江苏省如皋市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）苏0682刑初562号
公诉机关如皋市人民检察院。
被告人张本华，男，1963年11月6日出生，汉族，小学文化，无业，户籍所在地江苏省如皋市，住如皋市。被告人张本华因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年5月10日被如皋市公安局取保候审；于2016年7月14日经如皋市人民检察院决定继续取保候审。经本院决定，于2016年11月17日由如皋市公安局执行逮捕。
辩护人刘海涛，如皋市法律援助中心指派律师。
如皋市人民检察院以皋检诉刑诉（2016）448号起诉书指控被告人张本华犯信用卡诈骗罪，于2016年8月26日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。本院转为适用普通程序，依法组成合议庭，于2016年9月14日公开开庭审理了本案。如皋市人民检察院指派代理检察员薛淇元出庭支持公诉。被告人张本华及其辩护人刘海涛到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人张本华于2013年12月底至2014年5月间，使用其向中国银行、建设银行、广发银行等7家银行申领的9张信用卡恶意透支本金人民币计225228.45元,经上述银行多次催收超过三个月仍未还款。公诉机关认为，被告人张本华的行为已触犯刑律，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。案发后，被告人张本华能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。诉至本院。
被告人张本华对公诉机关指控其犯罪的事实和定性不持异议，当庭表示自愿认罪。
辩护人对公诉机关指控其犯信用卡诈骗的事实和定性不持异议，提出如下辩护意见：1、被告人张本华案发后能如实供述其罪行；2、被告人张本华一开始并没有恶意透支的故意，后因为生意不好，身体有病，才导致没有能力归还；3、被告人张本华有一定的悔罪表现。综上，建议对被告人张本华从轻处罚。
经审理查明，被告人张本华于2013年12月底至2014年5月间，使用其向中国银行、建设银行、广发银行等7家银行申领的9张信用卡恶意透支本金人民币计225228.45元,经上述银行多次催收超过三个月仍未还款。具体事实如下：
1.被告人张本华于2013年12月底至2014年4月17日间，使用卡号为51×××46中国银行信用卡消费透支本金人民币46227.54元。
2.被告人张本华于2014年2月11日至4月17日间，使用卡号为40×××11中国银行信用卡消费透支本金人民币11728.57元。
3.被告人张本华于2014年4月8日至4月18日间，使用卡号为62×××66中国银行信用卡消费透支本金人民币14771.92元。
4.被告人张本华于2014年4月1日，使用卡号为62×××62中国建设银行信用卡消费透支本金人民币6176.79元。
5.被告人张本华于2014年4月间，使用卡号为62×××45广发银行信用卡消费透支本金人民币9970.07元。
6.被告人张本华于2014年3月至5月间，使用卡号为62×××81交通银行信用卡消费透支本金人民币8320.45元。
7.被告人张本华于2014年1月至3月间，使用卡号为62×××45平安银行信用卡消费透支本金人民币65175.9元。
8.被告人张本华于2013年12月底至2014年4月间，使用卡号为51×××57民生银行信用卡消费透支本金人民币49460元。
9.被告人张本华于2014年1月至2014年4月间，使用卡号为40×××27农业银行信用卡消费透支本金人民币13397.21元。
被告人张本华恶意透支上述信用卡后，经各发卡银行多次催收超过三个月仍未还款。
案发后，被告人张本华能如实供述自己的罪行。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明，可以认定：
1．被告人张本华供述，证明：其一共办了10张信用卡，其中中国银行信用卡3张，中国建设银行信用卡2张，广发银行、交通银行、平安银行、民生银行、中国农业银行信用卡各1张。这10张信用卡都是2012年至2013年期间办的，2014年1-4月份欠款之后都没有再还钱。
当时办信用卡是因为自己做生意，经济状况是好的，办卡自己用。从2013年12月份到2014年4月份，经济状况不行了，去澳门赌博输了200多万，第一次是2013年12月份，输了80多万，第二次是2014年1月份，向汤某借了100万，输了60多万，第三次是2014年1月，输了40多万，之后卖了车子还了汤某50多万。2014年4月份，还去澳门赌了一次，输了1万就回来了。到现在还欠汤某50万。
