福建省平潭县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）岚民初字第431号
原告招商银行股份有限公司福州平潭支行，住所地：平潭县。
负责人王小洪，行长。
委托代理人薛玢页，国浩律师（福州）事务所律师。
委托代理人丁龙，男，汉族，住福建省平潭县。
被告高仁旺，男，汉族，住福建省平潭县。
被告李玉娇，女，汉族，住福建省平潭县。
原告招商银行股份有限公司福州平潭支行因与被告高仁旺、李玉娇金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，适用第一审普通程序对本案公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司福州平潭支行的委托代理人薛玢页、丁龙到庭参加诉讼。被告高仁旺、李玉娇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2012年11月14日，原告招商银行股份有限公司福州平潭支行与俩被告签订编号为129999591561000001的《个人授信及担保协议》，约定：被告的授信额度为1000000元（人民币，下同），该授信额度为可循环授信额度；授信期间为36个月，2012年11月14日至2015年11月14日止。4.2条款约定授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；“授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期”，此外还约定：“在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人（即原告）为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费等所有费用，均由授信申请人全数承担”。而后，原告与被告高仁旺于2012年12月4日签订了编号为129999591561000001-1的《个人贷款借款合同》作为上述授信协议单笔贷款的具体合同。
为了担保上述合同的履行，俩被告以其位于平潭县潭城镇西航路店面为上述《个人授信及担保协议》项下授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、执行费等）提供抵押担保，并于2012年11月28日办理抵押权登记手续。
上述合同签订后，原告依约于2012年12月4日发放了贷款1000000元，还款方式为按月计息一次性归还本金，借款到期日为2014年12月4日，贷款执行年利率8.61%。但被告违反协议约定，未按时足额偿还贷款本息，经催收仍不偿还，其违约行为已经严重侵害原告的合法权利，至2014年10月22日，被告尚拖欠贷款本金1000000元，利息14228.4元、复息78.35元，合计14306.75元。根据原告与被告签订的《个人贷款借款合同》第9条约定，本协议履行过程中发生争议，由双方协商解决，如协商不成的，向原告所在地人民法院起诉。现依民事诉讼法有关规定提起诉讼，请求如下：一、依法判令解除原告与被告签订的编号为129999591561000001《个人授信及担保协议》；二、判令俩被告立即偿还原告全部借款本金1000000元；三、判令俩被告支付借款利息、罚息、复息共计14306.75元（暂计至2014年10月22日，此后的利息、罚息和复息按合同约定标准另行计算至被告还清款项之日止）；四、判令俩被告支付原告为实现债权已支付的律师费37286元；五、判令原告有权以俩被告提供的抵押物（平潭县潭城镇西航路北端西侧4-9号店）折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；六、本案的诉讼费由俩被告负担
原告为支持其诉讼主张，向本院提供证据如下：
1.《个人授信及担保协议》与《个人贷款借款合同》，证明：原告给被告高仁旺的授信额度为1000000元贷款的法律事实及相关的还款方式、利息等进行了约定；
2.《房屋他项权证》，证明：俩被告以其位于平潭县潭城镇西航路店面为上述贷款本息提供抵押担保，并于2012年11月28日办理了抵押登记手续；
3.招商银行个人贷款借款借据，证明：原告依约发放了1000000元贷款给被告，贷款年利率为8.61%，贷款到期日为2014年12月4日的法律事实；
4.招商银行福州平潭支行欠款信息统计表，证明：暂计至2014年10月22日，被告尚欠本金1000000元，逾期利息金额14067.58元
5.委托代理合同及发票，证明：原告为了本案诉讼共支付37286元。
6.结婚证复印件，证明俩被告系夫妻关系，于1975年9月9日登记结婚至今，2009年3月11日因结婚证毁损补发结婚证。
被告高仁旺、李玉娇未作书面答辩和提交证明资料。
因被告高仁旺、李玉娇未到庭参加诉讼，视为放弃举证和到庭质证的诉讼权利。经庭审质证和审查，本院确认原告所提交的证据可作为本案认定事实的根据。
