重庆市綦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0110民初1428号
原告中国工商银行股份有限公司綦江支行，住所地重庆市綦江区古南街道中山路10号，组织机构代码：90349573-7。
负责人赵志坤，该行行长。
委托代理人江玉菡，女，1990年3月29日出生，中国工商银行股份有限公司綦江支行员工，住重庆市綦江区。
委托代理人蹇如贵，重庆展汇律师事务所律师。
被告张中兵，男，1972年6月14日出生，汉族，住重庆市綦江区。
原告中国工商银行股份有限公司綦江支行（以下简称“工行綦江支行”）诉被告张中兵金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月17日立案受理后，依法由审判员张宁独任审判，适用简易程序于2016年5月3日公开开庭进行了审理。原告工行綦江支行之委托代理人江玉菡、蹇如贵和被告张中兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行綦江支行诉称，2014年3月3日，原、被告双方签订《个人借款／担保合同》，被告用购买的位于重庆市江北区鲤鱼池三村44号X幢XX—X房屋（房屋所有权证：103房地证2013字第25436号）作抵押，向原告借款29万元，借款期限为120个月，按月等额本息还款，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮40%确定，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%确定，合同违约责任约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿贷款，按罚息利率计收利息和复利并赔偿因违约给贷款人造成的损失，包括贷款人为追偿债权所产生的一切费用。2014年3月12日，原告向被告放贷29万元，借款当期执行利率为9.17%，借款逾期利率为11.921%。但至2016年1月10日，被告已累计18次未按时足额偿还本息，已严重违约，根据双方签订的合同约定，原告决定宣布与被告签订的借款合同立即到期。为此，特诉至法院请求判令：一、原、被告双方签订的《个人借款／担保合同》立即到期；二、被告归还原告借款本金275726.10元及利息（截止2016年1月10日利息25496.85元），并从2016年1月11日起至实际还款之日止计收罚息和复利；三、原告在抵押物拍卖、变卖后的价值中优先受偿；四、诉讼费、律师代理费等费用由被告承担。
被告张中兵辩称，借款属实，抵押也属实，我对原告的诉讼请求没有异议。目前我经济周转困难，不能一次性还清。
经审理查明，2014年1月23日，被告张中兵在“中国工商银行个人家居消费贷款申请表”申请人及抵押人处签名并捺印，确认其作为借款人因支付住房装修工程款和购置住房装修材料向原告申请借款29万元，申请贷款期限为120个月，申请还款方式为按月等额本息，担保方式为抵押，同时被告张中兵以其所有的位于重庆市江北区鲤鱼池三村44号X幢XX—X房屋（产权证号为103房地证2013字第254**号）提供抵押。2014年3月3日，原告工行綦江支行与被告张中兵签订了《个人借款／担保合同》，该合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费贷款，金额为人民币贰拾玖万元整（290000元）；本合同项下贷款用途为装修住房；本笔贷款的担保方式为抵押；本合同项下贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算——月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入约定的账户（户名：方虹雅，账号：xxxxxxxxxxxxxxxx，开户行：工行），贷款利息自实际放款日起计算；经协商一致，借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人从贷款发放的次月开始还款；借款人不享有宽限期；借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户为还款账户（户名：张中兵，账号：xxxxxxxxxxxxxxxx，开户行：工行）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在前述合同约定利率基础上加收30%确定；借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在前述合同约定利率基础上加收50%确定；发生借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息等十一种情形中一项或多项情形的，构成借款人违约，借款人发生合同约定的违约情形的，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等七项措施中的一项或多项措施；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》（清单载明抵押人张中兵，抵押房产权属证书103房地证2013字第25436号，抵押房产建筑面积51.98㎡，抵押物价值415800元，抵押房产地址重庆市江北区鲤鱼池三村44号X幢XX—X），《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；《抵押物清单》对抵押物价值的约定，不作为贷