江苏省宿迁市宿城区人民法院民 事 判 决 书（2014）宿城商初字第0305号原告中国银行股份有限公司宿迁分行，住所地宿迁市宿城区幸福路2号。负责人王恩福，行长。委托代理人李二新、化伟，江苏钟山明镜（宿迁）律师事务所律师。被告董斌。被告陈媛媛。原告中国银行股份有限公司宿迁分行（以下简称中行宿迁分行）诉被告董斌、陈媛媛金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月3日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年9月9日公开开庭进行审理。原告中行宿迁分行委托代理人李二新到庭参加诉讼。被告董斌、陈媛媛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行宿迁分行诉称：2010年5月7日，原告和被告董斌签订了《个人房屋循环贷款额度合同》和《中国银行贷款抵押合同》，授信额度为25万元，抵押物为国际星城9-701室的房屋，且该房屋已于2010年5月12日办理了宿房他证开发区第18271号房屋他项权证。2012年5月19日，原告与被告董斌签订了提款协议，协议约定提款金额为25万元，协议签订后原告按约于2010年5月27日将25万元汇入被告董斌帐户，按照合同约定，被告应当定期还款，而被告最近一期还款时间为2013年3月21日，已经逾期还款多期。被告董斌尚欠借款本金224527.43元，截至2014年4月27日，利息为22525.27元；截至2014年5月27日，罚息为2787.6元。被告董斌和陈媛媛是夫妻关系，被告陈媛媛于2010年4月2日出具共有人承诺函一份，于2010年4月21日出具共同还款承诺函一份。故诉至法院，请求判令二被告共同偿还原告借款本金224527.43元，利息22525.27元，罚息2787.6元（2014年4月28日之后的利息，2014年5月8日之后的利息按照合同约定的计算方式计算至贷款实际结清之日）；二被告承担律师代理10232元；确认原告对位于国际星城9-701室的房屋享有优先受偿权；本案诉讼费由被告负担。被告董斌、陈媛媛均未作答辩。经审理查明，2010年4月2日，被告陈媛媛出具共有人承诺函给原告，其作为中豪国际星城9-701室房屋的共有人，同意将该房屋抵押给原告，为被告董斌的借款提供抵押担保。2010年4月21日，被告陈媛媛出具共同还款承诺函给原告，其自愿作为共同债务人对被告董斌向原告借款承担还款责任。2010年5月7日，被告董斌（甲方）与原告（乙方）签订《个人房屋循环贷款额度合同》，合同约定授信额度为25万元，授信期间为2010年5月7日至2025年5月7日。每笔借款的贷款期限从实际发放之日起开始计算，以提款协议的约定为准。合同项下的每笔借款的贷款利率按照双方签订的提款协议中相关约定执行。甲方未按照本合同及提款协议规定归还贷款本金，贷款人有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加40%的利率。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金逾期的罚息利率计算复利。如甲方未按本合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息、费用及其他任何应付款项，乙方可宣布甲方在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求甲方立即偿还。如因甲方违约，导致乙方或其代理人因催收本合同项下的借款本息及有关费用或以任何合法方式处分抵押物而发生的任何费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、公告费、评估费、拍卖费等），均由甲方承担。2010年5月7日，被告董斌与原告签订《中国银行贷款抵押合同》，将中豪国际星城9-701室房屋抵押给原告，为其与与原告签订的《个人房屋循环贷款额度合同》提供抵押担保。抵押担保的主债权范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及其利息（含罚息、复利等）、违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费、律师代理费、诉讼费、保全费、执行（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）。主合同项下债务全部到期（包括债权人根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）主债务人未按时清偿全部债务或提前还款日（即主债务提出且经债权人同意的还款日）主债务人未按时清偿全部债务的情况下，乙方有权依法处分抵押财产。2010年5月12日，原被告双方办理了宿房他证开发区字第18271号他项权证书。他项权证书记载：房屋他项权利人为原告中行宿迁分行，房屋所有权证书号14353，房屋坐落中豪国际星城9-701，他项权利种类为抵押，债权数额25万元。2010年5月17日，被告董斌与原告签订《提款协议》，约定提款金额为25万元，贷款期限为180个月。借款利率为浮动利率，浮动周期为1年。即从贷款人实际放款日一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。2010年5月27日，被告董斌在零售贷款借款借据上签字。借款借据载明借款金额为25万元，借款期限为180月，按月采取等额本息还款法，借款利率为5.445‰。另查明，被告董斌从2013年3月21日起未按月归还借款。截至2014年9月19日，被告董斌尚欠借款本息共计257377.85元（其中本金224527.43元，利息罚息合计32850.42元）。再查明，2012年7月6日，中国人民银行五年期以上贷款利率为6.55%。以上事实，有原告提供的共有人承诺函、共同还款承诺函、《个人房屋循环贷款额度合同》、《中国银行贷款抵押合同》、他项权证书、《提款协议》、零售贷款借款借据及当事人陈述等证据加以证实，本应予以确认。本院认为：合法的债权债务关系受法律保护。原告中行宿迁分行已经按照合同约定履行了放贷义务，被告董斌未按约偿还借款本息，已属违约。原告据此要求被告董斌偿还借款本金224527.43元，利息和罚息32850.42元，共计257377.85元，于法有据，本院予以支持。2014年9月19日之后的逾期利息，应当按照合同约定的年利率10.087%（6.55%＊1.1＊1.4）计算。关于原告主张的律师代理费10232元，因未提供相应的证据加以证实，本院对其该项诉讼请求不予支持。被告陈媛媛作为共同还款人，应当对上述债务承担共同偿还责任。被告董斌和陈媛媛自愿为涉案借款提供中豪国际星城9-701的房屋作为抵押担保，并约定了担保范围，依照物权法的相关规定，原告对该房屋在担保债权范围内（债权数额250000元）内享有优先受偿权。被告董斌、陈媛媛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告董斌、陈媛媛于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司宿迁分行欠款本金224527.43元，利息和罚息32850.42元，合计257377.85元及利息（从2014年9月20日起，以224527.43元为本金，按年利率10.087%计算到本判决确定的履行之日止）；二、原告中国银行股份有限公司宿迁分行对位于中豪国际星城9-701房屋（他项权证号为宿房他证开发区字第18271号）在登记抵押债权范围内（250000元）享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司宿迁分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5019元，公告费520元，合计5539元，由被告董斌、陈媛媛共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费5019元（开户行：中国农业银行宿城支行，户名：宿迁市财政局国库处，账号460101040004680，征收单位：宿迁市中级人民法院）。审 判 长  刘 旭人民陪审员  朱丽丽人民陪审员  孙 艳二〇一四年九月二十三日书 记 员  曹尧瑶第页／共页