湖北省武汉市新洲区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鄂0117刑初156号
公诉机关湖北省武汉市新洲区人民检察院。
被告人杨小英，无固定职业。2011年12月15日因犯盗窃罪被判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币三千元，2014年9月6日刑满释放。因本案于2015年6月30日被刑事拘留，同年8月6日被逮捕。现羁押于武汉市第一看守所。
辩护人周利锋，湖北佑君律师事务所律师。
被告人陶维中（曾用名陶某甲、陶某乙、陶某丙），无固定职业。2008年12月3日因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪被判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币二万元，2008年12月19日刑满释放；2011年4月2日因犯诈骗罪被判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币四千元，2012年12月24日刑满释放。因本案于2015年7月8日被刑事拘留，同8月6日被逮捕。现羁押看守所。
辩护人潘正东，湖北佑君律师事务所律师。
湖北省武汉市新洲区人民检察院以武新检刑诉（2016）120号起诉书指控被告人杨小英、陶维中犯信用卡诈骗罪，于2016年4月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新洲区人民检察院指派检察员韩冰出庭支持公诉，被告人杨小英及其辩护人周利锋、被告人陶维中及其辩护人潘正东到庭参加了诉讼。审理过程中，公诉机关以需要补充侦查为由建议延期审理，本院决定延期审理一个月。现已审理终结。
公诉机关指控，2014年11月至2015年5月期间，被告人杨小英、陶维中以帮人办理信用卡为由，使用被害人游某乙、袁某、巴某甲、金某、程某乙的个人信息分别办理了5张光大银行信用卡。杨小英、陶维中向被害人等隐瞒信用卡已办理的情况，将信用卡截留并冒用他人名义使用，共计使用数额人民币63865元。
2014年12月至2015年5月期间，杨小英以帮人办理信用卡为由，使用被害人陈某、施某的个人信息办理了2张光大银行信用卡。杨小英向被害人等隐瞒信用卡已办理的情况，将信用卡截留并冒用他人名义使用，共计使用数额人民币24274.5元。
2014年11月至2015年5月期间，陶维中以帮人办理信用卡为由，使用被害人潘某的个人信息办理了1张光大银行信用卡，被告人陶维中向被害人隐瞒了信用卡已办理的情况，将信用卡截留并冒用他人名义使用，数额为人民币14769元。
案发后，杨小英的妹妹杨某甲将被害人陈某、施某的光大银行信用卡欠款全部还清，得到了被害人的谅解；陶维中的朋友程某甲已退还被害人游某乙、程某乙人民币各1万元。
公诉机关举出相应证据证明上述事实，认为被告人杨小英、陶维中以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额巨大，其行为侵犯了公民的财产权利，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，均应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人杨小英、陶维中系累犯，依法应当从重处罚。
被告人杨小英对公诉机关指控其冒用陈某、施某的信用卡进行透支消费、套现的犯罪行为表示认罪，同时辩称自己没有参与其他的信用卡诈骗活动。辩护人周利锋提出如下辩护意见：1、杨小英没有参与对游某乙、袁某、巴某甲、金某、程某乙等五人的信用卡诈骗活动，公诉机关指控该五起犯罪不能成立；2、杨小英如实交代了对陈某、施某实施信用卡诈骗的犯罪事实，有坦白情节；3、杨小英的亲属代为退赔了陈某、施某的全部经济损失；4、杨小英系初犯、偶犯；请求对其从轻处罚。
