.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}山西省吕梁市离石区人民法院p t ” > 刑 事 判 决 书（2017）晋1102刑初339号公诉机关吕梁市离石区人民检察院。被告人李思良，男，汉族，大专文化，户籍所在地山西省吕梁汾阳市，住山西省吕梁汾阳市。2017年1月11日因涉嫌骗取贷款罪被吕梁市公安局刑事拘留，同年1月16日被吕梁市公安局取保候审。2018年2月27日由本院决定被执行逮捕。现羁押于离石区看守所。吕梁市离石区人民检察院以离检刑刑诉[2017]141号起诉书指控被告人李思良犯骗取贷款罪，于2017年11月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。离石区人民检察院指派检察员李云云出庭支持公诉，被告人李思良到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2014年7月22日被告人李思良通过民生银行吕梁分行提供虚假的购销合同，取得银行存款240万元。同年7月24日，被告人李思良将其中的200万元用于消费购买银行理财产品，理财到期后于同年7月31日又将贷款用于偿还个人借款。2015年7月22日贷款到期后未能归还，给银行造成损失2213624.05元。被告人李思良分别于2017年1月6日、1月13日、1月16日还款20万元、50万元、30万元。公诉机关认为，被告人李思良的行为构成骗取贷款罪，提请本院依法判处。被告人李思良对指控的事实和罪名均不予认可。辩称我与民生银行是业务关系，贷款时的材料都是在银行工作人员授意下做的，我的一切材料都是正规的。我没有挥霍贷款，在贷款期间一直按照约定还本付息，贷款人的身份、签字都是真实的，没有犯罪的主观故意。经审理查明，2014年7月22日被告人李思良通过民生银行吕梁分行提供虚假的购销合同，取得银行存款240万元。同年7月24日，被告人李思良将其中的200万元用于消费购买银行理财产品，理财到期后于同年7月31日又将贷款用于偿还个人借款。2015年7月22日贷款到期后未能归还，给银行造成损失2213624.05元。被告人李思良分别于2017年1月6日、1月13日、1月16日还款20万元、50万元、30万元。证明上述事实的证据如下：一、被告人李思良的供述与辩解。2014年我向民生银行贷款，贷款时银行要求贷款必须要有上下游合同，我就找与我有业务往来的公司签了几份合同。其中汾阳市金泉宝酒楼平时就拿我的酒，所以我与金泉宝酒楼老板段成刚说要贷款，老板段成刚就与我签了份312300元的汾酒、福杏酒购销合同；与汾阳市杏泉汾酒业有限公司签合同是当时我给杏泉汾酒业有限公司销售过酒，贷款需要合同，我就让杏泉汾酒业有限公司的李某在我提供的空白合同上盖了个公章，内容都是我写的，包括对方法人一栏的签字；与孝义天德诚商贸有限责任公司签合同，是当时我想做汾阳的汾酒经销商代理，所以找的任某（任某是吕梁总代理），我与他起早了份经销合同，后来没有谈成就没有履行合同，2014年要贷款时我就提供了合同给银行，合同内容是我随便写的，任某的签字也是我签的，公章是当时起草合同时盖上的。贷款后将200万元临时买了5天的理财，后偿还了梁丽萍200万元，因为为了还2013年民生银行的贷款，我向梁丽萍贷了200万元。2014年贷款到期后还过5000元，银行工作人员多次打电话催收，还上门催收过两次，由于经营状况不好，一直也没有还款，也没有转贷。二、证人证言。1、证人田某的证言。新富莱商贸有限公司是我丈夫李思良成立的，成立后开了个汾酒专卖店，公司现在还在，我丈夫经常在外跑生意，有客户要酒就开店拿酒，没有就关着门，现在酒生意不好做，效益不好。2014年，李思良说民生银行的孙爱斌介绍，做酒的企业可以贷款，他想把生意做起来就准备贷款，过了几天我在公司看见银行人员在拍照，后来我们就去银行签了字。我当时提供了身份证，填了个人信息，贷款由我妹夫申某和妹妹田俊如担保，关于贷款的其他事情都是我丈夫操作的，我不清楚，金额是200多万。我有两张中信银行卡，2014年7月，我丈夫给我的中信卡转过200万，这200万就是民生银行的贷款，这钱什么也没做，就在卡上放了几天就转到了我丈夫的卡上了。2、证人问月红的证言。2014年7、8月份的时候，经朋友介绍，汾阳新富莱商贸有限公司的李思良找到我公司要买酒，差不多隔了一、两天，在7月10日和他签了购销合同，就是侦查人员给我出示的这份合同。约定他的货款一到我们就发货。李思良打货款之前说过价钱方面不合适，可能不履行合同，但也没有提出要解除合同，我当时也没在意。