苏州市虎丘区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）虎商初字第0488号
原告中国银行股�有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地苏州市狮山路99号。
负责人颜怡，该行行长。
委托代理人杨新登，北京大成（苏州）律师事务所律师。
委托代理人薛芬，北京大成（苏州）律师事务所律师。
被告陆晓东，男，汉族。
被告徐水香，女，汉族。
原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告陆晓东、徐水香信用卡纠纷一案，本院于2014年4月22日受理后，依法由审判员刘晓夏独任审判。后转为适用普通程序审理，并依法组成合议庭，于2014年8月22日公开开庭审理了本案，原告委托代理人薛芬到庭参加诉讼。被告陆晓东、徐水香经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行诉称，被告于2012年6月6日向原告提出中国银行信用卡分期付款申请，双方签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，合同约定，原告一次性借款给被告人民币16.3万元，借款期24个月，被告按月归还等额本金，原告按合同约定将该款项支付给汽车经销商。被告用于购买大众牌汽车一辆，车牌号为苏E9RW**，同时，被告以该车辆作为借款的抵押物。若被告未按期足额偿还本金的，原告有权收取透支利息及滞纳金。然被告未严格履行合同，已有多次逾期，经原告多次催讨，被告仍怠于履行还款义务。截止2014年1月，被告结欠全部本金及利息等合计人民币38455.27元。两被告系夫妻关系，应当共同承担还款责任。原告遂诉至法院，请求判令：1、两被告立即归还借款本金、利息共计人民币38455.27元（暂计算至2014年1月7日），同时承担至借款归还之日期间的逾期利息及滞纳金（利息按逾期本金的每日万分之五计算，滞纳金按应付未付部分的5%按月累计计算）；2、两被告赔偿原告经济损失4492元；3、两被告承担本案的诉讼费用；4、两被告承担抵押担保责任，如不履行还款付息义务，原告有权行使抵押权，可以以拍卖或变卖抵押物所得款项优先受偿。后原告将第一项诉讼请求变更为：两被告立即归还借款本金、利息共计人民币72410.27元（暂计算至2014年1月7日），同时承担至借款归还之日期间的逾期利息及滞纳金（利息按逾期本金的每日万分之五计算，滞纳金按应付未付部分的5%按月累计计算）。
原告为支持其诉讼请求，提供以下证据：
1、中行银联银卡申请表、中国银行信用卡汽车转向分期付款申请表、中银信用卡领用合约、中国银行信用卡专向分期付款告客户书、信用卡申请人声明，证明被告向原告提出信用卡办理申请的事实，以及中银全球通信用卡申领、使用、利息和收费、还款的约定。
2、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，证明被告借款事实。
3、特种转账贷方传票及POS签购单，证明原告已按照合同约定履行了贷款义务。
4、机动车登记证，证明车主情况及该车已履行抵押登记手续的事实；
5、结婚证，证明两被告系夫妻。
6、中行信用卡对账清单，证明被告借款、还款记录及当前欠款总额。
7、律师函及邮寄凭证，证明原告催收贷款的事实。
8、律师代理合同、律师费发票、支付凭证，证明原告为实现债权而支出律师费造成经济损失的事实。
被告陆晓东、徐水香未作答辩，亦未举证。
本院认证意见：原告提供的证据具备真实性、关联性和合法性，本院予以认定，可以作为认定本案事实的证据使用。
经审理查明：
2012年6月6日，原告（乙方）与被告陆晓东、徐水香（甲方、借款人）签订编号为苏中新20**年卡汽分字0292号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》一份，合同约定：“汽车专向分期付款”额度为乙方授予甲方用于购置汽车的专向额度，本合同项下“汽车专向分期付款”额度为163000元，本合同项下分期期数为24期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；本合同项下的“汽车专向分期付款”额度用途为：甲方支付其购买途观汽车的款项；本合同项下“汽车专向分期付款”手续费金额为13040元；甲方必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权乙方将交易金额划至甲方所购买商品的经销商的专用帐户（帐户名称：上海大众汽车金阊销售服务有限公司，帐号＊＊）；本合同�下“汽车专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账免息还款方式；甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额帐户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额帐户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额帐户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“汽车专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将此该帐户下的分期交易金额记入帐户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方保证在所申请帐户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该帐户中直接扣收交易手续费；甲方信用卡帐户逾期60天后，乙方将该帐户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入帐户；甲方以途观（抵押物）向乙方提供抵押担保，并到有关登记部门办理抵押登记；甲方未按期归还透支本金、利息及手续费的，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。
