江苏省靖江市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泰靖民初字第1906号
原告陈光明。
委托代理人金振文，江苏天地杰律师事务所律师。
被告顾海龙。
被告中国人民财产保险股份有限公司靖江支公司，住所地靖江市江平路118号。
负责人邵铭，总经理。
委托代理人缪思佳，江苏缪坤玉律师事务所律师。
第三人紫金财产保险股份有限公司，组织机构代68918496-1，住所地南京市建邺区兴隆大街188号。
负责人许坚，总经理。
委托代理人刘勇，公司员工。
原告陈光明与被告顾海龙、中国人民财产保险股份有限公司靖江支公司（以下简称人民保险公司）为机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2015年9月21日受理后，紫金财产保险股份有限公司（以下简称紫金保险公司）申请并经本院准许作为第三人参加诉讼。本案依法由代理审判员韩萌适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈光明委托代理人金振文、被告顾海龙、被告保险公司委托代理人缪思佳、第三人紫金保险公司委托代理人刘勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年8月18日11时左右，原告驾驶苏MF0162**电动自行车沿靖江市靖城镇虹兴村十一组西小圩57号门前由东向西行驶至西侧交叉路口时，其车前部与由北向南行驶由被告顾海龙驾驶的苏M×××××小型普通客车左侧发生碰撞，造成原告受伤，两车损坏。经靖江市公安局交通巡逻警察大队认定，原告与被告顾海龙承担本起事故的同等责任。苏M×××××号客车在被告保险公司处投保，事故发生在保险期限内。事故发生后，原告即至靖江市人民医院治疗，用去医疗费58017元，其中紫金保险公司垫付28531.6元。事故造成原告损失：医疗费57027元（已扣除伙食费990元）、住院伙食补助费420元（20元／天×21天）、营养费1200元（20元／天×60天）、护理费6000元（100元／天×60天）、误工费16920元（94元／天×180天）、残疾赔偿金137384元（34346元／年×4年）、精神损害抚慰金10000元、交通费1000元、车损600元、停车费160元、鉴定费1560元，合计232271元。请求判令被告人民保险公司在交强险和商业三者险限额范围内赔偿，超出部分由被告顾海龙承担60%的赔偿责任。
原告提交了道路交通事故认定书、被告顾海龙驾驶证复印件、行驶证复印件、保单复印件、原告户口簿、靖江市人民医院门诊病历、出院记录、费用明细、医疗费发票、停车费发票、修理费收据、司法鉴定意见书及鉴定费发票。
被告人民保险公司辩称：对事故发生、责任认定以及苏M×××××号小型客车在我司投保交强险的事实无异议，事故发生在保险期限内。我司同意在交强险和商业险限额范围内承担赔偿责任。原告购买的商业第三者责任保险限额为50万元，并未投保不计免赔。被告顾海龙在投保单上“特别约定”栏处签字，可证明其知晓投保险种及所使用的条款，也说明了我司对其中免除保险人责任条款进行了提示告知义务，故超出交强险的部分要求免赔10%。对原告主张的住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、车损无异议。对原告提交证据的真实性无异议。医疗费由法庭据票核实；护理费认可70元／天，期限60天；精神损害抚慰金认可4000元；交通费认可400元；原告未提供相应误工证据材料，误工费不予认可；停车费的主张于法无据，不予认可。鉴定费、诉讼费不应由我司承担。
被告人民保险公司提供了交强险、商业险投保单（保单下附投保人声明：。对其中免除保险人责任的条款已做了明确说明。本人自愿投保上述险种。投保人签名：“顾海龙”）、三者险保险条款（第九条约定：“保险人按下列免赔率免赔：。负事故同等责任的免赔率为10%。”）及附加险条款各一份。
被告顾海龙辩称：对事故发生、责任认定以及苏M×××××号小型客车在被告保险公司投保交强险的事实无异议。我购买车辆时，保险是由汽车销售商一手经办，无人提示告知我投保的注意事项，投保单上的签字并非我本人所签。我当时要求全保，但事故发生后，才知道我的车并未购买不计免赔。我认为在本案中超出交强险的部分应由保险公司承担50%的赔偿责任，我不承担任何费用。另，我垫付医疗费几百元，但都没有医疗费票据。诉讼费和鉴定费，由法院依法判决。
第三人紫金保险公司述称：事故发生后，我司垫付原告医疗费28531.6元，请求从原告的赔偿款中优先返还。
针对两被告答辩，原告补充陈述：原告同意赔偿款优先返还紫金保险公司。原告与被告顾海龙在事故中均承担同等责任，但原告驾驶的系非机动车，故被告顾海龙应承担60%的赔偿责任。事故发生后，被告顾海龙并未垫付过医疗费用。原告未能举证证明其有正当职业、收入及因事故导致减少的误工收入，其误工可参照上一年度城镇常住居民人均可支配收入确定。
被告人民保险公司补充答辩称：针对保单上的被告顾海龙的签字，我司无法排除非本人签字，也无法举证证明保单上的签字确实是顾海龙本人所签，由法院依法判决。
