甘肃省金塔县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）金刑初字第24号
公诉机关甘肃省金塔县人民检察院。
被告人杨某，男，汉族，生于1983年11月。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2013年9月17日被金塔县公安局刑事拘留，同年10月24日依法逮捕。无前科。
辩护人向某某，酒泉航天律师事务所律师。
金塔县人民检察院以被告人杨某犯信用卡诈骗罪、诈骗罪向本院提起公诉。审查受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。金塔县人民检察院指派检察员王瑾出庭支持公诉。被告人杨某及其辩护人向某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
金塔县人民检察院金检刑诉（2014）21号起诉书指控：
一、被告人杨某涉嫌信用卡诈骗罪的犯罪事实：
1、2012年9月10日，被告人杨某冒用闫某的身份信息，预留自己的电话号码，向互联网建设银行网站申请办理了一张信用卡，后杨某使用该卡进行套现及消费，截至2013年12月3日，该卡累计透支本金7882.84元。
2、2012年12月24日，被告人杨某冒用韩某某的身份信息，持伪造的酒泉市产品质量监督检验所的工资证明，预留自己的联系电话，向中国银行酒泉分行申请办理了一张信用卡，后杨某使用该卡进行套现及消费。截至2013年10月11日，该卡累计透支本金9410元。
3、2012年12月25日，被告人杨某冒用孟某某的身份信息，持伪造的酒泉市产品质量监督检验所的工资证明，预留自己的联系电话，向中国银行酒泉分行申请办理了一张信用卡，后杨某使用该卡进行套现及消费。截至2013年10月11日，该卡累计透支本金9550元。
4、2013年1月9日，被告人杨某冒用韩某某的身份信息，持伪造的酒泉市产品质量监督检验�的虚假工资证明，预留自己的联系电话，向中国交通银行酒泉分行申请办理了一张信用卡，后杨某使用该卡进行套现及消费。截至2013年9月26日，该卡累计透支本金共7980元。
二、被告人杨某涉嫌诈骗罪的犯罪事实：
1、2013年7月24日，被告人杨某谎称自己叫郭某某。持户名为郭某某、卡号为3568950008208864的建设银行信用卡，将信用卡及密码交于郭自东，并约定由郭自东帮忙先行偿还透支卡款9973.18元后，再由其从信用卡中刷取相应垫付款。郭自东在该卡上还款3万元后，杨某立即将该卡挂失并逃匿。案发后，建设银行将该卡余额20026.82元退回郭自东。
2、2013年7月24日，被告人杨某持户名为杨某、卡号为4367485072186507的建设银行信用卡，将信用卡及密码交于张某，并约定由张某帮忙先行偿还透支款后，再由其从信用卡中刷取相应垫付款。张某、孙某在该卡上还款2.2万元后�杨某立即将该卡挂失并重新补办信用卡后继续套现及消费。案发后，杨某的亲属向张某退赔5400元。
3、2013年7月25日，被告人杨某谎称自己叫郭某某，持伪造的郭某某身份证复印件，将户名为闫某、郭某某、孟某某的三张中国银行信用卡及密码交于张某某，并约定由张某某帮忙先行偿还透支款后，再由其从信用卡中刷取相应的垫付款。张某某在闫某的信用卡上还款5800元后发现卡被冻结，后杨某无法联系。
4、2013年7月26日，被告人杨某持户名为杨某、卡号为6221681006694449的建设银行信用卡，将信用卡及密码交于何某，并约定由何某帮忙先行偿还透支款后，再由其从信用卡中刷取相应垫付款。何某在该卡还款8000元后，杨某更改该卡密码后继续套现及消费。
控方认为，被告人杨某的行为已构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，应依法追究其刑事责任。
被告人杨某对控方指控的�名和犯罪事实均持有异议。认为自己办理信用卡是经过别人同意的，自己并没有冒用他人身份信息，也没有恶意透支或进行消费。自己没有非法占有的目的，也没有逃匿。其辩护人对控方指控的罪名和犯罪事实均不持异议。但认为被告人杨某主观恶性不深，系初犯，且犯罪后认罪态度较好，已对受害人进行了部分退赔，并征得部分受害人的谅解，建议对其从轻处罚。
审理查明，2012年9月10日，被告人杨某冒用闫某的身份信息，预留自己的电话号码，向互联网建设银行网站申请办理了一张户名为闫某，卡号为6221682256728960的信用卡。后杨某使用该卡进行套现及消费，截至2013年12月3日，该卡累计透支本金7882.84元。2012年12月24日、25日，被告人杨某先后冒用韩某某、孟某某的身份信息，持伪造的酒泉市产品质量监督检验所的工资证明，预留了自己的联系电话，在中国银行酒泉分行申请办理了户名为韩某某、卡号为6227596232668682和户名为孟某某、卡号为6227616215455251的信用卡各一张。后杨某使用两张信用卡进行套现及消费。截至2013年10月11日，两卡分别累计透支本金9410元和9550元。2013年1月9日，被告人杨某再次冒用韩某某的身份信息，持伪造的酒泉市产品质量监督检验所的虚假工资证明，预留了自己的联系电话，向中国交通银行酒泉分行申请办理了一张户名为韩某某、卡号为6222526296886289的信用卡。后杨某使用该卡进行套现及消费。截至2013年9月26日，该卡累计透支本金7980元。