在支付货款的当天，货款一进我公司账户，李思良就打电话说价钱不合适不要酒了，让我退款，鉴于都是朋友介绍过来的，当天完了我就让营业员将款转给了李思良，他也没有给我公司违约金，也没有给过我回扣。我和李思良当时洽谈业务的时候我的司机刘某在场。合同上写的金额是386万多。3、证人刘某的证言。2013年3月至2015年2月在山西嘉德汇商贸有限公司当司机。2014年7、8月份，新富莱商贸有限公司的李思良到我公司和问月红洽谈过一次业务，过了几天，签订了一份买酒方面的合同。后来合同没有履行，其他情况不清楚。4、证人申某的证言。2014年7月份的时候，李思良在民生银行贷款，我和我妻子田俊如一块给他做的担保，具体贷了多少我不清楚，当时我们向银行提供了结婚证、身份证复印件、户口簿。2016年8月份，民生银行的工作人员找我时我才知道贷了240万。5、证人宋某的证言。户名为李思良卡号为×××的中信银行账户在2014年7月24日通过我行的POS机转过200万到田某在我行的账户×××。通过系统看，转过来以后买了一种名叫天天快车尊享版的低风险理财产品，因为这种业务客户可以在网上自行购买，所以现在也不清楚具体是谁给办理的。6、证人王某的证言。2014年6月份左右，因业务需要，李思良带我在中信银行汾阳支行办理了一张信用卡、一张白金卡；在民生银行汾阳支行办理了一张商户卡，卡的密码是李思良告我然后我设置的。我没有使用中信银行白金卡和民生银行商户卡给田某打过108万和50万。这两张卡是李思良使用一段时间后在2014年9月份的时候给的我。7、证人李某的证言。我是汾阳市杏泉酒业有限公司生产负责人，前几年汾阳市新富菜商贸有限公司给我公司卖过几件酒样品，我公司未与该公司签订过杏泉汾酒购销合同订单。侦查人员给我出示的购销合同中的法人代表一栏签字不是我哥哥李丛花签的，公章也不是我公司盖的。并提供李丛华签名一枚。8、证人任某的证言。2012年至2015年期间，我是孝义市天德诚商贸有限公司股东之一，在此期间我从未与汾阳市新富莱商贸有限公司签订过销售任务为2000箱40度青花二十年汾酒的经销合同，经我确认合同上的法人代表签字不是我本人签的，公章不是我本人盖的。三、受害单位承办人孙爱兵的陈述。李思良在2013年至2014年的时候在我行贷款300万元，还款信用良好，当时是边泽宇办理的。2014年再次来我行贷款时，我给他办的手续。当时我给他申请了以吕梁市区域经济小微企业互助合作基金为担保，授信额度240万。他贷款的目的是用于汾阳市新富莱商贸有限公司经营周转，具体就是用来买酒的，贷款时提供的手续齐全，贷款期限是一年。当时是我审核的，李思良在贷款前按规定交了保证金和风险准备金。我行给李思良的民生银行账户存入240万，然后由系统直接汇入山西嘉德汇商贸有限公司账户用于李思良购买该公司的福杏酒。贷款中，我要求其提供一份购销合同，但我没有说过银行按购销合同将款打给对方公司，如该合同不履行可以让对方公司将款退给李思良。2014年7月22日贷款到期后，李思良没有还款，我多次打电话联系。后来我和他说可以先还20%，然后给他重整贷款，他每次都口头答应，但就是不还钱。四、报案材料、民生银行授信资料、李思良贷款资料、银行交易明细、调查表、户籍信息等相关书证。上述证据经庭审质证，能够证明本案事实，本院予以确认。本院认为，被告人李思良以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为确已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，予以支持。对被告人提出的其没有主观上故意欺骗的辩解，经查，被告人提供的购销合同内容是其本人填写、合同对方法人代表的签名系被告人所签、合同实际并未履行且签订合同时没有履行的意愿，贷款用于偿还个人债务，能够认定其以欺骗手段骗取银行贷款且给银行造成重大损失，故其辩解不予采信。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条的规定，判决如下：一、被告人李思良犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人李思良的刑期从2018年2月26日起至2019年4月20日止。罚金限本判决生效之日起一个月内缴纳。）二、追缴被告人李思良违法所得1213624.05元（该贷款余额截止日期为2017年1月16日，此后金额按照合同约定计算）发回被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吕梁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审判长乔伟人民陪审员徐建美人民陪审员李卫娥二0一八年二月二十七日书记员艾利利