甘肃省天水市麦积区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）甘0503刑初107号
公诉机关天水市麦积区人民检察院。
被告人王某，女。2016年3月13日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪被天水市公安局麦积分局取保候审。2017年5月22日，本院决定重新取保候审。
被告人陈某，女。2016年3月13日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪被天水市公安局麦积分局取保候审。2017年5月22日，本院决定重新取保候审。
天水市麦积区人民检察院以天麦检诉刑诉[2017]86号起诉书指控被告人王某犯妨害信用卡管理罪、违法发放贷款罪，被告人陈某犯妨害信用卡管理罪，于2017年5月15日向本院提起公诉。本院于同月21日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天水市麦积区人民检察院指派代理检察员魏旋出庭支持公诉，被告人王某、陈某到庭参加诉讼。本案在审理期间公诉机关提出了补充侦查。现已审理终结。
天水市麦积区人民检察院指控称：
（一）妨害信用卡管理罪
2015年9月，被告人王某通过互联网伪造天水市麦积区甘泉中学公章及便函，于2015年9月至2016年2月期间,出具虚假的证明材料，谎称常某、何某、陈某等32人为天水市麦积区甘泉中学在编人员，在中国工商银行股份有限公司天水花牛路支行（以下简称花牛路支行）为以上人员申请办理公务卡，成功申领公务卡31张，被告人王某按最高透支额度的20%向办卡人收取“手续费”，非法获利人民币（以下币种同）8万余元。
被告人陈某明知自己不是甘泉中学的老师，却听从王某的安排，冒充自己是甘泉中学的老师，到花牛路支行两次提交办理公务卡的虚假证明材料，两次领取公务卡。
2015年9月至2016年3月期间，涉案31张公务卡透支本息共计693949.89元（其中利息124.75元）。案发后，被告人王某及部分持卡人还清了银行的全部损失（王某归还563787.49元，夏某、杨某等7名持卡人共计归还130162.4元）。
（二）违法发放贷款罪
2011年11月至2012年1月期间，被告人王某伙同时任中国农业银行股份有限公司天水麦积支行新阳分理处（以下简称新阳分理处）主任张某（另案处理），在明知自己不符合该行“金穗”惠农贷款条件的情况下，冒用郭某某等21人作为贷款人，冒用温某某等21人作为担保人，从新阳分理取得贷款21笔（每笔5万元），共计105万元，用于自己和周某某、张某合伙的生意当中，逾期后无法归还，造成农业银行新阳分理处经济损失105万元。
公诉机关就其指控提供了相应证据，认为被告人王某、陈某使用虚假的身份证明骗领信用卡，数量巨大，二被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一之规定，构成妨害信用卡管理罪；被告人王某伙同银行工作人员违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，构成违法发放贷款罪。
被告人王某对公诉机关指控其犯妨害信用卡管理罪提出的辩解意见是：其没有使用信用卡上的钱，没有还钱的义务，但其已将款还上，其不构成妨害信用卡管理罪；对指控其犯违法发放贷款罪提出的辩解意见是：其没有伙同张某违法发放贷款，其和张某他们合伙做生意使用的钱是张某直接拿来的现金，担保人和贷款人其都不认识，都是由张某一手操作办理的，其不构成违法发放贷款罪。
被告人陈某辩解，其在不知情的情况下替王某领过两次卡，送过一次材料，其没有提供虚假身份信息办理信用卡，办理在甘泉中学名下的原因其不知道，其不构成妨害信用卡管理罪。
经审理查明：
（一）妨害信用卡管理
2015年9月至2016年2月期间，被告人王某向中国工商银行股份有限公司天水花牛路支行提交常某、何某、陈某等32人系天水市麦积区甘泉中学在编人员的虚假证明材料而以此32人的名义申请办理公务卡，成功为常某、何某、陈某等31人在该支行申办公务卡31张，直接从持卡人常某等24人的公务卡上按最高透支额度的20%向扣取“手续费”，从张某某、夏某、武某某、贾某一4人收取“手续费”16500元。被告人王某共非法获利8万余元予以挥霍。
