江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣1123民初521号原告：江西玉山农村商业银行股份有限公司，住所地江西省玉山县冰溪镇博士大道69号。法定代表人：周永清，系公司董事长。委托诉讼代理人：李玉栋，系江西淮玉律师事务所律师。被告：吴文龙，男，1979年3月4日出生，汉族，家住江西省玉山县。被告：黄良艳，女，1981年4月9日出生，汉族，家住江西省玉山县。被告：应晓红，男，1973年9月9日出生，汉族，家住江西省玉山县。被告：徐梅英，女，1975年8月28日出生，汉族，家住江西省玉山县。被告：姚李建，男，1980年8月10日出生，汉族，家住江西省玉山县。被告：黄丽，女，1983年1月3日出生，汉族，家住江西省玉山县。原告江西玉山农村商业银行股份有限公司与被告吴文龙、黄良艳、应晓红、徐梅英、姚李建、黄丽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江西玉山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李玉栋、被告吴文龙、黄丽到庭参加诉讼，被告黄良艳、应晓红、徐梅英、姚李建经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西玉山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告吴文龙、黄良艳归还原告借款本金220万元和利息919,377.87元，并按合同约定支付自2017年2月14日起至还清本金止的利息；2、原告对六被告提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款有优先受偿的权利；3、被告应晓红、徐梅英、姚李建、黄丽对上述借款本息承担连带清偿责任；4、六被告承担本案诉讼费及原告已付律师代理费3.1万元。事实和理由：被告吴文龙以购买钢筋缺少资金为由，于2014年4月份向原告申请借款220万元，经审核，原告同意借款220万元给被告吴文龙，双方于2014年4月2日签订了【2014】玉农信社个借字第162432014077号《个人借款合同》，合同约定借期为24个月，即2014年4月2日起至2016年4月1日止，借款利率为月利率10.09625‰。同日，原告与六被告签订了【2014】玉农信社高抵字第162432014077号《最高额抵押合同》，约定上述借款六被告提供其各自拥有所有权的房产作抵押，并与被告应晓红、徐梅英、姚李建、黄丽签订了【2014】玉农信社高保字第162432014077号《最高额保证合同》，约定四被告对被告吴文龙的借款本息承担连带清偿责任。借款期间被告吴文龙归还利息总计171,948.9元，截至2017年2月13日止被告吴文龙结欠利息共计919,377.87元，原告数次催收，未果。依据原告与被告吴文龙之间签订的《个人借款合同》的约定、原告与六被告之间签订的《最高额抵押合同》的约定及原告与被告应晓红、徐梅英、姚李建、黄丽之间签订的《最高额保证合同》的约定，原告为实现债权已付和应付的费用包括律师代理费由借款人、抵押人和保证人承担。原告为维护自己的合法权益，向法院起诉。被告吴文龙辩称：我借款的事情属实。被告黄丽辩称：我在抵押合同的签字属实。被告黄良艳、应晓红、徐梅英、姚李建未答辩。原告江西玉山农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求向本院提交了以下证据材料：1、江西银监会文件、营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，证明原告是适格的诉讼主体的事实；2、身份证、结婚证复印件，证明六被告是适格的诉讼主体事实，及被告吴文龙与被告黄良艳、被告应晓红与被告徐梅英系夫妻关系的事实；3、个人借款合同，借款凭证复印件各一份，证明原告与被告吴文龙于2014年4月2日签订了《个人借款合同》的事实及原告于2014年4月3日向被告吴文龙发放了220万借款的事实；4、最高额抵押合同、抵押物明细表复印件各一份，证明原告与六被告于2014年4月2日签订了《最高额抵押合同》的事实；5、房产证、他项权证复印件，证明六被告提供的抵押物办理了抵押登记的事实；6、最高额保证合同复印件一份，证明被告应晓红、徐梅英、姚李建、黄丽对被告吴文龙的借款承担连带清偿责任；7、归还利息明细打印件一份，证明被告吴文龙在借款期间归还利息171,948.09元的事实；8、结欠利息明细打印件一份，证明被告吴文龙截至2017年2月13日止共结欠利息919,377.87元的事实；9、代理费发票复印件一份，证明原告因本案已支付律师代理费3.1万元的事实。被告吴文龙、黄良艳、应晓红、徐梅英、姚李建、黄丽均未提交证据。对原告提交的证据，本院组织当事人进行了质证，被告吴文龙、黄丽对原告提交的证据真实性均未提出异议，被告黄良艳、应晓红、徐梅英、姚李建未质证,且原告提交的证据能相互印证，与本案事实有关联，故对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月6日“玉山县农村信用合作联社”工商登记变更为“江西玉山农村商业银行股份有限公司”。被告吴文龙与被告黄良艳系夫妻。2014年4月2日，原告与被告吴文龙签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额为220万元，借期为24个月，自2014年4月2日起至2016年4月1日止，具体借款期限及日期以借款凭证为准。借款适用浮动利率，结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。合同约定被告吴文龙未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按约定的借款利率水平上加收50%计收利息，直至清偿本息为止。被告吴文龙承诺承担因合同的订立和履行所发生的费用，以及原告为实现合同项下债权已支付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。同日，原告与被告吴文龙、黄良艳、姚李建、黄丽、应晓红、徐梅英签订了《最高额抵押合同》，约定被告吴文龙和被告黄良艳提供登记在吴文龙名下的位于江西省玉山县××财富花××＃××号［权属证书编号为赣（玉）房权证冰溪镇字第××号］房屋，被告姚李建和被告黄丽提供位于江西省××号［权属证书编号为赣（玉）房权证冰溪镇字第××号］房屋，被告应晓红和被告徐梅英提供位于江西省××楼［权属证书编号为赣（玉）房权证冰溪镇字第××号］房屋为被告吴文龙在2014年4月2日至2016年4月1日的220万元贷款提供抵押担保。