福建省龙岩市新罗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）龙新刑初字第374号
公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。
被告人张彩标，男，1986年12月26日出生于福建省龙岩市永定区，汉族，中专文化，农民，住福建省龙岩市永定区。因本案于2015年1月23日被龙岩市公安局刑事拘留，同年2月6日被逮捕。现在押于龙岩市看守所。
辩护人郭阿妍、赵婷婷，福建岩风律师事务所律师。
福建省龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉（2015）323号起诉书指控被告人张彩标犯信用卡诈骗罪，于2015年4月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。福建省龙岩市新罗区人民检察院指派检察员袁益龙出庭支持公诉，被告人张彩标及其辩护人郭阿妍、赵婷婷到庭参加诉讼。现已审理终结。
福建省龙岩市新罗区人民检察院指控：
1、2009年6月，被告人张彩标向中国工商银行龙岩分行申请办理了一张信用卡，卡号42×××99，信用额度10000元（后提高到15000元），并办理了分期付款业务至2014年9月到期。该信用卡由被告人张彩标透支消费使用后于2014年1月因未能还款形成逾期。2014年9月开始，该银行工作人员多次通过电话、短信等方式对其进行催收未果，并于2015年1月在《闽西日报》发布债务催收公告。至2015年3月，该银行以被告人张彩标恶意透支信用卡本金人民币12576.02元向公安机关报案。
2、2011年6月，被告人张彩标分别向中国银行龙岩分行申请办理了两张信用卡。其中，卡号62×××08的信用卡，信用额度5000元（后提高到1万元）。该信用卡由被告人张彩标透支消费使用后，于2013年12月因未能还款形成逾期；卡号62×××77的信用卡，信用额度1万元（后提高到75000元），该信用卡由被告人张彩标于2014年1月套现后因未能还款形成逾期。2014年2月开始，该银行工作人员多次通过电话等方式对其进行催收未果，并于2014年7月在《闽西日报》发布债务催收公告。至2015年1月，该银行以被告人张彩标恶意透支两张信用卡本金人民币9831.96元和75000元向公安机关报案。
3、2013年4月、5月，被告人张彩标分别向中国建设银行龙岩分行申请办理了两张信用卡。其中，卡号48×××17的信用卡，信用额度人民币50000元。该信用卡由被告人张彩标透支消费使用后于2014年5月30日最后一次还款。2014年6月开始，被告人张彩标因未按规定还款形成逾期；卡号62×××79的信用卡，信用额度人民币50000元（后提高到180000元）。该信用卡由被告人张彩标透支消费使用后，于2014年6月因未按规定还款形成逾期。2014年7月开始，该银行工作人员多次以电话、签《欠款还款通知书》、上门等方式对其进行催收未果，并于2015年1月在《闽西日报》发布债务催收公告。至2014年12月和2015年1月，该银行以被告人张彩标恶意透支两张信用卡本金人民币42264.09元和130730.84元向公安机关报案。
2015年1月23日，被告人张彩标在龙岩市新罗区西城怡佳酒店式公寓被民警抓获。
认定上述事实的证据如下：1、被告人张彩标的身份证明、抓获经过等书证；2、证人张某的证言；3、被告人张彩标的供述和辩解。公诉机关认为，被告人张彩标以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额达人民币270402.91元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人张彩标辩称，起诉书指控的第三起中尾数为1279的卡不是信用卡，而是车贷卡，购买的车亦办理了抵押；其表示认罪，请求对其从轻处罚。
辩护人提出，被告人张彩标持有的卡号为62×××79的中国建设银行信用卡，是被告人张彩标购车时银行为其所办的信用卡，且其所购车辆已办理了抵押登记，抵押权人为中国建设银行股份有限公司龙岩分行，该信用卡仅限于归还上述车辆购车款，不能用于其他任何地方的消费和使用，不同于其他普通信用卡，故该卡所欠的130730.84元不构成恶意透支；被告人张彩标能如实供述其罪行、主观恶性小、社会危害性小、犯罪情节较轻，有悔罪表现，建议对其从轻处罚。
经审理查明：
1、2009年6月，被告人张彩标向中国工商银行龙岩分行申请办理了一张信用卡，卡号42×××99，信用额度10000元（后提高到15000元），并办理了分期付款业务至2014年9月到期。该信用卡由被告人张彩标透支消费使用后于2014年1月因未能还款形成逾期。2014年9月开始，该银行工作人员多次通过电话、短信等方式对其进行催收未果，并于2015年1月在《闽西日报》发布债务催收公告。至2015年3月，该银行以被告人张彩标恶意透支信用卡本金人民币12576.02元向公安机关报案。
