伊金霍洛旗人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内0627刑初133号
公诉机关内蒙古自治区伊金霍洛旗人民检察院。
被告人杜瑞芳，女，1972年2月7日出生，汉族，户籍所在地内蒙古自治区鄂尔多斯市，初中文化，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市，系神东公司乌兰木伦煤矿职工。因涉嫌非法吸收公众存款罪于2013年1月28日被伊金霍洛旗公安局刑事拘留，同年2月27日被伊金霍洛旗公安局取保候审，2014年2月26日被伊金霍洛旗公安局监视居住，2016年5月26日被伊金霍洛旗人民检察院取保候审，同年5月31日经本院决定依法取保候审。
辩护人贺治平，内蒙古众杰律师事务所律师。
辩护人王小玲，内蒙古众杰律师事务所律师。
被告人靳平喜，男，1972年5月5日出生，蒙古族，户籍所在地内蒙古自治区鄂尔多斯市，大专文化，中共党员，现住址同上，系神华公司职工。因涉嫌非法吸收公众存款罪于2015年7月27日被伊金霍洛旗公安局取保候审，2016年5月31日经本院决定依法取保候审。
伊金霍洛旗人民检察院以伊检公诉刑诉〔2016〕128号起诉书指控被告人杜瑞芳、靳平喜犯非法吸收公众存款罪，于2016年5月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。伊金霍洛旗人民检察院指派检察员梁玮、书记员布仁出庭支持公诉，被告人杜瑞芳及其辩护人贺治平、王小玲、被告人靳平喜到庭参加诉讼。期间，公诉机关建议补充侦查二次，本案延期审理二次。被告人杜瑞芳、靳平喜申请调取新的证据，本案延期审理二次，延期审理二个月。现已审理终结。
伊金霍洛旗人民检察院指控，2008年年底至2014年6月份期间，被告人杜瑞芳、靳平喜在没有取得任何金融部门许可的情况下，以高额利息为诱饵（月利率2%至2.5%），向社会不特定群众吸收存款，并将融回的资金以3%的利息给他人放款，赚取利息差额。截止2014年6月份，向伊金霍洛旗公安局报案的集资参与人共计82人，融资总额为1448.5万元，已退还本金总额583.2万元，已结利息261.6725万元，剩余本金总额为856万元。现被告人资金链断裂，无法偿还集资参与人的本金和利息。
公安机关查扣的被告人现有资产及债权状况如下：
一、被告人杜瑞芳、靳平喜名下现有资产情况：
1、伊金霍洛旗苏布尔嘎镇苏布尔嘎嘎查三社五荒地414亩，经伊金霍洛旗价格认定局鉴定，鉴定价格为124.2万元；护栏网45元；
2、伊金霍洛旗阿勒腾席热镇郡王现代城小区7号楼1单元1001室，面积135.6平米，精装修，鉴定价格为813600元；
3、东胜区铜川巨恒商住中心商业楼地下一层底商一套，面积750平米，协议房价为1035万元（因该房屋未交工，未评估）；
4、东胜区民族街碾盘梁路交汇处北侧盛世名苑项目3号楼1单元1202室、1302室住宅两套，面积均为100.5平米，协议房价为100.5万元（因该房屋未交工，未评估）。
二、被告人杜瑞芳、靳平喜的对外债权情况：
1、奇某处债权1030万元；
2、阿某处债权93万元；
3、刘某1处债权293万元。
公诉机关提供的证据有：报案材料、受案登记表、被告人供述与辩解、集资参与人陈述、证人证言、鉴定意见、书证材料、审计报告、查获经过、常住人口信息等。
公诉机关认为：被告人杜瑞芳、靳平喜违反国家金融管理法规，以高额利息为诱饵，采用口口相传的方式，面向社会不特定人员吸收存款，数额巨大，扰乱金融秩序，二被告人的行为符合《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应以非法吸收公众存款罪追究二被告人的刑事责任。被告人杜瑞芳、靳平喜的行为系共同故意犯罪，其行为符合《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款之规定；被告人杜瑞芳在共同犯罪中起主要作用，是主犯，符合《中华人民共和国刑法》第二十六条第一款之规定；被告人靳平喜在共同犯罪中起次要作用，是从犯，符合《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，应当从轻、减轻处罚。被告人杜瑞芳犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，其行为符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，属自首，可以从轻或者减轻处罚。
