苏州市吴中区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴商初字第184号
原告唐文强。
委托代理人薛文隆，江苏东恒律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司昆山中心支公司，住所地昆山市开发区前进中路252号。
负责人陶文清，总经理。
委托代理人郑恩平，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。
委托代理人彭书斌。
原告唐文强与被告中国人民财产保险股份有限公司昆山中心支公司（以下简称人保昆山支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2015年3月25日立案受理。依法由代理审判员钱建平适用简易程序公开进行审理，后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告及其委托代理人薛文隆，被告委托代理人郑恩平、彭书斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告唐文强诉称，其为苏E×××××车辆向被告投保了车辆损失险、不计免赔率险。2014年4月6日6时56分，其驾驶该车辆发生交通事故。其当场报警求助，并在现场等待交警部门处理。因撞击严重，其感觉不适，随即去医院拍片检查。经被告定损后其对车辆进行了维修，维修费为75100元。后其至被告处理赔遭拒，故请求判令被告赔偿维修费75100元、挂号费6元、医疗费138.3元、误工费150元，并承担本案诉讼费用。
被告人保昆山支公司辩称，对原告要求赔偿的金额无异议，各项费用属于承保范围，但原告在发生事故后逃逸，根据保险合同其有权拒赔。
经审理查明，原告唐文强为其所有的牌号为苏E×××××车辆在被告人保昆山支公司处投保了责任限额为195000元的机动车损失保险、10000元／座＊1座的司机责任险。保险期间自2013年8月30日至2014年8月29日。《中国人民财产保险股份有限公司“直通车”机动车保险条款》（以下简称保险条款）第十四条载明：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场……”。该条款字体被加黑处理。《中国人民财产保险股份有限公司“直通车”机动车保险单》重要提示一栏载明：1、本保险合同有保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。2、收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符，请在48小时内通知保险人并办理变更或补充手续；超过48小时未通知的，视为投保人无异议。3、请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理和附则。
2014年4月6日4时左右，唐文强驾驶牌号为苏E×××××车辆至东吴北路团结桥地段与护栏发生碰擦，致车辆受损、护栏损坏后，弃车离开现场。同日4时27分，苏州市公安局交通巡逻警察支队吴中大队（以下简称吴中交警大队）接到路人报警称，东吴北路华龙饭店门口有辆车撞了护栏，可能喝了酒。吴中交警大队出警民警到现场后仅发现事故车辆，未发现驾驶人。吴中交警大队的接处警工作登记表中处警经过及结果载明“甲苏E×××××撞了护栏肇事逃逸移交中队处理”。同日5时16分，苏州市公安局交通巡逻警察支队姑苏大队（以下简称姑苏交警大队）接到报警称，人民路南环路沃尔玛门口苏E×××××单车事故，人在现场。报警电话189××××8060登记用户为唐文强。姑苏交警大队的处警记录信息中处理结果载明“民警到现场未发现，联系报警人电话关机”。4月7日10时许，唐文强向被告人保昆山中心支公司报案。4月9日，唐文强至吴中交警大队陈述，其由北向南到团结桥时，由于修地铁，道路急转，其眼睛损坏，发生碰撞，导致车损，受轻伤。6月6日，吴中交警大队出具道路交通事故认定书（简易程序），认定唐文强负全部责任，唐文强过错行为是疏忽大意，措施不当。认定书上交通警察为王华斌。6月18日，被告人员上门向唐文强询问事故经过情况。唐文强陈述，事故当晚其在朋友家打牌，5到6时左右离开朋友家，一共开两辆车，其单独开一辆车，另两个朋友（朋友的朋友，不知道名字）开一辆车。两车顺路，由水香街从南往北，到东吴北路团结桥处，因地铁施工，急转弯撞到护栏。其当即报警，在警察到来前，其感觉胸闷、呼吸不畅，遂由朋友开车送去市立医院。
