浙江省乐清市人民法院
民 事 判 决 书
（2010）温乐商初字第749号
原告：中国建设银行股份有限公司乐清支行。住所地：
乐清市乐成镇宁康东路68号。
代表人：夏良德，支行行长。
委托代理人：郑兵林，中国建设银行股份有限公司乐清
支行职员。
委托代理人：王晓，中国建设银行股份有限公司乐清支
行职员。
被告：刘娟，吉林省舒
兰县人，户籍所在地辽宁省大连市沙河口区丽都园17号3-3-
1，现住大连市中山区三八广场花香维也纳53号楼2单元501-
503。居民身份证号码：2102041974********。
被告：郑银林，乐清市
人，住乐清市柳市镇花园新村*幢***室。居民身份证号码：33
0323194205230914。
被告：邹菊媚，乐清市
人，系被告郑银林妻，住址同上。居民身份证号码：33032319
4708280921。
被告：郑巧佳，乐清市
人，户籍所在地乐清市柳市镇花园新村*幢***室，现住大连市
中山区三八广场花香维也纳53号楼2单元501-
503。系被告刘娟女儿。居民身份证号码：33038220000315094
9。
法定代理人：刘娟，基本情况如上。原告中国建设银行股份有限公司乐清支行为与被告刘娟
、郑银林、邹菊媚、郑巧佳金融借款合同纠纷一案，于2010年1
0月11日向本院起诉，本院同日受理后，依法由审判员叶纪迈适
用简易程序于2010年11月15日公开开庭进行了审理，原告中国
建设银行股份有限公司乐清支行委托代理人郑兵林、被告刘娟
到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司乐清支行起诉称：死者
郑祥潘生前因购房向原告申请借款，经双方协商于2009年7月2
日签订了《个人额度借款合同》及《个人额度借款最高额抵押
合同》《共同参与还款人承诺书》一份，合同约定：借款金额
95万元，借款期限自2009年7月2日至2010年7月2日，月利率4.
8675‰，借款逾期则按合同贷款利率加收50%计算。同时，被
告刘娟自愿为上述借款共同参与还本付息义务承担连带责任，
并签订《共同参与还款人承诺书》一份。同时，由郑祥潘、刘
娟所共有的坐落在乐清市柳市镇花园新村b幢1××室的房产及乐
清市柳市镇花园新村a幢208室为上述借款提供房产抵押，并签
订了《个人额度借款最高额抵押合同》一份。
合同签订后，原告依约定划付了借款本金95万元。借款
到期后经原告多次催告，被告于2009年8月3日至2010年3月21
日间共归还借款利息27849元，至此以后一直拖欠不偿还，至
今尚欠借款本金余额95万元以及相应的利息、罚息42260.9元
（暂计算至2010年8月31日）。
借款人郑祥潘于2010年1月5日因病死亡。留下遗产坐落
于乐清市柳市镇花园新村b幢1××室的房产及乐清市柳市镇花园
新村a幢208室。四被告为死者法定继承人。共同参与还款人即
被告刘娟也未向原告履行相应的还本付息连带责任。现要求：
一、判令四被告共同偿还借款本金95万元以及相应的利息、罚
息（暂计算至2010年8月31日为42260.9元，自2010年7月4日按
合同贷款月利率4.8675‰加收50%计算逾期利息至实际付清之
日止）；二、判令原告对抵押物坐落于乐清市柳市镇花园新村
b幢1××室的房产及乐清市柳市镇花园新村a幢208室的房产享有优先受偿权。
在本院指定举证期限内，原告为证明其主张的事实，提
供了如下证据：
1、个人额度借款合同，以证明借款合同成立。
2、个人额度借款最高额抵押合同，以证明抵押合同成立
。
3、共同参与还款人承诺书，以证明共同参与还款成立。
4、他项权证，以证明抵押登记事实。
4、贷款转存凭证，以证明原告履行合同。
5、借款人、抵押人身份证复印件、常住人口登记卡，以
证明被告的诉讼主体。
6、婚姻证明，以证明抵押房产所有权归属。
7、借款还款凭证、贷款对账单，以证明被告偿还部分借
款事实。
8、火化证明、继承人身份证、户口簿，以证明被告诉讼
主体。
被告刘娟在法定答辩期限内未提供书面答辩状，在庭审
中口头答辩称：。
原、被告提供的上述证据均在庭审出示，被告对原告提
供的证据真实性、合法性、关联性没有异议，其他同答辩意见
。原告对被告提供的证据真实性没有异议，认为这是被告缴纳
的个人理财业务费用，不是扣回贷款本金。本院经审查认为，
原告提供的证据真实、合法，与本案有关联，予以认定。被告
提供的业务收费凭证系缴纳个人理财业务的手续费，且付款人
不是被告本人，与本案没有直接关联，不予认定。
