江西省萍乡市安源区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0302民初2928号原告：萍乡农村商业银行股份有限公司，住所地：萍乡市安源新区韶山西路2号，统一社会信用代码：913603003225613887。法定代表人：夏顺华。委托诉讼代理人：何娜，该行员工。委托诉讼代理人：巫玮，该行员工。被告：赖佳一，女，1991年1月13日出生，汉族，住萍乡市。委托诉讼代理人：李耀俊，萍乡市赣西法律事务中心法律服务工作者。被告：赖国萍，男，1963年2月4日出生，汉族，住萍乡市。委托诉讼代理人：李耀俊，萍乡市赣西法律事务中心法律服务工作者。被告：杨惠珍，女，1966年9月25日出生，汉族，住萍乡市。委托诉讼代理人：李耀俊，萍乡市赣西法律事务中心法律服务工作者。被告：贾文溥，男，1990年4月30日出生，汉族，住萍乡市。被告：陈红，女，1979年2月26日出生，汉族，住萍乡市。被告：李群，女，1975年4月3日出生，汉族，住萍乡市。原告萍乡农村商业银行股份有限公司与被告赖佳一、赖国萍、杨惠珍、贾文溥、陈红、李群金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月2日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人巫玮到庭参加诉讼，被告赖佳一、赖国萍、杨惠珍委托诉讼代理人李耀俊到庭，被告贾文溥、陈红、李群经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赖佳一清偿原告借款本息3317424.28元，其中本金3100000元、利息217424.28元[利息暂计算至2017年8月29日，后期利息（含罚息）以剩余本金为基数，按年利率10.34865%计算至本息还清日止]；2、请求判令被告贾文溥、被告陈红、被告李群以其按份共有的位于凤凰街商城社区居委会（现巴黎春天婚纱摄影）的抵押物，土地使用证号为：萍国用（2013）第113331号，房屋所有权证号为：萍房权证安字第××号、20××81号20××82号，向原告履行抵押担保责任，原告作为抵押权人对抵押物折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿；3、请求判令被告赖国萍、杨惠珍对上述借款本息承担连带清偿的责任；4、请求判令被告承担本案案件受理费、财产保全费、公告费等原告为实现债权而支出的一切费用。事实与理由：1、签约情况：2015年1月29日，原告与被告赖佳一签订了编号为[2015]银信个借字第124472015012910010001号的《个人借款合同》。合同约定，原告向被告赖佳一提供借款310万元；借款期限24个月，自2015年1月29日起至2017年1月28日，在借款额度的有效期间和借款最高额内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，借、贷双方办理相应的手续，具体借款日期以实际提款（即办理借款凭证）日起算；借款用途为资金周转；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收30%；挪用贷款罚息利率为约定借款利率水平上加收50%。2015年1月24日，原告与被告贾文溥、陈红、李群签订了同意担保意见书（自然人），共同为被告赖佳一借款提供抵押担保。2015年1月25日，被告赖国萍、杨惠珍向原告出具家庭成员同意借款意见书，承担对该借款本息的连带偿还责任。2、放款情况：2015年1月29日，被告赖佳一到原告处申请放款310万元，原告如约发放贷款，办理了借款凭证，贷款期限2016年1月29日至2017年1月28日，借款年利率为7.9605%。3、违约情况：放款后，被告赖佳一并未如约履行还款义务，原告多次向被告进行催收，要求被告履行清偿贷款本息的义务，被告也一直未履行，已构成违约。截止2017年8月29日，被告仍拖欠原告借款本息3317424.28元，其中：本金310万元、利息217424.28元（利息暂计算至2017年8月29日，后期利息（含罚息）以剩余本金为基数，按年利率10.34865%计算至本息还清日止）。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决。被告赖佳一、赖国萍、杨惠珍辩称，对于赖佳一的借款和利息予以认可，在2018年1月还了一笔20000元但是原告没有记录在内。赖国萍和杨惠珍不应承担连带责任，他们是父母子女关系，而不是夫妻关系，没有连带偿还的义务。并且这份家属成员同意借款意见书上面赖国萍和杨惠珍的签名不是本人所签。被告贾文溥、陈红、李群未作答辩。原告为支持其诉讼请求，提供了被告身份证明材料、借款申请书、股东大会决议、《个人借款合同》、借款凭证、同意担保意见书（自然人）、《最高额抵押合同》、他项权证、中国银监会江西监管局文件（赣银监复[2014]505号）、还款明细表等证据。经被告赖佳一、赖国萍、杨惠珍质证后认为，对同意担保意见书、《最高额抵押合同》、他项权证的真实性不清楚，不发表意见；其家庭成员同意借款意见书的借款金额、期限与本案所争议的借款金额、期限都不一致，且赖佳一与赖国萍、杨惠珍在法律意义上并没有共同财产关系，不应该承担连带责任；即使赖国萍、杨惠珍需要承担连带责任，但意见书不符合担保合同的成立要件，并且该笔借款的归还到期日为2017年1月28日，原告于2017年8月提起诉讼，已超过了六个月保证期；另，赖国萍和杨惠珍的签字不是本人书写，综上，希望原告撤回对赖国萍、杨惠珍的起诉，如果有必要，被告将提出笔迹鉴定申请。经本院依法审查上述证据形式与来源合法，内容真实，本院依法予以采信。被告贾文溥、陈红、李群经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未提供证据，视为自行放弃本案诉讼权利，所产生法律后果由其自行承担。本院综合当事人陈述、经审查确认的证据及庭审情况，认定事实如下：一、签约情况2015年1月23日，被告赖佳一向原告提交借款申请书，载明：申请借款3500000元，借款期限36个月。