广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1302民初6673号原告：惠州农村商业银行股份有限公司，地址：惠州市惠州大道（江北段）82号。法定代表人：唐文。委托代理人：叶志冕，男，汉族，1985年3月8日出生，系该公司员工。委托代理人：张靖，女，汉族，1984年10月9日出生，系该公司员工。第一被告：余志勇，男，汉族，1980年9月21日出生，住址：广东省和平县,第二被告：杨琴，女，汉族，1983年10月16日出生，住址：广东省惠州市惠城区，原告惠州农村商业银行股份有限公司诉被告余志勇、杨琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年11月3日公开开庭进行了审理。原告惠州农村商业银行股份有限公司委托代理人张靖到庭参加诉讼，被告余志勇、杨琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告惠州农村商业银行股份有限公司诉称，2015年2月26日，原告与第一被告签订了编号为惠城借字2015第××号《借款合同》，与第二被告签订了编号为惠城保字2015第××号《保证合同》，并与两被告共同签订了编号为惠城抵字2015第××号《抵押担保合同》，合同约定如下：1、由原告贷款150万元给第一被告用于装修厂房、支付工程款，借款期限自2015年2月26日起至2018年2月25日止，合同期内年利率为9.6%，还款方式为按月结息，分期还本；2、第一被告如不按时归还本金，原告有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；在约定利率基础上加收50%的罚息；如不按时支付利息的，原告有权对未支付的利息在约定利率基础上加收50%作为复利；因第一被告违约致使原告采取诉讼等任何方式实现债权的，第一被告应当承担原告为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用；3、两被告提供共有的位于惠州市惠城区××办事处大湖××开发区××栋首层北面房产为借款作抵押担保，并依约办理了抵押登记手续。担保范围包括主合同项下第一被告的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金及原告为实现债权而发生的一切费用；4、当第一被告未按时足额偿还债务、违反主合同约定，原告有权就抵押物实现抵押权；5、第二被告为第一被告的借款向原告作连带责任的保证担保，保证范围为主合同项下第一被告的借款本息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权发生的费用，保证期间自合同生效之日起至主合同项下第一被告应承担的全部债务全部结清之日止。签订上述合同后，原告于2015年3月4日向第一被告发放贷款，双方立下《借款借据》为凭。第一被告借款后，先后偿还了部分借款利息86000元。自2015年9月22日起第一被告便连续5期拖欠利息及2期分期还款本金，截至2016年2月21日拖欠分期还款本金15万元、利息61200元，在原告多次催收的情况下，仍拒履行义务，构成严重违约。原告认为，原告与各被告之间签订的上述合同系各方真实意思表示一致的结果，内容符合法律规定，系有效合同。第一被告未依约义务行为构成了严重违约，应承担相应违约责任；原告诉请有充分事实和法律依据，为维护自身合法权益，特具状请求判令如上所请：1、判决解除原告与第一被告签订的编号为惠城借字2015第××号《借款合同》；2、判决第一被告向原告偿还借款本金150万元并支付逾期利息61200元（相应利息暂从2015年9月22日起计至2016年2月21日止，此后利息按借款合同约定的贷款利率及逾期贷款利率计付至清偿之日止）；3、判决原告对第一被告、第二被告共有的位于惠州市惠城区××办事处大湖××开发区××栋北面房产享有抵押权，并对上述抵押财产的处置款项享有优先受偿权；4、判决第二被告对第一被告的债务承担连带保证责任；5、判决本案的案件诉讼费（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费等）由上述被告共同承担。第第一被告余志勇、第二被告杨琴未到庭参加诉讼及未提交相关证据。本院查明的案件事实经审理查明，2015年2月26日，原告惠州农村商业银行股份有限公司与第一被告余志勇签订《借款合同》（编号：惠城借字2015第××号），约定：原告惠州农村商业银行股份有限公司贷款150万元给第一被告余志勇，借款用于装修厂房、支付工程款，借款期限自2015年2月26日起至2018年2月25日止，合同期内年利率为9.60%（借款期限内不调整），还款方式为按月结息，分期还本。借款人如未按时足额偿还借款本金又未获准展期的，贷款人有权在约定的借款利率基础上加收50%罚息；如未按时偿付借款利息，贷款人有权对未支付的利息在约定的借款利率基础上加收50%作为复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。《借款合同》第十二条、十三条约定借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，并可解除与借款人的借贷关系。