阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1702民初4324号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区石湾北路***号。负责人：陈仕俊，该行行长。委托代理人：林进福，广东众君法律师事务所律师。委托代理人：李柏桦，广东众君法律师事务所律师。被告：王浩生，男，1977年10月6日出生，汉族，户籍地广东省揭阳县，经常居住地阳江市江城区，被告：范顺利，女，1989年12月17日出生，汉族，户籍地湖北省蕲春县，经常居住地阳江市江城区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行（以下简称邮政银行阳江市分行）诉被告王浩生、范顺利金融借款合同纠纷一案，原告于2016年11月15日向本院起诉，本院于同日受理，依法由审判员梁胜光适用简易程序独任审判公开开庭进行审理。原告邮政银行阳江市分行的委托代理人林进福到庭参加诉讼；被告王浩生、范顺利经本院依法送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行阳江市分行诉称，2015年10月8日，原告与被告王浩生签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同主要约定：约定贷款金额为255000元，借款期限为120个月，借款年利率为5.665%。为确保被告王浩生能够足额还款，被告王浩生、范顺利同意以其所有的坐落于阳江市江城区江南××房房地产作为抵押担保，并已办理了房地产他项权证。2015年10月23日原告向被告王浩生发放了足额的贷款。发放贷款后，被告严重违反合同约定，多次逾期还款。截至2016年10月13日止，被告王浩生尚欠借款本金234954.37元及利息（含罚息）1759.63元。经原告多次向被告催收上述债务未果，根据合同约定及我国相关法律规定，原告有权解除《个人购房/购车借款及担保合同》，提前收回全部借款本息，实现抵押权利。为此，原告诉至法院，请求判令：一、解除原告与被告王浩生签订的编号为4499929Q115100827527《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告王浩生偿还原告借款本金234954.37元及利息[计至2016年10月13日止的利息（含罚息）1759.63元，2016年10月14日起至被告还清全部借款本息时止的利息（含罚息）按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定利息计算]给原告；三、原告对处理被告浩生、范顺利共有的坐落于阳江市江城区江南××房房地产所得价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告承担。被告王浩生、范顺利没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。本院查明：被告王浩生因购房的需要，向原告邮政银行阳江市分行申请借款255000元。原告（贷款人）与被告王浩生（借款人）于2015年10月8日签订编号为4499929Q115100827527《个人购房/购车借款及担保合同》，合同主要约定：约定贷款金额为255000元，借款期限为120个月，借款采取按月等额偿还，自2015年10月8日至2025年10月8日；借款年利率为5.665%，逾期年利率为7.3645%；借款人未按约定还款，则在原利率基础上加收30%的罚息，对不按时支付的利息按罚息利率计收复息；被告王浩生、范顺利用其共有的坐落于阳江市江城区江南××房房地产（房地产权证号：粤房地权证阳字第××号）作为上述借款作抵押担保；抵押担保范围包括：本合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）；借款人在借款期限内，发生逾期连续3期或者累计逾期6期，原告可以解除合同，提前收回借款本息；合同还约定了其他相关条款。被告王浩生在合同上的借款人处签名确认，被告范顺利在合同上的抵押物共有人处签名确认。合同签订后，原告与被告范顺利双方于2015年10月20日到阳江市住房和城乡规划建设局办理了上述房产的抵押登记手续（房地产他项权证号：阳他押字第0100027919号，他项权证载明的他项权利人为邮政银行阳江市分行，他项权利范围是全部）。2015年10月23日，原告发放了借款255000元给被告王浩生。借款后，被告王浩生没有按约定偿还借款本息，已累计超过六期没有偿还到期的借款本息。计至2016年10月13日止，尚欠原告借款本金234954.37元、利息（含罚息）1759.63元。原告向被告王浩生追收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。以上事实，有原告提供的营业执照、法定代表人身份证明书、身份证、结婚证、《个人购房/购车借款及担保合同》、房地产权证、房地产他项权证、借据、被告还款账户的系统还款记录截图、还款流水及庭审笔录证明，证据充分，本院予以确认。本院认为：原告在平等、自愿、协商一致的基础上，与被告王浩生签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，是原、被告双方真实的意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效，原告与被告王浩生之间形成了借款合同关系和抵押合同关系。签订合同后，原告已按合同的约定履行借款255000元给被告王浩生的义务，被告王浩生亦应按合同的约定履行还款义务。借款后，被告王浩生只偿还了部分借款本息，已累计超过六期没有偿还到期的借款本息。计至2016年10月13日止，尚欠借款本金234954.37元、利息（含罚息）1759.63元，已违反合同的约定，故原告请求解除其与被告王浩生签订的合同编号为4499929Q115100827527《个人购房/购车借款及担保合同》，并请求被告王浩生立即偿还尚欠的借款本金234954.37元、利息（含罚息）1759.63元（上述款项计至2016年10月13日止，从2016年10月14日起至还清款项之日止的利息（含罚息）按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。被告王浩生、范顺利用其共有的坐落于阳江市江城区江南××房房地产作为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故原告请求对处理上述抵押房屋所得的价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。上述债务是在被告王浩生与被告范顺利夫妻关系存续期间所欠，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，应认定为被告王浩生与被告范顺利的夫妻共同债务，被告范顺利应对被告王浩生的上述债务承担共同清偿责任。被告王浩生、范顺利经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行有限公司阳江市分行与被告王浩生签订的合同编号为4499929Q115100827527《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告王浩生尚欠原告中国邮政储蓄银行有限公司阳江市分行借款本金234954.37元、利息（含罚息）1759.63元（上述款项计至2016年10月13日止，从2016年10月14日起至还清款项之日止的利息（含罚息）按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利率计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；三、原告中国邮政储蓄银行有限公司阳江市分行对处理被告范顺利所有的坐落于阳江市江城区江南新城湖光雅苑B幢201房房地产（房地产权证号：粤房地权证阳字第××号）的所得价款对上述判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权；四、被告范顺利对被告王浩生尚欠原告的上述债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2425元，由被告王浩生、范顺利共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  梁胜光二〇一六年十二月十五日书记员  茹海锋