湖北省武汉市洪山区人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂0111民初285号原告：孟静枝，女，1973年11月29日出生，汉族，湖北省武汉市人，无固定职业，住武汉市江岸区。委托诉讼代理人：徐向平，湖北共合律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：鄂锐，湖北共合律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：吴春仙，女，1972年2月3日出生，汉族，湖北省武汉市人，武汉市黄陂区文体局职员，住武汉市洪山区。委托诉讼代理人：陈春晓，湖北成和诚律师事务所律师。代理权限：一般代理。原告孟静枝诉被告吴春仙民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，因案件复杂，当事人争议较大，依法裁定由简易程序转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告孟静枝的委托诉讼代理人徐向平、鄂锐，被告吴春仙及其委托诉讼代理人陈春晓均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告孟静枝向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还借款800000元；2.被告按24%年利率承担从2015年4月14日起至实际还清借款之日的利息；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年10月，被告向原告借款800000元用于家庭生活及生产经营，双方约定利率为月息4.5%，2014年1月15日前一次性还款。2013年10月16日，原告依约将704000元出借款打入被告账户，并将96000元交给了被告本人，且被告向原告出具了借条。但时至约定还款日期，被告以各种理由拖欠付款，经原告多次催要，被告仅支付了部分利息，本金至今分文未还。为维护自身合法权益，原告诉至法院。被告吴春仙辩称，被告只收到原告借款本金704000元，并非800000元，且被告已经还款本息共计640000元。被告主张利息按照约定的月利率4.5%违反法律规定，应该按照年利率24%以本金704000元为基数计算利息。另外，被告只是名义上的借款人，实际借款人是本借款的担保人李宁，用款人和还款人也都是李宁。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2013年10月16日，原告孟静枝通过中国建设银行账户向被告吴春仙转账支付款项704000元。当日，被告吴春仙向原告孟静枝出具了借条，载明：“今接到人民币大写捌拾万元整（￥800000元），利息4.5分每月，用于家庭生活支出及生产经营，并用本人名下轿车作为担保抵押，于2014年元月15日之前一次性归还全款”，被告吴春仙在“借款人”处签字并按手印，案外人李宁在“担保人”处签字并按手印。另外，被告吴春仙提供的“担保人”李宁（2013年10月16日至2015年5月16日）的银行账户明细单以及存款凭证可以证明被告吴春仙已于2014年3月14日还40000元；2014年4月13日还40000元；2014年5月13日还40000元；2014年6月14日还40000元；2014年7月14日还40000元；2014年8月14日还40000元；2014年9月15日还40000元；2014年11月6日还40000元；2014年11月13日还40000元；2014年12月14日还40000元；2015年2月15日还40000元；2015年3月16日还40000元；2015年4月14日还40000元。原告孟静枝自认被告吴春仙于2014年1月13日还款40000元；于2014年2月12日还款40000元；于2015年1月16日还40000元。上述还款共计16笔，金额为640000元。对被告孟静枝提交的照片和短信因与本案民间借贷无关，本院不予采信。本院认为，原告孟静枝为证明其向被告吴春仙借款的事实，向本院提供了有被告吴春仙签名并按手印的借条、银行转账凭证，上述证据可以形成证据链，证明原告孟静枝与被告吴春仙成立合法有效的借贷关系。本案焦点概括如下：1.是否应当追加李宁为共同被告参加诉讼。被告吴春仙在借条的“借款人”处签字按印，原告孟静枝将借款支付给被告吴春仙，故被告吴春仙为本案的借款人。案外人李宁在借条“担保人”处签字按印，未约定保证方式，应当认定为本案债务的连带保证人。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条关于“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任”的规定，原告孟静枝仅起诉借款人即被告吴春仙，未起诉李宁要求连带保证人承担还款责任不违反法律规定，对被告吴春仙主张追加李宁为被告的申请，本院不予准许。2.借款本金的认定。原告孟静枝作为出借人，应当对其履行了支付借款的义务负举证责任，其提交的转账凭证只能证明原告孟静枝向被告吴春仙支付借款704000元，剩余96000元原告陈述系现金支付，但其未提交证据证明且也未能详细陈述现金支付的具体时间、地点及细节。被告吴春仙称该96000元原告并未支付，是预先扣除的利息。故本院认定本案借款本金为704000元。3.自2015年4月15日起，被告吴春仙尚应向原告孟静枝偿还的借款本金应当如何认定。被告吴春仙通过担保人李宁的银行账户、现金存款等方式向原告孟静枝偿还部分借款。本院按照先还利息后还本金的顺序予以扣减。原、被告约定利率为月利率4.5%，超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。被告吴春仙请求原告孟静枝返还已支付的超过年利率36%部分的利息，本院予以支持，超过的部分应为偿还本金。自2015年4月15日起，被告吴春仙尚应偿还借款本金的计算方式如下：1、2013年10月16日至2014年1月13日的利息为62492.05元（704000元×36%÷365天×90天）。