四川省攀枝花市东区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）川0402刑初143号
公诉机关四川省攀枝花市东区人民检察院。
被告人李朝明，男，1973年12月7日出生于四川省会东县，汉族，小学文化，农民，住四川省凉山彝族自治州会东县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年10月14日被攀枝花市公安局取保候审，2017年6月23日被本院决定逮捕。现押于攀枝花市看守所。
辩护人徐绍刚，四川徐绍刚律师事务所律师，执业证号：15104199110653468。
四川省攀枝花市东区人民检察院以攀东检公诉刑诉[2017]81号起诉书指控被告人李朝明犯信用卡诈骗罪，于2017年3月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。四川省攀枝花市东区人民检察院指派检察员邵丰出庭支持公诉，被告人李朝明及其辩护人徐绍刚到庭参加诉讼。现已审理终结。
四川省攀枝花市东区人民检察院指控：
2014年，被告人李朝明使用其身份证、李某1身份证、李某2身份证、杨某1身份证、张某身份证通过杨某2在中国农业银行股份有限公司办理了农行信用卡9张。后李朝明使用自己名下的农行贷记卡透支本金190604.48元，用于投资经营云南矿山；使用李某1名下农行贷记卡透支15万元，其中7万元借给郭某，8万元用于支付货款，尚欠银行本金149933.01元；使用李某2名下农行准贷记卡透支本金3.8万元，用于矿山经营；使用杨某1名下农行贷记卡透支10万元，其中3.2万元借给郭某，6.8万元用于矿山经营，现尚欠银行本金88083.28元；使用张某名下农行贷记卡透支20万元，其中10.65万元支付办卡费和套现费，9.35万元用于矿山经营，现尚欠银行本金199985.64元；使用张某名下农行准贷记卡透支本金4万元，用于矿山经营。透支款经银行多次催收，李朝明仍未归还。
2014年6月，被告人李朝明在中国银行攀枝花分行办理了长城环球通银联白金信用卡一张，后李朝明使用该卡透支本金55303.48元，用于生活消费；2014年8月，被告人李朝明在中国银行攀枝花分行办理了长城环球通银联金信用卡一张，后李朝明使用该信用卡透支本金19697.72元，用于生活消费。透支款经银行多次催收仍未归还。
2012年7月，被告人李朝明在中国工商银行股份有限公司攀枝花分行办理了白金信用卡一张，后李朝明使用该卡透支本金24630.41元，用于生活消费。透支款经银行多次催收仍未归还。
对指控的上述事实，公诉机关当庭提供了物证、书证、证人证言、被告人的供述等证据证实，诉请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项之规定，对被告人李朝明犯信用卡诈骗罪予以判处。
庭审中，被告人李朝明对公诉机关指控的主要事实和罪名无异议，但辩称其中3.2万元是郭某透支的，透支的款项7万元用于借给郭某；所透支款项全部用于经营矿山，不是恶意透支。被告人李朝明的辩护人提出被告人李朝明主观恶性小、有自首情节的辩护意见，请求法院对其减轻处罚。
经审理查明的事实与公诉机关指控的一致。
同时查明，2017年8月，被告人李朝明的家属向卡号为***************0的中国农业银行信用卡还款162002.68元；向卡号为***************3的中国农业银行信用卡还款49914.06元；向卡号为***************4的中国农业银行信用卡还款88083.28元。合计300000.02元。
上述事实，有公诉机关出示并经当庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.报案材料，证实中国农业银行攀枝花分行、中国工商银行攀枝花分行、中国银行攀枝花分行报案的情况。
2.受案登记表、立案决定书。
3.到案经过，证实2015年10月14日，被告人李朝明主动到攀枝花市公安局经侦支队二大队投案，如实交代了犯罪事实。
