安徽省旌德县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖1825民初336号
原告：中国工商银行股份有限公司旌德支行。
负责人：杨仁臣，该支行行长。
委托代理人：李俊，该支行职员。
被告：李庆华。
被告：宋梦纯。
原告中国工商银行股份有限公司旌德支行诉被告李庆华、宋梦纯金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年6月24日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司旌德支行的委托代理人李俊、被告宋梦纯到庭参加诉讼。被告李庆华经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告李庆华因房屋装修于2012年1月13日向原告申请办理住房装修贷款18万元，贷款期限为8年，贷款方式为抵押，抵押物为借款人李庆华名下位于旌德县旌阳镇河西北路18号604室自有房产（房产证号：旌房字第××号、土地证号：旌国用××××第××××号，使用权分摊面积为20.30平方米），上述抵押物在旌德县房管局办理了抵押登记，抵押权证号为：房地产他证旌房字第××号。被告李庆华与原告签订的借款合同，约定被告应按月等额本息还款，若发生连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息情形时，原告有权解除合同，宣布借款立即到期。贷款发放后，2014年8月13日借款人第一次未能按期还本付息，现已累计逾期10期，当前逾期5期。截至2016年4月21日，被告积欠原告借款本金107703.96元、利息2917.25元，合计110621.21元。原告多次上门、电话催收，被告李庆华仍不能按期偿还贷款。被告宋梦纯作为被告李庆华的配偶，其对上述债务已充分知晓，且在相关合同中签字确认，应对上述夫妻关系存续期间所发生的债务承担连带还款责任。现原告诉至法院，要求：判令两被告立即归还原告借款本金107703.96元及所欠利息2917.25元，并承担相应的利息、罚息（按照借款合同约定的方式计算至还清时止）；若被告不能及时还款付息，判令原告就被告李庆华抵押的位于旌德县旌阳镇河西北路18号604室房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；本案的一切诉讼费由两被告承担（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费等）。庭审后，原告明确诉请为：要求两被告立即归还原告借款本金107703.96元并支付利息（截至2016年5月13日的利息为3398.27元，自2016年5月14日至清偿之日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%计算并加罚息50%）；若被告不能及时还款付息，判令原告就被告李庆华抵押的位于旌德县旌阳镇河西北路18号604室房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；本案的诉讼费由两被告承担。
被告李庆华未答辩。
被告宋梦纯辩称：原告所述贷款、欠款属实，但是答辩人不清楚还款数额和尚欠数额，其丈夫李庆华现在不在家；答辩人没有能力还款。
原告为证明其主张向本院提交的证据，被告宋梦纯的质证意见和本院的认证意见：
1、原告营业执照、负责人身份证、两被告身份证及结婚证复印件各1份，证明原、被告的诉讼主体资格适格及两被告系夫妻关系。
2、《个人借款／担保合同》1份，证明1、被告与原告之间存在借款合同及担保合同法律关系的事实；2、合同约定：被告向原告借款180000元，用于住房装修，并提供房产作为抵押担保的事实；3、合同约定：借款人连续三个月或累计六次未按时还贷的，原告有权解除合同，宣布借款提前到期，要求借款人提前偿还借款以及所产生的利息、罚息及其他费用，并承担原告为实现债权而实际产生的所有费用；4、其他事项的约定。
3、房地产他项权证复印件1份，证明原、被告办理了该抵押房产的抵押手续。
4、房产共有人同意抵押承诺函及声明各1份，证明被告宋梦纯同意抵押担保的事实。
5、个人房屋抵押贷款申请表复印件1份，证明两被告均书面向原告申请贷款的事实。
被告宋梦纯对上述证据均无异议。被告李庆华拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和辩论的权利。经审查，上述证据均符合证据的合法性、真实性及关联性，能证明原、被告之间的借贷关系、被告李庆华借款的数额及以房屋抵押贷款的事实，本院予以认定。
6、个人消费贷款面谈记录、借款凭证、委托支付协议、转账凭证各1份，证明两被告向原告申请个人房屋抵押贷款以及原告按约定将借款汇入被告指定的账户的事实。被告宋梦纯认为贷款是其丈夫李庆华办理的，其知道贷款这件事，但具体情况不清楚。经审查，该组证据符合证据的合法性、真实性及关联性，本院予以认定。
7、还款明细1份，证明被告李庆华多次未按约定向原告还款并构成违约的事实。被告宋梦纯认为知道其丈夫还了钱，但对还款数额和尚欠数额不清楚。经审查，该组证据符合证据的合法性、真实性及关联性，本院予以认定。
被告李庆华、宋梦纯未提交证据。
根据对上述证据的认证并结合当事人的陈述，本院认定本案的法律事实为：
