福建省福安市人民法院民 事 判 决 书（2014）安民初字第3299号原告中国农业银行股份有限公司福安市赛岐经济开发区支行，住所地福安市赛岐经济开发区赛江北路76号。负责人叶孙安，行长。委托代理人郭海强、杨惠森，福建人文律师事务所律师。被告缪松进，男，汉族，1961年5月23日出生，住福安市。被告林惠容，女，汉族，1970年6月2日出生，住福安市。被告缪松周，男，汉族，1959年8月16日出生，住福安市。被告刘菊粧，女，汉族，1965年10月7日出生，住福安市。原告中国农业银行股份有限公司福安市赛岐经济开发区支行与被告缪松进、林惠容、缪松周、刘菊粧金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月19日受理后，依法适用普通程序，由审判员林劲松担任审判长，与代理审判员李锦、人民陪审员缪映影组成合议庭，于2015年2月5日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司福安市赛岐经济开发区支行的委托代理人杨惠森及被告林惠容到庭参加诉讼，被告缪松进、缪松周、刘菊粧经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司福安市赛岐经济开发区支行诉称，被告缪松进、林惠容因生产经营需要向原告申请借款。经协商，双方于2012年6月13日订立了《农户贷款借款合同》（合同编号：35××××754），合同约定：由原告向被告缪松进、林惠容发放可循环额度为40万元的借款，额度有效期为2012年6月13日至2015年6月12日止，其中单笔借款期限最长不超过一年，按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。被告缪松周、刘菊粧也在借款合同抵押人一栏签字，约定以四被告共有房地产（坐落于福安市赛岐镇万寿街永康路下小赛6××号，房产证号：安房权证福安字第××号，建设用地使用权证号：安政国用〈2011〉第1055号）作为抵押物为被告缪松进的上述借款承担连带抵押担保责任，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等借款人实现债权和担保权的一切费用（具体条款详见该合同）。借款合同签订后，原告即按约向两被告发放贷款共计40万元，但是两被告在约定的还款期限内没有按期还清本息，仅归还了利息136.37元，至起诉之日止尚欠本金40万元及相关利息、罚息、复利等没有偿还。被告缪松进、林惠容不履行偿还借款本息的行为及被告缪松周、刘菊粧不履行担保责任的行为，均构成违约。因本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由两被告连带偿还，原告遂向本院提起诉讼，请求依法判令：1、被告缪松进、林惠容连带清偿原告截止2015年2月5日止的借款本息共计464873.3元（包括借款本金40万元及利息、罚息、复利共计64873.3元）；2、被告缪松进、林惠容、缪松周、刘菊粧以抵押财产（坐落于福安市赛岐镇万寿街永康路下小赛6××号，房产证号：安房权证福安字第××号，建设用地使用权证号：安政国用〈2011〉第1055号）为上述借款承担连带抵押担保责任，原告有权从处理该抵押物价款中优先受偿；3、本案诉讼费及其他相关实现债权的费用由各被告承担。被告林惠容辩称，对原告陈述的借款经过及欠款的总额没有异议，虽然借款合同中的名字是其本人所签，但是借款并非其使用，是案外人韩廷禄实际使用的，本案借款应由韩廷禄偿还。被告缪松进、缪松周、刘菊粧未作答辩。经审理查明，被告缪松进与原告于2012年6月13日订立了《农户贷款借款合同》（合同编号：35××××754），合同约定：1、由原告向被告缪松进发放可循环额度为40万元的自助借款，借款人可在该额度内通过自助借款方式，循环使用借款，额度有效期为2012年6月13日至2015年6月12日止，其中单笔借款期限最长不超过一年；2、每笔借款的利率按借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%确定，还款方式为利随本清方式，到期一次性归还借款本息，若借款人未按期归还借款本金，按执行利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，所对应的应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；3、被告缪松进、林惠容、缪松周、刘菊粧在该合同担保人栏签字，自愿以四人共有的坐落于福安市赛岐镇万寿街永康路下小赛6××号房产（房产证号：安房权证福安字第××号，建设用地使用权证号：安政国用〈2011〉第1055号）为被告缪松进的上述借款提供最高额抵押担保，担保的债务最高余额为该合同约定可循环借款额度的1.5倍即60万元，担保方式为连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权的担保权的一切费用，保证期间为债务履行期限届满之日起二年。