广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2014）清英法九民初字第60号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行。住址：英德市英城英洲大道电信综合大楼。负责人陈传彬，行长。委托代理人李发强，该公司职员。被告黄帮耀，男，年月日出生，汉族，住英德市。被告张美兰，女，年月日出生，汉族，住英德市。被告陈毕科，男，年月日出生，汉族，住英德市。被告成家裕，女，年月日出生，汉族，住清远市清新县。被告陈文锋，男，年月日出生，汉族，住英德市。被告邹爱凤，女，年月日出生，汉族，住福建省安溪县。被告黄安略，男，年月日出生，汉族，住英德市。被告梁带娣，女，年月日出生，汉族，住址同上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行诉被告黄帮耀、张美兰、陈毕科、成家裕、陈文锋、邹爱凤、黄安略、梁带娣金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月17日受理后，依法组成合议庭，于2014年12月2日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李发强到庭参加了诉讼。被告陈毕科、成家裕、黄帮耀、张美兰、陈文锋、邹爱凤、黄安略、梁带娣经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行诉称，2012年8月6日，原告与三被告签订《小额贷款联保协议书》，约定由三被告组成联保小组，并对联保小组成员借款互为承担连带保证责任。联保协议书有效期至2014年8月5日，在此期间内甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币肆万元内发放贷款。2012年8月6日，原告与被告签订《小额联保借款合同》，约定由被告黄帮耀向原告借款50000元，年利率为16%，借款期限由2012年8月6日至2013年8月6日止，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还，即每月固定偿还25501.10元。同时约定由陈毕科、陈文锋作为联保人对黄帮耀上述借款本息承担连带保证责任。2012年8月6日，原告与被告黄安略、梁带娣签订《小额贷款联保补充协议书》，约定由黄安略、梁带娣作为担保人对黄帮耀上述借款本息承担连带保证责任。同日，原告依约发放贷款给被告黄帮耀。至2014年7月11日止，被告黄帮耀共欠借款本金50000元及利息13055.03元未还。对此，两联保人陈毕科、陈文锋亦未依约承担连带保证责任；担保人黄安略、梁带娣亦未依约承担连带保证责任。原告认为，原告与被告签订的合同合法有效，被告陈毕科应依约还款，两联保人及担保人亦应依约承担连带保证责任；且被告黄帮耀借款事实发生在其与张美兰夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务；被告陈毕科的联保责任事实发生在与成家裕夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务；被告陈文锋的联保责任事实发生在与邹爱凤夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务；据此，1、请求法院判决被告黄帮耀偿还本金50000元及其利息给原告，利息按借款合同约定计至全部本金清偿之日为止，其中暂计至2014年7月11日止的利息为13055.03元。本息合共63055.03元，后息按合同约定计算；2、判决被告张美兰对黄帮耀上述借款本息的偿还承担连带清偿责任；3、判决被告陈毕科、成家裕对黄帮耀上述借款本息的偿还承担连带保证责任；4、判决被告陈文锋、邹爱凤对黄帮耀上述借款本息的偿还承担连带保证责任；5、判决黄安略、梁带娣对黄帮耀上述借款本息的偿还承担连带保证责任；6、判决八被告承担本案诉讼费。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行提供的证据有：1、小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、小额贷款联保协议书，拟证明被告黄帮耀借款事实及合同权利义务，被告陈毕科、陈文锋、陈亚强承诺对罗俭凤借款承担连带保证责任；2、借款及放款单，拟证明原告已依约发放贷款给被告；3、陈毕科与成家家裕结婚证，拟证明被告陈毕科、成家裕夫妻关系的事实；4、黄帮耀与张美兰结婚证，拟证明黄帮耀、张美兰夫妻关系的事实；5、陈文锋与邹爱凤结婚证，拟证明被告陈文锋、邹爱凤夫妻关系的事实；6、八被告身份证复印件，拟证明被告的诉讼主体资格；7、营业执照及代码证，拟证明原告的诉讼主体资格；8、还款计划表，拟证明被告每月应偿还的本息；9、还款流水截屏，拟证明被告已还本息详情。被告黄帮耀、张美兰、陈毕科、成家裕、陈文锋、邹爱凤、黄安略、梁带娣未作答辩，也未向法庭提交书面证据。本院审理查明，2012年8月6日，原告与被告陈毕科、黄帮耀、陈文锋签订《小额贷款联保协议书》，约定以原告为甲方，被告陈毕科、黄帮耀、陈文锋为乙方，由乙方组成联保小组，并对联保小组成员借款互为承担连带保证责任。联保协议书有效期至2014年8月5日，在此期间内，甲方可以根据任乙方任一成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币50000元且乙方合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。在上述约定的期限和金额内，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，无须再逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告黄帮耀的妻子张美兰、陈毕科的妻子成家裕、陈文锋的妻子邹爱凤均在《小额贷款联保协议书》上签名及按指模确认。同日，原告与被告黄帮耀签订《小额联保借款合同》，约定由被告黄帮耀向原告借款50000元，用途为扩大种植，年利率为16%，借款期限为2013年8月6日至2013年8月6日，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金，此后按照等额本息还款法偿还。不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订后，原告于同日向黄帮耀发放了贷款50000元，并出具了借款借据，并于当日与被告黄安略、梁带娣签订了《小额贷款联保补充协议书》，约定由黄安略、梁带娣对黄帮耀上述借款承担连带保证责任。借款后，被告黄帮耀未依约偿还借款本息，至2014年12月2日，尚欠原告借款本金50000元，利息至2014年7月11日止为13055.03元。庭审中，原告认为被告黄帮耀、张美兰为夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由两被告共同偿还；其他被告均在担保合同签名，均应承担连带偿还责任。本院认为，原告与被告签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》及《小额贷款联保补充协议书》，主体适格，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同。原、被告均应按照合同的约定履行合同义务。合同签订后，原告依约发放贷款，已履行了合同约定的义务，而被告黄帮耀作为借款人，未依约偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担合同约定的违约责任。借款时，被告黄帮耀与张美兰为夫妻且借款用于家庭经营，应当按夫妻共同债务处理，由被告黄帮耀与张美兰共同承担偿还责任。被告陈毕科、成家裕、陈文锋、邹爱凤、黄安略、梁带娣均在担保协议上签名，应作为被告黄帮耀借款的连带责任保证人，依法应当承担连带清偿责任。现原告要求被告黄帮耀与张美兰偿还借款本息，并要求被告陈毕科、成家裕、陈文锋、邹爱凤、黄安略、梁带娣作为保证人承担连带偿还责任，证据充分，本院予以支持。被告黄帮耀、张美兰、陈毕科、成家裕、陈文锋、邹爱凤、黄安略、梁带娣经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为自行放弃诉讼权利，其行为不影响本案审理，由此造成对其不利的法律后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，判决如下：一、限被告黄帮耀、张美兰于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行借款本金50000元及计至2014年7月11日的利息13055.03元（2014年7月11日后的利息按借款合同约定计算至还清之日止）。二、被告陈毕科、成家裕、陈文锋、邹爱凤、黄安略、梁带娣对上述借款本息承担连带偿还责任。本案受理费688.19元，由被告黄帮耀、张美兰、陈毕科、成家裕、陈文锋、邹爱凤、黄安略、梁带娣负担。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  邓志捷审 判 员  陈朝会人民陪审员  程小燕二〇一四年十二月三日书 记 员  李广怡附：相关法律规定1、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。2、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。