广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1323民初1576号原告：中国建设银行股份有限公司惠东支行。负责人：黄云华。委托诉讼代理人：林木明，广东卓凡律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶思思，广东卓凡律师事务所律师助理。被告：李佛煌，男。被告：林海燕，女。原告中国建设银行股份有限公司惠东支行（以下简称建行惠东支行）诉被告李佛煌、林海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人林木明、被告李佛煌到庭参加诉讼，被告林海燕经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行惠东支行诉称：2013年3月26日，被告李佛煌与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：（1）第一被告向原告申请贷款人民币17万元，贷款期限为180个月，自2013年3月26日起至2028年3月26日止；（2）还款方式为等额本息，贷款利率为年利率6.55%，还款日为借款期限内每月对应日，逾期贷款的罚息利率及复利为借款合同约定利率水平上浮50%计收；（3）若不按合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即归还借款本息及相关费用、解除借贷关系、行使担保权利、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等权利；（4）为担保上述债务履行，第一被告以位于惠东县××花园××单元××号建筑面积为130.17平方米房产（房地产权证号为：粤房地证第××号）对上述贷款本息及原告实现债权费用提供抵押担保，并办理抵押登记手续，领取了《他项权证》；（5）若借款人违反合同约定，借款人应承担包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；（6）本合同项下的争议向原告所在地人民法院起诉，此外双方还约定了其他权利义务。合同签订后，原告于2013年4月17日向李佛煌发放贷款人民币17万元，依约履行了合同项下所约定的义务，但其使用借款后，除了支付部分款项外，截止2016年4月18日，仍拖欠原告贷款本金人民币148943.64元、利息人民币7564.29元。原告多次催收未果。鉴于上述事实，原告认为，两被告为夫妻关系，两被告未能依约还本付息，其行为已严重损害了原告的合法权益，导致原告发放贷款目的落空。另外，原告聘请律师代理本案支付律师费人民币25650元，原告为实现债权而发生的一切费用应由两被告共同承担。为维护原告的合法权益，诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告李佛煌签订编号为440717353-013-2012000741号《个人住房（商业用房）借款合同》；2、两被告立即偿还贷款本金人民币148943.64元及利息（利息计算如下：暂计至2016年4月18日利息为人民币7564.29元,自2016年4月19日起至清偿之日止按借款合同约定利率计付利息,逾期贷款的罚息利率、复利为借款合同约定利率水平上浮50%计收。）给原告；3、被告李佛煌以位于惠东县××花园××单元××房产（房地产权证号为：粤房地证第××号）对上述贷款本息及律师费等实现债权费用承担抵押担保责任，原告在抵押物价值范围内享有优先受偿权；4、被告李佛黄、林海燕共同承担原告实现债权支付的律师费25650元；5、本案的公告费、财产保全费及诉讼费等一切诉讼费用由被告李佛黄、林海燕共同承担。被告李佛煌辩称：我们欠银行的本金和利息愿意一并偿还，但是由于现在我生意失败，没有办法一下子偿还。我通过与家人商量，可以先将房子卖掉，卖掉之后就优先偿还银行欠款。对于诉请的律师费，我方不能接受。被告林海燕未到庭应诉，未作答辩。经审理查明：2013年3月26日，被告李佛煌（借款人、抵押人）与原告建行惠东支行（贷款人、抵押权人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同主要约定如下：借款人因购买位于惠东县××花园××单元××房，向贷款人借款本金为人民币17万元，贷款期限为180个月，自2013年3月26日起至2028年3月26日止，年利率为6.55%，逾期罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息，每月归还本息1485.56元。合同第十六条违约情形（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……合同第十七条违约救济措施出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放贷款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清除之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息和约定的结息方式计收罚息和复利……合同第二十一条费用的承担除合同另有约定外，本合同项下与借款有关的登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用（如有）以及法律法规规章规定贷款人可以向借款人收取的费用，由借款人承担。