广东省新兴县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）云新法民二初字第207号
原告中国工商银行股份有限公司新兴支行。地址：新兴县。
负责人张树荣，该支行行长。
委托代理人漆艇，男，该支行副行长，住云浮市云城区。
委托代理人简立基，男，该支行客户部副经理，住新兴县。
被告梁添伟，男，1981年6月28日出生，汉族，居民，住新兴县。
被告冯春好，女，1980年5月5日出生，汉族，居民，身份证住址：新兴县。
原告中国工商银行股份有限公司新兴支行（下称工商行新兴支行）诉被告梁添伟、冯春好金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商行新兴支行的委托代理人简立基到庭参加诉讼，被告梁添伟、冯春好经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商行新兴支行诉称，2010年12月31日，被告梁添伟以改善住房环境需要为由，与原告签订了一份《个人借款／担保合同》，约定被告梁添伟向原告借款400000元，期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率按人民银行基准贷款利率上浮10%执行。此外，合同还约定贷款逾期的罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。对上述借款，被告梁添伟以权属位于新兴县的房地产提供了抵押担保，并办理了抵押登记，抵押物建筑面积为167.79平方米、土地使用权面积为30.72平方米，该抵押物的房产证号：粤房地权证新兴县字第＊＊**号，土地证号：新府国用（2010）字第0016**号；他项权证号：粤房地他项权证新兴县字第20****号、新国他项（2011）第**号。被告冯春好作为抵押物的法定共有人，在《个人借款／担保合同》上签字同意抵押。借款后，被告在借款前期基本能依约还本付息，但从2014年1月30日起开始拖欠借款本息。目前，上述借款已出现逾期欠息，根据原、被告签订的《个人借款／担保合同》第14.1.I条约定，被告已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求：1、判令解除原、被告于2010年12月31日签订的《个人借款／担保合同》；2、判令被告梁添伟立即清偿贷款本金310970.48元及利息（其中暂计至2014年6月23日止的利息9770.57元，之后的利息按借款合同约定及中国人民银行规定的利率计至本息还清之日止）给原告；3、判令被告冯春好对上述欠款负连带清偿责任；4、判令被告梁添伟、冯春好用于抵押的房地产在其价值范围内对上述债务承担抵押担保责任，并且原告对该抵押物具有优先受偿权；5、本案受理费以及原告为实现债权而发生的相关费用由被告承担。
被告梁添伟、冯春好均无答辩，但被告冯春好在举证期限内提供了离婚证复印件到庭，而被告梁添伟并无举证。
经审理查明，2010年12月31日，被告梁添伟作为借款人和抵押人与原告工商行新兴支行签订了一份《个人借款／担保合同》。合同约定：被告梁添伟向原告借款400000元；借款用途为住房装修；借款期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；利率以发放借款时基准利率加上浮幅度10%确定；放款以被告梁添伟授权原告划入其开设在原告处的银行账户，贷款利息从实际放款日起计算；还款按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期偿还借款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；借款担保方式设为抵押担保：以被告梁添伟名下的新兴县的房地产［房产证号：粤房地权证新兴县字第201＊＊＊**号，土地证号：新府国用（2010）字第001＊＊**号］提供抵押担保，该抵押物分别向新兴县房产管理局、新兴县国土资源局办理了房产和土地的抵押登记手续［他项权证号：粤房地他项权证新兴县字第2011＊＊＊＊号、新国他项（2011）第0081号］，抵押担保还约定贷款人对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；违约责任约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同或宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息和其他费用。此外，合同还约定了其他的条款。被告冯春好作为抵押物的共有人亦在该合同上签名。合同签订后，2011年1月30日，原告依约以转账的方式支付了借款400000元至被告梁添伟的银行账户，同时，被告梁添伟在原告出具的借款凭证上签名确认，该借据载明：借款期限10年，从2010年1月30日起至2021年1月30日止；还款方式为按月等额归还借款本息；借款当期执行年利率7.04%。借款后，被告梁添伟依约按月等额支付借款本息给原告，但从2014年1月30日起停止还款付息，截止至2014年6月23日，被告梁添伟尚欠原告借款本金310970.48元及利息9770.57元。对此，原告认为被告梁添伟的行为已构成根本违约，依约应当承担违约责任，遂于2014年7月8日向本院提起诉讼，并提出上述诉讼请求。
