北京市大兴区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）京0115刑初1285号
公诉机关北京市大兴区人民检察院。
被告人纪俊峰，男，46岁（1971年10月30日出生），公民身份号码×××，出生地北京市，初中文化，户籍地北京市大兴区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年8月31日被羁押，同年9月8日被取保候审；因涉嫌犯诈骗罪，于2017年2月14日被羁押，同年2月28日被逮捕。现羁押在北京市大兴区看守所。
指定辩护人张丽军，北京兴展律师事务所律师。
北京市大兴区人民检察院以京大检公诉刑诉[2017]1126号起诉书指控被告人纪俊峰犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2017年9月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。北京市大兴区人民检察院指派检察员霍成茹出庭支持公诉，被告人纪俊峰及北京市大兴区法律援助中心指派的律师张丽军到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市大兴区人民检察院指控：
一、2012年10月至2015年7月期间，被告人纪俊峰利用办理的中国银行万事达白金精英版信用卡（卡号：×××），在北京顺义区等地透支消费，经银行多次催收，超过三个月仍未归还，透支本金合计人民币62712.38元。被告人纪俊峰变更联系方式逃匿。
二、2015年11月18日，被告人纪俊峰为向郝某借款，伪造二手房买卖协议，虚构其是北京市大兴区采育镇X北里X号楼X单元X室房屋所有人，骗取郝某向其汇款10万元人民币。后纪俊峰逃匿。
被告人纪俊峰于2017年2月14日被抓获归案。案发后，被告人纪俊峰于2015年9月7日向中国银行还款人民币100000元。
公诉机关就上述指控向法庭提供了被告人供述与辩解、被害人陈述、证人证言、书证、视听资料、辨认笔录等证据。公诉机关认为被告人纪俊峰以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人纪俊峰以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人纪俊峰对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的事实和罪名均无异议。
被告人纪俊峰的辩护人的主要辩护意见为：被告人纪俊峰到案后对所犯信用卡诈骗和诈骗的罪行如实供述，社会危害性小，建议对其减轻处罚。
经审理查明:
一、信用卡诈骗
2012年9月，被告人纪俊峰申领中国银行信用卡（卡号：×××），后使用该卡进行透支消费，2015年1月21日最后一次还款，经发卡银行两次以上催收，超过三个月，仍拒不归还，透支本金共计人民币62712.38元。2015年8月31日，被告人纪俊峰被抓获归案，到案后如实供述了上述事实。2015年9月7日，被告人纪俊峰的家属代其还款人民币10万元。
上述事实，有下列证据证实：
1、被告人纪俊峰的供述：2012年9月26日，我在北京市朝阳区中国银行五路居支行柜台办理了一张中银万事达白金卡精英版信用卡，卡号×××，当时我提供了自己和爱人的身份证复印件、户口本复印件，本人阅读并填写了信用卡申请表和信用卡申请声明，信用额度为10万元。2012年10月开始使用这张卡，主要用于日常生活消费、购买工程材料、购买汽车和网银汇款，每月的消费明细银行都会发短信提示，并以挂号信的形式邮寄到我填写的居住地。一直到2013年年底我按规定还款，后来个人经营企业赔钱了，造成信用卡消费逾期。银行从2014年四五月开始一直以电话、短信、挂号信的形式向我以及我爱人催款，我在2015年1月还了5000元后，就没再还款。
