甘肃省张掖市甘州区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）甘0702民初1215号
原告：中国银行股份有限公司张掖分行。住所地：张掖市甘州区东街***号。
组织机构代码：91620700925252883T。
负责人：董德威，系该行行长。
委托诉讼代理人：杜冰，系甘肃振泽律师事务所律师。
被告：雒建兰，女。
委托诉讼代理人：胡建国，男，系被告雒建兰之子。身份证号码：62********。
被告：王丽娜，女，。
被告：张掖市甘州区厚鑫农牧农民专业合作社。住址：甘州区北环路河西学院西侧农垦曦华园小区大门*楼东侧第三个门店。（未到庭）
注册号：XXX
负责人：王玲香，系该合作社负责人。
原告中国银行股份有限公司张掖分行与被告雒建兰、王丽娜、张掖市甘州区厚鑫农牧农民专业合作社借款合同纠纷一案，本院于2017年2月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司张掖分行委托诉讼代理人杜冰，被告雒建兰委托诉讼代理人胡建国，被告王丽娜到庭参加诉讼，被告张掖市甘州区厚鑫农牧农民专业合作社经本院传票合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告中国银行股份有限公司张掖分行向本院提出诉讼请求：1.要求被告雒建兰偿还贷款本金、利息及罚息共计52713.49元（利息清至2016年9月1日），并利随本清；2.要求被告王丽娜、厚鑫农牧合作社承担连带担保清偿责任；3.要求被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年1月22日，原告与被告雒建兰签订个人贷款合同一份，约定原告向被告雒建兰贷款50000元用于养殖，贷款期限一年，被告雒建兰按照合同约定利率承担还本付息的义务。同日，原告与被告王丽娜以主合同的履行签订个人贷款保证合同一份，约定被告王丽娜对被告雒建兰的贷款50000元承担连带责任担保。2015年1月20日，被告厚鑫农牧合作社亦向原告出具担保承诺函，承诺对被告雒建兰的贷款承担全程不可撤销的连带责任担保。2015年1月30日，原告向被告雒建兰发放贷款50000元。时至2016年1月30日，被告雒建兰未按贷款合同约定向原告还款，至今拖欠原告贷款本金、利息及罚息共计52713.49元。综上，原告认为，原、被告签订的个人贷款合同、个人贷款保证合同及担保承诺函合法有效，被告不履行还款义务已构成违约，原告遂提起诉讼。
被告雒建兰辩称，原告所诉被告向原告贷款50000元及被告王丽娜、厚鑫农牧合作社为贷款提供担保属实，但原告实际向被告发放贷款45000元，原告冻结了保证金5000元，而被告一直按贷款50000元承担利息。2016年10月14日，被告向原告还款3000元后，再未偿还贷款。因被告能力有限，无法一次性偿还，故愿意分期偿还贷款。
被告王丽娜辩称，原告所诉被告为被告雒建兰向原告贷款提供担保属实。贷款到期后，被告雒建兰未偿还贷款，原告有义务告知被告相关情况，被告可以催促借款人雒建兰还款。因借款人不偿还贷款的情况，被告不清楚，现原告直接起诉被告，被告不承担连带担保责任。
被告张掖市甘州区厚鑫农牧农民专业合作社经传票合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，亦未应诉答辩。
本院经审理认定事实如下：2015年1月22日，原告与被告雒建兰签订《个人贷款合同》一份，合同约定：”贷款金额50000元，贷款期限一年，贷款用途为养殖。贷款利率与计结息：按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%执行。按月结息和付息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。......还款：按月还息，到期一次还本。......由王丽娜提供担保等等”。同日，被告王丽娜作为保证人与原告签订个人贷款保证合同一份，约定保证方式为全程连带责任保证。2015年1月20日，被告张掖市甘州区厚鑫农牧农民专业合作社出具内容为：”借款人雒建兰系甘州区乌江镇平原村助农点推荐客户，现在贵行申请50000元个人助农贷款。助农点承诺如下：1.对该笔贷款承担全程不可撤销连带保证责任。2.该笔贷款的保证期间为借款合同对应的贷款期限，直到还清贷款本息为至”的担保承诺函一份。2015年1月30日，原告向被告雒建兰发放贷款50000元，并出具贷款借款借据一张，载明贷款年利率为5.6%上浮30%，贷款期限一年，按月还息，到期还本息。其中5000元作为保证金由原告予以冻结。贷款后，被告一直按月支付利息。截止2016年9月1日，被告雒建兰尚欠贷款本金49996.17元（偿还本金3.83元），拖欠贷款利息176.02元，拖欠本金和利息的罚金为2541.3元，以上共计52713.49元。