浙江省安吉县人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0523民初1953号原告：浙江安吉农村商业银行股份有限公司，住所地安吉县昌硕街道昌硕东路1号，组织机构代码68070049-9。法定代表人：周盛东。委托代理人：胡宸，女，1988年5月23日出生，汉族，系原告工作人员。被告：浙江百思特家具有限公司，住所地安吉县经济开发区东滨社区，组织机构代码56938201-5。法定代表人：陈慧慧。被告：陈慧慧，女，1985年9月29日出生，汉族，住安吉县。被告：蔡娟丽，女，1980年11月3日出生，汉族，住安吉县。委托代理人：徐晶，男，安吉县良朋法律服务所法律工作者。原告浙江安吉农村商业银行股份有限公司（以下简称安吉农商银行）为与被告浙江百思特家具有限公司（以下简称百思特公司）、陈慧慧、蔡�丽金融借款合同纠纷一案，于2016年4月11日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理，并依法适用简易程序于2016年5月6日对本案公开开庭进行了审理。原告安吉农商银行法定代表人周盛东的委托代理人胡宸、被告蔡娟丽的委托代理人徐晶到庭参加诉讼，被告百思特公司法定代表人陈慧慧及其本人经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告安吉农商银行向本院提起诉讼请求如下：一、判令被告百思特公司归还借款本金70万元及利息、罚息、复息64037.33元（以上利息、罚息、复息暂计算至2016年3月10日，自2016年3月11日起至2016年3月25日止按月利率8‰计收利息，自2016年3月26日起按月利率8‰加收50%计收罚息，欠付利息按罚息利率计收复息，至款清之日止）；二、判令对被告陈慧慧所有的位于安吉县（尚城公馆）22幢1单元1202室住宅[房屋产权证证号为安房权证递铺字第××号；土地使用权证为安吉国用（2013)第02012号）]的担保财产进行拍卖、变卖等方式依法变价，原告安吉农商银行对变价后所得款项在上述付款义务及本案诉讼费范围内优先受偿；三、判令被告陈慧慧、蔡娟丽对第一项诉讼请求中的付款义务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由三被告承担。被告蔡娟丽答辩称：一、被告蔡娟丽于借款展期时出具的《保证函》，系为2014年4月20日那笔贷款提供担保，被告蔡娟丽对被告百思特公司于2014年4月29日向原告借款70万元不知情。二、陈慧慧于2013年4月28日以其名下房产作为抵押物为被告百思特公司借款作抵押担保，原告已取得相应的他项权证，物的担保形成于本案贷款发生之前；另，被告蔡娟丽于2015年4月19日取得被告陈慧慧书面申明，承诺本案借款由被告陈慧慧承担连带责任，被告蔡娟丽不承�责任，故被告蔡娟丽认为应先实现物的担保，再实现人的担保。综上，不应由被告蔡娟丽对本案贷款承担担保责任。原告为证明自己主张向本院提供如下证据：证据一、《最高额抵押合同》、抵押财产清单、房屋产权证复印件、土地使用权证复印件、他项权证复印件各一份；证据二、《流动资金借款合同》、借款借据各一份；证据三、《保证函》二份；证据四、《展期还款协议》一份；证据五、欠款本息说明及凭证、分户明细对账单各一份；证据六、湖银监复[2013]37号文件、浙银监复[2013]803号文件、湖银监复[2014]28号文件各一份。被告蔡娟丽对原告所举证据一、二的真实性、合法性无异议，但认为与被告蔡娟丽承诺担保的70万元无关联性；对证据三中陈慧慧出具的《保证函》无异议�对被告蔡娟丽出具的《保证函》真实性无异议，但认为蔡娟丽系为百思特公司2014年4月20日所借借款提供担保；对证据四的真实性、合法性无异议，但认为与被告蔡娟丽五关联性；对证据五、六无异议。被告蔡娟丽向本院举证如下：证据七、申明一份，证明被告陈慧慧向被告蔡娟丽承诺由陈慧慧处理本案所涉债务，被告蔡娟丽不承担责任的事实。原告对证据七真实性不清楚，对合法性无异议，对关联性有异议，认为该申明的内容系被告陈慧慧与蔡娟丽间的内部约定，不能对抗原告，被告蔡娟丽应为该借款承担连带清偿责任。被告百思特公司法定代表人陈慧慧及其本人经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，在答辩期间内未作答辩，视其自行放弃诉讼权利。本院认证认为，原告所举证据被告蔡娟丽对其真实性均无异议，且具有合法性、关联性的形式要件，本院予以认定；被告蔡娟丽所举证据系被告陈慧慧向被告蔡娟丽出具，与本案无关联性，本院不予认定。本院依据认定的证据认定本案事实如下：2013年4月27日，被告陈慧慧与安吉县农村信用合作联社城关信用社广场分社（以下简称广场分社）签订了《最高额抵押合同》一份，合同约定：被告陈慧慧以其名下位于安吉县（尚城公馆）22幢1单元1202室房屋[房屋产权证证号为安房权证递铺字第××号，土地使用权证证号为安吉国用（2013)第02012号）]作为抵押财产，为被告百思特公司在广场分社自2013年4月27日起至2016年4月25日止融资期间最高融资限额为118万元的所有融资债务提供最高额抵押担保；抵押担保范围包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款等。同日，双方就上述房屋办理了�押登记手续，广场分社取得安房他证递铺字第××号他项权证，注明该房屋占用范围内的土地使用权随之抵押。