广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤2071民初12507号
原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区福华三路，统一社会信用代码xxx。
法定代表人：孙建平，该公司总经理。
委托诉讼代理人：罗春生，广东诺钧律师事务所律师。
委托诉讼代理人：陆佩珊，广东诺钧律师事务所实习律师。
被告：杨桂兴，男，19xx年x月x日出生，住广东省紫金县，
原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）诉被告杨桂兴保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员陶香琴独任审判，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人罗春生，被告杨桂兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平安财保公司诉称，被告杨桂兴于2013年11月28日向原告投保，要求为其与中国光大银行股份有限公司中山分行（以下简称光大银行中山分行）的个人贷款合同提供保证保险，原告审查后向其签发了保单，双方约定被告杨桂兴如未能按照个人贷款合同的约定偿还欠款的，则由原告对被保险人光大银行中山分行承担保险责任。被告杨桂兴在取得光大银行中山分行的借款后，因未按借贷双方的约定还款，故光大银行中山分行向原告索赔，原告按保险合同的约定向其赔付后，取得了对被告杨桂兴的追偿权。原告多次向被告杨桂兴催收未果，特向法院起诉，请求判令：被告杨桂兴向原告偿还保险赔款38740.79元、逾期保险费6269.99元以及违约金（以45010.78元为基数，按每月2%的标准，从2016年1月18日起暂计至2017年6月17日的违约金为15303.67元，之后按上述标准计算至清偿之日止）。庭审中，平安财保公司明确其主张的违约金是自2016年1月18日起以全部理赔款项和未付保费之和为基数计算。
为支持其诉讼请求，原告平安财保公司向本院提交的主要证据有：1.平安个人消费信贷保证保险保险单；2.《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据；3.保险赔款确认书；4.系统截图。
被告杨桂兴答辩称，我方确认欠款事实，但我方并不是恶意欠款，只是因为经济出现状况才拖欠，请求原告能够减免款项和给予还款宽限期间。
就其答辩意见，被告杨桂兴未向本院提交证据。
经审理查明，2013年11月28日，杨桂兴在平安财保公司投保了个人消费信贷保证保险（保险金额为107010元），平安财保公司向杨桂兴签发了保险单，被保险人为光大银行中山分行，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳保费1710元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单“特别约定”一栏载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。保单所适用的《平安个人消费信贷保证保险条款》第二条约定：“凡与被保险人订立个人消费信贷合同的借款人，可作为投保人，向保险人投保本保险。”第四条约定：“投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。……”第十一条约定：“保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至个人消费信贷合同约定的、清偿全部贷款本息之日止，但最长不超过3年。”第二十七条约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利……”
2013年11月29日，光大银行中山分行与杨桂兴签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行中山分行同意向杨桂兴发放个人小额信用贷款90000元，贷款用途为日常生活消费，贷款期限为36个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；杨桂兴选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还；合同还约定了其他事项。当日，光大银行中山分行即向杨桂兴发放了贷款90000元。贷款发放后，杨桂兴自2015年10月29日起未能按期足额支付贷款本息，光大银行中山分行遂向平安财保公司索赔，平安财保公司于2016年1月18日向被保险人光大银行中山分行赔付了保险金38740.79元（包括贷款本金37746.86元、利息993.93元）。光大银行中山分行向平安财保公司出具保险赔款确认书，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。后平安财保公司向杨桂兴追偿上述保险理赔款未果，于2017年7月6日诉至本院，主张前述实体权利。
另查明，杨桂兴自2015年10月29日起未能按月足额支付保费，截至贷款本息清偿之日即2016年1月18日，杨桂兴共拖欠保费6269.99元。
本院认为，杨桂兴向平安财保公司投保个人消费信贷保证保险，平安财保公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。杨桂兴与光大银行中山分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同。现杨桂兴在借款期内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为，保险事故已经发生。平安财保公司根据保证保险合同的约定，向被保险人光大银行中山分行赔付了贷款本息共计38740.79元，根据保险合同的约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，因此平安财保公司主张杨桂兴偿还其向光大银行中山分行赔付的贷款本息38740.79元、逾期保费6269.99元的诉讼请求本院予以支持。保险单“特别约定”处还载明，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述款项的，视为违约，投保人应从保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金。现平安财保公司自愿将该违约金的计收标准调低为月利率2%，不违反法律规定，本院予以照准。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告杨桂兴于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险赔款38740.79元和逾期保费6269.99元；
二、被告杨桂兴于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以实欠的保险赔款和逾期保费之和为基数，自2016年1月18日起按月利率2%的标准计至清偿之日止）；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1308元，减半收取为654元（原告中国平安财产保险股份有限公司已预交），由被告杨桂兴负担（于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国平安财产保险股份有限公司）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 陶香琴
二〇一七年九月十三日
书记员 黄淑敏