双方就还款签订了《分期还款计划书》，约定：2015年8月20日前偿还借款本金5万元，2016年2月20日前偿还借款本金10万元，2016年8月20日前偿还借款本金10万元，2017年2月20日前还借款本金15万元，2017年8月20日前还借款本金20万元，剩余借款本金90万元在借款到期前全部结清。同日，第一被告、第二被告与原告签订了编号为惠城抵字2015第××号《抵押担保合同》，以其共有的位于惠州市惠城区××办事处大湖××开发区××栋首层北面的房产（粤房地权证惠州字第××号、第××号）为该笔借款向原告作抵押。双方在房产管理部门办理了抵押物登记手续[证号：粤房地他项权证惠州字第1100175854号]。2015年2月26日，第二被告杨琴与原告签订《保证合同》（编号：惠城保字2015第××号），为第一被告上述借款承担连带责任保证担保，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务人应承担的全部债务全部结清之日止。2015年3月4日原告向第一被告发放贷款人民币150万元。自贷款发放后，第一被告在2015年9月21日前共计偿还借款利息86000元，之后至起诉之日再未按期偿还分期还款本金，截至2016年2月21日，第一被告仍拖欠逾期本金150万元及利息61200元，原告分别于2015年8月30日、2015年11月5日向第一被告发出催收通知书，催讨未果遂向法院提起上述诉请。以上事实有原告企业法人营业执照、金融许可证、组织机构代码证、被告身份证、借款合同、分期还款计划书、抵押担保合同、保证合同、房地产权证、他项权证、借款借据、贷款分期还款逾期催收通知书、贷款账户明细、庭审笔录等在案为据，可以认定。裁判理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告在平等自愿、协商一致的基础上签订的《借款合同》，合同的内容未违反国家的强制性法律规定，对其合法性，本院予以确认。合同签订后，原告惠州农村商业银行股份有限公司按照合同约定向第一被告余志勇发放了150万元贷款，已履行了合同约定义务，第一被告借款后，未按照合同约定的分期计划偿还借款，至2016年2月21日拖欠借款分期本金15万元及利息61200元未偿还，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告请求解除与第一被告签订的《借款合同》及请求第一被告偿还借款本金和利息，有事实和法律依据，本院予以支持。第二被告杨琴与原告签订了《保证合同》，愿意为第一被告的上述债务承担连带责任保证，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务人应承担的全部债务全部结清之日止，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条的规定：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。本案主债务履行期满之日为2018年2月25日，第二被告的保证仍处在保证期间内，所以第二被告对第一被告的债务应当承担连带清偿责任。两被告为借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，现第一被告怠于履行还款义务，原告对两被告提供的抵押房产所有权在处置时享有优先受偿权。两被告经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。综上，原告的诉求有事实和法律依据，其合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告惠州农村商业银行股份有限公司与第一被告余志勇签订的编号为惠城借字2015第××号《借款合同》；二、第一被告余志勇应于本判决生效之日起十五日内向原告惠州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币150万元及相应的利息（自2015年9月22日至2016年2月21日止，利息共计61200元；自2016年2月22日起以150万元为本金按合同约定的利率计付至清偿之日）；三、原告惠州农村商业银行股份有限公司对第一被告连育龙、第二被告杨琴提供的抵押物惠州市惠城区××办事处大湖××开发区××栋首层北面的房产（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号、第××号）的拍卖、变卖所得的价款在上述本金及利息范围内享有优先受偿权；四、第二被告杨琴对第一被告连育龙应支付给原告惠州农村商业银行股份有限公司的上述所有款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18851元（原告已预交18851元），由第一被告余志勇、第二被告杨琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  黄志强审 判 员  贺晔晖人民陪审员  王荣芳二〇一六年十一月二十五日法官 助理  邹鹏飞书 记 员  杨 立附法条：1、《中华人民共和国担保法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2、《中华人民共和国担保法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。