山东省阳谷县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阳商初字第104号
原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行（原阳谷县农村信用合作联社张秋信用社）。住所地：阳谷县。
负责人：杜思刚，行长。
委托代理人：王传顺，男，1982年4月5日出生，汉族，该行客户经理，住阳谷县。
被告：杨茂学，男，1960年9月11日出生，汉族，农民，住阳谷县。
被告：杨厚国，男，1976年8月16日出生，汉族，农民，住阳谷县。
委托代理人：董春华，女，1977年12月23日出生，汉族，职业、住址同上，系被告杨厚国之妻。
被告：杨厚峰，男，1973年3月12日出生，汉族，农民，住阳谷县。
被告：李继岭，男，1959年4月17日出生，汉族，农民，住阳谷县。
四被告共同委托代理人：孙伟东，男，1975年9月15日出生，汉族，阳谷县司法局职工，住阳谷县。
原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行与被告杨茂学、杨厚国、杨厚峰、李继岭金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王传顺，被告杨茂学、杨厚峰、李继岭、被告杨厚国的委托代理人董春华以及四被告共同委托代理人孙伟东均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年10月20日，被告杨茂学、杨厚国、杨厚峰、李继岭组成联保小组并签订联保小组联保协议，自愿对联保小组成员在2012年10月20日至2014年10月19日期间向我行的借款承担连带保证责任，保证期间为借款到期后二年。同日，我行与被告杨茂学签订《个人最高额保证借款合同》，合同于2014年10月19日到期。被告杨茂学于2013年10月15日在我行借款3万元，2014年10月5日到期。贷款到期后，经我行人员多次催收，借款人和担保人拒不偿还。现诉至法院，要求依法判令被告杨茂学偿还借款本金3万元及相应利息，被告杨厚国、杨厚峰、李继岭承担连带清偿责任。本案诉讼费用及其他费用由被告承担。
被告杨茂学辩称，该笔借款实际用款人是杨淑平，因为她与我们四人均有亲戚关系。找我们四人为其办理手续，碍于亲戚关系，我们四人就办理了贷款手续。至于贷多少钱、以什么方式贷款、后来批准多少钱，我们都不清楚。原告也未给我贷款证，我也未支取过现金。原告工作人员和实际借款人杨淑平存在故意欺诈的行为，该合同应确认无效，依法应驳回原告的诉讼请求。
被告杨厚国、杨厚峰、李继岭均辩称，我们为被告杨茂学的借款提供担保，是在毫不知情的情况下签字办理的手续。鉴于借款合同存在瑕疵，不符合合同法规定的生效条件，担保合同作为从合同当然无效。
经审理本院认定，2012年10月11日，被告杨茂学、杨厚国、杨厚峰、李继岭分别向原告递交由其本人签名按手印的《农户评级授信申请、调查表（联户联保）》，向原告申请贷款评级授信。原告对四人进行了信用等级评定，批准杨茂学授信额度为3万元，杨厚国授信额度为7万元，杨厚峰授信额度为5万元，李继岭授信额度为3万元，授信期限均自2012年10月20日至2014年10月19日。2012年10月20日，四被告向原告申请成立联保小组，并签订《联保小组联保协议》。约定：本联保小组成员自愿为信用社在2012年10月20日至2014年10月19日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保；保证方式为连带责任保证；保证期间为自借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任。四被告均在该协议上签名并按手印。同日，原告与四被告签订了（张秋信用社）个高保借字（2012）年第30182012100050号《个人最高额联合保证借款合同》。约定：第一条借款人杨茂学、杨厚国、杨厚峰、李继岭自愿组成联保小组，对联保小组各成员在约定的2012年10月20日至2014年10月19日期限内，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高额（人民币大写）叁拾陆万元整，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。第二条在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可申请循环使用上述信贷资金。第三条保证期间：自本合同第一条约定的期限届满之日起二年。第四条保证担保范围：包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第五条联保小组各成员共同承诺：在借款人不按期归还贷款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任。第六条借款资金的发放、支付、还款：还款方法为定期结息，借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期清偿时利随本清。