云南省元谋县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）云2328民初866号
原告：元谋县农村信用合作联社,住所地元谋县元马镇。
法定代表人：梁海，系该合作联社理事长。
委托代理人屈建枚，云南楚安律师事务所律师，特别授权代理。
被告：阿芳，女，住元谋县元马镇。
被告：龙志刚，男，住元谋县元马镇。
原告元谋县农村信用合作联社诉被告阿芳和龙志刚金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月9日立案后，依法适用简易程序，于2015年11月4日公开开庭进行了审理。原告元谋县农村信用合作联社的委托代理人屈建枚,被告阿芳到庭参加诉讼，被告龙志刚经本院合法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告元谋县农村信用合作联社向本院提出如下诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告偿还原告借款本金200000元，计算至2016年9月21日止的借款利息88190.38元，并偿还原告自2016年9月22日至借款本息还清之日止的逾期借款利息(按合同月利率8.3125‰基础上加收50％即88.90625‰计算，按日计算)；2、判令原告对龙志刚抵押的位于元谋县元马镇五里牌房产行使抵押权，并享有优先受偿权；3、判令原告在实现抵押权后仍不足以清偿的范围内由龙志刚承担连带偿还责任。事实和理由：被告阿芳因装修房屋资金不足，向原告申请借款，双方于2012年2月29日签订了《个人借款合同》。合同约定：借款金额为200000元，借款期限36个月，自2012年2月29日起至2015年2月28日止。借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮50％，确定为月利率8.3215‰；逾期借款利息按合同约定月利率的基础上加收50％确定。还款方式为按季付息，到期还本，利随本清；在借款合同中被告龙志刚自愿作为担保人，承担连带责任。同时，原告与被告龙志刚签订了一份《抵押合同》，被告龙志刚把位于元谋县元马镇五里牌的土地及房产抵押给原告，抵押担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付费用。合同签订后，原告按合同约定及时向被告发放了贷款，借款期间被告未按合同约定支付利息，借款到期后，被告拒不按合同约定归还所有借款本息。为维护原告的合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求。
被告阿芳辩称，1、原告起诉书中称我因装修房屋，向原告申请贷款，双方于2012年2月29日签订合同并贷款。事实是，当时我姨爹陈思灿需要用钱，请求我去信用社为其贷款，并用我姨爹的侄儿龙志刚的房产作为抵押，我姨爹当时告诉我，只要我去签字就可以，怎样贷款，办多少，不用我管，就这样我在啥也不明白的情况下就签了字。直到2015年2月后贷款期满时，我接到信用社的还款通知才知道，我变成了借款人，后我找姨爹陈思灿了解，他也承认我就是个担保人。因此，我对上述的贷款操作全过程都不知情，我根本就没有以自己的名义贷过那么大数额的钱款。一是我当时单身，刚参加工作，也没有房子，不可能装修房屋贷款；二是我又没有做任何的创业或投资，没有做任何需要投钱才能做的事，我又贷款干什么?三是我和房产抵押人龙志刚不认识，在这样的条件下，假如是我贷款，一个当时没有任何还债能力的人去贷款，龙志刚会愿意用他的房产做抵押担保吗?难道他不知道抵押房产的风险?在这次贷款中我是被欺骗和利用。2、关于在借款合同中签字的事实。在整个贷款过程中我一概不知情，我就是按照我姨爹陈思灿的要求，配合信用社的办贷人员，他们叫在哪里签字我就在哪里签字，我们没有机会看清任何一份文件，合同或是纸张上的内容，只认得按照办事人员的指示在空白处签字。我现在才知道自己应该负有一定责任，因为我是成年人。但是，信用社应该负主要责任。首先，按照合同法规定，在签订时应该双方都清楚各自的权利和义务，而且要在完全协商，民主，平等，自愿的情况下签订才有效。信用社有告知义务，我也应该有知情权，信用社办事人应该告诉我签字的责任和义务，签字前应该告诉我，我是以什么身份签字，在那些地方签字，这些签字会造成那些些性质和后果，这些都没有告知，就是叫我这签字按手印，我对所有签字的文件或资料的内容一概不知情，只是被动的按要求去做，我也没有问的机会，才造成今天的后果，难道信用社没有责任?