江西省景德镇市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）景民二初字第10号原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司，住所地景德镇市珠山区中山北路132号。法定代表人李琳，董事长。委托代理人邹志斌，该公司员工。委托代理人吴安萍，该公司员工。被告景德镇通福实业有限公司，住所地景德镇市浮梁县陶瓷工业园洪源路A001号。法定代表人王焱文，董事长。被告上海奉涛实业有限公司，住所地上海市奉贤区奉贤城镇市河路6号。法定代表人何巧勤(琴)，董事长。被告王焱文，男，汉族，1968年10月16日出生，住所地上海市。被告何巧勤(琴)，女，汉族，1969年10月21日出生，住所地上海市。被告苏智文，男，汉族，1968年11月21日出生，住所地上海市。被告易晖，男，汉族，1975年1月24日出生，住所地浙江省。被告景德镇通福汽车销售服务有限公司，住所地浮梁县陶瓷工业园洪源路A001号。法定代表人王焱文，董事长。原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司诉景德镇通福实业有限公司、上海奉涛实业有限公司、王焱文、何巧勤(琴)、苏智文、易晖、景德镇通福汽车销售服务有限公司借款合同纠纷一案，原告于2014年4月15日诉至本院。本案受理后由审判员舒振亚担任审判长，与审判员徐文生、代理审判员周宗祥组成合议庭。本院于2015年2月9日公开开庭审理了本案。原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司委托代理人邹志斌到庭参加诉讼，被告景德镇通福实业有限公司、上海奉涛实业有限公司、王焱文、何巧勤(琴)、苏智文、易晖、景德镇通福汽车销售服务有限公司经本院依法传唤未到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2011年8月3日，被告景德镇通福实业有限公司与原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司签订了小额贷款借款合同，向原告申请贷款人民币600万元，原告于同日发放贷款。签订小额贷款借款合同当日，被告景德镇通福实业有限公司提供保证人上海奉涛实业有限公司、王焱文、何巧勤(琴)、苏智文对其所贷款项提供连带保证责任，上海奉涛实业有限公司、王焱文、何巧勤(琴)、苏智文共同与原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司签订保证合同和质押合同，并于2012年5月3日办理了股权出质登记，质押登记分别为（浮工商）股质登记字【2012】第9号和（浮工商）股质登记字【2012】第10号。2013年在贷款期到期后，基于被告景德镇通福实业有限公司的实际经营状况，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司又与其于2013年3月15日签订了“贷款展期协议”并由景德镇通福汽车销售服务有限公司提供担保，在贷款到期后，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司便与被告景德镇通福实业有限公司协商归还贷款本金及利息，被告景德镇通福实业有限公司陆续归还120万元后便不再偿还剩余款项，其余几位被告均拒不履行其法律义务。故原告依据法律规定诉至法院，请求判令：一、被告景德镇通福实业有限公司偿还原告贷款本金480万元；二、被告景德镇通福实业有限公司按借款合同约定向原告支付利息至全部债务清偿完毕之日止；三、对被告上海奉涛实业有限公司、王焱文、易晖的质押财产优先受偿；四、被告上海奉涛实业有限公司、王焱文、何巧勤(琴)、苏智文、易晖、景德镇通福汽车销售服务有限公司对被告景德镇通福实业有限公司的债务承担连带清偿责任；五、本案诉讼费、保全费等全部由七被告共同负担。被告景德镇通福实业有限公司、上海奉涛实业有限公司、王焱文、何巧勤(琴)、苏智文、易晖、景德镇通福汽车销售服务有限公司未做任何答辩。原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司举证有：第一组，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司营业执照（副本）、原告组织机构代码证（副本）、企业法人代表证明、原告经省政府批准成立证书，旨证原告的主体资格适格。第二组，被告景德镇通福实业有限公司企业法人营业执照、组织机构代码，旨证被告主体资格。第三组，《借款合同》、借款凭证，旨证原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告景德镇通福实业有限公司之间存在借款的事实。第四组，被告上海奉涛实业有限公司的营业执照、组织机构代码、《保证合同》，旨证被告上海奉涛实业有限公司的主体适格，应对被告景德镇通福实业有限公司的债务承担连带清偿责任。第五组，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告王焱文、何巧勤(琴)、苏智文签订《保证合同》、被告王焱文的身份证、被告何巧勤(琴)的身份证、被告苏智文的身份证；旨证被告王焱文、何巧勤(琴)、苏智文主体适格，应对被告景德镇通福实业有限公司的债务承担连带清偿责任。第六组，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告景德镇通福实业有限公司签订的《贷款展期书》、原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告上海奉涛实业有限公司、王焱文签订的《质押合同》、原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告上海奉涛实业有限公司、王焱文、易晖签订的股权质押登记书、被告易晖的身份证，旨证被告易晖的主体适格，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司对被告王焱文、易晖的质押物拥有质押物权。