河南省商丘市睢阳区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫1403民初5961号原告：王菊，女，1978年9月16日出生，汉族，住商丘市睢阳区。委托诉讼代理人：张建平，男，汉族，1978年7月21日出生，住商丘市。系原告王菊之夫。被告：尉斌，男，1973年2月26日出生，汉族，住商丘市。被告：刘卉，女，1975年4月23日出生，汉族，住商丘市。系被告尉斌之妻。被告：商丘弘鑫投资担保有限公司，住所地：商丘市。委托诉讼代理人：戴辉，女，1968年4月5日出生，汉族，住虞城县。该公司员工。原告王菊（以下简称原告）与被告尉斌、刘卉、商丘弘鑫投资担保有限公司（以下简称商丘弘鑫担保公司）民间借贷纠纷一案，原告于2017年7月13日向本院提起诉讼，本院受理后，依法向原、被告分别送达了受理案件通知书、民事起诉状副本、举证通知书、应诉通知书、开庭传票等法律文书。本院依法组成合议庭，于2017年8月8日在本院第四民事审判庭公开开庭进行了审理。原告王菊及委托诉讼代理人张建平，被告尉斌及被告刘卉的委托诉讼代理人尉斌，被告商丘弘鑫担保公司委托诉讼代理人戴辉均到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告诉称，2014年5月21日，被告尉斌、刘卉因经营及家庭开支需要向原告借款人民币1000000元.双方签订有《借款合同》，并约定利息按照月息15‰计算。借款期限为12个月，同时经商丘市睢阳区公证处进行了公证。被告收到原告的借款后向原告出具了收据。同时，被告将其名下坐落于柘城县××镇春水××路的房产（柘城房权证城关镇字第××号）为原告办理了房屋他项权证。被告商丘弘鑫担保公司对此笔借款提供了担保。借款到期后，被告没有履行还款义务，为了保证原告的合法权益不受侵犯，依法起诉，请求人民法院依法判决：1、被告尉斌、刘卉向原告王菊归还借款人民币1000000元及利息和违约金；2、被告商丘弘鑫担保公司对上述借款承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由二被告承担。在本案审理过程中，原告增加一项诉讼请求，要求原告对抵押登记房产因拍卖、变卖享有优先受偿的权利。被告尉斌、刘卉庭审时答辩称：1、涉案借款原告汇给被告商丘弘鑫担保公司会计刘敏了，我个人没有实际使用。因此，我个人不应该承担法律责任，2、办理抵押登记的房屋名义上是我个人的，实际上是归被告商丘弘鑫担保公司所有。被告商丘弘鑫担保公司庭审时答辩称：我方对原告的主张没有异议。根据原、被告的诉辩意见，归纳本案的争议焦点：原告的诉请有无事实依据和法律依据？原告为支持其诉讼请求向本院提交的证据材料有：证据1、2014年5月21日，原告与被告尉斌、刘卉签订的《借款合同》（合同编号：2014052101）一份，证据2、2014年5月21日，被告商丘弘鑫担保公司向原告出具的《担保函》一份，证据3、2014年5月21日，被告尉斌向原告出具的《借据》一份，证据4、2014年5月21日，被告尉斌向原告出具的《收据》一份，证据5、2014年5月21日，被告尉斌向原告出具的《还款计划书》及付息证明各一份，证据6、被告尉斌、刘卉婚姻关系证明一份（未提交），证据7、柘城房他证2014字第201410**号房屋他项权证复印件一份，证据8、《中国银行客户回单》一份，以上证据证明：被告尉斌、刘卉向原告借款，被告商丘弘鑫担保公司提供担保及被告尉斌用个人的房屋进行抵押的事实。被告商丘弘鑫担保公司庭审时向本院提交的证据材料有：证据1、收条一份，证据2、银行还款凭证四份，证明：我公司已经归还借款人民币220000元。庭审时，被告尉斌、刘卉、商丘弘鑫担保公司对原告提交的证据均没有异议。本院认为，原告提交的上述证据内容客观真实、来源及形式合法、与本案具有关联性，可以作为有效证据使用。庭审时，原告对被告商丘弘鑫担保公司提交的证据1有异议，对证据2没有异议。被告尉斌、刘卉对被告商丘弘鑫担保公司提交的证据1、证据2均没有异议。本院认为，被告商丘弘鑫担保公司提交的证据1、证据2内容客观真实、来源及形式合法、与本案具有关联性，可以作为有效证据使用。原告的异议，没有证据的支持，本院不予采信。庭审后，被告尉斌、刘卉、商丘弘鑫担保公司共同向本院提交的证据材料有：证据1、付息证明（含银行转账手续）4份，证据2、银行转账凭证8份，证据3、被告尉斌、刘卉离婚证复印件一份，证明：被告商丘弘鑫担保公司归还原告借款本息事实及尉斌、刘卉目前的婚姻状态。庭审后，原告王菊对被告尉斌、刘卉、商丘弘鑫担保公司共同向本院提交的证据均无异议。