吉林省白山市浑江区人民法院民 事 判 决 书（2017）吉0602民初704号原告：中国农业银行股份有限公司白山分行。营业场所：白山市浑江大街230号。统一社会信用代码：×××。负责人：牛雪峰，该行行长。委托诉讼代理人：朱安国，该行职员。被告：王志强，住白山市。被告：刘立梅，住白山市。原告中国农业银行股份有限公司白山分行（以下简称“农行白山分行”）诉被告王志强、刘立梅借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李冰独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司白山分行的委托诉讼代理人朱安国到庭参加诉讼，被告王志强、刘立梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。农行白山分行向本院提出诉讼请求：1、依法解除借款合同，要求二被告偿还原告贷款本金260735.56元，支付2016年8月20日（贷款逾期日）起至2017年1月20日止的逾期罚息、复利共计9731.64元，并按照贷款执行利率基础上上浮50%支付自2017年1月21日起至款项清偿之日止的利息、逾期罚息、复利；2、依法确认原、被告签订抵押合同有效，原告就抵押房屋拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；3、被告承担全部诉讼费用。事实与理由：2014年8月19日，王志强从原告所属营业室贷款人民币30万元，签订了编号为×××的个人担保借款合同，期限10年，2014年8月19日至2024年8月18日。抵押物为王志强、刘立梅共有房产一栋，该房产坐落于白山市浑江区红旗街人防办综合楼4单元502室，房产证号为白山房权证白BQ字第XX**号，房屋丘地号04-0025-0436-0064-040502，建筑面积115.61平方米，并办理了抵押登记。王志强、刘立梅签署了共同还款承诺书。该笔贷款发放后至2015年9月20日前被告一直正常还款，2016年8月20日开始逾期，贷款逾期后，原告多次进行催收，王志强、刘立梅以单位停产、无经济收入为由无力偿还。截至2017年1月20日，被告逾期期数6期，逾期天数167天，累计欠款21771.17元，其中逾期本金12039.56元，逾期利息9731.64元。王志强、刘立梅未出庭、未答辩。经审理查明：2014年8月8日，王志强以购车库为由向农行白山分行申请借款，刘立梅出具共同还款承诺书，载明：本人与借款人王志强为夫妻关系，现本人承诺与王志强共同承担其在贵行办理房抵贷-消费贷款三十万元的还款责任。并承担贷款结清前的全部本金、利息、相应罚息及贵行执行债权的全部费用，承担无限清偿责任。刘立梅在承诺人处签字。2014年8月15日，农行白山分行与王志强、刘立梅签订了编号为×××的《个人担保借款合同》，合同约定：借款金额为人民币30万元；借款用途为够车库；借款期限为120个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%；借款人采取受托支付方式，贷款人将借款划入借款人指定的户名为黄庆国的账户，账号为×××******；还款方式等额本息还款法，每一个月为一个周期还款，还款日为每期末月的20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期借款的应付未付利息按照逾期借款利率计算复利；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；借款担保方式为抵押担保，担保人同意以自有房屋提供担保。担保物详见抵押清单；本合同的争议解决方式为向贷款人所在地人民法院提起诉讼。农行白山分行在贷款人处加盖公章，王志强在借款人处签字、捺印，王志强、刘立梅在抵押人处签字、捺印。同日，抵押双方签订《房地产抵押清单》，内容为：抵押权人农行白山分行，抵押人王志强；抵押物名称房屋，产权人王志强，房屋座落于白山市浑江区城南街，房屋建筑面积115.61平方米。2014年8月19日，借贷双方就王志强提供的位于白山市浑江区城南街（房权证号为白BQ字第XX**号）建筑面积115.61平方米房屋在白山市房屋产权管理中心办理了他项权登记，他项权证号为白山房他证白BQ字第20140028**号，他项权人为农行白山分行，他项权利种类为抵押权。同日，农行白山分行将30万元贷款发放到王志强指定的账户（账号×××），并出具借款凭证，载明：借款人王志强；借款金额人民币12万元整；借款日期为2014年8月19日；到期日期为2024年8月18日；还款方式为等额本息还款；执行利率9.825%；逾期利率14.7375%。王志强在该借款凭证借款人处签字。农行白山分行发放贷款后，王志强在2016年8月20日前按约定还款，2016年8月20日开始逾期，贷款逾期后，原告多次进行催收，王志强、刘立梅以单位停产、无经济收入为由无力偿还。截至2017年1月20日，逾期期数6期，逾期天数167天，累计欠款21771.17元，其中逾期本金12039.56元，逾期利息9731.64元。上述案件事实有原告陈述、借款合同、借款凭证、抵押清单、欠息凭证、房权证、他项权证及庭审笔录在卷为凭，足资认定。综上所述，本院认为，王志强向农行白山分行申请贷款，双方为此签订的《个人担保借款合同》，系双方真实意思表示，应认定合法有效。原告发放贷款，已履行贷款人义务，王志强、刘立梅理应按合同约定按期偿还本金及支付利息。双方合同约定贷款期限为10年，即自2014年8月19日起至2024年8月18日止，现王志强、刘立梅自2016年8月20日起至今未再按合同约定足额付息还本，截至2017年1月20日，逾期期数6期，农行白山分行通过提起诉讼的方式向王志强、刘立梅主张权利，王志强、刘立梅于2017年3月10日收到本院送达的起诉状后至今未偿还借款，构成违约，依据法律规定，农行白山分行有权解除双方之间的借款合同，同时有权依据合同约定提前收回已发放借款。王志强、刘立梅系夫妻关系，该借款发生在王志强、刘立梅婚姻关系存续期间，王志强、刘立梅经传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证权利，该借款应认定为夫妻共同债务，并且刘立梅在借款时向农行白山分行出具共同还款承诺书，王志强、刘立梅应承担共同还款责任。故农行白山分行主张解除其与王志强、刘立梅签订的个人借款担保合同，要求王志强、刘立梅偿还贷款本金260735.56元，支付2016年8月20日起至2017年1月20日止的逾期罚息、复利共计9731.64元，并按照约定的借款执行利率（中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%）及逾期利率（借款执行利率基础上上浮50%）支付自2017年1月21日起至款项清偿之日止的利息、逾期罚息及复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。王志强、刘立梅提供房产证号为白BQ字第XX**号，建筑面积115.61平方米房屋一处作为借款抵押，抵押双方在《个人担保借款合同》中约定了抵押条款、签写了抵押清单，并办理了他项权登记，该抵押条款合法有效，抵押权已设立。王志强的借款已逾期，其违约行为应以该抵押财产承担抵押担保责任。因此，农行白山分行请求确认抵押条款有效，其就抵押房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”、第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”、《关于适用若干问题解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人于债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外”和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司白山分行与王志强、刘立梅于2014年8月15日签订的编号为×××的《个人担保借款合同》；二、王志强、刘立梅于本判决发生法律效力之日后十日内偿还所欠中国农业银行股份有限公司白山分行的贷款本金260735.56元，支付2016年8月20日起至2017年1月20日止的逾期罚息、复利共计9731.64元，并按照合同约定支付自2017年1月21日起至款项清偿之日止的利息、逾期罚息及复利；三、原告中国农业银行股份有限公司白山分行与王志强、刘立梅就位于白山市浑江区城南街房产证号为白BQ字第XX**号，建筑面积115.61平方米房屋房屋签订的抵押条款有效。原告中国农业银行股份有限公司白山分行有权就上述房屋享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5358元减半收取，由王志强、刘立梅负担2679元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。审判员 李 冰二〇一七年六月二十日书记员 崔荣萍