广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛南法民二初字第854号
原告：广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行，住所地广东省佛山市南海区。
负责人：黎冠荣，该行行长。
委托代理人：罗志锋，广东禅信律师事务所律师。
委托代理人：邹俭洪。
被告：叶西南，男，住江西省信丰县，公民身份号码×××0031。
被告：张英，女，住福建省永定县凤城，公民身份号码×××0023。
被告：佛山市南海区德宝房地产开发有限公司，住所地广东省佛山市南海区。
法定代表人：袁乐生。
委托代理人：袁俏萍，女，该公司员工。
原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行与被告叶西南、张英、佛山市南海区德宝房地产开发有限公司（以下简称德宝公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月15日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2016年2月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗志锋，被告德宝公司的委托代理人袁俏萍到庭参加了诉讼，被告叶西南、张英经本院公告传唤没有到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，一、签约情况：
1、借款合同的基本情况：
2004年6月2日，原告（变更前为佛山市南海区桂城农村信用合作社）与三被告签订桂信江南按借字2004年第141号《个人住房抵押贷款合同书》，合同约定：被告叶西南、张英在被告德宝公司处购买住房，因资金不足向原告申请购房抵押借款，原告同意向被告叶西南、张英提供的贷款金额为20万元，贷款总期限为15年，即由2004年起至2019年止，并对借款利率作了约定。并在第九条约定若被告叶西南、张英在合同期内累计三个月或合同到期后三个月，不能履行还款义务的，原告有权要求被告叶西南、张英提前偿还欠款。
2、借款合同中的抵押情况：
被告叶西南、张英自愿以其所购买的住房（即佛山市南海区桂城街道南一路39号江南名居xxx房）抵押予原告，后，三被告与原告于2004年6月21日为该房办理了按揭登记（登记号：南房按证字第495xx号）。
3、借款合同中的保证情况：
被告德宝公司自愿为被告叶西南、张英履行该《个人住房抵押贷款合同书》提供连带保证责任，担保额度为本合同项下贷款本息、罚息及实现债权的费用。
二、原告履约情况：
该《个人住房抵押贷款合同书》签订后，原告于2004年7月6日足额向被告一、被告二发放了人民币20万的贷款。从借款借据显示，该笔贷款的实际借款日期为2004年7月6日，实际到期日期为2019年7月6日，还款方式为等额本息还款法，借款利率为4.2‰（即2002年2月21日中国人民银行五年以上贷款基准利率5.76%的基础上下浮12.5%确定）
三、被告履约及违约情况：
贷款发放后，被告叶西南、张英从借款日之日起至2015年4月5日止均能按该《个人住房抵押贷款合同书》履行，虽出现有逾期情况，但亦能归还。但2015年5月5日，被告叶西南、张英仅还月供利息196.85元及罚息14.69元，尚欠月供本金1305.18元及月供利息127.17元。从2015年5月6日至2015年7月5日共两期的月供本金、月供利息及罚息均未偿还。显然被告叶西南、张英已连续三期未按合同履行还款义务。
依据上述《个人住房抵押贷款合同书》第九条及第十六条之约定，原告有权要求被告叶西南、张英提前偿还欠款，要求被告叶西南、张英清偿全部贷款本息（包括罚息），并要求被告德宝公司承担连带清偿责任。
为维护原告合法权益，故起诉，请求法院判令：1、被告叶西南、张英偿还原告贷款本金74381.51元及利息758.14元，罚息46.44元，本息共计75186.09元（利息暂计至2015年7月5日，2015年7月6日至法院向被告送达诉讼材料之前一日止的利息，对于未到期贷款本金所产生的利息按中国人民银行公布的同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率下浮12.5%（即贷款执行利率）计收，对于逾期贷款本金所产生的利息在前述贷款执行利率的基础上上浮30%计收罚息；从法院向被告送达诉讼材料之日起至实际清偿止的利息以贷款本金74381.51元按前述贷款执行利率的基础上上浮30%（即按中国人民银行五年期以上人民币贷款基准利率上浮13.75%）计收罚息）；2、原告对被告叶西南、张英提供用于抵押的座落佛山市南海区桂城街道南一路39号江南名居xxx房（证号：南房按证字第495xx号）在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；3、被告德宝公司对被告叶西南、张英拖欠原告的上述债务承担连带清偿责任。诉讼费用由三被告共同承担。
庭审中，原告补充陈述，起诉后原告在被告叶西南、张英的账户中扣取了部分款项，截至2015年12月5日止，被告叶西南、张英尚欠贷款本金63932.3元，利息和罚息均为0元，从2015年12月6日起至实际清偿日止的利息以本金63932.3元按中国人民银行五年期以上人民币贷款基准利率下浮12.5%的基础上再上浮30%计收。
被告德宝公司辩称，被告德宝公司认为同一个债权既有物的抵押担保又有保证人提供的保证，双方没有对实现担保责任履行先后次序进行约定，因此应该首先就抵押物实现债权，不足清偿的部分再由被告德宝公司承担。
原告在诉讼中提供以下证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、主体变更材料（各1份，复印件）用以证明原告的主体资格，同时证明佛山市南海区桂城农村信用合作社已变更为广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行。