本院认为，被告尉斌、刘卉、商丘弘鑫担保公司庭审后提交的证据1、证据2、证据3内容客观真实，来源及形式合法，与本案有关联，可以作为有效证据使用。依照上述有效证据并结合当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2014年5月21日，原告王菊与被告尉斌、刘卉经协商签订一份《借款合同》，合同约定：“被告尉斌、刘卉向原告王菊借款人民币1000000元，借款期限为12个月，自2014年5月21日起至2015年5月20日。借款月利率为15‰。利息按月计息，按季付息。如逾期付息或还本，每天按贷款余额的千分之五计算逾期利息至全部清偿日止。为确保借款人正当履行还款义务，抵押人自愿以其拥有所有权的位于柘城县××镇春水××路的房产（柘城房权证城关镇字第××号）抵押给贷款人，作为履行本合同的担保。抵押担保范围：贷款本金、利息、逾期利息、违约金及××为实现债权的所有费用。借款人不能按照本合同的约定向××履行还款义务的，视为严重违约，应向××支付全部贷款本金20%的违约金。等等。”同日，被告商丘弘鑫担保公司向原告出具了《担保函》，内容为：“一、本保证担保的方式为连带责任担保。二、您于2014年5月21日与借款人尉斌在商丘市弘鑫抵押贷款咨询服务有限公司签订编号为2014052101号的《借款合同》，您的理财金额是壹佰万元整，期限是从2014年5月21日至2015年5月20日，如果到期后，借款人不能按期足额还款，我公司郑重承诺，为此合同的履行进行全额担保，在到期之日起三个工作日内将代为无条件偿还本金。如有逾期，应自逾期之日起对逾期金额按每日千分之五向原告支付违约金。”同日，被告尉斌向原告出具了借据一份，内容为：“今借到××王菊人民币（大写）壹佰万元整，借款期限为12个月，自2014年5月21日至2015年20日止，年利率18%。我作为借款人全面了解并承诺：1、借款人有义务按《借款合同》约定如数偿还借款本息；2、与本《借据》相粘连的附件与本《借据》同时执行；3、若借款人不能按《借款合同》规定按时足额还款，借款人自愿接受人民法院强制执行。借款人：尉斌签字按手印，身份证号：,2014年5月21日“。同日，被告尉斌向原告出具收据一份，内容为：”借款人尉斌已于2014年5月21日收到××王菊按2014052101号《借款合同》提供的贷款本金￥1000000元，大写（人民币）壹佰万元整。本收据一式三份，借款人、××、见证人各执一份。收款人（借款人）：尉斌签字按手印，付款人（××）：王菊签字按手印，见证人：谢中奎签字按手印，身份证号：,2014年5月21日。”同日，被告尉斌向原告出具《付息证明》一份，内容为：”借款人尉斌和××王菊于2014年5月21日签订的《借款合同》（合同编号：2014052101号）项下2014年5月21日至2014年8月20日贷款利息共计人民币肆万伍仟元整，已于2014年5月21日交付××王菊。收款人（××）：王菊签字按手印，身份证号码：，付款人（借款人）：尉斌签字按手印，身份证号：，见证人：谢中奎签字按手印，身份证号：,2014年5月21日。“同日，借款人尉斌向原告作了《还款计划书》一份，计划2014年5月21日还息45000元，2014年8月20日还息45000元，2014年,11月20日还息45000元，2015年2月20日还息45000元，2015年5月20日还本金1000000元。2014年6月7日，原告王菊自案外人张建平中国银行个人账户（25×××41）汇入被告尉斌指定的个人账户（户名：刘敏，卡号：62×××48）人民币958750元，履行了合同义务。2014年6月9日，被告将其名下坐落于柘城县××镇春水××路的房产（柘城房权证城关镇字第××号）为原告办理了房屋他项权登记。房屋他项权证号为【柘城房他证2014字第201410**号】。借款到期后，被告商丘弘鑫担保公司分别于2014年8月20日、2014年11月20日、2015年2月17日三次自刘敏个人账户（户名：刘敏，账号：62×××70）分别汇入案外人张建平（户名：张建平，账号：62×××11.）账户人民币45000元、45000元、45000元，计款人民币135000元。另查明，被告商丘弘鑫担保公司分别于2015年6月24日、2015年7月21日、2015年8月20日、2015年9月25日、2015年10月27日、2015年11月30日、2015年12月23日、2015年12月23日8次分别自宋祥龙个人账户（62×××74）汇给原告指定收款人张建平账号（62×××11）人民币15000元、15000元、15000元、15000元、15000元、10000元、15000元、3500元，计款103500元。