计算。合同签订后，案外人刘广东通过转账形式向被告覃德坤转账1978000元，被告覃德坤、龙思英、覃永征、杨华跃、杨明云、吴谋旭、杨福兵出具一份《收款确认书》，确认收到刘广东1978000元转账和322000元现金，该收款视为与上述借款合同的借款本金。322000元现金并未实际支付，而是通过扣除9.2万元的保证金和应当支付冠群驰骋金融信息服务（上海）有限公司的23万元服务费的方式支付的。被告覃德坤通过银行转账形式于2015年3月15日偿还20万元，于2015年4月15日偿还22.06万元，于2015年5月15日偿还20.41万元，共计偿还借款62.47万元。
同日，靖州苗族侗族自治县大堡子镇木材加工厂、靖州县靖宏发木业有限公司股东会分别决议同意为上述借款提供连带责任担保。靖州县靖宏发木业有限公司、靖州苗族侗族自治县大堡子镇木材加工厂分别与原告签订《保证合同》，同意为上述借款提供连带责任保证。保证期间为主合同履行期限届满之日起两年。原告与被告杨明云、胡丽艳签订《房屋抵押合同》，约定被告杨明云、胡丽艳自愿以共有的位于怀化市靖州县渠阳镇梅林路自建房屋一栋3层（房产证号为靖房权证2002字第01-0063**号、土地证号为靖国用（2001）第5**号）为上述借款提供抵押担保，该房产已经于2015年2月15日办理了抵押登记。
同日，被告覃德坤、龙思英、覃永征、杨华跃、杨明云、吴谋旭、杨福兵与案外人冠群驰骋金融信息服务（上海）有限公司签订一份《信用咨询及管理服务协议》，约定冠群驰骋金融信息（上海）有限公司推荐原告作为出借人给覃德坤、龙思英、覃�征、杨华跃、杨明云、吴谋旭、杨福兵借款的服务费为23万元。
另查明，《借款合同》、《保证合同》、《房屋抵押合同》上出借人一栏原告均未签名。
上述案件事实，经本院公开开庭审理，原告、被告覃德坤举证、质证、辩论，本院确认，由如下证据予以证实：
证据一、原、被告身份信息，证实原、被告身份情况；
证据二、编号为GQHN000283号的《借款合同》、《还款管理服务说明书》，证实原告与被告覃德坤、龙思英、覃永征、杨华跃、杨明云、吴谋旭、杨福兵签订了《借款合同》，约定了分8期偿还借款本息，逾期应承担相应的违约责任；
证据五、《保证合同》、《股东会担保决议》，证实被告靖州苗族侗族自治县大堡子镇木材加工厂、靖州县靖宏发木业有限公司承担连带保证责任的事实；
证据七、�房屋抵押合同》、《房产共有人同意抵押声明》、《房屋产权证》、《国有土地使用权证》、《房屋他项权证》，证实被告杨明云、胡丽艳将其名下的怀化市靖州县渠阳镇梅林路自建房屋一栋3层（房产证号为靖房权证2002字第01-0063**号、土地证号为靖国用（2001）第5**号）房屋为借款提供抵押担保原告的事实。
证据八、覃德坤银行交易流水一份，证实被告覃德坤于2015年2月16日收到刘广东转账1978000元；
证据九、庭审笔录，证实本案其他事实。
本院认为，原告与被告覃德坤、龙思英、覃永征、杨华跃、杨明云、吴谋旭、杨福兵签订的《借款合同》上原告虽然没有签名，但合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，被告覃德坤已经收到了197.8万元，并偿还本息共计62.47万元。根据《合同法》第三十七条“采用合同书形式订立合同，在签�或者盖章之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立”的规定，《借款合同》已经成立并已经生效。同理，《保证合同》《房屋抵押合同》虽然没有原告的签名，但保证人靖州县靖宏发木业有限公司、靖州苗族侗族自治县大堡子镇木材加工厂已经作出了连带责任保证的意思表示，抵押人杨明云、胡丽艳作出了抵押担保的意思表示，抵押物已经办理了抵押登记。故保证和抵押均已经成立并生效。被告杨福兵辩称其系被迫在合同上签名不应承担偿还责任的理由，未提交证据予以证明，本院对其辩解理由不予采纳。被告吴谋旭辩称其不认识借款人，只认识被告杨福兵，被告杨福兵曾经对其做过相关承诺，但《借款合同》、《收款确认书》、被告靖州苗族侗族自治县大堡子镇木材加工厂《股东会担保决议》均有其签名，其作为成年人，系完全行为能力人，应对其所签合同承担相应的法律后果。根据《借款合同》，借款本金为230万元，分8个月还清，本息共计应偿还248.4万元，由此计算其中利息为18.4万元（248.4万元-230万元），平均每月应还利息2.3万元（18.4万元÷8），计算每月应还的利息为1分，该利息约定符合法律规定。