安徽省萧县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）皖1322刑初7号
公诉机关安徽省萧县人民检察院。
被告人许朝晖，男，1966年12月5日出生于安徽省五河县,汉族，初中文化，无职业，户籍地安徽省淮北市相山区，住所地安徽省淮北市相山区。2012年12月6日因犯非法拘禁罪被淮北市相山区人民法院判处有期徒刑九个月，2013年1月22日刑满释放。2017年6月5日被蚌埠铁路公安处抓获，次日因涉嫌犯贷款诈骗罪被萧县公安局刑事拘留，同年6月27日经萧县人民检察院批准逮捕，次日由萧县公安局执行逮捕。现羁押于萧县看守所。
萧县人民检察院以萧检刑诉[2017]488号起诉书指控被告人许朝晖犯贷款诈骗罪，于2017年10月9日向本院提起公诉。本院于2017年11月3日作出了一审判决。被告人许朝晖对一审判决不服，提出上诉。2017年12月27日，宿州市中级人民法院以原判部分事实不清，证据不足为由，发回本院重审。本院于2018年1月3日立案，依法另行组成合议庭，于2018年2月8日公开开庭审理了本案。萧县人民检察院指派检察员王春玲出庭支持公诉，被告人许朝晖等到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
萧县人民检察院指控：2016年10月，被告人许朝晖为偿还债务，通过李某1（另案处理）在王某1经营的萧县腾飞汽车销售有限公司虚假购车，向农行萧县支行提供虚假的手续证明，办理汽车分期贷款，骗取银行贷款16.5万元，被告人许朝晖本人获得赃款8.2万元。被告人许朝晖于2017年6月5日被蚌埠铁路公安处淮北站派出所民警抓获。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭宣读、出示了被告人许朝晖的供述，户籍证明、到案经过、单位月收入、银行流水、收款收据及汽车购销合同、分期业务申请表、贷记卡申请表、金穗信用卡汽车专项商户分期付款业务委托扣款授权书、《（2012）相刑初字第00353号安徽省淮北市相山区人民法院刑事判决书》等书证，证人王某1、王某2、李某1、何某1的证言等证据证实。
公诉机关认为，被告人许朝晖以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额巨大，其行为构成贷款诈骗罪，量刑时适用《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项之规定；被告人许朝晖曾被判处有期徒刑以上刑罚，在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，量刑时适用《中华人民共和国刑法》第六十五条第一款之规定。提请本院依法判处。
被告人许朝晖对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均不持异议，当庭如实供述了犯罪事实，认为其行为构成贷款诈骗罪，要求对其从轻处罚。
经审理查明：2016年10月，被告人许朝晖明知自己无能力归还银行借款的情况下，欲通过办理汽车贷款的方式骗取银行贷款用于偿还个人借款。后与李某1（另案处理）共谋后，李某1出资购买了一辆上海大众途观牌小型轿车，并办理了入户手续。后通过李某1在王某1（另案处理）经营的萧县腾飞汽车销售有限公司进行虚假的购车操作，并向农行萧县支行提供了虚假的汽车购销合同、首付款收款收据、单位月收入及银行流水等证明文件，申请办理了金穗信用卡汽车专项商户分期付款业务，申请汽车分期贷款金额16.5万元，用于在萧县腾飞汽车销售公司购买一辆上海大众途观小型轿车。2016年10月31日，被告人许朝晖所申请的汽车贷款16.5万元转到王某1经营的公司账户上，该款被王某1和李某1伙分。后李某1将其经手购买和入户的车牌号皖LG83**的轿车出卖，该卖车款被李某1收取。后被告人许朝晖得赃款8.2万元，其中8万元用于归还个人债务，其余2000元被其个人消费支出。
另查明：被告人许朝晖在农行萧县支行工作人员的电话催要下，分别于2016年12月5日还款5013.83元，2017年3月4日还款2000元，同年4月6日还款3000元，共还汽车分期贷款总额人民币10013.83元，剩余本金人民币154986.17元及其他相关费用没有归还。被告人许朝晖于2017年6月5日被蚌埠铁路公安处淮北站派出所民警抓获。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
书证
(一)报案材料及委托书证明，2017年3月29日，农行萧县支行委托王某2向萧县公安局报案。
(二)汽车购销合同及收款收据证明，2016年10月9日，萧县腾飞汽车销售有限公司与许朝晖签订了一份虚假的汽车购销合同，该公司出售给被告人许朝晖上海大众途观轿车一台，总价：23.6万元，首付款7.1万元，贷款16.5万元，及当日该公司出具了虚假的许朝晖首付款7.1万元的收款数据等情况。
