江西省安福县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0829民初168号原告：安福中银富登村镇银行有限公司。住所地：安福县武功山大道***号。法定代表人：肖光华，公司董事长。委托诉讼代理人：刘晓军，公司营业部客户经理。被告：安福县吉昌铸造有限公司。住所地：安福县工业园机电大道。法定代表人：叶炳极，公司董事长。被告：叶炳极，男，1971年12月15日出生，汉族，江西省安福县人，住安福县，被告：彭香连，女，1969年12月10日出生，汉族，江西省安福县人，住安福县，被告，李婠，女，1989年4月19日出生，汉族，江西省安福县人，住安福县平都镇武功山大道***号*单元502，身份证号码：3624291989********。委托诉讼代理人：邹建庭，系被告李婠舅舅。原告安福中银富登村镇银行有限公司（以下简称富登银行）和被告安福县吉昌铸造有限公司（以下简称吉昌公司）、叶炳极、彭香连、李婠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富登银行委托诉讼代理人刘晓军、被告叶炳极、被告李婠诉讼代理人邹建庭到庭参加诉讼，被告彭香连经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吉昌公司偿还原告借款本金197万元及利息54269.04元、复利846.89元，合计2025115.93元（利息、复利计算至2016年1月18日，之后利息按合同约定计算至实际还款日）；2、判令被告叶炳极、彭香连对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；3、判令被告叶炳极、彭香连以其名下位于安福县××田镇××田街上（土地证号：〔安土国用（籍）第1014081**号〕，他项权证号：〔安土他项（抵）字第2013046号〕）的土地使用权（含地上不动产）履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、判令被告李婠以其名下位于安福县××都××村××组（房产证号：安福县房权证平都镇字第××号，他项权证号：安福县房他证平都镇字第××号）房产（含所占用土地的使用权）履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；5、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年7月16日，原告与被告吉昌公司签订了《综合授信合同》，约定原告给予被告吉昌公司270万元的授信额度。担保方式为由被告叶炳极、彭香连提供最高额保证担保。同日，原告与被告叶炳极、彭香连分别签订了《最高额保证合同》，约定被告叶炳极、彭香连分别对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同（借款合同）下的原告全部债权（最高本金余额270万元）承担最高额连带保证担保责任。同日，原告与被告叶炳极、彭香连签订了《最高额抵押合同》，约定被告叶炳极、彭香连以其名下位于安福县××田镇××田街上的土地使用权（土地证号：〔安土国用（籍）第1014081**号〕，他项权证号：〔安土他项（抵）字第2013046号〕）提供最高额抵押担保。原告与被告李婠签订了《最高额抵押合同》，约定被告李婠以其名下位于安福县××都××村××组的房产（房产证号：安福县房权证平都镇字第××号，他项权证号：安福县房他证平都镇字第××号）提供最高额抵押担保。2014年8月15日，原告与被告吉昌公司依据上述《综合授信合同》签订了借款合同，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同，合同约定，原告向被告吉昌公司发放贷款197万元，期限为36个月，合同利率以经双方协商一致后在借据上记载的为准，借款起止日期为2014年8月15日至2017年8月15日，还款方式为按月付息，到期一次还本。2015年9月16日，原告与被告吉昌公司依据上述《借款合同》签订了年审协议，明确约定该年审协议是《借款合同》的补充合同。该年审协议签订后，原告于2015年9月16日如约发放贷款，借款人当日出具了借款借据，借据约定的借款起止日期为2015年9月16日至2016年9月15日，年利率为11.02%。被告在2015年11月16日开始未能按约定偿还当期应还利息，发生逾期。原告于2015年11月26日向被告昌吉公司发出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全部清偿，但截止起诉日被告吉昌公司仍未偿还。原告认为，被告吉昌公司未能清偿借款合同下的原告债权应承担违约责任，被告叶炳极、彭香连应履行保证责任。被告叶炳极、彭香连以土地使用权抵押、被告李婠以房产抵押，应承担抵押担保责任，原告对上述抵押财产有优先受偿权。故请求法院判决如所请。被告吉昌公司辩称，借款是事实，但现在无力偿还。被告叶炳极辩称，对吉昌公司的借款，我与妻子彭香连提供了连带保证，我以位于安福县××田镇××田街上的土地使用权作了抵押，办理了抵押登记。我现在在服刑，等我出来以后，我才有能力还款。被告彭香连未答辩。被告李婠辩称，1、主债务人所借资金的用途涉嫌非法，经法院判决叶炳极所谓的“经营行为”实质为非法吸收公众存款，据此可以推断，主债务人所借资金并非主要用于合法的生产经营，而主要用于非法用途，担保人李婠自愿担保的前提是，其所借资金的用途必须是合法的。根据合同法及担保法的相关规定，对于无效的主合同债务，债权人可以向有过错的主债务人追偿，而不能要求无过错担保人承担责任。2、原告的年审行为存在重大违规。本案中，从原告年审到被告违约，仅仅两个月，这个瞬间变化的事实非常清楚地表明，在年审前债务人的经营状况已经恶化。事实也的确是这样，2015年9月，主债务人在安福县的企业就已经处于停产状态，如果原告工作人员稍微认真核查，主债务人的资信问题是不难发现的。显然，正是因为原告的年审流于形式，主债务人才顺利通过年审，因此，主债务人取得的197万元贷款，是由于原告严重违规所致。由于原告重大违规而与涉嫌犯罪的行为人缔结《年审协议》，严重损害本案担保人李婠的利益，也属合同法规定的恶意串通损害第三人利益的合同无效的情形，据此，李婠完全可以免于承担担保责任。另外，即使李婠要承担责任，也须先拍卖被告叶炳极的抵押物，不足的，再由李婠承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据采信的证据和当事人陈述，本院确认以下案件事实：被告吉昌公司因生产经营所需，向原告申请借款。