温州市龙湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2009）温龙商初字第101号
原告：温州××股份有限公司状元支行。住所地：温州
市××区状元镇交通服务中心大楼××号。
负责人：许××。
委托代理人（特别授权）：许�。
委托代理人（特别授权）：王×。
被告：张×。
原告温州××股份有限公司状元支行（以下简称温州×
×）为与被告张×金融借款合同纠纷一案，于2008年12月29日
向本院起诉，本院于同日受理后，依法组成由审判员潘小平担
任审判长、审判员徐洁人、审判员丁虹参加评议的合议庭，于
法定期间内向双方当事人送达了开庭传票和举证通知，于2009
年4月16日公开开庭进行了审理。原告温州××的委托代理人
许×、王×到庭参加诉讼，被告张×经本院公告送达开庭传票
，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2007年10月10日，被告向原告申请办理金鹿
信用卡，并承诺遵守《章某》和《信用卡领用合约》的规定，
原告于2007年10月15日向被告发放卡号为××的信用卡。根据
章某和合约的规定，银行记账日至最后还款日为免息还款期，
如持卡人未按期全额还款，透支金额将不享受免息还款的待遇
，并自银行记账日起计算透支利息；对持卡人使用信用额度内转账及支取现金的款项，不享受免息还款期的待遇，自银行记
账日开始计算利息并收取取现费；透支款记息标准为以实际透
支天数计收复利，透支利率为日万分之五；金鹿信用卡的还款
顺序为：先还上期，后还本期，同期的按利息、费某（包括但
不限于年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金）、取现和消
费透支款的顺序进行偿还；若持卡人在到期还款日前未能清偿
当期最低还款额时，除计收透支利息外，原告还可按最低还款
额未还部分的5%收滞纳金，最低还款额等于信用额度内非现金
交易（消费）透支的10%＋超过限额部分非现金交易的100%＋
现金交易（取现）透支的100%＋本期利息费某（年费、挂失费
、利息、滞纳金和各类手续费）＋上月最低还款额未还部分＋
上期视同全额还款未还部分的100%。并约定如争议由原告所在
地法院受理。
发卡后，被告从2007年10月21日至2007年12月24日共刷
卡消费或取现二十三笔累计金额为5247.4元，只于2007年11月
25日偿还500元（偿还29元的取现费和13.4元的利息，剩余部
分457.6元用于偿还本金）。截止2008年11月1日止，被告共欠
本息合计5715.67元（其中包含4790.1元某某、925.57元利息
），滞纳金2680.62元，之后逾期利息以已欠本息合计金额571
5.67元日�分之五计算至清偿之日止，滞纳金按本期最低还款
额未还部分的5%每月计收至清偿之日止。
故请求法院依法判令：被告偿还原告信用卡透支本金479
0.1元及清偿之日止的滞纳金、逾期利息（暂算至起诉之日三
项合计8396.29元）。原告在举证期限内提供了如下证据：
1.原告营业执照、金融某某证、更名批复及负责人证明
书，证明原告主体资格；
2.被告身份证复印件，证明被告身份；
3.金鹿信用卡申请表，证明被告向原告申请金鹿卡的事
实；
4.信用卡领用合同、金鹿信用卡章某及2007年10月21日
至2008年11月1日帐单明细，证明信用卡项下具体权利义务和
信用卡透支数额；
5.信用卡催款通知书，证明被告透支信用卡后原告催收
事实。
被告张×没有答辩，也没有提供证据。
原告提供的证据，经庭审出示质证。被告经本院合法传
唤无正当理由拒不到庭，依法视为放弃抗辩与质证的权利。原
告提供的证据，经本院审查，证据1、2、3符某某定证据三性
要求，对其证据明力予以认定。证据4，其中的合同、章某的
真实性予以认定，章某的合法合理性另行认定。帐单明细系原
告单方制作未经被告同意，其中取现和消费的金额具有客观真
实性性，予以认定，其余各项费某均系原告依据自己的标准计
算，不具有合法性，不予认定。
经审理，本院认定的事实：2007年10月10日，被告向原
告申请办理金鹿信用卡，并承诺遵守《章某》和《信用卡领用
