云南省曲靖市麒麟区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）麒民初字第968号
原告招商银行股份有限公司曲靖分行。
组织机构代码证号：68857407-9。
地址：曲靖市麒麟东路尚都豪庭一期一、二层。
负责人夏智，行长。
委托代理人唐薇，云南恒序律师事务所律师。（特别授权）
被告陆华忠，男，汉族。
被告杨菊丽，女，汉族。
原告招商银行股份有限公司曲靖分行（以下简称招行曲靖分行）诉被告陆华忠、杨菊丽金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月8日受理后，依法适用简易程序由审判员李锦独任审判，于2014年6月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人唐薇到庭参加诉讼，被告陆华忠、杨菊丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。
原告诉称，2011年8月15日，被告与原告签订“个人贷款消费易协议书”、“个人授信及担保协议”。协议条款约定：1、授信借款金额为人民币53万元；2、授信借款期限分别为2011年8月15日起至2016年8月15日止等，以借款凭证为准；3、贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%；4、逾期利息按照“个人授信及担保协议”第4.2条约定计收；5、违约责任（连续三期或累计六次未还贷本息的）及其他。抵押条款约定：1、担保对象为借款合同项下的债权；2、被告所提供的抵押物担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用；3、抵押物为被告曲靖市南宁西路滇东佳园第20层E2009号住房，房屋所有权证号为“曲房权证曲靖市字第2009102**号”、共有权证号“曲房权证曲靖市字第2009102**号”的房屋；4、该抵押物经曲靖市房地产管理局办理了抵押登记，原告取得该房屋他项权证。原告于2011年8月15日签订合同之日起，向被告分次发放了借款总额为529900元。在借款合同履行期间，被告未按时按约清偿借款本息。请求法院依法判令解除原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》；判令被告一次性偿还原告借款本金529900元及自借款之日起至借款清偿之日止的利息、逾期罚息；判令被告承担原告实现债权的律师费用1万元及诉讼费用；若届期被告不能足额清偿上述贷款本息及费用，则依法变卖、拍卖被告所有的坐落于曲靖市南宁西路滇东佳园第20层E2009号住房，房屋所有权证号为“曲房权证曲靖市字第2009102**号”、共有权证号“曲房权证曲靖市字第2009102**号”的房屋予以清偿。
被告陆华忠、杨菊丽未作答辩。
原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：
1、营业执照、组织机构代码复印件、法定代表人身份证明各一份，用于证明原告的主体资格；
2、居民身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件各一份，用于证明被告陈华忠、杨菊丽诉讼主体资格；
3、个人贷款申请表一份，用于证明被告因普通消费需要，向原告申请借款（授信）的法律事实；
4、个人授信及担保协议书一份，用于证明原告与被告达成由原告授信被告提供总额为53万元的授信额度，即贷款53万元的循环贷款功能，同时就授信贷款被告自愿提供所有的房产作为贷款抵押物，双方签订合同的法律事实；
5、个人贷款消费易协议书一份，用于证明原告依据授信协议向被告提供普通消费易功能，双方签订协议的事实；
6、房屋所有权证书一份，用于证明被告提供的房产信息基本情况；
7、房地产抵押登记表一份，用于证明原告就被告提供的抵押物申请办理抵押登记的法律事实；
8、房屋他项权书一份，用于证明原告就被告提供的抵押担保物向曲靖市房地产管理局办理他项物权证的法律事实；
9、房地产估价报告一份，用于证明被告提供的房产经评估，价值为885000元；
10、额度列表一份，用于证明原告授信被告额度基本情况；
11、贷款基本信息表一份，用于证明原告授信被告借款的基本情况的法律事实；
12、逾期明细清单一份，用于证明被告未按协议约定还款，已构成逾期的事实；
13律师费发票一份，用于证明原告为实现债权已经支付1万元的律师费。
被告陆华忠、杨菊丽拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃对原告提交证据进行质证的权利。
本院认为，原告提交的证据客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。
根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：
2011年8月15日，两被告与原告签订《个人授信及担保协议》，协议第2条约定授信额度为人民币53万元。第3条约定授信期间为2011年8月15日起至2016年8月15日止。第4条第2项约定罚息及复息，授信申请人未按具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。第7条约定抵押物为被告所有的曲靖市南宁西路滇东佳园第20层E2009号住房，房屋所有权证号为“曲房权证曲靖市字第2009102**号”、共有权证号“曲房权证曲靖市字第2009102**号”房屋。第三章抵押条款第21条约定抵押担保范围及于诉讼费、律师费。第五章第35条违约事件约定，连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件。第36条违约处理约定，一旦发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并可提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。该协议经被告陆华忠、杨菊丽签字按印确认。2011年8月15日，被告与原告签订《个人贷款消费易协议书》，约定贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，执行利率为9.84%。2011年9月1日，抵押物曲靖市南宁西路滇东佳园第20层E2009号住房经曲靖市房地产管理局办理了抵押登记，原告取得编号为曲房他证曲靖市字第20115145**号房屋他项权证。原告向被告卡号为6226098740044135的账户于2013年11月22日发放了99900元贷款，于2013年11月24日发放了43万元贷款，合计发放529900元贷款。在借款合同履行期间，被告未按时按约清偿借款本息。后原告提起诉讼，支付律师费1万元。
本院认为，原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》系双方真实意思表示，其内容未违反法律规定，为有效合同，双方当事人应按约定履行各自权利义务。原告所提交证据能够证实被告陆华忠、杨菊丽借款的事实存在，原告也已履行了合同义务。被告长期拖欠借款不还，依法应承担偿还借款的民事责任。根据双方签订的协议对于违约处理方式的约定，原告有权宣布协议项下债权提前到期，并可提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。且协议约定支付的利息，利率未违反国家有关限制借款利率的规定，故对原告主张的解除原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》；判令被告一次性偿还原告借款本金529900元及自借款之日起至借款清偿之日止的利息、逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持。因双方协议约定，对于原告要求被告承担律师费1万元及诉讼费的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》之规定，基于双方协议约定、他项权登记的物权效力，原告有权就两被告所有的坐落于曲靖市南宁西路滇东佳园第20层E2009号住房，房屋所有权证号为“曲房权证曲靖市字第2009102**号”、共有权证号“曲房权证曲靖市字第2009102**号”的房屋在被告不按约定履行到期债务时就该财产实现抵押权，故对原告的该诉讼主张，本院予以支持。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司曲靖分行与被告陆华忠、杨菊丽于2011年8月15日签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》；
二、由被告陆华忠、杨菊丽于判决生效后十五日内偿还原告招商银行股份有限公司曲靖分行借款本金529900元，并承担自借款之日起至借款清偿之日止的利息、逾期罚息（按照协议约定的利率计算）；
三、由被告陆华忠、杨菊丽承担原告招商银行股份有限公司曲靖分行为实现本案本息所发生的律师费人民币10000元，于判决生效后十五日内履行；
四、如被告陆华忠、杨菊丽逾期不能履行还款义务，原告招商银行股份有限公司曲靖分行可以从拍卖、变卖被告陆华忠、杨菊丽名下的曲靖市南宁西路滇东佳园第20层E2009号住房（房屋所有权证号为“曲房权证曲靖市字第2009102**号”、共有权证号“曲房权证曲靖市字第2009102**号”的房屋）的价款中优先受偿；
案件受理费9199元（原告已预交），减半收取4599.50元，由被告陆华忠、杨菊丽承担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期间为二年。
审判员 李锦
二〇一四年六月十九日
书记员 解芳