重庆市巫山县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0237民初3463号
原告：中国工商银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路190号，统一社会信用代码915002374518931359。
负责人：谭春雷，行长。
委托诉讼代理人：彭芳（系特别授权），女，中国工商银行股份有限公司巫山支行职工。
被告：罗元娜，女，1987年1月24日出生，汉族，住重庆市巫山县。
被告：重庆创汇房地产开发有限公司，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路270号2幢3-3号，统一社会信用代码91500237668918348U。
法定代表人：王世贵，董事长。
委托诉讼代理人：肖前军（特别授权），重庆宏愿律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司巫山支行（以下简称“工行巫山支行”）与被告罗元娜、重庆创汇房地产开发有限公司（以下简称“创汇公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行巫山支行的委托诉讼代理人彭芳、被告创汇公司的委托诉讼代理人肖前军到庭参加诉讼。被告罗元娜经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗元娜偿还原告贷款本金29.579118万元，截止起诉之日的利息0.543448万元及被告罗元娜还清原告贷款本息之日的利息（按合同约定计算罚息、复利）。2.判令原告对被告罗元娜的抵押房产渝（2016）巫山县不动产证明第00043XXXX号享有优先受偿权。在被告不履行请求1的情况下，请求法院采取对被告所抵押的房屋进行拍卖的方式收回贷款本息并由被告承担因此而产生的所有费用。3.判令被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的全部费用。4.请求法院将被告罗元娜纳入失信被执行人名单。诉讼过程中，原告将诉讼请求进行了变更和增加：1.判令被告罗元娜偿还原告贷款本金29.579118万元及利息（其中，2017年10月10日之前的利息0.543448万元；从2017年10月11日起至付清之日止，以贷款本金29.579118万元为基数，按年利率5.733%计算）、复利（从2017年10月11日起至付清之日止，以未偿还的利息为基数，按年利率5.733%计算）。2.判令原告对被告罗元娜的抵押房产渝（2016）巫山县不动产证明第00043XXXX号享有优先受偿权。3.判令被告创汇公司对本案债务承担连带偿还责任。4.本案诉讼费用由被告罗元娜承担。事实和理由：2016年3月22日，被告罗元娜向原告申请个人一手住房贷款，其后，原告与被告罗元娜签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告罗元娜发放贷款31万元，贷款期限240个月，并以其所购房产对此债务提供抵押担保，办理了抵押登记，并由被告创汇公司承担连带责任担保。2016年6月12日，原告如约向被告罗元娜发放贷款31万元。截止2017年10月10日，被告罗元娜已连续违约5次以上，积欠原告贷款本金29.579118万元、利息0.543448万元。根据《个人购房借款/担保合同》约定，原告于2017年10月10日宣布贷款提前到期，要求被告罗元娜立即归还全部借款本息。
被告罗元娜未作答辩。
被告创汇公司辩称，被告罗元娜购房贷款、被告创汇公司提供担保是事实，被告创汇公司认可原告对涉案房屋具有优先受偿权。
原告工行巫山支行围绕诉讼请求依法提交的证据，在庭审过程中进行了举证、质证。本院认定如下：
1.2016年3月22日，被告罗元娜填写的《中国工商银行个人（住房）贷款申请表》。有被告罗元娜的签名捺印，来源合法；载明被告罗元娜向原告申请贷款31万元，用于购买位于重庆市巫山县XX街道XX街XXX号X幢X-
X号住房等内容；与本案具有关联性，本院予以采信，并确认其证明效力。
2.2016年6月12日，原告与被告罗元娜、创汇公司签订的《个人购房借款/担保合同》。有原告及被告创汇公司加盖的印章，被告罗元娜的签名捺印，来源合法；载明“第一部分基本约定第一条贷款种类与金额见本合同第三十九条。第二条贷款用途与担保方式2.1见本合同第四十条。……2.3本笔贷款担保方式具体约定见本合同第四十一条及相关担保条款。第三条贷款期限见本合同第四十二条。第四条贷款利率4.1贷款利率具体约定见本合同第四十三条。4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理方式包括但不限于以下两种，具体约定见本合同第四十四条：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；……第五条放款5.1贷款发放或继续发放的前提条件包括但不限于以下两种，具体约定见本合同第四十五条：A、本合同项下担保已经生效（以尚未取得产权的房屋作抵押的，已办妥预售登记备案或预告登记手续，且房地产开发商已提供有效的连带保证担保或借款人已提供经贷款人认可的其他阶段性担保方式）并持续有效；且借款人在本合同项下未发生任何违约情形；……5.3贷款发放方式包括但不限于以下两种，具体约定见本合同第四十六条：A、将贷款一次性划入本合同第四十六条约定的账户；……第六条还款6.1借款人可以从包括但不限于以下还款方式中选择一种偿还贷款本息，具体约定见本合同第四十七条：A、按月等额本息还款法（按月计息）；如借款人未指定还款日，则还款日与借款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为借款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。