福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）思民初字第14411号
原告兴业银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨北路78号兴业大厦，组织机构代码85498136-7。
负责人叶向峰，行长。
委托代理人王钟、王鲁娜，福建首嘉律师事务所律师。
被告刘伯楷，男，1972年5月5日出生，汉族，住厦门市思明区。
被告陈婷婷，女，1975年7月23日出生，汉族，住厦门市思明区。
被告刘鹭玲，女，1975年9月1日出生，汉族，住厦门市思明区。
被告黄琮，男，1975年10月17日出生，汉族，住厦门市思明区。
原告兴业银行股份有限公司厦门分行与被告刘伯楷、陈婷婷、刘鹭玲、黄琮金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月14日立案受理。依法由审判员庄慧林担任审判长，与代理审判员李吟、人民陪审员曾赣华组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司厦门分行委托代理人王钟、王鲁娜到庭参加诉讼，被告刘伯楷、陈婷婷、刘鹭玲、黄琮经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业银行股份有限公司厦门分行诉称，被告刘伯楷与陈婷婷系夫妻关系，2013年6月13日，二人因商用房装修向原告借款，并与原告签订编号为“借字121311046201000”的《个人经营借款合同》和编号为“抵字121311046201000”的《个人借款抵押合同》，约定向原告借款叁佰贰拾万元整，被告刘伯楷提供位于厦门市湖里区五缘西三里110号1602室房产作为抵押担保。同日，被告刘鹭玲、黄琮与原告签订编号为“保字121311046201000”的《个人借款保证合同》，约定被告刘鹭玲、黄琮为其提供全程担保。2013年7月6日，原告依约将借款支付给被告刘伯楷、陈婷婷，然而两被告却未能依约及时偿还借款本息。经原告多次催收，被告拒不归还，现请求判令：1、被告刘伯楷、陈婷婷立即向原告偿还借款本金2874932.66元及相应利息、罚息（含复利）【利息、罚息（含复利）暂计至2015年7月21日为100303.81元，此后利息按照借款合同约定的借款利率，罚息、复利按借款利率再上浮50%的标准，均计至实际还款之日止】；2、被告刘伯楷、陈婷婷向原告支付因本案原告委托律师发生的律师费58400元；3、若被告刘伯楷、陈婷婷未偿还上述债务，原告有权以折价、拍卖或变卖等方式处置被告刘伯楷提供的抵押物（即厦门市湖里区五缘西三里110号1602室的房产），所得款项优先清偿被告刘伯楷、陈婷婷所欠借款本金、利息、罚息（含复利）及相关费用；4、被告刘鹭玲、黄琮对被告刘伯楷、陈婷婷的上述债务承担连带清偿责任；5、四被告共同承担本案全部诉讼费用及公告费用500元。
被告刘伯楷、陈婷婷、刘鹭玲、黄琮未作答辩。
经审理查明，2013年6月13日，被告刘伯楷、陈婷婷与原告签订了编号为“借字121311046201000”的《个人经营借款合同》，约定被告向原告借款叁佰贰拾万元整，借款期限为2013年6月13日至2023年6月13日，借款用途为商用房装修，借款基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，实际利率为基准利率乘以系数1.3，借款利率按照约定的定价方式，自借款发放其每个公历年的第一天为利率调整日，岁基准利率调整相应调整，分段计息；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。被告应于固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的22日及借款到期日为还款日；被告以等额本息偿还法偿还借款利息，直至其还清全部借款本息为止；若被告不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，原告有权解除借款合同，要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；因被告未履行合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则原告所支付的实现债权的费用由被告承担；实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等。
