湖南省沅江市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）沅刑初字第56号
公诉机关湖南省沅江市人民检察院。
被告人刘某某，男，1968年5月14日出生于湖南省沅江市，汉族，中专文化，职工，原沅江市农村信用合作联社泗湖山信用社主任，住沅江市泗湖山镇人民西路。因涉嫌犯违法发放贷款罪、挪用资金罪，于2013年5月16日被湖南省长沙市公安局公共交通治安管理分局抓获，同年5月17日被沅江市公安局刑事拘留，同年6月18日被依法执行逮捕。现羁押于沅江市看守所。
沅江市人民检察院以沅检刑诉（2013）312号起诉书指控�告人刘某某犯违法发放贷款罪、挪用资金罪，于2014年1月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。沅江市人民检察院检察员罗剑、被告人刘某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人刘某某在2007年3月至2010年3月担任沅江市农村信用合作联社七子浃信用社主任期间，利用职务之便，违反国家有关贷款规定，在没有对贷款人的真实性、贷款人的偿还能力及贷款真实用途等事项调查的情况下，明知是冒名贷款或借名贷款，违法向他人发放贷款共计687.7万元。被告人刘某某利用职务上的便利，将他人用于归还贷款的资金5.5万元挪作己用，超过三个月未归还。
公诉机关就指控的上述事实，向法庭宣读和出示了沅江市公安局的发破案报告及抓获材料等有关书证，被告人刘某某的供述，证人尹某某、钟某某、张某某、�某某、周某某、张某甲、侯某某、陈某某、谭某某、郭某某、徐某某、龙某某、李某某、刘某甲、黄某某、藏某某、杨某某、鲍某某、刘某乙、汪某某、彭某某、陶某、倪某某、黄某某、肖某某、管某、尹某甲、胡某某、崔某某、刘某丙、严某、陈某、余某某、余某甲、肖某甲、臧某某等人的证言，尹某某、钟某某等46人在沅江市七子浃农村信用社的信贷借款资料汇总，沅江市农村信用合作联社出具的对秦某某、陈某某等人的调查笔录及催收通知书等证据。公诉机关认为，被告人刘某某利用职务便利、不履行职责而发放贷款，并将部分资金挪作己用，其行为已构成违法发放贷款罪、挪用资金罪，提请法院依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第二款、第二百七十二条第一款之规定处罚。
被告人刘某某对公诉机关指控的罪名和犯罪事实无异议，并当庭表示认�。
被告人刘某某的辩护人谭兴旺对公诉机关指控被告人刘某某犯违法发放贷款罪和挪用资金罪的罪名和犯罪事实均无异议，但提出被告人刘某某在违法发放贷款中，社会危害性不很大，上级主管部门存在审贷不分和审查不严的一定管理责任，同时被告人刘某某认罪态度较好，请求法庭对其从轻处罚。
经审理查明，被告人刘某某在2007年3月至2010年3月担任沅江市农村信用合作联社七子浃信用社主任期间，利用职务之便，违反国家有关贷款规定，在没有对贷款人的真实性、贷款人的偿还能力及贷款真实用途等事项调查的情况下，明知是冒名贷款或借名贷款，违法向他人发放贷款共计687.7万元。被告人刘言春利用职务上的便利，将他人用于归还贷款的资金5.5万元归个人使用，超过三个月未归还。具体犯罪事实如下：
一、违法发放贷款的犯罪事实
