河北省邢台市桥西区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）西刑初字第115号
公诉机关河北省邢台市桥西区人民检察院。
被告人刘某甲，个体。因本案于2013年1月10日被邢台市公安局取保候审，2014年1月10日被邢台市桥西区人民检察院取保候审。
邢台市桥西区人民检察院以邢西检刑诉（2014）88号起诉书指控被告人刘某甲犯非法经营罪，于2014年7月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，依法公开开庭审理了本案，邢台市桥西区人民检察院指派检察员刘晓康出庭支持公诉，被告人刘某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
邢台市桥西区人民检察院指控，被告人刘某甲在2011年至2012年期间以邢台市海达仪器化玻总汇的名义分别在中国工商银行、中国农业银行、邢台银行、通联支付邢台分公司申领POS机各一部，以邢台市桥西程维化玻仪器经营部名义在通联支付邢台分公司申领POS机一部。
被告人刘某甲于2011年5月至2012年11月期间，为张某甲所使用的信用卡（卡号53×××67、53×××56）刷卡套现19笔，共计人民币860，183元；为毕某甲所使用的信用卡（卡号52×××78）刷卡套现4笔，共计人民币482，060元；为韩某甲所使用的信用卡（卡号35×××20、40×××95）刷卡套现3笔，共计人民币46，520元；为杨某甲所使用的信用卡（卡号40×××44、52×××87）刷卡套现6笔，共计人民币461，410；为王某甲所使用的信用卡（卡号62×××46、62×××77）4笔，共计人民币74，700元；为李某甲所使用的信用卡（卡号40×××05）刷卡套现2笔，共计人民币123，710元；为孟某甲所使用的信用卡（卡号40×××80）刷卡套现6笔，共计人民币117，602元；为许某甲所使用的信用卡（卡号37×××70）刷卡套现9笔，共计人民币220，090元；为郭某甲所使用的信用卡（卡号52×××46）刷卡套现31笔，共计人民币1，640，081.8元。
综上所述，被告人刘某甲自2011年5月至2012年11月期间，利用银行POS机位他人刷卡套现4，026，356.8元，非法获利26，000元。
公诉机关针对上述指控的犯罪事实，向法庭提供了被告人的供述、证人证言、物证书证等证据。公诉机关认为被告人刘某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，应当以非法经营罪追究其刑事责任。
被告人刘某甲对指控的事实及罪名均无异议，并表示认罪。
经审理查明，被告人刘某甲在2011年至2012年期间以邢台市海达仪器化玻总汇的名义分别在中国工商银行、中国农业银行、邢台银行、通联支付邢台分公司申领POS机各一部，以邢台市桥西程维化玻仪器经营部名义在通联支付邢台分公司申领POS机一部。
被告人刘某甲于2011年5月至2012年11月期间，为张某甲所使用的信用卡（卡号53×××67、53×××56）刷卡套现19笔，共计人民币860，183元；为毕某甲所使用的信用卡（卡号52×××78）刷卡套现4笔，共计人民币482，060元；为韩某甲所使用的信用卡（卡号35×××20、40×××95）刷卡套现3笔，共计人民币46，520元；为杨某甲所使用的信用卡（卡号40×××44、52×××87）刷卡套现6笔，共计人民币461，410；为王某甲所使用的信用卡（卡号62×××46、62×××77）4笔，共计人民币74，700元；为李某甲所使用的信用卡（卡号40×××05）刷卡套现2笔，共计人民币123，710元；为孟某甲所使用的信用卡（卡号40×××80）刷卡套现6笔，共计人民币117，602元；为许某甲所使用的信用卡（卡号37×××70）刷卡套现9笔，共计人民币220，090元；为郭某甲所使用的信用卡（卡号52×××46）刷卡套现31笔，共计人民币1，640，081.8元。
