江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2015）扬商初字第201号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬中市支行，住所地扬中市扬子中路87号。负责人徐纲，行长。委托代理人徐金成，该行员工。委托代理人徐俊，江苏民脉律师事务所律师。被告印纪根。委托代理人顾海燕，扬中市丰裕法律服务所法律工作者。被告吴纪凤。系被告印纪根之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬中市支行与被告印纪根、吴纪凤金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月5日立案受理后，依法由审判员肖丽容适用简易程序，于5月28日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬中市支行的委托代理人徐金成、徐俊，被告印纪根的委托代理人顾海燕到庭参加诉讼，被告吴纪凤经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬中市支行诉称，被告印纪根与被告吴纪凤系夫妻关系。2014年4月10日两被告向原告申请“好借好还”个人商务贷款人民币800000元。2014年4月29日，被告印纪根与原告签订个人额度借款合同，约定原告提供可循环使用的借款额度800000元，贷款存续期最长为三年，自2014年4月29日至2017年4月29日止。额度存续期内的前两年为额度支用期，担保方式为抵押，罚息利率按个人额度借款合同约定的利率加收50%。同日，两被告与原告签订个人最高额抵押合同一份，约定两被告以位于扬中市三茅街道三桥村安置点房产提供抵押，并办理了抵押登记手续。2014年5月4日被告印纪根向原告借款支用了800000元，借款期限为12个月，还款方式为阶段性等额本息，年利率7.8%。当日，被告即按约发放了借款800000元。2015年4月4日，被告印纪根在第11个月偿还借款本金398704.21元出现逾期，后经原告多次催要，两被告仍拒绝偿还。两被告已存在严重违约行为，根据合同约定，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求两被告立即清偿全部贷款本息。两被告系夫妻关系，且系共同抵押人，依法应共同承担还款责任。另外，根据个人额度借款合同第四十九条规定，原告以法律手段追偿借款所产生的一切费用均由被告承担。故原告诉至法院，请求判令两被告立即偿还原告借款本金人民币800000元，及相应利息（截止到2015年4月22日止的利息为7514.09元，从2015年4月23日起至实际还清之日止按照年利率11.7%计算）；原告对两被告所有的位于扬中市三茅街道三桥村安置点房产（房产证号：扬房权证三茅街道字第××号）享有优先受偿权；两被告承担原告为实现债权支出的律师代理费48176元；两被告承担本案诉讼费用。原告为证明其主张，向法院提供以下证据：1、原告的营业执照、组织机构代码证副本一份，证明原告的诉讼主体资格。2、两被告的身份证、户口本、结婚证，证明两被告的诉讼主体资格及两被告系夫妻关系。3、个人商务贷款申请表一份，证明两被告作为共同借款人于2014年4月10日向原告申请贷款并承诺共同偿还，且该笔债务属于夫妻共同债务，依法应当共同偿还。4、个人额度借款合同一份，证明原告与被告印纪根于2014年4月29日签订个人额度借款合同，约定原告提供800000元贷款，担保方式为抵押。5、个人最高额抵押合同、房屋所有权证、国有土地使用证、房屋他项权证，证明两被告自愿以其所有的位于扬中市三茅街道三桥村安置点房产为借款提供抵押，并办理抵押登记手续，原告依法享有优先受偿权。6、个人额度借款支用单、放款单、借据、存折、还款计划表、账户明细单各一份，证明2014年5月4日两被告向原告申请支用贷款800000元，原告依约将该款发放至被告印纪根指定的账户，约定年利率为7.8%，逾期罚息利率为11.7%，借款期限为12个月，还款方式为阶段性等额本息。7、贷款受托支付清单，证明原告按照被告印纪根的指示，将贷款受托支付给镇江二十一世纪输配电有限公司。8、个人信贷系统记录三份，证明截止2015年4月22日被告印纪根欠借款本金800000元及逾期利息7514.09元。9、委托代理合同及收据各一份，证明原告为追偿贷款已支付的律师费用，依据合同约定，该笔费用应由被告承担。被告印纪根辩称，第一，其虽向原告借款800000元，但实际使用人为镇江二十一世纪输配电有限公司；原告在发放贷款时未按照中国人民银行的规定严格审查，导致贷款无法收回；合同约定的借款用途为个人经营，原告未按合同约定发放贷款，将贷款划至镇江二十一世纪输配电有限公司账户，原告涉嫌与该公司串通、骗取借款，其保留追究的权利。第二，原告主张的罚息过高；签订借款合同时原告并未告知借款人需承担律师代理费，且律师代理费过高，该费用不应由其承担。被告吴纪凤未作答辩，亦未向本院提供任何证据。经审理查明，被告印纪根与被告吴纪凤系夫妻关系。被告印纪根作为借款人于2014年4月10日向原告申请“好借好还”个人商务贷款，申请金额800000元，贷款主要用途为购板材、铜排、开关柜壳体，抵押物为位于扬中市三茅街道三桥村安置点的房产，被告吴纪凤作为借款人配偶在申请表上签名，同时声明同意借款人向该行申请借款，同意用申请书所列的抵押物抵押，并承诺与借款人共同偿还贷款。2014年4月29日原告与被告印纪根签订个人额度借款合同，约定：授信额度金额为800000元，在额度支用期内，可循环使用该额度；额度存续期最长为三年，自2014年4月29日至2017年4月29日；借款用途仅限于借款人个人借款，合同项下单笔借款具体用途由个人额度借款支用单约定；借款支付方式采用贷款人受托支付和借款人自主支付两种方式；贷款利率以个人额度借款支用单约定的为准，罚息利率在约定利率基础上加收50%，还款方式按个人额度借款支用单约定；担保方式为抵押担保；借款人未按期清偿债务即构成违约，原告有权宣布合同一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，以法律手段追偿贷款，有权要求借款人承担因实现债权而发生的各项费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等。