1、2010年2月至2010年12月期间，李某某找被告人刘某某办理贷款，被告人刘某某没有对李某某提供的尹某某、钟某某、尹某某、尹某甲4人身份信息及申请79万元贷款的事宜进行贷前调查，也未对偿还能力等情况认真核实，在上述4人均未亲自到场办理贷款手续的情况下，明知是冒名贷款，仍违法发放贷款4笔共计79万元给ＸＸＸ，事后李某某将该79万元贷款借给余某某，由于余某某经营亏损，没有资金归还，造成79万元贷款逾期一年以上未归还，形成不良贷款。
2、2010年1月至2010年2月，邓某某找被告人刘某某办理贷款，被告人刘某某没有对邓某某提供的张某某、王某某、周某某、徐某某、郭某某、陈某某、谭某某、李某甲、龙某某、侯某某、唐某某、彭某某12人身份信息及申请229万元贷款的事宜进行贷前调查，也未对偿还能力等情况认真核实，在上述12人均未亲自到场办理贷款手续的情况下，明知是冒名贷款，仍违法发放贷款12笔共229万元给邓益民，事后邓某某将该229万元贷款资金借给余某某，由于余某某经营亏损，没有资金归还，造成229万元贷款逾期一年以上未归还，形成不良贷款。
3、2009年1月至2010年1月，杨某某找被告人刘某某办理贷款，被告人刘某某没有对杨某某提供的黄某某、藏某某、鲍某某3人身份信息及申请30万元贷款的事宜进行贷前调查，也未对偿还能力等情况认真核实，在上述3人均未亲自到场办理贷款手续的情况下，明知是冒名贷款，仍违法发放贷款3笔共30万元给杨某某，事后杨某某将该30万元贷款资金借给杨某，由于杨某没有资金归还，造成30万元贷款逾期一年以上未归还，形成不良贷款。
4、2009年1月，刘某乙找被告人刘某某办理贷款，被告人刘某某没有对刘某乙提供的刘某丙、汪某某、曾某某3人身份信息及申请30万元贷款的事宜进行贷前调查，也未对偿还能力等情况认真核实，在上述3人均未亲自到场办理贷款手续的情况下，明知是冒名贷款，仍违法发放贷款3笔共30万给刘某乙，导致该贷款逾期一年以上未归还，形成不良贷款。
5、2009年1月，陈某某找被告人刘某某办理贷款，被告人刘某某没有对陈某某提供的彭某某、陶某敏2人身份信息及申请20万元贷款的事宜进行贷前调查，也未对偿还能力等情况认真核实，在上述2人均未亲自到场办理贷款手续的情况下，明知是冒名贷款，仍违法发放贷款2笔共20万元给陈克明，导致该贷款逾期一年以上未归还，形成不良贷款。
6、2010年1月，王某某找被告人刘某某办理贷款，被告人刘某某没有对王某某提供的王某甲身份信息及申请20万元贷款的事宜进行贷前调查，也未对偿还能力等情况认真核实，在王某甲未亲自到场办理贷款手续的情况下，明知是冒名贷款，仍违法发放贷款20万给王某某，事后王某某将该贷款借给甘某某，由于甘某某经营亏损，没有资金归还，导致该贷款逾期一年以上未归还，形成不良贷款。
7、2009年1月，蔡某某找被告人刘某某办理贷款，被告人刘某某没有对蔡某某提供的黄国山身份信息及申请8万元贷款的事宜进行贷前调查，也未对偿还能力等情况认真核实，在黄某某未亲自到场办理贷款手续的情况下，明知是冒名贷款，仍违法发放贷款8万给蔡某某，由于其经营亏损，导致该贷款逾期一年以上未归还，形成不良贷款。
8、2010年1月，吴某某找被告人刘某某办理贷款，被告人刘某某没有对吴某某提供的肖某某身份信息及申请20万元贷款的事宜进行贷前调查，也未对偿还能力等情况认真核实，在肖某某未亲自到场办理贷款手续的情况下，明知是冒名贷款，仍违法发放贷款20万元给吴某某，导致该贷款逾�一年以上未归还，形成不良贷款。
9、2010年1月，李某乙找被告人刘某某办理贷款，被告人刘某某没有对李某乙提供的管某身份信息及申请10万元贷款的事宜进行贷前调查，也未对偿还能力等情况认真核实，在管某未亲自到场办理贷款手续的情况下，明知是冒名贷款，仍违法发放贷款10万元给李学喜，导致该贷款逾期一年以上未归还，形成不良贷款。
