重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0105民初12875号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦，统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：张旻，行长。委托诉讼代理人：旷玉林，北京金开（重庆）律师事务所律师。被告：安诚财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市江北区东升门路63号5-1、6-1，统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：罗志军，经理。委托诉讼代理人：李银华、李婷，重庆索通律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（下称兴业银行重庆分行）与被告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司（下称安诚财险重庆分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人旷玉林，被告安诚财险重庆分公司的委托诉讼代理人李银华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.安诚财险重庆分公司赔付重庆鸿镒模具有限公司（下称鸿镒模具公司）所欠的借款本金180万元，支付截至2015年5月20日的利息47481.70元，并支付自2015年5月21日起至全额赔付之日止的罚息（以未赔付的本金180万元为基数，按年利率7.8%上浮50%计算）、复利（以未赔付的利息为基数，按照罚息利率计算）；2.安诚财险重庆分公司支付律师费1万元。事实及理由：2013年10月10日，兴业银行重庆分行与安诚财险重庆分公司签订《中小企业贷款履约保证保险业务合作协议》，约定安诚财险重庆分公司为债务人在甲方的贷款提供履约保证保险，兴业银行重庆分行为被保险人和受益人；当借款人贷款本金出现逾期，或任何一期利息超过三个月未清偿，则成立本保险的索赔条件，兴业银行重庆分行则有权要求安诚财险重庆分公司按照协议约定及保险条款履行赔偿责任，赔付金额为全部债权的90%；《协议》与“保险条款”约定不一致的以《协议》规定为准；协议还对其他事项进行了约定。2014年6月17日，鸿镒模具公司与兴业银行重庆分行签订《流动资金借款合同》，约定鸿镒模具公司向兴业银行重庆分行借款200万元，借款时间为2014年6月17日至2015年6月15日。鸿镒模具公司就上述贷款向安诚财险重庆分公司投保，安诚财险重庆分公司出具保险单，为鸿镒模具公司的上述债务提供保证保险，被保险人和受益人均为兴业银行重庆分行，保险金额为2263800元，保险期间自2014年6月16日00时起至2015年6月15日24时止，免赔金额为损失金额的10%。2015年5月21日，鸿镒模具公司贷款利息逾期达三个月，出现保险事故，兴业银行重庆分行遂向安诚财险重庆分公司提交索赔资料，但安诚财险一直拒不赔付。安诚财险重庆分公司辩称，1.安诚财险重庆分公司的法定代表人为罗志军，兴业银行重庆分行将其错列为为陶俊，希望法庭责令其改正；2.兴业银行重庆分行在发放贷款后没有尽到监管职责，且一直拒不提供贷款符合相关要求的证据，希望兴业银行重庆分行提供或法院依职权调查；4.兴业银行重庆分行在本案所涉贷款发放之后10日内又向借款人追加发放贷款300万元，该行为既违背了双方合作协议和保险法的最大诚信原则，也显著增加了本案保险标的的危险程度，因此安诚财险重庆分公司不应当再承担责任；5.兴业银行重庆分行于2014年10月20日16:00自鸿镒模具公司收回贷款3015950元，兴业银行重庆分行对同一债务人的多笔债务行使提前收回贷款的权利，应当对先发生的贷款行使该合同权利，而且根据合同法及司法解释规定，若多笔债务均未到期，债务人提前清偿不足以清偿全部债务的，应先清偿发生在前的债务，故前述还款应先冲抵本案保险所涉债务，故本案债务已经清偿完毕，未发生保险事故，安诚财险重庆分公司不应当承担保险责任；6.律师费的支付请求，无法律和事实依据；7.兴业银行重庆分行一直拒不提供相关的交易、支付及借款还款材料，导致安诚财险重庆分公司无法核实是否发生保险事故，也无法核赔，直到本案第一次开庭才知道兴业银行重庆分行已经对欠款进行了诉讼；8.