四川省宣汉县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宣汉民初字第183号
原告：孙育，男，汉族，生于1976年8月13日，住达州市宣汉县。
委托代理人：雷力，宣汉县蒲城法律服务所法律工作者。
被告：中华联合财产保险股份有限公司宣汉县支公司。
负责人：涂道军，该支公司经理。
委托代理人：李钊，系该支公司职工。
原告孙育与被告中华联合财产保险股份有限公司宣汉县支公司（以下简称“联保宣汉支公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2013年12月26日受理后，依法由审判员余静担任审判长，审判员岳丽、人民陪审员刘晓成组成合议庭，书记员刘德权担任法庭记录，于2014年1月22日公开开庭进行了审理。原告孙育及其委托代理人雷力，被告联保宣汉支公司的委托代理人李钊到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告孙育诉称：原告于2011年4月27日为川SN56**号荣威牌小轿车向被告分别投保了《机动车交通事故责任强制保险》（简称“交强险”）和《机动车商业保险》（简称“商业险”），保险期间为一年。2012年1月4日9时10分，原告孙育驾驶川SN56**号荣威牌小轿车沿江苏省宜兴市X314线由西向东行驶至9.400KM处遇由南向北横过道路的行人窦巧娥时，由于原告孙育操作不当，撞倒行人窦巧娥，致窦巧娥受伤的交通事故。宜兴市公安局交通巡逻警察大队以第3202821201250014号道路交通事故认定书，认定孙育负事故的全部责任，行人窦巧娥无责任。事故发生后，原告将受害人窦巧娥送到宜兴市善卷骨科医院进行住院治疗，受害人窦巧娥于2012年2月6日出院。在医疗过程中原告向宜兴市交警部门预交了医疗费27244.05元。受害人窦巧娥出院后，因赔偿金额过高没有和原告达成赔偿协议，受害人窦巧娥将相关医疗费的票据不给原告，也不向人民法院起诉原告和被告，致使原告不能向被告索赔保险金。现原告起诉来院要求被告在交强险和第三者责任险的保险限额内赔付原告的保险金27244.05元。
原告为支持其主张，向法庭提供了以下证据：
1、原告的身份证、驾驶证、行驶证复印件各一份。拟证明当事人是适格主体的事实；
2、报案记录一份。拟证明发生本次事故的事实；
3、保险费收据二份。拟证明川SN56**号荣威牌小轿车向被告投保交强险和商业险的事实；
4、宜兴市公安局交通巡逻警察大队道路交通事故认定书一份。拟证明本次事故孙育负全部责任，窦巧娥无责任的事实；
5、受害人窦巧娥的身份证明一份。拟证明受害人窦巧娥的基本情况的事实；
6、宜兴市善卷骨科医院门诊收费收据、预付委托书、收支记录清单、入院记录、出院记录、用药清单各一份。拟证明原告孙育支付了受害人窦巧娥受伤后住院费的事实。
7、宜兴市张渚镇人力资源和社会保障所和宜兴市城乡居民医保业务管理中心证明各一份。拟证明受害人窦巧娥没有用住院发票在医保部门报账的事实。
被告联保宣汉支公司辩称：本次事发生后，被告多次催告原告前来处理，但原告没有提供相关证据，也没有提供受害人窦巧娥的医疗费票据原件，被告不是拒赔。
被告联保宣汉支公司为支持其抗辩主张，向法庭提供了以下证据：
川SN56**号荣威牌小轿车保险单二份。拟证明川SN56**号荣威牌小轿车投保的事实。
经本院组织原、被告举证、质证，双方质证意见及本院认证意见如下：对原告提供的1—7号证据，被告对其证据的真实性没有异议，但认为原告没有提供受害人窦巧娥的医疗费票据原件。对被告提供的川SN56**号荣威牌小轿车保险单二份，原告对其证据的真实性没有异议。本院对原、被告提供的证据的真实性、合法性予以确认，对原告提供的证据的关联性将在本院认为中予以综合认定。
经审理查明：2011年4月27日，原告孙育在被告联保宣汉支公司处为川SN56**号荣威牌小轿车投保了交强险和商业险，保险期间为一年，自2011年4月27日0时起至2012年4月26日24时止。上列保险的保险单均载明：被保险人：孙育，厂牌型号：荣威CSA7150MC轿车，机动车种类：六座以下客车，使用性质：家庭自用车。其中交强险保险单载明：“死亡伤残赔偿限额：110000元，医疗费用赔偿限额：10000元，财产损失赔偿限额：2000元，保险费合计950元”和机动车商业险单载明：“第三者责任险，保险金额300000元，赔偿限额300000元，保险费4769.47元”。《机动车交通事故强制保险条款》（编号：中保协条款（2006）1号）约定：“第八条在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；（二）医疗费用赔偿限额为10000元；（三）财产损失赔偿限额为2000元；（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。第十八条被保险机动车发生交通事故的，由被保险人向保险人申请赔偿保险金。