山西省临猗县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）晋0821刑初74号
公诉机关临猗县人民检察院。
被告人侯某某。因涉嫌妨害信用卡管理罪，于2016年5月27日投案自首，临时羁押于陕西省合阳县看守所；2016年6月2日被临猗县公安局刑事拘留；于2016年7月8日被依法取保候审；2017年8月28日再次取保候审。2018年4月9日经本院依法决定逮捕，由公安机关执行逮捕，现羁押于临猗县看守所。
辩护人：赵广第、马正学，陕西海坤律师事务所律师。
临猗县人民检察院以临检刑诉（2018）55号起诉书指控被告人侯某某犯妨害信用卡管理罪，于2018年4月9日向本院提起公诉，本院依法适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。临猗县人民检察院指派检察员张崇春、刘亚娟出庭支持公诉，被告人侯某某及辩护人赵广第、马正学到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2016年4月份左右，被告人侯某某通过网络认识了收购银行卡的杨某（另案处理），并帮杨某保管了237张银行卡。2016年5月13日，侯某某通过ATM机取款，POS机刷卡消费、套现等方式将其中五张银行卡的33098元据为己有。案发后经核实，其持有的237张银行卡均为他人办理，且所取的钱大部分是位于临猗县的山西恒耀玻璃有限公司的被骗款项。2016年7月19日，山西恒耀玻璃有限公司收到侯某某家属退赔的31000元。2016年5月27日，被告人侯某某到其户籍所在地投案自首。
就上述事实公诉机关提交的证据有：涉案银行卡；抓获经过、羁押证明、户籍证明、受案登记表、银行交易明细单、冻结资金返还决定书、领条；证人证言九份；被害人陈述；被告人的供述；辨认笔录；电子数据等相关证据。公诉机关认为，被告人侯某某的行为已构成妨害信用卡管理罪，提请法院依法判处。
被告人侯某某对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，并表示认罪。
辩护人认为：一、山西省临猗县人民检察院临检刑诉（2018）55号起诉书，指控被告人侯某某犯妨害信用卡管理罪、盗窃罪罪名成立不持异议。事实清楚，证据充分。二、被告人拥有立功的法定减轻处罚的情节。三、被告人侯某某具有酌定从轻处罚的情节。起诉书和庭审证据被告人家属积极全额退赔，如实供述司法机关尚未掌握的罪行。四、被告人确系初犯、偶犯，初中文化辨别能力差，认识能力控制力不强，多被教唆诱导，走上犯罪道路。请求法院应当给被告人侯某某减轻处罚为妥当。
经审理查明，2016年4月份左右，被告人侯某某通过网络认识了收购银行卡的杨某（另案处理），并帮杨某保管了237张银行卡。2016年5月13日，侯某某通过ATM机取款，POS机刷卡消费、套现等方式将其中五张银行卡的33098元据为己有。案发后经核实，其持有的237张银行卡均为他人办理，且所取的钱大部分是位于临猗县的山西恒耀玻璃有限公司的被骗款项。2016年7月19日，山西恒耀玻璃有限公司收到侯某某家属退赔的31000元。2016年5月27日，被告人侯某某到其户籍所在地投案自首。
上述犯罪事实，有公诉机关当庭举证，质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
一、物证
涉案银行卡共计237张及苹果A1530手机一部
二、书证
1、抓获经过，证实：2016年5月27日，侯某某和其父亲到合阳县公安局路井派出所投案自首。
2、羁押证明，证实：侯某某于2016年5月27日羁押于合阳县看守所，2016年6月1日被临猗县公安局带回。
3、被告人侯某某的户籍证明，证实：
4、受案登记表，证实：被害人因网络诈骗向临猗县公安局报案。
5、刷卡POS签购单，证实：6231...3564银行卡2016年5月13日在雪萍超市消费两次，225元和8000元，共计8225元；6231...3523银行卡于2016年5月13日在雪萍超市消费两次，239元和8000元，共计8239元，（14时至15时，两次共计16464元），商户名雪萍超市，商户号117846，收单行拉卡拉。
6、银行交易明细单，证实：2016年5月12日，山西恒耀玻璃有限公司账户向王某某（6212...8423）账户转账五次，每次5万元，共计25万元。
7、山西恒耀玻璃有限公司组织机构代码
