广西壮族自治区横县人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0127民初2537号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行,住所地横县横州镇茉莉花大道南侧龙池新城商铺。统一社会信用代码：9145012767500777X9。代表人：黄丽娟，该支行行长。委托诉讼代理人：韦良峰，广西欣源律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄潘羽，广西欣源律师事务所律师。被告:黄海青，女，1980年2月6日出生，壮族，住横县，被告:宁胜新，男，1977年2月18日出生，汉族，住横县，系黄海青的丈夫。被告:宁建运，男，1981年5月13日出生，汉族，住横县，被告:邓桂华，女，1983年2月18日出生，汉族，住横县，系宁建运的妻子。被告:谢宏焕，男，1969年12月8日出生，汉族，住横县，被告:刘秋连，女，1973年3月12日出生，汉族，住横县，系谢宏焕的妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行与被告黄海青、宁胜新、宁建运、邓桂华、谢宏焕、刘秋连金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄潘羽到庭参加诉讼，被告黄海青、宁胜新、宁建运、邓桂华、谢宏焕、刘秋连经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1、请求判决被告黄海青、宁胜新共同向原告归还借款本金50000元，利息及罚息3595.3元。2、请求判决被告宁建运、邓桂华、谢宏焕、刘秋连对上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为请求被告黄海青、宁胜新共同支付利息及罚息16086.97元，以后续计。事实和理由：2015年1月10日，原告与六被告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定六被告自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的50000元贷款额度内提供担保，且原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，保证期间从每笔借款发放之日起至借款到期后两年，合同还对双方的其他权利义务作了相应约定。2015年1月11日，原告与被告黄海青、宁胜新签订《小额贷款借款合同》，约定原告向黄海青提供50000元贷款，用于种玉兰花、育苗，借款期限为一年，自2015年1月11日至2016年1月11日，借款利率为固定年利率14.58%，黄海青以阶段性等额本息还款法偿还借款本息，合同还对双方的其他权利义务作了相应约定。合同签订后，原告依约向黄海青发放了借款50000元，但借款到期后，黄海青却未依约向原告偿还借款本息，截止2017年10月9日，尚欠原告利息及罚息16086.97元。被告黄海青、宁胜新、宁建运、邓桂华、谢宏焕、刘秋连未作书面答辩，也未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月10日，原告（甲方）与即联保小组成员（乙方）即被告黄海青、宁建运、谢宏焕签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定从2015年1月10日起至2018年1月10日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。黄海青及其配偶宁胜新、宁建运及其配偶邓桂华、谢宏焕及其配偶刘秋连分别在该联保协议的落款处签字并盖手印。原告（甲方）与被告黄海青（乙方）于2015年1月11日签订《小额贷款借款合同》,约定贷款人向借款人发放贷款50000元，年利率为14.58%，实际放款日与到期日以借款借据为准，贷款用途为种玉兰树、育苗，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。计息，贷款利息自单笔贷款发放到账户之日起计。担保方式：由宁建运、谢宏焕提供保证担保。乙方违约，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按贷款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告在合同落款的甲方处盖章并签名、被告黄海青作为借款人签名并盖手印，被告宁胜新作为借款人的配偶在落款处签名并盖手印。合同签订后，原告于2015年1月11日向黄海青发放贷款50000元，期限从2015年1月11日至2016年1月11日。原告出具了借据，记载的年利率、借款金额、还款方式与《小额贷款借款合同》约定的一致，黄海青在借款人处签名并盖手印。被告黄海青于2017年9月26日归还本金50000元，共归还利息及罚息4959.21元，至今尚欠原告借款利息及罚息16086.97元。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案的被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告与被告黄海青签订的《小额贷款借款合同》、原告与被告黄海青、宁建运、谢宏焕签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》系双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律法规强制性规定，为有效合同，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。原告已按合同约定向被告黄海青发放贷款50000元，但被告逾期归还本金及拖欠相应利息的行为已构成违约，应承担违约责任，现原告主张被告黄海青归还相应利息及罚息，于法有据，本院予以支持。原告主张自2017年10月9日后，利息和罚息以拖欠的利息为基数续计，但被告黄海青于2017年9月26日已还清本金50000元，原告该主张，不符合法律规定，本院不予支持，被告黄海青应支付的利息应为16086.97元。由于被告宁胜新与黄海青是夫妻关系，被告黄海青所欠的债务是夫妻存续期间的共同债务，所以，被告宁胜新应与黄海青共同偿还尚欠利息、罚息。被告宁建运、谢宏焕作为保证人，应按联保协议书的约定承担本案的连带保证责任，宁建运、谢宏焕承担保证责任后，有权向被告黄海青、宁胜新追偿。原告主张被告邓桂华、刘秋连承担连带保证责任，虽然邓桂华、刘秋连分别作为宁建运、谢宏焕的配偶在联保协议书上签字，但邓桂华、刘秋连并不是本案债务的保证人，且宁建运、谢宏焕担保债务的目的并非用于家庭共同生活，被告邓桂华、刘秋连并没有从中受益，因此，宁建运、谢宏焕担保的债务不应视为夫妻共同债务，故邓桂华、刘秋连不应对担保之债承担责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄海青、宁胜新共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行利息及罚息16086.97元；二、被告宁建运、谢宏焕对上述债务承担连带清偿责任，被告宁建运、谢宏焕承担保证责任后，有权向被告黄海青、宁胜新追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行要求被告邓桂华、刘秋连承担本案连带清偿责任的诉讼请求。上述义务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕，逾期则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。案件受理费1140元，由被告黄海青、宁胜新、宁建运、谢宏焕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28）。逾期不交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长 苏 彩人民陪审员 陈 欢人民陪审员 黄丽萍二〇一七年十月十一日书 记 员 韦祖深附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。