湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0408民初1620号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市开发区长丰大道30号。负责人：王仕明，该分行行长。委托诉讼代理人：李冬阳，男，1973年10月8日出生，该分行客户经理。委托诉讼代理人：吴萍菲，湖南天戈律师事务所律师。被告：陈雅丽，女，1972年11月10日出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称邮政储蓄银行）与被告陈雅丽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人李冬阳、吴萍菲到庭参加诉讼，被告陈雅丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原、被告之间的《个人购房／购车借款及担保合同》；2、被告偿还原告借款本金236929.28元、利息2860.21元及罚息28.75元（利息、罚息暂计算至2017年9月15日），及支付2017年9月16日起至本息付清之日止的罚息（依据合同约定罚息利率7.007%计算）；3原告有权对被告提供的坐落于衡阳市雁峰区王家山51号·熙园碧福山庄碧水湾801室的房屋优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年4月22日，原、被告之间签订《个人购房借款与担保合同》，合同约定，贷款金额250000元，贷款用途为购房，期限为180个月，还款方式为等额本息还款法。同日，原、被告之间签订《个人额度借款抵押合同》，约定被告以其所有的坐落于衡阳市雁峰区王家山51号·熙园碧福山庄碧水湾801室的房屋为被告与原告签订的上述借款合同提供抵押担保并办理了房屋抵押登记手续（他项权证号为08088956号），并且房屋下的土地随之抵押。原告于2016年4月25日按约向被告发放借款250000元，期限自2016年4月25日至2031年4月25日，年利率为5.39%，逾期利率为7.007%，且被告向原告出具了借据。现被告未按照约定按期还款，已经构成违约。原告为维护其合法权益，特诉至本院。原告陈雅丽未予以答辩，亦未向本院提供证据。原告邮储银行围绕其诉讼请求向本院提供了原告营业执照、组织机构代码证、被告身份证复印件、《个人购房购车借款及担保合同》、《个人额度借款抵押合同》、房屋产权证、土地证及房屋他项权证、个人贷款放款单、个人贷款借据、还款流水单及结清试算表。被告陈雅丽未到庭质证，视为其放弃质证权利。经审查，本院认为，原告提供的上述证据来源形式合法、内容客观真实、与本案待证事实相关联，且证据之间相互印证，亦能形成证据链，本院予以确认，并佐证在卷。本院经审理认定事实如下：2016年4月22日，原、被告之间签订编号为4300500011604261858号《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：原告根据被告的申请，同意向其发放个人购房的贷款，金额为250000元；借款用途为购买坐落于衡阳市雁峰区熙园碧福山庄碧水湾802室的房屋，未经原告同意，被告不得将贷款挪作他用；借款期限为180个月即自2016年4月22日至20131年4月22日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10%执行，实际利率以借据为准；账户管理：被告授权原告将贷款发放到被告的个人账户上，并授权原告将上述个人账户中的资金划付至案外人罗华的银行账户中；贷款的归还为按月等额本息还款法；罚息：被告未按合同约定日期、金额偿还贷款，原告有权按照罚息利率按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）；另约定被告连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形，原告有权采取如下一种或者多种措施：1、要求被告限期纠正违约行为；2、停止发放尚未发放的贷款；3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或者部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金或者其他费用等等。同日，原、被告双方签订了《个人额度借款抵押合同》，约定被告陈雅丽以其自有的位于衡阳市雁峰区王家山51号·熙园碧福山庄碧水湾801室，为其与原告签订的上述《个人购房购车借款及担保合同》项下的最高不超过人民币250000元的借款本金及因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金以及原告为实现债权与担保权利发生的费用等提供抵押担保，抵押权存续期间为2016年4月22日至2031年4月22日，并办理了抵押登记（他项权证号：衡房他证雁峰区字第080889**号）。合同签订后，原告于2016年4月25日向被告放款250000元，被告于同日出具编号为4300500011604261858101号《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，其中载明：借款人姓名为陈雅丽，借款金额为250000元，借款期限为180个月（从2016年4月25日起至2031年4月25日止），借款用途为购房，还款方式为等额本息，年利率为5.39%。原告放款之后至2017年8月30日期间存在未按约偿还借款本息的情形，自2017年8月30日至今未偿还原告借款本息。经原告催收无果，故而酿成本案纠纷。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房／购车借款及担保合同》、《个人额度借款抵押合同》及个人贷款（手工）借据系双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约向被告陈雅丽履行了发放借款的义务，而被告陈雅丽未按约偿还借款本息，根据《个人购房／购车借款及担保合同》关于“被告连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形，原告有权采取如下一种或者多种措施：1、要求被告限期纠正违约行为；2、停止发放尚未发放的贷款；3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或者部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金或者其他费用”的规定，被告未按约偿还放贷的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，因此原告诉请提前解除其与被告陈雅丽之间的《个人购房购车借款及担保合同》并偿还尚欠的全部借款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。经本院核算，截至2017年9月15日，被告尚欠原告借款本金236929.26元、利息2860.21元、罚息28.75元，后段罚息后期罚息以未偿还本金为基数按年利率7.007%（原约定的年利率5.39%上加收30%）自2017年9月16日起计算至本息清偿之日止。另外，原告诉请的为实现债权与担保权利发生的费用包括但不限于公证费、差旅费、律师费等，未举证证明上述费用的发生，本院不予支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十三条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定,判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行与被告陈雅丽签订的编号为4300500011604261858号的《个人购房／购车借款及担保合同》；二、被告陈雅丽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行本金236929.26元、利息2860.21元、罚息28.75元（利息、罚息暂计算至2017年9月15日），合计239818.22元，后期罚息以未偿还本金为基数按年利率7.007%自2017年9月16日起计算至本息清偿之日止；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行有权对被告陈雅丽所有的位于衡阳市雁峰区王家山51号·熙园碧福山庄碧水湾801房屋（房产证号为衡房权证雁峰区字第082731**号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4897元，由被告陈雅丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  易 晖审 判 员  付 平人民陪审员  范召富二〇一八年四月二十三日代理书记员  刘 锴附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。