2013年3月15日，经中国银监会湖州监管分局湖银监复[2013]37号文件批复，广场分社升格更名为安吉县农村信用合作联社广场信用社（以下简称广场信用社）。2013年12月13日，经中国银监会浙江监管局浙银监复[2013]803号文件批复，原安吉县农村信用合作联社及下设机构自行终止，其债权债务由原告安吉农商银行承接，广场信用社变更为浙江安吉农村商业银行股份有限公司广场支行（以下简称广场支行），并下设浙江安吉农村商业银行股份有限公司广场支行灵芝分理处（以下简称灵芝分理处）。2014年4月29日，灵芝分理处与被告百思特公司签订了《流动资金借款合同》（合同号为8831120140006396）一份，合同约定：被告百思特公司向灵芝分理处借�70万元；借款期限自2014年4月29日起至2015年4月25日止；借款利率为月利率8‰；还款方式为按月付息，每月末的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同日，灵芝分理处向被告百思特公司发放70万元借款。2014年5月9日，经中国银监会湖州监管分局湖银监复[2014]28号文件批复，广场支行更名为浙江安吉农村商业银行股份有限公司灵芝支行（以下简称灵芝支行）。2015年4月24日，被告陈慧慧、蔡娟丽分别向灵芝支行出具《保证函》各一份，承诺：二被告为被告百思特公司在2014年4月20日起至2016年4月23日止期间内最高融资限额为70万元的所有�资债务提供最高额连带责任保证；保证期间自每笔融资债务清偿期限届满之日起二年；保证范围包括但不限于所有融资债务、利息等；如融资另设有物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序。同日，被告百思特公司与灵芝支行签订了《展期还款协议》一份，约定合同号为8831120140006396《流动资金借款合同》项下70万元借款还款期限变更为2016年3月25日，其他内容继续按原合同执行。自2015年4月21日起，被告百思特公司开始欠付利息，借款到期后，被告百思特公司未归还借款本金。原告向本院提起诉讼，并表示因被告百思特公司违约，原告与其不可能有新的债权债务发生。本院认为，广场分社与被告陈慧慧签订的《最高额抵押合同》，原告下属分支机构与被告百思特公司签订的《流动资金借款合同》、《展期还款协议》及被告陈慧慧、蔡娟丽单方出具且为灵芝支行接受的《保证函》系各方真实意思表示，自签订时依法成立并生效，当事人应当按照约定全面履行。被告百思特公司未按期支付利息，亦未在借款到期后归还借款本金，构成违约。原告作为灵芝支行的法人机构有权要求被告百思特公司归还借款本金并支付利息、罚息、复息。原告诉称因被告百思特公司违约，原告与其不可能有新的债权债务发生，原告作为最高额抵押权人的债权确定，有权要求对担保财产依法拍卖、变卖并就所得价款在设定的最高额限度内优先受偿。被告陈慧慧、蔡娟丽出具《保证函》承诺为被告百思特公司借款作最高额连带责任保证，债权确定期间为2014年4月20日起至2016年4月23日止，本案所涉贷款发生时间为2014年4月29日，展期时间为2015年4月24日，均在二被告承诺的�权确定期间范围内，现原告提起诉讼，为不特定债权决算期届满，并对不特定债权本金确定为70万元，未超过约定的最高融资限额，二被告需对本案贷款承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形的，债权人应当按照合同约定实现债权……”，被告陈慧慧、蔡娟丽出具的《保证函》中承诺人的担保及物的担保处于同一清偿顺序，现原告按约定要求实现担保物权的同时要求二被告承担担保责任，符合法律规定，本院予以支持。被告蔡娟丽抗辩称因担保物权形成于本案贷款之前，应先实现担保物权，与法律规定不符；且被告陈慧慧与蔡娟丽之间关于担保责任的约定仅对二被告有约束力，不影响原告要求二被告承担担保责任，故本院对被告蔡娟丽的抗辩不予采信。综上，原告的各项诉请依法成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款、第二百零六条第（三）项，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告浙江百思特家具有限公司于本判决生效后十日内偿还原告浙江安吉农村商业银行股份有限公司借款本金70万元并支付利息、罚息、复息（自2015年4月21日起至2016年3月25日止，按月利率8‰计收利息；自2016年3月26日起至款清之日�，按月利率8‰加收50%计收罚息；对欠付利息按罚息利率计收复息，至款清之日止，利随本清）。二、被告浙江百思特家具有限公司未按本判决履行的，准予对被告陈慧慧名下位于安吉县（尚城公馆）22幢1单元1202室房屋[房屋产权证证号为安房权证递铺字第××号]及该房屋占用范围内的土地使用权采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告浙江安吉农村商业银行股份有限公司对变价后所得款项在本判决第一项债权范围内优先受偿。三、被告陈慧慧、蔡娟丽对本判决第一项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5720元（已减半），由被告浙江百思特家具有限公司、陈慧慧、蔡娟丽共同负担，限于本判决生效后十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。代理审判员 苏 娈二〇一六年五月十七日书 记 员 费丹枫