广东省珠海市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）珠中法民二终字第367号
上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司珠海中心支公司。住所地：珠海市。
负责人：黄凯，经理。
委托代理人：张晶星，广东晨光律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：珠海广华置业有限公司。住所地：珠海市。
法定代表人：赵一中，董事长。
委托代理人：龙会明，广东德赛律师事务所律师。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司珠海中心支公司（以下简称平安财保珠海支公司）因与被上诉人珠海广华置业有限公司（以下简称广华置业公司）财产保险合同纠纷一案，不服广东省珠海市香洲区人民法院（2014）珠香法民二初字第147号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院查明：2013年5月，广华置业公司为粤C×××××的小汽车在平安财保珠海支公司处投保了交强险、商业第三者责任保险、车辆损失险、不计免赔（车辆损失险）等保险，保险期间为2013年5月10日零时起至2014年5月9日24时止。2013年10月4日12时46分，赵志恒驾驶粤C×××××小汽车在中山三乡与罗兆南驾驶粤P×××××摩托车发生交通事故，致粤C×××××小汽车、粤P×××××摩托车受损和罗兆南受伤。经交警部门认定，赵志恒负事故主要责任，罗光南负次要责任。赵志恒和罗兆南在交警部门的主持下达成调解协议：1、赵志恒赔偿罗兆南3000元，履行情况：现场支付；2、由赵志恒负责于7日内修复粤P×××××元；3、其他：由赵志恒负责罗兆南医药费。事故发生后，广华置业公司向平安财保珠海支公司报了保险案。
经珠海市诚安评估有限公司评估，粤C×××××的小汽车车辆损失为68225元，广华置业公司为此支付车辆损失评估费3029元。珠海市诚安评估有限公司评估的鉴定人员刘智峰到庭接受询问。罗兆南在中山市三乡人民医院治疗，花费医疗费5231.2元，该医疗费已全部由广华置业公司支付完毕。中山市三乡人民医院的《出院诊断证明书》显示罗兆南右膝关节开放性损伤，住院时间为2013年10月4日至10月22日。出院医嘱为：1、门诊随访、治疗；2、出院后全休六周；3、住院期间有陪护壹人。之后，广华置业公司向平安财保珠海支公司提出索赔，平安财保珠海支公司予以拒绝。在广华置业公司提交的《机动车辆保险简易案件索赔申请书》上的“损失情况”处由平安财保珠海支公司的工作人员注明：“双方修车前电95511派工定损”。
原审法院另查：《机动车辆损失保险条款》“第一章商业第三者责任险”第十九条约定“未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。”“第二章车辆损失险”第十一条约定：“保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任。被保险人或保险车辆驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：被保险机动车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70％；……”第十八条约定：“发生保险事故造成保险车辆损坏的，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险人检验，协商确定修理或者更换项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定，因被保险人原因导致损失无法确定的部分，保险人不承担赔偿责任。”第二十条约定：“保险车辆在使用过程中与其他机动车辆发生碰撞造成保险车辆损坏的，对应当由其他机动车辆的交强险赔偿的金额，保险人先予以扣除，再依据保险车辆驾驶人在事故中所负事故责任比例，按照本合同的规定负责赔偿。”第二十一条约定“保险车辆发生保险事故遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。如折归被保险人的，由双方协商确定其价值并在赔款中扣除。”第二十四条约定：“保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利时，保险人不承担赔偿责任。”
