北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）西刑初字第257号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人卢延宗，男，28岁（1985年7月10日出生）。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年9月27日被羁押，同年10月30日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。
辩护人梁胜利，北京市易行律师事务所律师。
北京市西城区人民检察院以京西检公诉刑诉（2014）121号起诉书指控被告人卢延宗犯信用卡诈骗罪，于2014年3月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派检察员许晓燕出庭支持公诉，被告人卢延宗到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
1、被告人卢延宗于2011年12月申办民生信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡进行透支消费，截止案发，共计欠款人民币本金44000余元。经民生银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
2、被告人卢延宗于2012年申办建设银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡进行透支消费，截止案发，共计欠款人民币本金39000余元。经建设银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
3、被告人卢延宗于2011年12月申办招商银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡进行透支消费，截止案发，共计欠款人民币本金9000余元。经招商银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
4、被告人卢延宗于2012年1月申办中国银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡进行透支消费，截止案发，共计欠款人民币本金11000余元。经中国银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
5、被告人卢延宗于2012年2月申办浦发银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡进行透支消费，截止案发，共计欠款人民币本金28000余元。经浦发银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
6、被告人卢延宗于2011年10月申办农业银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡进行透支消费，截止案发，共计欠款人民币本金9000余元。经农业银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
7、被告人卢延宗于2012年1月申办华夏银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡进行透支消费，截止案发，共计欠款人民币本金5000余元。经华夏银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
针对上述指控的事实，公诉机关提供了相关证据。公诉机关认为，被告人卢延宗以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请我院依法惩处。
被告人卢延宗当庭对起诉书指控的犯罪事实没有异议。
被告人卢延宗的辩护人提出如下书面辩护意见：一、被告人卢延宗在讯问中如实供述了公安机关尚未掌握的其他银行信用卡透支情况，应从轻处罚。二、被告人卢延宗系初犯，且能认罪伏法，悔罪态度良好。三、银行在发放信用卡的时候存在一定的过错，可对被告人卢延宗酌情从轻处罚。
经审理查明：
1、被告人卢延宗于2011年12月申办民生信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡进行透支消费，截止案发，共计欠款人民币本金44000余元。经民生银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
2、被告人卢延宗于2012年申办建设银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡进行透支消费，截止案发，共计欠款人民币本金39000余元。经建设银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
3、被告人卢延宗于2011年12月申办招商银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡进行透支消费，截止案发，共计欠款人民币本金9000余元。经招商银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
4、被告人卢延宗于2012年1月申办中国银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡进行透支消费，截止案发，共计欠款人民币本金11000余元。经中国银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
5、被告人卢延宗于2012年2月申办浦发银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡进行透支消费，截止案发，共计欠款人民币本金28000余元。经浦发银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
6、被告人卢延宗于2011年10月申办农业银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡进行透支消费，截止案发，共计欠款人民币本金9000余元。经农业银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
