辽阳市弓长岭区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽1005刑初3号
公诉机关辽阳市弓长岭区人民检察院。
被告人于亚男，女，1985年2月28日出生，汉族，高中文化，无职业，。因本案于2016年5月13日被刑事拘留，同年5月27日被执行逮捕。现押于辽阳市看守所。
辩护人王忠伟，系辽宁泽人律师事务所律师。
辽阳市弓长岭区人民检察院以辽弓检公刑诉（2016）74号起诉书，指控被告人于亚男犯诈骗罪，于2016年12月19日向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。辽阳市弓长岭区人民检察院指派检察员马玉清出庭支持公诉。被告人于亚男及其辩护人王忠伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
辽阳市弓长岭区人民检察院指控：2015年7月12日，被告人于亚男以为被害人杨X办理中国人寿保险公司（以下简称人寿保险）保险业务为由，骗取被害人杨X人民币30000元。后被告人于亚男以此险种返利为名返还杨X人民币770元。经核实，中国人寿保险股份有限公司综合业务处理系统没有杨X符合条件的投保业务。
2015年8月中旬一天，在辽阳市弓长岭区安平街人寿保险公司弓长岭区支公司被告人于亚男的办公室内，被告人于亚男谎称为被害人王XX办理鑫丰理财定期保险，骗取被害人王XX人民币80000元，并交给王XX一张《投保单》和一张《发票联》。经核实，该投保单和发票联中保单号在人寿保险公司综合业务处理系统中显示并不是王XX的投保单。
2015年9月份的一天，在辽阳市弓长岭区安平街人寿保险公司弓长岭区支公司被告人于亚男的办公室内，被告人于亚男谎称为被害人谷X办理国寿鑫年金保险，骗取被害人谷X人民币100000元。后被告人于亚男以此险种返利为名返还谷X人民币1840元。经核实，该投保单和发票联中的保单号在人寿保险公司综合业务处理系统中显示不是谷X的投保单。
2015年10月份的一天，被告人于亚男以让被害人于XX办理人寿保险公司的保险理财产品为由，先后骗取被害人于XX人民币300000元。经核实，人寿保险公司综合业务处理系统中没有于XX符合条件的保单记录。
2015年11月30日至2016年5月5日间，被告人于亚男为被害人路XX办理人寿保险公司业务为由，先后二次骗取被害人路XX人民币80000元，以此险种返利为名返还给路XX人民币1050元；被告人于亚男以为被害人杨XX办理人寿保险公司保险业务为由，骗取被害人杨XX人民币10000元，经核实，人寿保险公司综合业务处理系统没有杨XX、路XX符合条件的投保业务。
2015年12月8日8时许，在辽阳市弓长岭区安平街人寿保险公司弓长岭区支公司被告人于亚男的办公室内，被告人于亚男谎称为被害人李XX购买人寿保险公司国寿鑫年金保险，骗取被害人李XX人民币500000元，并交给李XX一张《发票联》和一张《收款收据》，以此险种返利为名返还李XX人民币8000元。经核实，该发票联中的保单号在人寿保险公司综合业务处理系统中显示并不是李XX的投保单。
2015年12月28日，被告人于亚男谎称以帮助被害人赵XX购买人寿保险公司开门红的保险为由，骗取被害人赵XX人民币100000元。经核实，在人寿保险公司综合业务处理系统中没有赵XX符合条件的保单记录。
2016年1月11日10时许，在辽阳市弓长岭区安平街人寿保险公司弓长岭支公司被告人于亚男办公室内，被告人于亚男谎称为被害人孙XX购买人寿保险公司保险，骗取被害人孙XX人民币20000元，以此险种返利为名返还被害人孙XX人民币200元，并交给被害人孙XX一张《发票联》。经核实，此发票中保单号在人寿保险公司综合业务处理系统没有匹配的合同记录。
综上，被告人于亚男共计诈骗赃款人民币1208140元。