第十二条违约责任：联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。另外，合同还对联保小组成员权利和义务、贷款人权利和义务、被担保债权的确立、保证责任的承担以及争议的解决等进行了约定。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章，四被告均在合同借款人栏和联合保证人栏签字、按手印。2013年10月15日，被告杨茂学向原告递交贷款提款申请书，以养殖为由申请提款叁万元，并要求原告将所提款项数额划至其号码为×××2922的账户内。原告于当日出具的贷转存凭证（借款借据）显示：借款人杨茂学；贷款金额叁万元整；贷出日2013年10月15日，到期日2014年10月5日；利率10.5000‰。被告杨茂学在该凭证借款人处签字、按手印，同意将该笔借款支付至其上述存款账户内。原告提供的杨茂学银行卡历史交易明细显示：账户名称杨茂学；理财卡卡号×××2922；2013年10月15日发放贷款3万元，后分次支取。借款后，原告于2013年12月21日在被告杨茂学的账户中扣收利息3.07元。借款到期后，未偿还本金及相应利息。原告于2014年12月30日诉至本院。
另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。
原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、农户评级授信申请、调查表（联户联保）和农户评级授信申请审批表各四份；2、联保小组联保协议；3、个人最高额联合保证借款合同；4、贷款提款申请书；5、贷转存凭证（借款借据）；6、银行卡历史交易明细、贷款账户明细和欠息证明；7、四被告的身份证和常住人口登记卡复印件。四被告对上述证据中其本人的签字和手印均予以认可，但提出在签订合同时合同日期并未填写。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。
被告杨茂学、杨厚国、杨厚峰、李继岭均未提供书面证据。
本院认为，原告提供的联保协议、联合保证借款合同、贷款提款申请书和贷转存凭证（借款借据）等证据上均有被告杨茂学本人的签名、手印，且杨茂学银行卡历史交易明细亦显示该笔借款已发放至其账户。被告杨茂学虽辩称“只是签字办理了贷款手续，但并未收到贷款证，也未支取现金”，但其对原告提供的审批书中贷款证领证人处的签字和手印均予以认可，且其银行卡历史交易明细亦显示借款已发放至其账户，足以证明被告本人领取了贷款证，并已收到了该笔借款。至于其将借款让他人使用，是其个人与用款人之间的约定，显然与原告无关，故对其辩称不予采纳。被告杨茂学向原告借款3万元的事实清楚，证据确凿，其依法应予偿还。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，故被告杨茂学应支付原告相应利息。四被告虽辩称“签订合同时未填写日期”，但四人作为完全民事行为能力人，自愿在未填写日期的合同上签字，是对自己权利的自行处分。因四被告对联保协议和借款合同中本人的签字和手印均予以认可，故足以认定联保协议和借款合同依法成立并生效。被告杨厚国、杨厚峰、李继岭自愿与被告杨茂学组成联保小组，承诺对原告在2012年11月28日至2014年11月27日期间向被告杨茂学发放的3万元贷款提供连带责任担保。因三被告是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，按照最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条的规定，应当认定为连带共同保证。在合同约定的二年保证期间内，在被告杨茂学未能按约定履行还款义务的情形下，三被告作为共同保证人应依法相互承担连带清偿责任。三被告承担还款责任后，依法享有向被告杨茂学追偿的权利。四被告辩称“原告工作人员和实际用款人杨淑平存在故意欺诈的行为，借款合同和担保合同应确认无效”，但并未提供相关证据证明其主张，故对其辩称本院依法不予认定。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告杨茂学于本判决生效后五日内偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行借款本金3万元及应付利息（应付利息包含期内利息、罚息、复利，扣除已支付利息后，按合同约定利率，自借款之日起计算至判决确定履行之日止）。
二、被告杨厚国、杨厚峰、李继岭对上述款项相互承担连带清偿责任。
三、被告杨厚国、杨厚峰、李继岭承担还款责任后，依法享有向被告杨茂学追偿的权利。
被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费550元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。
审 判 长 叶 威
审 判 员 李武军
人民陪审员 王垂华
二〇一五年三月二十四日
书 记 员 王文天