广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第283号
原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101，六层601-603、605-606、七层701-702，组织机构代码57013930-3。
负责人：龙健，行长。
委托代理人：和增翔，该行员工。
委托代理人：康华光，广东道慧律师事务所律师。
被告：冯绍波，男，1969年11月10日出生，汉族，住浙江省慈溪市，
被告：中山市博文照明灯具有限公司，住所地广东省中山市横栏镇永兴工业区大志一川工厂内第四栋厂房第三层。
法定代表人：冯绍波。
以上两被告共同委托代理人：罗景山，广东全永律师事务所律师。
被告：黄凤，女，1974年11月7日出生，汉族，住浙江省慈溪市，
原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）诉被告冯绍波、黄凤、中山市博文照明灯具有限公司（以下简称博文公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人和增翔、康华光，被告冯绍波、中山市博文照明灯具有限公司的委托代理人罗景山到庭参加诉讼，被告黄凤经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平安银行中山分行诉称：2013年10月15日，原告平安银行中山分行与被告冯绍波签订了《个人信用贷款合同》，约定额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行中山分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。贷款出账凭证表明：原告平安银行中山分行采取自主支付方式支付贷款430000元和70000元给被告冯绍波，贷款用途为个人经营，贷款期限3个月，贷款执行年利率14.4%，被告冯绍波采取按月等额还款。原告平安银行中山分行按约定于2013年10月15日向被告冯绍波发放了贷款519336.50元，之后，被告冯绍波未依约按期还本付息，截至2014年10月22日，被告冯绍波拖欠原告平安银行中山分行贷款本金500000元及利息（含罚息）19283.15元、复利53.35元，共计519336.50元。被告冯绍波与被告黄凤系夫妻关系，被告冯绍波所欠贷款发生于婚姻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，因此，被告黄凤应对上述贷款承担连带清偿责任。2014年11月21日，原告平安银行中山分行与被告博文公司签订了《保证合同》，合同约定被告博文公司向原告平安银行中山分行提供连带保证责任。
据此，原告特向法院起诉，请求判令：1、被告冯绍波偿还原告贷款本金500000元及利息（含罚息）19283.15元、复利53.35元，共计519336.50元（利息、罚息、复利暂计至2014年10月22日，之后计至贷款全部还清之日止）；2、被告黄凤对上述债务承担连带清偿责任；3、被告博文公司对上述债务承担连带责任保证担保；4、被告冯绍波、黄凤、博文公司共同承担原告平安银行中山分行因实现债权所发生的合理费用。庭审中，原告平安银行中山分行明确其诉讼请求第4项为诉讼费用。
原告平安银行中山分行为支持其诉请主张，在法定举证期限内提供的证据有：1、个人信用贷款申请表；2、被告冯绍波、黄凤身份资料；3、婚姻证明；4、个人信用额度贷款合同；5、个人贷款出账凭证；6、平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书；7、个人贷款业务贷款账户对账单及客户还款清单；8、保证合同；9、被告博文公司企业法人印业执照。
被告冯绍波、博文公司辩称：1、确认被告冯绍波收取了平安银行中山分行贷款本金500000元；2、对于利息和复利的核算金额由法院依照合同内容认定；3、被告博文公司同意对被告冯绍波债务承担连带责任保证义务；4、被告博文公司希望通过其拥有的两项债权合约250000元以债权转让的方式转让给原告平安银行中山分行以此抵扣部分债务。
被告冯绍波、博文公司对其辩解提供证据有：（2013）中二法古民二初字第281、282号民事判决书。
被告黄凤下落不明，本院依法公告通知其应诉。公告期间届满，被告黄凤在法定答辩期间没有提出书面答辩意见，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：2013年10月15日，平安银行中山分行（乙方）与冯绍波（甲方）签订《个人信用额度贷款合同》[合同编号：平银中山分行个信额字（2013）第RL20131015002141号]，约定由甲方向乙方提供贷款，约定额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行中山分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。合同第1.3条约定：“贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。”第3.1条约定：“甲方按以下第（4）项约定的方式还款：（4）到期一次性还本付息。”第3.2条约定：“每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款发放日如为29、30、31日的，结息日为每月28日，但合同项下贷款还款方式为按月付息到期一次性还本的，贷款结息日为每月20日。