被告人陶维中对公诉机关指控其冒用潘某的信用卡进行透支消费、套现的犯罪行为表示认罪，同时辩称自己只是帮助杨小英办理了其他的五张信用卡，但该五张卡均系杨小英持卡进行套现。陶维中的辩护人对公诉机关指控的罪名不持异议，同时提出如下辩护意见：1、陶维中在对游某乙、袁某、巴某甲、金某、程某乙等五人的信用卡诈骗活动中起辅助作用，系从犯，应减轻处罚；2、陶维中的亲属代为退赔了游某乙、程某乙经济损失各一万元；请求对其从轻处罚。
经审理查明，2014年上半年，被告人杨小英与被告人陶维中在武汉市新洲区一地下赌场中相识，二人迅速发展成情人关系。杨小英与陶维中合谋，以帮人办理信用卡为由，使用他人身份信息，提供虚假的工作证明，向光大银行申领信用卡，再将信用卡截留并冒用他人名义刷卡套现供自己使用，具体事实分述如下：
1、2014年11月17日中午，杨小英与陶维中驾车到武汉市新洲区阳逻街阳光大道朝天门火锅门口，找到游某乙、袁某、巴某乙三人，谎称为了帮忙完成银行业务，让三人提供身份证并填写了个人信息。杨小英与陶维中利用上述个人信息，同时伪造了相关工作证明，通过光大银行工作人员杨某乙向光大银行申领了信用卡。杨小英与陶维中将三人信用卡截留并刷卡套现。截至案发时止，被害人游某乙的信用卡透支消费14789元，被害人袁某的信用卡透支消费9759元，被害人袁某的信用卡透支消费9759元。
2、2014年11月20日，陶维中在武汉市新洲区阳逻街加油城附近找到潘某，以帮其办理信用卡为由，让其提供身份证并填写了个人信息。陶维中利用上述个人信息，同时伪造了相关工作证明，通过光大银行工作人员杨某乙向光大银行申领了信用卡。陶维中将潘某的信用卡截留并刷卡套现。截至案发时止，被害人潘某的信用卡透支消费14769元。
3、2014年12月17日，杨小英与陶维中到武汉市新洲区阳逻街金融街靓彩化妆店找到金某，到阳逻街中百仓储对面的双汇肉铺店门口找到程某乙，以帮二人办理信用卡为由，让二人提供身份证并填写了个人信息。杨小英与陶维中利用上述个人信息，同时伪造了相关工作证明，通过光大银行工作人员向光大银行申领了信用卡。杨小英与陶维中将二人信用卡截留并刷卡套现。截至案发时止，被害人金某的信用卡透支消费14769元，被害人程某乙的信用卡透支消费14789元。
4、杨小英利用上述方法，于2014年12月22日和2015年1月2日分别找到陈某和施某，利用二人的个人信息，通过光大银行工作人员向光大银行申领了信用卡。杨小英将二人信用卡截留并刷卡套现。截至案发时止，被害人陈某的信用卡透支消费11769元，被害人施某的信用卡透支消费9505.5元。
综上，杨小英截留他人信用卡并冒用他人名义刷卡套现，金额共计人民币85139.5元；陶维中截留他人信用卡并冒用他人名义刷卡套现，金额共计人民币78634元。案发后，部分被害人为避免不良的征信记录而自行归还了部分信用卡透支款。
2015年6月29日16时许，公安民警在武汉市新洲区阳逻街军安道八大碗饭店附近将杨小英口头传唤到案，次日将其刑事拘留，2015年6月24日，陶维中因吸毒违法行为被行政拘留，因本案于同年7月8日被转为刑事拘留。
侦讯中，杨小英的亲属杨某甲代其退赔了被害人陈某的信用卡透支款本息人民币12558元、施某的信用卡透支款本息人民币10704元，陈某、施某分别出具谅解书，对杨小英的犯罪行为表示谅解；陶维中的亲属代其退赔被害人游某乙经济损失人民币10000元、退赔被害人程某乙经济损失人民币15000元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据证实：