(三)金穗信用卡专项商户分期业务申请表、贷记卡申请表、许朝晖户口本复印件、身份证复印件、单身证明、收入证明、银行流水证明，许朝晖向农行萧县支行申请办理金穗信用卡汽车专项商户分期付款16.5万元业务，用于在萧县腾飞汽车销售公司购买上海大众途观小型轿车一辆，并提供了其身份信息、单身证明及虚假的单位月收入、银行流水等情况。
(四)车辆信息及发票及车辆注册登记信息证明，李某1以许朝晖的名义于2016年10月26日办理了车牌号皖LG83**的车辆登记等情况。
(五)金穗信用卡汽车专项商户分期付款业务委托扣款授权书、个人信用报告证明，2016年10月27日，被告人许朝晖签名授权农行萧县支行龙城分理处在其金穗贷记卡卡号：6228360097934260的账户中扣划分期付款金额16.5万元，分期期数：36等情况。
(六)车辆登记转移信息证明，2016年11月26日，皖LG83**轿车在宿州市公安局交通警察支队车辆管理所登记转让给朱某1的情况。
(七)汽车分期逾期催收登记簿证明，农行萧县支行的工作人员王某2、苗某1分别于2016年11月8日、11月20日、12月5日、12月26日，通过电话向许朝晖催收贷款的情况，均显示电话正常通话等情况。
(八)汽车分期还款情况说明及交易明细查询单证明，被告人许朝晖分别于2016年12月5日还款5013.83元，2017年3月4日还款2000元，同年4月6日还款3000元，共计还汽车分期贷款总金额人民币10013.83元，剩余本金人民币154986.17元及其他相关费用没有归还的情况。
(九)刑事判决书及前科情况证明、取保候审执行通知书证明，2012年12月6日，许朝晖因犯非法拘禁罪被淮北市相山区人民法院判处有期徒刑九个月，2013年1月22日刑满在淮北市第二看守所释放。
(十)在逃人员登记表证明，李某1等人因涉嫌贷款诈骗案被萧县公安局决定刑事拘留，并予以网上追逃的情况。
(十一)户籍信息证明，被告人许朝晖出生日期等个人身份的信息情况。
(十二)发破案及抓获经过证明，被告人许朝晖于2017年6月5日被蚌埠铁路公安处淮北站派出所民警抓获。
(十三)羁押证明，从2017年6月5日6月6日，许朝晖被羁押在淮北市看守所。
二、证人证言
(一)王某2证明，他是萧县农业银行的工作人员。2016年10月10日，许朝晖向银行申请汽车分期业务，在萧县腾飞汽车销售有限公司购置上海大众小型轿车一辆，发票价23.6万元，申请汽车分期金额16.5万元，银行按汽车分期相关规定和审批流程办理了汽车信用卡分期业务，于2016年10月28日办理了公证抵押登记。当时，许朝晖向银行提供了购买汽车的首付和个人收入证明，其办理的信用卡额度是汽车总价减去首付款，首付不能低于总价的30%，而且信用卡只能在萧县腾飞汽车销售有限公司进行刷卡消费。2016年10月31日，银行把16.5万元打到许朝晖的乐分卡上，后用萧县腾飞汽车销售有限公司的POS机将钱转到该公司的账户上。后来，许朝晖未按期还汽车分期金额。他和同事苗某1分别于2016年11月8日和20日、2016年12月5日和26日电话向许朝晖催收，许朝晖答应还款，但后来没有按期还款。
(二)王某1证明，2015年7月份开始，他和他人一起注册了萧县腾飞汽车销售有限公司，2016年4月，该公司变更法人代表为他本人。他朋友介绍其他人通过他的公司在农行萧县支行办理过车贷业务，他从中收取1500元至2000元的手续费，共有40辆车。其中有李某1带人来的，然后他带着办理车贷的人去农行萧县支行办理的车贷业务。他记得，李某1介绍过一个许朝晖的客户。
按照贷款的规定，在农行萧县支行办理车贷业务必须要提供的有：购车合同、首付款证明、购车发票、汽车登记证书、保险单、身份证、户口本、个人银行流水、居住证明或者房地产证明、收入证明。客户一般都是从外地购买车辆后再找到他，和他签订一份购车合同，他按照购车发票出具一份虚假的首付款证明。他把其他手续和其出具的购车合同和首付款收据一并提交给农行萧县支行。后来，他带着具体办理车贷的人到银行办理了车贷业务。这40辆车分别是在宿州市、萧县、砀山县的交警大队车管所办理的入户手续，都是中间介绍人办理的入户手续。
农行萧县支行直接将车贷通过转账打到他公司的账户上，如果中间介绍人带着具体客户来的，他就将车贷打到客户的账户上；如果具体客户不来的，或中间介绍人单独来的，他就将车贷款打到中间介绍人的账户上，他收的费用都是在车贷下来后再给。2017年1月份，农行的工作人员说，这40辆车的车贷手续都是假的。
（三）李某1证明，他通过他人介绍认识了王某1。他和王某1商定，由他负责全款购车，再做银行贷款分期付款业务，后王某1再把客户的车在银行做好贷款后把钱转给他，不足的部分，如客户有钱，王某1收取后交给他，如客户没钱，客户就会将车再次抵押给车贷公司，或者将车卖掉，归还他剩余的车款。他这样做的目的，就是想收取购车款的几分利息钱。
