广西壮族自治区扶绥县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）扶民初字第1105号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行。
法定代表人黄修西，该行行长。
委托代理人杜唐，广西广合律师事务所律师。
告黄转荣，农民，
被告陈锦泽，农民，住所地广西扶绥县龙头乡凤庄村凤庄屯***号。被告黄锐光，男，1984年9月9日出生，壮族，农民，住所地广西扶绥县中东镇新隆村岜锦屯**号。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行（以下简称：扶绥邮政支行）与被告黄转荣、陈锦泽、黄锐光小额借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员朱本高担任审判长，代理审判员梁志君与人民陪审员黎少艺参加的合议庭，于2015年10月22日公开开庭进行了审理。书记员谢语琼担任法庭记录。原告扶绥邮政支行的委托代理人杜唐，
原告扶绥邮政支行诉称，2014年3月16日，被告黄转荣、陈锦泽、黄锐光与原告经协商，自愿签订《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》。借款合同约定，原告通过被告黄转荣在原告处开立的中国邮政储蓄个人结算账户向被告黄转荣发放贷款100000元，贷款期限12个月，年利率为15.6%。被告陈锦泽、黄锐光作为保证人自愿为被告黄转荣的上述贷款作担保。合同签订当日，原告依约定向被告黄转荣发放了贷款。但被告黄转荣未按约定偿还贷款本息，被告陈锦泽、黄锐光也未履行担保义务。为此，原告诉至法院，请求依法判令：1、请求法院判令被告黄转荣归还原告的贷款本金100000元、利息及罚息22125.84元，合计122125.84元（利息、�息暂计至2015年8月7日止，此后顺延另计）；2、被告陈锦泽、黄锐光对上述债务承担连带清偿责任；3、三被告共同承担案件的诉讼费、律师代理费。
原告扶绥邮政支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、《小额贷款借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放贷单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，拟证明2014年3月16日，原告向被告黄转荣发放小额贷款100000元；
2、《小额贷款联保协议书》，拟证明被告陈锦泽、黄锐光对上述贷款债务承担连带偿还责任；
3、三被告身份证复印件，拟证明三被告诉讼主体适格；
4、贷款结算试算单、还款流水清单，拟证明被告所欠本息金额；
5、委托代理合同，拟证明原告为主张债权所产生律师代理费及律师代理费的收取符合标准。
被告黄转荣辩称�其在邮政工作人员的欺骗下，得在空白的借款合同及相关的文书上签名撩手印，但钱没到本人手上也没得用，不应承担还款责任。
被告黄转荣在举证期限内没有证据提交。
被告陈锦泽、黄锐光共同辩称，两被告是在邮政工作人员的欺骗下，在空白联保协议书上签名撩手印，两被告不应对黄转荣的债务承担连带清偿责任。
被告陈锦泽、黄锐光在举证期限内没有证据提交。
本院依三被告的申请依法提取的证据有：扶绥县公安局城厢派出所证明一份。
经开庭质证，原告提交的证据均为原件或者与原件核对无异议的复印件，证据内容真实，来源与形式合法，与本案有关联性，本院予以采信。本院依法提取的证据，证据内容真实，来源与形式合法，与本案有关联性，本院予以采信。
综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：
真实，来源与形式合法，与本案有关联性，本院予以采信。综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2014年3月16日，被告黄转荣以购买设备进原料为由，向原告邮政扶绥支行申请中国邮政储蓄银行小额贷款。同日，原告与被告黄转荣签订《小额贷款借款合同》，合同约定，原告通过被告黄转荣在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户（卡号为：62×××78，户名：黄转荣）发放贷款100000元，贷款年固定利率15.6%，贷款利息自单笔贷款发放到被告账户之日起计算；贷款期限自2014年3月至2015年3月止；被告按阶段性等额本息还款，借款前四个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。还款日为放款日以后期的对日，放款日在以后期没有对日的，月末日为还款日；被告如不按期归还借款本金的，从逾期之日�按借款利率加收30%的罚息等。贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由各方依照法律法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。合同还约定了由被告陈锦泽、黄锐光通过另行签订《小额贷款联保协议书》对上述债务提供担保。合同还约定了原、被告双方的其他权利义务。同时，三被告与原告另行签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定被告陈锦泽、黄锐光为被告黄转荣的上述借款承担连带保证责任。当日原告依照约定向被告黄转荣发放贷款100000元。贷款金额到账后，被告黄转荣在归还部分贷款利息后就没有按约定的计划按期归还借款本息。经多方催促仍未还款，被告陈锦泽、黄锐光作为担保人也没有履行义务。为此，为维护合法权益，原告诉至法院，请求判令：被告黄转荣归还原告的贷款本金100000元、利息及罚息22125.84元，合计122125.84元（利息、罚息暂计至2015年8月7日止，此后的利息罚息顺延另查明，对权利人为实现债权而开支的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要费用的支出应由谁负担的问题，原、被告双方并没有另行签订补充协议进行约定。
