广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东一法松民二初字第1142号
原告东莞农村商业银行股份有限公司松山湖支行，住所地：东莞市松山湖科技产业园区松科苑20号。
负责人黎利玉，行长。
委托代理人叶松盛，广东众达律师事务所律师。
委托代理人冯嘉威，广东众达律师事务所实习律师。
被告张静，女，1985年12月6日出生，壮族，住广东省东莞市，
被告赖建钟，男，1977年6月16日出生，汉族，住广东省东莞市万江区，
委托代理人王满锦，广东历维永盛律师事务所律师。
原告东莞农村商业银行股份有限公司松山湖支行诉被告张静、赖建钟金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月13日立案受理后，依法由审判员杨玲冰、代理审判员陈丽莎、代理审判员杨博组成合议庭，于2015年8月13公开开庭进行了审理。原告的委托代理人叶松盛以及被告赖建钟的委托代理人王满锦到庭参加了诉讼，被告张静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年2月19日，原告与被告张静签订了编号:3300120140219FQ0001的《信用卡汽车分期付款合同》，该合同约定：被告张静向汽车销售商东莞佳信汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号：路虎揽胜SALGS2WF），车辆总价为2650000元，由被告张静支付首付款800000元，剩余购车款由被告张静向原告申请信用卡分期额度以透支支付，透支金额为1850000元。被告张静透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。合同还约定了手续费，利息、滞纳金等。另合同约定被告张静以其购买的汽车为该笔贷款作抵押担保。为保证债权的实现，被告赖建钟向原告出具担保函，自愿为被告张静的案涉债务承担连带保证责任。《信用卡汽车分期付款合同》签订后，被告张静即向原告申领了信用卡，卡号为：62×××02。被告张静于2014年2月26日持该信用卡购买案涉汽车，并透支消费1850000元。后被告张静陆续使用该卡进行其他的透支消费，但被告张静未按约定进行还款，经原告多次催收，被告张静仍推诿不付，严重违反合同约定。故根据《信用卡汽车分期付款合同》的约定，原告有权收回全部未到期的透支消费所产生的本息、手续费、滞纳金。于被告的行为已经严重损害原告的合法权益，原告诉至法院，请求判令：一、被告张静立即归还全部透支本金1722574.61元，并支付至贷款还清之日的利息、复利、滞纳金、手续费（利息、复利、滞纳金、手续费均按《东莞农村商业银行信用卡章程》及《东莞农村商业银行信用卡领用协议》的约定计算，计至全部款项实际清偿之日，截止至2015年4月24日，利息、复息、滞纳金、手续费合计86606.45元），本息暂计至2015年4月24日为1809181.06元；二、被告张静支付原告为实现本案债权所支出的律师费76275元；三、被告赖建钟对上述债务承担连带责任；四、确认原告对被告张静所有的车牌号为粤Ｓ×××××（发动机号为13090310175306PS、登记证编号为440025672667）的路虎揽胜牌SALGS2WF小型越野客车享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；五、本案所有诉讼费由两被告承担。
被告赖建钟辩称，案涉车辆没有进行抵押登记，抵押尚未生效，所以原告对案涉车辆不享有抵押权。
被告张静经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及任何证据。
经审理查明：被告张静（合同甲方）向原告（合同乙方）申请办理东莞农村商业银行白金信用卡一张，主卡卡号为62×××02，申请表中所附的《东莞农村商业银行信用卡领用协议》约定：1、甲方在账单规定的到期还款日前偿还了当期全部应还款额的，账单所载当期消费交易可享受最长56天的免息还款待遇，否则乙方自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；2、甲方提取现金时，须按笔支付手续费：境内交易（不区分同城异地）为取现额的1%，取现交易部分不享受免息还款待遇，乙方自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利，转账交易视同取现交易；2、乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分支付5%的超额费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起按日利率万分之五计算；3、如甲方选择按最低还款额方式还款，则未偿还部分不再享受免息还款待遇，甲方未在到期日前偿还最低还款额的，须按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低10元人民币。2014年2月15日，被告赖建钟向原告出具担保函，承诺对被告张静前述信用卡项下的债务承担连带保证责任。2014年2月19日，被告张静以前述信用卡为基础与原告与签订了《信用卡汽车分期付款合同》（编号：3300120140219FQ0001）用于分期付款购车，合同约定：被告张静向原告申请适用信用卡购以透支的方式支付购车款，透支金额为1850000元，用于购买汽车（车牌号：粤Ｓ×××××）；分期付款期数为36期,首期还款245670元，以后每期偿还51388元；被告张静在办理刷卡付款后，一次性向原告支付分期付款手续费194250元，手续费从信用卡额度内直接扣收，计入账单；被告张静没有按本合同约定及时足额存入还款资金的，原告有权按照《东莞农村商业银行信用卡章程》以及《东莞农村商业银行信用卡领用协议》规定向被告张静收取透支利息、复利、滞纳金等；原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费由被告张静承担；被告张静以其购买的路虎揽胜汽车（车牌号：粤Ｓ×××××）为上述信用卡购车分期付款资金提供抵押担保。案涉车辆尚未办理抵押登记。