被告人王某以常某、何某、陈某等32人的名义向中国工商银行股份有限公司天水花牛路支行申请办理公务卡时，指使被告人陈某冒充甘泉中学的老师到花牛路支行提交上述32人系天水市麦积区甘泉中学在编人员的虚假证明材料，并让被告人陈某领取公务卡。被告人陈某明知自己不是甘泉中学的老师，却听从被告人王某的安排，先后两次到花牛路支行冒充其是甘泉中学的老师而向花牛路支行提交王某交给的办理公务卡的虚假证明材料，且两次领取公务卡。其中被告人王某为被告人陈某申请办理了一张公务卡。
2015年9月至2016年3月期间，涉案31张公务卡透支本息共计693949.89元（其中利息124.75元）。案发后，被告人王某代常某等24人偿还透支本息563787.49元，其余持卡人夏某、杨某、陈某、何某、武某某、贾某、张某某7人的透支本息计130162.4元由各自归还。本案透支本息已全部还清。
审理中，被告人王某和陈某均向本院提交认罪书，表示自愿认罪，且被告人王某向本院退回其非法所得的16500元。
（二）违法发放贷款
2011年11月至2012年1月期间，被告人王某向时任中国农业银行股份有限公司天水麦积支行新阳分理处主任张某提供了其母亲杨某某和周某某的身份证复印件。张某违反国家规定，冒用郭某某等23人作为贷款人，冒用杨某某、周某某和温某某等23人作为担保人，从该行办理单笔5万元的“金穗”惠农贷款23笔计115万元贷款，其中有21笔计105万元贷款实际发放给被告人王某，逾期后未归还；有2笔10万元的实际使用人是丁某，已由张某归还。
2013年8月1日，中国农业银行股份有限公司天水麦积支行向王某发出书面贷款催收通知书，通知王某截止2013年7月31日实际使用该行贷款共23笔（郭某某等23人），本金1150000元，利息88513.40元，上述贷款已逾期和欠息，已经构成违约，请立即履行还款义务。在该通知书中，债务人申明已收到该行贷款催收通知书，以上贷款由本人实际使用，本人承担还本付息责任，并制定如下还款计划：2013年8月底还款3万元，2013年9月底还款5万元，2013年11月底还款10万元，2013年12月底还款10万元，剩余部分于2014年6月底之前全部还清。债务人确认签字为王某。上述贷款催收通知王某的115万元贷款中包括实际使用人丁某的2笔10万元。至案发，被告人王某未履行其向中国农业银行股份有限公司天水麦积支行贷款催收通知书上制定的还款计划的义务，该行未收回贷款本金105万元及利息。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（一）妨害信用卡管理
1.书证
（1）伪造的天水市麦积区甘泉中学便函证明3份、预算单位公务卡项目协议，单位申办公务卡人员名单汇总表，工银信用卡申请表，领取信用卡人签字登记单，天水市麦积区甘泉中学便函1份。证明尹某某等19人非天水市麦积区甘泉中学职工，（字第076号）和（字第91号）天水市麦积区甘泉中学便函证明不是其单位开出，预算单位汇总表及项目协议上的公章非其单位公章，被告人陈某领取信用卡的事实。
（2）天水市公安局麦积分局扣押物品、文件清单1份。证明2016年3月16日，天水市公安局麦积分局扣押雷某某工商银行公务卡1张（卡号：6282880066080293）的事实。
（3）天水市公安局麦积分局扣押物品、文件清单1份，经手人王某某的领条，证人王某某的证言。证明2016年3月13日，王某某替王某向天水市公安局麦积分局退赔偿还工商银行信用卡透支款30万元，由经手人王某某领取的事实。
（4）查询信用卡交易明细，信用卡持卡人归还账户明细，中国工商银行股份有限公司天水麦积支行出具的证明材料。证明2015年9月至2016年3月期间，涉案31张公务卡透支本息共计693949.89元（其中利息124.75元）。案发后，被告人王某代常某等24人偿还透支本息563787.49元，其余持卡人夏某、杨某、陈某、何某、武某某、贾某、张某某7人的透支本息计130162.4元由各自归还。本案透支本息已全部还清的事实。
2.证人证言
(1)证人朱某某的证言。证明朱某某给王某联系两批19名客户办理信用卡，王某收到手续费78500元，朱某某收到好处费19500元。
