宁波市鄞州区人民法院
民 事 判 决 书
（2010）甬鄞商初字第144号
原告：中国工商银行股份有限公司××鄞州支行（组织
机构代码为××××）。住所地：宁波市××东路××号。
代表人：郑某某。
委托代理人：秦某。
被告：朱某某。
原告中国工商银行股份有限公司××鄞州支行为与被告
朱某某金融借款合同纠纷一案，于2010年1月25日向本院提起
诉讼，本院于同日立案受理后，依法由代理审判员高宏伟适用
简易程序审理。本案审理期间，本院根据原告的申请，依法对
被告实施了财产保全。本院于2010年3月30日公开开庭审理了
本案。原告中国工商银行股份有限公司××鄞州支行的委托代
理人秦某到庭参加诉讼；被告朱某某经本院合法传唤无正当理
由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司××鄞州支行起诉称：2
007年11月30日，被告向原告借款305万元，并与原告签订了标
的额分别为135万元、85万元、85万元的个人购房／担保借款
合同三份。在签订合同同时，双方约定被告分别以其名下的座
落于宁波市北仑区大碶文化路9幢106号、108号、110号的房地
产作为抵押担保。合同签订后，双方办理了抵押物登记手续。
同年12月17日，原告依约借款给被告，但被告却未能按约还款付息。2009年3月20日，原告发函给被告，以被告累计违约超
过六个月或连续违约超过三个月为由要求提前收回借款，但此
后被告仅返还了原告部分借款本息。至2010年1月8日，被告共
拖欠原告借款本息计2892738.41元。综上，请求判令被告返还
原告借款2771426.72元，支付至2010年1月8日止的利息113017
.07元及罚息、复利8294.62元，并支付从2010年1月9日起至实
际履行日止的罚息、复利；原告有权对被告抵押给原告的座落
于宁波市北仑区大碶街道文化路9幢106号、108号、110号的房
地产以拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。
被告朱某某未答辩。
原告为证明自己的主张，向本院提交了下列证据：
1.2007年11月30日个人购房／担保合同三份，用以证明
被告为购买房屋，分别向原告借款135万元、85万元、85万元
，并分别以座落于宁波市北仑区大碶街道文化路9幢106、108
、110号房屋作为借款的抵押担保及双方对权某某务进行约定
的事实。
2.2007年12月17日借款借据三份，用以证明原告依约借
款给被告的事实。
3.房屋所有权证复印件、土地使用权证复印件、房屋他
项权证各三份，用以证明原、被告办理了抵押登记手续的事实
。
4.个人贷款综合账户还款（催收）通知单、自营历史明
细表各三份，用以证明被告逾期未还款付息的事实。
5.2009年3月20日中国工商银行个人贷款提前归还通知书三份、交寄大宗挂号函件收据一份，用以证明因被告分别累计
违约超过六个月或连续违约超过三个月，原告通知被告依约提
前收回借款的事实。
被告朱某某未质证，亦未向本院提交证据。
本院认为：原告提交的证据1、2、4、5及证据3中的房屋
他项权证，虽未经被告朱某某质证，但均系原件，无明显瑕疵
，故本院均予以认定；原告提交的证据3中的房屋所有权证、
土地使用权证，因系复印件，故本院不予认定。
综上，根据本院确认的有效证据以及当事人对事实的陈
述，本院确认本案事实如下：
2007年11月30日，原、被告签订个人购房／担保借款合
同三份，约定：被告为购买座落于宁波市北仑区大碶文化路9
幢106号、108号、110号三套商业用房，分别向原告借款135万
元、85万元、85万元；借款期限为10年；借款年利率为8.613%
，借款月利率和日利率分别以借款年利率除以12和360确定；
如借款发放后中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率调
整，则自每次调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利
率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整，以
最后一次调整为准）上浮10%确定并执行新的利率；还款方式
为按月等额本息还款法，每期还款日为实际借款日次月起每期
对应日；如被告未按约还款，则原告有权按罚息利率按日计收
利息，并有权对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；
罚息利率按约定利率加收50%确定；如被告连续三个月或累计
六次未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告
提前清偿全部或部分借款，以及所产生的利息、罚息及其他费
用，直至解除合同；被告以上述三套房产分别作为借款的抵押
担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违
约金、补偿金和原告实现债权的费用等。合同签订后，原、被
告办理了抵押登记手续，原告分别取得了座落于宁波市北仑区
大碶文化路9幢106号编号为甬房仑（开）他字第2007811187号
、座落于宁波市北仑区大碶文化路9幢108号编号为甬房仑（开
）他字第2007811185号、座落于宁波市北仑区大碶文化路9幢1
10号编号为甬房仑（开）他字第2007811186号的房屋他项权证
。2007年12月17日，原告依约借款给被告，但被告却未按约还
款付息。2009年3月20日，原告发函给被告，以被告累计违约
超过六个月或连续违约超过三个月为由要求提前收回借款，但
原告至起诉时并未按其宣布的提前到期日起计算借款本息。至