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均有借款人承担。合同第三十五条约定：本合同项下的担保方式为抵押担保，抵押财产为位于惠东县××花园××单元××房。抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。上述抵押房产办理了抵押登记手续，他项权证号为粤房地他项权证惠东字第0120013462号。同日，广东东方昆仑律师事务所为上述借款合同进行了见证。上述借款合同签订后，2013年4月17日，原告建行惠东支行按照约定将贷款本金17万元转账至被告李佛煌指定的银行账户。原告称自2016年3月起，被告李佛煌未按合同约定偿还当期借款，截至2016年4月18日，被告李佛煌拖欠原告本金148943.64元，利息7564.29元。2016年6月1日，原告诉至本院，提出上述诉称中的诉讼请求。另查明：原告建行惠东支行因诉讼事务需要，与广东卓凡律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，委托该所处理原告与李佛煌等人之间的诉讼事宜。广东卓凡律师事务所指派该所杨择郡、林木明律师承办该案的代理工作。庭审过程中，原告自认上述律师代理人目前未实际支付。被告李佛煌与被告林海燕系夫妻关系。庭审过程中，被告李佛煌自认抵押房产购买于其与被告李海燕夫妻关系存续期间，抵押房产系夫妻共同财产。本案诉讼过程中，根据原告建行惠东支行的申请，本院作出（2016）粤1323民初1576号民事裁定书，依法查封了被告李佛煌名下的位于惠东县××花园××单元××房。以上事实有原告建行惠东支行提交的民事起诉状、营业执照、组织机构代码证、身份证复印件、结婚证复印件、个人住房（商业用房）借款合同、见证书、房产证复印件、房产他项权证复印件、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单，以及本院的庭审笔录等材料在卷为据。本院认为，原告建行惠东支行与被告李佛煌签订的个人住房（商业用房）借款合同，系双方的真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性效力性规定，合法有效。被告李佛煌未按借款合同约定按时向原告偿付本息，根据上述借款第十六条“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息……”和第十七条“宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系……”的约定，原告诉请解除与被告李佛煌签订的借款合同，证据充分，本院予以支持。贷款合同解除后，被告李佛煌应向原告偿付余欠借款本金148943.64及截至2016年4月18日的利息7564.29元，并自2016年4月19日起按借款合同约定的利息、罚息及复利计算标准至清偿之日止计付利息。被告李佛煌的上述债务发生于其与被告林海燕的婚姻存续期间，且借款用途为购买夫妻共同所有的房产，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条中“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告李佛煌的上述债务应认定为两被告的共同债务，被告林海燕应对被告刘道军的上述债务承担共同清偿责任。被告李佛煌以其名下惠东县××花园××单元××房为上述借款作抵押担保，双方的抵押担保关系依法成立并合法有效。因被告李佛煌未能按约定履行还款义务，原告诉请在本息及实现债权的费用范围内对该抵押的房地产拍卖、变卖、折价等方式处置所得价款有优先受偿权，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，本院予以支持。虽原告建行惠东支行已委托广东卓凡律师事务所杨择郡、林木明代理原告与被告之间的诉讼事务，但未提供证据证实其已实际支付相关律师代理费用。故原告诉请被告李佛煌、林海燕承担25650律师费，无事实依据，本院不予支持。综上，被告林海燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第六十四条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠东支行与被告李佛煌于2013年3月26日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告李佛煌、林海燕在本判决发生法律效力之日起10日内共同向原告中国建设银行股份有限公司惠东支行偿还贷款本金148943.64元及截至2016年4月18日的利息7564.29元，并自2016年4月19日起按人民币流动资金贷款合同约定的利息、罚息及复利计算标准至清偿之日止计付利息。三、原告中国建设银行股份有限公司惠东支行在148943.64元本金及相应利息、罚息、复利范围内对被告李佛煌名下位于惠东县XX花园xx单元xx层xx号房的折价、拍卖或变卖等方式处置所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠东支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1972元（已减半收取）、保全申请费1420元，合共3392元，由被告李佛煌、林海燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判员  黄新娣二〇一六年八月十八日书记员  林妍怡