湖南省涟源市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）涟民二初字第230号
原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行
负责人阳毅军，该行行长。
委托代理人龙业华，男，1961年11月13日出生，汉族，该行部门客户经理。
被告朱斌，男，1982年10月12日出生，汉族，居民。
被告梁芳（朱斌之妻），1988年3月3日出生，汉族，居民。
被告朱治华，男，1950年11月11日出生，汉族，居民。
被告廖正桂（朱治华之妻），1953年1月11日出生，汉族，居民。
原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行与被告朱斌、梁芳、朱治华、廖正桂金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员龚跃雄担任审判长，与人民陪审员李建辉、许和平参加的合议庭，分别于2014年5月30日、2014年8月26日公开开庭进行了审理。原告代理人龙业华到庭参加诉讼，被告朱斌、梁芳、朱治华、廖正桂经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告中国建设银行娄底市分行诉称，被告朱斌于2010年12月22日同原告签订了个人额度借款合同，借款金额15万元，借款期限5年，按月等额还款，其配偶梁芳出具了共同还款承诺书，被告朱治华、廖正桂用坐落于涟源市石马山镇，产权号为：涟房权证2003字026018**号，涟国用（2009）字第090201122号房屋作为贷款抵押担保，并出具同意以房产做抵押的承诺书，2010年12月22日同原告签订了个人额度借款最高额抵押合同，贷款发放后，被告长期拖欠不还，到2014年5月4日止，被告朱斌尚欠本金65540元，利息6282.11元，为此，原告诉至法院，请求判令：一、要求四被告偿还本金65540元，利息6282.11元，共计71821.11元，后段利息按合同约定计算到还清之日止。二、依法处置抵押物以优先受偿。三、由被告承担本案诉讼费。
被告朱斌、梁芳、朱治华、廖正桂未予答辩。
原告中国建设银行娄底市分行在本院指定的举证期限内向本院提交如下证据：
证据一、《个人额度借款合同》及附件，拟证明被告朱斌借款15万元及借期为5年的事实。
证据二、抵押合同及他项权证，拟证明朱治华、廖正桂用自己的房产作为抵押并办理了抵押手续的事实。
证据三、还款对账单，拟证明到2014年5月4日止，被告朱斌共计偿还本金84460元，利息21912元，还欠本金65540元，利息6282.11元，其中包括罚息2554.51元的事实。
被告朱斌、梁芳、朱治华、廖正桂未向本院提交证据，也未对原告提交的证据发表质证意见。
对原告提供的证据，本院作如下认证：原告提供的证据符合证据的真实性、合法性、关联性原则，本院予以认定。
本院根据对证据的认证，结合庭审调查，认定本案事实如下：被告朱斌与梁芳系夫妻关系，2010年12月22日，原告与被告朱斌签订《个人额度借款合同》及相应附件，双方约定由原告贷款15万元给被告用于住房装修，期限5年，从2010年12月22日到2015年12月21日，按月等额还款，年利率为5.96%，罚息为在贷款利率基础上上浮50%，其配偶梁芳出具了共同还款承诺书。同日，原告与被告朱治华、廖正桂签订《个人额度借款最高额抵押合同》，被告以涟房权证2003字第026018**号房屋为被告朱斌的贷款进行抵押，并到房产局办理了他项权证。到2014年5月4日止，被告朱斌共计偿还本金84460元，利息21912元，尚欠本金65540元，利息3727.6元，罚息2554.51元。
本院认为，原告中国建设银行娄底市分行与被告朱斌签订的《个人额度借款合同》及附件，符合法律规定，双方应忠实履行合同约定的义务。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定：逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。故原告中国建银行娄底市支行在双方约定的借款利率水平上加收50%的罚息符合国家有关规定。被告朱斌的借款行为发生在与被告梁芳的婚姻关系存续期间，应认定该借款系两被告在婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，被告梁芳应承担共同偿还义务。故原告要求被告朱斌、梁芳偿还借款本金65540元，利息3727.6元，罚息2554.51元，共计71822.11元，后段利息按合同约定偿还到还清之日止的诉讼请求符合法律规定，应予支持。被告朱治华、廖正桂以其所有的涟房权证2003字第026018**号房屋作为抵押，并办理了他项权证，原告可依法对该房屋行使抵押权，故原告请求对抵押物的优先受偿权符合法律规定，本院予以准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二），《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告朱斌、梁芳在本判决生效后十日内清偿原告中国建设银行娄底市支行借款本金65540元，利息3727.6元，罚息2554.51元，共计71822.11元（利息计算到2014年5月4日），之后的利息按合同约定利率计算到实际清偿之日止；
二、原告中国建设银行娄底市支行有权对被告朱治华、廖正桂所有的涟房权证2003字第026018**号房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋的价款享有优先受偿权；被告朱治华、廖正桂在原告对抵押物行使优先受偿权后，有权向被告朱斌、梁芳追偿；
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2020元，由被告朱斌、梁芳负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
当事人均服判的，本判决在上诉期间届满即发生法律效力，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。
审 判 长 龚跃雄
人民陪审员 许和平
人民陪审员 李建辉
二〇一四年八月二十六日
书 记 员 谢娟娟
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。