福建省长汀县人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0821刑初80号公诉机关长汀县人民检察院。被告人童以智，男，1986年4月1日出生于福建省长汀县，汉族，户籍所在地和住址为长汀县。因涉嫌信用卡诈骗于2015年10月21日由长汀县公安局决定并执行取保候审，2016年10月20日由长汀县检察院决定并由长汀县公安局执行取保候审。被告人童以智被控信用卡诈骗一案，长汀县人民检察院于2017年3月23日以汀检公刑诉[2017]45号起诉书向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年5月11日公开开庭审理了本案，长汀县人民检察院指派检察员刘剑锋出庭支持公诉，被告人童以智到庭参加诉讼。现已审理终结。长汀县人民检察院指控，2010年1月间，被告人童以智向中国银行股份有限公司长汀支行（以下简称中国银行长汀支行）申请办理了一张信用卡（卡号62×××99，信用额度1万元），在信用卡的前期使用过程中，被告人童以智能正常进行刷卡消费及还款，并将信用额度升级至3.5万元，但在信用卡的后期使用过程中，被告人童以智恶意透支形成逾期，并经发卡银行多次催收无法归还欠款，至2014年底造成透支本息合计人民币33774.94元（其中：本金人民币32942.59元，费用人民币832.35元）。2015年10月21日8时许，被告人童以智自动到长汀县公安局馆前派出所投案，如实供述了自己的罪行，并先后于2015年10月26日和2016年3月8日向发卡银行还款人民币8000元。为支持指控，公诉人当庭讯问了被告人，出示和宣读了以下证据：1、长汀县公安局出具的受案登记表、立案决定书、到案照片、取保候审决定书、户籍证明、违法犯罪嫌疑人有无违法犯罪经历证明表、到案经过、破案经过；中国银行股份有限公司长汀支行出具的要求立案侦查报告、办理信用卡资料复印件、信用卡交易明细、欠款本息计算查询、应收账款查询、关于对信用卡透支人童以智催收说明、电话催收情况、关于童以智两张信用卡及滞纳金收取情况说明、关于童以智还款说明、中银卡情况说明等书证；2、被告人童以智的供述和辩解。公诉机关认为，被告人童以智以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行催收后仍不归还，计人民币24942.59元，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人童以智对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，表示自愿认罪，请求从轻处罚。经审理查明，2010年2月份，被告人童以智向中国银行长汀支行申请办理了一张信用额度为人民币10000元，卡号为51×××28万事达信用卡，于2013年6月23日又申请一张额度为人民币20000元，卡号为62×××99白金信用卡，两张卡额度人民币30000元互为共享，记账日是每月的14日，还款日是每月的3日。此后，被告人多次透支消费导致无法及时还款，根据被告人的申请，中国银行长汀支行于2014年10月28日为被告人办理债务重组，重组金额为人民币35000元。债务重组后，被告人逾期仍未还款，发卡银行于2014年12月和2015年4月、5月、6月间多次对被告人童以智电话催收，截止公安机关2015年10月21日立案侦查时，被告人尚欠本金人民币32942.59元。2015年10月21日，被告人童以智主动到长汀县公安局投案，如实供述了自己的罪行，并于2015年10月26日还款人民币7000元、2016年3月8日还款人民币1000元、2017年4月17日还清了剩余全部的透支款本息。2017年5月19日，被告人童以智主动到本院预交罚金人民币10000元。认定上述事实的证据如下：1、长汀县公安局出具的《受案登记表》、《立案决定书》、《童以智到案照片》、《到案经过》、《破案经过》；中国银行长汀支行《关于要求对信用卡恶意透支人童以智立案侦查的报告》，证明：本案的来源、侦破过程和被告人的到案情况。2、中国银行长汀支行提供的童以智信用卡申请表、身份证、闽Ｆ×××××小车行驶证（复印件）、中银信用卡审批表等登记资料，证明：被告人童以智申办万事达信用卡的时间、所使用身份信息等事实。3、中国银行长汀支行提供的《信用卡交易明细》，证明：被告人童以智所持卡号62×××99信用卡从2013年8月27日至2016年3月14日刷卡消费、债务重组及还款情况。4、中国银行长汀支行提供的《催收历史详细记录》、《关于对信用卡透支人童以智催收说明》、《欠款本息计算查询》、《应收账款查询》、《关于童以智两张信用卡及滞纳金收取情况说明》、《关于童以智还款说明》、《中银卡情况说明》各一份，证明：2014年1月份起至2015年6月底止发卡银行通过电话向被告人童以智进行多次催收，截止2015年9月14日，被告人尚欠发卡银行本息人民币33774.94元（其中本金32942.59元）及至2017年4月17日被告人还清全部欠款本息的事实。5、被告人童以智供认：2010年1月左右，我持身份证和小车行驶证到中国银行长汀支行申请办理了一张额度为1万元的信用卡。办好后，我平常用这张信用卡来消费，到2014年7、8月份，银行短信邀请我升级为白金卡，额度升为3万元。升级两个多月我就用这张信用卡刷了3万元现金出来，因我经济困难，就没有将钱还回去，银行的工作人员就打电话问我有没有钱还。如果没有能力还，叫我去银行申请债务重组（意思是让我每个月还钱），至2014年年底，因我没钱还就产生了逾期。逾期后银行有以打电话的方式催我还款，因我一直逾期，银行的工作人员经常打电话催我还款，并告知我再不还款将会报案。6、长汀县公安局出具的《违法犯罪嫌疑人有无违法犯罪经历证明表》、证明：案发前被告人童以智无违法犯罪记录。7、长汀县公安公局出具的被告人童以智《户籍证明》、《取保候审决定书》，以证明被告人的刑事责任年龄及被采取强制措施的情况。8、《福建省行政事业单位资金往来结算票据》一张，证明被告人于2017年5月22日向本院预交罚金人民币10000元。上述证据，经庭审质证，被告人均无异议。本院认为，上述证据取证程序合法，内容客观真实，证据间能相互印证，与本案事实存在关联性，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，被告人童以智无视国家法律，明知没有还款能力而大量透支信用卡资金，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，应当认定为恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立，应予以支持。但恶意透支金额的认定问题：应从被告人无能力还款且在发卡银行间隔两次有效催收，超过三个月仍无能力还款时确定的本金计算。本案中，公诉机关将被告人在公安机关立案后归还的8000元从诈骗本金中扣除的意见，本院不予支持，但可以作为量刑情节考虑。本院根据在案证据，确认被告人童以智的犯罪数额为人民币32942.59元，犯罪数额较大，依法应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。案发后，被告人童以智主动投案自首，且在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支本息，依法可以从轻处罚；当庭自愿认罪，主动预缴部分罚金，又系初犯，可酌情从轻处罚并适用缓刑。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十一条、第六十七条第一款、第四十五条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第三款、第四款、第五款之规定，判决如下：被告人童以智犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年三个月；并处罚金人民币二万三千元，限于判决生效之日起三十日内缴纳（已预缴人民币一万元）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）如不服本判决，可在接在判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  廖洪火人民陪审员  戴月娇人民陪审员  张应彬二〇一七年六月十六日书 记 员  赖春红附注：本案所引用的主要法律条文一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条：拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的;(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。