江苏省连云港市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）连商终字第0093号
上诉人（原审被告）中国人寿财产保险股份有限公司灌云县支公司。
负责人曹鸿燕，该支公司总经理。
委托代理人王志艳，该支公司职工。
被上诉人（原审原告）王同军。
委托代理人封其东，灌云县杨集法律服务所法律工作者。
上诉人中国人寿财产保险有限公司灌云县支公司（以下简称人寿财保灌云支公司）因与被上诉人王同军保险合同纠纷一案，不服江苏省灌云县人民法院（2013）灌杨商初字第0164号民事判决，向本院提起上诉。本院于2014年2月27日受理后，依法组成合议庭，于2014年4月3日公开开庭审理了本案。上诉人人寿财保灌云支公司的委托代理人王志艳、被上诉人王同军及其委托代理人封其东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
王同军一审诉称：2013年3月14日16时许，王同军驾驶苏G×××××号小型普通客车沿灌云县杨陡线由东向西行驶过程中将张运高撞伤，后经治疗无效死亡。王同军与死者亲属经调解，一次性赔偿394200元。因苏G×××××号小型普通客车事发时已在人寿财保灌云支公司处投保了机动车交通事故第三者强制保险（以下简称交强险）及第三者商业责任保险（以下简称商业险），因王同军已经先行承担了赔偿责任，故王同军要求人寿财保灌云支公司在交强险及商业险范围内给付王同军32万元，并承担诉讼费。
人寿财保灌云支公司一审辩称：苏G×××××号小型普通客车事发时在人寿财保灌云支公司投保了交强险及商业险，商业险限额20万元，计免赔率。该肇事车发生事故时车辆制动不合格，依据商业险合同，商业险部分应当扣除10%。因王同军承担事故全部责任，商业险部分应当扣除20%。
原审法院经审理查明：2013年3月14日16时许，王同军驾驶苏G×××××号小型普通客车沿灌云县杨陡线路由东向西行驶至杨集镇城西吴志宝家门前路段，与前方同向在路北步行的张运高发生碰撞，致张运高受伤，车辆损坏，造成交通事故。2013年5月15日，灌云县公安局交通巡逻大队对该起事故作出责任认定，结论为：因当事人王同军的一方过错导致此事故发生，王同军应承担事故全部责任，张运高无责任。苏G×××××号小型普通客车事发时已在人寿财保灌云支公司投保了交强险及商业险，商业险限额20万元，计免赔率。
张运高受伤后当天入住灌云县人民医院治疗，因该院多次向其亲属下达病危通知书，张运高于2013年8月16日出院，住院148天，花医疗费共计93706.94元。张运高伤情被诊断为：蛛网膜下腔出血，颈6椎板及左侧横窦骨折。张运高于2013年8月26日在家死亡。在张运高医院治疗期间，其亲属与王同军于2013年8月1日达成民事赔偿调解协议，由王同军一次性给付其亲属赔偿款394200元。张运高事发时已在灌云县杨集镇街道居住多年，户口性质系非农户口。
原审法院认为：灌云县公安局交通巡逻大队就该起事故成因作出的交通事故责任认定书，该认定书具有真实性、合法性，可以作为定案依据。王同军系肇事车苏G×××××号小型普通客车的投保人、所有人，对因本人驾驶该车发生的交通事故应由人寿财保灌云支公司在投保险种范围内对受害人予以理赔。现王同军已与受害者亲属达成赔偿协议，且已履行完毕。故对王同军主张人寿财保灌云支公司在投保险种范围内，对因张运高死亡造成的合理损失由本人赔付的部分由人寿财保灌云支公司给付的请求，原审法院予以支持。王同军主张交通费3000元，人寿财保灌云支公司认为过高，原审法院考虑张运高因受伤治疗需要，酌定交通费1500元。王同军主张张运高从受伤到死亡护理、营养费期限155天，原审法院考虑张运高伤情予以照准。王同军主张张运高需2人护理，人寿财保灌云支公司予以否认，王同军未提供充分证实证实，原审法院不予采信。事发时肇事车在人寿财保灌云支公司投保了商业险，限额20万元，且计免赔率，因王同军承担事故全部责任，故应当扣除免赔率20%。人寿财保灌云支公司主张事故时肇事车制动不合格，依据商业险合同，商业险部分应当扣除10%，王同军未认可，人寿财保灌云支公司未提供充分证据证实，原审法院不予采信。
依据城镇计算标准，原审法本院认定张运高因死亡造成的各项损失：医疗费93706.94元、护理费12603.05元（29677元／年×155天）、住院伙食补助费2960元（20元／天×148天）、营养费3997.45元（25.79元／天×155天）、死亡赔偿金148385元（29677元／年×5年）、丧葬费22993.5元、精神损害抚慰金50000元、交通费1500元，共计336145.94元，由人寿财保灌云支公司在交强险范围内赔偿120000元，余款216145.94元，由人寿财保灌云支公司在商业险范围内赔偿172916.75元（216145.94元×80%）。综上，人寿财保灌云支公司应当给付王同军292916.75元（172916.75元＋120000元）。为此，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第二十四条，《中华人民共和国民法通则》第九十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二条，《最高人民法院关于审理道路交通损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决：人寿财保灌云支公司于判决生效之日起十五日内给付王同军292916.75元。一审案件受理费6100元，由人寿财保灌云支公司负担。
