黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）梅刑初字第59号
公诉机关黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民检察院。
被告人朱XX，男，1971年4月18日出生，汉族，初中文化，农民。2014年11月20日因涉嫌合同诈骗被齐齐哈尔市公安局梅里斯分局刑事拘留，同年12月23日齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民检察院以涉嫌诈骗罪批准逮捕。现羁押于富拉尔基区看守所。
黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民检察院以齐梅检刑诉（2015）24号起诉书指控被告人朱XX犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2015年3月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年4月21日公开开庭审理了本案。梅里斯达斡尔族区人民检察院代理检察员宫业强出庭支持公诉，被告人朱XX等到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、诈骗犯罪
1.2013年1月17日，被告人朱XX谎称急需用钱养鸡，通过担保人孙XX找到被害人田X（女，42岁），在梅里斯区梅里斯乡政府朱XX用梅里斯区城镇0000368号虚假《房屋所有权证》作抵押，骗取田X人民币50000.00元，于2014年2月17日补签借据。赃款被朱XX全部用于偿还个人欠款。
2.2013年9月22日，被告人朱XX通过担保人何XX、张XX找到被害单位齐齐哈尔市天信小额贷款有限责任公司，在该公司朱XX用第00193025号虚假《房屋所有权证》作抵押，骗取该公司人民币50000.00元。赃款被朱XX全部用于偿还个人欠款。
综上，被告人朱XX共诈骗二起，涉案金额人民币100000.00元。
二、信用卡诈骗犯罪
2012年9月11日，被告人朱XX用自己名义和借用其弟妹于XX名义，通过中介机构在被害单位中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行分别申领一张户名为朱XX的信用卡（信用卡号为6228370127181170），一张户名为于XX的信用卡（信用卡号为6228370127998524），被告人朱XX在没有充足还款能力情况下进行取现或刷卡消费。截止2014年8月19日户名为朱XX的信用卡透支本金为人民币25934.02元；截止2014年8月27日户名为于XX的信用卡透支本金为人民币27997.20元。分别经发卡行于2014年4月27日至2014年7月21日六次催款，被告人朱XX仍未归还上述本金及利息。截止2014年9月15日户名为朱XX的信用卡还款人民币7500.00元；2014年9月15日户名为于XX的信用卡还款人民币7500.00元，2014年12月16日还款人民币25700.00元。
经侦查，被告人朱XX于2014年11月19日被公安机关在齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区梅里斯镇抓获。
公诉机关以相应证据证实上述指控事实，认为被告人朱XX以非法占有为目的，虚构抵押物骗取钱财，数额巨大；且恶意透支进行信用卡诈骗活动，数额较大；其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第四项，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人朱XX犯数罪，应根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定对其数罪并罚。被告人朱XX诈骗犯罪后没有返赃，但因考虑到其为初犯，到案后如实供述其犯罪事实，认罪态度好等情节，故建议判处有期徒刑三年至五年，并处罚金；被告人朱XX恶意透支进行信用卡诈骗活动，数额较大（人民币53931.22元），考虑其为初犯，到案后如实供述其犯罪事实，认罪态度好，返还大部分欠款等情节，故建议判处有期徒刑一年至三年，并处罚金。
被告人朱XX对公诉机关指控的事实不持异议。
经审理查明：
一、诈骗犯罪事实
2013年1月17日，被告人朱XX称养鸡用钱，通过孙XX找到被害人田X（女，42岁），以1.5分利向田X借款人民币50000.00元，由孙XX担保，朱XX用梅里斯达斡尔族区城镇0000368号虚假《房屋所有权证》作抵押。于2014年2月17日补签借据。赃款被朱XX用于偿还个人欠款。
2013年9月22日，被告人朱XX通过担保人何XX、张XX找到被害单位齐齐哈尔市天信小额贷款有限责任公司，在该公司朱XX用第00193025号虚假《房屋所有权证》作抵押，向该公司借款人民币50000.00元。赃款被朱XX用于偿还个人欠款。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的以下事实予以证实：