这些信用卡是在2014年上半年2-4月份消费的，主要是买衣服、生活用品、娱乐、泡脚、吃饭，去澳门赌博住宿，这段时间消费了总共20多万。刷卡的时候知道自己没有能力还了，但是不刷卡就没有钱用。
透支以后7家银行都催收了的，拨打其预留在银行的手机号135××××3160，另外寄信到身份证上的地址如皋市袁桥镇何庄居一组60号，还有上门催收的。2015年1月份，其为了逃避债务，将手机号码换成135××××4626，住址也换成如皋市城北街道八角井村二十组18号，之后也没有通知银行。
2.被害单位工作人员贾光的陈述、提供的被告人张本华的信用卡开户资料、交易明细、对账单、催收资料，证明：被告人张本华分别于2011年9月15日、2013年3月15日，向中国银行申请办理3张信用卡，额度分别是3万、3万和5万。从2014年4月7日至2015年6月19日，张本华3张卡账户共欠款109296.07元，其中本金74970.46元。账户逾期后，银行多次进行电话催收，持卡人欠款至今未还。另外，银行前后有4次通过信函催收，邮寄地址是如皋市袁桥镇何庄居一组60号（即现在的如皋市城北街道何庄居一组60号）。
3.被害单位工作人员韩向晖的陈述及其提供的被告人张本华开户资料、交易明细、催收资料，证明：被告人张本华于2012年10月、2011年4月在建设银行办理了2张信用卡，卡号是62×××62和43×××29，两张信用卡共享额度是1.5万。张本华申请办理时提供的身份证复印件是如皋市袁桥镇何庄居一组60号，预留的手机号是135××××3160。这两张卡透支的本金分别是6176.79元和9996.64元。张本华欠款后银行对两张卡一起催收，通过电话、信函还有上门等三种方式，银行有详细催收记录。
4.被害单位工作人员汤迪的陈述及其提供的信用卡开户资料、催收记录等书证，证明：2013年6月19日，被告人张本华在广发银行办理一张信用卡，卡号62×××45，信用额度1万元，该卡6月27日激活以后，共透支41842.32元，其中本金9980.07元，该卡在2014年4月份消费后至今没有还款。该行工作人员在2014年5月份后多次通过电话催讨、信函催讨等方式催要欠款，银行保存有催讨信息记录表，张本华至今未还。
5.被害单位工作人员崔小峰的陈述及其提供的信用卡开户资料、资金明细单、催收资料等书证，证明：2012年6月18日，被告人张本华在交通银行办理1张信用卡，卡号62×××81，额度是2万元。截止2014年5月，该卡欠款18874.97元，其中本金11973.18元。之后，银行进行催收，先是通过电话催收，开始张本华还接电话，说自己无力偿还，之后就联系不上了，停止使用预留的手机号。银行还上门催收的。
6.被害单位工作人员王凯陈述及其提供的开户资料、交易明细、催收记录，证明：2013年5月13日，被告人张本华在南通欧式超市办卡点办理了平安银行信用卡1张，卡号62×××45，信用额度是5万，截止2016年5月3日，该卡共透支欠款112612.69元，其中本金65175.9元，从2014年4月消费后就没有再还款。2014年6月，银行工作人员多次通过电话、信函催收的方式催要欠款，详细情况见银行催要记录，张本华均没有还款。
7.被害单位工作人员于君的陈述及其提供的开户资料、交易明细、催收资料和情况说明，证明：2013年4月30日，被告人张本华在南通银行如皋支行办理1张信用卡，卡号是51×××72，信用额度是5万，因卡片损坏，2014年4月1日申请补发新卡，卡号51×××57。截止2016年5月20日，被告人的信用卡账户逾期欠款193255.27元，其中本金54638.38元。2014年4月22日最后一次还款100元。之后，银行多次催讨，至今未能还款。
8.被害单位工作人员韩俊的陈述及其提供的开户资料、消费明细、催收记录，证明：2012年10月18日，被告人张本华申请办理农业银行信用卡1张，卡号40×××27，信用额度是1万元，自2014年3月欠款还款1500元之后就一直没有还款。截止2015年6月份共欠款17839.07元，其中本金13432.3元。张本华账户逾期后，银行多次进行电话催收。开始其称近期还款；后多次拨打预留的手机号和单位电话均无人接听，之后电话和手机均打不通，后来变成空号。此外还进行上门催收，2014年9月3日，上门送达催收通知书，张本华的岳母签收，名字是杨小兵，2014年9月23日、5月21日，均邮寄信函至袁桥镇何庄居一组60号，进行信函催收。
9、证人殷某的证言，证明：殷某住在城北街道何庄居一组，2013年与张本华离婚，张本华离婚后没地方可去，在殷某家还有一间房子。张本华身体不好，腰不得直，有糖尿病，外面欠债估计有一百万，其中欠汤某的钱是2013年借了去澳门赌博的。张本华的经济状况一直不好，自己注册了一个公司，没有什么实体，只是有个公司好做生意，介绍人买卖蚕茧下脚料之类的，没什么钱赚。张本华从2013年开始就没有收入了。
