福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙新民初字第8714号
原告中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地福建省龙岩市新罗区。
代表人方宏义，行长。
委托代理人魏晓华，女，1971年3月9日出生，汉族，中国银行股份有限公司龙岩分行员工。
委托代理人何晓荣，女，1989年7月14日出生，汉族，中国银行股份有限公司龙岩分行员工。
被告赖清松，男，1976年2月1日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
被告林招娘，女，1976年10月15日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
被告漳州宏业投资开发有限公司，住所地福建省漳州华安县丰山镇后壁沟村康山村（九龙工业园）佳具群家具交易城。
法定代表人陈南和。
原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告赖清松、林招娘、漳州宏业投资开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月12日立案受理后，依法由审判员江晓萍适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司龙岩分行的委托代理人魏晓华、何晓荣到庭参加诉讼。被告�清松、林招娘、漳州宏业投资开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司龙岩分行诉称，2010年10月被告赖清松、林招娘购买位于丰山镇后壁沟村康山村（九龙工业园）佳具群家具交易城一期A6-13号店面时，因自有资金不足而向原告申请住房贷款。被告赖清松于2011年7月20日与原告签订一份《中国银行住房借款合同》，合同主要约定：（1）被告赖清松向原告借款159000元，用于购买位于丰山镇后壁沟村康山村（九龙工业园）佳具群家具交易城一期A6-13号店面；（2）借款期限为120个月，贷款利率为月利率7.05‰，利息从放款之日起计算并按月结息；（3）还款日期为每月10日，按等额本息还款法归还贷款本息，借款人应按期归还本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行规定的逾期贷款利率对�期贷款计收利息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。（4）借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的；借款人发生其他可能影响归还贷款人贷款本息的行为，即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期；（5）被告赖清松同意以其所购商铺为本借款提供抵押担保，原告宣布提前收回贷款而未受清偿的，原告有权提前处分抵押物；（6）被告漳州宏业投资开发有限公司自愿作为保证人，为被告赖清松上述债务提供连带责任保证。被告林招娘作为被告赖清松的配偶，向原告出具了一份《声明书》，同意被告赖清松向原告借款159000元用于购买商铺，并同意将该笔贷款所购买的商铺作为该笔贷款的抵押物，愿意与被告赖清松一起负责清偿本笔贷款的本金和利息以�相关费用。合同签订后，原告与被告赖清松、林招娘共同前往华安县房地产交易所办理了预购商铺抵押登记手续（房地产按揭抵押鉴证书为华房抵字（2011）第087号）。2011年7月22日，原告依约向被告赖清松发放了贷款159000元。但自2015年8月10日起，被告赖清松、林招娘未按合同约定偿还贷款本息，原告多次催讨未果，被告行为已构成严重违约。截止至2015年11月9日，被告赖清松尚欠原告贷款本金109670.38元、利息1165.39元、罚息72.59元，共计110908.36元。为此，原告诉请法院判令：1、被告赖清松、林招娘立即偿还原告借款本金109670.38元、利息1165.39元、罚息72.59元，共计110908.36元；以及自2015年11月10日起至借款本息清偿之日止的利息、复利【计算方法：（1）利息：以109670.38元为本金，按合同约定的逾期贷款利率（年利率9.72%）计算，（2）复利：以拖欠利息1165.39元为本金、�年利率9.72%计算】；2、被告漳州宏业投资开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。3、原告有权就抵押物【座落于丰山镇后壁沟村（九龙工业园）佳具交易城一期A6-13号店面】折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。
被告赖清松、林招娘、漳州宏业投资开发有限公司经本院依法向其送达应诉通知书、举证通知书、开庭传票、起诉状及证据副本，未向本院提交书面答辩，亦未在举证期限内提供相关证据。
经审理查明，2011年7月20日，被告赖清松、漳州宏业投资开发有限公司与原告签订《中国银行住房借款合同》一份，合同主要约定：（1）被告赖清松向原告借款159000元，用于购买位于华安县丰山镇后壁沟村康山村（九龙工业园）佳具群家具交易城一期A6-13号店面；（2）借款期限为120个月，贷款利率为月利率7.05‰，利息�放款之日起计算并按月结息；（3）还款日期为每月10日，按等额本息还款法归还贷款本息，借款人应按期归还本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。（4）借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的；借款人发生其他可能影响归还贷款人贷款本息的行为，即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期；（5）被告赖清松同意以其所购商铺为本借款提供抵押担保，抵押担保范围为贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，抵押期间从抵押登记之日起至主债务履行完毕止，原告宣布提前收回贷款而未受清偿的，原告有权提前处分抵�物；（6）被告漳州宏业投资开发有限公司自愿为被告赖清松上述债务提供连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，保证期间从合同生效之日起至主债务还款期限届满之日起两年。被告林招娘作为被告赖清松的配偶于2010年10月30日向原告出具了一份《声明书》，同意被告赖清松向原告借款159000元用于购买商铺，并同意将该笔贷款所购买的商铺作为该笔贷款的抵押物，愿意与被告赖清松一起负责清偿本笔贷款的本金和利息以及相关费用。合同签订后，原告与被告赖清松、林招娘共同前往华安县房地产交易所办理了预购商铺抵押登记手续（房地产按揭抵押鉴证书为华房抵字（2011）第087号）。2011年7月22日，原告依约向被告赖清松发放了贷款159000元。但自2015年8月10日起，被告赖清松、林招娘未按合同约定�还贷款本息。截止至2015年11月9日，被告赖清松尚欠原告贷款本金109670.38元、利息1165.39元、罚息72.59元，共计110908.36元。原告中国银行股份有限公司龙岩分行多次向各被告催讨借款未果，故诉至法院。