另查，事故发生后，在无严重外伤及高危病史的情况下，唐文强前往苏州市立医院（东区）门诊部就诊，于4时46分挂号。唐文强主诉“胸部外伤1天，上午发生车祸，胸部拉伤疼痛，胸闷不适”，医生诊断“神清，胸前壁压痛，挤压痛，双肺呼吸音清，胸部外伤。x-ray未见明显骨折及肺部改变，三日内胸外科复诊，休三天”。16时40分，唐文强交纳了射片费用。唐文强称之后未去复诊，16时40分是取X光片的时间。
以上事实，由保险单、保险条款、交通事故认定书、接处警工作登记表、处警记录信息、道路交通事故当事人陈述材料、保险事故现场查勘询问笔录、门诊病历、苏州市立医院（东区）门诊部证明、调查笔录及庭审笔录等在卷作证。
本案争议焦点如下：
一、原告唐文强的行为是否构成保险合同约定的保险公司免责事项。
原告唐文强认为，其因在发生事故后感觉胸部疼痛，才搭乘同行朋友陈李忠的车辆离开现场去医院，故其不构成逃逸。其在审理中称，2014年4月6日晚上其和陈李忠在另一朋友家里打牌，打完牌后各自开车回家，其一辆车，陈李忠和另一朋友一辆车。发生事故后都是陈李忠帮助处理的，是陈李忠用其手机报的警，后来手机没电关机了。因报警地点有误差，才由姑苏交警大队接警，实际事故地点属于吴中交警大队辖区。姑苏交警大队到现场未发现车子，是因为已被吴中交警大队拖走。其挂号后上午即就诊，中午左右拍片，医院证明的时间是取片的时间。医生口头建议留院观察1天，故当天没去交警部门。之后原告改称，陈李忠将其送到医院后，打电话给其妻子吕文菊，让吕文菊报警并去事故现场，吕文菊接到电话后就报警了，但到现场未发现车子，遂去医院找其。189××××8060号码虽登记在其名下，但由吕文菊使用。
被告人保昆山支公司认为，唐文强未在现场报警，交警到现场后，唐文强与其朋友均不在现场。原告虽去医院就诊，但在事故发生一整天内未亲自或委托他人到交警部门，或与交警部门联系，导致事故事实无法查清。且原告陈述前后矛盾，隐瞒事故发生的真实原因，唐文强可能存在饮酒等违法行为。综上，唐文强的行为构成逃逸。
审理中，吕文菊到庭述称，其系唐文强之妻，2014年4月6日三四点钟，其接到唐文强朋友陈李忠的电话，陈李忠说唐文强出了事故感觉不舒服，他先送唐文强去医院，让其报警并去事故现场。于是其边出门边打电话报警。189××××8060电话是其使用的。其至现场未发现车辆，就去了医院。其和唐文强在医院等到中午才拍完片子，之后留院观察一会就回家了。陈述时，吕文菊先称，报警几个小时后，警察联系其确认地址。后在本院询问其报警以后电话有无关机时称，到事故现场手机就没电关机了，警察不是当天联系其确认地址的。陈李忠述称，2014年4月5日晚，其与唐文强等4人吃完饭后一起打牌，没有喝酒，一直打到4月6日4点左右。其与唐文强打完牌后各自开车回家，其在前，唐文强在后，其听到后面撞击声，下车发现唐文强撞到护栏了，汽车冒烟，气囊弹了出来，唐文强好像晕了，其就急着将唐文强扶到其车上送去市立医院，没有在当时报警，但给唐文强妻子打电话要求她报警并去处理事故。唐文强妻子到医院后其就离开了。
另，本院至吴中交警大队城区支队调查，事故认定书署名的交通警察王华斌称，按正常程序，交警到事故现场后会根据车牌号查车主电话后联系车主，本案事故时间较久，估计当时没联系到车主，否则会让车主提供所在地点。如果联系到车主或驾驶人，车主或驾驶人若在医院，交警会去医院向车主或驾驶人查清事故原因。
二、被告人保昆山支公司是否有权在保险范围内拒赔。
原告唐文强认为，其不构成逃逸，人保昆山支公司应依约赔偿。其是委托他人代办的保险，投保单上的签名并非其所签。为此，申请笔迹鉴定。其仅收到保险单，未收到涉案保险条款，被告未就相应免责条款履行明确说明义务，故免责条款对其不发生法律效力。
被告人保昆山支公司认为，保险条款明确约定驾驶员未依法采取措施而弃车逃离事故现场的，保险公司免责。该条款是以区别于其他字体的方式处理的。投保单上投保人声明保险人已对免除保险人责任的条款做了明确说明，即使并非唐文强所签，唐文强委托他人购买保险，也应对他人的签字承担责任。且保险单重要提示部分也要求详细阅读免责条款。故其已对相关免责条款尽到明确说明义务，有权根据免责条款拒赔。