随后被告张静按上述约定透支1850000元的用于购车，除此之外还透支了该信用卡用于日常消费，但未按期足额还款，截至2015年8月11日，被告张静尚欠原告信用卡透支本金1722574.61元、利息93129.23元（含复利）、滞纳金43540.23元、取现手续费80元。
为收回上述欠款本息，原告与广东众达律师律师事务所签订《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费76275元。原告主张该费用已经实际产生，并提供律师费发票及业务凭证为证。
以上事实，有原告提交的《信用卡汽车分期付款合同》、信用卡申请表、借款人信用卡账户信息、《东莞农村商业银行信用卡领用协议》、《东莞农村商业银行信用卡章程》、信用卡账户余额信息、交易明细、信用卡未还款查询、欠款本息清单、机动车登记证、担保函、《民事诉讼委托代理合同》、律师费发票、业务凭证等证据以及本院的庭审笔录附卷为证。
本院认为，被告张静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提交相关的证据反驳，本院视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。被告张静向原告申领信用卡并签订《东莞农村商业银行信用卡领用协议》及《信用卡汽车分期付款合同》，合同是双方真实的意思表示，内容合法，双方应当按约定履行各自的义务。原告依约履行了合同义务，被告张静用信用卡透支消费后逾期不偿还信用卡欠款，原告根据双方签订的《东莞农村商业银行信用卡领用协议》及《信用卡汽车分期付款合同》诉求被告张静偿还信用卡透支本金、利息、滞纳金等，本院依法予以支持。截至2015年8月11日，被告张静尚欠原告信用卡透支本金1722574.61元、利息93129.23元（含复利）、滞纳金43540.23元、取现手续费80元，后续利息及复利按日利率万分之五计收，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，均计算至实际清偿之日止。
被告赖建钟对原告诉请的利息、复利、滞纳金、取现手续费存疑，但未在法院指定的时间到庭与原告核实，且原告的上述诉请符合案涉合同的约定及中国人民银行《银行卡业务管理办法》第23条的规定，故对被告赖建钟的辩解，本院不予采纳。
案涉《东莞农村商业银行信用卡领用协议》明确约定律师费由被告张静承担，且原告已经实际支付了律师费76275元，原告诉请被告张静支付该笔律师费，本院予以支持。
被告张静与原告在《信用卡汽车分期付款合同》约定以其购买的路虎揽胜汽车（车牌号：粤Ｓ×××××）为案涉债务提供抵押担保，其意思表示真实，该抵押担保合法有效，原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。因上述抵押车辆尚未办理抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条的规定，原告享有的抵押权不得对抗善意第三人。
被告赖建钟向原告出具担保函，自愿为案涉信用卡下的债务承担连带保证责任，其意思表示真实，未违反法律规定，且原告与被告赖建钟未就实现债权的顺序作出特别约定。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的物权既有物的担保又有人的担保的，且对债权的实现顺序约定不明的，债务人自己提供了物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。故被告赖建钟应对被告张静的上述债务在案涉抵押车辆折价、拍卖或变卖所得价款不足清偿原告债权部分承担连带清偿责任。被告赖建钟承担保证责任后有权向被告张静追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中国人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张静在本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司松山湖支行支付信用卡欠款本金1722574.61元及利息、滞纳金等[暂计至2015年8月11日，利息93129.23元（含复利）、滞纳金43540.23元、手续费80元；后续利息及复利按日利率万分之五计收，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，均计算至实际清偿之日止]；
二、被告张静应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司松山湖支行支付律师费76275元；
三、原告对被告张静名下的路虎揽胜汽车（车牌号：粤Ｓ×××××）享有抵押权，有权对其折价、变卖或拍卖的价款在上述债权范围内优先受偿，该抵押权不得对抗善意第三人；
四、被告赖建钟对上述债务在上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款不足清偿原告东莞农村商业银行股份有限公司松山湖支行债权部分承担连带清偿责任。
如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费21769.10元，保全费5000元，共计26769.10元（原告已预交），由被告张静、赖建钟共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 杨玲冰
代理审判员 陈丽莎
代理审判员 杨 博
二〇一五年十一月十一日
书 记 员 兰 叶
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。