兴业银行重庆分行也一直未提供保证人承担保证责任情况的证据，要求法庭责令兴业银行重庆分行提供；9.利息逾期是2015年1月21日，即使认定发生保险事故，发生保险事故之日也是2015年4月21日，保险事故发生之日至索赔期间、三日核保期、两日还款期均不应计收利息，且利息也应适用10%的免赔。经审理查明，兴业银行重庆分行在起诉状上列明安诚财险重庆分公司的法定代表人为陶俊，安诚财险重庆分公司抗辩其法定代表人为罗志军，但罗志军实际为安诚财险重庆分公司的负责人。2013年10月，兴业银行重庆分行（甲方/被保险人）与安诚财险重庆分公司（乙方/保险人）签订《中小企业贷款履约保证保险业务合作协议》，约定：为确保借款人（投保人）与甲方签订的《流动资金借款合同》（以下简称“借款合同”）的履行，确保甲方债权的实现，借款人（投保人）向乙方投保以甲方为被保险人的履约保证保险；甲方向符合授信条件的债务人进行单笔流动资金贷款，乙方为债务人在甲方的贷款提供履约保证保险，且甲方为被保险人和受益人；乙方应当确保在借款人（投保人）完全符合向乙方投保履约保证保险各项条件的前提下签发保单；保险事故发生后，甲方有权要求乙方按照“保险条款”及本协议约定向甲方履行赔偿责任；乙方同意，无论甲方对“借款合同”下的债务是否设定有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），乙方的保险责任不因此减免，在保险事故发生后，甲方均有权直接优先要求乙方在保险金额内全额承担保险责任；当借款人贷款本金出现逾期，或任何一期利息超过三个月未清偿，则成立本保险的索赔条件，甲方有权向乙方提出书面索赔申请，赔付金额为《流动资金借款合同》项下全部债权的90%，本合同项下小额贷款保证保险免赔率为《流动资金借款合同》项下全部债权的10%；任何一方未按照本协议条款规定履行的，其他各方有权按照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国商业银行法》的相关规定要求违约方承担包括但不限于损害赔偿（包括律师费、诉讼费和差旅费等实现债权的费用）、采取补救措施等在内的违约责任。2014年6月13日，安诚财险重庆分公司出具《中小企业贷款履约保证（C款）保险单》，载明投保人为鸿镒模具公司，被保险人为兴业银行重庆分行，保险金额为2263800元，保险期限12个月，自2014年6月16日00时起至2015年6月15日24时止；除另有约定外，本保险合同的每次事故绝对免赔率为损失金额的10%；本保险合同适用于安诚《中小企业贷款履约保证保险C款》。《中小企业贷款履约保证保险C款》载明：在保险期间内，只要投保人未按照《借款合同》约定和法律规定全面履行自己还本付息等债务的，即为保险事故发生；本保险合同的保险标的为被保险人依据《借款合同》对投保人所享有的全部债权，包括但不限于借款本金和利息、因投保人逾期归还借款本息或改变约定用途适用借款而产生的罚息和复利以及被保险人实现债权的费用等；保险保底的价值为被保险人依据《借款合同》对投保人所享有的各项应收债权之和；在保险事故发生后，保险人负责向被保险人赔偿如下范围损失：（一）《借款合同》项下投保人依照法律规定或借款合同约定应履行但未履行的债务，包括但不限于应归还的贷款本金和贷款利息；（二）保险事故发生后，投保人因逾期归还贷款本息而产生的罚息和复利；（三）保险事故发生后，投保人因未按《借款合同》约定用途使用借款而产生的罚息和复利；（四）保险事故发生后，被保险人为实现债权而发生的费用；保险人赔偿总金额不超过本保险合同约定的保险金额。同日，鸿镒模具公司缴纳了保险费用68000元。2014年6月17日，兴业银行重庆分行与鸿镒模具公司签订《流动资金借款合同》，约定鸿镒模具公司向兴业银行重庆分行借款200万元用于支付原材料贷款，借款期限12个月，自2014年6月17日起至2015年6月15日止；安诚保险重庆分公司以编号为29950010507201400XXXX的保单为鸿镒模具公司的上述债务提供保证保险。合同还对违约责任、保证、抵押、管辖等事项进行了约定。上述合同签订后，兴业银行重庆分行依约发放了200万元贷款，借款期间，鸿镒模具公司出现还款逾期。2015年5月26日，兴业银行重庆分行向安诚财险重庆分公司提交索赔申请书，要求安诚财险重庆分公司对鸿镒模具公司的保险事故承担保险赔偿责任，并提交了相应的索赔材料。后因安诚财险重庆分公司一直未赔付，兴业银行重庆分行诉至重庆市江北区人民法院。