10、2010年1月，刘某乙找被告人刘言春办理贷款，被告人刘某某没有对刘某乙提供的尹某某身份信息及申请4万元贷款的事宜进行贷前调查，也未对偿还能力等情况认真核实，在尹某某未亲自到场办理贷款手续的情况下，明知是冒名贷款，仍违法发放贷款4万元给刘志高，由于其经营亏损，导致该贷款逾期一年以上未归还，形成不良贷款。
11、2008年4月，崔某某找被告人刘某某办理贷款，被告人刘某某没有对崔某某提供的崔某甲、刘某丙2人身份信息及申请9万元贷款的事宜进行贷前调查，也未对偿还能力等情况认真核实，在上述2人均未亲自到场办理贷款手续的情况下，明知是冒名贷款，仍违法发放贷款9万元给崔某某，由于其经营亏损，导致该贷款逾期一年以上未归还，形成不良贷款。
12、2009年4月，刘某丙找被告人刘某某办理贷款，被告人刘某某没有对刘某丙提供的张某某身份信息及申请5万元贷款的事宜进行贷前调查，也未对偿还能力等情况认真核实，在张某某均未亲自到场办理贷款手续的情况下，明知是冒名贷款，仍违法发放贷款5万元给刘志军，由于其经营亏损，导致该贷款逾期一年以上未归还，形成不良贷款。
13、2009年1月，余某某找被告人刘某某贷款，被告人刘某某没有对余某某提供的余某甲、余某乙2人身份信息及申请39万元贷款的事宜进行贷前调查，也未对偿还能力等情�认真核实，在余某甲、余某乙均未亲自到场办理贷款手续的情况下，明知是冒名贷款，仍违法发放贷款39万元给余某某。另外，被告人刘某某帮余某某借用肖某某、藏某某2人名义违法发放贷款40万元。由于余某某经营亏损，导致以上4笔贷款共79万元逾期一年以上未归还，形成不良贷款。
14、2010年1月，被告人刘某某明知是张某某办理贷款，没有对张某某借用胡某某名义及申请15万元贷款的事宜进行贷前调查，也未对偿还能力等情况认真核实，违法发放贷款15万元给张某某，事后张某某仅归还贷款5.5万元给被告人刘某某，但刘某某未将该款还贷，导致15万贷款逾期一年以上未归还，形成不良贷款。
15、2009年12月至2010年1月，被告人刘某某明知是胡某某办理贷款，没有对胡某某借用严某、陈某2人名义向七子浃信用社申请20万元贷款的事宜进行贷前调查，也未对偿还能力等情况认真核实，违法发放贷款20万元给胡龙辉，事后胡某某因经营亏损，仅归还贷款2.2万元，导致剩余贷款17.8万元逾期一年以上未归还，形成不良贷款。
16、2010年1月，被告人刘某某明知是秦某某办理贷款，没有对秦某某借用谢某某、谢某2人名义向七子浃信用社申请20万元贷款的事宜进行贷前调查，也未对偿还能力等情况认真核实，违法发放贷款20万元给秦世溅，导致该贷款逾期一年以上未归还，形成不良贷款。
17、2010年1月，被告人刘某某明知是徐某某办理贷款，没有对徐某某借用文某某名义向七子浃信用社申请12万元贷款的事宜进行贷前调查，也未对偿还能力等情况认真核实，违法发放贷款12万元给徐庆元，导致该贷款逾期一年以上未归还，形成不良贷款。
18、2010年2月，被告人刘某某明知是孙某某办理贷款，没有对孙某某借用孙某甲名义向七子浃信用社申请19.9万元贷款的事宜进行贷前调查，也未对偿还能力等情况认真核实，违法发放贷款19.9万元给孙某某，由于其经营亏损，导致该贷款逾期一年以上未归还，形成不良贷款。
19、2010年1月，曾某某找被告人刘某某办理贷款，碍于朋友关系，被告人刘某某没有对曾某某提供的成某某身份信息及申请20万元贷款的事宜进行贷前调查，也未对偿还能力等情况认真核实，在成某某未亲自到场办理贷款手续的情况下，明知是冒名贷款，仍违法发放贷款20万元给曾建军。由于曾某某经营亏损，导致该贷款逾期一年以上未归还，形成不良贷款。
