广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0106民初9003号原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区华穗路5号，统一社会信用代码914401018904730019。负责人：钟德胜，行长。委托代理人：苏萍、谭晓莹，分别系北京市盈科（广州）律师事务所律师、实习律师。被告：梁国伟，男，1966年12月9日出生，汉族，住广东省广州市越秀区。被告：李小英，女，1972年12月29日出生，汉族，住广东省广州市越秀区。原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告梁国伟、李小英借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人苏萍到庭参加了诉讼，被告梁国伟、李小英经本院合法传唤无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年11月21日，两被告填写小微企业小额信用贷款申请表，2014年12月2日，原告与被告梁国伟签订了《个人授信协议》（编号：8141126453001），约定由原告向被告梁国伟提供总额为45万元人民币授信额度，该额度为可循环的授信额度。授信期间为60个月，即从2014年12月2日起至2019年12月2日止。被告梁国伟未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告梁国伟与原告于2014年12月2日、3日分别签订了两份《个人贷款借款合同》（编号分别为8141126415005、8141203000057），约定原告向被告分别提供22500元、427500元的小微小额信用贷款，该贷款期限均为24个月，分别从2014年12月2日到2016年12月2日止、从2014年12月3日到2016年12月3日止。该款项采取浮动利率的方式贷款，执行利率以6%为基准利率，可调整幅度为基准利率基础上浮100%。被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。截止2017年2月10日，被告名下未结清的贷款共有两笔（详见（贷款列表、贷款附属信息、贷款关键信息），共拖欠原告本金、利息（包括正常利息、逾期利息、罚息、复息）406379.87元。该笔债务发生在两被告婚姻存续期间，是夫妻共同债务，应由梁国伟、李小英共同偿还。为维护自身合法权益，原告特此提起诉讼，请人民法院依法判决：1、两被告归还原告贷款本金335590.33元及利息、罚息、复息【截止至2017年9月25日的利息26464.6元、罚息70722.42元、复息6698.53元；从2017年9月26日起至实际清偿贷款之日止，罚息按照合同约定的执行年利率12%上浮50%计算，对不能按时支付的利息26464.6元的复息，以利息26464.6元为基数，按照执行年利率12%上浮50%计收复息】；2、由两被告承担本案受理费。被告梁国伟、李小英未答辩，亦未在举证期限内提交证据。经审理查明：2014年12月2日，原告（授信人）与被告梁国伟（授信申请人）签订了编号为8141126453001的《个人授信协议》，主要约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币45万元整的授信额度；该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60月，即从2014年12月2日起到2019年12月2日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人委托授信人从第一扣款账户62×××48中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；利率调整方式包括次期调整，指利率调整当期仍执行调整前的基准利率标准，从下期开始执行调整后的基准利率标准；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件；一旦发生本协议第21条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，直接扣收授信申请人在招商银行系统内开立的结算账户和/或其他账户上的存款，以清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务；本协议自授信人加盖公章或合同专用章，且授信申请人签字后生效，至本协议项下所有贷款本息及其他一切相关费用清偿完毕之日自动失效等。原告与被告梁国伟均在本合同上签字或盖章确认。2014年12月2日、3日，原告（贷款人）与被告梁国伟（借款人）分别签订编号为8141126415005、8141203000057的《个人贷款借款合同》，主要约定：借款人梁国伟向贷款人招商银行股份有限公司广州分行分别贷款人民币22500元整、427500元整，具体贷款金额以借款借据为准，作为小微小额信用贷款，只能用于流动资金周转；贷款期限均为24个月，分别从2014年12月2日起到2016年12月2日止、从2014年12月3日起到2016年12月3日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同项下贷款采用浮动利率，本合同执行利率以6.00为基准利率。利率调整幅度为在6.00的基准利率基础上上浮100%；利率调整方式为次期调整：指利率调整当期仍执行调整前的基准利率标准，从下期开始执行调整后的基准利率标准；贷款归还方式为按月结息，按月还本，等额本息的方式归还贷款本息；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件；一旦发生第26条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，直接扣收借款人在招商银行系统内开立的结算账户和/或其他账户上的存款，以清偿借款人的全部债务；本合同自贷款人加盖公章或合同专用章，且借款人签字后生效，至本合同项下所有贷款本息及其他一切相关费用清偿完毕之日自动失效等。原告与被告梁国伟均在本合同上签字或盖章确认。2014年12月2日、3日，原告依据《个人贷款借款合同》向被告梁国伟分别发放期限均为24个月的贷款22500元、427500元，《个人贷款借款借据》载明期限分别为自2014年12月2日起至2016年12月2日止、自2014年12月3日起至2016年12月3日止，贷款执行年利率均为12%。被告梁国伟借款后，没有依合同约定履行还款义务，依据原告提供的最新对账单显示，截止至2017年9月25日，被告梁国伟尚欠原告借款本金335590.33元及逾期利息26464.6元、罚息70722.42元、复息6698.53元。被告梁国伟、李小英系夫妻关系，双方于1994年10月22日登记结婚，有结婚证为凭。本案债务发生在夫妻关系存续期间，两被告没有举证证明本案借款用于被告梁国伟个人用途。本院认为：原告与被告梁国伟签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》均系双方当事人在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，并对缔约双方产生约束力。合同签订后，原告已依约向被告梁国伟发放了贷款，被告梁国伟借款后未能依约按期偿还借款本息，已构成合同约定的违约事件，原告依约有权要求被告梁国伟偿还尚欠借款本金及逾期利息。故原告要求被告梁国伟偿还借款本金335590.33元及利息、罚息、复息（截止至2017年9月25日的利息26464.6元、罚息70722.42元、复息6698.53元；自2017年9月26日起至实际清偿之日止，罚息按年利率12%加收50%计算，对未支付的利息按年利率12%加收50%计算复息，罚息不应计算复息），有事实及法律的依据，本院对此予以支持。被告梁国伟、李小英系夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，两被告没有举证证明本案借款用于被告梁国伟个人用途，本院认定本案债务是两被告的夫妻共同债务，被告李小英依法应对被告梁国伟的上述债务承担共同清偿责任。被告梁国伟、李小英经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告梁国伟、李小英在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还借款本金335590.33元及利息、罚息、复息（截止至2017年9月25日的利息26464.6元、罚息70722.42元、复息6698.53元；自2017年9月26日起至实际清偿之日止，罚息按年利率12%加收50%计算，对未支付的利息按年利率12%加收50%计算复息，罚息不应计算复息）。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7400元，由被告梁国伟、李小英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  黄超兰人民陪审员  刘香玲人民陪审员  刘绮华二〇一七年十月十六日书 记 员  高诗韵