第七组，被告景德镇通福汽车销售服务有限公司的营业执照、组织机构代码、原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告景德镇通福汽车销售服务有限公司签订的《保证合同》，旨证被告景德镇通福汽车销售服务有限公司主体适格，其应对景德镇通福实业有限公司的债务承担连带清偿。七被告经本院依法传唤未到庭对上述证据予以质证，视为放弃质证权利。本院对上述证据的三性予以确认。七被告未向本院举证。经审理查明，2011年8月3日原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告景德镇通福实业有限公司签订了《小额贷款借款合同》，该合同约定由原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司向被告景德镇通福实业有限公司发放600万元贷款；贷款期限为六个月；贷款目的用于生产经营；贷款利率为24.4%（年利率）合同贷款利率为固定利率，贷款期间利率不予调整；借款人未按时足额偿还贷款本金，支付利息的，贷款人有权按合同约定处分质押权利、抵押物，追究保证人担保责任；贷款人未按时足额偿还贷款本金支付利息或按合同约定使用贷款的，贷款人有权按逾期利率计算利率，或挪用逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的付息利率为本合同约定利率上浮50%；借款人未按时足额偿还贷款本金支付利息的应赔偿贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用）；借款人要求且贷款人同意延长或缩短贷款期限的，双方应另行签订书面协议，载明剩余本金、变更后的贷款金额、变更贷款期限后适用的利率、剩余还款期数及据此重新确定到期的还款额；该合同对债权人和债务人变更主合同的，保证人仍应承担担保责任，但是，未征得保证人书面同意增加合同金额、合同币种、非因法定原因提高利率或延长还款期限的，保证人仅按本合同约定的金额、币种、利率和期限承担担保责任；其它事项该合同还做了相应的约定。同日，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告上海奉涛实业有限公司签订了《小额贷款保证合同》，该合同约定，担保的金额为600万元，担保的范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的费用；保证方式为连带责任保证，当债务人未按主合同约定按时清偿本合同担保范围内债务时，债权人有权向保证人追偿，保证人应立即向债权人清偿债务人的全部到期应付款项；保证期间为合同生效日起至主合同债务人清偿主合同项下的全部贷款本息及有关费用止；债权人与债务人变更主合同，保证人应承担连带保证责任，但是，未征得保证人书面同意增加合同金额、合同币种、非因法定原因提高利率或延长还款期限的，保证人仅按本合同约定的金额、币种、利率和期限承担保证责任，其他事项该合同还作了相应的约定。同日，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司还与王焱文、何巧勤(琴)、苏智文签订了《小额贷款保证合同》，王焱文、何巧勤(琴)、苏智文为主合同项下的债权，提供保证担保，其保证内容、保证方式、保证期间等内容与上一份《小额贷款保证合同》一致。同日，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司又与被告上海奉涛实业有限公司签订了《小额贷款质押合同》，该合同约定，担保的金额为600万元，质押物为上海奉涛实业有限公司对景德镇通福实业有限公司拥有的95%的股权，出质人的保证范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的费用；债务人未足额偿还贷款或融资款本金及利息，质权人有权依法拍卖、变卖（或出质的权利），并以所得优先受偿，出质人应对债务人在主合同项下的债务承担连带保证责任。同日，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司另与被告王焱文签订了《小额贷款质押合同》，该合同约定，质押物为王焱文对景德镇通福实业有限公司拥有的5%的股权，其他合同内容与上一份《小额贷款质押合同》内容一致。2011年8月11日，景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告景德镇通福实业有限公司签订了借款借据，该借据载明，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司向被告景德镇通福实业有限公司发放600万元贷款，借款期限为2011年8月11日—2012年2月11日，借款用于资金周转，年利率为24.4%，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司并于同日向被告景德镇通福实业有限公司发放了600万元的贷款。在贷款到期后，2013年3月21日，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告景德镇通福实业有限公司、上海奉涛实业有限公司、景德镇通福汽车销售服务有限公司、王焱文、何巧勤(琴)、苏智文签订了《贷款展期协议书》，该协议约定，展期金额为480万元，从2013年3月21日至2013年10月7日止，贷款利率为24%；出质人、担保人为上海奉涛实业有限公司、景德镇通福汽车销售服务有限公司、王焱文、何巧勤(琴)、苏智文；借款人因流动资金周转原因，不能如期偿还贷款的，借款人申请展期，贷款人同意接受借款的展期申请，担保人同意继续为其提供担保；贷款人向借款人发放了480万元的贷款；贷款展期期间贷款利率为24%；在抵押借款情况下，抵押人承诺继续以其所有的或依法有权处分的上海奉涛实业有限公司、王焱文、拥有的景德镇通福实业有限公司的股权，景德镇通福汽车销售服务有限公司100%股权质押财产提供抵押及保证手续，如更换或增加抵押的，新的抵押人或出质人应另行与贷款人签订《抵押合同》；借款展期后的到期如超过原抵押或质押财产保险到期日的，借款人及担保人负责抵押、质押财产续保手续；因展期产生的相关费用，均由借款人承担；协议是对原担保合同、质押合同部分条款的调整和补充，除依协议书将原借款期限展期并重新确定借款利率外，借款合同的其他条款继续有效，各方当事人同意继续信守；协议书自各方有权签字人签字并加盖单位公章之日起生效，至协议书项下借款本息及有关费用全部清偿时自动失效。