广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0184民初2560号原告：中国建设银行股份有限公司广州从化支行，地址广州市从化区街口街府前路98号。负责人：王玉新，职务：行长。委托代理人：黄国标、巫张伟，系该公司工作人员。被告：段小良，男，汉族，1971年3月16日出生，住江西省吉安市永新县。被告：陈四风，女，汉族，1973年7月8日出生，住江西省吉安市永新县。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行诉被告段小良、陈四风金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告的委托代理人黄国标到庭参加了诉讼，被告段小良、陈四风经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行诉称：被告段小良为改善居住环境，于2011年6月27日与我行签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440560008-011-XXXXXX574），约定以被告段小良为借款人向我行借款人民币肆拾捌万元整（480000.00元），用于购买从化市江埔街灌村路金泉山庄翠泉环路4号1004房的房产并提供该房产作为贷款担保，借款期限为20年，即自2011年8月9日起至2031年8月9日止，借款利率为浮动利率，在人民银行公布的基准利率基础上上浮5%，则本年年利率为5.145%，分240期按月等额归还借款本息，即目前每月9日归还贷款本息金额合计约3288.50元。2015年2月2日，原告办理了他项权证（证号：粤房地他项权证从字第20150XXXXXXX8号），抵押物已登记。原告按合同约定发放贷款后，被告段小良未能按时偿还贷款到期本息，2016年12月至今已连续拖欠本息合共8期。被告段小良拖欠我行贷款，不按合同约定履行还款义务，经原告多次电话催收及与借款人预约磋商，被告段小良均未有整改。被告段小良的行为已严重违反合同约定，根据《个人住房（商业用房）借款合同》的相关约定，应解除合同。另外，被告陈四风与被告段小良于1996年登记结婚，被告段小良在婚姻存续期间向我行申请贷款，且贷款用于改善居住环境，系夫妻共同债务，因此被告陈四风应承担共同清偿责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼：1.请求人民法院判令我行与被告段小良签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440560008-011-XXXXXXXX574）解除；2.请求法院判令被告段小良清偿借款本金407185.94元及截至清偿日止的借款利息（包括贷款正常利息、逾期利息和罚息，截至2017年7月17日，利息合计14785.54元，本息合计421971.48元），且被告陈四风对该笔借款负共同清偿责任；3.原告对被告段小良提供的抵押房产以折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼受理费由被告段小良和被告陈四风共同承担。原告为证明其诉求，提交的证据为：段小良、陈四风身份证、户口簿，段小良、陈四风结婚证复印件，《个人住房（商业用房）借款合同》（440560008-011-XXXXXXXXX574）、《粤房地他项权证》（从字第0150XXXXX8号）、《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》、《中国建设银行个人贷款支付凭证》、《贷款账户基本信息》。被告段小良、陈四风无答辩。本院经审理查明：2011年6月27日，原告与被告段小良签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440560008-011-XXXXXXXXX574），约定被告段小良向原告借款肆拾捌万元整，用于购买从化市江埔街灌村路金泉山庄翠泉环路（4号）1004房；借款期限为240个月（自2011年8月9日至2031年8月9日）。双方约定贷款利率采用浮动利率；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%等。同时约定被告段小良以上述房产为贷款作抵押担保。合同还对违约责任进行了约定，约定若借款人出现未按合同约定按时足额偿还借款本息等情形即构成违约，原告有权采取解除与借款人的借贷关系等救济措施。2015年2月2日，房管部门就上述抵押房产（粤房地权证从字第××号）出具了以原告为他项权利人的抵押登记（证号：粤房地他项权证从字第20150XXXXXXX8号）。2011年8月9日，原告向被告段小良发放贷款48万元。自2016年12月起，被告段小良未按合同约定偿还借款本金及利息。截至2017年7月17日，被告段小良尚欠原告借款本金407185.94元及利息、罚息14785.54元。另查明，被告段小良与陈四风于1996年3月11日登记结婚。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格，其与被告段小良签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告段小良未按合同约定完全履行还本付息义务，已经构成违约，并达到合同约定的解除条件，故，原告要求解除被告段小良与其签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、收回贷款本金及利息、罚息等，符合法律的规定和合同的约定，本院予以支持。段小良以涉讼房屋为《个人住房（商业用房）借款合同》的借款作抵押担保，并已办理抵押登记，该担保行为合法有效，中国建设银行股份有限公司广州从化支行对涉讼房屋享有抵押权，有权就其房产以折价或以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。段小良向中国建设银行股份有限公司广州从化支行借款时与被告陈四风为夫妻关系，涉案债务发生于两被告婚姻关系存续期间，中国建设银行股份有限公司广州从化支行的主张本案债务属于两被告夫妻共同债务，且两被告并无证据予以反驳，故本院认定上述债务为段小良、陈四风夫妻共同债务，中国建设银行股份有限公司广州从化支行请求陈四风对段小良所欠债务承担共同清偿责任，合法合理，本院予以支持。被告段小良、陈四风经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、答辩的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条至第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行与被告段小良于2011年6月27日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440560008-011-XXXXXXXXX574）；二、被告段小良于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行清偿贷款本金407185.94万元及利息（包括利息、罚息，暂计至2017年7月17日的利息、罚息为14785.54元，从2017年7月18日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算至款项还清之日止）；三、被告陈四风对本判决第二项债务承担共同清偿责任；四、原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行对被告段小良提供抵押的位于广州市从化区江埔街灌村路金泉山庄翠泉环路4号1004房产（房地产权证号：粤房地权证从字第××号）以折价或以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7629.6元（原告已预交），由被告段小良、陈四风共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服一审判决部分相应的标准向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  余春香人民陪审员  陈雪梅人民陪审员  陈萌诗二〇一七年十一月二十七日书 记 员  朱丽雅