广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛城法民二初字第1224号
原告佛山农村商业银行股份有限公司。住所地广东省佛山市禅城区华远东路*号。
法定代表人李宜心，董事长。
委托代理人陈美玲，广东淼鑫律师事务所律师。
委托代理人黄立威，广东淼鑫律师事务所律师。
被告梁结妮，女，1986年10月13日出生。
被告韦智伟，男，1974年12月26日出生。
原告佛山农村商业银行股份有限公司诉被告梁结妮、韦智伟金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月7日立案受理后，依法适用简易程序，由本院审判员蔡珊独任审理，并于2014年12月11日公开开庭进行了审理。开庭时，原告的委托代理人黄立威到庭参加了诉讼，被告梁结妮、韦智伟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2010年8月27日，原告与被告梁结妮签订合同编号为：房借字2010年第20767号《个人住房担保借款合同》，根据【粤银监复（2012）1063号】批复，佛山市禅城区农村信用合作联社变更为佛山农村商业银行股份有限公司。合同约定被告梁结妮向原告申请贷款用于购买商品房，贷款金额为520000元，贷款期限为20年，自2010年9月至2030年9月，贷款利率按月利率3.7125‰执行，借款采用等额本息偿还法，全部款项共240期偿还。借款期间如借款人违反合同约定的，贷款人有权宣布《个人住房担保借款合同》提前到期，要求借款人立即提前偿还部分或全部贷款本息，贷款人对债务的追讨费用（包括但不限于诉讼费，按有权部门标准计算的律师费）由借款人负责支付。此外，合同还对罚息和复利等作了具体约定。为保证原告的债权的顺利实现，被告梁结妮为贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押担保的范围为：“借款本金、利息、逾期息、复利、罚息、诉讼费、律师代理费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权机抵押权的一切费用”。借款期间，借款人不履行合同约定时，贷款人有权依法就处分该抵押物的价款优先受偿权。之后，双方在消费贷款借据中确认原告向被告梁结妮发放520000元的贷款，贷款期限自2010年9月1日至2030年9月1日。上述合同签订后，原告依约向被告梁结妮发放了贷款。被告梁结妮在收到上述借款后，开始偿还了部分借款本金及利息，但之后出现逾期还本付息的情况，经原告屡次催收，截止至2014年10月11日被告梁结妮仍拖欠到期本金8689.94元，拖欠利息、罚息、复利共计9587.67元。而被告韦智伟系被告梁结妮配偶，应对上述夫妻共同债务承担连带清偿责任。两被告拒不履行到期债务的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。综上，原告为维护自身的合法权益，特向法院起诉，请求判令：一、确认宣布原告与被告梁结妮于2010年8月27日签订的合同编号为房借字2010年第20767号《个人住房担保借款合同》提前到期；二、被告梁结妮立即归还借款本金460558.44元；三、被告梁结妮向原告支付借款利息、罚息、复利共计9587.67元（暂计至2014年10月11日），并从2014年10月12日起按照《个人住房担保借款合同》的约定计付利息、罚息、复利至还清日止；四、被告梁结妮立即向原告支付律师费5000元；五、被告韦智伟对上述债务承担连带清偿责任；六、原告对被告梁结妮提供抵押的位于佛山市禅城区魁奇一路1号一座2202房（商品房销售合同备案编号：YC（2010）934859，抵押登记证明书：佛押证字第20100904766号）享有优先受偿权；七、本案的诉讼费、财产保全费均由两被告承担。
庭审中，原告陈述起诉状存在笔误，“梁洁妮”应为“梁结妮”。
被告梁结妮、韦智伟未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
诉讼中，原告举证的证据如下：
1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明、【粤银监复（2012）1063号】《批复》，证明原告诉讼主体资格。
2、两被告身份证、结婚证复印件，证明两被告主体资格，两被告系夫妻关系。
3、《个人住房担保借款合同》（房借字2010年第20767号）、贷款抵押登记证明书（佛押证字第20100904766号）、消费贷款借据，证明2010年8月27日，原告与被告一签订《个人住房担保借款合同》，合同约定了原、被告双方的权利义务及违约责任等，原告按约发放了贷款，双方就抵押物办理了抵押登记。
4、结息清单，证明两被告没有如约还款，构成违约。截止至2014年10月11日，被告拖欠到期本金8689.94元，未到期本金451868.50元，利息9344.31元，罚息126.29元，应收利息的罚息117.07元。
5、《民事委托代理合同》、律师费发票，证明因被告违约，原告向其催收债务所产生的费用。
诉讼中，被告梁结妮、韦智伟未提供任何证据。
被告梁结妮、韦智伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，且未提交书面的答辩材料，视为其放弃抗辩和质证的权利。原告提供的上述证据能提供证据原件供核对，且证据之间能够互相印证，故本院对原告提供的上述证据均予以确认。
综合本院采信的证据和原告的陈述，本院对以下事实予以确认：
