河南省商丘市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫14民终523号
上诉人（原审被告）：华泰人寿保险股份有限公司。
法定代表人：李存强，职务：董事长。
委托诉讼代理人：张建超，该公司工作人员。
被上诉人（原审原告）：张廷录，男，1956年4月2日出生，汉族，住柘城县。
委托诉讼代理人：程军、黄振，河南言华律师事务所律师。
原审被告：华泰人寿保险股份有限公司广东分公司。
负责人：朱超，职务：总经理。
委托诉讼代理人：张建超，该公司工作人员。
原审被告：广东佳航汽车救援服务有限公司。
法定代表人：谭湘。
上诉人华泰人寿保险股份有限公司（以下简称华泰保险公司）与被上诉人张廷录、原审被告广州佳航汽车救援服务有限公司（以下简称佳航公司）、原审被告华泰人寿保险股份有限公司广东分公司（以下简称华泰保险广东公司）人身保险合同纠纷一案，不服河南省柘城县人民法院（2016）豫1424民初2113号民事判决，向本院提出上诉，本院于2017年1月20日受理后，依法组成合议庭，于2017年2月13日公开开庭审理了本案，上诉人华泰保险公司的委托诉讼代理人张建超，被上诉人张廷录的委托诉讼代理人黄振、程军到庭参加诉讼。原审被告华泰保险广东公司、佳航公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
华泰保险公司上诉请求：1.撤销原审判决，依法改判华泰保险公司支付张廷录保险金20000元，驳回张廷录的其他诉讼请求。2.本案全部诉讼费用由张廷录负担。事实和理由：1、涉案保险合同中，张廷录是被保险人，佳航公司是投保人，一审没有正确查明和认定张廷录在涉案保险合同中的身份。2.一审未审查涉案保险合同的具体约定。一审在查明事实部分未查明任何保险条款，其对保险责任的确定和保险金额的计算没有基础。3.一审认定华泰保险公司应支付医疗保险金13599.95元错误。根据保险合同约定，华泰保险公司的保险责任条件包括“基本医疗保险支付范围及标准规定的医疗费用”。华泰保险公司已按约支付意外伤害医疗保险金，一审该项认定无事实和法律依据。4.一审认定华泰公司应支付张廷录意外伤害保险金100000元错误。根据合同约定，华泰公司仅应支付张廷录残疾保险金20000元。本案不存在一审认定的“依法应作出有利于被保险人的解释”的情形。5.一审认定华泰公司应支付张廷录鉴定费700元错误，张廷录并无该项诉讼请求，判决超出请求范围。
张廷录辩称，本案保险费实际是案外人王凤斗缴纳的，王凤斗与张廷录系雇佣关系，王凤斗通过佳航公司向华泰保险公司投保团体意外险，根据保险法司法解释，王凤斗对被保险人投保具有保险利益，因此实际投保人是王凤斗。一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
张廷录向一审法院起诉请求：判令华泰保险公司、华泰保险广东公司、佳航公司赔偿医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费等120000元。
一审法院认定事实：2014年11月7日案外人王凤斗通过佳航公司在柘城县的业务员与华泰保险公司为张廷录签订团体保险主合同一份，附加华泰人寿团体意外伤害保险100000元、华泰人寿团体意外伤害住院津贴医疗保险50元、华泰人寿团体意外伤害医疗保险20000元，保险期限2014年11月10日至2015年11月10日。2014年12月14日，张廷录在柘城县××××陈庄陈建厂家建房上楼板时，因操作不慎，摔倒在二层楼上，造成身体肋骨多处受伤，在柘城县人民医院住院治疗20天，花费医疗费32949.94元，张廷录出院后通过新农合报销6218元。张廷录的伤情经该院委托商丘商都法医临床司法鉴定所鉴定，构成九级伤残，支付鉴定费700元。张廷录向华泰保险公司申请理赔，华泰保险公司向张廷录支付保险金6300.05元，双方在理赔数额问题上发生纠纷。另查明，张廷录受伤发生在保险合同期间内。张廷录自2013年2月至本事故发生时一直在柘城县县城居住。
以上事实，有张廷录提供的身份证、个人投保凭证、意外保险卡、农合补偿报销单、住院病历、出院证、理赔凭证、证人证言、村委会证明、居委会证明、卡单、租房合同、学生证，结婚证、伤残鉴定书、票据等证据在卷佐证。