同日，被告刘伯楷、陈婷婷与原告签订了编号为“抵字121311046201000”的《个人借款抵押合同》，约定以被告刘伯楷所有的位于厦门市湖里区五缘西三里110号1602室房产为主合同“借字121311046201000”的《个人经营借款合同》设定抵押，抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭；抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等，抵押权人实现债券的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、电讯费、抵押物处置费、过户费等。2013年7月1日，被告与原告办理了抵押登记，原告取得厦国土房他证第201353631号《他项权利证》。
同日，被告刘鹭玲、黄琮与原告签订了编号为“保字121311046201000”的《兴业银行个人借款保证合同》，合同约定：担保的主合同为编号为“借字121311046201000”的《个人经营借款合同》，保证借款本金范围为叁佰贰拾万元整，保证期间为全程担保，被告刘鹭玲、黄琮违约的，原告可要求刘鹭玲、黄琮支付主合同项下借款金额50%的违约金。
2013年7月6日，原告依约向被告刘伯楷、陈婷婷发放借款3200000元，年利率为7.0958%。此后，被告刘伯楷、陈婷婷未按期偿还贷款本息，截至2015年7月21日尚欠本金100202.39元、利息94404.72元、罚息5899.09元。原告遂委托律师提起诉讼，并因此支付律师代理费58400元及公告费500元。
另查明，被告刘伯楷与被告陈婷婷系夫妻关系，于2004年6月24日登记结婚；被告刘鹭玲与被告黄琮系夫妻关系，于2001年8月7日登记结婚。
以上事实，有原告提供的借字121311046201000《个人经营借款合同》、抵字121311046201000《个人借款最高额抵押合同》、保字121311046201000《兴业银行个人借款保证合同》、厦国土房他证第201353631号《他项权利证》、借款借据、个人借款催收通知书、客户还款明细清单、案件委托代理合同、被告身份证、结婚证、律师代理费及公告费发票等为证。因被告刘伯楷、陈婷婷、刘鹭玲、黄琮未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，本院对原告提供的上述证据的真实性、合法性及关联性予以确认。
本院认为，原告兴业银行厦门分行与被告刘伯楷、陈婷婷签订编号为“借字121311046201000”的《个人经营借款合同》、编号为“抵字121311046201000”的《个人借款抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，形式完整，内容合法，应认定为有效合同。原告已依约履行发放借款的义务，被告刘伯楷、陈婷婷未依约履行还款的义务，其行为已构成违约。现原告要求与被告解除合同，要求被告刘伯楷、陈婷婷偿还所欠借款本金、利息、罚息（含复利）及支付因诉讼支出的律师代理费、公告费是合法的，本院予以支持。被告刘伯楷所提供的位于厦门市湖里区五缘西三里110号1602室的房产抵押业已经厦门市房地产交易权籍登记中心依法登记，该抵押成立并有效，故原告要求从抵押物的拍卖或变卖所得价款中优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。原告兴业银行厦门分行与被告刘鹭玲、黄琮签订编号为“保字121311046201000”的《兴业银行个人借款保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，形式完整，内容合法，亦应认定为有效合同。现原告要求被告刘鹭玲、黄琮对被告刘伯楷、陈婷婷所欠债务承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘伯楷、陈婷婷应于本判决生效之日起七日内偿还原告兴业银行股份有限公司厦门分行本金2874932.66元及暂计至2015年7月21日的利息、罚息（含复利）100303.81元（此后利息按照借款合同约定的借款利率，罚息、复利按借款利率再上浮50%的标准，均计至实际还款之日止）。
二、被告刘伯楷、陈婷婷应于本判决生效之日起七日内支付原告兴业银行股份有限公司厦门分行支付律师代理费58400元及公告费500元。
三、若被告刘伯楷、陈婷婷未履行上述债务，原告兴业银行股份有限公司厦门分行有权从被告刘伯楷、陈婷婷提供的位于厦门市湖里区五缘西三里110号1602室的抵押房产拍卖、变卖所得价款中优先受偿。
四、被告刘鹭玲、黄琮应对被告刘伯楷、陈婷婷的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费31073元，由被告刘伯楷、陈婷婷、刘鹭玲、黄琮负担。款项应于本判决生效后七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 庄慧林
代理审判员 李 吟
人民陪审员 曾赣华
二〇一六年四月二十五日
代书 记员 黄慧颖
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。