江苏省南京市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏01民终4294号
上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市建邺区江东中路108号16、17、18层。
负责人：陈雪松，该分公司总经理。
委托代理人：张世亮，江苏诺法律师事务所律师。
委托代理人：杜宇坤，江苏诺法律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：南京远航人力资源有限公司，住所地南京市江宁区天元东路50号。
法定代表人：沈通，该公司总经理。
委托代理人：先兆龙，江苏首开律师事务所律师。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安财保江苏分公司）因与被上诉人南京远航人力资源有限公司（以下简称远航公司）责任保险合同纠纷一案，不服南京市建邺区人民法院(2015)建南商初字第57号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年5月23日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
远航公司原审诉称，2013年1月21日远航公司与平安财保江苏分公司签订了雇主责任保险合同并缴纳了保险费用。同年4月11日远航公司单位职工张诒冬在上下班途中因交通事故受伤，经有关部门认定为工伤。后张诒冬因工伤待遇问题向南京市江宁区人民法院起诉，远航公司支付张诒冬一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金等共11万元。远航公司就张诒冬工伤待遇多次要求平安财保江苏分公司按保险合同约定予以赔偿，但平安财保江苏分公司拒绝理赔。故诉至法院，请求判令平安财保江苏分公司依法支付远航公司雇主责任保险11万元并承担诉讼费用。
平安财保江苏分公司原审辩称：1.双方签订的雇主责任险保单为记名保单，张诒冬不在保单人员名单内，保险公司对其损失不具有赔偿义务；2.根据双方签订的平安雇主责任保险条款免除责任的约定，张诒冬无有效驾驶证驾驶机动车辆导致其本人的人身伤害，保险人不负赔偿责任；3.即使按照保险合同约定保险人应当理赔，赔偿金额也不能按照远航公司提交的调解书确定的赔偿金额予以理赔，而应按照张诒冬工伤认定材料等进行核算。
原审法院经审理查明：2013年1月21日远航公司与平安财保江苏分公司签订雇主责任险保单，适用2003版条款。合同约定：保险期限共12个月，自2013年1月22日上午0时起至2014年1月21日下午24时止，投保雇员工程分别为1-2类职业和3-4类职业，均为记名投保，其中3-4类职业雇员人数10人，每人伤残赔偿限额为20万元，每次事故赔偿限额为616万元。其中特别约定保单对3-4类职业人员每次事故绝对免赔额为200元。平安雇主责任保险（2003版）条款（2011修订版）约定：第三条在保险期间内，被保险人的雇员在其雇佣期间因下列情形所致伤、残或死亡，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：（六）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的；（十）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。第五条下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（五）被保险人的雇员自伤、自杀、醉酒、吸毒、打架、斗殴、犯罪及酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶各种机动车辆导致其本人的人身伤害。第十七条投保人应在投保时列明被保险人雇员名单，对发生保险事故时未列入名单的雇员的经济赔偿责任，保险人不负责赔偿。发生名单变动时，投保人、被保险人应在新增人员开始工伤后五日内通知保险人办理批改手续。否则，对于新增的雇员发生的索赔案件，保险人不负赔偿责任。在投保单的尾部投保人声明栏内印有“1.本人兹申明上述各项内容填写属实。2.本人确认已收到了《平安雇主责任保险（2003版）条款》及附加条款，且贵公司已向本人详细介绍了条款的具体内容，特别就该条款中有关免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人及被保险人义务），以及付费约定的内容做了明确说明，本人已完全理解，并同意投保”字样。2013年3月平安财保江苏分公司出具批单，同意远航公司保险单下的人员从2013年3月9日0时起增加2人并增收保费，增加的人员为张诒东、曹波，层级二（3-4类）。同年4月17日远航公司向平安财保江苏分公司申请批改，将张诒东姓名更改为张诒冬。
2013年4月11日15时05分，陶坤驾驶苏A×××××小型客车沿蓝天路17号院内出门左转时，与直行张诒冬无驾驶证驾驶的无号牌二轮摩托车相撞，造成张诒冬受伤、两车损坏的交通事故。南京市公安局江宁分局交巡警大队出具道路交通事故认定书认定张诒冬负次要责任。2013年8月23日南京市江宁区人力资源和社会保障局出具宁人社工认字〔2013〕JN1040号认定工伤决定书，认定张诒冬驾驶摩托车上班途中发生机动车交通事故受到的事故伤害符合《工伤保险条例》规定，认定为工伤。同年12月27日南京市劳动能力鉴定委员会以宁劳鉴通字〔2013〕JN1172号劳动能力鉴定结论通知书鉴定张诒冬致残程序鉴定为玖级。2014年9月18日张诒冬与远航公司解除劳动合同。2015年3月23日，张诒冬为与远航公司工伤保险待遇纠纷一案诉至南京市江宁区人民法院，要求判令远航公司向其支付一次性伤残补助金2.7万元、一次性工伤医疗补助金70086.37元、一次性伤残就业补助金30920.5元，鉴定费400元，合计128406.87元。经调解双方达成一致意见，由远航公司支付张诒冬一次性伤残补助金和一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金、鉴定费共11万元。同年5月7日远航公司将赔偿款等11万元给付张诒冬。
