四川省江安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）川1523刑初12号
公诉机关四川省江安县人民检察院。
被告人刘安勇，男，1978年3月23日出生于四川省江安县，汉族，初中文化，农民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年6月11日被江安县公安局取保候审。2016年3月29日，经本院决定逮捕，次日由江安县公安局执行逮捕，现押江安县看守所。
四川省江安县人民检察院以江检刑诉（2015）207号起诉书指控被告人刘安勇犯信用卡诈骗罪，于2016年1月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年3月30日公开开庭审理了本案。四川省江安县人民检察院指派检察员陈华先出庭支持公诉，被告人刘安勇到庭参加诉讼，现已审理终结。
经审理查明，2011年7月22日和7月24日，被告人刘安勇以其身份证在中国农业银行股份有限公司江安县支行分别申请办理了两张金穗信用卡。一张卡尾号为585的授权信用额度为20万元，一张卡尾号为387的授权信用额度为5万元。之后，被告人刘安勇开始用该信用卡刷卡透支消费。2013年6月，被告人刘安勇因其工程资金困难和管理不善等原因向外大量举债，无力归还已经透支的欠款。被告人在已欠债上百万元巨额债务和自身难以再实现借款的情况下，为支撑消费，仍继续使用两张信用卡并大量刷卡转账或者套现。信用卡尾号为9387和尾号为0585的授信金额分别于2014年4月和2014年6月透支完。此后，发卡银行从2014年9月9日至2015年1月16日，先后六次通过挂号信函邮寄和数十次电话催收的方式向被告人催还欠款。其间，被告人于2014年9月15日和2015年1月16日分别对两张信用卡向发卡银行出具了书面还款计划，但均逾期分文未还。截止2015年3月，两张信用卡已分别透支本金49968.79元和199972.94元，利息分别为7927.56元和20298.46元，合计人民币278167.75元。案发后，被告人刘安勇在侦查中多次向公安民警定期保证还款，但都因无钱未能兑现，在本院宣告判决前仍旧分文未归还。
另查明，被告人刘安勇于2015年3月27日在接到公安民警通知后自动到案，并如实供述了自己的犯罪事实。
认定上述事实的证据有：
（一）、接受刑事案件登记表及立案决定书，证实案件的来源是中国农业银行江安县支行于2015年3月25日书面向江安县公安局报案，公安机关于2015年5月5日决定立案侦查的事实。
（二）、证人证言：
1、戴某证实他是江安农行的职工，他们农行的信用卡分为“贷借卡”和“准贷借卡”两种。刘安勇于2011年8月提供自己的身份证来行办理了两张信用卡，一张“贷借卡”卡尾号为585，其信用额度是20万元，共透支欠款239077.23元；另一张“准贷借卡”卡尾号为387，其信用额度是5万元，共透支欠款57896.35元，两张信用卡加上利息、滞纳金等共欠款296973.58元。从2014年6月至2014年11月分别以邮寄或电话联系或上门的方式44次对刘安勇进行催收和9次催收。在这期间，刘安勇写了几次还款计划，但一次也未履行的事实；
2、康某雯证实她是江安农行职工，并负责对办理了该行信用卡催收的相关事宜。刘安勇透支她们银行的信用卡已经很久了，她催收过很多次，直到现在都未归还的事实；
3、李某琴证实，她在江安镇经营一家“江安县荣飞汽车贸易有限公司”，她和刘安勇都是做生意的朋友，经济上有困难互相帮助借钱周转。从2011年10月19日开始至2013年3月31日，刘安勇用农业银行江安支行信用卡一共在她公司的POS刷卡机上刷卡7次，多数是刘安勇刷卡支付本人借款和修车款，现刘安勇尚欠她15万元的借款未还的事实；
4、唐某证实，她在江安镇中心路经营一家门市，在她接手以前，是她舅舅刘安勇经营的。2013年5月，刘安勇做生意亏了，欠了她妈刘安容的钱，就把这间门市抵给她妈经营，之后她就接手经营，没有变更法人和户头，但门市的业务和盈亏都与刘安勇没有关系。证实她看到刘安勇在她门市里的POS机上用农行585的信用卡刷过5次，共计116349元，刷出的钱就直接转到了刘安勇自己的卡上的事实；
5、杨某证实他是农商银行江安县水清支行行长。刘安勇于2011年12月13日在他行办理了无抵押的三年期“农户小额信用贷款”4万元，到期后刘安勇本息都还不了，经他们多次催收，刘才将拖欠的利息偿还，因没钱还贷款，于2014年12月23日重新办理转贷39900元的两年期贷款，但至今分文未还的事实。
（三）、书证，证实：
1、金穗信用贷款“准贷借卡”5万元，卡尾号为9387的银行记载情况：
①《贷款申请表》，证实被告人刘安勇以其身份证于2011年7月24日在农行江安县支行申请金穗信用贷款5万元的事实；
②《准贷记卡交易明细查询单》，证实刘安勇于2013年1月24日开始持卡交易，此后不断透支和归还。截止2014年4月24日在临港自助转帐，将余额透支完的事实；
③《催款通知书》和《电话催款台帐记录》，分别证实农行江安县支行用平信挂号邮寄的方式于2014年9月9日、9月15日和2014年11月21日在刘安勇分别透支已逾期后，向以刘安勇名义经营的门市书面送达和通过电话方式多次催收的事实；
④《还款计划》，证实刘安勇于2014年9月15日向农行江安县支行出具欠卡尾号为9387的款49968.79元，计划9月底还款15000元，10月底还2万元，11月底全部还清余款的书面承诺。
2、金穗信用贷款贷借卡20万元，卡尾号为0585的银行记载情况：
①《贷款申请表》，证实被告人刘安勇以其身份证于2011年7月22日在农行江安县支行申请金穗信用贷款的事实；