（2）证人樊某某的证言。证明樊某某在王某处办理信用卡一张，给王某联系4名客户办理信用卡，王某收取手续费24000元，从中给樊某某收好处费6000元；另外又给王某联系6名客户办理信用卡，和朱某某一起帮王某填写相关资料，给朱某某收好处费7500，其中6800元通过转账交付，便函和协议由谁伪造其不知道。
（3）证人贾某的证言。证明通过“天水贷款精英群”中，微信名“小小”的人办理工商银行信用卡一张，按最大透支额度20%缴纳“手续费”6000元，该6000元直接从信用卡中刷卡扣取，其不知道伪造职业的事。
（4）证人赵某某的证言。证明通过王某办理工商银行信用卡一张，按最大透支额度20%缴纳“手续费”6000元，该6000元直接从信用卡中刷卡扣取，其不知道伪造职业的事。
（5）证人张某某的证言。证明通过朱某某介绍，找一个姓王的女的办理工商银行信用卡一张，缴纳“手续费”4000元，该4000元直接从信用卡中刷卡扣取，其不知道伪造职业的事。
（6）证人靳某某的证言。证明通过朋友“小常”找到一女人办理工商银行信用卡一张，缴纳“手续费”3000元，该3000元直接从信用卡中刷卡扣取，其不知道被伪造了职业。2015年11月一个叫王某的女的说替其还了透支金额，要走了16000元，之后其再去自动取款机上看时卡被机吞了。
（7）证人梁某的证言。证明2016年1月其通过王某办理工商银行信用卡一张，2016年3月底，有个男的给其打电话说如果有人打电话问，让其自称是甘泉中学的老师。信用卡由其丈夫使用。
（8）证人王某某的证言。证明2015年9月，其哥王某某借用了其和丈夫张某某的身份证办了公务信用卡，透支额度为30000元，已透支29000元。
（9）证人张某的证言。证明其哥张某用其身份证办了一张工行信用卡。
（10）证人夏某的证言。证明通过朋友王某介绍，其找一女人办理工商银行信用卡一张，且此女人告诉其如果有人打电话问就让其自称是甘泉中学的老师。
（11）证人陈某某的证言。证明其没有在预算单位公务卡协议上签字，是工行工作人员为了办业务方便由他们自己填写的。
（12）证言安某某的证言。证明两份预算单位公务卡项目协议上的签字是真的，但其不负责审核真假，只是走程序，审核信息由工行花牛路支行负责。
3.被告人的供述与辩解
(1)被告人王某的主要供述，2015年9月，其通过互联网伪造天水市麦积区甘泉中学印章、便函，后用伪造的印章、便函在天水卷烟厂家属院门口（花牛路支行）的工商银行，分两次为何某、陈某、陈某某、尹某某、王某某等31人办理了公务卡，并按照最大透支额度的5%收取了费用。办理公务卡期间，朱某某、樊某某参与，其派陈某冒充甘泉中学老师，提交手续、领取公务卡。
(2)被告人陈某的主要供述，其冒充甘泉中学老师帮王某给工商银行送资料两次，取办好的卡两次。预算单位公务卡项目协议是王某签的其名字，但不知道具体原因。
上述证据，来源合法，内容客观、真实，作为本案的定案根据予以确认。
（二）违法发放贷款
1.书证
（1）中国农业银行股份有限公司天水麦积支行贷款催收通知书。证明中国农业银行股份有限公司天水麦积支行于2013年8月1日向王某发出书面贷款催收通知书，通知王某截止2013年7月31日实际使用该行贷款共23笔（郭某某等23人），本金1150000元，利息88513.40元，上述贷款已逾期和欠息，已经构成违约，请立即履行还款义务。在该通知书中，债务人申明已收到该行贷款催收通知书，以上贷款由本人实际使用，本人承担还本付息责任，并制定如下还款计划：2013年8月底还款3万元，2013年9月底还款5万元，2013年11月底还款10万元，2013年12月底还款10万元，剩余部分于2014年6月底之前全部还清。债务人确认签字王某的事实。
（2）天水市秦州区牡丹中学的证明。证明廖某某、赵某某不是其单位职工，所用廖某某、赵某某两人的工资证明系伪造的事实。
（3）天水市麦积区琥珀中心小学的证明。证明霍某某、赵某某、温某某是其学校职工，使用的证明真实；周某某、张某某不是其学校职工，使用证明系伪造的事实。
（4）天水市麦积区麦积镇人民政府的证明。证明杨某某、杨某某原是该单位职工，现已调离；潘某某不是其单位职工的事实。
（5）天水市秦州区教育体育局的证明。证明文某某不是其单位职工的事实。
