徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2015）鼓商初字第0872号原告江苏银行股份有限公司徐州城北支行，住所地徐州市煤港路51号银郡花园3#-1-101至1-115。负责人马小冬，该支行行长。委托代理人昝建国，该支行员工。委托代理人王静，江苏禾嘉律师事务所律师。被告范高峰。被告高飞月。原告江苏银行股份有限公司徐州城北支行与被告范高峰、高飞月金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月4日受理后，先适用简易程序，后依法组成合议庭，分别于2016年1月28日、5月31日公开开庭进行了审理。原告委托代理人昝建国和王静到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告江苏银行股份有限公司徐州城北支行诉称：2014年3月4日，被告范高峰与原告签订个人借款合同（额度版）一份，向原告借款18万元，期限为1年，自2014年3月4日起至2015年3月4日止，并约定了利息及违约责任等。合同签订后，原告依约向被告范高峰发放了贷款，但被告范高峰未能按期履行还款义务。故原告诉至本院，请求依法判令：1、两被告返还贷款本金18万元及利息（利息计算至2016年5月30日为25517.59元，2016年5月31日至实际付清之日的利息继续计算）；2、两被告承担诉讼费。两被告未答辩，亦未举证。原告为支持其诉讼主张，向法庭提供以下证据：1、个人借款合同（额度版）、江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书、“卡易贷”业务申请审批表各一份，证明原告与被告范高峰之间存在金融借款合同关系，双方约定了权利义务、违约责任及费用承担等事项，被告在原告处的借款额度为18万元、额度期限自2014年3月4日至2017年3月4日，支付方式是通过网银形式自主支付。2、银行系统打印的网页截屏一份，证明逾期利率浮动比例为50%。3、商业银行个人消费贷款对账单两份，证明截至2016年1月28日被告范高峰拖欠本金18万元、利息18785.63元；截至2016年5月30日，拖欠本金18万元、利息25517.59元。4、结婚证复印件一份，证明二被告系夫妻关系。对于原告的举证，本院认证意见为：个人借款合同（额度版）、江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书以及“卡易贷”业务申请审批表、网页截屏、两份对账单相结合，能够证明原告与被告范高峰之间存在金融借款合同关系，被告范高峰申请借款额度18万元；银行系统打印的及被告范高峰违约的事实，结婚证能够证明二被告系夫妻关系，以上证据客观、真实，均与本案存在关联性，本院予以确认，作为定案的依据。经审理查明：2014年2月28日，经被告范高峰的申请，原告同意向范高峰发放卡易贷贷款，额度为18万元，期限3年，利率水平为基准利率上浮20%。2014年3月4日，被告范高峰作为借款人，原告作为贷款人，双方签订个人借款合同（额度版）一份，合同约定：根据借款人的需要和贷款人的可能，贷款人向借款人支用最高额度不超过人民币18万元的借款，借款人在该额度内可循环使用借款；额度期限自2014年3月4日起至2017年3月4日止；本合同的借款额度是指本合同项下及合同期间内借款人实际使用借款总额，扣除已还部分所形成的借款本金余额，不包括借款人应承担的利息、罚息、复利及相关费用；额度期限包含本合同项下每笔借款支用时间及到期时间，上述到期时间不得超过额度期限；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；个人额度借款支用单、借款借据、协议书是本合同项下借款事项记载依据，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人在本合同项下每笔借款的金额、支用日期、到期日期、利率、还款方式等内容以个人额度借款支用单、借款借据、协议书记载为准；个人额度借款支用单与借款借据记载不一致的，以借款借据为准；贷款人根据每笔借款借据记载的时间，将借款金额划入借款人在贷款人处开立的存款账户，具体账号以个人额度借款支用单、协议书记载为准；本合同项下的借款出现逾期时，采用的计收罚息、复利的具体方式详见协议书；借款人应按本合同约定按时足额偿还借款本金和利息；借款人未能在到期日支付借款合同项下到期的借款本息及其他应付款项，构成违约；贷款人有权冻结借款人部分或全部存款，从借款人存款账户中扣款，以偿还本合同项下借款本息及相关费用；向法院提起诉讼，通过法律程序向借款人追索借款本息、费用及其他损失；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，均由借款人承担；借款人住所、通讯地址、联系电话等事项发生变更情形时，其应保证在相关事项变更后10日内书面通知贷款人，若因借款人未履行上述通知义务导致贷款人按原通讯地址寄送相关通知、文件的，视为已送达借款人等内容。