湖南省宁乡县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0124民初4571号
原告：中国银行股份有限公司宁乡县支行，住所地宁乡县玉潭镇人民北路水晶郦城综合楼1楼。
法定负责人：董宇辉，系该支行行长。
委托诉讼代理人：洪跃林，湖南高天律师事务所律师。
被告：朱立兵，男，1970年12月3日出生，汉族，居民，住湖南省宁乡县煤炭坝镇。
被告：贺敏，男，1987年5月17日出生，汉族，居民，住湖南省宁乡县煤炭坝镇。
原告中国银行股份有限公司宁乡县支行与被告朱立兵、贺敏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月30日立案受理后，依法由审判员李潇潇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司宁乡县支行的委托诉讼代理人洪跃林以及被告朱立兵、贺敏均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司宁乡县支行向本院提出诉讼请求如下：1.判令被告贺敏立即向原告偿还本金及利息（含罚息）333262.22元，利息暂计至2016年7月9日，以后按照贷款合同约定计至贷款还清日止；2.判令被告朱立兵就被告贺敏的上述债务向原告承担连带赔偿责任；3.请求依法处置抵押房产，并判令原告对处置房产所得享有优先受偿权；4.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由如下：被告贺敏为以银行按揭的方式购买商品房，于2011年5月3日与原告签订了《中国银行个人一手住房贷款合同》（下称贷款合同），贷款金额500000.00元，期限10年，从2011年12月13日起计算，借款月利率5.875‰，随中国人民银行贷款利率调整而调整，贷款采用等额利息还贷法偿还，要求自贷款发放次月起，被告贺敏于每月10日归还贷贷款本息。贷款合同还约定借款人为未其偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的借款全部立即到期。贷款合同还对违约责任、争议解决及费用的承担等进行了约定。借款合同签订后原告按约足额发放了借款，被告贺敏也出具了借据。履约之初，被告贺敏还能按期偿还贷款本息，但后来开始拖欠，至2016年7月9日，累计拖欠到期本金20565.06元、利息5925.65元、罚息482.96元，加未到期本金309288.55元，合计333262.22元。为保证贷款合同的履行，被告贺敏将其贷款购买的房屋为上述贷款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用等提供抵押担保，为此与原告签订了抵押合同，办理了相应的抵押登记。为保证贷款合同的履行，被告朱立兵向原告出具了担保书，对该笔贷款做出了还款承诺。因此，原告有权请求被告朱立兵承担连带清偿责任。综上，二被告未按合同约定归还本息的行为已严重违约，为此，特向法院提起诉讼。
被告贺敏辩称：2015年7月9日之前已经将房子私自抵账给了案外人，原告应该找案外人要钱，如果法院将其他财产解冻，该案外人还同意继续还钱，请求原告减少罚息滞纳金。本人现处境不太好，唯一的住房已被冻结，且处于离婚状态，在女方不承担抚养费的情况下，需要抚养一个3岁孩子，申请法院适当考虑其生活问题。
被告朱立兵辩称：担保合同中的字不是本人所写，且该合同中的签名不确定是本人所签。本人不是第一担保人，还有一个企业是第一担保人，银行应该要求由有偿还能力的企业担保人来偿还，本人无偿还能力，如果房子拍卖出去，本人就脱逃干系。
原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织进行了证据交换及质证，被告未提交证据，视为其对举证权利的放弃。对原告提交的证据，本院认定如下：证据1.原告企业执照、组织机构代码证、负责人身份证书，拟证明原告的主体资格；证据2.被告身份证明、未婚证明；拟证明被告的主体资格；证据3.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》、借款借据、贷款已还款明细清单、贷款申请书、担保书、《商品房买卖合同》、房产预抵押登记证，拟证明借款事实和违约事实。经查，原告提交的证据来源合法、内容真实、与本案相关联，本案予以确认并在卷佐证。
