湖北省黄冈市黄州区人民法院民 事 判 决 书(2015)鄂黄州民初字第01238号原告中国银行股份有限公司黄冈分行。组织机构代码：88032057-0。负责人洪俊，行长。委托代理人孙洪清、胡祥霖，湖北文赤壁律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告秦双秀，女，汉族，1979年7月21日出生，住蕲春县，原告中国银行股份有限公司黄冈分行（以下简称中国银行黄冈分行）诉被告秦双秀借款合同纠纷一案，本院于2015年7月28日受理后，依法组成合议庭于2015年9月24日公开开庭进行了审理。原告中国银行黄冈分行委托代理人胡祥霖到庭参加诉讼，被告秦双秀经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年6月17日，被告向湖北奔志汽车贸易有限公司购买“江淮宾悦”牌汽车一辆，2013年7月19日在湖北省黄冈市公安局交通警察支队办理注册登记，车牌号为鄂Ｊ×××××。2013年8月7日，被告向原告申请车贷并签订“信用卡专向分期付款合同”，合同约定，贷款105000元，还贷期限为36个月，还款方式为月均等额，取整入账、免息还款方式，到期未还，被告应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告未按规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告以所购汽车向原告提供抵押担保，诉讼管辖权约定在原告所在地人民法院。同日，双方以此合同为主合同，另行签订“信用卡专向分期付款抵押合同”，合同约定将上述车辆抵押借款，若被告违约，乙方（原告）依法处分抵押物所得价款，按下列顺序分配：1、支付处分抵押物所需的费用；2、清偿本合同项下乙方应承担的费用；3、清偿主债务人所欠乙方透支本金；4、清偿主债务人所欠乙方透支利息；5、清偿主债务人在主合同项下应支付的滞纳金和超期费等债务；6、清偿主债务人在主合同项下应支付的其他费用。实现债权的费用包括但不限于律师代理费、诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等均由甲方（被告）承担。争议解决方式约定，向主合同约定的管辖法院诉讼解决，因甲方的违约行为导致乙方聘请律师的费用由甲方承担。然而，被告现有10个多月未依约还贷，经多次催讨后，依旧不还。综上所述，被告不讲诚信，经多次催讨，欠贷长期不还，贷款合同己无法继续履行。原告为维护自身合法权益，特诉请贵院，请求判令解除原、被告之间的贷款合同，被告向原告偿还车贷款本金及罚息共计85236.23（暂计算至2015年5月，之后的利息另行依约计算至款清之曰止），被告支付本案的代理费用6000元，原告有权对被告所有鄂Ｊ×××××牌汽车进行折价或拍卖、变卖后的价款按合同约定优先受偿，由被告承担本案的诉讼费用。被告秦双秀未作答辩。原告为支持其诉讼请求，向法院提交了以下证据：1、原告营业执照、组织机构代码。2、被告身份信息。3、新车订购合同、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同、信用卡汽车分期续保承诺函、信用卡专向分期客户告知书、中国银行POS签购单。证明被告在原告处办理汽车按揭贷款，以其所购汽车作抵押，偿还贷款通过信用卡支付。4、车辆登记信息。证明贷款抵押物为鄂Ｊ×××××江淮牌汽车。5、被告拖欠贷款未还明细账。证明被告拖欠贷款本金及利息。6、一般代理协议及律师代理费发票。证明本案因诉讼而产生律师代理费，依合同约定应由被告承担。被告秦双秀未到庭质证。经审核，本院认为，原告提供六份证据可以作为认定案件事实的依据。被告秦双秀未向法庭提交证据。经庭审举证、认证，本院审理查明如下事实：2013年6月17日，秦双秀与湖北奔志汽车贸易有限公司签订一份《新车订购合同》，约定秦双秀在湖北奔志汽车贸易有限公司购买一辆江淮宾悦汽车。2013年8月7日，中国银行黄冈分行与被告秦双秀签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，合同约定，本合同项下专向分期付款信用额度为105000元，分期期数36期，一期为一个月，甲方（秦双秀）用于购买汽车，本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方必须在每期还款日前全数清偿所提账户的当期所有欠款，甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一起费用，包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等，甲方以所购汽车向乙方提供抵押担保，甲方应在合同签署后7日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记，如甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，乙方有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期，并解除本合同。同日，原、被告双方签订一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，合同约定秦双秀以其购买江淮牌汽车为上述借款作抵押。同日，秦双秀向中国银行黄冈分行出具一份《个人消费类汽车专向分期划款委托书》，由秦双秀授权中国银行黄冈分行将贷款105000元直接转入湖北奔志汽车贸易有限公司，即构成中国银行黄冈分行车款义务履行完毕。中国银行股份有限公司信用卡领用合约有关条款规定，对不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易起息日为准，滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。2013年7月30日，原、被告双方在黄冈市公安局交通警察支队对鄂Ｊ×××××江淮牌汽车办理抵押登记，抵押权人为中国银行黄冈分行。合同签订后，中国银行黄冈分行向被告指定的账户划入105000元人民币。被告方偿付部分本息，截止2015年9月24日，被告还下欠本金76254.93元、利息6438.86元、应收费用5606.8元（含滞纳金）。现原告诉至法院，主张被告未按期偿还贷款，要求解除贷款合同，由被告立即清偿贷款本息。本院认为，原告中国银行黄冈分行与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，是双方当事人的真实意思表示，该合同合法有效。因被告没有按合同约定偿还借款本息，其行为构成违约，原告要求解除贷款合同，由被告立即清偿贷款本息，本院依法予以支持。原告主张原告为实现债权支付律师费，因合同中已作约定，本案依法予以支持。被告作为抵押人为该笔借款作抵押担保并就合同约定汽车在车管部门办理抵押登记手续，该抵押合法有效，原告主张对该汽车优先受偿，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、解除原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》。二、被告秦双秀偿还原告中国银行股份有限公司黄冈分行借款本金76254.93元，并支付利息6438.86元、费用（含滞纳金）5606.8元以及2015年9月25日之后利息[以76254.93元为本按日利率万分之五从2015年9月25日算至被告秦双秀还清之日止]，限被告秦双秀在本判决生效之日起十日内履行完毕。三、被告秦双秀赔偿原告中国银行股份有限公司黄冈分行律师费损失6000元。限被告秦双秀在本判决生效之日起十日内履行完毕。四、原告中国银行股份有限公司黄冈分行有权就被告秦双秀所有的鄂Ｊ×××××江淮牌汽车在拍卖、变卖等获得价款范围内优先受偿。案件受理费2080元，由被告秦双秀承担。如不服本判决，可在接到本判决之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审 判 长  靖红涛审 判 员  卢丽娟人民陪审员  熊春梅二〇一五年十一月二十六日书 记 员  罗 飞