江苏省如皋市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）皋开商初字第0008号
原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司柴湾支行，住所地：如皋市城北街道（原柴湾镇）大昌路44号。
负责人俞雄飞，行长。
委托代理人石峰，职员。
委托代理人张华，职员。
被告徐存勇。
被告秦龙林。
被告杨建军。
被告刘浩。
原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司柴湾支行（以下简称农商行柴湾支行）与被告徐存勇、秦龙林、杨建军、刘浩金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月14日立案受理后，依法先适用简易程序审理，后转为普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行柴湾支行的委托代理人及被告秦龙林、刘浩到庭参加诉讼，被告徐存勇、杨建军经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商行柴湾支行诉称：被告徐存勇于2012年12月14日向原告借款150000元，双方约定年利率为11.2%，到期日为2013年6月13日，由被告秦龙林、杨建军、刘浩提供担保。借款到期后，被告仅偿还13981.91元。现起诉请求判令被告徐存勇立即偿还尚欠本金136018.09元及相应利息（暂计算至2014年11月11日为29366.99元，此后的利息仍按尚欠本金及合同约定计算至判决确定的给付之日）；被告秦龙林、杨建军、刘浩承担连带给付责任；案件诉讼费及其他相关费用由被告负担。
被告秦龙林辩称：对借款的真实性没有异议，希望原告能够给被告方还款余地，会督促其他被告还款，将此事件和平解决。
被告刘浩辩称：1、对借款的事实没有异议，我确实为该笔借款提供担保；2、对于借款本金的偿还情况及利息的计算方式我不太清楚，我不认识借款人徐存勇，当时是被告焦海荣找我去帮着提供担保的，我只是去签了个字，合同的内容我没有看；3、被告焦海荣当时制造了我的身份虚假证明以便进行担保，我认为原告没有尽到严格的审查义务，但我现在没有相应证据证明；4、我认为该笔借款应当先找借款人徐存勇，我不愿意承担担保责任。
被告徐存勇、杨建军未应诉答辩，在本院规定的举证期限内亦未向本院提交任何证据。
经审理查明：2012年12月14日，被告徐存勇向原告农商行柴湾支行提出借款150000元的申请，原告农商行柴湾支行与被告徐存勇、秦龙林、杨建军、刘浩签订《个人担保借款合同》（合同编号：皋商银（2012）第1214062401号），双方约定：被告徐存勇向原告农商行柴湾支行借款150000元；借款用途是购镍网；借款期限自2012年12月14日起至2013年6月13日止；借款年利率为11.2%；还款方式利随本清，到期一次性归还借款本息；并约定借款人未按照合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。被告秦龙林、杨建军、刘浩分别在合同中“担保人”栏内签字，自愿为被告徐存勇依照合同与原告农商行柴湾支行形成的债务提供连带责任担保；担保范围为合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年，分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年；并约定担保具有独立性，不因主合同的无效而无效等事项。
当日，被告徐存勇与原告农商行柴湾支行办理借款借据，原告农商行柴湾支行依约定向被告徐存勇账户（3206220381990000038925）存入借款150000元。后借款到期经催要，被告徐存勇仅于2013年8月15日偿还借款本金13981.91元及利息9018.11元（包含借款利息8426.65元、逾期利息560元及复利31.46元），至今尚欠本金136018.09元及利息（暂计算至2014年11月11日为29366.99元）；被告秦龙林、杨建军、刘浩未能履行担保义务，原告农商行柴湾支行遂向本院提起诉讼，请求判如所请。
以上事实，有原告委托代理人、被告秦龙林、被告刘浩的当庭陈述，《个人担保借款合同》，借款借据，借款申请书，贷款审批表，四被告身份证复印件等证据在卷佐证，可以认定。
本院认为：债务应当清偿。原告农商行柴湾支行与被告徐存勇、秦龙林、杨建军、刘浩等人签订的《个人担保借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合同合法有效，应受法律保护。原告农商行柴湾支行按照合同约定发放借款后，被告徐存勇应按期归还借款本息。现借款已到期，被告徐存勇未能按约还款，原告农商行柴湾支行有权向其主张尚欠的借款本息；被告秦龙林、杨建军、刘浩作为连带责任保证人，应在保证范围内承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向主债务人追偿。原告农商行柴湾支行主张要求被告偿还剩余的借款本金136018.09元，合法有据，本院应予支持。
