广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初19705号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。
主要负责人：叶祝华，行长。
委托诉讼代理人：文建辉，广东厚诚律师事务所律师。
委托诉讼代理人：黄俊栋，广东厚诚律师事务所律师。
被告：蔡素玉，女，1987年8月1日出生，汉族，身份证住址福建省莆田市秀屿区，
被告：张ＸＸ，男，1982年5月3日出生，汉族，身份证住址福建省莆田市秀屿区，
被告：刘水清，男，1979年3月9日出生，汉族，身份证住址广东省清新县，
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告蔡素玉、张ＸＸ、刘水清信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告中行中山分行因蔡素玉、刘水清拖欠信用卡款项，向本院提出以下诉讼请求：1.解除中行中山分行与蔡素玉、刘水清签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2.蔡素玉、张ＸＸ、刘水清共同向中行中山分行偿还信用卡欠款本金102441.67元、未到期本金271670元、利息6669.39元、滞纳金21704.46元（暂计至2016年7月23日止，之后的利息、滞纳金按领用合约的约定计付至实际还款之日止）；3.蔡素玉、张ＸＸ、刘水清向中行中山分行支付律师费84669.61元；4.中行中山分行对蔡素玉提供的抵押车辆处置价款享有优先受偿权。庭审中，中行中山分行明确将到期本金与未到期本金合并，即实欠本金374111.67元，同时放弃关于律师费用的追索；此外，滞纳金改为还款违约金，还款违约金按原滞纳金的标准计收。
被告蔡素玉、张ＸＸ、刘水清经本院合法传唤，未在法定答辩期限内提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。
经审理查明：
开卡行:中行中山分行。
信用卡申请人：蔡素玉。
信用卡卡号：62×××25。
卡种：长城环球通系列。
所涉业务：2014年9月26日，中行中山分行与蔡素玉、刘水清签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG7CJA20141246号），授予信用卡持卡人蔡素玉、刘水清购车分期额度58万元，自持卡人实际交易日起算，分36期（一期为一个月）偿还。同日，中行中山分行与蔡素玉签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DG7CJA20141246号），约定蔡素玉以所购汽车作为抵押，如果发生债务人未按约定及时清偿主合同项下债务等情形，抵押权人有权行使抵押权。之后，中行中山分行向蔡素玉、刘水清发放款项58万元。
利息计收标准：按月计收复利，日利率万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。
滞纳金计收标准：按最低还款额未还款部分的5%收取。最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用及利息×100%。
欠款情况：自2015年1月23日起，蔡素玉、刘水清未能按时还款，截至2016年7月23日，蔡素玉、刘水清尚欠中行中山分行信用卡透支到期本金102441.67元、利息6669.39元、滞纳金21704.46元、未到期本金271670元，合计402485.52元。此外，自2017年1月1日起，原滞纳金名称变更为还款违约金，还款违约金计收标准与原滞纳金计收标准一致，原滞纳金不再计收，对此，中行中山分行于2016年9月27日在其官方网站上对上述变更事项进行了公告。
提前收款约定：持卡人未按期归还透支本金及手续费，经办行有权解除合同，宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或者部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押车辆行使抵押权。
抵押担保情况：2014年10月30日，中行中山分行与蔡素玉就涉案抵押车辆宝马牌小型轿车（车牌号：粤Ｔ×××××；车辆型号：WBAKR010；车辆识别代号/车架号：WBAKR0101E0J18334；发动机号：N55B30A）办理了抵押登记手续。
另查：蔡素玉与张ＸＸ为夫妻关系，双方于2007年8月6日登记结婚。
本院认为，蔡素玉在信用卡申请表上签名确认愿意遵守中国银行信用卡领用合约的各项规则，并与刘水清作为共同借款人与中行中山分行签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》的行为，是各方当事人的真实意思表示，合约、合同的内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。蔡素玉、刘水清持信用卡透支消费后未按期足额还款，属于违约，中行中山分行有权按照合同的约定行使合同解除权，有权要求蔡素玉、刘水清提前偿还“购车分期”合同项下所有借款，蔡素玉、刘水清应承担清偿信用卡透支本金、利息、滞纳金的违约责任。由于自2017年1月1日起，原滞纳金名称变更为还款违约金，虽中行中山分行已在其官方网站进行了公告，但中行中山分行并无证据证明蔡素玉、刘水清已知悉且同意上述变更，故该还款违约金对蔡素玉、刘水清不产生约束力。关于蔡素玉、刘水清的欠款金额，中行中山分行已充分举证，且蔡素玉、刘水清没有提供证据予以推翻，故本院对中行中山分行主张的金额予以确认。因蔡素玉的上述债务发生于其与张ＸＸ的婚姻关系存续期间，在蔡素玉、张ＸＸ没有举证的情况下，蔡素玉所欠中行中山分行的本案债务应认定为夫妻共同债务，张ＸＸ对蔡素玉的上述债务应承担共同清偿责任。另在诉讼期间，中行中山分行撤回关于对律师费用的诉讼请求，是在法律允许的范围内对其民事权利的处分，本院予以准许。此外，涉案车辆已抵押给中行中山分行且已办理抵押登记手续，当蔡素玉、刘水清不履行债务时，中行中山分行有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。
综上，中行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。蔡素玉、张ＸＸ、刘水清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告蔡素玉、刘水清签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG7CJA20141246号）；
二、被告蔡素玉、张ＸＸ、刘水清于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿信用卡透支本金374111.67元、利息6669.39元、滞纳金21704.46元（以上暂计至2016年7月23日，之后的滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至2016年12月31日，利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日）；
三、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告蔡素玉提供的抵押车辆即宝马牌汽车（车牌号：粤Ｔ×××××；车辆型号：WBAKR010；车辆识别代号/车架号：WBAKR0101E0J18334；发动机号：N55B30A）折价或者拍卖、变卖该车辆所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8607元，诉讼保全费2632元，合计11239元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由被告蔡素玉、张ＸＸ、刘水清共同负担并于判决生效之日起七日内直接返还给原告中国银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 赖小茹
人民陪审员 刘芳宇
人民陪审员 陈清华
二〇一七年五月八日
书 记 员 林嘉雯
吕叶童