（6）天水市麦积区道北街道办事处滨河路社区居委会的证明。证明郭某某不是其单位职工的事实。
（7）天水市麦积区道北街道办事处的证明。证明何某某不是其单位职工的事实。
（8）天水市秦州区东关街道办事处忠武巷社区居民委员会的证明。证明何某某不是其单位职工的事实。
（9）天水市秦州区藉口中学的证明。证明郑某某、王某不是其单位职工的事实。
（10）天水市秦州区玉泉镇人民政府的证明。证明杜某某、王某某不是其单位职工的事实。
（11）天水市麦积区花牛中学的证明。证明胡某某是其学校职工，使用证明为真实的事实。
（12）天水市麦积区新阳中学的证明。证明王某某是其学校职工，使用证明真实；张某某不是其学校职工，使用证明系伪造的事实。
（13）天水市麦积区新阳中心学校的证明。证明刘某某、温某某是其学校职工，使用证明为真实的事实。
（14）天水市麦积区琥珀镇政府的证明。证明胡某某系该镇政府职工的事实。
（15）天水市麦积区新阳镇凤凰初级中学的证明。证明胡某某、石某某、刘某某、坚某某不是其学校职工的事实。
（16）中国农业银行股份有限公司天水麦积支行[2010]035号关于张某等同志聘任职务通知的文件，中国农业银行员工解除劳动合同申请书。证明2010年2月22日，中国农业银行股份有限公司天水麦积支行任命张某为新阳分理处主任，2013年11月13日该行同意解除张某的劳动合同的事实。
2.证人证言
（1）证人张某的证言，2010年3月其到农行新阳分理处任主任，负责营业所的全面业务，到2013年11月辞职。所有贷款人的金穗农卡都要经过其手，因为其要拿着贷款人的卡扫描后上报支行审核。分理处的其他人没有权限拿贷款人的金穗惠农卡。其把卡扫描完后都给贷款的实际使用人了，是不是给贷款人本人其已经不清楚了。实际使用人是指有的贷款申请人拿的不是自己的身份信息，而是用的别人的身份信息来申请贷款，当时分理处也会给贷款的，也就是贷款谁拿着，谁就是实际使用人。其在担任农业银行新阳分理处主任时违规用其他人的信息，给王某贷款115万，给周某某贷款65万，给凌某某贷款25万，王某的贷款户身份信息由石某某和其提供，担保人工资证明由王某提供，周某某贷款户信息由凌某某和其提供，担保人工资证明由周某某提供，凌某某贷款户信息由凌某某提供，担保人工资证明也由凌某某提供。其在华莱士慢摇吧没有股份，华莱士慢摇吧系周某某、王某合资。给王某贷款115万中有10万元虽然在王某名下，但丁某是实际使用人。王某名下的115万元贷款是王某让其给贷的款。给王某前期贷出的65万元用于养殖土地的投资，她具体怎么投资的其不知道，还有30万元贷款投资到慢摇吧了，还有10万元贷款是王某投资给丁某了，丁某给王某写了欠条，其自己替王某给银行还了10万元。王某名下这105万元贷款的贷款人有21人，担保人21人。这21人当中其让石某某找来了13人的身份信息当作贷款人，其找了些，王某知道这个情况。在担保人中，王某找来的有周某某、杨某某的担保信息，包括工资证明，身份证复印件，还有私章。王某和周某某名下贷款流程是正常的，但都不符合贷款规定。王某和周某某有还款能力，但他们就是不还。
（2）证人周某某的证言，其使用贷款11笔55万，贷款是张某用他人身份信息办的，张某提出要为其贷款，给银行还了一部分贷款利息，但本金没还；55万元贷款张某拿走20万元以上，剩余的投资到了与张某、王某合伙的慢摇吧，后银行工作人员发现张某的贷款有问题，其签订了55万元的还款责任书，但后期未实际还款（自己认为自己没有要分成和前期投资），其没用凌某某提供的身份信息找张某贷款。其与张某有经济联系，55万元贷款是替张某经营慢摇吧的钱，张某陆续要走20多万，其实际投资8万元（贷款，已归还）。其没有给张某提供过身份信息贷款，贷款系张某一手操作，贷款有不到10万用在了汽配铺子。
（3）证人罗某某的证言。证明罗某某曾在农行新阳分理处贷款5万元，已还清，现在没还的一笔不知道是怎么回事，贷款所用的材料是真的，是用的自己贷款时的资料。
（4）证人罗某某的证言。证明罗某某曾在农行新阳分理处贷款5万元，已还清，现在没还的一笔不知道是怎么回事，贷款所用的材料是真的，是用的自己贷款时的资料。
