河南省郑州市金水区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫0105刑初2647号
公诉机关郑州市金水区人民检察院。
被告人王道远，男，住江苏省射阳县。因本案于2017年9月13日被郑州市公安局文化路分局刑事拘留，同年10月19日被逮捕。
指定辩护人董超，河南惠发律师事务所律师。
郑州市金水区人民检察院以郑金检公诉刑诉（2017）1031号起诉书指控被告人王道远犯贷款诈骗罪，于2017年12月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郑州市金水区人民检察院指派检察员周勇出庭支持公诉，被告人王道远及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
河南省郑州市金水区人民检察院指控：2017年8月10日与2017年8月24日，被告人王道远及赵某、牛某某、田某（以上三人均另案处理）在郑州市金水区东风路天明路交叉口某某银行东风路支行营业厅二楼，通过提供王道远、赵某、牛某某三人虚假信息，冒充河南省某某地质局工作人员，虚假收入来源，以王道远连保赵某，赵某连保牛某某，牛某某连保王道远的方式，最终王道远、赵某、牛某某三人每人骗取某某银行东风路支行贷款30万元。
针对上述指控，公诉机关提供了被告人王道远的供述，被害单位委托人冉某的陈述，证人余某等人的证言，辨认笔录，视听资料，受案经过、到案经过、借款资料、虚假个人住房公积金信息截图、户籍证明等证据，据此认为被告人王道远以非法占有为目的，骗取银行贷款，数额巨大的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，提请以贷款诈骗罪追究其刑事责任。
被告人王道远辩解称其名下的贷款还未到期，且其有偿还能力，其不构成贷款诈骗罪，其辩护人对公诉机关指控的事实无异议，但王道远系初犯，请求从轻处罚。
经审理查明：2017年8月10日与2017年8月24日，被告人王道远及赵某、牛某某、田某（上述三人均另案处理）在郑州市金水区东风路天明路交叉口某某银行东风路支行营业厅二楼，通过提供王道远、赵某、牛某某三人虚假信息，冒充河南省某某地质局工作人员，伪造虚假收入来源，以王道远连保赵某，赵某连保牛某某，牛某某连保王道远的方式，最终王道远、赵某、牛某某三人每人各骗取某某银行东风路支行贷款30万元。
上述事实，有公诉机关提交的，经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
冉某的陈述证实：2017年8月10日上午，有个叫王某的中介将赵某（贷款人）、王道远（担保人）带到金水区东风路某某广场某某银行营业厅办理优质员工贷款申请业务，贷款金额为人民币30万元，该两名男子拿着河南省某某地质局的工作证及单位开具的收入证明，还有赵某、王道远本人的身份证、户口本、房产证原件，以及郑州市住房公积金缴费明细，其登陆郑州市住房公积金管理中心网站查询赵某、王道远的住房公积金情况，发现二人均有缴费明细及余额，且状态正常，后其又拨打收入证明上提供的单位电话（0371-634××××5）进行核实，接听人员表示赵某、王道远均是某某地质局的正式员工，由于符合申请标准，其单位于2017年8月23日将赵某贷款的30万元人民币打入赵某名下的某某银行账户（银行卡号:62×××86)。8月24日，王某又带王道远、牛某某、赵某到其单位提供之前相同的资料办理贷款申请，贷款申请均为30万元，其单位员工对王道远、牛某某、赵某三人的资料进行核实，通过电话核实该三名男子均为河南省某某地质局的正式员工，且三人的住房公积金的缴费情况均为正常，3个工作日后，其为王道远、牛某某、赵某办理正式借款合同及签署收据，并于2017年8月29日将王道远、牛某某的贷款发放在王道远、牛某某二人名下的某某银行账户上（王道远卡号：62×××51，牛某某卡号：62×××19）。2017年9月12日其单位接到匿名举报电话，举报牛某某被包装为河南省某某地质局的正式员工在其单位申请贷款并此贷款已发放，其立即赶到河南省某某地质局去核实，经核实，发现王道远、牛某某、赵某三人均非该单位员工。居住证明、收入证明、授权书等虚假证明材料在卷予以佐证。
