广东省广州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤01民终2408号
上诉人（原审被告）：平安养老保险股份有限公司广东分公司。住所地：广州市天河区。
负责人：陈钢，总经理。
委托诉讼代理人：何荣新，广东环球经纬律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：喻友均，住湖南省宁乡县。
被上诉人（原审原告）：李志连，住湖南省宁乡县。
被上诉人（原审原告）：周灵芝，住湖南省宁乡县。
被上诉人（原审原告）：喻颖，住湖南省宁乡县。
法定代理人：周灵芝，喻颖的母亲。
被上诉人（原审原告）：喻苗，住湖南省宁乡县。
法定代理人：周灵芝，喻颖的母亲。
五被上诉人共同委托诉讼代理人：王锋、戴海，广东森隆律师事务所律师。
上诉人平安养老保险股份有限公司广东分公司（下称平安保险广东分公司）因与被上诉人喻友均、李某、周灵芝、喻颖、喻苗保险合同纠纷一案，不服广州市天河区人民法院（2016）粤0106民初8604号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院经审理查明：喻友均、李某是被保险人喻某甲高的父母，周灵芝是喻某甲高的妻子，喻颖、喻苗是的周灵芝和喻某甲高的女儿。
2015年2月10日，喻某甲高所在的惠州市启达实业有限公司为其员工向平安保险广东分公司投保了团体人身保险，保险项目包括经IV附加1份、广东附加意外2份、广东经IVA1份，其中每份广东经IVA中团体意外定寿保额为10万元，每份广东附加意外中团体意外定寿保额为5万元，保险期限为1年，保险期间为2015年2月28日至2016年2月28日。《平安意外身故团体定期寿险（2013版）条款》约定内容有：1.被保险人因遭受意外事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，本公司按其意外伤害保险金额给付意外身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。2.申请意外身故保险金时提供的证明和资料有国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其它相关机构出具的被保险人的死亡证明以及所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其它证明和资料。3.【意外事故】指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。【猝死】指貌似××的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡。猝死的认定，如有司法机关的法律文件、医疗机构的诊断书等，则以上述法律文件、诊断书等为准。
2015年7月28日，被保险人喻某甲高在家作业时死亡。宁乡县灰汤镇卫生院于当日出具《死亡诊断证明》，载明喻某甲高“因不慎高压电击当即死亡”，并由宁乡县公安局灰汤派出所盖章确认。宁乡县公安局灰汤派出所于2015年8月6日出具《证明》，载明“2015年7月28日，我所接到灰汤汤泉社区书记周范报警称社区居民喻某甲高（男，身份证号码××，户籍地址灰汤镇新联村河边上组12号）意外死亡。我所接警后，经初步了解，该居民系发生意外经抢救无效死亡。”并附有向喻某乙调查的询问笔录，喻某乙在询问笔录中称其在事发后接到妻子电话赶到现场，从喻友均口头得知喻某甲高因操作三楼吊机时触电身亡。
报案后，平安保险广东分公司于2015年7月30日通知喻友均进行尸检，对喻友均进行了询问并制作了询问笔录，喻友均在笔录中陈述了喻某甲高因操作三楼吊机时触电身亡的过程。
2015年8月7日，喻友均等人向平安保险广东分公司申请团体人身保险理赔。
2015年8月14日，长沙市楚天司法鉴定所出具司法鉴定检验报告书，分析认为：“根据原始事故现场勘察所见结合尸表检验所见死者死因分析：死者生前肥胖，死亡急促，虽然双手及双足未检见明显电流斑，但没有进行尸体解剖、病理切片佐证是否与电击有关，不排除电流作用”，检验意见为“死者喻某甲高系生前意外死亡，不排除电流作用”。
