广东省肇庆市端州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤1202刑初104号
公诉机关肇庆市端州区人民检察院。
被告人蒋某某，男，1997年9月10日出生，汉族，初中文化，住肇庆市高要区，无业。
被告人艾某，男，1996年5月31日出生，汉族，初中文化，住肇庆市高要区，厨房工。
被告人罗某某，男，1996年12月13日出生，汉族，初中文化，住肇庆市高要区小湘镇联星村委会上水村，无业。
上述三名被告人均于2017年1月5日被抓获，次日被刑事拘留，同月24日因涉嫌信用卡诈骗罪被逮捕，现羁押于肇庆市端州区看守所。
肇庆市端州区人民检察院以肇端检刑诉〔2017〕71号起诉书指控被告人蒋某某、艾某、罗某某犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2017年4月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。肇庆市端州区人民检察院指派代理检察员陈哲珊出庭支持公诉，被告人蒋某某、艾某、罗某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：2016年12月15日22时许，被告人蒋某某、艾某、罗某某等人在肇庆市端州区睦岗市场西门对面的八两金奶茶店门口，拾得被害人陈某1的一台白色iPhone4手机。经过商议，由被告人蒋某某、艾某操作，消费该手机微信内的300元，并通过支付宝、微信关联信用卡支付功能，盗刷被害人陈某1的端州农村商业银行卡、中国建设银行卡共700元。该1000元已被被告人蒋某某、艾某、罗某某挥霍花光。
其后，被告人蒋某某、艾某通过网上套现的方式，透支使用被害人陈某1的招商银行信用卡5997.74元，又冒用被害人陈某1的名义通过支付宝申请了“好期贷-
分期借”贷款7600元，并通过微信支付功能到端州区顺发烟酒行将上述款项套现9800元。事后被告人蒋某某、艾某、罗某某各分得现金2300元，余某1（另案处理）分得现金1600元，曾某1（另案处理）分得现金1300元。
公诉机关认为，被告人蒋某某、艾某、罗某某的行为均已构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，并提交了相应证据，提请本院依法惩处。
被告人蒋某某提出，捡到手机后给机主的朋友打电话，机主朋友说机主不在市区叫我帮忙保管两天，我的行为不构成信用卡诈骗罪和诈骗罪，而是非法侵占。
被告人艾某提出是其主动打电话给机主朋友，当时没有想到套现。
被告人罗某某对公诉机关的指控无异议。
经审理查明：
2016年12月15日22时许，被告人蒋某某、艾某、罗某某等人经过肇庆市端州区睦岗市场西门对面的八两金奶茶店门口时，被告人蒋某某拾得被害人陈某1的一台白色iPhone4手机。经商议，由被告人蒋某某、艾某操作，将该手机微信内的零钱300元，以及利用支付宝、微信关联银行卡支付功能，盗刷被害人陈某1的端州农村商业银行卡600元、中国建设银行卡100元转到微信零钱。然后将该1000元转给被告人罗某某的微信零钱。三被告人将该款用于挥霍。
次日，三被告人为把被害人陈某1的信用卡套现，由被告人蒋某某联系郭某，在其帮助下通过网上套现的方式，将被害人陈某1关联在微信和支付宝的招商银行信用卡消费透支共5997.74元。其中，先消费4999.74元套现获得4900元转入被害人陈某1的支付宝，再消费998元从中套现获得900元则转到被告人蒋某某的支付宝。
此外，被告人还冒用被害人陈某1的名义通过支付宝申请“好期贷-
分期借”贷款7600元，招联消费金融有限公司放款7600元转入了被害人陈某1的支付宝账户。被告人通过上述手段套现和骗得放款的资金转到被害人陈某1的支付宝账户后，从中提现11420.02元至关联的中国建设银行卡账户，在端州区顺发烟酒行通过微信支付功能将该银行卡账户内款项套现9800元。事后被告人蒋某某、艾某、罗某某各分得现金2300元，余某1（另案处理）分得现金1600元，曾某1（另案处理）分得现金1300元。
案发后，被告人蒋某某、艾某各退赃款3720元，被告人罗某某退赃2500元，郭某退赃1200元，余某1退赃2000元，曾某1退赃1200元，公安机关已将上述款项发还给被害人陈某1。陈某1示谅解。
上述事实，有经过庭审质证、认证的下列证据证实：
一、物证及照片、扣押物品及清单。证实各被告人及同案人退赃情况。