原审法院认为：平安财保珠海支公司通过签发保险单以及保险条款与广华置业公司建立的保险合同，是双方的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，故依法成立生效，双方均须按保险单的约定行使权利，履行义务。广华置业公司向平安财保珠海支公司投保的粤C×××××小汽车发生交通事故，造成粤C×××××小汽车、粤P×××××摩托车受损以及司机罗兆南受伤，对于属于保险合同约定赔偿范围的损失及费用，平安财保珠海支公司应予以赔偿。
粤C×××××小汽车修理费68225元在扣除对方交强险赔付的2000元之后，所剩余的66225元属于车辆损失险赔偿范围，平安财保珠海支公司须向广华置业公司赔偿。平安财保珠海支公司不予认可珠海市诚安评估有限公司的鉴定结论，但该鉴定机构的鉴定人员刘智峰已到庭接受询问，其鉴定结论并未有明显的瑕疵，因此，平安财保珠海支公司公司主张评估价格偏高依据不足，不予采信。《机动车辆损失保险条款》第十八条仅规定保险人有权重新核定，因被保险人原因导致无法确定的部分，保险人不承担赔偿责任，而本案的车损在鉴定机构出具鉴定结论之后已经能够完全确定。双方尚未协商确定残余部分归被保险人，因此，平安财保珠海支公司要求在本案赔款中扣除依据不足，不予支持。《机动车辆损失保险条款》中规定了按责任比例赔付车损，该规定属于免除责任条款，但平安财保珠海支公司并未举证证明其已履行说明义务，因此，该免除责任条款不发生效力。广华置业公司的司机与对方在交警部门的主持下达成调解协议，但广华置业公司的司机并未在该调解协议中明确放弃要求事故对方赔偿，因此，平安财保珠海支公司相应的抗辩依据不足，不予采信。平安财保珠海支公司未对粤C×××××小汽车出具定损报告，导致须另行委托鉴定机构进行鉴定，平安财保珠海支公司还须赔偿广华置业公司为此支付的评估费3029元。罗兆南的医疗费5231.2元，未超过交强险医疗费用赔偿限额，因此平安财保珠海支公司须全额赔偿。根据罗兆南的住院天数为18天，出院后全休6周，住院期间陪护一人的实际情况，并且考虑事故责任比例，广华置业公司主张其向罗兆南一次性赔偿了3000元并未超过合理范围，因此，平安财保珠海支公司必须向广华置业公司赔偿该一次性损失3000元。
综上，原审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第二十三条第一款、第二款、第六十四条之规定，判决如下：
平安财保珠海支公司于判决生效之日起十日内向广华置业公司支付粤C×××××小汽车的车损人民币66225元、评估费人民币3029元、已付罗兆南医疗费人民币5231.2元以及一次性损失费人民币3000元。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币894元，由广华置业公司负担22元，由平安财保珠海支公司负担人民币872元。
平安财保珠海支公司不服上述判决，向本院提起上诉，请求撤销原判，改判驳回广华置业公司的全部诉讼请求。理由是：一、广华置业没有履行会同保险人协商确定修理或更换项目、方式和费用，保险人对因被保险人原因导致损失无法确定的部分不承担赔偿责任。二、保险人对被保险人车辆损失的赔偿责任应当先行扣除应当由其他车辆的交强险赔偿的金额，再按照保险车辆驾驶人在事故中所负事故责任比例赔偿70%。三、《鉴定结论书》由广华置业公司单方委托，价格鉴定依据不足，不能作为车损的依据。评估费由广华置业公司自行单方面委托产生，不属于保险责任范围内的损失和费用。广华置业公司与罗兆南自行协商赔偿的3000元不属于保险责任范围内的损失和费用。广华置业公司未证明已经向罗兆南支付了相应金额的医药费，该费用也不属于保险责任范围内的损失和费用
