江西省吉安市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）赣08民终1596号上诉人（原审被告）：太平财产保险有限公司江西分公司，住所地：江西省南昌市红谷滩新区红谷中大道1619号。公司负责人：皮利伟，总经理。委托诉讼代理人：傅有旺，北京大成（南昌）律师事务所律师。委托诉讼代理人：周小丽，江西文冠律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：江西赣飞高速公路清障有限公司，住所地：江西省吉安市吉州区阳明东路9号E幢门面236室。法定代表人：熊飞。委托诉讼代理人：张光勇，男，系该公司员工。委托诉讼代理人：孙火平，江西荟萃律师事务所律师。上诉人太平财产保险有限公司江西分公司因与被上诉人江西赣飞高速公路清障有限公司财产保险合同纠纷一案，不服吉安市吉州区人民法院（2017）赣0802民初1304号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年9月29日立案受理后，依法组成合议庭，审理了本案。本案现已审理终结。上诉人太平财产保险有限公司江西分公司上诉请求：1、撤销原审判决，改判上诉人不承担赔偿责任；2、本案一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实错误，适用法律错误。一审原告驾驶员张光勇2016年3月4日驾驶赣Ｄ×××××号车发生事故时准驾车型为C1，根据赣Ｄ×××××号车车辆登记证书及行驶证记载为中型非载货专项作业车。2016年3月4日发生的保险事故，驾驶员张光勇准驾车型不符。张光勇在2017年6月28日才取得B2驾驶资质，但一审法院在判决书中对该关键事实未进行任何认定，忽略关键事实，进行导致认定事实错误。根据2005年12月5日国务院法制办对《关于对及其实施条例有关法律条文的理解适用问题的函》的答复（国法秘函【2005】436号）。驾驶与驾驶证准驾车型不符的机动车，在性质上应当属于无证驾驶。《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第四款亦规定：驾驶人应当按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车，这是也领取驾驶证必知的基本法律常识。根据以上法律规定，可以得知：张光勇2016年3月4日驾驶赣Ｄ×××××号车发生事故时属于无证驾驶。根据原审原告及上诉人一审中提供的商业险保险单及保险合同条款约定，无证驾驶、准驾车型不符的，保险人不承担赔偿责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条第一款规定，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。准驾车型不符免责是保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，故人民法院应当确认该条款的法律效力。被上诉人江西赣飞高速公路清障有限公司答辩：一、上诉人认定保险责任并接受了上诉人的材料，一个月后反悔拒赔，被上诉人在保险事故发生后及时向上诉人报案，上诉人也安排了查勘员到现场，确定保险责任后对保险车辆以及第三者的损失进行了确认，并制作了损失确认书，交给了被上诉人，该损失为保险责任损失，不存在免责情形。二、上诉人陈述被上诉人准驾车型不符，但一审没有提交证据证明。三、上诉人无故拒绝承担保险责任，应当对其免除其保险责任条款内容及法律后果依法向投保人提示及说明义务并承担举证责任，否则上诉人应该承担其不利后果，保险责任无效。理由如下：交强险条款并没有约定与准驾车型不符的情形，并且也没有向投保人进行明确说明，所以依法应当赔偿其损失。上诉人同意承保清障车，免责条款的内容保险公司没有尽到一般提示的义务，更没有尽到明确说明的义务，因为被上诉人并没有在投保单投保人处签名，更何况上诉人提供的保险条款与其他条款一致，混杂在一起难以分辨。综上，上诉人就保险免责条款的事项未尽到提示和明确说明义务。在本次事故中，交警并没有认定驾驶人无证或者没有驾驶清障车的资格，张光勇具备清障车的驾驶资格，且本次事故的原因与驾驶资格无关。江西赣飞高速公路清障有限公司向一审法院起诉请求：1、请求判令被告支付原告保险金14000元。2、本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：原告于2016年3月4日为车架号LEFYEDK40GHN06470清障车在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险和限额为300000元的商业第三者责任保险、限额为170000元的车辆损失险，含不计免赔，保险期间自2016年3月4日0时起至2017年3月3日24时止。2016年4月22日13时32分，原告江西赣飞高速公路清障有限公司员工张光勇驾驶车架号LEFYEDK40GHN06470清障车由北往南行驶至樟吉高速公路吉安南收费站（吉安市境内）处时，车辆撞上由驾驶人童新驾驶的赣Ｄ×××××号小型轿车，造成两车不同程度受损的道路交通事故。