二、书证
（一）微信支付账单。证实2016年12月16日2时30分许，陈某1微信通过面对面转账支出1000元。9时许，陈某1微信在“新城大酒店宴请大包卓餐”支付998元。从建行卡充值200元后在顺发烟酒商店消费9800元。
（二）支付宝交易记录。证实2016年12月16日，陈某1支付宝的收支情况依次是：收到招联消费金融有限公司放款7600元,向“梁超龙”支出4999.74元，从“自强”收入4900元，在新城大酒店宴请大包桌餐支出8982元，从“自强”收入7904元，从建设银行卡提现11420.02元。
（三）尾数1868的招商银行卡流水账。证实2016年12月16日，该卡在携程网上通过微信支付998元，在支付宝向梁超龙支付4999.74元。
（四）招商银行信用卡个人账单。证实被害人陈某1账户于2016年12月16日申请了”好期贷-
分期借”贷款服务（贷款金额为7600元），已于2017年2月28日还清8037.28元。
（五）中国建设银行个人活期账户交易明细。证实2016年12月16日，尾数0395建行卡先支出100元，其后与陈某1支付宝有进出帐记录，收入11420.02元，支出9800元。
（六）肇庆端州农村商业银行账户明细表。证实尾数为7013账户在2016年12月16日支出600元。
（七）通话详单。证实2016年12月15日21:55，被害人陈某1的手机一次主叫陈某1朋友温某电话，22时许陈某1朋友温贵州主叫陈某1手机。
（八）谅解书。证实2017年2月28日，被害人陈某1表示愿意谅解各被告人。
（九）新常住人口信息。证实三被告人的户籍信息。
（十）抓获经过。证实三被告人的归案经过。
三、被害人陈某1的陈述
主要内容：2016年12月15日晚21时许，我在端州区睦岗乐某卖购物广场旁边八两金奶茶店喝东西，约22时许我离开奶茶店回家。途中我发现我的iPhone4s手机(号码188××××8684)丢失，回到店里问没人知道。之后12月17日我去朋友那里锁ID密码，打我的手机都是关机状态。后来发现我的支付宝被转走4999元人民币，微信上以微信支付的方式在携程网上转走了998元人民币和微信直接转账转走了700元。支付宝绑定的银行卡是招商银行的（卡号：62×××68），微信绑定两个银行卡，一张是上述的招商银行卡，另一张是端州农商银行卡（卡号：62×××13）。支付宝号是我手机号，微信号是×××。我的手机没有设置开机密码。我的支付宝本来没有余额。
手机遗失后有人用我手机打电话给我朋友，当时对方讲让我回去拿手机，后来我于22时许回到奶茶店没有发现有打电话的人。23时许我再拨打手机时已经是关机状态。
四、证人证言
（一）余某1的证言。主要内容：2016年12月中旬，我和女朋友，还有罗某某、蒋某某、艾某、徐某一起逛街，然后我发现在一间奶茶店门口的地上有一台白色苹果4手机，蒋某某捡起来，我说让机主来认领，艾某拿过手机拨打机主朋友电话，听艾某讲机主在市区，让艾某保管手机。后来我与女朋友和他们分开了。第三天中午，我和罗某某、蒋某某、艾某、曾某1五个人回到艾某宿舍，蒋某某与艾某对我们说从捡到的手机套现了1万元左右，艾某分了1600元给我，蒋某某、艾某、罗某某各分得2300元，曾某1分得1500元。分钱后第二天，艾某与蒋某某约上我，艾某提出将手机毁坏，我就用石头砸烂手机并扔入西江河。
（二）曾某1的证言。主要内容：我和蒋某某、罗某某、艾某去“嘉湖国信”休闲中心桑拿。期间蒋某某、艾某拿出一台白色手机，好像是在套现手机里的钱。中途我与罗某某出去大厅喝东西。桑拿完我和蒋某某、艾某、李某1潮四人走到端州路的一间烟酒行，艾某提出进去套现，之后他与蒋某某套现了9000多元。之后李某2离开了，我们三人回到艾某出租屋，蒋某某打电话通知余某1、罗某某过来。蒋某某对我们说手机是捡回来的，并且在手机里套现了9000多元，之后蒋某某分了1200元给我，其他人分得多少就不知道了。我是分钱时候才知道手机是捡的。
（三）郭某的证言。主要内容：我的支付宝昵称叫“自强”，是以我手机号189××××6630注册的，微信号码昵称也是“自强”，微信号也是手机号码。我从2016年9月开始做微信、QQ的网络信贷中介生意。有客户需要套现的，我就帮客户找商家拿套现二维码，客户付款成功后将截图发给我，我发给我的商家，等商家确认后打款给我，我转给客户。套现的佣金是2%-5%。套现的商家是在QQ上认识的。2016年12月16日蒋某某找过我套现5000元（信用卡），还有套现蚂蚁花呗8982元，客户名叫陈某1，扣除手续费后分别是4900元和7904元。套现5000元是通过梁超龙的商铺消费得来的，套现蚂蚁花呗是通过上海新城大酒店。有一笔998元是用信用卡在上海新城大酒店消费的，扣除手续费后是950元。我不知道为什么蒋某某会帮陈某1套现。