20、2008年12月，周某某找被告人刘某某办理贷款，被告人刘某某没有对周某某提供的刘某X身份信息及申请19万元贷款的事宜进行贷前调查，也未对偿还能力等情况认真核实，在刘迪凡未亲自到场办理贷款手续的情况下，明知是冒名贷款，仍违法发放�款19万元给周志伟。由于周志伟经营亏损，导致该贷款逾期一年以上未归还，形成不良贷款。
21、2010年2月2日，被告人刘某某为帮刘某C办理贷款，借用刘某E的名义发放贷款20万元给刘某某，事后，被告人刘某某将刘某C归还的此笔贷款偿还了王某某用王某某的名义在七子浃信用社的20万元贷款，后因王某某一直未归还此笔贷款，导致20万元贷款逾期一年以上没有归还，形成不良贷款。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认。
1、沅江市公安局发破案报告证明，2011年6月20日，沅江市农村信用合作联社向公安机关提出对被告人刘某某涉嫌违法发放贷款、挪用信贷资金予以立案侦查的申请，后刘某某外逃。2013年5月16日，被告人刘某某在湖南省长沙市高桥大市场被公安机关抓获归案。经讯问，被告人刘某某对其在担任沅江市农村信用合作联社七子�信用社主任职务期间，不履行职责，多次违法向他人发放贷款，并利用职务之便，将自审自贷违法发放的贷款资金挪作己用的犯罪事实均供认不讳。
2、户籍证明，证明被告人刘某某的身份情况。
3、被告人刘言春的供述证明，刘某某于2007年3月至2010年3月在沅江市七子浃信用社担任信用社主任，主要职责是对发放出的每笔贷款进行审核把关。在此期间，刘某某以冒名、借名的形式违法向他人发放贷款700多万元，具体情况是：⑴2010年1月，朋友李某某找刘某某办理贷款，因李某某在银行有不良记录不能办理贷款，李某某就分别提供了尹某某、钟某某、尹某某、尹某甲四人身份信息办理贷款，刘某某在四人均未亲自到场办理贷款手续的情况下同意并发放了4笔贷款共计79万元给李某某。事后得知李某某将以上贷款资金全部借给了余某某，由于余某某经营亏损，一直未还钱给李某某，导致该79万元贷款已逾期成为了不良贷款。⑵2010年1月，邓某某找刘某某贷款200多万元，由于超过审批权限，邓某某就分别提供了张某某、王某某、周某某、徐某某、郭某某、陈某某、谭某某、李某甲、龙某某、侯某某、彭某某、唐某某12人的身份信息办理贷款，刘某某在12人均未亲自到场办理贷款手续的情况下同意并发放了这12笔贷款共计229万元给邓某某。事后得知邓某某将以上贷款资金全部借给了余某某，由于余某某经营亏损，一直未还钱给邓某某，导致该229万元贷款已逾期成为了不良贷款。⑶2010年1月，朋友杨某某找刘某某办理贷款，因杨某某已在信用社办理了贷款不能再办，杨某某就提供了黄某某、藏某某二人身份信息办理贷款，刘某某在二人均未亲自到场办理贷款手续的情况下同意并发放了20万元给杨某某，事后杨某某一直未还贷款。⑷2009年1月，2010年1月，朋友刘某甲找刘某某办理贷款，因刘某甲已在信用社办理了贷款不能再办，杨某某就提供了刘某乙、汪某某、曾某某三人身份信息办理贷款，刘某某在三人均未亲自到场办理贷款手续的情况下同意并发放了30万元给刘某甲，事后刘某甲将贷款资金借给杨某，一直未还贷款。⑸2009年1月，朋友陈某某找刘某某办理贷款，因陈某某已在信用社办理了贷款不能再办，陈某某就提供了彭某某、陶某二人身份信息办理贷款，刘某某在二人均未亲自到场办理贷款手续的情况下同意并发放了20万元给陈某某，事后陈某某将贷款资金借给杨某，一直未还贷款。