2015年1月29日，被告赖佳一与原告萍乡农村商业银行股份有限公司签订编号为[2015]银信个借字第124472015012910010001号《个人借款合同》（以下简称主合同），约定：1、被告向原告申请流动资金借款3100000元，用于资金周转，主合同项下的借款期限起止日与借款凭证不一致时，以借款凭证所载日期为准；2、借款期限为12个月，自2016年1月29日起至2017年1月28日止；3、约定年利率为10.248%（月利率为8.54‰），结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，利随本清；4、提款日于2015年1月30日起90日内提清，超过上述时间未提用的，原告有权取消全部或部分借款额度；5、循环借款特别约定，本合同项下借款可循环使用，前述之借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算；6、被告如未按约定偿还借款，应赔偿违约给原告造成的损失，被告自逾期之日起应按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期罚息利率为借款利率基础上加收30%…等条款。二、抵押情况2015年1月29日，被告贾文溥、李群、陈红与原告签订一份合同编号为[2015]银信抵字第D12447201501290001号的《最高额抵押合同》，约定：1、被告贾文溥、李群、陈红同意将名下位于萍乡市安源区凤凰街商城社区居委会的房产（房产证号：萍房权证安字第××号、20××81号、20××82号）进行抵押，并办理了抵押登记，为确保被告黄辉与原告签订主合同的履行，保障原告债权的实现，愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保，抵押债权数额为3100000元；2、抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公正以及原告为实现债权的所有费用…等条款。后双方办理了萍房他证安字第××号他项权证，登记债权数额3100000元。三、放款情况2016年1月29日，原告向被告赖佳一发放了贷款，并办理了借款凭证，载明：1、贷款金额为3100000元；2、贷款利率为7.9605%；3、贷款期限为2016年1月29日至2017年1月28日。四、违约情况因被告赖佳一未按约定还款，经原告多次催收，截止2017年8月29日，被告尚欠借款本金3100000元，利息（含罚息）217424.28元。另查明，原告向本院提交的家庭成员同意借款意见书中，载明主要内容有：2015年1月25日，被告赖国萍、杨惠珍在家庭成员同意借款意见书上签字，载明：经家庭充分协商，同意赖佳一前来原告处借款350万元，期限为36个月，如取得了信贷资金，二被告将加强对资金使用的监管，并承担对该借款本息的连带偿还责任。被告赖国萍、杨惠珍对该意见书的落款签名提出了异议。本院认为，原告与被告赖佳一签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律规定，应予认定。原告已按约向被告发放贷款，被告赖佳一应按约还款，其未按约还款的行为已构成违约，应承担违约责任。关于被告辩称已偿还20000元的情况，未在当庭提交证据，原告亦未认可，故本院对此不予认定，且被告陈述系在原告诉后偿还的，被告可另行与原告协商扣除或在履行过程中与原告进行清算。被告贾文溥、李群、陈红同意提供抵押物为上述借款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，其抵押权已有效成立，故原告对被告贾文溥、李群、陈红所提供的抵押物在折价、拍卖或变卖所得价款3100000元范围内享有优先受偿权。关于被告赖国萍、杨惠珍是否承担连带保证责任的问题。本案中，原告提交的家庭成员同意借款意见书中载明了二被告的保证责任，但二被告对该证据的真实性提出了异议，且申请了司法鉴定。本院认为，且不论该证据的真实性如何，首先应证据载明内容中认定二被告的是否负保证责任，从该意见书中可以看出双方并未存在保证期限的约定，不属于《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条中有关保证期限约定不明的情形，应适用《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期限的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任；在合同约定的保证期限和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，认定二被告的保证期限为涉案主债务履行期届满之日起6个月。本案中，原告的起诉状中落款日期为2017年8月29日，本院的立案日期为2017年11月3日，被保证的主债务履行日期为2017年1月28日，因此，该意见书中所载明的二被告保证期限已超出了法定的保证期间，应免除保证责任。综上，因原告提交要求被告赖国萍、杨惠珍承担保证责任的家庭成员同意借款意见书不能达到原告对应的证明目的，故被告提出的鉴定申请已无必要。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告赖佳一于本判决生效之日起一个月内支付原告萍乡农村商业银行股份有限公司借款本金3100000元；被告赖佳一于本判决生效之日起一个月内支付原告萍乡农村商业银行股份有限公司截止2017年8月29日借款利息（含罚息）217424.28元，后续利息（含罚息）按年利率10.34865％计算至实际清偿日止；三、若被告赖佳一未履行上述一、二项确定的债务，则原告萍乡农村商业银行股份有限公司有权对被告贾文溥、李群、陈红提供的抵押物（萍房他证安字第××号他项权证）在折价、拍卖或变卖所得价款3100000元范围内享有优先受偿权；四、驳回原告萍乡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33339元，由被告赖佳一、贾文溥、李群、陈红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。审 判 长  叶 伟审 判 员  黄佳妮人民陪审员  陈 旭二〇一八年四月八日代理书记员  谢雨妮