广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0112民初5306号原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，住所地广东省广州市黄埔区科学城科学大道191号一、二层，统一社会信用代码91440101890662865F。负责人：魏华，该支行行长。委托诉讼代理人：施广俊，系广东颐和律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙钢锁，系广东颐和律师事务所实习律师。被告：赵章挺，男，1980年9月11日出生，汉族，住浙江省平阳县，被告：郑丽叶，女，1984年7月25日出生，汉族，住浙江省平阳县，原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称农行开发区支行）诉被告赵章挺、郑丽叶金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月14日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行开发区支行的委托诉讼代理人施广俊、孙钢锁到庭参加诉讼，被告赵章挺、郑丽叶经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵章挺按其与原告签订的编号为ABC（2010）5006-1的《个人购房担保借款合同》约定，提前偿还原告借款本金人民币154959.36元，并支付利息、罚息、复利（暂计至2017年2月6日利息为6220.59元、罚息为119.29元、复利为128.9元，自2017年2月7日起至付清之日，利息、罚息、复利按照合同约定的标准计算）；2、判令被告郑丽叶对前述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3、判令原告对二被告所有的位于广东省清远市××石角镇××水库侧××科城××山街××房产享有抵押优先受偿权；4、二被告连带承担本案诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、公告费、速递费、保全费等）。事实和理由：2011年3月18日，原告与被告赵章挺签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告赵章挺向原告申请贷款18万元整；借款期限自2011年6月2日起至2031年6月1日止，共计240个月；贷款执行年利率为6.8%，逾期利率为10.2%；如被告赵章挺未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权宣布合同项下借款立即到期，并提前收回已发放借款，对逾期借款从逾期之日起按逾期利率计收罚息，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。另根据合同约定，被告赵章挺向原告申请前述贷款的抵押物为清远市清城区石角镇马头村大坑水库侧万科城悦山街二号楼25层03号。合同签订后，原告于2011年6月2日向被告赵章挺足额发放贷款，而被告赵章挺自2016年5月2日即出现逾期还款，至今逾期已超90天。原告多次与被告赵章挺联系，要求其偿还借款，而被告赵章挺不予理会。根据合同约定，被告赵章挺逾期还款超过90天的，原告有权提前收回已发放借款。据此，被告赵章挺需向原告提前清偿全部借款，截至2016年10月2日，被告赵章挺需向原告清偿的本息共计158819.85元。被告郑丽叶作为被告赵章挺的配偶，对婚姻关系存续期间所负的债务，应当承担共同还款义务。综上，被告赵章挺未按期足额偿还借款的行为已构成违约，被告郑丽叶依据相关法律规定和合同约定，应当对被告赵章挺案涉债务向原告承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，原告诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告赵章挺、郑丽叶未到庭应诉，亦未提交证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经核实予以确认并在卷佐证。本院经审查认定事实如下：2011年3月18日，原告农行开发区支行（贷款人、抵押权人）与被告赵章挺（借款人、抵押人）签订一份《个人购房担保借款合同》（编号：44020520110018058）。被告赵章挺（借款人）为购买位于清远市清城区××马头村××水库侧××科城××山街××房的房产向原告农行开发区支行（贷款人）申请一手楼贷款，申请贷款金额为180000元。合同第二部分第二十四条约定借款人为被告赵章挺，贷款人为原告农行开发区支行；第二十五条约定借款金额为18万元；第二十六条约定借款用途为购买房产，房产位于清远市清城区××马头村××水库侧××科城××山街××房；第二十七条约定借款期限240个月；第二十八条约定借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按调整后的次年1月1日起调整；第三十条约定还款方式为等额本息还款法；第三十二条约定抵押物为位于清远市清城区××山街××房的房产。该抵押房产在清远市住房和城乡建设局进行了抵押登记，抵押权人为原告。合同第一部分第十二条约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付的利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天。2011年6月2日，原告向被告发放了贷款180000元，《个人借款凭证》约定贷款期限自2011年6月2日至2031年6月1日，还款方式为等额本息，执行利率为6.8%，逾期利率为10.2%。被告自2016年5月2日开始逾期还款，截至2017年2月6日，被告尚欠贷款本金154959.36元，利息6220.59元，罚息119.29元，复利128.9元。本院认为：原告农行开发区支行与被告赵章挺签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。原告依合同约定向被告赵章挺发放贷款180000元，赵章挺应依约按月等额还本付息。现赵章挺未按期足额归还贷款本金及利息已超过90天，已经构成根本违约，原告有权按照《个人购房担保借款合同》的约定，宣布贷款提前到期并要求赵章挺提前偿还全部未还的本金，以及按合同约定支付利息、罚息及复利。截至2017年2月6日，被告尚欠贷款本金154959.36元、利息6220.59元、罚息119.29元、复利128.9元未还，被告赵章挺应予偿还。自2017年2月7日起被告赵章挺应按照合同约定支付罚息，即罚息以154959.36元为基数，按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率基础上加收50%计算。对于原告诉请2017年2月7日之后的复利，由于原告已对逾期本金计收罚息，再另行计收复利，属于双重处罚，故本院不予支持。根据《个人购房担保借款合同》约定，被告赵章挺以其名下位于清远市清城区××山街××房的房产作抵押担保并办理了抵押登记，故原告对被告赵章挺名下位于清远市清城区××山街××房的房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告郑丽叶作为被告赵章挺配偶，案涉债务属于夫妻共同债务，故郑丽叶应当对赵章挺的债务承担共同偿还责任。被告赵章挺、郑丽叶未出庭应诉，亦未提供答辩意见，视为放弃自己抗辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵章挺、郑丽叶于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还贷款本金154959.36元，并支付利息、罚息和复利（截至2017年2月6日，利息为6220.59元、罚息为119.29元、复利为128.9元；自2017年2月7日起至付清之日止，罚息以154959.36元为基数，按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的基础上加收50%计付）；二、对上述第一判项所确定的债权，原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行对被告赵章挺名下的位于清远市清城区石角镇清远万科城悦山街二号楼25层03号房的房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3476元，由被告赵章挺、郑丽叶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  郝芬梅人民陪审员  麦国华人民陪审员  王丽云二〇一七年三月九日书 记 员  黄佼佼附一：本裁判所依据法律《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：申请执行事项根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”