（5）证人罗某某的证言。证明罗某某没有在农行新阳分理处贷过款，曾把身份信息提供给自己二哥贷款，但没贷成，曾就此事找过新阳分理处，有一张姓主任承认用其身份信息给别人贷款，但承诺会还款。
（6）证人胡某某的证言。证明胡某某没有在农行新阳分理处贷过款，曾把身份信息借给亲戚胡某某。
（7）证人刘某某的证言。证明刘某某没有在农行新阳分理处贷过款，没把身份信息借给过别人。
（8）证人胡某某的证言。证明胡某某没有在农行新阳分理处贷过款，曾把身份信息提供给自己三哥的战友贷款，但没贷成。
（9）证人王某某的证言。证明王某某没有在农行新阳分理处贷过款，曾把身份信息提供给邻居胡某某三哥的战友贷款，但没贷成。
（10）证人杨某某的证言。证明杨某某没有在农行新阳分理处贷过款，曾把身份信息提供给温志德。
（11）证人张某某的证言。证明张某某没有在农行新阳分理处贷过款，曾把身份信息提供给村上的冠某，冠某说用他的身份信息给新阳分理处的主任张某贷款了。
（12）证人胡某某的证言。证明胡某某曾在张某安排下在农行新阳分理处贷款，把钱给张某用，自己并没有经营装修公司。张某自称在麦积区开了一家KTV急用钱。
（13）证人王某某的证言。证明王某某没有在农行新阳分理处贷过款，其丈夫曾用自己的名义给兄长刘某某贷款，担保人王某某是妹夫，新阳中学老师。这次是又被其他人冒用了。
（14）证人胡某某的证言。证明胡某某没有在农行新阳分理处贷过款，曾把身份信息借给丈夫的堂嫂何某某贷款，但该笔贷款已经还清。
（15）证人何某某的证言。证明何某某没有在农行新阳分理处贷过款。
（16）证人郭某某的证言。郭某某没有在农行新阳分理处贷过款，曾把身份信息借给妻子的弟弟胡某某贷款，但该笔贷款已归还，这次是有人用上次的资料重新贷款，是谁贷的不知道。
（17）证人雷某某的证言。证明雷某某没有在农行新阳分理处贷过款，曾把身份信息借给女儿贷款，但该笔贷款已归还。
（18）证人雷某某的证言。证明雷某某没有在农行新阳分理处贷过款，没有把身份信息借给过别人。
（19）证人马某某的证言。证明马某某没有在农行新阳分理处贷过款，曾把身份信息借给侄子刘某某贷款。
（20）证人刘某某的证言。证明刘某某没有在农行新阳分理处贷过款，曾把身份信息借给儿子刘某某贷款，贷款已经还清。
（21）证人赵某某的证言。证明赵某某没有把身份信息外借过。
3.被告人王某的主要供述，天水华莱士娱乐有限公司由自己（王某35万）、周某某（35万）、张某（30万）合伙经营，2015年年初慢摇吧因亏损关了门。张某投资的30万元是从农行以他人名义贷的款；2013年夏某某与银行签还款协议是为了保住张某的工作；其未在张某处贷过款，张某前后给其92.5万元，这些钱是张某给其的投资款，是张某想办法从银行贷出来的，其中27.5万投在了慢摇吧，65万投在了养殖场。这65万元不是其从银行贷的款，是张某给其的钱，是他入股的钱，其在这个养殖场没投入过钱。杨某某给其跑土地拿去了65万元钱，这钱是其从银行贷出来的，每个季度都有利息。张某在置换土地时出资了65万元，也就是张某给其贷出来的款，也算其投资的钱，当时因为其和张某关系比较好，也没有说其和张某两个人每个人分别出资多少，其中包括给张某调整工作花了十几万。在其名下的贷款，张某向其要身份信息，其就给张某提供了周某某和其母亲杨某某的身份证复印件，再没有提供任何人的身份证信息，至于张某干什么用来其不知道，不知道其名下贷款人和担保人的信息是怎么来的，可能是张某找来的。其不知道贷款人和担保人都是谁。根据农业银行贷款催收通知单上，其总共贷了21笔105万元的贷款，贷款性质不知道，这些钱是从农业银行新阳分理处贷的款，到目前为止其没有给农业银行天水麦积支行还过贷款。这些贷款是张某一手操办给其贷出来的。其所贷款中的贷款人和担保人其不认识。对贷的这105万元贷款等其把其在三马路开的华莱士慢摇吧盘出去就还钱。
上述证据，来源合法，内容客观、真实，已作为本案的定案根据予以确认。