以上事实有证人闫某、韩某某、孟某某、王某某、白某某、王某某、运某的证言；从中国建设银行酒泉分行调取的姓名为闫某，卡号尾号为8960的信用卡网上申请确认单、身份证复印件、信用卡交易明细；从中国银行酒泉分行调取的姓名为韩某某，卡号尾号为8692的信用卡申请表、身份证复印件、个人收入证明（酒泉市产品质量监督检验所）、信用卡交易明细和姓名为孟某某，卡号尾号为5251的信用卡申请表、身份证复印件、个人收入证明（酒泉市产品质量监督检验所）、信用卡交易明细；从交通银行酒泉分行调取的姓名为韩某某，卡号尾号为6289的信用卡申请表、身份证复印件、个人收入证明（酒泉市产品质量监督检验所）、信用卡消费记录；被告人杨某的户籍证明，被告人杨某的供述等证据予以证实。事实清楚，证据确实充分，足以认定。
2013年7月24日，被告人杨某谎称自己叫郭某某。持户名为郭某某、卡号为3568950008208864的建设银行信用卡，将信用卡及密码交于郭自东，约定由郭自东帮忙先行偿还透支款9973.18元，后由其从信用卡中刷取相应垫付款给付郭自东。郭自东在该卡上还款3万元后，杨某立即将该卡挂失并逃匿。案发�，建设银行将该卡余额20026.82元退还郭自东。
2013年7月24日，被告人杨某持户名为杨某、卡号为4367485072186507的建设银行信用卡，将信用卡及密码交于张某，并约定由张某帮忙先行偿还透支款后，再由其从信用卡中刷取相应垫付款。张某、孙某在该卡上还款2.2万元后，杨某立即将该卡挂失并重新补办信用卡后继续套现及消费。案发后，杨某的亲属向张某退赔5400元。
2013年7月25日，被告人杨某谎称自己叫郭某某，持伪造的郭某某身份证复印件，将户名为闫某（卡号6227596290750026）、郭某某（卡号6227616226664263）、孟某某（卡号6227616215455251）的三张中国银行信用卡及密码交于张某某，约定由张某某帮忙先行偿还透支款，后由其从信用卡中刷取相应的垫付款给付张某某。张某某在闫某的信用卡上还款5800元后发现该卡被冻结，后杨某无法联系。
2013年7月26日，被告人杨某持户�为杨某、卡号为6221681006694449的建设银行信用卡，将信用卡及密码交于何某，约定由何某帮忙先行偿还透支款，后由其从信用卡中刷取相应垫付款给付何某。何某通过该卡还款8000元后，杨某更改该卡密码继续套现及消费。案发后，被告人杨某亲属于2014年2月10向何某退赔信用卡垫付款及其它欠款共计15000元，何某出具了谅解书、保证书，对被告人杨某的行为予以谅解，建议对被告人杨某从轻处罚或免予处罚。
以上事实有证人郭自东、张某、孙某、张某某、何某、王某某、白某某、王某某、运某的证言；从中国建设银行酒泉分行调取的姓名为郭某某，卡号尾号为8864的信用卡交易明细；从孙某处扣押的尾号为6507的建设银行信用卡一张；从杨某处扣押的尾号为6507的建设银行信用卡一张（补办）；尾号为6507的建设银行信用卡出账单；从张某某处扣押的姓名分别为郭某某、孟某某、闫某，卡号尾号分别为4263、5251、0026的中国建设银行信用卡三张；张某某的辨认笔录；从中国银行酒泉分行调取的姓名为闫某，卡号尾号为0026的信用卡交易明细；从何某处扣押的姓名分别为杨某、刘军仕，卡号尾号分别为4497、6471的中国银行信用卡各一张；银行存款凭条4张；何某的辨认笔录；杨某与何某签订的信用卡现金还款借据；张某出具的5400元退赔款收条；何某出具的退赔款收条、谅解书、保证书；被告人杨某的户籍证明；被告人杨某的供述等证据予以证实。事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人杨某使用以虚假的身份证明骗领的信用卡进行信用卡诈骗活动，诈骗金额共计34822.84元，数额较大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。被告人杨某以非法占有为目的，采用隐瞒事实真相的方法�诈骗金额共计45773.18元，数额较大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪。控方指控成立。被告人杨某虽对控方指控的罪名和犯罪事实持有异议，但控方提供的证据确实、充分，证据之间能够相互印证，已形成完整的证据链，足以证实其全部犯罪事实，其辩解无事实依据和法律依据，故不予采信。其辩护人认为被告人具有酌定从轻处罚情节的部分辩护观点，可以采纳。被告杨某犯罪后，其认罪态度一般。虽系初犯，也部分进行了退赔，并征得了部分受害人的谅解。但大部分赃款未能追回，且其多次实施信用卡诈骗和诈骗犯罪，主观恶性较深，故应给予其罪刑相适应的处罚。被告人杨某因犯信用卡诈骗罪和诈骗罪两罪，应根据《中华人民共和国刑法》第六十九的规定数罪并罚。为保障国家对信用卡的管理制度和保护公私合法财产权益不受侵犯，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第六十九条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人杨某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年八个月，并处罚金40000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金50000元。两罪并罚，决定执行有期徒刑四年，并处罚金90000元。
（判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑期自2013年9月17日起至2017年9月16日止。罚金限于判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可从接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。并提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 石 军
人民陪审员 邓进彦
人民陪审员 卢国元
二〇一四年二月二十日
书 记 员 马 强