武威铁路运输法院
民 事 判 决 书
（2017）甘7102民初99号
原告：司成智，男，汉族，生于1976年8月13日，住甘肃省古浪县。
委托诉讼代理人：邹辉，武威市经济开发区法律服务所律师。
被告：中国大地财产保险股份有限公司武威中心支公司，住所地甘肃省武威市凉州区胜利街4号。
主要负责人：武贤德，该公司经理。
委托诉讼代理人：赵继勇，该公司客服部经理。
原告司成智与被告中国大地财产保险股份有限公司武威中心支公司（以下简称大地武威支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2017年3月29日立案受理，依法由审判员张玺适用简易程序于2017年5月12日、2017年5月26日二次公开开庭进行了审理。原告司成智及其委托诉讼代理人邹辉，被告大地武威支公司委托诉讼代理人赵继勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告司成智向本院提出如下诉讼请求：请求依法判令大地武威支公司按照保险卡约定支付司成智意外伤害保险金100000元、意外住院补贴保险金共计1440元。事实与理由：2015年4月13日，司成智为自己在大地武威支公司购买了一份大地自助保险卡（Ⅲ）-四季顺（B款），交纳保险费200元，大地武威支公司工作人员按照保险卡上客户须知载明的要求在大地保险公司指定的网站上注册激活，保险单号为：×××，保险期间为2015年4月14日0时至2016年4月13日24时止，保险卡约定在保险期间内，若被保险人发生保险事故，保险人给付普通意外伤害保险金限额为人民币100000元，意外医疗保险金限额为10000元，给付意外住院补贴保险金:人民币30元/日，累计限180日等。2015年11月16日30时许，司成智因交通事故受伤，入住武威市人民医院等三家医院住院治疗51天。司成智受伤后多次要求按照保险卡约定支付意外伤害保险金及意外住院补贴保险金，大地武威支公司以各种理由推诿拒绝。庭审中，司成智称购买四季顺保险卡是大地武威支公司工作人员给自己办理完车险后推荐的，激活手续是大地保险公司的业务人员代为办理，在购买和激活过程中，大地保险公司的业务人员未对保险条款向司成智进行解释和说明。
被告大地武威支公司辩称：原告的诉讼请求不符合保险合同的约定，根据被告给原告提供的保险卡、客户须知，原告在购买前应仔细阅读保险条款，激活保险卡意味着原告已经阅读保险条款的相关内容；原告发生交通事故时驾驶的是营运车辆，根据保险合同的相关约定，原告受伤不属于保险合同约定的赔偿范围，被告不予赔偿；原告依据的伤残鉴定是适用道路交通事故受伤人员伤残评定标准作出的，与保险合同约定的人身保险伤残程度不相符，按照保险合同的约定，原告的伤残达不到保险合同约定的伤残程度。请求法庭驳回原告的诉讼请求。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人双方没有争议的证据，本院予以确认。双方当事人对原告投保的大地自助保险卡（Ⅲ）-四季顺（B款）是否由保险公司工作人员代为激活的有异议。本院依原告申请，对大地武威支公司原工作人员魏媛源进行了调查取证。魏媛源证实：2015年度，魏媛源在大地武威支公司营业一部为司成智办理了车险后，认为四季顺（B款）保险保费低，保额高，就通过电话推荐司成智购买该保险，司成智提供了自己的身份证，交了保费200元后，大地武威支公司其他工作人员通过网络激活了保险卡。魏媛源将保险卡和用户手册交付于司成智时，对其中的免责条款没有明确说明。还证明，对一般客货车都接受投保，对大货车没有在意。对于魏媛源的证言，大地武威支公司不能提供证据予以否定，本院对该证据的证明效力予以认定。
本院经审理认定事实如下：2015年4月14日，司成智在大地武威支公司购买了一份大地自助保险卡（Ⅲ）-四季顺（B款），保险费200元，保险卡显示：保障方案：普通意外伤害：保险金额人民币100000元；意外住院补贴：人民币30元／日，累计限180日；保险期间：一年，自输入的起保日期或默认的短信发送成功日的次日零时开始。投保申请有效期至2015年12月31日；保险的保险卡号为：×××。保险卡的背面《客户须知》第2项主要内容为：为保障您的权益，若您在拟激活注册的起保日期年龄未满十八周岁或超过五十五周岁，或者从事货车（不含微型货车）......的职业，请勿激活注册本保险卡。若属前述情形，我公司不承担保险责任；第3项内容为：本保险卡经短信或网上激活注册后我公司按约定的起保日期开始承担保险责任。激活注册操作流程见大地自助保险卡（Ⅲ）-四季顺（B款）用户手册。大地自助保险卡（Ⅲ）-四季顺（B款）用户手册第七条约定，在保险期间内，被保险人遭受意外并直接、完全因该意外而经保险人指定或者认可的医疗机构的医生诊断必须住院接受治疗的，保险人按”（每次实际住院日数-3）×人民币30元／日”给付意外住院补贴保险金。若保险期间届满时该被保险人住院治疗仍未结束，保险人继续承担意外住院补贴保险责任至其当次住院出院之时或者对应意外发生之日起第一百八十日二十四时（以先发生者为准）止。保险人针对被保险人给付的意外住院补贴保险金的日数累计以一百八十日为上限，当达到该限额时，本合同约定的对该被保险人的意外住院补贴保险责任终止。用户手册第八条约定，因下列任何原因造成被保险人身故、残疾、烧烫伤、发生医疗费用或接受住院治疗的，保险人不承担给付保险金的责任：......（二）未在《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中列明的残疾......，用户手册最后有附表一：人身保险残疾程度与保险金给付比例表。
