广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第1832号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地中山市。
负责人：杨志盛，该分行行长。
委托代理人：文建辉、黄俊栋，分别系广东厚诚律师事务所律师、实习律师。
被告：陈杰锋，男，1964年12月12日出生，汉族，身份证住址中山市。
被告：李丽娜，女，1967年7月12日出生，汉族，身份证住址中山市。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行）诉被告陈杰锋、李丽娜信用卡纠纷一案，本院于2014年7月23日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年11月5日公开开庭进行了审理。原告中国银行委托代理人文建辉到庭参加诉讼，被告陈杰锋、李丽娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行诉称：被告陈杰锋在原告中国银行办理信用卡，卡号为625907448020＊＊＊＊，并将该信用卡用于消费。双方于2013年5月30日签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（额度为500000元，期限为2年）。原告中国银行如约发放贷款，截至2014年6月20日，被告陈杰锋拖欠本金、利息、滞纳金及律师费合计284795.08元。原告中国银行多次以电话、发函、上门等形式催收欠款，但被告陈杰锋至今未履行还款义务。另外，被告李丽娜与被告陈杰锋为夫妻关系。为此，原告中国银行诉至法院，请求判令：1.解除原告中国银行与被告陈杰锋签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号：2013年DEFQ字第001136号）；2.被告陈杰锋、李丽娜立即清偿本金270796.65元、利息332.71元、滞纳金104.05元、律师费13561.67元，总计284795.08元（暂计至2014年6月20日），之后的利息、滞纳金按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止；3.被告陈杰锋、李丽娜承担本案的诉讼费用。
原告中国银行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.身份证复印件；2.结婚证复印件；3.中国银行白金信用卡申请表；4.中国银行信用卡领用合约；5.流水清单；6.分行客服系统截图；7.《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；8.借款借据；9.中山市民政局婚姻登记处查档资料。
因被告陈杰锋、李丽娜下落不明，本院依法公告通知其应诉，公告期限届满，被告陈杰锋、李丽娜在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。
经审理查明：陈杰锋向中国银行申领白金信用卡，并在申请表上签名确认已参阅并同意遵守中国银行信用卡领用合约的条款、细则。中国银行经审核后，向陈杰锋发放了卡号为625907448020＊＊＊＊的信用卡。
2013年5月30日，陈杰锋（乙方）与中国银行（甲方）签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年DEFQ字第001136号），约定：乙方因资金周转需要，向甲方申请开立中银系列信用卡或提升已有中银系列信用卡长期信用额度；该卡的具体使用细则适用乙方申请该卡时与甲方签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则／附件）的具体内容；本合同项下乙方中银信用卡为卡号625907448020＊＊＊＊的白金信用卡，甲方同意授予乙方该卡“大额分期”授信额度为500000元，并划至乙方指定交易对象缪蕴玉的收款账户；甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款（一个月为一期），甲方向乙方收取分期手续费50000元；乙方未按甲方要求按时进行信用卡还款则视为违约，甲方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，有权终止或解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；双方签署的卡号为625907448020＊＊＊＊的《中银信用卡申请表》领用合约（有些领用合约名称可能为《中银白金信用卡申请表领用合约》）构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；此外该协议书还约定了其他事项。
上述合同签订后，中国银行于2013年5月30日将贷款500000元发放给陈杰锋指定的缪蕴玉的账户，陈杰锋在借款借据上签名确认。该借款借据载明，借款期限为2年，借款期数为24期，月利率为10‰。此后，陈杰锋持卡消费并发生透支，未能按期还款，截至2014年6月20日，共拖欠中国银行逾期本金、利息、滞纳金合计42070.41元（其中逾期本金41633.65元，利息332.71元，滞纳金104.05元），以及尚未到期的贷款本金229163元。
另查，中国银行白金信用卡申请表背面的《中国银行信用卡领用合约》载明：除本合约另有规定，乙方（信用卡申请人）非现金透支交易从交易记账日至甲方（中国银行）规定的到期还款日止为免息还款期；乙方在到期还款日前偿还信用卡账号内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时还款，乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5％支付滞纳金；甲方将每月指定的日期（账单日）形成对账单并向乙方发送，乙方如对交易有异议，须知账单日起30日内向甲方查对，否则视为乙方收到对账单且对账单正确无误；乙方未能按时还款，甲方有权采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，因此支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）均由乙方承担；此外还记载了其他事项。
关于借款借据记载的月利率10‰与《中国银行信用卡领用合约》记载的日利率万分之五不一致，庭审中经本院询问，中国银行表示：大额分期业务的交易模式为，中国银行将贷款500000元直接支付到交易对象缪蕴玉的账户，再通过信用卡出借500000元给持卡人，持卡人通过信用卡透支500000元用于偿还大额分期贷款，如果按期还款不需支付利息、滞纳金，逾期则按《中国银行信用卡领用合约》支付利息和滞纳金。根据《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，贷款只收取10％手续费，不涉及利息，借款借据上的月利率属于误写。
又查，陈杰锋、李丽娜于1988年7月2日登记结婚，于2014年4月4日离婚。
本院认为：陈杰锋向中国银行申领信用卡，承诺遵守中国银行信用卡领用合约，此后双方签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，上述合同是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中国银行依约向陈杰锋发放了信用卡及贷款，履行了出借款项的义务。陈杰锋借款以及持信用卡透支消费后未按期还款，属于违约，中国银行有权依照合同约定行使合同解除权，有权要求陈杰锋提前偿还“大额分期”所有借款，陈杰锋还应承担清偿信用卡透支本金、利息、滞纳金等违约责任。关于陈杰锋欠款的数额，有中国银行提交的系统数据以及交易流水予以证明，且陈杰锋没有证据予以推翻，故本院予以确认。关于利息的利率问题，根据《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》的约定，涉案的贷款业务实际上与陈杰锋在中国银行开立的白金信用卡所捆绑，为信用卡业务的一种特殊形式，故本院认定所涉的利息利率应适用《中国银行信用卡领用合约》的约定，即按日利率万分之五计算。
陈杰锋的上述债务发生在其与李丽娜的婚姻关系存续期间，且陈杰锋、李丽娜没有证据证明中国银行与其明确约定上述债务为个人债务，也没有证据证明陈杰锋、李丽娜对婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有且中国银行知道该约定，故上述债务应认定为夫妻共同债务，李丽娜对陈杰锋的上述债务应承担连带清偿责任。
关于律师费，因中国银行没有证据证明其为实现债权支出了相应的律师费，故本院对中国银行主张的律师费不予支持。
陈杰锋、李丽娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告陈杰锋签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年DEFQ字第001136号）；
二、被告陈杰锋于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿信用卡透支本金270796.65元及利息、滞纳金（利息、滞纳金暂计至2014年6月20日分别为332.71元、104.05元，从2014年6月21日起至债务清偿之日止，按《中国银行信用卡领用合约》的约定计算）；
三、被告李丽娜对被告陈杰锋的上述债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。
案件受理费5572元，诉讼保全费1944元，合计7516元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预付），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担358元，被告陈杰锋、李丽娜负担7158元（该款被告陈杰锋、李丽娜应在判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判长 区瑞樱
审判员 李静敏
审判员 黄小玲
二〇一四年十一月十四日
书记员 张炜立