上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）浦刑初字第5540号
被告人黄某某，男，1971年9月29日生，汉族，出生地上海市，大学文化，原系上海市公安局浦东分局民警，户籍地上海市浦东新区巨野路XXX弄XXX号XXX室。因本案于2014年9月5日被刑事拘留，2014年9月12日被逮捕，现羁押于上海市看守所。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉（2014）963号起诉书指控被告人黄某某犯信用卡诈骗罪，于2014年11月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员朱某某出庭支持公诉，被告人黄某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控，2010年7月，被告人黄某某向平安银行上海分行申领信用卡一张（尾号3269），后在明知无还款能力的情况下，于2010年8月6日至2012年7月4日期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计人民币13，060.49元。2012年7月1日，被告人黄某某最后一次还款后，经该行多次催收超过三个月，仍未归还。2012年5月，被告人黄某某以家庭耐用品消费为名向华夏银行上海分行申请易达金卡一张（尾号2540），同年5月30日，华夏银行上海分行经审核批准向被告人黄某某放款人民币85，000元。嗣后，被告人黄某某将该笔资金大部分用于赌博活动。截止案发尚余本金人民币71，300元未归还。上海市浦东新区人民检察院当庭出示了证人封某、胡某某、张甲、张乙的证言、相关银行报案书、信用卡申请表、交易明细、催收记录、易达金卡业务放款申请表、放款还款明细、易达金卡申请表、案发经过等证据，以证明上述指控。公诉机关认为，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第一百九十三条第（五）项、第六十九条、第六十七条第一款之规定，被告人黄某某的行为已构成信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪，黄某某犯两罪，依法应予数罪并罚，黄某某系自首，依法从轻处罚。据此，提请本院依法审判。
被告人黄某某对上述指控无异议。
经审理查明
一、信用卡诈骗罪
2010年7月，被告人黄某某向平安银行上海分行申领信用卡一张（尾号3269），后在明知无还款能力的情况下，于2010年8月6日至2012年7月4日期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计人民币13，060.49元。2012年7月1日，被告人黄某某最后一次还款后，经该行多次催收超过三个月，仍未归还。
二、贷款诈骗罪
2012年5月，被告人黄某某以家庭耐用品消费为名向华夏银行上海分行申请易达金卡一张（尾号2540），同年5月30日，华夏银行上海分行经审核批准向被告人黄某某放款人民币85，000元。嗣后，被告人黄某某将该笔资金大部分用于赌博活动。截止案发尚余本金人民币71，300元未归还。
2014年9月1日，被告人黄某某接公安机关电话通知主动到案，并如实供述了上述犯罪事实。
认定上述事实，有下列证据：
1平安银行上海分行出具的报案书、信用卡申请表、交易明细证实，被告人黄某某向平安银行上海分行申领信用卡一张后，多次持卡透支消费、取现。
2平安银行上海分行出具的催收记录证实，被告人黄某某经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还所欠本息。
3华夏银行上海分行出具的华夏信用卡易达金业务放款申请表、放款还款明细、催收记录和证人张乙�证言证实，被告人黄某某以家庭耐用品消费为名向银行申请易达金卡业务，银行经审核放款人民币85，000元，至案发尚余本金人民币71，300元未归还。
4华夏银行上海分行出具的华夏银行易达金卡申请表证实，该卡专用于现金理财业务、刷卡消费功能关闭。
5证人封某、胡某某、张甲的证言证实，被告人黄某某曾向他们借款，后听说被告人黄某某还曾向银行贷款用于赌博。
6案发经过证实被告人黄某某到案情况并证实黄某某系自首。
7被告人黄某某的供述。
上述证据均经庭审质证属实，证据确凿充分，足以认定。
本院认为，被告人黄某某以非法占有为目的，申领信用卡恶意透支，经银行催讨超过三个月仍拒不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，被告人黄某某以非法占有为目的，用虚构事实的方法，骗取银行的贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，应予支持。黄某某犯两罪，依法应予数罪并罚，黄某某能如实供述自己罪行，依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第一百九十三条第（五）项、第六十九条、第六十七条第一款、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人黄某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，罚金人民币二万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，罚金人民币二万元。决定执行有期徒刑一年九个月，罚金人民币四万元（此款应在判决生效后一个月内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年9月1日起至2016年5月31日止）。
二、违法所得责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘娟娟
审 判 员 石耀辉
人民陪审员 周国莲
二〇一四年十二月十五日
书 记 员 陈 洁
附：相关法律条文
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万�以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被�人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。