江苏省淮安市淮安区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）苏0803民初527号
原告：江苏淮安农村商业银行股份有限公司，住所地淮安市清河区健康东路69号。
法定代表人：徐建强，该公司董事长。
委托诉讼代理人：陆宝峰，该公司员工。
委托诉讼代理人：万小哥，该公司员工。
被告：谷银光，男，汉族，1990年4月2日生，住淮安市淮安区。
被告：谷之，男，汉族，1976年12月28日出生，住淮安市淮安区。
原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下简称淮安农商行）与被告谷银光、谷之金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告淮安农商行的委托诉讼代理人陆宝峰、谷银光到庭参加诉讼，被告谷之经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告淮安农商行向本院提出诉讼请求：1、被告谷银光归还原告贷款本金48000元，利、罚息25060.80元（利、罚息已计算至2017年12月13日，以后利、罚息顺延计算至实际还款之日止）；二、被告谷之承担连带保证责任；三、两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年2月17日，被告谷银光向原告(宋集支行)借款48000元，约定于2016年2月15日到期，年利率为13.8%。此笔贷款由谷之提供保证。到期后被告未还款。
被告谷银光辩称，借款是事实，但借款实际用款人是谷之，应该由谷之还款。
被告谷之未作答辩。
原告针对诉讼请求依法提交了以下证据：
1、原告的营业执照、法定代表人身份证明书、被告谷银光、谷之的身份证复印件各一份，证明双方的主体资格；
2、淮安农商行借新还旧贷款审报批表、担保人承诺书、农户短期借款申请书、淮安农村商业银行最高额个人担保借款合同、借款借据复印件各一份，证明被告谷银光向原告借款48000元，谷之提供连带责任保证的事实。
3、原告下属宋集支行出具的利息计算清单，证明截止到2017年12月13日，被告欠原告借款本金48000元，利、罚息25060.80元，本息合计73060.80元,借款期限内年率按13.8%计算，从2016年2月16日至2017年12月13日按年利率13.8%上浮50%标准计算罚息。
原告所举证据经本院审查予以确认并在卷佐证。
本院经审理认定事实如下：2014年1月22日，被告谷银光向原告下属宋集支行借款50000元，借款期限至2015年1月20日，姚凤琴提供连带责任担保，到期后，被告仅还借款本金2000元和到期利息。2015年2月16日被告谷银光向原告下属宋集支行重新申请借款48000元，借款申请书中明确约定借款用途为借新还旧，谷之提供担保。借款人谷银光及担保人谷之均在申请书中签名捺手印，谷之向原告下属宋集支行提供书面担保人承诺书，确认为该借款承担连带担保责任。
同日原、被告签订最高额个人担保借款合同一份，合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款，担保人自愿为借款人自2015年2月16日至2016年2月15日止在贷款人处办理最高本金余额不超过48000元的借款提供担保，借款利率为固定利率，年利率为13.8%，合同期内不调整；实行利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息；本借款的担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围为本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；借款人未能按期归还贷款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止。被告谷银光在借款人处签名捺手印，被告谷之在担保人处签名捺手印。
2015年2月17日原告将48000元汇入合同规定的谷银光6224525211003350682账号，被告谷银光在借款借据的借款人处签名捺手印。借款到期被告未还款，截止到2017年12月13日，被告欠原告借款本金48000元，利、罚息25060.80元，原告索款未果，遂诉至本院。
本院认为，原、被告签订最高额个人担保借款合同是各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，合同合法有效，各方当事人应当按合同约定履行义务。
关于被告谷银光辩称，该借款实际使用人是谷之，应该由谷之还款问题，因借款申请借款人是谷银光，最高额个人担保借款合同的借款人是谷银光，原告将款汇入谷银光账户，谷银光在借款借据的借款人处签名捺指印，因此原告与谷银光之间形成借贷关系。事后谷银光将款借给他人使用，是谷银光个人行为，与原告无关，故本院对谷银光要求由实际用款人还款的辩解意见不予支持。
被告谷银光借款后未能按合同约定归还借款本息是本案纠纷产生的主要原因，应承担归还原告借款本息并承担逾期付款违约责任的民事责任。合同约定贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上加收50%的利率计收罚息，截止到2017年12月13日被告谷银光欠原告借款本金48000元，利息及罚息25060.80元，有原告向法庭提供借款申请书、最高额个人担保借款合同、借款借据及原告单位账目明细表予以证实，经本院审查，予以认定。
因被告谷银光未按约还款，现原告要求作为连带责任的担保人被告谷之承担连带清偿责任符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
被告谷之经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对民事诉讼权利的放弃。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告谷银光于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司借款本金48000元，利、罚息25060.80元，本息合计73060.80元（利、罚息已计算至2017年12月13日，以后利、罚息按照合同约定顺延计算至实际还款之日止）；
二、被告谷之对被告谷银光上述应付款项承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1627元（原告已预交1627元），减半收取813.5元，由被告谷银光负担，被告谷之承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审判员 陈慧
二〇一八年三月一日
书记员 张井
附页--裁判依据的法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。