1、被害人游某乙的陈述。主要内容为：2014年11月份的一天，杨小英打电话给我说有个事情要我帮忙，她在给光大银行跑业务，要完成30个信用卡名额，她再三声明不动里面的钱，当时我没多想就答应了。第二天上午，杨小英为此事又跟我联系，我们相约在阳光大道三中路口见面。当时杨小英一行三人乘一辆鄂A×××××东风标致小车在路口，车上除了杨小英，还有司机陶维中以及银行的一名工作人员。陶维中及杨小英拿出表格让我填写，我当时还有些顾虑，杨小英一再申明不会使用里面的钱，只是为了完成银行办理信用卡的任务。那个银行业务员在一旁没说话，我就相信了，按照他们的要求填写了表格。办完后杨小英让我再帮他完成几个名额，我就打电话给我儿子游某甲，叫他也来帮忙。后来我儿子带着他一起的两个同事来了，在杨小英的一再保证下，我儿子的两个同事也填了表，办理了信用卡。办卡之后不久，我还问了杨小英的，她一直拖延，说信用卡没有办下来。今年5月中旬的一天，我儿子跟我说，他一起的同事袁某的父亲接到光大银行的催款电话，称信用卡透支了。于是我儿子就和杨小英联系，杨小英说我们办理的这些信用卡都在一个养卡人手上，并提供了养卡人的电话，当天我儿子就和两个同事将卡从养卡人手上拿了回来。之后我们找到杨小英问她透支的钱做什么用了，她没有具体说，就说卡里面的钱她取出去用了，这些钱她会想办法还的。之后我再没见到杨小英，卡里的钱她也没还，打电话她也不接。在陶维中在场的情况下，杨小英一直哄我说：“你们三人的信用卡先由我负责养着，透支的钱由我来还”。每次见面总是答应由她还，但均未还。我先后三次找过杨小英，其中有一次陶维中在场，陶维中没有向我们承诺任何事情，只是在一旁劝说：“你别催杨小英，她会跟你还款”。除此之外陶维中没有跟我说任何话了。
2、被害人袁某的陈述。主要内容为：2014年11月15日至17日的一天中午12时许，我和朋友巴某乙、游某甲等人在阳逻街朝天门火锅店吃饭，席间游某甲接到他父亲游某乙的电话。游某甲说他父亲有个朋友要完成银行的一些业务，想借几张身份证用一下。我和巴某乙跟游某甲这么好关系，拒绝也不好。出店门后看到游某甲的父亲和一个年约四十多的中年女子还有一个年约三十多岁的胖子从鄂A×××××的标致308轿车上下来（司机没下来），游某甲的父亲游某乙就介绍那个女的叫杨小英，是他的朋友。杨小英对我们说：“麻烦你们帮我个忙，完成下银行的一些业务数量”。说完银行的业务员就用平板电脑将我们的身份证正反面拍照，还给我和巴某乙一人发了一张光大银行的客户个人信息单要我们填写，杨小英还说不会有事，叫我们放心。填好后业务员将我和巴某乙带到旁边的工贸家电门口分别和我们两人合影。当时没有填自己的联系方式，而是填家属或朋友的联系方式，业务员指哪我们填哪。直到今年5月份我父亲接到银行催款电话，巴某乙也是同样的遭遇，我们这才意识到当时杨小英来跟我们办的业务就是办信用卡。2015年5月21日，我打电话质问杨小英，她说我和巴某乙的信用卡是她办的，让我们去阳逻街中百仓储附近找一个姓童的男的拿卡，卡里欠的钱下午两三点叫人打给我们。结果我们等了一下午也没见钱到账。我们又打电话给杨小英问她：“你是不是在养卡？”杨小英在电话中回答：“是的，我现在一时拿不出这么多钱，过几天还给你们。”之后隔几天游某甲就打电话给杨小英还钱，他总是拖延，我和巴某乙打电话她根本不接。我和巴某乙去阳逻中百仓储左边一栋私房找到姓童的男的，我们跟他说是杨小英要我们来找他拿卡的，他拿出二十多张卡，多数是光大银行的，背面标签上有名字、金额还有密码，从里面找出了我和巴某乙的卡，姓童的说这些卡都是杨小英放在这养卡（养卡就是利用多张信用卡互相存取来拖延还款时间），这些时她没有交手续费就没有帮她养。我拿到卡用支付宝还了1300元。6月3日我到光大银行柜台又还了8913元，银行就把我这张卡收回去了。
3、被害人巴某乙的陈述。主要内容与袁某陈述的一致。巴某乙总共偿还了信用卡透支本息共10213元。
4、被害人潘某的陈述。主要内容为：去年11月的一天，我问陶维中是否能办信用卡，他说可以，叫我等通知。几天后的一天晚上，陶维中让我把身份证带着，马上银行的要过来办信用卡。之后我带上本人身份证，在阳逻加油城与陶维中见了面，我上了他的车子，他将我带到阳逻客运站内，说等一会儿银行的工作人员要来。不一会儿，一男一女就过来了，陶维中说他们是银行的工作人员，专门过来给我办信用卡的。之后银行的男工作人员拿出一些申请单、表格要我填，陶维中把我的身份证拿去帮我填表，填完了之后让我签字，我没仔细看就签了，当时就知道办理的光大银行的信用卡，申请额度是15000元。十多天后我打电话给陶维中，他说信用卡快下来了，再等几天。一段时间后我又询问，他还是那个话。之后又联系他，他说信用卡可能办不下来。我就没作指望了，信用卡到底有没办下来不清楚，反正我一直没拿到卡。几天前我听说陶维中被你们派出所抓了，才知道陶维中早就帮我办好了信用卡并私自使用的情况。我连卡号都不知道，不可能持卡消费，过来的一男一女，男的约30岁，当天和我一起照的相，女的约40岁，中等个子，再见到他们我认得出来。
