江苏省无锡市惠山区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0206民初981号原告：中国银行股份有限公司无锡惠山支行，统一社会信用代码9132020683625502X3，住所地江苏省无锡市惠山区政和大道186号。负责人：蒋志军，该行行长。委托诉讼代理人：张昊，江苏神阙律师事务所律师。委托诉讼代理人：季晨阳，江苏神阙律师事务所律师。被告:汤庆华，男，1977年2月10日生，汉族，住福建省周宁县。被告:周媲琳，女，1976年7月20日生，汉族，住福建省周宁县。被告：江苏昭明投资担保有限公司，组织机构代码77686535-1，住所地江苏省无锡市南长区阳光城市花园A区30-101。法定代表人：邵明，该公司总经理。委托诉讼代理人：邵洪初，男，1974年6月18日生，汉族，住江苏省无锡市，系该公司员工。原告中国银行股份有限公司无锡惠山支行（以下简称中行惠山支行）诉被告周媲琳、汤庆华、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月23日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年10月12日公开开庭进行了审理。原告中行惠山支行的委托诉讼代理人张昊到庭参加诉讼，被告周媲琳、汤庆华、昭明公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行惠山支行诉称事实：1、主债务情况：贷款人是汤庆华；贷款于2009年6月4日发放，贷款本金为610000元，还款期限为15年，到期日为2024年6月4日；借款利率为浮动利率，浮动周期为一年，即从实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；按月等额本息还款；逾期罚息利率为借款利率加收40%；截至2017年2月4日，汤庆华结欠的本金为364801.79元、利息及罚息为4891.73元。汤庆华应承担中行惠山支行为本案诉讼支出的律师代理费24981元。2、担保情况：昭明公司为上述贷款提供全程连带责任保证；周媲琳自愿作为共同债务人为汤庆华债务的偿还承担连带还款责任；汤庆华、周媲琳将绿地世纪城938-1102号房屋办理了抵押登记手续，为上述债务提供最高额为610000元的抵押担保。担保范围均包括但不限于主合同项下的贷款本金及其利息（含罚息、复利等）、违约金、赔偿金以及汤庆华在主合同项下承担的所有费用（包括但不限于公告费、律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）。请求法院判决：1、汤庆华立即归还中行惠山支行借款本金364801.79元及利息、复利、逾期罚息（截止2017年2月4日为4891.73元；逾期罚息自2017年2月5日起至实际给付之日止，以364801.79元为基数，按合同约定利率计算）并赔偿律师费损失24981元；2、周媲琳、昭明公司对汤庆华的上述第一项债务承担连带还款责任；3、中行惠山支行有权以汤庆华、周媲琳名下坐落于无锡市绿地世纪城938-1102号房产折价或者以拍卖、变卖所得款项优先受偿。被告汤庆华、周媲琳均未作答辩，亦未提供证据。被告昭明公司辩称：1、仅对汤庆华房贷的分期还款承担担保责任，对其在同一张信用卡上的消费产生的本息不承担担保责任；2、汤庆华的欠款本息由法院依法核实；3、汤庆华以其房产为本案借款提供了抵押担保，昭明公司作为担保人，根据担保法等法律规定，只对物的担保以外的债务即抵押不足清偿部分的债务承担担保责任；4、若判决昭明公司承担连带清偿责任，应明确昭明公司承担保证责任后，有权进行追偿；5、关于律师费，无发票及实际支付凭证，不予认可。审理查明：2009年6月3日，汤庆华与中行惠山支行签订编号为2009年房贷字5127号《个人一手住房贷款合同》一份。双方约定，汤庆华为购买绿地世纪城C3-1-11-1102号房屋向中行惠山支行借款610000元；借款期限为15年；借款利率为浮动利率，浮动周期为一年，即从中行惠山支行实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；借款直接划至上海绿地集团无锡置业有限公司账户；还款方式为按月等额本息；若汤庆华未按期归还借款本息则构成违约，中行惠山支行有权宣布本合同项下借款本息全部提前到期，并从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收40%；汤庆华以借款所购房产向中行惠山支行提供抵押担保；本合同项下保证期间为汤庆华债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；除依法另行确定或另有约定外，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、公证费、诉讼费等费用）由汤庆华承担。同日，昭明公司与中行惠山支行签订《个人贷款保证合同》一份。