被保险人索赔时，应当向保险人提供以下材料：（一）交强险的保险单；（二）被保险人出具的索赔申请书；（三）被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶人的驾驶证；（四）公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明；（五）被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照《交通事故处理程序规定》规定的记录交通事故情况的协议书；（六）受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及有关损失清单和费用单据；（七）其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。第十九条保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额”。《中华联合财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》约定：“第四条保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。第二十二条被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的资料。被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）及其他证明。属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明”。
2012年1月4日9时10分，原告孙育驾驶川SN56**号荣威牌小轿车沿江苏省宜兴市X314线由西向东行驶至9.400KM处，撞倒行人窦巧娥，致其受伤的交通事故。宜兴市公安局交通巡逻警察大队以第3202821201250014号道路交通事故认定书，认定孙育负事故的全部责任，行人窦巧娥无责任。事故发生后，原告将受害人窦巧娥送到宜兴市善卷骨科医院进行住院治疗，窦巧娥于2012年2月6日出院。在医疗过程中原告向宜兴市交警部门预交了医疗费30000元，受害人窦巧娥用去医疗费27244.05元。受害人窦巧娥出院后，因与原告没有达成赔偿协议，相关医疗费的原始票据由窦巧娥持有，原告无法向被告提供受伤者住院医疗费发票原件索赔保险金。现原告起诉来院要求被告在交强险和第三者责任险的保险限额内赔付原告的保险金27244.05元。
同时查明：本案审理中，原、被告对受害人窦巧娥的自费药品达成协议：以受害人窦巧娥用去的医疗费27244.05元按15%剔除，即自费药品费用4086.61元由原告孙育承担。
本院认为：2011年4月27日，原告孙育在被告联保宣汉支公司处为自有的川SN56**号荣威牌小轿车投保了机动车交强险和商业险，其主体适格，内容合法，意思表示真实，属于有效保险合同，依法受法律保护，双方当事人应当按照保险合同的约定享有合同权利和履行合同义务。原告已履行了交纳相应保险费的义务。在保险期间内，原告持有效驾驶证驾驶川SN56**号投保车辆发生交通事故，发生致窦巧娥受伤的交通事故，并负事故的全部责任。原告对受害人窦巧娥受伤后的医疗费进行了赔偿。因此，被告应先在交强险责任限额内对原告进行理赔，不足部分在商业第三者责任险责任限额内赔偿。
本案的赔偿项目和金额为：根据交强险、商业第三者责任险约定，受害人窦巧娥的住院费26681.05元、门诊治疗费563元，共计27244.05元，按原、被告认可的剔除自费药品费15%后的医疗费用为27244.05元×（1-15%）﹦23157.44元，被告中华联合财产保险股份有限公司宣汉县支公司应先在交强险医疗费用赔偿限额10000元内给付原告保险金10000元，其超过交强险部分13157.44元，应由被告联保宣汉支公司在商业第三者责任险责任限额300000元内给付。对被告要求原告提供受害人窦巧娥住院治疗费用票据原件才予理赔的抗辩主张，根据《中华人民共和国保险法》第二十二条第一款“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料”的规定，本案中，由于受伤者窦巧娥将相关医疗费的原始票据不给原告，也不向人民法院起诉原告和被告赔偿其费用，致使原告不能向被告索赔保险金。原告在庭审中向法庭提供了受害人窦巧娥受伤后的门诊票据、住院用药清单和江苏省宜兴市张渚镇人力资源和社会保障所、宜兴市城乡居民医保业务管理中心证明，经庭审质证被告联保宣汉支公司对医疗费用的实际发生和原告已支付医疗费用金额及窦巧娥没有在相关部门报账的事实无异议。因此，原告所提供的证据，能够证明原告已支付了受伤者窦巧娥的医疗费用。故原告未能提供医疗费用发票原件，不是被告拒绝理赔的法定理由。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二十二条第一款之规定，判决如下：
被告中华联合财产保险股份有限公司宣汉县支公司于本判决发生法律效力后三十日内给付原告孙育保险金23157.44元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费481元，由原告孙育负担72元，被告中华联合财产保险股份有限公司宣汉县支公司负担409元。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。
审 判 长 余 静
审 判 员 岳 丽
人民陪审员 刘晓成
二〇一四年一月二十二日
书 记 员 刘德权