广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗天法民二初字第3590号
原告中国银行股份有限公司广州天河支行，住所地广州市天河区。
负责人王晓林，行长。
委托代理人周华章、范宇丽，均系广东厚诚律师事务所律师。
被告张艺，身份证住址广西平南县。
被告苏绛英，身份证住址广州市越秀区。
委托代理人于荣明，广东理恒律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司广州天河支行与被告张艺、苏绛英借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州天河支行的委托代理人范宇丽、被告苏绛英的委托代理人于荣明到庭参加诉讼。被告张艺经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司广州天河支行诉称：原告与被告张艺于2010年8月24日签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2010年jthqf字1976号）及附件一、二，约定：原告向被告张艺授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币92000元，分期期数为36期（一期为一个月）；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的9%，即人民币8280元，该费用将于购车分期付款内逐月扣收；被告采取每月均等额、取证入帐、免息还款方式，在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；如被告未按期归还透支本金、手续费及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：提前解除本合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、滞纳金等）全部或部分提前到期，依法按本合同约定对抵押汽车行使抵押权。为保证借款合同的履行，2010年8月24日，被告张艺与原告签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2010年dthqf字1916号），被告以其贷款所购车辆（车牌号码：粤a×××××，发动机号：3107949）为原告的债权设立了抵押担保。此外，被告苏绛英与原告签订了《中银长城人民币信用卡购车分期保证合同》（2010年bthqf字1976号），为被告张艺与原告的债务提供全程连带责任保证。签约后，原告依约向被告张艺发放了贷款，并对上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。但被告张艺在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。原告认为，被告的行为已构成根本违约，原告有权解除借款合同，被告应向原告偿还所诉金额，且原告对处分被告张艺所提供的抵押车辆的价款享有优先受偿权。现原告起诉要求法院判令：1、被告张艺向原告支付信用卡购车分期付款借款本金人民币28105元及利息、滞纳金、手续费（截止至2014年3月6日的利息为5096.22元，滞纳金为3277.99元，手续费为2530元；自2014年3月7日起至实际清偿之日止，以本金与手续费之和30635元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率计算）；2、被告张艺支付原告的律师代理费人民币4000元；3、被告苏绛英对被告张艺的上述债务承担连带清偿责任；4、原告对处分被告张艺所提供的抵押车辆粤a×××××的价款享有优先受偿权；5、两被告承担本案的诉讼费用。
被告苏绛英答辩称：对于所欠本金予以确认，同意偿还本金。关于利息及滞纳金部分，我方认为利息与滞纳金是相矛盾的，既然收取了利息就不应该收取滞纳金，如果都收取了就属于利滚利，而国家没有利滚利的做法，所以只同意原告主张的利息，不同意支付滞纳金。对于律师费，我方不同意支付律师费，在担保合同里面不包括律师费。我方认为由于原告一直没有通知我方张艺违约的事实，因为原告没有通知，因此，从违约之日起的所有利息、滞纳金及手续费都不应该由我方负担。假如原告通知我方张艺违约事实，我方可以消除多出来方面的支出，但由于原告没有通知，所以多出了利息、滞纳金及手续费，这是原告没有及时通知造成的，属于扩大损失的一部分，因此我方认为原告就扩大损失部分不应当要保证人即被告苏绛英承担。原告知道贷款人违约后，一直没有查封贷款人的车辆，因为没有查封、扣押并且及时把车辆拍卖、变卖，所以在违约的第二个月起产生的利息及滞纳金不应该由我方承担。
被告张艺未答辩，亦未提交任何证据。
经审理查明：2010年8月24日，原告（经办行）与被告张艺（持卡人）签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2010年jthqf字1976号，以下简称《合同》），约定：本合同项下购车分期额度为人民币92000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下的购车分期额度用途为持卡人支付其购买马自达3汽车的款项，未经经办行书面同意，持卡人不得改变购车分期额度的用途；本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度（以下简称使用额度）的9%，购车分期手续费为人民币8280元，购车分期手续费可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式，由借款人自行选择；经办行向持卡人授予的购车分期额度生效后，经办行将负责分期购车尾款的清算工作，经办行将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户（账户名称：广东宏益汽车销售服务有限公司；开户行：中国建设银行股份有限公司广州番禺富华分理处；账号：44×××38）；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，在每期到期还款日前全