四川省都江堰市人民法院民 事 判 决 书（2016）川0181民初1254号原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰幸福分理处。住所地：四川省都江堰市都江堰大道。负责人周波，系分理处主任。委托代理人张文科、高文霞，系分理处职员。被告李秀涛，女，1972年9月26日出生，汉族，住四川省都江堰市。被告赵诚诚，男，1972年11月18日出生，汉族，住四川省都江堰市。原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰幸福分理处（以下简称农商行幸福分理处）与被告李秀涛、赵诚诚金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员田丹适用简易程序进行审理。原告农商行幸福分理处的委托代理人张文科，被告李秀涛、赵诚诚到庭参加诉讼。本案现巳审理终结。原告农商行幸福分理处诉称，2015年9月25日、28日，被告李秀涛作为共同借款人与原告签订《个人借款合同》，约定被告向原告借款350万元,借款期限11月，到期时间分别2016年8月24日、8月27日，均执行固定年利率9.016%。用于归还《个人贷款授信合同》项下的贷款，合同还对还款、违约责任等作出约定。2013年8月23日，原告与被告赵诚诚《最高额授信合同》，约定原告给予被告赵诚诚最高额为520万元的授信，期限三年，即从2013年8月23日至2016年8月22日止。被告赵诚诚可在该在该额度内使用该授信。合同还对其额度使用，期限等作出约定。同日，被告与原告《个人贷款授信合同》，约定原告给予被告赵诚诚金额为400万元的授信，用于个人生产经营，期限三年，具体以借据等凭证为准，合同还对利息计算，违约责任等事项做了约定。为保证上述债务的履行，原告与被告于2013年8月23日签订《最高额抵押合同》，约定被告赵诚诚以其所有的位于温江区南熏大道一段X号X栋X层X号的房屋作抵押担保。双方于2013年8月27日在温江区房管局办理抵押登记，并取得编号为温房他证他权字第01XXX**号房屋他项权证。上述合同签订及抵押登记后，原告依约向被告赵诚诚发放该笔贷款。李秀涛为赵诚诚配偶，该债务发生于其夫妻存续期间，且李秀涛为共同债务人。经原告多次催收，被告赵诚诚及刘秀涛均未按约定归还贷款本息，故请求法院判令：1、被告李秀涛、赵诚诚共同连带偿还原告借款本金350万元，以及至全款还清之日止的利息、罚息及复利（截止2016年3月20日尚欠134461.55元）、违约金35万元。2、确认原告对被告赵诚诚用于抵押的房屋享有抵押权、并有权在被告赵诚诚不履行上述债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖并对该抵押财产所得价款优先受偿。3、被告承担本案全部诉讼费用，财产保全费用等原告实现债权所产生的一切费用。被告李秀涛辩称，借款属实，抵押属实，对原告诉请无异议，只是违约金过高。被告赵诚诚辩称，借款属实，抵押属实，对原告诉请无异议。经审理查明，被告李秀涛、赵诚诚系夫妻关系。2013年8月23日，原告农商行幸福分理处与被告赵诚诚签订《最高额授信合同》，约定：原告给予被告赵诚诚最高额为520万元的授信，期限三年，即从2013年8月23日至2016年8月22日止。被告赵诚诚可在该在该额度内使用该授信。同日，原告农商行幸福分理处与被告赵诚诚签订《个人贷款授信合同》（编号：成农商堰幸个高授20133006号），约定：原告给予被告赵诚诚金额为400万元的授信。同日，原告农商行幸福分理处与被告赵诚诚签订《最高额抵押合同》，约定：被告赵诚诚以其所有的位于成都市温江区公平街办南熏大道一段X号X栋X层X号的房屋作抵押担保。原告农商行幸福分理处于2013年8月27日取得抵押案涉房屋他项权证（温房他证他权字第01XXX**号）。2015年9月25日、28日，被告李秀涛、赵诚诚与原告签订两份《个人借款合同》，约定：被告向原告借款30万元和320万元,借款期限均为11月，借款到期日分别2016年8月24日、27日，借款用途分别为借新还旧即归还原编号为成农商堰幸个高授20133006号《个人贷款授信合同》项下贷款和支付人工费等。利率均为固定年利率9.016%。罚息利率均为执行利率基础上上浮50%。利息支付方式为按月结息即固定为每月的第20日。被告违反本合同任一月约定或违反任何法定义务按未清偿本金的支付5%的违约金。上述合同签订后，原告依约于2015年9月29日、30日向两被告发放320万元、30万元贷款。截至2016年3月20日，被告尚欠利息、罚息、复利共计134461.55元。上述事实，原、被告身份信息、结婚证、借款合同、个人借款合同、个人授信合同、最高额抵押合同、个人借款凭证、房产证复印件、他项权证、以及当事人陈述等证据予以佐证，本院予以确认。本院认为：一、原告农商行幸福分理处与被告李秀涛、赵诚诚签订两份《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律禁止性规定，合法有效。原告依约定将借款发放给李秀涛、赵诚诚后，李秀涛、赵诚诚未按约定及时足额归还借款本息，李秀涛、赵诚诚应承担相应的民事责任即按照合同约定向原告归还借款本金并支付利息及罚息、复利。原告农商行幸福分理处的诉请，符合双方约定，亦符合法律规定，本院予以支持。二、被告李秀涛、赵诚诚逾期还款的违约行为客观存在，原告主张被告按《个人借款合同》的约定支付违约金35万元，但被告抗辩违约金过高。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款“约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少“，以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条”当事人约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实用信原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法一百一十四条第二款规定的过分高于造成的损失”的规定，本院综合被告的违约程度和本案的实际情况，酌情认定违约金10万元。三、原告农商行幸福分理处与被告赵诚诚签订《最高额抵押合同》系双方真实意思表示，且未违反法律规定，属有效合同。该合同所涉抵押物位于成都市温江区公平街办南熏大道一段X号X栋X层X号房屋。该房屋已办理抵押登记，抵押权自登记时设立，原告对抵押物享有抵押权。根据法律规定，担保物权的担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。原告有权行使担保物权，原告主张对被告赵诚诚提供的抵押物享有抵押权并对上述债务优先受偿，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十三条，第一百八十七条、第一百九十八条，《最高人民法院关于民事诉讼法证据的若干规定》第二条，第五条至规定，判决如下：一、被告李秀涛、赵诚诚共同于本判决生效之日起十日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰幸福分理处借款本金350万元。二、被告李秀涛、赵诚诚共同于本判决生效之日起十日支付原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰幸福分理处借款利息、罚息、复利【1、截至2016年3月20日尚欠134461.55元；2、以本金350万元为基数，从2016年3月21日起至实际还款日止，按罚息利率（年利率9.016%为执行利率，执行利率基础上上浮50%为罚息利率）计算；并对未付利息按照执行利率计收复利直至付清时止】。三、被告李秀涛、赵诚诚共同于本判决生效之日起十日内给付原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰幸福分理处违约金10万元。四、被告李秀涛、赵诚诚到期未能清偿上述债务，原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰幸福分理处对抵押物【位于成都市温江区公平街办南熏大道一段X号X栋X层X号房屋（他项权证：温房他证他权字第01XXX**号）】享有优先受偿权，可申请人民法院对上述抵押物折价或者拍卖、变卖，以所得的价款优先受偿，价款超过债权的部分归被告赵诚诚所有，不足部分仍由被告李秀涛、赵诚诚继续偿还。五、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰幸福分理处的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利率。案件诉讼费35876元，减半收取17939元，由被告李秀涛、赵诚诚共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  田丹二〇一六年八月四日书 记 员  何唯