湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0408民初727号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区长丰大道30号。负责人：张军，该行行长。委托代理人李冬阳，男，1973年10月8日出生，汉族。委托代理人周明，湖南天戈律师事务所律师。曾玉恒，男，1984年8月21日出生，汉族。被告王娟，女，1984年7月6日出生，汉族。被告陈刚，男，1994年3月8日出生，汉族。被告王西耀，男，1957年10月23日出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称邮政银行）为与被告曾玉恒、王娟、陈刚、王西耀金融借款合同纠纷一案，于2016年5月26日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭。因被告陈刚、王西耀离开原住所地，下落不明，本院向其公告送达民事诉状、开庭传票等法律文书，并于2016年11月7日公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托代理人李冬阳、周明与被告曾玉恒到庭参加诉讼，被告王娟、陈刚、王西耀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行诉称，被告曾玉恒、王娟系夫妻关系，两人与原告于2015年2月10日订立了一份《小额贷款借款合同》，双方约定：借款金额为40万元，借款期限为2015年2月11至2016年2月11日，年利率8.6%，逾期利率为11.18%。原告按上述约定发放了贷款，被告出具了借据。同日，被告陈刚与原告订立一份《小额贷款抵押合同》，以其所有的衡房权证高新区第080495**号房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，被告王西耀与原告订立一份《小额贷款保证合同》，为借款提供连带责任担保。现借款已到期，被告未按约定还款，已经严重违约，原告要求被告归还全部贷款本息，但被告至今拒不还款，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法判令：1、请求判令被告曾玉恒、王娟立即偿还原告借款本金359995.93元、利息罚息11700.59元（利息罚息暂算至2016年5月24日），以及按照合同约定利率11.79%支付自2016年5月24日起至本息还清日止期间的罚息；2、判令原告对被告陈刚提供的抵押物享有优先受偿权；3、判令被告陈刚、王西耀对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费以及原告实现债权与担保权利发生的费用均由四被告承担。为支持其主张，原告向本院提供了如下证据：1、原告营业执照、组织结构代码各一份。拟证明原告的基本情况；2、四被告身份证、被告曾玉恒、王娟的结婚证各一份。拟证明四被告的基本情况及被告曾玉恒、王娟系夫妻关系；3、小额贷款借款合同、借款支用单、借据各一份，拟证明被告曾玉恒、王娟与原告于2015年2月10日订立了一份《小额贷款借款合同》，双方约定：借款金额为40万元，借款期限为2015年2月11至2016年2月11日，年利率8.6%，逾期利率为11.18%。原告按上述约定发放了贷款，被告出具了借据；4、小额贷款抵押合同及房产证、房屋所有权证各一份。拟证明被告陈刚与原告于2015年2月10日订立一份《小额贷款抵押合同》，以其所有的衡房权证高新区第080495**号房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；5、小额贷款保证合同一份。拟证明被告王西耀与原告于2015年2月10日订立一份《小额贷款保证合同》，为借款提供连带责任担保；6、2016年5月24日贷款结清试算表、还款流水各一份。拟证明截止2016年5月24日被告拖欠原告借款本金359995.93元、利息罚息11700.59元，被告还款的基本情况。经庭审质证，被告曾玉恒对原告提交的6份证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告王娟、陈刚、王西耀未到庭答辩，亦未提供相关证据。对于原告提供上述的6份证据，本院经审查认为，该6份证据来源、形式合法，内容客观真实，与本案事实相关联，能证明被告曾玉恒向原告借款40万元，被告王娟作为配偶在合同上签字，被告陈刚以其所有的房屋为该笔贷款提供抵押担保，被告王西耀为该笔贷款提供连带责任保证担保，及被告曾玉恒返还借款的基本情况，本院予以采信。经审理查明，2015年2月10日，被告曾玉恒与原告签订了《小额贷款借款合同》。合同约定，被告曾玉恒向原告贷款40万元；固定年利率为8.6%；借款期限为2015年2月至2016年2月；贷款用途为进货；还款方式为按季付息，到期一次性还本；由被告王西耀提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》；由被告陈刚提供抵押担保，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款抵押合同》；被告曾玉恒不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。