南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0104民初10358号原告:夏靖，男，1970年3月1日生，汉族，住北京市朝阳区。委托诉讼代理人：蒋鹏程，江苏国成律师事务所律师。被告：赖文真，男，1975年3月19日生，汉族，住福建省晋江市。原告夏靖与被告赖文真民间借贷纠纷一案，本院于2016年10月25日立案后，依法适用简易程序审理，于2016年11月30日公开开庭审理了本案。原告夏靖的委托诉讼代理人蒋鹏程到庭参加诉讼。被告赖文真经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告夏靖诉称，2013年9月2日，原告与被告签订一份《借款协议》，约定被告向原告借款42387.60元，还款期36个月，每月等额本息还款，每月支付本息1601.31元。协议还约定，若被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%支付逾期违约金，且每月按当月至借款结束的应还本息的0.2%收取罚息；因被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担。协议签订后，经被告同意并授权，原告将上述借款本金在扣除被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民公司）的服务费后的剩余款项支付到被告账户中。原告已按约履行付款义务，但被告自2014年11月30日起一直未履行还款义务，特诉至法院，请求法院判令：1、依法解除原被告签订的《借款协议》；2、被告向原告偿还本金25903.53元；3、被告向原告支付利息、逾期违约金和罚息（2014年11月30日起至2016年2月29日，以剩余本金25903.53元为基数，按年利率24%计算金额为7784.67元；2016年3月1日起至实际偿还之日按年利率24%以本金25903.53元为基数计算）；4、被告承担律师费1992元;5、被告承担本案诉讼费用。诉讼中，原告撤销第1项诉讼请求。被告赖文真未答辩，也未能提供相应的证据。原告夏靖围绕诉讼请求依法提交了借款协议及其附件、信用咨询及管理服务协议、信访咨询费收取告知书、信和还款事项客户告知书、委托扣款授权书、银行卡复印件（上有被告签名和捺印）、银行对账单、收据、委托代理协议、律师费票据等证据，被告虽未到庭质证，该些证据均系原件或可视为原件，无明显瑕疵，故本院予以确认并在卷佐证。本院依法出示的（2016）苏01民终3605号民事判决书，系生效判决，来源合法，原告对相关事实也无异议，本院亦予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月2日，夏靖与赖文真签订借款协议一份，约定：赖文真向夏靖借款42387.60元，月偿还数额为1601.31元，还款分期月数为36个月，还款日为每月30日12时前，节假日不顺延，还款起止日期为2013年9月30日至2016年8月30日；付款方式为夏靖将款项汇入赖文真招商银行62×××03账户中；赖文真同意并授权夏靖在上述借款本金数额内扣除应由赖文真支付给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费及信和惠民公司的服务费后，由夏靖将剩余款项支付到赖文真上述账户中；若赖文真晚于协议约定的还款日还款，应向夏靖支付罚息和逾期违约金，其中逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算，而罚息每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取，每月单独计算；若赖文真偿还金额不足，偿还先后顺序为罚息、逾期违约金，应付利息、应还本金；因赖文真未还款而带来的调查及诉讼费用由赖文真承担等。同日，赖文真与信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司签订信用咨询及管理服务协议一份，约定：赖文真在与夏靖签订上述借款协议时上述三家公司分别提供了信息咨询、借款审核、促成交易及还款管理等服务，赖文真在获得上述借款协议约定款项的同时应依次向上述三家公司支付咨询费6317.68元、审核费991.01元、服务费5078.92元，合计12387.61元；赖文真同意并授权出借人在向赖文真提供借款本金当日一次性将咨询费、审核费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费由出借人代为支付给上述相应公司等。2013年9月2日，夏靖汇入赖文真上述银行账户30000元，信和汇金公司、信和汇诚公司以及信和惠民公司分别向夏靖出具了咨询费6317.68元、审核费991.01元、服务费5078.92元的收据。夏靖称30000元系由借款本金42387.60元扣除咨询费6317.68元、审核费991.01元、服务费5078.92元后形成。同时，夏靖称赖文真在借款后按约支付了十四期款项。另查明，信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司属于信和系公司；信和系公司是一个从事P2P网络小额借贷业务的第三方平台，其业务运作模式为：由具有资质的网络信贷公司（第三方公司）获得网站（作为中介平台），借助移动互联网技术提供信息发布和交易实现，通过平台把借贷双方对接起来，实现各自的借贷需求，以收取双方或单方的手续费或赚取一定的息差为盈利方式。