8、银行交易明细查询单，证实内容为：王某某的银行卡内于2016年5月12日分五次，每次5万元，收款25万元，于当日立即转出249901元（扣除45元手续费），收款账号为6226...5409.该账号户名为陈启韵，本人于2016年5月1日办理，5月6日收到吴某某转账1500元，于同时向54个账户分别转账15元，5月12日收到王某某的249901元后，同时向30个账户分别转账8225元（同收15元的账户一致），向赵某某转账1500元。本案中涉及的银行账户开户信息及每个账户收款通知（15元及8225元）。境外消费均为台湾。其中王某某商银行卡6231...3523于2016年5月13日现场消费三次，各1元（交易机构110027）、8000元、239元（交易机构117846）共计取款8240元。王某6231...2855于2016年5月12日境外取现，余款为191.1元，于5月13日现场消费191元。李某6231...1905于2016年5月13日消费加他行ATM取款，1元（110046）、3000元、3000元、2000元、200元；5月15日在西安西大街营业厅结息销户39.08元。共计取款8201元。赵某6231...3564于2016年5月13日现场消费三次，各1元（交易机构220046）、8000元、225元（交易机构117846）共计取款8226元。王某某6231...3301于2016年5月13日现场消费500元（110045），他行取款3000、3000、1500、200，现场消费40元（110061）共计8240元。（上述详细的银行卡全部在侯某某处扣押，除销户的那个银行卡，取现或消费共计33098元）。
9、散页一页邮政银行查询结果单及取款视频截图，证实内容为：经查询王某某3301的银行卡及李某2905的银行卡于2016年5月13日在沙泘沱储蓄所取款。3301取款14时33分操作至14时36分结束，2905取款15时34分操作至15时38分。因设备陈旧，无法调取到王某某的取款监控视频。（取款视频截图能看到系侯某某取款，取款时间2016年5月13日）
10、协助冻结及返还资金决定，证实：浙商银行已配合冻结部分涉案银行卡，并将涉案财产返还给被害人恒耀玻璃有限公司。（冻结165316.84元，返还90475元）。
11、收条，证实：侯某某家属于2016年7月8日交退赔款31000元。
12、领条及委托书、身份证复印件，证实：2016年7月19日，山西恒耀玻璃有限公司委托李志民领退赔款31000元。
13、情况说明，证实：西安公安局碑林派出所出具，经通过旅馆业信息系统查询，未发现杨某、赵某某于2016年4月在雁塔路中段2号兵工局宾馆住宿的相关记录。
14、住宿结算单，证实：2016年4月13日至4月15日，杨某、赵某某在如家快捷酒店西安唐延路店住宿。
15、提取笔录及扣押清单，证实：2016年6月1日，依法从侯某某处扣押银行卡共计237张，其中包括本案被害人被骗财物所涉及的银行卡，并且有侯某某取款的银行卡。扣押苹果A1530手机一部，全部随案移交本院。
16、涉案人员赵某某、杨某的户籍证明
17、银行卡开户人信息查询结果单，证实：从侯某某处扣押的237张银行卡经查询其中93张，用户名没有侯某某，全部不属于侯某某本人的银行卡。
18、情况说明，证实：办理了一张西安银行卡的张楠手机关机，长期在外打工，无法核实具体情况。刘洋于2017年3月9日因非法拘禁被判决，现在西安看守所关押。胥某长期在外打工，公安机关提供的电话号码已成空号。郭帅长期在外打工，通过电话联系，其未办理过齐商银行，其身份证于2016年1月丢失。
19、情况说明，证实：李某2905银行卡、王某某3301银行卡在西安市邮政银行沙泘沱支行ATM机取，并且这两张卡在扣押的237张卡中。恒耀玻璃有限公司截止到现有收到冻结账户的返款164666.28元，从公安局领回退还款31000元，共计195666.28元（差54333.72元）。
三、证人证言
