湖北省郧西县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂0322民初444号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行。住所地：湖北省郧西县城关镇郧西大道*号。
法定代表人：陈春梅，系该行行长。
委托代理人：赵正华，系中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行综合管理部副经理。
委托代理人：刘贵福，湖北刘贵福律师事务所律师。
被告：柯小红，女，生于1985年11月4日。
委托代理人：钟吉刚，系柯小红的丈夫。
被告：钟吉刚，生于1975年11月9日。系柯小红的丈夫。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行诉被告柯小红、钟吉刚金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行的委托代理人赵正华、刘贵福到庭参加了诉讼，被告柯小红、钟吉刚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行向本院提出诉讼请求：１、确认原告向被告发出的解除贷款合同、提前收回贷款、提前实现抵押权的通知已产生解除合同的法律效力；2、判令被告柯小红、钟吉刚共同清偿原告借款本金余额338774.54元，截止2017年2月19日利息10396.81元、罚息2210.47元，合计351381.82元，以及按约定固定年利率8.1375%支付自2017年2月20日起至清偿之日的贷款利息和逾期罚息；3、判令被告柯小红、钟吉刚不能清偿债务时，原告对二被告共有的用于抵押的房屋拍卖、变卖价款在450000元限额内享有优先受偿权；4、由二被告承担律师费10541元；5、由二被告承担本案的案件受理费。事实和理由：2015年5月10日，被告柯小红填写《小企业主快捷贷业务客户申请表》，向原告申请借款450000元，被告钟吉刚以配偶的名义在申请表上签名。同年6月30日，被告柯小红与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定被告柯小红向原告借款的授信额度为450000元，额度存续期间最长为10年，额度存续期间的前5年为额度支用期；还款方式为按月阶段性等额本息还款法；未按期归还借款本息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，还应承担因此而产生的违约金、赔偿金、贷款人为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。担保方式为抵押担保。合同同时约定，额度内任意一笔贷款的最长逾期超过90天，或累计逾期次数超过6次，贷款人有权提前收回贷款。同日，被告柯小红、钟吉刚与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定以二被告共有的、位于郧西县城关镇春桥村3组的住宅1套（房产证号：郧西县房权证城关镇字第××号）作为抵押物，为被告柯小红的借款提供金额为450000元的最高额抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、复利和罚息、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。并在房产登记机关办理了房屋他项权利证书。《个人额度借款合同》签订后，被告于2015年7月3日签署《个人额度借款支用单》，约定支用借款金额为450000元，借款期限36个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为6个月；固定年利率为8.1375%，放款帐户户名为：柯小红，帐号62×××89。被告在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字。原告同日发放贷款450000元至被告指定帐户。在借款合同履行期间，被告柯小红从第7期开始就未按约定还款，至2016年10月2日，被告柯小红未依约还款的次数已达7次。原告遂于2016年12月30日书面通知二被告解除借款合同，提前收回贷款，提前实现抵押权。截止2017年2月19日，被告柯小红、钟吉刚尚欠借款本金338774.54元、利息10396.81元、罚息2210.47元，合计351381.82元。借款人应遵守诚信原则，按时还清借款，不得无故逾期。被告柯小红在借款合同履行期间，没有依约还本付息，属于故意违约，不仅应偿还借款本息，还应承担罚息和原告为实现债权而支付的律师费等费用的违约责任。被告钟吉刚是被告柯小红的丈夫，该笔借款是在二被告夫妻关系存续期间为家庭经营而借贷，且被告钟吉刚在贷款申请表上签名认可该笔借款，应承担共同偿还的责任。被告柯小红、钟吉刚与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿以其共有的住宅为被告柯小红的债务承担450000元抵押担保责任，应当以抵押房屋的变卖价款清偿被告柯小红的债务。依据《个人额度借款合同》第二十条、第四十七条的约定，申请人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部借款本息。依据《个人最高额抵押合同》第四十六条的约定，原告有权宣布抵押权提前实现；依据《个人额度借款合同》第十一条的约定，原告有权要求被告承担支付复利和罚息的民事责任；依据《个人额度借款合同》第四十七条、《个人最高额抵押合同》第一条的约定，被告应赔偿原告为实现债权和抵押权而支出的律师代理费。为维护借款合同的严肃性和原告的合法权益，特具状法院，请求依法裁判。
被告柯小红、钟吉刚未作答辩。
本院经审理认定事实如下：2015年5月10日，被告柯小红以扩大经营开小型超市为由，填写了《小企业主快捷贷业务客户申请表》，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行申请贷款450000元，被告钟吉刚以配偶的名义在申请表上签名。同年6月30日，被告柯小红与原告签订了编号为42024809215064305040《个人额度借款合同》，合同约定：被告柯小红向原告借款的授信额度为450000元，额度存续期间最长为5年，额度存续期间的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为3年，额度项下的借款的到期日不得超过额度存续期到期日；还款方式为按月阶段性等额本息还款法；未按期归还借款本息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。同日，被告柯小红、钟吉刚与原告签订编号为42024809315063518707《个人最高额抵押合同》，约定为了确保柯小红与原告于2015年6月30日签订的编号为42024809215064305040《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，被告柯小红、钟吉刚以其共同共有的位于湖北省郧西县城关镇春桥村3组1幢1单元1楼101、5楼501、6楼601住宅房屋3套（房权证号：郧西县房权证城关镇字第××、20××39、20151440号，三套住宅房屋的建筑面积均为109.46㎡；土地使用证号：西国用（2015）字第0992、0993、0994号）作为抵押物，为被告柯小红借款提供金额为450000元的最高额抵押担保。