宁夏回族自治区中卫市中级人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2017）宁05民终760号
上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司海原支公司，住所地宁夏回族自治区海�县。
负责人：高昊，该公司经理。
委托诉讼代理人：赵永辉，宁夏兴业律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：李得福，男，1960年3月4日出生，回族，农民，住宁夏回族自治区海原县。
委托诉讼代理人：李杰，宁夏黄河志律师事务所律师。
上诉人中国人寿保险股份有限公司海原支公司（以下简称人保海原公司）因与被上诉人李得福人身保险合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区海原县人民法院(2017)宁0522民初789号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年11月16日受理后，依法组成合议庭，于2017年12月26日公开开庭进行了审理。上诉人人保海原公司的委托诉讼代理人赵永辉，被上诉人李得福及其委托诉讼代理人李杰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
人保海原公司的上诉请求：1.撤销原判，改判驳回李得福的全部诉讼请求或发回重审；2.一、二审案件受理费由李得福负担。事实和理由：1.中国人寿保险股份有限公司银川分公司与海原支公司系各自独立的分支机构，具有独立的诉讼主体资格，李得福起诉中国人寿保险股份有限公司银川分公司海原支公司主体不明。2.李得福提供的农村小额全家福卡不能证明人保海原公司系本案适格主体，人保海原公司非本案适格诉讼主体，李得福提供的电子数据未经人保海原公司质证，不能作为本案的证据使用。3.司法鉴定意见书不具有合法性，鉴定机构引用伤残评定标准与李得福提交的农村小额全家福卡中保险条款约定不符，伤残评定标准错误。
李得福辩称：原审判决认定事实清楚，适用法律正确。请求驳回上诉，维持原判。
李得福向一审法院起诉请求：1.判令人保海原公司支付李得福意外伤害保险金3万元；2.判令人保海原公司支付李得福意外医疗费用保险金9000元；3.案件受理费由人保海原公司负担。
一审法院认定事实：2015年7月8日，李得福在人保海原公司投保了一份保费为100元的《农村小额全家福卡》激活式保险，李得福获得人保海原公司提供的100元面值的《农村小额全家福卡》一张，该卡记载保险卡的卡号为573264380xxx，该保险卡明确提示：本卡供您投保（激活）使用，您需要在本卡规定的最后投保（激活）日期之前按照本卡所提供的方式进行投保（激活），保险合同生效后方能享受保险保障。本卡适用保险金额：意外伤害保险金额6万元（人均意外伤害保险金额等于意外伤害保险金额除以本合同项下被保险人个数）；意外医疗费保险金额9000元（人均意外医疗费用保险金额等于意外医疗费用保险金额除以本合同项下被保险人个数）。特别约定：本合同《国寿附加农村小额意外费用补偿利益保险条款》的免赔额和给付比例约定，参加公费医疗、社会医疗保险的被保险人，医疗保险金给付的免赔额为0元，给付比例为90%。未参加公费医疗、社会医疗保险的被保险人，医疗保险金给付的免赔额为100元，给付比例为80%，保险期间一年。经原审法院依保险卡显示的登陆方式在线查�可知，李得福投保的农村小额全家福卡投保信息页面记载的该保险单的投保人与被保险人均为李得福。2016年1月22日，李得福驾驶车辆行驶至海原县海城镇水汤清村路段时，由于操作不当，致使车辆侧滑到路边深沟中，造成李得福受伤、车辆受损的道路交通事故。事故发生后，李得福先后在海原县某医院和宁夏回族自治区某医院进行了住院治疗，分别住院6天和8天，海原县某医院住院花去医疗费3669.05元，宁夏回族自治区某医院住院花去医疗费12576.58元。2016年5月4日，宁夏黄河志律师事务所委托宁夏某司法鉴定所对李得福的伤情进行鉴定，宁夏某司法鉴定所作出（宁）x司鉴中心（2016）鉴（临床）字第xx号司法鉴定意见书，鉴定意见为：1.李得福活体损伤致其继发胸、腹部多样性严重并发症，致其日常生活能力部分受限及工作和学习能力下降等，为九级伤残；2.李得福活�损伤致左侧5根多的肋骨骨折，为十级伤残。李得福交纳鉴定费650元。另查明：李得福家庭人口2人，参加了社会医疗保险。一审法院认为，李得福作为投保人向人保海原公司交纳了相应的保险费用，而后人保海原公司向李得福交付了《农村小额全家福卡》，承保了李得福的意外伤害保险和意外医疗费保险，李得福与人保海原公司之间的保险合同成立。该保险合同是李得福与人保海原公司双方的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。该种保险所涉及《国寿附加农村小额意外费用补偿利益保险条款》是李得福投保意外伤害保险和意外医疗费保险的组成部分。但在李得福获得的保险卡上并无上述保险条款，根据《保险法》规定，保险人对免责条款要向投保人尽明确的说明义务，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关条款的概念、内容及法律后果等以书面或者口头方式向投保人或者代理人作出解释，以便投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，人保海原公司没有证据证明对保险合同中的格式条款和免责条款尽到”说明或者明确的说明义务”，本案所涉及的免责条款不产生效力，所以，李得福作为被保险人在保险期间内发生事故，人保海原公司在其承保限额内支付相应的保险金。李得福的损失就医疗费16245.63元，残疾赔偿金108612元（27153元×4）均超过保险限额。故依据《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决：人保海原公司于判决生效后10日支付李得福意外伤害保险金3万元，支付李得福意外医疗费保险金4500元。案件受理费775元，由人保海原公司负担。
二审中，人保海原公司提供中国人寿保险股份有限公司宁夏分公司承保说明、中国人寿保险股份有限公司官网激活卡保单查询各1份，证明人保海原公司不是涉案保险承保人，不是本案适格诉讼主体，不承担给付保险金的责任。涉案保险主体为中国人寿保险股份有限公司宁夏分公司，投保承保方式为卡折式保险，需李得福激活生效。中国人寿保险股份有限公司宁夏分公司向李得福履行了明确说明义务。意外伤害伤残保险金等于保险金额乘以伤残所对应的给付比例。原审判决伤残保险金和医疗保险金不符合约定。李得福质证称：承保说明、保单查询系人保海原�司单方制作，不具有真实性。李得福未提供新的证据。对人保海原公司提供的证据，本院认定如下：承保说明、保单查询不能达到人保海原公司非本案承保人的证明目的，不予采信。
本院对一审法院查明的事实予以确认。
本院认为，《农村小额全家福卡》是中国人寿保险股份有限公司在农村推行的意外伤害�险，该卡反映销售单位为宁夏。李得福在海原购买该保险，该卡反映的内容让李得福有理由相信保险人为人保海原公司，李得福与人保海原公司之间的保险合同成立。人保海原公司主张主体不适格的理由不能成立。李得福因交通事故受伤致残，人保海原公司应在其承保限额内支付相应的保险金。人保海原公司虽对伤残等级提出异议，但未提出重新鉴定或复检。人保海原公司主张鉴定程序不合法的上诉理由不能成立。
综上所述，人保海原公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费662.50元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司海原支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长薛鹏飞
审判员韩金芳
审判员吕广飞
二O一七年十二月二十七日
书记员马英
本案适用法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。