……第九条罚息9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十二条。……9.3贷款利率按第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。第十条保证担保……10.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，具体约定见本合同第五十四条：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书；……。第二部分具体条款第十四条违约及违约责任14.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……。14.2发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。……第十八条抵押物18.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。……第十九条抵押担保范围抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。……第二十六条保证方式保证人自愿向贷款人提供连带责任保证……。第二十七条保证期间保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。……第三十条借款人和担保人承诺30.2发生下列情形之一，担保人同意仍继续按照约定履行担保责任：……B、贷款人宣布贷款提前到期的；……30.3主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，担保人同意贷款人自行选择实现担保的顺序，即贷款人可以选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。……第三十九条对第一条的约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房贷款，金额为人民币310000元（大写：叁拾壹万元整）（大小写不一致时，以大写为准）。第四十条对第二条第一款的约定本合同项下贷款用于购买/自建坐落于XX街XXX号XX台X-
X-X，建筑面积78.24平方米的房屋。第四十一条对第二条第三款的约定本笔贷款的担保方式为抵押。第四十二条对第三条的约定本合同项下贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四十三条对第四条第一款的约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，基准下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准……。第四十四条对第四条第二款的约定贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按A处理。第四十五条对第五条第一款的约定贷款发放或继续发放的前提条件是A。第四十六条对第五条第三款的约定借款人授权贷款人按A发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算。……第四十七条对第六条第一款的约定经协商一致，借款人按照A偿还贷款本息。……第五十二条对第九条第一款的约定罚息利率按在第四条约定利率基础上加收30%确定。……第五十四条对第十条的约定保证人承担保证责任的范围按10.2确定。满足A条件的，保证对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。……”；与本案具有关联性，本院予以采信，并确认其证明效力。
3.《抵押物清单》。载明“房产抵押抵押人罗元娜建筑面积78.24抵押物价值414517地址重庆市巫山县XX街道XX街XXX号X幢X-X……”；与本案具有关联性，本院予以采信，并确认其证明效力。
4.《重庆市房地产抵押合同》。有原告加盖的印章，被告罗元娜的签名捺印，来源合法；载明“甲方（抵押人）：罗元娜乙方（抵押权人）：中国工商银行巫山支行一、总则甲方以下表所列房地产设定抵押权作为个人住房贷款向乙方履行债务的担保。双方协商一致，签订本合同。二、房地产状况重庆市巫山县XX街道XX街XXX号X-
X-
X所有权人罗元娜建筑结构钢混建筑面积78.24房屋用途住宅……三、贷款金额和期限1、贷款金额（人民）币大写叁拾壹万元整小写：310000……”；与本案具有关联性，本院予以采信，并确认其证明效力。
