山东省滨州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滨中商终字第280号
上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司。住所地：青岛市香港西路**号。
法定代表人：于璇，总经理。
委托代理人：杨振华，山东华政律师事务所律师（特别授权代理）。
被上诉人（原审原告）：武真。
委托代理人：王振国，无棣海丰法律服务所法律工作者（特别授权代理）。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司因保险合同纠纷一案，不服无棣县人民法院（2014）棣商初字第1313号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年8月18日对本案公开开庭进行了审理。上诉人的委托代理人杨振华，被上诉人的委托代理人王振国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院经审理查明，原告武真在被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称青岛太平洋公司）处为其所有的鲁B×××××车辆投保了机动车损失险、机动车第三者责任险、不计免赔条款等，其中机动车损失险的保险金额为144900元，保险期间自2014年6月19日起至2015年6月19日止。
2014年9月17日0时10分许，宋德波驾驶原告武真所有的鲁B×××××号小型轿车沿棣新二路由北向南行至清坡沟闸处，因超速驾驶操作不规范致使车辆驶入清坡沟内，造成车辆损失的道路交通事故。原告武真因该事故支付施救费3000元。经青岛中商保险公估有限公司鉴定，鲁B×××××车辆的损失价值为153626元，残值为20000元，损失价格为133626元（153626元-20000元）。2015年1月15日，被告青岛太平洋公司向本院提交了鉴定申请，请求对鲁B×××××车辆残值进行评估，经山东舜天信诚资产评估有限公司鉴定，鲁B×××××车辆残值为32000元。综上，涉案车辆的损失价值为121626元（153626元-32000元）。
原审法院认为，原告武真与被告青岛太平洋公司签订的保险合同，系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告武真系鲁B×××××车辆的实际所有人，对该车具有保险利益。被告青岛太平洋公司对涉案车辆的残值提出鉴定申请，未对涉案车辆的损失价值提出异议，故对青岛中商保险公估有限公司作出的车辆损失价值为153626元予以认定，经山东舜天信诚资产评估有限公司鉴定涉案车辆的残值为32000元，故涉案车辆的损失为121626元，原告武真诉求被告青岛太平洋公司赔付该款项，有事实及法律依据，予以支持；原告武真因本次事故支付施救费3000元，系合理、必要的支出，应予支持。原告武真诉求超出124626元的部分，证据不足，不予支持。被告青岛太平洋公司提出的原告存在法律法规所禁止的情形，其公司不予赔偿的辩解意见，因涉案保险合同属于格式条款，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力，故对被告青岛太平洋公司的该项辩解意见不予采纳。被告青岛太平洋公司提出的诉讼费、鉴定费，其公司不予承担的辩解意见，于法无据，不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十二条第二款、第五款、第六款，第十四条，第二十三条，第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司于本判决生效后十日内赔偿原告武真保险金124626元；二、驳回原告武真的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3033元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司负担2787元，原告武真负担246元。
