福建省泉州市丰泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）丰刑初字第711号
公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。
被告人杨某某，女，1976年2月12日出生于福建省福安市，汉族，高中文化，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年3月9日被刑事拘留，同年4月15日被逮捕。现羁押于泉州市看守所。
辩护人吴限英，福建顺�律师事务所律师。
泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉（2015）596号起诉书指控被告人杨某某犯信用卡诈骗罪，于2015年12月1日向本院提起公诉，本院于次日立案。依法适用简易程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员陈晓钧出庭支持公诉，被告人杨某某及其辩护人吴限英到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，1.2012年4月1日，被告人杨某某向本区丰泽街中国建设银行股份有限公司泉州分行申办了卡号为6221682230778727的龙卡信用卡，并于同年5月2日起持该卡消费，至2013年5月30日最后一次还款人民币（以下币种均为人民币）16000元后，再无有效还款，拖欠本金79998.62元。2013年9月至2014年6月间，上述银行工作人员多次通过电话、发函和上门催收等方式向被告人杨某某催讨欠款，但因被告人杨某某变更住址和联系方式而催讨未果。
2.2011年8月2日，被告人杨某某向本区丰泽街中国银行股份有限公司泉州分行申办了卡号为6227613502846375的信用卡，并于同月22日起持该卡消费，至2013年6月11日最后一次还款5600元后，再无有效还款，拖欠本金41620.96元。2013年5月至2014年5月间，上述银行工作人员多次通过电话和上门催收等方式向被告人杨某某催讨欠款，但因被告人杨某某变更住址和联系方式而催讨未果。
3.2012年3月16日，被告人杨某某向本区宝洲路万达金街交通银行股份有限公司泉州分行申办了卡号为4581243555582787的信用卡，并于同月29日起持该卡消费，至2013年8月25日最后一次还款5500元后，再无有效还款，拖欠本金12884.65元。2013年8月至2014年12月间，上述银行工作人员多次通过电话、发函和上门催收等方式向被告人杨某某催讨欠款，但因被告人杨某某变更住址和�系方式而催讨未果。
4.2012年4月26日，被告人杨某某向本区丰泽街中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行申办了卡号为6228110007394661的信用卡，并于同年11月30日起持该卡消费，至2013年9月2日最后一次还款18000元后，再无有效还款，拖欠本金97294.17元。2013年9月至2015年2月间，上述银行工作人员多次通过电话和上门催收等方式向被告人杨某某催讨欠款，但因被告人杨某某变更住址和联系方式而催讨未果。
5.2012年12月28日，被告人杨某某向哈尔滨银行股份有限公司天津分行申办了卡号为6228098880175093的信用卡，并于2013年6月26日起持该卡消费后，再无有效还款，至2013年8月共拖欠本金19717.27元。2014年3月至2015年2月间，上述银行工作人员多次通过电话和发函催收等方式向被告人杨某某催讨欠款，但因被告人杨某某变更住址和联系方式而催讨未果。
6.2012年10月16日，被告人杨某某向中国民生银行股份有限公司天津分行申办了卡号为6226020121214517的信用卡，并于2012年10月23日起持该卡消费，至201398496.737日最后一次还款12000元后，再无有效还款，拖欠本金98496.73元。2013年7月至2015年1月间，上述银行工作人员多次通过电话催收的方式向被告人杨某某催讨欠款，但因被告人杨某某变更住址和联系方式而催讨未果。2014年11月起，上述银行先后报警。公安人员经侦查后，在泉州市泉港区南亿花苑3号楼401室将被告人杨某某抓获归案，其归案后如实供述了上述犯罪事实。
上述事实，被告人杨某某在开庭审理过程中亦无异议，且有证人谢某甲、傅某某、谢某的证言，被害单位中国建设银行股份有限公司泉州分行出具的的报案材料、信用卡申办资料、杨某某信用卡交易明细、催收记录，被害单位中国银行股份有限公司泉州分行出具的的报案材料、信用卡申办资料、杨某某信用卡交易明细、催收记录，被害单位交通银行股份有限公司泉州分行出具的的报案材料、杨某某信用卡交易明细、催收记录，被害单位中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州分行出具的的报案材料、信用卡申办资料、杨某某信用卡交易明细、催收记录，被害单位哈尔滨银行股份有限公司天津分行出具的的报案材料、信用卡申办资料、杨某某信用卡交易明细、催收记录，被害单位中国民生银行股份有限公司泉州分行出具的的报案材料、信用卡申办资料、杨某某信用卡交易明细、催收记录，公安机关出具的抓获经过、工作说明、户籍证明等证据证实，足以认定。
辩护人对起诉书指控的罪名及犯罪事实均不持异议，但提出被告人杨某某是迫于生存压力而犯罪，认罪态度较好，是初犯、偶犯，并主动供述公安机关未掌握的犯罪事实，应认定自首，依法给予最大幅度减轻处罚。
本院认为，被告人杨某某以非法占有为目的，超过规定期限透支本金人民币共计350012.4元，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人杨某某虽不具有自首情节，但归案后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。关于辩护人提出的被告人具有自首情节的辩护，经查，被告人主动供述的公安机关未掌握的犯罪事实与司法机关已经掌握的罪行属于同种罪行，故不应认定为自首，但可以从轻处罚。综上，根据被告人的犯罪事实、犯罪的性质、情节、对社会的危害程度，决定对杨某某从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条的规定，判决如下：
一、被告人杨某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年3月9日起至2020年3月8日止。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。）
二、责令被告人杨某某于本判决生效之日起十日内赔偿被害单位中国建设银行股份有限公司泉州分行的经济损失人民币79998.62元，赔偿被害单位中国银行股份有限公司泉州分行的经济损失人民币41620.96元，赔偿被害单位交通银行股份有限公司泉州分行的经济损失人民币12884.65元，赔偿被害单位中国邮政储�银行股份有限公司泉州分行的经济损失人民币97294.17元，赔偿被害单位哈尔滨银行股份有限公司天津分行的经济损失人民币19717.27元，赔偿被害单位中国民生银行股份有限公司天津分行的经济损失人民币98496.73元，。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 许 奕
人民陪审员 彭茳水
人民陪审员 张义安
二〇一五年十二月二十四日
书 记 员 范永祥
附本案所适用的法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金�数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为第第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持�人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
3、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第四条被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和已宣判的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的罪行，与司法机关已掌握的或者判决确定的罪行属同种罪行的，可以酌情从轻处罚；如实供述的同种罪行较重的，一般应当从轻处罚。