河南省焦作市山阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0811民初2396号原告：广发银行股份有限公司焦作分行，住所地：焦作市塔南路1736号嘉隆金融中心1-4层。负责人：李欣，该行行长。委托代理人：李斐斐、马欣欣，河南好谦律师事务所律师。被告：李高峰，男，汉族，1986年1月16日出生，住焦作市山阳区。被告：秦玉楠，女，汉族，1985年9月20日出生，住址同上。原告广发银行股份有限公司焦作分行诉被告李高峰、秦玉楠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月10日立案后，依法适用普通程序，于2017年7月3日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司焦作分行的委托代理人李斐斐到庭参加诉讼，被告李高峰、秦玉楠经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同偿还原告借款本金189648.57元及利息、罚息、复利（利息按照月息1.5%自2015年7月5日起暂计算至2017年2月5日为41340.43元，罚息、复利自2015年7月5日起按合同约定暂计算至2017年2月5日为35478.82元，自2017年2月6日之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至被告实际偿清本息之日止）；2.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2013年11月5日，被告李高峰以生产经营为由向原告申请生意人卡贷款，被告秦玉楠作为借款人的配偶也在《生意人卡（生意红）申请表》上签名。经原告审核，同意向被告发放贷款（该贷款在贷款期内可循环），双方签订了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1311390064220001），约定贷款金额为20万元，贷款期限为36个月，贷款月利率为固定利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月5日。同时合同还约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息按照罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款20万元。2015年7月5日起被告未能按期还款，经原告多次催要，至今仍未履行还款义务。根据合同约定，原告有权宣布借款提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。被告李高峰、秦玉楠未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的二被告身份证复印件、结婚证复印件、生意人卡申请表一份、个人信用贷款核准通知书一份（单笔）、个人信用贷款核准通知书一份（额度）、广发银行个人对账单一份、账户交易历史查询一份，均客观真实，能够证明案件事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月5日，被告李高峰作为借款人，填写了《生意人卡（生意红）申请表》，向原告广发银行股份有限公司焦作分行申请贷款金额200000元用于生产经营，固定月利率1.5%，逾期贷款罚息利率为约定利率水平上加收30%。被告秦玉楠作为借款人的配偶也在《生意人卡（生意红）申请表》上签名。该申请表中个人信用贷款（生意红）条款载明：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。广发银行股份有限公司焦作分行有权要求借款人按期归还借款本息并支付本条款项下相关费用，对借款人拖欠借款本金、利息或者有其他严重违约行为的，广发银行有权宣布贷款提前到期；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，广发银行股份有限公司焦作分行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。本贷款是否发放由广发银行审核决定；借款人最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象/范围、支付金额）、提前还款违约金及贷款用途、还款方式及还款日取决于广发银行的贷款审核结果，以广发银行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。本条款项下借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，如借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人还款包括贷款本金和利息,除另有约定外，在借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，广发银行股份有限公司焦作分行有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序。如发生借款人未按照本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告广发银行股份有限公司焦作分行向被告押世宏出具的《个人信用贷款核准通知书》（单笔）（编号：1311490064220001）和《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：131139006422）均载明：此次贷款授信额度为200000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2013年11月25日起至2018年11月25日止，用途为生产经营，还款账户为62×××67，放款账号为62×××67，还款方式为等额本息，还款日为每月5日，贷款月利率以固定利率月利率1.5%计息。其中单笔贷款期限为36个月。上述两份个人信用贷款核准通知书中加盖了原告的个贷合同专用章，被告李高峰亦在通知书中签名。原告于2013年11月25日向被告李高峰名下卡号62×××67的账户发放贷款200000元，被告李高峰自2015年7月5日起未按时偿还贷款本息，截止2017年2月5日，被告李高峰欠借款本金189648.57元、利息41340.43元、罚息和复利为35478.82元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款并按照约定的期限支付利息。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务的，应当承担继续履行等违约责任。被告李高峰向原告申请贷款，原告经审核后向被告李高峰出具了个人信用贷款核准通知书，双方均应按照个人信用贷款条款的约定履行义务。原告已依约发放贷款，而被告李高峰自2015年7月份起未按约定归还贷款本息，应承担违约责任。原告根据约定宣布借款全部或部分提前到期，要求被告李高峰立即归还借款本息，理由正当，应予支持。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。因被告李高峰与被告秦玉楠系夫妻关系，且被告秦玉楠并未提交证据证明被告李高峰所借款项为其个人债务，故被告秦玉楠应承担共同清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：被告李高峰、秦玉楠于判决书生效后十日内共同偿还原告广发银行股份有限公司焦作分行贷款本金189648.57元及利息、罚息、复利（截至2017年2月5日的利息为41340.43元，罚息和复利计35478.82元，自2017年2月6日之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至被告实际偿清本息之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5279元，由被告李高峰和秦玉楠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审 判 长  冯爱萍代理审判员  闫若男人民陪审员  宋 欣二〇一七年七月三日书 记 员  杜 盼