为保证上述贷款展期，2013年3月15日，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告景德镇通福汽车销售服务有限公司签订了《小额贷款保证合同》，该合同约定，担保的金额为480万元，年利率为24%，贷款期限为200天；担保的范围,担保的方式、保证的期间等与前述保证合同内容一致。为保证被告景德镇通福实业有限公司的贷款，被告王焱文、易晖、上海奉涛实业有限公司、景德镇市通福实业有限公司以其股权办理了股权出质登记，登记证号分别为（浮工商）股质登记字【2012】第25号、（浮工商）股质登记字【2012】第10号、（浮工商）股质登记字【2012】第09号、（浮工商）股质登记字【2012】第24号。贷款到期后，被告景德镇通福实业有限公司仅归还借款本金120万元，其他保证人也未按合同约定的保证方式承担相应的保证责任，原告催收未果，故诉至法院。本院认为，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司与被告景德镇通福实业有限公司、上海奉涛实业有限公司、王焱文、何巧勤(琴)、苏智文、易晖、景德镇通福汽车销售服务有限公司之间的借款合同、贷款展期协议书、质押合同以及担保合同均系当事人真实意思表示，合同内容符合法律规定，上述合同成立并生效。合同生效即对合同当事人产生法律约束力；合同当事人均应按合同中的约定履行各自的权利和义务。原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司按合同约定发放贷款，被告景德镇通福实业有限公司也应按合同约定履行按期还本付息的义务，现被告景德镇通福实业有限公司未按合同约定履行还本付息的义务，属违约，应承担相应民事责任。被告上海奉涛实业有限公司、王焱文、何巧勤(琴)、苏智文、易晖、景德镇通福汽车销售服务有限公司对本案债务同时提供连带保证，在债务人未履行债务时，债权人既可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个或数个保证人承担全部保证责任；在本案中保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等约定，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，本案保证期间起算应从《贷款展期协议书》借款到期之日即2013年10月8日起算至2015年10月7日止，故在保证期间六保证人未按保证合同约定承担相应的担保责任，属违约，应承担相应的违约责任。关于对原告逾期利息支付的请求，《中国银行监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）第四条第一款规定，小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。对小额贷款公司的利率上限的监管不类同于金融机构。在双方的借款合同中约定的年利率24.4%、展期利率24%，系当时中国人民银行公布的一年以下基准利率的4倍，被告景德镇通福实业有限公司亦按此约定归还了部分借款利息。但双方关于逾期后的复利、罚息约定，超过了银行同类贷款利率的4倍，与最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定不符，若允许双方自由约定，则违反了上述禁止性规定，故仍应以双方借期内约定的利率计算逾期利息，对其请求合理的逾期利息，予以支持；对超过部分，不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十九条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第三十二条之规定，判决如下：一、被告景德镇通福实业有限公司于本判决生效后七日内一次性偿还原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司借款本金480万元及利息（利息按合同约定的年利率计算至清偿之日止）；被告景德镇通福实业有限公司如逾期未偿还上述借款本金及利息，原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司有权以质押财产所得的价款优先受偿;三、被告上海奉涛实业有限公司、王焱文、何巧勤(琴)、苏智文、易晖、景德镇通福汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带共同保证责任；四、驳回原告景德镇市中金国信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费50562元、诉讼保全费5000元，由被告景德镇通福实业有限公司、上海奉涛实业有限公司、王焱文、何巧勤(琴)、苏智文、易晖、景德镇通福汽车销售服务有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江西省高级人民法院。审 判 长  舒振亚审 判 员  徐文生代理审判员  周宗祥二〇一五年六月十日书 记 员  周 杲附法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国物权法》第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。第二百一十九条债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。