4.被告人李朝明中国银行的办卡资料、交易明细、催收资料、还款情况说明，证实李朝明在中国银行办理信用卡和使用情况。截止2015年10月27日，李朝明持有的中国银行长城环球通银联金信用卡透支本金55303.48元；他持有的中国银行长城环球通银联白金信用卡透支本金19697.72元，经多次催收仍未归还。
5.被告人李朝明中国工商银行的办卡资料、交易明细、催收资料、还款情况说明，证实李朝明在中国银行办理信用卡和使用情况。截止2016年9月19日，李朝明使用中国工商银行信用卡透支本金24630.41元，经银行多次催收仍不归还。
6.被告人李朝明中国农业银行的办卡资料、交易明细、催收资料、还款情况说明，证实李朝明在中国农业银行办理信用卡和使用情况。截止2015年9月19日，李朝明使用中国农业银行金穗贷记卡透支本金190604.48元，经银行多次催收仍不归还。
7.李某1中国农业银行的办卡资料、交易明细、催收资料、还款情况说明，证实李某1在中国农业银行办理信用卡和使用情况。截止2016年9月20日，李某1的中国农业银行贷记卡透支本金149933.01元，经银行多次催收仍不归还。
8.李某2中国农业银行的办卡资料、交易明细、催收资料、还款情况说明，证实李某2在中国农业银行办理信用卡和使用情况。截止2016年9月20日，李某2的中国农业银行贷记卡透支本金38000元，经银行多次催收仍不归还。
9.张某中国农业银行的办卡资料、交易明细、催收资料、还款情况说明，证实张某在中国农业银行办理信用卡和使用情况。截止2016年9月20日，张某的中国农业银行贷记卡透支本金199985.64元；准贷记卡透支本金4万元，以上款项经银行多次催收仍不归还。
10.杨某1中国农业银行的办卡资料、交易明细、催收资料、还款情况说明，证实杨某1在中国农业银行办理信用卡和使用情况。截止2016年9月20日，杨某1的中国农业银行贷记卡透支本金88083.28元，经银行多次催收仍不归还。
11.信用卡还款情况，证实本案案发后的信用卡还款情况。
12.被告人李朝明的供述，交代了2014年5-7月份，他因急需周转资金，以自己的名义通过杨某2在中国农业银行办理了一张20万元额度的信用卡和一张5万元额度的准贷记卡；用李某1、杨某1、张某的身份证通过杨某2在中国农业银行办理了信用卡及准贷记卡。信用卡和准贷记卡办下来后都是他自己在保管并使用，也是他在还信用卡的透支款。这些信用卡现在都是全额套现，从2015年2、3月份就逾期了，张某的准贷记卡逾期4万元仍未归还。
13.证人底某、齐某的证言，证实二人在中国农业银行攀枝花分行信用卡部工作，2014年5月，李朝明通过一个叫杨某2的人提交了办理中国农业银行信用卡的资料。2014年8月，银行将信用卡办理给李朝明，李朝明使用信用卡后，在2015年4月至10月份都没有归还过欠款及利息，已经逾期未归还本金19万多元。经过多次催收，李朝明告知催收人员：张某、杨某1、李某2、李某1在中国农业银行办理的信用卡和准贷记卡也是李朝明通过杨某2办理的，并且都是李朝明在保管和使用。以上四人的逾期本金也是经过多次催收均未还款，张某、杨某1、李某2的催收通知是李朝明代签的。
14.证人许某的证言，证实他是中国工商银行攀枝花分行个人金融部的工作人员，工作职责为信用卡逾期催收，2012年7月4日，李朝明在中国工商银行办理了一张信用卡，该卡从2015年5月25日开始逾期，截止2016年9月19日已透支欠款本金24630.41元，经过多次催收仍不归还。
15.证人郭某的证言，证实李朝明因为经营矿山需要资金投入，就找到他，把李朝明、李某1、杨某1、李某2、张某五个人的身份证复印件和相关资产证明等通过他交给杨某2，办理了五张中国农业银行的大额信用卡，李朝明名下的卡是杨某2去领取的，其他四个人的卡是李朝明通知他们本人去领出来的。其中李朝明的信用卡是杨某2帮他套现20万元，用于矿山的经营和生产。其余四个人的信用卡也是李朝明在实际使用和保管。他向李朝明借款两次，一次7万元，一次3.2万元，他不知道李朝林给他的钱从哪里来的，他都用于投资到矿山了。
16.证人刘某的证言，证实他是中国银行攀枝花分行个人金融部的工作人员，工作职责为信用卡逾期催收。2014年6月9日，李朝明在中国银行办理了两张信用卡，这两张信用卡从2015年4月份开始逾期，截止2015年10月27日已透支欠款本金75001.2元，经过多次催收仍不归还。
