宁城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内0429刑初23号
公诉机关内蒙古自治区宁城县人民检察院。
被告人柳某某，男，汉族。2013年3月因犯聚众斗殴罪被宁城县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑三年，2013年12月20日因犯故意伤害罪被河北省承德市双桥区人民法院判处有期徒刑八个月，撤销缓刑，决定执行三年六个月。刑期自2013年9月7日起至2017年2月5日止。现因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年9月7日被赤峰市公安局刑事拘留，同年9月15日经赤峰市人民检察院批准，次日由赤峰市公安局执行逮捕。现羁押于赤峰市喀喇沁旗看守所。
辩护人柳某，男，汉族，系被告人胞弟。
内蒙古自治区宁城县人民检察院以宁检公诉刑诉（2016）14号起诉书指控被告人柳某某犯骗取贷款罪，于2016年1月18日向本院提起公诉。本院受理后，并依法组成合议庭，于2016年3月9日公开开庭进行了审理。内蒙古自治区宁城县人民检察院指派检察员贾玲玲出庭支持公诉，被告人柳某某及其辩护人柳某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年11月23日，被告人柳某某找郭某某、郭某、赵某某、闫某某为名义借款人，以用于农业生产及农业设施为由向宁城包商村镇银行申请贷款每人5万元合计20万元。被告人柳某某从银行取款后将20万元用于个人生活支出未进行农业生产。
2012年11月23日，被告人柳某某找柳甲、柳乙、高某为名义借款人，以用于农业生产及农业设施为由向宁城包商村镇银行贷款18万元。被告人柳某某从银行取款后将18万元用于个人生活支出未进行农业生产。
案发前，到期未还贷款本金为25.3万元。
公诉机关为证实上述事实，向本院提供的如下证据：1.书证：报案材料、受案登记表、农贷联保最高额借款合同、刑事判决书、情况说明、户籍证明；2．证人柳甲、赵某某、闫某某、徐某某、郭某、柳乙、高某、郭某某、王某、赵某的证言；3．被告人柳某某的供述和辩解。
公诉机关认为，被告人柳某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究被告人柳某某的刑事责任。被告人柳某某在故意伤害罪判决宣告以后刑罚执行完毕以前，发现还有其他罪没有判决，依据《中华人民共和国刑法》第七十条，应当数罪并罚。
被告人柳某某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。请求从轻处罚。
辩护人的辩护意见：被告人没有给银行造成重大损失，不构成骗取贷款罪。被告人以柳甲借贷款5万元确实用于食用菌大棚，并购买4万余棵树苗，另有1.5万元用于村里的修路费用。这些贷款不是用于个人消费，应从犯罪数额中扣除。
经审理查明，2012年11月23日，被告人柳某某找郭某某、郭某、赵某某、闫某某为名义借款人，以用于农业生产及农业设施为由向宁城包商村镇银行申请贷款每人5万元合计20万元。被告人柳某某从银行取款后将20万元用于个人生活支出，未进行农业生产。
2012年11月23日，被告人柳某某找柳甲、柳乙、高某为名义借款人，以用于农业生产及农业设施为由向宁城包商村镇银行申请贷款18万元。被告人柳某某从银行取款后将18万元用于个人生活支出，未进行农业生产。
案发前，尚有25.3万元贷款未偿还。
上述事实，被告人柳某某在开庭审理过程中亦无异议，有经法庭举证、质证、认证的下列证据证实：
1、报案材料、受案登记表、立案决定书证实：2015年5月11日，宁城包商村镇银行有限责任公司向宁城县公安局经侦大队报案称高某、柳乙、柳甲、赵某某、郭某、柳某某骗取贷款，宁城县公安局决定立案侦查。
