安徽省泾县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）泾刑初字第00090号
公诉机关安徽省泾县人民检察院。
被告人郑XX，男，住安徽省泾县。2014年12月22日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被泾县公安局取保候审，2015年6月4日经泾县人民检察院决定被取保候审，同年6月29日经本院决定被取保候审。
泾县人民检察院以泾检公诉刑诉（2015）65号起诉书指控被告人郑XX犯信用卡诈骗罪，于2015年6月29日向本院提起公诉。本院于同日受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2015年7月13日公开开庭审理了本案。泾县人民检察院指派检察员李磊出庭支持公诉。被告人郑XX到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：2009年1月至2012年4月期间，被告人郑XX在中国工商银行泾县支行办理了两张信用卡，由郑XX本人使用。2013年9月期间，这两张信用卡累计欠款本息合计达8万余元，郑XX多次接到中国工商银行的催款短信和电话，但郑XX一直无力偿还欠款。2014年6月23日，工行泾县支行向郑XX发出牡丹个人卡透支逾期还款催告函，但郑XX仍未偿还欠款，直至2014年11月27日该行向警方报案。截止2014年11月26日，郑XX所持两张信用卡共透支本金78393.22元。
公诉机关为证明上述指控，向法庭出示并提交书证户籍证明、到案经过、报案申请、信用卡申领资料、催收详单、交易明细单、还款证明；证人张XX、方年丰的证言；被告人郑XX的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人郑XX以非法占有为目的，采取恶意透支的手段，骗取发卡行资金78393.22元，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已触犯《刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人郑XX对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明：2009年1月至2012年4月期间，被告人郑XX在中国工商银行泾县支行办理了两张信用卡，分别是：尾号为5194的牡丹信用卡，额度为30000元；尾号为5327的牡丹贷记卡，额度为50000元。该两张信用卡由郑XX本人使用。2013年9月期间，这两张信用卡累计欠款本息合计达8万余元，郑XX多次接到中国工商银行的催款短信和电话，但一直无力偿还。为了维持信用卡的正常使用，避免中国工商银行泾县支行催要透支款项，郑XX将上述两张信用卡交给泾县XX机床配件有限公司财务部门，让财务在缴税、购买机械配件等公司业务上使用这两张信用卡周转（即财务先将钱款打入信用卡，再用该信用卡缴税或付货款），以此来拖延归还信用卡透支款项期限。
2014年4月，因这两张信用卡欠款本息合计金额越来越大，公司股东拒绝继续使用这两张信用卡，同年5月公司财务总监张XX将两张信用卡还给了郑XX。在郑XX收到信用卡之后银行多次短信、电话催促郑XX还款，郑XX没有如期偿还。2014年6月23日，工行泾县支行向郑XX发出牡丹个人卡透支逾期还款催告函，但郑XX仍未偿还欠款，直至2014年11月27日该行向公安机关报案。截止2014年11月26日，郑XX所持两张信用卡共透支本金78393.22元。
2014年12月3日，郑XX主动到泾县公安局经济犯罪侦查大队投案，并如实供述了自己的犯罪事实。2015年5月27日，郑XX退出了部分透支本金1万元至中国工商银行泾县支行，同月30日郑XX与中国工商银行泾县支行达成还款协议，承诺自2015年6月起每月还款2000元直至余款还清为止。庭审中，郑XX自愿认罪。
上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有书证户籍证明、到案经过、报案申请、信用卡申领资料、催收详单、逾期还款催告函、交易明细单、接受证据材料清单、还款证明、协议书；证人张XX、方年丰的证言等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人郑XX以非法占有为目的，超过规定的期限透支资金78393.22元，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，依法应当追究其刑事责任。公诉机关指控被告人的罪名成立，本院予以支持。被告人郑XX主动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚。案发后，被告人郑XX已退出透支款1万元并与中国工商银行泾县支行达成了还款协议，酌情从轻处罚。庭审中自愿认罪，酌情从轻处罚。鉴于被告人具有自首、退赃等情节，决定对被告人从轻处罚。案经审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条，《最高人民法院〈关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释〉》第一条，第三条的规定，判决如下：
被告人郑XX犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币五万元。
（被告人的刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前，先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。所判处的罚金于本判决生效后三日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宣城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审判员 朱木平
二〇一五年七月十五日
书记员 肖钰娟
附：相关法律条款
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
2、《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
3、《最高人民法院〈关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释〉》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行尚未被司法机关发觉，仅因形迹可疑，被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案犯的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首；但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。
第三条根据刑法第六十七条第一款的规定，对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚；对于犯罪较轻的，可以免除处罚。具体确定从轻、减轻还是免除处罚，应当根据犯罪轻重，并考虑自首的具体情节。