淮安市淮安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）淮法刑初字第00578号
公诉机关淮安市淮安区人民检察院。
被告人刘伟伟，淮安区平桥镇第二中心小学教师。2009年11月15日因吸食毒品被行政拘留十二日，并处罚款2000元；2012年11月22日因吸食毒品被行政拘留十日。2013年9月24日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被取保候审。2015年8月11日被刑事拘留，同年9月17日被逮捕。现羁押看守所。
辩护人吉洪飞、孙靓，江苏誉淮律师事务所律师。
淮安市淮安区人民检察院以淮检诉刑诉（2015）537号起诉书指控被告人刘伟伟与顾某（另案处理，现已中止）犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。淮安市淮安区人民检察院指派代理检察员刘磊出庭支持公诉，被告人刘伟伟及其辩护人吉洪飞、孙靓到庭参加了诉讼。现已审理终结。
经审理查明：1、2012年9月，被告人刘伟伟在中国银行股份有限公司淮安楚州支行办理了一张银联准贷记卡，卡号为62×××13，信用额度为20000元。2012年11月，被告人刘伟伟多次在ATM机提取现金和POS机刷卡消费，累计透支本金人民币19950元。逾期后，被告人刘伟伟经银行多次催收，其未能还款。2013年7月26日，该行向公安机关报案。同年8月30日，公安机关对其立案侦查。同年9月9日，被告人刘伟伟向该行还款人民币12000元，余款至今未还。
上述事实，被告人刘伟伟在开庭审理过程中亦无异议，并有其归案后的供述，被害单位报案材料和被害单位提供的交易记录、催收记录及办卡相关材料，公安机关出具的受案登记表、发破案经过和被告人刘伟伟提供的还款凭证等证据证实，足以认定。
2、2013年2月16日，顾某（被告人刘伟伟之妻）使用被告人刘伟伟提供虚开的工资收入证明在中国工商银行股份有限公司淮安楚州支行办理了一张牡丹贷记卡，卡号为62×××37，信用额度为3000元，后由被告人刘伟伟使用。后顾某因被告人刘伟伟急需用钱遂与银行客服联系，银行将该卡信用额度调整至5万元。2014年1月，被告人刘伟伟因债权人上门催要债务，其在QQ中发现有自称“工行信用卡可提高额度”的人后即与对方（姓名不详，以下均称“对方”）取得联系，后将顾某的贷记卡、居民身份证、手机卡等交给对方办理手续，并约定支付对方总额度35%的手续费。2014年1月27日，被告人刘伟伟、顾某与对方先后到中国工商银行股份有限公司淮安楚州支行、淮安分行办理调整信用额度为267000元支取审批手续（临时调整申请期限2014年1月27日至2014年1月28日）。后被告人刘伟伟、顾某到对方当时办公地点万达公寓某房间，由对方在笔记本电脑上操作，透支该卡全部额度，并办理了分期付款。后顾某将其中国银行借记卡卡号给对方，对方在扣除手续费等费用后分次转账134700元到顾某中国银行借记卡上。随后，被告人刘伟伟取出该款用于偿还债务和个人使用。后经银行多次催收，仍未能还款。
上述事实，被告人刘伟伟在开庭审理过程中亦无异议，并有其归案后的供述，同案人顾某供述，证人胡某证言，被害单位报案材料和被害单位提供的由淮安区平桥镇第二中心小学出具的工资收入证明、信用卡交易明细、催收记录及催收情况，信用卡额度调整业务申请书，透支逾期还款催告函及办卡相关材料，公安机关出具的受案登记表、抓获经过和中国银行借记卡（照片）等证据证实，足以认定。
3、2014年2月初，被告人刘伟伟采用上述同样方式将其父刘某的一张工商银行牡丹贷记卡（卡号为62×××13）调整信用额度至260200元。2014年2月8日，被告人刘伟伟申请支取审批通过后，其通过POS机套取现金和通过由对方操作透支给其现金计10万多元。该卡至2014年6月30日累计透支本金259786.57元。后经银行多次催收仍未能还款。
另查明：2014年7月，中国工商银行股份有限公司淮安楚州支行向公安机关报案。同年8月，被告人刘伟伟接受公安机关询问过程中主动交代其使用顾某、刘某工行信用卡恶意透支的事实。2015年8月，公安机关对其立案侦查。
上述事实，被告人刘伟伟在开庭审理过程中亦无异议，并有其归案后的供述，证人刘某证言，被害单位报案材料和被害单位提供的信用卡交易明细、催收记录及催收情况，信用卡额度调整业务申请书，透支逾期还款催告函及办卡相关材料和公安机关出具的受案登记表、抓获经过等证据证实，足以认定。
庭审中，公诉机关提出对被告人刘伟伟判处有期徒刑六至八年，并处罚金；被告人顾某判处有期徒刑三至五年，并处罚金的量刑建议。
被告人刘伟伟的辩护人提出：被告人刘伟伟在工商银行信用卡诈骗案中具有自首情节；在中国银行信用卡诈骗案中具有坦白情节，建议对其判处有期徒刑五至六年，并处罚金。
本院认为，被告人刘伟伟与顾某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，且经发卡行催收后仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪，其第2起系共同犯罪。在共同犯罪中，被告人刘伟伟起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。对于被告人刘伟伟的辩护人提出“被告人刘伟伟在工商银行信用卡诈骗案中具有自首情节”的辩护意见，经查，其在涉嫌信用卡（工行）诈骗案立案侦查前接受公安机关询问过程中主动交代其使用顾某、刘某工行信用卡恶意透支的事实。据此，对此节事实可认定为其有自首表现，依法可以从轻处罚；对于其辩护人还提出“被告人刘伟伟在中国银行信用卡诈骗案中具有坦白情节”的辩护意见，经查属实，对其所犯的该事实，依法可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第二十五条第一款，第二十六条第一、四款，第六十七条第一、三款，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘伟伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月11日起至2022年8月10日止；罚金自判决生效之日起一个月内缴纳）。
二、责令被告人刘伟伟退出上述赃款。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省淮安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郭晓梅
审 判 员 孙荣山
人民陪审员 葛景丘
二〇一六年三月二十三日
书 记 员 华 蓉
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。