借款合同签订后，原告依约向被告提供40万元的自助循环额度借款，被告缪松进于2012年6月21日通过自助借款方式借款40万元，借款合同到期后，被告仅偿还了利息136.37元，其余本息均未支付，截至2015年2月5日，被告尚欠原告借款本息共计464873.3元（包括借款本金40万元及利息、罚息、复利共计64873.3元）。经原告催讨，被告未还款，原告遂提起本案之诉。另查明，被告缪松进与林惠容系夫妻关系，双方于1996年2月11日登记结婚。以上事实有原告提供的原告营业执照、机构代码证、法定代表人身份证复印件及法定代表人身份证证明、被告身份证复印件及结婚证复印件、农户贷款借款合同、房地产抵押清单、房屋抵押他项权证、记账凭证、本息计算清单等证据予以证实。被告林惠容对以上证据没有异议，其未提交证据。被告缪松进、缪松周、刘菊粧未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证、辩论等诉讼权利。原告所提供的以上证据，经庭审质证，真实、合法，与本案具有关联，符合诉讼证据要求，本院予以认定。综上所述，本院认为，原告与被告缪松进之间签订的《农户贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容客观真实、合法有效，对双方当事人均具有约束力。被告缪松进使用借款后应按合同约定全面履行还款付息的义务，借款到期后，被告未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，应承担偿还借款本息的责任。被告缪松进、林惠容系夫妻关系，本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，无应认定为缪松进个人债务的情形，且林惠容在借款合同担保人处签字确认，依法认定为夫妻共同债务，两被告应承担连带清偿责任。被告缪松进、林惠容、缪松周、刘菊粧自愿以其四人共有坐落于福安市赛岐镇万寿街永康路下小赛6××号的房产为被告缪松进提供最高余额为借款合同约定的可循环借款额度1.5倍即60万元的最高额抵押担保，担保方式为连带责任保证，并办理抵押登记手续，该抵押权依法成立，原告有权就上述房产的折价或者拍卖、变卖所得价款在最高额人民币60万元范围内优先受偿，超过部分不具有优先受偿的效力，原告的相应主张，本院予以支持。被告缪松周、刘菊粧就抵押物承担了保证责任后，有权向被告缪松进追偿。另因诉讼费的负担情况由法院依法决定，不属原告诉请范畴，针对原告的相应主张，于此说明。原告另主张实现债权的相关费用由被告承担，其并未提交证据予以证明，本院不予支持。被告林惠容主张借款合同虽系其本人签字，但借款并非其实际使用，应由实际使用人韩廷禄偿还，针对该主张，被告未提交证据证明，该主张没有事实依据，本院不予支持。被告缪松进、缪松周、刘菊粧经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十七条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条之规定，判决如下：一、被告缪松进、林惠容应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司福安市赛岐经济开发区支行借款本金人民币40万元及截至2015年2月5日止的利息、罚息、复利共计人民币64873.3元（从2015年2月6日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）。二、若被告缪松进、林惠容未按上述期限还款，原告中国农业银行股份有限公司福安市赛岐经济开发区支行有权要求被告缪松进、林惠容、缪松周、刘菊粧以抵押物坐落于福安市赛岐镇万寿街永康路下小赛6××号的房产承担抵押担保责任，以该房产的折价或者拍卖、变卖所得价款在人民币60万元范围内优先受偿。原告实现抵押权后，被告缪松周、刘菊粧有权向被告缪松进追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司福安市赛岐经济开发区支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币8273元，由被告缪松进、林惠容、缪松周、刘菊粧共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  林劲松代理审判员  李 锦人民陪审员  缪映影二〇一五年四月二十四日书 记 员  黄健涌附注：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。裁判文书引用的主要法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》83、最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。