福建省上杭县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭民初字第1675号原告刘德昌，男，1938年1月15日出生，汉族，住上杭县。原告范三妹，女，1942年3月29日出生，汉族，住上杭县。原告罗竹兰，女，1971年8月2日出生，汉族，住上杭县。原告刘茂英，女，1993年8月3日出生，汉族，住上杭县。原告刘志盛，男，1997年12月27日出生，汉族，住上杭县。上述五原告的委托代理人张著学，福建龙航律师事务所律师。被告中国人民人寿保险股份有限公司龙岩市中心支公司，住所地龙岩市新罗区天平路58号太古广场I幢11层1101号西侧。组织机构代码：56732731-1。负责人王中明，总经理。委托代理人罗鹏，福建正廉律师事务所律师。本院于2015年5月19日立案受理原告刘德昌、范三妹、罗竹兰、刘茂英、刘志盛与被告中国人民人寿保险股份有限公司龙岩市中心支公司人身保险合同纠纷一案后，依法由审判员王开榕适用简易程序公开开庭进行了审理。五原告的委托代理人张著学和被告的委托代理人罗鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘德昌、范三妹、罗竹兰、刘茂英、刘志盛诉称，原告亲属刘广新因资金周转向农行上杭临江支行贷款人民币5万元，根据贷款方的要求，刘广新向被告中国人民人寿保险股份有限公司龙岩市中心支公司投保了小额贷款借款人意外伤害险，基本保险金额为人民币6万元，保单号为002771561472198。2014年8月22日，刘广新与黎文汉等十余人上山打野猪。当日13时28分许，黎文汉将在芦苇丛中的刘广新误为野猪开枪，致刘广新头部中弹意外死亡。事故发生后，原告依据保险合同向被告申请理赔，被告受理后以被保险人非法持有枪支打猎导致身故拒赔，并向原告送达《拒绝给付通知书》。原告认为刘广新系被他人误打死亡，是明显的意外身故，法院也认定黎文汉在狩猎过程中过失致一人死亡。根据保险合同约定，被保险人遭受意外伤害导致身故，应按基本保险金额给付保险金，且不属保险合同责任免除的情形。现请求判决被告支付原告保险金人民币6万元。被告中国人民人寿保险股份有限公司龙岩市中心支公司辩称，被保险人非法持有猎枪的行为严重违反刑法的规定，属故意犯罪，根据人寿保险小额贷款借款人意外保险条款2.4责任免除的规定，被告不承担赔偿责任。退一步来讲，假设被告需要承担赔偿责任，根据保险单的约定及保险条款第5.1的规定及农行上杭临江支行提供的贷款证明，可知本保险合同的第一受益人为贷款金融机构，但原告没有充分证实其已归还借款成为第二受益人而具备了诉讼主体资格，因此原告的诉请没有理由和法律依据，依法应驳回原告的诉请。原告为证明其主张提供如下证据：1、五原告的身份证复印件、户口注销证明、死亡证明、关系证明各一份，证明原告的身份及与被保险人的身份关系；2、上杭县公安局的鉴定意见通知书、上杭县公安局蓝溪派出所的证明及上杭县人民法院（2014）杭刑初字第417号刑事判决书各一份，证明被保险人的死亡原因，司法机关未认定被保险人持枪是犯罪行为；3、中国人民人寿保险股份有限公司小额贷款借款人意外伤害保险单（被保险人投保的保险单已遗失）一份，证明保险单约定的内容；4、拒绝给付通知书五份，证明原告有申请理赔，被告以被保险人非法持有枪支的犯罪行为拒赔；5、业务凭证及还款证明各一份（当庭提供），证明原告于2015年6月19日已提前还贷，现第一受益人是被保险人刘广新。被告质证认为，对证据1、2、4、5无异议；对证据3内容真实性无异议，认可被保险人与被告成立了保险合同关系，在投保期间的投保金额是6万元。但第一受益人是农业银行，条款中约定投保人如故意犯罪则保险公司免赔。被告为证明其主张提供如下证据：1、贷款证明、人保寿险小额贷款借款人意外保险条款各一份，证明被保险人刘广新与农行上杭县临江支行5万元贷款未还，第一受益人是发放贷款的金融机构，原告没有提供还贷证明不能成为第二受益人，不具有本案的主体资格。2、派出所的询问笔录十二张、现场勘验检笔录三张，证明被保险人刘广新持有猎枪按照法律规定属犯罪行为，属保险公司的免责范围。原告质证认为，对证据的真实性无异议，刚才已提供证据证实已经归还了贷款，原告的主体适格。免责条款中被保险人故意犯罪保险公司是免赔，但至今司法机关未认定被保险人是故意犯罪，是否持有枪支就构成犯罪应由司法机关来定，故证据2不能证明被告的主张。本院审查认为，原、被告提供的证据合法、有效，但证明内容应结合本案其他事实综合认定。经审理查明，被保险人刘广新系原告刘德昌、范三妹之子，原告罗竹兰之夫，原告刘茂英、刘志盛之父。刘广新因资金周转于2013年8月6日向农行上杭临江支行贷款人民币5万元，并向被告中国人民人寿保险股份有限公司龙岩市中心支公司投保了人保寿险小额贷款借款人意外伤害险，基本保险金额为人民币6万元，保险合同号为002771561472198。该保险条款第2.3条身故保险金约定，被保险人遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日180日因该意外伤害导致身故，我们按基本保险金额给付身故保险金，本合同终止；第2.4条责任免除约定，因下列情形之一导致被保险人身故或残疾的，我们不承担给付保险金的责任：（2）被保险人故意犯罪……。2014年8月22日，刘广新与黎文汉等十余人到上杭县太拔镇双康村的山场打野猪。当日13时28分许，黎文汉看见野猪跑进芦苇丛中后有动静且猎狗在叫，以为是野猪遂开枪，打中进入芦苇丛中追赶野猪的被保险人刘广新头部致当场死亡。事故发生后，原告向被告申请理赔，被告以被保险人非法持有枪支打猎导致身故拒赔，并向原告送达《拒绝给付通知书》。2015年5月19日，原告诉至本院。诉讼中，五原告于2015年6月19日偿还了刘广新名下在农行上杭临江支行的贷款，被告对此无异议。本院认为，被保险人刘广新与被告中国人民人寿保险股份有限公司龙岩市中心支公司所成立的小额贷款借款人意外伤害保险合同合法有效，应受法律保护。被保险人刘广新系被他人误伤死亡，属意外身故，被告依法应当按保险合同约定向五原告支付保险金6万元。被保险人刘广新并没有被有关司法机关认定为非法持有枪支以及构成犯罪，而且其非法持有枪支与其被他人误伤死亡的结果没有法律上的因果关系，故被告的拒赔理由证据不足，于法无据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十三条第三款、第十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条之规定，判决如下：被告中国人民人寿保险股份有限公司龙岩市中心支公司应在本判决生效后五日内给付原告刘德昌、范三妹、罗竹兰、刘茂英、刘志盛保险金人民币6万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费因适用简易程序审理减半收取650元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司龙岩市中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审判员王开榕二〇一五年七月二日代理书记员李静颖附：本案主要法律条文《中华人民共和国保险法》第十三条第三款依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。执行提示根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。