5.渝（2016）巫山县不动产证明第00043XXXX号《不动产登记证明》。有重庆市巫山县国土资源和房屋管理局加盖的印章，来源合法；载明：证明权利或事项预购商品房抵押权预先登记权利人（申请人）中国工商银行股份有限公司巫山支行义务人罗元娜坐落巫山县XX街道XX街XXX号X幢X-
X等内容；与本案具有关联性，本院予以采信，并确认其证明效力。
6.《个人借款凭证》。有原告加盖的印章，被告罗元娜的签名捺印，来源合法；该凭证上半部系银行打印件，载明：工作日期：2016-06-12贷款账号：****户名：罗元娜贷方账号;****户名：重庆创汇房地产开发有限公司贷款金额310，000.00还款方式：等本贷款到期日：2036-06-12支付类型：受托支付执行利率4.41%等内容。下半部手工填写部分载明收款人重庆创汇房地产开发有限公司等内容；与本案具有关联性，本院予以采信，并确认其证明效力。
7.客户名称为被告罗元娜的《自营历史明细列表》。加盖有原告的印章，来源合法；载明从2017年6月10日起，已连继5个月没有偿还贷款，截止2017年10月10日，贷款余额为295791.18，积欠利息5434.48等内容；与本案具有关联性，本院予以采信，并确认其证明效力。
8.2017年10月10日，原告向被告罗元娜发出的《个人逾期贷款全部收回通知书》。有原告加盖的印章，来源合法；载明“罗元娜客户：您于2016年6月12日在我行办理了个人一手住房贷款业务，借款合同号巫山2016一手贷070，贷款金额310000.00元，贷款期限240个月……，截至2017年10月10日，已逾期5个月，贷款余额295791.18元，积欠本金6457.9元，利息5434.48元。我行于2017年9月12日向您寄送个人贷款逾期催收通知书，经多次催收仍无法收回您所欠我行的贷款，根据《合同法》有关规定，现我行有权宣布此笔贷款提前到期，遂向您发送个逾期贷款全部收回通知书，请您在收到本通知书3日内清偿本笔贷款剩余本金及积欠利息……”；与本案具有关联性，本院予以采信，并确认其证明效力。
本院认为，原告与被告罗元娜、创汇公司签订的《个人购房借款/担保合同》，原告与被告罗元娜签订的《重庆市房地产抵押合同》《个人借款凭证》，内容不违反法律、行政法规的规定，当事人意思表示真实，合同合法有效，应受法律保护。
被告罗元娜借款后，未按约定偿还借款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。即自逾期之日起，对应还未还的借款，在约定利率基础上上浮30%计算利息；对应还未还的利息，在约定利率基础上上浮30%计算复利。且该利率随中国人民银行基准利率的调整，按合同约定进行相应调整。
从2017年6月11日起，被告罗元娜连续4个月未还借款本息，原告于2017年10月10日宣布未到期贷款提前到期，符合合同约定。
被告罗元娜以其购买的位于重庆市巫山县XX街道XX街XXX号X-XX-
X号房屋为贷款提供抵押担保，约定的抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等，并办理了抵押登记，原告对抵押物变卖或拍卖后的价款，享有优先受偿的权利。
被告创汇公司自愿为被告罗元娜贷款提供阶段性连带责任保证，约定的保证方式为连带责任保证，保证范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等，保证期间为贷款到期（或宣布贷款提前到期）之日起两年。在保证期间内，免除保证责任的条件尚未成就时，由于被告罗元娜违约，原告宣布贷款提前到期，故被告创汇公司应当对被告罗元娜欠付的借款本息承担保证责任。
综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第五项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、由被告罗元娜在本判决生效后五日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司巫山支行贷款本金29.579118万元及利息【其中，2017年10月10日以前的利息0.543448万元；从2017年10月11日起至付清之日止，以贷款本金29.579118万元为基数，按年利率5.733%（在基准利率4.9%的基础上下浮10%为约定利率4.41%，在约定利率基础上上浮30%）计算】、复利【从2017年10月11日起至付清之日止，以未还的利息为基数，按年利率5.733%（在基准利率4.9%的基础上下浮10%为约定利率4.41%，在约定利率基础上上浮30%）计算】。且该利率随基准利率的调整，按照合同约定作相应调整。
二、原告中国工商银行股份有限公司巫山支行就上列债权，对抵押物即被告罗元娜购买的、位于重庆市巫山县XX街道XX街XXX号X-X-X号房屋，享有优先受偿的权利。
三、被告重庆创汇房地产开发有限公司对被告罗元娜的上列债务承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费0.5818万元，由被告罗元娜、重庆创汇房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。
审 判 长 谭进吾
人民陪审员 黄远海
人民陪审员 何红炼
二〇一八年一月二十四日
书 记 员 侯 进