乌鲁木齐铁路运输法院民 事 判 决 书（2017）新7101民初163号原告:中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部，统一社会信用代码9165010069342426X1，住所地新疆乌鲁木齐市天山区金银大道53号金融大厦一、四层。负责人：张卫，该公司总经理委托诉讼代理人：王军，男，1970年3月12日出生，汉族，住新疆乌鲁木齐市天山区，该公司职员。委托诉讼代理人：韩依晓，女，1988年8月2日出生，汉族，住新疆乌鲁木齐市天山区，该公司职员。被告：卢培梅，女，1978年2月6日出生，汉族，住新疆乌鲁木齐市。被告：唐金生，男，1980年1月25日出生，汉族，住新疆乌鲁木齐市。原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部（以下简称人保财险营业部）与被告卢培梅、唐金生保证保险合同纠纷一案，本院于2017年4月1日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告人保财险营业部的委托诉讼代理人王军、韩依晓到庭参加诉讼。被告卢培梅、唐金生经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告人保财险营业部向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告偿还赔偿款56692.06元；2、依法判令被告向原告偿还逾期期间保险费3848.19元；3、依法判令被告向原告支付违约金1000元。4.本案诉讼费、邮寄费、公告费用由被告承担。事实和理由：2016年4月5日，被告向原告申请”人保助贷险”拟贷款120000元，并填写了”个人信用贷款保证保险投保单”。2016年4月5日，经过信用评估后，原告向被告出具了贷款额度为60000元的”个人信用贷款保证保险保险单”。2016年4月12日，被告向中国光大银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称光大银行乌鲁木齐分行）贷款60000元，并签订了《个人借款合同》，借款期限36个月。上述合同签订后，广大银行乌鲁木齐分行依约向被告支付了60000元贷款，原告依约出具了保证保险单。然而，截至2016年11月9日，被告多期贷款逾期，逾期天数达88天。原告在接到光大银行乌鲁木齐分行出具的《代偿债务通知书》后，向广大银行乌鲁木齐分行代偿了原告所欠付的贷款及利息、逾期罚息共计56692.06元。原告代偿上述债务后，多次向被告催要，但被告均以种种理由予以拒绝。被告一与被告二系夫妻关系，被告二知悉被告一的借款行为。为此，依据双方之间的合同约定，原告诉请至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告卢培梅、唐金生未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告为证明其诉讼请求，向本院提交了下列证据：1、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、投保单和保险条款，证明被告卢培梅在原告处投保，双方存在保险合同关系以及合同约定的保险期间、金额和保险费。2、个人借款合同，证明被告卢陪梅于2016年4月12日与光大银行乌鲁木齐分行签订借款合同，贷款60000元，借款期限为36个月，用途为生产生活所需。3、消费信贷对账单、索赔申请书、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书，证明从2016年8月12日起被告多期贷款逾期，未还本金、利息、逾期罚息共计56692.06元，原告收到光大银行乌鲁木齐分行的索赔申请书后向该行偿还了上述借款，银行收到款后向原告出具了权益转让确认书的事实。4.被告卢培梅与唐金生的结婚证复印件，证明两被告系夫妻关系，被告唐金生知道被告卢培梅向光大银行乌鲁木齐分行借款的事实，该债务为夫妻共同债务。原告提交的证据，被告未到庭质证；经本院审查，原告提交的证据真实、合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月5日被告卢培梅与原告人保财险营业部签订了个人信用贷款保证保险合同，投保人为卢培梅，被保险人为光大银行乌鲁木齐分行，该合同约定，贷款金额60000元，保险金额66349.42元，保险费36144.72元（1004.02元/月），每月银行扣款之日按时缴纳保险费，赔偿等待期80天。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定处载明：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。投保单的联系人信息处载明，唐金生对卢培梅的贷款知情，被告卢培梅在该保险合同，投保单上的投保人声明处签字确认。被告卢培梅于2016年4月12日与光大银行乌鲁木齐分行签订了《个人借款合同》，贷款金额为60000元，贷款期限为36个月，自2016年4月12日至2019年4月12日止。