湖北省沙洋县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂沙洋县民二初字第00140号
原告湖北沙洋农村商业银行股份有限公司（以下简称沙洋农商行），住所地湖北省沙洋县荷花大道40号。
法定代表人王健强，该公司董事长。
委托代理人刘婷，湖北兴联律师事务所律师。特别授权。
被告文晓明，自由职业。
被告王艳妮。系文晓明之妻。
被�余时雨，自由职业者。
被告邓承芝。系被告余时雨之妻。
被告李方盛，自由职业者。
原告沙洋农商行诉被告文晓明、王艳妮、余时雨、邓承芝、李方盛金融借款、担保合同纠纷一案，本院于2015年10月26日受理后，依法组成合议庭，于2016年5月9日公开开庭进行了审理。原告沙洋农商行委托代理人刘婷，被告文晓明、余时雨、李方盛到庭参加诉讼，被告王艳妮、邓承芝经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。经合议庭评议，本案现已审理终结。
原告诉称，2014年6月13日，原告与被告文晓明签订了一份编号为个贷20140613001号的《个人借款合同》，合同约定，原告向被告提供借款1400万元，借款期限为24个月，年利率为9.84%，如被告文晓明未按约定的期限归还借款，应在约定利率的基础上加收50%的罚息。同年5月31日，被告文晓明申�借款时，被告王艳妮以书面形式承诺为被告文晓明的借款承担连带保证责任。2014年6月13日，原告与湖北瑀恒置业有限公司签订编号为个贷部20140613002号的《抵押合同》，约定湖北瑀恒置业有限公司以其所有的房地产为被告文晓明的借款提供抵押担保。2014年6月18日，原告与被告李方盛签订编号为个贷20140613003号的《保证合同》，约定被告李方盛为被告文晓明的借款承担连带保证责任，保证范围包括全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他所有应付费用，保证期间为个贷20140613001号的《个人借款合同》项下的借款期限届满之次日起两年。2014年6月24日，被告文晓明向原告申请将抵押物（湖北瑀恒置业有限公司的房地产）更换为被告余时雨、邓承芝所有的房地产，随后原告与余时雨、邓承芝签订编号为个贷部20140704002号的《抵押合同》，约定被告余时雨、邓承芝以位于荆门市X大道XX号XXX幢的房地产为被告文晓明向原告借款提供抵押担保，在办理了抵押物登记后，原告取得了荆门市房他证东宝区字第XX**号房屋他项权证和荆土他项（抵）第XXXXX号土地他项权证。贷款发放后，被告文晓明未按照合同约定分期偿还本金，且利息仅支付至2014年10月2日，已严重违反合同约定。鉴于被告文晓明的违约行为，2015年8月7日，原告向被告文晓明送达了贷款提前到期通知书，以书面形式通知被告文晓明贷款提前到期，但被告仍未清偿。原告为维护自己的合法权益，诉至法院，请求判令：1、被告文晓明清偿借款本金1400万元并依照合同约定支付利息及罚息至借款本金清偿之日止（截至2015年10月15日，利息为1446480元，罚息为94819.33元）；2、原告就抵押物（被告余时雨、邓承芝所有的位于荆门市X大道XX号XXX幢的房地产，房屋所有权证号：荆门市房权证东宝区字第XXXX**号、土地使用权证：荆国用（2009）第X7号、第X8号）折价或者拍卖、变卖后的价款在债权额本金1400万元及利息、罚息范围内享有优先受偿权；3、被告王艳妮、李方盛为上述第1项所列欠款承担连带清偿责任；4、诉讼费由被告负担。
原告为证实自己的主张，向本院提交了以下证据：
证据一、原告湖北沙洋农村商业银行股份有限公司营业执照、组织机构代码证、中国银监会湖北监管局鄂银监复（2015）36号文件、法定代表人身份证复印件及法定代表人身份证明书，拟证明原告的诉讼主体资格；
证据二、被告文晓明、王艳妮、余时雨、邓承芝、李方盛的身份证复印件，拟证明被告的基本情况；
证据三、《个人借款合同》，拟证明原告与被告文晓明于2014年6月13日签订了借款合同，合同约定了�款金额、借款利率、到期时间及各方的权利义务关系；
