厦门海事法院
民 事 判 决 书
（2018）闽72民初235号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳浦县支行，住所地福建省漳浦县绥安镇都市绿洲邮储银行。
负责人：林建寿，行长。
委托诉讼代理人：蔡文城，男，邮储银行漳浦支行职员。
被告：张育财，男，1975年3月7日出生,汉族，渔民，系“闽漳渔60477”轮所有人，住福建省漳浦县。
被告：杨艮珠，女，1979年8月20日出生，汉族，系张育财配偶，住福建省漳浦县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳浦县支行为与被告张育财、杨艮珠船舶抵押借款合同纠纷一案，于2018年3月7日向本院东山法庭提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序，并于2018年4月11日公开开庭审理。原告委托诉讼代理人蔡文城到庭参加了诉讼。被告张育财、杨艮珠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳浦县支行（下称邮储银行漳浦支行）向本院提起诉讼，请求判令：1、被告立即支付所欠原告借款本息金额1,048,656.93元（人民币，下同；其中应还本金1,046,393.38元，暂计算至2018年2月28日的利息2,263.55元,）以及续后利息。2、（确认）原告对抵押物“闽漳渔60477”（享有船舶抵押权），并从船舶拍卖（变卖）款项中优先得到偿还。事实和理由：
2017年1月20日，被告以购买柴油与雷达为由，向原告申请额度借款105万元；同日，双方签订《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》。合同约定：借款金额为105万元，借款期限为5年，从2017年1月23日至2022年1月23日。2017年1月23日，被告支取贷款金额105万元，《借据》载明年利率7.6%，借款期限为60个月（2017年1月23日至2022年1月23日），还款方式为“按固定周期结息，并按还本计划表”还本。被告为上述借款合同提供编号为(闽漳)船登(权)(2015)HY-100056号渔船所有权登记证书、船名为“闽漳渔60477”钢制渔船作为抵押担保。根据《个人额度借款合同》约定：被告未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、约定的本金、利息、及其他费用，均构成违约。原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿，并以法律手段追偿贷款，要求被告承担由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。截止2018年2月28日，被告逾期38天，拖欠应还未还本金1,046,393.38元，利息2263.55元，本息共计1,048,656.93元。原告认为，被告未在约定的期限内支付本息，其行为已构成违约，根据双方约定，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿。为此提起诉讼，请求支持原告全部诉求。
在庭审中，原告委托诉讼代理人述称，起诉状中第一项诉讼请求“判令被告立即支付…”中“被告”，是指被告张育财、杨艮珠，因当时是被告夫妻共同向原告借款，而且案涉《个人额度借款合同》中，抬头“借款人（甲方）”名称为张育财，但最后一栏“甲方”处，又为被告张育财、杨艮珠两个人共同签名；且抵押物“闽漳渔60477”轮为被告夫妻共有财产，故要求两被告承担还本付息连带责任。从2018年1月21日开始，被告未如期还本付息，为此成诉。在本次开庭前，其曾去被告张育财家中，被告称无能力归还银行贷款，最近考虑变卖船舶来还本付息，目前船舶大概只能卖八九十万元，尚不足以归还银行贷款，故即未出庭应诉。
被告张育财、被告杨艮珠虽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃答辩的权利。
为佐证其诉讼请求，原告邮储银行漳浦支行提交下列诉讼材料：
证据1、《个人额度借款合同》，用以证明：被告张育财向原告贷款105万元，双方为此签订了借款合同；被告杨艮珠。
证据2、《个人最高额抵押合同》，用以证明：被告张育财向原告提出贷款申请后，进而与其妻杨艮珠共同与原告签订了《个人最高额抵押合同》，约定将夫妻共有财产“闽漳渔60477”轮进行抵押贷款担保的事实。
证据3-4、《个人贷款手工借据》和《个人贷款放款单》，共同用以证明被告向原告贷款105万元的事实。
