河南省郑州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫01民终1662号
上诉人（原审被告）：郑州奥星实业有限公司，住所新郑市薛店镇解放路西侧、规划货栈街南侧。
法定代表人：魏新安，该公司董事长。
委托诉讼代理人：陈岩，河南北政律师事务所律师。
委托诉讼代理人：王霄霄，河南北政律师事务所实习律师。
被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司河南省分行直属支行，住所河南省郑州市花园路59号邮政大厦一层。
负责人：李岩峰，该行行长。
委托诉讼代理人：秦艳艳，河南金合力律师事务所律师。
原审被告：马超超，男，1989年9月26日出生，汉族，住河南省焦作市博爱县。
上诉人郑州奥星实业有限公司（以下简称奥星公司）因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司河南省分行直属支行（以下简称邮政银行）、原审被告马超超金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院（2017）豫0105民初12804号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月24日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。
奥星公司上诉请求：1.依法撤销一审判决第二项，改判为驳回邮政银行对奥星公司的诉讼请求；2.本案一、二审诉讼费由邮政银行承担。事实和理由：奥星公司系公司法人，有固定住所和联系电话，且奥星公司与邮政银行存在长期合作关系，邮政银行不可能不知道奥星公司住所地及联系方式，奥星公司不存在无法送达情形，开庭传票应当直接送达，一审法院采取公告送达，导致奥星公司未能参加诉讼，剥夺了其答辩质证及辩论的权利。本案中，涉案的《个人购房/购车借款及担保合同》第三十一条约定奥星公司承担阶段性连带责任保证，该合同属于格式合同，邮政银行作为格式文本的提供者，在签订合同时，未对第三十一条关于免除保证责任条件的内容进行特别提示，也未对任一条件进行选择，导致对格式条款产生两种以上的解释，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，认定只要任何一项条件成就，奥星公司的保证责任即可免除。邮政银行与马超超已经签订《新郑市预购商品房抵押合同》并办理了涉案房屋的抵押登记手续，奥星公司免除保证责任的条件已经成就，不应再承担保证责任。邮政银行要求奥星公司对马超超履行债务承担连带保证责任的请求不能成立，依法应予驳回。一审法院未对奥星公司的“阶段性连带责任保证”进行审查，无视奥星公司承担阶段性连带保证责任及保证责任已免除的基本事实，直接认定奥星公司应对马超超债务承担连带保证责任，系认定事实错误。
邮政银行辩称，认可奥星公司不承担连带清偿责任，坚持对马超超诉讼主张，全部的偿还责任由马超超承担。
马超超未答辩。
邮政银行向一审法院起诉请求：1.马超超向邮政银行偿还贷款本金373063.35元及利息137.1元（利息暂计至2017年1月13日，主张至实际还款日），以上共计373200.45元；2.奥星公司对上述债务承担连带保证责任；3.邮政银行对马超超提供抵押的房产享有抵押权，有权对该房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.马超超、奥星公司承担本案诉讼费用。
一审法院认定事实：2016年5月11日，马超超向邮政银行申请房屋贷款37.9万元。2016年6月30日，邮政银行（作为贷款人）与马超超（作为借款人、抵押人）及奥星公司（作为保证人）签订了一份《个人购房/购车借款及担保合同》，主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款37.9万元，用于购买并抵押的房屋坐落于薛店镇××西、规划货栈街南润丰·新尚C区3#号楼3单元16层1603；贷款期限240个月，自2016年6月30日至2036年6月30日，实际放款日与到期日以借据为准；（第四条）贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%，实际利率以借据为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款发放至马超超尾号为1004的邮政银行账户，贷款利息自实际放款日起计算；借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至奥星公司尾号为6710的账户；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；还款账户为马超超尾号为1004的邮政银行账户；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；贷款利率按第四条第二款约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，要求保证人承担保证责任；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；本合同项下担保方式为抵押加保证组合担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证人奥星公司承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止；本合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可以在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩等。