福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0583民初9404号原告：福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行，住所地福建省南安市官桥镇金庄大道商住楼7#楼店面104-111号，统一社会信用代码91350583597863422U。负责人：陈坚定，该支行行长。委托诉讼代理人：陈达玮，男，1993年1月23日出生，汉族，住福建省南安市，该支行员工。被告：徐基建，男，1984年1月24日出生，汉族，住福建省南安市。被告：王贵枝，女，1982年11月21日出生，汉族，住福建省南安市。被告：徐周碧，男，1988年10月1日出生，汉族，住福建省南安市。原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行（以下简称南安农商行官桥支行）与被告徐基建、王贵枝、徐周碧信用卡纠纷一案，本院于2017年11月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南安农商行官桥支行的委托诉讼代理人陈达玮、被告徐基建到庭参加诉讼，被告王贵枝、徐周碧经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南安农商行官桥支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令徐基建、王贵枝共同偿还借款本金48593.29元及自2016年3月21日起至实际还款之日止结欠的利息、费用（费用包含滞纳金、年费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2017年10月21日暂计结欠利息11912.68元、费用7726.59元）；2、由徐周碧对上述款项承担连带清偿责任；3、由徐基建、王贵枝、徐周碧承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。事实与理由：2014年11月21日，徐基建因欠缺资金向南安农商行官桥支行申请办理普惠金融卡一张，授信金额5万元，月利率12‰。经南安农商行官桥支行及徐周碧同意后，双方签订了一份《最高额保证合同》，约定从2014年11月21日起至2017年11月30日止，由徐周碧对徐基建办理的普惠金融卡业务形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为5万元及相应利息、费用等，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，南安农商行官桥支行依约于2014年11月21日向徐基建发放了5万元的普惠金融卡，徐基建即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。借款后，虽经南安农商行官桥支行催讨，但徐基建未依约偿还利息，至今尚欠南安农商行官桥支行借款本金48593.29元及相应利息、费用，徐周碧也没有履行其相应的连带担保责任。另，王贵枝作为徐基建配偶，应对其夫于婚姻关系存续期间的债务承担共同还款责任。徐基建辩称，其欠南安农商行官桥支行的钱属实，会尽量准备钱来还。王贵枝、徐周碧均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年11月21日，徐基建向南安农商行官桥支行申领一张普惠金融卡，并在《福万通普惠金融卡申请表》上签名，声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2014年11月21日，经南安农商行官桥支行与徐周碧协商一致，签订合同编号为DB9070730012014786210001的《最高额保证合同》一份，约定：徐周碧自愿为南安农商行官桥支行自2014年11月21日起至2017年11月30日止，与徐基建办理约定的福万通普惠金融卡所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币5万元。保证担保范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。南安农商行官桥支行于2014年11月21日经核准同意向徐基建发放普惠金融卡一张，卡号为：62×××08，授信金额5万元，月利率12‰。徐基建即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式向南安农商行官桥支行进行借款，截止2016年2月20日共向南安农商行官桥支行借款本金计49593.32元。自2016年3月20日起，徐基建未能按每月账单进行还款。2016年3月21日起，南安农商行官桥支行按约定计收滞纳金、违约金。此后，南安农商行官桥支行分别2次从徐基建还款账户自动扣取计0.44元用于支付利息。2016年10月17日，徐基建向南安农商行官桥支行偿还本金1000元。2017年1月16日，南安农商行官桥支行从徐基建还款账户自动扣取0.03元用于偿还本金。截止2017年10月21日，该张普惠金融卡共产生借款本金48593.29元、利息11912.68元、滞纳金（违约金）等费用7726.59元。徐基建与王贵枝于2006年12月25日在福建省南安市民政局婚姻登记处办理结婚登记手续上述事实，有南安农商行官桥支行提供的其《营业执照》复印件，徐基建、徐周碧《居民身份证》复印件，徐基建与王贵枝《结婚证》复印件，《福万通普惠金融卡申请书》、《最高额保证合同》、《福万通信用卡历史交易明细帐》各1份，以及南安农商行官桥支行的委托代理人在庭审中的陈述为证。徐基建未对南安农商行官桥支行的上述证据提出异议。王贵枝、徐周碧均未到庭，均未对南安农商行官桥支行的上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对南安农商行官桥支行提供的证据没有异议。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，且经庭审审核属实，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。本院认为，徐基建向南安农商行官桥支行申请领用信用卡，南安农商行官桥支行经审查核准向徐基建发放额度为5万元的信用卡，双方之间形成的信用卡领用合约，不违反法律禁止性、强制性规定，属于当事人的真实意思表示，应确认为有效合同。徐基建开卡后，多次进行预借现金、刷卡消费、转账交易，截止2016年2月20日共向南安农商行官桥支行借款本金计49593.32元，双方建立合法的借款合同关系。后经南安农商行官桥支行多次催讨，徐基建多次未如期支付借款利息，并因此产生滞纳金、违约金。徐基建应按照领用合约的约定偿还尚欠的借款本息，并支付相应的滞纳金、违约金等费用。徐基建与王贵枝于2006年12月25日办理结婚登记手续，本案借款发生于二人婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，徐基建在向南安农商行官桥支行申领信用卡时，并未与该行明确约定该卡所产生的欠款为其个人债务，徐基建、王贵枝也未能提供证据证明本案涉诉欠款未用于夫妻共同生产、生活，故本案信用卡欠款应认定为徐基建、王贵枝的夫妻共同债务，应共同偿还。故南安农商行官桥支行主张判令徐基建、王贵枝共同偿还尚欠借款本金48593.29元及利息，并支付相应的滞纳金、违约金（利息、滞纳金、违约金等费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截止2017年10月21日暂计结欠利息11912.68元、滞纳金、违约金等费用计7726.59元）的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。徐周碧与南安农商行官桥支行签订的《最高额保证合同》主体资格合法，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，依照合同中保证条款的约定，徐基建、王贵枝尚欠的上述信用卡欠款本息及应支付的滞纳金、违约金等费用，属最高额保证期间和额度内的债务，徐周碧应对上述债务承担连带保证责任。南安农商行官桥支行主张徐周碧应依照合同约定和法律规定对徐基建、王贵枝的上述债务承担连带清偿责任，本院依法予以支持。徐周碧承担保证责任后，有权向徐基建、王贵枝追偿。王贵枝、徐周碧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、徐基建、王贵枝应于本判决生效之日起十日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行信用卡欠款本金48593.29元，并支付自2016年3月21日起至清偿之日止的利息、滞纳金、违约金及相关费用（利息、滞纳金、违约金及相关费用按中国人民银行的有关规定和信用卡领用合约约定计算，并应扣除已收取的利息0.44元）；二、徐周碧对徐基建、王贵枝的上述债务承担连带清偿责任；徐周碧承担保证责任后，有权向徐基建、王贵枝追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1506元，减半收费计753元，由徐基建、王贵枝、徐周碧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  陈伟平二〇一七年十一月二十八日书记员  杨聪灵附本案引用的主要法律条文及执行的申请提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付透支利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。