宁波市奉化区人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0213民初471号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店6、7层，统一社会信用代码为914403007109307208。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：胡栋，浙江和义观达律师事务所律师。委托诉讼代理人：周磊，浙江和义观达律师事务所律师。被告：赵建南，男，1969年4月2日出生，汉族，住宁波市奉化区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）为与被告赵建南保证保险合同纠纷一案，于2018年1月23日向本院起诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭进行审理，并于2018年4月25日公开开庭审理了本案。原告平安财险公司的委托诉讼代理人周磊到庭参加诉讼，被告赵建南经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司以被告赵建南未按约还款导致原告按保证保险合同向被保险人赔偿且被告未按期支付保险费为由，诉请判令如下：1.被告向原告支付理赔款64162.08元（包括本金62792.45元、利息1243.21元、罚息126.42元）；2.被告向原告支付逾期保费4351.20元[2015年12月21日至2016年4月11日（3个月21天），1176元/月×3个月+1176元/月÷30天×21天]；3.被告向原告支付自2016年4月11日起按每日千分之一计算至款清日止的违约金（截止2017年12月28日为10406.45元）；4.被告承担因其违约致使原告为实现债权而支付的律师费1500元;5.本案的诉讼费、保全费由被告承担。2018年4月25日，原告变更第三项诉请中的违约金计算标准为月利率2%。被告赵建南未提出答辩意见。本院经审理认定以下事实：2014年10月，被告赵建南作为投保人向原告申请办理保证保险业务，原告作为保险人出具《平安个人贷款保证保险保险单》一份，被告在保险单下方签字确认，保险单载明：1.投保人为赵建南，被保险人为宁波鄞州农村合作银行月湖支行（以下简称鄞州银行月湖支行）；2.保证保险金额为116522元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；4.每月保险费为1176元，每月保费率为1.2%，保费缴纳方式为每月交付保险费，缴费日期为银行扣款之日，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；5.投保人拖欠任何一期贷款达到81天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人理赔当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金；7.保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险单背后的《平安个人贷款保证保险（B款）条款》载明：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。2014年10月21日，鄞州银行月湖支行（贷款人）与被告（借款人）签订《个人借款合同》一份，借款合同载明：“1、贷款金额为玖万捌仟元；2、贷款期限为自2014年10月21日起至2017年10月20日止；3、借款利率为中长期贷款浮动利率；4、还款方式为按月等额本息法”等字样。同日，鄞州银行月湖支行按约发放贷款，鄞州银行月湖支行出具的《借款借据》记载的借款人为赵建南，借款种类为中期，借款用途为个人消费，贷款月利率为7.175‰，借款金额为玖万捌仟元等到。2015年6月至2015年12月期间每月22至23日，被告赵建南名下的鄞州银行账户均被扣除保费1176元以及其他（还贷）3089.57元，此后该账户再无类似交易记录，被告也未向该账户存入款项。2016年4月11日，鄞州银行月湖支行以投保人未能按照借款合同约定履行还款付息义务达到约定的理赔标准为由向原告主张保险理赔。同日，原告向鄞州银行月湖支行支付理赔款64162.08元，鄞州银行月湖支行向原告出具的《保险赔偿确认书》一份，并载明：贵公司个人消费信贷保证保险保险单项下的代偿款64162.08元已于2016年4月11日收到，本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，原告在起诉时向本院提供的保证保险保险单为第一联业务留存联（复印件），庭审中，原告向本院提供的保证保险保险单为第四联客户留存联（复写纸复写）。以上事实有原告提供的个人借款合同、借款借据、保证保险保险单、索赔申请书、代偿债务确认书、交易明细查询、赵建南银行账户明细以及原告在庭审中的陈述为证。本院认为，原告提供的证据可以证明被告与鄞州银行月湖支行之间的金融借款合同成立，且鄞州银行月湖支行已足额交付借款本金。同时，被告赵建南向原告购买保证保险，鄞州银行月湖支行为被保险人。根据《平安个人贷款保证保险（B款）条款》第十五条之约定，“保险人收到被保险人赔偿保险金请求后，应当……及时作出是否属于保险责任核定”。本案中，原告已按约理赔了被保险人鄞州银行月湖支行对被告赵建南未履行部份的借款。按照保证保险保险单的约定：保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人理赔当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金。从原告提供的银行交易明细显示，被告自2015年12月23日后再未还本付息或缴纳保费，已构成违约，鄞州银行月湖支行依法享有对被告的提前还款请求权。根据约定，被告赵建南不能按期履行债务而引发保险责任事故，原告支付相应保险金，取得了对投保人请求赔偿的权利，故原告要求被告支付保险理赔款的诉请，本院予以支持。原告在庭审中提交的保证保险保险单系复写纸复写的客户留存联，未提供业务留存联原件，其证明力不是很足，不过被告其后在每月向鄞州银行月湖支行履行还款义务时，也支付了每月保险费1176元，这说明被告对支付保险费是认可的，故对原告主张被告支付未付的保险费，本院予以支持。但对保证保险保险单中的违约金约定，因原告提供的保证保险保险单是复写纸复写的客户留存联，对此，被告是否收到保证保险保险单难以确定，由此对保险单中被告是否知道有违约金约定难以认定，但本院参照有关法律规定后对此酌情进行调整，被告应支付理赔款自原告理赔后按年利率6%资金占用期间的利息损失。原告要求被告承担律师费的诉请，因原告为实现债权而付出费用，符合相关收费规定标准，且已提供律师费发票原件，故本院予以支持。被告赵建南经本院合法传唤，未参加庭审，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十条、第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告赵建南于本判决生效后七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险金损失64162.08元、保险费4351.20元以及按年利率6%按本金64162.08元自2016年4月11日起计算至款清日止的违约金；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费2504元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担760元，由被告赵建南负担1744元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。审 判 长  王阳昉人民陪审员  马金元人民审判员  王畅国二〇一八年五月二日书 记 员  江思思附：相关法律条文：一、相关法律1、《中华人民共和国合同法》第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。2、《中华人民共和国合同法》第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。3、第一百零八条【拒绝履行】当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。4、第一百一十四条【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。5、第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。6、第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。7、第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。8、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。9、第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。二、申请执行的规定1.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。2.最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第18条：人民法院受理执行案件应当符合下列条件：（１）申请或移送执行的法律文书已经生效；（２）申请执行人是生效法律文书确定的权利人或其继承人、权利承受人；（３）申请执行人在法定期限内提出申请；（４）申请执行的法律文书有给付内容，且执行标的和被执行人明确；（５）义务人在生效法律文书确定的期限内未履行义务；（６）属于受申请执行的人民法院管辖。人民法院对符合上述条件的申请，应当在七日内予以立案；不符合上述条件之一的，应当在七日内裁定不予受理。??