该合同载明：本合同之主合同为中行惠山支行与汤庆华之间签署的编号为2009房贷5127号的《个人一手房屋贷款合同》；主债务为构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因汤庆华违约而给中行惠山支行造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为全程连带责任保证，即主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，昭明公司应对之承担保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或构成保证的，不影响中行惠山支行本合同项下的任何权利及其行使，昭明公司不得以此抗辩中行惠山支行；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。同日，周媲琳向中行惠山支行出具《共同还款承诺函》一份。该函载明，周媲琳自愿作为上述借款合同的共同债务人，对汤庆华在上述借款合同项下的债务的偿还承担连带还款责任。同日，汤庆华、周媲琳与中行惠山支行签订《贷款抵押合同》一份。各方约定，汤庆华、周媲琳愿意为汤庆华与中行惠山支行签署的编号为2009年房贷字5127号的《个人一手住房贷款合同》项下的全部债务提供抵押担保；抵押担保的主债务的范围包括但不限于上述借款合同的借款本金及利息（包括罚息）以及应承担的所有费用（包括但不限于公告费、律师代理费、诉讼费、保全费等实现债权的费用）；抵押财产为绿地世纪城C3-1-11-1102号房屋。2009年12月17日，汤庆华、周媲琳为绿地世纪城938-1102号房屋办理了抵押登记手续，房屋他项权利人为中行惠山支行，债权数额为610000元，他项权利证书编号为锡房他证惠山字第××号。2009年6月4日，中行惠山支行依约发放借款610000元。汤庆华自2016年10月8日起未按约归还借款本息。至2017年2月4日，汤庆华尚结欠中行惠山支行借款本金364801.79元、利息及罚息4891.73元。另查明，2017年2月8日，中行惠山支行与江苏神阙律师事务所（以下简称神阙律所）签订《委托代理协议》一份。双方约定，中行惠山支行委托神阙律所代理其与汤庆华、周媲琳、昭明公司金融借款合同纠纷一案的第一审诉讼，根据《江苏省律师服务收费标准》，中行惠山支行向神阙律所支付代理费用24981元。上述事实，有《个人一手住房贷款合同》、《贷款抵押合同》、借款借据、《共同还款承诺函》、《个人贷款保证合同》、贷款已还款明细清单、《委托代理协议》、律师费收据及庭审笔录等在卷佐证。本院认为：汤庆华、周媲琳、昭明公司经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，视为放弃相关诉讼权利。根据现有证据，本案的《个人一手住房贷款合同》、《贷款抵押合同》、《共同还款承诺函》、《个人贷款保证合同》及《委托代理协议》，均系各方当事人的真实意思表示，应认定有效。汤庆华未按借款合同约定归还借款本息，中行惠山支行有权宣布借款全部提前到期并要求汤庆华承担相应的违约责任。至2017年2月4日，汤庆华尚结欠中行惠山支行借款本金364801.79元、利息及罚息4891.73元，事实清楚、证据充分。中行惠山支行要求汤庆华归还借款本息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。律师代理费24981元是中行惠山支行为实现债权而产生的约定由汤庆华承担的合理费用，本院对昭明公司提出的无律师费发票及实际支付凭证的抗辩意见不予采纳。周媲琳自愿作为共同债务人，应依约为汤庆华的上述债务承担连带还款责任。昭明公司与中行惠山支行签订的《个人贷款保证合同》中明确约定，昭明公司为汤庆华的上述债务提供连带责任保证，并承诺主债务同时存在其他物的担保或构成保证的，不影响中行惠山支行的任何权利及其行使，昭明公司不得以此抗辩中行惠山支行，故昭明公司应依约对汤庆华的全部债务承担连带还款责任，本院对昭明公司提出的在物的担保之外承担保证责任的抗辩意见不予采纳。汤庆华、周媲琳将绿地世纪城938-1102号房屋抵押给中行惠山支行并办理抵押登记手续，中行惠山支行要求对该房屋行使优先受偿权，符合法律规定。昭明公司主张承担保证责任后，向汤庆华进行追偿，符合法律规定，对上述主张，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、汤庆华于本判决生效后10日内向中国银行股份有限公司无锡惠山支行归还借款本金364801.79元、利息及罚息4891.73元（暂算至2017年2月4日，自2017年2月5日起至实际给付之日止，以364801.79元为基数，按借款合同约定标准计算），并赔偿律师代理费24981元；二、周媲琳、江苏昭明投资担保有限公司对汤庆华的上述债务承担连带还款责任，江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权向汤庆华追偿；三、中国银行股份有限公司无锡惠山支行有权在610000元范围内对上述债务及诉讼费用以锡房他证惠山字第××号他项权利证书项下的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7720元，财产保全费2620元，公告费600元，合计10940元，由汤庆华负担，周媲琳、江苏昭明投资担保有限公司对此承担连带清偿责任（该款已由中国银行股份有限公司无锡惠山支行预交，汤庆华、周媲琳、江苏昭明投资担保有限公司于本判决生效后10日内直接支付给中国银行股份有限公司无锡惠山支行，本院不再退还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长 徐 军代理审判员 张 露人民陪审员 杨汉良二〇一七年十月十九日书 记 员 胡 烨