根据采信的证据及到庭当事人在庭审中的陈述，本院确认如下案件事实：2011年5月3日，被告朱立兵向原告出具担保书，内容为：“本人朱立兵，是宁乡县玉潭镇鸿富大酒店的员工，月工资收入7000元，现因贺敏需要购买湖南新福房地产开发有限公司开发的“绿地·中央花园”购买XX栋XXX住房一套，贷款申请金额为500000元，期限为10年/120个月的住房按揭贷款，本人自愿为贺敏在贵行申请住房按揭500000元贷款作担保，如借款人贺敏不能如期偿还贵行贷款本息时，本人自愿承担借款人还本付息的连带责任”。2011年7月21日，被告贺敏（借款人）与原告（贷款人）以及案外人湖南新府房地产开发公司（保证人）签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，该合同约定：本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买的位于湖南省宁乡县玉潭镇二环路XX栋XXX号房产的购房款，贷款金额为50万元；贷款期限120个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率按浮动利率方式计算，本合同签订时相关贷款月利率为5.875‰，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率计息；每月的10日为结算日和付息日；本合同项下贷款按月等额本息还款；如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。同日，被告贺敏（抵押人）、案外人湖南新府房地产开发公司与原告（抵押权人）签订了《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，该合同约定，抵押人自愿将其享有合法处分权位于湖南省宁乡县玉潭镇二环路13栋1701号（抵押权预告登记编号为：XXXX）的期房为抵押权人的债权设立抵押担保。2011年11月25日，就上述抵押房屋于宁乡县房屋产权管理服务中心办理了预购商品房抵押权预告登记。2011年12月13日，原告单位经审批后，发放贷款50万元，被告贺敏出具借款借据一张，内容与前述借款合同一致。此后，被告贺敏于2012年1月9日起。按月足额偿还贷款本息至2016年2月9号，2016年3月21日偿还了部分到期本息641.56元，之后再无还款。此后经原告催收，被告未再偿还贷款。截至2016年7月9日止，被告贺敏累计拖欠到期本金20565.06元、利息5925.65元、罚息482.96元，加未到期本金309288.55元，合计333262.22元。
另，被告朱立兵辩称担保合同中的字非其所写，且该合同中的签名不确定是其所签，但经本院释明其明确示不予鉴定。
本院认为：一、被告贺敏与原告签订借款合同并立据借款，对借款利率、罚息和借款期限的约定系双方当事人真实意思的表示，被告贺敏与原告之间形成的金融借款合同关系成立并合法有效，双方权利义务关系明确。被告贺敏未按照合同约定履行还款义务已构成违约，应依照约定承担偿还借款本金及支付相应逾期利息、罚息的责任；二、被告贺敏自愿以名下的地址为湖南省宁乡县玉潭镇二环路绿地·中央花园13栋1701号（抵押权预告登记编号为：XXXX）的房产为本案借款本金及相应利息、罚息设立抵押，并办理了抵押登记，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；三、被告朱立兵对担保合同上的签名提出异议主张不能确定系其所签，但其既未提交证据证明，且经本院释明后明确表示不对笔迹进行鉴定，故本院对此不予认可，被告朱立兵作为被告贺敏贷款的连带责任保证人，应对原告就上述房屋优先受偿后未受清偿的债权承担连带清偿责任；四、被告朱立兵主张应由另一保证人湖南新府房地产开发公司承担连带保证责任，依《中华人民共和国担保法》第十二条之规定，原告有权要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务，故对该主张本院不予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条以及《中华人民共和国担保法》第十二条之规定，判决如下：
一、被告贺敏向原告中国银行股份有限公司宁乡县支行偿还借款329853.61元；
二、被告贺敏向原告中国银行股份有限公司宁乡县支行支付借款利息及逾期罚息6408.61元（已计算至2016年7月9日，后段利息及逾期罚息按合同约定顺延计算至实际清偿之日止）；
上述一、二项限被告贺敏在本判决生效后五日内履行完毕；
三、原告中国银行股份有限公司宁乡县支行对被告贺敏名下的位于湖南省宁乡县玉潭镇二环路绿地·中央花园XX栋XXXX号（抵押权预告登记编号为：XXXX）的房屋折价或拍卖、变卖该财产所得的价款在上述第一、二项范围内享有优先受偿权；
四、被告朱立兵对原告中国银行股份有限公司宁乡县支行就上述判决第三项未获清偿部分债权承担连带清偿责任，并在承担担保责任后有权向被告贺敏追偿；
五、驳回原告中国银行股份有限公司宁乡县支行其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6298元，减半收取3149元，由被告贺敏、朱立兵共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审判员 李潇潇
二〇一七年二月十七日
书记员 孙钰琪
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。