云南省石屏县人民法院 民 事 判 决 书 （2015）石民初字第142号 原告中国工商银行股份有限公司石屏支行。 组织机构代码：91801011-4。 负责人刘峥，职务行长。 住所：石屏县异龙镇喜燕街**。 委托代理人吴强，云南李凌律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。 委托代理人袁建中，云南李凌律师事务所实习律师，代理权限为特别授权代理。 被告张社祥，男，1965年11月4日生，汉族，石屏县人，农村居民，，住石屏县 被告卫少丽，女，1968年11月19日生，汉族，石屏县人，农村居民，，住石屏县 委托代理人卫绍培，男，1955年7月11日生，汉族，石屏县人，石屏县高级中学教师，，住石屏县代理权限为一般代理。 原告中国工商银行股份有限公司石屏支行（以下简称：工行石屏支行）与被告张社祥、卫少丽金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月6日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告工行石屏支行的委托代理人吴强、袁建中、被告卫少丽及其委托代理人卫绍培到庭参加了诉讼，原告工行石屏支行的负责人刘峥、被告张社祥经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行石屏支行诉称，被告张社祥、卫少丽于2010年8月30日因房屋装修向原告提出贷款申请，经过原告审核，原被告双方签订借款合同，约定：借款金额柒万元（7万元）整，借款期限为六十个月，即：从2010年8月30日起至2015年8月30日止，年利率6.336%以及逾期还款时借款人按国家规定对逾期贷款计收罚息等内容。且被告张社祥、卫少丽用其位于石屏县异龙镇焕文路69号房产为借款作抵押担保。合同签订后，原告已按约定履行了责任，被告却没有按约履行合同。截至2014年6月30日止，被告张社祥、卫少丽未依合同约定按时足额偿还贷款本息累计达28次之多。根据《中华人民共和国合同法》规定及双方合同条款约定，原告可依法解除双方的借款合同。同时，被告张社祥、卫少丽依法应当用其抵押物承担相应的抵押担保责任直至还清贷款本息。为维护原告的合法权益，特向法院起诉请求：1、解除原被告签订的合同；2、二被告赔偿原告本金50362.01元、利息9712.30元（截止至2014年6月30日）以及至还清之日止的利息；3、二被告在不能及时清偿时，用其抵押资产承担抵押担保责任；4、诉讼费由被告承担。 被告卫少丽辩称，被告卫少丽没有去贷款也没有去签字，被告张社祥的贷款也没有用于家庭。 被告张社祥未到庭参加诉讼也未提交书面答辩状。 原告工行石屏支行针对自己的诉讼主张向本院提交了下列证据：1、原告营业执照复印件、组织机构代码证复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件各一份，欲证实原告及其负责人的基本情况，是适格的诉讼主体；2、二被告的身份证复印件、结婚证复印件各一份，欲证实二被告的身份情况及双方系夫妻关系；3、个人借款/担保合同复印件一份，欲证实被告向原告借款70000元事实及用石屏县异龙镇焕文路69号房产抵押借款的事实；4、借款凭证复印件一份，欲证实原告按约定于2010年8月30日支付借款70000元给被告；5、石屏县房他证异龙字第131**他项权利证书复印件一份，欲证实被告用石屏县异龙镇焕文路69号房产抵押借款；6、还款清单复印件一份，欲证实截止2014年6月30日，被告欠借款本金50362.01元、利息9712.30元。 经质证，被告卫少丽对原告工行石屏支行提交的证据1、2均无异议；对证据3、4、5均认为其没有参与借款，也没有签字，不知道该借款。 被告卫少丽针对自己的答辩主张向本院提交了下列证据：离婚证、离婚协议书复印件各一份，欲证实被告卫少丽、张社祥于2012年4月27日离婚。 经质证，原告工行石屏支行对被告卫少丽提交的证据真实性无异议，但认为离婚时间在借款及抵押之后，二被告离婚时约定的债务承担不影响二人承担共同偿还借款责任。 被告张社祥未向法庭提交证据。 本院认为，原告工行石屏支行提交的证据1、2、4、5、6来源合法，内容真实，能够证实原告的证明目的，其证据效力本院予以认可；证据3来源合法，能够证实被告张社祥于2010年8月30日向原告工行石屏支行借款并用石屏县异龙镇焕文路69号房产抵押，双方签订个人借款/担保合同的事实，其证据效力本院予以认可。被告卫少丽提交的证据来源合法，内容真实，能够证实被告的证明目的，其证据效力本院予以认可。 根据庭审和质证，本院依法确认以下法律事实： 2010年8月30日，被告张社祥与原告工行石屏支行签订《个人借款/担保合同》，合同中有被告张社祥、卫少丽的签名。该合同约定：1、工行石屏支行向被告张社祥发放个人综合消费贷款70000元用于房屋装修，贷款期限为5年；2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮10%确定年利率为6.336%；3、贷款以按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定；4、借款人自愿向贷款人提供石屏县异龙镇焕文路69号房产作为抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订当天，原告工行石屏支行向被告张社祥支付了借款70000元，双方在石屏县房地产管理处办理了石屏县房房他证异龙字第131**项权利证书。截至2014年6月30日，被告张社祥尚欠原告工行石屏支行借款本金50362.01元、利息9712.30元。 另查明，被告张社祥、卫少丽于1990年2月6日登记结婚，2012年4月27日登记离婚。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告工行石屏支行与被告张社祥签订的《个人借款/担保合同》，是在平等自愿的基础上签订的，是双方的真实意思表示，合法有效，对双方具有法律约束力。合同双方应当按照约定履行自己的义务，原告工行石屏支行已经按合同约定履行了向被告张社祥发放借款70000元的义务，被告张社祥也应当按照合同约定履行还款义务并支付借款利息。因本案债务发生时被告张社祥、卫少丽系夫妻关系，对被告张社祥应返还原告工行石屏支行的款项被告卫少丽应当承担共同清偿责任。借款合同签订时无论被告卫少丽的签名是否真实，其都有偿还该借款的责任，因此被告卫少丽认为该合同不是其本人签名的意见，本案中不作处理。根据《中华人民共和国合同法》第八条第一款“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告工行石屏支行要求被告张社祥、卫少丽偿还借款本金50362.01元及利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告张社祥以房产提供抵押担保并依法办理抵押登记，原、被告之间的抵押合同合法有效，被告不履行债务时，原告有权依法以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告工行石屏支行要求以抵押资产承担抵押担保责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告张社祥经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告张社祥、卫少丽于本判决生效之日起十五日内返还原告中国工商银行股份有限公司石屏支行借款本金人民币50362.01元、利息人民币9712.30元，并支付该本金自2014年7月1日起至全部款项付清之日止的逾期利息（利率按双方合同约定计算）。 二、若被告张社祥、卫少丽未按期支付上述款项，原告中国工商银行股份有限公司石屏支行有权以位于石屏县异龙镇焕文路69号房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 本案案件受理费1300元，由被告张社祥、卫少丽承担。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 若负有义务的当事人不自动履行生效的本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。 审判长  张锦成 审判员  白 华 审判员  何 力 二〇一五年十月二十二日 书记员  张 伟