⑹2010年1月，朋友王某某找刘某某办理贷款，因王某某已在信用社办理了贷款不能再办，王某某就提供了王某甲、王某乙二人身份信息办理贷款，刘某某在二人均未亲自到场办理贷款手续的情况下同意并发放了40万元给�某某，事后王某某将贷款资金借给甘某某，后王某甲的20万贷款因其在信用社吵闹，刘某某就用刘某丙名义从信用社贷款20万元偿还了，但另外还有王某乙的20万元贷款一直未归还。⑺2009年1月，朋友蔡某某找刘某某办理贷款，因蔡某某的身份信息有误，不能办理贷款，蔡某某就提供了黄某某的身份信息办理贷款，刘某某在黄某某未亲自到场办理贷款手续的情况下同意并发放了8万元给蔡某某，事后蔡某某一直未还贷款。⑻2010年1月，朋友吴某某借口经营水面养殖找刘某某办理贷款，因吴某某已在信用社办理了贷款不能再办，吴某某就提供了肖某某的身份信息办理贷款，刘某某在肖某某未亲自到场办理贷款手续的情况下同意并发放了20万元给吴丙凡，事后吴某某将贷款资金借给杨某，一直未还贷款。⑼2010年1月，朋友李某甲借口搞点资金周转找刘某某办理贷款，因李某�已在信用社办理了贷款不能再办，李某甲就提供了管某的身份信息办理贷款，刘某某在管某未亲自到场办理贷款手续的情况下同意并发放了10万元给李某甲，事后李某甲由于经营出现亏损，一直未还贷款。⑽2010年1月，刘某乙找刘某某办点贷款准备在泗湖山开个牌馆，因刘某丙已在信用社办理了贷款不能再办，刘某丙就提供了尹某某的身份信息办理贷款，刘某某在尹某某未亲自到场办理贷款手续的情况下同意并发放了4万元给刘某乙，事后刘某乙由于经营亏损，一直未还贷款。⑾2008年4月，朋友崔某某找刘某某办点贷款，因崔某某已在信用社办理了贷款不能再办，崔某某就提供了崔某甲、刘某丙的身份信息给刘某某办理贷款，刘某某在二人未亲自到场办理贷款手续的情况下同意并发放了9万元给崔某某，事后崔某某由于经营亏损，一直未还贷款。⑿2009年4月，朋友刘某�找刘某某办点贷款周转，因刘某丙已在信用社办理了贷款不能再办，刘某丙就提供了张某某的身份信息办理贷款，刘某某在张某某未亲自到场办理贷款手续的情况下同意并发放了5万元给刘某丙，后刘某丙一直未还贷款。⒀2009年1月，朋友余某某找刘某某办点贷款周转，因余某某有不良银行记录不能再办，余某某就提供了余某甲、余某乙的身份信息办理贷款，刘某某在二人未亲自到场办理贷款手续的情况下同意并发放了39万元给余某某，另外，刘某某还为余某某借用臧某某、肖某某名义办理贷款40万元，后余某某因经营亏损，一直未还贷款。⒁2010年1月，朋友张某某借口做生意找刘某某办点贷款，因张某某已在信用社办理了贷款不能再办，张某某就借用胡某某的身份信息办理贷款，明知是借名贷款，刘某某仍同意并发放了15万元给张清平，后张某某将钱借给杨某，一直�还贷款。⒂2009年12月至2010年1月，朋友胡某某找刘某某办点贷款周转，因胡某某已在信用社办理了贷款不能再办，胡某某就提供严某、陈某的身份信息办理贷款，明知是借名贷款，刘某某仍同意并发放了20万元给胡某某，后胡某某仅归还了陈某贷款中的2.2万元，其他17.8万元一直未归还。⒃2010年1月，朋友秦某某借口搞水面养殖找刘某某办点贷款，因秦某某已在信用社办理了贷款不能再办，秦某某就提供谢某某、谢某的身份信息办理贷款，明知是借名贷款，刘某某仍同意并发放了20万元给秦某某，后秦某某一直未归还贷款。