文书内容湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0302民初502号原告：彭勃，男，1986年2月15日出生，汉族，湘潭市人，住湘潭市雨湖区。委托诉讼代理人：易军，湖南湘晋律师事务所律师。被告：戴方亮，男，1986年5月28日出生，汉族，湘潭市人，户籍所在地湘潭市雨湖区，现住湘潭市雨湖区。委托诉讼代理人：余彪，湘潭市雨湖区弘道法律服务所法律工作者。原告彭勃与被告戴方亮合同纠纷一案，本院于2018年3月6日立案后，依法适用普通程序，于2018年3月29日公开开庭进行了审理。原告彭勃及其委托诉讼代理人易军，被告戴方亮的委托诉讼代理人余彪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告彭勃向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告借款本金1043588.14元，截止2018年2月24日利息145302.3元，并按银行同期贷款利率计算致实际给付之日止；2、本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实与理由：原告与被告系同学关系，被告于2016年找到原告借款创业，因原告没有这么多资金，原告出于对同学的信任，被告戴方亮带着原告先后在多家银行办理了信用货款，同时还通过原告的手机及身份证号码在多家网络平台信用货款，共计24笔，所有放款由戴方亮支配并使用，同时，原告还向被告戴方亮出借现金13万元，共计借款1222910元。一开始，被告还能按时归还贷款本息，但自2017年年底以来，多家贷款机构向原告发出逾期催款通知才得知大部分贷款逾期未还，原告遂找到被告戴方亮要求其偿还所借款项。被告于2018年1月30日向原告出具承诺，承诺所有借款由其本人承担并予以偿还。时至今日，被告不能兑现偿还原告借款本金1043588.14元及利息的承诺。综上，为维护原告自身权益，特向贵院提起诉讼。被告戴方亮辩称，1、本案原、被告之间没有借款合同，因此原告并没有向被告支付自己的钱财，一百多万全部是银行和其他信用机构的资金，且原告也没有归还上述全部资金，本案原告没有就这一百多万起诉被告的主体资格。2、由于没有借款合同，诉讼主体不适格，因此原告请求被告支付利息也无从计算。3、原告向多家信用机构和银行借钱贷款，将这个贷款交给本案被告使用，没有说明相关的原因，根据法律的规定，只有合法的民事借贷关系才受法律的保护。答辩人认为本案涉及了24笔银行和其他机构的贷款，部分款项已经由被告进行了偿还，目前答辩人无法查询还款的金额，同时原告陈述过程中是2017年底收到相关贷款机构的相关逾期通知才知道，根据最高院的司法解释，在信用结构催收以后，仍然不归还，其行为不是受民事法律的调整，这涉嫌信用卡的违法、犯罪行为，答辩人认为本案不应当由民事法律进行调整，应该移交相关部门进行处理。原告彭勃为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：证据1、原、被告身份信息，拟证明原、被告主体适格。证据2、承诺书；证据3、借款详细清单；证据2、3拟证明被告借彭勃的名义在多家网贷机构及银行借款的事实并且承诺由戴方亮自己还款并承担还款责任以及借款结构的明细清单。证据4、借据一张，拟证明被告借到彭勃现金130000元。证据5、借款明细表，拟证明被告利用原告的身份借款20笔，总共实收借贷金额1092910.08元，尚欠本金913588.14元。证据6、账单表，拟证明被告借原告身份借款的情况。被告戴方亮对原告提交的上述证据质证认为：对证据1的真实性无异议，对关联性和证明目的有异议，被告认为原告只借了16万元给被告，被告借钱以后代原告归还了原告向别人的借款6万元，本案被告只是借原告10万元，至于其他的银行和信用机构的借款与本案无关，彭勃只能就自己的10万元进行主张，不能就其他借款进行主张；对证据2的真实性无异议，对关联性和合法性有异议，可以清楚的看出被告是对还款机构的归还承担责任；对证据3中2018年1月30日的清单，被告对于使用了上述银行卡等等是承诺的，但是这些卡全部都是原告的，所以原告在起诉状陈述过程中，他是带着被告办的这些卡，上面写的原告彭勃不知情的情况下这与事实不符，这份证据被告只是使用了上述银行的款项，而上述银行是把钱放贷给了原告，原告没有偿还这些钱，被告所欠的是银行和放贷机构的钱，不是欠的原告的钱。对证据3、4、5、6，借款人是本案的原告，出借人是信用卡的发卡单位，从这些证据看，没有一笔钱是彭勃的，而原告没有偿还，因此这些钱不是真正意义上的民间借贷，只是证明被告使用这么多钱还没有归还给相关部门，从证据来看，对其合法性有异议，这不受法律的保护。出具的资料没有盖银行和相关贷款机构的公章，因此对其真实性也有异议。被告戴方亮为支持其答辩意见，向本院提交了以下证据：证据1、承诺书、贷款详单，拟证明20笔贷款全部是原告主动去贷款，原告的行为明显是一种信用卡的违法行为，这20笔贷款都是在没有任何偿还能力的情况下借贷的。原告和被告是一起共同向银行或者借款平台借钱。证据2、微信聊天截图，拟证明被告代原告归还了6万元的借款，应该充抵13万元，实际被告的借款只有7万元。原告彭勃对被告戴方亮提交的上述证据质证认为，对证据1的证据三性无异议，恰巧证实借款的实际使用人是被告，对证明目的不予认可，被告是充分利用了原告对被告的同学之情和朋友之情而侵害了原告的利益；对证据2，彭勃在诉讼过程中向本院出具说明，证据2中6万元已由他人向彭勃出具了借条，该6万元彭勃将向他人主张。对原、被告提交的上述证据，本院结合双方的举证、质证及当庭陈述，综合认证如下：原告提交的证据1、2、3、4、5、6及被告提交的证据1、2证据来源合法、内容客观真实，本院予以采信。根据本院采信的证据，结合当事人的当庭陈述，本院认定如下事实：原告彭勃与被告戴方亮系同学关系，被告于2016年找到原告借款称用于创业，彭勃出于对同学的信任，提供身份证件及现场签字后协助戴方亮陆续在多家银行以彭勃的名义办理了信用货款，同时提供彭勃的手机及身份证号码由戴方亮在多家网络平台以彭勃名义办理了信用货款，共计20余笔，上述款项发放后，相关信用卡及款项由戴方亮支配并使用。