案后，被告人于亚男被公安机关抓获归案。
公诉机关为上述指控向本院提供了书证：案件来源、抓捕经过、户籍证明、保险投保单、保险业专用发票、保单查询单、报案材料、授权书、聊天记录、赵XX银行账单、中国人寿保险股份有限公司信息查询单、于XX农行卡交易明细、收款收据、证明、银行账单、接受证据清单、中国人寿保险股份有限公司保单、支付宝明细、银行明细、保单明细、中国人寿保险股份有限公司银行保险销售人员保险代理合同、情况说明；证人穆XX、杨X、于XX、王X、王X的证言；被害人谷X、于XX、赵XX、李XX、王XX、孙XX、路XX、杨XX的陈述；被告人于亚男的供述和辩解等证据证明。据此，公诉机关认为，被告人于亚男的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应以诈骗罪追究其刑事责任。
被告人于亚男对公诉机关的上述指控提出异议，认为其不构成犯罪，给被害人谷X办的是两年期的定期存款，赵XX和于XX的钱是借的，没有从李XX、王XX、孙XX、路XX、杨X、杨XX手中拿过钱。
被告人的辩护人对起诉书指控的犯罪事实和罪名均有异议，认为被告人于亚男不构成犯罪。其辩护意见是：起诉书指控的九起犯罪事实，只有被害人的指控，没有其他证据予以佐证，没有形成完整的证据链条；骗取李XX50万元的数额较大，但是该款项的来源和去向没有相应的证据予以证明，用50万现金办理保险的事实不客观、不合理；骗取于XX30万元不是事实，是于亚男向于XX的借款，于XX的笔录也提过借款一事，可以相互认证，属民间借贷，不是犯罪行为；谷X那起是于亚男在征得本人同意的情况下为其办理的证券投资，不是保险。综上，辩护人认为指控被告人于亚男诈骗的证据不足。
经审理查明：2015年7月12日，被告人于亚男以为被害人杨X办理中国人寿保险公司（以下简称人寿保险）保险业务为由，骗取被害人杨X人民币30000元。后被告人于亚男以此险种返利为名返还杨X人民币770元。经核实，中国人寿保险股份有限公司综合业务处理系统没有杨X符合条件的投保业务。被害人杨X被骗人民币29230元。
2015年8月中旬一天，在辽阳市弓长岭区安平街人寿保险公司弓长岭区支公司被告人于亚男的办公室内，被告人于亚男谎称为被害人王XX办理鑫丰理财定期保险，骗取被害人王XX人民币80000元，并交给王XX一张《投保单》和一张《发票联》。经核实，该投保单和发票联中保单号在人寿保险公司综合业务处理系统中显示并不是王XX的投保单。被害人王XX被骗人民币80000元。
2015年9月份的一天，在辽阳市弓长岭区安平街人寿保险公司弓长岭区支公司被告人于亚男的办公室内，被告人于亚男谎称为被害人谷X办理国寿鑫年金保险，骗取被害人谷X人民币100000元。后被告人于亚男以此险种返利为名返还谷X人民币1840元。经核实，该投保单和发票联中的保单号在人寿保险公司综合业务处理系统中显示不是谷X的投保单。被害人谷X被骗人民币98160元。
2015年10月份的一天，被告人于亚男以让被害人于XX办理人寿保险公司的保险理财产品为由，先后骗取被害人于XX人民币300000元。经核实，人寿保险公司综合业务处理系统中没有于XX符合条件的保单记录。被害人于XX被骗人民币300000元。
2015年11月30日至2016年5月5日间，被告人于亚男为被害人路XX办理人寿保险公司业务为由，先后二次骗取被害人路XX人民币80000元，以此险种返利为名返还给路XX人民币1050元；被告人于亚男以为被害人杨XX办理人寿保险公司保险业务为由，骗取被害人杨XX人民币10000元，经核实，人寿保险公司综合业务处理系统没有杨XX、路XX符合条件的投保业务。被害人路XX被骗78950元；被害人杨XX被骗人民币10000元。