证人田某的证言证实，2017年7月份，其通过老乡认识王道远，将王道远带到郑州后，把田某让其背的一些虚假的“某某地质局”的基本信息写给王道远，让王道远熟记下来，在办理贷款时用来回答银行的人的提问。之前田某曾让其三次使用虚假信息（有假的居住证明、收入证明、房产证复印件、“某某地质局”的工作证等）办理贷款，每次都是用的“某某地质局”的虚假信息，其虚构的职务是“某某地质局规划发展处科员”，办公楼层在“某某地质局”24楼到25楼，主要负责地质勘探和石头开采。因为其知道提供虚假的信息办理贷款是违法的，所以每次都故意把自己的电话信息填写错误，导致三次贷款诈骗的行为都没有成功。2017年9月份左右，某某银行的工作人员约王道远在“某某地质局”见面，随后其和王道远等人使用虚假信息骗取银行贷款的行为被某某银行工作人员拆穿，被扭送到派出所。
证人余某的证言证实，其在位于金水区北三环福彩路交叉口某某大厦15楼河南省某某行业住房资金管理中心上班，黄某某给其发微信让其以每个人2000元的价格修改王道远、赵某、牛某某等人的住房公积金信息，随后其登陆其同事赵某的住房基金管理中心账号，在某某地质局住房公积金上面随便挑选了几名某某地质局职工的住房公积金，将某某地质局职工的名字和身份证号修改成王道远、赵某、牛某某的名字与身份证号，证人赵某的证言证实余某登陆住房公基金管理中心账号修改公积金信息的事实，有虚假个人住房公积金信息截图在卷予以佐证。
借款凭证、某某银行个人账户明细单等证实某某银行向王道远、赵某、牛某某各发放贷款人民币30万元的事实。
郑州市公安局文化路分局扣押清单证实从王道远处提取虚假的河南省某某地质局的工作证件。
6.受案、到案经过证实，2017年9月12日19时许，郑州市公安局文化路分局治安管理大队接到某某银行工作人员扭送两名骗取银行贷款的男子，经询问，该两名男子分别叫王道远、田某，王道远对在郑州市金水区东风路天明路交叉口某某银行东风路支行营业厅骗取贷款的事实予以供认。
7.户籍证明证实被告人王道远的身份情况。
8.被告人王道远在公安机关的供述证实，2017年7月份，其通过江苏老乡认识另一老乡田某，田某是其在郑州办理贷款的联系人，2017年8月22日，田某带着其和牛某某、赵某使用虚假的户口本、居住证明、收入证明、房产证复印件还有某某地质局的工作证等材料去位于金水区东风路天明路的某某银行办理贷款，一名办理贷款的中介对其说，办理贷款时，一定要认定就是“某某地质局”的工作人员，牛某某为其的贷款做担保，赵某为牛某某做担保，同年8月29日，某某银行分别给其和牛某某发放了30万元贷款，随后田某直接安排两名男子和其一起去某某银行取现金，其最后分到5万元现金，其中4万元借给了别人，剩下的1万元已经消费的差不多了。
本院认为：被告人王道远以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗银行贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人王道远犯贷款诈骗罪罪名成立。
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，被告人王道远依法应在“五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金”的法定量刑幅度内判处刑罚。
关于被告人王道远提出的辩解意见，经查，王道远伙同他人冒充河南省某某地质局工作人员，伪造虚假收入来源，骗取某某银行东风路支行贷款的事实，有报案材料、证人证言及虚假的证明材料在案予以证实，且王道远在公安机关的供述对上述事实予以供认，并将骗取的贷款用于分赃与个人消费，未按贷款合同约定的用途使用，其行为符合贷款诈骗罪的构成要件，故该辩解理由不成立，不予采纳，对其辩护人提出的辩护理由，经查属实，予以采纳。
根据被告人王道远犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：
被告人王道远犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年9月13日起至2023年9月12日止。罚金于判决生效之日十日内缴纳。）
二、责令被告人王道远退回赃款人民币三十万元依法发还某某银行郑州东风路支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 华
人民陪审员 牛根法
人民陪审员 赵秀珍
二〇一八年三月八日
书 记 员 程义琴