汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0514民初507号原告：广发银行股份有限公司汕头潮南支行，住所地广东省汕头市潮南区峡山街道广汕公路北（汕尾路段）1068-1078号。代表人：陈东腾，行长。委托诉讼代理人：吴彤彪，广东潮润律师事务所律师。委托诉讼代理人：孔植标，该行员工。被告：张钟涛，男，1985年出生，汉族，原住广东省汕头市潮阳区，现去向不明。被告：蔡梦炫，女，1987年出生，汉族，原住广东省汕头市潮阳区，现去向不明。原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行诉被告张钟涛、蔡梦炫金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴彤彪到庭参加诉讼，被告张钟涛、蔡梦炫经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张钟涛、蔡梦炫共同偿还其支行借款249900.47元及相应的逾期利息、罚息、复利（暂计至2016年4月5日的逾期利息、罚息、复利共为12040.74元；其余利息、罚息、复利自2016年4月6日起计至实际还款之日止，按月利率1.5%计算利息，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利），以上本息暂计共为261941.21元。2.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2013年12月25日，被告张钟涛向其支行申请生意红个人信用贷款额度500000元，该额度为循环额度，额度期限为60个月，贷款月利率1.5%，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利，还款方式为等额本息逐月还款。随后，其支行为其核准贷款授信额度250000元。自2014年1月3日至2015年1月6日期间，被告张钟涛累计向其支行借款16笔，合计金额444200元，单笔借款采用等额本息逐月还款方式，期限为36个月。自2016年2月5日起被告张钟涛还款出现逾期，截至2016年4月5日止，被告张钟涛尚欠这16笔借款的本金249900.47元，逾期利息10675.84元，罚息1059.63元，复利305.27元。根据上述事实，其支行认为与被告张钟涛签订的个人信用贷款（生意红）条款及个人信用贷款核准通知书，构成了个人信用贷款合同，该合同合法有效。其支行依约向被告张钟涛发放了贷款，但被告张钟涛没有按约定的期限付还其支行借款本息，已构成违约，被告张钟涛应承担相应的违约责任，付还尚欠其支行的借款本息；因被告张钟涛向其支行的借款发生于被告张钟涛、蔡梦炫夫妻关系存续期间，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案债务应当按夫妻共同债务处理，两被告依法应对被告张钟涛向其支行的借款共同承担还款责任。原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、营业执照，据以证明其支行的主体资格。2、组织机构代码证，据以证明其支行的主体资格。3、金融许可证，据以证明其支行经营金融业务的资格。4、张钟涛身份证复印件，据以证明被告张钟涛的主体资格。5、蔡梦炫身份证复印件，据以证明被告蔡梦炫的主体资格。6、婚姻登记处证明，据以证明两被告于2010年3月19日办理结婚登记手续。7、户口簿复印件，据以证明二被告的主体资格以及二被告系夫妻关系。8、生意人卡（生意红）申请表，据以证明原告与张钟涛的借款合同关系，被告蔡梦炫也在该申请表上签名确认，本案贷款系夫妻共同债务。9、个人信用贷款核准通知书（额度），据以证明原告与张钟涛的借款合同关系。10、个人信用贷款核准通知书（单笔），据以证明原告与张钟涛的借款合同关系。11、借据，据以证明张钟涛收到原告借款的事实。12、贷款余额及利息计算总表，据以证明张钟涛结欠原告借款本息的事实。13、广发银行个人对账单，据以证明张钟涛每笔违约借款账户的发生、往来、结算明细。被告张钟涛、蔡梦炫没有答辩，在举证期限内也没有提供任何证据。经开庭质证，原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行提供的证据真实、合法，与本案有关联，且其中的贷款余额及利息计算总表、广发银行个人对账单与借据能够相互印证，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月25日，被告张钟涛向原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行提交生意人卡（生意红）申请表，申请个人信用贷款额度500000元，贷款额度期限为60个月，还款方式为等额本息。该申请表个人信用贷款（生意红）条款约定：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；贷款利息按月利率1.5%计，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，定义为违约事件，原告有权宣布该条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息和相关费用。被告蔡梦炫在该申请表的借款人配偶签名一栏中签名确认。其后，原告核准被告张钟涛的贷款授信额度为250000元，该额度为循环额度，有效期限自2014年1月3日起至2019年1月3日止，还款方式为等额本息，还款日为每月5日，贷款利率以月利率1.5%的固定利率方式执行，并约定该核准通知书与《个人信用贷款申请表》（生意人卡申请表）共同构成个人信用贷款合同的内容，被告张钟涛在原告发给的《个人信用贷款核准通知书（额度）》上签名确认。2014年1月3日至2015年1月6日期间，原告根据被告张钟涛的申请，先后向其发放了16笔借款，其中：2014年1月3日发放借款250000元，3月6日发放借款10000元，5月6日发放借款12000元，7月29日发放借款12000元，9月19日发放借款10000元，10月6日发放借款10000元，12月6日发放借款14900元，2015年2月7日发放借款15700元，4月7日发放借款16800元，6月6日发放借款18100元，8月6日发放借款19300元，9月6日发放借款10200元，10月6日发放借款10800元，11月6日发放借款11100元，12月8日发放借款11500元，2016年1月6日发放借款11800元，合计444200元，单笔借款采取等额本息逐月还款方式，期限均为36个月。自2016年2月5日起被告张钟涛还款出现逾期，截至2016年4月5日止，被告尚欠原告16笔借款本金249900.47元，逾期利息10675.84元，罚息1059.63元，复利305.27元。原告经催讨未果，于2016年5月12日诉至本院。另查明，2010年3月19日，被告张钟涛、蔡梦炫办理了结婚登记手续。本院认为，原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行与被告张钟涛签订的个人信用贷款核准通知书，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，没有违反法律、金融法规的有关规定，合同依法成立、有效，受法律保护。原告已按约先后向被告张钟涛发放贷款，履行了合同约定的义务。被告张钟涛没有按照合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任，对拖欠原告的借款249900.47元及利息、罚息、复利应负清偿责任。被告蔡梦炫在其配偶张钟涛向原告提交的生意人卡（生意红）申请表中签名的行为应视为其知道并同意被告张钟涛向原告借款，被告张钟涛的借款发生于二被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告蔡梦炫应对被告张钟涛的借款承担共同清偿责任。原告请求判令被告蔡梦炫共同偿还被告张钟涛拖欠原告的借款本金及利息、罚息、复利，依法有据，本院予以支持。被告张钟涛、蔡梦炫经本院合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张钟涛、蔡梦炫应于本判决生效之日起15日内付还原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行借款249900.47元及利息、罚息、复利（计至2016年4月5日的逾期利息10675.84元，罚息1059.63元，复利305.27元；从2016年4月6日起至判决还款之日，利息按月利率1.5%计算，逾期罚息按月利率1.5%加计30%，逾期未付的利息，按罚息利率计收复利）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5229.12元，公告费500元，共5729.12元，由被告张钟涛、蔡梦炫共同负担。原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行已预交的诉讼费不予退还，二被告应负担的诉讼费在履行还款义务时直接付还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式七份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  彭明裕审 判 员  林荣基人民陪审员  马惜丽二〇一六年十月十一日书 记 员  马泽桐