他共做了六辆车的借款购车业务，其中有许（徐）朝晖的。2016年10月份的一天，许朝晖通过朋友洪伟（何某1）找到他，想通过他办理车贷还账。后来，他带着许朝晖和何某1一起到王某1办公室，许朝晖把户口本，离婚证和身份证都交给了王某1。当时，许朝晖办理车贷所需的收入证明和银行流水都是王某1帮忙做的假材料，何某1交给王某1办假材料费用500元钱。他垫支二十多万元在淮安市雨田汽车销售有限公司购买了一辆小轿车，后又垫支办理了入户手续，后王某1购买了保险。后来，他把车辆登记证书、购车发票、购置税票都交给了王某1，该车没有在车管所办理抵押登记手续。后王某1带许朝晖在农行办理了借款16.5万元的手续，该款先打到王某1公司的账户上，王某1扣掉15%手续费，2000元保险押金，1500元抵押费用后，将余款13.6万余元打到了他的账户上。后他在网上联系了一客户卖掉了许朝晖的轿车，得款17万余元，该款打到了他的账户上。他扣除自己的开支后，剩余八万余元打到了何某1的账户上。他参与办理许朝晖车辆分期付款贷款，获利七千余元。
（四）何某1证明，他的乳名叫洪伟。大约2015年，因许朝晖欠其干爹8万元钱，干妈让他催要欠款。在催要借款期间，他的手机上发现一条微信小广告，内容是萧县腾飞汽贸公司能在银行办理零首付汽车贷款，他把该广告转发给了许朝晖。后许朝晖和李某1取得了联系，他们购买了一辆大众小轿车，后通过萧县腾飞汽贸公司在萧县农行办理了车贷，最后将该车卖掉了。2017年10月，许朝晖一次性通过他还了干爹的欠款，他给了许朝晖2000元现金。
三、被告人许朝晖供述，他欠洪伟（何某1）朋友周毛四的8万元钱，何某1找其催要，他讲自己无钱偿还。后何某1告诉他说，其有朋友在萧县能办理车贷，可用车贷款偿还借款。他明知自己无能力归还贷款，为了还借款，就在何某1介绍下认识了李某1，想通过李某1办理车辆贷款后归还以前的借款。当时，李某1告诉他说，只需要他拿身份证、户口本、离婚证就行了。2016年10月，李某1带他来到萧县一个汽车销售公司，该公司老板让他抄一遍《承诺书》。并让他签名，他就照抄一遍，签名了。后该公司老板把他带到农行萧县支行办理了车贷手续，他签了字。一个月之后，李某1车带他来到萧县，该公司老板带他去萧县农行签了字。他向农行就提供了户口本、身份证复印件和离婚证，其他材料是李某1等人交给萧县农行人员的。
李某1拿着他的身份证，垫支购买了车辆，办理了车辆入户手续。他购买的是一辆白色上海大众途观牌轿车，后李某1联系了买主，并将该车卖掉了，他不知道里李某1卖了多少钱。他和李某1一起到宿州市交警车管所转户时，才第一次见到该车，也是唯一一次见到该车。卖车之后，何某1就把他欠周四毛8万元的欠条交给了他，并给他2000元现金，并说他和周四毛的帐两清了。后来，萧县农行的工作人员于2016年11月份开始向他催收欠款，他还了约1万元后，就没有能力还钱了。
本院认为：被告人许朝晖以非法占有为目的，伙同他人使用虚假的证明文件，以办理汽车分期付款的方式骗取银行贷款人民币154986.17元，其行为触犯刑律，构成贷款诈骗罪，属数额巨大。公诉机关指控被告人许朝晖犯贷款诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，应予支持。公诉机关指控被告人许朝晖犯罪数额为16.5万元，因其在案发前已归还10013.83元，该部分无实际占有的故意，不应计入犯罪数额。被告人许朝晖曾因故意犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法应从重处罚；被告人许朝晖归案后如实供述了犯罪事实，当庭自愿认罪，系坦白，依法可从轻处罚。根据被告人许朝晖犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第二十五条第一款、第六十五条第一款、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条、六十二条之规定，判决如下:
一、被告人许朝晖犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币八万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押1日折抵刑期1日。即自2017年6月5日起至2022年12月4日止。）
二、被告人许朝晖违法所得人民币十五万四千九百八十六元零一角七分予以追缴，返还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 侯永猛
人民陪审员 张学光
人民陪审员 任 影
二〇一八年二月十一日
书 记 员 霍文婷
附有关法律规定：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;
(二)使用虚假的经济合同的;
(三)使用虚假的证明文件的;
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。