关于利息问题。按照《个人担保借款合同》的约定，借款日期为2012年12月14日-2013年6月13日，贷款年利率为11.2%，借款人未按照借款合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，并对应付未付利息根据中国人民银行规定计收复利。原告农商行柴湾支行主张，该笔借款的利息包含三个部分：1、正常利息8426.65元。以150000元为本金，从2012年12月14日计算至2013年6月13日，按照年利率11.2%计算，该部分利息已由被告徐存勇于2013年8月15日结清；2、逾期利息及逾期罚息。均按照合同约定，以年利率16.8%（11.2%×1.5），从2013年6月14日起计算至判决确定的给付之日止，扣除被告徐存勇已经偿还的利息591.46元（含逾期利息560元及逾期罚息31.46元）。根据原告农商行柴湾支行以上主张及个人担保借款合同的相关约定，原告所称的“逾期罚息”实际为“复利”，即该笔借款的利息为借款利息、逾期利息及复利三个部分。再者，中国人民银行制定的《人民币利率管理规定》第二十条规定“短期贷款（期限在一年以下，含一年）…对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。”本院认为，《中国人民银行关于对逾期贷款计收复利的有关问题的复函》规定了关于“凡是逾期贷款或挤中挪用贷款，都要按中国人民银行总行规定的罚息利率计收罚息，同时对欠交的利息计收复利”，且原、被告在《个人担保借款合同》第九条第四款也有“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”的约定，该约定并未违反法律、行政法规的强制性规定，应予保护。原、被告约定保证期间为借款到期日起二年，本案所涉借款到期日为2013年6月13日，原告农商行柴湾支行于2014年4月14日起诉主张权利，在保证期间内。同时，合同约定担保范围为合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。故原告农商行柴湾支行有权要求四被告偿还尚欠的借款本金136018.09元、逾期利息及复利。被告秦龙林、杨建军、刘浩在承担保证责任后，有权向被告徐存勇追偿。
本院认为，利息部分应计算如下：1、借期利息：8426.65元。以150000元为本金，从2012年12月14日计算至2013年6月13日止，按照年利率11.2%计算。该部分利息被告徐存勇已于2013年8月15日结清。2、逾期利息：自2013年6月14日起至2013年8月14日止，以150000元为本金，按照年利率16.8%计算；自2013年8月15日起至判决确定的给付之日止，以136018.09元为本金，按照年利率16.8%计算。该部分利息被告徐存勇已于2013年8月15日偿还560元。3、复利：自2013年6月14日起至2013年8月14日止，以8426.65元为本金，按照年利率16.8%计算。该部分利息被告徐存勇已于2013年8月15日偿还31.46元。
关于被告刘浩的辩解。被告刘浩认可借款的真实性，并对其作为担保人在合同中签字没有异议。作为完全民事行为能力人，其自愿在借款合同中签字，应该对其所从事的民事活动有所认识，亦应预见到自己的行为会产生相应的法律后果，因此，理应根据合同约定对该笔借款承担连带担保责任。且被告刘浩未能提供任何证据证明自己的其他主张，故本院对其辩解不予采纳。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条、第二十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院﹤关于民事诉讼证据的若干规定﹥》第二条、第三十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告徐存勇偿还原告农商行柴湾支行借款本金136018.09元。
二、被告徐存勇偿付原告农商行柴湾支行按照年利率16.8%计算的逾期利息（自2013年6月14日起至2013年8月14日止，以150000元为本金；自2013年8月15日起至判决确定的给付之日止，以136018.09元为本金），并扣除已经给付的560元。
三、被告徐存勇偿付原告农商行柴湾支行按照年利率16.8%计算的复利（自2013年6月14日起至2013年8月14日止，以8426.65元为本金），并扣除已经给付的31.46元。
上述一、二、三项给付义务均于本判决生效后十日内履行。
四、被告秦龙林、杨建军、刘浩对上述给付义务共同承担连带偿还责任，三被告在履行保证责任后，有权凭本判决书直接向被告徐存勇追偿。
五、驳回原告农商行柴湾支行的其他诉讼请求。
如果四被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3230元，由被告徐存勇、秦龙林、杨建军、刘浩连带负担（此款原告已垫付，被告在履行上述义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费3230元（该院开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，帐号：47×××82）。
审 判 长 张蓉蓉
人民陪审员 周远来
人民陪审员 汪 平
二〇一四年十一月十三日
见习书记员 徐向伟