同时，戴方亮向彭勃借得现金13万元，其中6万元由戴方亮支付给了肖娜，由肖娜向彭勃另行出具了借条，以上共计借款1184210.08元。贷款后，戴方亮在贷款开始时还能按时归还部分贷款本息，但自2017年年底以来，戴方亮未再偿还相关款项，多家贷款机构向彭勃发出了逾期催款通知，彭勃遂找到戴方亮要求其偿还所借款项。戴方亮于2018年1月30日向彭勃出具了书面条据，条据载明“本人戴方亮以彭勃名义办理以下各种信用卡及贷款平台借款详细清单如下：1、九富万卡62600元分期和15600元分期；2、凡普信贷95000元分期；3、中腾信20075.97元分期；4、功夫贷15000元分期；5、马上金融8000元分期；6、蚂蚁借呗20000元；7、招联金融11300元；8、宜人贷89200元分期；9、太平洋寿险贷款10000元分期；10、善悉商务70000元；11、中国银行信用卡100000元分期；12、浦发银行贷款207000元分期；13、长沙银行80000元分期；14、光大银行随心贷60×××00分期；15、光大银行信用卡60×××00+9000元分期；16、广发银行信用卡35000元+财智金30000元分期；17、邮政信用卡30000元。以上贷款借款的手续因彭勃在不知情的前提下，纯属出于同学情份无条件帮我的忙签字办理，是由我本人操作，款项由我本人使用”。戴方亮于同日向彭勃出具承诺书一份，承诺“对以上委托彭勃签字办理的借款及信贷平台所发生的借贷关系共计17笔借款，17笔借款总计数额908786元（大写：玖拾万捌仟柒佰捌拾陆元整），所有17笔借款贷款全部由我承担并全额还清。彭勃不承担任何还款责任和法律责任”。经审理查明：上述17笔款项中，第1笔九富万卡实际借款金额为62800元和16430.08元；第2笔凡普信贷实际借款金额为134500元；第3笔中腾信实际借款金额为26000元；第6笔蚂蚁借呗实际借款27000元；第7笔招联金融实际借款19900元；第16笔广发银行另有一笔样样行分期3280元；其余12笔次实际借款金额与戴方亮出具的条据记载一致，17笔次总借款金额为1098110.1元。截至2018年4月7日止，彭勃代为偿还了部分到期本息共计237733.73元，尚未欠金额为869703.56元（含本金739780.75元），其中：第5笔马上金融已还清，还款金额为7197.70元；第6笔蚂蚁借呗已还清，还款金额为11099.38元；第7笔招联金融已还清，还款金额为11499.75元；第15笔光大银行信用卡已还清，还款金额72663.34元；第16笔广发银行信用卡及样样行已还清，还款金额43149.36元；第17笔邮政信用卡已还清，还款金额为31172元；第2笔凡普信贷还款4429元、尚欠146125.32元（含本金124803.85元）；第4笔功夫贷还款1618元、尚欠17316.17元（含本金14300元）；第8笔宜人贷还款8760元、尚欠115416.79元（含本金82925.52元）；第11笔中国银行信用卡还款8502元、尚欠47209元（本金47209元）；第12笔浦发银行还款12387元、尚欠181910.96元（含本金159000.63元）；第13笔长沙银行还款1531元、尚欠86096元（含本金80000元）；第14笔光大银行随心贷还款1615.16元、尚欠39229.23元（含本金30455.56元）；第1笔九富万卡尚欠金额为81053.91元（含本金69354.04元）和14539.96元（含本金13347.80元）；第3笔中腾信尚欠金额为27578.23元（含本金24746.92元）；第9笔太平洋寿险贷款尚欠金额为9258.69元（含本金9156.85元）；第10笔善悉商务尚欠金额为80369.30元（含本金64480.58元）；对彭勃所主张的我来贷还款7920元、给你花还款8064.76元、苏宁金融还款6125.28元，该3笔款项总和为22110.04元，经查，该3笔款项未在戴方亮向彭勃所出具的17笔款项之中。另查明，戴方亮于2016年12月1日向彭勃借得现金130000元，戴方亮向彭勃出具了借条一张，约定还款到期日为2017年11月30日，借款后，戴方亮将其中60×××00元按彭勃的要求交付给了肖娜，该130000元中戴方亮实借彭勃只有70000元。本院认为，经原告彭勃同意，由被告戴方亮以彭勃名义在金融机构及网络贷款平台公司办理贷款给戴方亮使用，其实质是原告彭勃以自己的名义在金融机构办理信用卡及在网络贷款平台公司办理网络信用贷款，并将上述信用卡及贷款直接发放给被告戴方亮管理、使用，由此形成了金融机构、网络贷款平台公司与原告彭勃之间的借贷法律关系以及原告彭勃与被告戴方亮之间的借贷法律关系，彭勃作为出借人将上述特定资金账户支配权已授权给借款人戴方亮使用，借款人戴方亮取得了对该账户的实际支配权并已取得相关款项，彭勃向戴方亮交付借款的义务已由第三方即金融机构、网络贷款平台公司完成，被告戴方亮有向原告彭勃偿还上述借款本息的义务，彭勃有向上述金融机构及网络贷款平台公司按约定还款的义务，上述贷款的本金及利息、罚息等费用依法最终均应由戴方亮承担。现戴方亮认可以彭勃名义在金融机构及网络贷款平台公司办理了贷款17笔，彭勃称已垫付还款237733.73元，但其中“我来贷”等3笔款项共计22110.04元未在戴方亮认可的17笔款项中，故该22110.04元本院不予支持，彭勃实际为17笔款项垫付还款为215623.69元；该17笔款项尚欠贷款本金739780.75元，截至2018年3月29日止已产生利息129922.81元，以上合计1085327.25元。另戴方亮向彭勃借现金70000元，约定还款日期为2017年11月30日，现已逾期。被告戴方亮依法应当及时偿还上述借款本金并支付利息和逾期利息。原告彭勃要求被告戴方亮偿还借款本金1043588.14元和截止2018年2月24日利息145302.3元及按银行同期贷款利率计算至实际给付之日止的利息的诉讼请求，本院部分予以支持。