福建省南靖县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）靖民初字第2671号
原告严国清，男，1977年8月9日出生，汉族，居民，住南靖县。
原告漳州市南靖龙顺达汽车运输有限公司，住所地南靖县。
法定代表人戴清火，经理。
二原告的委托代理人吴坤泉，男，1952年4月16日生，汉族，系该公司职员，住南靖县。
被告中华联合财产保险股份有限公司漳州中心支公司，住所地漳州市芗城区。
负责人王志超，总经理。
委托代理人叶国胜，男，1965年10月1日出生，汉族，系该公司员工，住南靖县。
本院于2014年10月21日立案受理原告严国清、漳州市南靖龙顺达汽车运输有限公司（下称龙顺达公司）与被告中华联合财产保险股份有限公司漳州中心支公司（下称中华保险漳州公司）保险合同纠纷一案，依法由审判员沈国阳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告严国清及二原告的委托代理人吴坤泉、被告的委托代理人叶国胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
二原告诉称，原告严国清所有的闽E×××××号车挂靠在原告龙顺达公司。该车由原告龙顺达公司向被告投保了交强险和商业第三者险，商业第三者险的保险金额为人民币100万元，并投保了不计免赔率和精神损失险，保险期间为2013年5月2日至2014年5月1日。2014年4月30日0时许，原告雇佣的驾驶员郑朝阳驾驶闽E×××××号车在适中三源水泥厂装水泥，装卸工腾有兴在车上盖蓬布，郑朝阳没注意观察情况开动该车，致使腾有兴从该车上跌落受伤。事故后，郑朝阳向适中派出所报警。该事故造成腾有兴的损失有：医疗费115983.81元、误工费13230元（98天×135元／天）、护理费13230元（98天×135元／天）、住院伙食补助费1200元（60天×20元／天）、营养费1200元（医疗费的10%）、交通费1630元、伤残10级22368.4元（2年×11184.2元／年）、鉴定及照相费760元、精神抚慰金8000元，合计人民币188400元。事故后原告已全部赔偿给腾有兴188400元。根据规定，被告应在交强险范围内赔偿原告为腾有兴支付的医疗费10000元、误工费13230元、护理费13230元、交通费1630元、伤残补助金22368.4元、精神抚慰金8000元，共计68458.4元。被告应在商业三者险范围内赔偿原告119942元。但被告以该事故不是交通事故为由签发拒赔通知书。故请求判令被告在交强险和商业三者险范围内赔偿原告严国清支付给腾有兴的医疗费、误工费、护理费、伙食补助费、营养费、伤残补助金、交通费、精神抚慰金合计人民币188400元。
被告辩称，本案伤者腾有兴从闽E×××××号货车车厢上掉下造成的各项损失不属被告的保险责任范围，被告不予承担赔偿责任。1、腾有兴从闽E×××××号货车车厢上掉下证明腾有兴发生意外事故时是闽E×××××号货车本车人员。2、腾有兴跌落地上后并没有被本车碰撞，不是交强险及商业三者险中的“第三者”。3、根据交强险和商业三者险规定，本车人员不属赔偿范围。综上，请求依法驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，闽E×××××号货车系原告严国清所有并挂靠在原告龙顺达公司。2013年5月1日，原告龙顺达公司对闽E×××××号货车向被告投保了交强险和商业三者险，其中商业三者险的保险金额为人民币100万元，并投保了不计免赔率和交通事故精神损害赔偿险（保险金额为人民币50000元），保险期间为2013年5月2日至2014年5月1日。2014年4月30日0时许，闽E×××××号车在新罗区三源水泥厂装卸水泥时开动，正在车上装运水泥的搬运工腾有兴（男，身份证号：××）从车上摔下受伤。该车的驾驶员郑朝明在事故发生后向适中派出所报警。
腾有兴受伤后，到龙岩市第一医院住院治疗至2014年6月28日出院，共计60天，医疗费用为109343.81元。2014年7月30日，腾有兴的家属郑文美向福建闽西司法鉴定所提出申请，要求对腾有兴的伤残等级进行鉴定，2014年8月8日，福建闽西司法鉴定所作出司法鉴定意见书，鉴定意见为腾有兴颅脑损伤的伤残等级为“交通”十级，左侧多发肋骨骨折的伤残等级“交通”十级。2014年8月20日，在龙岩市新罗区适中镇人民调解委员会的调解下，原告严国清与新罗区三源水泥厂和腾有兴达成调解协议，由严国清赔偿腾有兴医疗费、误工费、护理费、伙食补助费、营养费、伤残补助金、交通费、住宿费、鉴定费、后续治疗费等共计人民币188400元。2014年9月2日，原告严国清与腾有兴签订一份赔偿协议书，由严国清一次性赔偿腾有兴医疗费、误工费、护理费、伙食补助费、营养费、伤残补助金、交通费、精神抚慰金共计人民币187900元。同日，腾有兴收到了该赔偿款。
另查，腾有兴系新罗区三源水泥厂的员工，从事水泥装卸工作。
