内蒙古自治区磴口县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内0822刑初53号
公诉机关磴口县人民检察院。
被告人刘锐，男，1984年8月3日出生于内蒙古自治区杭锦后旗，汉族，大学文化，中共党员，系内蒙古自治区磴口县巴彦高勒镇（下称巴镇）政府工作人员。户籍所在地内蒙古自治区磴口县，捕前住内蒙古自治区磴口县。无前科。因本案于2015年11月4日被磴口县公安局刑事拘留，同年12月11日被依法逮捕。现羁押于磴口县看守所。
辩护人刘军，系内蒙古扬阳律师事务所律师。
磴口县人民检察院以磴检公诉刑诉［2016］53号起诉书指控被告人刘锐犯信用卡诈骗罪、伪造国家机关证件罪，于2016年8月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年9月21日公开开庭审理了本案。磴口县人民检察院指派代理检察员李艳出庭支持公诉，被告人刘锐及其辩护人刘军到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：1、2011年4月28日，被告人刘锐使用张某某、许某某身份证，利用自己管理单位公章的便利，擅自出具该二人是巴彦高勒镇南开社区干部的虚假资信证明书，以该二人名义办理建设银行信用卡二张由被告人刘锐使用，于2014年1月26日分别恶意透支本金9997.3元人民币（以下币种均为人民币）、9998.75元后电话停机，经该行工作人员二次催收未归还。案发后，刘锐家人于2015年4月26日将上述二账户本息全部还清。
2、2012年至2013年期间，被告人刘锐通过路边小广告联系办理假证件人员，并提供磴口县美丽园3号楼2单元602室房屋信息，以每个一百多元的价格为该房屋办理了5本房屋产权证、1本房屋他项权利证，向赵某某、王某1等6人使用虚假产权证明抵押借款。
为证实上述事实，公诉机关向法庭提供并出示了物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解。据此，公诉机关认为，被告人刘锐使用两张以虚假的身份证明骗领的信用卡，分别恶意透支9997.3元、9998.75元，数额较大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘锐伪造国家机关证件，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百八十条第一款之规定，应当以伪造国家机关证件罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，应适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款之规定。同时被告人刘锐的行为触犯《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应数罪并罚。提请依法判处。
被告人刘锐对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，对公诉机关提供的证据亦无异议，并表示自愿认罪。未向法庭提供证据。
被告人刘锐的辩护人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，当庭发表如下辩护意见：一、对被告人伪造国家机关证件罪应当在三年以下量刑；二、对被告人犯信用卡诈骗罪应当从轻处罚；三、被告人具有坦白、自愿认罪的法定从轻或减轻情节；四、被告人系初犯、偶犯，主观恶性不大，归案后认罪态度好，有悔罪表现，具有酌定从轻处罚情节。综上，建议对被告人刘锐适用缓刑。
经本院审理查明：
一、信用卡诈骗的犯罪事实
被告人刘锐系内蒙古磴口县巴镇政府工作人员。2011年3月28日，被告人刘锐出具了张某某、许某某（二人均不是巴镇南开社区工作人员）系巴镇南开社区干部的虚假资信证明书并加盖了巴镇南开社区居民委员会公章。同年4月28日，被告人刘锐使用张某某、许某某的身份证复印件，以该二人名义向中国建设银行股份有限公司巴彦淖尔分行（下称建设银行巴彦淖尔分行）申请办理建设银行龙卡信用卡。二张信用卡申领成功后，均由被告人刘锐持有并使用。2014年1月26日，被告人刘锐分别从卡号为4367450095715112（户名为张某某）、4367450095715120（户名为许某某）的信用卡账户透支本金9997.3元、9998.75元后手机停机。账单还款日到期后，被告人刘锐未偿还所透支的本金及利息，经建设银行工作人员多次催收均未果。2015年4月26日，被告人刘锐的亲属将上述二账户本息全部还清。
2015年2月4日磴口县公安局决定对被告人刘锐涉嫌信用卡诈骗罪立案侦查。
上述查明事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据，予以证实：
1、报案材料证实，建设银行巴彦淖尔分行于2014年10月14日向磴口县公安局报案情况。
2、受案登记表、立案决定书证实，案件的来源、接警时间、报案人为建设银行巴彦淖尔分行，磴口县公安局于2015年2月4日决定对本案立案侦查。
3、建设银行巴彦淖尔分行营业执照及组织机构代码证证实，该公司的类型及营范围。
4、中国建设银行龙卡贷记卡资信证明书二份证实，被告人刘锐于2011年3月28日向中国建设银行内蒙分行分别出具了许某某、张某某为磴口县巴镇南开社区计生干部的资信证明书二份。
5、中国建设银行龙卡信用卡申请表二份证实，2011年4月28日，被告人刘锐以张某某、许某某名义向中国建设银行申请信用卡的情况。
6、南开社区居委会证明一份证实，许某某、张某某二人非巴镇南开社区工作人员。
7、卡号分别为4367450095715112、4367450095715120的贷记卡交易明细表证实，2014年1月26日，二张信用卡账户分别被透支本金9997.3元、9998.75元。截止建设银行巴彦淖尔分行报案前，二张信用卡所透支的本息均未偿还，至2015年4月26日，二张信用卡所透支的本息均被还清。
8、建设银行巴彦淖尔分行催收记录二份证实，银行多次向被告人刘锐所使用电话（号码分别为1514793****、1394788****）催收二张信用卡透支本息，被告人刘锐向银行所留号码均已停用，无法联系被告人刘锐。
9、中国建设银行存款凭条二张证实，户名为张某某、许某某的账户分别存入13970元、12300元。
10、常口信息证实，被告人刘锐的自然人身份情况。