2016年7月4日，邮政银行（作为抵押权人）与马超超（××）签订了一份《新郑市预购商品房抵押合同》，主要载明：为确保借款合同的履行，马超超自愿将所购位于薛店镇××西、规划货栈街南润丰·新尚C区3#号楼3单元16层1603的商品房抵押；本合同所对应的借款合同项下的借款数额为37.9万元，债务人履行债务的期限自2016年6月30日至2036年6月30日；本次商品房抵押所担保的范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；马超超在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还借款的，邮政银行有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款；债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押房产折价或者拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿等。2016年7月14日，新郑市房地产管理局向邮政银行出具了一份《新郑市预购商品房抵押登记证明》，主要载明：抵押权人：邮政银行；抵押人：马超超；房屋座落：薛店镇××西、规划货栈街南润丰·新尚C区3#号楼3单元16层1603；履债期限自2016年6月30日至2036年6月30日；权利价值37.9万元等。同日，邮政银行出具了一份《个人贷款（手工）借据》，主要载明：借款人姓名、放款账号户名：马超超；放款账号尾号1004；借款金额37.9万元；借款期限240月，从2016年7月14日至2036年7月14日；年利率4.41%；借款用途：购房；还款方式：等额本息等。马超超在该借据借款人处署名并捺有指印。2017年1月13日，邮政银行出具了一份统计查询单，主要载明：客户名称：马超超；还款方式：等额本息；贷款金额379000元，贷款余额373063.35元；贷款结清金额373200.45元；正常利息137.1元等。
一审法院认为，马超超、奥星公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。邮政银行与马超超及奥星公司之间的《个人购房/购车借款及担保合同》，邮政银行与马超超之间的《新郑市预购商品房抵押合同》，均成立并有效。双方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。邮政银行已依约履行了发放贷款的义务，马超超未按合同约定按时、足额履行还本付息义务，奥星公司亦未依约承担保证担保责任，均构成违约。邮政银行有权按照合同约定宣布本合同项下贷款本息全部提前到期并行使抵押权，要求保证人承担保证责任。综上，邮政银行对马超超、奥星公司的诉请，有据、合法，予以支持。
一审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、被告马超超偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司河南省分行直属支行贷款本金373063.35元和计算至2017年1月13日的利息137.1元，2017年1月14日以后的利息按《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算至实际还款之日止，于判决生效后10日内付清。二、被告郑州奥星实业有限公司对判决第一项确定的原告中国邮政储蓄银行股份有限公司河南省分行直属支行享有的债权承担连带清偿责任。被告郑州奥星实业有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告马超超追偿。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司河南省分行直属支行对被告马超超抵押的位于新郑市薛店镇××西、规划货栈街南润丰·新尚C区3#号楼3单元16层1603的房产有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6898元，公告费300元，由二被告负担。
本院二审期间，当事人没有提交新证据。
本院经审理查明，二审过程中，邮政银行陈述称“认可上诉方不承担连带清偿责任，坚持对原审被告马超超诉讼请求，全部的偿还责任由马超超承担。”奥星公司述称“我方愿意承担二审上诉费用”。本院查明的其他案件事实同一审。
本院认为，在不侵害第三方权益的情况下，民事主体之间可以约定双方的权利义务。本案中，邮政银行认可奥星公司提出的奥星公司不承担连带清偿责任的主张，奥星公司自愿承担二审案件受理费，应为邮政银行和奥星公司之间自愿设定的权利义务，均不侵害第三方的权益，亦不违反法律禁止性规定，应为有效。
综上所述，奥星公司的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、维持河南省郑州市金水区人民法院（2017）豫0105民初12804号民事判决第一项、第三项；
二、撤销河南省郑州市金水区人民法院（2017）豫0105民初12804号民事判决第二项；
三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司河南省分行直属支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费6898元，公告费300元，由马超超负担。二审案件受理费6898元，由郑州奥星实业有限公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 黄智勇
审判员 贾建新
审判员 曹逢春
二〇一八年三月五日
书记员 杨林源