江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0702民初2474号原告：赣州农村商业银行股份有限公司，住所地：赣州市章贡区章江南大道10号。统一社会信用代码：91360700598875097F。负责人：袁秀峰，系该公司董事长。委托诉讼代理人：魏华标，该公司职员，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：谢添源，江西金蓉律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：胡礼洪，女，1965年11月5日生，住赣州市章贡区。原告赣州农村商业银行股份有限公司（以下简称“赣州农商行”）与被告胡礼洪金融借款纠纷一案，本院于2017年7月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告赣州农商行的委托诉讼代理人谢添源到庭参加诉讼，被告胡礼洪经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告赣州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款本金人民币600000元，并承担利息26871.85元（暂计至2017年7月4日，实际支付按合同约定计算至本息清偿日止）及其他实现债权的费用；2、判令被告对第1项所述款项承担抵押担保责任，请求依法拍卖、变卖位于赣州市xx大道××号xx#楼xx室房屋（赣房权证字第**号）以及赣州市xx大道xx号xx＃楼1＃车库（赣房权证字第××号），由原告优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年3月29日，被告胡礼洪丈夫谢金山因工程周转、进购原材料需要资金，向原告申请贷款人民币60万元。经原告审查后，原告与被告胡礼洪丈夫谢金山签订了《个人借款合同》，该合同特别约定，该借款为循环借款，本期贷款期限为2016年4月25日至2017年4月23日，贷款年利率为7.917%，逾期偿还贷款罚息利率加收50%。原告依约全额发放了贷款。被告胡礼洪及其丈夫以位于赣州市xx大道××号xx的房屋及车库为本次借款设定抵押担保，签订《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记。贷款到期后，被告胡礼洪丈夫因病死亡。原告多次向被告催收借款本息未果，遂诉至法院，要求处理。原告赣州农商行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据1、被告身份证、结婚证、承诺书，证明被告的诉讼主体资格，两被告为夫妻关系。证据2、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、江西省农村信用合作社借款凭条，证明借款人谢金山向原告借款，并以被告胡礼洪与谢金山所有的房产对该笔贷款作抵押，原告依约向被告发放贷款的事实。证据3、房屋产权证二份、不动产登记证明二份，证明借款人谢金山及被告胡礼洪用于抵押的房产信息，抵押房产已办理了抵押登记。证据4、逾期明细单及银行账户交易明细，证明被告逾期还款记录。被告胡礼洪未作答辩，也未提交任何证据。经审理查明：谢金山与被告胡礼洪为夫妻关系，位于赣州市章××区xx大道××星城××＃楼××室及××＃楼××＃车库为谢金山与被告胡礼洪夫妻婚内购置的房产，登记在谢金山名下。2016年4月19日，谢金山因工程周转需要，以其与被告胡礼洪共有的位于赣州市章××区xx大道××＃楼××室及××＃楼××＃车库为抵押向原告借款60万元，双方签订了《个人借款合同》及《最高额抵押合同》。借款合同约定，借款金额为陆拾万元整（￥600000），借款期限为36个月，自2016年4月19日起至2019年4月18日止。借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准。借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布实施的与借款同年期贷款基准利率上浮85%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率于次年1月1日起调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同约定的浮动比例确定，调整后的利率于调整当日开始适用，分段计息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对既逾期又挪用的贷款，按照挪用贷款罚息利率计收利息；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按本款约定的罚息利率计收复利。计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整日起按调整后的利息计算罚息和复利。逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；挪用贷款罚息为借款利率水平上加收100%。本合同项下借款可循环使用，借款金额和期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，自本合同签订之日起，借款人如连续3个月未作任何提款，则贷款人有权取消循环借款额度。借款人未按期归还本息或未按约定使用贷款，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，并要求保证人承担保证责任，本合同项下借款本息和可能发生的违约金、实现债权的费用由保证人向贷款人承担……。抵押合同约定，被担保的主债务为乙方（即原告）依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为人民币陆拾万元整，借款用途为工程周转、进原材料，借款期限为3年，自2016年4月19日起至2019年4月18日止。抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方（即原告）为实现债权的所有费用。抵押物为位于赣州市xx大道××号xx#楼x室房屋（赣房权证字第xxx**号）及赣州市xx大道xx号xx＃楼xx＃车库（赣房权证字第××号）……。被告作为谢金山的妻子在《最高额抵押合同》附件即抵押物明细表上签字，并出具书面承诺书给原告，承诺如借款人不能按期归还贷款本息，其愿意承担连带清偿责任，直至还清全部贷款本息。上述两份合同签订后，原、被告于当月21日对抵押房产办理了抵押登记手续。当月25日，原告向谢金山发放贷款60万元。借款后，谢金山自2017年4月24日起未按约归还原告借款。后谢金山死亡。截止至2017年7月4日，谢金山尚欠原告借款本金60万元及利息26871.85元。原告经多次催收无果，为此，诉至本院，要求处理。以上事实，有原告提交的被告身份证、结婚证、承诺书、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、江西省农村信用合作社借款凭条、房屋产权证、不动产登记证明、逾期明细、银行交易流水明细及庭审笔录等在案佐证，足以认定。本院认为，原告赣州农村商业银行股份有限公司与谢金山签订的《个人借款合同》及《最高额抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，因而是合法有效的，双方均应遵照履行。原告依约履行了放贷义务，但谢金山未按约定归还原告借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。谢金山与被告胡礼洪以其婚内购置的位于赣州市章××区xx大道xx＃楼××室及××＃楼××＃车库为本案借款设立了抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告作为抵押权人在债务履行期届满未受清偿时，依法有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。同时，因上述债务发生于谢金山与被告胡礼洪夫妻关系存续期间，被告胡礼洪出具书面承诺书给原告，对谢金山所欠原告贷款本息承担连带清偿责任。因此，原告要求被告偿还借款60万元并按约定支付借款利息、以抵押房产优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告诉讼请求中主张的积欠利息，经庭审查明并结合原告的计算依据可以查实，该积欠利息包含利息及借款期内的复利，故被告应向原告归还尚欠的借款本金、利息、复利及逾期还款利息。原告主张要求被告支付实现债权的费用，但未向本院提交相关证据，本院不予支持。被告胡礼洪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告胡礼洪于本判决生效之日起十日内归还原告赣州农村商业银行股份有限公司借款本金600000元；二、由被告胡礼洪于本判决生效之日起十日内支付原告赣州农村商业银行股份有限公司借款利息26871.85元（含复利）（该利息计算至2017年7月4日），并支付自2017年7月5日起至还清借款之日止的利息（以尚欠借款本金600000元为基数，按合同约定的贷款利率计算）；三、由被告胡礼洪于本判决生效之日起十日内向原告赣州农村商业银行股份有限公司支付逾期还款利息（以尚欠借款本金600000元为基数，按合同约定的罚息利率计算，自2017年7月5日起至还清款之日止）；四、若被告胡礼洪未履行上述第一、二、三项给付义务，原告赣州农商银行股份有限公司有权对谢金山及被告胡礼洪所有的位于赣州市章xx区xx大道xx#楼xx室的房屋及xx#楼xx#车库（房屋产权证号：赣房权证字第××、xxxxxx号）行使抵押权，就该房屋拍卖、变卖或折价方式取得的价款在抵押权利价值范围内优先受偿；五、驳回原告赣州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10069元，由被告胡礼洪承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交副本，按照规定交纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判长  谢小梅审判员  王婧妍审判员  温文斐二〇一八年五月二日书记员  严 川