虽然覃德坤、龙思英、覃永征、杨华跃、杨明云、吴谋旭、杨福兵出具了230万元的收款确认书，但庭审查明，被告覃德坤收到的借款本金为197.8万元，保证金没有证据予以证明，服务费没有票据予以证明，本院均不予确认。本院确认借款合同的实际借款本金为197.8万元，根据上述计息方式，借款人平均每月应偿还借款利息共计1.978万元（197.8×1%），利息总计15.824万元。2015年3月至5月，被告覃德坤共偿还62.47万元，因《借款合同》未约定每期本息所占比例，根据《最高人民法院关于适用<中华�民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十一条规定的先还利息后还本金的还款方式，被告覃德坤共偿还利息15.824万元，本金46.646万元，剩余本金151.154万元。2015年6月被告覃德坤未按约定还款借款，构成违约，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条的规定，未付利息应不超过年利率24%，违约金和滞纳金的总和不能超过24%，《借款合同》中约定的利息、逾期付款违约金、罚息分别计算的总额超过以上规定，应予以调整，被告覃德坤自2015年7月开始逾期还款，故借款期限内的未付利息应自逾期之日起算，故2015年7月到10月的应收利息为151.154万元×1%×4=6.0462万元，2015年10月15日起算至借款本金还清之日的利息按照年利率24%计算。被告覃德坤、龙思英、覃永征、杨华跃、杨明云、吴谋旭、杨福�为共同借款人，应对借款本息承担共同偿还责任，共同偿还即为互负连带责任。原告请求覃德坤、龙思英、覃永征、杨华跃、杨明云、吴谋旭、杨福兵偿还本金151.54元、2015年7月15日至2015年10月15日的利息60462元，并按照年利率24%支付自2015年10月16起支付逾期利息、罚息、违约金和其他按费用的诉讼请求，本院予以支持，超过部分，本院不予支持。被告靖州县靖宏发木业有限公司、靖州苗族侗族自治县大堡子镇木材加工厂自愿提供连带责任保证，在保证期限内借款未获清偿时，应与借款人承担连带清偿责任。被告杨明云、胡丽艳自愿以怀化市靖州县渠阳镇梅林路自建房屋一栋3层（房产证号为靖房权证2002字第01-0063**号、土地证号为靖国用（2001）第5**号）房屋为本案借款提供担保，借款未获清偿时，原告有权对该抵押财产行使优先受偿权。据此，依照《中华人民共�国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告覃德坤、龙思英、覃永征、杨华跃、杨明云、吴谋旭、杨福兵于本判决生效之日起15日内共同偿还原告覃公荣借款本金151.54万元、2015年7月15日至2015年10月15日的利息60462元，并按照年利率24%支付自2015年10月16日起算至借款本金还清之日止的逾期利息、罚息、违约金和其他费用；
二、原告覃公荣对胡丽艳名下位于怀化市靖州县渠阳镇梅林路自建房屋一栋3层（房产证号为靖房权证2002字第01-0063**号、土地证号为靖国用（2001）第5**号）享有优先受偿权；
三、被告靖州县靖宏发木业有限公司、靖州苗族侗族自治县大堡子镇木材加工厂在上述第一项确定的债务范围内承担连带偿还责任，在清偿债务后，有权向覃德坤、龙思英、覃永征、杨华跃、杨明云、吴谋旭、杨福兵追偿；
四、驳回原告覃公荣的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费21534元，由原告覃公荣负担2551元，由被告覃德坤、龙思英、覃永征、杨华跃、杨明云、吴谋旭、杨福兵、胡丽艳、靖州县靖宏发木业有限公司、靖州苗族侗族自治县大堡子镇木材加工厂共同负担18983元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审 判 长 李 玲
人民陪审员 舒友德
人民陪审员 沈 红
二〇一七年十月十八日
代理书记员 杨梅云
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，�照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》
第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：
（一）实现债权的有关费用；
（二）利息；
（三）主债务。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。