款人处分该抵押物时的估价依据，不对贷款人行使抵押权构成任何限制；贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；本合同签订后抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管，抵押登记事项发生变化依法需进行变更登记的，抵押人应及时办理变更登记，贷款人应对抵押人办理有关登记事项给予必要协助和配合，抵押人将抵押登记变更为最高额抵押登记的，须另行向贷款人提出书面申请，本合同项下抵押登记费用由抵押人承担，法律法规另有规定的除外；发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成，按向合同签订地人民法院提起诉讼方式解决；本合同一式叁份，合同当事人和登记机关各执一份，具有同等法律效力。2014年3月4日，原告作为抵押权人与作为抵押人的被告张中兵签订了《重庆市房地产抵押合同》，合同约定被告张中兵以其所有的位于重庆市江北区鲤鱼池三村44号X幢XX—X房产（经济适用房）设定抵押权作为被告张中兵向原告履行债务的担保。同时，办理了前述房产的抵押登记手续。2014年3月12日，原告依约向被告张中兵发放借款290000元，同时“借款凭证”载明：借款起息日期为2014年3月12日，借款到期日为2024年3月12日，借款期限为120个月，借款利率6.55%（年利率），借款当期执行利率9.17%（年利率），借款逾期利率11.921%（年利率），担保方式为抵押，还款方式为等额本息等等。截至2016年1月，被告张中兵共累计19次未按合同约定按月足额偿还借款本息。因被告的违约行为，原告依合同约定有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。审理中，原告明确表示本院依法向被告张中兵送达起诉状副本之日视为其向被告张中兵宣布合同项下未偿还的借款立即到期之日。本院向被告张中兵送达起诉状副本的时间为2016年4月18日。原告为实现债权及担保权，支付律师代理费15000元。截至2016年4月21日，被告张中兵尚欠原告借款本金275726.10元及利息33125.96元。审理中，原告请求将确认其与被告张中兵签订的《个人借款／担保合同》立即到期作为事实予以认定，并明确表示放弃要求确认其与被告张中兵签订的《个人借款／担保合同》立即到期之诉讼请求。同时，原告对诉讼请求明确为：一、被告张中兵偿还原告借款本金275726.10元及截至2016年4月21日的利息33125.96元，并从2016年4月22日起按合同约定计付罚息、复利至款还清时止；二、原告在抵押物拍卖、变卖后的价值中优先受偿；三、诉讼费、律师代理费等费用由被告张中兵承担。
上述事实，除有原告委托代理人和被被告张中兵当庭陈述外，原告还举示了原告的营业执照、组织机构代码证和被告张中兵的身份证复印件，“中国工商银行个人家居消费贷款申请表”，《个人借款／担保合同》，《重庆市房地产抵押合同》，103房地证2013字第25436号房产证书，“借款凭证”，自营历史明细列表，委托代理合同及发票等证据在案为凭，并经庭审质证和审查，本院予以确认。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，受法律保护，当事人应按合同的约定履行自己的义务。原告工行綦江支行与被告张中兵等签订的《个人借款／担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，该合同合法有效。作为借款人的被告张中兵未按贷款合同的约定履行义务，其行为已构成违约，原告工行綦江支行有权依据合同约定宣布合同项下贷款立即到期，并要求被告张中兵立即归还尚欠的借款本金及利息，故原告要求被告立即偿还借款本金275726.10元及截至2016年4月21日的利息33125.96元，并从2016年4月22日起按合同约定计付罚息、复利至款还清时止之请求合法，本院应予支持。由于合同约定原告为实现债权及担保权而产生的律师代理费由被告张中兵承担，原告为实现债权及担保权而支出的律师代理费15000元符合相关规定，原告要求被告支付其为实现债权及担保权而支出的律师代理费15000元，本院予以支持。根据合同约定被告以其所有的前述房产已设定抵押作为原告实现债权的担保，故原告要求对前述抵押物拍卖、变卖后的价款优先受偿之请求合法，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：
一、被告张中兵在本判决生效后立即偿还原告中国工商银行股份有限公司綦江支行借款本金275726.10元及截至2016年4月21日的利息33125.96元，并从2016年4月22日起按合同约定计付罚息、复利至款还清时止；
二、被告张中兵在本判决生效后立即向原告中国工商银行股份有限公司綦江支行支付原告为实现债权及担保权而支出的律师代理费15000元；
三、如被告张中兵逾期未履行前述义务，原告中国工商银行股份有限公司綦江支行有权就被告张中兵所有的坐落于重庆市江北区鲤鱼池三村44号X幢XX—X房产（房屋所有权证号为103房地证2013字第25436号）以拍卖、变卖的价款优先受偿。
如果被告张中兵未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取2910元，由被告张中兵承担（该款原告已向本院预交，被告张中兵在履行前述判决义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 张宁
二〇一六年五月十一日
书记员 秦倩