江苏省东海县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）苏0722刑初718号
公诉机关江苏省东海县人民检察院。
被告人韦海霞，女，1972年11月4日出生于江苏省东海县，汉族，大专文化，个体，住江苏省东海县。因本案罪于2016年1月18日被刑事拘留，同年2月23日被逮捕，同年5月13日被东海县人民检察院决定取保候审，2017年5月13日经本院决定重新取保候审。
辩护人孙建，江苏田湾（东海）律师事务所律师。
江苏省东海县人民检察院以东检诉刑诉﹝2016﹞672号起诉书指控被告人韦海霞犯诈骗罪、非法经营罪，于2016年11月7日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。东海县人民检察院指派代理检察员尚宇出庭支持公诉，被告人韦海霞及其辩护人孙建到庭参加诉讼。期间，公诉机关建议延期审理两次。现已审理终结。
江苏省东海县人民检察院指控：
一、诈骗
被告人韦海霞于2014年3月至2015年12月间，虚构做内衣生意、投资风力发电、刷信用卡套现需要资金等理由骗取张某1人民币1750000元（以下币种均为人民币）、何某250000元、葛某1260000元、王某1120000元、戚某90000元、尚某1333000元，共计骗取2803000元，被其用于偿还个人债务。2015年12月18日，韦海霞为躲避债务，关闭手机逃匿。
二、非法经营
被告人韦海霞于2015年1月至12月间，为谋取非法利益，在东海县牛山街道使用其本人办理或丁某（另案处理）提供的商户名称为“连云港市王素娟家用电器销售”、“连云港市圣芭芭拉超市”、“连云港市杰美晟航空幸福路售票处”等的移动POS机，采取虚构交易的方式，为信用卡持卡人韩某、章某、姚某、张某1等人套取人民币共计2882334.98元。
为证明指控事实，公诉机关随案移送相关书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解等证据材料。公诉机关认为，被告人韦海霞的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百二十五条之规定，构成诈骗罪、非法经营罪，应当数罪并罚。
被告人韦海霞自愿认罪，无实质性辩解意见。
被告人的辩护人提出如下辩护意见：1、对指控诈骗数额有异议，有部分系真实借款，不应计入诈骗数额；2、被告人韦海霞刷信用卡套现系为了归还丁某巨额高息，其本身也为受害者；3、被告人韦海霞系癌症患者，有自首情节，未挥霍借款，建议对其从轻处罚。
经审理查明：
一、诈骗
被告人韦海霞于2014年3月至2015年12月间，虚构做内衣生意、投资风力发电工程、刷信用卡套现需要资金周转等理由骗取张某11750000元、何某182000元、葛某1260000元、王某1116000元、戚某90000元、尚某1333000元，共计骗取2731000元，被其用于偿还个人债务。2015年12月18日，韦海霞为躲避债务，关闭手机逃匿。
上述事实，有经当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、被告人韦海霞的供述和辩解，其供认做内衣生意做到2012年，因为持续亏本就不做内衣生意了，之后转做安利产品。向别人借钱有二百多万元，是以做南极人保暖内衣代理、买别人压的货、做风力发电工程、帮别人刷卡套现、朋友需要用钱这些理由借款的，这些理由都是假的，2012年就不再做内衣生意了，不存在进货、买压货的问题，而且没有做过风力发电工程。具体向以下人借款：①从2014年3月开始，以做保暖衣生意进货需要资金、投钱做风能发电工程的理由陆续从张某1手里借了本金140多万元。②2015年12月15日以朋友急用钱周转，借两天就还为由，向尚某1借了33万余元，借尚某1的钱某还丁某及其他人的借款，反正就是填补欠账窟窿的。③向王某1借过10万元，又用王某1信用卡刷卡套现4万元多元，开始以做内衣生意需要钱为由，后来还以刷卡套现需要资金周转向她借过钱。④2014年起向何某借了27万元，开始以进保暖内衣需要钱为由，后来以帮别人刷信用卡缺少流动资金为由借钱，借款分别是7万元、8万元、2万元、10万元，7万元每月支付利息3000元、8万元每月支付利息3600元，共支付利息68000元。⑤2015年7月一共分四次向葛某1借了32万元，还了3万元，付息4万元。另外，自2015年初从圣富莱家纺老板丁某手里借钱还账，约定是日息3毛钱，后开始刷卡套现周转资金，到2015年10月，每天归还丁某利息达5万元，刷别人的信用卡套现直接转给丁某扣利息，直到2015年12月19日实在周转不过来，就将手机关机躲起来了。
2、证人丁某的证言，证实韦海霞向其大量借款，后无力还款，其便提供POS机给韦海霞刷卡套现，韦海霞刷卡套现资金转入其捆绑的银行卡，扣除借款利息和刷卡手续费后剩余的钱再转给韦海霞，这样以保证其没有损失。
