苏州市虎丘区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）虎商初字第0323号
原告陈明阳，男，1980年11月20日出生，汉族。
委托代理人武建威，江苏华海中天律师事务所律师。
委托代理人何斌，江苏华海中天律师事务所律师。
被告安诚财产保险股份有限公司苏州中心支公司，住所地苏州市高新区马运路198号。
负责人陈国华，该公司总经理。
委托代理人时珺，该公司员工。
原告陈明阳与被告安诚财产保险股份有限公司苏州中心支公司财产损失保险合同纠纷一案，本院于2014年3月10日受理后，依法由审判员刘晓夏独任审判，并于2014年4月21日、5月29日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人何斌、被告的委托代理人时珺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈明阳诉称，2011年5月3日，原告向被告投保机动车辆商业第三者责任险，保险车辆牌照号码为苏CZ87**，保险期限为2011年5月29日零时至2012年5月28日二十四时止，保险赔偿限额为50000元。2011年8月2日17时50分许，原告陈明阳驾驶苏CZ87**中型普通货车沿浙江省嘉兴市新腾线由东往西行驶至新腾县14KM＋990M地方时，与前方左转弯的贝某某所骑的自行车发生碰撞，造成贝某某受伤、车辆损失的交通事故。事发后，贝某某被送往嘉兴市第二人民医院门诊治疗。经嘉兴市公安局秀洲区分局交通警察大队认定，原告承担事故的全部责任。事故发生后，原告向伤者贝某某支付了41500元。2012年11月7日，浙江省嘉兴市秀洲区人民法院作出（2012）嘉秀民初字1283号民事判决书，该民事判决书判决被告安诚财产保险股份有限公司苏州中心支公司在机动车第三者责任强制保险限额范围内赔偿贝某某101266.75元，判决原告陈明阳赔偿贝某某26104.31元。该判决生效后，原告已向伤者贝某某支付了26104.31元。因此，原告共向伤者贝某某赔偿了71204.31元。另，苏CZ87**登记所有权人为褚缝举，原告陈明阳为实际所有权人。故原告诉至法院，诉讼请求：1、判令被告支付保险赔偿金50000元；2、诉讼费由被告承担。庭审中，原告明确该赔偿金50000元包括医疗费61799.3元、住院伙食补助1425元、鉴定费2880元，营养费1500元，总计67604.31元，因投保的三责险投保限额为50000元，原告要求被告赔偿50000元。
原告为支持其诉讼请求提供了以下证据：
1、保险单复印件（原告保存在嘉兴市秀洲区人民法院），证明被保险人为陈明阳，该商业险赔偿限额为50000元以及诉争期限等。
2、驾驶证、行驶证复印件，证明陈明阳拥有驾驶资格以及该车已经安全检验。
3、民事判决书，证明事发经过、陈明阳本人负全责以及交强险之外陈明阳赔偿的金额。
4、司法鉴定书，证明伤者受伤程度。
5、付款凭证3份，证明原告已经向法院缴纳26604.31元赔偿款。
6、病历及诊断证明，证明伤者的伤病情况。
7、医药费票据，证明伤者用药情况。
被告对原告提供的证据1-7没有异议。
被告安诚财产保险股份有限公司苏州中心支公司辩称，原告陈明阳在被告处只投保三责险，并未投保不计免赔险，按照保险条款的规定，原告对该起交通事故承担全部责任，应按照赔偿限额的80%赔偿40000元。
被告为支持其抗辩主张提供了以下证据：
投保单、发票、保险合同副本、条款告知书，证明原告向被告投保商业三责险，但是未投保不计免赔险，被告就保险条款的黑体字部分即免责条款内容已向原告作了说明和提示，原告对此表示完全理解没有异议。
本院认证意见：
对原告提供的证据1-7和被告提供的证据真实性予以确认，可以作为认定本案事实的依据。
本院经审理查明：
2012年5月3日，原告为其实际所有的车牌号为苏CZ87**的营业货车向被告投保机动车商业第三者责任险，保险期间自2011年5月29日零时至2012年5月28日二十四时止，保险赔偿限额为50000元。原告投保后，被告出具相应的保险单并交付了《机动车商业保险条款》。《机动车商业保险条款》第一部分基本险第一章商业第三者责任保险第一条约定：在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。第十三条（以黑体标注）约定：根据驾驶人在事故中所负事故责任比例，本保险实行相应的事故责任免赔率：在交通事故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率20%；负主要责任的，事故责任免赔率15%；负同等责任的，事故责任免赔率10%，负次要责任的，事故责任免赔率5%。