苏州工业园区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0591民初6013号
原告：梁小皊，女，汉族，1979年2月6日生，住江苏省苏州。
委托诉讼代理人：陆倩，江苏政纬律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘文倩，江苏政纬律师事务所律师。
被告：中国农业银行股份有限公司苏州胜浦支行，住所地江苏省苏州工业园区胜浦镇新胜路21号,统一社会信用代码91320594051871420A。
主要负责人：赵春雅，该行行长。
委托诉讼代理人：石楠，女，汉族，1985年1月8日生，住江苏省苏州，该行员工。
委托诉讼代理人：吕耀文，江苏简文律师事务所律师。
原告梁小皊诉被告中国农业银行股份有限公司苏州胜浦支行（以下简称“农业银行胜浦支行”）储蓄存款合同纠纷一案，本院于2017年7月12日受理后，依法由代理审判员陈晨独任审理。本案于2017年8月17日公开开庭进行了审理，原告梁小皊及其委托诉讼代理人陆倩，被告农业银行胜浦支行的委托诉讼代理人石楠、吕耀文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告梁小皊向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赔偿原告损失22019.5元；2、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原告向被告办理农业银行借记卡一张，2017年4月29日晚，原告收到短信提示被通知该卡被其他人取走20000元，原告拨打农业银行客服电话完成电话冻结，并向胜浦派出所报警。次日又收到短信通知，卡内余额1900元再次被他人取走。原告认为，其将个人存款存入被告发放的银行储蓄卡，被告有义务保证储户资金安全，但被告对原告并未尽到交易安全保障义务，导致原告的储蓄卡被其他人员非法操作，资金被盗取，因此，被告应赔偿原告损失。
被告农业银行胜浦支行辩称，1、原告所称银行卡被盗刷的事实不清，并没有公安机关对案件调查核实后的结论，有待查明。2、原告的银行卡是以密码进行交易，根据中国农业银行卡金穗借记卡章程，其法律后果应由原告承担。3、银行卡密码是由原告设置和掌握，仅其一人知晓，由于密码具有私密性和唯一性，如果存在盗刷情况，可以推定原告存在对密码保管不善的过错，其应承担相应的责任。4、原告在银行卡被取走2万元之后，曾经拨打客服电话对银行卡进行电话冻结，但是在客服人员的指导下，原告操作不当，并没有对其银行卡进行冻结，导致后续1900元被取走，所以被告对这1900元的金额不承担责任。
经审理查明：2011年4月25日，原告梁小皊在被告农业银行胜浦支行处开办一张卡号为62×××11的金穗借记卡。2017年4月29日22时57分，账号尾号3311的银行卡取现5000元、产生手续费27元；2017年4月29日22时57分，账号尾号3311的银行卡取现5000元、产生手续费27元；2017年4月29日22时58分，账号尾号3311银行卡取现5000元、发生手续费27元；2017年4月29日22时58分，账号尾号3311银行卡取现5000元、发生手续费27元；2017年4月30日4时16分，账号尾号3311的银行卡取现1900元、产生手续费11.5元。上述交易地点均发生在中国建设银行上饶分行余干支行。
2017年4月29日23时11分30秒原告梁小皊拨打110报警，2017年4月29日23时38分至2017年4月29日23时51分，原告梁小皊至苏州市公安局苏州工业园区胜浦派出所制作询问笔录，称其卡号为62×××11的借记卡发生非本人操作的异常交易20000元，该卡已经电话挂失。
2017年7月25日，苏州市工业公安局苏州工业园区分局胜浦派出所向本院提供了本案所涉尾号3311银行卡在中国建设银行上饶分行余干支行ATM机取款的视频资料，视频显示一名男子头戴黑色鸭舌帽，持灰色卡片，操作上述五笔取现。庭审中原告向本院提交案涉银行卡，卡面为绿色。
以上事实，有原告方提供银行卡、借记卡产品资料查询、银行卡交易明细清单、短信截屏、通话记录详单、处警证明，被告提供的中国农业银行金穗借记卡章程；本院调取的询问笔录、交易明细、ATM机取现视频资料以及当事人在庭审中的陈述等予以证实。
