广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1721民初729号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行，住所地广东省阳西县城桥平一路245号二楼，统一社会信用代码91441721668227897J。负责人：庄志访，该行行长。委托诉讼代理人：林进志，该行员工。被告：杨景裕，男，1962年5月10日出生，汉族，原住广东省电白县，现住广东省阳西县，被告：杨国连（杨景裕的妻子），女，1967年4月12日出生，汉族，原住广东省电白县，现住广东省阳西县，被告：陈平，男，1960年11月15日出生，汉族，住广东省阳西县，被告：冯珍（陈平的妻子），女，1968年5月18日出生，汉族，住广东省阳西县，被告：陈康顺，男，1990年8月29日出生，汉族，住广东省阳西县，被告：陈丽娟（陈康顺的妻子），女，1992年9月4日出生，汉族，原住广东省阳西县，现住广东省阳西县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行诉被告杨景裕、杨国连、陈平、冯珍、陈康顺、陈丽娟借款合同纠纷一案，本院于2017年4月14日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行委托诉讼代理人林进志到庭参加诉讼，被告杨景裕、杨国连、陈平、冯珍、陈康顺、陈丽娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告杨景裕、杨国连立即偿还尚欠原告的借款本金46804.44元及利息（含罚息）10960.72元（上述利息计至2017年3月1日止），本息合计57765.16元；从2017年3月2日起至还清之日止的利息按照年利率16.20%计算，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息计算；二、判令被告陈平、冯珍、陈康顺、陈丽娟对被告杨景裕、杨国连的上述欠款负连带偿还责任；三、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：被告杨景裕、杨国连（两者为夫妻关系）因购买种苗、饲料为由，于2014年12月24日向原告申请借款，双方于2015年2月11日签订了编号为4499928Q115028667758的《小额联保借款合同》，双方约定借款的本金为人民币伍万元整（￥50000元），借款利息按照年利率16.20%计算，借款期限从2015年2月11日起至2016年2月11日止。双方根据《小额联保借款合同》第八条第（三）种方式约定借款人按阶段性等额本息还款法归还原告的贷款，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还贷款本息。根据《小额联保借款合同》第十六条违约责任（一）乙方违约第1、3、4、5点，如借款人不按期归还借款本金的，则构成违约，原告除有权从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。同时，为了保证借款人能按时还款，原告与被告杨景裕、杨国连及保证人陈平、冯珍、陈康顺、陈丽娟于2015年2月11日签订了编号为4499928Q215023973704的《小额贷款联保协议书》。根据《小额贷款联保协议书》第五条的约定，乙方任一方成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。上述借款合同、联保协议签订后，原告依约于2015年2月11日向被告杨景裕发放了贷款，但被告却没有依照《小额信用贷款合同》的约定还款，从借款后的第4个月（即2015年6月份）开始不按时归还利息，严重违反了合同的约定，经我行多次上门及书面催收借款人及联保成员无果。我行决定按照合同的约定收回被告杨景裕所欠我行的全部借款本息，至2017年3月1日至，被告杨景裕尚欠我行的贷款本金46804.44元及利息（含罚息）10960.72元，本息合计57765.16元。为此。根据《中华人民共和国合同法》第八条、《民事诉讼法》第一百零八条规定，现提起诉讼，希判如所请。原告对其诉称事实提供了营业执照、被告身份证、结婚证、户口簿、贷款申请表、小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、放款单、贷款借据、催收通知书回执及照片、还款、欠款明细表等证据。被告杨景裕、杨国连、陈平、冯珍、陈康顺、陈丽娟不作答辩，也没有提供相关证据。本院经审理认定事实如下：2015年2月11日，被告杨景裕、陈平、陈康顺三人因生产需资金，自愿成立联保小组，与原告签订编号为4499928Q215023973704的《小额贷款联保协议书》，协议书约定：被告杨景裕、陈平、陈康顺三人成立联保小组，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间（从2015年2月11日起至2018年2月11日止）和限额内（个人贷款本金50000元内）向出借人借款均由联保小组的所有其他成员提供最高额连带责任保证担保，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任顺延至展期或延期贷款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的所有费用，不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任，因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方（原告）债权的情况，甲方有权提前回收尚未到期的贷款，联保成员承担连带保证责任。