湖北省阳新县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂0222民初255号
原告：彭三元，女，1960年5月2日出生，汉族，住所地阳新县三溪镇三溪街竹林堤***号，公民身份号码4202221960********。
原告：鲍立森，男，1996年9月12日出生，汉族，住所地阳新县三溪镇三溪街竹林堤***号，公民身份号码4202221996********。
以上两原告共同委托诉讼代理人：石义根，湖北维佳律师事务所律师。
被告：中国人民人寿保险股份有限公司阳新县支公司（以下简称人寿保险阳新支公司），住所地阳新县兴国镇山川台车站路电线厂内。
代表人：柯尊林，系人寿保险阳新支公司经理。
委托诉讼代理人：邓林生，湖北富川律师事务所律师。
原告彭三元、鲍立森与被告人寿保险阳新支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2017年1月10日立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告彭三元及两原告共同委托诉讼代理人石义根、被告人寿保险阳新支公司的委托诉讼代理人邓林生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告彭三元、鲍立森向本院提出诉讼请求：判令被告支付原告保险金20万元。事实与理由：2014年6月2日，在被告营销员柯惠明宣传鼓动下，原告彭三元与被告签订一份保险合同，保险单载明：人保寿险百万身价惠民两全保单，保险期间30年，每年缴纳保险费2280元，缴纳5年，基本保险金额10万元；同时投保了人保寿险百万身价惠民意外伤害保险和人保寿险百万身价惠民意外伤害住院定额给付医药保险。合同签订后，原告彭三元连续3年按时缴纳了各项保险费。2016年11月2日晚饭后，被保险人鲍义明如平常一样，在自家对面程用才家超市聊天打牌。当晚22时59分4秒回家进药店查看了一下药品后23时回房独睡（有视频），次日凌晨4点多，在二楼另一间房睡觉的原告彭三元听到丈夫鲍义明喊“三元我摔跤了”，彭三元起床后发现鲍义明躺在卫生间门口地上，口里有点血，其他部位未见明显伤痕，洗手间的水龙头及面盆都摔坏了（有照片），当时在家里作了一些简单处理。2016年11月3日九时许，鲍义明伤情加重，出现吐血等症状，当地卫生院联系城区医院，“120”赶来后现场抢救无效当日死亡。悲痛之余，原告想到了保险之事。2016年11月5日，原告彭三元将鲍义明意外死亡的事电话告知了被告。次日，被告派员到现场作了调查，并交给原告一份《理赔申请资料提交确认书》，要求原告上报保险理赔所需材料。2016年11月8日，鲍义明遗体安葬。几天后，原告彭三元带着意外身故保险材料向被告申报理赔。2016年11月22日，被告再次派员到原告家中调查，并要求鲍义明到当地医院住院医治事宜。原告申明鲍义明已经死亡，怎么还住院？并要求被告人员查看视频遭到拒绝。被告以种种理由拒绝赔偿。故诉至法院,请求支持原告诉讼请求。
被告人寿保险阳新支公司辩称，被保险人鲍义明属于猝死,并非意外伤亡，被告要求对被保险人进行尸检原告拒不同意，证据灭失的风险应当由原告承担。另外，被告已经按照合同猝死的约定退还保险费，该保险合同已经终止，保险事故已经处理完毕。故原告要求被告支付保险金的诉讼请求，应予驳回。
本院经审理认定事实如下：鲍义明系原告彭三元之夫、原告鲍立森之父。2014年1月1日，原告彭三元与被告签订一份保险合同，保险单载明：投保人为彭三元，被保险人为鲍义明，受益人为鲍立森，险种名称为：1、人保寿险百万身价惠民两全保险的保险期间30年，交费期间5年，每年2280元，保险金额10万元；2、人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险的保险期间30年，交费期间5年，每年770元，保险金额10万元；3、人保寿险附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险的保险期间30年，交费期间5年，每年371元，保险金额190元；合同生效日期为2014年1月2日（保单及其格式条款中，并无足以提醒投保人和被保险人对免责条款引起注意的明确说明内容）。当日，彭三元向被告支付2014年度的保险费3421元。2014年6月2日，因彭三元称保单遗失，被告再次向原告出具了保单。2015年1月3日、2016年1月3日，彭三元分别向被告支付2015年度、2016年度保险费各3421元。2016年11月3日晨，鲍义明在自家住宅摔伤。经自行处理后伤情加重，在联系当地卫生院医生后，再联系上级医院，当日阳新县中医院“120”赶赴时抢救无效死亡。该医院出具的死亡证明书中的死亡原因为失血性休克。事后,原告向被告申请理赔。被告按照投保人缴纳的人保寿险百万身价惠民两全保险每年2280元、三年保险费共计6840年的105%，向原告鲍立森支付7182元，对申请人要求支付保险金的请求予以拒绝。原告遂起诉来院，引起本案诉讼。
另查明，人保寿险百万身价惠民两全保险条款载明，被保险人因遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，按照基本保险金额的2倍给付保险金。
另查明，根据当地居委会及视频资料反应的情况，被保险人鲍义明身前日常生活及行为举止正常。
本院认为，投保人即原告彭三元与被告签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，且并不违反国家法律禁止性规定，应属有效。彭三元已按约定支付了保险费，被告亦应按约定承担保险责任。根据合同约定，被保险人出现意外伤害身故时，被告应当支付保险金20万元。本案中，被保险人身前日常生活及行为举止正常，在意外伤害发生后，因未引起高度重视，未及时送往上级医院救治导致伤情突发加重，“120”赶赴时抢救无效死亡。被保险人的死亡符合合同约定的意外身亡。故被告应当承担支付保险金的责任。被告称被保险人系猝死，但并无任何证据证实。原告对被告要求尸检予以拒绝，符合当地民俗及思想观念，一般情况下，除非涉及刑事案件或侦查机关强制要求，否则均不会予以尸检（包括尸体解剖及毒化、病理检验等）。况且，本案中，被保险人意外身亡亦存在相应的证据证实。即使被告所称被保险人猝死属实，因猝死属突发的无法意料的非正常死亡事件，对于猝死的免责格式条款，因亦无证据证明被告向投保人和被保险人作出了具体明确的说明注意引起投保人对是否投保进行判断，因此，该条款亦不发生法律效力。故被告不予理赔的辩解意见，本院不予支持。但申请理赔过程中，被告已经向原告鲍立森支付7182元，该款项应从被告应付保险金额中扣减。故被告应付保险金为192818元。本案中，由于保险合同明确约定受益人系投保人和被保险人之子即原告鲍立森，因此，原告彭三元无权主张保险金的权利。故对原告彭三元要求被告支付保险金的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十八条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告中国人民人寿保险股份有限公司阳新县支公司在本判决生效后5日内支付原告鲍立森保险金192818元；
二、驳回原告彭三元、鲍立森的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司阳新县支公司负担2078元，原告彭三元、鲍立森负担72元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。（上诉人在递交上诉状时预交上诉案件受理费4300元，款汇湖北省黄石市中级人民法院，开户银行：中国农业银行股份有限公司黄石分行团城山支行，账号：17-154101040005118。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。）
审判员 虞志远
二〇一七年八月二十八日
书记员 范倩楠