广东省肇庆市高要区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1283民初60号
原告：广东高要农村商业银行股份有限公司马安支行，统一社会信用代码：91441283056815110K，住所地：肇庆市高要区。
负责人：李炬辉，该单位行长。
委托代理人：聂金泉，该行副行长。
委托代理人：吕海明，该行办事员。
被告：李金瑞，女，汉族，公民身份号码×××4264，住广东省肇庆市高要区。
被告：黄家庆，男，汉族，公民身份号码×××4295，住广东省肇庆市高要区。
原告广东高要农村商业银行股份有限公司马安支行（以下简称农商行马安支行）诉被告李金瑞、黄家庆金融借款合同纠纷一案。本院2016年1月13日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年4月8日对本案公开开庭进行了审理。原告农商行马安支行的委托代理人聂金泉、吕海明到庭参加诉讼，被告李金瑞、黄家庆均经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商行马安支行诉称：被告李金瑞以借款用途经营建筑搭棚工程为由，于2014年6月16日与原告签订《借款合同》、《借款借据》、《最高额抵押担保合同》，黄家庆作连带责任抵押担保人，向原告申请借款人民币600000元，借款期限至2016年6月16日。合同签订后，原告依约发放了贷款600000元，但被告李金瑞、黄家庆没有依约归还贷款利息。经原告多次催收，被告也未能还清贷款利息。截止2015年12月20日，被告李金瑞、黄家庆拖欠原告贷款本金600000元、利息4981.5元，本息合计604981.50元。原告认为被告李金瑞、黄家庆未依约归还贷款本息，已构成违约，应立即归还贷款本息。在2015年6月29日被肇庆市端州区人民法院查封被告李金瑞房产【位于肇庆市芙蓉西一街19号（嘉仕翠园）B幢208房】该房产已在我行办理最高抵押贷款，我行对上述抵押房产享有优先受偿权。故起诉，请求：1、判令被告李金瑞、黄家庆立即归还原告借款本金人民币600000元及利息人民币4981.5元（利息暂计至2015年12月20日止，之后的利息依中国人民银行规定计至还清为止），本息合计604981.5元；2、被告李金瑞2015年6月29日被肇庆市端州区人民法院查封李金瑞位于肇庆市芙蓉西一街19号（嘉仕翠园）B幢208房，该房产已在我行办理最高额抵押贷款；3、本案的诉讼费用由被告李金瑞、黄家庆承担。庭审中，原告明确第2项诉请为：原告对权属被告李金瑞位于肇庆市芙蓉西一街19号（嘉仕翠园）B幢208房享有优先受偿权。
被告李金瑞、黄家庆均缺席，也没有提交书面答辩意见。
经审理查明：2014年5月22日，被告李金瑞向广东高要农村商业银行股份有限公司南岸支行提出借款60万元用于建筑搭棚的申请并获准。同年6月9日，广东高要农村商业银行股份有限公司南岸支行作为贷款人（乙方）与李金瑞作为借款人（甲方），共同签订《个人借款合同》一份，约定由广东高要农村商业银行股份有限公司南岸支行向借款人李金瑞提供60万元借款用于购材料，借款期限为2014年6月16日起至2016年6月16日止。贷款利率为固定年利率9.9630%，还款方式为：一次还本、按期付息还款法，本合同项下还息间隔为每一个月归还一次。借款人未按合同约定的还款时间归还借款的逾期贷款罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方未按本合同的约定归还贷款本息或支付相关费用的，即构成违约；甲方违约的，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用。甲方由被告李金瑞签名并印手指摸，甲方配偶由被告黄家庆签名并印手指摸；乙方由广东高要农村商业银行股份有限公司南岸支行盖章。同日，被告李金瑞作为抵押人与原告广东高要农村商业银行股份有限公司南岸支行作为抵押权人共同签订《最高额抵押担保合同》一份，约定抵押人自愿为债务人即被告李金瑞自2014年6月9日起至2019年6月9日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币60万元以本合同所约定的抵押物即权属人李金瑞坐落肇庆市芙蓉西一街19号（嘉仕翠）B幢208房提供抵押担保。担保范围包括债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖房等）。抵押权的效力及于抵押物的主物、主权利、从权利、附合物、加工物和孳息等。并约定当债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定，抵押权人根据法律法规之规定或主合同的约定提前收回借款，债务人未予清偿的，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿。之后，双方并对抵押物办理了粤房地他项权证肇字第××号房地产他项权证。2014年6月16日被告李金瑞及其配偶黄家庆向广东高要农村商业银行股份有限公司南岸支行立下《借款借据》一份。
原、被告双方签订上述合同后，广东高要农村商业银行股份有限公司南岸支行依约将借款60万元向被告李金瑞发放。被告李金瑞获得贷款后，没有按照上述合同约定还款，也没有按约足额支付利息。截止2015年12月20日，被告李金瑞实欠广东高要农村商业银行股份有限公司南岸支行借款本金60万元、利息4981.50元未清偿。原告遂诉至本院。
