南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东民初字第2356号
原告：邓红，男，1966年8月2日出生，汉族，南昌市人，住江西省南昌市经济技术开发区黄家湖西路***号**栋*单元****室，身份证号：3601111966********。
委托代理人：蒋建军，南昌市金光法律服务所法律工作者，执业证号：31401011101019。
被告：姜宏，男，1972年8月20日出生，汉族，南昌市人，住江西省南昌市东湖区子固路**号***室，身份证号：3601021972********。
被告：徐翠平，女，1983年5月25日出生，汉�，南昌市人，住江西省南昌市西湖区朝农凉伞树小区私房**号附**号，身份证号：3601111983********。
被告：任捍真，女，1967年2月2日出生，汉族，南昌市人，住江西省南昌市红谷滩新区丰和中大道****号*栋*单元***室，身份证号：3601221967********。
被告：涂继明，男，1973年11月15日出生，汉族，南昌市人，住江西省南昌市西湖区丁公路***号*单元***户，身份证号：3601021973********。
原告邓红诉被告姜宏、徐翠平、任捍真、涂继明民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邓红及其委托代理人蒋建军、被告任捍真、涂继明到庭参加了诉讼，被告姜宏、徐翠平经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告邓红诉称：被告姜宏、徐翠平因急需偿还光大银行到期贷款，被告姜宏便请求原告以房屋抵押向光大银行贷款45万元帮其偿还贷款。2015年4月7日，原告与被告姜宏、任捍真、涂继明签订个人借款协议，约定原告借给被告姜宏45万元，借款期限为自2015年4月7日起至2015年5月30日止，借款利率以光大银行借款利息为准，担保方式为被告姜宏、任捍真、涂继明及案外人罗建强四方承担无限连带保证，如被告违约，原告有权按借款总金额每天5%计算利息。2015年4月10日，光大银行按原告授权将45万元划入被告徐翠平账户，致使被告姜宏、徐翠平尚欠光大银行贷款得以清偿。因上述借款发生在被告徐翠平、姜宏夫妻关系存续期间，被告徐翠平、姜宏应承担共同清偿责任。借款到期后，原告多次向被告催收，被告徐翠平、姜宏拒不履行还款义务，被告任捍真、涂继明也未履行担保责任。为此，原告诉至法院，请求判令：1、被告姜宏、徐翠平共同偿还原告借款人民币45万元和利息3745元（按年利率7.49%计算），并按月利率2%承担逾期利息（从2015年5月30日计算至清偿之日止），暂计算至起诉之日，计8426元（从2015年5月30日至2015年9月10日）2、判令被告任捍真、涂继明对上述45万元借款本金承担连带担保责任；3、本案的诉讼费由被告承担。
被告任捍真辩称，原、被告属在银行互相联保的客户，因姜宏夫妻向银行贷款到期不能清偿，经原、被告商量由原告帮姜宏夫妻归还银行贷款，由我与被告涂继明提供担保，并且要求姜宏的亲戚罗建强向银行或者小额贷款公司借款用于归还原告借款，如果罗建强向外借款需要担保由我与涂继明提供担保，我知晓现罗建强向外已经借到了6万元，但是不知道这6万元是否归还给了原告，当时我只是协助姜宏夫妻、罗建强还钱给原告，原告应找到姜宏夫妻及罗建强来偿还这笔债务。请求�院依法判决。
被告涂继明辩称，原、被告属在银行互相联保的客户，因姜宏夫妻向银行贷款到期不能清偿，经原、被告商量由原告帮姜宏夫妻归还银行贷款，由我与被告任捍真提供担保，原告应该找到被告姜宏夫妻要求他们还款。借款协议约定，如被告姜宏夫妻还不了借款，应该由罗建强来对外借款用于归还原告的借款，所以罗建强也要承担担保责任。我只负责协助寻找被告姜宏夫妻，其他的责任我不承担。
被告徐翠平、姜宏未到庭，亦未作答辩。