另查明，被告赖清松与被告林招娘于1998年2月12日在永定县人民政府登记结婚。
以上事实，有原告中国银行股份有限公司龙岩分行提供的被告赖清松身份证复印件、被告林招娘身份证复印件、户口本、结婚证、企业法人营业执照、组织机构代码证、陈南和身份证复印件、《中国银行住房借款合同》、《华安县房地产按揭抵押鉴证书》、《声明书》、借款借据、贷款还款明细清单各一份以及当事人的庭审陈述在案佐证。
本院认为，原告与被告赖清松、漳州宏业投资开发有限公司签订的《中国银行住房借款合同》，系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应遵照履行。被告赖清松从2015年8月20日起至今未按约还本付息，根据合同的约定，原告有权解除合同，提前收回已发放贷款的条件成就。被告赖清松尚欠原告借款本金109670.38元及相关利息，有其签下的《中国银行住房借款合同》和贷款还款明细清单等证据予以证明，被告赖清松借款未还已构成违约，应限期偿还。按原、被告双方的约定，被告赖清松还应按合同约定向原告支付复利等违约责任。被告赖清松向原告借款159000元所产生债务，被告林招娘明知且同意共同承担，该笔债务系被告赖清松与被告林招娘婚姻关系存续期间形成的债务，根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条规定，被告林招娘应对夫妻关系存续期间被告赖清松所欠的债务承担共同清偿责任，因此，被告林招娘应承担本案共同偿还责任。此外，原告作为福建漳州华安县丰山镇后壁沟村康山村（九龙工业园）佳具群家具交易城一期A6-13号店面的抵押权人，依法有权在被告赖清松、林招娘不履行债务时，要求将抵押物以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。综上，原告诉请有理，本院予以支持。被告漳州宏业投资开发有限公司自愿为被告赖清松对原告的前述债务提供连带责任保证，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，本案被担保的债权既有物的担保又有人的担保，而双方并没有约定实现担保物权的情形及顺序，债务人即被告赖清松自己提供物的担保的，债权人即原告应当先就该物的担保实现债权。被告漳州宏业投资开发有限公司依法应在原告就被告赖清松提供的位于福建漳州华丰山镇后壁沟村康山村（九龙工业园）佳具群家具交易城一期A6-13号店面行使抵押权清偿不足的部分承担连带清偿责任，被告漳州宏业投资开发有限公司承担保证责任后，有权向被告赖清松、林招娘追偿。被告赖清松、林招娘、漳州宏业投资开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供答辩，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，最高人民法院《关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告赖清松、林招娘应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司龙岩分行借款本金109670.38元及截至2015年11�9日的利息1165.39元和罚息72.59元，并支付自2015年11月10日起至本判决指定的履行期间届满之日止，罚息以借款109670.38元为基数，复利以1165.39为基数，按合同编号为SYF00011066《中国银行住房借款合同》约定逾期利率计算。
二、被告赖清松、林招娘不履行上述判决主文第一项时，原告中国银行股份有限公司龙岩分行有权以被告赖清松提供的抵押物即坐落于福建省漳州市华安县华丰山镇后壁沟村康山村（九龙工业园）佳具群家具交易城一期A6-13号店面所得的价款优先清偿上述判决主文第一项所确定的被告赖清松、林招娘的债务。
三、被告漳州宏业投资开发有限公司对上述判决主文第二项清偿被告赖清松、林招娘债务不足的部分承担连带清偿责任。被告漳州宏业投资开发有限公司作为保证人，在承担保证责任后，有权向被告赖清松、林招娘追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2518元，减半收取为1259元，由被告赖清松、林招娘、漳州宏业投资开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 江 晓 萍
二〇一五年十二月三十一日
书记员 郭萍（代）
附
一、引用的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条主债务人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返�借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条主债务人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，主债务人可以随时返还；贷款人可以催告主债务人在合理期限内返还。
第二百零七条主债务人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债�人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、主动履行生效法律文书提示：
具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户时，�当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。
生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。
履行款账户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：17×××01）
诉讼费缴交账户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：10×××01）
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