2016年1月4日，平安保险广东分公司以被保险人喻某甲高身故原因意外事故依据不足为由，决定不予给付保险金。
喻友均、李某、周灵芝、喻颖、喻苗向原审法院起诉时请求判令：1.平安保险广东分公司支付保险金200000元。2.本案诉讼费用由平安保险广东分公司承担。
原审法院认为：本案的争议焦点即被保险人喻某甲高因意外身故而拒赔的举证责任应由谁负担。根据《中华人民共和国保险法》第二十一条的规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。第二十二条规定，保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。原审法院认为，本案证据已足以证实被保险人喻某甲高意外死亡的事实，理由如下：1.事发后已通知保险人，平安保险广东分公司亦已安排人员查勘调查并通知喻友均尸检。双方在事发后均已履行了相应的通知义务。2.喻友均等人提供了宁乡县灰汤镇卫生院出具《死亡诊断证明》、宁乡县公安局灰汤派出所出具《证明》及询问笔录、长沙市楚天司法鉴定所出具司法鉴定检验报告书。从喻友均等人的举证能力来看，上述证据已是其所能提供的与确认保险事故的原因有关的证明，喻友均等人已尽力履行了举证义务。3.本案为突发事故，喻友均作为在场人员，其在事发后的不同调查过程中所陈述的事发过程均一致，结合其认知水平，原审法院认为其所述的事发过程较具有可信度。因此，上述证据应当作为认定本案事实的依据。平安保险广东分公司辩称上述证明属传来证据的意见，原审法院不予采纳。4.根据上述村委及派出所出具的证明及有关调查笔录，再结合司法鉴定检验报告书中不仅确认被保险人喻某甲高为意外死亡，而且亦未排除电击致死的可能性，原审法院认为在平安保险广东分公司未能举证证实被保险人喻某甲高因其他非意外因素导致死亡的情况下，应由平安保险广东分公司对其辩解意见承担举证不能的不利后果，上述证据已足以证实被保险人喻某甲高系意外死亡的事实，平安保险广东分公司应当承担给付保险金的责任。
综上所述喻友均、李某、周灵芝、喻颖、喻苗主ＸＸ安保险广东分公司支付保险金20万元，合理合法，原审法院予以支持。原审法院依照《中华人民共和国保险法》第五条、第二十一条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零五条，判决：自判决发生法律效力之日起十日内，平安养老保险股份有限公司广东分公司向喻友均、李某、周灵芝、喻颖、喻苗给付保险金20万元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，由平安养老保险股份有限公司广东分公司负担。
平安保险广东分公司不服原审判决，向本院提起上诉称：一、提供证据证明事故的性质和原因是喻友均、李某、周灵芝、喻颖、喻苗的义务，而非平安保险广东分公司的义务。保险合同第十三条关于申请理赔需要提供的证明和资料第4项明确了受益人应当提供与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。该要求符合《保险法》的规定。《保险法》第22条规定，保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失等有关的证明和资料。二、喻友均、李某、周灵芝、喻颖、喻苗提供的证据不足以证明喻某甲高系触电意外死亡。1、镇卫生院的疾病诊断证明和派出所的证明，显示喻某甲高是不慎高压电击、意外死亡，但是卫生院的证明和派出所都不具备鉴定死亡原因的资质，其在表述中所称的“高压电击”等表述应当属于听家属的陈述进行的记载，不具有权威性和约束力。2、喻某乙的报案记录中所称的喻某甲高是遭遇电击，也是听亲戚说的，属于传来证据，证明力有限。3、能够认定事故性质的较为有权威的证据应当是长沙市楚天司法鉴定所的检验报告，该份检验报告“全身各部分未检见皮肤伤痕，双手及双足未检见明显电流斑”，从这些表述可以看出，不能证明喻某甲高的死亡是否与电击有关，检验报告中所称的“不排除电流作用”不属于结论性认定，不排除的原因可以有很多，包括高血压、心脏病、脑溢血等太多非遭受意外原因而突然死亡的原因。