双周供贷款首个结息日为贷款发放日后第14日，以后结息日为前一结息日后第14日。贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清。甲方应在每个结息日向乙方支付利息。”第3.4条约定：“甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。”第7.1条约定：“下列任一事件构成本条款所称违约事件：……（2）本合同项下授权发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定约定的用途使用授信资金”第7.2条约定:“有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（1）停止或终止发放本合同项下尚未发放的任何款项；（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用……（7）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。甲方未按约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方有权对挪用部分的贷款金额按照本合同约定的利率加100%计收罚息；……（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”合同还约定了其他事项。
2014年7月17日，平安银行中山分行依约向冯绍波分别发放贷款430000元和70000元，共计500000元。贷款出账凭证载明：贷款用途为个人经营，贷款期限为3个月，贷款利率为年利率14.4%，还款方式为利随本清。贷款发放后，冯绍波未依约按期还本付息，截止2014年10月22日，冯绍波累计拖欠贷款本息519336.50元未归还，其中本金500000元、利息（含罚息）19283.15元、复利53.35元。平安银行中山分行经催收未果，遂于2014年12月26日向本院起诉，提出前述诉求。
另查：冯绍波与黄凤为夫妻关系，于1997年4月29日登记结婚。
又查：2014年11月21日，平安银行中山分行（乙方）与博文公司（甲方）签订《保证合同（零售业务）》[合同编号：平银中山分行保字（2014）第（20141119001）号]，合同特别约定条款第一条约定：“1、本合同对应的主合同为平银（中山分行）个信额字（2013）第RL20131015002141号个人信用额度贷款合同，债务人为冯绍波。2、保证担保的债权本金金额（最高本金金额）为（币种）人民币（小写）500000（大写）五十万元整。担保的范围为主合同项下发生的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及主合同约定的各项费用。3、保证期间为：从本合同生效日起至主合同履行期限届满后两年。”合同普遍性条款第二条约定“1、甲方对保证担保范围内的全部债务承担连带保证责任。当债务人到期不履行还款义务时，乙方既可向债务人求偿，也可直接向甲方求偿”。
本院认为：平安银行中山分行与冯绍波签订的《个人信用贷款合同》、与博文公司签订的《保证合同（零售业务）》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，各方均应依约履行义务。
本案中，平安银行中山分行根据冯绍波的贷款申请，依约向冯绍波发放贷款，已履行了出借款项的义务，冯绍波应按约履行还款义务。现冯绍波借款后未能按约定足额还本付息，属违约行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，平安银行中山分行有权依合同的约定要求冯绍波提前归还所欠贷款本金并结清所欠利息，另支付逾期还款利息（即罚息）及复利。冯绍波、黄凤系夫妻关系，本案债务形成于冯绍波、黄凤夫妻关系存续期间，黄凤未举证证明上述债务属于冯绍波个人债务，依法应认定为夫妻共同债务，由冯绍波、黄凤共同偿还。博文公司作为保证人，应依约对冯邵波上述债务承担连带清偿责任。博文公司承担保证责任后，有权向冯绍波追偿。黄凤经本院合法传唤拒不到庭应诉，视为其放弃举证、质证等诉讼权利。综上，平安银行中山分行诉请有理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告冯绍波、黄凤于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿拖欠的借款本金500000元及利息（含罚息）、复利[至2014年10月22日止，利息（含罚息）19283.15元、复利53.35元；之后至还清之日止的利息（含罚息）、复利按《个人信用额度贷款合同》约定计算]；
二、被告中山市博文照明灯具有限公司对被告冯绍波的上述债务承担连带清偿责任；
三、被告中山市博文照明灯具有限公司承担保证责任后，有权向被告冯绍波追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8993元，由被告冯绍波、黄凤、中山市博文照明灯具有限公司负担（该款原告平安银行股份有限公司中山分行已预交，被告冯绍波、黄凤、中山市博文照明灯具有限公司在本判决生效之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 石 丽
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一五年七月二十四日
书 记 员 周 洁