2、证人刘某的证言证明：我是中国银行北京分行银行卡部员工，受我行委托来报案，纪俊峰涉嫌信用卡诈骗。纪俊峰于2012年9月26日在我行申请中银万事达白金卡精英版信用卡并获批准，卡号是×××，该卡信用额度为10万元。纪俊峰于2012年10月开始使用，2014年2月开始透支，2015年1月21日向该卡存入5000元后就再未有还款行为。截止到2015年5月19日，纪俊峰的信用卡欠款共计人民币144417.93元，我行对纪俊峰通过电话、信函、外访、上门等方式多次催收但其一直未还款。
3、受案登记表证明：2015年7月29日，中国银行北京分行报案称纪俊峰涉嫌信用卡诈骗。
4、中国银行北京分行安全保卫部报案材料：纪俊峰于2012年9月26日申办信用卡，并于2012年10月开始使用，2014年2月出现透支，最后一次还款2015年1月21日，后经多次催收，始终未还款。
5、中国银行信用卡申请表、身份证、户口本、信用卡复印件、申请人声明等手续材料证明：被告人纪俊峰在中国银行北京分行申请办理了信用卡1张（卡号：×××）及预留信息的情况。
6、银行流水证明：被告人纪俊峰申领的信用卡账单日为每月19日，还款日为每月9日。2012年10月20日至2015年6月19日，被告人纪俊峰的中国银行信用卡支出共计人民币951081.71元，还款共计人民币888369.33元，逾期透支本金共计人民币62712.38元；最后一次支出日期为2014年4月19日，最后一次还款日期为2015年1月21日。
7、催收记录及还款提醒服务情况反馈表证明：自2015年2月10日始，中国银行工作人员向纪俊峰多次催收欠款。
8、对账单证明：2015年9月7日，被告人纪俊峰的家属代其向中国银行还款人民币10万元。
9、北京市公安局怀柔分局汤河口派出所及顺义分局胜利派出所出具的到案经过证明：2015年8月31日0时许，民警在X检查站将网上追逃人员被告人纪俊峰查获归案。
10、常住人口基本信息证明：被告人纪俊峰的身份情况。
以上证据，经当庭质证，本院予以确认。
二、诈骗
2015年11月，被告人纪俊峰伪造二手房买卖协议，虚构其为北京市大兴区采育镇X北里X号楼X单元X室所有人，在北京市大兴区骗取被害人郝某人民币10万元。
上述事实，有下列证据证实：
1、被告人纪俊峰的供述：2015年11月初，我因为信用卡欠费想借钱，就在一个qq贷款群里说想借钱。一个叫小兵的人跟我联系，最少借10万元。11月中旬，小兵到我采育镇的暂住地家访了一次，我带他看了我租住的采育镇X北里X室和我父亲包的110亩苗圃地，证明自己有能力偿还借款。11月18日，我到小兵的公司签订了借款合同，合同规定小兵一次性借给我10万元，借款期限2个月，合同签完小兵就拿走了。为了证明我是房主有能力还款，我还伪造了一份二手房买卖协议书给小兵，小兵说如果我不还钱，就把房子租给他10年，所以我们又签了房屋租赁合同，当天小兵用自己的银行卡给我转了10万元。后来因为我没钱还款，小兵带人到我家催要，我还不上就躲起来了。
2、被害人郝某的陈述及辨认笔录证明：因为我爱人怀孕了，我们公司经理张某想给我们租房，让我爱人过来和我一起居住。2015年11月15日，我通过qq租房群联系到一个自称纪俊峰的男子，他说在大兴区采育镇有一套回迁房，想便宜出租。纪俊峰带我去看采育镇X北里X室，纪俊峰拿钥匙开了门，当时屋里没人，但显示还有人住，他说过两天就能腾出房子。我俩商量好每年租金1万元，签订10年的合同，租金10万元一次性交清。11月18日，我陪着公司经理张某又到了出租房，他俩按约定签订了房屋租赁合同，当时纪俊峰说房本快下来了，给了我一份二手房买卖协议书，证明房屋是他购买的二手回迁房，当天我就把我卡里的10万元租金转给了纪俊峰。11月20日，我们想搬进去住，纪俊峰的手机关机了。之后我们到房子处查看，发现房门关着没有人，就在房屋门上留了我的电话，让当时的租客跟我联系。过了几天，一名女子给我打电话说自己是纪俊峰的前妻，房子是她自己租的，和纪俊峰没关系。我怀疑被骗了，就拨打了二手房买卖协议书上原房主“杜某1”的电话，但是是纪俊峰接的电话，他说和前妻有矛盾，让我直接搬进去住，我说不租了让他退钱，他不同意挂了电话，之后也联系不到他了。
另证明，辨认人郝某经过对侦查人员向其提供的12张不同男性正面免冠照片进行辨认，指出7号照片上的男子（纪俊峰）就是犯罪嫌疑人纪俊峰。