2010年1月8日，被告累计连续违约或连续违约数均远远超过6
个月，且未返还以甬房仑（开）他字第2007811187号房屋他项
权证载明的房地产作为抵押的借款1226710.73元，未支付此前
的利息47663.99元及罚息和某某3375.91元；未返还以甬房仑
（开）他字第2007811186号房屋他项权证载明的房地产作为抵
押的借款777883.45元，未支付此前的利息36757.99元及罚息
和某某3100.84元；未返还以甬房仑（开）他字第2007811185
号房屋他项权证载明的房地产作为抵押的借款766832.54元，
未支付此前的利息28595.09元及罚息和某某1817.87元。
本院认为：原告与被告之间签订的三份个人购房／担保合同意思表示真实，且不违反法律、行政法规效力性强制性规
定，故合法有效。在原告依约借款后，被告即负有依约还款付
息的义务。现被告逾期未还款付息构成违约，原告依照合同约
定要求提前收回借款，并要求被告支付利息、罚息、复利的理
由正当，本院予以支持。但鉴于原告在发函通知被告借款提前
到期后并未按提前到期的方法计算借款本息，现其主张的2010
年1月8日前的利息等亦未按提前到期的方法计算，故本院确认
涉诉三份合同的到期日均为2010年1月8日。即被告应对2010年
1月8日前已经到期的借款和利息、逾期未还借款所产生或将继
续产生的罚息及逾期未付利息所产生或将继续产生的复利承担
返还或支付的违约责任；对2010年1月8日之后原尚未到期的借
款及其所产生或将继续产生的罚息和某某承担返还或支付的违
约责任。被告提供的抵押物系依法可以抵押的财产，又办理了
抵押登记手续，故抵押权已依法设定。在被告逾期不履行还款
付息义务时，原告要求其以抵押物承担抵押担保责任符合法律
规定，本院予以支持。被告未到庭应诉，本院依法缺席审理。
依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条
、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十二条和《中华
人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：
一、限被告朱某某于本判决生效后十日内返还原告中国
工商银行股份有限公司××鄞州支行以甬房仑（开）他字第20
07811187号房屋他项权证载明的房地产作为抵押的借款122671
0.73元，支付至2010年1月8日止的利息47663.99元及罚息和某某3375.91元，并支付从2010年1月9日起至本判决确定的履行
日止的罚息和某某［罚息利率和某某利率按中国人民银行每年
度最后一次公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%再加收50%
确定，并在次年1月1日起开始执行］；
二、限被告朱某某于本判决生效后十日内返还原告中国
工商银行股份有限公司××鄞州支行以甬房仑（开）他字第20
07811186号房屋他项权证载明的房地产作为抵押的借款777883
.45元，支付至2010年1月8日止的利息36757.99元及罚息和某
某3100.84元，并支付从2010年1月9日起至本判决确定的履行
日止的罚息和某某［罚息利率和某某利率按中国人民银行每年
度最后一次公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%再加收50%
确定，并在次年1月1日起开始执行］；
三、限被告朱某某于本判决生效后十日内返还原告中国
工商银行股份有限公司××鄞州支行以甬房仑（开）他字第20
07811185号房屋他项权证载明的房地产作为抵押的借款766832
.54元，支付至2010年1月8日止的利息28595.09元及罚息和某
某1817.87元，并支付从2010年1月9日起至本判决确定的履行
日止的罚息和某某［罚息利率和某某利率按中国人民银行每年
度最后一次公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%再加收50%
确定，并在次年1月1日起开始执行］；
四、被告朱某某未履行上述第一、二、三项确定的义务
，则原告中国工商银行股份有限公司××鄞州支行有权分别对
被告朱某某提供的抵押物［甬房仑（开）他字第2007811187、
2007811186、2007811185号房屋他项权证载明的房地产］折价或者以变卖、拍卖所得价款对各自借款本息等优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费29942元，减半收取计14971元，财产保全费5
000元，合计诉讼费19971元，由被告朱某某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院
递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省
宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理
费缴纳通知书七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院
立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人
为宁波市财政局预算外资金，帐号：81×××01，开
户银行：中国银行宁波市分行。如邮政汇款，收款人为宁波市
中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，
作自动放弃上诉处理。
代理审判员 高宏伟
二〇一〇年三月三十日
代书 记员 俞 军