5、被害人金某的陈述。主要内容为：2014年12月初，我的一个顾客杨小英，带着阳逻一个叫陶维中的男人到金融街找我，要我办理一张光大银行的信用卡，我就按照要求填写了资料，公司电话是填写的陶维中提供的号码。过了半个月，我打电话问杨小英办下来没，杨小英说没有办下来。后来光大银行工作人员打电话我老公程浩，说我的信用卡欠一万五千多元，叫我快点还款。我感觉很奇怪，就打电话给杨小英，杨小英说不知道这个事，就把陶维中电话发给了我，叫我问陶维中。随后我打电话给陶维中，陶维中说信用卡欠款是杨小英消费的，他只是代办信用卡，收了1500元手续费，并说我的卡在阳逻中百旁一个姓童的人手上，姓童的是专门养卡的。我就到中百旁找到姓童，但姓童的说卡被杨小英拿走了，我又找杨小英，但她一直不跟我见面，也没把卡还给我。
6、被害人程某乙的陈述。主要内容为：2014年12月17日下午，我的同乡杨小英跟我打电话问我办不办信用卡，我说办一个，于是她就约我在阳逻街中百仓储对面见面，到了下午15时许，我就和杨小英见面了，杨小英还带着她的一个叫陶维中的朋友和一个姓杨的光大银行业务员一起过来。我们见过后就给了我三张表要我填写，上面的基本信息都是我的，是陶维中帮我填写的，但上面的收卡电话不是填写我本人的，而是填写的陶维中提供的一个153××××8635的手机号，陶维中把单子填好后只要我在上面签了字，当时想到是同乡杨小英介绍的应该没问题，所以也没在意。过了十几天，我卡还没办下来，我就打电话问杨小英，她答复我说：“卡已经下来了，卡里面的钱可能被陶维中用了。”我听到后就迅速跟陶维中打电话问卡的事情，他在电话里说：“你的卡确实办下来了，但卡里面的钱被我用了，钱用了是事实，我现在只能帮你把卡现养着，我2015年月底把消费的钱还给你”，我看他许诺了我就相信了。到了2015年2月9日，我约陶维中见面，陶维中驾驶一辆白的广本汽车停在我面前，陶维中和其他四名男青年从车上下来，一下车陶维中就对我吼：“你是么回事？你还要钱！”说完他和四名男青年一拥而上围着我对我拳打脚踢，后来陶维中将杨小英从麻将场拉了出来，又是对我一顿乱打，打了一会被杨小英拦住了，他们就驾车离开了。当天晚上我就报了警，这件事后，我确定我的信用卡被陶维中截留并使用了。
7、被害人陈某的陈述。主要内容为：2014年12月上旬的一天，我向宝通寄售行老板陈小宝咨询办信用卡的事情，他当时让我把联系方式留给他。过了约一个星期时间，我接到陈小宝电话，他说银行的业务员叫我直接去他店里办。我到陈小宝店后发现还有几个人也在店内等着办信用卡，这时一个约40岁的女人（后来得知叫杨小英）说：“我是来帮你们代办信用卡的，你们将自己的个人信息填在表上交给我身旁的银行工作人员就行。”随后我们就从她身旁的一个约20多岁的自称是光大银行工作人员的小伙子手中接过表，填了自己的身份信息并将身份证原件给银行工作人员登记了。杨小英离开前说我们的信用卡要通过银行审核，办不办得下来一周内会有答复，办下来通知我们拿。过了2个星期我问杨小英信用卡的事情，她说我的卡没办下来，我就想算了。2015年5月20日左右，我接到我父亲的电话，他说光大银行的工作人员说我在光大银行办的信用卡透支了12000元没有还。我得知后打电话问杨小英，她说可能是银行的工作人员把你的卡私自挪用了，透支的钱她来还。我便没有追究，但杨小英一直没还钱，所以我就来报案了。我在打电话要她还款时，她告诉我说她用我的卡进行套现，然后赌博输掉了。杨小英被公安机关刑事拘留后，她的妹妹杨某甲已主动找到我们将我信用卡内的欠款还清了。
