宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2017）宁0104民初5011号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区文化西街106号银川国际贸易中心B座18层B1、B2号办公用房。主要负责人：付强，该中心总经理。委托诉讼代理人：张文霞，宁夏宁人律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁学贵，宁夏宁人律师事务所律师。被告：谈青，女，1967年11月4日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心与被告谈青信用卡纠纷一案，本院于2017年5月10日立案后，依法适用简易程序，于2017年11月1日公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心的委托代理人张文霞到庭参加诉讼，被告谈青经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心向本院提出诉讼请求：1.谈青向中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心偿还信用卡透支本金84710.46元、支付利息4158.92元、滞纳金2284.87元、手续费3072元（利息及滞纳金截止2016年12月14日），并支付自2016年12月15日至实际还款之日的利息及违约金；2.本案诉讼费用由谈青承担。事实与理由：2014年9月20日，谈青在中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心申请办理了中信信用卡，卡号为×××。谈青在使用信用卡过程中，未按照约定还本付息。截止2016年12月14日，谈青尚欠信用卡透支本金84710.46元、利息4158.92元、滞纳金2284.87元、手续费3072元。谈青未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年9月20日，谈青向中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心申请办理中信银行信用卡，并提交《中信银行信用卡柜台确认申请表》1份。该《中信银行信用卡柜台确认申请表》所附的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》规定，乙方（即谈青）及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方（即中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心）记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五收取透支利息，并按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日未清偿所欠到期款项的，除按上述计息方法应付利息外，还应按月支付滞纳金；乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，甲方有权依法向乙方及其附属卡人催收、追索并有权停止乙方的卡片的使用，甲方向乙方催收欠款而引起的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担；本合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改、收费项目或标准化、利率调整等，在按监管要求通知乙方后即为有效，修改后的条款对甲方、乙方及附属卡持有人均有约束力，乙方及其附属卡持有人如不接受修改后的协议内容，可在30天内申请注销信用卡；通知方式是指甲方与乙方及其附属卡持卡人约定的告知方式，包括但不限电视、电台、报纸、网站、网点、短信、彩信、邮件、口头（电话录音等）、账单等。该《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的”中信银行信用卡产品及服务销售价格目录”规定：利息，日息万分之五，按月计收复利，最低为人民币10元或1美元；滞纳金，每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港元30元或欧元3元。中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心对谈青的上述申请审核后，向其发放了卡号为×××的中信银行信用卡。谈青于2014年9月26日开始使用该信用卡，在使用该信用卡的过程中，未按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定归还透支款项及逾期利息。截止2016年12月14日，谈青尚欠中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心信用卡透支本金84710.46元、利息4158.92元、手续费3072元。同时，中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》中滞纳金、手续费的计算标准主张滞纳金2284.87元。另外，中信银行股份有限公司信用卡中心于2016年9月30日在其网站发布《关于调整信用卡相关服务项目的公告》，载明”为落实人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）有关'违约金和服务费用'的要求，我行拟于2017年1月1日起实行以下政策：（一）取消'信用卡滞纳金'服务项目；（二）对于持卡人违约逾期未付还款的行为，我行拟向持卡人收取违约金，收费标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20元人民币或2美元或20港币或2欧元，按账户每月收取；（三）我行已于2013年6月1日其取消'信用卡超限费'服务项目，将继续采取免费策略；（四）对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用，将不再计收利息。”本院认为，谈青向中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心提交的《中信银行信用卡柜台确认申请表》系其真实意思表示，中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心与谈青签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》合法有效，双方均应严格按照约定履行各自的义务。中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心按约向谈青发放了信用卡，谈青使用信用卡后，应当按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定归还透支款项。截止2016年12月14日，谈青尚欠中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心信用卡透支本金84710.46元、利息4158.92元、手续费3072元，故对中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心要求谈青偿还信用卡透支本金84710.46元、支付利息4158.92元、手续费3072元（利息截止2016年12月14日）的诉讼请求，本院予以支持，并支持利息至本判决确定的还款之日止。因中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定”取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准””本通知自2017年1月1日起实施。此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。”现中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心依据《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定主张截止2016年12月14日的滞纳金，与该《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》《关于调整信用卡相关服务项目的公告》不符，故本院不予支持。谈青经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告谈青于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心信用卡透支本金84710.46元、支付利息4158.92元、手续费3072元（利息截止2016年12月14日），并支付自2016年12月15日至本判决确定的还款之日的利息（利率计算标准按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》执行）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2156元、公告费300元，共计2456元，由被告谈青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  杨远慧人民陪审员  贾玉清人民陪审员  周宁月二〇一七年十一月一日法官 助理  李燕超书 记 员  刘博怡