再查明，2015年11月20日，被告商丘弘鑫担保公司自案外人赵威账号（62×××00）汇给原告王菊指定的案外人张颖个人账号（62×××25）人民币100000元。2015年12月31日，被告商丘弘鑫担保公司自案外人赵威账号（62×××00）汇给原告王菊指定的案外人张颖个人账号（62×××25）人民币60000元。2016年2月7日，被告商丘弘鑫担保公司自案外人袁艳丽账号（62×××84）汇给原告王菊指定的案外人张玉贤个人账号（62×××56）人民币30000元。同日，原告王菊收到被告商丘弘鑫担保公司归还借款人民币现金10000元。2017年1月24日，被告商丘弘鑫担保公司自案外人宋祥龙个人账户（62×××74）汇给原告王菊指定的案外人张建平个人账号（62×××11）人民币20000元。上述5笔还款共计人民币220000元。被告尉斌、刘卉于2016年9月21日登记离婚。本院认为，本案属民间借贷纠纷。原、被告双方签订的《借款合同》是当事人的真实意思表示，不违反国家禁止性法律规定（利息和违约金之和超出按照年利率24%计算的利息除外），合法有效，依法应予以保护。当事人均应当按照借款合同的约定全面履行自己的合同义务。本案原告王菊依约将958750元人民币借款出借给被告尉斌，履行了大部分借款义务。被告尉斌收到原告借款后，没有按照借款合同的约定归还借款本金、利息，属违约行为，依法应承担违约责任。故原告王菊的起诉符合法律规定，依法应予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百条之规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案原告王菊在履行出借义务时，扣除了41250元借款利息，故本案借款本金数额应将该款扣除。原、被告双方在借款合同中即约定了利息，同时又约定了违约金，按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，对利息和违约金之和超出年利率超过24%部分，依法不予支持。截止于2017年1月24日，被告商丘弘鑫担保公司自愿还款15次，还款数额为人民币458500元。故对原告王菊要求被告尉斌归还借款本金854214.26932元（具体计算见判决书附件，）及利息的诉讼请求，具有事实依据和法律依据，依法应予以支持。涉案债务发生在被告尉斌和刘卉婚姻关系存续期间，本院依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》第二十四条之规定确认涉案债务应属于夫妻共同债务。因此，被告刘卉应承担共同还款的责任。故原告王菊要求被告刘卉归还借款本金及利息的诉讼请求，具有事实依据和法律依据，依法应予以支持。按照被告商丘弘鑫担保公司的《担保函》承诺及担保的概念，本院确认被告商丘弘鑫担保公司的担保名为连带责任保证实为一般保证。债权人向借款人催收，即引起主债务诉讼时效中断，也引起担保债务诉讼时效产生并中断，担保责任期间将如同诉讼时效一样。且双方对保证期间约定不明确，依据《中华人民共和国担保法》第三十二条第二款之规定，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。本案被告最后一次履行债务是2017年1月24日，距离原告起诉时间2017年7月17日，没有超出二年的保证期间。故对原告王菊要求被告商丘弘鑫担保公司对涉案债务承担一般保证责任的诉讼请求，具有事实依据和法律依据，依法应予以支持。在对被告尉斌、刘卉的财产依法强制执行后仍不能履行债务时，由保证人承担保证责任。被告尉斌自愿用其本人名下的坐落于柘城县××镇春水××路的房产（柘城房权证城关镇字第××号）为涉案债务提供抵押担保，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，原告享有对抵押物以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。