3、证人张某的证言证明：2015年11月，公司想给员工郝某租房，郝某自己联系房源认识了纪俊峰。纪俊峰称自己是大兴区采育镇X北里X室的房主，可以将该房出租给我们，租期10年，租金共10万元。我和郝某到了纪俊峰要出租的房子，他提供了一份二手房买卖协议，证明他就是该房的房主，我们签订了租房协议，郝某将10万元租房款转账给了纪俊峰。过了几天，郝某说因为房东不是纪俊峰他搬不进去，我怀疑被骗，就来报案了。
4、证人马某的证言证明：我和纪俊峰于2015年八九月离婚。2015年10月，我从杜某处租了大兴区采育镇X北里X室，并签订了租赁合同。因为纪俊峰要到我这拿东西，就从我这拿了一把钥匙，但是没在该房居住过。2016年2月左右，有人给房门贴条，表示该房被纪俊峰转租，要我搬走。我不清楚纪俊峰将该房转租的事，也未经我同意。后来听纪俊峰说是他以签订租房合同的方式向别人借款。
5、证人杜某2的证言证明：2014年我购买了大兴区采育镇X北里X室。2015年10月25日，我将该房屋出租给了马某，租期1年，出租协议写明禁止其出租给第三方。2016年3月，我接到公安机关电话，询问我是否将房屋出售给了纪俊峰，我说没有，我也没有签过二手房买卖协议。后来我联系马某，终止了我们的租房协议，3月25日，马某就搬走了。
6、受案登记表证明：2016年3月5日，被害人郝某报案称被骗10万元租金。
7、房屋买卖合同、北京市房屋租赁合同、拆迁安置房买卖合同证明：2014年7月9日，杜某购买了大兴区采育镇X北里X室。
8、房屋租赁合同证明：2015年11月18日，被告人纪俊峰与张某签订租房合同，租期10年，租金共10万元。
9、二手房买卖协议书证明：被告人纪俊峰伪造协议书用于证明其于2014年向“杜某1”购买了大兴区采育镇X北里20-2-701室。
10、北京市公安局大兴分局经济犯罪侦查大队出具的工作记录证明：郝某银行卡转账给纪俊峰的10万元租金系郝某所有，与其所在公司无关。
11、北京市公安局大兴分局经济犯罪侦查大队出具的到案经过证明：2017年2月14日，民警在北京市X医院将被告人纪俊峰查获归案。
12、常住人口基本信息证明：被告人纪俊峰的身份情况。
以上证据，经当庭质证，本院予以确认。
本院认为，被告人纪俊峰以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人钱财，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应予惩处；被告人纪俊峰又以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。且系一人犯数罪，依法应数罪并罚。北京市大兴区人民检察院指控被告人纪俊峰犯诈骗罪、信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名均成立。被告人纪俊峰对所犯诈骗罪当庭认罪，对其犯诈骗罪酌予从轻处罚；被告人纪俊峰到案后如实供述所犯信用卡诈骗罪行，对其犯信用卡诈骗罪依法予以从轻处罚。被告人纪俊峰的辩护人关于其信用卡诈骗如实供述的辩护意见，本院予以采纳；其他辩护意见，本院不予采纳。据此，根据被告人纪俊峰犯罪的事实，犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人纪俊峰犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三千元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元；决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二万三千元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月14日起至2020年8月4日止。罚金于判决生效后三个月内缴纳。）
二、责令被告人纪俊峰退赔违法所得人民币十万元，发还被害人郝某。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 侯 艳
人民陪审员 姜忠兴
人民陪审员 路娅丽
二〇一八年二月七日
书 记 员 张 然