宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）沙民初字第1338号
原告宁夏融汇小额贷款有限公司。住所地宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。
法定代表人孙兆献，系该公司执行董事。
委托代理人张晓莉，系该公司员工，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。代理权限为特别授权。
被告高永利，男，汉族，生于1963年3月6日，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。
被告陈亚萍，女，汉族，生于1966年1月7日，宁夏中卫市人，住址同上。系被告高永利的妻子。
委托代理人马丽蓉，宁夏君元律师事务所律师。系二被告共同委托代理人。代理权限为特别授权。
原告宁夏融汇小额贷款有限公司与被告高永利、陈亚萍因小额借款合同纠纷一案，本院于2014年10月8日立案受理后，依法由审判员�建喜适用简易程序，于2014年11月7日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张晓莉，二被告的共同委托代理人马丽蓉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，二被告系夫妻关系。2013年7月2日，被告高永利以急需流动资金为由向原告申请借款，由被告陈亚萍以共有人签字同意，并以共有的位于中卫市沙坡头区中央大道西段北侧公路段住宅楼1号楼4单元102室作抵押，二被告与原告协商签订《借款合同书》、《抵押合同》各一份，借款合同约定：被告高永利向原告借款100000元；借款期限自2013年7月2日至2014年7月1日，借款月利率20‰，如未按合同约定期限归还借款本金，则按照每月30%计付利息，直到全部借款本息还清时至。抵押合同约定：二被告以共同所有的位于中卫市沙坡头区中央大道西段北侧公路段住宅楼1号楼4单元102室房产对该笔借款提供抵押担保；以及担保的范围、抵押方式、抵押登记事项等。合同签订后，双方到相关部门办理了抵押登记，依法设立抵押权。原告于当日向被告高永利的帐户发放借款100000元。后被告高永利按合同约定偿还了借款期内至2014年5月1日的利息，借款期限届满后，未按合同约定偿还借款本金及2014年5月1日之后的利息。经原告派员催收，但无果。现起诉要求：1.依法判令二被告立即偿还原告借款本金100000元，承担自2014年5月1日至2014年9月1日前利息8000元（每月2000元），合计108000元，此后利息按约定利率随本付清；2.本案诉讼费由被告负担。
原告向法庭提交以下证据证明其主张：
1.个人借款申请书1份，证明2013年7月1日，被告高永利因资金周转之需向原告申请借款，被告陈亚萍作为其配偶同意高永利向原告借款的事实；
2.结婚证书1份，证明被告高永利、陈亚萍系夫妻关系的事实；
3.借款合同书1份，证明被告高永利因资金周转之需于2013年7月2日与原告签订合同，应当向原告借款100000元，月利率为20‰，借款期限为12个月，自2013年7月2日至2014年7月1日止，原告以支票方式将借款交付给被告的事实；
4.宁夏小额贷款公司借款凭证、宁夏中卫农村商业银行转账支票存根各1份，证明原告于2013年7月2日按照合同约定提供农村商业银行将借款支付给被告使用的事实；
5.抵押合同、房地产抵押清单及房屋他项权证书各1份，证明2013年7月2日，二被告以其所有的位于中卫市沙坡头区中央大道西段北侧公路段1号住宅楼4单元102室房产提供抵押担保，向原告借款并办理抵押登记的事实。
被告高永利、陈亚萍质证认为，对原告证据1-5均无异议，但证据1中明确约定双方借款月利率为20‰。
二被告辩称，双方在签订的《借款合同》中虽然约定借款归还方式为期限届满一次性归还全部借款本息，但是合同签订后，在实际履约过程中，双方对借款本息的偿还又作了特别约定，即原告向被告提供账号，被告按月向账户内存款4000元。据此约定，被告向原告负责该笔借款业务的客户经理孙尚鑫提供的中国农业银行账号622××××012、户名田守斌和中国建设银行账号622××××3807、户名孙守业的两个员工的银行账户上按要求每月往账户内存款。从2013年7月至2014年6月，被告向上述两个账户内存款共计48916元。另外，借款合同中约定月利率为20‰，据此得出双方一年期借款利息总额为24000元。此存款减去利息后，被告高永利已偿还了本金24916元。原告主张8000元的借款利息，未明确该利息的计算起止时间和所依据的利率标准，对于借款利息的计算不具有合法性。综上，答辩人已偿还了借款利息和部分借款本金，依法驳回原告的诉讼请求。
二被告向法庭提交下列证据证明其主张：
1.中国农业银行存款业务单7份、中国建设银行存款凭条及客户交易查询单各1份，证明2013年7月-12月、2014年1月-3月，被告高永利先后向中国农业银行628××××3012、户名田守斌的账户内存款共计28626元，于2014年5月-6月向中国建设银行账号622××××3807、户名孙守业的账户内存款共计8000元的事实；
2.客户经理孙尚鑫名片1张、原告与客户经理孙尚鑫短信记录1份，证明孙尚鑫系原告公司客户经理，中国农业银行账号622××××3012、户名田守斌的账户系原告客户经理孙尚鑫提供给被告，用以被告转付款的事实。
原告质证认为，对被告证据1、2均无异议。
原告答辩称，双方在签订合同后又口头约定月息按4分计算，每个月支付的利息不是一样的，共清偿了10个月的利息40000元�
