福建省闽侯县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）侯民初字第2523号
原告中国工商银行股份有限公司闽侯支行，住所地福建省闽侯县。
负责人陈然，行长。
委托代理人上官炳祥，福建衡兴明业律师事务所律师。
委托代理人胡雪，福建衡兴明业律师事务所实习律师。
被告林学善，男，1957年5月12日出生，汉族，住福建省福清市。
被告陈碧荣，女，1958年10月13日出生，汉族，住福建省福清市。
原告中国工商银行股份有限公司闽侯支行与被告林学善、陈碧荣信用卡纠纷一案，本院于2015年7月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月2日公开开庭进行了审理，原告委托代理人上官炳祥到庭参加诉讼，被告林学善、陈碧荣经本院依法于2015年7月30日公告送达开庭传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司闽侯支行诉称，2014年4月22日，被告林学善向福州利之星汽车销售服务有限公司订购型号为奔驰S400L的汽车，总价款为1488000元。2014年4月22日，被告林学善以办理购车专项分期付款业务的名义向原告申请办理牡丹信用卡。2014年4月29日，被告林学善与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定除首期款外的剩余购车款被告申请通过其在原告申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为1040000元。且被告林学善透支支付购车消费款后分期36个月还款，首期偿还的金额为28920元，以后每期偿还金额为28888元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还，若被告没有按合同约定及时存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。合同还约定，被告累计3次违约的，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、滞纳金等全部费用，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部为扣款项一次性计入被告林学善信用卡账户。此外，被告林学善与原告又于2014年4月29日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告林学善以其所购买的奔驰S400L汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告林学善在刷卡消费并办理分期付款业务后，未能按照合同约定如期还款，截止至2015年7月6日尚有未还金额892186.85元，经原告多次电话催收或上门催收，两被告均拒绝还款。另查明，被告林学善与被告陈碧荣为夫妻关系，且被告陈碧荣于2014年4月22日签署《共同偿债人承诺书》，承诺对被告林学善的上述债务承担共同偿债责任。为此，原告诉讼请求法院判决：1、判令两被告立即向原告支付拖欠的信用卡欠款本金人民币859862.17元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，暂计至2015年7月6日利息为30213.26元、滞纳金为2111.42元）；2、原告对被告提供的抵押汽车（车牌号：闽A456**、车架号：WDDUG6FB9EA050413、发动机号码：27682430040361）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物优先受偿的权利；3、判令本案所有诉讼费用由两被告承担，包括但不限于案件受理费、保全费等。
被告林学善、陈碧荣未到庭，未提交书面答辩意见。
本案审理过程中，为支持其诉讼请求，原告提供以下证据：
证据一、被告林学善身份信息、被告陈碧荣身份信息、两被告结婚证，证明两被告均为适格民事诉讼主体，且两被告为夫妻关系。
证据二、工银信用卡申请表、申请调查审查审批表、用卡须知，证明1、被告林学善向原告申请信用卡用于分期支付购车款项；2、原告向被告林学善计收利息、滞纳金等依据。
证据三、信用卡购车专项分期商品订购单，证明被告林学善向福州利之星汽车销售服务有限公司订购型号为奔驰S400L的汽车，总价款为人民币1488000元，申请分期金额为1040000元。
证据四、信用卡购车专项分期付款合同，证明原被告双方就透支金额、分期还款方式、违约责任及争议解决方式做了明确约定。
证据五、共同偿债人承诺书，证明被告陈碧荣承诺对被告林学善购车专项分期付款业务项下的债务承担共同偿债责任。
证据六、抵押合同、机动车登记证书，证明被告以其购买的奔驰S400L汽车（车牌号：闽A456**、车架号：WDDUG6FB9EA050413、发动机号码：27682430040361）向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。
证据七、查询分期付款凭证、机动车销售统一发票，证明2014年5月9日被告透支消费人民币1040000元，交易场所为福州利之星汽车销售服务有限公司。
证据八、中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录、信用卡交易明细，证明截止至2015年7月6日，两被告违约拖欠信用卡款项本金、利息及滞纳金等共计人民币892186.85元。其中本金859862.17元，利息30213.26元，滞纳金2111.42元。
被告林学善、陈碧荣经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未书面提出异议，亦未提供证据，视为自愿放弃举证、质证权利。原告提供的证据2、3、4、5、6与证据7中的查询分期付款凭证、证据8中的中国工商银行违约客户欠款清单、信用卡交易明细有原件支持，符合证据的合法性、真实性、关联性，且证据之间可以相互印证，可以作为本案定案的依据，本院予以采信。原告提供的证据1虽系复印件，但可以证实被告的身份情况，且被告林学善亦在证据二中的工银信用卡申请表中确认与被告陈碧荣系夫妻关系，原告提供的证据1可以作为本案定案的依据，本院予以采信。原告提供的证据6中的机动车登记证书与证据3、证据4、证据6中的抵押合同可以相互印证，可以作为本案定案的依据，本院予以采信。原告提供的证据7中的机动车销售统一发票与证据3、证据4、证据6可以相互印证，可以作为本案定案的依据，本院予以采信。原告提供的证据8中的工商银行终端交易平台记录虽系打印件，但可证实被告林学善的欠款情况，可以作为本案定案的依据，本院予以采信。