证据5、中国邮政储蓄银行会计结算平台打印件，用以证明截止2018年2月28日，被告拖欠金额证明，证明截止2018年2月28日，被告已逾期38天，欠付应还未还本息共计1,048,656.93元。
证据6、抵押物“闽漳渔60477”轮相关证书与被告张育财、杨艮珠夫妻结婚证复印件，用以证明：原告依法享有船舶抵押权，双方依法办理了船舶抵押权登记手续。
因被告张育财、被告杨艮珠虽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃质证的权利。
针对原告举证材料，本院认为，根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》（下称民事诉讼法司法解释）第一百零四条第二款规定，“能够反映案件真实情况、与待证事实管理、来源和形式符合法律规定的证据，应当作为认定案件事实的根据。”因原告提交上述证据材料1-4均有原件可供核对，可以完整说明双方签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》后，原告据此依约发放贷款，被告张育财领取贷款；以及被告张育财向原告提出贷款申请后，进而与其妻杨艮珠共同与原告签订了《个人最高额抵押合同》，约定将夫妻共有财产“闽漳渔60477”轮进行抵押贷款担保的事实。证据5为中国邮政储蓄银行会计结算平台打印件，根据民事诉讼法司法解释第一百零八条第一款规定，“对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。”因该本息结算打印件，可以合理反映被告张育财欠付本息未还的事实。证据6为被告张育财、杨艮珠夫妻结婚证以及“闽漳渔60477”轮所有权登记证书、渔业捕捞许可证、国籍证书以及船舶抵押权登记证书，可以合理说明“闽漳渔60477”轮登记所有人为被告张育财，因其向原告借款而办理船舶抵押登记手续的事实。
根据本院以上对原告举证材料的分析论证，结合庭审，本院查明、确认如下事实：
被告张育财、杨艮珠为夫妻关系，2000年1月26日，二人登记结婚。2017年1月20日，原告邮储银行漳浦分行（贷款人、乙方）与被告张育财（借款人、甲方）签订了编号为3599967Q217015543004《个人额度借款合同》，约定借款授信额度为105万元，存续期最长为6年，从2017年1月23日至2023年1月23日，额度内单笔支用借款最长期限为5年；并明确申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款。借款金额、用途、利率、还款方式等按本合同约定及前述支用单中约定的内容确定。合同第十一条“贷款利率、罚息利率和计息、结息”，第（一）款明确本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以前述支用单中的约定为准；对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起，至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。合同明确“还款方式”为按固定周期结息，按还本计划表还本；并采用“抵押”方式进行担保。关于“违约及违约救济措施”，合同第四十二条具体列明了甲方违约情形，其中第（一）款载明甲方未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、约定的本金、利息、及其他费用；。第四十七条进一步明确甲方发生违约情形，乙方有权采取的具体措施，包括有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿；处分抵押物，实现抵押权；以及乙方以法律手段追偿贷款，要求借款人承担因实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。双方尚且就其他相关事项进行分别约定。被告杨艮珠在合同结尾处“甲方”一栏中，与其丈夫张育财共同签名确认。
同日，被告张育财（抵押人，甲方）与原告（抵押权人，乙方）签订编号为3599967Q317015827768《个人最高额抵押合同》，载明为确保前述合同的履行，甲方提供最高额为150万元的抵押担保，明确以本合同附件1《抵押财产清单》所列财产设定抵押；并同时约定了担保范围、抵押财产登记与注销、抵押权实现等相关内容。被告杨艮珠在合同首尾处，以抵押财产共有人身份签名并加按个人手印确认。《抵押财产清单》具体载明抵押财产名称为“闽漳渔60477”轮，权属证书编号为(闽漳)船登(权)(2015)HY-100056号渔船所有权登记证书，权利人为张育财。
2017年1月22日，原告邮储银行漳浦分行与被告张育财双方再行依约至漳浦渔港监督办理了编号为(闽漳)船登(押)(2017)HY-100004号“闽漳渔60477”轮船舶抵押权登记手续，抵押权人为原告邮储银行漳浦分行。
