福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0304民初1206号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所地福建省莆田市荔城区文献东路809号，统一社会信用代码91350304676510334J。负责人：宋素琼，行长。委托诉讼代理人：潘碧霞，福建律海律师事务所执业律师，委托权限特别代理。委托诉讼代理人：吴晓冬，福建律海律师事务所执业律师，委托权限特别代理。被告：吴以进，男，1962年6月30日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。被告：林璐，女，1962年5月4日出生，汉族，居民，住所福建省福州市鼓楼区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行（以下简称邮储银行荔城支行）与被告吴以进、林璐因信用卡纠纷一案，本院于2017年3月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行荔城支行的委托诉讼代理人吴晓冬，被告林璐到庭参加诉讼，被告吴以进经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行荔城支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令吴以进、林璐共同偿还拖欠邮储银行荔城支行的信用卡透支款本金55236.67元及截止至2017年3月2日的利息、复利6956.52元，滞纳金及手续费等相关费用8593.01元，并支付自2017年3月3日起至还清欠款之日止按《领用合约》及《章程》中规定的利息、复利、滞纳金、手续费等相关费用；2.依法判令吴以进、林璐支付邮储银行荔城支行因实现债权所支出的律师费用2000元；3.本案诉讼费用由吴以进、林璐负担。诉讼期间,邮储银行荔城支行明确第1项诉求的滞纳金为截至2016年12月31日止的滞纳金及2017年1月1日之后的违约金，计算标准都是按照最低还款额未还部分5%计算。事实和理由：2012年12月28日，吴以进向邮储银行荔城支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为：62×××21。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率5?，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金等内容。2013年2月26日吴以进激活该卡，2015年5月14日吴以进首次持卡消费，2015年8月26日起吴以进开始逾期还款。截止至2017年3月2日，吴以进累计透支消费本金55236.67元，逾期还款利息及复利共计6956.52元，滞纳金及手续费等相关费用8593.01元，至今拒不偿还。吴以进拒不还款的行为已经构成违约。诉讼期间，吴以进还款1.13元，具体如下：2017年2月28日偿还0.01元，2017年3月15日偿还0.01元，2017年4月16日偿还0.01元等。上述债务发生于吴以进、林璐婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，林璐应当承担共同偿还责任。吴以进未作答辩。林璐辩称：1.要求驳回邮储银行荔城支行对其的诉讼请求，由吴以进承担全部偿还责任；2.吴以进个人信用卡恶意透支诈骗，是他个人信用卡违法犯罪活动所负债务行为，本案债务没有用于夫妻共同生活；3.其并不知情吴以进所欠债务，亦不是本案担保人；4.其与吴以进已经解除婚姻关系并在离婚协议上载明债务各自负担。邮储银行荔城支行围绕其诉讼请求向本院提供营业执照、法定代表人身份证明、吴以进的居民身份证明复印件等证据，因林璐对上述证据无异议，吴以进未到庭参加诉讼，又未提出异议及证据，应视为放弃相关诉讼权利，对邮储银行荔城支行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.邮储银行荔城支行提供中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡领用合约、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程、中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表复印件各一份。欲证明2012年12月28日，吴以进向邮储银行荔城支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，双方约定持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止按日利率5?，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金等的事实。经质证，林璐认为邮储银行荔城支行不应当在吴以进的信用透支下批准其办卡，邮储银行荔城支行应对吴以进的信用情况进行调查。本院经审查认为，邮储银行荔城支行提供的该组证据可以证实2012年12月28日吴以进向邮储银行荔城支行申请办理信用卡的事实，对邮储银行荔城支行提供的该组证据予以认定。2.邮储银行荔城支行提供历史交易查询单、账户备注导出明细、吴以进所有账户总结、客户交易信息明细、委托代理合同、福建省增值税专用发票、结婚证、离婚登记审查处理表，欲证明2013年2月26日吴以进激活该卡，2015年5月14日吴以进首次使用该卡进行透支消费，截止2017年3月2日，吴以进累计透支消费本金55236.67元，利息、复利6956.52元，滞纳金及手续费等相关费用8593.01元至今未还，邮储银行荔城支行起诉后，吴以进向邮储银行荔城支行还款共计1.13元，邮储银行荔城支行为实现本案债权支持律师费用2000元，吴以进与林璐于1986年10月22日办理结婚登记手续，于2015年10月16日办理离婚登记手续，本案债务发生吴以进与林璐夫妻关系存续期间的事实。经质证，林璐认为其不应当承担本案债务，应由吴以进个人负担。本院经审查认为，因林璐提供的证据不足以证实本案债务由吴以进个人承担，对邮储银行荔城支行提供的上述证据均予以确认。3.林璐提供吴以进的个人信用报告一份，欲证明吴以进在中信银行、兴业银行、民生银行、建设银行、交通银行、中国银行等多家银行恶意透支呆账，邮储银行荔城支行不应同意吴以进的办卡申请。经质证，邮储银行荔城支行对该份证据的真实性、关联性均有异议，并认为该证据是在2017年4月19日打印的，只能说明吴以进名下办理的信用卡账户数目与逾期情况，无法体现吴以进向邮储银行荔城支行申办信用卡时的征信情况，且个人征信ATM打印可以在中国人民银行调查取证。本院经审查认为，因林璐提供的证据无法证实吴以进向邮储银行荔城支行申请办卡时的信用情况，故对林璐提供的该份证据，不予认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：吴以进、林璐于1986年10月22日办理结婚登记手续，2015年10月16日办理离婚登记手续。