一审法院认为，张廷录与华泰保险公司之间的保险合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。张廷录按照合同约定支付了保险费，华泰保险公司应按照约定承担保险责任。张廷录在柘城县××××陈庄陈建厂家建房上楼板时，造成伤残，事实清楚，其要求华泰保险公司承担保险责任，符合法律规定,予以支持。张廷录虽然户籍为农业户口,但其自2013年2月一直在柘城县县城居住，张廷录请求按城镇居民标准计算赔偿，予以支持。张廷录请求的住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费等不属于保险合同约定的赔付范围，不予支持。华泰保险公司、华泰广东公司主张按双方约定的标准给付伤残赔偿金，即“给付比例乘以保险金额”，张廷录要求按照“受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入计算伤残赔偿金”，对此，该院认为，华泰保险公司主张的此款合同约定为限制其责任的格式条款，且该条款未向张廷录作出明确、合理的解释说明，从而导致双方对伤残赔偿金的计算方法产生争议，按照《中华人民共和国保险法》第三十条，《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第四十一条的规定，应作出有利于被保险人和受益人的解释。对华泰保险公司、华泰广东公司的该项主张不予支持。综上，张廷录的赔偿项目及数额为:1.医疗保险金13599.95元（20000元-6300.5元-100元）；2.意外伤害保险金102304元(25576元／年×20年×20％），因伤残赔偿金限额为100000元，超出部分由张廷录承担;3鉴定费700元，以上共计114299.95元，由华泰保险公司承担。因华泰广东公司是华泰保险公司的分支机构，该赔偿由华泰保险公司承担，华泰广东公司不再承担责任。原审依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第四十一条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：华泰保险公司在判决生效后十日内支付张廷录114299.95元人民币；驳回张廷录对华泰广东公司、佳航公司诉讼请求；驳回张廷录的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2700元，由张廷录负担1000元，华泰保险公司负担1700元。
二审期间，双方当事人均未提交新证据。
本院经审理查明事实与一审查明事实相同。
本院认为，双方争议的焦点为张廷录向华泰保险公司主张赔付责任有无事实和法律依据，原审认定的医疗保险金、意外伤害保险金及鉴定费是否适当。本案案外人王凤斗通过佳航公司，为张廷录投保了团体意外伤害险，王凤斗为投保人，张廷录系被保险人，王凤斗基于其与张廷录之间的劳务关系为其投保。保险合同应为有效，张廷录对保险标的享有保险利益。本案的投保形式为实际投保人王凤斗通过佳航公司向华泰保险公司购买意外保险卡，华泰保险公司没有举证证明其向佳航公司或王凤斗提供了保险条款，华泰保险公司称原审未查明本案保险条款的上诉观点不能成立。张廷录受伤后，实际花费医疗费32949.94元，出院后通过新农合报销6218元。原审在计算医疗保险金时，已扣除张廷录保险的6218元及合同约定的100元，认定并无不当，华泰保险公司称已按约支付意外伤害医疗保险金，原审认定其支付张廷录医疗保险金13599.95元错误的上诉观点不能成立。涉案保险合同第三条第2款及《特别约定（E）》第1条的约定，为限制华泰保险公司责任的格式条款，华泰保险公司没有举证证明就该条款向投保人作出了明确、合理的解释说明。因此，华泰保险公司称其应支付张廷录意外伤害保险金的金额应为20000元的上诉观点不能成立。因华泰保险公司怠于履行保险责任，张廷录申请人民法院司法鉴定以确定保险金额，原审判令华泰保险公司承担本案鉴定费用并无不当，华泰保险公司称原审认定其支付鉴定费700元错误的上诉观点不能成立。
综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2157元，由上诉人华泰人寿保险股份有限公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 戴 蕙
审判员 刘玉杰
审判员 陈光应
二〇一七年四月十四日
书记员 鹿国旗