广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤0604民初2810号
原告：广发银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区季华五路广发大厦，统一社会信用代码：91440600193529807Y。
负责人：李小水，行长。
委托诉讼代理人：胡敏芝，广东天地正律师事务所律师。
委托诉讼代理人：梁文乐，广东天地正律师事务所实习律师。
被告：陈莲子，女，1983年8月19日出生，汉族，住广东省佛山市南海区，
原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告陈莲子信用卡纠纷一案，本院于2018年1月30日受理后，依法适用简易程序，于2018年2月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡敏芝、被告陈莲子到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告因被告信用卡欠款未还，向本院提出诉讼请求：1、被告向原告清偿卡号为52×××96、账户号为10×××01的信用卡欠款本金5071.41元、违约金327.8元及至实际清偿之日止的利息（暂计至2017年11月19日，利息为408.1元）；2、被告向原告清偿卡号为52×××96、账户号为10×××02的信用卡欠款本金39369.86元、违约金12050.67元、透支转账分期还款业务（“财智金”）分期手续费8820元及至实际清偿之日止的利息（暂计至2017年11月19日，利息为5340.25元）；3、被告承担诉讼费用。事实和理由：2010年12月2日，被告向原告申请广发信用卡，承诺遵守《广发银行信用卡客户协议》。自2010年12月18日起，被告开始持卡透支消费，但未依约还款。暂计至2017年11月19日，被告尚欠原告信用卡（账户号为10×××01）欠款如上述第1项诉讼请求。自2015年1月13日起，被告开始持卡透支消费，但未依约还款。暂计至2017年11月19日，被告尚欠原告信用卡（账户号为10×××02）欠款如上述第2项诉讼请求。
被告的逾期还款行为构成严重违约，原告有权要求被告立即偿还欠款本金及至实际清偿日至的利息、费用（依照《广发银行信用卡客户协议》及《费率表》约定计算，透支利息按日利率日万分之五，滞纳金按月结账单最低还款额未还部分的5%收取，最低20元或2美元；透支转账分期还款业务（“财智金”）分期手续费，可选择分3/6/12/18/24/30/36等期，每账单月为1期，不同期数手续费标准不同，手续费按分期还款总金额的固定比例计收，原告根据不同产品一次性收取或按账单月分摊收取，手续费率相当于每期0%-1.44%；如将分期还款手续费分摊至账单月收取的，客户提前偿还所有分期本金时须缴付未还本金及未付分期还款手续费。
被告辩称，1、对清还卡号为52×××96、账户号为10×××01的信用卡卡数、滞纳金和利息无异议。2、对卡号为52×××96、账户号为10×××02的信用卡卡数有异议。2015年1月13日，原告的工作人员通过电话向被告推销“财智金（尊享）”，金额为147000元，分36期还款（每期本金4083.33元、利息为0.75%即每期1102.50元），被告因需要钱装修房屋，就接受了该产品。被告依约还款31期，已还款本金及利息共147633.24元。后来被告家里出事，经济出现困难，本金已还清，利息真的无力偿还。原告不查清客户的经济状况和实际情况，极力推销产品。现在被告无力还款，但每月的滞纳金、利息、超限费一直增加。原告放款儿戏，收费狮子大开口。另外期数到了第29期就变成全额还款，每月利息很高。原告的对账单没有欠款明细，被告不知原告怎样得出利息、手续费的。因此，被告要求原告证明“财智金”业务是经过银监会批准的产品，出示收费标准，说明为什么未到期限就要全额还款。
原告围绕诉讼请求提交了以下证据：
1、原告营业执照、金融许可证和被告身份证复印件；
2、被告填写的《广发银行信用卡申请表》及所附《广东发展银行信用卡客户协议》和《广发卡费率表》；
3、被告所持信用卡的交易明细和本息拆分表；
4、原告信用卡网站公布透支转账分期还款业务（“财智金”）分期手续费收费标准的网页打印件；
5、原告向中国银行业监督管理委员会广东监管局报告的广发银报（2012）106号《广发银行关于信用卡“财智金”产品的备案报告》及附件；
6、从原告网站下载的“财智金”产品服务协议；
7、原告向被告发送的2017年4月和5月电子对账单。
被告对上述证据1-5的真实性均无异议，但表示不清楚证据3中账户号为10×××02的信用卡交易明细和本息拆分表是怎么计算得出的，看不懂证据4的内容。被告对证据6表示不知情；对证据7称未收到。