另查明，被告梁添伟与被告冯春好于2007年2月13日登记结婚，本案的借款发生在双方夫妻关系存续期间。
以上事实，有原告提交的有原告提供其营业执照、法定代表人身份证明书、两被告的身份证、结婚证、《个人借款／担保合同》、借款凭证、抵押房屋的房产证：粤房地权证新兴县字第201002＊**号、土地证号：新府国用（2010）字第0***号、他项权证号：粤房地他项权证新兴县字第201＊＊＊＊8号、新国他项（2011）第***号、欠本息证明；被告冯春好提供的离婚证复印件以及本院庭审笔录等材料附卷、证实。
本院认为，原告工商行新兴支行与被告梁添伟签订的《个人借款／担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容亦符合相关法律规定，为有效合同，应受到法律的保护，原、被告应自觉履行。而被告梁添伟借款后从2014年1月30日起不再依约偿还借款本息，至今已连续三次（期）未按时偿还贷款本息给原告，被告梁添伟已违反了合同关于“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同或宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息和其他费用”的约定，况且，被告梁添伟停付借款本息，已是以自己的行为表明不履行合同主要债务了，致使原告通过发放贷款收取利息的合同目的不能实现，已构成根本违约，合同双方约定解除借款合同的条件已成就，故对原告请求解除其与被告梁添伟签订的《个人借款／担保合同》，理据充分，本院予以支持。借款合同解除后，被告梁添伟应一次性归还尚欠的借款本息给原告。经核，截至2014年10月24日止，被告梁添伟已偿还借款本金89029.52元、利息78331.41元，现尚欠的借款本金310970.48元及利息18041.16元，故对原告要求被告梁添伟归还借款本金310970.48元及利息之诉求，本院予以支持。借款时，被告梁添伟与被告冯春好为夫妻关系，即在双方婚姻关系存续期间的借款，应当认定为夫妻共同债务，依法应由夫妻双方共同清偿，但原告选择请求被告冯春好对本案借款本息承担连带责任，并不违反法律规定，本院不持异议。被告梁添伟以其位于新兴县新城镇北垌开发区C18区恒晖豪庭P幢＊＊房的房地产为本案的借款设立抵押担保，事后亦办理了抵押登记备案手续，该抵押符合法律规定，为有效抵押，原告对该抵押物依法享有优先受偿的权利。被告冯春好只提供一份离婚证复印件，并没有亲自到庭举证，故该离婚证复印件不能作为本案的证据使用。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，本院作缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司新兴支行与被告梁添伟于2010年12月31日签订的《个人借款／担保合同》自本判决发生法律效力之日起解除。
二、被告梁添伟应于本判决发生法律效力之日起二十日内清偿310970.48元及利息（其中截止至2014年10月24日尚欠利息18041.16元，之后的利息按中国人民银行规定的同类借款利率及借款合同约定的计息办法计算至债务履行完毕日止）给原告中国工商银行股份有限公司新兴支行。
三、被告冯春好对上列第二判项的借款本息负连带清偿责任。
四、原告中国工商银行股份有限公司新兴支行对被告梁添伟、冯春好用于抵押担保的新兴县新城镇北垌开发区C18区恒晖豪庭P幢＊＊房的房地产［房产证号：粤房地权证新兴县字第201＊＊＊**号，土地证号：新府国用（2010）字第＊＊＊**号］在处置时对上列第二判项的债务享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6111.12元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
审 判 长 练洪森
代理审判员 陈红梅
代理审判员 伍钜雄
二〇一四年十一月二十四日
书 记 员 李洁琼