江苏省如皋市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0682民初10945号
原告：江苏银行股份有限公司如皋支行，住所地如皋市如城街道海阳路8号。
负责人：曹毅，行长。
委托诉讼代理人：宋佳奇，江苏银行股份有限公司如皋支行员工。
被告：许兵，男，1981年2月1日生，汉族，住如皋市。
原告江苏银行股份有限公司如皋支行（以下简称江苏银行）与被告许兵金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月14日立案后，依法适用普通程序，于2017年1月12日公开开庭进行了审理。原告江苏银行委托诉讼代理人宋佳奇、被告许兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告江苏银行向本院提出的诉讼请求：1、解除双方签订的个人借款合同；2、被告许兵立即归还原告贷款本金185934.55元及利息、罚息、复利（暂计算至2016年11月11日的利息、罚息、复利为7923.53元，此后至贷款本息实际还清之日止的利息、罚息、复利仍由被告承担）；3、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年6月27日，被告许兵向原告申请贷款，原告与被告许兵签订个人借款合同，约定被告许兵向原告贷款50万元，期限自2014年6月27日至2017年6月27日，贷款利率采用浮动利率，利率为同期人民银行贷款基准利率6.15%上浮100%，执行年利率12.3%，利率随人民银行同期贷款基准利率调整按一年调整，调整日为次年1月1日。合同对还款方式、违约责任等进行了约定。上述合同签订后，原告按约发放了贷款，被告许兵仅按约还款314065.45元后，便不再偿还借款本息，被告许兵已构成违约，原告有权要求解除合同并要求被告提前偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利等。
被告许兵辩称：借款是事实，我已偿还了30多万元的本金，剩余的借款本金和利息我希望和原告进行协商，因为目前经济确实比较紧张，请求原告不要再收取罚息。
经审理查明：2014年6月11日，被告许兵填写《江苏银行个人贷款“及时贷”业务申请书》向原告申请贷款50万元用于装修购买家具，申请期限为3年，还款方式为按约等额本息（等额法），担保方式为信用担保，拟采取受托支付的方式将贷款直接划转至指定划款账户。同日，原告江苏银行客户经理宋佳奇与被告许兵进行谈话，并形成了《江苏银行个人贷款“及时贷”业务谈话笔录及用途声明》，就贷款用途及被告信用状况进行了解，被告许兵在该谈话笔录及用途声明中签字确认，并保证内容的真实性，2014年6月12日，原告对被告申请贷款进行审核，同意发放贷款50万元，期限3年，利率12.3%，还款方式为等额本息还款。
2014年6月27日，原告（贷款人）与被告许兵（借款人）签订编号为0000298563的《个人借款合同（综合版—“及时贷”业务适用），约定：贷款人依据借款人的申请，同意向借款人发放借款50万元，借款期限自2014年6月27日起至2017年6月27日止；本合同项下借款采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率6.15%上浮100%，执行年利率12.3%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整，按年调整，调整日为下一年1月1日；借款借据是本合同项下借款人借据凭证，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款人在本合同项下的借款金额、发放日期、到期日期、利率等内容以借款借据记载为准，到期日相应顺延；本合同项下借款采用受托支付方式进行借款支付，贷款人根据借款人的申请和支付委托，将借款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，采用受托支付方式使用本合同项下借款的，借款人应向贷款人提交真实、完整、有效的支付申请以及符合合同约定的相关交易资料和凭证，经贷款人审核同意后，借款人不可撤销地授权贷款人将借款资金支付至借款人交易对象的账户，即为贷款人已依约履行了发放贷款的义务；借款用途为购买红木家具；结息方式为按月结息，结息日为每月的5日；借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款法，按月还款，借款人首期还款日为2014年7月5日，之后每月同日为还款日；借款人未能按本合同约定按时足额偿还借款本金和利息，包括在到期日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项时，贷款人有权宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。
2014年6月27日，原告开立零售贷款借款借据，被告许兵在借据上签名，自愿委托原告将贷款转存入如皋市华凯家具经营部存款户。借款借据记载的借款金额为50万元，借款期限自2014年6月27日至2017年6月5日，借款利率为月利率10.25‰，还款方式从2014年7月始按月采用等额本息还款法。原告根据被告要求将贷款50万元转入如皋市华凯家具经营部帐户。此后，被告许兵结清了至2016年6月5日的借款本息。2016年7月5日应偿还借款本息16303.04元，实际偿还了100.12元，2016年7月27日偿还了1000元、2016年9月21日系统结息自动扣划0.01元，此后未再还款，至2016年11月11日，被告许兵尚欠借款本金185934.55元，利息7923.53元。
审理中，原告明确表示按合同约定行使权利，不要求解除双方签订的个人借款合同。
上述事实有原告提供的江苏银行“及时贷”申贷一本通（含业务申请书、谈话笔录及用途声明、审查审批表）、个人借款合同（综合版—及时贷业务适用）、零售贷款借款借据、个人消费贷款对账单、被告许兵的居民身份证复印件、常住人口登记卡以及原、被告的当庭陈述等证据在卷佐证。
本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告许兵签订的个人借款合同（综合版—及时贷业务适用）应系双方当事人真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，故上述合同合法有效。原告按约出借款项，被告许兵未按约还款，造成纠纷，应承担全部责任。合同约定，借款人不按期偿还借款本息，即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回贷款并向法院提起诉讼，现借款人许兵未按约还款，原告要求被告立即偿还所欠贷款本息，符合法律规定，本院予以支持。合同约定利率为同期人民银行贷款基准利率6.15%上浮100%，执行年利率12.3%，利率随人民银行同期贷款基准利率调整按一年调整，罚息利率为当期执行利率加收50%计收罚息，该约定符合法律规定，本院予以确认。被告许兵结清了至2016年6月5日的应还借款本息，2016年7月5日应偿还借款本息16303.04元，实际偿还了1100.13元，此后未再还款；至2016年11月11日，被告许兵尚欠借款本金185934.55元，利息7923.53元。故被告许兵应当偿还原告借款本金185934.55元，利息7923.53元,及自2016年11月12日起至实际给付之日止按个人借款合同（综合版—及时贷业务适用）约定计算的利息、复利、罚息。
关于被告许兵辩称的因经济困难，希望就还款事宜与原告协商，请原告不要收取罚息，本院认为，双方就还款事宜并未协商达成一致，被告许兵违约，原告有权依据个人借款合同的约定计收罚息，故对被告许兵的上述辩解本院难以采纳。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条第一款、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
被告许兵于本判决生效之日起十日内归还原告江苏银行股份有限公司如皋支行借款本金185934.55元及利息、复利、罚息（计算至2016年11月11日的利息、复利、罚息为7923.53元，此后至实际给付之日止的利息、复利、罚息按照个人借款合同的约定计算）。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4175元，由被告许兵负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4175元（户名：南通市财政局；帐号：47×××82；开户行：中国银行南通市西被闸支行）。
审 判 长 王卫华
代理审判员 洪 宇
人民陪审员 汪 平
二〇一七年一月二十三日
见习书记员 范云婕
附：本案适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条第一款借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。