8、被害人施某的陈述。主要内容为：2015年1月，我认识了一个办信用卡的人，她叫杨小英。1月中旬，我跟杨小英在宝通寄售行里见面，她当时带了一个自称是银行的男员工，我就把我的身份证给对方用平板电脑照相，说半个月之内就能拿到卡。今年5月底，我接到光大银行电话，说我大概有一万多元钱要还。可是我从来都没有收到信用卡，见都没见过。杨小英被公安机关刑事拘留后，她的妹妹杨某甲已主动找到我们将我信用卡内的欠款还清了。
9、证人游某甲的证言。其证实的内容与游某乙、袁某、巴某乙证实的内容基本一致。
10、证人杨某乙的证言。主要证实其作为光大银行信用卡客户经理，通过陶维中、杨小英的介绍，到阳逻来给游某乙、袁某、巴某乙、程某乙、潘某、金某等人办理过信用卡。为了完成银行任务，其放任了陶维中出具了一些虚假的证明手续，每次办卡的时候，办卡人的地址、联系方式均是虚假的，都是避着当事人填写的，是由陶维中提供的，其嘱咐过陶维中，告诉他一定要将卡交由当事人手中。
11、证人童某的证言。主要内容为：我在湖北众鑫通达科技有限公司工作，该公司在武汉广场A座1507室，我本人住在阳逻街气度路2号（中百仓储旁边），我平时以卖pos机为主，兼职做“养卡”业务。我记得有一个叫杨小英的女的在今年的三月份的一天到我家来交给我袁某、巴某乙、金某、游某乙、陈某、施祥明等人6张光大银行信用卡，她对我说：“我这几张银行卡里面没钱了，你帮我存进去，我给你手续费。”我接过后，发现不是杨小英本人的，我就问杨小英是谁的，他说是朋友的，于是我就没多问了。为了方便辨认卡是谁的，我就在每张卡的背面贴个标签，上面写上名字，额度和卡的密码，这些信息都是杨小英告诉我的。这些卡我只帮杨小英养过一次，后来她没有来找我了，卡也一直放在我这里。直到2015年5月20日，我接到杨小英电话说等下袁某、巴某乙、游某乙要来取卡，没过一会三个年轻人就来我家把卡拿走了。过了两三天杨小英将剩下的卡全部拿走了。陶维中在今年2月份的一天将程某乙的信用卡交给我养过一次。
12、证人杨某丙的证言。主要内容为：杨小英是我亲姑姑。程某乙曾打电话给我，说他被陶维中打了，他说是杨小英介绍他在陶维中那办理了一张信用卡，后来不仅卡没收到，卡还被人套现了，他找陶维中问怎么回事，陶维中还叫人把他打了。我过了两天去问杨小英，她说她知道这件事，具体情况没说。
13、证人朱某的证言。主要内容为：我开办了一家个体烟酒零售店，店名叫鸿杰烟酒，店内有两部pos机，一个叫鸿杰烟酒，一个叫东芝电器，为的是顾客买烟酒时方便刷卡，还有个目的就是帮助熟人、朋友信用卡套现。杨小英、陶维中在2014年11月至2015年2月期间，来过我店里套现，由于他们二人来我店套现次数较多，所以我就认识他们了。我记得他们先后拿过七八张别人的信用卡套现，数额都在10000元左右，你们公安机关调取的7笔银行交易流水均与他们在我店套现的时间和次数一致。
14、证人程某甲的证言。主要证实其受陶维中父亲的委托代替陶维中于2015年7月7日还了游某乙10000元，7月22日还了程某乙5000元。
15、证人叶某的证言。主要证实其听说陶维中欠杨小英10万元赌债，并且陶维中的一辆灰色东风标致轿车在杨小英手中扣押，也证实了杨小英系被公安机关抓获归案的事实。
16、证人杨某甲的证言。主要内容为：2015年3月10日这天，杨小英在我家打电话叫陶维中过来，陶维中来到我家后，杨小英便问他：“我帮你介绍人到你那办理信用卡，你把卡办好了不给别人，还把别人的卡里的钱用了，现在别人都找我扯皮，你说这事怎么办。”陶维中就说：“我现在没有钱还，我可以跟你打欠条，到时候有钱了直接去还给银行。”之后陶维中就打了一张10万元的欠条给杨小英，保证2015年12月30日钱把冒用别人信用卡的钱直接打到每个人的信用卡里面去。当时写欠条时，我、杨小英、陶维中三人在房间里，没有人逼迫陶维中写欠条。