2、被告叶西南、张英的身份证、常驻人口登记卡（1份，复印件），用以证明被告叶西南、张英的主体资格。
3、被告德宝公司的工商机读档案资料（1份，复印件），用以证明被告德宝公司的主体资格。
4、桂信江南按借字2004年第141号《个人住房抵押贷款合同书》（1份，原件），用以证明2004年6月2日，原告与被告叶西南、张英、德宝公司签订桂信江南按借字2004年第141号《个人住房抵押贷款合同》，合同约定：被告叶西南、张英在被告德宝公司处购买住房，因资金不足向原告申请购房抵押借款，原告同意向被告叶西南、张英提供的贷款金额为20万元，贷款总期限为15年，并对借款利率作了约定。若被告叶西南、张英在合同期内累计三个月或合同到期后三个月，不能履行还款义务的，原告有权要求被告叶西南、张英提前偿还欠款。被告叶西南、张英自愿以其所购买的住房（即佛山市南海区桂城街道南一路39号江南名居xxx房）抵押予原告。被告德宝公司自愿提供连带保证责任，担保额度为本合同项下贷款本息、罚息及实现债权的费用。
5、南海市农村信用社借款借据（1份，原件），用以证明原告于2004年7月6日足额向被告叶西南、被告张英发放了20万元的贷款。借款到期日为2019年7月6日，借款利率为4.2‰，还款方式为等额本息还款法。原告依约足额履行了放贷义务。
6、佛山市南海区房地产抵押（按揭）登记证明书（编号：南房按证字第49595号）（1份，原件），用以证明2004年6月21日，南海区桂城海八路江南名居xxx房已办理了抵押登记，其抵押人为被告叶西南、张英，抵押权人为原告。
7、叶西南、张英贷款明细（1份，原件），用以证明截至2015年7月5日止，被告叶西南、被告张英尚欠原告的贷款本金74381.51元，月供利息758.14元、罚息46.44元（连续逾期达三期，符合《个人住房抵押贷款合同》第九条约定之提前偿还要件）。即使被告叶西南、被告张英偿还了截至2015年12月5日止的利息及罚息，但其逾期已累计超过三期，亦符合个人住房抵押贷款合同》第九条约定之提前偿还要件。）
被告叶西南、张英没有答辩亦没有证据提供。
被告叶西南、张英经本院公告传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。经质证，被告德宝公司对原告提供的证据均无异议。经审查，原告提供的证据，来源合法、内容真实，与本案相关联，被告德宝公司亦无异议，本院确认其证据效力并据此认定原告所诉事实属实。
并查明，《个人住房抵押贷款合同书》约定贷款利率为月利率4.2‰，如遇国家利率调整，按人民银行的规定执行一年一定的方式，每年一月一日调整。分期还本付息日期定为每月6日。若因账户存款不足未能在规定还本付息日还款，则从逾期日起根据逾期本金的金额按日利率万分之三计收罚息。另约定保证担保期间为从本合同生效日起至借款人还清所欠贷款人全部贷款本息止。
本院认为，原、被告签订的《个人住房抵押贷款合同书》系本案当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按约定履行义务。原告已依约发放贷款，被告叶西南、张英已逾期累计超过三期，其行为已构成违约，原告据此要求被告叶西南、张英提前偿还全部欠款本息，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。
被告叶西南、张英自愿以其所有的位于佛山市南海区桂城街道南一路39号江南名居xxx房作为原告向其贷款的抵押物，并办理了抵押登记，现被告叶西南、张英未能履行还款义务，原告有权对被告叶西南、张英提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。被告德宝公司自愿为被告叶西南、张英的本案债务提供的连带责任担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，本案属债务人提供物保及保证人提供保证的情形，原、被告就实现担保物权的顺序没有约定，故被告德宝公司对被告叶西南、张英的上述债务在抵押物不足清偿部分承担连带担保责任。
被告叶西南、张英经本院公告传唤无正当理由没有到庭，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告叶西南、张英应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金63932.3元及从2015年12月6日起至清偿日止以本金63932.3元按中国人民银行同期贷款基准利率上浮13.75%计付的利息予原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行；
二、原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行对被告叶西南、张英提供抵押的位于佛山市南海区桂城街道南一路39号江南名居xxx房（证号：南房按证字第49xxx号）享有抵押权，在被告叶西南、张英不履行上述付款义务时，可以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
三、被告佛山市南海区德宝房地产开发有限公司对被告叶西南、张英的第一项债务在抵押物不足清偿部分承担连带担保责任；
四、驳回原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行的其他诉讼请求。
本案适用普通程序结案，案件受理费1679.65元（原告已预交），由三被告按上述判决主文确定的责任方式负担并应于给付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 叶水凤
人民陪审员 陈燕华
人民陪审员 孔婉平
二〇一六年三月十七日
书 记 员 曹 悦