江西省南昌市东湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣0102刑初643号
公诉机关南昌市东湖区人民检察院。
被告人刘奇平，男，汉族，1983年3月23日出生，初中文化，江西省天德龙管业有限公司实际控制人，住上海市宝山区，户籍地本市南昌县，因涉嫌犯骗取贷款、票据承兑罪于2017年2月21日被刑事拘留，同年3月4日被逮捕。现羁押于南昌市进贤县看守所。
辩护人况新龙，江西华赣律师事务所律师。
南昌市东湖区人民检察院以东检公诉刑诉[2017]681号起诉书指控被告人刘奇平犯骗取贷款、票据承兑罪，于2017年8月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南昌市东湖区人民检察院指派代理检察员荣玉婷出庭支持公诉，被告人刘奇平及其辩护人况新龙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：2014年10月16日，江西省天德龙管业有限公司（简称天德龙公司）实际控制人被告人刘奇平使用公司营业执照、组织机构代码证及虚假的公司财务报表等材料以天德龙公司的名义向某银行工人支行获取了为期一年的250万元授信，含流动资金贷款100万元，银行承兑汇票150万元。
2014年10月16日，刘奇平使用虚假的与南昌市西湖区鸿顺德国际商贸城宽宽五金水暖批发部（以下简称宽宽五金水暖）签订的购销合同委托某银行工人支行支付100万元至宽宽五金水暖。2014年10月17日，刘奇平使用虚假的与南昌市华利复合材料开发有限公司签订的购销合同，在上述授信下向某银行工人支行申领了面值300万元、敞口150万元的承兑汇票，贴现后用于其为法定代表人的江西奉新天德龙管业科技有限公司的厂房建设及公司日常经营，2015年4月17日，到期还清承兑敞口。2015年5月6日，刘奇平采取上述同样方式，使用虚假的与南昌市华利复合材料开发有限公司签订的购销合同，在某银行工人支行申领了面值300万元、敞口150万元的承兑汇票，贴现后用于其为法定代表人的江西奉新天德龙管业科技有限公司的厂房建设及公司日常经营。到期后经银行多次催收无法清偿。2015年11月16日，某银行工人支行报案。
2017年2月18日11时许，民警在上海市宝山区海江路xxx号将被告人刘奇平抓获归案并如实供述了自己的犯罪事实。
为支持上述指控，公诉机关提交了证人证言、相关书证等证据证实。
公诉机关认为，被告人刘奇平采取欺骗手段获取银行贷款、承兑汇票，给银行造成特别重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款、票据承兑罪追究其刑事责任。据此，公诉机关提请本院依法判处。
被告人刘奇平对起诉书指控的事实和罪名均无异议并自愿认罪。
辩护人的辩护意见是：1、银行及银行工作人员对财务报表的虚假和借款用途的虚假是明知的，银行及银行工作人员对不良贷款的形成也存在过错；2、借款企业的资产未最终处理完，企业尚有部分偿债能力，不能认定已经造成银行损失250万元；3、没有明确的司法解释规定造成银行损失特别巨大的金额限制。因此，应当综合被告人的犯罪情节、主观恶性、认罪态度等，结合给银行造成损失的金额来确定量刑幅度；4、被告人刘奇平归案后认罪态度较好。
经审理查明：被告人刘奇平系江西省天德龙管业有限公司（简称天德龙公司）的实际控制人。2014年10月16日，天德龙公司从某银行工人支行获取了为期一年的250万元授信，含流动资金贷款100万元，银行承兑汇票150万元。后被告人刘奇平使用虚假的与南昌市西湖区鸿顺德国际商贸城宽宽五金水暖批发部（以下简称宽宽五金水暖）签订的购销合同委托某银行工人支行支付100万元至宽宽五金水暖。贷款到期后一直未偿还。
2014年10月17日，被告人刘奇平使用虚假的与南昌市华利复合材料开发有限公司签订的购销合同，在上述授信下向某银行工人支行申领了面值300万元、敞口150万元的承兑汇票，2015年4月17日到期后归还了承兑敞口。2015年5月6日，被告人刘奇平采取上述同样方式，使用虚假的与南昌市华利复合材料开发有限公司签订的购销合同，在某银行工人支行申领了面值300万元、敞口150万元的承兑汇票，贴现后用于天德龙公司的厂房建设及公司日常经营。到期后经银行多次催收无法清偿。
2017年2月18日11时许，公安民警在上海市宝山区海江路xxx号将被告人刘奇平抓获归案。
上述事实，有下列经庭审举证质证，本院予以确认的证据证实：
一、犯罪事实方面的证据
（一）证人证言
1.被害单位某银行工人支行工作人员李靓的证言，证实2014年10月16日，刘奇平实际控制的江西省天德龙管业有限公司在某银行工人支行申请了250万元授信，其中流动资金贷款100万元，银行承兑汇票150万元，并以购买原材料为由，与银行签订100万元流动资金贷款合同，委托付款至交易方南昌市西湖区鸿顺德国际商贸城宽宽五金水暖批发部。次日，又开具了金额300万元的承兑汇票。2015年5月6日，开具票面金额300万元、敞口150万元的承兑汇票，用于向南昌市华利复合材料开发有限公司购买原材料。但到期经多次催收均未归还。天德龙公司的贷款担保单位南昌市青云谱区新时代建材旗舰店无偿还能力。