⒄2010年1月，沅江市茶盘洲镇合兴村支书徐某某找刘某某办点贷款，因徐某某已在信用社办理了贷款不能再办，徐某某就提供村民文某某的身份信息办理贷款，明知是借名贷款，刘某某仍同意并发放了12万元贷款给徐某某，后徐某某一直未归还贷款。�2010年2月，孙某某找刘某某办点贷款用于周转，因孙某某已在信用社办理了贷款不能再办，孙某某就提供其兄孙某某的身份信息办理贷款，明知是借名贷款，刘某某仍同意并发放了19.9万元贷款给孙某某，后孙某某因亏损一直未归还贷款。⒆2010年1月，曾某某找刘某某办点贷款用于周转，因曾某某已在信用社办理了贷款不能再办，曾某某就提供了成某某的身份信息办理贷款，刘某某在成某某未亲自到场办理贷款手续的情况下同意并发放了20万元给曾某某，后曾某某因亏损一直未归还贷款。⒇2008年12月，周某某找刘某某办点贷款，因周某某已在信用社有不良记录不能再办，周某某就提供刘某X的身份信息办理贷款，刘某某在刘某X未亲自到场办理贷款手续的情况下同意并发放了19万元贷款给周某某，后周某某因经营亏损一直未归还贷款。（21）2010年2月，刘某某帮其老弟刘�C借用刘某E的名义在信用社贷款20万元，后刘某X给了刘某某100万元用于归还其名下的贷款包括刘某E的20万元贷款在内，当时由于王某某被冒名贷款吵到信用联社去了，刘某某就将刘某X归还刘某E贷款的20万元偿还了王某某的贷款。
4、证人王某甲、何某某的报案笔录及立案申请证明，2011年3月，沅江市农村信用合作联社对七子浃信用社的不良贷款进行清理时，发现原信用社主任刘某某有违法发放贷款、挪用信贷资金的问题，向沅江市公安局报案，并请求对刘某某予以立案侦查。
5、证人秦某某、李某甲、刘某甲、余某某、徐某某、谭某某、孙某某、胡某某、李某某的证言及沅江市农村信用合作联社的调查笔录证明，秦某某、李某甲、刘某甲、余某某、徐某某、孙某某、胡某某、李某某分别冒用或借用别人的身份信息，由刘某某安排工作人员搞好贷款资料，从沅江市农村信用合作联社七子浃信用社办理了贷款的事实。
6、证人甘某某的证言证明，甘某某在经营湖南洞庭珍珠开发有限公司时，曾在王某某手中借款260万元左右，王某某借的钱都是通过农村信用社或银行汇款的方式汇到甘某某原公司的帐上。
7、证人尹某某、钟某某的证言证明，尹某某、钟某某均没有在沅江市七子浃信用社贷款，是李某某找其借身份信息进行的贷款，贷款资料上的签字和按捺都不是本人，所贷资金被李某某拿去了。
8、证人王某某、张某某、周某某、侯某某、陈某某、谭某某、郭某某、徐某某、龙某某、李某某、刘某某的证言证明，王某某的贷款是其妹夫借用其身份信息并由本人在贷款资料上签字办理的，但贷款资金被邓某某拿走；张某某的贷款是其兄长张某甲借其身份信息办理的，但本人未到场办理贷款手续，贷款资金被谁用了不清楚；周某某、�某某、谭某某、郭某某、徐某甲均从未在沅江市七子浃信用社办理过贷款，也未借过身份信息给别人，至于如何贷的款不清楚；侯某某、龙某某、李某某的贷款是邓某甲即邓某某的兄弟借用其身份信息办理的，本人均未到场办理贷款手续，贷款资金也不是本人用了；唐某某的贷款是其身份信息被别人借去使用所贷的。
9、证人黄某某、藏某某、杨某某、鲍某某的证言证明，黄某某、藏启的贷款是杨某某借口办理养老统筹手续拿的身份信息，本人对贷款一事均不知情；鲍启对贷款一事不知情。
10、证人刘某甲、汪某某的证言证明，刘某甲、汪某某、曾某某的贷款是刘某甲借其身份信息办理的，但本人未到场办理贷款手续，贷款资金应该是被刘某甲拿了。
11、证人彭某某、陶某的证言证明，彭某某、陶某的贷款均是陈某某借其身份信息办理的，本人未到场办理贷款手续，贷款资金被陈克明拿了。
