福建省福州市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0102民初712号
原告上海浦东发展银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区湖东路222号。
负责人黄光泽，行长。
委托代理人李瑞姬、欧阳灶文，福建创元律师事务所律师。
被告魏飞，男，汉族，1989年10月19日出生，住福建省平潭县。
被告平潭西航实业集团有限公司，住所地福建省平潭县城光西航路北段。
法定代表人周延艳，董事长。
委托代理人蔡晨思，公司法律事务管理中心法务专员。
原告上海浦东发展银行股份有限公司福州分行与被告魏飞（下称被告一）、平潭西航实业集团有限公司（下称被告二）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月27日立案受理，依法组成合议庭，于2016年5月5日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李瑞姬，被告二委托代理人蔡晨思到庭参加诉讼。被告一经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。在案件审理中，原告提出财产保全申请，本院依法作出裁定，并予以执行。
原告诉称，2014年3月26日，原告与两被告签署《个人购房担保借款合同》，约定被告一向原告申请个人购房人民币贷款，用于购买坐落于平潭县房产。合同项下贷款金额人民币910000元，贷款期限为30年，具体贷款期限以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率计算，签订本合同时中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为6.55%。合同贷款利率按年调整，分段计算，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。合同项下还款方式为等额本息还款法，每期还款日为每月10日。如被告一未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，原告有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告一应按期偿还贷款本息。如被告一违约，原告有权宣布本合同项下已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，原告有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行，有权按担保合同或担保条款约定处分抵押物等。被告一在合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其它有关责任义务，致使原告决定通过其它途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用由被告承担等。
本合同项下的借款采用抵押担保加阶段性保证担保，被告一以所购买的位于平潭县房产作为抵押财产向原告提供抵押担保，担保的主债权为根据本合同由原告向被告一提供的贷款本金，抵押担保的范围为本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其它合理费用），并办理了抵押权预告登记。
同时，由阶段性保证人即被告二平潭西航实业集团有限公司为本合同项下的债务提供阶段性保证担保，保证方式为连带保证担保。担保的范围为本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其它合理费用），保证期间为自本合同签订之日起，至借款人的债务履行期限届满之日起两年止等。
上述合同签署后，原告依据合同约定于2014年4月10日发放贷款共计人民币910000元，贷款期限30年，自2014年3月26日起至2044年3月26日止。但被告一未能按照合同约定按期偿还贷款本息，被告二也未能依约承担保证责任。暂计至2015年12月24日止，二被告拖欠贷款本金人民币893001.41元，拖欠贷款利息、罚息4596.53元。
有鉴于此，为维护自身合法权益，原告特向法院提起本案诉讼，请求依法判令：1.被告一魏飞立即偿还原告借款本金893001.41元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息和复利按合同约定利率标准计至实际还款之日止，暂计至2015年12月24日止的利息、罚息和复利合计人民币4596.53元）；2.被告一赔偿原告因本案而需支出的律师费人民币13436元；3.原告有权对被告一设定的本案抵押物予以拍卖、变卖，并对拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4.被告二对本案债务承担连带清偿责任；5.两被告承担本案案件受理费、保全费、公告费等原告为实现债权和担保权而支出的全部费用。
被告一未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
被告二辩称，对原告所诉称的被告一拖欠借款的事实及原告已支付律师费的事实不持异议，但对原告主张被告二承担担保责任的相关问题存在如下异议：1.物保优先于人保，被告三认为，应该先对被告一抵押的房产进行拍卖，不足部分再由被告二承担；2.被告二承担责任后的追偿权需要在本判决中予以确认；3.《个人购房担保借款合同》第七条“保证担保”中的7.3款因无被告但的盖章确认，故属于无效的格式条款。且条款增加了被告二的责任，减少了原告的义务。另，该条款中的第7.4款违反了我国商业银行法的相关规定。该条款如被法院认定为无效条款，被告二已被原告划扣的金额需返还到被告二指定的账户。
庭审中，为支持其诉讼主张，原告向本院提交了如下证据：
1.《个人购房担保借款合同》、《预购商品房贷款抵押登记证明书》，证明：被告一向原告申请个人购房贷款，贷款金额共计人民币910000元；被告一应按期偿还贷款本息，每期还款日为10日；被告一设定抵押房产向原告提供担保；双方对担保的范围进行了约定；抵押已办理预告抵押登记；被告二承诺对被告一所欠的债务承担连带保证担保。
2.个人贷款借款凭证，证明：原告依约于2014年4月向被告一发放贷款共计人民币910000元，贷款期限20年。
3.贷款明细表，证明暂计至2015年12月24日，被告一尚欠原告借款本金人民币893001.41元，利息、罚息以及复利等人民币4596.53元。
4.委托代理合同书及发票（NO02119846），证明原告因本案而需支付律师费人民币13436元。
被告二对原告提交的以上证据无异议。
被告一经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利。原告提交的上述证据均系书证，并提交了证据的原件，经本院核对无误，其真实性可予以确认。经本院审查，上述4份证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。
