广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0703民初5098号原告：广发银行股份有限公司江门分行，地址为广东省江门市蓬江区建设路49号之五。负责人：吴达豪，行长。委托代理人：朱炜剑、陈朝宏，均系广东华南律师事务所律师。被告：区源湛，男，汉族，1980年2月18日出生，身份证登记地址广东省开平市。被告：邝碧虹，女，汉族，1984年9月15日出生，身份证登记地址广东省开平市。原告广发银行股份有限公司江门分行（以下简称广发银行）诉被告区源湛、邝碧虹信用卡纠纷一案，本院于2017年8月24日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年1月18日公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托代理人朱炜剑到庭参加诉讼，被告区源湛、邝碧虹经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告区源湛支付其拖欠原告信用卡项下的欠款本金、利息、滞纳金、违约金及有关费用共计32568.82元（以上本金、利息、滞纳金及有关费用暂计到2017年6月8日。此后所产生的信用卡利息、滞纳金、违约金及有关费用，请求判令被告区源湛继续履行支付义务。其中利息及有关费用按照《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定计算至付清之日止，滞纳金和超额金计算至2016年12月31日止，违约金自2017年1月1日起按每期账单最低还款额未还清部分的5%计算至付清之日止。）2、判令被告邝碧虹对本案的借款本金、利息、滞纳金及有关费用承担连带清偿责任。3、判令两被告承担本案的全部诉讼费用以及为实现债权而产生的其他一切费用（包括但不限于法律文书送达的公告费、邮寄费及房产信息查询费等。）事实和理由：被告区源湛向原告银行卡部申请领取使用广发行信用卡，经审核批准，原告向被告区源湛核发了卡号为52×××27的信用卡。被告持卡后开始交易及消费，截止2017年6月8日，拖欠原告信用卡本金、利息、滞纳金及有关费用共计32568.82元。经原告多次催收，被告区源湛至今未还清所有欠款。另外，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本案的被告邝碧虹作为区源湛配偶，且本案的借款债务发生在两被告婚姻存续期间，应为其夫妻共同债务。根据国家有关法律规定，请求法院依法判令两被告支付其拖欠原告以上信用卡的本金、利息、滞纳金、违约金及有关费用，直至还清为止。原告广发银行在举证期限内提交如下证据：1、被告的身份证、结婚证（复印件）；2、信用卡申请表以及《广发信用卡客户协议》；3、欠款构成明细；4、信用卡交易消费明细；5、广发行催收记录；6、律师函以及挂号回执。被告区源湛、邝碧虹无应诉、无答辩，在举证期限内没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，并在庭审中保证其提供的证据真实、合法，并愿意承担相应的法律责任，两被告经本院合法传唤，未到庭对原告的起诉及证据提出异议，视为两被告放弃行使应诉、举证及质证权利，应予确认原告所举证据内容的真实性，确认原告所举证据与陈述的事实相关联。经审理查明：被告区源湛于2012年7月10日向原告广发银行申请领取信用卡，经审核批准，原告于同年7月18日向被告区源湛核发了卡号为52×××27的信用卡。被告区源湛持卡后于2012年7月21日开始消费使用，截至2017年6月8日，拖欠原告透支本金29889.21元、利息1744.21元、违约金（包含2017年1月1日之前的滞纳金）935.40元，总计32568.82元。经多次催收无果，原告遂向本院提起诉讼。被告区源湛与被告邝碧虹为夫妻关系，上述借款发生在其婚姻关系存续期间，两人至今仍是夫妻关系。另查明，原告为本次诉讼已支出应诉公告费260元。本院认为，本案为信用卡纠纷。第一，原告是具有金融业务经营权的企业。由原告印发、被告区源湛填写并签名的《广发银行信用卡申请表》及其所附的《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》，是原、被告双方在平等、自愿的基础上，就被告区源湛办理信用卡所签署的书面合同，约定了被告区源湛使用原告核发的信用卡所享有的权利和负担的义务，以及被告区源湛使用信用卡透支后的还款时间、还款方式、利息和滞纳金的计算标准以及用卡的有关手续费用等具体内容，是双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效合同，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告区源湛领取了原告发放的信用卡，应当按照双方的约定进行使用，但被告区源湛取得信用卡进行透支消费后并未按约定的时间还款，其行为构成违约，依法应承担违约责任，除应偿还本金、利息外，还应支付相应的违约金。第二，关于被告应清偿款项金额的问题。中国人民银行下发的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，于2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知属于行政规定，有强制执行力。根据该规定，原告通过官网发布对信用卡业务相关事宜调整的公告，约定从2017年1月1日起对信用卡逾期违约方收取违约金，而被告亦在签订信用卡客户协议时表示明确接受，故该约定合法有效。原告请求自2017年1月1日起对信用卡逾期违约方收取违约金，且违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%计算至付清之日止，该请求合理合法，本院予以支持。本案中，原告提交的证据，能够证实被告区源湛在2012年7月21日至2017年6月8日期间涉案信用卡交易的情况。截至2017年6月8日，被告尚欠原告透支本金29889.21元、利息1744.21元、违约金（包含2017年1月1日之前的滞纳金）935.40元，合计32568.82元。对此，本院予以确认。第三，关于被告邝碧虹的责任问题。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”本案中，被告区源湛与被告邝碧虹是夫妻关系，涉案借款是发生在两被告夫妻关系存续期间。根据上述规定，涉案透支款应当按两被告的夫妻共同债务处理，由被告区源湛、邝碧虹共同偿还。因此，原告请求两被告对涉案借款本息承担共同清偿责任，合法合理，证据充分，本院予以支持。根据《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》第十条约定：银行在实现债权过程中发生的所有费用均由客户承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费。原告现请求被告支付应诉公告费260元，有理有据，对此，本院予以支持。综上所述，原告广发银行的诉讼请求，合法合理，本院予以支持。被告区源湛、邝碧虹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告区源湛、邝碧虹应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司江门分行偿还信用卡透支人民币本金29889.21元、利息1744.21元、违约金（包含2017年1月1日之前的滞纳金）935.40元，合计人民币32568.82元。【其中:利息、违约金暂计至2017年6月8日；之后产生的利息按照《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定，以实际欠款额为基数，按日万分之五计付，计算至本判决确定的清偿之日止；违约金则按照每期账单最低还款额未还清部分的5%计算至付清之日止。】二、被告区源湛、邝碧虹应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告广发银行股份有限公司江门分行支出的应诉公告费合计人民币260元。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费人民币614元，由被告区源湛、邝碧虹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  陈佩琴人民陪审员  钟广成人民陪审员  梁德毅二〇一八年一月十八日法官 助理  郭泽蓉书 记 员  赵新民