11、抓捕经过证实，被告人刘锐的归案情况。
12、售车协议证实，张某某和刘锐于2011年2月22日签过售车协议，张某某提供过其身份证号码。
13、证人证言
（1）证人张某某的证言证实，他没有在磴口县建设银行办理过信用卡，曾买过刘锐的厢式货车，在签订售车协议时向刘锐提供过其身份证。
（2）证人许某某的证言证实，他和刘锐既是初中同学又是结拜兄弟，几年前刘锐用过他的身份证。其本人并未向建设银行申请过信用卡，申请表上所留电话号码是刘锐的，他没有在该申请表上签过字。
14、被告人刘锐的供述与辩解及当庭供述证实，张某某、许某某二人均不符合申请信用卡条件，他自己向建设银行编造了二人系巴镇南开社区工作人员的资信证明书并加盖了单位的公章，信用卡申请表是自己以张某某、许某某的名义填写的，申请表上所留号码也是自己的。二张信用卡申领成功后，他也没有告诉过张某某和许某某，一直都是自己在使用，2014年1月26日，他委托别人从二张信用卡账户分别套取现金9997.3元、9998.75元，账单还款日到期后，其没有还款，接收到过催收短信，因当时没有钱，想缓一缓再还，后来就没有偿还能力了。
二、伪造国家机关证件的犯罪事实。
2012年至2013年期间，被告人刘锐通过街边办理假证的小广告联系到办理假证人员，并提供其所居住的磴口县美丽园3号楼2单元6楼西户的房屋信息，以每本一百多元的价格办理了五本虚假的房屋所有权证（其中两本所有权人为刘锐、三本所有权人为其妻子王某3）、一本虚假的房屋他项权利证（所有权人为刘锐），被告人刘锐使用上述虚假产权证明分别向赵某某、朱某某、陈某、王某1、田某某、王某2六人抵押借款。
另查明，2016年9月26日，被告人刘锐的亲属代其向法院交纳了10000元罚金保证金。
上述查明事实，有经当庭举证、质证、认证的下列证据，予以证实。
1、物证（所有权人分别为刘锐、王某3的房屋所有权证两本、所有权人为刘锐的房屋他项权利证一本）证实，被告人刘锐所办理的虚假房屋所有权证及房屋他项权利证。
2、报案材料、受案登记表证实，案件的来源、接警时间、报案人报案经过及公安机关受理案件情况。
3、磴口县公安局经济犯罪侦查大队出具的情况说明证实，被告人刘锐分别抵押给赵某某、朱某某、陈某处的虚假房屋所有权证已被保管人遗失，无法提取。
4、磴口县房地产管理局出具的证明二份证实，由磴口县公安局提供的所有权人分别为刘锐、王某3的房屋所有权证（产权证号1020210037**）系假证，非磴口县房地产管理局所颁发，二人未在该局办理房本。
5、商品房买卖合同证实，2009年10月20日高某1和被告人刘锐的妻子王某3签订了商品房买卖合同。
6、抓捕经过证实，被告人刘锐的归案情况。
7、常口信息证实，被告人刘锐的自然人身份情况。
8、法院罚没款凭证证实，被告人刘锐向法院交纳罚金保证金10000元的情况。
9、证人证言
（1）证人赵某某、朱某某、陈某、王某1、田某某、王某2的证言证实，被告人刘锐于2012年至2013年期间，用虚假的房屋所有权证、房屋他项权利证分别向他们六人抵押借款的情况。
（2）证人高某2的证言证实，2014年的时候，他把刘锐所住房屋的房本办出来后，王某3拿着公积金提前还款凭证来找他，他拿到公积金提前还款凭证后将房本给了王某3。
10、被告人刘锐的供述与辩解及当庭供述证实，为了顺利借钱，他在临河街上看到办假证的小广告后联系到办理假证的人员，大约100多元一个房产证，共办理了五本假的房产证、一本假的房屋他项权利证，于2012年至2013年期间，其使用上述虚假产权证明分别向赵某某、朱某某、陈某、王某1、田某某、王某2六人抵押借款的情况。
11、其他书证。
本院认为，被告人刘锐使用虚假的身份证明骗领信用卡二张，并以非法占有为目的，从二张信用卡分别透支9997.3元、9998.75元，共计19996.05元，数额较大，且经发卡银行多次以电话、短信等方式催收后超过三个月仍不归还，属恶意透支，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人刘锐伪造国家机关证件六本，其行为构成伪造国家机关证件罪。公诉机关指控被告人刘锐犯信用卡诈骗罪的犯罪事实和罪名成立，应予确认；公诉机关指控被告人刘锐犯伪造国家机关证件罪的罪名成立，指控的犯罪事实中，对本罪系共同犯罪的指控，因无相关证据予以佐证，本院不予支持，对其他犯罪事实予以确认。被告人刘锐归案后如实供述犯罪事实，且当庭自愿认罪，属坦白，并积极交纳了罚金保证金，视为有悔罪表现，可对其从轻处罚；被告人刘锐在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支本金、滞纳金及利息，属情节轻微，可对其犯信用卡诈骗罪免予刑事处罚。辩护人关于对被告人减轻处罚、适用缓刑的辩护理由因无事实和法律依据，本院不予支持，对其他辩护意见本院予以采纳。
根据本案的犯罪事实、犯罪性质、情节和对于社会的危害程度，为严肃国法，打击犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第二百八十条第一款、第三十七条、第六十七条第三款、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人刘锐犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚；
二、被告人刘锐犯伪造国家机关证件罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金一万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月4日起至2017年5月3日止。罚金已缴清）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向巴彦淖尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应递交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张宝林
代理审判员 王 庆
人民陪审员 王晓军
二〇一六年十月二十六日
书 记 员 王国清
本案引用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第二百八十条第一款伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。