本院认为，本案争议焦点为案涉银行卡发生1900元取现是否系原告未及时冻结导致扩大损失。被告农业银行胜浦支行向本院提交说明一份、原告梁小皊于2017年4月29日23时02分12秒及4月30日5时49分17秒拨打农业银行客服人工电话录音一份，拟证明农业银行自助语音挂失的基本流程为：1、根据提示音按键2选择进入挂失冻结；2、自主挂失按2；3、根据提示音输入卡号并按#号键确认；4、确认卡号；5、输入密码；6、确认进行挂失，按键1；7、语音提示账户口头挂失已成功，并提示尽快至网点进行书面挂失，原告梁小皊拨打农业银行客服人工电话中原告未要求挂失案涉银行卡，仅要求查询明细。原告梁小皊对被告提交的上述两份证据真实性不持异议，表示其于2017年4月29日23时01分39秒拨打农业银行客服电话进行自助语音挂失，但仅完成上述流程第一步即认为已经挂失成功，次日在收到1900元取现短信后再次拨打农业银行客服人工电话进行挂失，于4月30日9时01分挂失成功。
本院认为：原告梁小皊在农业银行胜浦支行申领案涉银行卡，该卡为先存款后使用、农业银行胜浦支行负有还本付息义务的借记卡，应认定农业银行胜浦支行与梁小皊之间储蓄合同法律关系依法成立并生效，农业银行胜浦支行应根据持卡人的请求完成偿付本息的义务。
本案所涉银行卡内资金异常变动行为发生在异地ATM机取现，且视频资料显示系他人使用非案涉银行卡进行操作。现被告方未能提供相应证据证明其作为发卡行已对进行上述交易的银行卡的真伪性进行了审查。故应认定，在2017年4月29日、4月30日，原告尾号为3311的银行卡发生ATM取款共21900元，手续费119.5元的交易中，被告作为发卡行，接受了与发卡行卡号相同且无法查明原因的伪卡的交易，并从原告账户中划扣相应款项。该伪卡交易虽涉及第三人刑事犯罪，但并不影响农业银行胜浦支行因储蓄合同法律关系产生的义务，因第三人犯罪行为导致的资金减少并不免除农业银行胜浦支行向持卡人承担不能足额偿付本息的违约责任。
关于被告提出系原告梁小皊密码保管不善的意见，本院认为：首先，被告现无证据证明原告将银行卡信息和密码泄露给他人，原告对伪卡交易存在过错；其次，案涉借记卡系农业银行胜浦支行制作并发放，是实现双方合同功能的工具或载体，且卡内信息涉及持卡人重要隐私及财产安全，农业银行胜浦支行应为保证卡内信息安全提供技术支持。案涉借记卡被他人复制并使用，表明农业银行胜浦支行发行的卡片在技术上存在被复制、盗刷的风险，合理控制并分担风险是农业银行胜浦支行的合同义务，故其应对案涉伪卡交易造成的损失承担赔偿责任。
关于被告提出本案所涉1900元取现交易系原告梁小皊未及时挂失银行卡所致扩大损失的意见，本院认为发生前四笔伪卡交易后，原告梁小皊及时拨打农业银行客服电话进行挂失，主观上并无放任损失扩大之意思，但因其操作不当，使得案涉银行卡并未挂失成功，导致次日卡内1900元被取现。故就该笔伪卡交易，原告梁小皊亦应承担部分责任。本院认定对于该笔伪卡交易产生的损失，由原被告各承担50%。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四条第一款、第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
被告中国农业银行股份有限公司苏州胜浦支行应于本判决生效之日起十日内赔偿原告梁小皊储蓄存款21064元。
案件受理费350元，减半收取为175元，由原告梁小皊负担12元，由被告中国农业银行股份有限公司苏州胜浦支行负担163元（原告同意所预缴的诉讼费不再退还，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。
代理审判员 陈晨
二〇一七年十月九日
书 记 员 陈倩
附录：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国商业银行法》
第四条商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。
商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。
第六条商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
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