山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书（2018）晋0106民初1091号原告：招商银行股份有限公司太原分行，住所地太原市新建南路8号。负责人：姚润喜，该分行行长。委托诉讼代理人：范宏波，山西聚谦律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔利军，山西聚谦律师事务所实习律师。被告：胡克琴，女，1972年1月23日出生，汉族，住太原市。被告：李强，男，1974年3月6日出生，汉族，住太原市。被告：李福柱（去世），男，1958年12月5日出生，汉族，住太原市。被告：李换梅，女，1962年5月13日出生，汉族，住太原市。被告：李婕，女，1983年2月23日出生，汉族，住太原市。原告招商银行股份有限公司太原分行与被告胡克琴、李强、李福柱、李换梅、李婕金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司太原分行委托诉讼代理人范宏波、崔利军，被告李换梅、李婕到庭参加了诉讼，被告胡克琴、李强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡克琴立即向原告偿还贷款本金2322750.12元，并向原告支付截止2017年8月31日的利息125625.8元、罚息1998.43元、复息4642.22元，共计2455016.57元；2、判令被告胡克琴按年息9.975%计算，向原告支付自2017年9月1日起至实际给付之日止2322750.12元贷款本金的罚息及125625.8元利息的复息；3、判令被告胡克琴按应偿付本息总额的5%向原告赔付律师费；4、判令拍卖、变卖李福柱位于太原市水西关街29号1幢1-2层（房产证号：房权证并字第XX**号）的房屋，以其价款优先偿还原告的上述债权；5、判令被告李强对被告胡克琴的上述偿付义务承担连带清偿责任；6、本案的全部诉讼费用由被告共同承担。诉讼过程中，原告变更”判令拍卖、变卖李福柱位于太原市水西关街29号1幢1-2层（房产证号：房权证并字第XX**号）的房屋，以其价款优先偿还原告的上述债权”诉讼请求为：”依法判令拍卖、变卖位于太原市水西关街29号1幢1-2层（房产证号：房权证并字第XX**号）的房屋，以其价款优先偿还原告的上述债权”。事实与理由：2013年3月20日，被告胡克琴向原告提出小微贷款申请，被告李强作为被告胡克琴的配偶在该申请上签名。2013年4月28日，原告与被告胡克琴、李换梅及李福柱签订了编号为100588019321的《个人授信及担保协议》，约定：原告给予被告胡克琴240万元的循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年4月28日起到2023年4月28日止；李福柱以其所有位于太原市水西关街29号1幢1-2层的房屋为该授信协议项下的一切债务提供抵押担保。太原市房产产权登记中心于2013年5月9日出具了晋房他证并字第T2013029**号房屋他项权证。2015年4月28日，被告胡克琴向原告提出零售贷款申请。2015年5月4日，原告与被告胡克琴签订了编号为8150428531002的《个人贷款借款合同》，约定：原告向被告胡克琴提供240万元的小微抵押贷款，贷款期限为60个月，具体贷款金额、期限以借款借据记载为准；贷款采用浮动利率，合同期内执行利率为在贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率的基础上上浮40%，贷款执行利率按次年对应日调整方式进行调整；被告胡克琴未按时足额偿还贷款的，对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；该贷款以等额本息的方式归还贷款本息；被告胡克琴出现未按合同约定按时足额还本或付息的情形时，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；被告胡克琴违约，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用均由其承担。《个人贷款借款合同》签订当日，原告依约向被告胡克琴发放了240万元的贷款，依据《借款借据》记载，期限自2015年5月4日起至2020年5月4日止，扣款日为每月28日，首次扣款日为2015年6月28日。然而，被告胡克琴拒不按照合同约定履行还款义务，截止2017年8月28日，其已经累计23次未按时足额偿还贷款本息，甚至从2016年12月28日开始，再未付分文。原告认为，被告胡克琴的行为已构成违约，且严重侵害了原告的合法权益，原告依约有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，被告李强作为被告胡克琴的配偶应对婚姻关系存续期间的夫妻共同债务承担连带清偿责任，李福柱作为抵押人依约应向原告承担抵押担保责任，将抵押的房屋拍卖、变卖，以其价款优先偿还原告的全部债权，虽然李福柱已于2017年2月4日死亡，但被告李换梅、李婕作为李福柱的法定第一顺序继承人，继承了李福柱抵押给原告的位于太原市水西关街29号1幢1-2层的房屋，被告李换梅、李婕应向原告承担抵押担保责任，将抵押的房屋拍卖、变卖，以其价款优先偿还原告的全部债权。被告李换梅辩称，一、原告贷款时没跟我讲贷款的具体内容，只是让我签了个字；二、钱是胡克琴借走的，原告应该跟她要。被告李婕辩称，一、抵押手续都是我父亲李福柱办理的，我不太清楚该笔贷款的情况；二、钱是胡克琴借走的，原告应该跟她要。被告胡克琴、李强未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2013年3月20日，被告胡克琴向原告提出小微贷款申请，被告李强作为被告胡克琴的配偶在该申请上签名。