经本院审理查明：2015年4月3日，原告与中国光大银行股份有限公司南昌分行签订了个人贷款授信额度合同及个人贷款最高额抵押合同。在被告姜宏与被告徐翠平婚姻存续期间即2015年4月7日，原告与被告姜宏、任捍真、涂继明及案外人罗建强签订的个人借款协议，约定由被告姜宏向原告借款45万元用于光大银行还款专用，借款利率为光大银行利息为准，借款期限为自2015年4月7日起至2015年5月30日止，还款方式为一次性还款全部结算，担保方式为被告任捍真、涂继明及案外人罗建强对被告姜宏借款承担无限连带保证，担保人只承担被告姜宏借款本金，保证期间为债务履行期限届满之日起两年，如违约，按借款总金额每天5%计算利息。此次借款为偿还被告姜宏光大银行贷款和利息，贷款还清后，所有签字人员在光大银行续贷成功后，继续帮助被告姜宏、原告邓红还清兴业银行贷款。光大银行续贷成功所产生的一切费用由被告姜宏承担。光大银行续贷如未成功，案外人罗建强须在银行或小额贷款公司借款，被告任捍真、涂继明提供担保，协助被告姜宏还清此笔房屋贷款，被告姜宏承担一切借款、贷款利率和罚金。罗建强所借款须专款专用，打入担保人的帐�上，担保人再打入原告邓红账上。超出45万元时，原告邓红需办好相关的手续。2015年4月10日，原告与中国光大银行股份有限公司南昌分行又签订了个人贷款合同，约定贷款金额为45万元，贷款年利率为7.49%。同日，中国光大银行股份有限公司南昌分行接受原告的授权将原告贷款45万元转入被告徐翠平账上用于归还其贷款。2015年9月10日，原告以被告拒不归还借款为由诉至本院。
上述事实，有原告与被告任捍真、涂继明的陈述及原告与被告姜宏、任捍真、涂继明及案外人罗建强签订的个人借款协议、原告与中国光大银行股份有限公司南昌分行签订的个人贷款授信额度合同、个人贷款最高额抵押合同、个人贷款合同、个人贷款划款凭证、贷款借据、被告徐翠平、姜宏婚姻登记信息证据佐证。
本院认为：原告提供了与被告姜宏、任捍真、涂继明及案�人罗建强签订的个人借款协议、原告与中国光大银行股份有限公司南昌分行签订的个人贷款授信额度合同、个人贷款最高额抵押合同、个人贷款合同及个人贷款划款凭证、贷款借据等证据，被告任捍真、涂继明予以认可，且被告徐翠平、姜宏未到庭抗辩该借款的真实性及履行还款情况，故本院认定原告与被告姜宏的借贷关系合法有效，原告诉请被告姜宏归还借款本金45万元，本院予以支持；根据合同约定，借款期限内的利息以光大银行借款利息为准，该约定符合法律规定。同时合同还约定如违约，按借款总金额每天5%计算利息，该约定超出了当事人主张逾期利息不得超过年利率24%的法律规定。原告诉请的借期内利息应以实际出具日期按光大银行的贷款年利率7.49%计算为4617元（45万元×7.49%÷365天×50天），因原告只诉请借期内利息3475元，且原告诉请的逾�利息是按年利率24%计算，故本院对原告诉请的借期内利息及逾期利息一并予以支持；被告姜宏所负债务系被告姜宏、徐翠平婚姻存续期间所负债务，该债务应按夫妻共同债务处理，被告徐翠平应对被告姜宏所负债务承担共同清偿责任；合同另约定，被告任捍真、涂继明为被告姜宏上述借款本金提供了连带责任担保，且保证期间为债务履行期限届满之日起两年，故被告任捍真、涂继明应对被告姜宏所欠原告借款本金45万元承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共�国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告姜宏于本判决生效后七日内归还原告邓红借款本金45万元、借期内利息3475元及逾期利息（逾期利息按借款本金45万元自2015年5月31日起至还清借款之日止以年利率24%计算）；
二、被告徐翠平对被告姜宏所负上述债务承担共同清偿责任；
三、被告任捍真、涂继明对被告姜宏所欠原告借款本金45万元承担连带清偿责任。
如果被告徐翠平、姜宏未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8230元，财产保全费2770元，共计11000元（原告邓红已预交），由被告徐翠平、姜宏、任捍真、涂继明连带承担10710元，还应由被告徐翠平、姜宏承担290元（于本判决生�之日起七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。在上诉期满后七日内向南昌市中级人民法院缴纳上诉费，逾期视为放弃上诉。
审 判 长 黄 勇
人民陪审员 刘 勤
人民陪审员 易 明
二〇一六年五月十日
书 记 员 高苗苗
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一�零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
《最高人民法院关于审理民间借�案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。