联保小组成员的配偶即被告杨国连、冯珍、陈丽娟同意联保小组成员而从事的借款（或）保证行为，对联保小组成员在该协议项下的义务承担共同还款责任，同时在该协议书上签名及打印指模。2014年12月24日，被告杨景裕以购买种苗、饲料为由，向原告递交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，申请小额贷款，同时在该申请表上，被告杨国连作为申请人的配偶在申请表上签名。2015年2月11日，原告与被告杨景裕双方签订编号为4499928Q115028667758的《小额贷款借款合同》，合同约定主要内容如下：被告杨景裕向原告借款50000元，用途为购买种苗、饲料，借款期限自2015年2月起至2016年2月止，借款利息按年利率16.2%计付；采用阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；借款人不按期限归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；若展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息；借款人违反本合同的任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款及要求借款人赔偿贷款人的全部损失等。被告杨国连作为借款人的配偶在合同上签名。合同签订后，原告将借款50000元出借给被告杨景裕，并签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。借据上写明借款期限自2015年2月11日至2016年2月11日共12个月。被告借款后，仅偿还了部分借款本金及部分利息，至2017年3月1日还欠原告借款本金46804.44元及利息10960.72元。据此，原告诉至本院，请求判如所请。另查明，该笔借款是在被告杨景裕、杨国连夫妻关系存续期间所借，且是用于家庭经营。以上事实，有原告提供的被告身份证复印件、婚姻关系证明、贷款申请表、小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、放款单、贷款借据、催收通知书回执及照片、还款、欠款明细表及原告的陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告杨景裕之间发生的是借款合同关系，该借款合同没有违反国家强制性规定，属合法有效，应受法律保护。被告杨景裕已借得原告的借款50000元，理应依约偿还借款及利息，但被告杨景裕至今仍欠原告借款本金46804.44元及利息不予偿还，已违约，应承担违约责任。现原告要求被告杨景裕偿还尚欠借款本金46804.44元及支付计至2017年3月1日止的利息（含罚息）10960.72元和从2017年3月2日至还清之日止的利息按合同约定的利率计算利息及罚息，合理合法，本院予以支持。鉴于被告杨国连是被告杨景裕的妻子，该笔借款是发生在双方婚姻关系存续期间，且是用于家庭经营资金，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，该笔借款应属于被告杨景裕、杨国连的夫妻共同债务，故原告请求被告杨国连共同偿还该笔借款本息，合理合法，本院予以支持。根据《小额贷款联保协议书》约定，被告陈平、陈康顺作为连保小组成员，应为该笔借款承担连带责任保证担保，故被告陈平、陈康顺对被告杨景裕所欠的借款及利息，应承担连带偿还责任。鉴于被告冯珍、陈丽娟为被告陈平、陈康顺的配偶，在《小额贷款联保协议书》上签名及打印指模，同意按该协议书约定对各自的配偶即被告陈平、陈康顺在该协议项下的义务承担共同还款责任。因此，被告冯珍、陈丽娟在该笔借款中的地位实际应与各自的配偶被告陈平、陈康顺的地位相同，即应属于实际上的贷款联保人。故原告要求被告冯珍、陈丽娟对上述借款本息承担连带偿还责任，并无不当，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，被告陈平、陈康顺、冯珍、陈丽娟在承担保证责任后，有权向被告杨景裕、杨国连追偿。同时，由于被告陈平、陈康顺、冯珍、陈丽娟等各连带保证人内部没有约定比例分担份额，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第二款规定，已承担保证责任的保证人对于不能追偿的部分，原则上应由各连带保证人平均分担。被告杨景裕、杨国连、陈平、冯珍、陈康顺、陈丽娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃答辩、举证及质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、限被告杨景裕、杨国连于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还尚欠借款46804.44元及支付至2017年3月1日止尚欠利息10960.72元和此日之后至本判决确定给付之日止按合同约定计算利息（含罚息）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行；二、被告陈平、冯珍、陈康顺、陈丽娟对被告杨景裕、杨国连应偿还的上述借款本息承担连带清偿责任。被告陈平、冯珍、陈康顺、陈丽娟在承担保证责任后，有权向被告杨景裕、杨国连追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费622元，由被告杨景裕、杨国连、陈平、冯珍、陈康顺、陈丽娟共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  张认友二〇一七年六月二十一日书记员  谢从文