云南省澜沧拉祜族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云0828民初586号
原告：周文华，男，1974年3月2日生，佤族，农民，现住澜沧拉祜族自治县。
委托代理人：周明华，云南众志律师事务所律师，特别授权代理。
被告：杨钦，男，1976年7月12日，汉族，个体户，现住澜沧县。
被告：朱美英，女，1976年7月8日，汉族，个体户，现住澜沧县。
被告：朱小金，男，1983年3月15日生，汉族，务农，住澜沧县。
原告周文华与被告杨钦、朱美英、朱小金民间借贷纠纷一案，本院于2017年5月23日立案后，依法适用简易程序，于2017年7月18日第一次公开开庭进行了审理，因庭后原告向本院提交新证据用于证明借款支付事实，本院依法将本案转为普通程序组成合议庭，于2017年9月13日第二次公开开庭审理。原告周文华及委托代理人周明华、被告朱小金到庭参加了诉讼，被告杨钦、朱美英经本院依法传票传唤，其无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
周文华向本院提出诉讼请求，请求法院依法判令：1、杨钦、朱美英、朱小金共同赔偿原告借款本金510000元，支付300000元借款自2015年9月5日至起诉之日的银行同期贷款利息26500元，支付210000元借款自2016年6月1日至起诉之日的银行同期贷款利息12967元；2、由杨钦、朱美英、朱小金承担诉讼费。事实及理由：2015年6月5日，杨钦、朱美英找到我向我提出借款300000元，并承诺用朱小金位于澜××镇农贸市场的房产作为抵押，我将款项借给杨钦、朱美英后，朱小金将土地证、房产证交给我。2015年9月5日借款到期，我多次催要，双方2016年5月9日达成协议，考虑到杨钦、朱美英无能力偿还借款，由我再借款210000元给杨钦、朱美英、朱小金，到2016年5月30日由杨钦、朱美英、朱小金配合我办理房产过户手续。时间到期后我一直无法联系到杨钦、朱美英、朱小金，特诉至法院。
被告朱小金辩称：周文华所述借款的实际借款人为朱美英、杨钦，因自己不识字，所以并不清楚姐姐朱美英实际借款数额，仅接到朱美英电话告知100000元借款之事，并用自己名下房产做抵押，后由自己补签及按手印，对于该笔欠款愿意用房产抵偿。
被告杨钦、朱美英经本院依法送达民事诉状副本及应诉通知书等材料，逾期未作答辩。
原告周文华围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、《借条》一份（原件1页），证明三被告向原告借款300000元的事实；2、《借款协议》一份（原件1页），证明三被告再向原告借款210000元的事实；3、《房屋所有权证》一份（复印件7页）、《土地使用权证》一份（复印件5页），证明被告杨钦、朱美英、朱小金向原告周文华借款用房产证作为抵押的事实；4、银行交易流水一份（复印件3页）及汇款凭证一份（原件2张），证明原告已将两笔借款支付给被告的事实。经质证，被告朱小金承认在《借条》、《借款协议》上签名，但因不识字对借款数额等并不清楚，认可用自己名下房产进行抵押的事实。本院认为，原告周文华提交的上述证据来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，能够证实原告周文华与被告之间存在借贷关系且已交付相应借款，故本院予以采信。
被告朱小金未向本院提交证据材料。被告杨钦、朱美英在规定的举证期限内未向本院提供任何证据材料，其经本院依法送达开庭传票，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自愿放弃举证、质证权利。
根据庭审调查、当事人陈述、举证、认证，本院认定事实如下：原告周文华与三被告是朋友关系，被告杨钦与被告朱美英系夫妻关系，被告朱美英与被告朱小金系姐弟关系。2015年6月5日被告杨钦、朱美英因资金周转困难向原告周文华借款，被告朱美英向原告出具《借条》，约定借款本金按300000元计算（其中15000元为当月借款利息），实际借款本金为285000元（2015年6月5日借款当日原告以现金方式支付被告朱美英、杨钦），借款时间为3个月（2015年6月5日至2015年9月5日止），口头约定利息以本金300000元月利率5%计算按月支付，自2015年7月至2016年4月被告朱美英通过网银个人行内转账方式共向原告周文华支付7个月利息共计105000元。2016年5月9日被告杨钦、朱美英未按期偿还300000元借款，双方协商后签订《借款协议书》，约定被告杨钦、朱美英再次向原告周文华借款210000元（其中60000元为第一期借款300000元自2015年6月5日至2016年5月9日间尚未支付的4个月利息，其中7500元为第二笔借款以本金150000元月利率5%计算的借款当月利息），实际原告周文华向被告杨钦、朱美英支付的第二笔借款本金为142500元（2016年5月10日原告周文华通过银行汇款方式汇入被告朱美英帐号：62×××16账户内），约定借款时间自2016年5月9日至2016年5月30日。两次借款被告朱小金均在《借条》及《借款协议书》补充签名捺印确认，用名下位于澜××镇综合集贸市场房屋所有权、土地使用权（房屋所有权证：澜沧县房权证上允镇字第【2009】0795号、国有土地使用证：澜国用【2009】第760号）作为主债务人履行债务的担保，但双方对抵押担保范围未作约定，被告朱美英已向原告周文华留置《房屋所有权证》、《国有土地使用证》，该不动产抵押尚未办理抵押登记。借款期限届满，被告杨钦、朱美英未按约向原告周文华偿还借款。
本院认为，合法的借贷关系，受法律保护。被告杨钦、朱美英经本院依法传票传唤，无故不到庭参加诉讼，亦未在答辩期、举证期内提出答辩意见和提供相应证据，应承担不利法律后果。针对本案责任承担、借款本金及利息数额，本院评判如下：