合约》的规定，原告于2007年10月15日向被告发放�用卡，卡
号为××。章某和合约的相关内容规定：银行记账日至最后还款日为免息还款期，如持卡人未按期全额还款，透支金额将不
享受免息还款的待遇，并自银行记账日起计算透支利息；对持
卡人使用信用额度内转账及支取现金的款项，不享受免息还款
期的待遇，自银行记账日开始计算利息并收取取现费；透支款
计息标准为以实际透支天数计收复利，透支利率为日万分之五
；金鹿信用卡的还款顺序为：先还上期，后还本期，同期的按
利息、费某（包括但不限于年费、预借现金手续费、超限费、
滞纳金）、取现和消费透支款的顺序进行偿还；若持卡人在到
期还款日前未能清偿当期最低还款额时，除计收透支利息外，
原告还可按最低还款额未还部分的5%收滞纳�（其他内容详见
《章某》和《信用卡领用合约》）。
发卡后，被告从2007年10月21日至2007年12月24日共刷
卡消费或取现二十三笔累计金额为5247.4元，仅在2007年11月
25日偿还500元（偿还取现费29元、利息13.4元，本金457.6元
）。截止2008年11月1日止，被告尚欠本金4790.1元。此款经
原告多次催讨至今被告未予清偿，故原告诉至本院。
本院认为，被告填写金鹿信用卡申请表，并承诺遵守金
鹿信用卡《章某》和《信用卡领用合约》的规定，原告予以接
受并向被告发放信用卡，双方达成的金融服务合同已成立并生
效，当事人应当遵守章某规定，诚实履行，本案案由应为信用
卡纠纷。被告使用上述信用卡进行消费、取现透支5247.4元，
偿还部分后，现尚欠本金4790.1元，视为向原告借款，被告应
当予以清偿，并按约支付透支利息。现在被告未按约偿还该透
支本金属于违约，还应当承担违约责任。关于透支本金利息以及滞纳金问题，根据金鹿信用卡《
章某》和《信用卡领用合约》约定“如持卡人未按期全额还款
，透支金额将不享受免息还款的待遇，并自银行记账日起计算
透支利息；对持卡人使用信用额度内转账及支取现金的款项，
不享受免息还款期的待遇，自银行记账日开始计算利息并收取
取现费，透支款记息标准为以实际透支天数计收复利，透支利
率为日万分之五；”原告请求被告支付透支的本金利息（除复
利外），本院予以支持。同时根据《章某》和《信用卡领用合
约》约定，若持卡人在到期还款日前未能清偿当期最�还款额
时，除计收透支利息外，原告还可按最低还款额未还部分的5%
收滞纳金，属于违约金性质，但是，所约定的每月5%的比例也
明显过高，违反相关的规定，依法可以适当调低。上述原告请
求的被告支付透支的本金利息和滞纳金，原告同意将本案多笔
透支而金额较小的款项利息和滞纳金统一从最后一笔透支款日
期即2007年12月24日起计算，符某某律规定，本院予以确认。
原告要求进一步计算复利以及将利息计入本金再计算滞纳金的
主张，违反相关法律规定，本院不予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、
二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第
一百三十条之规定，判决如下：
一、被告张×于本判决生效之起五日内偿付原告温州×
×股份有限公司状元支行透支款本金4790.1并支付利息、滞纳
金（利息按本金的每日万分之五、滞纳金按本金的每月千分之
五从2007年12月24日起计算至本判决确定的履行之日止）；二、驳回原告其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费50元（原告已预缴），由被告负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向
本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温
州市中级人民法院［在递交上诉状之日起七日内预缴上诉案件
受理费50元（具体金额由温州市中级人民法�确定，多余部分
以后退还），款汇温州市中级人民法院，浙江省省级财政专户
结算分户，开户行：温州市农行营业部，账号：31×××10
40006651。逾期按自动撤回上诉处理］。
审判长 潘小平
审判员 徐洁人
审判员 丁 虹
二〇〇九年五月十八日
书记员 陈 衍