第二十条（未以黑体标注）约定：本保险按以下方法计算赔偿金额：（一）当被保险人应负赔偿金额高于赔偿限额时：赔款=赔偿限额×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）；（二）当被保险人应负赔偿金额等于或低于赔偿限额时：赔款=应负赔偿金额×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）。被保险人应付赔偿金额为第三者人身伤亡或财产损失依法应由被保险人承担的经济赔偿责任超过交强险各分项限额以上的部分，乘以事故责任比例。原告并在投保单和保险条款上签字确认“本投保单所填各项内容均属实，本人已经仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司的说明和提示完全理解，没有异议。现申请投保，并同意以本投保单作为订立正式的合同的依据。”
2011年8月2日17时50分许，原告陈明阳驾驶车牌号为苏CZ87**的中型普通货车沿浙江省嘉兴市新腾线由东往西行驶至新腾县14KM＋990M地方时，与前方左转弯的贝某某所骑的自行车发生碰撞，造成贝某某受伤、车辆损失的交通事故。事发后，贝某某被送往嘉兴市第二人民医院门诊治疗。经嘉兴市公安局秀洲区分局交通警察大队认定，原告承担本起事故的全部责任。事故发生后，原告向伤者贝某某支付了赔偿款41500元。2012年11月7日，浙江省嘉兴市秀洲区人民法院作出（2012）嘉秀民初字1283号民事判决书，判决安诚财产保险股份有限公司苏州中心支公司在机动车第三者责任强制保险限额范围内赔偿贝某某101266.75元（包括医疗费10000元、护理费10182.25元、残疾赔偿金45748.50元、交通费336元、精神损害抚慰金35000元），判决陈明阳赔偿贝引某某余损失67604.31元（包括医疗费61799.31元、住院伙食补助费1425元、鉴定费2880元、营养费1500元），扣除陈明阳已支付的41500元，陈明阳还应赔偿贝引观26104.31元。该判决生效后，原告已向伤者贝某某支付了26104.31元。因此，原告共向伤者贝某某赔偿了67604.31元。
以上事实由原告提供的证据1-7及庭审笔录予以证实，本院予以认定。
本院认为，原、被告之间存在合法有效的保险合同关系，被告应当对原告在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任在交强险限额以上进行赔偿。《机动车商业保险条款》系被告提供的格式条款，其第十三条关于免赔率的约定，被告以黑体字的形式进行提示，足以引起原告的注意，且原告对被告已就黑体字部分进行了明确说明予以签字认可，故本院认为被告对该免责条款已履行了提示和明确说明义务，是合法有效的。第二十条虽然是依据第十三条的约定对赔偿金额进行具体计算，但其对赔偿金额的计算基数及计算方式的约定与第十三条的约定存在差异，同样属于免责条款，但被告未以黑体字的形式进行提示，也未纳入黑体字部分进行明确说明，故该条款无效。赔款的计算应为：赔款=应负赔偿金额×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）。原告向伤者贝某某共计支付赔偿款67604.31元，故赔款应为赔款=67604.31元×（1-20%）×（1-0）=54083.45元，超出了原告投保的商业第三者责任险的50000元责任限额，故被告应向原告支付赔偿款的金额为50000元。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条、第二十三条的规定，判决如下：
被告安诚财产保险股份有限公司苏州中心支公司应于本判决生效之日起十日内给付原告陈明阳保险赔偿金50000元。
当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1050元，减半收取525元，由被告负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告预交的案件受理费，本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。并应根据国务院《诉讼费用交纳办法》的相关规定预交上诉费用。江苏省苏州市中级人民法院账户：10-550101040009599；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部。
审判员 刘晓夏
二〇一四年五月二十九日
书记员 皋仁燕
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
二、《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；
（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。