湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0105民初6614号原告中信银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段1500号北辰时代广场A1区。负责人王顺清，该分行行长。委托代理人厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人谢宜兰，湖南淡远律师事务所律师。被告周晋辉，男，汉族，1964年12月22日出生，住湖南省湘潭市雨湖区。委托代理人刘双喜，男，汉族，1990年5月9日出生，住湖南省邵东县。被告谭育英，女，汉族，1965年1月2日出生，住湖南省湘潭市雨湖区。原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称“中信银行”）与被告周晋辉、谭育英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中信银行的委托代理人厉平春，被告周晋辉的委托代理人刘双喜到庭参加了诉讼，被告谭育英经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告周晋辉签订的《中信银行个人购房借款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、判令被告立即偿还原告未到期借款本金488219.07元、逾期本金155432.66元，逾期利息14693.42元、逾期罚息2937.51（利息暂计至2017年9月28日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、判令被告承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费33064元；4、判令原告对被告周晋辉提供的位于长沙市雨花区的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先权；5、判令被告谭育英在上诉借款本息及实现债权的费用范围内承担共同清偿责任；6、判令两被告承担本案全部诉讼费及其他的费用。事实与理由：2010年，原告与被告周晋辉签订一份《中信银行个人购房借款合同》，协议约定：原告向被告周晋辉发放贷款179万元，贷款期限120个月。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定的金额归还借款本息，即为违约，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，宣布贷款本息提前到期，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担。另外谭育英与被告周晋辉系夫妻关系，上述借款发生于婚姻关系存续期间，被告谭育英应对上述借款本息及原告实现债权的费用承担共同清偿责任。被告周晋辉与原告签订了《中信银行个人购房借款合同》中的抵押条款且双方办理了抵押登记手续，原告依约划款179万元给被告周晋辉，被告周晋辉提供位于长沙市雨花区的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告周晋辉未履行合同约定按时偿付贷款本息，截止2017年9月28日，已拖欠原告贷款本息共计173063.59元。根据双方签订的《中信银行个人购房借款合同》第十八条的规定，双方在合同履行过程中发生的争议由贷款人所在地人民法院管辖。综上，被告周晋辉的上述违约行为已经严重侵害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告周晋辉辩称，没有异议。被告谭育英经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了中信银行个人购房借款合同、借款借据、房产证、房他证、欠款证明、个人类不良贷款司法催收合作协议及律师费票据等证据。经庭审审查，本院认定事实如下：2010年1月，原告与被告周晋辉签订一份《中信银行个人购房借款合同》，合同约定：被告周晋辉向原告借款179万元用于购房；借款期限为120个月，自2010年1月6日起至2020年1月6日止；本合同贷款年利率为4.158%，月利率为3.465‰。本合同履行期间，贷款利率为浮动利率，本合同利率按照合同签订日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率5.94%为基础，下浮30%，即月利率为3.465‰执行。执行浮动利率期间，贷款利率自借款合同签订日起，首次利率调整日为2011年1月1日，并从首次利率调整日每12个月调整一次利率;还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日，还款总期数为120期；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；若被告周晋辉违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约，原告有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放借款提前到期，要求被告周晋辉立即偿还全部贷款及相应利息，依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息。原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由被告周晋辉承担；被告周晋辉自愿将其所有的位于长沙市雨花区的房产为贷款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等)。被告谭育英与被告周晋辉系夫妻关系，双方于1988年4月5日登记结婚，被告谭育英在原告与被告周晋辉签订的上述《中信银行个人购房借款合同》中周晋辉配偶一栏中签字。上述合同签订后，原告按合同约定向被告周晋辉发放了179万元贷款，但被告周晋辉在借款后未按合同约定按时还款，截至2017年9月28日，被告周晋辉拖欠原告借款本金155432.66元，逾期利息14693.42元、逾期罚息2937.51元。另查明，原告与被告周晋辉就其提供的位于长沙市雨花区的房产在长沙市雨花区房屋产权管理局办理了抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《个人类不良贷款司法催收合作协议》，约定按诉讼标的额5%的标准支付委托代理费用，并实际支付了代理费33064元。本院认为，一、原告与被告周晋辉签订的《中信银行个人购房借款合同》约定的借款内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告周晋辉，但被告周晋辉未按合同约定按时归还贷款，根据合同约定，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，故本院对原告要求解除合同及由被告周晋辉归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告周晋辉在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告周晋辉违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告周晋辉违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《中信银行个人购房借款合同》中已约定由被告周晋辉承担，且该收费标准符合《湖南省律师服务收费行业指导标准》，故本院对原告要求被告周晋辉承担律师代理费33064元的诉讼请求予以支持；三、因被告周晋辉提供抵押的位于长沙市雨花区的房屋办理了抵押登记手续，抵押行为合法有效，故原告对抵押房屋在被告周晋辉应归还的贷款本息及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权；四、被告谭育英与被告周晋辉系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，且被告谭育英在借款合同上签字，根据婚姻法的相关规定，应认定为夫妻共同债务，故本院对原告要求被告谭育英承担共同偿还责任的诉请予以支持；五、被告谭育英未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二)》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告周晋辉签订的《中信银行个人购房借款合同》中未履行部分，未到期的贷款本金提前到期；二、被告周晋辉、谭育英在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金643651.73元，逾期利息14693.42元、逾期罚息2937.51元（利息、罚息暂计算至2017年9月28日，2017年9月29日至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方签订的《中信银行个人购房借款合同》约定计算）；三、被告周晋辉、谭育英在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的律师代理费33064元；四、若被告周晋辉、谭育英未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中信银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖被告周晋辉所有的位于湖南省长沙市雨花区的房屋，所得价款由原告中信银行股份有限公司长沙分行优先受偿，折价、拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告周晋辉所有，不足部分由被告周晋辉、谭育英继续清偿。本案受理费10744元，因适用简易程序减半收取5372元，由被告周晋辉、谭育英共同承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。代理审判员 周 元二〇一八年四月十六日代理书记员 唐潇俊附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方政府规定的部门；最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。