2017年1月23日，原告邮储银行漳浦支行出具了编号为3599967Q11701541035401《中国邮储银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款人为被告张育财，借款金额105万元，借款用途为“购买柴油与雷达”，借款期限为60个月（自2017年1月23日始至2022年1月23日止），年利率为7.6%，还款方式为“固定周期结息，按还本计划表还本”，首次还本月数为第12个月，被告张育财在“借款人”处签名并加按个人手印确认。同日，原告尚且出具《中国邮储银行个人贷款放款单》，载明：客户名称张育财，贷款金额105万元，受托支付，贷款起期为是日，指定还款日期为21日，按周期结息，按还本计划表还本，正常年利率为7.6%，逾期年利率为11.4%。
自2018年2月21日始,被告张育财即未如期还本付息。虽经原告邮储银行漳浦支行多次催讨，依然未果，为此成诉。截止至2018年2月28日，被告张育财已欠付借款本金1,046,393.38元，正常利息1,396.50元，拖欠利息840.87元，罚息226.18元。
本案主要焦点在于：1、原告邮储银行漳浦支行诉称债务是否属实；2、被告杨艮珠是否应对被告张育财欠付原告诉称债务，承担连带清偿责任；3、原告对“闽漳渔60477”轮是否享有船舶抵押权。对此，本院作如下认定、处理：
一、关于原告邮储银行漳浦支行诉称债务是否属实。
本院认为，本案案由为船舶抵押借款合同纠纷，对此，查有实据，应予认定。案涉《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》及其附件1《抵押财产清单》，均属于双方当事人真实的意思表示，内容不违反法律强制性规定，应作有效认定。因本案船舶抵押借款合同关系，属于在建船舶抵押借款担保，原告邮储银行漳浦支行应被告张育财申请后，业已实际发放贷款给被告使用，对此查有实据，应予认定。而且双方随后办理船舶抵押登记手续，依法应予确认。被告张育财自2018年2月21日后，即未如期还本付息，业已构成违约。故根据案涉《个人额度借款合同》第四十二条约定的“借款人违约责任”，以及《个人最高额抵押合同》第四条“抵押财产”及其附件1《抵押财产清单》与第十九条“抵押权实现”的具体内容，原告有权宣布全部债权（务）提前到期，被告张育财应承担到期全部贷款还本付息的责任；原告也有权处分抵押财产，同时被告张育财作为抵押船舶登记所有人与抵押人，不得持有异议。故对原告诉称被告被告张育财欠付的借款本息债务，被告应予偿还。
二、关于被告杨艮珠是否应对被告张育财欠付原告诉称债务，承担连带清偿责任问题。
本院认为，原告现分别以被告杨艮珠为“借款人配偶”与“抵押物共有人”签认为由，诉称其对被告张育财还本付息义务承担连带清偿责任。被告杨艮珠系被告张育财配偶，被告杨艮珠在案涉《个人额度借款合同》在“甲方”（借款人）处签名，说明其对丈夫张育财向原告借款的事实事先知情并认可；同时在《个人最高额抵押合同》中，以抵押财产“共有人”处签名并加按个人手印，也说明其对丈夫张育财以“闽漳渔60477”轮作前述借款债务担保，也事先知情并予以同意认可。但是，首先，被告杨艮珠在案涉《个人额度借款合同》在“甲方”（借款人）处签名，结合该借款合同首部“借款人（甲方）”业已明确仅为被告张育财，而非其夫妻二人；其次，原告出具《中国邮储银行个人贷款（手工）借据》上，也载明仅借款人为被告张育财；以及《中国邮储银行个人贷款放款单》进一步载明为客户名称张育财，故应认定案涉借款仅为被告张育财个人债务，而非为“夫妻共同债务”。再则，结合被告杨艮珠在《个人最高额抵押合同》上，也仅以“抵押财产共有人”签认，说明其应承担物之抵押担保责任，而非其属案涉借款债务“共同借款人”或“连带责任保证人”。最后，连带债务应属法律明确规定或当事人明确约定的债务承担责任方式，原告既未诉称主张被告张育财欠付案涉借款本息，又未主张属于被告杨艮珠应付连带偿还的法定或约定债务；更未提供或主张其为被告张育财夫妻共同债务的依据，故原告本项诉称，无事实与法律依据佐证，举证不足，应予驳回。