12、证人倪某某的证言证明，王某甲于2009年去世，2010年在信用社的贷款是王某某借其身份信息办理的。
13、证人黄某某的证言证明，黄某某的同学蔡某某借用其身份信息在沅江市七子浃信用社办理了贷款，但具体办理情况不清楚，本人未到现场，也未使用贷款资金。
14、证人肖某某的证言证明，吴某某借用其身份信息在沅江市七子浃信用社办理了贷款，具体办理情况不清楚，本人未到现场，也未使用贷款资金。
15、证人管某的证言证明，管某的岳父李某乙借用其身份信息在沅江市七子浃信用社办理了贷款，具体办理情况不清楚，本人未到现场，也未使用贷款资金。
16、证人尹某某的证言证明，尹某甲曾把身份信息借给别人到沅江市七子浃信用社办理过贷款，具体办理情况不清楚，本人未到现场，也未使用贷款资金。
17、证人崔某�、刘某乙的证言证明，崔某某在崔某甲和刘某乙不知情的情况下拿其身份信息到沅江市七子浃信用社办理过贷款，本人未到信用社办理，也未使用资金。
18、证人余某甲、余某乙、肖某某、臧某某的证言证明，余某某借用其姐姐余某甲、其妹妹余某乙的身份信息在沅江市七子浃信用社办理了贷款，具体办理情况不清楚，本人未到现场，也未使用贷款资金；余某某想要贷款，借肖某某和臧某某的身份信息到沅江市七子浃信用社各贷款20万元，本人虽到场签了字，但贷款资金被余某某拿了。
19、证人胡某某的证言证明，张某某曾带胡某某到沅江市七子浃信用社，借用胡某某的名义贷款15万元，但贷款资金被张某某拿走了。
20、证人严某、陈某的证言证明，胡某某曾带严某、陈某到沅江市七子浃信用社，借用严某、陈某的名义各贷款10万元，但贷款资金被胡某某拿走了。
21、证人谢某某、谢某的证言证明，秦某某曾带亲戚谢某某、谢某到沅江市七子浃信用社，借用谢某某、谢某的名义各贷款10万元，但贷款资金被秦某某拿走了。
22、证人孙某某的证言证明，孙某某曾带哥哥孙某甲到沅江市七子浃信用社，借用孙某某的名义贷款19.9万元，但贷款资金被孙某某拿走了。
23、证人成某某的证言证明，曾某某借用其亲戚成某某的身份信息在沅江市七子浃信用社办理了贷款，但具体办理情况不清楚，本人未到现场，也未使用贷款资金；
24、证人刘某甲的证言证明，刘某甲从未在沅江市七子浃信用社贷过款，对贷款一事毫不知情。
25、证人肖某某、杨某某、周某某、吴某某的证言证明，刘某某在沅江市七子浃信用社以张沉香、周某某等名义发放的九笔贷款均是刘某某单独办理，信贷小组成员对贷款事宜不清楚，后来为应付检查才完善资料�
26、沅江市信用合作联社七子浃农村信用社信贷借款资料等证明，尹某某、钟某某、尹某某、尹某某、张某某、王某某、周某某、徐某某、郭某某、陈某某、谭某某、李某某、龙某某、侯某某、唐某某、彭某某、黄某某、藏某某、鲍某某、刘某甲、汪某某、曾某某、彭某某、陶某、王某甲、黄某某、肖某某、管某、尹某某、崔某某、刘某乙、张某某、余某某、余某甲、肖某某、臧某某、胡某某、严某、陈某、谢某某、谢某、文某某、孙某某、成某某、刘某丙、刘某X被人冒用或借用其身份信息在沅江市七子浃信用社办理贷款的情况。
二、挪用资金的犯罪事实
2010年12月29日，张某某汇款5.5万元给被告人刘某某，用于归还张某某以胡某某的名义在沅江市七子浃信用社的15万元贷款，被告人刘某某收到该笔汇款后，利用职务上的便利，没有将该笔汇款用于偿还贷款，私�将5.5万元资金挪归个人使用，至今未归还。
案发后，被告人刘某某向沅江市农村信用合作联社退缴违法所得人民币8200元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认。
