广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初8546号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。主要负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：文建辉，广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄俊栋，广东厚诚律师事务所律师。被告：钱枝花，女，1979年5月9日出生，汉族，身份证住址广西大化瑶族自治县，被告：韦庆克，男，1978年11月5日出生，壮族，身份证住址广西大化瑶族自治县，原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告钱枝花、韦庆克金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行中山分行因被告钱枝花拖欠借款本息不还，向本院提出诉讼请求：1.解除中国银行股份有限公司中山海关支行（以下简称中行海关支行）与被告钱枝花签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（编号：JG4ACB20150763号）；2.被告钱枝花、韦庆克向原告中行中山分行归还借款本金691250.05元及利息、罚息（暂计至2017年4月12日止利息12212.63元、罚息488.44元，从2017年4月13日起至借款还清之日止按合同约定的利率标准计付），合计703951.12元；3.被告钱枝花、韦庆克向原告中行中山分行支付律师费36650元；4.原告中行中山分行对处置被告钱枝花提供的抵押房产（位于中山××路××星××云锦花园××56卡商铺）所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权。被告钱枝花、韦庆克经本院传票传唤，在法定期限内未提交答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：贷款人：中行海关支行。借款人、抵押人：钱枝花。借款合同签约情况：上述当事人于2015年8月28日签订《个人商业用房贷款合同》（编号：JG4ACB20150763）。借款用途：购买商用房。房屋坐落：中山××路××星××云锦花园××56卡。贷款本金：79万元。贷款期限：120个月。贷款执行利率：浮动利率，以首次定价日中国人民银行公布的相应期限贷款基础利率上浮10%确定，每12个月为一个浮动周期，重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%确定。罚息计收标准：逾期贷款的罚息利率为本合同约定的贷款利率上浮50%。违约责任约定：《个人商业用房贷款合同》约定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，同时终止或解除本合同，以及对抵押房屋行使抵押权等。约定还款方式：等额本金还款法，每月1日还款。贷款发放日：2015年9月1日。欠款情况：钱枝花从2017年1月1日开始拖欠，截至2017年4月12日，尚欠贷款本金691250.05元（含逾期本金26333.32元）、正常利息12212.63元、逾期罚息488.44元，合计703951.12元。律师费用情况：《个人商业用房贷款合同》约定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权要求借款人赔偿因实现债权而导致的律师费等。为追收本案欠款，中行中山分行委托广东厚诚律师事务所代理本案诉讼等事宜，约定律师费为36650元。其后，广东厚诚律师事务所开具本案律师费发票，金额36650元。抵押担保情况：《个人商业用房贷款合同》约定：抵押人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。本担保项下担保范围为本合同项下的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等。抵押物已办理抵押登记备案手续，抵押权人为中行海关支行（销售合同编号：HTN2014058061；抵押登记备案号：易房抵字第DY201565977号）。另查：钱枝花与韦庆克为夫妻关系，双方于2001年7月8日登记结婚。再查：中行海关支行出具声明表示：中行海关支行与钱枝花、韦庆克金融借款合同纠纷的事宜，由中行中山分行主张此案的所有权利。本院认为，中行海关支行作为中行中山分行的分支机构，其出具声明同意由中行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。中行海关支行与钱枝花签订的《个人商业用房贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应恪守履行。中行海关支行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，钱枝花应当依约履行还款义务，但其未按时向中行海关支行归还借款本息，已构成违约，双方约定解除合同的条件已成就，中行中山分行有权要求解除合同，钱枝花应清偿借款本息及承担按合同约定支付罚息的违约责任。关于钱枝花拖欠的借款本息数额，中行中山分行已举证证明，钱枝花亦未提供证据推翻，故本院予以确认。至于律师费，中行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且无超过收费标准，故本院亦予以确认。钱枝花的上述债务发生在其与韦庆克婚姻关系存续期间，在无相反证据推翻的情况下，应视为夫妻共同债务，故韦庆克应对钱枝花的上述债务承担共同清偿责任。此外，本案所涉抵押物已办理抵押登记备案手续，具有公示性，能对抗第三人，当钱枝花不履行债务时，中行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。综上所述，中行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。钱枝花、韦庆克经本院合法传唤而不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除中国银行股份有限公司中山海关支行与钱枝花签订的《个人商业用房贷款合同》（编号：JG4ACB20150763）；二、被告钱枝花、韦庆克于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿借款本金691250.05元及正常利息、逾期罚息（暂计至2017年4月12日，正常利息12212.63元、逾期罚息488.44元；从2017年4月13日起至本判决生效之日止，对未到期本金以中国人民银行公布的相应期限贷款基础利率上浮10%计算正常利息，贷款基础利率自2015年9月1日起每12个月调整一次，对逾期本金及未清偿的正常利息按罚息利率即前述贷款利率水平上加收50%计算逾期罚息；从本判决生效后至清偿之日止，对实欠本金及正常利息按前述罚息利率计算逾期罚息）；三、被告钱枝花、韦庆克于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国银行股份有限公司中山分行支付律师费36650元；四、被告钱枝花、韦庆克逾期履行上述第二、三项债务，原告中国银行股份有限公司中山分行有权对被告钱枝花提供的抵押物即位于中山市南区兴南路25号星汇云锦花园2期2-7幢56卡（销售合同编号：HTN2014058061；抵押登记备案号：易房抵字第DY201565977号）折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11206元，减半收取计5603元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交5603元），由被告钱枝花、韦庆克共同负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  区瑞樱二〇一七年七月五日书记员  林嘉雯黄婷