广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第1824号
原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。
负责人：郑作群，行长。
委托代理人：欧金龙、李永发，广东衡德律师事务所律师、律师助理。
被告：张运，女，1973年11月10日出生，汉族，住河南省淮阳县。
被告：刘学志，男，1972年7月25日出生，汉族，住河南省淮阳县。
被告：广东新龙基集团有限公司，住所地广东省中山市。
法定代表人：孔繁权，董事长。
委托代理人：麦永发，谢志强，分别系公司副总经理、法务助理。
原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称广发银行中山分行）诉被告张运、刘学志、广东新龙基集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员贺铁斌独任审理，于2014年10月16日公开开庭进行了审理。原告广发银行中山分行委托代理人欧金龙、被告广东新龙基集团有限公司委托代理人谢志强到庭参加诉讼，被告张运、刘学志经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发银行中山分行诉称：张运、刘学志系夫妻关系。张运因购买中山市东升镇勤政路22号朗晴名门园＊幢＊＊＊＊房向广发银行中山分行申请贷款，并于2010年9月20日签订《个人购房贷款合同》。合同约定，张运向广发银行中山分行借款216000元，并以所购的房产提供抵押担保。合同签订后，广发银行中山分行依约发放贷款，但张运却没有依约履行还款义务，暂计至2014年7月11日，张运已连续超过5期未还款。张运的上述债务发生在张运与刘学志婚姻关系存续期间，刘学志依法应当承担连带清偿责任，广东新龙基集团有限公司作为连带保证人应承担连带清偿责任。广发银行中山分行为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求判令：1.解除广发银行中山分行与张运、广东新龙基集团有限公司签订的《个人购房贷款合同》；2.张运、刘学志、广东新龙基集团有限公司向广发银行中山分行清偿借款本金（含已到期和未到期）182042.57元及计至实际清偿日止的利息、复利和罚息［根据合同约定，利息以尚欠借款本金按借款利率（即按中国人民银行5年期以上贷款基准利率下浮15%）按日计算，罚息以逾期借款本金按罚息利率（即按上述借款利率上浮50%）按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，截止到2014年7月11日所欠利息、复利、罚息合计为2569.10元］；3.张运、刘学志、广东新龙基集团有限公司连带向广发银行中山分行支付律师代理费9231元；4.广发银行中山分行对处置张运抵押的位于中山市东升镇勤政路22号朗晴名门园＊幢＊＊＊＊房的房产所得价款享有优先受偿权；5.张运、刘学志、广东新龙基集团有限公司承担本案诉讼费用。
原告广发银行中山分行对其陈述在举证期限内提供以下证据：1.张运、刘学志身份证、居民户口簿复印件，广东新龙基集团有限公司企业机读档案登记资料；2.个人购房贷款合同；3.借款借据；4.中山市商品房抵押登记备案证明；5.对账单；6.律师费发票。
被告张运、刘学志在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及答辩。
被告广东新龙基集团有限公司辩称：1.对广发银行中山分行起诉张运购房、抵押贷款及我司作为保证人的事实均无异议。2.对张运逾期还款及其数额具体情况我司不清楚，广发银行中山分行也没有通知过我司。3.本案纠纷是因为张运违约引发，且张运以所购买的房产作为抵押担保，所以请求合同解除后，张运欠广发银行中山分行的贷款及利息、罚息及有关费用由张运和刘学志承担清偿。张运和刘学志逾期履行上述债务，广发银行中山分行应先以张运提供的抵押物即位于中山市东升镇勤政路22号朗晴名门园＊幢＊＊＊＊房的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，仍不能清偿本案债务部分，我司承担连带清偿责任。
经审理查明：2010年9月20日，广发银行中山分行与张运、广东新龙基集团有限公司签订《个人购房贷款合同》（编号：138100007925）。合同约定：广发银行中山分行发放贷款216000元给张运用于购买位于中山市东升镇勤政路22号朗晴名门园＊幢＊＊＊＊房的房产，贷款期限180个月，贷款利息按月支付，贷款月利率为基准利率下浮15%，合同有效期内，遇到法定利率调整，本合同项下的贷款利率将从次年的1月1日起，按国家公布的个人住房贷款相应期限档次利率执行，并以此确定新的月供款额。张运从贷款发放日起按等额本金偿还法按月分期偿还贷款本息；如张运未按约定期限还款，就逾期部分按本合同载明的贷款利率水平加收50%计收罚息，并对未支付的利息按罚息利率计收复利。如张运未按本合同约定归还贷款本息，银行有权解除合同，宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求张运归还借款本息及相关费用并有权依法处分张运提供的抵押物。张运负责承担支付本合同项下其所涉及有关费用（包括但不限于因张运违约银行为实现债权所涉及的诉讼费、律师费等）。合同还约定：广东新龙基集团有限公司作为保证人对合同项下的债权提供连带责任保证。担保的范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。张运以贷款所购房产为本合同项下借款提供抵押担保。本合同项下的债权既有物的担保又有人的担保的情形下，如发生张运不履行到期债务或者发生本合同约定的不能行使担保权的情形，广发银行中山分行有权就物的担保实现债权或要求广东新龙基集团有限公司承担保证责任。合同还约定了其他事项。2010年9月30日，广发银行中山分行依约定发放贷款216000元。但从2014年2月20日开始，张运未能依约按月供款归还贷款本息给广发银行中山分行，截止2014年7月11日已累计拖欠还款5期，尚欠本金182042.57元、利息、罚息、复利2569.10元。广发银行中山分行经追讨未果，遂于2014年7月22日诉至本院，主张前述权利。