10.证人汤某证言，证明：2013年年底，张本华称做生意要钱周转，向汤某借了100万，为期一个月。时间到了以后，汤某打张本华手机，张本华关机，人也不在家。一两个月左右以后，张本华与其联系，说钱被人骗了，有一辆车子给其抵押。后来，张本华的车子买了22万，之后还断断续续还了一些钱，到现在还欠50万。
张本华是2014年年初开始没有钱还债的，听说他在澳门赌博输了很多，以前做蚕丝买卖，出了事情以后他又生病了，后来生意也不做了，经常看到有人到他家要钱。
11.证人靳某的证言，证明：其住在如皋市城北街道何庄1组，租的张本华家的门面房开了一家水果店。张本华以前做蚕茧生意，有钱，大概是三年前去澳门赌博输了100多万，还借了别人100多万，还欠银行信用卡的钱。邮局的人到他家送挂号信，其帮忙签收的，签收后交给张本华的岳母，张本华的岳母又将信给了张本华的老婆，其听到张本华的岳母在骂张本华不争气，还欠银行的钱。之后隔了半个月左右，其又帮忙签收了一次后交给张本华的岳母。2015年上半年，银行的人上门找张本华，张本华不在家。
12.证人朱某的证言，证明：张本华在何庄村及周边村庄没有开办过任何公司企业，以前是贩卖蚕茧、丝纱，生意还不错，从几年前开始经济状况不行了，好赌好嫖，花钱花的厉害，听说在澳门赌博输了很多钱，价值几十万的汽车都被卖了。经常有银行的工作人员打电话到村里，也有人到村里找他，说是张本华在银行办了信用卡，欠钱不还，那段时间，张本华不在家里，手机号（135××××3160）也打不通。
13．如皋市公安局制作的搜查笔录，证明：2016年5月11日，如皋市公安局民警在张本华位于城北街道何庄居一组的住宅进行搜查，在三楼卧室电视机柜桌面共发现10张信用卡，其中中国银行信用卡3张，中国建设银行信用卡2张，广发银行、交通银行、平安银行、民生银行、中国农业银行信用卡各1张，均予以扣押。
14.如皋市公安局调取的常住人口信息，证明：被告人张本华出生于1963年11月6日，案发时已达到刑事责任年龄。
15.如皋市公安局出具的发破案经过，证明：本案系被害单位中国银行如皋支行报案案发，被告人张本华系被抓获到案。
16.被告人张本华提供的病历、检查报告、出院记录等书证，证明：2014年8月6日至8月19日，被告人张本华因腰椎间盘突出在如皋市百信医院治疗。
2015年11月18日至11月28日，被告人张本华在如皋市博爱医院就诊，经诊断为急性冠脉综合征，冠状动脉粥样硬化性心脏病，心功能1级，高血压病2级（极高危组），2型糖尿病，高血脂症，前列腺炎。
17.如皋市公安局调取的被告人张本华的护照信息以及出入境记录，证明：2013年5月31日，被告人张本华从拱北至澳门，2013年6月4日，被告人张本华返回。
本院认为，被告人张本华以非法占有为目的，在使用信用卡过程中恶意透支，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。被告人张本华犯罪后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。公诉机关指控被告人张本华犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，定性准确，指控的罪名正确，提请从轻处罚的理由成立，本院予以采纳。被告人张本华自愿认罪，可酌情从轻处罚。对辩护人基于上述情节提出对被告人张本华从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。据此，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第六十七条第三款，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张本华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二Ｏ一六年十一月十七日起至二Ｏ二二年十一月十六日止），并处罚金人民币六万元（于本判决生效后一个月内缴纳）。
二、责令被告人张本华退赔赃款人民币225228.45元，分别发还被害单位（其中中国银行人民币72728.08元；中国建设银行人民币6176.79元；广发银行人民币9970.07元，交通银行人民币8320.43元；平安银行人民币65175.9元；民生银行人民币49460元；农业银行人民币13397.21元），于本判决生效后一个月内履行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南通市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 朱秀梅
人民陪审员 周兴林
人民陪审员 金 天
二〇一六年十一月十七日
书 记 员 王海珊
附相关法律条文：
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。中国刑事辩护网提供被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。