2016年9月13日，原告将被告雒建兰银行卡内冻结的5000元予以扣划，抵顶贷款；2016年9月20日，原告在被告雒建兰银行卡扣划3.5元；2016年10月14日，被告雒建兰偿还贷款3000元，被告雒建兰至今尚欠贷款本金41992.67元。被告张掖市甘州区厚鑫农牧农民专业合作社经本院传票传唤，未到庭应诉，视为对法律赋予其在诉讼中相关权利的主动放弃，对原告提交的个人贷款合同、个人贷款保证合同、担保承诺函、借据，被告雒建兰、王丽娜均质证无异议，因有被告的签名，本院对其效力，依法予以认定。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案被告雒建兰与原告双方签订的个人贷款合同合法有效，被告雒建兰应承担偿还借款的责任。就贷款本金问题，被告雒建兰在庭审中辩称，原告确实给被告持有的银行卡内发放贷款50000元，但其中5000元并不能使用，故实际贷款金额应为45000元。原告在庭审中陈述，原、被告协商贷款时，原告要求被告交纳保证金5000元，因被告无法交纳，经双方协商，原告遂将贷款本金50000元中5000元作为保证金进行了冻结。贷款到期后，原告扣划了被告银行卡内的保证金，用以抵顶贷款5000元。对此，被告不认可双方协商交纳保证金的事实。本院认为，原告与被告雒建兰签订的个人贷款合同虽未约定保证金，但从原告提供的贷款合同、保证合同、担保承诺函、借据及发放贷款的回单均反映贷款本金为50000元，且被告王丽娜当庭陈述，其作为被告雒建兰的同村社员曾在原告处贷款时也交纳了保证金。现因该保证金5000元，原告已经扣划了被告的贷款本金，故应认定贷款本金实际为50000元，本院对被告雒建兰的辩解理由，依法不予采信。就原告的主张，因有借据及个人贷款合同予以证明，本院依法予以支持。
关于原告主张的贷款利息及罚息，本院分三个阶段予以支持。第一阶段，贷款期限届满，根据合同约定，被告应承担贷款利率水平上加收50%的利息，即逾期偿还贷款的罚息，因双方当事人的约定并不违反相关法律规定，故对逾期偿还贷款的罚息，本院依法予以支持。贷款本金49996.17元，自2016年1月30日计算至2016年9月12日止；第二阶段，2016年9月13日，原告扣划被告贷款5000元，被告应承担逾期贷款罚息自2016年9月12日计算至2016年10月13日止，贷款本金44996.17元；第三阶段，2016年10月14日，被告偿还贷款3003.5元，被告应承担逾期贷款罚息自2016年10月15日计算至贷款还清为止，贷款本金41992.67元。对被告雒建兰贷款后偿还的利息应在贷款利息中扣除。
本案被告王丽娜、张掖市甘州区厚鑫农牧农民专业合作社为借款人雒建兰向原告借款提供担保，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，对双方当事人均具有约束力。《担保法》第十八条规定：”连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十条规定：”连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担”。根据上述法律法规规定，因被告雒建兰未按期偿还借款，原告作为债权人起诉保证人承担连带清偿责任，于法有据。本院依法予以支持。对被告王丽娜在庭审中辩称其不知道被告雒建兰未偿还贷款，原告直接起诉，其不承担担保责任的理由，依法不予采信。被告王丽娜、张掖市甘州区厚鑫农牧农民专业合作社在承担连带保证责任后，有权向被告雒建兰追偿。
综上所述，原告的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告雒建兰偿还原告中国银行股份有限公司张掖分行贷款本金41992.67元，并按年利率5.6%上浮30%承担利息及逾期还款罚息（自2016年1月30日计算至2016年9月12日，本金为49996.17元；自2016年9月13日计算至2016年10月13日，本金为44996.17元；自2016年10月14日计算至贷款还清止，本金41992.67元，并利随本清），于判决生效后一月内履行完毕；
二、被告王丽娜、张掖市甘州区厚鑫农牧农民专业合作社承担连带清偿责任；
三、被告王丽娜、张掖市甘州区厚鑫农牧农民专业合作社承担保证责任后，有权向被告雒建兰追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费559元（已减半收取），由被告雒建兰负担。原告已交纳，由被告直接给付原告，本院收取原告的受理费不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。
审判员 赵 文 娟
二〇一七年四月十三日
书记员 任蒋睿彧