安徽省宿松县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖0826刑初292号
公诉机关安徽省宿松县人民检察院。
被告人王某，男，1970年12月25日出生，安徽省宿松县人，汉族，高中文化，供电局职工，住安徽省宿松县。2016年10月13日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被宿松县公安局取保候审。2017年9月5日由安徽省宿松县人民检察院取保候审。2017年10月12日被本院取保候审。
辩护人石仁强,安徽文征律师事务所律师。
安徽省宿松县人民检察院以宿检刑诉〔2017〕294号起诉书指控被告人王某犯信用卡诈骗罪，于2017年10月9日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2017年10月24日、10月27日两次公开开庭审理了本案。安徽省宿松县人民检察院指派检察员石继军出庭支持公诉，被告人王某及其辩护人石仁强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
安徽省宿松县人民检察院指控：2012年4月，被告人王某在中国银行股份有限公司宿松支行申请办理了一张长城银联白金信用卡（卡号：62×××43），至2015年4月王某透支应还本息共计70509.69元。从2015年4月开始，中国银行宿松支行工作人员通过短信、电话、上门催收等方式多次催王某还款，但王某均未还清欠款。截止2015年10月13日，王某共欠本息及违约金合计人民币82190.27元，其中本金49599.84元，王某从2015年10月开始不接中国银行宿松支行工作人员的电话，逃避银行催收。
2016年10月13日，被告人王某到案后偿还中国银行宿松支行本息71142.15元。
公诉机关对指控的上述事实当庭出示并提交了相关证据，该院认为，被告王某利用信用卡进行恶意透支，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，依法应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。
被告人王某对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，并自愿认罪。其辩护人石仁强提出的辩护意见是：对公诉机关指控被告人王某犯信用卡诈骗罪的定性不持异议，金额只能认定本金；被告人王某具有自首、退缴全部非法所得、积极缴纳罚金等法定、酌定情节，建议对其从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：2012年4月，被告人王某在中国银行股份有限公司宿松支行申请办理了一张长城银联白金信用卡（卡号：62×××43），至2015年4月王某透支应还本息共计70509.69元。从2015年4月开始，中国银行宿松支行工作人员通过短信、电话、上门催收等方式多次催王某还款，但王某均未还清欠款。截止2015年10月13日，王某共欠本息及违约金合计人民币82190.27元，其中本金49599.84元，王某从2015年10月开始不接中国银行宿松支行工作人员的电话，逃避银行催收。
2016年10月13日，被告人王某到案后偿还中国银行宿松支行本息71142.15元。
2016年10月13日8时许，被告人王某主动到宿松县公安局投案，并如实供述了其全部犯罪事实。
本案在审理期间，本院委托宿松县司法局对被告人王某进行社区调查评估，宿松县司法局社区调查评估意见为：被告人王某适宜社区矫正。
上述事实，被告人王某在开庭审理过程中亦无异议，且有其供述和辩解，证人朱某、高某的证言，接受证据材料清单，被害单位中国银行股份有限公司宿松支行报案材料、催收材料、王某办卡资料复印件、王某信用卡交易明细表和对帐单，还款证明，宿松县公安局出具的户籍证明、到案经过、无前科证明，宿松县司法局调查评估意见书等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人王某以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，经发卡行多次催要，超过三个月仍未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人王某的犯罪事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，应予采纳。案发后，被告人王某主动到公安机关投案，到案后，如实供述了其全部犯罪事实，是自首，可以从轻处罚。被告人王某案发后还清信用卡透支本息，积极缴纳罚金，均可酌情从轻处罚。辩护人石仁强提出的辩护意见与本院查明的事实及法律规定相符，本院予以采纳。综上,根据被告人王某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度等，决定对其予以从轻处罚并依法适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第六十一条、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三、四、五款之规定，判决如下：
被告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六月，缓刑三年，并处罚金人民币三万元（已缴纳）；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 吴国才
二〇一七年十月二十七日
书记员 朱才丽
附：本案适用的相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。