安徽省桐城市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）桐民二初字第00591号
原告：湖北水总水利水电建设股份有限公司，住所地湖北省武汉市硚口区建路51号。
法定代表人：李建林，该公司董事长。
委托代理人：张雪松，安徽卓邦律师事务所律师。
委托代理人：李宇航，安徽卓邦律师事务所实习律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司安庆中心支公司，住所地安庆市迎江区皖江大道北侧雨润.香水百合20幢。
负责人：王鹏，该公司总经理。
委托代理人：石红光，该公司员工。
原告湖北水总水利水电建设股份有限公司（以下简称湖北水利）诉被告中国平安财产保险股份有限公司安庆中心支公司（以下简称安庆平安）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年1月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张雪松、李宇航及被告委托代理人石红光到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告湖北水利诉称：原告于2012年12月21日在被告处投保了“建筑工程意外伤害保险”，每人责任保险限额为11万元。2013年3月7日，原告公司职员方济全、刘晓龙在原告承建的桐城市金神镇枝子河架桥项目工程施工时意外受伤，后被送往安医第一附属医院治疗，均被诊断为“腰椎骨折”（按工伤标准可定为工伤八级伤残）。原告安排胡海潮（系原告在该项目工程的项目经理）与两伤者分别签订了“协议书”，共计赔偿给两伤者25.1万元（除医疗费外每人12.55万元，）已赔付完毕。事故发生后，被告支付了每人一万元的保险赔偿，现尚有每人10万元赔偿限额没有赔付。原告向被告继续索赔遭拒，现依《保险法》有关规定起诉，请求法院判如所请。
被告安庆平安辩称：1、原告作为投保人在我司投保了建筑工程意外伤害保险及两名被保险人方济全、刘晓龙受伤的事实无异议，被保险人在意外医疗项下每人赔付1万元。2、原告在本案中未有实际赔偿支出，赔偿款系胡海潮支付，并非本案原告支付，故原告在无实际损失情况下，不得向原告主张损失，3、即便保险公司承担保险金的给付义务，本案赔偿项目只涉及意外伤害××，且经鉴定，两保险人均构成九级伤残，依据保险合同约定按20%的比例每人给付2万元。综上，请求法庭驳回原告的全部诉讼请求。
原告为证明自己的主张，向本院提供了如下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书复印件各一份，证明原告主体身份适格。
2、意外伤害保险单一份，证明原告在被告处投保了“建筑工程意外伤害保险”，每人责任限额为11万元。
3、“协议书”、“仲裁决定书”各一份，证明两伤者在原告承建的桐城市金神镇工地受伤的事实；2、原告安排项目经理胡海潮已经先行赔付了12.55万元（不含医疗费，前期医疗费已由原告自行垫付）的赔偿款。
4、两伤者出院记录、医疗费发票和鉴定意见书一组，证明两伤者的受伤事实，伤情为“椎体骨折”，经鉴定为八级伤残。医疗费实际支出超出1万元，但被告只赔偿了1万元。
原告所举证据经当庭质证，被告提出如下质证意见：
证据1真实性无异议。证据2三性无异议，原告列举的的其他保险项目不在保险合同约定的保险范围内。保险公司承担保险金给付的原则不同于工伤和侵权赔偿，应依照合同约定进行保险金额与××比例确定赔偿金。证据3对胡海潮是原告安排对两伤者进行赔付的事实有异义。证据4对两份出院记录无异议，对鉴定意见书有异议，我方已申请重新鉴定。
经举证、质证，本院对原告提交的证据作如下认证：被告对原告提供的证据1、2、3以及证据4中出院记录真实性无异议，本院予以确认。被告认为证据4中的鉴定意见书的证明目的质证意见本院予以采纳。
被告安庆平安就其答辩理由提交的证据如下：
1、投保单、保险单复印件和保险单回执单、保险条款的告知函各一份，证明被告已就保险合同的约定向原告履行了告知说明义务。本案争议的意外××赔偿项目，按照合同约定，依据保险金额及××比例确定保险赔偿金金额。
2、合同协议书一份，证明胡海潮不是涉案工地的项目经理，故赔偿金并不是由原告给付的。
3、鉴定报告一份，证明两伤者按人身险标准构成九级伤残，相应的××金给付比例为20%。
被告所举证据经当庭质证，原告提出如下质证意见：
证据1投保单、保险单三性无异议，对证明目的有异议，该证据不能证明原告已经到告知说明义务，且保险合同编号为空白。保险公司未向原告提供保险条款，条款上也无原告的签字，也未向原告解释。证据2三性无异议，但需要说明的是当时的项目经理是胡开明，工人受伤后公司授权胡海潮处理相关赔偿事宜，胡海潮是公司员工，其所给付的赔偿金是公司赔偿的。证据3无异议。
