上海市宝山区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）沪0113民初14384号
原告：上海农村商业银行股份有限公司宝山支行，营业场所上海市宝山区。
负责人：杨兴华，行长
委托诉讼代理人：郭军，北京盈科(上海)律师事务所律师。
被告：王思和，男，1978年4月11日出生，汉族，户籍地浙江省。
被告：叶小丽，女，1984年1月1日出生，汉族，户籍地浙江省。
被告：王馨甜，女，2007年11月10日出生，汉族，户籍地浙江省。
被告：王馨顺，女，2011年4月3日出生，汉族，户籍地浙江省。
法定代理人王思和。
法定代理人叶小丽。
原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行诉被告王思和、叶小丽、王馨甜、王馨顺金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月17日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭军到庭参加诉讼，被告王思和、叶小丽、王馨甜、王馨顺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行诉称：2014年6月12日，原告与被告王思和及抵押人王思和、叶小丽、王馨甜、王馨顺签订《个人房屋抵押借款合同》，约定原告向被告王思和提供贷款，借款用途为购置经营用房，所购买的房屋位于上海市宝山区顾北路XXX弄XXX号XXX室，借款金额为人民币47万元(以下币种均为人民币)，借款期限自2014年6月12日至2024年6月12日止，具体期限以借款凭证的记载为准，借款人应于借款期限届满之日全额偿还合同项下的贷款本金利息和所有应付费用；借款利率在中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率基础上上浮10%，合同签订当日，中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率为6.55%。借款期内，如遇中国人民银行调整本合同项下人民币贷款适用的基准利率，变更方式为借款期限在一年以上的，借款利率采取一年一定的方法，分段计息。首笔借款当年(首笔借款发放日至首笔借款发生所在年度的12月31日)执行首笔借款发放日所确定的借款利率，以后各年度1月1日，原告根据当日适用的中国人民银行公布的基准利率和合同约定的利率浮动幅度确定该年度的借款利率。还款方式为按月等额本息方式，自借款实际发放之日起，以每一个月为一期，分期偿还本息，还款期数为120期，最后一期利随本清。借款人未按合同约定按期足额归还借款本金或利息的，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止，逾期贷款罚息利率为在本合同约定的借款利率基础上加收40%，如遇借款利率调整的，罚息利率随之调整。原告对借款人的应付未付利息按照逾期贷款罚息利率计收复利。借款人到期未偿还贷款本息的，原告为催收借款本息所产生的费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、催收费、担保费等，均由四被告承担。借款人确认，原告凭与相关单位签订的合同、协议或相关单位开具的发票或收据即可向借款人主张该笔费用，借款人对费用的金额不持异议并应当根据原告的要求支付。借款人累计三个月拖欠应还借款本金或利息的，原告有权提前收回借款本金和相应利息并行使抵押权；本合同项下的借款由抵押人将前述房屋和相关的全部权利提供抵押担保；本合同项下抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、补偿费、借款手续费(包括但不限于公证费、鉴定费、评估费、保险费等)以及债券实现费(包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费等)。抵押房产的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。被告叶小丽在《个人房屋抵押借款合同》上声明，承诺该合同项下的债务为夫妻共同债务并同意承担连带责任。上述抵押物于2014年7月2日办理抵押权登记，房地产抵押权人为原告，房地产权利人为被告王馨甜、王馨顺、王思和，债权数额为47万元。债务履行期限自2014年6月12日至2024年6月12日止。2014年7月17日，原告按约向被告王思和发放贷款，借款凭证记载：借款人为王思和，发放贷款47万元，首期借款年利率7.205%，起息日2014年7月17日，到期日2024年7月17日。贷款发放后，被告王思和屡次未按约归还借款本息，自2016年11月起至2017年2月，被告连续四个月未按约还款，截至2017年3月7日拖欠利息和逾期利息7,228.38元(其中利息6,887.8元、本金罚息246.96元、利息罚息93.62元)，剩余借款本金391,249.16元。现原告根据合同约定要求提前收回借款本金及相应的利息并行使抵押权，原告为实现债权支出律师费5,000元。为维护自身权益原告诉至法院，请求判令：1、被告王思和偿还剩余借款本金391,249.16元；2、被告王思和支付截至2017年3月7日的利息和逾期利息共计7,228.38元(其中利息6,887.8元、本金罚息246.96元、利息罚息93.62元)，2017年3月8日至实际清偿之日止的利息和逾期利息，按照原告与被告签订的《个人房屋抵押借款合同》的约定计算；3、被告王思和赔偿原告律师费5,000元；4、本案诉讼费用由被告王思和承担；5、被告叶小丽对上述四项付款义务承担连带清偿责任；6、若被告王思和不履行上述第一、二、三、四项付款义务，原告有权以四被告抵押的坐落于上海市宝山区顾北路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价，或拍卖、变卖上述房产，以折价或拍卖、变卖后所得的价款优先受偿，优先受偿范围以原、被告签订的《个人房屋抵押借款合同》约定为准。不足部分仍由被告王思和清偿，被告叶小丽承担连带责任。
