宁夏回族自治区固原市中级人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2018）宁04民终196号
上诉人(原审被告)：中国人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司。住所地：宁夏银川市金凤区上海西路***号中国人寿大厦。
负责人：刘霞，系该公司总经理。
委托诉讼代理人：赵永辉，宁夏兴业律师事务所律师。代理权限：特别授权。
被上诉人(原审原告)：尚治军，男，1976年1月1日出生，回族，小学文化，农民，住宁夏固原市原州区彭堡镇硝沟村*组。
委托诉讼代理人：马宁，宁夏萧关律师事务所律师。代理权限：一般代理。
上诉人中国人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司（以下简称人寿宁夏分公司）因与被上诉人尚治军意外伤害保险合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区固原市原州区人民法院（2017）宁0402民初3645号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年2月11日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人人寿宁夏分公司的委托诉讼代理人赵永辉，被上诉人尚治军及其委托诉讼代理人赵永辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
人寿宁夏分公司上诉请求：1、撤销宁夏回族自治区固原市原州区人民法院（2017）宁0402民初3645号民事判决，依法将本案发回重审；2、一、二审诉讼费用由被上诉人负担。事实和理由：一、上诉人申请依据人身保险伤残评定标准对被上诉人的伤残等级重新鉴定，原审不予准许，剥夺了上诉人举证等基本诉讼权利，属程序违法。本案被上诉人自行委托并提交的鉴定意见属其单方证据，不具有合法性，且该鉴定意见所依据评定标准适用范围为人体损害，本案非侵权责任纠纷，故被上诉人提交的鉴定意见所依据标准与本案保险合同纠纷无关。上诉人就争议事实所涉专门性问题提请人民法院重新鉴定，是上诉人行使举证的正当诉讼权利，应受法律保障，一审应当对上诉人的重新鉴定的申请予以委托。二、被上诉人在本案保险合同纠纷诉讼中，负有就合同基本内容的举证责任，在被上诉人对于上诉人的保险责任不予认可，又未举证和证明的情形下，一审直接依据险种名称和保险金额判决上诉人赔付5万元，无事实和法律依据。
尚治军辩称，一审判决认定事实清楚，程序合法，处理结果正确，应驳回上诉人的上诉请求，维持原判。首先，一审并未剥夺上诉人重新鉴定的权利，而是将上诉人重新鉴定申请委托鉴定部门后，因上诉人坚持按照其行业标准进行鉴定，鉴定机构无法鉴定才退回一审法院。其次，被上诉人自行委托鉴定，法律并未禁止，依据有关司法解释规定，被上诉人自行委托的鉴定意见，上诉人有证据足以反驳的，才应准许其重新鉴定的申请，但上诉人并不能证明该鉴定意见存有不当之处。再次，上诉人与被上诉人订立合同时，只承诺只要发生意外事故造成伤残的就支付5万元保险金，并没有向被上诉人交付保险单及相关保险条款等凭证，更没有解释说明有关保险条款，按照法律规定，上诉人提供的格式合同中有关比例赔付等免除或减轻保险人责任的条款，可以认定为免除保险人责任的条款，而上诉人在订立合同时未对该条款的内容向被上诉人明确说明，故该条款不产生效力。
尚治军向一审法院起诉请求：1.依法判令被告支付原告残疾保险金50000.00元；2.本案诉讼费由被告承担。
一审法院认定事实：2016年9月1日，原告在被告处投保借款人意外伤害保险，被告予以承保。原、被告约定意外伤害伤残、意外或疾病身故高度残疾保险金额为50000．00元，保险期间自2016年9月1日至2017年9月1日。2017年5月8日18时许，原告在自家干活时不慎被粉料机绞伤，致右手示指大部离断伤，右手示指中节指骨骨缺损，右手第3、4指近节指骨远端骨裂等不同程度受伤。原告受伤后在固原市中医医院治疗出院，经固原正源司法鉴定所鉴定为十级伤残，综合丧失劳动能力10％。原告治疗出院后多次向被告申请支付伤残保险金，被告不按合同约定支付。本案在审理过程中告知被告是否按《人体损伤致残程度分级》标准对原告的伤残重新进行鉴定，但被告坚持要求按照人身保险伤残标准（即被告公司的行业标准）进行重新鉴定。一审法院认为，本案原告在被告处投保意外伤害保险金的行为，视为原、被告签订意外伤害保险合同的行为，该合同是在双方当事人充分协商的基础上达成的一致意见，系双方当事人的真实意思表示，且该合同不违反法律、行政法规的强制性规定合法有效。合同签订后，原告依约履行向被告公司支付保险费的义务，保险事故发生后，被告理应履行向原告支付保险金义务。原告投保时虽然指定受益人为贷款机构，但原告已还清借款，原告有权主张保险金。对于原告主张的保险金，虽然被告以其保险条款抗辩按比例只支付5000.00元，但原告投保时，被告并未履行明确告知义务。单从借款人意外伤害保险单来看，保险责任为意外伤害伤残、意外或疾病身故高度残疾，保险金额为50000.00元，如果被告公司不按《保险法》及其相关解释规定向原告作明确告知及释明，原告（投保人）有理由要求被告公司理赔保险金50000.00元。且在原告投保时被告也未告知原告发生事故时应按何标准进行鉴定。庭审中经本院告知被告坚持要求按有利于自己的行业标准进行鉴定，被告的该主张不符合我国法律及相关规定，不予支持。综上所述，原告的诉请成立，其诉讼主张本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十一条的规定，判决：由被告中国人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司于本判决生效之日起十日内向原告尚治军支付保险金50000.00元。案件受理费1050.00元，减半收取计525.00元由被告中国人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司负担。
本院二审期间，上诉人围绕其上诉请求提交了两份从网页下载的书面材料”中国保监会关于发布《人身保险伤残评定标准及代码》行业标准的通知”及”关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知”，本院组织当事人进行了质证。但该通知与本案争议的保险合同纠纷无关，本身不能作为证据使用，对此不予认定。
本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。从本案上诉人人寿宁夏分公司提供的有关保险单、保险条款及附件等证据材料上看，上诉人与被上诉人尚治军订立的保险合同采用的是由上诉人提供的格式条款，因此，上诉人对该格式条款应负有向被上诉人解释说明的义务，但其提供的现有证据无法证实被上诉人对该格式条款等合同内容已了解并签字确认的事实。根据双方当事人的陈述，被上诉人在该保险合同订立过程中，只是履行了给付保险费的义务，实际对格式条款的合同内容并不知悉，上诉人亦未就该格式条款所载明的有关保险责任、伤残程度鉴定等合同内容向被上诉人进行过解释说明，因此，被上诉人对合同内容的知悉范围应仅为保险单载明的内容。故上诉人在本案承担保险金的数额，应当依据保险单载明的内容，按照有利于被上诉人的理解予以认定，一审根据被上诉人存在伤残的事实按照保险单载明的保险金额认定上诉人承担赔付责任并无不当。关于上诉人主张一审对其请求按行业标准重新鉴定不予准许的问题，因双方对伤残程度鉴定采用何种标准并未明确，故上诉人请求按人身保险伤残标准进行重新鉴定无事实依据。经审查，一审根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部关于发布<人体损伤致残程度分级>的公告》的规定，已告知上诉人是否按《人体损伤致残程度分级》标准对被上诉人的伤残重新进行鉴定，故一审未予准许其重新鉴定的申请，审理程序符合法律规定，并未剥夺上诉人举证的诉讼权利。
综上，中国人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1050.00元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长吴俊良
审判员王喜军
审判员李凤玲
二○一八年四月十七日
书记员吴亮亮