山东省泰安市岱岳区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0911民初1882号原告：中国农业银行股份有限公司泰安岱岳支行。住所地：泰安市岱岳区。主要负责人：李志宏，任行长。委托诉讼代理人：时钟，男，系公司员工。被告：孙即霞，女，1977年3月4日出生，汉族，住泰安市岱岳区。被告：时仲泉，男，1972年4月9日出生，汉族，住泰安市岱岳区。被告：刘霞，女，1974年11月27日出生，汉族，住泰安市泰山区。原告中国农业银行股份有限公司泰安岱岳支行（以下简称农行岱岳支行）与被告孙即霞、时仲泉、刘霞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行岱岳支行委托诉讼代理人时仲到庭参加诉讼，被告孙即霞、时仲泉、刘霞经本院传唤传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行岱岳支行向本�提出诉讼请求：1.被告孙即霞及其配偶时仲泉立即偿还借款本金85145.38元、利息4460.01元、滞纳金2217.63元（利息、滞纳金暂计算至2016年5月11日，诉请数额计算至还清之日为止）；2.被告刘霞承担连带清偿责任；3.所有发生的诉讼费由被告及担保人承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1.被告孙即霞、时仲泉立即偿还原告两笔借款本息及滞纳金,其中2014年3月20日金穗贷记卡专项商户借款剩余借款本金55146.29元、利息628.76元、滞纳金599.05元，合计56374.10元；2014年2月13日办理的金穗信用卡透支本金29999.09元、利息3831.25元、滞纳金1618.58元，合计35448.92元；以上利息、滞纳金暂计算至2016年5月11日，具体数额以法院确定的实际还款日为准；2.被告刘霞为上述2014年3月20日金穗贷记卡专项商户借款债务承担连带清偿责任。事实与理由：一、2014年3月20日原告与被告及被告担保人三方�同签订了金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同及金穗信用卡（个人卡）保证合同。被告向原告借款130000元，共分36期还款；同时由刘霞提供连带责任保证担保。截止至2016年5月11日，被告欠原告借款本息56374.10元；其中本金55146.29元、利息628.76元、滞纳金599.05元；二、2014年2月13日原告申请办理金穗贷记卡壹张、信用额度30000元、用于透支消费，被告现欠原告本息35448.92元，本金29999.09元、利息3831.25元、滞纳金1618.58元。综上所述，被告合计欠原告本息91823.02元，虽经原告多次催收，但至今被告仍未足额还款。为此，诉至法院，要求判如所诉。孙即霞未作答辩。时仲泉未作答辩。刘霞未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告未到庭，无法进行证据质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：�款时，被告孙即霞和被告时仲泉系夫妻关系。2014年2月13日被告孙即霞申请办理金穗贷记卡壹张，根据原告签字确认的中国农业银行金穗贷记卡申请表约定，原告已知悉、理解并同意信用卡章程，原告以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；准贷记卡的最长透支期限为60天，持卡人须在首笔透支发生后的60日内归还银行借款和相应利息，透支利息从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收单利并从持卡人账户扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。以上贷记卡发放后，原告岱岳支行履行了合同义务，发放了贷款，原告偿还了部分贷款，截止至2016年11月30日，被告欠原告借款本息38213.97元；其中本金29999.09元、利息6596.30元、滞纳金1618.58元。2014年3月20日，农行岱岳支行作为贷款�，被告孙即霞作为持卡人、抵押人，被告刘霞作为保证人，三方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称借款合同），借款合同约定持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称信用卡章程）和《金穗贷记卡信用合约（个人卡）》（以下简称贷记卡合约）的相关条款对当期应还资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为每期账单到期还款日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。借款合同特别条款约定，分期资金用途：用于在分期商户新泰市双龙汽车销售服务有限公司处购买荣威轿车，价格190000元；分期资金金额为上述商品或者服务款项的68.42%，人民币130000元；分期手续费费率为9.9%；分期手续费金额为人民币12870元；分期期数为36期。2014年3月20日，被告刘霞作为保证人，原告农行岱岳支行作为债权人，双方签订《金穗信用卡（个人卡）保证合同》（以下简称保证合同），保证合同约定保证人自愿为债务人依主合同申领的信用卡在其有效期叁年内容因使用信用卡所形成的债权最高余额折合人民币130000元提供担保；保证方式为连带责任担保；保证人的保证期间为自债务人主合同项下债务履行期满之日起两年，即主合同中约定的到期还款日的次日起两年；主�同项下的债务同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债务人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。以上借款合同、保证合同签订后，原告岱岳支行履行了合同义务，发放了贷款，原告偿还了部分贷款，截止至2016年11月30日，被告欠原告借款本息61037.82元；其中本金55146.29元、利息4882.74元、滞纳金1008.79元。信用卡章程规定，“全部应还金额”指截至当前账单日，贷记卡持卡人，累计经发卡银行记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和；“最底还款额”指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账度信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应当偿还的其他欠款金额以及月份最低还款未还部分的总和；“滞纳金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用；贷记卡合约规定，未能按期偿还最底还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，原告以日利率万分之五计息，按月计收复利。本院认为，原、被告之间欠款及保证，当事人真实意思表示，内容合法有效，系有效合同，双方均应全面遵守履行。2014年2月13日被告孙即霞办理贷记卡，截止至2016年11月30日，被告孙即霞欠原告借款本金29999.09元、利息6596.30元、滞纳金1618.58元，及自2016年12月1日以后利息（按日利率万分之五计算），被告孙即霞应当及时偿还；2014年3月20日孙即霞作为持卡人，被告刘霞作为保证人，三方签订借款合同，截止至2016年11月30日，被告欠原告借款本金55146.29元、利息4882.74元、滞纳金1008.79元，及自2016年12月1日以后利息（按日�率万分之五计算）被告孙即霞应当及时偿还，被告刘霞作为保证人，应当履行保证责任。借款发生在被告孙即霞与被告时仲泉系夫妻，应当共同偿还以上借款。对于2014年3月20日孙即霞产生的欠款，虽然约定有孙即霞本人提供抵押，但双方明确约定“本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”，原告放弃抵押财产，要求保证人承担保证责任，符合双方约定，本院予以照准。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六�四条、第一百四十四条规定，判决如下：被告孙即霞、时仲泉共同偿还原告中国农业银行股份有限公司泰安岱岳支行借款本金本金29999.09元、利息6596.30元、滞纳金1618.58元，及自2016年12月1日以后利息（按日利率万分之五计算本判决确定的履行届满之日止，以29999.09为本金），限自本判决生效之日起十日内付清；被告孙即霞、时仲泉共同偿还原告中国农业银行股份有限公司泰安岱岳支行借款原告借款本金55146.29元、利息4882.74元、滞纳金1008.79元，及自2016年12月1日以后利息（按日利率万分之五计算本判决确定的履行届满之日止，以55146.29为本金），限自本判决生效之日起十日内付清；被告刘霞对上述第二项承担连带清偿责任。被告刘霞承担保证责任后，可以向被告孙即霞、时仲泉进行追偿。四、驳回原告的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2096元，申请费938元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审 判 长  李建勇人民陪审员  霍广乐人民陪审员  法清文二〇一七年一月十六日书 记 员  崔春燕