同日，被告范高峰作为协议乙方，原告作为协议甲方，双方签订江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书一份，内容为：本协议作为甲方、乙方签订于2014年3月4日签订的编号为苏银徐卡易贷2014005号合同（以下简称额度合同）的附件，为额度合同不可分割的组成部分；乙方向甲方申请将卡号为62×××74的“卡易贷”借记卡账户开通“卡易贷”自助借款功能、自助还款功能；乙方知晓并同意，在获得甲方授信额度后，凭乙方的借记卡在电话银行、网上银行（专业版）进行自助借款、自助还款的行为均为乙方真实意思的表示，乙方应对此承担相应的责任；乙方根据甲方电话银行、网上银行（专业版）提示输入自助还款的金额，经甲方系统核实无误后，扣收归还本息（含罚息和复利）；还款顺序为优先偿还先发放的贷款；卡易贷项下借款的贷款利率执行乙方自助使用借款时国家公布的同期同档次利率，并按申请卡易贷额度时甲方确定的利率浮动比例执行等内容。上述协议签订后，被告范高峰即进行自助借款、消费。其中，范高峰的贷款信息主要内容为：申请金额18万元，期限12个月（自2014年3月5月至2014年3月5日），还款方式为按月结息、到期一次性还款法，基准利率为5‰，浮动比例为20%，贷款利率为（月）6‰，利率调整方式为固定利率，逾期基准利率为2.1‰，逾期利率浮动比例为50%，逾期利率为3‰。现该笔贷款已到期，但被告范高峰未按照约定支付本金及利息，截至2016年5月30日，拖欠本金18万元、利息25517.59元。另查明，被告范高峰向原告借款时，被告范高峰与高飞月系夫妻关系。本院认为：原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权，原告与被告范高峰签订的个人借款合同（额度版）、江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书以及“卡易贷”业务申请审批表均是当事人的真实意思表示，合法有效。原告依约向范高峰发放贷款，其在自助消费后，应当按照约定按期返还贷款本息，被告范高峰没有偿还，应承担继续履行并给付利息的违约责任。故对原告主张被告范高峰返还本金18万元、至2016年5月30日的利息25517.59元以及至给付完毕之日利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。因贷款时被告范高峰与高飞月系夫妻关系，根据相关法律规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。故对被告范高峰的该债务，应为被告范高峰、高飞月夫妻共同债务，高飞月应与范高峰共同承担上述还款责任。故原告主张范高峰、高飞月共同承担上述债务的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。两被告未到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：本判决生效后五日内，被告范高峰、高飞月一次性返还原告江苏银行股份有限公司徐州城北支行贷款本金人民币18万元及利息（利息计算至2016年5月30日为人民币25517.59元，之后利息自2016年5月31日起至本金给付完毕之日止，以个人借款合同以及江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书约定的标准计算）。两被告如有其他向原告江苏银行股份有限公司徐州城北支行的直接还款情形，则可在执行过程中作相应扣除。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4360元、财产保全费1920元，合计人民币6280元（原告已预付），由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或徐州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院（户名：江苏省徐州市中级人民法院，账号32×××02，开户行建行徐州市永安支行）。审 判 长  周秀峰审 判 员  朱 静人民陪审员  许海燕二〇一六年六月三日书 记 员  王晓羽本案援引法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。