上海市闵行区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0112民初12434号
原告上海银行股份有限公司闵行支行，住所地上海市闵行区。负责人陈华，行长。委托代理人钱高钧，男。委托代理人王继峰，男。被告张桂宝，女，1967年10月29日出生，汉族，户籍地江苏省。被告马爱明，男，1969年7月13日出生，汉族，户籍地江苏省。被告马彬，男，1989年2月16日出生，汉族，户籍地江苏省。原告上海银行股份有限公司闵行支行与被告张桂宝、马爱明、马彬金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月27日立案受理后，依法由审判员朱祺适用简易程序于2016年5月19日公开开庭进行了审理。原告上海银行股份有限公司闵行支行的委托代理人钱高钧到庭参加诉讼，被告张桂宝、马爱明、马彬金经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。原告上海银行股份有限公司闵行支行诉称，2008年4月，原告与被告签订《个人住房借款担保合同》(以下简称“借款合同”)，借款金额为1,220,000元(人民币，下同)，借款期限20年，三被告提供上海市宝山区水产西路XXX弄XXX号XXX室房产作为抵押物。原告依约发放了贷款，三被告在合同履行期间违反合同约定，自2015年9月20日起至2016年3月20日止累计逾期5次，自2016年1月20日起至2016年3月20日止连续逾期3次，拖欠原告借款本金11,788.69元、逾期利息、罚息等各类利息7,879.36元，且被告马爱明于2015年和2016年期间二次涉诉，致使原告的抵押物被二次查封。原告依照借款合同的约定，有权要求被告提前归还全部债务并行使抵押权。故起诉要求：1、三被告归还借款本金883,889.85元；2、三被告支付暂计至2016年3月20日的利息7,879.36元及自2016年3月21日起至借款清偿日止按照借款合同约定计算的利息(含罚息)；3、案件受理费和财产保全费用由三被告共同承担；4、三被告如不能履行上述义务，原告有权折价或者拍卖、变卖三被告提供的位于上海市宝山区水产西路XXX弄XXX号XXX室抵押房产，并以折价或者拍卖、变卖上述房产的价款优先受偿。诉讼中，因三被告在2016年5月16日将逾期本息还清，原告将第1、2项诉讼请求变更为：1、三被告归还借款本金867,319.50元；2、三被告归还自2016年5月18日起至贷款清偿日止以借款本金867,319.50元为本金，按照合同约定利率计算的各类利息。其余诉讼请求不变。被告张桂宝、马爱明、马彬未作答辩。经审理查明：2008年4月14日，原告(乙方)与三被告(甲方)签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXX的借款合同，约定由张桂宝作为主借款人，马爱明、马彬作为共同借款人向原告借款1,220,000元用以购买上海市宝山区水产西路XXX弄XXX号XXX室房产，借款期限240个月，还款方式为月等额本息还款，借款利率为中国人民银行公布的20年期基准年利率的0.85倍，三被告以上述房产为借款作抵押担保。合同第四十三条约定：被告连续3个月或累计6个月未按合同约定履行还款义务，或涉入民事诉讼，影响其在合同项下债务的履行，均构成违约，原告有权要求被告提前偿还全部贷款本息并处分抵押物。合同第六十四条约定，被告未按合同约定偿还贷款本息的，原告对所欠本金在合同约定执行利率水平上加收30%按日计收罚息，对所欠利息在合同约定执行利率水平上加收30%按日计收复利。合同签订后，原告与三被告至上海市宝山区房地产登记处办理了抵押物登记手续，原告于2008年4月12日发放了贷款。三被告在合同履行期间违反合同约定，自2015年9月20日起至2016年3月20日止累计逾期还款5次，自2016年1月20日起至2016年3月20日止连续逾期还款3次。另被告马爱明于2015年至2016年期间两次涉入民事诉讼，其用以抵押的房产被上海市宝山区人民法院和江苏省海安县人民法院查封，原告遂提起本案诉讼。截至2016年5月24日，三被告结欠原告借款本金862,524.17元。以上事实，由借款合同、房地产登记证明、借款凭证、身份证、户口簿、结婚证、独生子女证、客户逾期明细、还款情况明细清单、房屋信息等证据及当事人的庭审陈述所证实，并均经庭审质证。本院认为，原告与三被告签订的借款合同系双方真实意思表示，合法有效，对双方当事人具有约束力，双方均应按约履行各自的义务。三被告以其自有的房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。三被告在债务履行期间累计逾期5次、连续逾期3次，且涉及多起诉讼导致抵押房产被其他法院查封，该情形已构成违约，原告有权按照借款合同的约定提前收回全部贷款本息并行使抵押权。三被告虽在诉讼期间清偿了逾期的借款本息，但该行为不能改变三被告已经违约的事实。三被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张桂宝、马爱明、马彬于本判决生效之日起十日内偿还原告上海银行股份有限公司闵行支行借款本金862,524.17元以及自2016年5月25日起至借款实际清偿日止以上述借款本金为基数按照双方签订的编号为XXXXXXXXXXXXXXXX的《个人住房借款担保合同》约定计算的各类利息；二、被告张桂宝、马爱明、马彬届期不履行上述付款义务的，原告上海银行股份有限公司闵行支行可以与抵押人张桂宝、马爱明、马彬协议，以坐落于上海市宝山区水产西路XXX弄XXX号XXX室处的抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人张桂宝、马爱明、马彬所有，不足部分由被告张桂宝、马爱明、马彬清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计6,212.62元、财产保全费4,978.85元，由三被告共同负担(于本判决生效后十日内向原告直接支付)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审判员 朱 祺
二〇一六年五月二十七日
书记员 蔡一博
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。