1、公安机关对证人令狐某某的报案材料及询问笔录，证实内容为：2016年5月12日中午13时57分，一个自称是邮局的工作人员给我打电话，说我有一个37000元的工行信用卡两个月未还款的银行催款单，并说这个卡是在上海办理的，我说我没在上海办过信用卡。对方让我报警并帮我接通了上海公安局的电话。这个电话接通后，对方自称是上海浦东区公安局的民警，给我了个公安局的固定电话，让我打02114查询，确认他的身份。我用手机查询确认后就向这个民警报案。我说在办公室说话不方便将我的手机号给了这个民警。后来这个民警用固定电话给我手机打电话，让我带着手机和充电器找个没人的地方说，还说不要挂断电话，我就到宿舍和他通话，他先问了我的基本信息，对问了我关于信用卡的事，问完后又说需要查下我的违法犯罪记录，两分钟后告诉我说我涉嫌张正非法集资案，需要他的队长和我通话，队长问我张正非法集资案的事情，我一直回答不知道，他说怀疑有120万转到我的银行卡上，我就将我的银行卡信息和余额报过去，他又说怀疑这个非法的120万进入公司账户，需要中国银监会查询公司账户的往来明细，这个队长说张正非法集资案非常严重，帮我接通了一个厅长级别警官的电话，这个警官告诉我需要用办公室的录音电话打给我，这时电话就挂断了。随后我就接到一个号码为002131130638的电话，对方让我通过电脑查询我的犯罪信息，我到办公室将电脑打开后，按对方要求开始操作，进入到中国人民公安网站，查到我的信息是国家一级通缉令，对方还告诉我国家银监会需要查我公司的往来流水，我将转账的U盾插在电脑上，电脑黑屏，对方说国家银监局正在查，黑屏是正常的，我告诉对方公安室人多不方便，对方让我不要挂断电话，我就将手机放在办公桌上，到下午十八时，电话又自动挂断了，对方又给我打过来，我按对方的要求报了转账U盾的密码，对方说听不清，让我输了一次密码，说是这个U盾查询的流水有问题，需要查询另一个U盾，我将另一个复核的U盾也插在电脑上，对方说两个U盾查询明细不一样，我说这两个U盾一个是转账，一个是复核。随后我就接到同事樊娜给我办公室打电话说公司账户的钱被转走了。
2、公安机关对证人王某某的询问笔录，证实内容为：他和妻子陈某某经营舒晨百货便利超市。2016年5月13日有一个20多岁，体型胖，陕西口音的年轻人用两张银行卡在我的POS机上刷了四次，共计16464元。我这存了他的小票(内容见小票)，他实际消费329元，套现16000元，我收手续费135元。我POS机在拉卡拉公司办理，以我妻子陈某某的名义办的，登记商户是雪萍超市。以前也刷过消费，都是小数额，几百元，刷了几次记不清了。
3、公安机关对证人侯某某的询问笔录，证实：公安民警打电话说我儿子在家里放有银行卡，我就在我家西房找到，找到后公安干警过来扣押了。共计237张银行卡，平时西房没人。
4、公安机关对证人侯某某的询问笔录，证实：侯某某自2015年7、8月在外打工，具体干什么不知道，2016年5月份左右，侯某某交给过他3000余元。
5、公安机关对证人高某某的询问笔录，证实：我和侯某某自2015年同居至今。他平时没工作，有时出去打零工，大部分时间都是上网玩游戏。2016年4月份，他回来时拿过几次银行卡，说是卖给别人的。在4月23日晚，有一陕西宝鸡口音的人给他打电话，第二天他回来拿了一个袋子，里面有很多银行卡和手机卡。他说是别人让他拿着，卡是干什么的他不知道。后来侯某某拿这些卡出去取过钱，具体怎么取的，取了多少我不知道。
6、公安机关证人贾某的询问笔录，证实内容为：2016年5月份到西安找朋友，因没钱到网上找到兼职信息，联系到雁塔区的中介公司，对方要求我办理五张银行卡，说是给淘宝商店点好评，提高信用度，并说三个月后就注销了。还有几个也是找工作的，然后中介统一拉着我们到银行办银行卡，当时在齐商银行、浙江闽商银行、长安银行办理。卡办下后就给了中介公司，他们每张卡给我们30元。中介人联系电话没有，公司在哪记不清，其他找工作的也办了银行卡，有一个好像是运城的。
7、公安机关对证人李某某的询问笔录，证实：2016年5月份我在西安打工，通过朋友罗某认识一个叫白某某的男的。白某某说他收购银行卡，每张卡60-80元，只用几天。我在齐商银行办了一张，卖给白某某。后我们再没联系过了。
8、公安机关对证人杨某的询问笔录，证实：2016年前半年，我到网上搜中介公司打工，在西安碑林南关正街1号泛美大厦B栋30多层。公司一个叫刘某的介绍我们工作是用我们的身份证办理银行卡，在淘宝上刷单。他给我们推荐了一个人并说好在哪里等我。当时还有四五个人，我们就到了指定地方，那个人带着我们到各大银行办卡，每人办了五张。并答应在支付宝上给我们提成。给了我80元。那个人支付宝叫阿杜（杜某）。过了约一两周，阿杜给我打电话话办卡，我又办了三张卡，收了60元。
9、公安机关对证人王某某的询问笔录，证实：2016年4、5月份左右，我在雁塔区齐商银行办了一张银行卡，办好以后给了个叫张某的人了。当时我急用钱，和他是微信好友，他说办卡赚钱。我在齐商银行办了一张，在成都银行办了两张，宁夏银行办了一张，长安银行办了一张，建设银行办了一张、浙商银行办了一张，招商银行办了一张，中国银行办了一张，共9张银行卡。每张卡给我40元。