上诉人人寿财保灌云支公司不服一审判决，向本院提起上诉称：1、一审法院认定事实错误。交通事故受害人张运告户口性质应为农村，应当按照农村标准计算相关费用。被上诉人王同军作为事故驾驶员，一审未提供合法有效的驾驶证，无法证实事故发生时具有合法有效的驾驶资格，因此，上诉人不承担赔偿责任。被上诉人王同军在事故中承担全部责任，造成一人死亡，根据刑法相关规定，应当承担刑事责任，上诉人不承担精神损害抚慰金50000元。2、一审法院计算错误。被上诉人投保商业第三者责任险200000元，并未投保不计免赔，根据保险条款，被上诉人负全部责任，应当扣除免赔率20%，假设商业第三者责任险合理诉求超过保险限额，上诉人在第三者责任险范围内最多仅承担200000×（1-20%）=160000元。一审法院在第三者责任险范围内判决人寿财保灌云支公司承担172916.75元，明显计算错误。综上，原审认定事实错误，加重了被上诉人的赔偿责任，严重侵犯了上诉人的合法权益，请求依法撤销原审判决，依法改判，一、二审诉讼费用由被上诉人承担。
被上诉人王同军答辩称：1、一审法院认定事实清楚无误。村委会和当地公安户籍管理机关出具证明，证明受害人张运高户口性质为非农业人口。上诉人无任何相反证据足以推翻公安机关出具的证明。没有合法的驾驶证，被上诉人无法成为被保险人，在投保时，上诉人通过严格审查才确定被上诉人为保险人。被上诉人不承担精神抚慰金没有法律依据。2、关于是否计免赔率，保单上有不计免赔率文字，而没有不计免赔率的文字，完全可以确定为不计免赔率，对于格式条款，应作出不利于上诉人的解释。假如按计免赔率计算，也应该按除去交强险最高限额外的合法损失为计算基数。综上，原审法院认定事实清楚，按照计免赔率扣除赔偿款，虽有不妥，但被上诉人放弃上诉，请求驳回上诉，维持原判，上诉人负担上诉费用。
二审期间，被上诉人王同军向本院提交本院（2013）连商终字第0412号民事判决书一份及王同军驾驶证，证明一审法院计算方法正确。上诉人人寿财保灌云支公司质证后对判决书的真实性、关联性有异议，对驾驶证无异议。本院经审查，对上述判决书与驾驶证的真实性予以确认。
本院经审理查明：一审判决查明的事实属实，本院依法予以确认。
另查明，涉案机动车投保的第三者责任险保险条款第九条内容为“保险人在依据保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔”。
经当事人确认，二审归纳争议焦点为：1、受害人张运高的户口性质是城镇户口还是农村户口？2、上诉人是否应承担精神抚慰金5万元？3、上诉人应承担的商业第三者责任险金额是多少？4、被上诉人是否有合法的驾驶资格？
本院认为：2关于受害人张运高的户口性质问题。上诉人认为张运高户口性质为农业户口，被上诉人对此不予认可。被上诉人一审提交的灌云县公安局杨集派出所及灌云县杨集镇城西村委会的证明载明张运高户口性质为非农业户口，因公安机关系户籍管理部门，其出具的证明已对张运高的户口性质予以确定，被上诉人虽认为张运高户口性质为农业户口，但未提供充分证据证明其主张，故人寿财保灌云支公司的该上诉主张缺乏依据，本院不予采纳。
关于上诉人是否应承担精神抚慰金5万元的问题。上诉人上诉称王同军应承担刑事责任，保险人不应当承担精神损害抚慰金5万元，被上诉人对此不予认可。本院认为，上诉人未能举证被上诉人已为本案事故承担刑事责任，故上诉人应在交强险范围内赔偿精神损害抚慰金5万元，人寿财保灌云支公司的该上诉主张缺乏依据，本院不予采纳。
关于上诉人应承担的商业第三者责任险金额的问题。上诉人认为应在投保的商业第三者责任险限额20万元内计算20%的免赔率，被上诉人认为应作出不利于上诉人的解释，即在除去交强险最高限额外的合法损失计算20%的免赔率。本院认为，涉案保险条款第九条约定为：“保险人在依据保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔”，根据该条款约定，保险人应在保险单载明的责任限额内计算赔款后再计算免赔率。本案中，被上诉人对事故第三者造成的损失总额为336145.94元，扣除交强险12万元，余额216145.94元王同军已经赔付完毕。依据保险合同约定计算保险人的赔款即为216145.94元，但是同时要受到保险合同约定的20万元责任限额的约束，根据上述条款约定计算保险金数额为20万×（1-20%）=16万元，上诉人应付第三者责任险保险金数额应为16万元。
关于被上诉人王同军是否有合法的驾驶资格的问题。被上诉人王同军在二审中已提交经过年检的驾驶证，该驾驶证真实、合法，且上诉人对该驾驶证予以认可，故本院认定王同军事故发生时具有合法的驾驶资格，人寿财保灌云支公司关于王同军无法证实其事故发生时具有合法有效的驾驶资格的上诉主张缺乏依据，本院不予采纳。
综上，上诉人的部分上诉请求和理由成立，本院对其成立部分予以支持，一审判决对保险条款理解有误导致案件处理结果不当，本院依法予以变更。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项，判决如下：
变更江苏省灌云县人民法院（2013）灌杨商初字第0164号民事判决主文为“中国人寿财产保险股份有限公司灌云县支公司于本判决生效之日起十五日内给付王同军28万元。”
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费6100元，二审案件受理费6100元，合计12200元，由上诉人人寿财保灌云支公司负担11400元，由被上诉人王同军负担800元。
本判决为终审判决。
依照《中华人民共和和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决送达后，权利人可向江苏省灌云县人民法院或者与其同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
审 判 长 曹 洋
审 判 员 王抒彦
代理审判员 程 晨
二〇一四年五月二十日
书 记 员 马阳光
法律条文附录
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。