本院认为，仅就“抵押财产共有人”责任而言，根据《中华人民共和国海商法》（下称海商法）第九条第一款规定，“船舶所有权的取得、转让和消灭，应当向船舶登记机关登记；未经登记的，不得对抗第三人。”该法第十条规定，“船舶由两个以上的法人或者个人共有的，应当依法向船舶登记机关登记；未经登记的，不得对抗第三人。”对此，《中华人民共和国渔业船舶登记办法》（下称渔船登记办法）也作出相应规定，渔船登记办法第十四条规定，“渔业船舶所有权的取得、转让和消灭，应当依照本办法进行登记；未经登记的，不得对抗善意第三人。”第十五条第一款规定，“渔业船舶所有权登记，由渔业船舶所有人申请。共有的渔业船舶，由持股比例最大的共有人申请；持股比例相同的，有约定的共有人一方申请。”第二十四条规定，“渔业船舶抵押权的设定、转移和消灭，抵押权人和抵押人应当共同依据本办法进行登记；未经登记的，不得对抗善意第三人。”可见，船舶与渔业船舶所有权的取得与设定，依法依规均应当办理登记；未经登记的，不得对抗第三人。被告张育财拥有“闽漳渔60477”轮100%股份，并依法办理了该轮船舶所有权的登记，故根据上述“登记对抗”原则，应认定“闽漳渔60477”轮登记所有人仅为被告张育财。仅就夫妻法定共有财产而言，即便依据《中华人民共和国婚姻法》第十七条规定，“夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（一）工资、奖金；（二）生产、经营的收益；（三）知识产权的收益；（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（五）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。”因原告未举证证明案涉“闽漳渔60477”轮，属于被告张育财与杨艮珠夫妻共有财产；即便属于其夫妻共有财产，原告也无证据证明案涉欠付借款本息债务，属于被告夫妻共同债务。故原告诉称被告系被告张育财配偶，也属于抵押财产共有人而承担连带还本付息责任，无事实依据佐证，也于法未合，诉称依据不当，证据不足，应予判决驳回。
三、关于原告对“闽漳渔60477”轮，是否享有船舶抵押权。
本院认为，根据海商法第十一条规定，“船舶抵押权，是指抵押权人对于抵押人提供的作为债务担保的船舶，在抵押人不履行债务时，可以依法拍卖，从卖得的价款中优先受偿的权利。”第十三条第一款规定，“设定船舶抵押权，由抵押权人和抵押人共同向船舶登记机关办理船舶抵押权登记；未经登记的，不得对抗第三人。”对此渔船登记办法第二十五条进一步明确规定，“渔业船舶所有人或其授权的人可以设定船舶抵押权。渔业船舶共有人就共有渔业船舶设定抵押权时，应当提供三分之二以上份额或者约定份额的共有人同意的证明文件。渔业船舶抵押权的设定，应当签订书面合同。”鉴于原告邮储银行漳浦支行与被告张育财双方业已就案涉借款，在渔业船舶登记机关办理了“闽漳渔60477”轮船舶抵押权登记手续，故原告诉称享有对该轮船舶抵押权，查证属实，于法有据，应予支持。被告杨艮珠对原告诉称其丈夫张育财欠付借款本息债务，事先知悉同意，事后亦无异议，故对原告诉称主张对享有船舶抵押权，不得持有异议。
综上，根据《中华人民共和国合同法》二百零五条、第二百零六条与第二百零七条，《中华人民共和国海商法》第十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张育财应于本判决生效之日起五日内，归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳浦县支行返还借款本金1,046,393.38元，以及该款项自2018年1月21日起，至其实际支付之日止，按照案涉《个人额度借款合同》及《中国邮储银行个人贷款（手工）借据》约定的利率计算的利息、罚息；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳浦县支行对“闽漳渔60477”轮享有船舶抵押权；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳浦县支行的其他诉讼请求；
如果被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费14,238元，因依法适用简易程序，减半收取7,119元，由被告张育财负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。
审 判 员 周诚友
二〇一八年五月十日
代书记员 贺 静
附本案相关法律与司法解释条文
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未安装约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国海商法》
第十一条船舶抵押权，是指抵押权人对于抵押人提供的作为债务担保的船舶，在抵押人不履行债务时，可以依法拍卖，从卖得的价款中优先受偿的权利。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行支付金钱义务的，应当加倍支付迟延期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。