数清偿的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息，否则，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期60天后，经办行有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，提前结清，购车分期提前结清不予退还手续费；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保，持卡人应在本合同签署后（空白）日内与经办行到有关登记部门办理抵押登记；附件一《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》、附件二《中银长城人民币信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力等条款。
《合同》附件一《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》记载如下主要条款：如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行履行清偿义务，经办行有权依法及本合同的约定行使抵押权；在担保责任发生后，经办行应在基于最后一次还款起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权；在担保责任发生后，持卡人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，经办行可以与持卡人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，经办行有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物，处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下持卡人应偿付给经办行的费用后，用于清偿本合同项下透支款；持卡人未按期归还透支本金及手续费或在与经办行或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件的，经办行有权分别或同时采取下列措施：（1）要求持卡人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同；……（8）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权等条款。附件二《中银长城人民币信用卡领用合约》中的条款包括：乙方（即申请人）持长城卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以甲方（即中国银行）入账日为准，如乙方在对账单规定的还款日前还清欠款，甲方免收利息，如逾期未还清，则甲方自交易记账日起按规定利率在当月月结时向乙方计收利息；长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准，甲方对长城卡内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息，乙方以取现或转账方式形成的透支不享受免息还款期和最低还款额待遇；乙方在还款期内没有交足最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5％加收滞纳金；乙方连续两期不能交足最低还款额或甲方与其失去联系，甲方有权以向法院起诉的方式向乙方追讨欠款，甲方采取上述措施而产生的费用，包括但不限于委托费、律师费、公告费、法院诉讼费、强制执行费等由乙方承担等。
同日，原告（抵押权人）与被告张艺（抵押人）签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2010年dthqf字1976号），约定：本合同之主合同为双方签订的编号为2010年jthqf字1976号的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物有关情况见附件“抵押物清单”；本合同项下抵押人提供全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任；在本合同签订后5日内，抵押人与抵押权人到有关登记部门办理抵押登记手续，办理抵押登记的费用由抵押人承担；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；抵押人违反本合同中关于当事人权利义务的其他规定或抵押人在与抵押权人或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件等，均视为抵押人在本合同项下违约；出现上述规定的违约事件时，抵押权人有权采取以下一项或多项措施：……宣布抵押人在其他合同项下尚未偿还的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期，终止或解除本合同，行使抵押权，抵押权人认为必要的其他措施等条款。该合同所附的《抵押财产清单》记载抵押物为一辆马自达汽车（号牌号码：粤a×××××，车辆型号：caf7202ac4，发动机号：3107949），所有权人为被告张艺。
原告与被告苏绛英亦于同日签订了一份《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》，约定被告苏绛英为被告张艺向原告的上述借款提供全程连带责任保证，担保的范围包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公主费、执行费等）等费用，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。该合同同时约定主债务在保证合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告在保证合同项下的任何权利及其行使，被告苏绛英不得以此对抗原告。
