重庆市大渡口区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0104民初542号
原告:中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行,住所地重庆市大渡口区钢花路350号，组织机构代码90295576-2。
负责人:高兵，系该行行长。
委托诉讼代理人:胡晓，北京德恒（重庆）律师事务所律师，一般代理。
委托诉讼代理人:罗定宏，北京德恒（重庆）律师事务所律师，一般代理。
被告：肖体成，男，1983年2月1日出生，住四川省大英县。
被告：田翠霞，女，1986年4月5日出生，住重庆市酉阳县。
原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“工行大渡口支行”）诉被告肖体成、田翠霞信用卡纠纷一案，本院于2016年2月3日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员刘毅独任审判。后因被告肖体成、田翠霞下落不明，本院裁定将本案转为普通程序，由刘毅担任审判长，与人民陪审代国强、人民陪审员杨志芳组成合议庭对本案进行审理，并采用在媒体刊登公告的方式向被告肖体成、田翠霞送达了开庭传票。本案于2016年11月4日公开开庭进行了审理，原告工行大渡口支行的委托诉讼代理人罗定宏到庭参加了诉讼；被告肖体成、田翠霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原告工行大渡口支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告立即向原告清偿所欠信用卡透支借款本金427152元、手续费52580元；二、请求判令被告自2015年7月22日起至信用卡透支本金、手续费还清时止按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人）》所约定标准向原告支付透支利息、滞纳金；三、请求判令原告对被告肖体成提供的抵押物（牌照为渝XXXX**的小汽车）享有优先受偿权。事实与理由：原告与被告肖体成于2014年4月26日签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，约定由被告肖体成以其在原告处办理的牡丹信用卡刷卡透支69.9万元用于购买汽车，被告肖体成应按月等额还款分36期偿还透支款项及手续费。被告田翠霞向原告出具承诺，自愿对被告肖体成在付款合同项下的债务承担清偿责任。同日，原告还与被告肖体成签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定以该车辆为付款合同中原告享有债权提供抵押担保并办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告履行了自己的义务，但被告出现2次以上未按约定按时支付当期款项的违约行为。
被告肖体成、田翠霞未出庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。
原告工行大渡口支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：信用卡购车专项分期付款合同、中国工商银行签购单、牡丹信用卡领用合约（个人）、银行信用卡（个人）通用申请表、工商银行汽车消费贷款银行还款清单、共同偿债人承诺书、信用卡购车专项分期付款抵押合同、注册登记机动车信息栏。被告肖体成、田翠霞未向本院提交证据。因被告肖体成、田翠霞未出庭参加诉讼，故对原告提交的证据没有进行质证，这是被告肖体成、田翠霞对自己权利的放弃。本院对原告提交的证据进行审查后，认可其真实性、合法性、关联性，故本院对原告提交的证据予以采信。
依据上述采信的证据，结合原告的有效陈述，本院查明以下事实：2014年，原告（作为甲方）与被告肖体成（作为乙方）签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，约定的内容有：一、被告肖体成向汽车销售商重庆豪韵汽车销售有限公司购买汽车，车辆总价为958000元，被告肖体成支付首付款259000元，剩余购车款被告肖体成申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为699000元；二、在满足条件后，原告同意被告肖体成使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车经销商；三、被告肖体成使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币21836.9元，以后每期偿还的金额为21806元；被告肖体成每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，被告肖体成应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿；四、被告肖体成应按分期支付的方式及12.31%的费率向原告支付分期付款手续费86046.9元；五、如被告肖体成没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者被告肖体成用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告肖体成收取透支利息、复利、滞纳金、超限等费用和计算逾期天数；六、被告肖体成出现三次未按期还款被收取滞纳金或未按本合同约定支付手续费时，原告有权要求被告肖体成立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告肖体成信用卡账户；七、双方因履行合同发生争议的，向原告所在地人民法院提起诉讼；八、《中国工商银行购车专项分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定的主要内容有：一、最低还款额，指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10%的总和；二、持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；三、对不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。被告肖体成向原告申请办理牡丹信用卡，在信用卡申请表中被告肖体成注明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。经审核同意后，原告为被告肖体成办理了牡丹信用卡。
被告田翠霞向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺其愿作为共同债务人，对被告肖体成的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，原告有权直接要求被告田翠霞进行清偿，并有权从被告田翠霞开立于工行及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。
后原告与被告肖体成签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告肖体成以其所购宝马X5汽车（牌照为渝XXXX**）向原告提供抵押担保，并于2014年6月27日办理了抵押权登记。
原、被告上述合同签订后，被告肖体成通过使用牡丹信用卡透支699000元的方式支付了购车款。2014年5月至2015年5月期间，被告共向原告足额偿付了13期透支本金及手续费，但已经被原告收取三次滞纳金；从2015年6月开始，被告未再向原告足额偿还本金及支付手续费。原告要求被告于2015年7月22日清偿所有透支款项并清偿所欠利息手续费等。截止2015年7月22日，原告主张被告肖体成尚欠透支本金427152元、手续费52580元。
本院认为，被告肖体成与原告之间签订的牡丹信用卡领用合约、《信用卡购车专项分期付款合同》均系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，因此成立且有效，原被告应当按照合同约定履行自己的义务。被告使用信用卡透支了款项，就应按照合同约定履行分期偿还购车款及手续费的义务。但被告未按合同约定支付每期应还透支本金和手续费，其行为已经构成违约，依据合同约定，原告有权要求被告肖体成于2016年7月22日立即清偿透支款项和利息。截止2016年7月22日，被告尚欠透支本金427152元、手续费52580元，故本院对原告要求被告偿付上述金额的诉求予以支持。
被告肖体成使用牡丹信用卡透支了699000元，原被告间事实上构成金融借款合同关系。现因被告违约原告要求被告从2015年7月22日开始清偿所有透支本金，则依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人）》的约定，被告应按日万分之五的标准向原告支付透支利息。对于原告主张的滞纳金，其约定计算标准为每期应还款未还部分的5%；本案中原告要求被告从逾期之日开始提前清偿所有透支本金，不再要求被告分期偿还，故此时滞纳金约定对应的事实基础不存在，本院对原告的滞纳金诉求不予支持。被告肖体成以车牌号为渝XXXX**的车辆向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告主张依法对该抵押车辆在抵押担保范围内享有优先受偿权的请求具有法律依据，本院予以支持。被告田翠霞自愿成为被告肖体成的共同债务人，故被告田翠霞对被告肖体成的上述债务承担共同偿还责任。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下：
一、被告肖体成、田翠霞于本判决生效起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行偿还信用卡透支本金427152元，并支付拖欠的手续费52580元；
二、被告肖体成、田翠霞于本判决生效起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行支付在2015年7月22日至本息付清之日期间按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人）》的约定计算的透支利息；
三、若被告肖体成、田翠霞未能按时、足额履行上述一、二项偿付义务，则原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行可申请拍卖、变卖牌照为渝XXXX**的小汽车，并有权就所得价款在上述一、二项债权范围内优先受偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行的其它诉讼请求。
如果被告肖体成、田翠霞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8496元、诉讼保全申请费2920元、公告费600元，合计12016元（已由原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行预缴），由被告肖体成、田翠霞共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 刘 毅
人民陪审员 代国强
人民陪审员 杨志芳
二〇一六年十一月二十四日
书 记 员 郑方媛