长春汽车经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）吉0192民初256号原告中国农业银行股份有限公司长春汽车城支行，住所长春市汽车开发区。负责人许广岩，该行行长。委托代理人张洪艳，该行职员。被告张亮，男，1981年12月29日生，住吉林省磐石市。原告中国农业银行股份有限公司长春汽车城支行诉被告张亮借款合同纠纷一案，本院于2018年3月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司长春汽车城支行的委托代理人张洪艳到庭参加诉讼。被告张亮经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司长春汽车城支行提出诉讼请求：1、请求法院判令被告清偿拖欠借款本金115,528.38元，手续费3570元、滞纳金1837.14元，及利息（利息分两部分，一部分为截止2017年12月10日利息63815.13元，另一部分以115,528.38元为基数，按《金穗货记专项商户分期业务担保借款合同》约定利率，自2017年12月11日起至实际付清之日止欠付的之后所再发生的利息）。根据中国农业银行金穗货记卡领用合约（个人卡申请表）第四条利息和费用中第四点规定甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，根据收费标准滞纳金收取是最低还款额未偿还部分的5%计收；2、原告有权对抵押物（被告张亮名下×××大众牌轿车）变卖、拍卖所得价款在上述第一项债权债务范围内优先受偿；3、法院判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年3月20日原、被告在被告处签订信用卡分期借款合同，被告借款购买大众牌汽车自用，借款金额为153,000.00元，手续费费率为12%，即手续费为18,360.00元，分期付款期数为36期，账单日为每月10日。月还款本金4,250.00元，月还款手续费510.00元，借款合同生效后，原告按照合同约定履行义务，被告购买自用汽车于2014年4月18日办理抵押手续。车牌号为×××，被告在合同生效初期还款情况良好，2015年1月19日还款5000元后至今未还款，被告信用卡分期借款合同于2017年4月10日已到期，原告多次催收至今被告尚未履行还款义务，被告的行为已经对原告的利益造成重大损失。综上所述，原告为了维护自己的合法权益，特依据我国相关法律之规定诉至长春汽车经济技术开发区人民法院，望贵院依法审理，支持原告的全部诉讼请求。被告张亮经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2014年3月3日，被告张亮在原告处申请办理金穗乐分卡，用于在原告处办理购车贷款事宜。2014年3月20日，被告张亮（持卡人）与原告（银行）签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定原告对被告张亮持有的合同记载的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金）153,000,00元，以供被告张亮使用该额度在汽车销售商吉林省千顺汽车贸易有限公司处购买大众牌小型轿车一辆。被告张亮使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费，分期期数36期，分期手续费费率12%，分期手续费金额18360.00元。《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定：原告对被告张亮作为持卡人（借款人）在本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，被告张亮在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店（本案为吉林省千顺汽车贸易有限公司）POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。被告张亮使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。同时，合同第5.2条约定：“……每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额……”第5.3条约定：“持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的‘本期全部应还款额’，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。”第12.2条约定：“持卡人、抵押人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项；”第12.3条约定：“持卡人、担保人出现12.2条约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及银行实现债权和抵押权的必要费用……。”第15.4条约定：“本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及有关业务规定的金融惯例办理。”第15.5条约定：“《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》及《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》为本合同的组成部分，与本合同内容不一致的以本合同为准。”《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）第四条利息和费用第4款约定：甲方（原告）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的相关规定执行；《中国农业银行金穗贷记卡章程》第二十二条第（二）款约定：持卡人未能按期偿还最低还款额（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超额费。按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的收费标准，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取。合同签订后，原告如约向被告发放了贷款。被告将所购车辆（车辆型号FV7187FBDWG、车辆识别代号/车架号：×××、发动机号B36573）向原告设定抵押担保，双方办理了抵押登记。被告张亮自2015年1月19日最后一次还款后再未按期足额还款，被告信用卡分期借款合同已到期，原告多次催收电话无人接听至今尚未履行还款义务。现原告根据合同约定，为索要本金、利息等相关费用及实现抵押权，诉讼来院。另查明，2014年3月3日，被告张亮与吉林省千顺汽车销售有限公司签订《汽车买卖合同（购车合同）》，以219,800.00元的价格向该司购买案涉车辆。该公司亦作为保证人在原告与被告张亮签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》上签章。合同签订后，被告张亮将其购买涉案车辆办理车辆落籍手续，涉案车辆登记编号为：×××。以上事实，有原告提交的证据及当事人陈述意见等佐证。本院认为：原告与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。双方当事人应当按合同约定履行义务。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条的规定，以交通运输工具设立抵押的，抵押权自抵押权合同生效时设立。本案中，原告与被告张亮在双方签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定，被告张亮以其购买的×××大众牌小型轿车向原告提供抵押担保，抵押权已自上述合同生效时依法设立，因此，原告要求就被告张亮购买的涉案车辆折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权的主张符合法律规定，本院予以支持。至原告起诉时，被告信用卡分期借款合同已到期，被告的行为已构成违约，故原告根据合同约定，提前收回分期资金与法有据。故原告关于判令被告清偿借款本金、滞纳金、手续费及至付清全部借款之日止的利息的诉讼请求具有事实及法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张亮于本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司长春汽车城支行借款本金115528.38元、手续费3570.00元、滞纳金1837.14元及利息（截止2017年12月10日利息为63815.13元，自2017年12月11日起至付清之日止，利息以本金115528.38元为基数按合同约定利率计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司长春汽车城支行对被告张亮抵押的×××车辆（车辆型号FV7187FBDWG、车辆识别代号/车架号：×××、发动机号B36573）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3890元，由被告张亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审 判 长  梁琳琳人民陪审员  门爱红人民陪审员  刘玉杰二〇一八年六月十一日书 记 员  刘 贺