上海市黄浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）黄浦民五（商）初字第8536号
原告中银消费金融有限公司，住所地上海市黄浦区。
法定代表人许罗德，该公司董事长。
委托代理人官振鸣，上海市捷华律师事务所律师。
委托代理人胡晓颖，上海市捷华律师事务所律师。
被告韩冰（曾用名：韩春慧），女，1979年3月8日出生，汉族，住河南省安阳市。
原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费）与被告韩冰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月10日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人官振鸣、胡晓颖到庭参加诉讼，被告韩冰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告中银消费诉称：2011年4月18日，被告韩冰向原告申请借款人民币600，000元（以下币种同），选择还款方式为轻松还，贷款用途为购装饰。同日，被告韩冰填写了申请表，声明其已参阅并同意中银消费金融贷款合约的条款、细则，同意中银消费金融贷款合约的条款、细则构成其与中银消费金融有限公司就申请及使用消费金融贷款的法律协议。按照合约约定，贷款利率采用浮动利率制度，以中国人民银行公布施行的一年期人民币贷款基准利率为基础上浮，最高不超过法律法规确定的合法范围。原告根据被告对授信的使用和资信状况对被告的利率进行调整，调整周期为被告首次动用额度后次月起的每三个月一次。原告有权针对被告逾期偿还贷款的行为提高被告的利率水平。消费贷款按照被告已动用额度按日计息，如中国人民银行基准利率发生变动，则被告利率水平自中国人民银行公布当日即相应调整。原告有权收取消费贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费、额度管理费、短信服务费、征信费等。收费标准以公司公布的《业务规则》为准。被告采用轻松还方式还款，即指被告申请成功的次月起的12个月内，每月末前只需支付贷款本金占用的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度10%的本金，如贷款剩余本金不足额度的10%，则按实际欠款全额偿还。轻松还方式一个周期为12个月。轻松还方式每个周期被告需支付剩余贷款额度0.5%的额度管理费，并在周期内首次还款时支付。被告如未能在最低额还款日前全部偿还最低还款额及相关费用的视为逾期，被告逾期后，原告有权对被告的违约行为采取以下措施：“……2、收取滞纳费；……4、提高贷款利率，具体措施和标准以原告的《业务规则》为准。被告如在最低额还款日起90天（含）内履行最低还款额义务并清偿相关费用，则原告经审核后可允许被告继续使用消费贷款额度。如被告逾期超过90天的，或未按照原告指定用途使用贷款，或被告以明示或默示的方式许可他人使用授信额度的，原告有权终止合约，宣布已发生的贷款全部提前到期。合约的终止并不影响原、被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。被告应按照费用、利息、贷款的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。原告以被告在贷款申请表中登记的通讯方式（包括但不限于地址、电邮、传真、手机等）向被告发送相关信息；如被告通讯方式发生变更时，应及时通知原告；被告未通知的，原告按被告在原告处记载的最新通讯方式发送的相关信息，均视为已送达给被告。原告按照被告韩冰的申请，于2011年5月9日向其发放了600，000元的消费贷款，初始年利率为8.203%。由于被告韩冰违约及中国人民银行基准利率的变动，原告多次按约变动利率，自2015年6月29日开始至今的年利率为7.275%。原告经多次提醒催收后，被告仍未按时还款，故诉至法院，请求判令：1、被告归还原告贷款本金余额420，414.18元；2、被告支付原告截至2015年7月28日的利息12，738.71元，以及自2015年7月29日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息（以贷款余额为基数，按中国人民银行一年期人民币贷款利率上浮50%为年利率计算）；3、被告支付原告截至2015年7月29日的滞纳费25，800元，以及自2015年7月30日起至被告实际归还全部贷款本金之日止的滞纳费（以每日215元计算）；4、被告偿付原告宽限还本手续费1，802.07元；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。
审理中，原告将诉请变更为：1、请求判令被告归还原告贷款本金413，749.56元；2、被告支付原告截至2015年8月5日的利息13，409.03元，以及自2015年8月6日起至实际归还全部贷款本金之日止的利息（以贷款本金余额为基数，按中国人民银行一年期人民币贷款利率上浮50%为年利率计算）；3、被告支付原告截至2015年8月5日的滞纳费27，305元，以及自2015年8月6日起至被告实际归还全部贷款本金之日止的滞纳费（以每日215元计算）；4、被告偿付原告额度管理费1，802.07元；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。
原告为此提交以下证据材料：1、理想之家-
消费金融贷款申请表、《消费金融贷款申请和使用合约》，以上用以证明被告于2011年4月19日，向原告申请贷款600，000元，被告知晓与贷款相关的准则要求，并在相关文件上签字确认。2、详细消费还款记录查询、利率调整记录、交易详细信息、当前欠款额信息，用以证明原告依约发放了贷款，被告自2015年4月1日起未按约归还贷款及被告截至2015年7月29日的欠款情况。3、律师函及投递单，用以证明原告已于2015年7月29日书面通知被告提前收回贷款本息。
被告韩冰未作答辩亦未提供证据。
鉴于被告未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明，确认原告所述事实属实。
本院认为，原告与被告签订的《消费金融贷款申请和使用合约》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有法律约束力。被告的借款虽然并未到期，但其未按合同约定履行还款义务，原告与被告在《消费金融贷款申请和使用合约》中约定的提前收贷的条件已成就，原告有权宣布贷款提前到期，故原告可以依约提前收回贷款。由于被告已构成违约，应承担相应的还款付息责任。
对于借款利息，双方约定以中国人民银行公布实施的一年期人民币贷款基准利率为基础进行上浮，如发生逾期，原告按照《业务规则》的规定上浮利率，该利率应以未超过中国人民银行同期贷款利率的四倍为限。
原告诉请要求收取日万分之五的滞纳费，该滞纳费与上述因被告违约而提高的贷款利率同属对合同违约方的一种惩罚手段，亦是对合同守约方的一种损失补偿。考虑到该贷款属于消费类信用贷款，在没有任何担保的情况下，原告基于对被告的信任放贷，承担的风险较大，对违约人采取更严厉的惩罚措施以补偿原告的利息损失未尝不可，但仍不应超过中国人民银行同期贷款基准利率的四倍，本院酌情将借款利息与滞纳费之和调整至中国人民银行同期贷款基准利率的四倍。
由于被告违约，原告可以按照合约的约定提前收贷，但该提前收贷日应以通知送达被告之日为准，依照双方约定，原告以被告在贷款申请表中登记的通讯方式向被告发送相关信息，均视为已送达给被告，现原告以发出通知之日顺延七日作为送达之日，可予准许。
按照约定，被告采用轻松还的方式，每个周期需支付剩余贷款额度0.5%的额度管理费，此费用系双方在平等的基础上约定，合法有效，本院予以支持。
被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告韩冰应于本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金人民币413，749.56元；
二、被告韩冰应于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司截至2015年8月5日止的未还利息人民币13，409.03元和滞纳费人民币27，305元，以及自2015年8月6日起至实际归还全部贷款本金之日止的利息及滞纳费（该利息及滞纳费之和，以剩余未归还本金为计算基数，按中国人民银行同期贷款基准利率四倍计付）；
三、被告韩冰应于本判决生效之日起十日内偿付原告中银消费金融有限公司额度管理费人民币1，802.07元。
判决履行给付金钱义务的一方当事人，若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币8，211.30元，财产保全费人民币2，823.77元，公告费人民币560元，总计人民币11，595.07元，由被告韩冰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 李 菁
审 判 员 李 轶
人民陪审员 周慧玲
二〇一五年十二月三十日
书 记 员 张小燕
附：相关法律条文
附：相关的法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。