广东省新兴县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤5321民初119号
原告：彭明德，男，1978年11月2日出生，汉族，居民，住新兴县。
委托诉讼代理人：顾华亨，广东睿迅律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司，住地址：云浮市云城区。
负责人：莫志佳，总经理。
委托诉讼代理人：董仲淮，广东法才律师事务所律师。
原告彭明德诉被告中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司（以下简称：人保财险云浮分公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2017年1月17日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告彭明德的委托诉讼代理人顾华亨，被告人保财险云浮分公司的委托诉讼代理人董仲淮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告彭明德向本院提出的诉讼请求：1、判令被告支付保险金24665.38元给原告；2、本案受理费由被告负担。事实与理由：原告为粤WTP8**号汽车向被告人保财险云浮分公司投保了机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任险（司机）、（乘客）及不计免赔险等险种。2015年4月6日，原告将粤WTP8**号汽车交由彭耀沃使用，彭耀沃驾驶车辆行驶至高要市马安鱼浪窦处与张少芬驾驶的粤HC11**号摩托车发生碰撞，造成车损人伤的交通事故。经交警部门认定，彭耀沃负事故的全部责任，张少芬无责任。事故发生后，原告通知被告到场，并于2015年4月29日在被告事故发生地的分公司主持调解下，各方达成一致调解意见。协议约定：张少芬因本次事故产生的医药费（凭发票）、伙食费2300元、护理费1552.04元、误工费4733.43元、后续治疗费500元，先由原告垫付给张少芬，原告再向被告理赔。然而，原告已依约垫付赔偿款24015.38元给张少芬，并支出粤WTP8**号汽车的维修费650元。原告向被告申请理赔时，被告却以各种理由拒绝赔付。
原告向本院提交如下证据：
证据一《身份证》《机动车交通事故责任强制保险单》，拟证明原、被告的诉讼主体资格以及粤WTP8**号小型普通客车（以下简称：小车）在被告人保财险云浮分公司投保保险的事实。
证据二《道路交通事故认定书》《中华人民共和国机动车行驶证》《中华人民共和国机动车驾驶证》，拟证明彭耀沃驾驶粤WTP8**号小车发生交通事故，负事故全部责任。
证据三《道路交通事故损害赔偿调解协议书》《机动车交通事故损害赔偿凭证》，拟证明事故发生后，原告按协议约定垫付赔偿款给案外人张少芬，但被告却以各种理由拒绝赔付给原告的事实。
证据四《广东省增值税普通发票》，拟证明因本次事故，原告支出粤WTP8**号车辆维修费650元。
证据五《接收〈身体条件证明〉回执》，拟证明云浮广业硫铁矿集团有限公司医院在2016年4月5日为司机彭耀沃进行了体检，并已录入新兴县公安局交通警察大队计算机管理系统中。
被告人保财险云浮分公司辩称，一、被告享有协议（调解协议）免赔的权利。《高要市公安局交警大队道路交通事故认定书（简易程序）》的“损害赔偿调解结果”明确载明：“经双方共同请求调解达成一致：按双方签订的协议执行，就此结案。”可见原告所提出的《中国人民财产保险股份有限公司肇庆市分公司道路交通事故损害赔偿调解协议书》是得到交警部门认可的。根据《广东省高级人民法院、广东省会安厅关于<道路交通安全法>施行后处理道路交通事故案件若干问题的意见》第十六条的规定：“当事人在公安交通管理部门主持调解时或自行协商达成的协议，是各方当事人为处理道路交通事故损害赔偿后果签订的民事合同。人民法院在审理案件时，经审查该协议不具有无效、可撤销情形的，可依法认定有效，并据此作出判决。”本案的《中国人民财产保险股份有限公司肇庆市分公司道路交通事故损害赔偿调解协议书》已经明确载明：“各方当事人或代理人签名确认后立即生效，各方当事人及保险公司对本次事故赔偿责任终了，日后各方均不得就本次事故的损失向任何一方当事人和保险公司提出任何赔偿请求。”本案中，原告没有提出该份协议存在无效及可撤销情形的任何事实与理由，因此，该份协议合法有效，应该根据该协议履行，原告的诉讼请求与协议约定相矛盾和相违背，原告无权再向被告主张权利，应驳回原告的诉讼请求。二、被告享有约定（保险条款）免赔的权利。（一）根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车商业保险条款》第二十四条之规定：“3、无驾驶证、驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；”不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。（二）本案事故车辆粤WTP8**号小车驾驶人彭耀沃的驾驶证显示，彭耀沃应“从2012年起，每年于3月提交身体条件证明”。（三）根据《机动车驾驶证申领和使用规定》第六十七条规定：“机动车驾驶人具有下列情形之一的，车辆管理所应当注销其机动车驾驶证：．．．．．（八）年龄在60周岁以上，在一个积分周期结束后一年内未提交身体条件证明的；”（四）根据《驾驶人信息查询结果单》显示，本案事故发生时的驾驶人彭耀沃的驾驶证状态为注销可恢复，即是事故发生时彭耀沃的驾驶证状态为注销状态。