被告提供了其收到的2017年4月和5月信用卡电子对账单，认为对账单中只有总额，没有交易明细。
本院认为，被告虽表示不清楚证据3中账户号为10×××02的信用卡交易明细和本息拆分的计算方法，但未提出明确具体的异议理由，对已方已还款的情况亦未提出异议，故本院对该证据予以采纳。原告的证据6系从其网站下载打印，可认定其真实性，对本案事实可予佐证。原告提供的证据7的内容既有账户信息总额，亦有交易明细，其中账户信息总额与被告提供的电子对账单内容吻合，而被告提供的电子对账单上注明了“交易明细搬家至发现精彩APP啦”、“立即打开发现精彩查询”，并附有APP二维码，说明被告可以自行查询交易明细。因此，本院认定被告已收到原告发送的证据7即对账单。
本院对上述原、被告提供的证据予以确认并在卷佐证，并对原告起诉的事实予以认定。
另查明：被告所持卡号为52×××96的信用卡设有两个账户，其中账户号为10×××01的账户是普通消费账户，账户号为10×××02的账户是“财智金”产品账户。根据原告提供的证据显示，“财智金”产品是原告向客户提供的一种透支转账分期还款业务，原告通过透支转账的方式从客户信用卡扣除一笔不超过其总授信额度的现金，划拨至客户的银行储蓄账户，客户分期偿还本金和手续费。原、被告于2015年1月通过电话达成“财智金”产品的业务协议，“财智金”本金总额为147000元，期数为36期，每期（每月）还款本金4083.33元、手续费1102.50元。被告收取了“财智金”本金147000元后，依照约定逐月偿还本金和手续费。从2016年7月13日的第19期本金和手续费开始，被告未能足额还款，拖欠本金和手续费。原告向被告发送2017年5月份电子账单时，通知“财智金”提前还款，应还总额为全部尚欠本金、手续费、违约金和利息。根据该账户交易流水记载，原告从2017年6月19日以全部尚欠本金计算逾期还款利息。
本院认为，原、被告之间存在信用卡合同关系，被告持卡进行透支消费和使用原告“财智金”产品，均系信用卡业务范畴。首先，被告在普通透支消费后未依约履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。原告请求被告偿还账户号为10×××01的账户透支欠款本息、违约金和透支利息，其中违约金从2017年起按照滞纳金的计收标准收取，因被告对此请求无异议，亦不违反法律规定，本院予以支持。
其次，原、被告就账户号为10×××02的账户内“财智金”业务虽未签订书面合同，但被告收取了原告发放的“财智金”本金，并在前期依约足额还款，亦收到原告每月发送的对账单，双方的“财智金”产品合同已经依法成立。被告后期未如约足额归还本金和手续费，构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项的规定，被告迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的，原告有权解除合同，宣布合同提前到期。因此，被告应承担违约责任，归还“财智金”本金、支付分期手续费，并按《广发银行信用卡客户协议》及《费率表》的约定标准计付逾期还款利息。被告对原告通知提前全额还款提出的异议不成立，本院不予采纳。但是，原告主张被告支付违约金12050.67元，因原告不能证明原、被告就收取违约金事项进行过约定，被告在诉讼中对原告的收费亦提出异议，故本院对该项请求不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
被告陈莲子在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还卡号为52×××96、账户号为10×××01的信用卡欠款本金5071.41元及利息（截止2017年11月19日的利息为408.1元，此后利息按日万分之五计算至实际清偿日止）、违约金327.8元；
被告陈莲子在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还卡号为52×××96、账户号为10×××02的信用卡欠款本金39369.86元及利息（截止2017年11月19日的利息为5340.25元，此后利息按日万分之五计算至实际清偿日止）、分期手续费8820元；
三、驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费792元，由原告广发银行股份有限公司佛山分行负担134元，被告陈莲子负担658元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 陈英姿
二〇一八年三月十二日
书记员 李 灼