广西壮族自治区平果县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）平民二初字第396号
原告中国农业银行股份有限公司平果县支行。
负责人韦毅红，行长。
委托代理人廖英伟。
委托代理人陆田裕。
被告莫干耀。
被告邓小宁。
被告甘霖。
委托代理人李若望。
原告中国农业银行股份有限公司平果县支行（以下简称农行平果支行）诉被告莫干耀、邓小宁、甘霖借款合同纠纷一案，本院2014年11月18日受理后，依法适用简易程序于2014年12月17日公开开庭进行审理，原告农行平果支行委托代理人廖英伟、甘霖的委托代理人李若望到庭参加诉讼，被告莫干耀、邓小宁经合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院缺席审理了本案。现已审理终结。
原告农行平果支行诉称，被告莫干耀、邓小宁、甘霖于2011年04月13日与原告签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，约定向原告借可循环额度人民币贷款5万元，循环额度有效期三年，用途为种植杉木，采用自助可循环用款方式发放，即借款人在借款金额不超过5万元的情况下通过自助方式随借随还，单笔借款期限最长不超过1年，还款方式为利随本清。该笔借款以被告莫干耀作为借款人、邓小宁作为共同还款人、被告甘霖作为承担连带担保责任的保证人，合同签定后，被告莫干耀于2011年04月13日第一次用款、2012年04月16日第二次用款、2013年07月20日第三次用款，金额均为5万元，第一、第二次用款均依据合同条款约定偿还贷款本息。2013年07月20日第三次用款5万元，于2014年07月20日到期。贷款到期后，被告莫干耀、邓小宁不履行合同约定的还款义务。现尚欠贷款本金50000.00元，利息5052.39元（利息暂计至2014年9月20日止，2014年9月20日后利息另计）。
为此，特向人民法院起诉要求，1、判令被告莫干耀、邓小宁清偿原告人民币贷款本息合计55052.39元，其中贷款本金50000.00元，贷款利息5052.39元（利息暂计至2014年9月20日止，2014年9月20日后利息另计）。
2、如被告莫干耀、邓小宁不能在判令期限内清偿原告贷款本息，则判令被告甘霖承担连带担保责任，偿还被告莫干耀、邓小宁不能清偿的原告贷款本息。
原告农行平果支行对其主张向本院提供的证据有：
1、借款人、共同还款人、保证担保人的身份证，证明被告主体资格；
2、中国农业银行记账凭证，证明原告向被告发放贷款的事实；
3、三农贷款审批通知书，证明被告向原告借款的事实；
4、中国农业银行农户贷款借款合同，证明被告向原告借款的事实；
5、户口簿，证明被告家庭关系；
6、中国农业银行农户小额贷款业务申请表，证明被告贷款意向；
7、中国农业银行个人贷款谈话笔录、中国农业银行广西区分行农户小额贷款自然人保证情况表，证明被告借款、共同还款、担保意愿的证据；
8、收入证明，证明被告还款的来源。
被告莫干耀、邓小宁未作出答辩，未向本院提交任何证据。
被告甘霖答辩称，一、根据原告与被告莫干耀签订的《中国农业银行农户贷款合同》第一条第二款的约定，被告莫干耀借款用途为种植杉木。然而被告莫干耀贷款的实际用途为开采石场，原告也明知被告的贷款实际用于开采石场而非用于种植杉木，还为其借款；被告莫干耀没有如实地向甘霖陈述借款的真实目的，还要求甘霖提供保证，双方显然是串通好骗取甘霖信任，根据我国《担保法》第三十条第一款第一项的规定：“在下列情形之一，保证人不承担民事责任：（一）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的。”根据原告与被告莫干耀的《中国农业银行个人贷款谈话笔录》第4个问题，对被告违反《中国农业银行农户贷款合同》的贷款用途，原告有权提前宣布贷款到期或者其它方式处理，但原告发现后并没有采取相应措施，而是放任着被告在第一、二年到期还清后继续第三次借款，原告继续放贷的行为，违反了相关金融法规关于银行审贷和贷款后的监管义务的规定和合同约定，助长了被告借款，导致被告没有及时还清贷款，这是原告自身行为造成的。因此，应当免除甘霖的担保责任。二、原告与被告莫干耀签订的《中国农业银行农户贷款合同》关于“自助可循环方式借款”的约定，属于格式条款，在签订时没有对甘霖进行明释或特别提示。被告甘霖对“自助可循环方式借款”的定义内容和操作程序并不了解，而且约定“担保的债务最高余额为本合同1.1约定的可循环方式借款额度的1.2倍”加重了甘霖的担保责任，根据我国《合同法》第三十九条、第四十条的规定，该条款无效，因此，甘霖不应承担担保责任。综上，应驳回原告要求甘霖承担责任的诉讼请求。
被告甘霖对其辩解，向本院提供的证据有（证据序号顺延）：9、采矿许可证，证明被告莫干耀贷款的实际用途为开采石场。
经过开庭质证，被告甘霖对原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8没有异议；原告对被告甘霖提供的证据9有异议，认为该证据与本案没有关联。
本院结合的双方举证、质证，本院对有关证据分析和确认如下：
被告莫干耀、邓小宁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。被告甘霖对原告的证据1、2、3、4、5、6、7、8没有异议，本院予以采信；证据9采矿权人为广西平果县旧城镇兴宁村龙良东巴山采石场，不能单独证明贷款的用途，故本院不予采信。