经审理查明：2014年8月18日11时左右，原告驾驶苏MF0162**电动自行车沿靖江市靖城镇虹兴村十一组西小圩57号门前由东向西行驶至西侧交叉路口时，其车前部与由北向南行驶由被告顾海龙驾驶的苏M×××××小型普通客车左侧发生碰撞，造成原告受伤，两车损坏。经靖江市公安局交通巡逻警察大队认定，原告与被告顾海龙承担本起事故的同等责任。原告分别自2014年8月18日至同年9月2日、2015年8月31日至同年9月6日在靖江市人民医院治疗，并在该院门诊，诊断为：右侧多发性肋骨骨折、右侧血气胸、右肺肩锁关节脱位、T1右侧横突骨折。原告共用去医疗费57027元，其中紫金保险公司垫付28531.6元。
另查，苏M×××××号客车在被告保险公司投保了交强险和商业第三者责任险（限额50万元，未投保不计免赔），事故发生在保险期限内。被告人民保险公司的《第三者责任保险条款》第九条约定：“保险人按下列免赔率免赔：。负事故同等责任的免赔率为10%。”同时在商业险投保单中（用普通打印字体）特别约定：本保险车辆使用性质为非营运或家庭自用，如在营业性业务使用过程中出险，保险人有权拒绝赔偿；保险人已向投保人提供（三责、车上人员）条款。该特别约定栏中有“顾海龙”签字。
审理中，经原告申请，本院委托靖江市人民医院司法鉴定所对原告的伤残等级以及误工、护理、营养等进行了法医学鉴定，鉴定意见为：1、被鉴定人陈光明于2014年8月18日遭遇车祸，现右侧1-9肋骨陈旧性骨折，已构成道路交通事故Ⅸ级伤残。2、关于误工、护理和营养评定：误工日为180天、护理期为60天内限1人护理、营养期为60天。原告支出了鉴定费1560元。
本院认为：公民的人身健康权，财产权受法律保护。他人由于过错侵害公民人身和财产的，应当承担民事赔偿责任。原、被告对公安机关所做的事故认定无异议，予以认定。被告顾海龙在事故中负有责任，其驾驶的车辆在保险公司投保了交强险和商业险，被告人民保险公司同意在交强险和商业三者险限额范围内承担赔偿责任，本院照准。由于被告顾海龙驾驶的系机动车，应负更大的安全注意义务，故超出交强险限额的部分应由被告顾海龙承担60%的赔偿责任。根据相关法律规定，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单、或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告保险公司提供的商业条款，虽约定“负事故同等责任，免除10%的赔偿责任”，但是属于格式条款中的免责条款，保险公司应尽提示和明确说明义务。被告人民保险公司未能举证证明保单中“顾海龙”签字系其本人所签，故不能证明保险公司已履行提示和明确说明义务，免责条款不产生效力，保险公司扣除免赔额的主张不成立。故被告保险公司应在商业三者险限额范围内承担余额60%的赔偿责任。仍有不足的，由被告顾海龙承担60%的赔偿责任。
关于原告的损失，依照法律规定确定。两被告对原告主张的住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、车损无异议，予以认定。医疗费，原告提供的病史资料等与医疗费票据能够相互印证，予以认定；护理费，参照本地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算；原告虽未能举证证明其因事故导致的误工损失，但其因事故受伤，确有收入损失，标准及数额可参照上一年度城镇居民人均可支配收入标准计算；原告因交通事故受伤致残，精神受到严重伤害，其主张精神损害抚慰金，符合法律规定，具体金额根据侵权人过错程度、当地平均生活水平等因素酌情确定；交通费，根据原告治疗及处理伤情等因素酌情确定；停车费，按照票据金额据实核算。综上，本院确定原告因本起事故造成的损失如下：医疗费57027元、住院伙食补助费420元（20元／天×21天）、营养费1200元（20元／天×60天）、误工费16920元（34346元／年×180天）、护理费6000元（100元／天×60天）、残疾赔偿金137384元（34346元／年×4年）、精神损害抚慰金4000元、交通费800元、车损600元、停车费160元，合计224511元。上述损失由被告人民保险公司在交强险责任限额内赔偿120600元，超出交强险限额的103911元的60%计62346.6元，由被告人民保险公司在商业第三者责任险限额范围内赔偿，合计被告人民保险公司应赔偿原告182946.6元。为避免讼累，第三人紫金保险公司垫付的款项，由被告人民保险公司在赔付原告的款项中，直接扣减返还。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告陈光明因事故造成的损失154415元（汇款至陈光明，中国农业银行靖江新区支行，账号62×××78），给付第三人紫金财产保险股份有限公司28531.6元（汇款至江苏省道路交通事故社会救助基金管理工作协调小组办公室，中国银行江苏省分行营业部，账号53×××12）。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1660元减半收取830元，鉴定费1560元，合计2390元，由原告负担950元，被告顾海龙负担1440元（原告已缴纳，被告顾海龙于本判决发生法律效力之日起十日内给付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1660元。
代理审判员 韩 萌
二〇一六年三月十七日
书 记 员 杨迪凡
本案援引的法律条款
《中华人民共和国侵权责任法》
第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人入网的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。