上海市黄浦区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）黄浦刑初字第943号
公诉机关上海市黄浦区人民检察院。
被告人王安庆。
指定辩护人袁蓓珺，上海市长江律师事务所律师。
上海市黄浦区人民检察院以沪黄检金融刑诉（2014）99号起诉书指控被告人王安庆犯信用卡诈骗罪，于2014年9月12日向本院提起公诉。本院审查后决定转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市黄浦区人民检察院指派代理检察员李某出庭支持公诉，被告人王安庆及其指定辩护人袁蓓珺到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市黄浦区人民检察院指控，被告人王安庆于2004年4月、2012年1月分别向中国银行上海市分行申领长城万事达个人单币金卡（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，由XXXXXXXXXXXXXXXX换卡变号而来）及长城银联白金信用卡（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，经被告人同意，由XXXXXXXXXXXXXXXX升级而来）各1张，并以刷卡消费及提取现金的形式使用该两卡。2013年9月27日至2013年10月30日期间，王安庆持上述万事达金卡累计透支本金人民币48，443.76元；2012年1月20日至2014年2月9日期间，又持上述银联白金卡累计透支本金人民币216，905.43元，均逾期不还，经发卡银行分别多次催讨后，截止案发，前述万事达金卡尚拖欠本金人民币48，043.75元、银联白金卡尚拖欠本金人民币216，605.43元。2014年3月，被告人王安庆主动至公安机关如实供述了上述透支及拖欠钱款情况。2014年6月18日，王安庆因涉嫌上述罪行在其住处被公安人员抓获。为证明上述指控，公诉人当庭宣读或出示了被害单位中国银行上海市分行的报案书、信用卡申领材料、消费明细、催收函、催收记录、相关情况说明等书证材料；证人张某某的书面证言；公安机关制作的“到案经过”、“工作情况”；被告人王安庆的供述等证据，并据此认为，被告人王安庆的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人系自首，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款，可以从轻处罚。提请法庭根据本案的事实与法律对被告人作出公正判决。
被告人王安庆对公诉机关所控事实不表异议，但认为应对其数张透支信用卡一并处理。辩护人认为被告人无非法占有目的，如法庭认定被告人犯信用卡诈骗罪，希望考虑其初犯偶犯，又系自首，对其从轻处罚。
经审理查明，被告人王安庆于2004年4月、2012年1月分别向中国银行上海市分行申领长城万事达个人单币金卡（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，由XXXXXXXXXXXXXXXX换卡变号而来）及长城银联白金信用卡（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，经被告人同意，由XXXXXXXXXXXXXXXX升级而来）各1张，并以刷卡消费及提取现金的形式使用该两卡。2013年9月27日至2013年10月30日期间，王安庆持上述万事达金卡累计透支本金人民币48，443.76元；2012年1月20日至2014年2月9日期间，又持上述银联白金卡累计透支本金人民币216，905.43元，均逾期不还，经发卡银行分别多次催讨后，截止案发，前述万事达金卡尚拖欠本金人民币48，043.75元、银联白金卡尚拖欠本金人民币216，605.42元。2014年3月，被告人王安庆主动至公安机关如实供述了上述透支及拖欠钱款情况。2014年6月18日，王安庆因涉嫌上述罪行在其住处被公安人员抓获。
上述事实，有被害单位中国银行上海市分行关于卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡累计透支本金为人民币48，888.84元、卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡累计透支本金为人民币240，592.83元的报案书；信用卡申领材料；关于卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡账户，自2013年9月27日至2013年10月30日，消费共计人民币86，762.91元，自2013年9月26日至2014年4月15日存款共计人民币38，719.16元、卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡账户，自2012年1月20日至2014年2月9日，消费共计人民币2，128，303.33元，自2012年2月22日至2014年4月15日，存款共计人民币1，911，697.91元的消费明细；关于2014年1月10日、2月10日对卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡、2014年2月10日、3月10日对卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡的催收函；关于2014年2月10日至2014年3月26日、2014年3月3日至2014年3月31日的电话及外访催收记录、关于卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡系最初申领的卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡换卡，核发新卡变更卡号而来，该卡信用额度人民币96，800元、卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡，系基于卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡使用升级，并经被告人同意申领而核发，该卡信用额度人民币210，000元，该卡于2013年9月1日至2013年10月30日临时提高额度至人民币290，000元，在此期间，该两张信用卡共享的最高使用额度即为人民币290，000元的情况说明；关于卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡账户，自2013年9月27日至2014年4月15日，消费共计人民币86，762.91元，存款共计人民币38，719.16元、卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡账户，自2012年1月20日至2014年4月15日，消费共计人民币2，128，303.33元，存款共计人民币1，911，697.91元的情况说明等书证材料；证人张某某关于截止至2014年4月15日，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡透支本金为人民币48，888.84元、卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡透支本金为人民币240，592.83元的书面证言；公安机关制作的关于2014年6月18日，中国银行上海市分行工作人员张某某来局报案称被告人有信用卡恶意透支行为，接报后民警展开侦查工作，并于当日10时许在被告人位于本市巨鹿路的家中将其抓获，到案后其如实供述了涉及多家银行的恶意透支行为的“到案经过”以及关于经核实，被告人曾于2014年3月上旬至静安公安分局经侦支队投案，因被告人当时透支中国银行上海市分行的行为尚未到追究刑事责任的法定期限，故静安经侦支队未对该案进行受理，劝说被告人尽快还清拖欠银行欠款的“工作情况”；被告人王安庆关于申领卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡账户，自2013年9月27日至2013年10月30日，累计透支本金为人民币4万多元、申领卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡账户，自2012年1月20日至2014年2月9日，累计透支本金为人民币20多万元，用于取现投资做生意及以卡养卡，申请了多家银行信用卡，用这张卡还那张卡的钱，最后没钱还了，自家房屋置换不知何时轮到，故也无房屋置换款还钱，自己曾于2014年3月就信用卡欠款主动至静安经侦支队予以交代，后于2014年6月18日因本案被黄浦公安抓获的供述及当庭陈述等经庭审举证、质证的证据证实，应予认定。
本院认为，被告人王安庆持信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应对被告人予以刑事处罚。被告人反映的其他信用卡透支问题未查证属实，故对被告人关于应对其数张透支信用卡一并处理的辩解不予采纳。被告人恶意透支人民币26万余元，经发卡银行催收，超过规定期限未归还，具有非法占有的故意，故对辩护人关于被告人无非法占有目的的辩护意见不予采纳。被告人王安庆主动到案并如实供述其犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚，辩护人有关对被告人从轻处罚的辩护意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王安庆犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年6月18日起至2019年6月17日止。罚金自判决生效后第二日起十日内缴纳。）
二、被告人王安庆的违法所得予以追缴，发还被害单位中国银行上海市分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 池晓烽
代理审判员 曹 霞
人民陪审员 袁中甫
二〇一四年十月九日
书 记 员 李 艳
附：相关法律条文
附：相关的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……。
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……。
……。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。