广东省珠海市金湾区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤0404刑初99号
公诉机关珠海市金湾区人民检察院。
被告人梁某某，男，1973年2月3日出生，汉族，小学文化，户籍地广西壮族自治区兴业县。因本案于2016年7月12日被羁押并被刑事拘留，同年8月17日被逮捕，现羁押于珠海市第一看守所。
珠海市金湾区人民检察院以珠金检刑诉[2017]94号起诉书指控被告人梁某某犯信用卡诈骗罪，于2017年4月21日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。珠海市金湾区人民检察院代理检察员李艳银出庭支持公诉，被告人梁某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
珠海市金湾区人民检察院指控，2015年5月，被告人梁某某经他人介绍，认识了代某、梁某1（均另案处理），并要求二人帮其申请信用卡。2015年5月20日，被告人梁某某来到珠海市金湾区小林村与代某、梁某1见面，并持代某、梁某1事先伪造的被告人梁某某在珠海市永刚汽车配件有限公司工作、月收入人民币15,000元的证明以及代某飞提供的梁某某名下珠海市斗门区白蕉镇连桥路91号15栋2单元207房的房产证明去到中国建设银行股份有限公司珠海市分行，以其本人名义申办了一张额度为人民币15,000元的信用卡，并申请了购车分期付款。2015年6月19日，被告人梁某某在代某的带领下去到新通达汽车公司，使用该信用卡刷卡人民币97,000元购买了一辆马自达牌小汽车，分36期偿还，后梁某1、被告人梁某某将该车进行抵押变现。2015年9月份开始，被告人梁某某逾期不还款，经银行多次催收，仍拒不还款，截至2016年3月20日，该信用卡透支本金人民币103,870.32元，利息人民币4259.2元，滞纳金人民币3937.41元。2016年7月12日，被告人梁某某被抓获。
公诉机关认为，被告人梁某某伙同他人以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。书面建议对被告人梁某某判处五年以上六年以下有期徒刑，并处罚金。特提请依法判处。
被告人梁某某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均有异议。对于被指控的犯罪事实，被告人梁某某辩称：1.其没有使用过信用卡买车，只是参与了办理车牌；2.其没有用车去抵押贷款或套现；对于被指控的罪名，被告人梁某某辩称其没有透支过信用卡，是被代某和梁某1骗了，不构成信用卡诈骗罪。
经审理查明的事实与公诉机关的指控一致。
上述事实，有以下证据证实：1.被害单位中国建设银行股份有限公司珠海市分行员工胡志龙的陈述；2.被告人梁某某的供述；3.证人代某、梁某1、邱某的证言；4.辨认笔录、指认照片；5.被告人的户籍材料及有无犯罪前科证明；6.被告人的抓获经过和到案情况说明；7.广东省珠海市公安司法鉴定中心出具的关于送检“珠海市永刚汽车配件有限公司”印文的《印章印文检验意见书》；8.被害单位中国建设银行股份有限公司珠海市分行提交的委托其员工胡志龙报案的《授权委托书》、信用卡恶意透支报案材料、组织机构代码证、营业执照、催收记录、被告人的收入证明、房产证复印件及银行卡交易明细；9.关于被告人的中国建设银行龙卡信用卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表、中银信用卡购车分期付款抵押合同、抵押财产清单、中银信用卡购车分期付款借款合同、中国银行分期付借款借据；10.广东省珠海市公安局交通警察支队车辆管理所出具的被告人名下的机动车查询信息。以上证据材料均经庭审举证、质证，各证据间能相互印证，本院予以确认。
针对被告人梁某某对犯罪事实和罪名提出的异议，本院评判如下：
被告人对犯罪事实部分的辩解不成立，理由如下：首先，证人邱某证实，客户办理车贷业务一定要本人持身份证到银行才能办理，且书证显示，被告人梁某某于2015年5月20日填写了中国建设银行龙卡信用卡申请表，又于2015年5月25日同时办理了中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表、中银信用卡购车分期付款抵押合同及抵押财产清单，上述材料上均有其本人签名，由此证明被告人梁某某对申办高额度信用卡、申请购车分期付款业务及以车抵押贷款事项均有参与；其次，被告人梁某某在侦查阶段的供述承认其到过购车现场，与证人代某、梁某1就此事的证言相互印证，进一步证实被告人梁某某知晓购车一事，且在其参与和配合下完成了购车行为，故被告人辩称其不知道购车及以车抵押贷款事宜明显与事实不符，本院对被告人的该项辩解不予采信。
关于被告人对罪名的辩解，被告人自认为被代某和梁某1骗了，与事实不符，本院对被告人的该项辩解不予采纳。
综上，本院认为，被告人梁某某伙同他人以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人梁某某的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。本案中，被告人梁某某主动找到代某和梁某1，通过虚假方式申办高额度信用卡并恶意透支，属犯意提起者；被告人梁某某作为信用卡所有者，若无其参与和配合，代某和梁某1无法成功实施信用卡诈骗行为，三人有实施信用卡诈骗行为的共同故意，且在犯罪中相互配合、作用相当。公诉机关的量刑建议幅度合理，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人梁某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月12日起至2021年7月11日止。罚金从判决发生法律效力第二日起一个月内缴纳。）
二、责令被告人梁某某于判决发生法律效力后十日内退赔被害单位中国建设银行股份有限公司珠海市分行人民币103,870.32元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省珠海市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈晓军
人民陪审员 张水金
人民陪审员 陈颖珊
二〇一七年六月二十八日
书 记 员 谢吉常
附：《中华人民共和国刑法》相关法律条文
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（二）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支的，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条【罚金数额的确定】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条【犯罪所得之物的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。