阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1702民初1403号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区石湾北路***号。负责人：李钢，该行行长。委托代理人：林进福，广东众君法律师事务所律师。被告：陈志聪，男，1974年10月6日出生，汉族，户籍地阳江市江城区，经常居住地阳江市江城区，被告：周绍华，女，1975年4月29日出生，汉族，户籍地阳江市阳东区，经常居住地阳江市江城区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行（以下简称邮政银行阳江市分行）诉被告陈志聪、周绍华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月21日受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行阳江市分行的委托代理人林进福到庭参加诉讼；被告陈志聪、周绍华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行阳江市分行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告陈志聪所签订的《个人额度借款合同》（编号:4499929Q2130928xxxx）；2、判令被告陈志聪、周绍华共同偿还贷款本金107024.96元及利息[利息（含罚息）计至2017年3月6日止共计为837.04元，2017年3月7日后利息(含罚息)按《个人额度借款合同》的约定利息计算直至被告还清全部借款本息时止]给原告；3判决原告对被告周绍华所有的位于阳江市江城区江南××房产(粤房地证字第××号）的处置款项拥有优先受偿权；4、本案的全部诉讼费用由两被告承担。诉讼过程中，原告将其第2项诉讼请求变更为：判令被告陈志聪、周绍华共同偿还贷款本金87585.23元及利息[利息（含罚息）计至2017年6月2日止共计为291.22元，2017年6月3日后利息(含罚息)按《个人额度借款合同》的约定利息计算直至被告还清全部借款本息时止]给原告。事实与理由：2013年9月25日，原告与被告陈志聪签订了《个人额度借款合同》，约定贷款金额为27万元，2013年10月15日向被告发放贷款，约定借款期限为60个月（从2013年10月15日至2018年10月15日），年利率为8.96%。被告周绍华同意以其位于阳江市江城区江南××房产作为抵押担保，并办理了他项权登记。原告依约向被告陈志聪足额发放了贷款。发放贷款后，被告严重违反合同约定多次逾期还款。根据合同约定及相关法律规定，原告有权解除《个人额度借款合同》，提前收回全部借款本息。本案借款属被告夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。上述贷款经原告多次催收，被告仍拒绝还款。被告陈志聪、周绍华没有到庭，也没有作书面答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：被告陈志聪因开分店的需要，向原告申请借款27万元，原告（乙方，贷款人）与被告陈志聪（甲方，借款人）于2013年9月25日签订了《个人额度借款合同》（编号：4499929Q2130928xxxx），合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度27万元；借款额度存续期最长为十年；甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定结息方式计收复利；罚息利率为本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定；贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算；还款日为放款日以后月份的对应日；每笔贷款的还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；合同项下贷款所选择使用的结息日，以该笔贷款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；结息日后，对于应还未还的利息，乙方有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利；甲方通过抵押的担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保等内容。同日，原告（乙方，抵押权人）与被告周绍华（甲方，抵押人）签订了《个人最高额抵押合同》（编号：4499929Q31309176xxxx），合同约定：甲方与乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为436700元的最高额抵押担保；担保债权确定的期间为2013年9月25日至2023年9月25日；甲方以其所有的坐落于阳江市江城区江南××房房地产（房地证号：粤房地证字第××号）设定抵押；本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的手续费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等）；债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定的，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿等内容。抵押合同签订后，原告与被告周绍华于2013年10月9日到阳江市住房和城乡规划建设局办理了上述房产的抵押登记手续（粤房地他项权证阳高押字第0100015xxxx号，他项权证载明的他项权利人为邮政银行阳江市分行，他项权利种类是最高额抵押权，债权数额为436700元）。上述合同签订后，原告于2013年10月15日将借款27万元划入被告陈志聪指定的账户，双方并签订了《个人贷款（手工）借据》，其中约定借款本金27万元，借款期限60个月（从2013年10月15日至2018年10月15日），年利率8.96%，还款方式为等额本息。借款后，被告陈志聪只向原告偿还了部分借款本息，截至2017年3月6日，尚欠原告借款本金107024.96元及利息（含罚息）837.04元。原告向被告催收上述欠款无果诉至本院，请求如诉称。诉讼中，原告自认本案起诉后被告陈志聪于2017年4月21日偿还借款本金10284.1元及利息1715.9元，于2017年5月16日偿还借款本金4956.49元及利息543.51元，于2017年5月18日偿还借款本金4199.14元及利息2.33元，截至2017年6月2日止，被告陈志聪尚欠借款本金87585.23元及利息（含罚息）291.22元,并对请求偿还的本金及利息予变更。本案在诉讼过程中，根据原告的财产保全申请，本院于2017年5月4日依法查封了被告周绍华名下的坐落于阳江市江城区江南××房房地产（房地证号：粤房地证字第××号）。另查明，被告周绍华和被告陈志聪于1999年3月23日办理了结婚登记手续，上述债务是两被告夫妻关系存续期间所欠。以上事实，有原告提供的被告身份证、户口簿、结婚证、《个人额度借款合同》、《个人贷款（手工）借据》、《个人最高额抵押合同》、房地产权证、房地产他项权证、计算机信贷管理系统查询单及庭审笔录等证据证明，证据充分，本院予以确认。本院认为：原告与被告陈志聪在平等、自愿、协商一致的基础上，签订了《个人额度借款合同》，与被告周绍华签订了《个人最高额抵押合同》，均是各方当事人真实的意思表示，原告与被告陈志聪之间形成了借款合同关系，原告与被告周绍华之间形成了抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。签订合同后，原告已按合同的约定履行借款27万元给被告陈志聪的义务，被告陈志聪未按合同约定偿还了部分借款本息，计至2017年6月2日止，尚欠原告借款本金87585.23元及利息（含罚息）291.22元，已违反合同的约定，原告有权依照合同约定解除合同并清偿尚欠本息。现原告请求解除与被告陈志聪所签订的《个人额度借款合同》，并请求被告陈志聪偿还尚欠的借款本金87585.23元和利息（利息含罚息计至2017年6月2日止，从2017年6月3日起按《个人额度借款合同》的约定利息计至还清借款本息时止），合法合理，本院予以支持。本案的债务发生在被告陈志聪和被告周绍华夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，应认定为陈志聪与被告周绍华的夫妻共同债务，原告请求被告周绍华应对被告陈志聪的上述债务承担共同清偿责任，理据充分，本院亦予以支持。被告周绍华与原告签订《个人最高额抵押合同》，被告周绍华以其所有的坐落于阳江市江城区江南××房房地产为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，设定最高抵押额度为436700元，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效；根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定和《个人最高额抵押合同》约定，原告请求对处理上述抵押房屋所得的价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告陈志聪、周绍华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行与被告陈志聪签订的编号为4499929Q2130928xxxx《个人额度借款合同》；二、被告陈志聪、周绍华在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金87585.23元和利息、罚息（计至2017年6月2日止利息及罚息为291.22元，从2017年6月3日起至本判决确定的履行期届满之日止的利息、罚息按《个人额度借款合同》的约定计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行对处理被告周绍华所有的坐落于阳江市江城区江南新城湖光雅苑E2幢601房房地产的所得价款对上述判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1329元，保全费1059元，合共2388元（原告已预交），由被告陈志聪、周绍华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  余从展二〇一七年六月十九日书记员  徐志权书记员  麦彩云