经审理查明，2014年4月22日，被告林学善向原告出具《工银信用卡申请表》，《工银信用卡申请表》附有《重要提示》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书（个人卡）》、《安全用卡须知》，被告表示知悉并遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。协议约定：1、原告收到被告还款时，按照以下顺序对其牡丹信用卡账户的各类欠款（含交易款项、费用及利息等）进行偿还，同类欠款按银行记账先后顺序偿还：（一）对于逾期的信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期欠款。（二）对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金；对于逾期91天（含）以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。2、被告林学善在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，被告林学善使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。3、被告林学善可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。4、原告对被告林学善不符合免息条件的交易款项，费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复息并从被告林学善账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。5、被告林学善除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告林学善在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。
中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》第二十三条规定：贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
2014年4月22日，被告林学善以所购车辆（价值1488000元，首付金额448000元）为抵押向原告提出分期付款授信临时额度申请，申请分期金额为1040000元，分期期限36期。原告经审查后同意给予被告林学善按揭式购车消费授信1040000元。
2014年4月29日，原告中国工商银行股份有限公司闽侯支行与被告林学善签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，双方约定：1、被告林学善向汽车销售商福州利之星汽车销售服务有限公司购买奔驰汽车，车辆总价1488000元，其自行支付首付款448000元，剩余购车款1040000元由被告林学善通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付。2、被告林学善使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，共分36期，首期偿还金额为28920元，以后每期偿还的金额为28888元。被告林学善每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。3、若被告林学善未按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》规定向被告林学善收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。4、在合同有效期内，被告林学善累计3次违约的，原告有权要求被告林学善立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告林学善信用卡账户。5、本合同履行中发生争议的，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼。
2014年4月22日，被告陈碧荣向原告出具了《共同偿债人承诺书》，被告陈碧荣承诺对被告林学善与原告签订的编号为闽字营业部闽侯尚干2014年分期208号的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担共同偿债责任。
2014年4月29日，原告与被告林学善签订《抵押合同》一份，约定：为确保原告债权的实现，被告林学善以所购车辆（车牌号闽A456**；厂牌型号WDDUG6FB；车架号：WDDUG6FB9EA050413、发动机号码：27682430040361）为其向原告申请办理中国工商信用卡购车专项分期付款提供抵押担保。担保的主债权系原告为被告办理的中国工商信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2014年4月30日，原告与被告林学善在福建省福州市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记手续。
2014年5月9日，被告林学善在福州利之星汽车销售服务有限公司消费1040000元。被告林学善办理中国工商信用卡购车专项分期付款业务后，未能按约定如期还款。截止至2015年7月6日，被告林学善尚欠原告本金859862.17元，利息30213.26元，滞纳金2111.42元。
被告林学善与被告陈碧荣系夫妻关系。
本院认为，原告与被告林学善订立的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，被告林学善出具的《工银信用卡申请表》，系各方真实意思表示，且内容不违反法律、法规禁止性的规定，为有效合同。被告林学善使用信用卡一次性透支消费1040000元后，未能按照与原告订立的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定的时间偿还透支款项，原告要求被告立即向原告支付拖欠的全部信用卡欠款本金人民币859862.17元并按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》与《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》规定计收至实际还款日止的透支利息、滞纳金的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。被告林学善与被告陈碧荣系夫妻关系，且被告陈碧荣向原告出具了《共同偿债人承诺书》，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定，被告林学善的该笔债务应当按夫妻共同债务处理，被告陈碧荣应与被告林学善共同承担还款责任。被告林学善自愿以其所购买的车辆向原告提供抵押担保且已办理抵押登记手续，被告林学善依约不能清偿债务，原告有权以其提供抵押的车辆拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。被告林学善、陈碧荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告林学善、陈碧荣应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司闽侯支行共同偿还信用卡透支本金859862.17元及截止至2015年7月6日的利息30213.26元、滞纳金2111.42元，此后利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算至实际还款之日止。
二、原告有权对被告林学善所有的车辆（车牌号闽A456**；厂牌型号WDDUG6FB；车架号：WDDUG6FB9EA050413、发动机号码：27682430040361）的折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费12722元，公告费600元，合计13322元，由被告林学善、陈碧荣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审 判 长 宋美芳
人民陪审员 吴月婵
人民陪审员 陈国民
二〇一五年十一月十六日
书 记 员 程丽娟
附：
本案适用法律条文和申请执行提示
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。