经举证、质证，本院对被告提交的证据作如下认证：原告对被告提供的证据1、2的真实性无异议，本院予以确认。对证据3的三性予以确认。
经审理查明：2012年10月22日，原告湖北水利在被告安庆平安投保了“平安建筑工程团体意外伤害保险”，每人责任保险限额为11万元（其中平安建筑工程团体意外伤害保险10万元／人、平安建筑工程团体意外伤害医疗保险1万元／人、），保险期限自2012年10月23日零时起至2013年12月22日二十四时止。2013年3月7日，原告公司职员方济全、刘晓龙在原告承建的桐城市金神镇枝子河架桥项目工程施工，从事桥面砼现浇工作，因桥面坍塌摔到桥下受伤，当即被送往桐城市人民医院治疗，3月8日转至安医第一附属医院治疗，均被诊断为：××××，分别花去医疗费10788.87元和11953.32元，共同于2014年3月20日出院。事故发生后被告分别赔付两受害人医疗费各1万元。于2013年12月11日，原告委托其公司项目经理胡海潮与两受害人分别达成协议，约定，由原告支付受害人医疗费及其他补助计款12.55万元，于协议签订之日一次性付清。2014年1月23日，原告将上述赔偿款支付给两受害人，合计251000元（其中银行汇款233000元、现金18000元）。2013年8月26日，安徽永正司法鉴定所作出司法鉴定意见书，评定刘晓龙、方济全伤残等级为工伤八级。2015年6月10日，原告向本院提起诉讼，要求被告安庆平安履行保险义务，给付赔偿金20000元。审理中，被告向本院提出申请要求对两受害人的××等级进行重新鉴定。2016年1月7日，安徽天正司法鉴定中心作出司法鉴定意见书，刘晓龙、方济全构成××××。
本院认为：原告与被告安庆平安保险签订的平安建筑工程团体意外伤害保险合同系双方真实意思表示，合法有效，对当事人具有法律约束力。两受害人在保险期内发生事故致××××，原告委托其员工胡海潮处理赔偿事宜并支付赔偿款并无不当，被告对原告的相应损失理应赔偿。被告辩称赔偿款系胡海潮支付、并非原告实际赔付，显然于事实不符，被告亦未提供相关反驳证据，本院对此不予采纳。保险法规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保险单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。同时规定“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，故本案被告负有举证义务证明其向原告提供保险单时附有格式条款，并就该条款作出提示和明确说明义务。从被告提供的2012年10月22日保险单客户回执表中来看，该回执中未填写保险合同号码且在投保单位签章处的公章为“湖北水总水利水电建设股份有限公司桐城市龙眠金神段治理工程施工2标项目部”，而并非原告单位，应视为被告未向投保人提供格式条款、未尽提示义务以及未向投保人履行说明义务。当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。故该保险条款对原告不产生效力，应视为保险单对意外××未约定赔偿给付比例，受害人在依法构成伤残等级时，被告应全额赔偿。对被告辩称按保险合同约定的20%的比例每人给付2万元之意见，本院不予采纳。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国保险法》解释（二）第九条，《中华人民共和国合同法》第八条之规定，判决如下：
被告中国平安财产保险股份有限公司安庆中心支公司给付原告湖北水总水利水电建设股份有限公司平安建筑工程团体意外伤害保险每人10万元，合计200000元，于本判决生效之日起十日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，由被告中国平安财产保险股份有限公司安庆中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审 判 员 杨 荣
审 判 员 章 静
人民陪审员 张云发
二〇一六年二月二十三日
书 记 员 项 琼
附相关法条：
《中华人民共和国保险法》
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《中华人民共和国保险法》解释（二）第九条
保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。