而且该结果单载明：“下次体检日期2014-03-12”。（五）根据接收《身体条件证明》回执现实，彭耀沃提交该《身体条件证明》为2017年2月15日，因此，结合其《驾驶证》与《驾驶人信息查询结果单》的体检日期，彭耀沃的驾驶证属于注销状态，而且属于《机动车驾驶证申领和使用规定》第六十七条所规定的“车辆管理所应当注销其机动车驾驶证”。因此，本案情形符合免赔约定，原告无权向被告主张赔偿责任。三、被告坚持享有免赔的权利，但如果法院认定被告需要承担保险责任，则被告认为以下两项应予排除：（一）根据《中国人民财产保险股份有限公司肇庆市分公司道路交通事故损害赔偿调解协议书》所载明的内容，甲方自愿赔偿给乙方的1000元，其车辆的损失以及超出本协议的损失，均由原告自负。（二）本案因为是机动车之间的碰撞事故，而对方无责，因此如果法院认为被告需要承担保险责任，则应当扣除对方车辆交强险无责任财产赔偿限额的100元。综上，被告认为原告的主张缺乏事实根据及法律依据，请求驳回原告诉讼请求。
被告向本院提交如下证据：
证据一《中国人民财产保险股份有限公司机动车商业保险条款》，拟证明该条款第二十四条规定“3、无驾驶证、驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；”，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。
证据二彭耀沃的《机动车驾驶证》，拟证明彭耀沃应“从2012年起，每年3月提交身体条件证明”。
证据三《驾驶人信息查询结果单》，拟证明我司所承保车辆的驾驶人彭耀沃的驾驶证处于“注销可恢复”的状态。
证据四接收《身体条件证明》回执，拟证明我司所承保车辆的驾驶入彭耀沃提交《身体条件证明》的时间为2017年2月15日。
本院经审理认定事实如下：原告彭明德是粤WTP8**号小车的所有人，于2014年9月3日向被告人保财险云浮分公司投保了机动车交通事故强制保险和第三者责任保险、车上人员责任险（司机、乘客）及不计免赔险等险种，保险期限均从2014年9月4日起至2015年9月3日止，其中第三者责任保险的保险金额是300000元；《机动车交通事故责任强制保险条款》第九条规定“被保险机动车在本条（一）至（四）之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。（一）驾驶人未取得驾驶资格的；……。对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。”《中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》第六条规定“下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：……（七）驾驶人有下列情形之一者：1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；……；4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；……”
2015年4月6日，原告将粤WTP8**号小车交由其父亲彭耀沃驾驶，行驶至高要市马安鱼浪窦处路段时，与张少芬驾驶的车牌号为粤HC11**号普能两轮摩托车发生碰撞，造成张少芬受伤和双方车辆损坏的交通事故。高要市公安局交通警察大队经现场勘查和调查取证，于2015年4月10日作出第44128342015016**号《道路交通事故认定书》，认定彭耀沃负事故全部责任，张少芬无责任。
事故发生当天，原告通知被告到场进行现场勘查，此后被告于2015年4月29日委托事故发生地的中国人民财产保险股份有限公司肇庆市分公司主持调解，彭明德与张少芬自愿达成如下协议：1、张少芬因本次事故产生的医药费（凭发票）由彭明德负责；2、张少芬受伤期间的伙食费2300元、护理费1552.04元、误工费4733.43元、后续治疗费500元，由彭明德负责；3、彭明德自愿一次性赔偿乙方1000元，作为乙方其他一切损失的补偿，此款项保险公司不负责，由彭明德自行承担；4、粤HC11**号摩托车车损由张少芬负责，无需向彭明德和保险公司索赔；5、粤WTP8**号小车车损，按保险公司核定价格由彭明德自负；6、超出本协议损失，由事故各方自负。
协议签订后，原告依约于2015年4月29日向张少芬支付了医药费14929.91元、住院伙食费2300元、护理费1552.04元、误工费4733.43元、后续治疗费500元，其他项目赔偿1000元，合共24015.38元；原告还支付了肇事粤WTP8**号小车的维修费650元。原告认为肇事粤WTP8**号小车在被告保险公司投保了交强险和商业三者险，上述损失应由被告在保险范围内予以赔付，但被告却以各种理由拒绝赔付。为此，原告诉至本院，请求法院判令被告在保险限额范围内赔偿经济损失24665.38元；本案受理费由被告负担。
又查明，彭耀沃的《中华人民共和国拖拉机驾驶证》证号是4428281950062803**，准驾机型C1D,有效起始日期2010年3月12日，有限期为6年，驾驶证副页载明“请从2012年起，每年于3月提交身体条证明。请于2016年3月12日前九十日内申换领新驾驶证。”彭耀沃在交通事故发生时已满64周岁，提交了云浮市硫铁矿集团有限公司医院在2016年4月5日为其出具的《身体条件证明》给新兴县公安局交通警察大队，该大队已录入计算机管理系统中。