又查：张运提供所购的位于中山市东升镇勤政路22号朗晴名门园＊幢＊＊＊＊房的房产［土地证号：中府国用（2010）第0902**号，预售许可证号：中建房（预）字第20100**号，销售合同编号：HTN2010035145）作为上述借款的抵押，并办理了抵押登记［中山市商品房抵押登记备案证明字号：易房抵字第DY201029212号］。
再查：广发银行中山分行委托广东衡德律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费9231元。该律师事务所向广发银行中山分行开具了相应金额的律师费发票。
另查：张运与刘学志系夫妻关系，张运所负广发银行中山分行的债务发生在夫妻关系存续期间。
本院认为：广发银行中山分行与张运、广东新龙基集团有限公司签订的个人购房贷款合同，系三方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，三方均应按合同约定履行各自义务。广发银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，张运应当全面履行还款义务，但其从2014年2月20日起没有按约还款，三方约定广发银行中山分行提前收回全部贷款本金的条件已成就，故广发银行中山分行请求解除贷款合同及提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。广发银行中山分行因实现债权而产生的律师费9231元，有律师费发票予以证实，本院予以确认。个人购房贷款合同约定广发银行中山分行因实现债权而产生的律师费由张运承担，广发银行中山分行诉请张运支付律师代理费9231元，符合合同约定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”涉案贷款合同约定，如发生张运不履行到期债务或者发生本合同约定的不能行使担保物权的情形，广发银行中山分行有权就物的担保实现债权或要求广东新龙基集团有限公司承担保证责任。根据前述约定，广发银行中山分行行使抵押权和要求广东新龙基集团有限公司承担保证责任系并列的权利，广发银行中山分行有权选择行使，并无履行顺序先后。根据前引法律，当张运不履行债务时，中行中山分行有权以张运提供的抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。广东新龙基集团有限公司作为连带责任保证人对张运的前述债务承担连带清偿责任。广东新龙基集团有限公司承担连带清偿责任后，有权向张运追偿。广东新龙基集团有限公司辩称其仅广发银行中山分行就抵押物优先受偿后仍不能实现的债权承担连带清偿责任，理据不足，本院不予采信。张运、刘学志系夫妻关系，本案债务形成于夫妻关系存续期间，应认定为张运、刘学志夫妻共同债务，刘学志应以夫妻共同财产对张运的前述债务承担连带清偿责任。张运、刘学志不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，广发银行中山分行的诉讼请求理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司中山分行与被告张运、广东新龙基集团有限公司签订的《个人购房贷款合同》（编号：138100007925）；
二、被告张运于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿截至2014年7月11日的借款本金182042.57元、利息、复利、罚息2569.10元及之后至实际履行期限止的利息、复利和罚息（以欠款额按《个人购房贷款合同》约定计算）；
三、被告张运于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行支付律师费9231元；
四、被告张运逾期履行上述债务，原告广发银行股份有限公司中山分行有权以被告张运提供的抵押物即位于中山市东升镇勤政路22号朗晴名门园＊幢＊＊＊＊房的房产［土地证号：中府国用（2010）第0902**号，预售许可证号：中建房（预）字第20100**号，销售合同编号：HTN2010035145，中山市商品房抵押登记备案证明字号：易房抵字第DY201029212号］折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权；
五、被告刘学志以夫妻共同财产对被告张运的前述债务承担连带清偿责任；
六、被告广东新龙基集团有限公司对被告张运的前述债务承担连带清偿责任，广东新龙基集团有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告张运追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4177元，减半收取2088元，诉讼保全费1489元，合计3577元（该款原告广发银行股份有限公司中山分行已预交），由被告张运、刘学志、广东新龙基集团有限公司负担（该款被告张运、刘学志、广东新龙基集团有限公司于本判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 贺铁斌
二〇一四年十月二十二日
书记员 梁赞枢