原审法院认为，远航公司与平安财保江苏分公司签订的雇主责任险保单合法有效，双方应严格履行。远航公司在庭审中补充提交了平安财保江苏分公司出具的有关批单、缴费凭证等证据材料，平安财保江苏分公司对张诒冬以属于新增加的保险人员不再持异议，原审法院对此予以确认。远航公司的雇员张诒冬在上下班途中受到非本人主要责任的交通事故伤害，被认定为工伤，致远航公司依法应承担经济赔偿责任，远航公司赔偿张诒冬的11万元应由平安财保江苏分公司按照保险合同之约定负责赔偿。因雇主责任险保单约定对3-4类职业人员每次事故绝对免赔额为200元，故应扣除。平安财保江苏分公司不予赔付的主要理由是交警证明伤者无驾驶证驾驶无号牌二轮摩托车，属于保单除外情形，故此次事故保险责任不成立。保单第五条（五）约定“被保险人的雇员自伤、自杀、醉酒、吸毒、打架、斗殴、犯罪及酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶各种机动车辆导致其本人的人身伤害”，且此条款字体加黑，应认定平安财保江苏分公司对此免责条款履行提示义务。但是，平安财保江苏分公司未举证证实其对此免责条款的概念、内容及其法律后果履行了明确说明义务，故此免责条款不生效。远航公司系因工伤保险待遇纠纷一案经人民法院调解向其雇员张诒冬给付经济赔偿款，其赔偿金额已经由人民法院生效裁判文书确定，平安财保江苏分公司未提交证据证明此赔偿金额超过法律规定限额，故原审法院对平安财保江苏分公司认为赔偿金额不能按人民法院调解书确定的赔偿金额计算的抗辩意见不予采纳。为此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，原审法院判决：一、平安财保江苏分公司应于判决生效之日起十日内给付远航公司保险赔偿款10.98万元；二、驳回远航公司对平安财保江苏分公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原审案件受理费2500元，由平安财保江苏分公司负担(远航公司同意其预交的案件受理费由平安财保江苏分公司向其直接支付，原审法院不再退还，由平安财保江苏分公司在判决生效之日起十日内向远航公司支付)。
上诉人平安财保江苏分公司不服原审判决，向本院提起上诉，上诉请求：依法撤销原审判决，改判驳回远航公司的全部诉请，并由远航公司承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1．原审法院认定事实不清，错误认定平安财保江苏分公司未对涉案保单中免责条款履行说明义务。根据相关司法解释的规定，远航公司在保单“投保人声明”处签章已证明平安财保江苏分公司充分履行了免责条款的说明义务。涉案保险合同使用的《平安雇主责任保险（2003）条款（2011修订版）》第五条约定：“下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负赔偿责任：（五）被保险人的雇员……无有效驾驶证驾驶各种机动车辆导致其本人的人身伤害”，该条款释义部分有关于无证驾驶的解释。原审法院认为平安财保江苏分公司虽对涉案保单中免责条款履行了提示义务，但未举证证实其对此免责条款的概念、内容及其法律后果履行了明确说明义务，故此免责条款不生效。但《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第二款规定：保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条第二款规定：投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。涉案保险合同投保单尾处的“投保人声明”部分，远航公司已盖章予以确认，符合上述司法解释之规定，故平安财保江苏分公司已经充分履行了保险人的说明义务。2．原审法院以民事调解书中双方自愿达成的调解金额代替《工伤保险条例》中工伤赔偿金额计算的规定，赔偿计算标准错误。南京市江宁区人民法院（2015）江宁民初字第1203号民事调解书不能代替《工伤保险条例》中关于工伤赔偿金额计算的规定，该调解书是双方自愿达成的赔偿协议，其中确定的赔偿金额并非不能突破法律规定的限额，不能作为本案认定工伤赔偿款的依据。
被上诉人南京远航人力资源有限公司辩称，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回平安财保江苏分公司的上诉请求，并由其承担相应的诉讼费用。
二审中，双方当事人均未提供新证据。原审查明的事实，双方当事人均无异议，本院予以确认。
经双方当事人确认，本案二审争议焦点为：1.平安财保江苏分公司对于免责条款有无尽到明确说明义务；2.如平安财保江苏分公司应承担赔付责任，赔偿金额应当如何计算。
本院认为：关于争议焦点一，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第二款规定：“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”本案中，平安财保江苏分公司提供的保险条款对于免除保险人责任的条款以加黑字体显示，投保单在“投保须知”中提醒投保人特别注意有关责任免除、投保人、被保险人义务的规定，投保人盖章确认的“投保人声明”中也明确载明“贵公司已向本人详细介绍了条款的具体内容，特别就该条款中有关免除保险人责任的条款做了明确说明，本人已完全理解”，故应当认定平安财保江苏分公司履行了《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定的提示义务以及明确说明义务，原审法院认定平安财保江苏分公司仅履行了提示义务但未举证证实其履行了明确说明义务，系适用法律不当，应予纠正。
另，远航公司提出的案涉保险条款第五条第（五）项规定的“下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：……被保险人无有效驾驶证驾驶各种机动车辆导致其本人的人身伤害”存在不同理解，平安财保江苏分公司没有明确说明。而平安财保江苏分公司则认为该条内容不存在歧义，且条款中相关内容和现行法律规定一致，只要被保险人无有效驾驶证驾驶机动车，其就不承担赔偿责任。对此，本院认为，无证驾驶是违反道路交通安全法的违法行为，该条约定的目的是为排除保险人对此种违法情形承担赔偿责任，平安财保江苏分公司的解释符合通常理解，故对远航公司的上述主张不予采纳。
关于争议焦点二，鉴于案涉事故属于约定的免责情形，故平安财保江苏分公司无需承担赔偿责任。
综上，原审法院适用法律有误，致判决结果不当，本院予以纠正。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、撤销南京市建邺区人民法院(2015)建南商初字第57号民事判决；
二、驳回南京远航人力资源有限公司的诉讼请求。
原审案件受理费2500元，二审案件受理费2500元，均由远航公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 张晗庆
代理审判员 罗正华
代理审判员 李 剑
二〇一六年七月十四日
书 记 员 李丽玲
附：相关法律条文
1.《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》
第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。
投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。