被告人杜瑞芳对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，其辩称有新的还款情况要核实，并向法庭提供了新的还款证据。杜瑞芳的辩护人辩称：1、没有证据证明杜瑞芳和靳平喜在主观方面存在事前预谋、协商的故意，不能因二被告人系夫妻关系予以推定，靳平喜虽然为被告人杜瑞芳融资提供过担保帮助，但融资、转放都是杜瑞芳一人所为，且没有证据证明靳平喜收取过任何代理费、好处费等费用，依据相关法律规定，不能认定二被告人构成共同犯罪；2、杜瑞芳吸收存款资金余额应当以融资总额减去退还本金数额，再减去支付利息后的数额为准，即融资余额不足21万元；3、杜瑞芳有自首情节，并取得74名集资参与人的谅解，无前科，系初次犯罪，因此辩护人认为基准刑应以五年为宜，根据相关量刑情节予以调节，其宣告刑应以有期徒刑两年为宜；4、杜瑞芳具备缓刑的适用条件。
被告人靳平喜对公诉机关指控的罪名无异议，对指控的部分犯罪事实有异议，其辩称只给很少部分人做过担保，对其他的事情不清楚，认为自己不构成共同犯罪。
经审理查明，2008年年底至2014年6月份期间，被告人杜瑞芳、靳平喜在没有取得任何金融部门许可的情况下，以高额利息为诱饵（月利率2%至2.5%），向社会不特定群众吸收存款，并将融回的资金以3%的利率给他人放款，赚取利息差额。截止2014年6月份，向伊金霍洛旗公安局报案的集资参与人共计82人，具体吸收存款情况如下（最终数额以实际确定为准）：
1、2011年1月1日，向刘某1吸收存款15万元，月利率2％，支付利息2.4万元，于2014年退还本金15万元。
2、2011年8月1日，向刘某2吸收存款2万元，月利率2.5％，支付利息0.05万元，抵顶了2万元的酒。
（详见明细表）
以上向82人吸收存款总额1448.5万元，已退还本金总额1390.15万元，已结利息261.6725万元。
另查明，李某将位于414亩土地承包经营权及附着物进行抵押。杜瑞芳于2016年11月23日向本院提起民事诉讼，要求李某和白某共同偿还借款本息合计402.3133万元及利息，本院于2017年2月6日作出[2016]内0627民初6441号民事判决书，判决李某、白某共同支付原告杜瑞芳本息共计394.9133万元及185万元本金的利息。
又查明，被告人杜瑞芳、靳平喜的在案资产如下:
一、被告人杜瑞芳、靳平喜的现有资产：
1、伊金霍洛旗阿勒腾席热镇郡王现代城小区7号楼1单元1001室，面积135.6平米，精装修，鉴定价格为813600元。
二、被告人杜瑞芳、靳平喜的对外债权：
1、奇某处债权1030万元；
2、阿某处债权93万元；
3、刘某1处债权293万元。
4、李某、白某处债权3949133元及利息。
被告人杜瑞芳、靳平喜的对外债权以最终确定的数额为准。
还查明，被告人杜瑞芳、靳平喜取得了79名集资参与人的谅解。
上述事实，有经过当庭举证、质证的下列证据予以证实：
1、报案材料、立案决定书，证实案件来源及立案时间。
2、集资参与人82名集资参与人的陈述及借款条据，证实被告人杜瑞芳、靳平喜以高于银行利率的方式面向社会公众吸收存款，其中包括借款时间、金额、约定的利率、担保人等。
3、审计报告，证实审计机关对被告人杜瑞芳、靳平喜的吸收资金情况进行了审计。
4、被告人杜瑞芳、靳平喜供述，称其二人于2008年开始以支付高利息为诱饵，向社会不特定群众集资，包括集资参与人姓名、金额、月利率、支付利息、资金去向等具体情况，杜瑞芳一开始融资的时候靳平喜并不知情，后来让靳平喜做担保人时靳平喜才知道杜瑞芳在融资，杜瑞芳有时候在借款凭证担保人一栏写上靳平喜的名字，靳平喜知道后也默许了。吸收回来的资金二人共同协商后用于给他人放款。
5、证人杨某2、杨某3、樊某1、樊某3、杨某4的证言、认购协议复印件，证实被告人杜瑞芳给杨某2抵顶了伊金霍洛旗住宅一套，这套住宅价值66万元，是6个人共同抵顶的，其中有杨某3的10万元、杨某2的10万元、樊某3的10万元、樊某1的8万元、黄永明的10万元、杨某4的18万元。没有和杜瑞芳签订协议，樊某3直接和伊旗誉达嘉上房地产公司签的协议。
6、证人孙某1的证言、认购协议、收据复印件，证实2013年7月4日，杜瑞芳和孙某1协商抵顶了位于伊旗阿镇誉达嘉上安泰小区4号楼2单元13层1301号住宅一套，面积为137.09平方米，每平米4300元，总房价为589487元，其中杜瑞芳欠孙某1的34万元顶成了首付，另外24万元多办成了贷款，购房协议签在了孙国栋名下，欠条被杜瑞芳收回去了。