2015年12月8日8时许，在辽阳市弓长岭区安平街人寿保险公司弓长岭区支公司被告人于亚男的办公室内，被告人于亚男谎称为被害人李XX购买人寿保险公司国寿鑫年金保险，骗取被害人李XX人民币500000元，并交给李XX一张《发票联》和一张《收款收据》，以此险种返利为名返还李XX人民币8000元。经核实，该发票联中的保单号在人寿保险公司综合业务处理系统中显示并不是李XX的投保单。被害人李XX被骗人民币492000元。
2015年12月28日，被告人于亚男谎称以帮助被害人赵XX购买人寿保险公司开门红的保险为由，骗取被害人赵XX人民币100000元。经核实，在人寿保险公司综合业务处理系统中没有赵XX符合条件的保单记录。被害人赵XX被骗人民币100000元。
2016年1月11日10时许，在辽阳市弓长岭区安平街人寿保险公司弓长岭支公司被告人于亚男办公室内，被告人于亚男谎称为被害人孙XX购买人寿保险公司保险，骗取被害人孙XX人民币20000元，以此险种返利为名返还被害人孙XX人民币200元，并交给被害人孙XX一张《发票联》。经核实，此发票中保单号在人寿保险公司综合业务处理系统没有匹配的合同记录。被害人孙XX被骗人民币19800元。
综上，被告人于亚男共计诈骗赃款人民币1208140元。
案后，被告人于亚男被公安机关抓获归案。
上述指控，有如下经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认。
1、案件来源、抓捕经过，证明本案系被害人谷X、于XX、赵XX、李XX、王XX、孙XX于2016年5月12日、5月16日、5月30日向公安机关报案，称于亚男以办理保险为由，骗取钱款。2016年5月12日公安机关在中国人寿保险公司辽阳分公司将被告人于亚男抓获。
2、户籍证明，证明被告人于亚男的出生日期为1985年2月28日，系具有完全刑事责任能力的人。
3、证明一份，中国人寿保险股份有限公司辽阳市弓长岭支公司证明，2014年5月19日至2016年1月29日，于亚男与该公司签署合同，于亚男为该公司的业务代理。
4、中国人寿保险股份有限公司银行保险销售人员保险代理合同，证明2014年5月19日，中国人寿保险股份有限公司辽阳市弓长岭区支公司与于亚男签订合同，双方为保险代理关系，合同有效期为三年。
5、投保单一份及保险业专用发票、保单查询单一份，证明2015年9月21日，谷X经被告人于亚男在人寿保险公司投保人民币100000元，保单号为20152110055160XXXXXX
XX，但人寿保险公司的20152110055160XXXXXXXX保单投保人实际为王X，被告人于亚男并没有为被害人谷X投保该公司的保险。
6、聊天记录及赵XX银行账单一份、人寿保险公司信息查询单二份，证明2015年12月22日至12月28日，于亚男向赵XX妻子于XX借款十万元,为其购买理财产品，帮助完成业绩存开门红；2016年2月4日起至2016年4月27日，于XX向于亚男多次索要十万元，于亚男推脱没还。人寿保险公司没有赵XX、妻子于XX的存款信息的事实。
7、于XX农行卡交易明细、人寿保险公司信息查询单二份，证明于XX于2016年2月2日通过转账支付10万元给于亚男，但在人寿保险公司没有符合于XX条件的记录，该10万元被被告人于亚男占有。
8、保险专业发票、收款收据、人寿保险公司信息查询单，证明李XX于2015年12月8日，经被告人之手向人寿保险公司购买国寿鑫年金保险50万元，经查询，被告人于亚男交给李XX的票据信息与保单号投保人杨XX信息不符，该50万元被被告人于亚男占有。
9、保险业专用发票、投保单、人寿保险公司信息查询单，证明王XX于2015年8月20日，经被告人于亚男之手向人寿保险公司购买该保险公司定期8万元鑫丰理财，经查询王XX所持票据信息与保单号投保人任XX信息不符，该8万元被被告人于亚男占有。
