广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2015）深福法民二初字第6053号原告招商银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区深南中路2号新闻大厦。负责人张明辉，行长。委托代理人鲍泽飞，广东嘉得信律师事务所律师。被告林文贵，住址福建省福清市。被告高娟红，住址广东省梅县。原告招商银行股份有限公司深圳分行诉被告林文贵、高娟红金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月6日受理后，依法由审判员魏巍独任审判，于2015年7月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人鲍泽飞到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2012年11月9日，原告与被告林文贵签订了《个人授信协议》，约定贷款金额为人民币210万元整，贷款期限120个月，自2012年10月25日起至2022年10月25日止，为担保上述协议项下各债务履行，原告与被告林文贵签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告林文贵将其所有的位于东莞市寮步镇理想名苑4号商住楼2单元1701、1702号两处房产抵押给原告。依据上述协议，原告与被告林文贵签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告林文贵发放贷款210万元用于经营，贷款利率为年利率7.38%，逾期罚息为未偿还贷款本金按日在合同约定的执行利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，如遇利率调整，按人民银行规定执行。被告林文贵采取等额还款方式归还上述贷款本息。被告高娟红与被告林文贵为夫妻关系，上述债务发生于婚姻关系存续期间，根据《婚姻法》及其司法解释规定，上述债务应为夫妻共同债务。上述抵押房产于2012年11月16日在东莞市房产管理局办理了抵押登记，登记编号为：粤房地他项权证莞字第1800201270号。合同签订后，原告依约向被告林文贵足额发放了贷款人民币210万元，贷款期限为36个月，自2013年3月7日起至2016年3月7日止，贷款发放后，被告林文贵未按合同约定履行还款义务，现已逾期2期，被告高娟红亦未偿还，截止至2015年4月2日，被告林文贵尚欠原告贷款本金人民币2009542.72元，利息33998.06元，罚息75.68元，复息201.63元，合计2043818.09元。二被告行为已构成严重违约，为此，原告诉至本院，请求判令：一、解除原告与被告林文贵签订的《个人授信协议》，宣布《个人贷款借款合同》项下贷款提前到期；二、被告林文贵、高娟红立即偿还原告贷款本金2009542.72元，利息33998.06元，罚息75.68元，复息201.63元，合计2043818.09元（暂计至2015年4月2日，此后利息、罚息及复息按合同约定及人民银行规定计付至贷款清偿日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；三、对抵押房产处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告林文贵、高娟红继续清偿；四、被告林文贵、高娟红连带承担本案一切诉讼费用及其他相关费用。两被告未到庭，亦未答辩。本院查明，原告起诉所主张的事实属实，本院予以确认。另查明，被告高娟红以抵押物共有人的身份在被告林文贵向原告出具的个人贷款授信额度申请表、小微贷款申请表上签字。被告高娟红与林文贵系夫妻关系。截止至2015年4月2日，被告林文贵就上述贷款尚欠原告本金人民币2009542.72元，利息33998.06元，罚息75.68元，复息201.63元。以上查明事实有个人贷款授信额度申请表、个人授信协议、个人授信最高额抵押合同、房地产证、房地产他项权证、小微贷款申请表、个人贷款借款借据、户口簿、贷款逾期、还款信息单及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告林文贵签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》系当事人的真实意思表示，依法成立，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告与被告林文贵签订的《个人授信最高额度抵押合同》是签约人的真实意思表示，被告高娟红亦确认其知道并同意该抵押事项，该合同未违反法律和行政法规的强制性规定，应为有效合同。原告依约发放贷款后，被告林文贵未按合同约定履行按时足额还款的义务，其行为已构成违约，原告依约可要求解除双方签订的借款合同，被告林文贵偿还贷款本金并依约支付相应的利息（含罚息）、复利。被告林文贵以其名下房产为本案贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故原告依法对抵押物享有抵押权，在被告林文贵不履行债务时，可要求以处分抵押物的价款优先受偿。原告债权不足清偿部分，被告林文贵仍应向原告予以偿还。两被告系夫妻关系，被告林文贵所负的涉案债务产生于双方婚姻关系存续期间，且两被告均未证明原告与被告林文贵明确约定涉案债务为个人债务，亦不能证明两被告已约定婚姻关系存续期间所得财产归各自所有且原告知道该约定，故涉案债务应为夫妻共同债务，被告高娟红应对该债务承担连带清偿责任。两被告经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司深圳分行与被告林文贵签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》；二、被告林文贵应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还借款本金2009542.72元、利息33998.06元、罚息75.68元、复息201.63元，合计2043818.09元（利息和罚息、付息暂计至2015年4月2日，此后按照合同约定和中国人民银行规定计至债务实际履行完毕之日止）；三、被告高娟红就上述判项二中被告林文贵应承担的债务向原告招商银行股份有限公司深圳分行承担连带清偿责任；四、原告招商银行股份有限公司深圳分行对依法处置抵押物［即位于东莞市寮步镇理想名苑4号商住楼2单元1701号房（房产证号：粤房地权证莞字第**号）、东莞市寮步镇理想名苑4号商住楼2单元1702号房（房产证号：粤房地权证莞字第**号）］所得价款享有优先受偿权。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费13697元（已由原告预交），减半收取6848.5元；诉讼保全费5000元（已由原告预交），由两被告连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员 魏    巍二〇一五年七月二十一日书记员 朱淑乔（代）原野附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第四十一条【抵押物登记及其效力】当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第7页共8页