为履行上述《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，被告陆晓东向原告申领信用卡并在信用卡领用合约上签名。信用卡领用合约载明：甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用�账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息罚款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额＊10%＋预借现金交易金额＊100%＋前期最低还款额未还部分＊100%＋超过信用额度消费金额＊100%＋所有费用和利息＊100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-
您已还款金额）＊5%）。甲方未能按时还款，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。
为保证上述合同履行，原告（抵押权人）与被告陆晓东、徐水香（抵押人）签订《�国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，载明：本合同之主合同为：抵押权人与持卡人陆晓东之间签署的编号为苏中新20**年卡汽分字0292号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡帐户的原循环信用额度。
此后，原告发放给被告卡号为＊＊的中国银行长城环球通信用卡银联银卡。2012年6月18日，被告用该信用卡在上海大众汽车金阊销售服务有限公司刷卡消费163000元，用于购买大众牌小型轿车（车架号LSVUH65N4C2058071，发动机号773738），并办理了机动车注册登记，车牌号码为苏E9RW**。双方并将该车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。
但被告未能按约足额清偿所提额帐户当期本息。2013年11月15日，原告委托江苏辰海律师事务所向被告陆晓东发出《律师函》，明确截止2013年11月14日被告已拖欠中行中银卡大额分期付款达2期，中行对被告账户进行提前记账，账户总结欠金额为21648.99元，并要求其清偿所欠本息及费用。被告未能还款。截止2014年1月7日，被告拖欠原告逾期本息72410.27元（其中到期本金67834.41元、利息973.1元，滞纳金3602.76元）。
另查明，原告为本案诉讼，与北京大成（苏州）律师事务所签订《聘请律师合同》，委托其指派律师作为本案诉讼的代理人，为此支付律师费4492元。
又查明，被告陆晓东、�水香系夫妻关系。
以上事实均由原告提供的证据及庭审笔录所证实，本院予以认定。
本院认为，原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》等，系当事人的真实意思表示，是合法有效的，双方当事人均应严格按约履行。原告履行合同义务后，被告未按约全数清偿所提额帐户当期所有欠款，系属违约，故原告有权根据合同约定，于对账单日起直接将该帐户下的分期交易金额记入帐户，有权收取透支利息及滞纳金，并有权向被告主张为实现债权支付的律师费。此外，原告与两被告就苏E9RW**小型轿车办理了抵押登记手续，抵押已经设立，原告对抵押物享有优先受偿权。故原告的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。同时，被告经本院合法传唤，无正当理拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陆晓东、徐水香于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行借款本金67834.41元、利息973.1元及滞纳金3602.76元，合计72410.27元（利息、滞纳金暂计算至2014年1月7日，之后按照《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至本判决确定的给付之日止）。
二、被告陆晓东、徐水香于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行律师费损失4492元。
三、原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行有权以被告陆晓东所有的车牌号为苏E9RW**（车架号LSVUH65N4C2058071，发动机号773738）的小型轿车折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：新区农行商业街支行，帐号：548401040002924）
当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1660元，由两被告负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告预交的案件受理费，本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。�据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行；帐号：10-550101040009599。
审 判 长 刘晓夏
审 判 员 唐跃健
人民陪审员 季秋明
二〇一四年八月二十二日
书 记 员 赵建荣
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。