7、被告人卢延宗于2012年1月申办华夏银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡进行透支消费，截止案发，共计欠款人民币本金5000余元。经华夏银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、证人邢×（中国民生银行信用卡中心职员）证言证明：2011年12月，民生银行客户卢延宗办理了民生银行信用卡，自2012年1月4日起至2013年9月26日，该卡已经透支本金人民币44957.77元。卢延宗在2012年10月16日最后一次还款后，经银行多次催收，至今未还款。
2、报案材料证明：2013年9月26日，民生银行向公安机关报案的情况。
3、信用卡申请单、身份证复印件等证明：被告人卢延宗申请民生银行信用卡时填写的材料。
4、信用卡交易记录、交易明细证明：2012年1月28日至2013年9月15日户名是被告人卢延宗的民生银行信用卡（卡号×××）透支本金人民币44000余元，2012年10月16日最后还款人民币23500元。
5、催缴记录证明：2012年12月15日至2013年9月4日，民生银行向被告人卢延宗催缴欠款的情况。
6、报案材料证明：2013年10月18日，中国建设银行向公安机关报案的情况。
7、信用卡申请单、身份证复印件证明：被告人卢延宗申请建设银行信用卡时填写的材料。
8、客户交易查询单、交易明细证明：2012年1月30日至2013年8月15日，户名是卢延宗的建设银行信用卡（卡号×××）透支本金人民币39000余元，2012年10月13日最后还款人民币40000元。
9、催缴记录、情况报告、上门催缴记录证明：2013年1月23日至2013年8月10日，建设银行向被告人卢延宗催缴欠款的情况。
10、报案材料证明：招商银行向公安机关报案的情况。
11、信用卡申请单、身份证复印件、工资证明等证明：被告人卢延宗申请招商银行信用卡时填写的材料。
12、持卡人账单查询证明：2012年1月5日至2013年9月22日，户名是卢延宗的招商银行信用卡（卡号×××）透支本金人民币9000余元，2012年10月16日最后还款人民币6000元。
13、催缴记录证明：2012年11月26日至2013年6月9日，招商银行向被告人卢延宗催缴欠款的情况。
14、协助查询财产通知书、协助查询资料复函证明：2013年12月24日，中国银行向公安机关报案的情况。
15、信用卡申请单等证明：被告人卢延宗申请中国银行信用卡时填写的材料。
16、交易明细证明：2012年3月16日至2013年9月27日，户名是卢延宗的中国银行信用卡（卡号×××）透支本金人民币11000余元，2012年10月15日最后还款人民币12000元。
17、催缴记录证明：2013年2月20日至2013年9月26日，中国银行向卢延宗催缴欠款的情况。
18、协助查询财产通知书、报案书证明：2013年9月23日，上海浦东发展银行报案的情况。
19、信用卡申请单、身份证复印件、工资证明证明：2012年，被告人卢延宗申请上海浦东发展银行信用卡时填写的材料。
20、交易记录总表、本金、费用确认表证明：2012年3月2日至2013年9月23日，户名是卢延宗的上海浦东发展银行信用卡（卡号×××）透支本金人民币28000余元，2012年11月2日最后还款人民币1100元。
21、催缴记录证明：2012年11月19日至2013年9月22日，上海浦东发展银行向卢延宗催缴欠款的情况。
22、协助查询财产通知书、情况说明证明：2013年10月24日，农业银行报案的情况。
23、信用卡申请单、身份证复印件、房屋产权证、个人信用报告证明：被告人卢延宗申请农业银行信用卡时填写的材料。
24、交易明细、情况说明证明：2012年3月2日至2013年7月17日，户名是卢延宗的农业银行信用卡（卡号×××）透支本金人民币9000余元，2012年10月15日最后还款人民币10000元。
25、催缴记录证明：2013年5月23日至2013年9月25日，农业银行向卢延宗催缴欠款的情况。
26、协助查询财产通知书、报案书证明：2014年1月26日，华夏银行报案的情况。
27、信用卡申请单、身份证复印件、房屋产权证明等证明：2012年1月，被告人卢延宗申请华夏银行信用卡时填写的材料。
28、交易明细证明：2012年3月9日至2013年9月18日，户名是卢延宗的华夏银行信用卡（卡号×××）透支本金人民币5000余元，2012年10月15日最后还款人民币1160元。
29、催缴记录证明：2012年12月21日至2013年2月2日，华夏银行向卢延宗催缴欠款的情况。
30、赃物照片证明：涉案银行卡的外部特征。
31、北京市公安局西城分局搜查笔录、扣押物品清单证明：民警对被告人卢延宗所居住的北京市海淀区芙蓉里南街6号院1号楼907室搜查并扣押涉案信用卡的情况。
32、北京市公安局西城分局大栅栏派出所出具的到案经过证明：2013年9月27日，民警在本市西城区西直门南小街青年宫网吧将被告人卢延宗抓获归案。
33、户籍材料证明：被告人卢延宗的身份情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
本院认为，被告人卢延宗以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支信用卡，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且数额巨大的行为，侵害了国家金融票证管理制度及公司财产所有权，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人卢延宗犯信用卡诈骗罪成立。被告人卢延宗的辩护人所提辩护意见属实，本院予以采纳。鉴于被告人卢延宗到案后能如实供述司法机关已经掌握的罪行，并能如实供述司法机关尚未掌握的同种较重罪行，依法可从轻处罚。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、被告人卢延宗犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年9月27日起至2019年3月26日止。罚金自判决发生法律效力后第二日起三十日内缴纳）。
二、责令被告人卢延宗退赔被害单位经济损失，退赔后发还中国民生银行、中国建设银行、招商银行、中国银行、上海浦东发展银行、中国农业银行、华夏银行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 孟丽娟
人民陪审员 李 燕
人民陪审员 张桂珍
二〇一四年四月十四日
书 记 员 王 洋