（一）书证
1．户籍证明，证实朱XX的自然身份；
2．抓获经过，证实朱XX系被公安机关在梅里斯镇桦木村抓获；
3．朱XX与齐齐哈尔市天信小额贷款有限责任公司借款合同、房屋所有权证、梅里斯房地产管理局证明，证实朱XX用虚假的编号为00193025房屋所有权证作抵押，由张XX、何XX作担保，向齐齐哈尔市天信小额贷款有限责任公司借款50000.00元，借款期限为三个月；
4．2014年2月17日借据、房屋所有权证、梅里斯房地产管理局证明，证实朱XX用虚假的编号为0000368房屋所有权证、许XX房产执照作抵押，由孙XX担保，向田X借款59700.00元（本金50000.00元）。
（二）证人证言
1．证人张XX、李秀君的证言，证实张XX通过何XX帮助朱XX借款共110000.00元，朱XX用伪造的房照做抵押，抵借款本息150000.00万元；
2．证人李XX的证言，证实朱XX房产已被法院执行；
3．证人何XX的证言，证实朱XX用伪造的房照做抵押，骗取天信小额贷款有限公司5万元和张XX向天信公司贷款的事实；
4．证人许XX的证言，证实十多年前许X买了杨XX的土房，因为许X户口是大庆的，所以房照就落的许XX的名，后来许X回大庆，把房子卖给周XX，周XX又把房子卖给朱XX了，今年7月份朱XX让其签一个买卖房屋协议，是其儿子代签的；
5．证人周XX的证言，证实其从许X手里以一万元买了土房，当时房照就写的是许XX的名字，后来房子卖给朱XX养鸡，价格是一万一千元。当时没有更改房照，还是许XX的名字。朱XX就两个房子别的我没有发现；
6．证人孙XX的证言，证实其给朱XX担保向田X借款共两笔，第一笔是借款三万元，说用许XX的一个小绿本的房照作抵押，1.5分利息；第二笔是借款五万元，也是1.5分利息，朱XX给一个红本的房照作抵押，其在欠条上签名担保，一直到现在也没有给田X还钱，现在才知道朱XX给田X抵押的房照是假的。朱XX就有两个房子一个是他自己的住房，还有一个是养鸡的房子。
（三）被害人陈述
1．被害人田X的陈述，证实朱XX用伪造的房照做抵押，骗取其5万元的事实；
2．被害单位富拉尔基区天信小额贷款有限公司经理梁X的陈述，证实张XX在其公司贷款，第一次是在2013年9月23日，张XX在何XX、朱XX的担保下，贷3万元，三分利息，约定三个月还。第二次是在2014年1月14日，张XX用土地作抵押，担保人朱XX、张XX担保，贷款6万元，三分五的利息，也是约定三个月还，到现在这两笔钱也没有还上。2013年9月22日通过何XX，朱XX用假房照作抵押，张XX、何XX担保从公司借款五万元，至今未还。
（四）被告人供述
被告人朱XX供述，证实其对公诉机关指控的事实供认不讳。
上述证据来源合法，且客观真实，关联一致，本院予以确认。
二、信用卡诈骗犯罪事实
2012年9月11日，被告人朱XX以自己名义和借用其弟妹于XX名义，通过中介机构在中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行分别申领一张户名为朱XX的信用卡（信用卡号为6228370127181170）和一张户名为于XX的信用卡（信用卡号为6228370127998524），被告人朱XX在没有充足还款能力情况下进行取现和刷卡消费。截止2014年8月19日户名为朱XX的信用卡透支本金为人民币25934.02元；截止2014年8月27日户名为于XX的信用卡透支本金为人民币27997.20元。分别经发卡行于2014年4月27日至2014年7月21日六次催款，被告人朱XX仍未归还上述本金及利息。截止2014年9月15日户名为朱XX的信用卡还款人民币7500.00元；2014年9月15日户名为于XX的信用卡还款人民币7500.00元，2014年12月16日还款人民币25700.00元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的以下证据予以证实：
（一）书证
1．被告人朱XX的户籍证明，证实朱XX的自然身份；
2．抓获经过，证实朱XX在梅里斯镇桦木村被公安机关抓获；
3．中国农业银行金穗贷记卡申请表，证实朱XX于2012年9月11日向中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行申请信用卡；
4．账户信息明细、贷记卡催收单、交易流水查询单，证实卡号为6228370127181170，户名为朱XX的农业银行信用卡截止2014年3月19日后没有流转交易，共欠本金25934.02元，银行多次向1594520****的电话号码进行催收。2014年3月19日转账还款5300.00元，2014年9月15日还款7500.00元；
5．中国农业银行金穗贷记卡申请表，证实于XX于2012年9月11日向中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行申请信用卡；