依据上述证据以及庭审中双方的陈述，本院确认案件法律事实如下：
被告莫干耀需向原告贷款，其要求被告甘霖作为贷款的担保人。2010年10月8日，被告甘霖向原告提供收入证明。同月18日，原告与被告莫干耀、邓小宁、甘霖针对贷款、担保等相关问题作一次谈话笔录。2010年10月18日，被告邓小宁在贷款申请表上签字，表示同意以家庭共同财产承担偿还贷款义务。2011年4月13日，被告莫干耀作为借款人、被告甘霖作为担保人，与原告签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，约定由被告莫干耀向原告借可循环额度人民币贷款50000元，原告在额度有效期（自2011年4月13日起至2014年4月13日）内向被告莫干耀提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过50000元，单笔借款期限最长不超过一年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。借款用途为种植杉木；还款方式为利随本清。借款执行利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%。被告未按约定还款的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。原、被告双方还约定其他相关的权利义务。合同签定后，被告莫干耀于2011年04月13日第一次用款、2012年04月16日第二次用款、2013年07月20日第三次用款，金额均为50000元，第一、第二次用款均依据合同条款约定偿还贷款本息。2013年07月20日第三次用款50000元，于2014年07月20日到期。贷款到期后，被告莫干耀、邓小宁不履行合同约定的还款义务。现尚欠贷款本金50000.00元及利息（利息暂计至2014年12月17日止为6549.02元，2014年12月18日后利息另计）。为此，原告向本院起诉。
本院认为，被告莫干耀作为借款人与原告签订《中国农业银行农户贷款借款合同》系签约当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同，各方均应恪守约定之条款。合同签定后，被告莫干耀于2013年07月20日第三次用款50000元，但没有按合同的约定还款。现尚欠贷款本金50000.00元及利息，被告莫干耀的行为已构成违约；被告邓小宁在中国农业银行农户小额贷款业务申请表上签字，表示同意以家庭共同财产承担偿还贷款义务。故原告要求被告莫干耀、邓小宁偿还借款本金50000元及利息（利息计算：截至2014年12月17日止利息为6549.02元；从2014年12月18日至还清借款时止，以尚欠的借款为基数，按双方签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》约定的逾期贷款利率计付）有理，本院予以支持。本案的争议焦点为：被告甘霖是否应承担本案的保证责任。本院认为，被告甘霖在签订《中国农业银行农户贷款借款合同》前向原告提供收入证明，原告也就担保问题与被告甘霖进行谈话，之后被告甘霖才与原告签订《中国农业银行农户贷款借款合同》。由此可见，被告甘霖为被告莫干耀担保系其真实的意思表示，故原告要求被告甘霖承担本案的保证责任有理，本院予以支持。被告甘霖辩称原告与被告莫干耀双方串通骗取被告甘霖担保以及被告莫干耀不按贷款用途用款，因没有提供证据证实，本院不予采纳。被告甘霖担保的范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。因此，被告甘霖辩称“担保的债务最高余额为本合同1.1约定的可循环方式借款额度的1.2倍”是加重了被告甘霖的担保责任，没有事实和法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、由被告莫干耀、邓小宁偿还借款本金50000元及利息（利息计算：截至2014年12月17日止利息为6549.02元；从2014年12月18日至还清借款时止，以尚欠的借款为基数，按双方签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》约定的逾期贷款利率计付）给原告中国农业银行股份有限公司平果县支行。
二、被告甘霖对上述债务承担连带清偿责任。
本案的受理费1180元，因适用简易程序审理而减半收取590元，由被告莫干耀、邓小宁负担（此款原告已预交，被告在履行债务时一并支付给原告），被告甘霖承担连带责任。
上述应付款项，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或直接向百色市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定）。（户名：待结算财政款项
------法院诉讼费专户，帐号：60×××97，开户行：中国农业银行百色分行营业部）。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 唐靖钧
二〇一四年十二月十九日
书记员 韦宣吕