经审理本院认定，
郑祥潘与被告刘娟于1999年12月23日登记结婚。2009年6月30
日，郑祥潘与被告刘娟协商决定以坐落在乐清市柳市镇花园新
村b幢1××室的房产及乐清市柳市镇花园新村a幢208室做抵押，
向原告中国建设银行股份有限公司乐清支行申请贷款95万元，
并经公证书面委托郑祥潘办理抵押贷款手续。同日由郑祥潘代为向原告签署共同参与还款人承诺书：共同参与还款人愿对原
告与郑祥潘签订的2009003116号借款合同的借款人的还本付息
义务承担连带责任。期限自贷款之日起至贷款本息全部还清之
日止。2009年7月2日，郑祥潘与原告签订了《个人额度借款合
同》及《个人额度借款最高额抵押合同》各一份，约定：原告
向郑祥潘提供可以循环适用的借款额度95万元，借款额度有效
期间自2009年7月2日至2010年7月2日，贷款利率为年利率，固
定利率为起息日基准利率上浮10%，即月利率4.8675‰，贷款
的罚息利率为合同执行贷款贷款利率水平上上浮50%。还款方
法：。借款担保方式为最高额抵押，由郑祥潘、刘娟所共有的
坐落在乐清市柳市镇花园新村b幢1××室的房产及乐清市柳市镇
花园新村a幢208室房产为上述借款提供150万元的最高额抵押
，其中b幢1××室50万元、a幢208室100万元，最高额抵押的担
保范围住主合同项下的全部债务，包括借款本金以及由此产生
的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、实行债权与担保
权而发生的一切费用。当日办理了抵押登记手续。
合同签订后，原告依约定划付了借款本金95万元。借款
到期后经原告多次催讨，被告方于2009年8月3日至2010年3月2
1日间共归还借款利息27849元，至此以后一直拖欠不偿还，95
万元借款本金及其余利息、罚息42260.9元至今未还。
另查明，借款人郑祥潘于2010年1月5日因病死亡。郑银
林、邹菊媚系郑祥潘父母。郑巧佳系郑祥潘与被告刘娟女儿。
无其他第一顺序继承人。郑祥潘与被告刘娟共有的坐落于乐清
市柳市镇花园新村b幢1××室的房产及乐清市柳市镇花园新村a
幢208室未做分割。
另，2008年12月23日至2009年7月2日中国人民银行一年
期贷款基准利率的年利率为5.31%。
本院认为，原、被告签订的个人消费借款合同及个人消费借款
抵押合同合法有效，对双方当事人具有约束力。借款到期后，
被告刘娟未能按约还本付息，显属违约，现原告要求被告刘娟偿还尚欠的本金及按照约定计算的逾期利息，并要求以抵押的
房产承担抵押担保责任，理由正当，应予支持。被告刘娟关于
3700元应作为本金扣除的主张，依据不足，本院不予采纳。根
据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、
《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条的
规定，判决如下：
一、被告刘娟应偿还原告中国建设银行股份有限公司乐
清支行借款本金95万元以及相应的利息、罚息（暂计算至2010
年8月31日为42260.9元，自2010年7月4日至判决确定履行之日
止按合同贷款月利率4.8675‰加收50%计算），款限本判决生
效后十日内交本院民二庭转付。
二、被告郑银林、邹菊媚、郑巧佳在继承郑祥潘的财产份
额范围内对上述借款本金、利息、罚息承担连带偿还责任。
三、如果被告到期不还，则依法拍卖或变卖登记在郑祥潘
名下的提供抵押的坐落在坐落在乐清市柳市镇花园新村b幢1××
室的房产房屋所有权证号：030f09841）及乐清市柳市镇花园
新村a幢208室房产（房屋所有权证号：030f09844），所得价
款由原告中国建设银行股份有限公司乐清支行优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条规定加倍支付
迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13723元，减半收取计6861.5元，由被告刘娟、郑
银林、邹菊媚、郑巧佳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院
递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中
级人民法院。
审判员 叶纪迈
二〇一〇年十一月十八日
书记员 李 红