本院认为，本案是责任保险合同纠纷。原告彭明德在被告人保财险云浮分公司处购买了交强险及商业三者险，保险合同均是双方当事人在平等、自愿、协商一致的基础上签订的，合法有效，受法律保护，双方应按约定履行合同。
本案争议的焦点是：一、司机彭耀沃的情形是否属于保险合同免责条款确定的“无证驾驶”。二、原告彭明德与案外人张少芬在中国人民财产保险股份有限公司肇庆市分公司主持调解下达成的交通事故损害赔偿调解协议书后，被告对该宗事故的损失是否享有免赔的权利？
对第一争议焦点评判如下：根据《机动车驾驶证申领和使用规定》第五章第六十七条规定：机动车驾驶人具有下列情形之一的，车辆管理所应当注销其机动车驾驶证：(七)超过机动车驾驶证有效期一年以上未换证的;被注销机动车驾驶证未超过二年的，机动车驾驶人参加道路交通安全法律、法规和相关知识考试合格后可以恢复驾驶资格。如果驾驶人持超过有效期不满一年的驾驶证，经过换证并审验后驾驶证状态就应恢复为有效。驾驶人恢复有效驾驶状态，不是依据《机动车驾驶证申领和使用规定》中机动车驾驶人考试部分规定的考试程序获得驾驶资格，也不是经车辆管理所注销机动车驾驶证后需要再次考取驾驶资格，而是在限定期限内通过换证或审验程序对驾驶人驾驶资格的连续确认，属于有关机关对已经取得驾驶资格的驾驶人的管理制度，故持“注销可恢复”状态的驾驶证并非属于无证驾驶。另外，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十八条明确规定“机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车。”本案中，被保险人的司机彭耀沃持“注销可恢复”的驾驶证驾车发生交通事故，实际上已经违反了上述法规的规定，属法规明确禁止的行为。但该行为并不属于案涉各份保险合同免责条款确定的“无证驾驶”免责情形。
对第二争议焦点评判如下：原告彭明德与案外人张少芬在中国人民财产保险股份有限公司肇庆市分公司主持调解下达成的《交通事故损害赔偿调解协议书》是交通肇事者与受害第三者的双方合意，属于民事合同范畴。合同是对订约双方当事人意思表示一致的结果，依合同法的一般原理，合同只在订约的双方当事人之间有效，对订约双方具有约束力，订约以外的第三方不能要求合同规定的权利，合同也不能强加给合同以外的第三方。我国《中华人民共和国民法通则》第84条也明确规定：“债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的债权人，负有义务的债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约或依照法律的规定履行义务。”本案中，承保粤WTP8**号小车商业第三者责任保险的人保财险云浮分公司并非该合同的当事人，理应不享有该合同的权利，也不负担该合同的义务。但是，商业第三者责任保险具有特殊性，该合同本身就是一个涉及第三方的合同。商业第三者责任险的含义是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接毁损，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。商业第三者责任险本身的属性是一种“责任保险”，也因此决定了保险人承担保险责任的范围与被保险人应向受害方承担的赔偿范围一致。我国《中华人民共和国保险法》第六十五条明确规定：“保险人对责任险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。”现原告已经按协议的条款向张少芬支付了赔偿款24015.38元（其中原告自愿一次性赔偿张少芬其他损失1000元，特别约定是由原告负担，被告不承担赔偿责任）；另原告另支付了的肇事粤WTP8**号小车的维修费650元。为此被告主张对该宗事故的损失享有免赔的权利，本院不予支持。
综上所述，司机彭耀沃在交通事故中负全部责任，原告已经按调解协议的内容支付了赔偿款24015.38元给张少芬，除了约定的其他费用1000元外，被告应理赔23015.38元（24015.38元－1000元）给原告；另外，原告为粤WTP8**号小车进行了维修，支付了维修费650元，张少芬在本次交通事故中虽然没有过错，根据机动车交通事故责任强制保险的约定，应要在无责任财产损失赔偿限额中赔偿100元给原告，所以被告应要支付550元（650元－100元）给原告，两项合计23565.38元。原告请求超出本院核定部分，本院不予支持。被告的抗辩主张，理据不足，本院不予采纳。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第三十条,《机动车驾驶证申领和使用规定》（中华人民共和国公安部令第123号）第六十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司于本判决发生法律效力之日起二十日内向原告彭明德支付赔偿金23565.38元。
二、驳回原告彭明德的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费208.32元，由原告彭明德负担25元，被告中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司负担183.32元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
审判员 罗绍华
二〇一七年四月十三日
书记员 梁 焜