辽宁省鞍山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）辽03民终1362号
上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司鞍山中心支公司。住所地：鞍山市铁东区二一九路****号。
负责人：李龙阁，系该公司总经理。
委托诉讼代理人：庞然，男，1979年12月15日出生，汉族，系该公司员工。住址：沈阳市皇姑区嫩江街**号。
委托诉讼代理人：韩春丽，女，1966年2月24日出生，汉族，系该公司员工。住址：鞍山市铁东区绿化街**栋*单元*层**号。
被上诉人（原审原告）：付长瑜，女，1987年5月5日出生，汉族，无固定职业。住址：台安县金帝家园小区*号楼*单元***室。
委托诉讼代理人：李向双，系辽宁平成律师事务所律师。
上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司鞍山中心支公司（以下简称太平洋保险公司）因与被上诉人付长瑜保险合同纠纷一案，不服台安县人民法院（2017）辽0321民初1939号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年3月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人太平洋保险公司的委托诉讼代理人庞然、韩春丽，被上诉人付长瑜及委托诉讼代理人李向双到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
太平洋保险公司上诉请求：请求撤销一审判决，依法改判驳回被上诉人诉讼请求。主要理由：1、2015年7月9日被上诉人已经患有尿毒症，因此时未过保险合同生效之日起180天，保险合同明确约定未超过180天患合同约定的重大疾病，我们退回保费，终止合同；2、被上诉人在2015年已经患有保险合同约定的重大疾病，但并没有出险，等到两年后出险来规避保险法16条；3、被上诉人在签订保险合同时没有尽到如实告知义务，隐瞒了在2013年就已经患有慢性肾小球肾炎、肾功能不全的疾病，没有尽到如实告知义务，依据保险法16条要解除与被上诉人的保险合同。
付长瑜辩称：同意一审判决，请求维持原判。
付长瑜向一审法院起诉请求：太平洋保险公司按照合同约定给付保险理赔款120000元。
一审法院认定事实：2015年1月30日，付长瑜在太平洋保险公司处投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）、附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版），保险期间为2015年1月31日零时起至终身止，保险金额为120000元。附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）条款第2.2.3条约定“重大疾病保险（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按照本附加险合同有效保险金额给付重大疾病保险金，主险合同与本附加险合同终止。主险合同的有效保险金额降为零。”，第2.2.4约定“责任免除，因下列情形之一，导致被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的，我们不承担保险责任：（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人主动吸食或注射毒品；（4）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；（5）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病，但若属于本附加险合同所保障的“经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染”或“因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染”则不在此限；（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（7）核爆炸、核辐射或核污染；（8）遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。因上述第（1）项情形导致被保险人确诊发生本附加险合同约定的重大疾病的，本附加险合同终止，主险合同同时终止，您已交足2年以上保险费的，我们向被保险人退还保险单的现金价值。因上述其他情形导致被保险人被确诊发生本附加险合同约定的重大疾病的，本附加险合同终止，主险合同同时终止，我们向您退还保险单的现金价值。”，第9.1.6条约定“终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。”2013年7月26日，付长瑜患病入台安县中医院住院治疗，被诊断为氮质血症期。2015年7月9日，付长瑜患病入台安县中医院住院治疗，被诊断为氮质血症期、肾功能不全。2015年10月3日，付长瑜患病入台安县中医院住院治疗，被诊断为慢性肾功能不全CKD5期。2017年4月28日，付长瑜患病入台安县中医院住院治疗，被诊断为慢性肾脏病5期。2017年4月11日至2017年7月13日，付长瑜在台安县中医院通过HD方式净化血液。2017年7月9日，太平洋保险公司退还付长瑜保费13212元。太平洋保险公司拒绝赔偿付长瑜保险理赔款，遂形成本诉。