四、被害人陈述
公安机关对被害人樊某某的询问笔录，证实内容为：我公司被骗了25万元，分五笔，每笔5万元。公司账户是山西恒耀玻璃有限公司告知被害人将涉案款项已冻结，资金返还在立案后三个月后启动，对错误返还的款项应当及时退回。
五、犯罪嫌疑人的供述与辩解
1、侯某某的讯问笔录，证实内容为：2015年11月，我在QQ兼职群里卖给一个人两张我办的银行卡，他给了我200元。到2016年4月，这个人又在群内发布收卡信息，我联系他后，对方说让我带着人在陕西信合、西安银行、浙商银行、齐商银行、宁夏银行、重庆人行、昆仑银行、长安银行办卡，由我统一设置密码，绑定银行卡的手机号由我购买，他让他他朋友过来收银行卡，并给了他朋友的手机号。此后我先后三次办了87张银行卡卖给他朋友(对方共两个人)，从中获取差价4500元。此后两三天，其中一个收卡的叫杨某打电话，说他朋友在杭州出事了，他办的卡坐飞机不方便带，让我帮他保管。我按他说的在他住的宾馆房内找到了200多张银行卡。当晚，他给我发了个图片，上面有姓名的卡号、密码，让我帮他找下这张卡。后来我在200多张卡内没找见这张卡，他说没事。第二天晚上，我拿了几张卡，用对方给我发的密码试了下，密码对了，从ATM机取不出钱。后来我不想给对方卡了，就换了手机号回家了，5月2号，我把原来的手机卡换上，发现杨某给我发了短信要他的卡。我看完信息后就把卡卸下扔了。过了九天后我返回西安，用POS机把所有的卡刷了一遍，大多数卡内有十几元，有两张齐商卡里有8000多元，两张齐商卡里有7000多元。我用POS机刷了一下能操作成功，我就到沙泘沱附近的邮政ATM机取了两张卡内的15000元，另外两张卡在超市P0S机套现16000元。其余的卡我用POS机刷了共1500元。对方让我保管的200多张卡内没有我卖给他的卡，密码不一样。这些卡有十多张读不出信息我扔了，其余的都在我家里。我取的这些钱日常花费用了7000多元，给了我父亲3000元，我玩游戏花了20000元。我刚开始收银行卡时，杨某给我说是淘宝刷单。后我在网上和媒体上见过收银行卡可能是用来电信诈骗，我就没有再卖过。后他说朋友在杭州出事，坐飞机带不了这么多卡，让我保管，我猜是收银行卡出事了。他还让我到里面找过一张卡，但没有找到，我猜卡内应该有钱，就用POS机把卡都试了一下。我猜他卡内的钱来路不正，我取了钱他也找不到我。同时证实：被告人在2015年倒卖了87张银行卡，获利4500元。在2016年帮杨某保管237张银行卡，并从内取走被害人被诈骗的3万余元。
六、勘验、检査、辨认、侦査实验等笔录
辨认笔录，证实：侯某某辨认出从他手买卡的两个人是杨某和赵某某，杨某是让他保管卡的人。王某某辨认本案嫌疑人侯某某就是2016年5月13日在其超市刷卡套现的人。
本院认为，被告人侯某某违反国家对信用卡的管理制度，非法持有他人银行卡，数额巨大；以秘密手段窃取银行卡中财物，数额较大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪、盗窃罪追究其刑事责任，数罪并罚。至于辩护人认为被告人系初犯、当庭认罪，积极退赔，本院予以采纳。被告人侯某某犯罪后主动投案并如实供述犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚。且其家属积极赔偿被害人损失，亦可酌情从轻处罚。本院根据被告人侯某某的犯罪事实、性质、情节以及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条、第六十九条、第一百七十七条之一、第二百六十四条之规定，判决如下：
被告人侯某某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币20000。犯盗窃罪判处有期徒刑二年并处罚金人民币10000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金30000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除现行羁押的42天，即自2018年4月9日起至2026年2月24日止，罚金自判决生效后三日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 田晋元
审 判 员 谢海涛
人民陪审员 牛旭亮
二〇一八年五月二十二日
书 记 员 申 恬