（四）胡某的证言。主要内容：我在端州区顺发烟酒商行工作。2016年12月16日下午，几个年轻人过来我店说要套现手机的钱，我让他们用手机扫描店里的收款二维码。其中一个男青年用白色苹果手机分四次消费了9800元（三笔3000元，一笔800元），扣除3%的手续费后是9500多元。
五、被告人的供述与辩解
（一）被告人蒋某某的供述。主要内容：2016年12月15日20时许，我和艾某、罗某某、余某1、曾某1等人逛街经过端州区睦岗乐某卖购物广场旁边一间奶茶店门口发现一台白色苹果4手机，我将手机捡起，艾某抢过手机翻看微信钱包，发现有300元零钱，我说把300元提出来，艾某说不用急。2016年12月16日3时许，我们在端州区嘉湖国信酒店按摩，艾某和我说将微信绑定的银行卡里的钱转到微信零钱。我先转了1000元，显示余额不足。艾某将银行卡以100、200等不定的小金额多次转入微信零钱，共700多元。我忘记具体哪张卡。加上微信钱包本身有300元，我将1000元整以面对面的形式转给罗某某的微信。当时罗某某、曾某1也知道我和艾某将手机微信绑定银行卡的钱转到微信零钱。艾某又从苹果手机支付宝内套取7600元信用额度到支付宝余额，然后他叫我们想办法将钱取出来。
12月16日9时许，我在微信和一名叫“自强”的男子说要进行信用卡套现。“自强”发了一个支付宝二维码给我，我打开二维码点击网址链接，输入要套现的信用卡金额（5000元），然后将苹果4手机机主支付宝账号发给他，随后他将套现的钱扣去手续费100元（套现金额的20%），即4900元发到支付宝。然后我用同样方法套现。“自强”发了一个携程网网址给我，我套现了9000元，扣去手续费1800元后，将7200元转到支付宝。自强于17号通过支付宝还给我900元，因为他多收了我手续费。这次9000元我本来想用蚂蚁花呗的信用额度，但是我不懂操作，用了支付宝余额的钱来支付。
我试图将支付宝的钱转到我支付宝，但客服告知该支付宝账户处于冻结状态，我提供了机主身份证（艾某在手机相册里找到机主身份证）。
罗某某用机主微信里的1000元结清了按摩费用，还通过微信转账给我600元，让我结算按摩费用390元。按摩期间艾某又将机主一张银行卡绑定机主支付宝账户。
艾某将支付宝余额转9800元到支付宝绑定的银行卡，16日15时许，罗某某就介绍了市中医院对面的一间士多店套现。我和艾某、曾某1、李某2四人去到该士多店套现9800元，士多店扣280元手续费后给了我们9500多元，随后李某2就走了，我和艾某、曾某1通过微信叫了一辆“滴滴快车”到艾某出租屋，上车前艾某就拿过9500多元。我们三人到艾某的出租屋后，等到罗某某、余某1来到艾某出租屋后，我和艾某就提出将9500多元分了，我、艾某、罗某某每人2300元，余某1就拿了1500元左右，曾某1（“阿蛇”）拿了1100元左右。手机已经被我们扔到西江河了。我们是为了图财，分得的钱已经花光。
曾某1有份将钱从士多店套现出来，余某1也是从开始就知道我们从苹果4手机套取现金，所以他也分得钱。
（二）被告人艾某的供述。主要内容：2016年12月15日21时许，我和罗某某、蒋某某、“阿某”、“阿蛇”、余某3及其女朋友等七人在睦岗市场一芯一意网吧对面一奶茶店门口捡到了一部白色苹果4手机，当时我是从蒋某某手上接过手机联系两个机主的朋友叫机主要回手机，没有联系上机主。后来蒋某某向我提议将这个手机上微信以及捆绑的信用卡提钱出来用，我没有反对。12月16日1时许，我和蒋某某、罗某某、“阿蛇”一起按摩时，我和蒋某某研究如何修改机主的微信支付和支付宝密码。机主微信零钱里有三百多元，我从手机捆绑的建设银行卡分三次每次一百元，转了三百元到微信零钱。后来蒋某某也照样转钱，但我不知道转多少。蒋某某再将微信钱包里的一千元转给罗某某微信，罗某某用这一千元结算按摩费用。“阿蛇”、罗某某都知道我们在研究手机密码。