2015年4月1日，广东高要农村商业银行股份有限公司下发高农商银发（2015）158号《关于明确原南岸支行所辖贷款归属管理问题的通知》，将包括本案贷款在内的贷款归由原告管理。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告李金瑞、黄家庆经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理；两被告缺席，视其对原告农商行马安支行的诉求及证据没有异议，且不影响本院在查明事实基础上依法判决。
原、被告间签订的《个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》没有违反法律规定，上述合同自双方签名、盖章时成立并发生法律效力，受法律保护，各方当事人在行使合同权利的同时均应自觉遵守合同约定的义务。被告李金瑞在获得了原告农商行马安支行发放的贷款60万元，后理应按《个人借款合同》的约定还款，但其没有，被告李金瑞该行为已违反原、被告双方签订的《个人借款合同》所设定的被告还本付息的义务。原告农商行马安支行根据合同第十二条第（六）项“甲方违约的，乙方有权同时行使下述一项或几项权利：1、停止发放本合同项下的贷款；2、宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用；3、向甲方收取违约金；……5、对甲方未按时还清的价款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。”的约定而请求收回被告的贷款，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，本院予以支持。被告李金瑞应当向原告农商行马安支行偿还借款本金60万元。
关于利息问题：原告农商行马安支行诉请被告李金瑞支付拖欠的利息4981.5元（暂计至2015年12月20日，以后另计），并提供《个人借款合同》、《利息管理清单》等证据证实其主张，经质证，上述证据证实原、被告双方约定了被告李金瑞向原告农商行马安支行借款的利息、罚息、复利的计算方法以及截止2015年12月20日被告李金瑞拖欠利息4981.5元未清偿的事实。原告农商行马安支行该请求事实清楚、证据确实充分，本院予以支持。但2015年12月20日以后的利息按照双方合同约定计算至还清借款之日止。
关于原告农商行马安支行诉请对被告李金瑞所有及用于借款抵押房屋享有优先受偿权的问题：原告农商行南岸支行与被告李金瑞签订的《最高额抵押担保合同》同时包括了关于借款及担保的相关约定，并且被告提供的担保物已依法向肇庆市住房和城乡规划建设局办理了他项权证。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”及第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”。被告李金瑞提供的担保已于双方签订合同后办理登记时开始生效并具备对抗第三人之效力，原告农商行马安支行依法获得本案主债权，根据《中华人民共和国合同法》第八十一条的规定，抵押权也随之转移给原告，故原告诉请对抵押物享有优先受偿权符合上述法律的规定，故对其该请求，本院予以支持。
关于被告黄家庆的责任承担问题：被告黄家庆作为借款人李金瑞的妻子，上述借款发生在双方夫妻关系存续期间，参照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告黄家庆分别在《个人借款合同》及《最高额抵押担保合同》上签名确认，在被告黄家庆没有参加庭审应视其放弃质证辩证的权利及没有举证证实欠款为个人债务的情况下，故本院认定被告李金瑞本案的欠款属夫妻共同债务，被告黄家庆应当与被告李金瑞承担共同偿还的责任。
综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八十一条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，并参照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告李金瑞、黄家庆在本判决发生法律效力之日起十日内把其实欠原告广东高要农村商业银行股份有限公司马安支行借款本金60万元及利息4981.5元（该利息计至2015年12月20日，以后以实欠借款为本金，按双方合同约定计算至还清借款之日止），合共604981.5元清偿给原告广东高要农村商业银行股份有限公司马安支行。
二、原告广东高要农村商业银行股份有限公司马安支行对处理被告李金瑞所有的用于借款担保的位于肇庆市芙蓉西一街19号（嘉仕翠园）B幢208房（粤房地权证肇字第××号）所得价款享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9850元，由被告李金瑞、黄家庆共同负担。该款原告广东高要农村商业银行股份有限公司马安支行已预交，被告李金瑞、黄家庆在履行其付款义务时迳付9850元给原告，本院不另行收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审 判 长 赵凡宜
代理审判员 赖金华
人民陪审员 陈根华
二〇一六年四月十一日
书 记 员 许舒靖