萍乡市安源区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）赣0302民初83号
原告文良栋，男，1971年10月26日出生，汉族，住萍乡市。
委托代理人王福成、肖文芝，江西博韬律师事务所律师。
被告彭约萍，女，1974年12月29日出生，汉族，住萍乡市。
被告彭洁，女，1978年10月3日出生，汉族，住萍乡市。
被告萍乡市黄阳易贸财富投资管理有限公司，住所地萍乡市经济开发区光丰管理处，统一社会信用代码91360301051621691X。
法定代表人黄德龙，董事长。
原告文良栋与被告彭约萍、彭洁、萍乡市黄阳易贸财富投资管理有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告文良栋及其委托代理人王福成、被告彭约萍、彭洁到庭参加诉讼，被告萍乡市黄阳易贸财富投资管理有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2016年7月19日，原告与被告彭约萍签订民间借款合同，约定借款人民币200000元，借款期限自2016年7月19日至2017年1月18日止，借款月利率为16‰，按月付息，如未按时偿还借款本息，则借款人自逾期之日起按月息3％支付利息，并应支付全部本金5％的违约金。当借款人出现危及借款安全的情况时，应提前偿还借款本息。合同还约定，实现债权产生的诉讼费、律师费均由违约方承担。当日，原告还与被告彭洁签订担保合同，对被告彭约萍向原告的借款承担连带清偿责任。被告萍乡市黄阳易贸财富投资管理有限公司向原告出具承诺函，如被告彭约萍未按期偿还债务则由其代为清偿债务。合同签订当日，原告通过电子银行将全部借款汇至被告彭约萍账户，被告彭约萍向原告出具了借据。但被告在借款期间从未向原告支付借款利息，已构成违约，根据双方签订的合同约定和法律规定，原告有权要求借款人提前偿还全部借款本息，并承担违约责任，要求保证人承担保证责任。请求判令1、解除原、被告双签订的民间借款合同。2、被告彭约萍偿还借款本金200000元并支付借款利息33200元（暂计算至2017年1月18日止，后期利息按3％月利率计算至全部清偿日止）、违约金10000元、律师代理费10000元。3、被告彭洁、萍乡市黄阳易贸财富投资管理有限公司对上述款项承担连带清偿责任。4、被告承担本案诉讼费用。
被告彭约萍辩称，1、原、被告之间互不认识，不存在借贷关系。2、本案借款合同及借据都是由萍乡市黄阳易贷财富投资管理有限公司将空白的合同及借据交由我签字，我并不清楚出借人是谁，我要萍乡市黄阳易贷财富投资管理有限公司以自己名义去借款，但原告不同意。3、事情发生后，萍乡市黄阳易贷财富投资管理有限公司向我出具了借条。
被告彭洁辩称，萍乡市黄阳易贷财富投资管理有限公司法定代表人黄德龙与我是亲戚关系，出于帮忙才签字，该笔借款的担保责任不应承担。
被告萍乡市黄阳易贷财富投资管理有限公司未予以答辩。
原告为支持其诉讼请求，庭审中提供了下列证据，本院依据原告的陈述以及证据的真实性、合法性、关联性作如下认定：
一、原告文良栋身份证复印件、被告彭约萍、彭洁常住人口信息表、被告萍乡市黄阳易贷财富投资管理有限公司企业信息表。证明原、被告双方的身份信息，具有民事诉讼主体资格。被告彭约萍、彭洁无异议，本院对其三性予以认定。
二、2016年7月19日原告与被告彭约萍签订的民间借款合同一份。证明借款金额200000元，借款期限6个月，从2016年7月19日至2017年1月18日，借款月利率1.6％，按月支付，每月3200元，以及相应的违约责任。被告彭约萍对自己在合同协议上签名的真实性无异议，其他内容是萍乡市黄阳易贷财富投资管理有限公司填写。被告彭洁不清楚该合同的情况。
三、原告与三被告及萍乡经济开发区伟峰鞋加工厂签订的担保合同、2016年7月19日被告萍乡市黄阳易贷财富投资管理有限公司向原告出具的承诺函。证明1、被告彭约萍对本案借款提供连带清偿责任，保证期限为主合同项下借款到期之日起两年，担保范围包括借款本金、利息和为实现债权而支出的诉讼费、律师费、差旅费及逾期应支付中介方的服务费等费用。2、承诺函内容具有担保的意思表示，故也应承担保证责任。被告彭约萍、彭洁对合同上的签名真实性无异议，但签名时是格式化的空白合同，不认可合同的效力。