证据四、个贷20140613002号《抵押合同》、《房地产抵押物清单》，拟证明湖北瑀恒置业有限公司与原告于2013年6月13日签订了抵押合同，以湖北瑀恒置业有限公司的房产为文晓明借款提供抵押担保；
证据五、《申请书》一份，拟证明被告文晓明向原告申请将原抵押物（湖北瑀恒置业有限公司的房地产）更换为被告余时雨、邓承芝所有的房屋；
证据六、个贷20140704002号《抵押合同》、《房地产抵押物清单》，拟证明原告于2014年7月4日与被告余时雨、邓承芝签订了抵押合同，被告余时雨、邓承芝以自己所有的房地产为文晓明借款提供抵押担保；
证据七、被告余时雨、邓承芝的房屋所有权证、土地使用权证复印件，拟证明被告余时雨、邓承芝对抵押物享有所有权及使用权；
证据八、房屋他项权利证、土地使用权他项权证，拟证明被告余时雨、邓承芝设定抵押的房地产经抵押登记，原告就抵押物享有优先受偿权；
证据九、《承诺书》一份，拟证明被告王艳妮以书面形式承诺为被告文晓明的借款承担连带保证责任；
证据十、《保证合同》一份，拟证明原告与被告李方盛签订《保证合同》，约定被告李方盛为被告文晓明的借款承担连带保证责任；
证据十一、借款凭证两份，拟证明原告依据《个人借款合同》的约定向被告文晓明发放了贷款1400万元；
证据十二、《贷款提前到期通知书》一份，拟证明原告于2015年8月31日以书面形式通知被告文晓明借款提前到期；
证据十三、借款余额明细一份，拟证明被告文晓明本金尚有1400万元未偿还、利息仅支付至2014年12月26日。
被告文晓明�庭答辩称，借款属实，借款本息也应该偿还，但目前因第三方拖欠自己材料款，致使自己无力偿还。
被告余时雨当庭答辩称，抵押属实，但借款未到期，不应当承担抵押责任。
被告李方盛当庭答辩称，提供担保属实，应该承担担保责任。
上述三被告均未提交证据。
被告王艳妮、邓承芝未提交答辩状，也未到庭，本院视为其自愿放弃质证、辩论等相关民事诉讼权利。
上述证据，被告文晓明、余时雨、李方盛在庭审中进行了质证，三被告对原告证据均无异议，对该十三份证据的证明效力本院予以确认。
经审理查明：2014年6月13日，沙洋县农村信用合作联社与文晓明签订一份《个人借款合同》，约定向文晓明提供1400万元贷款用于建材销售资金周转，借期为24个月，自实际放款之日起算，实际放款日以借据载明�准。借期内的利率固定为9.84%，借款人逾期还款的，在上述利息上加收50%的罚息。还款方式为按月结息，分期还本，结息日为每月20日，2014年9月、12月，2015年6月、12月分别还款10万元，2016年6月偿还1360万元。双方还约定该合同项下的借款担保为抵押担保，抵押物为湖北瑀恒置业有限公司位于官垱的房地产。借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息的，构成违约，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期并立即收回未偿还款项，并计收罚息及复利，复利按照逾期罚息利率计收。当日，沙洋县农村信用合作联社与湖北瑀恒置业有限公司签订了一份《抵押合同》，约定湖北瑀恒置业有限公司以沙洋县房权证官当镇字第××号、沙土国用（2014）第XXX号房地产为文晓明的上述借款提供抵押担保，担保范围包括主合同项下的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金等费用。2014年6月24日，被告文晓明申请将抵押物更换为余时雨、邓承芝位于X大道XX号XXX幢的房地产。2014年7月4日，沙洋县农村信用合作联社与被告余时雨、邓承芝签订了一份《抵押合同》，约定余时雨、邓承芝以荆门市房权证东宝区字第XXXX**号，荆国用（2009）第X7／8号房地产为文晓明的上述借款提供抵押担保，担保范围与原《抵押合同》一致。同月，双方办理了抵押登记，沙洋县农村信用合作联社取得荆门市房他证东宝区字第XX**号、荆土他项（抵）第XXXXX号他项权证。对于抵押物的变更，李方盛在庭审中陈述其知情。