2010年8月26日，被告将所购买的上述马自达汽车（机动车登记编号：粤a×××××，发动机号：3107949，车辆识别代码：lvshdfac2an15844，机动车所有人为被告张艺）在广东省广州市公安局交通警察支队办理了抵押登记备案，登记栏记载抵押权人为原告。此后，原告将借款92000元划入借款合同指定的收款账户。
现原告以被告张艺在借款后未按期偿还欠款为由，诉至本院。
庭审中，原告称被告张艺自2012年12月6日起就未再还款，截止至2014年3月6日，仍欠借款本金28105元、手续费2530元、利息5096.22元及滞纳金3277.99元未偿还。为此，原告提供了一份《贷款欠付明细表》（载明：截止至2013年6月6日被告张艺的未还本金为28105元，尚欠手续费2530元、利息974.55元、滞纳金3277.99元）及被告在2011年1月17日至2014年3月6日期间涉案信用卡的交易明细（显示：2013年6月7日起至2014年3月6日期间新发生的利息总计4121.67元，无新的滞纳金发生，无任何还款记录）证明。
对于律师费一项，原告提供了一份《经济/民事委托代理合同》及律师费发票，证明其已实际支出律师费4000元。
另查明，原告起诉时曾要求解除其与被告张艺签订的《合同》，但因该《合同》已于诉讼期间履行期届满，原告当庭申请撤回了该项主张。
本院认为：原告与被告张艺签订的《合同》（包括相关附件）及《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》均是双方的真实意思表示，内容于法无悖，合同均合法有效。
上述合同签订后，原告已依约向被告张艺发放贷款92000元，被告张艺理应依约按期还款。现被告张艺在原告放贷后，拖欠数期贷款未偿还，其行为已构成违约。依照《合同》附件一有关“持卡人未按期归还透支本金的，经办行有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同”的约定，原告有权解除与两被告之间的《合同》，提前收回贷款并要求其偿还尚欠的全部借款本息。因《合同》已于本案审理期间到期，原告亦申请撤回了有关解约的诉请，原告的该申请符合法律规定，本院对此予以准许，并不再对解约的主张进行调处。对于还款的主张，因《合同》对于原告收取的利息、罚息、手续费等均作出明确约定，原告现亦提交了《贷款欠付明细表》及相关交易明细证明被告张艺的欠款事实，被告张艺经本院公告送达开庭传票，逾期未到庭应诉，视为放弃抗辩的权利，本院对被告张艺欠款的事实予以采信。原告要求被告张艺清偿借款本金28105元、手续费2530元、滞纳金3277.99元及利息（截止至2014年3月6日的利息为5096.22元，自2014年3月7日起至付清款项之日止，以所欠借款本金及手续费的总和30635元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算）理据充分，本院对此予以支持。
因《合同》约定被告张艺逾期还款，则应承担原告为催收而产生的律师费等一切费用，而原告为此已提供了相应的《经济/民事委托代理合同》及律师费发票证明原告已就本案支出律师费4000元。现原告依约要求被告张艺承担该项律师费符合双方的约定，本院予以支持。
被告张艺提供其所有的粤a×××××的马自达小轿车（发动机号：3107949，车辆识别代码：lvshdfac2an15844）作为抵押担保并已办理了抵押登记手续，原告作为抵押权人，依约有权从处分该抵押车辆所得的价款中优先受偿。
被告苏绛英与原告签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》，自愿对被告张艺向原告的上述借款提供连带责任保证，被告苏绛英与原告之间的保证合同关系成立。现被告张艺逾期未款，原告要求被告苏绛英对此承担连带清偿责任符合双方的约定。至于所承担连带保证责任的范围，因保证合同已明确其担保范围包括借款本金、利息、罚息及实现债权的费用，原告现主张偿还的利息、手续费、罚息及律师费均属于上述担保范围内，被告苏绛英理应依约承担保证责任。至于原告在被告张艺违约后于何时通知被告苏绛英承担保证责任，《合同》及保证合同中并未作出明确限定，而原告现起诉要求被告苏绛英承责亦未超出合同约定的保证期间，故被告苏绛英有关因原告未及时通知其履约因而不承担自被告张艺违约之日起的利息、滞纳金等的抗辩，理据不充分，本院不予采纳。同理，原告现起诉要求对被告张艺抵押的车辆行使优先受偿权亦未违反合同约定，并无不当，被告苏绛英以原告未及时拍卖、变卖车辆为由抗辩称不承担自被告张艺违约第二个月起的利息、滞纳金缺乏依据，本院亦不予采纳。被告苏绛英应就被告张艺所负的上述全部债务承担连带清偿责任，其承责后，可向被告张艺追偿。
被告张艺经本院公告送达开庭传票，逾期未到庭应诉，本案依法可作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张艺于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州天河支行清偿借款本金28105元、手续费2530元、滞纳金3277.99元及利息（截止至2014年3月6日的利息为5096.22元，自2014年3月7日起至被告付清款项之日止，以30635元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算）；
二、被告张艺于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州天河支行支付律师费4000元；
三、被告苏绛英对上述判决主文第一、二项债务承担连带清偿责任，被告苏绛英承责后，可向被告张艺追偿；
四、原告中国银行股份有限公司广州天河支行对抵押物（即车牌号粤a×××××的马自达牌小轿车）享有优先受偿权。
如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费780元、财产保全费410元，均由被告张艺、苏绛英共同负担；公告费1000元，由被告张艺负担（公告费已由原告预交至相关单位，被告张艺于本判决发生法律效力之日起七日内迳付予原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 廖敏敏
人民陪审员 卓燕君
人民陪审员 张莉萍
二〇一四年四月十七日
书 记 员 谢宜静
李煜
判决书已于2014年月日送达（32）