四、2016年7月19日被告彭约萍、彭洁和萍乡经济开发区伟峰鞋加工厂向原告出具的借款借据和2016年7月19日原告转款200000元给被告彭约萍银行卡的电子银行回单。证明两被告按约出具借据，原告足额支付了借款。被告彭约萍、彭洁对借款借据的质证意见与证据二、三一致，对电子回单无异议，款到后，黄德龙就将款转走。
对原告提交的二、三、四项证据，经询问双方，原告经常通过萍乡市黄阳易贷财富投资管理有限公司中介进行民间借贷，原告是从该公司处将被告已经签字的具有全部条款内容的合同审查完毕后，再签名完成合同的订立，而被告彭洁与黄德龙系亲戚关系（黄德龙与彭洁丈夫系兄弟）。事情发生后，黄德龙对本案发生的借款向被告彭约萍出具了借条。本院对证据中相关合同的签名真实性予以认定，其在法律上产生的后果和需要承担的法律责任在本院认为部分予以论述，对原告提交的转款200000元的电子回单的三性予以认定。
五、借款利息计算表一份。证明被告在借款后未支付利息，违约后至2017年1月18日应支付利息、逾期利息共计33200元。被告彭约萍、彭洁认为自己对借贷关系不清楚，不应承担该利息。本院认为，该利息的计算方式及数额不属于证据的范围，故不予认证。
六、委托代理合同一份、律师费发票一张、财产保全责任保险发票一张、财产保全费票据一份。证明原告为本案提起诉讼支出律师费10000元、保险费795元、财产保全费1845元，应由被告承担。被告彭约萍、彭洁认为自己与本案借款无关，不予承担。本院对真实性予以认定，原告为本案支出的该部分费用合理且有合法依据，故对合法性、关联性予以认定。
被告彭约萍为支持其抗辩事实，庭审中提供了下列证据，本院依据双方的陈述以及证据的真实性、合法性、关联性作如下认定：
被告萍乡市黄阳易贷财富投资管理有限公司法定代表人黄德龙于2016年8月1日向被告彭约萍出具的借条，借款金额为11230000元。被告彭约萍陈述原告因未收到利息，打电话给彭约萍，才晓得该事情，并找到黄德龙质询，黄于是出具本借条，声明清偿责任由公司承担。原告对关联性有异议，认为该借条只能说明被告之间的借贷关系。本院对该证据的真实性予以认定，但与本案不具有关联性。
被告彭洁、萍乡市黄阳易贷财富投资管理有限公司未提交证据。
因被告萍乡市黄阳易贷财富投资管理有限公司未到庭参加诉讼，不能对以上证据发表质证意见，并未提交足以推翻上述证据的真实性、合法性、关联性及证明目的的相反证据或抗辩陈述，本院认为被告自动放弃自身享有的诉讼权利，所引起的法律后果应由其自行承担。
根据原告和被告彭约萍、彭洁提交的证据以及庭审中的陈述，本院查明以下案件事实。原告文良栋经常通过被告萍乡市黄阳易贷财富投资管理有限公司中介进行民间借贷，提供融资。被告彭洁与该公司法定代表人黄德龙系亲戚关系。2016年7月19日，经联系，该公司将被告彭约萍、彭洁和萍乡经济开发区伟峰鞋加工厂签名或盖章的完整借款合同、担保合同及借款借据各一份交原告签字，根据借款合同约定，被告彭约萍向原告借款200000元；借款期限自2016年7月19日至2017年1月18日止，借款到期后一次性全额偿还借款本金；借款利率按月16‰执行，按月付息计3200元；合同期满借款人不能按时向出借人归还借款本息的，从逾期还款之日起，借款人应按月息3％向出借人支付逾期还款的利息，直至全额付清本息为止，并应支付全部借款本金百分之五的违约金，因实现债权可能产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费及逾期应支付中介方的服务费等）均有违约方承担。担保合同约定，被告彭洁和萍乡经济开发区伟峰鞋加工厂自愿为以上借款本金及相应的利息和为实现债权而支出的诉讼费、律师费、差旅费及逾期应支付中介方的服务费等费用提供担保，担保期限为主合同项下借款到期之日起两年内，担保责任为连带清偿责任。此外萍乡市黄阳易贷财富投资管理有限公司于2016年7月19日向原告出具承诺函，内容为“根据原告申请，我单位同意向放款人提供承诺保证。