阜新市太平区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽0904刑初94号
公诉机关阜新市太平区人民检察院。
被告人邓某某，男，汉族，初中文化，农民。2016年4月27日曾因犯信用卡诈骗罪被阜新市海州区人民法院判处有期徒刑一年零四个月，缓刑二年，并处罚金2万元。因本案于2017年7月11日被监视居住，同年8月31日经本院决定逮捕，现羁押于阜新市看守所。
辩护人徐红军，辽宁三邦律师事务所律师。
阜新市太平区人民检察院以阜太检公刑诉[2017]86号起诉书，指控被告人邓某某犯信用卡诈骗罪，于2017年8月14日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。阜新市太平区人民检察院指派检察员王冉冉、代理检察员霍秋芳出庭支持公诉，被告人邓某某及其辩护人徐红军到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
阜新市太平区人民检察院指控，2014年11月11日，被告人邓某某利用王某身份在中国工商银行阜新分行办理牡丹信用卡供自己使用，额度为5000元，后提额至5万元，该卡一直由邓某某刷卡消费使用。信用卡出现逾期后，自2015年2月起银行工作人员多次对王某、邓某某催款，但二人一直未予还款，且已连续透支超过三个月。截止2015年11月7日，该卡透支本金29835.3元。2015年11月8日，被告人邓某某及信用卡所有人王某将所有欠款结清。
公诉机关为支持指控成立，向法庭提供案件来源、到案经过、证人证言、被告人供述与辩解、相关书证等证据。公诉机关认为，被告人邓某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，提请本院以信用卡诈骗罪追究被告人邓某某的刑事责任。
被告人邓某某对公诉机关起诉书指控的犯罪事实无异议，但辩解其已将所有欠款还清，不构成犯罪。辩护人徐红军对指控的事实没有异议，但对指控罪名有异议，辩称被告人邓某某主观上无非法占有的目的，因此不构成本罪。
经审理查明，2014年11月11日，被告人邓某某利用王某身份在中国工商银行阜新分行太平支行办理一张牡丹信用卡，卡号为6222370156467488，额度为5000元，后邓某某提额至5万元并告知王某。该卡所有人为王某，实际使用人为被告人邓某某，开卡后一直由邓某某刷卡消费使用。信用卡透支逾期后，自2015年2月起中国工商银行工作人员以电话、短信等形式多次对王某、邓某某催款，王某曾催促邓某某还款，但被告人邓某某一直未还款，且已连续透支超过三个月时间。截止2015年11月7日，该卡透支本金29835.3元。
另查明，被告人邓某某及信用卡所有人王某已于2015年11月8日将所有欠款计39857.15元结清，取得银行的谅解。
再查明，被告人邓某某曾因犯信用卡诈骗罪于2016年4月27日被阜新市海州区人民法院判处有期徒刑一年零四个月，缓刑二年，并处罚金2万元（已缴纳1.4万元，余款在本判决生效后一个月内缴纳）。
上述事实，有公诉机关当庭宣读、出示并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
案件来源、受案登记表、报案材料及到案经过证实，中国工商银行阜新分行工作人员到公安机关报案，称邓某某信用卡恶意透支本息合计39385.24元。2017年7月11日邓某某被公安机关电话传唤到案。
证人宋某某的证言证实，我是中国工商银行阜新分行工作人员，王某在太平支行办理牡丹信用卡，卡号6222370156467488，该卡已多次逾期且透支本息合计39385.24元，经工作人员多次催收至今已超过三个月仍未归还。
证人王某的证言证实，我小叔子邓某某是银行黑户无法办理信用卡，让我办理一张借他用，我于2014年11月11日在中国工商银行办理了信用卡，当时留了我的电话号码和邓某某妻子的，该卡一直是邓某某在使用，2015年银行催收信用卡欠款，我就告诉邓某某还款，但他一直没还。2015年11月8日我将欠款3.9万多元全部还清。
被告人邓某某的供述证实，2014年，经嫂子王某同意以她的名字签字办理一张额度为5000元的信用卡，2014年11月我开始使用该卡。2015年年初我将额度提升至5万元。办卡时留的是王某和我妻子的电话，信用卡逾期后银行多次进行催收，王某告诉我还钱，我因资金周转不开没钱还，逾期7、8个月，公安机关因我自己名下信用卡透支传唤我后，我将我的信用卡和王某的信用卡欠款全部还清。2016年4月27日，我因信用卡诈骗被海州区人民法院判处缓刑。
中国工商银行情况说明、贷后管理文书、信用卡交易明细、欠款催收记录表证实，王某通过网上申请办理中国工商银行牡丹信用卡，故无信用卡申请表，办卡后进行刷卡消费，累计欠款本金29835.3元，银行已多次进行催款。
户籍证明证实，被告人邓某某是具有刑事责任的自然人。
阜新市海州区人民法院（2016）辽0902刑初59号刑事判决书证实，被告人邓某某曾因犯信用卡诈骗罪于2016年4月27日被阜新市海州区人民法院判处有期徒刑一年零四个月，缓刑二年，并处罚金2万元（已缴纳1.4万元，余款在本判决生效后一个月内缴纳）。
工商银行信用部情况说明一份证实，涉案信用卡已全部结清所欠本息，取得银行谅解。
上述证据取证程序合法，内容客观真实，相互印证，形成了完整的证据链条，能证明本案事实，本院予以确认。
本院认为，被告人邓某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，适用法律意见正确，本院予以支持。对被告人邓某某提出，其已将所有欠款还清，不构成犯罪的辩解，以及辩护人提出邓某某主观上无非法占有的目的，不构成本罪的辩护意见。经查，被告人邓某某明知自己无法办理信用卡而使用他人名义办理，在经银行多次催收后仍未归还欠款，在主观上具有拒不还款、非法占有的目的，涉案款项虽已全部归还银行，但不影响对其定罪。故对被告人的辩解及辩护人的辩护意见，本院不予采纳。被告人邓某某在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现本案未被判决，应与前罪实行数罪并罚。被告人邓某某能够供认犯罪事实，其提出已全部交纳欠款及违约金，应不构成犯罪的辩解属对法律认识的偏差，应认定能自愿认罪；被告人邓某某在本案起诉前已全部交纳了银行欠款及违约金，取得被害单位的谅解，又能主动交纳罚金，对其可从轻处罚。综上，根据被告人邓某某的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十九条、第七十条、第七十二条、第七十三条第二款第三款、第五十三条之规定，判决如下：
被告人邓某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金2万元。撤销阜新市海州区人民法院（2016）辽0902刑初59号刑事判决书中对被告人邓某某判处有期徒刑一年零四个月，缓刑二年的宣告缓刑部分；实行数罪并罚，总和刑期有期徒刑二年零一个月，并处罚金4万元。决定执行有期徒刑一年零八个月，缓刑二年，并处罚金4万元（此罚金已缴清）
(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算)
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省阜新市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 凯
审 判 员 刘鸿艳
人民陪审员 张钟元
二〇一七年十一月二十日
书 记 员 常思洋
附《中华人民共和国刑法》相关条款
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。