7、证人郭某的证言，证实2014年1月10号左右杜瑞芳给郭某抵顶了3万元的酒。
8、证人李某1的证言，证实借款凭证上的名字是李雪林，而身份证上的名字是李某1，当时杜瑞芳写打款凭条是写错了。
9、证人梁某的证言，证实畅某以6万元的价格将梁某10万元的欠条买走了，和杜瑞芳抵顶了一套住宅，畅某还和畅五、刘某3、赵某以借条百分之六十的价钱购买过借条。
10、证人王某的证言，证实借款凭证上的名字写的是王秀萍，而身份证上的名字是王某，杜瑞芳将名字写错了。
11、证人赵某的证言，证实赵某用5万元的借条与畅某一起和杜瑞芳抵顶了一套住宅。
12、证人畅五的证言、伊旗誉达嘉上安泰小区认购协议复印件、收据复印件，证实2013年7月15日畅五用3万元本金和畅某、梁某、刘某3一起和杜瑞芳抵顶了伊旗阿镇住宅一套，面积137.09平米，每平米价钱4400元，总价603196元。
13、证人樊某2的证言、伊旗誉达嘉上安泰小区认购协议复印件、收据复印件，证实2013年7月11日，樊某2以10万元本金、樊某4以10万元本金、杨某5以10万元本金一起和杜瑞芳抵顶了一套位于伊旗誉达嘉上安泰小区4号楼1单元1302号住宅一套，这30万元抵顶了首付款，签在了樊某2名下。
14、证人史某的证言，证实2012年，史某和史权利与杜瑞芳协商，用16万元借款单加上2万元的现金和杜瑞芳抵顶了一辆车牌为×××本田CRV汽车。史权利是史某的亲弟弟。
15、证人陈某的证言、车辆买卖合同，证实2012年6月7日杜瑞芳于陈某达成协议，杜瑞芳以一辆车牌号为×××路虎越野车抵顶欠陈某的69万元借款。
16、证人尚某的证言、协议复印件，证实2014年6月7日，杜瑞芳归还尚某本金2万元，免除本金3.5万元。
17、证人康某的证言、协议，证实2014年9月22日康某代石有贵与杜瑞芳达成协议，杜瑞芳欠石有贵的10万元按80%还款，协议签订当日退还本金2万元，剩余6万元于2017年12月1日前还清。康某是石有贵的妻子。
18、证人石某的证言、欠条、协议，证实2015年6月1日杜瑞芳于石某达成协议，免处本金3万元，2015年7月31日退还本金2万元，2015年9月15日退还本金1万元，吸收存款余额2万元，已达成还款协议，约定2017年12月1日之前还清剩余的2万元本金。
19、证人畅某的证言、认购协议，证实杜瑞芳给畅某抵顶了位于伊金霍洛旗住宅一套，抵顶的首付款38万元，其中有畅某10万元，赵某5万元，梁某10万元，刘某310万元，畅五3万元，房子签在了畅某名下，畅某按照60%的比例给赵某、梁某、刘某3支付现金，畅某支付畅五3万元，杜瑞芳还欠畅五2万元。
20、证人孙某2的证言，证实孙某2用3万元本金，杜凤英用50万元本金，杜凤英用20万元本金从杜瑞芳处抵顶了住宅一套，剩余的6万元本金孙某2和杜瑞芳拿了酒。
21、证人沈某的证言，证实沈某在2014年5月份和杜瑞芳达成协议，免处4万元本金，当时退还了2万元本金，2016年12月1日前把剩余的4万元本金还清。
22、证人刘某2的证言、认购协议复印件、收据复印件，证实刘某2用3万元本金、冯丽枝用4万元本金、王丽萍用10万元本金、李春霞用10万元本金、郝爱玲用6万元本金和杜瑞芳抵顶了伊旗阿镇誉达嘉上安泰小区4号楼2单元1401是住宅一套，购房协议签在了刘某2名下，刘某2再按60%的比例给冯某等4人支付现金。
23、证人杨长有的证言、认购协议复印件、收据复印件，证实2013年7月4日杜瑞芳和杨长有达成协议，杜瑞芳用伊旗阿镇誉达嘉上安泰小区4号楼2单元1302室住宅一套抵顶欠杨长有的33万元本金。
24、证人李某2的证言、认购协议复印件，证实2013年7月16日，李某2用10万元本金、李强用15万元本金、李雪林用9万元本金和杜瑞芳抵顶了伊旗誉达嘉上安泰小区4号楼1单元17A01号住宅一套，房子签在了郭雪菲名下。
25、证人奇义的证言、借条复印件，证实奇义欠杜瑞芳借款1030万元的事实。
26、证人刘某1的证言、借条复印件，证实刘某1欠杜瑞芳借款293万元的事实。
27、证人阿腾花的证言、借条复印件，证实阿腾花欠杜瑞芳借款93万元的事实。
28、民事判决书，证实李虎、白香荣欠被告人杜瑞芳借款的情况。
29、民事调解书，证实部分集资参与人已对二名被告人提起民事诉讼。
30、商品房买卖合同、伊金霍洛旗公安局关于协助查封涉案房产、土地的函、承诺书、认购协议书、土地使用权转让协议、协助查询财产通知书（回执）、协助查封通知书（回执），证实被告人杜瑞芳、靳平喜的资产情况。