原告为证明其诉请，向本院提交了如下证据：
1、原告与四被告于2014年6月12日共同签订的《个人房屋抵押借款合同》，证明原告与四被告之间存在真实有效的抵押借款合同关系，合同约定了各方的权利义务。被告叶小丽认可该合同项下被告王思和的借款为夫妻共同债务，并愿意承担连带责任，四被告作为抵押物共有人同意抵押，被告王馨甜、王馨顺系未成年人，其法定监护人王思和、叶小丽在该合同上签字。
2、上海农商银行个人借款凭证，证明原告于2014年7月17日向被告发放了贷款47万元。
3、上海农商银行个人贷款还款对账单，证明被告王思和未按约归还本息，结欠本金391,249.16元、利息6,887.8元、本金罚息246.96元、利息罚息93.62元。
4、上海市房地产登记证明，证明被告将涉案房屋抵押给原告并办理了抵押登记手续。
5、结婚证，证明被告王思和和被告叶小丽是夫妻关系，被告叶小丽承诺被告王思和的个人住房抵押借款为夫妻共同债务。
6、被告王馨甜的出生证明及户口本、被告王馨顺的出生证明，证明被告王思和为被告王馨甜、被告王馨顺的法定代理人，被告王思和代理签署合同有效。
7、聘请律师合同、律师费发票、律师费付款凭证，证明原告为本案诉讼聘请律师，并支付了律师费5,000元。
被告王思和、叶小丽、王馨甜、王馨顺均未作答辩。
鉴于被告王思和、叶小丽、王馨甜、王馨顺未到庭应诉，本院对原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明，确认原告所述属实。另查明，被告王思和、叶小丽系夫妻，被告王馨甜、王馨顺系被告王思和、叶小丽之女。
本院认为：原告与被告签订的《个人房屋抵押借款合同》系当事人的真实意思表示，内容合法有效，受法律保护，各方当事人均应履行各自的合同义务。原告按约发放贷款后，王思和作为借款人应当按约归还借款并支付利息，因被告王思和自2016年11月起未按合同约定履行还款义务，故原告根据合同约定要求被告王思和归还全部借款本金、支付利息并赔偿合同约定的相应罚息等请求本院予以支持。被告王思和、叶小丽系夫妻关系，在婚姻关系存续期间以一方名义所负债务，应按夫妻共同债务处理，且叶小丽声明涉案合同项下的债务为夫妻共同债务，承诺承担连带责任，故本院对原告要求被告叶小丽对被告王思和的前述债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。四被告为王思和的借款提供47万元限额内的抵押担保并办理了抵押权登记，在被告王思和未按约还款的情况下，原告主张依法处置涉案抵押物的诉讼请求并无不当，本院亦予以支持。涉案合同约定借款人到期未偿还贷款本息，原告为催收借款本息所产生的律师费由四被告负担，且原告已经实际支付，故本院亦予以支持。四被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为四被告放弃相应抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王思和于本判决生效之日起十日内归还原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行借款本金391,249.16元；
二、被告王思和于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行截至2017年3月7日的利息6,887.8元、逾期利息340.58元以及自2017年3月8日起至实际清偿之日止的利息和逾期利息(按照原告与被告签订的《个人房屋抵押借款合同》的约定计算)；
三、被告王思和于本判决生效之日起十日内赔偿原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行律师费损失5,000元；
四、被告叶小丽对被告王思和上述三项付款义务承担连带清偿责任；
五、若被告王思和不履行上述第一、二、三项付款义务，原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行可以就以登记于被告王思和、王馨甜、王馨顺名下的上海市宝山区顾北路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产实现抵押权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7,352元、公告费600元，合计7,952元(原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行已预缴)，由被告王思和、叶小丽共同负担，于本判决生效之日起七日内缴至上海市宝山区代理法院收费专户。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 陆 琴
人民陪审员 张莉丽
人民陪审员 仇世平
二〇一八年三月一日
书 记 员 计凡迪
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。