2014年6月18日，沙洋县农村信用合作联社与李方盛签订了一份《保证合同》，约定李方盛为被告文晓明的上述借款提供连带责任保证，保证范围与抵押合同约定一致，保证期间为自主合同项下债务期限届满之次日，包括提前到期�知送达之次日起两年，双方还约定无论主债务是否有物的担保，也无论物的担保是由债务人提供还是第三人提供，贷款人都有权要求保证人先承担保证责任。2014年6月21日、2014年6月23日，沙洋县农村信用合作联社分两次分别向被告文晓明发放贷款850万、550万元。此后，被告文晓明仅偿还了截至2014年10月2日的利息，未偿还剩余利息，也未按照约定偿还本金。2015年8月31日，原告向被告文晓明及余时雨送达《贷款提前到期通知书》，宣布所有债务全部提前到期。
另查明，被告文晓明在向原告申请贷款时，被告王艳妮作为文晓明配偶，出具了一份《承担连带还款承诺书》，承诺为文晓明申请的2000万元贷款承担无限连带担保责任直至贷款全部偿还，担保范围包括贷款本金、利息和实现债权后的费用。
原告诉请的截至2015年10月15日的利息，系以1400万元作�基数，按照年利率9.84%，从2014年10月3日起算至2015年10月15日计378天，共计1446480元；罚息则以10万元作为基数，按照年利率4.92%分别从2014年10月3日、2015年1月1日、2015年7月1日计算至2015年10月15日，最后一笔1370万元本金从2015年9月1日计算至2015年10月15日，以上计94819.33元。
另查明，2015年2月9日，沙洋县农村信用合作联社终止，湖北沙洋农村商业银行股份有限公司开业，沙洋县农村信用合作联社的债权债务转为湖北沙洋农村商业银行股份有限公司债权债务。
本院认为，原告与被告文晓明签订的《个人借款合同》、与余时雨、邓承芝签订的《抵押合同》以及与李方盛签订的《保证合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同，各方均应履行。原告依约向被告文晓明发放了贷款1400万元，被告文晓明应按照合同约定的期限及方式向原告偿还贷款本息，被告违约未偿还，原告已经按照合同约定通知被告全部债务立即到期，对原告要求被告文晓明全额偿还借款本金1400万元及利息的诉请本院予以支持；被告余时雨、邓承芝及被告李方盛分别自愿为被告文晓明的债务提供抵押担保和连带责任保证，在文晓明不能清偿债务时，应当承担担保责任；原告与被告余时雨、邓承芝就抵押物办理了抵押登记，原告的抵押权已经设立，对原告主张的优先受偿权本院予以支持；被告王艳妮书面承诺为被告文晓明的债务提供连带责任保证，原告接受该承诺，双方之间的保证合同关系成立并生效，被告王艳妮应受其承诺约束，对被告文晓明的债务承担连带清偿责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九�、第一百八十七条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告文晓明在本判决生效之日起十日内向原告湖北沙洋农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1400万元及利息、罚息（其中截至2015年10月15日的利息1446480元，罚息94819.33元；2015年10月15日之后的利息（含罚息），以未偿还本金作为基数，按照年利率14.76%计算至实际清偿之日止）。
二、原告湖北沙洋农村商业银行股份有限公司就上述第一项全部款项，有权以被告余时雨、邓承芝所有的位于荆门市X大道XX号XXX幢，产权证号为荆门市房权证东宝区字第XXXX**号、荆国用（2009）第X7／8号的房地产优先受偿；
三、被告李方盛、被告王艳妮对上述第一项全部债务承担连带清偿责任。
如未按照本判决指定期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费115048元，由五被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。
审 判 长 张 俊
审 判 员 周曲曲
人民陪审员 李洪琴
二〇一六年五月十八日
书 记 员 柳艾梅