对原告王菊要求对抵押登记房产因拍卖、变卖享有优先受偿的权利的诉讼请求，具有事实依据和法律依据，依法应予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十七条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条、第三十六条、一百二十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告尉斌、刘卉于本判决生效后十日内向原告王菊偿付借款本金人民币854214.26932元及利息和违约金（利息和违约金自2016年2月8日起开始计算至付清之日止，上述借款利息和违约金之和按照年利率24%的标准进行计算，应扣除2017年1月24日还款20000元）；二、原告王菊享有对涉案抵押物【被告尉斌名下坐落于柘城县城关镇春水西路的房产（柘城房权证城关镇字第××号）】以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利；三、被告商丘弘鑫投资担保有限公司对被告尉斌、刘卉所欠原告王菊的上述债务本金854214.26932元及利息、违约金承担一般保证责任；四、驳回原告王菊的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费人民币6900元，由被告尉斌、刘卉共同负担。如不服本判决。可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费（户名：商丘市财政局，开户行：中原银行商丘慧商支行，账号：80×××11），上诉于河南省商丘市中级人民法院。在上诉期满之日起七日内未足额交纳上诉费用，按自动撤回上诉处理。审判员  宋德资二〇一七年八月十八日书记员  张亚萍附件：本金计算方法、原则、法律依据（原则：本随利清，法律依据：〈最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉第三十条，每月按30天计算）1、自2014年5月21日起至2014年8月20日止，产生利息为：958750元×15‰×3=43143.75元，被告还款45000元，扣除利息后43143.75元，还本1856.25元，下余本金为956893.75元；2、自2014年8月21日起至2014年11月20日止，产生利息为：956893.75元×15‰×3=43060.22元，被告还款45000元，扣除利息43060.22元后，还本1939.78元，下余本金为954953.96875元；3、自2014年11月21日起至2015年2月20日止，产生利息为：954953.96875元×15‰×3=42972.93元，被告还款45000元，扣除利息42972.93元后，还本2027.07元，下余本金为952926.89734元；4、自2015年2月21日起至2015年5月20日止，产生利息为：952926.89734元×15‰×3=42881.71元，被告没有还款，下余本金为952926.89734元；5、自2015年5月21日起至2015年11月20日止，产生利息+违约金为：952926.89734元×20‰×6=114351.22767元，被告还款175000元，扣除利息114351.22767元+42881.71元=157232.93767元后，还本17767.06元，下余本金为935159.835元；6、自2015年11月21日起至2015年11月30日止，产生利息+违约金为：（935159.835元×20‰）÷30天×10天=6234.3989元，被告还款10000元，扣除利息6234.3989元后，还本3765.60元，下余本金为931394.2339元；7、自2015年12月1日起至2015年12月23日止，产生利息+违约金为：（931394.2339元×20‰）÷30天×23天=14281.378252元，被告还款18500元，扣除利息14281.378252元后，还本4218.621748元，下余本金为927175.61215元；8、自2015年12月24日起至2015年12月31日止，产生利息+违约金为：（927175.61215元×20‰）÷30天×8天=4944.936598元，被告还款60000元，扣除利息4944.936598元后，还本55055.06元，下余本金为872120.54875元；9、自2016年1月1日起至2016年2月7日止，产生利息+违约金为：（872120.54875元×20‰）÷30天×38天=22093.72元，被告还款40000元，扣除利息22093.72后，还本17906.27943元，下余本金为854214.26932元；10、自2016年2月8日起至2017年1月24日止，产生利息+违约金为：（854214.26932元×20‰）×13月+（854214.26932元×20‰）÷30天×17天=231776.805元，被告还款20000元，下余本金为854214.26932元；下余利息+违约金为：211776.805元。