广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1302民初7508号原代：中国农业银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市惠州大道江北段15号。负责人：晏杰，行长。委托代理人：邓超环，系广东指针律师事务所律师。委托代理人：黄炳春，系广东指针律师事务所律师。被告一：杨宗光，男，汉族，1980年4月4日出生，户籍地：河北省沧州市献县，住址：深圳市南山区。被告二：孙闺女，女，汉族，1983年4月7日出生，户籍地：河北省沧州市献县，住址：深圳市南山区。原告中国农业银行股份有限公司惠州分行与被告杨宗光、孙闺女金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员姚惠英适用简易程序独任审判，于2016年9月5日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司惠州分行的委托代理人黄炳春到庭参加诉讼，被告杨宗光、孙闺女未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告中国农业银行股份有限公司惠州分行诉称，2010年5月31日，原告与被告一、被告二签订了《个人购房担保借款合同》(以下简称借款合同)，原、被告在借款合同中约定：原告向被告一发放贷款人民币700000元，贷款期限为360个月，即2010年7月16日至2040年7月15日，贷款年利率为4.455%（具体借款起止日期、贷款利率以借款借据为准，合同期内如遇国家调整利率或计息办法，原告将按国家规定进行调整），采用等额本息还款法。借款合同中约定：借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款、提前行使担保权；“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止”；“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息”；“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”。借款合同同时约定：“贷款人按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。”为确保借款合同的履行，被告一提供其名下位于惠州市惠城区××大道××中心××商务公寓××号作为偿还借款合同项下贷款的抵押担保，并办理抵押登记。房产抵押担保范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。上述合同生效后，原告于2010年7月16日依约将人民币700000元贷款发放给被告一，但被告一违反合同约定未依约履行还款义务，截止2016年5月27日，被告一已累计拖欠原告贷款3期，拖欠本金人民币633313.75元，利息4614.17元（包括正常利息、罚息、复利），本息暂合计为人民币637927.92元，严重违反合同约定。虽经原告方多次催讨，但被告一拒不履行还款义务。被告二作为被告一的配偶，亦未履行共同清偿义务。综上所述，为依法维护原告的合法权益，特诉诸贵院，望如所请：一、判令立即解除原告与被告一、被告二签订的《个人购房担保借款合同》；二、判令被告一、被告二立即共同偿还原告借款本金人民币633313.75元，利息4614.17元（包括正常利息、罚息、复利），本息暂合计为人民币637927.92元（利息暂计至2016年5月27日,此后利息按合同约定计算至清偿之日止）；三、判令被告一、被告二共同承担本案的律师费32517.11元（计算方法：3000元+50000元×8%+400000元×5%+137927.92×4%=32517.11元）；四、判令被告一、被告二共同承担本案的诉讼费、公告费等实现债权的一切费用；五、确认原告对被告一所有的房产享有抵押权，对其处置价款享有优先受偿权。被告杨宗光、孙闺女未作答辩，也未到庭参加诉讼。本院查明的案件事实经审理查明，2010年5月31日，原告与被告一签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告一向原告贷款人民币700000元用于购买房产，期限360个月，贷款利率为年利率4.455%，还款方式为等额本息还款法；借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回借款、提前行使担保权；合同还约定了违约利息的计算方式等。被告一提供其名下位惠州市惠城区××大道××中心××商务公寓××房房产（房产证号：粤房地权惠州字第××号号，建筑面积：127.53）为以上贷款作抵押担保，并办理抵押登记（粤房地他项权证惠州字第××号）。房产抵押担保范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告二在被告一签订以上合同的同一天，与被告一一起签订《个人购房担保借款授权委托书》，委托原告代领房地产权利证书及办理所购房产抵押登记手续。原告于2010年7月16日依约向被告发放人民币700000元贷款，被告一未按约定还款，截止2016年5月27日，被告一已拖欠贷款3期，拖欠本金人民币633313.75元，利息4614.17元，共计637927.92元。原告经催讨未果，遂于2016年7月15日诉至本院，请求判如所请。另查被告一和被告二为夫妻关系。原告提供律师费发票，证明其支付了律师费。原告对其主张提供了：营业执照副本、组织机构代码证、负责人身份证明、被告身份信息、被告户口簿、个人购房担保借款合同、金融服务申请表、房地产证及他项权证、个人借款凭证、对帐单、委托代理协议、律师费发票在案为据，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告与被告杨宗光在平等自愿、协商一致的基础上签订的《个人购房担保借款合同》内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告诉请解除合同，要求被告偿还贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告应当支付逾期利息。被告杨宗光以其名下位惠州市惠城区××大道××中心××商务公寓××房房产（房产证号：粤房地权惠州字第××号号，建筑面积：127.53平方米）作抵押担保并已办理抵押登记手续，该抵押合法有效，原告诉请对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，应予支持。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”，上述借款发生在夫妻关系存续期间，因此原告要求两被告共同清偿债务的诉请，予以支持。由于被告逾期还款，原告为实现债权，委托律师代理诉讼事务，并支付合理的律师费，对此，原告诉请的律师费，应予以支持。被告杨宗光、孙闺女经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠州分行于2010年5月31日与被告杨宗光签订的《个人购房担保借款合同》【合同编号：44105201000040940】。二、被告杨宗光应在本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告中国农业银行股份有限公司惠州分行清偿借款本金人民币633313.75元及利息4614.17元（利息暂计至2016年5月27日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。三、原告中国农业银行股份有限公司惠州分行对被告杨宗光名下位于惠州市惠城区××大道××中心××商务公寓××房房产享有抵押权，对处置价款在抵押价值范围内享有优先受偿权。四、被告杨宗光应在本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告中国农业银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币32517.11元。五、被告孙闺女对被告杨宗光的上述债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为5252元（原告已预交），由被告杨宗光、孙闺女负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判员  姚惠英二〇一六年九月二十二日书记员  刘 玲