同日，被告印纪根作为抵押人、被告吴纪凤作为共有人，以位于扬中市三茅街道三桥村安置点的房产（房产证号：扬房权证三茅街道字第××号）作为抵押物与原告为上述借款签订个人最高额抵押合同，约定：担保范围为债务人在主合同额度存续期内产生的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、原告为实现债权与担保权利产生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、律师代理费等）；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，原告有权处分抵押财产。2014年5月4日原告与被告印纪根签订个人额度借款支用单，约定：借款金额800000元；借款期限12月；借款用途为购板材；还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为10个月；支付方式为受托支付方式，放款账户户名印纪根，账号62×××11，委托银行将资金先发放到上述账户（资金发放到上述账户日为贷款起息日），并授权银行直接将资金划至贷款受托支付清单所列账户；贷款利率采用固定利率，年利率为7.8%。同日，被告印纪根向原告出具个人贷款借据，约定：借款金额为800000元，借款期限12月（从2014年5月4日至2015年5月4日），年利率为7.8%；借款用途为购板材；还款方式为阶段性等额本息；首次还月数11。同时，被告印纪根向原告出具贷款受托支付单，载明：开户行为交通银行，账户户名为镇江二十一世纪输配电有限公司，账号为706006801018010015719，支付金额800000元。同日，原告先将800000元划至被告印纪根账户，再从被告印纪根账户划至镇江二十一世纪输配电有限公司。后被告印纪根按期偿还前10个月的利息，第11个月（即2014年3月4日至4月4日）未按期偿还本金398704.21元、利息5200元，故原告诉至法院。另查明，原告在本案诉讼中委托江苏民脉律师事务所指派律师代为诉讼，其提供的委托代理合同及发票显示应支付律师代理费48176元。审理中，本院以同一地址同时向被告印纪根、吴纪凤分别邮寄应诉材料和开庭传票，且邮件面单上载明开庭的具体时间，被告印纪根签收，被告吴纪凤拒收，而本院与被告吴纪凤电话联系时，其声称已知晓开庭时间，但未到庭参加诉讼，故本院依法进行了缺席审理。以上事实，有原告提供的贷款申请表、借款合同、最高额抵押合同、房屋所有权证、国有土地使用证、房屋他项权证、借款支用单、借款借据、贷款受托支付单、贷款放贷单、还款计划表、委托代理合同及律师代理费发票等证据证明，并有原告与被告印纪根的委托代理人的当庭陈述予以佐证。本院认为，两被告与原告签订的贷款申请表、被告印纪根与原告签订的个人借款合同、两被告与原告签订的最高额抵押合同，均系当事人之间的真实意思表示，其内容合法有效，本院予以认定。上述合同签订后，原、被告均应按合同约定履行相应的义务。被告印纪根作为借款人理应按约偿还本金及利息，但其未按期还本付息，尚欠本金800000元，以及自2014年3月4日之后的利息，其行为已构成违约，理应承担偿还贷款本金及逾期还款利息的违约责任。借款合同约定罚息按约定的年利率加收50%，故逾期还款的利息应按约定的年利率7.8%上浮50％即11.7%计算。对于原告要求被告印纪根承担律师代理费用48176元的诉讼请求，因借款合同中已约定该笔费用由被告印纪根承担，而原告提供的委托代理合同、律师代理费发票也能证明原告应支付该笔费用的事实，且其数额符合江苏省物价局、司法厅规定的律师收费标准，故亦应予支持。因原告将借款从被告印纪根账户划至镇江二十一世纪输配电有限公司，符合原告与被告印纪根的约定，故被告印纪根以其并非借款实际使用人为由拒绝还款的抗辩理由，与事实相悖，本院依法不予采信。被告吴纪凤在贷款申请表中承诺与借款人共同偿还贷款，且上述贷款发生在两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故原告要求两被告共同偿还债务的诉讼请求，依法应予支持。原告与两被告根据合同约定办理了房产抵押登记，原告的抵押权依法设立。两被告用其所有的位于扬中市三茅街道三桥村安置点的房产为上述贷款提供抵押担保，担保的范围为贷款产生的全部债务，现两被告未按期偿还债务，故原告对上述抵押物享有优先受偿权。因两被告系夫妻关系，本院以同一地址同时向两被告分别邮寄开庭传票时，被告印纪根签收，而被告吴纪凤在明知是法院传票且载明开庭时间的情况下拒收，应视为送达；被告吴纪凤知晓开庭时间，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃，应承担对己不利的法律后果。松部材料综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告印纪根、吴纪凤应偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬中市支行借款本金800000元、借款利息5200元，以及自2015年4月5日起至判决确定的给付之日止的逾期利息（按年利率11.7％计算)，并支付律师代理费48176元，限于本判决生效后十日内付清；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬中市支行对被告印纪根、吴纪凤提供抵押物的房产（位于扬中市三茅街道三桥村安置点的房产，房产证号：扬房权证三茅街道字第××号）享有优先受偿权。两被告如果未按本判决指定的期间履行偿还义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12357元，减半收取6178.5元，由两被告负担（此款原告已垫付，由两被告在还款时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数递交上诉状副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费(江苏省镇江市中级人民法院开户行：工商银行镇江市永安路分理处，账号：11×××61)。审判员  肖丽容二〇一五年六月八日书记员  张 婷附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。