淮安市洪泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）苏0813民初322号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行，住所地江苏省淮安市洪泽区东风东路天水百合园。
负责人：吴泰然，该行行长。
委托诉讼代理人：徐苏榕、袁宏伟，该行工作人员。
被告:王兴桂,男,1963年6月12日出生,汉族,住江苏省淮安市盱眙县。
被告:倪秀芳,女,1967年8月19日出生,汉族,住江苏省淮安市盱眙县。
被告:贾付春,男,1966年3月26日出生,汉族,住江苏省淮安市盱眙县。
被告:杨道忍,男,1976年10月26日出生,汉族,住江苏省淮安市洪泽区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行与被告王兴桂、倪秀芳、杨道忍、贾付春金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月16日立案后，依法适用简易程序,于2018年3月20日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人袁宏伟到庭参加诉讼，被告王兴桂、倪秀芳、杨道忍、贾付春经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行向本院提出诉讼请求：1.被告王兴桂、倪秀芳共同偿还贷款本金199999.98元及合同约定的利息、罚息；2.被告杨道忍、贾付春承担连带偿还责任；3.被告王兴桂、倪秀芳、杨道忍、贾付春承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年11月10日，原告（原中国邮政储蓄银行股份有限公司洪泽县支行）与被告王兴桂、倪秀芳签订小额贷款借款合同，与被告杨道忍、贾付春签订小额贷款联保协议书，约定：原告发放贷款200000元给被告贾付春，期限12个月（自2016年11月10日起至2017年11月10日），年利率10.5%，被告王兴桂自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，被告倪秀芳承担共同还款责任，被告杨道忍、贾付春对贷款本息和违约金、实现债权的费用提供连带责任保证担保。同日，原告依约向被告王兴桂发放了200000元贷款。截止起诉之日，被告王兴桂尚欠本金199999.98元未能归还，经原告多次催收未果。
被告王兴桂、倪秀芳、杨道忍、贾付春经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及任何证据材料。
本案当事人围绕诉讼请求依法提交了小额贷款业务申请表、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、共同还款承诺书、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、欠款清单及被告身份证复印件等证据，本院经庭审质证及核对，予以确认并在卷佐证。
根据经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月2日，原告（原中国邮政储蓄银行股份有限公司洪泽县支行）与被告贾付春、杨道忍、王兴桂签订《小额贷款联保协议书》，约定原告为甲方（贷款人）与被告贾付春、杨道忍、王兴桂为乙方（联保小组成员）自愿、平等协商，达成以下协议：乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚信守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选贾付春为联保小组牵头人；从2015年12月2日起至2017年12月2日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币200000元（大写贰拾万元正）不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币600000元（大写陆拾万元正）内发放贷款；具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。被告倪秀芳作为被告王兴桂的配偶在小额贷款联保协议书上签字。2016年11月10日，被告倪秀芳出具共同还款承诺书，对被告王兴桂申请的农户联保贷款，承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。同日，被告王兴桂和原告签订《小额贷款借款合同》，原告为甲方（贷款人），被告王兴桂为乙方（借款人），被告倪秀芳作为共同借款人在合同上签字，约定：本合同项下授信额度金额为人民币贰拾万元整（200000），本合同项下贷款期限为12个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为年利率，为10.5%；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。
同日，原告向被告王兴桂发放贷款200000元，借款期限从2016年11月10日至2017年11月10日，年利率10.5%，还款方式阶段性等额本息，首次还本月数为11，放款账号户名王兴桂，放款账号62×××08。借款后，被告王兴桂未按约还款，尚欠本金199999.98元、利息、罚息合计12821.71元（截止2018年3月19日），经原告催要未果，引起诉讼。
另查明，中国邮政储蓄银行股份有限公司洪泽县支行于2017年5月24日变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行。
本院认为，原告与被告王兴桂签订的《小额贷款借款合同》、原告与被告王兴桂、贾付春、杨道忍签订的《小额贷款联保协议书》，不违反法律规定，本院确认有效，双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告已履行发放贷款义务，被告王兴桂没有按照合同约定履行还款义务，原告要求被告王兴桂偿还本息，本院予以支持。被告倪秀芳向原告出具共同还款承诺书，应承担共同还款责任。被告杨道忍、贾付春与被告王兴桂为联保小组成员，联保小组成员之间相互提供连带责任保证，故被告杨道忍、贾付春对被告王兴桂的欠款应当承担连带清偿责任。被告王兴桂、倪秀芳、杨道忍、贾付春经本院传票传唤后未到庭参加诉讼，且未说明存在不能到庭参加诉讼的正当理由，应当承担由此可能引起的不利法律后果。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告王兴桂、倪秀芳于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行贷款本金199999.98元及合同约定利息（截止2018年3月19日，利息、罚息合计12821.71元、自2018年3月20日至实际给付之日，按合同约定执行利率计算）；
二、被告杨道忍、贾付春对被告王兴桂、倪秀芳的上述第一项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告王兴桂、倪秀芳、杨道忍、贾付春负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费交纳办法》的有关规定，向该院（开户行：中国银行股份有限公司淮安城中支行，开户名：江苏省淮安市中级人民法院，账号：95×××47）预交上诉案件受理费。
审 判 员 袁爱军
二〇一八年三月二十日
法官助理 邓文文
书 记 员 李晓鸥
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定的或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。