抵押担保的范围包括原、被告双方于2014年4月2日签订的《个人借款合同》项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金，赔偿金以及法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及原告为实现债权的所有费用。并办理抵押登记手续，取得了玉房他证玉山县字第××号他项权证。同日，原告与被告应晓红、徐梅英、姚李建、黄丽签订了《最高额保证合同》。为确保2014年4月2日至2016年4月4日期间被告吴文龙在人民币220万元最高贷款余额内与原告签订的所有借款合同（以下简称主合同）项下被告吴文龙的义务得到切实履行，被告应晓红、徐梅英、姚李建、黄丽愿意承担连带保证责任。合同约定担保范围包括所有主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期间单独计算，自每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年。原告于2014年4月3日向被告吴文龙发放了借款220万元，贷款期限2014年4月3日至2015年4月1日。借款期间被告吴文龙归还利息总计171,948.9元，截至2017年2月13日止被告吴文龙结欠利息共计919,377.87元，现原告认为该笔借款期限已过，诉至本院，要求处理。本院认为，原告与被告吴文龙签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，不违反法律规定，系合法、有效的借贷关系，应受法律保护。双方当事人理应按照约定全面履行各自义务，在原告履行借款义务后，被告吴文龙未在约定的期限内足额偿还借款本息，已构成违约。故此，对原告要求被告吴文龙偿还尚欠借款本金220万元及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告吴文龙与被告黄良艳系夫妻，本案借款产生于被告吴文龙与被告黄良艳婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，被告黄良艳对被告吴文龙的借款本息负有共同偿还责任。故对原告要求被告黄良艳对被告吴文龙的借款本息承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告吴文龙和被告黄良艳提供位于江西省玉山县××财富花××＃××号的房屋，被告姚李建和被告黄丽提供位于江西省××号的房屋，被告应晓红和被告徐梅英提供位于江西省××号的房屋作为抵押物，为上述债务提供最高额抵押担保，并于2014年4月3日办理了最高额抵押权登记手续，最高额抵押权依法设立。因被告吴文龙未按合同约定按期归还借款本息，原告要求被告吴文龙归还借款本息，被告吴文龙未向原告清偿债务，原告可依法主张行使抵押权。原告要求对被告吴文龙、黄良艳、应晓红、徐梅英、姚李建、黄丽承担抵押担保责任的诉讼请求，本院予以支持。本案原、被告未对抵押担保的顺位进行约定，但根据《中华人民共和国物权法》第一百九十四条“债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。”的规定，原告在实现抵押权时不能就六被告所提供的抵押财产中的任一或各个财产行使抵押权，而应首先就债务人吴文龙、黄良艳提供的财产实现抵押权；只有在吴文龙、黄良艳提供抵押的财产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿后，仍不足以清偿的情况下，才能对被告应晓红、徐梅英、姚李建、黄丽提供的抵押物实现抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，本案原告已要求对被告吴文龙所提供的抵押物实现债权，若被告吴文龙、黄良艳提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款不足以清偿借款本息，原告有权就未清偿部分要求被告应晓红、徐梅英、姚李建、黄丽承担连带清偿责任，故对原告要求被告应晓红、徐梅英、姚李建、黄丽对被告吴文龙所欠原告的全部借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，超过上述范围的部分，本院不予支持。原告要求六被告承担律师代理费，因合同有约定，且不违反法律规定，故予以支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十四条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第四十一条、第五十三条、第五十九条、第六十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告吴文龙和被告黄良艳于本判决生效之日起十日内偿还原告江西玉山农村商业银行股份有限公司借款本金220万元及利息（截至2017年2月13日止的利息919,377.87元，2017年2月14日起的利息按双方签订的《个人借款合同》约定的利率标准计算）；二、由被告吴文龙和被告黄良艳于本判决生效之日起十日内支付原告江西玉山农村商业银行股份有限公司因诉讼而产生的律师代理费3.1万；三、若被告吴文龙和被告黄良艳未按照本判决第一项、第二项规定履行债务时，原告江西玉山农村商业银行股份有限公司对被告吴文龙和被告黄良艳提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、在被告吴文龙和被告黄良艳未按照本判决第一项、第二项规定履行债务且被告吴文龙和被告黄良艳用以抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款仍不足以清偿债务时，原告江西玉山农村商业银行股份有限公司有权对被告应晓红、徐梅英、姚李建、黄丽用以抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款内享有优先受偿权；五、在被告吴文龙和被告黄良艳未按照本判决第一项、第二项规定履行债务且被告吴文龙和被告黄良艳用以抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款仍不足以清偿债务时，被告应晓红、徐梅英、姚李建、黄丽对上述借款本息承担连带清偿责任；六、驳回原告江西玉山农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32,004元，由被告吴文龙、黄良艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  吴 红审 判 员  张 峰人民陪审员  廖新华二〇一七年八月二十一日书 记 员  邹霈锴