17.证人李某1的证言，证实2014年7月份，李朝明用她的身份证以她的名义通过杨某2在中国农业银行办理了一张15万元额度的贷记卡，她把贷记卡激活后就交给李朝明在使用，现在这张贷记卡还有17万余元的欠款。
18.证人李某2的证言，证实2014年，李朝明用他的身份证以他的名义在中国农业银行办理了一张信用卡，该信用卡一直是李朝明在使用。
19.证人杨某1的证言，证实2014年，李朝明用他的身份证以他的名义在中国农业银行办理了一张信用卡，该信用卡一直是李朝明在使用。
20.证人张某的证言，证实2014年6-7月份，李朝明用他的身份证以他的名义在中国农业银行攀枝花分行办理了一张信用卡和一张准贷记卡，两张信用卡一直是李朝明在使用并负责还款，从2015年就已经逾期23万余元未归还。
21.证人杨某2的证言及办卡名单表，证实杨某1、张某、李朝明、李某1李某2的信用卡都是通过她去中国农业银行办理的，同时这些信用卡套现也是她办理的。
本院认为，被告人李朝明恶意透支信用卡，经银行多次催收后超过三个月仍未归还，其中，被告人李朝明使用自己和他人名下的中国农业银行信用卡透支本金共计706606.41元，使用中国工商银行信用卡透支本金24630.41元，使用中国银行信用卡透支本金75001.2元，共计人民币806238.02元，数额巨大，其构成信用卡诈骗罪。四川省攀枝花市东区人民检察院指控被告人李朝明犯信用卡诈骗罪的事实清楚，罪名成立，本院予以确认。
被告人李朝明辩称透支款是用于矿山经营，他没有恶意透支。经查，被告人李朝明在使用信用卡透支时，其经营的企业均未牟利，被告人李朝明明知自己无还款能力而大量透支，无法归还。根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，被告人李朝明的行为应当认定为恶意透支，该辩称本院不予采纳；其辩称其中3.2万是郭某透支的，透支的款项7万用于借给郭某，经查，证人郭某的证言证实，被告人李朝明两次借款给郭某，分别是3.2万元和7万元，但不是郭某直接透支的，其借款给他人的部分不应从犯罪金额中扣除，该辩称本院不予采纳。
被告人李朝明的辩护人提出被告人李朝明主动到案，如实供述其犯罪事实，系自首的辩护意见，经查，被告人李朝明主动到案，并如实供述其犯罪事实，当庭虽对其行为的性质有所辩解，但如实供述其主要犯罪事实，并当庭认罪，该辩护意见本院予以采纳，依法对其从轻处罚。其提出被告人李朝明主观恶性不大的辩护意见，经查，被告人李朝明在无还款能力的情况下，使用本人或他人的多张信用卡透支、套现，数额巨大，主观恶性较大，该辩护意见本院不予采纳。
本院审理期间，被告人李朝明的亲属代为向中国农业银行攀枝花分行还款30万余元，本院酌定对被告人李朝明从轻处罚。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人李朝明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月23日起至2022年8月22日止。罚金于本判决生效后三日内向本院缴纳）；
二、责令被告人李朝明在判决生效后十日内退赔中国农业银行攀枝花分行经济损失人民币406606.39元；退赔中国工商银行攀枝花分行经济损失人民币24630.41元；退赔中国银行攀枝花分行经济损失人民币75001.2元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省攀枝花市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 王 涓
审 判 员 徐坤林
人民陪审员 邹开会
二〇一七年九月四日
书 记 员 俞竹伟
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
……
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
……
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。