31、伊金霍洛旗价格认定局出具的伊价认鉴字（2015）175号价格鉴定结论书，证实被告人靳平喜名下的位于伊金霍洛旗阿勒腾席热镇郡王现代城小区7号楼1单元1001室，建筑面积共计135.6平方米，精装修，鉴定价格为813600元。
32、情况说明，证实由于东胜区盛世名苑小区住宅两套、东胜区铜川巨恒商住中心商业楼下第三层地上一套、伊金霍洛旗苏布尔嘎镇苏布尔嘎嘎查三社五荒地一块未在房管局、国土局等相关部门备案，伊金霍洛旗公安局无法继续查封。
33、银行流水明细表，证实二名被告人银行账务往来情况。
34、还款协议，证实被告人杜瑞芳、靳平喜除尚未同集资参与人段永梅达成还款协议外，已与樊孔飞、张海芳、郭香玲、王焕云、张学强、尚某、石有贵、吴淑云、石某、赵风英、沈某、聂燕春等其余12名集资参与人达成了还款协议。
35、银行贷款信息，证实被告人靳平喜名下的位于伊金霍洛旗阿勒腾席热镇郡王现代城7号楼1单元1001室住房”个人一手房按揭贷款（住房）”贷款现余额为213338.75元。
36、谅解书，证实被告人杜瑞芳、靳平喜取得了79名集资参与人的谅解。
37、抓捕经过，证实2013年1月28日杜瑞芳主动到伊金霍洛旗公安局投案，并供述了向社会不特定群众吸收存款的事实。
38、常住人口基本信息，证实被告人杜瑞芳、靳平喜是适格的刑事责任主体。
上述证据，来源合法，内容真实，证据之间能够相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人杜瑞芳、靳平喜违反法律规定，在未取得国家金融机构许可的情况下，通过口口相传的方式，以高额利息为诱饵，向社会不特定多数人吸收存款，数额巨大，二被告人的行为均已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立。被告人杜瑞芳、靳平喜的行为属于共同故意犯罪，对辩护人和被告人提出的不构成共同犯罪的辩护意见不予采纳。被告人杜瑞芳在共同犯罪中起主要作用，是主犯。被告人靳平喜在共同犯罪中起次要作用，是从犯，本院依法减轻处罚。被告人杜瑞芳主动到伊金霍洛旗公安局投案，并能如实供述自己的罪行，属自首，对被告人杜瑞芳可减轻处罚，对辩护人提出的被告人杜瑞芳构成自首的辩护意见予以采纳。被告人靳平喜自愿认罪，本院依法从轻处罚。被告人靳平喜名下的位于伊金霍洛旗郡王现代城小区住宅一套评估价为81.36万元，尚有银行按揭贷款余额213338.75元，该住房现在案价值600261.25元，二被告人尚未退还吸收存款本金58.35万元，且已与部分集资参与人达成了还款协议，该情节在量刑时予以考虑。被告人杜瑞芳当庭提出的新的还款情况，本院已经审理查明并在未退还本金总额中予以核减。对于被告人及辩护人提出的其他不属于法定或酌定从轻处罚情节或者无证据证实的辩护意见不予采纳。根据《最高人民法院〈关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第三条第三款”非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑”，本案被告人总吸收款额及在案的资产、还本付息的实际及取得大部分集资参与人的谅解情况，该情节在量刑时给予考虑。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、《最高人民法院〈关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第三条之规定，判决如下：
一、被告人杜瑞芳犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年九个月，缓刑二年，并处罚金五万元（已缴纳）。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
二、被告人靳平喜犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年一个月，缓刑二年，并处罚金三万元（已缴纳）。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
三、涉及被告人杜瑞芳、靳平喜的以下资产经法定程序确认并处置后给予各集资参与人发还：
伊金霍洛旗阿勒腾席热镇郡王现代城小区7号楼1单元1001室住宅一套。
四、继续追缴被告人杜瑞芳、靳平喜的违法所得，并发还集资参与人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 任德强
代理审判员 宋奎星
人民陪审员 马小艳
二〇一七年六月九日
书 记 员 吕丽霞