17、辨认笔录八组。主要证实：（1）在侦查人员所出示的十二张不同男性免冠照片中，潘某辨认出10号陶维中就是为其办理信用卡的人；（2）在侦查人员所出示的十二张不同女性免冠照片中，潘某辨认出9号杨小英就是陶维中一起为其办理信用卡的女子。（3）在侦查人员所出示的十二张不同男性免冠照片中，杨某乙辨认出5号陶维中就是找其办理信用卡的男子。（4）在侦查人员所出示的十二张不同女性免冠照片中，杨某乙辨认出10号杨小英就是找其办理信用卡的女子。（5）在侦查人员所出示的十二张不同男性免冠照片中，童某辨认出6号陶维中就是委托其养信用卡的男子。（6）在侦查人员所出示的十二张不同女性免冠照片中，童某辨认出11号杨小英就是委托其养信用卡的女子。（7）在侦查人员所出示的十二张不同男性免冠照片中，朱某辨认出4号陶维中在其店内使用信用卡进行套现。（8）在侦查人员所出示的十二张不同女性免冠照片中，朱某辨认出9号杨小英在其店内使用信用卡进行套现。
18、八名被害人办理信用卡相关资料以及消费套现明细。证实了杨小英、陶维中使用他人身份信息办理信用卡，并持卡在鸿杰烟酒进行套现的事实。
19、扣押清单两份。（1）证实杨小英被抓获当天，公安民警从其身上扣押被害人陈某的信用卡一张，以及一张记录有宋倩、袁某、金某、巴某乙、游某乙、施某、陈某、杨小英等人信用卡卡号、密码及还款日期的纸条。（2）证实公安机关从杨某甲处扣押了一张由陶维中出具的欠条。
20、物证照片。证实部分被冒用的信用卡由被害人交给公安机关。
21、银行回单。证实部分被害人自行偿还了信用卡欠款的事实。
22、收条四张。证实2015年7月7日游某乙收到程某甲代陶维中还款人民币10000元，2015年7月22日程某乙收到程某甲代陶维中还款人民币5000元，2015年8月14日程某乙收到程某甲代陶维中还款人民币5000元，2015年9月15日程某乙收到程某甲代陶维中还款人民币5000元。
23、谅解书两份。证实因杨小英亲属代为归还了陈某、施某的信用卡全部欠款，二人出具谅解书，对杨小英犯罪行为表示谅解。
24、刑事判决书二份。证实杨小英于2011年12月15日因犯盗窃罪被上海市黄浦区人民法院判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币三千元，2014年9月6日刑满释放。陶维中于2008年12月3日因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪被判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币二万元，2008年12月19日刑满释放；2010年11月30日因犯诈骗罪被判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币三千元，2011年4月2日因犯诈骗罪被判处有期徒刑一年三个月并处罚金人民币一千元，与原判刑罚并罚，执行有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币四千元，2012年12月24日刑满释放。
25、户籍信息。证明被告人杨小英、陶维中的身份信息。
26、抓获经过。证实被告人杨小英、陶维中的到案经过。
27、湖北顺丰速运有限公司快递单及情况说明。证实杨小英与陶维中为八名受害人办理的系光大银行的乐迷联名信用卡，办理信用卡时默认刷卡消费一台乐视电视，由顺丰速运公司负责邮寄，通过预留电话通知领取。受害人施某的电视由杨小英送给银行工作人员雷某作为好处费，无邮寄信息；受害人金某的乐视电视未查到回单；受害人潘某、程某乙的乐视电视由陶维中签收；受害人游某乙、巴某乙、袁某三人的乐视电视由杨某甲（杨小英的妹妹）签收；陈某的乐视电视由杨小英签收。