本院对以上双方当事人出示的证据，经质证认证如下：
原告提交的证据1、2来源于被告申请借款时给原告提交的书证，能够证明二被告向原告借款时系夫妻及具有完全民事行为能力的事实，证据3来源于双方签字的借款合同，能够证明二被告向原告借款的金额、期限、利率，违约责任的事实，证据4系抵押合同及书证，能够证明二被告对借款提供抵押担保并对抵押担保物进行了抵押登记的事实，证据5系书证，证明原告向被告发放了贷款的金额、时间、期限、利率的事实，以上证据相互关联，二被告无异议，对其证明效力予以确认。
被告提交的证据1、2因原告不表示异议，对其证明效力予以确认。
对原告主张的双方在签订合同后又口头约定月息按4分计算，被告共清偿了10个月的利息40000元的事实，经核：被告否认口头约定月息按4分计算的事实，只认可向原告提供的账户内每月存款4000元，原告无其它证据证明双方口头约定月息按4分计算，且该利率主张有违法律法规禁止性规定，与合同约定利率为月利率20‰不符合，故应以合同约定的月利率20‰及被告向原告提供的账户内共存款40000元的事实予以认定。
经审理查明，二被告系夫妻关系。2013年7月1日，被告高永利以急需流动资金为由向原告申请借款，由被告陈亚萍以共有人签字同意，以共有的位于中卫市沙坡头区中央大道西段北侧公路段住宅楼1号楼4单元102室作抵押，于2013年7月2日与原告协商签订《借款合同书》、《抵押合同》各一份。借款合同约定：被告高永利因经营资金周转所需向原告借款金额100000元；借款期限为12个月，自2013年7月2日至2014年7月1日；借款利率为月利率20‰；借款支付方式为以支票支付；还款方式为借款期限届满，一次性以现金归还全部借款本息；违约责任为如未按合同约定期限归还借款本金，则自借款到期之日起全部借款按照每月30%计付利息；被告在逾期之后所归还的款项首先结算利息和违约金，其余部分方可清偿借款本金等。抵押合同约定二被告以共同所有的位于中卫市沙坡头区中央大道西段北侧公路段住宅楼1号楼4单元102室房产对该笔借款提供抵押担保等。合同签订后，双方到相关部门办理了抵押登记，依法设立抵押权。原告于当日通过银行以支票向被告高永利的帐户发放借款100000元。后被告高永利按双方口头约定先后向原告提供的账户转付存款40000元。借款期限届满后，被告再未按合同约定向原告偿还借款本金及利息。为此，原告诉至本院。
本院认为，原告宁夏融汇小额贷款有限公司与被告高永利、陈亚萍签订的《借款合同书》约定的基本内容系双方真实意思表示，应受法律保护。被告高永利以�所有的住宅房作抵押向原告借款100000元，被告陈亚萍为抵押物共有人在合同上签字，属夫妻共同债务，二被告只向原告提供的账户内存款共40000元，因双方在借款合同中先支付借款利息及违约金，其余部分方可清偿借款本金，被告向原告已支付的40000元先支付借款利息，但不足以清偿借款本金。因此，在借款期届满，二被告未按合同约定偿还借款本金，属违约，依法应当承担清偿借款本金及逾期利息的民事责任。对原告要求二被告偿还借款本金100000元，承担自2014年5月1日至2014年9月1日前利息8000元（每月2000元），合计108000元，此后利息按约定利率随本付清的诉讼请求，经核：借款本金100000元属实；对于利息因双方合同约定的月利率20‰，未超过同期人民银行公布的同档次贷款基准利率的4倍，本院依法确认，并依合同约定对于被告自2013年7月2日至2014年9月1日计14个�应支付利息及罚息合计28000元，因被告在此期间向原告提供的账户内存款共40000元，核除被告应支付的利息28000元外，下剩12000元应当视为向原告返还的借款本金。故被告尚欠原告剩余借款本金88000元，对2014年9月1日以后利息按照月利率20‰计算承担至本金清偿完毕之日止，对原告的该部分请求有事实及法律依据，本院予以支持；对其余本息20000元的请求因其计算的标准证据不足，结算有误，本院依法不予支持。对二被告辩称被告从2013年7月至2014年6月向原告提供的两个员工的账户内存款共计48916元，已偿还了借款利息24000元和部分借款本金24916元，依法驳回原告诉讼请求的意见，经核：对原告主张被告按双方口头约定月息4分计算，共清偿了10个月的利息的事实，本院依法不予支持，但被告向原告提供的账户内存款共40000元予以认定，核除被告应支付的利息28000元外，下剩12000元应当视为向原告返还的借款本金，现被告尚欠原告剩余借款本金，故被告驳回原告诉讼请求的意见本院依法不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告高永利、陈亚萍于本判决生效后十日内向原告宁夏融汇小额贷款有限公司返还借款本金88000元，对2014年9月1日之后的利息按照双方约定月利率20‰计付至本金清偿完毕之日；
二、驳回原告宁夏融汇小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2460元，减半收取计1230元，由原告宁夏融汇小额贷款有限公�负担230元，被告高永利、陈亚萍负担1000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。
审判员 宋建喜
二〇一四年十一月二十六日
书记员 马彦坤
本案适用法律条款：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约�或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。
离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。