2015年11月25日，重庆市江北区人民法院作出（2015）江法民初字第04683号《民事判决书》，判决：鸿镒模具公司于判决生效之日起十日内返还兴业银行重庆分行借款本金200万元，支付截止2015年2月20日尚欠的利息、罚息、复利13446.79元，并支付自2015年2月21日起至本息付清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金200万元为基数，复利以应付未付的利息和罚息为基数，均按照年利率7.8%上浮50%计算）；鸿镒模具公司于判决生效之日起十日内支付兴业银行重庆分行律师费4900元；被告重庆金诺物资有限公司、徐建飞、李群对被告鸿镒模具公司的前述义务承担连带清偿责任。判决生效后，鸿镒模具公司仍未还款。2016年1月27日、2016年8月17日，兴业银行重庆分行和安诚财险重庆分公司就上述保险理赔问题进行协商，但未能协商一致。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向北京金开（重庆）律师事务所支付了律师服务费1万元。上述事实，有《流动资金借款合同》、《中小企业贷款履约保证（C款）保险单》、《中小企业贷款履约保证保险业务合作协议》、《民事判决书》、索赔申请书、交接清单、委托代理合同、律师费发票、律师费付款凭证等证据以及当事人的陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，安诚财险重庆分公司出具的《中小企业贷款履约保证（C款）保险单》，兴业银行重庆分行与安诚财险重庆分公司签订的《中小企业贷款履约保证保险业务合作协议》系各方真实意思表示，合法有效，各方均得按约履行合同义务。《中小企业贷款履约保证（C款）保险单》出具后，投保人鸿镒模具公司未能依约支付利息，符合《中小企业贷款履约保证（C款）保险单》载明的保险事故发生条件，安诚财险重庆分公司未提供证据证明鸿镒模具公司的违约行为不属于保险事故，故本院认定发生保险事故。保险事故发生后，安诚财险重庆分公司应依约在保险金额2263800元的范围内对被保险人兴业银行重庆分行进行赔付，并应就兴业银行重庆分行为实现权利而支付的律师服务费1万元承担民事责任。兴业银行重庆分行对鸿镒模具公司的所享有的债权已由《民事判决书》确定，且该判决已生效，在无相反证据证明该判决书有误之前，判决书的判项均应视为有法律约束力，故安诚财险重庆分公司应对兴业银行重庆分行依据判决书确定的债权的90%进行赔付，以不超过2263800元为限。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十九条第一款，判决如下：一、被告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司于本判决生效之日起十日内赔付原告兴业银行股份有限公司重庆分行保险金{本金180万元+[截至2015年2月20的利息、罚息、复利13446.79元+2015年2月21日至2015年5月20日的罚息、复利（罚息200万元为基数，复利以应付未付的利息为基数，均按照年利率7.8%上浮50%计算）]×90%+2015年5月21日起至付清之日止的罚息、复利（罚息180万元为基数，复利以应付未付的利息为基数，均按照年利率7.8%上浮50%计算），截至2015年5月20日的利息、罚息、复利之和折后的总和以不超过47481.70元为限}，前述总金额以不超过2263800元为限；二、被告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行律师服务费1万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费21516元，减半收取10758元，由被告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司负担。此款项已由原告兴业银行股份有限公司重庆分行缴纳，被告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司于本判决生效之日起十日内将10758元直接支付给原告兴业银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  颜瑶莎人民陪审员  刘成均二〇一六年十二月十九日书 记 员  颜成志