2010年8月27日，佛山市禅城区农村信用合作联社作为贷款人（抵押权人）与被告梁结妮作为借款人（抵押人）签订编号为房借字2010年第20767号《个人住房担保借款合同》，约定：借款人购买位于佛山市禅城区魁奇一路1号一座2202房的房产，并自愿以该房产的全部权益作抵押向贷款人申请个人住房抵押贷款，以支付购房款；贷款金额520000元；贷款期限20年，从2010年9月至2030年9月，具体以借款凭证为准；贷款利率按月利率3.7125‰执行，贷款人按月计收利息，每月10号为计息日。在贷款期内，如遇法定利率调整，于下年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定；贷款本息采用等额法偿还；借款人应按时足额还本付息；借款人连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时还本付息即构成违约，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人立即提前偿还部分或全部贷款本息；借款人不按期偿还贷款本息，贷款人按国家规定对逾期贷款收取逾期利息，逾期利率为合同利率的150%，并按规定计收复利；抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、诉讼费、律师代理费等贷款人为实现债权及抵押权的一切费用；因借款人违反合同约定而产生的贷款人对债务的追讨费用（包含但不限于诉讼费、律师费）均由借款人负责。被告韦智伟在抵押物共有人落款处签名并按捺指纹。
2010年9月1日，佛山市禅城区农村信用合作联社按约向被告梁结妮发放贷款520000元。据贷款借据记载，偿还计划为分240期偿还，至2030年9月1日全额清偿。2010年9月3日，双方就上述抵押物办理预购商品房贷款抵押登记证明，证明书号为佛押证字第20100904766号。
合同履行过程中，被告梁结妮未按约履行还款义务，自2014年5月起拖欠应付本息，至2014年10月11日，被告梁结妮拖欠到期本金8689.94元、未到期本金460558.44元、利息9344.31元、罚息126.29元、复利117.07元。
另查明一，被告梁结妮、韦智伟系夫妻关系，于2006年10月26日登记结婚。
另查明二，为实现债权，原告于2014年11月19日与广东淼鑫律师事务所签订《民事委托代理合同》，聘请广东淼鑫律师事务所提供法律服务，约定实行固定收费，律师费为5000元，于执行结案后收取。2014年11月24日，广东淼鑫律师事务所向原告开具律师费发票，金额为5000元。
另查明三，本案原告的起诉状副本于2014年11月20日通过法院专递送达被告梁结妮、韦智伟。
另查明四，2012年11月19日，中国银行业监督管理委员会广东监督局作出粤银监复（2012）1063号《关于佛山农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意佛山农村商业银行股份有限公司开业，原佛山市禅城区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为该行债权债务。
本院认为，佛山市禅城区农村信用合作联社具备经营金融业务许可资格，其与被告梁结妮签订的《个人住房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法、有效，应依约履行。原告开业后承继佛山市禅城区农村信用合作联社债权债务，故原告主体适格。被告梁结妮在原告向其发放贷款后，未按期偿还贷款本息，其行为已构成违约。双方在合同中明确约定借款人违约，原告有权宣布合同提前到期并要求借款人立即清偿贷款本息，因此原告诉请被告梁结妮偿还贷款本金、利息及罚息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于贷款利率问题，借款合同约定月利率3.7125‰，即年利率4.455％，参照中国人民银行同期公布的5年期以上的贷款利率5.94%，即贷款利率按基准利率下浮25%计算，遇利率浮动则于下年1月1日调整计算。因原告未在诉讼前有效通知被告贷款提前到期，则起诉视为通知，收到诉状的时间视为通知到达的时间，故贷款到期时间应为2014年11月20日。
关于原告诉请复利的问题，结息清单中应收利息的罚息实为复利，虽然案涉借款合同中有关于计收复利的约定，但合同约定的逾期本金计收罚息已具有惩罚性质，若再计收复利，等于对其违约行为再苛以惩罚性的违约责任，与合同法的立法旨意相悖，故本院对原告关于计收复利的主张不予支持。
关于原告提出的律师费请求，借款合同中明确约定原告为实现债权而实际产生的律师费由借款人承担，且原告已提交委托代理合同并实际委托律师参与本案诉讼，故原告的该项诉请符合合同约定，本院予以支持。
关于原告诉请被告韦智伟承担连带清偿责任的请求，因被告梁结妮、韦智伟是夫妻关系，本案贷款合同签订于夫妻关系存续期间，本案债务应视为夫妻共同债务，故原告的该项诉请符合法律规定，本院予以支持。
关于原告诉请判令对抵押物有优先受偿权的请求，符合双方的合同约定，且双方已依法办理了抵押登记手续，该抵押已生效，原告依法对抵押物享有优先受偿权，本院对原告的该项请求予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
被告梁结妮在本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金460558.44元及利息、罚息（截至2014年10月11日止的9344.31元、罚息126.29元；从2014年10月12日起至2014年11月20日的利息、罚息按《个人住房担保借款合同》约定计算；从2014年11月21日起至实际清偿之日止的罚息按《个人住房担保借款合同》约定计算）；
二、被告梁结妮在本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司支付律师费5000元；
三、被告韦智伟对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；
四、原告佛山农村商业银行股份有限公司对被告梁结妮、韦智伟提供抵押的位于佛山市禅城区魁奇一路1号一座2202房产在上述第一、二项确定的债务范围内享有优先受偿权；
五、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
本案受理费8428元，因适用简易程序减半收取4214元，财产保全费2896元，共计7110元，由原告佛山农村商业银行股份有限公司负担2元，被告梁结妮负担7108元，被告韦智伟承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 蔡 珊
二〇一四年十二月十一日
书记员 谢文珠
附相关法律规定：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。