淮安市淮安区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0803民初5441号原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司，住所地淮安市健康东路69号。法定代表人徐建强，该公司董事长。委托诉讼代理人陆宝峰、赵伟，该公司员工。被告武永州，男，汉族，1971年8月25日生，住淮安市淮安区。被告张忠，男，汉族，1973年11月5日生，住淮安市淮安区。被告黄三国，男，汉族，1985年5月11日生，住淮安市淮阴区。被告张文明，男，汉族，1972年9月11日生，住淮安市淮安区。被告唐付华，男，汉族，1963年6月27日生，住淮安市淮安区。原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下简称淮安农商行）与被告武永州、张忠、黄三国、张文明、唐付华金融借款合同纠纷一案，本院于立案受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托代理人赵伟到庭参加诉讼，被告张忠、张文明、唐付华到庭参加诉讼。被告武永州、黄三国经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行诉称：2014年10月27日，被告武永州向原告所属的范集支行借款32万元，约定于2015年10月20日到期，年利率为13.8%，张忠、黄三国、张文明、唐付华为该笔贷款提供连带责任保证。贷款到期后，经原告多次催要，借款人及担保人均未履行还款义务。为维护原告合法权益特诉至法院，现要求：1、被告武永州偿还贷款本金32万元，利罚息及复利112739.51元（计算至2017年5月26日，以后利罚息及复利顺延计算至实际还款之日。），合计本息432739.51元；2、要求被告张忠、黄三国、张文明、唐付华承担连带保证责任；3、要求被告承担本案诉讼费用。被告张忠辩称:1、我方目前无法联系上被告武永州，原告将我的银行卡冻结无正当理由；2、担保合同的日期经过修改，我要求银行提供审核该笔贷款的依据；3、我认为该笔贷款是原告与被告武永州之间的违规放贷。被告张文明辩称：1、此笔贷款是被告武永州取得，故应当由其偿还；2、我也在督促被告武永州还款，但找不到其下落；3、被告武永州的信用不符合做贷款的条件，原告审核贷款不规范；4、当时原告的工作人员只是说让我们签字，并说被告武永州会还款不用我们担心，所以我在没有看内容的情况下就签字了；5、担保合同的日期有修改的痕迹。被告唐付华辩称：1、被告武永州说只是让我签个字，不用我担心，所以我才签字；2、在本案贷款之前我已经做了贷款，所以我根本不符合担保的条件，故原告银行存在违规。被告武永州、黄三国未作答辩。经审理查明：2013年10月28日，被告武永州向原告所属的范集支行借款36万元，双方签订最高额个人担保借款合同一份，合同约定的借款期限为2013年10月28日至2014年10月25日，借款年利率13.25%。张忠、张文明、黄三国、唐付华为上述款项提供连带责任保证。合同签订后原告向武永州发放了贷款。被告武永州为偿还上述贷款，于2014年10月23日向原告申请贷款32万元，借款用途为“借新还旧”。2014年10月27日双方再次签订最高额个人担保借款合同，合同约定借款期限为2014年10月23日至2015年10月20日，借款年利率13.8%。张忠、张文明、黄三国、唐付华再次为该笔贷款提供连带责任保证。上述合同约定：“借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾伍（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。”。合同还约定：“本借款的担保方式为最高额保证（保证/抵押）担保。……。保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日二年。……。”合同还约定：“第七条贷款人的权利和义务……四、按照本合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费以及其他实现债权的费用时，贷款人均可直接从借款人任何账户中划收。”另查，双方就该笔借款还款方式约定为每季21日结息，到期一次性归还借款本金。合同签订后，原告于2014年10月27日将32万元贷款本金发放至贷款账户，被告武永州在原告出具的借款借据上签名确认。贷款到期后借款人武永州未履行还款责任，担保人也未履行担保责任，原告遂诉至本院。审理中，原告就本案向本院申请诉讼保全，支付保全费2920元。又查，在2014年10月27日，原告与担保人张忠、张文明、黄三国、唐付华分别做了相应的贷款担保人面谈记录，几担保人亦表示对本案贷款为“借新还旧”的情况知情，并愿意提供担保。另经审查，被告张忠、张文明为本案贷款提供担保时分别提供了所在单位出具的收入证明。审理中，原告提供关于本笔贷款的借新还旧贷款审报表、贷款会办记录、自然人客户审议意见表等审核贷款的证据。被告张忠、张文明、唐付还经质证对相关本人签名无异议，但被告张忠主张签名是补签的，被告张文明主张在实际签字的时候被告武永州已经取得借款，被告唐付华则主张相关证据上注明的收入与其本人收入不符。原告对被告上述说法不予认可，几被告对自己的主张未能提供证据证实。以上事实，有原、被告当庭陈述，原告提供的营业执照（复印件）、法定代表人身份证明、借款申请书（复印件）、借款合同（复印件）、借款借据（复印件），证人钱某的证言等证据在卷，予以证实。本院认为：原告农商行与被告武永州、张忠、黄三国、张文明、唐付华签订的个人担保借款合同系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，系有效合同，应受法律保护，双方当事人应当按合同约定履行义务。被告武永州欠原告借款本金32万元及相应利息，有原告向法庭提供的借款申请书、借款合同、借款借据等证据证实，本院予以认定。原告主张的借款本金及利息、罚息和复利的诉求，经审核不违反法律规定，本院予以准许。被告武永州在取得借款后未按合同约定还本付息，是本案纠纷产生的主要原因，应当承担给付原告贷款本息的民事责任。被告张忠、黄三国、张文明、唐付华作为连带责任保证人，应当对被告武永州的借款本息承担连带偿还责任，其在承担责任的范围内有权向被告武永州追偿。被告张忠、张文明、唐付华就自己的相关抗辩未能举证证实，本院无法采信。被告武永州、黄三国经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃自己诉讼权利。综上所述，为维护当事人合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条之规定，判决如下:一、被告武永州于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司借款本金32万元及利息、罚息和复利（按原、被告签订的借款合同约定利、罚息标准，从2014年10月27日计算至本判决确定给付之日。）；二、被告张忠、黄三国、张文明、唐付华对上述款项承担连带清偿责任；三、被告张忠、黄三国、张文明、唐付华在承担保证责任后有权向被告武永州追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7791元（原告已预交），保全费2920元，公告费600元，合计11311元，由被告武永州负担，被告张忠、黄三国、张文明、唐付华承担连带责任。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  颜士和审 判 员  王雷明人民陪审员  殷宝贵二〇一八年三月二十日书 记 员  丁 楠