28、被告人杨小英的供述。主要内容为：2014年4月的一天我在新洲邾城的一个赌博场子上认识了陶维中，后来我们成了关系很好的朋友。11月上旬，陶维中要我帮他联系几个人办信用卡帮他完成业务数量，我就联系我的朋友游某乙，让他帮忙找几个人帮助办下业务。他答应后，我们就相约在阳逻街阳光大道三中路口处碰面，陶维中开车带着一个叫杨某乙的光大银行工作人员与游某乙见面了，随后我们就来到阳逻街阳光大道的朝天门火锅门口，游某乙的儿子游某甲和他的两个同学（事后得知一个叫袁某、一个叫巴某乙）答应了，随后杨某乙就拿出光大银行信用卡申请单给游某乙他们填写，并将他们的身份证拍了照，但游某甲的身份证因消磁不能办（具体原因我不清楚），所以他的业务没完成。到了11月份下旬的一天，我看到陶维中的手上有一张潘卫兵的信用卡，并听到潘卫兵向陶维中打电话询问他卡办好没有，但陶维中一口否认，我这才意识到陶维中在骗人，具体情况我不清楚，我也没问他。到了12月初的一天，我又介绍金某给陶维中办信用卡。12月上旬的一天，我看到陶维中手中拿着一沓银行卡，就质问他，他说他帮别人办信用卡，但办好的卡他自己截留并都透支消费了。我知道后就再也没介绍别人给陶维中办卡了。12月中旬的一天，我经陈小宝介绍帮一个叫陈某和一个叫施某的人办了信用卡，还是和之前一样的程序，不过我看见表里有一个预留手机号的空项是姓雷的工作人员用自己买的手机号填写的，而不是些办卡人自己的手机号。过了约半个月，信用卡办下来并激活了，放在我手上。2015年1月9日，我跑到新洲道观河的一个赌场湾，我将陈某和施某的两张信用卡交到场子里面一个打牛的年轻人让他去帮我套现，后来他拿了14000元现金给我并将两张信用卡交还给我，但当天我把身上带的钱和信用卡里取的钱全部都输光了。我没钱还信用卡，只好找人先把卡养着，我又找陶维中把游某乙、袁某、巴某乙和金某四人的信用卡都要过来了，找到一个叫童某的人，把上述六张信用卡都放在他那儿把卡养着，他收手续费。童某帮我养到三、四月份，到了五月份我实在没钱给手续费了，他就停止帮我养卡了。
游某乙、袁某、巴某乙、金某的信用卡是陶维中截留并透支卡内资金的，当时我还不知道这种办理信用卡手法中的猫腻，陶维中也没有分给我一分钱。陈某、施某的信用卡是我透支卡内的资金的，从中得利一台价值三千元的电视机和14000元现金。公安机关从我手上扣押的一张便签纸，是我本人写的，上面记载了我自己本人以及袁某等人的信用卡卡号、签名栏验证码、信用卡、信用额度、消费还款日期。我记载这些信息是为了养卡。
29、被告人陶维中的供述。主要内容为：2014年2月，我在道观河赌场上认识了一个叫杨小英的女人，并迅速与她发展成情人关系。到了6月份，为了方便消费，我提议去办信用卡，于是我就带着杨小英到东西湖的一家光大银行办理了信用卡，并认识了一个叫杨某乙的业务员，学习了办信用卡的整个流程。我在赌场有二三十万的“马钱”没收回来，7月份我跟欠我钱的债务人都办了信用卡，并且顺利将他们的卡截留套现了。杨小英由于每天跟我在一起，也逐渐知道了我用别人的信用卡套现的事，她由于赌博差外面很多钱，所以她经常经常对我说：“我介绍人给你帮他们办卡，你把办下来的卡给我套现周转一下。”我看我和他是情人关系，所以就答应帮她。2014年11月的一天，一个叫潘某的人来找我办信用卡，我驾车带上杨小英、杨某乙一起在在阳逻客运站附近跟他办，填申请单时，收货人联系方式写的是我自己的一个153××××8635的手机号。到了12月底，潘某的卡办下来了，我去邮局把他的卡领到手中，把卡交给杨小英让她去套现。2014年12月的一天，杨小英为了能够套更多人的钱，她绍了朋友游某乙、袁某、巴某乙办信用卡，这次我们是以要办业务为由要他们过来帮忙填单子，并没有直接告诉是为他们办信用卡，当天我就载着杨小英、杨某乙在阳逻朝天门火锅店门口跟他们办手续，过程是和潘某一样的，办卡的收货手机号填写的是我提供的，单位证明也是我提供的虚假证明。后来杨小英就将我填写的三个收货人手机号的手机卡自己拿去了，所以这三张卡办下来后应该是杨小英去领取的。2014年12月17日，杨小英介绍程某乙来找我办信用卡，这次还是我载着杨小英和杨某乙在阳逻办的，跟程慧彬办完后，杨小英又介绍金某让我去为她办卡，这两人卡办好后都是杨小英去领取的。我向办卡人隐瞒卡已经办下来的事实是想将卡截留下来给杨小英使用。办卡人单位的虚假证明是我开的，为了能够顺利办成卡我伪造了很多单位的公章。