E*MERGEFORMAT福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0583民初115号原告：福建南安农村商业银行股份有限公司水头支行，住所地：南安市水头镇福兴街2号，统一社会信用代码：91350583597856871J。负责人：郑锋阳，该支行行长。委托诉讼代理人：黄育芬，该公司员工。被告：吕鸿如，男，1971年10月2日出生，汉族，住福建省南安市。被告：梁培春，女，1978年9月30日出生，汉族，住福建省南安市。原告福建南安农村商业银行股份有限公司水头支行（以下简称“南安农商银行水头支行”）与被告吕鸿如、梁培春信用卡纠纷一案。本院于2018年1月2日立案受理后，依法由审判员周佳宝适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄育芬到庭参加诉讼，被告吕鸿如、梁培春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南安农商银行水头支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告吕鸿如、梁培春共同偿还借款人民币99999.99元及自2016年5月20日起至实际还款之日止结欠的利息、费用（费用包含滞纳金、年费、快递费等，利息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算,截止2017年7月21日，暂计结欠利息3572.91元、费用461.82元）；2、由全部二被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。事实和理由:2016年5月9日，被告吕鸿如向原告申请办理一张普惠金融卡，信用额度为100000元，月利率12‰。原告于2016年5月20日向被告吕鸿如发放100000元的普惠金融卡，被告吕鸿如即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。借款后，虽经原告催讨，但被告吕鸿如未依约偿还利息，至今尚欠原告借款本金人民币99999.99元及相应的利息、费用。另被告另，被告梁培春作为被告吕鸿如配偶，承揽对被告吕鸿如的上述债务承担共同还款责任，有签订《共同还款承诺书》为证，应依法承担共同还款责任。综上，为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。被告吕鸿如、梁培春未作答辩。经审理查明，被告吕鸿如于2016年5月9日向原告申请办理一张普惠金融卡，双方签订《福万通普惠金融卡申请表》一份。被告吕鸿如在申领普惠金融卡时填写的申请表上附有《信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》，被告吕鸿如在申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约和章程约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；支持随借随还，系统根据甲方的透支金额按日计收利息，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日之前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；每月定期向甲方寄发对账单，并列明甲方账户截止通知日的透支余额（或存款余额）、可用信用度余额、最低还款额和到期还款日；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收；持卡人还款时，按照以下顺序进行还款，正常透支或逾期1-90（含）天的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费本金的顺序依次偿还；逾期超过91天以上的，按照预借现金或交易本金，按照预借现金或转账交易本金、消费本金、利息、费用的顺序依次偿还等。另吕鸿如于2016年5月9日签署一份《福万通普惠金融卡用卡须知》，用卡须知规定本次申请的普惠金融卡执行月利率12%。原告于2016年5月20日向被告吕鸿如发放该卡，卡号为62×××06。之后，被告吕鸿如使用该卡进行透支消费，但并未按约定偿还上述款项，截至2018年1月21日，被告吕鸿如。梁培春尚欠原告借款本金99634.75元及利息罚息11821.94元，2018年1月22日起利息、费用按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算。另查明，被告吕鸿如、梁培春系夫妻关系。被告梁培春于2016年5月20日出具《共同还款承诺书》一份，承诺对自愿对吕鸿如申请的普惠金融卡所产生的一切还款义务及法律责任承担共同还款责任。以上事实，有原告提供结婚证复印件、《普惠金融卡申请表》、《信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》、《南安农村商业银行普惠金融卡调查审查审批表》、《福万通普惠金融卡用卡须知》、《共同还款承诺书》账户历史交易明细及原告委托代理人在庭审中的陈述为证，本院予以确认。被告吕鸿如、梁培春经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为自愿放弃答辩、举证及质证的权利。本院认为，本案是用卡人利用向发卡行申请的信用卡进行消费、透支，与发卡行之间产生的借贷法律关系，原告与被告吕鸿如之间签订的《信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》不违反法律禁止性、强制性规定，属于当事人的真实意思表示，应确认为有效合同。被告吕鸿如开卡消费后，原告与被告吕鸿如双方建立借款合同关系。嗣后被告吕鸿如使用该信用卡进行消费，但并未按照约定按时足额归还本息，已构成违约，应承担违约责任。被告吕鸿如信用卡透支后，超过还款到期日未予还款，原告有权依约要求被告吕鸿如偿还透支金额并支付利息、罚息，故原告要求被告吕鸿如偿还尚欠的欠款本金人民币99634.75元及相应的利息、费用的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持，原告诉讼请求中超过的部分，本院不予支持。被告梁培春承诺对自愿对吕鸿如申请的普惠金融卡所产生的一切还款义务及法律责任承担共同还款责任，现吕鸿如未能清偿债务，被告梁培春应对被告吕鸿如的上述债务承担共同偿还责任。现原告请求被告梁培春共同偿还信用卡透支欠款本金及相应的利息、费用的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告吕鸿如、梁培春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告吕鸿如、梁培春应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司水头支行信用卡欠款本金人民币99634.75元及相应的利息、费用（利息、费用按中国人民银行的有关规定及双方签订的领用合约的约定计算）；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币2371元，因适用简易程序减半收取为人民币1185.5元，由被告吕鸿如、梁培春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 员 陈志斌二〇一八年二月二十七日法官助理 周佳宝速 录 员 施金龙附：引用的主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。