庭审中，原、被告共同确认腾有兴的损失为：医疗费109343.81元，其中非医保部分按总额的25%计算为27336元、护理费5280元（60天×88元／天）、住院伙食费补助费900元（60天×15元／天）、残疾赔偿金22368元（11184元／年×2年）、交通费600元、鉴定费及照相费由原告自行承担、营养费没有依据。
对于误工费，原告要求按13230元（98天×135元／天）计算，被告认为应按8000元（100天×80元／天）计算；对于精神抚慰金，原告认为应以5000元计算为宜，被告认为应按3000元计算较合理。
2014年8月15日，被告向原告龙顺达公司出具一份拒赔通知书，认为本案事故不属保险合同规定的保险事故，不予赔付。
上述事实，有交强险和商业险的保险单及保险条款、龙顺达公司证明、龙岩市适中派出所的报警记录和情况说明、人民调解协议书和赔偿协议书、腾有兴的出院小结、疾病证明书、发票、用药清单、福建闽西司法鉴定所司法鉴定意见书、拒赔通知书及当事人的陈述等证据证实。
本院认为，闽E×××××号货车系原告严国清所有并挂靠在原告龙顺达公司。原告龙顺达公司对闽E×××××号货车向被告投保了交强险和商业三者险，双方为此签订了保险合同，该合同属有效合同。关于本案属何种事故问题：本案系闽E×××××号车在装卸水泥时突然开动，使正在车上装运水泥的搬运工腾有兴从车上摔下受伤，该事故的发生虽与车辆的使用有关，但不属于交通事故，而是驾驶人在使用被保险机动车过程中发生的意外事故，因此，本案的事故应认定为意外事故。关于腾有兴属车上人员还是第三者问题：根据规定，车上人员责任险中的“车上人员”是指发生意外事故时身处保险车辆之上的人员，而机动车辆第三者责任险中的“第三者”是指投保人、被告保险人和保险人以外的，因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者。本案中，腾有兴系新罗区三源水泥厂的员工，并从事水泥装卸工作，与被保险车辆没有关系，其是在从事本职工作时因被保险车辆的突然开动，致其从车上摔下受伤，其地位符合第三者责任保险的“第三者”，故腾有兴属第三者责任保险中的“第三者”。关于本案事故被告应否予以赔偿问题：《机动车交通事故责任强制保险》第三条明确规定“本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。”可见，交强险的事故类型仅限于交通事故。而《机动车辆第三者责任保险条款》第四条规定“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。”从文义解释的角度看，商业三者险的事故性质应不仅限于交通事故，凡在使用被保险机动车过程中发生意外事故，均可获得赔偿，至于该条文后半部分“保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿”，不应理解为商业三者险对事故性质的限制，而是对交通事故中交强险与商业三者险赔付问题的特别说明。本案系被保险车辆在使用过程中致人受伤，属于“使用被保险机动车过程中发生意外事故”因事故发生于保险期间，属保险责任，保险公司应当在商业三者险范围内承担赔偿责任。关于本案的赔偿数额问题：腾有兴受伤后的损失已全部由原告严国清予以赔偿，现原告严国清要求被告在交强险范围内赔偿原告为腾有兴支付的医疗费10000元、误工费13230元、护理费13230元、交通费1630元、伤残补助金22368.4元、精神抚慰金8000元，共计68458.4元。由于本案不属于交通事故，故腾有兴的损伤不属于交强险的赔偿范围，因此，对原告的该请求，本院依法不予支持。因被告应当在商业三者险范围内承担赔偿责任，故被告应当商业三者险范围内赔偿原告为腾有兴支付的医疗费，根据双方在庭审中确认，医疗费为人民币72007.81元［即109343.81元-27336元（非医保）-10000元（交强险）］，该部分被告应予以赔付。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十三条、第六十五条之规定，判决如下：
一、被告中华联合财产保险股份有限公司漳州中心支公司应于本判决生效后10日内支付给原告严国清保险款人民币72007.81元。
二、驳回原告严国清的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币2034元，由原告严国清负担1257元，被告中华联合财产保险股份有限公司漳州中心支公司负担777元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。
审判员 沈国阳
二〇一四年十二月二日
书记员 陈伟煌
附：主要法律条文
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金请求后，应当及时作出核定：情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金人期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第六十五条，保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。