浙江省苍南县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0327民初1775号
原告：中国工商银行股份有限公司苍南支行，统一社会信用代码91330327254672069P，住所地苍南县灵溪镇玉苍路127-151号。
代表人：饶大驾，系该支行行长。
委托代理人：王德波，男，1984年12月8日出生，系该银行员工。
委托代理人：王雪琴，女，1965年2月27日出生，系该银行员工。
被告：黄秋琴，女，1978年7月12日出生，汉族，户籍所在地苍南县，现住苍南县。
被告：黄准谦，男，1975年2月6日出生，汉族，户籍所在地。
原告中国工商银行股份有限公司苍南支行（以下简称工行苍南支行）诉被告黄秋琴、黄准谦金融借款合同纠纷一案，原告于2016年2月23日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由代理审判员杨珏适用简易程序独任审判，于2016年3月15日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人王德波、王雪琴到庭参加诉讼，被告黄秋琴、黄准谦经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行苍南支行起诉称：被告黄秋琴与黄准谦系夫妻关系。2015年1月27日，被告黄秋琴与原告签订一份合同编号为01203000382015抵押30000201的个人借款最高额抵押合同，合同约定：1.被告黄秋琴自愿为自2015年1月16日至2018年1月20日期间（包括期间起始日和届满日），在112万元的最高额内，原告依据与被告黄秋琴签订的个人借款/担保合同以及其他文件（下称主合同）而享有的对被告黄秋琴的债权提供担保，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；2.担保方式为最高额抵押，抵押物为被告黄秋琴所有的坐落于苍南县（所有权证号00293023）；3.最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息以及实现抵押权的费用；4.若主债权到期借款人未予清偿的，原告有权实现抵押权，双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。当日，原、被告双方对抵押物办理最高额抵押登记并取得房屋他项权证（证号：温房他证苍南县字第940725**，抵押号：201501864）。
2015年1月27日，被告黄秋琴与原告工行苍南支行签订一份合同编号为01203000382015经营贷0000417的个人借款/担保合同，合同约定：1.原告同意向被告黄秋琴发放78万元的个人经营贷款，贷款期限为12个月，自2015年1月27日起至2016年1月27日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；2.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行规定的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%，据此确定的利率以借款凭证记载为准，还款方式为按月付息，一次性还本。被告黄秋琴未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收50%；3.本笔贷款的担保方式为抵押，对应的最高额担保合同为合同编号为01203000382015抵押30000201的个人借款最高额抵押合同，本合同项下的抵押条款不予适用；4.被告黄秋琴授权原告将贷款汇入周秋花的银行账户，贷款利息自实际放款日起计算，还款日与贷款实际发放日相对应；5.若被告黄秋琴连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则构成违约，原告有权宣布本合同以及原告与被告黄秋琴之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求其立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用。
2015年2月4日，被告黄秋琴在借款凭证上签字确认，双方约定借款期限自2015年2月4日起至2016年2月4日止，年利率为6.72%，还款方式为本利不同期，还款周期为按月付息。原告按约发放借款后，被告黄秋琴按约支付利息至2015年4月4日，于2015年5月4日、同年5月20日、同年6月26日、同年7月4日、同年9月18日、同年12月27日分别支付利息2019.75元、2358.77元、4541.43元、4.2元、5000元、1元，剩余借款本息经原告多次催讨，被告黄秋琴至今未还。现原告起诉请求判令：一、被告黄秋琴、黄准谦共同偿还原告借款本金78万元及利息（含期内利息、逾期利息、复利）26725.12元（暂计至2016年1月4日止）以及借款本息履行完毕之日所产生的复利、逾期利息（期内利息按年利率6.72%，逾期利息按10.08%计算，对不能按约支付的利息，按年利率10.08%计收复利）；二、若二被告不偿还上述借款本息，原告有权拍卖、变卖被告黄秋琴所有的坐落于苍南县的房地产，所得款项由原告优先受偿；三、本案诉讼费由被告承担。本案审理期间，原告以本案借款期限已经届满为由，明确被告黄秋琴尚欠期内利息31453元，复息以期内利息31453元为基数，自借款逾期之日起开始计算。