2.证人黄某1（天德龙管业公司实际控制人之一）的证言，证实其与丈夫刘奇平系天德龙管业公司实际控制人。为了达到贷款要求，天德龙管业公司提供给银行的会计报表在数据上有所夸大。2014年10月，天德龙管业公司以采购原材料申请100万元银行贷款转到宽宽五金水暖批发部之后转回天德龙管业科技管公司账户用于日常经营和开支。300万元承兑汇票由南昌华利复合材料公司老板胡某帮忙背书后，刘奇平找人贴现用于公司经营和日常开支。
3.证人黄某2的证言，证实2014年6月之后，宽宽五金水暖批发部由刘奇平管理和实际控制，其将批发部的营业执照、公司印章、账户网银交给刘奇平。刘奇平用于申请贷款的天德龙公司与宽宽五金之间的协议内容系不真实的。2014年底开始，天德龙公司与奉新天德龙公司经营状况处于亏损，且公司大量负债。
4.证人胡某（华利公司法人代表）的证言，证实2014年10月、2015年5月，刘奇平找到其帮忙在承兑汇票上盖章，帮忙过账。天德龙公司与华利公司之间签订的购销合同书系不真实，并未发生真实业务往来。
5.证人樊某（天德龙公司法人代表及股东）的证言，证实天德龙公司的实际控制人系刘奇平夫妇。天德龙公司在某银行申请贷款一事，其与刘奇美去银行签了字，但其不了解贷款去向。
6.证人吴某（新时代建材旗舰店负责人）的证言，证实2014年10月份，刘奇平以天德龙管业有限公司需要在某银行贷款250万元为由，让其做贷款担保人，其基于相信刘奇平的资信能力且处于朋友之间帮忙，做了担保，但其也偿还不了贷款。
（二）书证
1.立案申请书，证实某银行工人支行向某龙公司发放了100万元贷款，但天德龙公司未归还。同时还有150万元敞口的承兑汇票没有归还。
2.企业信息、营业执照、公司年检报告书、审计材料、企业变更信息，证实江西省天德龙管业有限公司、江西奉新天德龙管业科技有限公司、南昌市华利复合材料开发有限公司、南昌市青云谱新时代建材旗舰店的基本情况。
3.授信协议、流动资金借款合同、贷款委托支付协议、最高额保证合同，证实2014年10月16日，被告人刘奇平以江西省天德龙管业有限公司名义与某银行工人支行签订为期一年、循环授信150万元、一次性授信100万元的授信合同。新时代建材旗舰店吴某作为保证人。
4.购销合同、银行承兑汇票承兑合同、银行承兑汇票、利润分配表，证实被告人刘奇平提供与南昌市西湖区鸿顺德国际商贸城宽宽五金水暖批发部签订的标的3104500元的购销合同书，委托某银行支付100万元，提供与南昌市华利复合材料开发有限公司签订的标的3087400元的购销合同书，背书后向某银行承兑150万元。
（三）被告人供述
被告人刘奇平的供述，证实2014年10月至2015年5月期间，其使用虚假材料以江西省天德龙管业公司名义向某银行工人支行申请贷款和承兑汇票，并贴现后用于天德龙公司的厂房建设、购买原材料及日常经营等。
二、量刑事实方面的证据
1.人口基本信息及前科证明，证实案发时，被告人刘奇平系成年人，有完全刑事责任能力，无违法犯罪记录。
2.归案经过，证实2017年2月18日11时许，民警在上海市宝山区海江路xxx号将被告人刘奇平抓获归案。
本院认为，被告人刘奇平采取欺骗手段获取银行贷款、承兑汇票，致使100万银行贷款和150万承兑汇票无法清偿，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款、票据承兑罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以确认。被告人刘奇平归案后如实供述自己的罪行，在庭审中自愿认罪，酌情从轻处罚。关于辩护意见，首先没有证据表明银行对虚假材料是明知的；其次，100万贷款和150万承兑汇票，被告人至今仍未偿还银行；再次，按相关规定，重大损失是指直接经济损失20万元以上，被告人的行为造成银行损失250万元，达重大损失的10倍以上。综上，辩护人提出的关于认罪态度的辩护意见，本院予以采纳，其他辩护意见，本院不予采纳。据此，根据被告人刘奇平的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人刘奇平犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑三年（刑期从判决生效之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年2月21日起至2020年2月17日止），并处罚金人民币六万元（于本判决生效后一个月内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘国华
人民陪审员 朱 凯
人民陪审员 丁仲林
二〇一七年十月十九日
书 记 员 奚偲惠
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。