福建省龙岩市永定区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）永刑初字第105号
公诉机关龙岩市永定区人民检察院。
被告人钟光肇，男，汉族，大专文化，教师，户籍地和居住地：福建省永定县。因本案于2014年12月8日被抓获，次日被刑事拘留，2015年1月10日被逮捕。现羁押于龙岩市永定看守所。
辩护人杨开欢，福建天岩律师事务所律师。
龙岩市永定区人民检察院以永检公诉刑诉（2015）61号起诉书指控被告人钟光肇犯信用卡诈骗罪，于2015年3月18日向本院提起公诉。以永检公诉刑补诉（2015）1号补充起诉决定书指控被告人钟光肇犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2015年6月12日向本院补充起诉，要求一并审理。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。龙岩市永定区人民检察院指派检察员张敬出庭支持公诉，被告人钟光肇及其辩护人杨开欢到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
一、信用卡诈骗事实
1、被告人钟光肇分别于2O08年8月、2009年4月，在中国工商银行股份有限公司永定支行申请办理了二张信用卡，之后被告人钟光肇持该二张信用卡进行透支消费。截止至20l4年1O月，被告人钟光肇合计透支人民币39925.92元。透支期限到期后，工商银行永定支行多次向被告人钟光肇催缴，但至案发时，被告人钟光肇仍未归还。
2、被告人钟光肇于2008年10月，利用其弟钟某某的身份证等相关材料，在中国工商银行股份有限公司永定支行申请办理了一张信用卡，之后被告人钟光肇持该张信用卡进行透支消费。截止至2014年11月，被告人钟光肇合计透支人民币19954.85元。透支期限到期后，工商银行永定支行多次向被告人钟光肇催缴，但至案发时，被告人钟光肇仍未归还。
3、被告人钟光肇分别于2008年3月、10月，在中国银行永定支行申请办理了二张信用卡，之后被告人钟光肇持该二张信用卡进行透支消费。截止至2014年11月，被告人钟光肇合计透支人民币74765.47元。透支期限到期后，中国银行永定支行多次向被告人钟光肇催缴，但至案发时，被告人钟光肇仍未归还。
4、被告人钟光肇于2008年9月，在中国银行永定支行申请办理了一张信用卡，2014年3月申请临时额度修改为人民币4.8万元，之后被告人钟光肇持该张信用卡进行透支消费。截止至2014年11月，被告人钟光肇合计透支人民币20730.97元。透支期限到期后，中国银行永定支行多次向被告人钟光肇催缴，但至案发时，被告人钟光肇仍未归还。
5、被告人钟光肇于2008年10月，在陈某某不知情的情况下，使用陈某某的身份证复印件等相关材料，在中国工商银行股份有限公司永定支行申请办理了一张信用卡，之后被告人钟光肇持该张信用卡进行透支消费。截止至2014年11月，被告人钟光肇合计透支人民币19777．77元。透支期限到期后，工商银行永定支行多次向被告人钟光肇催缴，但至案发时，被告人钟光肇仍未归还。
6、被告人钟光肇于2011年6月，在陈某某不知情的情况下，使用陈某某的身份证复印件等相关材料，在龙岩市新罗区通过社会中介人员“阿旺”，向中国工商银行股份有限公司上海市第一支行申请办理了二张信用卡，之后被告人钟光肇持该二张信用卡进行透支消费。截止至2014年11月，被告人钟光肇合计透支人民币41842.73元。透支期限到期后，中国工商银行股份有限公司上海市第一支行多次向被告人钟光肇催缴，但至案发时，被告人钟光肇仍未归还。
7、被告人钟光肇于2011年5月，在龙岩市新罗区通过社会中介人员“阿旺”，以本人身份向中国工商银行股份有限公司上海市第一支行申请办理了一张信用卡，之后被告人钟光肇持该张信用卡进行透支消费。截止至2014年11月，被告人钟光肇合计透支人民币l5900.41元（其中人民币8303.87元，美金1205.8元）。透支期限到期后，中国工商银行股份有限公司上海市第一支行多次向被告人钟光肇催缴，但至案发时，被告人钟光肇仍未归还。
综上，被告人钟光肇合计透支人民币232898.12元。
二、妨害信用卡管理事实
被告人钟光肇于2011年6月，在陈某某不知情的情况下，违背陈某某的意愿，使用陈某某的居民身份证，在龙岩市新罗区通过社会中介人员“阿旺”，向中国工商银行股份有限公司上海市第一支行申请办理了一张信用卡。
上述事实，被告人钟光肇在开庭审理过程中亦无异议，且有证人陈某某、罗某某、黄某、施某、陈某、吴某某、钟某某的证言，被告人钟光肇提交的申请办卡资料，中国工商银行永定支行、中国银行永定支行、中国工商银行上海市第一支行出具的信用卡客户信息，信用卡刷卡消费清单，对账单，透支催收通知书及催收公告，报案报告，到案经过及无犯罪前科情况说明，被告人的户籍证明及被采取强制措施法律文书等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人钟光肇以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支人民币232898.12元，数额巨大，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还；另在他人不知情的情况下，违背他人意愿，使用他人的居民身份证申领信用卡，其行为已分别构成信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人钟光肇判决宣告以前犯数罪，应当对其实行数罪并罚。归案后，被告人钟光肇能如实供述其犯罪事实，并当庭自愿认罪，认罪态度较好，依法可以从轻处罚。被告人的辩护人认为被告人钟光肇犯信用卡诈骗罪的主观恶性较小，犯妨害信用卡管理罪与相关的发卡银行管理上的过错存在极大关系，依法可以从轻处罚的辩护意见，理由不足，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项、第二款、第一百七十七条之一第（三）项，第六十一条、第六十二条、第六十七条第三款、第六十九条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条的规定，判决如下：
一、被告人钟光肇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币50000元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币10000元。实行数罪并罚，总和刑期六年六个月，并处罚金人民币60000元；决定执行有期徒刑六年三个月，并处罚金人民币60000元（限于本判决生效后一个月内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月8日起至2021年3月7日止。）
二、继续向被告人钟光肇追缴信用卡透支款人民币232898.12元及利息，返还给被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 戴庆福
人民陪审员 李月娥
人民陪审员 苏新玲
二〇一五年六月二十四日
书 记 员 温 馨
附件：本案所适用的主要法律法规
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第一百七十七条有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。”