贷款用途为生产生活所需，还款方式为每个月等额本息还款，贷款年利率为6.65%，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。光大银行乌鲁木齐分行于2016年4月12日向被告卢培梅发放了60000元贷款，被告卢培梅于2016年8月12日起开始违约，未向光大银行还贷款本息，截至2016年11月9日被告逾期天数达88天，未还贷款本息、罚息共计56692.06元。之后广大银行乌鲁木齐分行向原告提交《索赔申请书》申请理赔。原告根据合同约定，于2016年11月9日向光大银行乌鲁木齐分行偿还了被告卢培梅未还贷款本息、罚息共计56692.06元。银行收到该款项，向原告出具了代偿债务与权益转让确认书，确认已收到上述款项并同意将其对借款人卢培梅的债权全部转让给原告人保财险营业部。另查明，被告卢培梅与唐金生于2002年8月6日登记结婚。本院认为，原告人保财险营业部与被告卢培梅签订的个人信用贷款保证保险合同系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方均应按合同的约定履行义务。保证保险合同是指，作为被保证的债务人未履行债务，给债权人造成经济损失时，保险人代为赔偿后，从而取得代为追偿权的一种保险合同。本案中，被告卢培梅未能按照《个人借款合同》的约定向广大银行乌鲁木齐分行支付贷款本金及利息，亦未按照《保证保险合同》的约定按期向原告缴纳保险费，保险合同约定的保险事故已经发生，原告在被告卢培梅未按期履行向光大银行乌鲁木齐分行偿还贷款义务的情况下，履行了保证义务，代其偿还了贷款本息，光大银行乌鲁木齐分行也向原告出具了权益转让书，原告即在其代为清偿的数额范围内，取得向被告卢培梅的追偿权，故原告要求被告卢培梅偿还原告代为还贷本息及罚息共计56692.06元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告请求的未付保险费56692.06元，双方合同约定的保险费每月1004.02元，被告卢培梅于2016年8月12日开始违约未向银行偿还贷款，亦未向原告支付保险费，截至2016年11月9日原告向光大银行乌鲁木齐分行清偿全部贷款本息，原被告之间的保证保险合同终止，而被告卢培梅未向原告支付2016年8月12日至2016年11月9日期间的保险费，原告诉请的3848.19元保险费未超出被告应付保险费金额，符合双方合同的约定，本院予以支持。对于违约金，依据双方签订的保险合同的约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。从2016年11月9日原告向光大银行乌鲁木齐分行赔偿保险金至2017年4月1日原告向本院起诉时有141天，按照双方约定的违约金计算方式计算，原告主张的1000元未超出被告应承担的违约金数额，故对原告主张被告承担违约金1000元的请求本院予以支持。本案所涉借款合同的签订及履行均在卢培梅与唐金生夫妻关系存续期间发生，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：”债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，因涉案借款合同和保险合同产生的债务均是因卢培梅为生活生产而产生，卢培梅、唐金生无故未到庭，亦未向法庭提交任何证据，故本院认定案涉款项为夫妻共同债务，卢培梅与唐金生承担共同偿还的责任。即向原告人保财险营业部共同偿还赔偿款56692.06元、保险费3848.19元、违约金1000元。被告卢培梅、唐金生经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十六条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告卢培梅、唐金生于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部保险赔偿款56692.06元；二、被告卢培梅、唐金生于本判决生效后十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部保险费3848.19元；三、被告卢培梅、唐金生于本判决生效后十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部违约金1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1338.5元、公告费710元（原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部已预交），由被告卢培梅、唐金生承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于乌鲁木齐铁路运输中级法院。审 判 长 肉孜买买提·买买提明代理审判员 米热班&mid   dot;卡斯木人民陪审员 高       兰       珍二〇一七年八月二十四日书 记 员 朱       玖       玲