南昌铁路运输法院民 事 判 决 书（2018）赣7101民初53号原告：华安财产保险股份有限公司江西分公司，住所地：江西省南昌市红谷滩新区飞虹路69号博泰江滨威尼斯3栋1单元2层。主要负责人：龙庆国，该公司总经理。委托诉讼代理人：汤少伟，该公司工作人员。委托诉讼代理人：陈威，江西畴略律师事务所律师。被告：袁开波，男，1985年6月16日出生，汉族，住江西省乐平市。原告华安财产保险股份有限公司江西分公司（以下简称华安财险）与被告袁开波保证保险合同纠纷一案，本院于2018年1月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈威到庭参加诉讼，被告袁开波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。华安财险向本院提出诉讼请求：1.判令被告袁开波偿还原告保险理赔款84172.41元，违约金11247.24元（暂算至2018年3月30日，实际至清偿之日止），共计95419.65元；2.律师费500元由被告承担；3.案件诉讼费、保全费由被告承担。庭审中，原告将诉讼请求变更为：1.判令被告袁开波偿还原告保险理赔款78672.41元，违约金9381.42元（暂算至2018年2月15日，实际至清偿之日止），共计88053.83元；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年8月15日，被告袁开波向原告投保了保单号为1170105212016000380的个人小额贷款履约保证保险。同月16日，被告与廊坊银行股份有限公司营业部（以下简称廊坊银行）签订了《个人贷款合同》，约定：被告向廊坊银行贷款100000元，贷款期限为2016年8月17日至2019年8月17日，年化利息为8.5%及按月等额还本付息，起息日为放款当日；被告未按期足额还款，廊坊银行有权提前追回借款本息，并由被告承担相关费用。2016年8月17日，廊坊银行依约给被告发放了100000元贷款。因被告未按贷款合同的约定期限履行还款义务，被保险人廊坊银行要求提前收回贷款，但被告未履行，廊坊银行向原告申请索赔。截止2017年7月17日，根据被告逾期金额和期数，原告共计向廊坊银行理赔88172.41元，后向被告追回9500元。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。被告袁开波未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2016年8月16日，被告袁开波与廊坊银行签订了《个人贷款合同》[合同编号：廊银微金融事业部(华安江西)借字(201608010088）]，合同约定：贷款金额100000元，贷款期限自2016年8月17日至2019年8月17日止，贷款执行年利率8.5%；贷款结息日根据贷款放款日所对应日确定；收款账号为借款人在廊坊银行开立的账户6230730020923067，还款方式为按月等额本息；借款人应按时足额归还合同项下的贷款本金及利息；借款人违反本合同规定的义务或明确表示或以自己的行为表明不履行合同义务，廊坊银行可以主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、执行费等；借款人逾期归还贷款的，对逾期归还的本金自逾期之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息；合同项下借款人所欠廊坊银行的一切债务，由华安财险提供履约保证保险进行担保；借款人应当自变更之日起7个工作日内以书面方式向廊坊银行提供住所、联系电话、就业状况等的最新变更，若借款人不履行此义务，廊坊银行按照原通讯地址寄送有关文件，按照原联系电话发送有关短信通知等，视为已送达。《贷款权益转让通知确认函》约定：若借款人未按照《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，原告将会代借款人向出借人部分偿还相应的款项，在原告代偿后，已代偿部分的债权将转移至原告，原告有权对借款人进行追偿；自代偿之日起至借款人支付代偿款之日止，基于代偿款计算本应向出借人支付的利息，借款人不再向出借人支付，而应向原告支付，相关债务不因代偿而灭失。同日，被告袁开波向原告投保个人小额贷款履约保证保险（保单号为1170105212016000380）。该保险单载明：投保人为被告袁开波，被保险人为廊坊银行；贷款金额100000元，保险金额119325.31元；贷款期间和保险期间均为2016年8月16日0时至2019年8月16日24时止；保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人代偿的全部金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金；保险人理赔后，投保人应当向保险人支付全部代偿金额及保险人追偿费用。保险条款第四条约定：在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到本合同约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的前述逾期贷款本金及相应的利息按照本合同的约定负责赔偿。第二十八条约定：发生保险事故后，被保险人在取得保险赔偿金的同时应将相应的追偿权益书面转让给保险人，并积极协助保险人追偿。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。2016年8月17日，廊坊银行通过被告的个人结算账户6230730020923067向被告发放了100000元贷款。被告履行了部分还款义务后，自2017年1月17日起开始逾期。因被告未按贷款合同约定的期限履行还款义务，2017年3月20日，原告向廊坊银行理赔3191.73元（被告2017年1月17日应还款项）；2017年4月20日，原告向廊坊银行理赔3226.18元（被告2017年2月17日应还款项）；2017年7月17日，廊坊银行决定贷款提前到期，向袁开波发出《贷款提前到期通知书》，并向原告申请索赔81754.5元。后廊坊银行向原告出具《权益转让书》，确认华安财险已于2017年7月17日对借款人袁开波名下的逾期贷款本息88172.41元进行了理赔。原告认可，被告袁开波在原告代偿后，分别于2017年8月15日还款900元，2017年8月29日还款1100元，2017年10月11日还款1000元，2017年11月7日还款1000元,2018年1月16日还款3500元，2018年2月13日还款2000元。本院认为，被告袁开波与廊坊银行签订的贷款合同及与原告签订的保证保险合同均系各方当事人的真实意思表示，且均未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行。被告袁开波未按借款合同约定偿还借款本息，原告依保险合同约定向出借人代偿了逾期贷款本息88172.41元，被告尚欠78672.41元借款本息的事实清楚，本院予以确认。被告袁开波应依照合同约定支付全部代偿金额及保险人追偿费用，并需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向原告支付违约金，原告关于返还理赔款、支付违约金的诉讼请求符合双方约定，且不违反法律、法规的强制性规定，本院予以支持。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告袁开波于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司江西分公司支付保险赔偿款78672.41元，并支付违约金（以欠款为基数，按日万分之五计算至本判决确定之日止，暂计算至2018年2月15日为9381.42元；）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2001.34元（原告已预交），减半收取计1000.67元，由被告袁开波负担（在履行本判决确定的金钱给付义务时迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南昌铁路运输中级法院。审判员  徐莉莉二〇一八年三月十五日书记员  廖晓娇附1：证据目录清单华安财险为支持其主张，提交了如下证据予以质证：第一组证据：营业执照、身份证复印件，用以证明原被告主体资格；第二组证据：个人贷款合同、借款凭证，用以证明被告向廊坊银行贷款100000元的事实及相关约定；第三组证据：投保单、保险单和条款、《贷款权益转让通知确认函》，用以证明被告在原告处投保个人小额贷款履约保证保险，原告履行保险责任后享有向被告追偿的权利；原告支付保险赔款后，被告应按日万分之五向原告支付违约金；第四组证据：还款流水、账户交易明细回单，用以证明被告的还款情况；第五组证据：贷款提前到期通知书，用以证明被告未按期履行还款义务，廊坊银行根据贷款合同约定提前收回贷款；第六组证据：索赔申请书、理赔清单，用以证明廊坊银行向原告索赔被告的借款本息共计78672.41元；第七组证据：权益转让书，用以证明原告履行赔偿义务后，廊坊银行将78672.41元的债权转让给原告，原告享有向被告追偿的权利。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃质证的权利，因此产生的法律后果由被告承担。袁开波未举证。附2：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。