其次，信用社在整个贷款过程中一直是主导和主动，因为是格式合同的制定方，按照合同法规定，格式合同的制定方必须要让对方清楚合同的内容，有特定的解释，说明，告知义务。如果格式合同的制定方没有按照规定作出解释说明，以至于给对方造成不利的后果，那么法律应该做出不利于格式合同方的解释，或说法律应该做出有利于受害方的即有利于被告方的解释，否则，这将是不公平的。3、信用社手续漏洞百出，我疑虑也很多,我们怎么就成了借款人。首先，如果成为借款人，首先应考证核借款人的还债能力，有无抵押，抵押物是否存在，有无和借款相当的价值，借款理由是什么?借款用在哪里?风险有多大?只有完全合乎要求，并且让借款人清楚借款的权利和义务，知晓合同的全部内容，手续完整，材料真实才能办理。不能仅凭表面的手续完整就办理贷款。否则，银行信用社将都存在极大风险，这样的风险要自己来承担，不能都推给借款人来承受。我的好多情况都不合符要求，不真实，为何借款给我或在我不知情的情况下担保人变成了借款人。其次，就是作为借款人，按照程序，办理完借款，我手里应该有一份合同和借款账户的银行卡，我至今手里啥都没有，我怎么可以相信我借了20万?没有我本人亲自到场和自己真实身份，怎样办理的银行卡，现在谁的手里?合同给了谁?什么时候取出卡上的钱?这些钱都是提现还是转账，资金流向哪里?谁拿走的?怎样拿走的?用在哪里去了?我对这些至今一概不知情，希望信用社拿出这方面的有力的证据，否则，我不会认这笔贷款。
本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。在诉讼中，双方当事人争议的事实为，被告阿芳是否是该金融借款合同的借款人？原告为证明其诉讼主张，在庭审中列举了相应的证据材料。被告阿芳质证后认为，借款合同等原告列举的其他书证，被告阿芳认可其本人的姓名是自己签字的事实，但当时不清楚该贷款的担保人是被告龙志刚，自己没有拿着贷款和银行卡，对贷款内容和贷款资金的使用流向不清楚，自己也无偿还能力。本院认为，借款合同等证据上的姓名是被告阿芳本人签字认可的，原告列举的证据客观真实，证据来源合法，本院予以采纳，该证据能证明被告阿芳是该借款的借款人的事实。
本院认为，被告承认原告的诉讼请求部分，不违反法律的规定，本院予以支持。对原告提出的诉讼请求，符合案件事实和法律规定的部分，本院予以支持，反之，本院不予支持。
综上所述，订立合同的双方当事人应按照合同约定履行义务，以便实现合同目的。本案中，原告和被告订立了借款合同，双方的债权债务关系成立，被告阿芳不按照合同约定履行还款义务实属违约，应依法承担违约责任。被告龙志刚与原告签订了抵押合同，双方的抵押关系成立，现被告阿芳未履行还款义务，被告龙志刚应按约定履行担保义务。因被告龙志刚与原告建立的担保关系是以抵押的形式而不是以保证的形式，故本院对原告要求被告龙志刚承担连带责任的诉讼请求不予支持，对原告提出的其他诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付》”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下：
一、由被告阿芳于本判决书生效后三十日内偿还给原告元谋县农村信用合作联社借款本金200000元及从2012年2月29日至2016年9月21日的借款利息88190.38元，合计288190.38元；
二、由被告阿芳偿还给原告元谋县农村信用合作联社从2016年9月22日至借款本息还清之日止的逾期借款利息（按照月利率8.90625‰计算）；
三、原告元谋县农村信用合作联社对被告龙志刚位于元谋县元马镇五里牌的房屋所有权及土地使用权行使抵押权，折价或者以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；
四、驳回原告元谋县农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5623元，减半收取计2811.5元，由被告阿芳负担，限本判决书生效后三十日内付清。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。
审判员 杨玺兰
二〇一六年十二月三十日
书记员 花学纬