综上所述，被告人刘某甲自2011年5月至2012年11月期间，利用银行POS机位他人刷卡套现4，026，356.8元，非法获利26，000元。
上述事实有公诉机关提供，并经庭审举证、质证的下列证据证实：
1、被告人刘某甲的供述。其曾注册过一个叫邢台市桥西程维化玻仪器经营部的个体门市，具体注册时间记不清了，这个门市登记的负责人就是其，注册的门市经营场所和邢台市海达仪器化玻总汇是同一个门市。其以邢台市海达仪器化玻总汇的名义分别从农行、工行、邢台银行申领了3部POS机。其从2012年下半年开始利用POS机帮别人刷卡套取现金，并且向他们收取一些手续费。其中一部分去其那里套现的人是和其有生意来往的朋友，其不会向这些人要手续费。一部分人去其那刷卡套现的人都是其的朋友，他们刷完卡后给其100元或者50元的手续费，没有明确的标准。还有一部分人是其不认识，在其那里刷卡之后，其按照套现金额的2%向他们收取手续费。其为他人刷卡套现共获利26，000元，这些获利不入海达仪器化玻总汇的账上，归其个人所有。别人来其这里刷卡套现，其把钱给持卡人的方式有三种，一种是其为持卡人刷完卡之后，其有足够现金的情况下，其当场把钱给持卡人，一种是其没有足够现金，其就让持卡人在门市等一会，其去附近的工商银行把钱取出来，交给持卡人，其身体不舒服的时候其就让肖某甲或任泉拿着其的工行卡去取钱。一种是其让持卡人给其一个银行账号，其通过网上银行将钱转到持卡人提供的账号上。其为张某甲、毕某甲、韩某甲、杨某甲、王某甲、李某甲、孟某甲、许某甲、郭某甲等人刷卡套现过。
2、证人董某甲的证言。邢台市海达仪器化玻总汇注册成立时间大概是1996年，原名是邢台市桥西海达化玻仪器仪表站，原来的法人代表是其前妻刘某甲。公司的注册手续都是由刘某甲办的。公司成立后主要由其和刘某甲经营。1997年或1998年公司更名为邢台市海达仪器化玻总汇，法人代表变更为其。其和刘某甲于2006年或2007年离婚，当时怕影响到孩子，就没有对外宣布，外人都不是很清楚。离婚之后，分割财产时把邢台市海达仪器化玻总汇给了刘某甲，其就不再参与公司的经营。其现在也做化玻的生意，税务还是走邢台市海达化玻总汇的账，其偶尔会去那一次。财产分割后其曾要求刘某甲将公司的法人代表更名，刘某甲称更名手续太麻烦就没有变。其和刘某甲没有离婚前没有POS机，但是后来有了，其去门市的套间里也见过POS机。刘某甲找其说要申领POS机，因为其是法人代表，需要其的身份证和签字。海达仪器化玻总汇的POS机如何使用其并不知道。刘某甲利用POS机为他人套现的事，其也不知道。
3、证人刘某乙的证言。桥西海达化玻仪器仪表站更名为海达仪器化玻总汇后，法人代表是董某甲，一直由其姐姐刘某甲经营，工商登记的股东一共有八位，其中有董某甲、刘某甲和其，其当时没有出钱，年底也没有分红。其在那里打工，每月给其开工资。海达仪器化玻总汇有POS机，不清楚是那个银行的。其不知道刘某甲利用POS机为他人套取现金的事。
4、证人肖某甲的证言。海达化玻的法人代表是董某甲，实际的负责人是刘某甲，刘某甲是其丈夫的姐姐，其和老公都在海达化玻打工，其二人都是每个月拿定额的工资。其负责在门市干点杂活和去仓库取货，其丈夫刘某乙负责送货和售后。其知道2012年6、7月份的时候海达化玻门市装了两部银行POS机。POS机都是刘某甲操作。客户来买货，用银行卡支付时用POS机，另外就是有人拿信用卡来门市找刘某甲刷卡套现。套现就是有人来找刘某甲说要刷点钱，刘某甲就用POS机帮人刷卡，然后收对方一些手续费。其不知道刘某甲向刷卡人收取多少手续费。持卡人给刘某甲一个账号，刘某甲把钱给他转过去，或者是直接给现金。有时候门市里没有这么多现金，刘某甲就去附近的银行取钱，刘某甲身体不舒服的时候就让其去取钱。其帮她去过二三次。
