广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0604民初8074号
原告中国银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区。
负责人肖立卫，系该行行长。
诉讼代理人都平，广东厚诚律师事务所律师。
诉讼代理人朱建超。
被告袁嫦欢，女，汉族，住所地：广东省佛山市禅城区，身份证号码×××3245。
被告何满潮，男，汉族，住所地：广东省佛山市禅城区，身份证号码×××3213。
原告中国银行股份有限公司佛山分行诉被告袁嫦欢、何满潮金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月15日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2016年9月6日进行公开开庭审理。被告袁嫦欢、何满潮经本院合法传唤未到庭参加诉讼。该案现己审理终结。
原告诉称：
原告与被告袁嫦欢于2014年5月15日签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书及附件，约定：原告同意向被告袁嫦欢授予大额分期业务授信额度人民币300000元，用于购买家电，有效期为24个月，自本协议生效日起算。原告为被告袁嫦欢办理一次性分期付款，分期期限为24期，原告向被告袁嫦欢收取分期手续费，手续费率为9.5％，手续费金额为消费分期的分期金额乘以手续费率，为人民币28500元。手续费实际履行中按月分期支付，如逾期还款、分期提前结清等事由，手续费不予退还。被告袁嫦欢应严格按照协议约定还本付息，如被告袁嫦欢未按原告要求按时进行信用卡还款，违反协议中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权将被告袁嫦欢信用卡已办理的分期付款提前结清，宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，要求解除本合同，要求保证人对被告袁嫦欢本合同项下中银信用卡的消费、转账、取现，分期还款本金、手续费、滞纳金等给所有费用履行担保责任，要求被告袁嫦欢赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，原告认为必要的其他措施。同时被告何满潮签署了《确认书》、《承诺函》同意为被告袁嫦欢的上述债务承兑连带责任保证。
上述协议签订后，原告依协议向被告袁嫦欢发放了贷款额度，但被告袁嫦欢在履行贷款协议过程中违反了协议约定，逾期不偿还贷款本息。经查，被告袁嫦欢与何满潮系夫妻关系，上述债务发生于其夫妻关系存续期间，根据我国《婚姻法》的相关规定，上述债务属于其夫妻共同债务，故被告何满潮对被告袁嫦欢上述债务承兑连带清偿责任。
原告认为，被告袁嫦欢未按期履行还款义务，其行为已严重损害了原告的合法权益，原告有权要求被告清偿所有欠款并收取相应的利息和滞纳金。同时被告何满潮对被告袁嫦欢上述债务承担连带清偿责任。
为此，特起诉，请求判令：
1、被告袁嫦欢向原告中国银行股份有限公司佛山分行清偿大额分期业务欠款、利息、滞纳金共计261461.43元（暂计至2016年6月19日，其中本金人民币199613.51元，利息人民币36656.04元，滞纳金人民币25191.91元），从2016年6月20日起至欠款全部还清之日止的利息按日万分之五计算，滞纳金按月最低还款额未还部分的百分之五计算；
2、被告何满潮对被告袁嫦欢上述债务承担连带清偿责任；
2、两被告承担与本案相关之全部诉讼费用。
起诉后，原告中国银行股份有限公司佛山分行补充如下事实：截至2016年8月27日止，被告尚欠原告中国银行股份有限公司佛山分行本金199453.51元、利息43930.65元、滞纳金25191.91元；确认请求被告何满潮承担本案债务的连带清偿责任。
被告袁嫦欢、何满潮未答辩。
经审理查明：
被告袁嫦欢于2014年4月26日与原告中国银行股份有限公司佛山分行签订《长城环球通白金信用卡申请表》（以下简称《信用卡申请表》）及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》），原告向被告袁嫦欢发放卡号为62×××09的信用卡。《领用合约》约定：被告（即信用卡申请人或持卡人）非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日（含）止为免息还款期；被告在到期还款日前偿还信用卡内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡内全部欠款的，被告应按合约相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10％＋预借现金交易金额×100％＋前期最低还款额未还部分×100％＋超过信用额度消费金额×100％＋所有费用和利息×100％）的，还应向原告支付最低还款额未还款部分5％的滞纳金；透支利息为日息万分之五，按月计收复利；被告未能按时还款的，应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。
2014年5月15日，被告袁嫦欢与原告中国银行股份有限公司佛山分行签订了《中银信用卡高端客户”大额分期”业务借款协议书》（以下简称《分期协议书》），约定：原告授予被告上述信用卡“大额分期”信用额度300000元给被告用于购买家电，根据被告需要办理分期付款；分期期数为24期，原告根据被告的需求将被告信用卡“大额分期”额度授信划至被告指定交易对象的收款账户；分期手续费率为9.5％，分期手续费为28500元；合同项下信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；被告未按本协议约定使用信用卡额度授信或未按原告要求按时进行信用卡还款的，视为违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，将被告信用卡已办理的分期付款提前结清；被告违约的，原告有权要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用的损失；双方签署的上述《信用卡申请表》、《领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。
