安徽省淮南市谢家集区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖0404刑初323号
公诉机关淮南市谢家集区人民检察院。
被告人周义，男，1968年1月25日出生于本市，汉族，初中文化，无业，住合肥市瑶海区，户籍所在地淮南市谢家集区。2015年5月25日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被淮南市公安局谢家集分局取保候审，后两次通知不到案，被该局刑拘上网。2017年1月23日被该局监视居住，同年4月6日被淮南市谢家集区人民检察院决定逮捕，同年9月26日被肥西县公安局抓获，临时羁押于肥西县看守所，次日被淮南市公安局谢家集分局执行逮捕。现羁押于淮南市看守所。
辩护人徐和平，安徽卓泰律师事务所律师。
淮南市谢家集区人民检察院以谢检刑诉[2017]264号起诉书指控被告人周义犯信用卡诈骗罪、开设赌场罪，于2017年11月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，于2017年12月19日公开开庭审理了本案。淮南市谢家集区人民检察院指派检察员王庆永出庭支持公诉，被告人周义及其辩护人徐和平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
淮南市谢家集区人民检察院指控：
一、信用卡诈骗罪
2012年10月23日，被告人周义在中国银行淮南分行办理了一张信用卡（卡号62×××49），取得该卡后开始透支消费，至2013年3月13日后再无归还透支款。该行多次通过电话、短信的方式向其催收，超过三个月后，周义仍未归还。截止2013年6月19日，周义使用该信用卡透支本金88831.37元，利息及滞纳金14216.92元。
另查明：在本案审理过程中，被告人周义亲属代其退赔透支的银行本金及滞纳金103048.29元，并取得发卡银行的谅解。
二、开设赌场罪
2014年3月22日至3月24日，被告人周义伙同魏某1（已判刑）、魏某2、田某（均另案处理）先后三次在本市八公山区西魏、夏湾等地开设赌场，组织大量人员赌博。2014年3月25日晚，被告人周义伙同魏某1等人在本市八公山区经济开发区拐集夏湾村东侧民房内开设赌场，当晚12时许被公安机关当场查获，现场收缴赌资60152元，抓获参赌人员20余人。
上述事实，被告人周义在开庭审理过程中亦无异议，并有书证报案材料、信用卡申请表、银行交易明细、催还款记录、扣押清单、刑事判决书、户籍证明、抓获经过，证人魏某2、魏某1、田某等人的证言，现场勘验笔录等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人周义以非法占有为目的，超过规定期限透支银行资金88831.37元，数额较大，经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还；以营利为目的，伙同他人开设赌场供他人进行赌博活动，参赌人数累计达到20余人，被查获赌资60152元，其行为已构成信用卡诈骗罪、开设赌场罪应数罪并罚，公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。辩护人提出被告人具有自首、不是开设赌场主犯及适用缓刑的意见，与审理查明的事实和法律规定不符，本院不予采纳，辩护人提出的被告人积极退赔银行全部钱款并获得被害单位谅解及当庭认罪态度积极的意见，与查明事实和法律规定相符，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第三百零三条第二款、第二十五条第一款、第六十九条第一款、第二款、第三款、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人周义犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金二万元，犯开设赌场罪，判处拘役五个月，并处罚金五千元，合并执行有期徒刑二年六个月，并处罚金二万五千元（已缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月26日起至2020年3月25日止。）
二、公安机关扣押在案的赌资60152元予以没收。
三、开设赌场的违法所得予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 解柏林
审 判 员 刘 勤
人民陪审员 许士祥
二〇一七年十二月十九日
书 记 员 王 娇
附本案相关法律条款：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第三百零三条以营利为目的，聚众赌博或者以赌博为业的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金。
开设赌场的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金;情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。