本院认为，被告人王某违反国家信用卡管理法规，伙同被告人陈某为他人提供以虚假的身份证明骗领的信用卡，妨害国家对信用卡的管理活动，数量巨大，二被告人的行为均已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关的指控成立，予以支持。被告人王某在共同犯罪中起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚；被告人陈某起辅助作用，是从犯，应当从轻、减轻或者免除处罚。关于被告人王某提出其没有使用信用卡上的钱，没有还钱的义务，但其已将款还上，其不构成妨害信用卡管理罪的辩解意见，本院认为，被告人王某伙同被告人陈某为他人提供了以虚假的身份证明骗领的信用卡，犯罪已既遂，事后偿还透支本息不影响妨害信用卡管理罪的构成，但对量刑有影响，故其辩解意见不能成立，不予采纳。关于被告人陈某提出其不构成妨害信用卡管理罪的辩解意见，经查明，被告人陈某主观上明知王某将自己编造成甘泉中学的老师而申办公务卡，客观上却听从被告人王某的安排冒充其是甘泉中学的老师帮助被告人王某到花牛路支行两次提交办理公务卡的虚假证明材料，两次领取公务卡，其行为与被告人王某共同构成妨害信用卡管理罪，故其辩解意见不能成立，不予采纳。鉴于涉案31张公务卡透支本息已全部还清，且被告人王某偿还了大部分本息，又自愿认妨害信用卡管理罪，故本院对被告人王某酌情从轻处罚。被告人陈某是从犯，且自愿认罪，决定对其减轻处罚。
关于公诉机关指控被告人王某构成违法发放贷款罪，经查明，虽然本案公诉机关提供的证据能够证明张某用“甲贷乙用”的方式给被告人王某贷款105万元，但违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。该罪的主体是由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构，以及上述金融机构的工作人员构成，其他任何单位包括外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)和个人都不能成为违法发放贷款罪主体。被告人王某不是银行或者其他金融机构的工作人员，属一般主体，不符合违法发放贷款罪构成要件中对特殊主体的要求，故被告人王某单独不能构成违法发放贷款罪。至于被告人王某是否伙同张某构成违法发放贷款罪的共犯问题。从张某和被告人王某的供述来看，二人对犯意的联络和共同采取违法发放贷款行为的供述持相反意见，再从公诉机关提供的现有其他证据中来看，即使有名义贷款人和保证人的证言证明其本人未贷款或担保，且有关单位证明有部分担保证明虚假，及被告人王某向时任中国农业银行股份有限公司天水麦积支行新阳分理处主任张某提供其母亲杨某某和周某某的身份证复印件，但上述证据未能证明是被告人王某向张某提供了冒名或虚假的贷款资料和信息，而被告人王某向张某提供其母亲杨某某和周某某的身份证复印件，以此不能证明被告人王某与身为银行工作人员的张某相互勾结，共同故意违反国家规定给王某发放了贷款。综上，公诉机关提供的现有证据不能充分证明被告人王某与身为银行工作人员的张某伙同违反国家规定发放贷款，指控被告人王某构成违法发放贷款罪在主客观方面缺乏本罪的构成要件，主体上被告人王某不符合违法发放贷款罪构成要件中对特殊主体即银行或者其他金融机构工作人员的要求，故被告人王某不构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人王某犯违法发放贷款罪不能成立，不予支持。被告人王某辩解其不构成违法发放贷款罪的意见成立，予以采纳。
综上，为了打击犯罪，维护国家的信用卡管理制度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（四项）、第二十五条第一款、第二十六条第四款、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金30000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在判决生效后一个月内缴纳。）
被告人陈某犯妨害信用卡管理罪，单处罚金20000元。
（罚金在判决生效后一个月内缴纳。）
二、被告人王某所退赃款16500元予以没收，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省天水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 吴志国
审 判 员 张晓刚
人民陪审员 高建忠
二〇一七年十一月七日
书 记 员 王 艳