我没有帮杨小英套现，都是杨小英找姓童的那个人手上套现的，她套现出来的钱全部用于还赌债了。银行发卡基本上都通过邮政EMS邮寄到当地的邮局，卡到后会联系我们当时预留的手机号叫我们去领取。卡在谁手里钱就应该是谁用的。我先后帮助杨小英办理了游某乙、袁某、巴某乙、潘某、金某、程某乙六人的光大银行卡。陈某和施祥明不是我帮忙办理的，以上八人的信用卡全部是杨小英自己消费或套现的，我帮她办理的六人信用卡只代光大银行职员收取了3000元手续费。我从未在童某那里养过卡，我认识“鸿杰烟酒”的老板叫朱某，他也认识我。我曾经在“鸿杰烟酒”套现消费过，但没有用上述八人的信用卡套现消费。
杨小英与我接触过程中，她发现我手里有别人的信用卡可以套现和养卡。她就主动找我帮忙办理别人的信用卡并由杨小英本人掌控信用卡。因为她专门参与赌博，有很多债务无法偿还，在这种情况下请我帮忙，她与我是情人关系，我帮忙也是理所当然。我就是在赌博场上认识杨小英的，而且我几次见到她套现后和我一起进了赌博场，她每次都是输，几乎从未赢过。因为我自己开了养卡公司，杨小英找过我帮忙养卡，我没同意，所以杨小英就去找童某养卡。
本院认为，被告人杨小英、陶维中多次共同或者单独冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为侵犯了国家的信用卡管理制度和银行、公民财产的所有权，均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，罪名成立。杨小英、陶维中共同骗取游某乙、袁某、巴某乙、金某、程某乙等五人的个人信息，伪造工作证明，截留并冒用他人信用卡进行刷卡套现的事实，有被害人的陈述、相关银行工作人员、套现烟酒店老板、某的证言、信用卡办理资料及流水账、乐视电视快递单据等证据证实，且杨小英、陶维中的部分供述能印证相关事实，上述证据已形成证据链，足以认定，杨小英、陶维中二人在共同犯罪中系互相配合、互相利用的关系，行为积极主动，均系主犯。故对杨小英、陶维中辩解系对方实施了套现信用卡诈骗犯罪行为及杨小英的辩护人关于杨小英未参与该五起犯罪、陶维中的辩护人关于陶维中在该五起犯罪中系从犯的辩护意见，与事实不符，本院均不予采纳。杨小英、陶维中二人因故意犯罪被判处有期徒刑，刑满释放后五年内再犯应判处有期徒刑以上刑罚之罪，均系累犯，依法从重处罚。杨小英、陶维中到案后如实供述了部分犯罪事实，且在庭审中对该部分犯罪自愿认罪，对该部分犯罪应认定为坦白，依法从轻处罚。二被告人在案发后退出了部分赃款，酌情从轻处罚。对辩护人提出的相关辩护意见，本院予以采纳。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第六十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人杨小英犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年三个月，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月30日起至2022年9月29日止。罚金款限于本判决生效之次日起十日内缴纳。）
二、被告人陶维中犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年九个月，并处罚金人民币七万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月8日起至2022年4月7日止。罚金款限于本判决生效之次日起十日内缴纳。）
三、责令被告人杨小英、陶维中继续退赔被害人的经济损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省武汉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 周 杰
人民陪审员 邱红梅
人民陪审员 陶 敏
二〇一六年十月二十六日
书 记 员 黄雁斌