2、高某、柳乙、柳甲、赵某某、郭某、柳某某的身份证复印件、借款借据、农贷联保最高额借款合同、农户联保贷款、最高额保证合同、利息清单证实：2012年11月23日郭某、郭某某、赵某某、阎凤明以联保方式向宁城包商村镇银行分别借款5万元，合计20万元；2013年4月1日，高某、柳乙、柳甲、柳某某以联保方式向宁城包商村镇银行借款合计18万元，其中高某、柳乙分别借款4万元，柳甲、柳某某分别借款5万元。上述借款中，郭某某已还清本金5万元、闫某某已还清本金5万元，赵某某还本金2.7万元，未还借款本金为25.3万元。
3、宁城包商村镇银行有限责任公司的情况说明、催收回执等资料证实：该银行向柳某某一案的名义借款人郭某、柳乙、柳甲发过《催收通知》，对名义借款人高某、郭某、赵某某多次电话催收或上门催收。
4、证人赵某某的证言证实：柳甲找他帮忙说他儿子柳某某要用钱，让他们去签字借贷款，他和郭某某、郭某、闫某某四户联保，分别在宁城包商村镇银行借贷款5万元，共20万元，目前他名下的没还清。他就是签字，不知道贷款用途。贷款是给柳某某用了，具体他做什么他不知道。银行催过他好几次了，有时打电话、有时来他家催收贷款。
5、证人闫某某的证言证实：柳某某当时是八沟道村主任，说需要用钱，让他帮忙以他名义贷款，当时说好贷款本息都不用他管，他只负责在贷款合同上签字就可以了。他不知道柳某某把贷款做什么用。他与郭某、郭某某、赵某某四户联名担保，他没看合同内容就签上字，在宁城包商村镇银行贷款5万元，实际使用人是柳某某。银行的工作人员没向他催收过贷款，他没还过贷款本息。
6、证人郭某的证言证实：柳甲找他说柳某某想在宁城包商银行借钱，让他做名义借款人，柳某某没有说借钱干什么用。他就答应了。2012年11月23日，银行工作人员让他在借款合同上签字捺了指印。借贷款5万元。借款没到他手里，他签完字以后的事就不知道了，借款给柳某某了。
7、证人郭某某的证言证实：柳某某的父亲柳甲找他替柳某某在宁城包商村镇银行借钱，他就答应了。2012年在柳甲家里，银行工作人员让他在《农户联保贷款合同》上签字捺指印，借贷款5万元。贷款没发到他手里，签完字之后的事他就不知道了。贷款实际使用人是柳某某。
8、证人柳甲证言证实：2013年4月1日，他和高某、柳乙、柳某某四人以联保方式借贷款18万元，用途是种植蘑菇。其中本人5万元、柳某某5万元、柳乙4万元、高某4万元，这些贷款给柳某某用了，没用在种植蘑菇上。贷款没到期之前柳某某就进监狱了。银行工作人员催促过他还款好几次了。柳某某贷款38万元没用于种植蘑菇，已偿还12.7万元。
9、证人柳乙的证言证实：柳某某找他说做买卖缺少资金，以他名义在银行办理贷款，柳某某负责偿还，他就答应了。2013年3月29日，在他哥柳甲家，银行工作人员让他在借款合同上签字并捺指印。借贷款4万元，银行工作人员直接把钱发给柳某某了，未用于种植蘑菇。
10、证人高某的证言证实：柳某某找他说做买卖没有资金，在宁城包商村镇银行以他的名义借贷款，柳某某负责偿还。2013年4月1日，在柳某某的父亲柳甲家里，银行工作人员让他在借款合同上面签字并捺指印。《宁城包商村镇银行贷款凭证》、《农贷联保最高额借款合同》是他签字捺的指印。银行把4万元贷款直接发给柳某某了。他不知道贷款的实际用途。
11、证人徐某某的证言证实：柳某某以郭某名义在宁城包商村镇银行贷款5万元，并说贷款本息不用他们管，只负责在合同上签字就行。郭某本人在合同上签的字。她不知道贷款用途。贷款5万元的实际使用人是柳某某。