2014年4月11日，被告何满潮向原告中国银行股份有限公司佛山分行出具《确认书》及《承诺函》，确认其与被告袁嫦欢系夫妻关系，其知悉并同意袁嫦欢在原告处办理的银行卡大额分期业务，确认该债务系夫妻共同债务，承诺并同意为袁嫦欢的上述债务承担连带清偿责任。
《分期协议书》订立后，原告依约于2014年5月28日向被告发放了300000元的大额分期贷款，并将该笔款项存入被告袁嫦欢指定的相关账户。该笔分期贷款于2014年6月19日进行首期扣收，每期还款数额为12500元，还款日为每月19日，贷款到期日为2016年5月28日，分期手续费一次性扣除记入首月账单。
被告袁嫦欢自2015年8月19日起至今均未能按时足额履行还款义务。原告于2015年11月19日对该笔贷款提前结清入账。本院于2016年8月29日向被告袁嫦欢送达本案起诉状及应诉材料。根据原告提交的欠款明细表：至2016年8月27日止，被告袁嫦欢尚欠原告本金199453.51元、利息43930.65元，滞纳金25191.91元；其中自2015年11月19日至2015年12月18日期间对被告未到期本金75000元计收利息，自2015年12月19日至2016年1月18日期间对被告未到期本金62500元计收利息，自2016年1月19日至2016年2月18日期间对被告未到期本金50000元计收利息，自2016年2月19日至2016年3月18日期间对被告未到期本金37500元计收利息，自2016年3月19日至2016年4月18日期间对被告未到期本金25000元计收利息，自2016年4月19日至2016年5月18日期间对被告未到期本金12500元计收利息。
本院认为：本案是以信用卡方式放贷的金融借款合同纠纷。原、被告签订的《信用卡申请表》及《领用合约》、《分期协议书》均合法有效，应受法律保护，合同双方均需严格依约履行。
一、违约责任
被告袁嫦欢连续三期未按时足额履行还款义务，已构成违约。根据《领用合约》、《分期协议书》的约定，被告违约的，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，将被告信用卡已办理的分期付款提前结清。该约定是双方关于合同履行方式附条件变更的约定，即被告违约不履行债务的条件成就时，原告有权对合同履行方式进行变更。变更权属形成权，变更通知到达时生效。本案贷款到期日为2016年5月28日，原告于该日前并未向被告送达提前到期的书面通知，则本案贷款到期日仍以该日为准。
原告中国银行股份有限公司佛山分行要求被告袁嫦欢偿还全部欠款的诉求，本院予以支持。根据《领用合约》、《分期协议书》的约定，被告在到期还款日未能履行还款义务的，原告可自记账日起按照被告实际欠款天数，按每日利率万分之五计收利息。被告袁嫦欢违约，原告要求被告支付利息的诉请有合同依据，本院予以支持。自到期日2016年5月28日起以被告分期全部未还本金为基数按照《领用合约》、《分期协议书》约定计算利息。原告诉求中按全部分期未还本金为基数计算利息的开始执行日有误，本院予以纠正，即该部分欠款自2015年11月19日起至2016年5月18日期间多计收的利息应予扣减，为75000元×30天×（5／10000）＋62500元×31天×（5／10000）＋50000元×31天×（5／10000）＋37500元×29天×（5／10000）＋25000元×31天×（5／10000）＋12500元×30天×（5／10000）＝3987.50元。该数额应在原告诉请的利息数额里予以扣减。
被告袁嫦欢未按期还款，应依据双方约定向原告中国银行股份有限公司佛山分行支付滞纳金。《领用合约》虽规定了滞纳金的计算方法，但该条款将前期最低还款额未还部分及所有费用和利息等均计入当期最低还款额。该条款系原告单方面提供的格式条款，其约定明显加重被告袁嫦欢的还款责任，依据公平原则，本院予以调整。滞纳金的计收次数应为仅计收一次为宜，则滞纳金为199453.51元×5％＝9972.68元，超出该数额部分本院不予支持。
原告主张继续计收滞纳金至清偿日止，本案欠款已于2016年5月28日全部到期，之后已不存在最低还款额，滞纳金丧失了存在的基础，不应再计收滞纳金，故原告该主张本院不予支持。
二、保证责任
被告何满潮向原告中国银行股份有限公司佛山分行出具《确认书》及《承诺函》，确认其知悉并同意袁嫦欢在原告处办理的涉案信用卡大额分期业务，承诺并同意为袁嫦欢的上述债务承担连带清偿责任，故应对被告袁嫦欢的上述债务承担连带清偿责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款的规定，缺席判决如下：
一、被告袁嫦欢于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行偿还欠款本金199453.51元、利息39943.15元（2016年8月28日起至实际清偿之日止的利息按日万分之五计算）、滞纳金9972.68元；
二、被告何满潮对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费适用简易程序已减半收取2611元、财产保全费1827元，合计4438元，由原告负担238元，二被告负担4200元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 彭颖颖
二〇一六年九月七日
书记员 郑云娜