福建省长乐市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）长民初字第4415号
原告中国工商银行股份有限公司长乐支行，住所地长乐市。
代表人刘滨涛，行长。
委托代理人陈苏，男，1982年4月7日出生，汉族，系该行职员，住所地福州市台江区。
委托代理人徐陈明，福建至理律师事务所律师。
被告吴国端，男，1979年2月13日出生，汉族，住所地长乐市。
被告吴明珍，女，1978年1月14日出生，汉族，住所地长乐市。
原告中国工商银行股份有限公司长乐支行（下称长乐工行）与被告吴国端、吴明珍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月24日立案受理，由审判员陈坤平适用简易程序审理。后依法组成合议庭，于2016年5月4日公开开庭进行了审理。原告长乐工行委托代理人徐陈明到庭参加诉讼，被告吴国端、吴明珍经本院公告传唤均未到庭。本案现已审理终结。
原告长乐工行诉称，2009年7月5日，被告吴国端与原告签订《个人借款／担保合同》，合同约定被告吴国端向原告借款45万元，用于房屋装修及购买家电家具，借款期限15年（2009年7月6日至2024年7月6日），借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为准，采用等额本息还款法按月还款；借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息（罚息利率在借款利率的基础上加收30%确定）�对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部借款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告吴国端与被告吴明珍系夫妻关系，二人共同以位于长乐市XXXX单元房产为抵押物担保还款。合同签订后，原告于2009年7月9日依约履行了发放贷款义务，并对上述抵押房产进行了抵押登记。然而借款后，被告吴国端未能按约定的时间和金额还款，其行为已构成违约；被告吴明珍亦未能承担共同还款责任。截至2015年10月20日，被告吴国端共拖欠原告借款本金321131.01元及利息5026.40元（原告依约要求被告提前清偿全部借款本息）。为此，请求法院依法判令：1.被告吴国端、吴明珍共同向原告偿还借款本金321131.01元及利息（含罚息及复利，依合同约定计算至清偿债务之日，暂计至2015年10月20日利息为5026.40元）；2.原告有权以抵押物即被告吴国端名下位于长乐市XXXX单元房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；3.由被告承担本案诉讼费用（含公告费300元）。
被告吴国端、吴明珍均未应诉答辩。
原告长乐工行向本院提交的证据材料及证明对象：
1.两被告身份证及结婚证复印件。以此证明两被告主体资格及其夫妻关系情况。
2.编号B［闽］字［营业部］行［长乐］支行（2009）年［综合贷］XX7号《个人借款／担保合同》（抵押物清单）。以此证明原告与被告吴国端存在抵押担保借贷关系及相关约定。
3.《共同还款确认书》1份。以此证明被告吴明珍向原�确认本案借款的全部债务系其与吴国端的共同债务，由其与吴国端共同偿还。
4.借款凭证、个人贷款发放信息表各1份。以此证明原告向被告吴国端发放了约定数额的贷款。
5.抵押房产他项权证1份。以此证明抵押房产办理了抵押登记，原告是合法抵押权人。
6.《提前还款函》及邮政快递单各1份。以此证明原告向被告催收逾期借款利息，并宣布贷款提前到期。
7.贷款账户历史明细表1份。以此证明被告尚欠原告借款本息情况。
本院认为，因被告吴国端、吴明珍均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证及质证的诉讼权利。经庭审核实和审查，原告提交的上述证据来源合法、内容真实，能够证明本案相关事实，符合证据的合法性、客观性和关联性特征，本院予以确认采用，作为认定本案事实的依据。
根据上述证据及原告方庭审陈述，本院认定如下法律事实：
2009年7月5日，被告吴国端以房屋装修及购买家电家具为由，向原告长乐工行借款45万元人民币，由其提供位于长乐市XXXX单元房产作为抵押担保，双方签订一份B［闽］字［营业部］行［长乐］支行（2009）年［综合贷］XX7号《个人借款／担保合同》。合同约定：借款期限15年（2009年7月6日至2024年7月6日）；年利率5.94%（中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率），如贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始执行新的利率；按月等额本息还款；借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息（罚息利率在借款利率的基础上加收30%确定），对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部借款，及利息、罚息、其他费用；抵押房产的抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等及贷款人实现债权的费用（房屋所有权证号：航房权证H字第号，抵押物价值729000元）。被告吴明珍作为抵押房产的共有人，也在该合同上签名；此外，被告吴明珍还以吴国端配偶的身份，另向原告出具一份《共同还款确认书》，确认上述借款系其与吴国端的共同债务，由其与吴国端共同偿还。上述抵押的房产，经长乐市建设局办理了抵押登记（房屋他项权证号：航房他字第TH092082号）。同年7月9日，原告向被告吴国端发放了约定的45万元�款。被告吴国端借款后，未按约还款。2015年10月14日，因被告吴国端连续4次、累计13次逾期还款，原告根据合同约定向其发出《提前还款函》，宣布贷款提前到期，要求其清偿全部借款本息。现被告吴国端尚欠原告借款本金321131.01元及结欠的利息未还（截至2015年10月20日结息5026.40元）。原告因讨款未果，于2015年12月24日诉至本院。
另查，被告吴国端与被告吴明珍于2004年4月20日登记结婚。
本院认为，本案原、被告之间签订的《个人借款／担保合同》，系适格主体双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律或行政法规的禁止性规定，为有效合同，受法律保护，双方当事人应按合同约定全面履行自已的义务。被告吴国端作为借款人，未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告依约有权要求其提前清偿全部借款本息。原告主张要求被告吴国端偿还借款本金321131.01元及约定利息之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案借款债务形成于两被告婚姻关系存续期间，且被告吴明珍亦向原告出具了《共同还款确认书》，确认该借款系其与吴国端的共同债务，由其与吴国端共同偿还，故被告吴明珍应当与被告吴国端共同偿还所欠借款本息。被告吴国端、吴明珍以上述房产为本案借款设定抵押，并办理了抵押登记，该抵押已发生法律效力，应依法承担抵押担保责任，即在两被告不履行还款义务时，原告有权以该抵押房产折价，或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。被告吴国端、吴明珍经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告吴国端、吴明珍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司长乐支行借款本金321131.01元，并偿付借款�息（截至2015年10月20日结息5026.40元，2015年10月21日起至实际还款之日止，按合同约定计息）。
二、被告吴国端、吴明珍不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司长乐支行有权以其抵押的位于长乐市XXXX单元的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿（房屋所有权证号：航房权证H字第号）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费6200元、公告费300元，由被告吴国端、吴明珍负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。
审 判 长 陈坤平
代理审判员 邢颖晶
人民陪审员 黄黎明
二〇一六年五月六日
书 记 员 唐可君
附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当�人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六�借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经�。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。