12、证人王某的证言证实：他是宁城包商村镇银行的信贷员。2012年11月23日，郭某某、郭某、赵某某、闫某某在我行贷款20万元，分别借款5万元，用于农业生产及农业设施，这些借款的实际使用人是柳某某，所以借款都发放到柳某某手里了。2013年3月29日，柳某某等四人组成联保小组申请借款18万元，分别为柳某某、柳甲各5万元，柳乙、高某各4万元。当时柳某某找到他说做生意缺少资金，办理贷款，他就让柳某某找几个名义上的借款人组成种植户联保的形式进行借款。柳某某找了柳乙、柳甲、高某到柳甲家里让他们在借款手续上签的字，手续完毕发放借款时，柳某某在取款凭条代签字，就把钱取走了。赵某某、郭某在2012年11月24日的取款凭条的签名是他其妻子赵某代签的，借款给了柳某某。这38万元借款，闫某某和郭某某名上共1O万元本金已经还清了，赵某某名上还了2.7万本金，其他的贷款本息都没还过。
13、证人赵某的证言证实：她是宁城包商村镇银行营业部副总经理、副支行长。赵某某、郭某于2012年11月24日在宁城包商村镇银行的取款凭条，是她代签的字。王某让她帮助签的字，王某是怎么办理的手续不清楚。当时银行规定5万元以下的现金业务可以他人代为办理。
14、河北省承德市双桥区人民法院（2014）双桥刑初字第30号刑事判决书、河北省承德市中级人民法院（2014）承刑终字第00114号刑事裁定书证实：被告人柳某某曾犯故意伤害罪于2013年12月2O日被判处有期徒刑三年六个月。
15、赤峰市公安局经侦支队的情况说明证实：柳某某称将部分贷款用于村里修路一事，村委会不认可。
16、户籍证明证实被告人的自然身份。
17、被告人柳某某的供述与辩解证实：2012年11月23日，郭某某、郭某、赵某某、闫某某在宁城包商村镇银行申请借款20万元，四人分别借款5万元，用于农业生产及农业设施。这20万实际被我使用了。我给我父亲大约16万用于种蘑菇，其款用于生活消费了。2013年3月29日我和高某、柳甲、柳乙在宁城包商村镇银行申请借款18万元，我和柳甲分别借款5万元，高某、柳乙分别借款4万元。申请借款的用途是用于农业生产及农业设施，具体用途是种蘑菇。柳甲是我父亲，其他人只是名义借款人，这些借款被我使用了，主要用于生活、包车、朋友吃饭等个人消费，村里修路垫付了1万多元，给我父亲一部分。贷款发放后王某到我父亲种植的蘑菇棚看过，别的监管措施没有。郭某某和闫某某的还了lO万元。2014年4月2日我因故意伤害罪被河北省承德市中级人民法院判处有期徒刑三年六个月，因服刑就没有能力偿还贷款。
本院认为，被告人柳某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。本院予以采纳。被告人如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。辩护人关于被告人没有给银行造成重大损失，不构成骗取贷款罪的辩解意见，本院认为，被告人以他人顶名借取贷款，未按借款用途使用借款，到期未偿还，已给被害人造成重大经济损失，被告人的行为已构成骗取贷款罪，故对辩护人就此方面的辩护意见本院不予采纳。被告人柳某某在故意伤害罪判决宣告以后刑罚执行完毕以前，有其他罪没有判决，应当数罪并罚。根据被告人柳某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十条、第六十九条第一、三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人柳某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元，与前罪所判刑罚并罚，决定执行有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年9月7日起至2018年2月5日止。）
（罚金限判决生效之日起六十日内缴纳。）
二、追缴被告人柳某某的赃款二十五万三千元，发还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向赤峰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘文举
审 判 员 白东平
人民陪审员 王国清
二〇一六年三月九日
书 记 员 张晓飞