4、更为重要的是，原审判决认可了喻友均、李某、周灵芝、喻颖、喻苗收到平安保险广东分公司发出的《尸检通知书》。《尸检通知书》注明了需进行“尸体解剖”鉴定死亡原因，但是长沙市楚天司法鉴定所《司法鉴定检验报告书》第四点“分析说明”中明确，“没有进行实体解剖、病历切片佐证是否与电击有关”。可见，喻友均、李某、周灵芝、喻颖、喻苗没有按照平安保险广东分公司在《尸检通知书》中要求进行“尸体解剖”，最终得出的结论也没有证明就是电流作用致死，因此造成的不利后果应当由喻友均、李某、周灵芝、喻颖、喻苗承担。三、平安保险广东分公司在理赔调查时显示，喻某甲高死于电击的可能性不大。在喻友均、李某、周灵芝、喻颖、喻苗申请理赔后，平安保险广东分公司的理赔人员向安某站了解到，在现场进行了漏电测试，测试结果为发现漏电的地方，但家属主张是电击身故。另外，法医初步的尸表检查显示，无电击灼伤痕迹，基本排除电击事故，并且，法医的初步鉴定报告存放于当地派出所，由于派出所不同意调阅，平安保险广东分公司申请法院依法进行调取，原审法院是否进行了调取并没有通知平安保险广东分公司，也没有组织质证，原审法院是违反法定程序的。综上所述，喻友均、李某、周灵芝、喻颖、喻苗主张喻某甲高系电击意外死亡，但现提供的证据不能证明该主张，而平安保险广东分公司了解的情况证明喻某甲高不是因为电击死亡，基本可以排除是意外原因导致身故，是因为包括高血压、心脏病、脑溢血等自身疾病原因导致猝死的可能性更大，因此，平安保险广东分公司作出的拒赔决定符合本案事实和法律规定。退一步讲，在双方都没有充分证据证明喻某甲高的死亡因为意外事故还是非意外事故导致，按照保险法司法解释三第45条规定，按照比例进行赔付方显公平合理。上诉人平安保险广东分公司请求本院判令：1、撤销原判判决，改判驳回喻友均、李某、周灵芝、喻颖、喻苗全部诉讼请求；2、本案一、二审诉讼费用由喻友均、李某、周灵芝、喻颖、喻苗承担。
被上诉人喻友均、李某、周灵芝、喻颖、喻苗共同答辩称：原审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉人的上诉请求，维持原判。另外，被上诉人在一审阶段进行提供了充分的证据证明被保险人是因电击意外死亡。上诉人在一审阶段及上诉阶段均没有提供证据予以反驳该死亡性质的认定，而仅仅是猜测。且上诉人所称的司法鉴定，该鉴定报告中，鉴定结果部分也明确为“意外死亡”。且在有其他证据证明死亡原因情况下，司法鉴定并不是必须的。从上诉人的平安意外身故团体定期寿险（2013）条款第13条有明确的约定，上诉人一直称的司法鉴定报告也并非一定要提供的，有相关部分的证明材料，上诉人应当予以认可的。因此，对于上诉人的上诉请求及事实理由，是缺乏事实及法律依据的，应当予以驳回。
经审理，本院对原审法院查明的事实予以确认。
本院认为，本案二审的主要争议焦点在于被保险人的死亡原因是否属于保险合同约定的理赔范围。本案能够证明被保险人死因的证据包括宁乡县灰汤镇卫生院出具的《死亡诊断证明》、宁乡县公安局灰汤派出所出具《证明》、长沙市楚天司法鉴定所出具的《司法鉴定检验报告书》，《死亡诊断证明》认定被保险人系被电击死亡，公安机关出具的《证明》也是认为被保险人系意外死亡，而鉴定检验意见为“死者喻某甲高系生前意外死亡，不排除电流作用”。以上证据能够互相印证，可以认定被保险人的死因为意外死亡，且被电击致死的盖然性较大。而上诉人认为被保险人系疾病导致的猝死，并无相关证据能够证实。因此，综合双方举证情况，原审法院认定被保险人系意外死亡、上诉人应当承担给付保险金的责任，并无不当，本院予以维持；上诉人关于被上诉人提交的证据不足以证实被保险人系意外死亡的上诉理由，本院不予支持。
综上所述，原审法院认定事实清楚，适用法律和处理结果正确，本院依法予以维持。上诉人上诉理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
本案二审案件受理费4300元，由上诉人平安养老股份有限公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 王泳涌
审判员 庄晓峰
审判员 汪 婷
二〇一七年五月四日
书记员 陈 莹
吴泳丝