河南省西峡县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）西民二初字第460号
原告：西峡县笃信物流有限责任公司。
法定代表人：王涛，经理。
委托代理人：王成法，公司职工，特别授权代理。
被告：中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司。
法定代表人：王新军，经理。
委托代理人：罗亍亍，公司法律顾问，特别授权代理。
原告西峡县笃信物流有限责任公司诉被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司（以下简称人寿财险南阳中支公司）保险合同纠纷一案，本院于2015年6月8日受理后，依法由审判员杜继昌担任审判长，与审判员宋冬、人民陪审员李国迪组成合议庭，于2015年7月24日公开开庭进行了审理。原、被告的委托代理人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告的豫R×××××半挂牵引车在被告处投保交强险、机动车损失保险等险种。2015年4月16日，原告所有的豫R×××××／豫R×××××行驶至湖北××竹林桥××村时，突然起火，造成车上拖运的豫R×××××半挂牵引车起火烧成报废状态。事故发生后原告向被告申请理赔未果，现诉至法院，请求判令1.被告支付车辆损失款211500元；2.返还原告保费6600元。
原告针对其诉讼请求向本院提供证据如下：1.交强险保单、机动车损失险保单各一份，证明原告在被告处投保交强险和机动车损失保险；2.老河口市公安局20150416号道路交通事故认定书，证明道路交通事故发生过程及责任认定；3.豫R×××××／豫R×××××挂行车驶证、黄某某驾驶证、身份证复印件，证明原告车辆具有合法行驶资质，驾驶员具有合法驾驶资质；4.武警老河口市消防中队出警证明一份，证明本次事故车辆起火后消防现场出警过程；5.西峡县国平汽修厂证明一份，证明豫R×××××牵引车着火报废无法修复，残值3500元；6.事故现场照片及视频，证明事故发生过程。
被告人寿财险南阳中支公司辩称：1.本案事故车辆因自燃报废，属于机动车损失保险的免责范围；2.豫R×××××牵引车发生事故时在R48753／豫R×××××半挂车货箱内，属于货物损失，不应当在机动车损失保险内支付；3.机动车发生全部损失的，保险公司在支付保险金后保险终止合同，不退还保费。
经审理查明：原告的豫R×××××半挂牵引车于2014年8月21日在被告所属西峡营销服务部投保交强险、机动车损失险、火灾、爆炸自燃损失险等险种。其中机动车损失保险责任限额为215000元，火灾、爆炸、自燃损失险责任限额为170495元。原告共计交保费19401.67元，其中机动车损失保险保费5291.2元，火灾、爆炸、自燃损失险保费409.19元。保险期间均自2014年8月21日至2015年8月20日。豫R×××××牵引车的机动车保险单正本的载明“新车购置价215000元。中国人寿财产保险股份有限公司《营业用汽车损失保险条款》“责任免除部分”第七条约定：“被保险车辆的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；（二）玻璃单独破碎，车轮单独损坏；……；（五）火灾、爆炸、自燃造成的损失”。“保险金额”部分第十条约定：“保险金额由投保人和保险人从下列方式中选择确定，保险人根据保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格（含车辆购置税）。投保时新车购置价是指在投保时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）确定，并在保险单中载明，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与被保险人协商确定。（二）……”；“赔偿处理”部分第二十七条约定：“保险人按下列方式赔偿：（一）发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧后的金额确定。……折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率，这就率为月1.1%”；第三十条约定：“下列情况下，保险人支付赔款后，本保险合同终止，保险人不退还营业用汽车损失险及其附加险的保险费：（一）被保险机动车发生全部损失”。《火灾、爆炸、自燃损失险条款》“保险责任”部分约定：“（一）火灾、爆炸、自燃造成的被保险机动车的损失；（二）发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的费用”；“保险金额”部分约定：“保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定”；“赔偿处理”部分约定：“（一）全部损失，在保险金额内计算赔偿；部分损失，在保险金额内按实际修理费用计算。（二）每次赔偿实行20%的免赔额”。