2015年11月16日16时30分许，李周特才郎驾驶×××号重型货车，由东向西行驶至连霍线2383公里200米时，与由西向东行驶的司成智驾驶的×××号重型货车发生碰撞，致原告司成智与被告李周特才郎受伤，两车受损。交警部门认定李周特才郎负此事故的全部责任，司成智无责任。司成智受伤后先在武威市第二人民医院抢救1天，后在武威市人民医院住院治疗18天，在中国人民解放军兰州军区总医院等地住院治疗11天，因交通伤不慎摔倒在古浪县十八里堡乡卫生院住院治疗22天。共计住院51天。主要诊断为髋关节脱位、胫骨骨折、膝十字韧带断裂、髋臼骨折。2016年4月21日，本院依法委托甘肃永泰司法医学鉴定所对原告的伤残等级进行鉴定，2016年5月18日，该所出具司法鉴定意见：司成智左髋臼骨折、左膝损伤构成八级伤残。
2016年6月13日,本院作出(2016)甘7102民初104号民事判决书，判决被告中国大地财产保险股份有限公司甘肃分公司天祝营销服务部交强险保险限额内赔偿122000元,在机动车第三者责任商业保险限额内赔偿原告司成智各项损失249467.84元，其中包括残疾赔偿金142602元。该判决现已发生法律效力。
本院认为，双方当事人签订的意外保险合同依法成立，合法有效。《中华人民共和国保险法》第十四条规定：”保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”在保险期间内，司成智发生了合同约定的保险事故，大地武威支公司应当依法向司成智进行赔偿。本案的争议焦点在于大地武威支公司是否对保险合同中的免责条款履行了明确说明义务。原告认为，保险公司在原告投保以前对原告所驾驶的车辆属于营运还是自运是有详细记载的，对车辆信息是明确的，保险公司在明知原告车辆属于营运车辆仍办理投保手续收取200元的保险费，证明保险公司已经放弃了营运车辆不得办理该险种的免责条款；根据保险合同法等相关法律规定，保险合同签订以后对不利于投保人的免责条款应向投保人明示，从形式要件来说，保险卡的背面对于免责条款应以黑体、斜体或者其他能够明显引起注意的方式进行，但是保险公司的保险卡并没有以该方式明示，另外从程序上来说保险公司对于免责条款应该向投保人进行明确的告知义务，进行签字确认的程序，故从实体还是程序方面，都未向投保人履行告知义务，因此，对不利于原告的免责条款对原告没有法律约束力，保险公司应该按照保险条款中的规定对原告进行理赔。本院认为，根据本院庭审查明的事实和法律规定，原告的诉求理由成立，本院予以采纳，被告的辩解理由与事实不符，本院予以驳回。大地武威支公司工作人员代为激活保险卡的行为的法律后果相当于其在保险办理过程中代客户签字的行为，不能认定保险人必然履行了明确说明义务。事实证明，大地武威支公司提供给司成智的保险卡和用户手册都是袖珍式的，字体小而密集，辨认困难，释读费力，该公司在庭审中提供的正式的保险条款并没有送达被保险人司成智，提示义务尚未完全履行到位，明确说明义务根本没有履行。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：”订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。大地自助保险卡（Ⅲ）-四季顺（B款）《客户须知》第2项、用户手册第八条（二）项的约定系免除保险人责任条款，而对于这两个条款，大地武威支公司并未作出足以引起司成智注意的提示，也未有证据证明就该条款向司成智进行了明确的说明，因此，该条约定对司成智不产生效力。综上，司成智因交通事故受伤，共住院51天，大地保险公司应当支付司成智主张的意外日住院补贴1440元［（51天-3天）×30元／天］。司成智请求判令大地武威支公司支付普通意外保险金100000元，有事实根据，符合法律规定，予以支持。
依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条、第十八条第四款的规定，判决如下：
一、被告中国大地财产保险股份有限公司武威中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告司成智保险金100000元；
二、被告中国大地财产保险股份有限公司武威中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告司成智意外住院补贴1440元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2329元，依法减半收取1165元，由被告中国大地财产保险股份有限公司武威中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向甘肃省武威市中级人民法院，预交上诉案件受理费。
审判员 张玺
二〇一七年五月二十六日
书记员 李娟