经审理查明，俩被告系夫妻关系，于1975年9月9日登记结婚至今。2012年11月14日，原告招商银行股份有限公司福州平潭支行与被告高仁旺、李玉娇签订编号为129999591561000001的《个人授信及担保协议》，约定：被告的授信额度为1000000元，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为36个月，即2012年11月14日至2015年11月14日止。俩被告以其位于平潭县潭城镇西航路店为上述贷款本息的履行提供抵押担保，并于2012年11月28日办理了抵押登记手续。原告领取了房屋他项权证。若授信申请人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期。2012年12月4日，在签订的《个人授信及担保协议》的基础上，原告与被告高仁旺签订了编号为129999591561000001-1号《个人贷款借款合同》，合同约定借款期限为24个月，2012年12月4日至2014年12月4日止，贷款利率为年利率8.61%，月利率=8.61%÷12，日利率=8.61%÷360，按月结息，到期一次性还本的还款方式结算。对逾期还款的利率在《个人授信及担保协议》第4.2条款与《个人贷款借款合同》的第5.3条均约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2012年12月4日，原告依约发放了贷款。借款到期日为2014年12月4日，被告应当一次性偿还贷款本息，但被告高仁旺在2014年9月21日起开始部分逾期，截止至2014年10月22日，被告高仁旺尚欠本金1000000元，利息为14228.4元，复息78.35元。经原告多次催讨，被告仍拒不履行还款义务，遂成讼。
另查，原告中国招商银行股份有限公司福州平潭支行于2012年8月24日批准成立。
本院认为，原告与被告所签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，该合同合法有效，应受法律保护。原告依约发放了贷款义务，被告高仁旺理应依合同约定按月结息到期还本还款，但被告高仁旺借款一年期限届满后，未能履行合同约定的还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。为此，原告请求被告高仁旺归还借款本金人民币1000000元及利息、罚息和复息14306.75元（利息、罚息和复息按合同约定暂计至2014年10月22日为止，此后的利息、罚息和复息按合同约定标准另行计算至被告还清款项之日止）并解除原告与被告签订的《个人授信及担保协议》，理由充分，本院依法予以支持。原告尚请求被告赔偿原告律师费37286元，本案经审查原告请求标的为借款本金人民币1000000元及利息、罚息和复息14306.75元，事实清楚、证据充分，案件较为简单，为不增加被告额外负担，为平衡原、被告双方利益，从公平原则出发，原告之请求有事实根据，但按37286元请求标准明显过高，根据本地区同类案件律师代理费支出的一般标准，本院依职权调整为8000元予以支持。俩被告自愿提供其所有的房产为该借款设定抵押担保，并签订了《个人授信及担保协议》，其抵押担保行为意思表示真实，并办理了抵押物登记，依法应承担抵押担保范围内的债务责任，因此，被告李玉娇应承担共同抵押担保责任。原告主张该笔借款属于被告高仁旺和被告李玉娇的夫妻存续期间的共同债务，要求被告李玉娇对此借款负连带清偿责任。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案被告高仁旺的借款是与被告李玉娇婚姻存续期间的行为，且被告李玉娇未到庭进行抗辩，因此，原告提出俩被告对借款负连带清偿责任的诉求，本院依法予以支持。因两被告未到庭参加诉讼又未书面提出异议并提交证据，视为放弃抗辩的诉讼权利。本案依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告高仁旺、李玉娇应于本判决生效后十日内一次性向原告招商银行股份有限公司福州平潭支行共同偿还截至2014年10月22日为止借款本金人民币1000000元及利息、罚息和复息14306.75元（此后的利息、罚息从2014年10月23日起按合同约定标准年利率8.61%计，罚息按合同约定在本合同执行利率水平上加收50%计收，均计至被告还清款项之日止）；
二、被告高仁旺、李玉娇应于本判决生效后十日内一次性赔偿原告招商银行股份有限公司福州平潭支行律师费人民币8000元；
三、原告招商银行股份有限公司福州平潭支行有权以被告高仁旺、李玉娇自愿提供抵押的坐落于平潭县潭城镇西航路店面进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，以清偿上述第一、二判项的所有债务。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币14264元，由被告高仁旺、李玉娇负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审 判 长 杨航光
人民陪审员 陈时兰
人民陪审员 王孙兴
二〇一五年九月二十九日
书 记 员 陈 捷
附：本案适用的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。