6．账户信息明细、贷记卡催收单、交易流水查询单，证实卡号为6228370127998524，户名为于XX的农业银行信用卡截止2014年3月8日后没有流转交易，共欠本金27997.20元，银行多次向1379634****的电话号码进行催收。2014年9月15日还款7500.00元，2014年12月16日还款25700.00元；
7．2015年2月3日齐齐哈尔市公安局铁锋分局移送案件通知书，证实经对朱XX、于XX信用卡诈骗案进行审查，将该案移送梅里斯分局管辖；
8．2014年8月19日中国农业银行齐齐哈尔市区支行陈兵、张明轶报案材料证实，朱XX（身份证号码230208197104180015），该人于2012年9月来我行办理了一张卡号为6228370127181170信用卡，办卡时填写工作单位梅里斯达斡尔族区双伟养殖场，住址黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区梅里斯乡。最后一次还款日期是2014年3月19日，还款金额5300.00元。截至2014年8月19日透支本金25934.02元、利息1015.92元、滞纳金1008.58，其他费用678.72，欠款合计28637.24元。我行分别于2014年4月27日和2014年5月10日对其进行短信催收欠款，后又多次进行催收，但本人至今拒绝还款；
9.2014年8月27日中国农业银行齐齐哈尔市区支行陈兵、张明轶报案材料证实，于XX（身份证号码230208198706010843），该人于2012年9月来我行办理了一张卡号6228370127998524信用卡，办卡时填写工作单位梅里斯达斡尔族区双伟养殖场，住址黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区梅里斯乡。最后一次还款日期是2014年3月6日，还款金额8950.00元。截至2014年8月27日透支本金27997.20元、利息1417.86元、滞纳金933.83，其他费用477.12，欠款合计31433.49元。我行分别于2014年4月27日和2014年5月10日对其进行短信催收欠款，后又多次进行催收，但本人至今拒绝还款。
（二）证人证言
证人于XX的证言，证实其于2012年9月办理过一张卡号为6228370127998524的信用卡，交给朱XX使用，截止至2014年8月27日共透支本金27997.20元、利息1417.86元、滞纳金933.83元，其他费用477.12元，总计31433.49元。给朱XX打电话让他还钱。他就说手里没钱，后来他是否还款不清楚。朱XX最后一次还款是2014年3月，他说能还15000.00元，但是还没还不知道，后来再打电话给朱XX他就不接或者关机，联系不上他了。
（三）被告人朱XX的供述和辩解，证实其对公诉机关指控的事实供认不讳。
上述证据来源合法，且客观真实，关联一致，本院予以确认。
本院认为，被告人朱XX以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取公民财物，数额巨大，已构成诈骗罪；被告人朱XX以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人朱XX一人犯数罪，应实行数罪并罚。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，其量刑建议适当，予以采纳。被告人朱XX当庭自愿认罪，信用卡诈骗的款项已大部分偿还，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第四项，第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：
被告人朱XX犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金一万元，犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金二万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑五年，并处罚金三万元。对被告人朱XX的违法所得予以追缴，不足部分责令退赔。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年11月20日起至2019年11月19日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 杨晓华
审判员 张桂秋
审判员 任爱国
二〇一五年四月二十四日
书记员 翟 峰
本判决所引用法律条文内容：
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条
诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。