1、放款人于2016年7月19日与借款人彭约萍签订民间借款合同，如借款人彭约萍到期不能偿还时，我单位提前10天与放款人协商，在征得放款人同意的前提下，可以延期偿还，如放款人与借款人未经我公司书面同意，而私下协商延期的，本承诺函无效，我单位不承担任何承诺保证责任。2、借款人到期不能偿还债务，放款人不愿展期偿还时，或放款人中途需要抽回资金另做他用时，我单位承诺在10日之内，帮助借款人找到新的放款客户，由新的放款客户接管原放款人的债权债务，由新客户代借款人清偿债务。3、如我单位在10日之内仍不能找到新的放款客户时，我单位承诺由我单位与放款人直接办理债权转让手续，由我单位代借款人清偿债务”。合同签订后，原告于2016年7月19日通过电子银行分别转款200000元至被告彭约萍银行卡中。因原告在支付借款后一直未按约收到利息，遂诉至本院。
审理中，被告彭约萍出具借条并陈述，萍乡市黄阳易贷财富投资管理有限公司法定代表人黄德龙就本案借款向其出具了借条。
本院认为，原告文良栋与被告彭约萍、彭洁分别在借款合同及担保合同上签字，双方之间的借款关系和保证关系成立，在原告交付借款之后，即发生法律效力。被告彭约萍、彭洁认为签字时萍乡市黄阳易贷财富投资管理有限公司黄德龙提供的合同为空白格式合同，故双方之间的合同关系不成立，本院认为，1、被告彭约萍、彭洁应该提交相应证据证明该事实的存在，即使其陈述属实，但作为完全民事行为能力人，在签订合同时，应仔细审查合同内容，在自身理解清楚合同条款及债权人身份的前提下签字，否则应视为放弃相关权利并承担由此带来的不利后果。2、被告彭约萍在庭审中陈述黄德龙实际使用该借款，但在事后又接受了黄对该款向其出具的借条，故被告彭约萍主观上已经认可了本案的借款关系。综上，两被告的以上抗辩理由不能成立。
被告彭约萍在借款合同中约定的还款期限内，拒不按照约定支付利息，应当按照约定和法律规定向原告承担违约责任，故原告有权解除合同并要求返还本金、支付利息。但该合同已经于2017年1月18日到期，本院认为解除合同已无必要。原告认为借款人在合同期限内违约即应开始按逾期利率计算利息，因合同违约责任中对此没有约定，本院不予支持，被告彭约萍应承担的利息截止2017年1月18日止为200000元×16‰×6个月=19200元。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限”的规定，原告要求被告根据约定按月利率3％支付逾期利息，不符合上述法律规定，超过部分本院不予支持。同时《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。因此，原告要求被告承担违约金、律师费及保险费的请求，本院也不予支持。
被告彭洁在借款人彭约萍违约后，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十条“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任”之规定，被告彭洁作为保证人之一，原告要求其承担全部保证责任，本院予以支持。
被告萍乡市黄阳易贷财富投资管理有限公司于2016年7月19日出具的承诺函，承诺在特定条件下，该公司与原告办理债权转让手续后，代借款人清偿。本院认为该条款内容不能理解为担保法中规定的保证，故原告要求该公司承担连带偿还责任，不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告彭约萍在本判决书生效之日起十日内返还原告借款本金200000元及利息19200元（该利息计算至2017年1月18日，后期利息按年利率24％另行计算至清偿完毕止）。
二、被告彭洁对以上债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告文良栋其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5098元及诉讼保全费1845元，由被告彭约萍、彭洁承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。自判决书生效之日起，权利人可以向本院申请执行，申请执行期限为二年。
审 判 员 常赣斌
二〇一七年三月六日
代书记员 曾 雪