一、偿还借款责任认定，原、被告双方系平等自愿签订借款协议，并完成借款交付，借贷关系成立，且原告为了使其债权能够实现，与三被告共同签订了相关担保协议，进一步确认了双方的借贷关系，双方借贷行为具有法律效力，故被告杨钦、朱美英应按借款协议履行还款义务，现还款期限已届满，原告周文华要求被告杨钦、朱美英偿还借款的请求，本院予以支持，但偿还的本金及利息数额本院另行认定。被告朱小金辩称由于自己不识字对借款数额不清楚，但其作为完全民事行为能力人，应对自己的行为承担相应的民事责任，被告朱小金自愿在《借条》及《借款协议书》签名确认以个人名下房产（房屋所有权证：澜沧县房权证上允镇字第【2009】0795号、国有土地使用证：澜国用【2009】第760号）对借款予以抵押担保，故被告朱小金与原告周文华之间的抵押担保合同成立，虽被告朱美英已将抵押物权利凭证交付原告周文华，但因该不动产抵押未办理登记，致使抵押物权尚未设立，但双方担保合同成立并生效，被告朱小金应依法承担担保责任，现双方对担保方式的约定不确定，依照《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”之规定，被告朱小金应对被告杨钦、朱美英的债务承担连带清偿责任，因签订抵押合同的目的是为了实现债务清偿，故具体违约责任的承担方式应为被告朱小金在提供抵押担保的房产价值范围内承担抵押担保责任。
二、借款本金及利息的认定，根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，故本案认定原告两次借款本金分别为285000元、142500元。本案被告杨钦、朱美英因另案尚有债务需要偿还，为维护本案债权人及另案债权人权益，以维护合法民间借贷为目的，本院对本案借款期限内利息及逾期利息进行调整。原告与被告虽然在借据上未写明给付利息情况，但根据被告朱美英按月偿还原告第一笔欠款利息的银行汇款频率及数额，可以证明双方确实约定了借款利息按月利率5%计算，给付时间为按月支付。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”之规定，对于被告朱美英已支付3个月借款期限内的45000元及1个月借款期限的7500元利息部分，因双方约定利率超过法律规定上限36%，本院以本金285000元及142500元按年利率36%计算对应的利息为25650元及4275元，超出部分（45000元-25650元）=19350元及（7500元-4275元）=3225元依法折抵本金，故两笔借款期限届满后，被告杨钦、朱美英尚欠本金应为（285000元-19350元）=265650元及（142500元-3225元）=139275元，共计404925元。原告主张被告承担300000元借款自2015年9月5日至起诉之日的银行同期贷款利息26500元，及210000元借款自2016年6月1日至起诉之日的银行同期贷款利息12967元，两笔利息为逾期利息，但双方对逾期利息未做约定，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”的规定，因原、被告双方口头约定的借期内利息为月利率5%，现原告主张按银行同期利率给付逾期利息的诉讼请求并未超过年利率24%，本院予以支持，本院认定，第一笔借款以逾期本金265650元自2015年9月6日至2017年5月22日按银行同期贷款利率4.75%计算的逾期利息为[(1+8/12+16/365)×4.75%×265650元]=21583.76元，第二笔借款以逾期本金139275元自2016年6月1日至2017年5月22日按银行同期贷款利率4.35%计算的逾期利息为[(11/12+21/365)×4.35%×139275元]=5902.16元，两笔逾期利息共计27485.92元，而第一笔借款2015年9月5日借款期限届满后被告朱美英通过银行汇款方式继续以300000元本金月利率5%每月15000元向原告周文华支付了5个月逾期利息75000元，该部分利息已超过法律对逾期利息24%的限制，且原告主张逾期利息按照银行同期利息计算，故被告朱美英超出原告主张支付的（75000元-27485.92元）=47514.08元利息应在尚欠的404925元本金中予以扣减，被告杨钦、朱美英还需向原告周文华偿还借款（404925元-47514.08元）=357410.92元。
综上，被告杨钦、朱美英需向原告周文华偿还借款357410.92元，被告朱小金在提供抵押担保的房产价值范围内承担抵押担保责任。依据《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法若干问题的规定》第二十七条、第二十九条第二款（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨钦、朱美英在本判决生效后三十日内偿还原告周文华借款357410.92元；
二、被告朱小金对被告杨钦、朱美英的上述债务以其名下位于澜沧县上允镇综合集贸市场（房屋所有权证：澜沧县房权证上允镇字第【2009】0795号、国有土地使用证：澜国用【2009】第760号）的房地产价值范围内承担抵押担保责任。
如被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9294元，由原告周文华负担3249元，被告杨钦、朱美英、朱小金负担6045元。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。
审 判 长 武志屏
审 判 员 王剑吟
人民陪审员 张 丽
二〇一七年九月二十日
书 记 员 冯 燕
附相关法律规定：
《中华人民共和国合同法》
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
最高人民法院《关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》
第五十条以担保法第三十四条第一款所列财产一并抵押的，抵押财产的范围应当以登记的财产为准。抵押财产的价值在抵押权实现时予以确定。
第五十一条抵押人所担保的债权超出其抵押物价值的，超出的部分不具有优先受偿的效力。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。