南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2014）玄孝民初字第171号原告中国工商银行股份有限公司南京城西支行（以下简称‘工行城西支行’）。负责人ＸＸ，行长。委托代理人董平，男，1957年3月12日生，汉族，系原告职员。委托代理人夏红兵，男，1966年11月15日生，汉族，系原告职员。被告孙晶，女，1984年6月12日生，汉族。被告马连生，男，1979年10月11日生，汉族。原告工行城西支行与被告孙晶、马连生借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告工行城西支行的委托代理人董平、夏红兵到庭参加诉讼。被告孙晶、马连生经本院公告送达，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工行城西支行诉讼称：2012年4月13日，被告孙晶与原告工行城西支行签订一份《牡丹卡购车专项分期付款合同》，约定被告孙晶购买品牌为宝马X3的车辆，总价为596000元，被告孙晶自行支付首付款186000元，剩余购车款以透支牡丹购车专用卡的方式向汽车销售商支付，透支金额为410000元，被告孙晶透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告工行城西支行偿还透支的本金，被告孙晶将车辆抵押给原告工行城西支行为上述借款提供担保，双方签订了抵押合同并办理了抵押登记，被告马连生签署《共同还款人承诺书》，承诺作为共同还款人，履行还款责任。被告孙晶自2013年7月份起至今未能按约还款，已构成违约，原告工行城西支行有权宣布债务提前到期，要求被告孙晶立即偿还全部款项。现原告工行城西支行起诉至法院要求判令：一、被告孙晶、马连生偿还贷款本息219900.05元；二、原告工行城西支行对被告孙晶用于抵押的车辆享有优先受偿权；三、被告孙晶、马连生承担本案诉讼费。被告孙晶未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩材料。被告马连生未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩材料。经审理查明：2012年4月13日，原告工行城西支行与被告孙晶签订一份《牡丹卡购车透支卡还款合同》，约定被告孙晶向汽车销售商南京宁宝汽车服务有限公司购买宝马X3汽车，车辆总价值为596000元，首付186000元，剩余410000元以透支方式向汽车销售商支付；被告孙晶使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告工行城西支行偿还透支的本金，分期还款共分36期，首期偿还（含手续费）57636元，以后每期偿还11388元，手续费为46248元；如被告孙晶未按合同约定按时足额存入资金，或者虽按合同按时足额存入还款金额但其牡丹购车专用卡账户被法院等有关机关冻结，导致原告工行城西支行无法扣款受偿的，原告工行城西支行有权对被告孙晶收取利息和滞纳金，利息按应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利，滞纳金按应还未还债务万分之五标准收取，被告孙晶存入资金后，应先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还本金；如被告孙晶未按合同约定按时足额存入资金，或者被告孙晶虽按合同按时足额存入还款资金但其牡丹购车专用卡账户被法院等有关机关冻结，导致原告工行城西支行累计2期无法扣款受偿的，原告工行城西支行有权宣布债务提前到期，要求被告孙晶立即提前偿还透支未还的全部款项。经过核算，根据原告提交的证据，透支后两被告已经归还190099.95元，尚欠本息及滞纳金219900.05元。被告孙晶将其购买的车辆抵押给原告工行城西支行，双方签订了《个人汽车分期贷款抵押合同》，并办理了抵押登记。被告马连生向原告工行城西支行出具《共同还款人承诺函》及《共同产权人声明书》各一份，声明其与被告孙晶系夫妻关系，共同购买上述汽车，因资金不足，由被告孙晶作为借款人向原告工行城西支行申请个人牡丹卡汽车分期付款业务，将上述车辆抵押给原告工行城西支行作为贷款的担保，并承诺其与被告孙晶共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息及滞纳金，直至贷款本息及滞纳金全部结清为止。此后，被告孙晶使用牡丹购车专用卡透支支付购车款，自2013年7月份起至原告工行城西支行起诉之日止，被告孙晶已累计2期以上未按约归还贷款，截至2014年2月11日，孙晶共欠本息及滞纳金219900.05元未还，庭审中，原告表示对2014年2月11之后被告透支款项的利息及滞纳金不再计收。上述事实，由《牡丹卡购车透支还款合同》、《个人汽车分期贷款抵押合同》、《共同还款人承诺函》、《共同产权人声明书》、欠款明细及当事人陈述等证据佐证，足以认定。本院认为：依法成立的合同受法律保护，原告工行城西支行与被告孙晶签订的《牡丹卡购车透支还款合同》、《个人汽车分期贷款抵押合同》，被告马连生向工行城西支行出具的《共同还款人承诺函》及《共同产权人声明书》，均系当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约履行。被告孙晶使用牡丹购车专用卡透支支付购车款，但未能按约履行偿还贷款本息及滞纳金的合同义务，已构成违约，故原告工行城西支行按约宣布贷款提前到期，要求被告孙晶立即归还借款本息及滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；被告马连生出具的《共同还款人承诺函》及《共同产权人声明书》系对被告孙晶上述债务的加入，被告马连生作为债务人应当归还借款本息及滞纳金，故对原告工行城西支行主张被告马连生对被告孙晶的债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法规定，以抵押物折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿，被告孙晶、马连生自愿将车辆抵押给原告工行城西支行当作为《牡丹卡购车透支还款合同》项下债务履行的担保，且双方已就上述抵押物办理了抵押登记手续，故原告工行城西支行对被告孙晶、马连生抵押的上述车辆享有优先受偿权。被告孙晶、马连生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告工行城西支行诉求的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第八十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙晶、马连生于本判决书生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司南京城西支行人民币本息及滞纳金合计219900.05元；二、如被告孙晶、马连生未按期履行第一项判决主文确定的还款义务，原告有权就处置（折价或者拍卖、变卖）被告孙晶、马连生用于抵押的宝马X3汽车所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应该依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4599元、公告费560元，合计5159元，由被告孙晶、马连生负担（应由被告孙晶、马连生负担的案件受理费用已由原告工行城西支行预交，由被告孙晶、马连生于本判决生效之日起十日内向原告工行城西支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  李 庆人民陪审员  单凌波人民陪审员  吕旦华二〇一四年八月二十一日见习书记员  沈晓晓附：《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第八十四条：债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以崔告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。