上诉人青岛太平洋公司不服原审判决上诉称：一、事故发生时，被上诉人驾驶证已过期，按照保险条款上诉人不承担赔偿责任。根据《机动车损失保险条款》第七条规定：“下列情况下，不论任何原因造成保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：2、无驾驶证，驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊销期间；”经交警认定，被上诉人武真于事故发生时，驾驶证已过期失效，按照保险条款，上诉人不承担赔偿责任。二、法院认定的车辆价值超出车损险承保金额，存在不当。依据上诉人与被上诉人所签订的机动车损失保险，上诉人以144900元的车辆价值承保被上诉人的车辆，而根据保险条款约定，事故发生时该车辆的实际价值为132728.40元。因此，一审诉讼期间被上诉人所提交的由青岛中商保险公估有限公司所出具的鉴定报告，事故车辆实际价值为153626元，已超出上诉人承保价值，也不符合保险条款约定。上诉人认为，事故车辆实际损失的确定，应当根据双方所签订保险合同所约定的保险金额和实际价值计算方法确定，被上诉人单方面所进行的鉴定，应不予认定。综上，一审判决认定事实不清、适用法律错误，请求：1.依法撤销山东省无棣县人民法院（2014）棣商初字第1313号民事判决，改判上诉人不承担赔偿责任；2.本案一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。
被上诉人武真辩称：1.保险事故发生时，驾驶员具备合法驾驶资格，原审中被上诉人已提交驾驶证，上诉人主张驾驶员驾驶证过期没有依据。2.保险合同约定的涉案车辆损失保险限额为144900元，该限额仅指保险金额，并非是车辆的保险价值。被上诉人车辆损失经鉴定为121626元，没有超过投保金额和保险价值，故上诉人的理由不成立。
二审经审理查明，被保险车辆登记日期为2013年6月20日，购车发票显示的购车价格为153900元，保险期间为自2014年6月19日至2015年6月19日，保险单确定的新车购置价为144900元。诉讼双方签订的《机动车损失保险条款》第二十条约定：“机动车损失赔偿案以下方法计算：（一）全部损失或推定全损，当保险金额高于出险时的实际价值时赔款=（出险时的实际价值-
应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-事故绝对免赔率）；（二）出险时的实际价值=出险时的新车购置价×（1-保险机动车已使用的月数×月折旧率）；9座及9座以下非营运客车月折旧率为6‰。
二审经审理查明的其他事实与一审查明的事实一致。
本院认为，双方争议的焦点是：一、被保险车辆驾驶员驾驶证脱审是否构成上诉人免责；二、被保险车辆出险时的实际价值应如何认定。
关于焦点一，上诉人主张免责的依据是：1.事故车辆的驾驶员宋德波的驾驶证脱审。2.诉讼双方签订的《机动车损失保险条款》第七条约定：“下列情况下，不论任何原因造成保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：2.无证驾驶、驾驶证失效、或者被依法扣留、暂扣、吊销其间”。本院认为，驾驶证年审是管理部门对驾驶员实施管理、审核的方法，是否及时参加年审并不当然影响车辆驾驶员的驾驶资格，同时，驾驶证脱审也不属于上述保险条款约定的保险人免责的条件，因此，上诉人以宋德波驾驶证因脱审失效为由主张对事故免责缺乏法律依据，本院不予支持。
关于焦点二，本院认为，诉讼双方在《机动车损失保险条款》中对出险时被保险车辆的实际价值及对车损的赔偿方法有明确的约定，该合同条款有效，上诉人主张按照合同约定计算被保险车辆的实际价值和赔偿金额符合合同约定，本院予以支持，原审法院按照被上诉人单方委托青岛中商保险公估有限公司作出的评估结论认定事故车辆的实际价值、计算车损失当，本院予以纠正。被上诉人在投保时申报的新车购置价格为144900元，应是投保时被保险车辆折旧后的实际价值，事故发生后，如果以此作为新车购置价就应当自保险期限起始之日开始计算使用年限，上诉人要求自车辆购买之日起计算使用年限不符合合同约定，本院不予采纳。根据保险条款约定的车损计算办法计算，涉案车辆的损失为111161.2元（144900元×（1-2个月×0.6‰）-32000元］，上诉人应当向被上诉人承担该金额的赔偿责任。
综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
一、维持无棣县人民法院（2014）棣商初字第1297号判决第二项；
二、变更无棣县人民法院（2014）棣商初字第1313号民事判决第一项为：中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司于本判决生效后十日内赔偿武真保险金111161.12元元。
一审案件受理费3033元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司负担2787元，被上诉人武真负担246元；二审案件受理费3033元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司负担2033元，被上诉人武真负担1000元。
本判决为终审判决。
审 判 长 王忠民
审 判 员 张 雷
代理审判员 宋蕾蕾
二〇一五年十月十六日
书 记 员 于松凯