2015年7月2日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行与被告柯小红、钟吉刚到郧西县房地产管理局办理了房产登记机关办理了郧西县房他证城关镇字第20152**号房屋他项权证。2015年7月3日，被告柯小红与原告签订《个人额度借款支用单》，约定支用借款金额为450000元，借款期限36个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为6个月；固定年利率为8.1375%，放款帐户户名为：柯小红，帐号62×××89。柯小红在《个人额度借款支用单》、《个人贷款借据》上签名。原告同日发放贷款450000元至被告柯小红的帐户62×××89上。在借款合同履行期间，被告柯小红从第7期开始就未按约定还本付利，仅支付了部分本息。截止2017年2月19日，被告柯小红偿还借款本金111225.46元，支付利息40627.02元、罚息862.24元；尚欠借款本金338774.54元、利息10396.81元、罚息2210.47元。2017年2月3日，原告向被告柯小红、钟吉刚发出《提前收回贷款通知书》，根据双方签订的编号为42024809215064305040《小额贷款借款合同》第十三条、第十四条、第二十条及编号为42024809315063518707《个人最高额抵押合同》，原告决定解除借款合同，提前收回本合同项下的贷款本息，限一周内到原告处办理贷款本息清偿手续，否则，原告将按合同约定行使债权/担保权利。原告于2017年3月13日向本院提起民事诉讼。
本院认为，本案的争议焦点为：
1、本案借款的期限问题。《个人贷款借据》上写明借款期限为36个月，但借款的起止期限却写成了“从2015年7月3日至2017年7月3日”即借款期限是24个月，出现了两种不同的借款期限。本院认为，《个人额度借款支用单》、《个人贷款借据》上都写明了借款期限为36个月，且客户信贷业务还款计划表上是按36个月进行计划还款，被告柯小红也是按36个月进行还本付息的。故本院依法认定本案借款的期限为36个月。
2、原告能否要求解除借款合同、提前收回借款、提前实现抵押权。原告与被告柯小红签订的《个人额度借款合同》第二十条规定额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的，原告有权提前收回贷款；第四十七条规定借款人发生本合同约定的违约情形的，原告可以单方面解除合同。截止2017年2月19日，被告柯小红借款累计逾期次数已超过6次，原告要求解除借款合同、提前收回借款、提前实现抵押权，符合法律规定，原告向被告发出的《提前收回贷款通知书》具有解除借款合同、提前收回借款、提前实现抵押权的法律效力，依法应解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行与被告柯小红签订的编号为42024809215064305040《小额贷款借款合同》。
3、关于罚息、律师费给付的问题。原告主张要求被告承担罚息、律师代理费，是基于原、被告签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额度抵押合同》的约定。被告在借款合同履行期间没有依合同约定还本付息，属于违约行为，除了偿还借款本息外，还应承担罚息及原告为实现债权而支付的律师费。原告要求被告支付律师费10541元，该费用过高，本院只支持被告支付律师费7000元，剩余部分不予支持。
综上所述，原告与被告签订的借款合同、抵押合同，自愿合法，均属有效合同。《合同法》规定：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。原告与被告柯小红签订的借款合同生效后，原告已经履行了发放贷款的义务，但由于被告柯小红违约，没有依照双方签订的《个人额度借款合同》中约定的期限和数额履行还本付息的义务，亦属违约,原告有权依据双方签订的借款合同及法律规定，解除合同、提前收回借款。被告钟吉刚知道并在《小企业主快捷贷业务客户申请表》上签名并以自己的房产为借款提供抵押担保，视为其承诺共同承担偿还责任，该借款应为被告柯小红、钟吉刚夫妻共同债务，故原告要求被告柯小红、钟吉刚共同承担清偿责任符合法律规定，依法应予以支持。被告柯小红、钟吉刚应当履行按约定偿还借款本息及相应的抵押担保义务。原告要求被告柯小红、钟吉刚承担罚息、律师代理费，是基于原、被告签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额度抵押合同》的约定，被告在借款合同履行期间没有依合同约定还本付息，属于违约行为，除了偿还借款本息外，还应承担罚息和原告为实现债权而支付的律师费。原告要求被告支付律师费10541元，该费用过高，本院只支持被告支付律师费7000元，剩余部分不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条的规定，判决如下：
一、确认《提前收回贷款通知书》具有解除借款合同、提前收回借款、提前实现抵押权的法律效力，依法解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行与被告柯小红签订的编号为42024809215064305040《小额贷款借款合同》；
二、被告柯小红、钟吉刚共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行借款本金本金338774.54元及利息（2017年2月19日前的利息10396.81元、罚息2210.47元；及自2017年2月20日起至清偿之日止按年利率8.1375%计算的利息并在年利率8.1375%基础上加收50%的罚息）；
三、被告柯小红、钟吉刚不能清偿债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行对被告柯小红、钟吉刚共同共有的位于湖北省郧西县城关镇春桥村3组1幢1单元1楼101、5楼501、6楼601住宅房屋3套（房权证号：郧西县房权证城关镇字第××、20××39、20151440号，三套住宅房屋的建筑面积均为109.46㎡；土地使用证号：西国用（2015）字第0992、0993、0994号）折价或拍卖、变卖的价款在450000元限额内享有优先受偿权；
四、被告柯小红、钟吉刚支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行律师费7000元；
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行的其他诉讼请求。
上述执行事项限于本判决生效后十五日内履行完毕。
案件受理费6570元减半收取3285元,由被告柯小红、钟吉刚负担。
如不按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省十堰市中级人民法院；开户银行：农业银行十堰北京路支行；帐号：17×××01。通过邮局汇款的，款汇湖北省十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市张湾区浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。
本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。
审判员 邓少波
二〇一七年四月十七日
书记员 袁小溪
附：本案适用的相关法律依据:
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。