江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0581民初8332号原告：上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行，住所地常熟市海虞北路33号裕坤美城大厦104，组织机构代码74249643-9。负责人：俞卫忠，该行行长。委托代理人：黄旭东，江苏世纪天合律师事务所律师。委托代理人：赵军，江苏世纪天合律师事务所律师。被告：汤建岳，男，1964年4月4日生，汉族，住常熟市。委托代理人：叶志文，常熟市董浜法律服务所法律工作者。委托代理人：曹梦兰，常熟市董浜法律服务所法律工作者。被告顾凤菊，女，1964年9月29日生，汉族，住常熟市。委托代理人：叶志文，常熟市董浜法律服务所法律工作者。委托代理人：曹梦兰，常熟市董浜法律服务所法律工作者。原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行（以下简称浦发银行常熟支行）诉被告汤建岳、顾凤菊金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月2日立案受理后，依法由审判员李丽适用简易程序于2016年8月29日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵军及被告汤建岳、顾凤菊共同的委托代理人叶志文、曹梦兰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行常熟支行向本院提出诉讼请求：1、被告汤建岳、顾凤菊迅即归还借款人民币1389223.44元，并支付计算至2016年7月13日的借款利息、罚息、复利128088.43元，合计1517311.87元；根据借款合同约定支付自2016年7月14日起至生效判决确定的付款之日的利息、罚息和复利；2、被告汤建岳、顾凤菊支付律师费37250元；3、诉讼费用由被告承担。审理中，原告浦发银行常熟支行明确第一项诉讼请求中的复利7395.80元不予主张，并明确根据借款合同约定支付自2016年7月14日起至生效判决确定的付款之日的利息、罚息。其余诉讼请求不变。事实与理由：被告汤建岳与被告顾凤菊系夫妻。原告与被告汤建岳于2013年7月9日签订了一份《个人购房担保借款（综合）合同》，约定：被告汤建岳向原告借款159万元，借款期限为10年，自2013年7月9日至2023年7月9日，用于购房。同时被告汤建岳、顾凤菊提供常熟市碧溪新区新溪中路55号怡景华庭30幢102、103、104房屋为上述借款提供抵押担保。2013年7月9日，原告向被告发放贷款159万元，至2016年7月13日，被告已多次发生逾期，共欠借款本息1517311.87元。原告已向被告宣布借款提前到期，但被告仍未履行还款义务。为维护原告合法权益不受侵犯，提起诉讼。被告汤建岳、顾凤菊辩称：该份合同是由常熟市隆盛置业有限公司主导的，两被告并未实际参与。其贷款资金也是用于该公司，之后的还款也是由公司归还。所以不应由两被告归还原告贷款。本案第三被告应为常熟市隆盛置业有限公司，常熟市隆盛置业有限公司应当承担本案的还款责任，原告已经向常熟市隆盛置业有限公司申报了债权，两被告不应当归还该笔借款本金。综上请求法院依法判决。经审理查明:2013年7月9日，原告（贷款人、抵押权人）与被告汤建岳（借款人、抵押人）、被告顾凤菊（抵押物共有人）、案外人常熟市隆盛置业有限公司（保证人）签订编号为3781304051号的《个人购房担保借款合同》一份，约定：本合同项下的贷款金额为159万元，贷款用途为购房；本合同项下贷款期限为10年，自2013年7月9日起至2023年7月9日，实际贷款起始日期以贷款借据记载的日期为准；借款人同意贷款人将贷款资金按贷款人受托支付至本合同约定用途的下述交易对象账户（户名：常熟市隆盛置业有限公司，账号：89×××05、开户银行：浦发银行）；贷款利率采用浮动利率，即在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮20%，签订合同时的同档期基准利率为6.55%（年利率）；若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同利率按年调整，分段计息，即从利率调整的次公历年的首个公历日起，按当期中国人民银行规定的同档期贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率；还款方式采用等额本息还款法，每期还款日为每月的11日，每期还本付息额＝贷款本金×期利率+贷款本金期利率÷[（1+期利率）]还款总期数-1]；借款人在本合同有效期间内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引发的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担；若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，构成合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中扣划款项以清偿债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索；借款人逾期还款的，贷款人可按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直到清偿全部贷款本息为止，对于不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；被告汤建岳、顾凤菊以其所有的位于常熟市××新区××、××、××室房屋提供抵押担保，抵押物所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的金额为人民币159万元的贷款本金；抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。2013年7月9日，原告依约向被告汤建岳发放了贷款159万元，并按约将上述贷款支付至常熟市隆盛置业有限公司名下在原告处的89×××05账户中,首期执行年利率为7.86%，借款期限自2013年7月9日至2023年7月9日。