2、2011年6月，被告人张彩标分别向中国银行龙岩分行申请办理了两张信用卡。其中，卡号62×××08的信用卡，信用额度5000元（后提高到10000元）。该信用卡由被告人张彩标透支消费使用后，于2013年12月因未能还款形成逾期；卡号62×××77的信用卡，信用额度10000元（后提高到75000元），该信用卡由被告人张彩标于2014年1月套现后因未能还款形成逾期。2014年2月开始，该银行工作人员多次通过电话等方式对其进行催收未果，并于2014年7月在《闽西日报》发布债务催收公告。至2015年1月，该银行以被告人张彩标恶意透支两张信用卡本金人民币9831.96元和75000元向公安机关报案。
3、2013年4月、5月，被告人张彩标分别向中国建设银行龙岩分行申请办理了两张信用卡。其中，卡号48×××17的信用卡，信用额度人民币50000元，该信用卡由被告人张彩标透支消费使用后于2014年5月30日最后一次还款，2014年6月开始，被告人张彩标因未按规定还款形成逾期；卡号62×××79的信用卡，信用额度人民币50000元（后因购车提高到180000元），该信用卡由被告人张彩标透支消费使用后，于2014年6月因未按规定归还购车分期付款形成逾期，期间，被告人张彩标于2013年5月9日将所购车辆（牌号为闽F×××××，梅赛德斯-
奔驰牌小型汽车）抵押给中国建设银行龙岩分行并办理了专项分期付款。2014年7月开始，该银行工作人员多次以电话、签《欠款还款通知书》、上门等方式对其进行催收未果，并于2015年1月在《闽西日报》发布债务催收公告。至2014年12月和2015年1月，该银行以被告人张彩标恶意透支两张信用卡本金人民币42264.09元和130730.84元向公安机关报案。
2015年1月23日，被告人张彩标在龙岩市新罗区西城怡佳酒店式公寓被民警抓获。
上述事实，被告人及其辩护人在开庭审理过程中亦无异议，且有受案登记表，被告人的户籍证明，抓获经过，报案材料、情况说明以及其他相关书证，证人证言，被告人的供述和辩解等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人张彩标以非法占有为目的，恶意透支信用卡，共计人民币139672.07元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳；但指控被告人张彩标使用卡号为62×××79的信用卡恶意透支，理由不成立，不予采纳，理由是：该信用卡所造成逾期是因购车消费引起，而被告人张彩标所购买的车辆已依约抵押给了中国建设银行龙岩分行，现有证据尚不能认定被告人张彩标对该透支款具有“以非法占有为目的”，故该笔透支款不能认定为恶意透支。被告人张彩标归案后能如实供述其罪行，依法予以从轻处罚。被告人张彩标及其辩护人的部分辩解和部分辩护意见，理由成立，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十一条，第六十二条，第六十七条第三款，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人张彩标犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元（限判决生效之日起二个月内缴清）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月23日起至2020年7月22日止）。
二、责令被告人张彩标退赔中国工商银行龙岩分行透支款人民币12576.02元、中国银行龙岩分行透支款人民币84831.96元、中国建设银行龙岩分行透支款人民币42264.09元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 赖 海 波
人民陪审员 张 再 坚
人民陪审员 虞 金 星
二〇一五年六月二十四日
书 记 员 林茜茜（代）
本案主要适用的法律：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第四十五条【有期徒刑的期限】有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十一条【量刑的事实根据与法律依据】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条【从重处罚与从轻处罚】犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。