原告工行苍南支行在举证期限内，提供了下列证据材料：1.营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明及身份证，用于证明原告的主体资格；2.二被告的身份证、常住人口登记卡及结婚证、婚姻登记表，用于证明二被告的主体资格及系夫妻关系的事实；3.个人借款最高额抵押借款合同、抵押物清单，用于证明原告与被告黄秋琴签订抵押合同并提供房产作为抵押的事实；4.个人借款/担保合同，用于证明原、被告签订借款合同并对贷款金额、期限、利率、违约责任等进行约定的事实；5.借款凭证，用于证明原、被告签订借款凭证，原告发放贷款的事实；6.房屋他项权证、房产证及土地证，用于证明原、被告已对抵押房地产办理最高额抵押登记的事实；7.欠息清单，用于证明被告尚欠原告借款本金及利息的数额。
被告黄秋琴、黄准谦均未作答辩，其在本院指定的举证期限内也均未提供证据材料。
原告提供的上述证据，经庭审出示审查，符合证据的基本特征，二被告拒不到庭应诉，视为其放弃质证权利，上述证据的证明效力本院予以确认，可作为认定本案相关事实的依据。
经审理，本院认定的事实与原告起诉主张的事实一致。
另查明，被告黄秋琴和黄准谦系夫妻关系，双方于1999年5月12日办理结婚登记，于2012年12月19日办理离婚登记，于2013年1月22日办理复婚登记。
本院认为：原告工行苍南支行与被告黄秋琴签订的个人借款最高额抵押合同及个人借款合同、借款借据系双方当事人真实意思的表示，且内容合法，应认定为有效合同。双方当事人均应全面履行合同约定的义务。被告黄秋琴已累计六个月未按时足额支付利息，在借款到期后也未按约偿还借款本息，其行为已构成违约。涉案债务虽以被告黄秋琴个人名义所欠，但该债务发生于两被告夫妻关系存续期间，被告黄准谦亦未提供证据证明债权人与债务人明确约定涉案债务为个人债务，同时也未提供证据证明其与黄秋琴约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有且原告知道该约定。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，本案债务应按夫妻共同债务处理。现原告要求被告黄秋琴、黄准谦共同偿还借款并支付利息，理由正当，应予支持。被告黄秋琴提供房产作为抵押物并办理了最高额抵押登记，抵押权已经设立，原告有权就拍卖、变卖抵押物所得价款在最高债权额范围内主张优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、黄秋琴、黄准谦于本判决生效后十日内共同偿还中国工商银行股份有限公司苍南支行借款本金78万元和利息（未支付的期内利息为31453元；复息以期内利息31453元为基数，罚息以借款本金78万元为基数，自2016年2月5日起至本判决确定的履行之日止，均按年利率10.08%计算）；
二、如黄秋琴、黄准谦到期未履行上述债务，中国工商银行股份有限公司苍南支行有权对拍卖、变卖黄秋琴所有的坐落于苍南县（所有权证号00293023）的房地产所得价款优先受偿，但包括上述债务在内的编号为01203000382015抵押30000201的个人借款最高额抵押合同项下的所有主债务的优先受偿总额以最高抵押担保金额112万元为限。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11867元，减半收取5933.5元，由黄秋琴、黄准谦共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。[在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费11867元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还）。逾期不交按自动撤回上诉处理。]
代理审判员 杨 珏
二〇一六年三月十七日
代书 记员 黄苗苗
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相关法律条文链接：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
……
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
附件：
苍南县人民法院民事裁判后续释明
一、对不具有强制执行内容的裁判文书：
1、裁判文书系确权判决的，确认的权利自判决生效时即具有法律效力，无需申请本院强制执行；
2、裁判文书系撤销或解除合同判决的，无需申请执行即具有法律效力，合同撤销或解除后相关财产权益纠纷未一并处理的，可另行起诉；
3、裁判文书准予离婚判决的，双方当事人在判决正式生效前不得与他人另行结婚；
二、对具有强制执行内容的裁判文书：
4、负有义务的一方当事人可在判决确定的履行期限内将应履行的款项汇至苍南县人民法院金乡法庭执行款专户，开户行：浙江苍南农村商业银行股份有限公司金乡支行营业部，账号：20×××80，并注明案号和汇款人；
5、负有义务的一方当事人拒不履行或迟延履行裁判文书主文确定内容的，享有权利的另一方当事人应当在判决确定的义务履行之日起二年内向本院申请执行；申请执行的应提交强制执行申请书、申请人身份证明、裁判文书及生效证明（由原案件经办人出具）。
三、对裁判文书内容不能完全理解或有误解等情况的，可向经办法官咨询，由经办法官负责解答释疑。
四、本院作出裁判后，各方当事人有和解意愿的，可自行和解或在执行程序中申请法院执行和解。