广华置业公司答辩称，第一，本案是保险合同纠纷，对于合同约定范围内的损失保险公司应该全额赔偿，赔偿之后取得代位赔偿权，所以不存在赔偿70%的问题。第二，广华置业公司在保险事故发生后已经履行了通知保险人的义务，保险人也派人到现场勘查，并且派人对事故车辆进行了拍照和查看，由于保险人怠于履行义务，广华置业公司才委托有资质的评估机构进行鉴定，保险人没有证据证明评估报告存在瑕疵。在一审时广华置业公司已经出示了评估机构的营业执照，评估机构具有评估资质。第三，关于广华置业公司支付的医疗费5000多元，有医疗费用发票能充分证明广华置业公司已经赔偿了医疗费，同时与事故相对方的和解协议书中并没有免除相对方的责任。
经核，双方对原审查明的事实无异议，本院对原审查明的事实予以确认。
二审中，本院委托珠海市昱达价格评估有限公司对粤C×××××小汽车的损失进行评估，该公司回复因涉案车辆已经修复且配件价格浮动性较大等原因，已无法确定事故当时的市场价格。
本院认为，结合双方当事人的上诉和答辩意见，本案二审的争议焦点是：一、广华置业公司自行委托评估机构作出的价格鉴定结论应否采纳；二、广华置业公司向罗兆南赔偿的医药费和一次性赔偿款是否属于平安财保珠海支公司的责任范围；三、车辆损失险条款中按责赔付的约定是否有效。
一、广华置业公司自行委托评估机构作出的价格鉴定结论应否采纳的问题。
驾驶粤C×××××小汽车的司机赵志恒在涉案事故发生当天即2013年10月4日就向平安财保珠海支公司报案，平安财保珠海支公司当时也派员到现场勘查并进行了拍照，但保险公司并没有及时作出定损报告。在此情况下，广华置业公司在没有联系保险公司的情况下单方委托具有价格评估资质的珠海市诚安评估有限公司于2013年11月26日作出价格鉴定。尽管广华置业公司没有与平安财保珠海支公司协商修理方式和费用，但广华置业公司已将受损车辆交由专业机构定损，受损车辆的损失已经确定，所以本案不存在事故车辆损失无法确定的问题，平安财保珠海支公司以此为由拒绝承担赔偿责任没有法律和事实依据。
平安财保珠海支公司对广华置业公司提交的价格鉴定结论持有异议，应当提交足以反驳的证据，证明该两份鉴定结果存在鉴定机构不具备资质、鉴定程序违法或者明显依据不足的问题，但平安保险珠海支公司并没有提交这方面的证据和如何赔偿的具体依据，故本院对平安财保珠海支公司关于鉴定结论不能采信的意见不予采纳。
二、广华置业公司向罗兆南赔偿的医药费和一次性赔偿款是否属于平安财保珠海支公司的责任范围问题。
广华置业公司为证明已经支付5231.2元医药费的事实提交了替罗兆南交纳医药费的医疗收费收据，《道路交通事故认定书》中也记载了由广华置业公司司机赵志恒负责罗兆南医药费的调解结果，该部分费用属于第三者责任保险范围，应当由保险公司赔偿。至于广华置业公司司机赵志恒与罗兆南自行协商的一次性赔偿款3000元，因罗兆南住院治疗，按照有关法律规定赵志恒还应当赔偿误工费、护理费、住院伙食补助费等费用，双方协商的3000元没有超出合理的赔偿范畴且广华置业公司已实际支付，因而该笔费用也应属于第三者保险责任范围由保险人负责赔偿。
三、车辆损失险条款中按责赔付的约定是否有效的问题。
对于保险人对车辆损失的赔偿责任是否按照保险车辆驾驶人在事故中所负事故责任比例赔偿的问题，本院认为，根据车辆损失保险合同的约定，车辆损失险赔偿的是车辆因列明的原因导致自身车辆的全部或部分损失。本案交通事故导致的车辆损失也属约定理赔的范围。而保险合同中有关按照被保险人责任比例承担赔偿责任的条款属于格式化缩减保险人责任的条款，限缩了被保险人索赔权利，且按照该条款逻辑，被保险人承担全责的保险公司全赔，被保险人无责的保险公司免赔，此类条款并不利于倡导交通文明，有悖公序良俗，该约定为无效条款。故平安财保珠海支公司对粤C×××××小汽车的车辆损失部分应予全额赔偿。
综上，平安财保珠海支公司各项上诉理由均不成立，本院不予支持。原审认定事实清楚，适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1788元，由中国平安财产保险股份有限公司珠海中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 黄志坚
审 判 员 孙永红
代理审判员 崔拓寰
二〇一四年九月二十六日
书 记 员 孔祥凤