2013年4月28日，原告与被告胡克琴、李换梅及李福柱签订了编号为100588019321的《个人授信及担保协议》，约定的主要内容为：原告给予被告胡克琴240万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年4月28日起到2023年4月28日止；李换梅、李福柱以其所有位于太原市水西关街29号1幢1-2层的房屋为该授信协议项下的一切债务提供抵押担保；抵押为最高额抵押，抵押担保的范围为原告根据本协议向被告胡克琴提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、差旅费等），抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2013年5月9日，太原市房产产权登记中心将李福柱名下位于太原市水西关街29号1幢1-2层的房屋（房产证号：房权证并字第XX**号）办理了他项权证，他项权证号为晋房他证并字第T2013029**号。2015年5月4日，原告作为贷款人与被告胡克琴作为借款人签订了编号为8150428531002《个人贷款借款合同》，约定：本合同所属授信协议编号为100588019321-03；贷款金额为240万元；贷款期限为60个月，从2015年5月4日起至2020年5月4日止；贷款利率为年利率8.05%；借款人按照贷款人的有关规定办妥贷款手续后，贷款人将贷款划入借款人第一扣款账户内；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人出现未按合同约定按时足额还本或付息的情形时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；贷款发生逾期时，贷款人有权从包括上述扣款账户在内借款人在招商银行系统内的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止；拖欠本金或利息达90天以上的，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担。同日，原告依约向被告胡克琴发放了240万元贷款，截至2017年8月31日，被告胡克琴尚欠原告贷款本金2322750.12元、利息125625.8元、罚息1998.43元、复息4642.22元。李福柱于2017年2月4日死亡，被告李换梅、李婕系其法定第一顺序继承人。被告李换梅、李婕当庭陈述李福柱再无其他法定第一顺序继承人且二人愿意继承李福柱位于太原市水西关街29号1幢1-2层的房屋。本院认为，本案所涉及的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》是各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，均为合法有效。原告已按照约定向被告胡克琴发放贷款，但被告胡克琴未依约偿还本金和利息，构成违约，原告要求被告胡克琴提前偿还借款本金、利息及其相应罚息、复息的诉讼请求应予支持。李福柱以其所有房屋为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，符合抵押的生效要件，虽然李福柱已经死亡，但其抵押的房屋由其合法继承人被告李换梅、李婕继承，二人依法应以所继承的房屋承担抵押担保责任，原告要求拍卖、变卖抵押的房屋，以其价款优先偿还原告债权的诉讼请求应予支持。本案金融借款合同债务发生于被告胡克琴、李强婚姻关系存续期间，且被告李强明知并同意借款，属于夫妻共同债务，原告要求被告李强对婚姻关系存续期间的夫妻共同债务承担连带清偿责任的诉讼请求应予支持。原告虽提供了《风险代理协议》，但未提供已实际支付了律师费的证据，应当承担举证不能的法律后果，故对此诉讼请求，本院不予支持。综上所述，对于原告主张的律师费，原告没有提供相应证据，未完成举证责任，应承担不利的后果，故对相应诉讼请求不予支持。原告提供的其他证据可以证明其主张的基本事实，相应诉讼请求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《城市房地产抵押管理办法》第二十四条、第四十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡克琴于本判决生效之日支付原告招商银行股份有限公司太原分行贷款本金2322750.12元、利息125625.8元、罚息1998.43元、复息4642.22元，共计2455016.57元及自2017年9月1日起至付清为止按照合同约定标准计算的罚息及复息。二、被告李强对被告胡克琴的上述债务承担连带清偿责任。三、被告胡克琴、李强未按照上述期限履行偿还本息义务，对被告李换梅、李婕共同继承的位于太原市水西关街29号1幢1-2层（房产证号：房权证并字第XX**号）的房屋依法拍卖、变卖，并以拍卖、变卖价款优先偿还上述债务。四、驳回原告招商银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13230元、保全费5000元，共计18230元由被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员  李彩娟二〇一八年四月二十八日书记员  孟繁蓉相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《城市房地产抵押管理办法》第二十四条企业、事业单位法人分立或者合并后，原抵押合同继续有效，其权利和义务由变更后的法人享有和承担。抵押人死亡、依法被宣告死亡或者被宣告失踪时，其房地产合法继承人或者代管人应当继续履行原抵押合同。第四十条有下列情况之一的，抵押权人有权要求处分抵押的房地产：（一）债务履行期满，抵押权人未受清偿的，债务人又未能与抵押权人达成延期履行协议的；（二）抵押人死亡，或者被宣告死亡而无人代为履行到期债务的；或者抵押人的合法继承人、受遗赠人拒绝履行到期债务的；（三）抵押人被依法宣告解散或者破产的；（四）抵押人违反本办法的有关规定，擅自处分抵押房地产的；（五）抵押合同约定的其他情况。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。