福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0825民初1725号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行,住所地福建省龙岩市连城县城关北大中路33号,统一社会信用代码91350825676517501B。负责人：罗雪春，行长。委托诉讼代理人：黄海波、江东冰，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行员工。被告：黄一广，男，1972年2月18日出生，汉族，住福建省连城县。被告：李晓珍，女，1972年12月14日出生，汉族，住福建省连城县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行（以下简称邮政储蓄银行连城县支行）与被告黄一广、李晓珍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行连城县支行委托诉讼代理人黄海波、江东冰到庭参加诉讼。被告黄一广、李晓珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄银行连城县支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄一广、李晓珍归还邮政储蓄银行连城县支行借款本金326504.67元及至2018年1月2日止的利息5925.81元（合计332430.48元），及以后至履行止的贷款利息；2.判令邮政储蓄银行连城县支行有权申请法院将抵押物（坐落于连城县店面，权证号：连房权证字第××号、连国用(2014)第1992号）拍卖、折价、变卖，邮政储蓄银行连城县支行在上述第一项债权范围内对拍卖、折价、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：黄一广因个人住房装修缺少资金，于2015年8月26日向邮政储蓄银行连城县支行借款350000元，年利率7.6117%，借款期限为120个月（从2015年8月26日始至2025年8月26日止），还款方式为等额本息，由黄一广名下的房产抵押担保并于2015年8月23日办理了抵押登记。由于黄一广以各种理由拖欠邮政储蓄银行连城县支行本金和利息，未能按约还本付息。至2018年1月2日,黄一广尚拖欠邮政储蓄银行连城县支行本金326504.67元及至2018年1月2日利息5925.81元，合计332430.48元。依据相关法律规定，黄一广应依法偿还邮政储蓄银行连城县支行贷款本息，李晓珍承担共同清偿责任。黄一广、李晓珍未作答辩。本院经审理认定事实如下：黄一广与李晓珍系夫妻关系，双方于2008年4月10日登记结婚。2015年8月11日，黄一广向邮政储蓄银行连城县支行申请个人消费贷款400000元。2015年8月23日，邮政储蓄银行连城县支行作为贷款人与黄一广作为借款人、李晓珍作为共同借款人签订《个人额度借款合同》，合同约定：邮政储蓄银行连城县支行向借款人提供可以循环使用的借款额度350000元，借款额度存续期限为156个月，自2015年8月23日至2028年8月23日。额度存续期内的一定期限，借款人可以再申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率。利率浮动比例由贷款人确定，经借款人许可后由双方在《借款支用单》中约定。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率的1.5倍，借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后按合同约定的罚息利率计收复利。合同第十二条、第十三条约定：借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。黄一广在合同中借款人处签名捺印、李晓珍在共同借款人处签名捺印。同日，邮政储蓄银行连城县支行作为担保权人与黄一广作为抵押人、李晓珍作为抵押物共有人签订《个人最高额担保合同》，黄一广、李晓珍以其共有的坐落于连城县店面【房屋所有权证：连房权证字第××号、国有土地使用权证：连国用(2014)第1992号】为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记（房屋他项权证:连房他证字第××号），担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和诉讼费、律师费等为实现债权的一切费用。黄一广在合同中抵押人处签名捺印、李晓珍在抵押物共有人处签名捺印。2015年8月26日，邮政储蓄银行连城县支行依约向黄一广发放借款350000元，借款期限120个月（自2015年8月26日至2025年8月26日），年利率7.6117%，还款方式为等额本息，黄一广在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据中签名确认。黄一广借款后，自2017年11月起未按合同约定还款。截止2018年1月2日，黄一广结欠邮政储蓄银行连城县支行借款本金326504.67元，利息5925.81元，合计332430.48元。上述事实，有邮政储蓄银行连城县支行提供的黄一广与李晓珍身份证及结婚证复印件、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、《借款人配偶声明》、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、房屋所有权证、国有土地使用权证、房屋他项权证、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据等证据以及邮政储蓄银行连城县支行委托诉讼代理人黄海波、江东冰在法庭上的陈述证实，本院依法予以确认。本院认为，邮政储蓄银行连城县支行与黄一广、李晓珍签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》，系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，依法成立有效，双方应履行各自的义务。邮政储蓄银行连城县支行已依约履行了放款义务，黄一广、李晓珍借款后未按合同约定按时足额还款付息，已构成违约，依据合同约定，邮政储蓄银行连城县支行有权宣布借款提前到期，要求黄一广、李晓珍立即清偿全部贷款本息，并在黄一广、李晓珍不履行债务时，依法处置抵押物以所得价款优先受偿。李晓珍在《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》中分别在共同借款人、抵押物共有人处签名，且该笔借款发生在李晓珍与黄一广夫妻关系存续期间，该笔借款应认定为黄一广与李晓珍夫妻共同债务，黄一广、李晓珍应共同偿还。综上，邮政储蓄银行连城县支行的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。黄一广、李晓珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席审理判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、黄一广、李晓珍应于本判决生效之日起二十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行借款本金326504.67元，利息5925.81元，并支付自2018年1月3日起至借款还清之日止按合同约定及中国人民银行金融政策规定贷款利率计算的利息；二、黄一广、李晓珍未按上述期限履行还款义务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行有权以黄一广、李晓珍提供抵押的坐落于连城县店面【房屋所有权证：连房权证字第××号、国有土地使用权证：连国用(2014)第1992号】折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6286元，减半收取3143元，由黄一广、李晓珍负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审 判 员  陈春生二〇一八年二月十一日法官 助理  黄小琴代理书记员  吴俊杰附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。