上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）沪0115刑初1442号
被告人蔡乐安，男，1985年12月12日出生，汉族，户籍地江西省。
辩护人宋洪云，上海闰德律师事务所律师。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉〔2017〕249号起诉书指控被告人蔡乐安犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2017年5月2日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员席某出庭支持公诉。被告人蔡乐安及辩护人宋洪云到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控：
一、信用卡诈骗事实
(一)2012年7月至2014年4月期间，被告人蔡乐安先后向多家银行申领多张信用卡，后在明知无还款能力的情况下持卡多次透支消费及取现，累计透支本金共计人民币(以下币种同)97,953.62元，具体分述如下：
1、2012年7月，被告人蔡乐安向广发银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2012年7月25日至2014年7月11日期间持卡多次透支消费和取现，累计透支本金2,676.62元。2014年11月13日被告人蔡乐安最后一次有效还款后，经该行多次催收超过三个月，仍未归还。
2、2013年3月，被告人蔡乐安向交通银行申领信用卡(卡
号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2013年4月1日至2014年9月23日期间持卡多次透支消费和取现，累计透支本金16,756.91元。2014年9月2日被告人蔡乐安最后一次有效还款后，经该行多次催收超过三个月，仍未归还。
3、2013年5月，被告人蔡乐安向招商银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2013年5月31日至2014年12月20日期间持卡多次透支消费和取现，累计透支本金5,549元。2014年12月17日被告人蔡乐安最后一次有效还款后，经该行多次催收超过三个月，仍未归还。
4、2013年11月，被告人蔡乐安向中国民生银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2013年11月13日至2014年6月30日期间持卡多次透支消费、取现，透支本金35,809.10元。2014年6月10日被告人蔡乐安最后一次有效还款后，经该行多次催收超过三个月，仍未归还。
5、2013年11月，被告人蔡乐安向花旗银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2013年12月12日至2014年7月4日期间持卡多次透支消费和取现，累计透支本金13,162元。2014年6月30日被告人蔡乐安最后一次有效还款后，经该行多次催收超过三个月，仍未归还。
6、2014年4月，被告人蔡乐安向兴业银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2014年5月5日至2014年6月30日间持卡多次透支消费，累计透支本金23,999.99元。2014年11月13日被告人蔡乐安最后一次有效还款后，经该行多次催收超过三个月，仍未归还。
(二)2015年12月至2016年11月期间，被告人蔡乐安冒用他人身份向交通银行、平安银行和中信银行骗领多张信用卡，后持卡透支消费，累计透支本金543,336.15元，具体分述如下：
1、2015年12月至2016年11月期间，被告人蔡乐安先后冒用徐某2、文某、徐某3、徐某1、李某某、张某和夏某等人身份向交通银行上海市分行骗领信用卡共七张，卡号分别为XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX，后持卡多次透支消费，分别透支本金8,813.69元、11,787.08元、19,400.06元、44,851.60元、30,949.83元、40,799元、19,980元。
2、2016年1月至8月期间，被告人蔡乐安先后冒用文某、徐某3、徐某2、黄某和张某等人身份向平安银行骗领信用卡共六张，卡号分别为XXXXXXXXXXXXXXXX(后更换新卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX(后更换新卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX，后持卡多次透支消费，分别透支本金28,916.09元、11,873.50元、2,931.60元、11,900元、29,860元和49,800元。
3、2016年4月至8月期间，被告人蔡乐安先后冒用徐某2、文某、李某某、徐某1和张某等人身份向中信银行骗领信用卡共五张，卡号分别为XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX，后持卡多次透支消费，分别透支本金24,845元、21,930.70元、79,900元、59,800元、44,998元。
上述事实，被告人蔡乐安在开庭审理过程中没有异议，并有经庭审质证属实的广发银行、交通银行、招商银行、中国民生银行、花旗银行和兴业银行出具的报案书、信用卡申请材料、持卡人账单查询、情况说明、催收记录等书证，中信银行、平安银行、交通银行上海市分行出具的报案书，涉案信用卡申请材料、交易明细、声明书等书证，证人徐某1、张某、徐某2、文某、李某某、徐某3、黄某、夏某的证言，被告人蔡乐安的供述及户籍资料等证据，足以认定。
二、妨害信用卡管理事实
2016年11月，被告人蔡乐安冒用夏某身份向中信银行骗领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张。同年12月9日，被告人蔡乐安在本市徐汇区天钥桥路XXX弄XXX号中国邮政速递物流徐家汇营业厅领取上述信用卡及夏某的借记卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)时被民警当场抓获，后民警从其随身物品中查获夏某交通银行借记卡(卡号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX)一张，从其随身物品及住处本市真华路388弄中环锦园11号2001室查获夏某、张命华、乐俊翔、蒋辉、乔振宇、步宏伟、李军、冯煌、匡炫灵、桂彦等十人身份证明各一张。
2016年12月9日，被告人蔡乐安被公安人员抓获到案，如实供述了上述犯罪事实。
上述事实，被告人蔡乐安在开庭审理过程中没有异议，并有经庭审质证属实的搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单、扣押笔录、搜查现场照片、抓获现场照片、扣押物品原件及复印件、照片、情况说明，上海市公安局制证中心出具的《居民身份证鉴别书》等书证，案发经过、抓获经过，被告人蔡乐安的供述及户籍资料等证据，足以认定。
本院认为，被告人蔡乐安以非法占有为目的,违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大；被告人蔡乐安以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人蔡乐安使用虚假的身份证明骗领信用卡，妨害信用卡管理，其行为已构成妨害信用卡管理罪。被告人蔡乐安一人犯两罪，应当数罪并罚。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人蔡乐安系坦白，予以从轻处罚。辩护人相关从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(一)、(四)项、第二款、第一百七十七条之一第一款第(三)项、第六十九条、第六十七条第三款、第五十五条、第五十六条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人蔡乐安犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，剥夺政治权利二年，罚金人民币十万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑十个月，罚金人民币一万元，决定执行有期徒刑十一年二个月，剥夺政治权利二年，罚金人民币十一万元。
(刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年12月9日起至2028年2月8日止。罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。)
二、扣押在案的作案工具，予以没收；违法所得，予以追缴或责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 倪建军
审 判 员 胡泰忠
人民陪审员 周国莲
二〇一七年五月十六日
书 记 员 张 颖
附：相关法律条文
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十五条剥夺政治权利的期限，除本法第五十七条规定外，为一年以上五年以下。
判处管制附加剥夺政治权利的，剥夺政治权利的期限与管制的期限相等，同时执行。
第五十六条对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。
独立适用剥夺政治权利的，依照本法分则的规定。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。