1、被告人刘某某的供述证明，2010年1月，张某某借用胡某某在沅江市七子浃信用社贷款15万元，在年底时，张某某汇了5.5万元到刘某某的帐户上，并打电话告知了刘某某，刘某某见没有把15万资金全部汇过来，就没有按时将5.5万元用于归还胡某某所贷资金，该5.5万元被刘言春开支用掉了。
2、沅江市农村信用合作联社的调查笔录证明，胡某某在沅江市七子浃信用社贷款的15万元被张某某借走，后张某某于2010年12月29日在银行打了5.5万元到刘某某的账户上，用于偿还胡某某的贷款，当时还了电话给刘某某。
3、证人胡某某的证言证明，2010年1月，张某某找胡某某借其身份信息在沅江�七子浃信用社办理贷款，胡某某出于朋友关系，就和张某某一起到七子浃信用社签订贷款合同等资料，但15万元贷款资金被张某某拿走。后来，胡某某听张某某讲在2010年12月汇款5.5万元给刘某某，用于归还贷款。
4、湖南省农村信用社个人业务存款凭证证明，户名为刘某某于2010年12月29日存入现金55000元。
5、沅江市公安局扣押物品清单及收条证明，被告人刘某某向沅江市信用合作联社退缴赃款8200元。
本院认为，被告人刘某某身为金融机构工作人员，违反国家有关贷款发放条件、程序等规定，明知是冒名或借名贷款，仍向多人多次违法发放贷款共计687.7万元，其行为已构成违法发放贷款罪。被告人刘某某利用职务上的便利，挪用本单位资金归自己使用，超过三个月未归还，数额较大，其行为已构成挪用资金罪。公诉机关指控被告人刘某某犯违法发放贷款罪、挪用资金罪的罪名成立，本院予以支持。被告人刘某某的辩护人谭兴旺提出，被告人刘某某认罪态度较好，请求法庭对其从轻处罚的辩护意见，经查证属实，本院予以采纳。被告人刘某某一人犯两罪，依法应当数罪并罚。被告人刘某某当庭表示认罪，认罪态度较好，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百八十五条第一款、第二百七十二条第一款、第六十九条、第四十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人刘某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯挪用资金罪，判处有期徒刑九个月。数罪并罚，决定执行有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币二万元（罚金限本判决生效后十日内缴纳）；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年5�16日起至2018年8月15日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孙 英
审 判 员 何友良
人民陪审员 李安华
二〇一四年三月二十一日
书 记 员 黄 芳
附录：
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条第一款银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
第一百八十五条第一款商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。
第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍�执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。