根据上述已认定的有效证据及原告、被告三的当庭陈述，本院查明以下事实：
2014年3月26日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》一份。双方在合同中约定：1.被告一向原告申请个人购房人民币贷款，用于购买坐落于平潭县房产；2.合同项下贷款金额人民币910000元，贷款期限为30年，具体贷款期限以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；3.贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率计算。签订本合同时中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为6.55%。合同贷款利率按年调整，分段计算，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；4.合同项下还款方式为等额本息还款法，每期还款日为每月10日；5.如被告一未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，原告有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；6.被告一应按期偿还贷款本息。如违约，原告有权宣布本合同项下已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行；7.被告一在合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其它有关责任义务，致使原告决定通过其它途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用由被告承担等；8.被告一提供抵押担保，以所购买作为抵押财产向原告提供抵押担保，担保的主债权为根据本合同由原告向被告一提供的贷款本金，抵押担保的范围为本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其它合理费用；9.除上述外，该借款还由阶段性保证人即被告二为本合同项下的债务提供阶段性保证担保，保证方式为连带保证担保。即，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期限届满之日起两年止。如借款人已办妥上述抵押担保担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的，保证人的保证责任自收到该他项权证正本之日解除。保证担保范围同上述抵押担保范围。另，被告二在合同中还授权原告作为贷款人有权从其在上海浦东发展银行各营业机构开立的任一账户中直接扣收，或从其在其他金融机构开立的有关账户中依法扣收有关金额，并对此放弃一切抗辩权。原、被告还就其他的权利义务在合同中进行了约定。
原告与被告一于2014年3月办理了《预购商品房贷款抵押登记证明书》。
合同签订后，原告依约于2014年4月10日向被告一发放贷款人民币910000元，贷款期限30年，自2014年4月10日起至2044年4月10日止。但被告一未能按照合同约定按期偿还贷款本息，被告二也未能依约承担保证责任。暂计至2015年12月24日止，被告拖欠贷款本金人民币893001.41元，拖欠贷款利息、罚息4596.53元。另，至2015年11月，原告自被告二账户扣收款项计28034.55元。
另查明，为实现本债权，原告委托福建创元律师事务所代理本案，支付律师代理费13436元。
本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应依约及时全面履行合同。原告依约发放贷款，被告一作为借款人未按约按月及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息、复利等计算方式不违反法律法规规定，本院予以确认。现原告根据上述合同之相关约定，宣布借款立即到期，要求被告还款付息，具有事实及法律依据，本院予以支持。因被告违约致本诉讼发生，原告诉请要求被告承担为实现本案债权而支出的合理的律师代理费，符合双方合同之约定，亦未违反法律之规定，本院亦予以支持。被告一以其所有的房产为上述借款提供担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保依法成立并生效。原告要求以被告一提供的抵押房产折价或以拍卖、变卖以后所得价款优先受偿之诉请，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，本院亦予以支持。被告二为被告一向原告借款提供阶段性连带保证，系双方真实意思表示，并不存在我国合同法第四十条、第五十二条规定的无效情形，该约定合法有效。根据合同约定，被告二的保证责任自收到他项权证正本之日解除。但现因涉案房产抵押登记手续尚未办妥，故被告二仍应对被告一所欠原告的上述款项承担连带清偿责任。被告二在承担保证责任之后，有权向主债务人即被告一追偿。另，根据上述合同第七条有关“保证担保”第7.3款中，被告二已明确表示放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。该约定亦符合我国物权法第一百七十六条之规定。故，被告二关于本案中其应在实现物的担保之后再承担保证责任之抗辩理由因缺乏事实与法律依据，本院不予采纳。被告一经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告魏飞应于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司福州分行借款本金人民币893001.41元并支付利息、罚息及复利（利息、罚息、复利暂计至2015年12月24日为人民币4596.53元。之后的利息、罚息、复利按上述合同约定的标准计至被告实际还清借款之日止）；
二、被告魏飞应于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司福州分行支付因实现本债权而支出的律师代理费人民币13436元；
三、原告上海浦东发展银行股份有限公司福州分行对被告魏飞提供的位于平潭县的抵押房产，有权折价或以拍卖、变卖所得价款，对本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿；
四、被告平潭西航实业集团有限公司对上述第一项、第二项判决确定的债务承担连带保证清偿责任；
五、被告平潭西航实业集团有限公司在承担保证责任后，有权向被告魏飞追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费12910元、财产保全费5000元，均由二被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审判长 林跃男
审判员 陈建忠
审判员 王明亮
二〇一六年五月十八日
书记员 黄凌霄
附相关法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。