被告曾玉恒在《个人购房借款及担保合同》上签字并捺印，被告王娟作为被告曾玉恒的配偶在合同上签字并捺印。2015年2月10日，被告陈刚与原告签订了《小额贷款抵押合同》。合同约定，被告陈刚自愿以其名下的坐落于衡阳市高新区蒸水大道蒸水花苑6-1栋202室房屋（产权证号为：衡房权证高新区字第080495**号）为被告曾玉恒提供抵押担保，并于2015年2月11日办理了抵押登记。2015年2月10日，被告王西耀与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》。合同约定：被告王西耀自愿为被告曾玉恒提供连带责任保证担保；原告在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任；保证期间为债务履行期限届满之日后两年；担保范围包括主债务本金和利息以及债权人为实现债权而支出的费用。2015年2月11日，原告按照合同约定向被告曾玉恒发放了40万元贷款，被告曾玉恒向原告出具借据。借据上载明借款金额为40万元；借款期限为2015年2月11日至2016年2月11日；年利率为8.6%；还款方式为按季付息，到期还本；借款用途为进购电器。另查明，被告曾玉恒、王娟系夫妻关系。截至2016年5月24日，被告曾玉恒拖欠原告本金35995.93元、罚息11700.59元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告曾玉恒签订的《小额贷款借款合同》、原告与被告陈刚签订的《小额贷款抵押合同》、原告与被告王西耀签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》系合同当事人真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规的规定，合同合法有效。原告按约向被告曾玉恒提供贷款，被告曾玉恒未按合同约定到期返还借款本金，已构成违约，应承担违约责任，故原告诉请被告曾玉恒返还到期借款并按照合同约定支付利息和罚息于法有据，本院予以支持。被告陈刚自愿以其所有的房屋为被告曾玉恒在本案中的债务提供抵押担保，根据合同约定，在被告曾玉恒未清偿债务的情况下，原告有权就被告陈刚提供的抵押担保物实现债权，对此本院予以确认；在原告实现抵押权后，被告陈刚有权向被告曾玉恒追偿。被告王西耀为被告曾玉恒在本案中的债务提供了连带责任保证担保，在被告曾玉恒未清偿债务的情况下，原告有权要求被告王西耀承担连带清偿责任，故原告诉请被告王西耀对被告曾玉恒在本案中的债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告王西耀在承担连带清偿责任后，有权向被告曾玉恒追偿。虽被告王娟不是共同借款人，但被告曾玉恒向原告借款发生在其婚姻存续期间，且被告王娟知晓该笔借款，故被告王娟对被告曾玉恒在本案中的债务承担连带清偿责任。虽原告诉请四被告承担其实现债权支出的费用，但未提供相关证据予以证实，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第五十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾玉恒偿还原告借款本金359995.93元、罚息11700.59元，并自2016年5月25日起至还清借款之日止，按照《小额贷款借款合同》约定利率向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行计付利息及罚息；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行对被告陈刚提供的抵押担保物衡阳市高新区蒸水大道蒸水花苑6-1栋202室房屋（产权证号为：衡房权证高新区字第080495**号）享有优先受偿权；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行在实现抵押权后，被告陈刚有权向被告曾玉恒追偿；四、被告王西耀对被告曾玉恒的上述第一项债务承担连带清偿责任，被告王西耀承担连带清偿责任后有权向被告曾玉恒追偿；五、被告王娟对被告曾玉恒在本案中的债务承担连带清偿责任；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6875元，由被告被告曾玉恒、王娟、陈刚、王西耀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  李志峰代理审判员  李艳丽人民陪审员  范召富二〇一六年十二月十二日代理书记员  谢唯涛附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:(一)建筑物和其他土地附着物。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在指导或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻存续期间夫妻一方个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。