重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初13211号原告：中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区双凤桥街道胜利路53号。负责人：金远明，行长。委托诉讼代理人：曹萌，系上海锦天城（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：田雨，系上海锦天城（重庆）律师事务所律师。被告：卿玉刚，男，汉族，1973年9月26日出生，住重庆市合川区。被告：王建香，女，汉族，1976年1月17日出生，住云南省保山市。被告：重庆钢禾汽车销售有限公司，住所地重庆市高新区新南路164号（水晶国际）3-4号。法定代表人王兴华。原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称“工行渝北支行”）与被告卿玉刚、王建香、重庆钢禾汽车销售有限公司（以下简称“钢禾汽车销售公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月15日立案受理后，依法适用简易程序审理，因被告卿玉刚、王建香、钢禾汽车销售公司下落不明，本案依法转为普通程序，由代理审判员韩超担任审判长与人民陪审员王先容、范娅组成合议庭并于2016年10月25日公开开庭进行了审理。原告工行渝北支行的委托代理人曹萌到庭参加诉讼，被告卿玉刚、王建香、钢禾汽车销售公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行渝北支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告卿玉刚、王建香立即偿还原告借款本金22186.7元及利息1622.83元（利息计算至2016年5月21日），以及支付自2016年5月22日起至还清本金之日止的利息（利息包括逾期利息和复利，逾期利息以22186.7元为基数，复利以未按时支付的利息1622.83元为基数，均按《个人借款/担保合同》约定的罚息利率计算，罚息利率按照中国人民银行同期同档次贷款利率上浮50%确定，利随本清）；2、判令被告卿玉刚、王建香承担原告为实现债权而发生的律师费1071.43元；3、判令被告重庆钢禾汽车销售有限公司对上述费用承担连带保证责任；4、判令原告对江淮牌国产汽车享有优先受偿权；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：二被告因购买汽车向原告申请贷款，双方于2012年11月签订了《个人借款/担保合同》，向原告申请贷款107000元，用于购车，期限36个月，贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款利率为准，借款人提供的江淮牌汽车作为抵押担保，双方签订了抵押合同并办理了抵押登记手续。2012年11月1日，被告钢禾汽车销售公司向原告出具《个人汽车消费贷款推荐保证函》，为二被告的贷款本息承担连带责任保证担保。上述合同签订后，原告按约发放了贷款。但二被告从2013年8月开始逾期。经多次催收，二被告及担保人均未履行偿还义务，为维护原告的合法权益，特起诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告卿玉刚、王建香、钢禾汽车销售公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告围绕其请求举示了以下证据：《个人借款/担保合同》、借款凭证、《注册机动车信息栏》、中国工商银行个人贷款申请表、结婚证、《个人汽车消费贷款推荐保证函》、自营历史明细表列表、《委托代理合同》。本院经审理认定：原告（贷款人）与被告卿玉刚、王建香（借款人）签订《个人借款/担保合同》主要约定：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人自用汽车贷款107000元，期限36个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，如遇基准利率调整，则自次年的1月1日开始调整。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）还款的，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为本合同约定的执行利率上浮50%。抵押人自愿以小轿车为本笔贷款提供抵押担保，抵押担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利以及债权人实现债权的费用等。上述抵押物已办理了抵押登记手续。2011年11月1日，被告钢禾汽车销售公司向原告出具《个人汽车消费贷款推荐保证函》，主要载明：购车人卿玉刚欲购买汽车，特推荐购车人向你行申请个人汽车消费贷款。如符合你行规定的贷款条件，在你行与购车人签订《个人借款/担保合同》后，我公司自愿为购车人提供连带责任担保。保证范围为主合同项下的本金、利息、罚息以及实现债权的其他费用，期限自你行贷款发放日起至购车人偿还全部贷款本息止。上述合同签订后，原告于2012年11月8日向被告卿玉刚发放贷款107000元。另查明：本案借款期限为2012年11月8日至2015年11月8日。截至2016年5月21日，被告卿玉刚、王建香尚欠原告贷款本金22186.7元及利息1622.83元。庭审中，原告陈述贷款到期后，二被告未按约偿还借款，原告为实现本案债权委托律师代理参加诉讼需要支付律师费1071.43元，但该笔费用并未实际支付。本院认为：原告与被告卿玉刚、王建香签订的《个人借款/担保合同》以及被告钢禾汽车销售公司向原告出具的《个人汽车消费贷款推荐保证函》》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约向被告卿玉刚发放贷款，被告王建香作为共同借款人应与被告卿玉刚共同承担还本付息的民事责任。本案借款已经到期，故对原告要求被告立即清偿截至2016年5月21日，被告卿玉刚、王建香尚欠原告贷款本金22186.7元及利息1622.83元的诉讼请求本院予以支持。因二被告逾期归还欠款，其应当向原告支付2016年5月22日以后至还清本金之日止的利息和复利（利息以本金22186.7元为基数、复利以利息1622.83元为基数，均在中国人民银行同期同类贷款执行利率上浮50%计收，如遇基准利率调整，则自次年的1月1日开始调整）。被告卿玉刚以其名下的江淮牌轿车为本案的贷款提供抵押，并办理了抵押登记手续。故原告有权就该抵押财产折价、拍卖或者变卖所得的价款在本案债权范围内优先受偿。被告钢禾汽车销售公司同意对被告卿玉刚、王建香的贷款承担连带清偿责任，合同约定的保证期间为被告卿玉刚、王建香偿还全部借款之日止，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年”的规定，该约定视为约定不明，故被告钢禾汽车销售公司承担保证责任的期间为主债务履行期限届满2年。现原告在保证期间要求被告承担保证责任，符合担保法的规定。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”以及《中华人民共和国担保法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”的规定，本案中，被告卿玉刚提供了其名下的汽车作为担保，原告应先就该物的担保实现债权，不足部分由被告钢禾汽车销售公司承担连带偿还责任。原告要求被告卿玉刚、王建香支付律师服务费1071.43元，但该笔费用并未实际支付，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告卿玉刚、王建香、钢禾汽车销售公司无正当理由未到庭应诉，应承担不举证、不质证、不辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告卿玉刚、王建香在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行截至2016年5月21日的欠款本金22186.7元及利息1622.83元；二、被告卿玉刚、王建香在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行2015年5月22日以后至还清本金之日止的利息和复利（利息以本金22186.7元为基数、复利以利息1622.83元为基数，均在中国人民银行同期同类贷款执行利率上浮50%计收，如遇基准利率调整，则自次年的1月1日开始调整）；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行对被告卿玉刚名下的江淮牌轿车拍卖、变卖后所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权，不足清偿部分由被告重庆钢禾汽车销售有限公司承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费420元，由被告卿玉刚、王建香、重庆钢禾汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  韩 超人民陪审员  王先容人民陪审员  范 娅二〇一六年十月二十七日书 记 员  方 露