10、接受证据清单、人寿保险公司保单、支付宝明细、银行明细，保单明细，证明2015年11月30日，路XX经被告人于亚男之手购买了人寿保险公司国7万元寿鑫丰新保险产品。杨X于2015年7月12日通过支付宝支付于亚男人民币3万元，7月12日通过工商银行转款3万元。经查询，人寿保险公司没有符合路XX、杨X条件的信息，该款被被告人于亚男占有。
11、证人杨X的证言，杨X系被告人于亚男的前夫。其能证明于亚男除了在人寿保险公司上班外，大概从六、七年前开始就在互联网上从事黄金、外汇业务。于XX在2015年10月中旬左右的一天递给于亚男30万元现金，用于办理于亚男向于XX推荐的人寿保险的理财业务。2015年12月份，于亚男保险任务数没有完成，让于XX买10万元的保险给于亚男完成任务数。于亚男拿出过两张人寿保险公司的发票联，上面分别有于XX和于XX的名字。同时能证明曾帮助于亚男到杨XX处取过1万元存保险。
12、证人于XX的证言。于XX系于亚男的婆婆。其证明2017年的大年初三，在其家看见于亚男有单子放在其家了，单子上写有“人寿保险单”的字样：一共两张纸。一张是投保人于XX、保险额是10万的；一张是投保人于XX、保险额是20万的。上面写有“人寿保险单”的字样，看见单子上有公章。
13、证人王X的证言，证明王X系被害人王XX的女儿。2015年8月份的一天，王X陪同王XX到银行取的钱，后到于亚男的办公室将8万元现金交给被告人于亚男。
14、被害人谷X的陈述，证明被告人于亚男让其拿100000元，用于其在中国人寿保险股份有限公司投保。2015年12月11日，于亚男以保险公司返还利息的名义，向谷X的工商银行卡汇入人民币1840元。
15、被害人于XX的陈述，证明2015年10月份，于亚男以中国人寿保险有任务数为由，让于XX帮助其完成存款任务，并承诺于XX将该存款存入保险理财。后于亚男与其丈夫杨X到到于XX处取走20万元，后通过银行转账转了10万元给于亚男。定好2016年5月份还钱，5月份之后就联系不上于亚男。
16、被害人赵XX的陈述，证明2015年12月22日，于亚男通过电话微信联系赵XX的妻子于XX，说有一个开门红的保险业务，让于XX能不能存10万元的。定好存一个月的保险。在2015年12月28日，赵XX给于亚男汇过去10万元。
17、被害人李XX的陈述，证明被告人于亚男为完成业绩，多次通过于亚男的公公让李XX在于亚男的保险公司存款。2015年12月8日8时许，李XX到于亚男的单位弓长岭区人寿保险公司二楼办公室，把500000元现金交给了于亚男，于亚男给其一个收款收据和发票联，于亚男先给其返了8000元钱利息钱，其余的利息钱17000元等到期后才能返还，办理的保险是一年5.1%的利息，但该款到于亚男案发业没给。后到保险公司查询，才知道被告人于亚男根本没有把她的500000元交到保险公司。
18、被害人王XX的陈述，证明2015年8月中旬在弓长岭区安平街人寿保险公司弓长岭区支分公司，于亚男谎称为被害人王XX办理鑫丰理财定期保险的名义索取现金80000元。一周后于亚男给王XX一个《投保单》和一个《发票联》。后经核实，该投保单和发票联中保单号在人寿保险公司综合业务处理系统中显示并不是王XX的投保单。当时去于亚男办公室给钱时是其女儿王X陪同去的。
19、被害人孙XX的陈述，证明2016年1月11日10时左右，在弓长岭区安平街人寿保险公司弓长岭支公司二楼办公室内，于亚男收取被害人孙XX19800元保险钱，并将一张《发票联》给孙XX。后经核实，此发票中保单号在中国人寿保险股份有限公司综合业务处理系统没有匹配的合同记录。
20、被害人路XX的陈述，证明于亚男以在人寿保险公司有保险的任务数，帮助存保险，利息高为由，让被害人路XX帮助存款。2015年11月30日，路XX在弓长岭区安平街人寿保险公司于亚男的办公室内，将现金70000元和身份证当场交给被告人于亚男，于亚男向路XX提供一张人寿保险公司的发票联，并当时返了1050元利息钱。2016年5月5日，在弓长岭区安平街安平大市场辽阳银行门口，其又将将10000元交给于亚男。