江西省公安厅高速公路交通警察总队直属七支队第一大队审查了张光勇、童新的驾驶证、行驶证、保单，在对证据和事故形成原因作出分析后认定：当事人张光勇驾驶机动车在高速公路行驶，因未与前车保持必要的安全距离导致发生道路交通事故，其行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第四十三条第一款之规定，是导致此次道路交通事故的直接原因，故当事人张光勇在此次道路交通事故中承担全部责任。事故发生后，原告向被告报案，被告派员到现场勘查并进行车辆定损，对原告的被保险车定损为600元，对童新的赣Ｄ×××××号车定损为12900元。一审法院认为，原告为车架号LEFYEDK40GHN06470清障车在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任保险、车辆损失险，双方保险合同法律关系成立并生效。在保险期间内，保险车辆发生保险事故，被告应按约进行理赔。被告辩称，发生交通事故时，车辆的驾驶人持C1驾驶证驾驶中性非载货专项作业车发生事故，属于与准驾车型不符，性质上属于无证驾驶，按照合同约定不承担赔偿责任。一审法院认为，根据交警部门的事故认定，此次交通事故是因当事人张光勇驾驶机动车在高速公路行驶，未与前车保持必要的安全距离导致发生的，事故认定书中并未认定驾驶员驾驶了与准驾车型不符的情形，故对被告不予理赔的辩解，不予支持。原告主张的童新车辆维修费以及被保险车辆维修费，金额已经被告定损确认，予以支持，原告主张的交通费未提供证据，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十四条的规定，判决：一、被告太平财产保险有限公司江西分公司支付原告江西赣飞高速公路清障有限公司保险金13500元，限本判决生效后10日内付清；驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费150元，减半收取为75元，由被告太平财产保险有限公司江西分公司负担。二审另查明：车架号LEFYEDK40GHN06470清障车注册登记信息栏显示该车类型为：中型非载货专项作业车。本案事故发生时，驾驶员张光勇持C1驾照。太平财产保险有限公司机动车商业保险单正面重要提示栏第2条载明：保险单背附保险条款内容与投保单相同，请再次阅读保险单所承保险别对应保险条款，特别是黑体字标注部分免除保险人责任条款。太平财产保险有限公司机动车商业保险第二章第五条规定（黑体加粗）：发生意外时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任，（一）未依法取得驾驶证，持未按规定审验的驾驶证，驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车。其他事实与一审查明的事实一致，本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案保险车辆注册登记为中型非载货专项作业车，驾驶该车辆应当持有B2驾照，而本案事故发生时，该车驾驶员张光勇持C1驾照。《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条规定：“驾驶人应当按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车；驾驶机动车时，应当随身携带机动车驾驶证。”该条款为法律强制性条款。《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定：驾驶人未取得驾驶资格，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，该条款对当事人产生效力。本案中，太平财产保险有限公司已经在保单正面提示栏中对免责条款作出提示，并在保单背面条款内容中加粗字体载明驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车属于免责情形，这可以认定太平财产保险有限公司对上述免责条款尽到提示义务。驾驶车辆需与驾驶证准驾车型相符此乃驾驶人员社会常识，关乎自身及他人生命财产安全，而被上诉人江西赣飞高速公路清障有限公司作为专业的高速事故清障救援公司，更应知晓并遵守道路交通法规。江西赣飞高速公路清障有限公司驾驶员张光勇持C1驾照，驾驶清障救援车参与道路清障救援，明显违反法律规定。张光勇当时未经过驾驶中型作业车的训练，不具有驾驶事故车辆的资格，对于车速与安全刹车距离不能做出准确判断，与事故的发生具有关联性。张光勇持C1驾照驾驶事故车辆属于免赔范畴，保险公司有权拒赔，其上诉请求本院依法予以支持。综上，一审判决认定事实、适用法律存在错误，本院依法予以纠正，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销吉安市吉州区人民法院（2017）赣0802民初1304号民事判决；二、驳回被上诉人江西赣飞高速公路清障有限公司的诉讼请求。一审案件受理费75元，二审案件受理费138元，合计213元，由被上诉人江西赣飞高速公路清障有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  李爱平审判员  李伟杰审判员  龙 蓉二〇一七年十一月十四日书记员  谭 洋