2013年7月16日，原告与被告吉昌公司签订《综合授信合同》，合同约定最高授信额度270万元，授信额度有效期自2013年7月16日起60个月。同日，原告与被告叶炳极、彭香连分别签订《最高额保证合同》，合同约定，本合同下的被担保债权为主合同项下中银富登的全部债权，包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。在主合同项下被担保债权发生期间为2013年7月16日至2018年7月16日，具体以主合同为准，在上述期间发生的主合同项下业务，均属本合同的担保范围。保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满之日起两年。原告与被告叶炳极签订《最高额抵押合同》，合同约定的担保范围与上述保证合同一致，合同约定抵押人叶炳极用土地证号为安土国用（籍）第1014081**号的土地使用权对上述债务作抵押担保，并于2013年7月19日办理了抵押登记。原告与被告李婠签订《最高额抵押合同》，合同约定的担保范围与上述抵押合同一致，合同约定被告李婠用产权证号为安福县房权证平都镇字第××号的房产对上述债务作抵押担保，并于2013年7月18日办理了抵押登记。2014年8月15日，原告与被告吉昌公司签订《借款合同》，合同约定贷款总额度为197万元，额度有效期为2014年8月15日起至2017年8月15日止，共36个月。借款人每月偿还截至还款日的当期利息，到期日一次性还清全部贷款本金并结清利息。2015年9月16日，原告与被告吉昌公司签订《循环贷款年审协议》、《借款借据》，约定借款仍为197万元，借期自2015年9月16日至2016年9月15日，年利率为11.02%并实际发放了贷款。被告吉昌公司在2015年11月16日开始未能按约定偿还当期应还利息，发生逾期。2015年11月26日，原告向被告吉昌公司发出《全部收贷通知书》，通知内容为：截至2015年11月25日，您已拖欠到期应还款18689.97元并欠付利息、逾期利息等其他款项。您已构成上述合同下的严重违约，根据上述借款合同的约定，我行宣布该合同下的未到期的全部贷款立即到期。同日，吉昌公司签收了该通知书。另查明，被告叶炳极因涉嫌非法吸收公众存款罪被公安机关立案侦查，在检察院审查起诉阶段，本院于2016年3月31日裁定本案中止诉讼。联系到被告叶炳极服刑地时，本案于2017年7月3日恢复审理。本院认为，原告与被告吉昌公司签订的《综合授信合同》、《借款合同》，与被告叶炳极、彭香连签订的《最高额保证合同》，与被告叶炳极、李婠签订的《最高额抵押合同》均合法有效，原、被告均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告吉昌公司发放了贷款197万元，被告吉昌公司应按约定还本付息，被告叶炳极、彭香连对债务提供连带责任保证，被告叶炳极以其土地使用权、被告李婠以其房产作抵押对上述债务提供担保并办理了抵押登记，抵押权人在主债务人不能清偿债务时，有权要求抵押人承担担保责任。故原告要求被告吉昌公司还本付息、被告叶炳极、彭香连对上述债务承担保证责任、被告叶炳极、李婠承担抵押担保责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告李婠辩称主债务人所借资金的用途涉嫌非法，故原告与吉昌公司签订的主合同无效，年审时与借款人恶意串通，损害其利益，被告李婠不应承担责任，即便承担责任，也应先拍卖被告叶炳极的土地使用权，不足部分，再由被告李婠承担责任，本院认为，本案的借款人为被告吉昌公司，而非被告叶炳极，被告叶炳极因非法吸收公众存款罪被判刑与本案没有关联，被告李婠没有证据证明被告吉昌公司借款用于非法用途，也无证据证明在年审时原告与被告吉昌公司有恶意串通损害其利益情形，且本案中被告吉昌公司并未以任何财产提供担保，先拍卖被告叶炳极的土地使用权偿债的辩解与《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定相悖，原告有权要求任一保证人、担保人承担清偿债务责任，故被告李婠的辩解意见不能成立，本院不予支持。被告彭香连经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和质证权利，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、《中华人名共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：一、被告安福县吉昌铸造有限公司在本判决生效后三十日内返还原告安福中银富登村镇银行有限公司借款本金197万元及利息54269.04元、复利846.89元，合计2025115.93元（计算至2016年1月18日），之后利息按照合同约定计算至借款实际返还之日止；二、被告叶炳极、彭香连对上述本金及利息承担连带清偿保证责任；三、被告叶炳极以其土地使用权〔土地证号为：安土国用（籍）第1014081**号〕对上述本金及利息的清偿承担抵押担保责任，原告安福中银富登村镇银行有限公司有权对抵押财产行使抵押权并优先受偿；四、被告李婠以其房产(产权证号:安福县房权证平都镇字第××号)对上述本金及利息的清偿承担抵押担保责任，原告安福中银富登村镇银行有限公司有权对抵押财产行使抵押权并优先受偿；五、被告叶炳极、彭香连、李婠对原告安福中银富登村镇银行有限公司承担保证或抵押担保责任后，可以向被告安福县吉昌铸造有限公司进行追偿；六、驳回原告安福中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民工合同民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23000元，由被告安福县吉昌铸造有限公司、叶炳极、彭香连、李婠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 员  何永明人民陪审员  梁燕萍人民陪审员  黄丽花二〇一七年八月十四日书 记 员  张 钰附相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。六、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。