浙江省富阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）杭富商初字第2609号
原告：中国工商银行股份有限公司富阳支行，
代表人：余爱萍。
委托代理人：边疆。
被告：陈斌。
被告：陈银福。
原告中国工商银行股份有限公司富阳支行（以下简称工商银行富阳支行）诉被告陈斌、陈银福金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月13日受理后，依法由代理审判员孙娇适用简易程序，于2014年2月18日公开开庭进行了审理。原告工商银行富阳支行的委托代理人边疆到庭参加诉讼；被告陈斌、陈银福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行富阳支行起诉称：2006年12月27日，原告工商银行富阳支行与被告陈斌签订了合同编号为01202001002006住房贷0000161号的《个人房屋担保借款合同》，约定原告工商银行富阳支行向被告提供407000元的贷款，到期日为2026年12月27日。根据被告陈银福出具的共同还款承诺书，对上述贷款本息承担共同还款责任。被告陈斌以其所购的位于富春街道秋月路99号307室住房作抵押，并于2008年3月11日办理抵押登记手续，原告工商银行富阳支行依法取得了房屋他项权证（富房他字第023128号）。原告工商银行富阳支行依约发放贷款后，被告陈斌自2013年10月7日开始违约发生贷款逾期，并积欠利息，虽经原告工商银行富阳支行多次催讨，但二被告至今未归还借款本息。同时，被告陈斌另案在身，资产被法院查封，已对原告工商银行富阳支行债权产生严重风险。原告工商银行富阳支行已根据合同第12条约定，向二被告发出了宣布合同提前到期函。同时，两被告不归还借款本息系以其行为表明不履行借款合同，故原告工商银行富阳支行起诉至法院请求：1、判令被告陈斌立即归还贷款本金270800.56元，利息2075.45元（算至2013年11月26日）以及2013年11月27日起至贷款本息还清之日止的复息、罚息，按借款合同约定和人民银行规定另行计付；2、判令被告陈银福对上述贷款本息承担共同还款责任；3、判令原告工商银行富阳支行对编号为01202001002006住房贷0000161号的《个人房屋担保借款合同》中的抵押物处置所得享有优先受偿的权利；4、判令本案诉讼费及相关费用全部由二被告承担。审理中，原告工商银行富阳支行要求增加一项诉讼请求：判令解除《个人房屋担保借款合同》。
原告工商银行富阳支行为证明其主张，向本院提供了如下证据材料：
1、个人房屋担保借款合同1份，以证明原告工商银行富阳支行与被告陈斌的借款合同关系和被告陈斌的抵押合同关系；
2、共同还款承诺书1份，以证明被告陈银福对原告工商银行富阳支行承担偿债责任的事实；
3、借款凭证1份，以证明原告工商银行富阳支行已向被告陈斌提供借款的事实；
4、贷款明细1份，以证明被告陈斌尚欠原告工商银行富阳支行贷款本息的金额；
5、他项权证1份，以证明原告工商银行富阳支行对抵押物享有抵押权的事实；
6、合同提前到期通知书1份以及寄大宗挂号邮件清单1份，以证明原告工商银行富阳支行主张权利证明的事实。
被告陈斌、陈银福未作答辩，亦未向本院提供证据。
原告工商银行富阳支行提供的证据，被告陈斌、陈银福未到庭质证，视为自动放弃质证权利。经本院审查，证据1、2、3、4、5符合证据的有效要件，本院予以认定。证据6，因原告工商银行富阳支行未提供证据证明该挂号邮件信已被两被告签收的事实，因此，无法达到原告工商银行富阳支行的证明目的，故该证据本院不予认定。
经审理查明，本院认定如下事实：
一、2006年12月26日，原告工商银行富阳支行与被告陈斌签订《个人房屋担保借款合同》一份，合同约定：原告工商银行富阳支行向被告陈斌一次性发放金额为407000元的贷款，用于购买坐落于富阳市富春街道秋月路99号四单元307室，建筑面积为139.40平方米的房屋。贷款利率为按中国人民银行同期同档次贷款利率浮动比例-15%，月实际执行利率为4.845000‰，贷款期限为240个月，自2006年12月27日至2016年12月27日止。合同还约定，借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款按年7.558200%的利率计收罚息。如遇人民银行调整罚息标准，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人。如借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。该借款合同还约定被告陈斌为上述贷款提供抵押担保，将被告陈斌所有的位于富阳市富春街道秋月路99号四单元307室房屋作为抵押物，抵押担保范围为合同项下的贷款本金、利息（包括合同第九条规定所计收的复利）、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于由于借款人、担保人违约造成的律师费等），并在富阳市房地产管理处办理了抵押手续，确认原告工商银行富阳支行为上述房产的抵押权人，登记债权金额为407000元。
二、2006年12月21日，被告陈银福出具共同还款承诺书一份，承诺对原告工商银行富阳支行与被告陈斌签订2006年借字第0000161号借款合同的贷款承担共同还款责任。
三、2006年12月27日，原告工商银行富阳支行向被告陈斌发放贷款407000元。后被告陈斌从2013年10月7日开始未按照合同约定履行还款义务，发生贷款逾期并欠息。截止2013年11月26日，被告陈斌尚欠原告工商银行富阳支行贷款本金270800.56元，利息2075.45元。为此，原告工商银行富阳支行起诉至本院要求解决。
本院认为：原告工商银行富阳支行与被告陈斌签订的《个人房屋担保借款合同》及被告陈银福出具的共同还款承诺书，系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。借款合同签订后，原告工商银行富阳支行已经根据合同约定将407000元贷款划入被告陈斌指定的账户，履行了贷款方的合同义务。被告陈斌在收到原告发放的贷款后，于2013年10月7日开始未按期归还借款本息，被告陈银福亦未按约对到期贷款承担共同还款责任，故二被告的行为已表明其不履行本贷款合同的主要债务，故原告工商银行富阳支行可提前解除贷款合同，并要求被告陈斌清偿全部贷款本金、利息、罚息等，被告陈银福则对上述借款本金、利息、罚息等应当承担共同还款的民事责任。同时，被告陈斌为上述借款提供房产作为抵押，并办理了抵押登记手续，故原告工商银行富阳支行对该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款在登记债权金额范围内享有优先受偿权。故原告工商银行富阳支行的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告陈斌、陈银福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃民事诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除2006年12月27日原告中国工商银行股份有限公司与被告陈斌签订的《个人房屋担保借款合同》。
二、被告陈斌、陈银福归还原告中国工商银行股份有限公司富阳支行贷款本金270800.56元、支付利息2075.45元及自2013年11月27日起按照个人房屋担保借款合同约定和中国人民银行规定计算的利息、罚息，于本判决生效之日起十日内付清。
三、原告中国工商银行股份有限公司富阳支行对被告陈斌所有的位于富阳市富春街道秋月路99号四单元307室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在407000元范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5393元，减半收取2696.50元，由被告陈斌、陈银福负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的按自动撤回上诉处理。（开户银行：工商银行湖滨支行，账号：1202024409008802968，户名：浙江省杭州市中级人民法院）。
代理审判员 孙 娇
二〇一四年二月十八日
代书 记员 沈光翠