②《中国农业银行四川省分行白金贷记卡客户推荐表》，证实中国农业银行宜宾分行于2011年8月10日批准同意刘安勇办精粹版白金卡授信20万元的事实；
③《准贷记卡交易明细查询单》，证实刘安勇于2011年9月15日开始持卡交易，此后不断透支、归还。截止2015年4月，刘安勇在江安县荣飞汽车贸易有限公司、江安县“精鹰通讯”门市等处透支共欠款242491.38元的事实；
④《催款通知书》和银行电脑系统催款记录，分别证实农行江安县支行用平信挂号邮寄的方式于2014年10月28日、11月12日和2015年1月16日向刘安勇经营的“精鹰通讯”门市书面送达和通过电话从2014年6月24日数十次催收还款的事实；
⑤《还款计划》，证实刘安勇于2015年1月16日向农行江安县支行出具欠卡尾号为0585的款229288.64元，计划于2015年1月至3月各月还款2万元，4月份还清欠款的书面承诺；
⑥江安县荣飞汽车修理厂出具的修车《结算单》，证实刘安勇在该厂从2011年3月至2014年4月以修车的名义用信用卡刷卡支消费的事实。
（四）、被告人刘安勇的其他举债情况，证实：
1、《借款借据》，证实刘安勇于2014年12月23日在江安县农商银行水清行贷款39900元至今未归还。而此款是刘安勇于2011年12月13日在该行借款4万元，期满无力偿还下的转贷；
2、《借款申请表》和《民事起诉状》，证实2013年5月27日刘安勇在宜宾市南溪区农商银行借款90万元，借款逾期后，经银行多次催收无法偿还，银行于2014年6月26日向南溪法院提起诉讼，至今未归还的事实；
3、《民事调解书》和《执行裁定书》，证实2013年10月11日刘安勇向王俊借款25万元到期未还，王俊于2014年9月向本院起诉并经本院调解，至今未归还的事实；
4、《借条》，证实刘安勇于2014年6月17日借到李某琴现金15万元未偿还的事实。
（五）、归案说明，证实江安县公安局民警于2015年3月25日接到农业银行江安县支行报案后，于2015年3月27日通知被告人刘安勇到公安机关接受调查，刘安勇接到通知后于当日上午到公安机关接受调查的事实。
（六）、户籍证明，证实被告人刘安勇系已满十八周岁，具有完全刑事责任能力的人。
（七）、被告人刘安勇的供述与辩解，证实他于2011年7、8月份在中国农业银行江安县支行申请办理了两张农行信用卡。一张尾号是0585的20万元金额，一张尾号是9387的5万元金额。两张卡办好后他一直是正常使用。但到2014年6月，因其工程资金紧张，就用尾号0585的信用卡透支了199972多元，在4月份又用尾号9387的信用卡透支了49968元，两张信用卡一共透支了249940元，加上利息共有28万多元一直未还。此后，银行除打电话催收外，还多次送过催收单到他“精鹰通讯”门市上，直到银行通知他到银行去座谈还款的事，他才向银行写了还款计划。第一次是在2014年9月15日，第二次是2015年1月16日，结果都因无资金未能按计划还款。其中，尾号0585的信用卡他在江安荣飞汽贸公司多次刷卡透支，透支的钱用于还私人借款、支付车辆维修费和自己消费等；他经营的“精鹰通讯”门市于2013年5、6月转让给了他二姐刘安容，因他欠二姐的钱没还，就没有收转让费和办理其他转让过户手续，此后他于2013年8月1日至2014年6月14日分五次在该门市里的POS机上用尾号0585额度为20万元的信用卡透支套现完；尾号为9387额度为5万元的信用卡，于2014年4月24日在宜宾市临港区一家ATM机上将余款全部转账到他自己的银行卡里。他当时已经无法归还信用卡的款了，再向他人借不到钱了，债权人已在向他催款，他只能从信用卡上刷款消费和还款。原多次向公安民警保证还信用卡的款，但现在能够借钱的人他都已经借了，实在是没有办法归还了。还证实他目前尚欠南溪区农商行90万元、欠江安县农商行水清行4万元、欠王某25万元、欠李某琴15元、欠其二姐160万元等，共在外欠款七、八百万元。
以上证据经庭审质证，足以认定。
本院认为，被告人刘安勇以非法占有为目的，明知没有还款能力仍利用信用卡大量透支消费，并在逾期后经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还的行为已构成信用卡诈骗罪，且数额巨大。公诉机关指控被告人的犯罪事实和罪名成立，应予支持。被告人刘安勇在接到民警通知后自动到案，如实供述了自己的罪行，是自首，依法对其从轻处罚。被告人认罪态度较好，当庭认罪，可酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款“有下列情形之一的，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产”、第（四）项“恶意透支”、第二款“前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为”、第六十七条第一款“犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚”的规定，判决如下：
被告人刘安勇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月30日起至2021年3月29日止。罚金限本判决生效后五日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省宜宾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 向 力
人民陪审员 陈 勇
人民陪审员 吴雪嘉
二〇一六年三月三十日
书 记 员 韦章蓉