5、证人杨某甲的证言。其和邢台海达有业务往来，和那的经营人刘某甲比较熟，有时候其手头紧的时候就去那，让刘某甲给其刷点现金，她帮其刷卡，然后从柜上拿现金给其，或者让其等一两天再给其。其和邢台海达的正常交易其刷卡时，没有手续费。其在那刷卡套现的情况下，银行收多少手续费，刘某甲就要其多少，一般都是二、三十块。2011年12月24日刷卡62，570元，2012年1月2日其刷卡65，330元，2012年2月21日刷卡99，830元，2012年3月4日刷卡71，600元，2012年4月23日刷卡71，050元，2012年5月12日刷卡91，030元。
6、证人张某甲的证言。其有两张工商银行的信用卡，这两张卡共挂在一个账户下，共用一个信用额度。其因欠同事三万多块钱，就把这两张卡放在海达门市刘某甲处，她那里有POS机，其让刘某甲从卡里透支几万元现金，其把欠款还上，卡里的钱其暂时也还不上，其就把信用卡放在刘某甲那里，让她每个月在信用卡快到还款期时帮其还上，之后，再把钱透支出来，这样循环使用，后来因为其缺钱让刘某甲从卡里套了四万多元，其一共套取了七万多元钱。这些钱其没有还上。
7、证人许某乙的证言。其有一张卡号为37×××70的工行信用卡，这张卡的信用额度是五万元，这张卡办下来之后，其一直没有用，卡一直在其弟弟许某甲那，他一直在用。
8、证人许某甲的证言。2012年初，其用其姐姐的信用卡在POS机上套取现金。其是在一个叫邢台市海达仪器化玻总汇的门市进行过刷卡套现。其没有在那里实际的交易，就是为了套取信用卡里的现金。其一共套取现金9笔共计220，090元，海达门市的一个自称姓刘的妇女要其刷卡金额0.5%的手续费。其套取现金后都会把钱及时还上，没有超期不还的情况。
9、证人许某丙的证言。其有一张中行信用卡，卡号是40×××80，这张卡就是在商场、超市消费，有时也在网上购物。其没有在海达门市消费过。这张卡除了其使用，其丈夫孟某甲也用。其没有用这张卡刷卡套现过。
10、证人孟某甲的证言。其用爱人许某丙的中行信用卡在POS机上刷卡套取过现金。大概是2012年上半年的时候，其手头紧，就想拿这张卡找个POS机刷点现金，其在邢台本地的广告类报纸上看见邢台市海达在上面做广告可以刷卡套现。其按着广告商的电话打过去，是一个女的接的，她说可以刷卡套现，但是要收手续费。后来其到邢台海达门市，把卡给了一个女的，那个女的去了里屋，过了一会她出来把卡给其，并从柜上拿了现金给其。其手头紧的时候还去那刷过几次。其是在那刷过几次后认识的刘某甲，她和其同住一个楼。
11、证人李某甲的证言。2012年5、6月份因为其手头紧，其听朋友说一个叫海达仪器的门市可以套取现金，其就去了那里，那里一个四五十岁的妇女说是姓刘，说能刷卡套现，但是要收费用。其把中行卡给了她，她用POS机刷了四万多元，给了其四万多元现金，扣了500元的费用。其前妻也用这张卡在邢台海达仪器化玻总汇刷卡套现过。
12、证人郭某甲的证言。其用其工商银行的信用卡在邢台海达仪器化玻总汇刷卡套取过现金。其开始是去那个门市买橡胶管，看见那有银联标志，其就问是不是能刷卡，其和那里的人是朋友，其手头紧的时候就会和他们打电话，他们把钱通过网银找到其另外一张卡上，之后其再去那刷卡。给其刷卡的好像叫刘某甲。因为其和他们比较熟悉，基本上银行收他们多少，他们就收其多少手续费。其在那里一共刷卡套现31笔，共计1，640，081.8元。
13、证人毕某甲的证言。其在海达仪器化玻总汇打工，老板刘某甲为其在工行办了一张信用卡。这张卡信用额度开始是50万元，后来降到了35万元。大概2011年底其把这张卡给了刘某甲，到了2012年6、7月份其又把卡要回来了，当时卡上不欠款。卡上的交易其不知道怎么回事，是老板刘某甲刷的，其没在海达的POS机上刷过。