2015年4月16日，原告司机黄某某驾驶豫R×××××／豫R×××××半挂车行驶至湖北省××竹林桥××村上坡处路段时，车辆起火，造成豫R×××××／豫R×××××和货厢内装载的豫R×××××半挂牵引车严重损失的交通事故。此次事故经老河口市公安局交警大队第20150416号道路交通事故认定书认定豫R×××××／豫R×××××司机黄某某负事故全部责任。该事故造成豫R×××××半挂车及其车内运载的豫R×××××半挂牵引车报废，无法修复。豫R×××××半挂牵引车经西峡县国平汽修厂估价，残值约为3500元。
上述事实由原被告提供证据在卷佐证，本院予以认定。
本院认为：原被告之间就豫R×××××半挂牵引车存在真实有效的车损险、火灾自燃险保险合同关系。被保险车辆发生保险事故后，被告应当按照保险合同约定向原告承担保险责任。根据机动车损失险保险条款的约定，火灾、爆炸、自燃造成的被保险机动车的损失保险公司免除保险责任，故原告诉请被告在豫R×××××半挂牵引车所投机动车损失险赔偿限额内对此次保险事故中造成的损失进行赔偿，本院不予支持。其损失应当由被告在原告所投火灾、自燃、爆炸损失险保险限额内予以赔偿。
关于本次事故车辆豫R×××××半挂牵引车的损失价值如何确定的问题。火灾、自燃、爆炸损失险作为机动车损失险的附加险，机动车损失险保险条款中关于如何确定事故发生时被保险机动车的实际价值的保险条款应当适用于发生自燃的保险事故造成车辆全部损失时确定被保险机动车的损失。故对原告主张按照机动车损失险保险单载明的新车购置价确定豫R×××××牵引车的损失，明显与保险合同的约定不符，对原告的此意见，本院不予采纳。豫R×××××牵引车发生火灾时的损失应当以保险事故发生时该车的实际价值确定。根据机动车损失险保险条款约定，发生保险事故造成被保险车辆全部损失时被保险车辆实际价值为新车购置价减去折旧金额；但根据保险条款中关于“折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率”约定，对被保险机动车已使用月数的理解有两种，一种是从机动车登记使用之日起计算，一种是从机动车投保之日起计算。《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”。本案中的机动车损失险及火灾、自燃、爆炸损失险保险合同适用的是被告提供的格式条款，因此，应当根据上述理解对保险合同约定的折旧金额的计算起始时间作出对被保险人有利的解释，即“被保险机动车已使用月数”是指被保险车辆从投保之日起计算。从豫R×××××牵引车投保时到本案保险事故发生时车辆已使用8个月，因此，豫R×××××牵引车发生保险事故时的实际价值应当为196080元（21500元×91.2%）。火灾、自燃、爆炸损失险保险条款约定每次事故免赔20%，本案保险事故发生时豫R×××××牵引车的实际价值为196080元，在计算20%的免赔率后为156864元，未超出火灾、自燃、爆炸损失险保险限额，因此，扣减残值后被告应当在豫R×××××牵引车所投自燃险保险限额内向原告赔偿153364元（156861元-3500元=153364元），对原告超出此部分的诉讼请求，本院不予支持。
关于原告诉请被告退还6600元保费的问题，豫R×××××牵引车在此次保险事故中报废，本案中涉及豫R×××××牵引车的保险合同的标的物在此次保险事故发生后已灭失，原告已不能实现为豫R×××××牵引车投保时的合同目的，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条之规定，对原告主张自保险事故发生之日解除原被告之间就豫R×××××牵引车签订的相应险种的保险合同并自该车发生保险事故报废之日计付应退还相应保险费用的意见，本院予以采纳。但根据机动车损失险保险条款约定，机动车发生全部损失时，不退还机动车损失险及其附加险的保险费，故被告仅需向原告退还豫R×××××牵引车发生保险事故报废之日计付应退还豫R×××××牵引车所投交强险、第三者责任险、车上人员责任险（××）、车上人员责任险（乘客）及其相应不计免赔率特约险的相应保险费用。豫R×××××牵引车所投交强险、第三者责任险、车上人员责任险（××）、车上人员责任险（乘客）及其相应不计免赔率特约险的保险费用共计14525.28元，从投保之日至保险事故发生之日，保险期间仍剩余127天，因此，被告应退还的保险费共计5054元。对原告诉请超出部分，本院不予支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、《中华人民共和国保险法》第二十三条、第三十条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司于本判决生效后十日内向原告西峡县笃信物流有限责任公司支付保险金153364元。
二、被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司于本判决生效后十日内向原告西峡县笃信物流有限责任公司退还保险费5054元。
三、驳回原告西峡县笃信物流有限责任公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4570元，由原告西峡县笃信物流有限责任公司承担1250元，被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司承担3320元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。
审 判 长 杜继昌
审 判 员 宋 冬
人民陪审员 李国迪
二〇一六年三月三十日
书 记 员 庞淑媛