再查明，三被告于2015年10月22日向本院申请笔迹鉴定。在申请鉴定期间，因三被告没有按规定缴纳鉴定费用，本院于2016年4月22日收到广西公明司法鉴定中心出具的退案说明。
本院认为，依法成立的合同受到法律保护，当事人应依合同约定履行自己的义务。本案，原、被告签订的《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》意思表示真实，内容合法，均为有效合同。原告依据合同向被告黄转荣履行发放贷款100000元义务后，在被告黄转荣未按照合同约定履行偿还贷款本金及支付利息的�务的情况下，请求被告黄转荣偿还贷款本金及利息、罚息，要求被告陈锦泽、黄锐光承担担保责任的请求于法有据，本院予以支持。被告黄转荣辩称，其在邮政工作人员的欺骗下，得在空白的借款合同及相关的文书上签名撩手印，但钱没到本人手上也没得用，不应承担还款责任。本院认为，被告在签订贷款合同时已年满十八周岁，是具有完全民事行为能力的公民，被告在举证期限内没有能提供受原告工作人员欺骗签订贷款合同的证据。原告将贷款转入合同约定的被告黄转荣指定的银行卡账户，即视为完成发放贷款的义务。贷款到账后，被告对银行卡如何处分，是其对自己个人财产的处分行为，所产生的后果也由其本人承担。为此，对被告黄转荣的辩解，本院不予采信。根据《中华人民共和国担保法》的规定，被告陈锦泽、黄锐光作为黄转荣贷款债务的保证人，应�对上述债务承担连带清偿责任。关于律师费的问题，原告要求三被告共同承担本案律师代理费。本院认为，本案贷款合同虽然对律师代理费负担作出了“贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由各方依照法律法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外”的约定，但合同只是约定按照法律法规、行政规章等要求执行，双方并没有在合同中具体约定律师代理费金额和费用分担，虽然广西广合律师事务所指派的律师已经履行了诉讼代理事务，诉请的律师代理费没有违反《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法（试行）》的规定和《广西壮族自治区律师服务收费试行标准（试行）》规定的标准，但并不排除义务性服务的可能或者以其他方式进行代理。在没有合同具体约定费用以及实际发生费用的情况下，要求被告方承担此费用没有事实和法律依据，对原告此诉请本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第二十一条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干问题的规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告黄转荣向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行返还借款本金100000元；
二、被告黄转荣向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行支付借款利息、罚息22125.84元（利息、罚息暂计至2015年8月7日，此后利息、罚息按照双方签订的《小额贷款借款合同》约定，顺延计算）；
三、被告陈锦泽、黄锐光对被告黄转荣尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有�公司扶绥县支行借款本息承担连带清偿责任；
四、驳回原告的其他诉讼请求。
案件受理费2743元，由被告黄转荣负担，被告陈锦泽、黄锐光负连带支付责任。
上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人也可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。
倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人也可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或崇左市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院，上诉人应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2743元（收款单位：崇左市财政局，账号：20×××13，开户银行：中国农�银行崇左分行营业室，用途：中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行与
审 判 长 朱本高
代理审判员 梁志君
人民陪审员 黎少艺
二〇一六年七月二十四日
书 记 员 谢语琼
附法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干问题的规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。