14、证人王某甲的证言。其有两张信用卡，一张是工行的，一张是建行的。其用这两张卡就是正常消费，除此之外其因为手头紧有时也用这两张卡在POS机上套现。有段时间其的手头紧，其就想从信用卡上套点钱急用，回头再还上，其看见邢台电视大学正门南侧旁边一个卖化学仪器的门市上有银联标志，其就进去问是不是可以刷卡套现，门市里有一个四五十岁的妇女说可以，其就把卡交给她，她刷卡后，从柜台里拿出现金从中扣除手续费后把余款给了其。手续费是其套取金额的1%。
15、证人韩某甲的证言。其有两张信用卡，一张建行信用卡，一张中行信用卡。其平时购物、吃饭等消费时使用信用卡，另外手头钱紧的时候也去有POS机的门市刷卡套现。2012年4月份，因为手头紧，其想找个地方刷卡套现取现金，其在网上搜到一个电话号码，其打电话过去，一个男的接，其说想刷卡套现，那个男的和其约定见面，见面后他带其去了一个卖玻璃仪器的门市，一个四五十岁的女的接待的，其问能不能套现，她说能，但是收套现金额1.5%的手续费。之后就拿出POS机，其刷卡后，她让另外一个女的去银行取钱，取来现金后她扣除手续费将余款给其。其在那刷卡套现3笔，共计46，520元。
16、许某甲、李某甲、王某甲、韩某甲提交的信用卡复印件。证实许某甲、李某甲、王某甲、韩某甲信用卡的情况。
17、海达仪器化玻总汇交易明细、程维经营部交易明细。证实海达仪器化玻总汇及程维经营部银行交易的明细。
18、中国农业银行查询商户交易明细、中国工商银行特约单位POS清单、邢台银行查询海达交易明细、银联商务有限公司河北分公司查询海达仪器交易明细。证实海达公司在农业银行、工商银行、邢台银行等交易明细。
19、李某甲、杨某甲、韩某甲、毕某甲、张某甲、郭某甲、许某乙、王某甲、许某丙信用卡交易明细。证实上述人员信用卡交易的情况。
20、搜查笔录、扣押清单、发还清单、移送清单。证实公安机关从邢台海达仪器化玻总汇搜查、扣押物品及发还物品的情况。
21、辨认笔录。证实证人许某甲辨认被告人刘某甲的情况。
22、邢台银行特约商户协议书、中国农业银行特约商户协议书及注册登记表。证实海达仪器化玻总汇在邢台银行、中国农业银行办理POS机的情况。
23、邢台市工商行政管理局提供的关于邢台市海达仪器化玻总汇的相关资料。证实邢台市海达仪器化玻总汇工商登记等情况。
24、自首证明、破案经过。证实被告人刘某甲案发后到公安机关投案自首，供述了自己的犯罪事实。
25、补充侦查报告书。证实刘某甲承认使用张某甲、郭某甲的信用卡刷卡套现。卡号35×××20、62×××77系建行信用卡，该行无法提供最近3个月以前的信用卡交易明细。卡号52×××87的信用卡系卡号52×××07信用卡到期后办理的新卡。
26、邢台市桥西区司法局出具的调查评估意见书。证实司法机关同意对刘某甲适用非监禁刑。
上述证据，本院予以确认。
本院认为，被告人刘某甲未经国家相关金融主管部门批准，利用其邢台市海达仪器化玻总汇名下的银行POS机，为他人刷卡套取现金并收取手续费，其非法从事资金支付结算业务的行为，严重扰乱了正常的市场秩序，构成非法经营罪。公诉机关指控事实及罪名成立。被告人刘某甲在案发后，主动到公安机关投案自首，并如实供述了其犯罪事实，构成自首，依法对其从轻处罚。鉴于司法机关出具了对被告人刘某甲的调查评估意见书，同意对其适用非监禁刑，因此对被告人刘某甲适用缓刑不致危害社会。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第六十四条、第六十七条、第七十二条、第七十三条二、三款之规定，判决如下：
一、被告人刘某甲犯非法经营罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币六万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金自本判决生效后第二日起一个月内向本院缴纳。）
二、违法所得依法予以追缴，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 顾福安
代理审判员 吕振峰
人民陪审员 李 磊
二〇一四年九月十六日
书 记 员 王灿钊