被告戴方亮认为原告彭勃没有实际向戴方亮支付款项以及彭勃没有将所欠款项还清的情况下，彭勃无权向戴方亮主张权利的答辩意见，与客观事实不符，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十六条第一款、第二十九条第二款第（一）项之规定，判决如下：一、被告戴方亮于本判决生效后十日内偿还原告彭勃借款70000元、垫付还款215623.69元、到期贷款本金739780.75元及截至2018年3月29日止的利息129922.81元，2018年3月29日之后的利息（详见附件一，其中本金739780.75元按每笔贷款合同约定的利率计息，无利率标注的以原告彭勃实际支付的利息为准，其中垫付还款215623.69元的利息按年利率6%计算；70000元借款的利息按年利率6%自2017年12月1日起算）计算至借款全部清偿完毕之日止；二、驳回原告彭勃的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15500元，财产保全费3020元，合计18520元，由被告戴方亮如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 长  陈放明审 判 员  肖伟民人民陪审员  刘俊襄二〇一八年五月二十二日法官助理彭旭妍书记员唐璧附件一：序号              贷款名称              借款金额      （元）              借款期限              约定利率              欠款金额（计息本金/元）                  1              广发银行信用卡财智金分期              30,000.00               2017-9-15起2年              日利率万分之五              20,000                  2              长沙银行随心贷              80,000.00               2017-9-22起1年              等额本息              80,000                   3              中国银行信用卡长城环球通爱驾汽车卡              100,000.00               2016-8-15起3年              等额本息               47,209                  4              浦发银行个人点即贷              207,000.00               2016/11/16起5年              年利率7.3625%              159,000.63                  5              光大银行随心贷              60,000.00               2017/8/10              年利率6.09%               30,455.56                  6              太平洋寿险贷款              10,000.00               2018-1-17起6个月              年利率5.2%；                9,156.85                  7              玖富万卡帮你还              16,430.08               2017-11-9起1年               等额本息1434.16元               13,347.80                  8              玖富万卡额度分期              62,800.00               2017-10-11起2年               等额本息3835.95元               69,354.04                  9              功夫贷              15,000.00               2017/12/18起1年              等额本息1402.95元               14,300                  10              中腾信金融薪易贷              26,000.00               2018/2/1起2年               等额本息1185.42元               24,746.92                  11              宜人贷              89,200.00               2018-1-8至2020-12-8              年利率12%               82,925.52                  12              凡普信贷              134,500.00               2017-11-14起3年              等额本息4428.04元              124,803.85                   13              善悉商务              70,000.00               2017/11/27起1年              等额本息                64,480.58                  14              戴方亮借款              70,000.00              从2017年12月1起算资金占用费年利率6%              合计              739,780.75      附适用的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第五条公民、法人的合法的民事权益受法律保护，任何组织和个人不得侵犯。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第二十九条第二款未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。