广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法坦民二初字第29号
原告：中山农村商业银行股份有限公司，住所地广东省中山市。
法定代表人：马英文，董事长。
委托代理人：吴彩仪、黄珮诗，分别系广东邦仁律师事务所律师、律师助理。
被告：吴爱珠，女，1970年2月8日出生，汉族，住广东省湛江市麻章区。
被告：吴章继，男，1968年8月13日出生，汉族，住广东省湛江市麻章区。
被告：中山市村田房地产有限公司，住所地广东省中山市。
法定代表人：房智明。
原告中山农村商业银行股份有限公司（以下简称中山农商银行）诉被告吴爱珠、吴章继、中山市村田房地产有限公司（以下简称村田公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由组成合议庭，于2015年4月24日公开开庭进行了审理。原告中山农商银行委托代理人吴彩仪到庭参加诉讼。被告吴爱珠、吴章继、村田公司经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中山农商银行诉称：2008年7月23日，被告吴爱珠因购买中山市坦洲镇永二村现代花园7幢2门＊＊＊房的房产向原告申请贷款，并签订了购房（一手楼）按揭贷款合同，约定被告吴爱珠向原告借款30万元，以所购房产为该笔贷款提供抵押担保，被告村田公司为该笔贷款提供阶段性连带保证担保。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告吴爱珠却未能按时还款，至2014年9月21日被告吴爱珠已经连续拖欠原告4期应供款未还，经多次敦促，仍怠于清还。被告吴章继系被告吴爱珠的配偶，上述债务发生在婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务。被告村田公司作为连带责任保证人，上述债务发生在保证期间，故被告吴章继、村田公司应对被告吴爱珠的上述债务承担连带清偿责任。为保障原告的合法权益，维护金融秩序及社会稳定，原告特向法院起诉，请求判令：1.解除原告与被告吴爱珠、被告村田公司签订的购房（一手楼）按揭贷款合同；2.被告吴爱珠立即向原告偿还贷款本金人民币181376.88元及利息（含正常利息、逾期利息、复利，暂计至2014年9月21日的利息共为人民币2651.49元；从2014年9月22日起至还清款项之日止，利息按合同约定计收）；3.被告吴爱珠支付原告为实现债权、抵押权而支出的律师费人民币7841元；4.原告对被告吴爱珠位于中山市坦洲镇永二村现代花园7幢2门＊＊＊房（抵押登记备案编号：易房抵字第DY200817429号）处置后的价款享有优先受偿权；5.被告吴章继、被告村田公司对被告吴爱珠的上述债务承担连带清偿责任；6.三被告承担本案的诉讼费。
诉讼中，原告以立案后被告吴爱珠偿还了部分贷款为由，将诉讼请求第3项变更为：被告吴爱珠立即向原告偿还贷款本金人民币160036.08元及利息（含正常利息、逾期利息、复利，暂计至2015年4月22日的利息共为人民币0元；从2015年4月23日起至还清款项之日止，利息按合同约定计收）。
原告中山农商银行为证明其主张的事实及诉讼请求，向本院提供的主要证据有：1.身份证、婚姻证明、企业信用信息公示系统查询；2.购房（一手）按揭贷款合同；3.NO.6012430借款借据；4.中山市商品房抵押登记备案证明；5.律师费发票、委托代理协议。
被告吴爱珠、吴章继、村田公司经本院公告传唤，公告期限届满无正当理由拒不到庭参加诉讼，在法定答辩期间也没有提出书面答辩意见，亦没有到庭辨认、核对原告所举证据真实性。
原告所举书证及所作陈述因无相反证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告保证真实，本院经审查后予以认定。
经审理查明：2008年7月23日，中山农商银行（变更登记前为中山市农村信用合作联社）作为甲方（贷款人，即抵押权人），吴爱珠作为乙方（借款人及抵押人），村田公司作为丙方（保证人，即房地产开发商），三方签订了一份购房（一手楼）按揭贷款合同［中农信（联社）一手楼按借字（2008）第2620号］，合同约定：贷款人提供30万元的贷款给吴爱珠用于购买位于中山市坦洲镇永二村现代花园7幢2门＊＊＊房的房地产；贷款期限12年，从贷款发放之日起144个月，具体发放日期以借款借据为准；借款利率按中国人民银行颁布的贷款利率浮动执行，月利率为5.54625‰，具体以借款借据上记载的利率为准；借款人采用等额本息还款法，每月20日为扣款日；在合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或计息方法，本合同项下贷款利率或计息办法按有关规定作相应调整，调整时无须专门通知借款人；贷款期限内在一年以上的，遇法定利率调整，本合同项下的贷款利率将从次年1月1日起作相应调整，贷款人有权单方决定在中国人民银行公布的利率浮动幅度内调整执行，并以此确定新的月供款额；如借款人未按合同约定日期还款，即构成贷款逾期，贷款人有权对逾期供款部分（包括本金及利息）不按期偿还的未支付利息计收复息，贷款逾期利率为合同执行的贷款利率上浮50%执行；借款人连续三期或累计六期未能按本合同约定还本付息的，贷款人有权书面通知借款人解除本合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物；借款人愿以中山市坦洲镇永二村现代花园7幢2门＊＊＊房设定抵押，作为借款人偿还本合同项下贷款的担保，但借款人不能按本合同约定履行还款义务时，贷款人除继续向借款人追讨外，有权按本合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿；合同由保证人为借款人在本合同项下的贷款本息、违约金及实现债权的费用（包含律师费、诉讼费、拍卖费等）提供连带责任的保证担保；若借款人不能按期偿还贷款本息或因借款人违约而被贷款人要求提前清偿贷款本息和费用时，贷款人有权直接向保证人追索；贷款人因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而发生的执行费、律师费、评估费、拍卖费等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由借款人承担。三方还就其他权利义务进行了约定。合同签订后，中山农商银行依约于2008年9月17日向吴爱珠发放了贷款，吴爱珠在借款借据上签名确认，该借款借据上记载的借款利率为5.4825‰。2014年6月21日开始，吴爱珠未能按时还款并连续逾期还款，累计已超过4期。因吴爱珠在逾期还款过程中不定时有还款，截止2015年4月22日止尚欠本金160036.08元、利息0元（含正常利息、逾期利息和复利）。中山农商银行经追讨未果，遂诉至本院，主张前述权利。