信和汇金公司成立于2012年6月4日，法定代表人为王杨，住所地北京市××路甲××楼××室，其股东为夏靖（出资1910万元，持股95.5%）、金信金融信息服务（北京）有限公司，夏靖为该公司监事。信和汇诚公司成立于2012年6月1日，法定代表人为夏仕兵，住所地北京市××号建外SOHO23号楼（南办公楼）B-1001室内01号，其股东为夏靖、金信金融信息服务（北京）有限公司。信和惠民公司成立于2012年3月28日，法定代表人为王杨，住所地北京市××路甲××楼××2002，其股东为夏靖（出资4910万元，持股98.2%）、金信金融信息服务（北京）有限公司，夏靖为该公司监事。还查明，2016年4月28日，夏靖与江苏国成律师事务所签订委托代理协议一份，约定：夏靖委托该所律师担任其与赖文真民间借贷纠纷一案的诉讼代理人，代理费总额为1992元等。2016年5月16日，江苏当代国安律师事务所给夏靖开具了金额为1992元的律师费发票。本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。民间借贷合同是实践性合同，应自款项交付之日起生效；借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息；借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，出借人可以请求借款人按照约定的利率支付利息，约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效；借贷双方既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不得超过年利率24%。本案中，被告向原告借款的事实基本清楚，证据亦较为充分，被告至今也未提出异议，故应予认定。原、被告签订的借款协议约定借款金额为42387.60元，但原告实际仅交付被告借款30000元。因原告是信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司的唯一自然人股东，也是信和汇金公司、信和惠民公司控股股东、监事，故原告应提交证据证明前述三公司已实际履行相应的咨询、审核、服务等合同义务，以及三公司收取的相关费用系必要、合理费用，但原告却未能提交相应的证据，故本院认定原告实际出借的本金数额为30000元。根据案涉借款协议，原告与被告约定的还本付息方式应为每月等额本息，但查其内容，却与通常的等额本息并不相同，而是每月还本金1177.43元（42387.60元÷36个月）、支付利息423.88元[（每月1601.31元×36个月-42387.60元）÷36个月]。因利息应以实际剩余本金为基数计算，而被告若按照前述约定还款付息，则因本金逐渐减少，利息却始终不变，故可能违反法定利率限制。有鉴与此，并尊重意思自治原则，本院以实际借款本金30000元为基数，对于被告已付款项以月为单位按照年利率36%确定是否违反法定利率限制，若不超过年利率36%，则利息不需要调整；若超过年利率36%，则超出部分充抵借款本金；而自被告未再付款时起，则依法调整为按年利率24%计算利息、违约金、罚息。经计算，被告尚欠原告借款本金10464.69元，2014年11月30日起至2016年2月29日间的利息、违约金、罚息3137.69元（10464.69元×年利率24%÷365日×456日），以后的利息、违约金、罚息仍应按年利率24%计算。被告未按约履行还款付息义务，构成违约，应按照上述标准承担还款付息责任。按照相关规范，在民间借贷纠纷案件中，当事人双方对为实现债权支出的律师费用有约定的，按照约定处理；但一方当事人请求扣除超出合理部分的律师费用的，人民法院应当予以支持。本案中，借款协议中仅是对调查及诉讼费用由被告承担做了约定，而并未约定律师费由被告承担，且律师费的支出并非必然的，故本院对原告要求被告承担律师费的诉讼请求不予支持。综上所述，本院对原告要求被告还款付息的诉讼请求在上述范围内予以支持，对原告要求被告承担律师费的诉讼请求不予支持。被告赖文真未到庭应诉，应视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利并承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告赖文真应于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告夏靖借款本金10464.69元，支付2014年11月30日起至2016年2月29日间拖欠的利息、违约金、罚息3137.69元，并支付自2016年3月1日起至实际给付日止的利息、违约金、罚息（以本金10464.69元为基数，按年利率24%计算）。二、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1106元，由原告夏靖负担801元，被告赖文真负担305元（被告赖文真应负担的上述诉讼费用已由原告夏靖预交，被告赖文真应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告夏靖支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省南京市中级人民法院；开户行：中国工商银行南京市汉口路支行；账号：43×××18）。审 判 员  周小峰二〇一六年十二月二十日见习书记员  季培源