审理中，原被告一致确认常熟市××新区××、××、××室房屋尚未办理抵押登记。借款后，被告汤建岳、顾凤菊自2015年2月11日起未能按约足额偿还贷款本息。原告于2016年6月15日向被告汤建岳邮寄提前到期通知书，载明因未按合同约定按时足额偿还贷款本息，宣布编号为3781304051号的《个人购房担保借款合同》项下的全部贷款本息提前到期，要求被告汤建岳于2016年6月15日前向浦发银行常熟支行归还贷款本金1423020.12元，利息及罚息共计153871.27元，被告汤建岳收到上述提前到期通知书后未能按约还款付息。截至2016年7月13日，被告汤建岳结欠原告借款本金1389223.44元，利息（含罚息）120692.63元、复利7395.80元。两被告对其真实性予以认可。另查明，被告汤建岳与被告顾凤菊于2011年9月22日登记结婚，本案的借款发生在上述夫妻关系存续期间。再查明：原告为本案诉讼，与江苏世纪天合律师事务所签订委托代理合同，并约定原告应支付江苏世纪天合律师事务所律师代理费37250元。又查明：2014年10月14日，本院立案受理江苏常熟农村商业银行股份有限公司碧溪支行对常熟市隆盛置业有限公司的重整申请。原告浦发银行常熟支行向常熟市隆盛置业有限公司申报了破产债权，按照破产管理人受偿分配表载明，被告汤建岳认定的普通债权数额为1481316.98元，其中40万元以上大额债权分配比例为4.5%的分配金额为65848.04元，40万元以下大额债权分配比例为10%的分配金额为1802.72元，合计67650.76元。2016年2月26常熟市隆盛置业有限公司将67650.76元支付原告，原告将上述受偿款中的33796.68元用于归还被告汤建岳结欠的部分贷款本金，剩余的33854.08元用于归还被告汤建岳结欠的2015年2月、3月、4月的利息及罚息。以上事实，有原告提交的营业执照、组织机构代码证、居民身份证、结婚证、户籍信息证明、个人购房担保借款合同、个人贷款借款凭证、提前到期通知书及邮寄凭证、特种转账借方传票、欠息单、浦发银行常熟支行关于常熟市隆盛置业有限公司破产清偿款的分配说明、委托代理合同及本院庭审笔录等在卷予以佐证，本院予以认定。本院认为：原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行与涉案被告签订的《个人购房担保借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，依法成立并生效。被告汤建岳向原告借款，原告依约发放借款后，被告汤建岳理应依约按期还本付息，被告汤建岳自2015年2月11日起未能按约还本付息，原告依借款合同约定宣布借款提前到期，要求被告汤建岳归还结欠的全部借款本息，符合合同约定。审理中原告自愿放弃要求被告汤建岳支付复利，属原告对自身权益的处分，本院予以认可。故原告要求被告汤建岳归还原告借款本金1389223.44元，支付截至2016年7月13日的利息（含罚息）120692.63元，并支付自2016年7月14日起至实际履行之日止按《个人购房担保借款合同》计算的利息及相应的复利、罚息的诉讼请求，符合合同约定且并未对罚息部分计收复利，本院予以支持。被告顾凤菊与汤建岳系夫妻，且作为抵押共有人在《个人购房担保借款合同》签字，被告顾凤菊对涉案借款明知，故被告顾凤菊对被告汤建岳的涉案付款义务应承担共同还款责任。被告汤建岳、顾凤菊辩称《个人购房担保借款合同》是由常熟市隆盛置业有限公司主导的，两被告并未实际参与，其贷款资金也是用于该公司，之后的还款也是由该公司归还，不应由两被告归还原告银行贷款。常熟市隆盛置业有限公司应作为第三被告，应承担本案的还款责任。另原告已经向常熟市隆盛置业有限公司申报债权，被告汤建岳、顾凤菊不应承担还款责任的抗辩意见，本院认为被告汤建岳、顾凤菊作为借款人与原告签订《个人购房担保借款合同》，原告按合同约定实际发放了贷款，被告汤建岳、顾凤菊应按照合同约定履行还款责任。常熟市隆盛置业有限公司将涉案债权受偿款项支付了原告履行了其担保责任，但并不能免除被告汤建岳、顾凤菊作为借款人对尚结欠的借款本息的还款责任，被告汤建岳、顾凤菊的上述抗辩意见并无合同及法律依据，本院不予采纳。原告要求被告汤建岳、顾凤菊支付原告支出的律师费37250元的诉讼请求，因原告已与江苏世纪天合律师事务所签订聘请律师合同，且江苏世纪天合律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《中华人民共和国婚姻法司法解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告汤建岳、顾凤菊共同归还原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行借款本金人民币1389223.44元，支付计算至2016年7月13日的利息（含罚息）120692.63元，并支付自2016年7月14日起至实际履行之日止按《个人购房借款（综合）合同》约定计算的利息、罚息、利息的复利。二、被告汤建岳、顾凤菊共同支付原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行律师代理费37250元。上述一至二项款项，由被告汤建岳、顾凤菊于本判决生效之日起十日内履行。如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号：10×××79，开户银行：常熟农村商业银行金龙支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取9362元，由被告汤建岳、顾凤菊共同负担。（原告同意其预交的案件受理费由上述被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）审判员 李 丽二〇一六年九月十九日书记员 王晟红《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的,适用本法第十七条、十八条的规定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。