另查：吴爱珠与吴章继于2002年5月27日结婚。吴爱珠提供的抵押物即位于中山市坦洲镇永二村现代花园7幢2门＊＊＊房的房地产已于2008年9月22日办理了抵押登记备案（编号为：易房抵字第DY200817429号）。
又查：广东省物价局、司法厅颁布的《律师服务收费管理实施办法》附件中规定的广东省律师服务政府指导价为：涉及财产的民事、行政诉讼，在收取基础费用1000-元8000的基础上再按其争议标的额分段按比例累加计算收取，5万元（含5万元）以下免加收，5万元至10万元（含10万元）加收8%，10万元至50万元（含50万元）加收5%。2015年4月23日，中山农商银行向广东邦仁律师事务所支付了律师费7841元。
再查：2013年6月8日，中山市工商行政管理局核准中山市农村信用合作联社变更登记为中山农村商业银行股份有限公司。
本院认为：中山农商银行与吴爱珠、村田公司签订的购房（一手楼）按揭贷款合同，是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，各方均应按合同约定履行各自义务。中山农商银行依约发放了贷款，履行了出借款项的义务。吴爱珠应当全面履行还款义务，但其没有按约还款，是缺乏偿债诚意的表现，致使中山农商银行不能通过合同的履行实现收回全部贷款本息的合同目的，故中山农商银行请求解除合同及提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。关于逾期利息的计算标准，中山农商银行主张贷款逾期利率为合同执行的贷款利率上浮50%执行（即执行利率5.4825‰的1.5倍），该标准没有超出中国人民银行关于罚息利率的相关规定所允许的标准，故本院对中山农商银行的该项请求予以准许。利息具体计算如下：截止至2015年4月22日，利息及逾期利息为0元；从2015年4月22日起，将尚欠本金额作为基数，以执行利率5.4825‰的1.5倍（即8.22375‰）计付。
由于吴爱珠的行为已构成违约，中山农商银行因催收本案债权而发生的律师费用，没有超出律师服务收费的有关规定，依照合同约定应当由吴爱珠承担。吴爱珠提供的借款抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，中山农商银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。又由于合同已约定吴爱珠不能按期向中山农商银行偿还贷款本息而要求提前清偿贷款本息和费用时，中山农商银行有权直接向村田公司追索，该约定符合《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，故中山农商银行主张村田公司对吴爱珠的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。
吴章继作为吴爱珠的配偶，应对发生于夫妻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任，故中山农商银行主张吴章继对吴爱珠的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。吴爱珠、吴章继、村田公司不到庭应诉，视为放弃其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中山农村商业银行股份有限公司与被告吴爱珠、中山市村田房地产有限公司签订的［中农信（联社）一手楼按借字（2008）第2620号］购房（一手楼）按揭贷款合同；
二、被告吴爱珠于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司清偿借款本金160036.08元及利息、逾期利息、复利（截止2015年4月22日止，正常利息、逾期利息及复利合计0元；从2015年4月23起至借款全部清偿完毕之日止，以实欠本金数额按利率8.22375‰计付）；
三、被告吴爱珠于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司支付律师费7841元；
四、被告吴爱珠逾期不履行上述债务，原告中山农村商业银行股份有限公司有权对被告吴爱珠提供的抵押物即位于中山市坦洲镇永二村现代花园7幢2门＊＊＊房的房地产（抵押登记备案编号为：易房抵字第DY200817429号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权，该房屋折价或者拍卖、变卖后，超过债权数额的部分归被告吴爱珠所有，其价款不足部分由被告吴爱珠继续清偿；
五、被告吴章继、被告中山市村田房地产有限公司对被告吴爱珠的上述债务承担连带清偿责任。被告中山市村田房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告吴爱珠追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4138元（原告已预交），由被告吴爱珠、吴章继、中山市村田房地产有限公司负担（被告吴爱珠、吴章继、中山市村田房地产有限公司应于本判决生效之日起七日内向本院交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 陈立平
审 判 员 谭 敏
人民陪审员 李嘉宝
二〇一五年九月一日
书 记 员 王丽丽