被告于2014年1月13日还款40000元，尚欠利息22492.05元（62492.05元-40000元）；2、2014年1月14日至2014年2月12日的利息为20830.68元（704000元×36%÷365天×30天）。被告于2014年2月12日还款40000元，还剩余利息3322.73元（22492.05元+20830.68元-40000元）未还；3、2014年2月13日至2014年3月14日的利息为20830.68元（704000元×36%÷365天×30天）。被告于2014年3月14日还款40000元，则剩余本金为688153.41元[704000元-（40000元-20830.68元-3322.73元）]；4、2014年3月15日至2014年4月13日的利息为20361.80元（688153.41元×36%÷365天×30天）。被告于2014年4月13日还款40000元，则剩余本金为668515.21元[688153.41元-（40000元-20361.80元）]；5、2014年4月14日至2014年5月13日的利息为19780.72元（668515.21元×36%÷365天×30天）。被告于2014年5月13日还款40000元，则剩余本金为648295.93元[668515.21元-（40000元-19780.72元）]；6、2014年5月14日至2014年6月14日的利息为20461.29元（648295.93元×36%÷365天×32天）。被告于2014年6月14日还款40000元，则剩余本金为628757.22元[648295.93元-（40000元-20461.29元）]；7、2014年6月15日至2014年7月14日的利息为18604.32元（628757.22元×36%÷365天×30天）。被告于2014年7月14日还款40000元，则剩余本金为607361.54元[628757.22元-(40000元-18604.32元）]；8、2014年7月15日至2014年8月14日的利息为18570.29元（607361.54元×36%÷365天×31天）。被告于2014年8月14日还款40000元，则剩余本金为585931.83元[（607361.54元-（40000元-18570.29元）]；9、2014年8月15日至2014年9月15日的利息为18492.97元（585931.83元×36%÷365天×32天）。被告于2014年9月15日还款40000元，则剩余本金为564424.8元[585931.83元-（40000元-18492.97元）]；10、2014年9月16日至2014年11月6日的利息为28948.03元（564424.8元×36%÷365天×52天）。被告于2014年11月6日还款40000元，则剩余本金为553372.83元[564424.8元-（40000元-28948.03元）]；11、2014年11月7日至2014年11月13日的利息为3820.55元（553372.83元×36%÷365天×7天）。被告于2014年11月13日还款40000元，则剩余本金为517193.38元[553372.83元-（40000元-3820.55元）]；12、2014年11月14日至2014年12月14日的利息为15813.36元（517193.38元×36%÷365天×31天）。被告于2014年12月14日还款40000元，则剩余本金为493006.74元[517193.38元-（40000元-15813.36元）]；13、2014年12月15日至2015年1月16日的利息为16046.36元（493006.74元×36%÷365天×33天）。被告于2015年1月16日还款40000元，则剩余本金为469053.1元[493006.74元-（40000元-16046.36元）]；14、2015年1月17日至2015年2月15日的利息为13878.83元（469053.1元×36%÷365天×30天）。被告于2015年2月15日还款40000元，则剩余本金为442931.93元[469053.1元-（40000元-13878.83元）]；15、2015年2月16日至2015年3月16日的利息为12669.07元（442931.93元×36%÷365天×29天）。被告于2015年3月16日还款40000元，则剩余本金为415601元[442931.93元-（40000元-12669.07元）]；16、2015年3月17日至2015年4月14日的利息为11887.33元（415601元×36%÷365天×29天）。被告于2015年4月14日还款40000元，则剩余本金为387488.33元[415601元-（40000元-11887.33元）]。综上，被告吴春仙自2015年4月15日起尚欠原告孟静枝本金387488.33元。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款之规定，判决如下：一、被告吴春仙于本判决生效之日起十日内向原告孟静枝偿还借款本金人民币387488.33元；二、被告吴春仙于本判决生效之日起十日内向原告孟静枝支付逾期利息（以借款本金人民币387488.33元为基数，从2015年4月15日起至本判决指定还款期限届满之日止，按照年利率24%计算）；三、驳回原告孟静枝的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费应当收取人民币12800元（原告孟静枝已支付人民币6400元），由被告吴春仙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条的规定，预交上诉案件受理费，款汇至武汉市中级人民法院，收款单位全称：湖北省武汉市中级人民法院；账号：17×××67；开户行：农行武汉市民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  刘云婷人民陪审员  钱有见人民陪审员  李 清二〇一七年三月二十二日书 记 员  徐峥琼