内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区人民法院民 事 判 决 书（2018）内0702民初976号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司呼伦贝尔市分行，住所地内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区胜利办满洲里路9号付3号。负责人：石国华，行长。委托诉讼代理人：陈登峰，内蒙古环通律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛文澜，内蒙古典威律师事务所律师。被告：张世仲，男，1968年6月29日出生，汉族，个体工商户，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。被告：赵桂怎，女，1967年8月15日出生，汉族，个体工商户，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司呼伦贝尔市分行与被告张世仲、赵桂怎借款合同纠纷一案，本院于2018年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人牛文澜到庭参加诉讼。被告张世仲、赵桂怎经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司呼伦贝尔市分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原、被告之间的借款合同；二、判令被告偿还贷款本金161425．04元，利息21670．95元，罚息14532.79元（利息及罚息自2015年4月22日计算至2017年7月28日），本息合计197628．78元。2017年7月29日起至实际给付之日按逾期利率为合同约定利率基础上加收50％即10．6875％计付利息；三、判令被告给付律师代理费9800元；四、判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2014年1月20日，原、被告签订了《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》以及《个人最高额抵押合同》。根据合同约定，原告贷款给被告张世仲20万元，贷款期限自2014年1月20日至2024年1月20日，被告张世仲提供其呼伦贝尔市海拉尔区房屋做为合同项下的抵押担保物。原告于2014年1月22日将20万元贷款发放给被告，而被告张世仲于2015年4月22日起没有按期偿还贷款161425．04元及利息21670．95元，原告自被告违约起至今多次找被告进行实地催收，但被告至今没有偿还贷款本息，根据双方签订的贷款合同第七条第六款和《个人额度借款合同》第二十条第一款，原告于2015年11月24日向被告发出了解除贷款合同的通知。综上所述，被告的行为已构成对贷款合同的违约，故提起诉讼。被告张世仲、赵桂怎未答辩。原告就其诉讼请求依法提交了个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人最高额综合授信合同、他项权证、个人额度借款支用单、个人贷款借据、二被告结婚证、催收函、催收通知书。被告张世仲、赵桂怎无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。本院对原告提交的证据予以采信。本院认定事实如下：被告张世仲、赵桂怎系夫妻关系。2014年1月20日，被告张世仲与原告签订了《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》，双方约定授信限额有效期为2014年1月20日至2024年1月20日，张世仲在授信限额内向原告借款20万元。同日，张世仲与共有人赵桂怎与原告签订了《个人最高额抵押合同》，提供其自有的呼伦贝尔市房屋做为合同项下的抵押担保物，并办理了抵押权登记。2014年1月22日，被告张世仲与原告签订了个人额度借款支用单，原告支付了借款20万元。双方约定，借款年利率9.6%，借款期限自2014年1月22日至2019年1月22日，还款方式为按月等额本息还款法。合同还约定：”对于甲方（被告张世仲）未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙（原告）方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的计息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定”，”若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提起收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；”，”发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）、甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用”，”甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方并有权采取以下部分或全部措施：（一）、宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿”，”乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担”。被告张世仲于2015年4月22日起没有按期偿还贷款161425.04元及利息21670．95元，原告多次找被告进行催收，但被告至今没有偿还贷款本息。本院认为，原告与被告张世仲签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，授信合同和借款合同合法、有效。借款人张世仲应按照双方约定的期限还本付息，其未按约还款，应当承担违约责任。本院对原告关于解除合同、偿还借款本息并赔偿损失的诉讼请求予以支持。该笔借款系被告张世仲、赵桂怎婚姻关系存续期间产生的债务，原告要求被告赵桂怎与张世仲共同偿还，本院予以支持。原告与被告张世仲、赵桂怎签订的以其共有的呼伦贝尔市房屋作为抵押物的《个人最高额抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，抵押合同合法、有效。被告张世仲未履行到期债务，原告可以与张世仲、赵桂怎协议，以该抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权的部分归被告张世仲、赵桂怎所有，不足部分由被告张世仲、赵桂怎清偿。根据上述事实和理由，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十五条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司呼伦贝尔市分行与被告张世仲于2014年1月20日签订的《个人额度借款合同》；二、被告张世仲、赵桂怎偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司呼伦贝尔市分行借款本金161425．04元、利息21670．95元、罚息14532.79元（利息及罚息自2015年4月22日计算至2017年7月28日），本息合计197628．78元，于本判决生效之日付清。2017年7月29日起按逾期利率10．6875％计付利息至实际给付之日止；三、被告张世仲、赵桂怎赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司呼伦贝尔市分行律师代理费9800元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4411.42元，减半收取2205.71元，由被告张世仲、赵桂怎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审判员  刘凯军二〇一八年四月十日书记员  王 慧附本案判决依据的法律、司法解释条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国物权法》第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国物权法》第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。