3、被害人张某1的陈述，证实其与韦海霞以前曾是同事，后两人都辞职做生意。2014年3月份，韦海霞来借钱，说她提供资金给弟弟韦某做南极人内衣生意，年底分红。其相信韦海霞所说的，出借5万元，口头约定月息2分，半年结息。之后韦海霞还以做风力发电工程为由借款。其陆陆续续借钱有5万元、10万元、20万元不等，一共打了255万元欠条，本金是175万元。直至2015年12月18日发现韦海霞电话关机，联系不上，后找到韦海霞弟弟韦某，韦某称韦海霞不做南极人内衣，也没有提供资金给他。其才知道一直被骗。
4、张某1出具的韦海霞借条10张，借款金额共计255万元。张某1自认借条中本金为175万元。
5、被害人何某的陈述，证实其与韦海霞是朋友关系，2014年11月起，韦海霞以给人刷信用卡套现缺少流动资金、做保暖内衣生意需要资金为由向其借款，2014年11月借款7万元，每月付息3000元，2015年3月5日借款8万元，每月付息3600元，2015年9月22日借款10万元未付利息。
6、何某出具的韦海霞欠条三张、何某汇款凭证，证实韦海霞向何某借款金额共计25万元。
7、被害人葛某1的陈述，证实2015年7月起，韦海霞以接单子、帮朋友投工程、刷POS机套现垫资等理由向其借钱，本金33万元，打借条的有26万元，支付2万余元利息。
8、葛某1出具的韦海霞欠条三张，借款金额共计26万元。
9、被害人王某1的陈述，证实其在供电局营业厅上班，韦海霞经常到其营业厅找人刷信用卡，开始认识韦海霞。2015年10月，韦海霞以做保暖内衣生意以及合伙做工程为由向其两次借款一共12万元，支付了4千元利息，本金未归还。
10、王某1出具的韦海霞欠条两张，欠款金额共计12万元。
11、被害人戚某的陈述，证实2015年，韦海霞以做内衣接单、做工程、帮朋友周转资金等名义多次向其借款，还有31万元未还，打了欠条的仅有9万元。
12、戚某出具的韦海霞欠条两张，欠款金额共计9万元。
13、被害人尚某1的陈述，证实2015年12月15日，韦海霞以做风力发电工程需要资金周转两天为由，向其借款33.3万元，承诺12月17日归还。到期后韦海霞已联系不上。
14、韦海霞工商银行账户62×××32交易明细，证实韦海霞账户2015年12月15日收到尚某1转款333000元。
二、非法经营
被告人韦海霞于2015年1月至12月间，为谋取非法利益，在东海县牛山街道使用其本人办理或丁某（另案处理）提供的商户名称为“连云港市王素娟家用电器销售”、“连云港市圣芭芭拉超市”、“连云港市杰美晟航空幸福路售票处”等多台移动POS机，采取虚构交易的方式，为信用卡持卡人李某1、韩某、马某1、王某2、秦某、蒋某、宫某、鲍某、姚某、徐某、马某2、王某1、尚某1等人套取人民币共计2501908.98元。
上述事实，有经当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、被告人韦海霞的供述和辩解，其供认从2015年5月份前后丁某向其提供POS机用于帮人刷信用卡套现。因借丁某钱还不上，丁某说可以刷卡套现还款，他提供POS机，每1万元他收100元手续费，POS机捆绑的是丁某的银行卡，刷出来的钱，丁某扣除每天利息和手续费后转账到其工商银行卡上，其再将钱支付给刷卡人。用POS机刷卡套现至少有二、三百万元以上，刷卡套现的POS机至少有十几台，其中有两台是自己找人办理的，商户名是连云港市杰美晟航空韦海霞售票处和东海县洪某五金批发店这两家，商户名也变更过。其他的POS机都是丁某提供的，记得有乐富达超市、大润发超市、圣芭芭拉超市、王某3家用电器销售、德科电器，其他一些记不清了。从丁某处拿的POS机都是无线POS机，没有固定的刷卡点，在戚某和章某店里放过POS机，供电局这些单位也去刷过，POS机基本上几天就换，因为不能老在一台P**机上刷卡套现，有时POS机没电了也会去换。刷卡套现资金至少有五、六十万元没有支付。
2、同案人丁某的供述，其供认向韦海霞提供过POS机用于刷卡套现，来来回回换过几台，最后在韦海霞手里是两台，商户名是连云港市王某3家用电器销售、连云港市圣芭芭拉超市。韦海霞每天刷卡套现的钱先转入其控制的银行卡里，扣除该扣的钱后再转给韦海霞。POS机是使用张某2、葛某2、刘某、臧理想的名义办理的，以他们名义捆绑的银行卡、电话银行都由其控制。
3、证人单某的证言，证实韦海霞通过其办理过两台移动POS机，除了卖安利产品，还用于刷卡套现。
4、证人章某的证言，证实2015年9月份，韦海霞说她有移动POS机想放在其店里刷卡，刷的钱如果不及时转来就不用支付手续费，钱多的时候韦海霞还会按照3分左右算利息，但没给过利息钱，店里的POS机刷卡大部分是真实交易，套现的有马某3、贡立江、王某4、刘某东、李某2、陶某的信用卡，金额359000元。
5、证人戚某的证言，证实韦海霞放过移动POS机在其店里，让别人刷卡套现，商户名有加油站、大润发、航空售票、超市、电器销售等。
6、证人李某1、韩某、马某1、王某2、秦某、蒋某、宫某、鲍某、姚某、徐某、张某1、马某2、王某1、尚某1的证言，证实其本人以及亲友的信用卡均在韦海霞提供的POS机上进行刷卡套现，套现资金有部分被韦海霞借用。