2012年12月28日，吴以进填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》向邮储银行荔城支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，吴以进当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率5?，按月计收复利；境内透支取现按交易金额的1%计收手续费，最低2元，跨行加收2元手续费；按吴以进未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金；若账单分期，在分期期数内按月收取，每月收取分期交易总金额的0.6%。如撤销收取20元撤销手续费。邮储银行荔城支行对吴以进的还款，按照上期欠款和本期欠款的顺序偿还，在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，未逾期以及逾期1-90天的（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还；吴以进超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下邮储银行荔城支行有权自行或委托律师事务所待其它第三方机构追讨或代为追讨吴以进的欠款，邮储银行荔城支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三人代理服务费等款项均由吴以进承担等内容。甲方如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知乙方，乙方不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续，超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的，应视为接受修改，修改后的条款对所有当事人具有同等效力。之后，邮储银行荔城支行向吴以进发放卡号为62×××21信用卡一张。2013年2月26日吴以进激活该卡，2015年5月14日吴以进首次使用该卡进行透支消费，2015年8月26日吴以进开始逾期还款。2015年10月16日林璐与吴以进离婚时吴以进尚欠透支款本金为55236.67元，利息、复利为1593.5元，滞纳金为462.51元。吴以进分别于2016年9月6日转账还款0.02元、2016年10月7日转账还款0.02元、2016年11月15日转账还款0.02元、2016年12月13日转账还款0.06元、2017年1月16日转账还款0.06元、2017年2月5日转账还款0.06元、2017年2月17日转账还款0.09元、2017年2月28日转账还款0.01元、2017年3月25日转账还款0.1元、2017年4月16日转账还款0.8元、2017年4月22日转账还款0.02元，2017年5月21日转账还款0.03元，2017年6月10日转账还款0.02元，2017年6月23日转账还款0.04元，2017年7月26日转账还款0.02元，2017年8月17日转账还款0.02元，2017年9月26日转账还款0.03元，2017年10月31日转账还款0.04元，上述还款共计1.46元。截止2017年11月3日，吴以进尚欠邮储银行荔城支行透支款本金55235.54元，利息、复利6956.52元，滞纳金8593.01元。邮储银行荔城支行为向吴以进、林璐主张该债权，支出律师代理费2000元。另查明，2016年9月30日，邮储银行荔城支行在其网站发布《关于调整我行信用卡业务收费的调整公告》，发布的主要内容自2017年1月1日起取消吴以进申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金，新增逾期还款违约金，违约金收费标准为最低还款额未还部分的5%。本院认为,吴以进在阅读了荔城储蓄支行提供的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》以及其他相关信息后申请办理信用卡，荔城邮储支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，吴以进使用该卡发生透支消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。吴以进尚欠透支款本金55235.54元及截至2017年11月3日止的利息、复利6956.52元，滞纳金8593.01元，有荔城邮储支行提供的账户总结、客户交易明细等证据在案为凭，事实清楚，证据充分，予以认定，吴以进应偿还邮储银行荔城支行透支款本金55235.54及相应的利息、复利、滞纳金。吴以进与荔城邮储支行约定该费用由吴以进承担，故荔城邮储支行诉讼请求吴以进承担律师费用2000元，是合理合法的，予以支持。因吴以进下落不明，邮储银行荔城支付公告费720元后本院通过公告的方式送达相关法律文书，故邮储银行荔城支行要求吴以进按合同约定支付公告费的主张，合法合理，本院予以支持。本案债务发生在吴以进、林璐婚姻关系存续期间，吴以进、林璐未能举证证明债权人与债务人明确约定该债务为个人债务，又未能举证证明夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且债权人知道该约定，故上述债务应按夫妻共同债务处理，邮储银行荔城支行请求林璐应对本案债务负共同偿还责任，合法有据，应予支持。林璐关于本案债务不应按夫妻共同债务处理的主张，依据不足，不予支持。吴以进经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用一、吴以进、林璐应于本判决生效之日起十日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行的透支款本金55235.54元及相应透支利息、复利、滞纳金、违约金（其中，透支利息按日利率5?计收，按月计收复利；滞纳金、违约金为每期最低还款额未还部分的5%，滞纳金计算至2016年12月31日止，违约金自2017年1月1日起计算）；二、吴以进、林璐应在本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行因本案支出的律师费用2000元；三、吴以进、林璐应在本判决生效之日起十日内共同支付给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行支出的公告费720元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1620元，由吴以进、林璐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  游金高人民陪审员  郑 敏人民陪审员  李 伟二〇一七年十二月十四日法官 助理  Ｘ Ｘ书 记 员  陈士杰附一：判决适用法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：法官提示第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。