被告李庆华与宋梦纯系夫妻关系。被告李庆华因房屋装修需要资金，于2011年11月3日向原告中国工商银行股份有限公司旌德支行申请借款180000元。2011年11月3日，被告李庆华、宋梦纯出具《抵押承诺》，承诺将位于安徽省旌德县旌阳镇河西北路18号604室房屋（房产证号：旌房字第××号）为抵押物，为被告李庆华向原告贷款的18万元抵押担保。2011年12月5日，原告与被告李庆华签订《个人借款／担保合同》，约定借款本金为180000元，贷款用途为消费；该贷款的担保方式为抵押；本合同项下贷款期限为96个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用时的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含以下）的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入本合同约定的账户发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定。如借款人出现了违反《个人借款／担保合同》第十四条第一款约定违约的任一情形，原告都可依据《个人借款／担保合同》第十四条第二款第四项“贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资贷款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”同时约定被告李庆华、宋梦纯以共有的坐落于安徽省旌德县旌阳镇河西北路18号604室房屋（房产证号：旌房字第××号）为被告李庆华的借款提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并在旌德县房地产管理局办理了房地产他证旌房字第××号他项权利证。《个人借款凭证》显示借款期限为2012年1月13日至2020年1月13日，借款金额为18万元，当时的基准利率为7.05%，当期执行利率为8.46%。借款合同签订后，原告依约发放贷款。截至起诉日被告尚欠原告借款本金107703.96元，被告李庆华付息至2015年12月13日，之后未按约定返还借款本金并支付利息，至2016年5月13日的利息为3398.27元。另查明被告李庆华在旌德县人民法院有多起债务纠纷在诉讼中，其经营的旌德县兴华玻纤厂已停产，个人及家庭财产状况严重恶化。2016年5月10日原告具状本院。
本院认为：依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。原告与被告李庆华签订的《个人借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力。原告依据合同约定履行了发放贷款的义务，被告李庆华应按合同约定偿本付息，现被告未按约定还本付息，其行为已构成违约，应承担违约责任；且依据合同约定，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资贷款项立即到期，故对原告要求被告返还全部剩余借款本金、支付实际借款期限利息的请求予以支持；因被告违约，除应当按合同约定承担借款的利息外还应当承担逾期还款的罚息，即逾期返还借款的，逾期部分借款的利率为在合同约定的贷款利率水平加收50%，故对原告要求被告李庆华支付利息（截至2016年5月13日的利息为3398.27元，自2016年5月14日至清偿之日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%计算并加罚息50%）的诉请予以支持。《个人借款／担保合同》约定被告李庆华、宋梦纯以共有的房屋对贷款进行抵押担保，并已办理抵押登记手续，现原告依约要求对抵押物的折价款享有优先受偿权，本院亦予以支持。上述借款系在两被告夫妻关系存续期间产生，被告宋梦纯未向本院提供证据证明上述借款系被告李庆华个人债务，现原告向被告李庆华、宋梦纯主张该债权，符合法律规定，应当按照夫妻共同债务处理，故对原告要求被告宋梦纯返还借款本金并支付利息、罚息的请求亦予以支持。被告宋梦纯以其无力还款作为抗辩理由，本院不予采纳。被告李庆华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李庆华、宋梦纯于本判决生效之日起三十日内一次性返还原告中国工商银行股份有限公司旌德支行借款本金107703.96元，并承担该款自2015年12月13日至判决确定履行日止的利息（2015年12月13日至2016年5月13日的利息为3398.27元，自2016年5月14日至判决确定履行之日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%计算并加罚息50%）；
二、原告中国工商银行股份有限公司旌德支行对安徽省旌德县旌阳镇河西北路18号604室房屋的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2510元，由被告李庆华、宋梦纯共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。
审 判 长 戴自强
审 判 员 吴 玲
人民 陪 审员 张迪泓
二〇一六年八月二日
书记员（代） 吴宏丽
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条第一款债务履行期届满抵押人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权与债务明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。