21、被害人杨X的陈述，证明2015年7月12日，于亚男以帮助杨X购买理财产品为由，让杨X将30000元转到于亚男的支付宝上。后于亚男给杨X返还770元。
22、被害人杨XX的陈述，证明2016年2月初，于亚男以在她单位存款利息高为由，让杨XX存款。后杨XX将1万元交给于亚男丈夫杨X。
23、被告人于亚男的供述与辩解，证明于亚男以单位有一个两年定期存款利息高，有任务数为由，让谷X存款10万元。后将10万元用于购买深圳宏岭公司的理财产品，并给谷X提供了一个人寿保险公司投保单。2015年12月，于亚男以中国人寿保险股份有限公司辽阳市弓长岭支公司返还利息的名义，向谷X银行汇款人民币1840元，谷X不知道于亚男投资理财产品的事实。其从于XX借款30万元，从赵XX的妻子于XX借款10万元，借款的理由是投资理财，不是购买保险理财产品。被告人于亚男同时表示其认识李XX、王XX、孙XX、杨XX、杨X、路XX，但否认帮助六人办理过保险业务，没有从六人手中拿过钱。
24、鉴定结论，辽阳市公安局司法鉴定中心鉴定书，能够证明被告人于亚男为辩护人谷X、李XX王XX等人出具的投保单，系被告人于亚男书写。
本院认为，被告人于亚男用中国人寿保险股份有限公司辽阳市弓长岭支公司业务员身份，以保险公司为其提供的办公室为地点，以虚开滥用保险公司的保险合同及手写发票给被害人为手段，以非法占有为目，用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应予惩处。辽阳市弓长岭区人民检察院指控其犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，应予支持。被告人于亚男及其辩护人关于其没有为被害人李XX等人办理过保险业务，也没有从李XX等人手里拿过钱，及从被害人赵XX、于XX拿的钱是借款、为被害人谷X办的是两年期的定期存款的辩解和辩护意见，经查，从被告人于亚男为各被害人提供的保险单据、发票以及对发票的司法鉴定、各被害人的陈述、证人杨X、于XX、王X等人的证言、银行转账明细、支付宝转账明细等证据，能够证明被告人于亚男利用其保险公司业务员的身份，以完成业绩、为被害人办理高额利息的保险理财产品为诱饵，利用真实的保险公司制式保险合同、收据，当场填写和制作虚假的保险合同、收款单据交给被害人，取得了被害人的信任，骗取被害人的财产。被告人于亚男及其辩护人的上述辩解及辩论意见与本案查明的事实不符，本院不予采信。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人于亚男犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金二百万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月13日起至2027年5月12日止。罚金于判决生效后一个月内给付。）
二、被告人于亚男返还骗取各被害人的赃款共计人民币一百二十万零八千一百四十元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省辽阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 王学峰
审 判 员 任嘉琦
人民陪审员 刘振晶
二〇一七年十月三十日
代理书记员 高 迪
本判决所使用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第二百六十四条盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。