本院认为，唐文强为其所有的苏E×××××车辆向人保昆山支公司投保了机动车损失险、司机责任险，双方之间的保险合同关系成立且合法有效，应受法律保护。首先，唐文强的行为构成保险合同中关于“事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场”的免责事项。理由如下：第一，事故发生后，唐文强神志清醒、无严重外伤，且有两同行人员。唐文强应当且有条件在事故发生后立即由本人或同行人员报警。但唐文强及其同行人员却未及时报警，而是让不在场的唐文强妻子吕文菊报警。吕文菊报警时，对事故地点的陈述有误，对“人在现场”的陈述不实，且在报警后未保持电话畅通，却在至法院陈述时谎称“警察联系其确认地址”。唐文强直至事故发生后第三日方至交警部门陈述事发经过。原告的上述行为不能认定为“依法采取措施”。第二、路人报警称，驾驶人可能喝了酒。根据交警部门的工作流程，即使原告于事故发生后至医院就医，交警仍可至车主所在地点及时了解事发经过、查清事故原因，尤其是驾驶人有无酒后驾车等违法行为。但唐文强及其妻子均未及时向交警部门告知唐文强所在地点，反而使报警电话关机，唐文强于三日后至交警部门陈述时已超过查实事发时驾驶人状态的时间，导致唐文强在事故发生时有无路人报警所述的饮酒等违法行为无法查清。第三，唐文强、其妻子吕文菊及陈李忠的陈述存在多处矛盾。唐文强关于报警人的陈述前后矛盾：唐文强在2014年6月18日被告人员上门调查时称事故发生后其当即报警；审理中称到医院后其朋友陈李忠报警，之后又改称到医院后陈李忠打电话让吕文菊报警。唐文强关于事故发生时间及同行人员的陈述前后不一致，唐文强在被告工作人员向其调查时称，其于2014年4月7日五至六时离开朋友家，之后发生事故，与同行人员不认识；在庭审中称，事故时间以报警记录时间为准即5：16，同行人员为朋友陈李忠。唐文强关于就诊及拍片时间的陈述与吕文菊的陈述以及医院出具的证明不符。唐文强称，其至医院挂号后马上就诊，中午左右拍片。吕文菊称，其和唐文强直到中午才拍完片子，过后两人就离开了医院。而医院出具的证明显示唐文强于下午16时40分才交纳射片费用。唐文强关于受伤部位的陈述不一致。唐文强至医院就诊时主诉胸外伤，未提及眼睛；而在至交警部门陈述时称，眼睛受损，受轻伤。综上，本院认定唐文强的行为构成保险合同中关于“未依法采取措施的情况下遗弃被保险机动车逃离事故现场”的免责事项。
唐文强持有保险单（正本），其上重要提示处载明：“本保险合同有保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符，请在48小时内通知保险人并办理变更或补充手续，超过48小时未通知的，视为投保人无异议。请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除…”保险合同明确约定：被保险人在未依法采取措施的情况下遗弃被保险机动车逃离事故现场造成的损失和费用，保险公司不负责赔偿。该条款的字体进行了加黑处理，足以引起投保人注意。据此，应当认定人保昆山支公司向投保人履行了对免责条款的说明和提示义务。唐文强称其未收到过保险条款，投保单上的签名非本人所签，但唐文强未在保险单载明的异议期内向人保昆山支公司提出异议，且在本案诉讼前从未向人保昆山支公司提出过缺少保险合同，故对唐文强的上述主张，本院不予采信。
综上，唐文强的行为构成保险合同中约定的免除保险公司赔偿责任的事项，保险公司有权依据保险合同的约定拒赔。唐文强要求人保昆山支公司赔偿车辆损失及其他费用的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
驳回原告唐文强的全部诉讼请求。
案件受理费减人民币1684元，由原告唐文强负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部，帐号：10×××99。
审 判 长 辛 欣
审 判 员 丁文芳
代理审判员 钱建平
人民陪审员 滕 刚
人民陪审员 钱向东
二〇一五年七月二十日
书 记 员 任 蒙