一审法院认为：依法成立的人身保险合同受法律保护。双方签订的保险合同依法成立合法有效。付长瑜依约缴纳保险费后，在保险期限内出现约定保险事由后，太平洋保险公司理应按照保险条款约定给付保险理赔款，太平洋保险公司辩称付长瑜在2015年7月已患有重大疾病，患病时保险合同生效未超过180日且在投保前患有肾病未尽到明确告知义务，以及在患病时未及时通知，因付长瑜主治医师证明付长瑜2015年7月9日并未患有尿毒症，付长瑜是2015年10月3日被诊断为患有尿毒症，付长瑜未如实告知、未及时通知不属于免责条款约定事项，故对太平洋保险公司的上述辩解该院不予采信，付长瑜要求太平洋保险公司给付保险理赔款120000元有理，该院予以支持。因付长瑜已收到太平洋保险公司退还保费13212元，故应在保险金额120000元中扣除。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条之规定，判决太平洋保险公司在本判决生效后5日内给付付长瑜保险理赔款106788元，案件受理费1350元由太平洋保险公司承担。
二审中，双方当事人没有提交新证据，对一审法院查明的事实,本院予以确认。
关于太平洋保险公司提出付长瑜已经患有尿毒症，因此时未过保险合同生效之日起180天，保险合同明确约定未超过180天患合同约定的重大疾病，我们退回保费，终止合同的问题。本院认为，根据双方签订的保险合同9.1条对重大疾病的定义：“本附加保险合同所保障的重大疾病，是指被保险人在主险合同有效且本附加险合同有效期间内经专科医生明确诊断初次患下列病或初次达到下列疾病状态或在医院初次接受下列手术……”。从本案付长瑜的住院病志显示，能够确诊付长瑜患有终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）是在2015年10月3日。当时台安县中医院诊断为：慢性肾功能不全CKD5期。此时距离保险合同生效日2015年1月30日已经超过180天。另外，从双方签定的附加重大疾病保险合同中9.1.6条规定来看：终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）属于重大疾病。但要获得赔偿，除了符合慢性肾功能衰竭尿毒症期以外，还要符合至少90天的规律性透析治疗。而付长瑜确诊尿毒症期是在2015年10月3日，而进行规律性透析是在2017年4月11日至2017年7月13日。因此，符合双方合同约定的重大疾病赔付时间应是在2017年7月13日，也大大超过了180天的约定。故对太平洋保险公司的此项请求，本院不予支持。
关于太平洋保险公司提出付长瑜在签订保险合同时没有尽到如实告知义务，隐瞒了在2013年就已经患有慢性肾小球肾炎的事实，以及明知在2015年就已经患有保险合同约定的重大疾病，但并没有要求赔偿，等到两年后才要求赔偿，有意规避《保险法》第16条规定的问题。经查，在双方2015年1月30日签订保险合同时，付长瑜确实隐瞒了在2013年7月26日曾患有“氮质血症期”肾病的事实。本院认为，太平洋保险公司在投保时有责任查阅投保人的病史记录或者通过体检等方式对某些疾病及时发现。而太平洋保险公司均未采取任何措施，只是听信了付长瑜的本人陈述，以至于未能了解到付长瑜曾患有肾病的病史，同时，在双方签订保险合同之日到发生保险纠纷近2年的时间内，付长瑜多次住院治疗，太平洋保险公司只要稍微留意，就会发现付长瑜患病的事实，这只能归咎于太平洋保险公司人员责任心不强。根据《保险法》第16条第3款：“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”的规定，本案从2015年1月30日双方签订保险合同到2017年10月付长瑜要求赔偿，已经超过二年。尽管付长瑜未履行如实告知义务，太平洋保险公司也应承担给付保险金的责任。
关于太平洋保险公司主张付长瑜有意规避《保险法》第16条3款规定的问题。本院认为，从双方签订的保险合同来看，符合重大疾病的理赔标准除了患有合同约定的慢性肾功能衰竭尿毒症期以外，还要符合至少90天的规律性透析治疗。付长瑜是在2015年10月3日发生确诊为慢性肾功能不全CKD5期，2017年4月11日病情严重，进行透析治疗。从此可以看出在2015年10月3日并不符合保险公司重大疾病的赔付标准，付长瑜没有向太平洋保险公司提出理赔是正常的。况且，从一个正常人的标准判断：一个人患有如此严重疾病而不去积极治疗，却为了符合“2年”的理赔条件，而故意拖延至2年以后再向保险公司提出理赔，也不符合常理。故太平洋保险公司的此项主张，没有事实依据，本院不予支持。
综上所述，太平洋保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2700元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司鞍山中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 刘振涛
审判员 戴艳丽
审判员 许爱军
二〇一八年六月四日
书记员 徐 璐