之后我见到蒋某某用支付宝的积分在招商银行申请了7600元信用额，后来我睡着了，11时许我醒来听到蒋某某和支付宝的客服联系。买单完后，我们一起走，我边走边看蒋某某操作手机。我看到当时有一万一千元转入了机主的建设银行账户，然后再转了一万元到机主微信零钱。接着蒋某某的朋友过来和我们一起吃饭，罗某某买单后就介绍中医院对面一间烟酒行可以套现。我和蒋某某、“阿蛇”、蒋某某的朋友四人去到该烟酒行套现。我走出店喝奶茶，约过了一小时，我在电话里问蒋某某套现了多少钱，他说有九千多元。我说回我的出租屋分钱。随后蒋某某的朋友自己回家了。蒋某某负责分钱，我和罗某某、蒋某某各分得2300元，余某3分得1700元，“阿蛇”分得1300元，共9900元。当时机主账户里还有1500元。12月17日，余某3和蒋某某过来说要把手机处理掉，于是我们去到天宁南江滨堤，余某3和蒋某某捡起石头把手机砸烂，不记得是谁把手机扔西江河了。
（三）被告人罗某某的供述。主要内容：2016年12月中旬一天20时许，我和蒋某某、艾某、余某1，徐某，还有一男一女，在睦岗镇立德电子厂旁边奶茶店门口发现地上有一台苹果4白色手机。蒋某某捡起手机，艾某查看手机联系人，打电话约机主过来拿手机。但机主表示没时间拿，也没有说什么时候来拿。当晚艾某用拾获的手机通过微信转给我1000元，但第二天我又转了700元给蒋某某。艾某用该手机的支付宝贷款了7600元，贷款成功后的次日15时许，我和余某1有事没有去，蒋某某和艾某就拿着拾获的手机去到肇庆市中医院对面的一家烟酒行，将支付宝的贷款“套现”。具体怎么操作我不清楚，只知道取出来9800元现金。我们上述五个男的就去到艾某的出租屋内将该钱分了，余某1和我不认识的男子分得比较少，我和艾某、蒋某某分得2200元。
拾获手机后，艾某通过接收验证码的方式将机主的支付宝密码修改。我们发现手机可以通过支付宝套现后就将手机关闭。套现后蒋某某将手机丢了。
在按摩时艾某提出用手机的信息贷款搞点钱，我和蒋某某都同意了，曾某1听了没有表示。按摩期间我和曾某1走出大厅，艾某和蒋某某在房间操作手机。后来曾某1分得1200元，分得最少。艾某负责分钱，可能是因为曾某1是与我们一起在出租屋居住就分点钱给他吧。曾某1花名叫“阿蛇”。
六、视听资料（顺发烟酒行监控视频录像）。证实2016年12年16日14时25分许，被告人进入顺发烟酒行套取现金的事实。
七、电子证物检查工作记录。证实办案机关对三被告人扣押的手机提取相关信息，并刻录光盘。
本院认为，被告人蒋某某、艾某、罗某某无视国家法律，以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行套现或透支消费，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；三被告人还隐瞒事实，冒用他人名义申请贷款骗取财物，数额较大，其行为又构成诈骗罪，应数罪并罚。公诉机关的指控事实清楚,证据确实、充分，定性准确,本院予以支持。被告人蒋某某、艾某具体实施套现、转款操作，在共同犯罪中起主要作用，是主犯；被告人罗某某起次要作用，是从犯，应当从轻处罚。三名被告人归案后均能如实供述自己的罪行，且通过亲属积极退出全部赃款，取得被害人的谅解，可以从轻处罚。为打击犯罪，保障财产权利不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十九条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条的规定，判决如下：
一、被告人蒋某某犯信用卡诈骗罪，判处拘役四个月，并处罚金二万元；犯诈骗罪，判处拘役四个月，并处罚金一千元；总和刑期拘役八个月，决定执行拘役六个月，缓刑一年，并处罚金二万一千元。
二、被告人艾某犯信用卡诈骗罪，判处拘役四个月，并处罚金二万元；犯诈骗罪，判处拘役四个月，并处罚金一千元；总和刑期拘役八个月，决定执行拘役六个月，缓刑一年，并处罚金二万一千元。
三、被告人罗某某犯信用卡诈骗罪，判处拘役三个月，并处罚金二万元；犯诈骗罪，判处拘役三个月，并处罚金一千元；决定执行拘役五个月，缓刑六个月，并处罚金二万一千元。
(三被告人的缓刑考验期限，均从判决确定之日起计算。罚金限于判决生效后十日内缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省肇庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 莫石此
审 判 员 刘国标
人民陪审员 邓亚珍
二〇一七年五月十二日
法官 助理 陈锦焱
书 记 员 刘永烨
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。