贵州省贵阳市南明区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）黔0102民初2103号
原告：中信银行信用卡贵阳分中心股份有限公司信用卡中心贵阳分中心（以下简称中信银行信用卡贵阳分中心），地址：贵阳市南明区花果园大街107号C区10栋贵阳国际中心2号楼10F09-12室。
负责人：庄杨，总经理。
委托代理人：袁婷婷，贵州文福律师事务所律师，执业证号：。
委托代理人：韩玉，贵州文福律师事务所律师，执业证号：。
被告：庹珉，女，1973年1月30日生，汉族，住贵阳市云岩区。
原告中信银行信用卡贵阳分中心诉被告庹珉信用卡纠纷一案，本院于2018年1月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中信银行信用卡贵阳分中心的委托代理人袁婷婷、韩玉，被告庹珉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中信银行信用卡贵阳分中心：被告庹珉于2014年9月22日在原告处办理了中信银行信用卡，卡号为62×××05…353。被告开卡消费后对信用卡用款一直不予清偿，至今已拖欠本息共计136380.18元。原告催收无果，遂诉至本院，提出如下诉请：一、判令被告庹珉偿还信用卡欠款本金114639.63元，并支付截至2017年11月14日拖欠的利息1781.54元、违约金19959.01元，自2017年11月15日起则按照领用合约的规定结算至透支款本金清偿完毕之日止；二、判令本案诉讼费由被告承担。
被告庹珉在庭审中答辩称：原告停止我信用卡消费后我总计已归还了九万多，但停卡消费后我未收到银行的短信提醒，需要与原告重新对账确认尚欠金额。庭审后在质证中答辩称认可尚欠信用卡透支本金84639.63元，但对于原告所称的拖欠利息7941.17元及违约金52825.64元的主张，认为利息及违约金标准过高，请法院依法处理。
经审理查明，2014年9月16日，被告庹珉向中信银行信用卡贵阳分中心申请办理该行信用卡，并填写《中信银行信用卡申请表》，在该申请表《中信银行信用卡收费标准》中载明：利息日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元。滞纳金每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元。在该信用卡申请表领用合约第四条利息和费用的约定中载明：“……2、免息还款期最长不超过50天。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利……”在领用合约第五条对账和还款的约定中载明：“……6、乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。乙方如同时持有甲方两张以上信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款金额以账单显示金额为准。7、乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。复利计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、年费、滞纳金、超限费、增值服务费等各项费用）等全部欠款。8、乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金……”此后，原告经审核向被告发放了卡号为62×××05…353的信用卡。被告庹珉使用该卡消费后，自2017年5月3日开始逾期，未按照信用卡领用合约的约定按期足额偿还透支款项。原告遂诉至本院，提出如前诉请。本院根据原告提交的被告庹珉卡号为62×××05…353的信用卡交易流水、银行对账单、余额构成表等证据以及原告在庭审中的陈述，查明截至2017年11月14日，被告庹珉尚欠原告透支款本金114639.63元，拖欠利息及违约金总计21740.55元。庭审后，原告补充提交了被告庹珉最新的银行流水及对账单，该流水及对账单显示被告庹珉于2017年11月27日向原告归还10000元（尚欠本金为104639.63元），于2017年12月29日归还1000元（尚欠本金为103639.63元），次日归还4000元（尚欠本金为99639.63元），于2018年1月27日归还5000元（尚欠本金为94639.63元），于2018年2月15日归还5000元（尚欠本金为89639.63元），于2018年2月21日归还5000元（尚欠本金为84639.63元），总计归还3万元。原告称被告庹珉归还的前述3万元系全部归还的透支款本金，故被告庹珉尚欠的透支款本金为84639.63元。在庭后质证中，原告称截至2018年4月11日，被告庹珉除尚欠透支款本金84639.63元外，另已拖欠利息7941.17元，违约金52825.64元；被告庹珉对尚欠透支款本金予以了认可，但不认可利息及违约金金额。另外，原告确认违约金即为领用合约约定的滞纳金。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告中信银行信用卡贵阳分中心与被告庹珉达成的信用卡领用合约，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，应属有效。原告依约向被告发放信用卡后，被告使用信用卡透支消费后未按照合约的约定按期足额偿还透支款项，其行为已属违约，故现原告诉请要求被告偿还透支款本金84639.63元之诉请，于法有据，本院予以支持。对原告诉请的利息及违约金问题，原告提交的银行流水及对账单显示，截至2017年11月14日被告庹珉拖欠的利息及违约金等总计21740.55元。原告在庭后质证中认可被告庹珉在2017年11月14日之后归还的3万元款项均为归还透支款本金；且因领用合约约定的利息及违约金的计收标准已高于法律保护范围，故利息及违约金总计应以年利率24%的标准计收。故对原告的利息、违约金之诉请，本院部分支持为：被告庹珉应支付原告截至2017年11月14日的利息及违约金21740.55元；自2017年11月15日至2017年11月27日的利息及违约金以114639.63元为基数，按年利率24%的标准支付；自2017年11月28日至2017年12月29日的利息及违约金以104639.63元为基数，按年利率24%的标准支付；2017年12月30日的利息及违约金以103639.63元为基数，按年利率24%的标准支付；自2017年12月31日至2018年1月27日的利息及违约金以99639.63元为基数，按年利率24%的标准支付；自2018年1月28日至2018年2月15日的利息及违约金以94639.63元为基数，按照年利率24%的标准支付；自2018年2月16日至2018年2月21日的利息及违约金以89639.63元为基数，按年利率24%的标准支付；自2018年2月22日起的利息，以84639.63元为基数，按照年利率24%的标准支付。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、被告庹珉于本判决生效后五日内归还原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心信用卡透支款本金84639.63元；
二、被告庹珉于本判决生效后五日内支付原告中信银行股份有限公司信用卡利息及违约金（被告庹珉应支付原告截至2017年11月14日的利息及违约金21740.55元；自2017年11月15日至2017年11月27日的利息及违约金以114639.63元为基数，按年利率24%的标准支付；自2017年11月28日至2017年12月29日的利息及违约金以104639.63元为基数，按年利率24%的标准支付；2017年12月30日的利息及违约金以103639.63元为基数，按年利率24%的标准支付；自2017年12月31日至2018年1月27日的利息及违约金以99639.63元为基数，按年利率24%的标准支付；自2018年1月28日至2018年2月15日的利息及违约金以94639.63元为基数，按照年利率24%的标准支付；自2018年2月16日至2018年2月21日的利息及违约金以89639.63元为基数，按年利率24%的标准支付；自2018年2月22日起的利息，以84639.63元为基数，按照年利率24%的标准支付至本判决确定的履行期限届满之日止）；
三、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心的其余诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1513元，由原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心负担113元，由被告庹珉负担1400元（该款原告已预交，被告庹珉在履行上述义务一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。
审判员 周凌蔚
二〇一八年四月二十七日
书记员 袁 燕