7、李某1、韩某、马某1、王某2、秦某、蒋某、宫某、鲍某、姚某、徐某、张某1、马某2、王某1、尚某1信用卡账单、POS机签购单、韦海霞书写的欠条，证实各信用卡持卡人已逐笔辨认账单中虚假交易的部分，从韦海霞提供的POS机刷卡套现出的金额合计2501908.98元。
8、辨认笔录，被告人韦海霞辨认出丁某是提供移动POS机的人。
9、扣押章某店内POS机一台，证实被告人韦海霞提供一台P**机放置在章某店内给他人刷卡套现的事实。
10、扣押清单、扣押物品照片，证实公安机关从韦海霞处扣押大量POS机签购单及信用卡，从丁某处扣押十七台P**机。
11、涉案POS机商户信息，证实韦海霞办理的两台P**机所属拉卡拉支付有限公司江苏分公司，商户名是连云港市东海县洪运五金批发店、连云港市杰美晟航空韦海霞售票处（恒光路售票处、幸福路售票处）。从丁某处扣押的POS机所涉商户名有连云港开元超市、美乐多超市、天豪洗浴、精英电脑、晶诚珠宝、好又多超市、大润发、凯马特、芭拉加油站等，均能与信用卡持卡人指认的虚假交易中商户信息对应。
12、被告人韦海霞工商银行账户62×××32交易明细，证实其账户每天有大量的银行转账交易。
另查明，被告人韦海霞于2016年1月18日主动到东海县公安局投案，如实供述诈骗及非法经营犯罪事实。其被逮捕后，因患癌症被变更为取保候审强制措施。
本案尚有以下经庭审举证、质证的综合证据予以证实：
1、被告人韦海霞户籍信息、前科劣迹登记表、发破案及到案经过证明，证实被告人韦海霞具有完全刑事责任能力，无前科劣迹，系主动投案。
2、被告人韦海霞的病历资料，证实被告人韦海霞被取保候审后行乳腺癌手术。
关于被告人韦海霞的辩护人提出指控诈骗数额中有部分是真实借款，不应认定为犯罪数额的辩护意见，经查，被告人的供述、被害人的陈述均证实，被告人韦海霞以虚构做内衣生意、投资风力发电工程、生意周转资金等理由进行借款，用借新还旧、拆东补西方式将借款偿还个人债务及高额利息，符合诈骗罪的犯罪构成要件。故对辩护人该辩护意见，本院不予采纳。关于辩护人所提被告人韦海霞因陷高利贷囹圄，同为受害人，自身未挥霍借款，有自首情节，且身患癌症，建议从宽量刑的意见，本院会根据案件事实及犯罪情节，在量刑时予以综合考量。
本院认为，被告人韦海霞以非法占有为目的，虚构事实以骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人韦海霞为谋取非法利益，使用销售点终端机具POS机，为他人非法套取现金，情节严重，其行为已构成非法经营罪，部分系共同犯罪。江苏省东海县人民检察院指控被告人韦海霞犯诈骗罪、非法经营罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人韦海霞主动投案，如实供述诈骗及非法经营犯罪事实，是自首，依法予以从轻处罚。其一人犯两罪，应当数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百二十五条、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人韦海霞犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币四十万元；犯非法经营罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元，决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币四十三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金款于本判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人韦海霞于本判决生效后十日内退赔以下被害人经济损失（人民币）：张苏梅1750000元、何娟182000元、葛莲莲260000元、王玉华116000元、戚小芹90000元、尚二造333000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省连云港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 戴培培
代理审判员 林婷婷
人民陪审员 马长宜
二〇一七年八月二十九日
书 记 员 李亮亮
法律条文附录
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;
(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;
(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;
(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。