广西壮族自治区马山县人民法院民 事 判 决 书（2018）桂0124民初162号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司马山县支行，住所地马山县白山镇新兴街49-6号，统一社会信用代码91450124675003672P。负责人：杨世斌，该支行副行长。委托诉讼代理人：韦善军，该支行业务员。被告：张子祥，男，1985年4月28日出生，汉族，住马山县。被告：黄爱荣，女，1980年12月6日出生，壮族，住马山县。被告：张讯祥，男，1977年10月21日出生，汉族，住马山县。被告：石美方，女，1975年9月5日出生，壮族，住马山县。被告：张勇祥，男，1967年5月20日出生，汉族，住马山县。被告：杨美琴，女，1965年6月9日出生，壮族，住马山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马山县支行(以下简称邮政银行)与被告张子祥、黄爱荣、张讯祥、石美方、张勇祥、杨美琴金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月9日受理后，依法适用简易程序于2018年3月20日公开开庭进行了审理。邮政银行委托诉讼代理人韦善军到庭参加诉讼；被告张子祥、黄爱荣、张讯祥、石美方、张勇祥、杨美琴经本院送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令张子祥、黄爱荣返还邮政银行借款本金45870.76元、利息及罚息6074.91元,本息合计51945.67元（暂计至2018年1月2日，往后的利息、罚息依约另计至还清本金之日止）；2.判令张讯祥、石美方对张子祥、黄爱荣的上述债务承担连带清偿责任；3.判令张勇祥、杨美琴对张子祥、黄爱荣的上述债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用由张子祥、黄爱荣、张讯祥、石美方、张勇祥、杨美琴共同负担。事实和理由：2015年5月5日，张子祥、黄爱荣、张讯祥、石美方、张勇祥、杨美琴自愿成立联保小组共同向邮政银行提交了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，申请邮政银行授予信用贷款额度50000元，张子祥、黄爱荣向邮政银行申请贷款50000元,用于支付砍伐人工费和开路费及运输费。2015年5月21日，邮政银行与张子祥、黄爱荣、张讯祥、石美方、张勇祥、杨美琴签订合同编号4599966Q215054210951《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定张子祥、黄爱荣、张讯祥、石美方、张勇祥、杨美琴自愿成立联保小组，联保小组任何一个成员自愿为邮政银行向联保小组其他成员发放的50000元贷款额度内提供连带责任保证，保证期间为2年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使邮政银行实现债权的其他费用。2016年5月25日邮政银行与张子祥、黄爱荣签订合同编号4599966Q116052921744《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，约定：邮政银行向张子祥发放50000元贷款，贷款用途为支付砍伐人工费和开路费及运输费，贷款利率为年利率14.58%，贷款期限为12个月（自2016年5月至2017年5月）；张子祥承诺按阶段性等额本息还款法归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准），即借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金，最后2个月，每月按照等额本息还款法等额偿还借款本息合计25456.54元；如张子祥不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2016年5月25日，邮政银行即依约将50000元贷款发放至张子祥开立的邮政储蓄个人结算账户。张子祥承诺按《分期贷款还款计划表》的内容履行还本付息之合同义务。然而，张子祥没有按期足额还款，经邮政银行多次催促，张子祥已拒不还贷。邮政银行认为，上述合同、协议均合法有效，三方均应各自依约履行合同义务。请求人民法院判如所请。邮政银行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》1份，用以证明2016年5月5日，张子祥、黄爱荣向邮政银行申请农户联保小额贷款50000元；2、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》1份，用用证明2015年5月21日，张子祥、黄爱荣、张讯祥、石美方、张勇祥、杨美琴自愿成立联保小组，联保小组任何一个成员自愿为邮政银行向联保小组其他成员发放的50000元贷款额度内提供连带责任保证；3、《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》1份，用以证明2016年5月25日，邮政银行与张子祥、黄爱荣签订了1份贷款金额为50000元的贷款合同；4、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份，用以证明邮政银行已于2016年5月25日向张子祥发放了50000元小额贷款；5、张子祥、黄爱荣、张讯祥、石美方、张勇祥、杨美琴居民身份证复印件、张子祥、黄爱荣结婚证复印件、张讯祥、石美方、张勇祥、杨美琴户口登记卡复印件，用以证明六被告皆具有签约的民事行为能力，张子祥、黄爱荣是合法夫妻，张讯祥、石美方是合法夫妻，张勇祥、杨美琴是合法夫妻。张子祥、黄爱荣、张讯祥、石美方、张勇祥、杨美琴未作答辩，也没有提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的有关规定，当事人有答辩、举证、质证的权利。张子祥、黄爱荣、张讯祥、石美方、张勇祥、杨美琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为已放弃答辩、举证、质证的权利。邮政银行提供的证据与本案有关联，且真实、合法，本院予以认定。经审理查明：张子祥与黄爱荣是夫妻关系，张讯祥与石美方是夫妻关系，张勇祥与杨美琴是夫妻关系。2016年5月5日，张子祥、黄爱荣向邮政银行申请农户联保小额贷款50000元。2015年5月21日，张子祥、黄爱荣、张讯祥、石美方、张勇祥、杨美琴成立联保小组，与邮政银行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定自2015年5月21日起至2017年6月21日止，邮政银行可以根据联保小组任何一个成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款；联保小组其他成员对该贷款提供连带责任担保。2016年5月25日，邮政银行与张子祥、黄爱荣签订《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，约定邮政银行向张子祥、黄爱荣提供50000元贷款，贷款年利率为14.58%，贷款期限为12个月（自2016年5月至2017年5月），按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，即借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金，最后2个月，每月按照等额本息还款法等额偿还借款本息；如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款执行利率加收30%的罚息。同年5月25日，邮政银行向张子祥、黄爱荣发放了50000元贷款。之后，张子祥、黄爱荣没有按时足额还款。截止2018年3月20日，张子祥、黄爱荣尚欠邮政银行借款本金45870.76元，利息为7449.15元。本院认为，邮政银行与张子祥、黄爱荣、张讯祥、石美方、张勇祥、杨美琴签订的保证借款合同，系当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同。张子祥、黄爱荣在借款后没有按照合同规定的期限履行还本付息义务，张讯祥、石美方、张勇祥、杨美琴在邮政银行向其主张担保责任后，也未能履行担保义务，张子祥、黄爱荣、张讯祥、石美方、张勇祥、杨美琴的行为均已构成违约，应承担违约责任。邮政银行请求张子祥、黄爱荣偿还已逾期的借款本息及请求张讯祥、石美方、张勇祥、杨美琴承担合同规定的担保义务，合法有据，本院予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、张子祥、黄爱荣共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司马山县支行借款本金45870.76元及其利息（利息计算：1、计至2018年3月20日利息为7449.15元；2、自2018年3月21日起至实际清偿之日止，以尚欠的贷款本金余额为基数，按年利率14.58%基础上，上浮30%计算）；二、张讯祥、石美方、张勇祥、杨美琴对张子祥、黄爱荣上述债务承担连带偿还责任；张讯祥、石美方、张勇祥、杨美琴承担连带偿还责任后，有权向张子祥、黄爱荣追偿。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。案件受理费1099元，减半收取计549.50元，由张子祥、黄爱荣、张讯祥、石美方、张勇祥、杨美琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  韦先辉二〇一八年三月二十日书记员  林志焕附：适用相关法律规定《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。