吉林高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吉高新民二初字第169号
原告：中国银行股份有限公司吉林市分行，住所：吉林高新技术产业开发区深圳街1号。
代表人：刘继良，行长。
委托代理人：李魁钧，吉林保民律师事务所律师。
委托代理人：杨延华，该公司客户经理。
被告：朱文涛，男，1968年11月4日生，汉族，吉林广信装饰装潢有限公司，住吉林市昌邑区。
原告中国银行股份有限公司吉林市分行（以下简称中国银行吉林分行）与被告朱文涛借款合同纠纷一案，本院于2015年6月17日受理，于2015年10月20日组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行吉林分行委托代理人李魁钧、杨延华，被告朱文涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行吉林分行诉称：2004年7月27日，原告与被告签订了住房抵押贷款合同，原告为被告提供贷款26.5万元，用于购买大连万达集团吉林市房地产有限公司销售的“昌邑区万达江畔人家13号楼1单元5屋501号”房屋，建筑面积144.56平方米。贷款期限288个月（2004年8月5日-2028年8月5日），贷款利率4.2‰，朱文涛用上述房屋抵押，作为偿还借款的担保，2007年9月3日，办理了房屋他项权证（编号：吉林市房昌他字第TX20000776号）。2004年8月5日，原告如约发放了贷款。被告朱文涛偿还了部份贷款。2007年8月，被告朱文涛便不再按期偿还贷款，至2013年12月10日，被告朱文涛已连续76期未偿还贷款，尚欠本息合计371680.53元，经原告多次催收仍未偿还，已构成违约，依据《住房抵押贷款合同》约定原告有权提前收回贷款并处分抵押物。故诉至法院，要求1.解除原被告签订的《住房抵押贷款合同》，2.判令被告立即偿还截至2013年12月10日贷款剩余本金248228.22元，拖欠的利息及罚息123452.31元，本息合计371680.53元，并按照合同约事实上利率偿还2013年12月11日起至全部还清贷款本息之日止的贷款利息及罚息；3.拍卖抵押房屋实现抵押权，清偿债务；4.由被告承担原告律师代理费及诉讼。
被告朱文涛未向本院提出答辩。
经审理查明：2004年7月27日，原告与被告签订了住房抵押贷款合同，原告为被告提供贷款26.5万元，用于购买大连万达集团吉林市房地产有限公司销售的“昌邑区万达江畔人家13号楼1单元5屋501号”房屋（房屋所有权证号S120479**号），建筑面积144.56平方米。贷款期限288个月（2004年8月5日-2028年8月5日），朱文涛用上述房屋抵押，作为偿还借款的担保，2007年9月3日，办理了房屋他项权证（编号：吉林市房昌他字第TX20000776号）。双方约定2004年当年贷款月利率4.2‰，自2005年起利率按每年1月1日中国人民银行款利率为标准，计算至当年12月31日止。合同中第十二条约定，如因被告帐户余额不足的，未能在规定日期还本付息，甲方将就逾期金额和实际逾期天数按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息。2004年8月5日，原告如约发放了贷款。被告朱文涛偿还了部份贷款。2007年8月，被告朱文涛便不再按期偿还贷款，至2013年12月10日，被告朱文涛已连续76期未偿还贷款，尚欠贷款余本金248228.22元，应收利息85850.18元，拖欠本金的利息12037.21元，应收利息的罚息25564.92元，利息及罚息合计123452.31元，本息合计371680.53元。
认定上述事实的证据有原告提供的住房抵押贷款申请表、中国银行吉林市分行《借贷借据第六联（借据存根）》、商品房买卖合同、住房抵押贷款合同、客户回访情况、房屋他项权证、被告朱文涛身份证、贷款已还款明细清单及原告当庭陈述。
本院认为：本案涉及的住房抵押贷款合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，真实、合法有效，被告朱文涛应按照合同约定履行相应的还款义务及抵押人义务。至2013年12月10日，被告朱文涛连续76期未偿还贷款，显属违约，关于原告主张解除原被告签订的《住房抵押贷款合同》，偿还截至2013年12月10日本息合计371680.53元的诉请，符合双方约定，应予支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，因涉案房屋已办理抵押登记手续，故原告对抵押房屋享有优先受偿权。关于2013年12月11日之后贷款利率问题，根据住房抵押贷款合同约定2004年贷款利率为当年贷款利率即月利率4.2‰，自2005年起利率按每年1月1日中国人民银行款利率为标准，计算至当年12月31日止。关于罚息利率，双方合同中第十二条约定，如因被告帐户余额不足的，未能在规定日期还本付息，甲方将就逾期金额和实际逾期天数按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息。中国人民银行下发的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条，关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，据以上规定，原告主张罚息利率为以上约定利率水平加收50%，本院对30%部分予以支持，关于原告主张被告偿还2013年12月11日至贷款本息还清之日止罚息的请求，应以334078.4元（本金248228.22元，应收利息85850.18元）为本金，按上述罚息利率标准，自2013年12月11日计算至贷款本息还清之日止。关于原告律师代理费用的主张，证据不足，不予支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司吉林市分行与被告朱文涛签订的《住房抵押贷款合同》；
二、被告朱文涛于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司吉林市分行贷款本金248228.22元，应收利息85850.18元，拖欠本金的利息12037.21元，罚息25564.92元，合计371680.53元。
三、被告朱文涛于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司吉林市分行贷款罚息（以334078.4元为本金，按约定贷款利率的130%为标准，自2013年12月11日计算至贷款本息还清之日止，约定贷款利率为2004年贷款利率为月利率4.2‰，自2005年起约定利率按每年1月1日中国人民银行款利率为标准，执行至当年12月31日止。）
四、如果被告朱文涛未履行本判决确定的第二项、第三项义务，原告中国银行股份有限公司吉林市分行对被告朱文涛名下的坐落于昌邑区万达江畔人家13号楼1单元5屋501号房屋（房屋所有权证号S120479**号）折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；
五、驳回原告中国银行股份有限公司吉林市分行的其他诉讼请求。
案件受理费6875元由被告朱文涛负担。
如果被告肖力未按本判决指定的期限内履行给付义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。
审 判 长 周梁玉
人民陪审员 付永海
人民陪审员 李淑斌
二〇一五年十一月十九日
书 记 员 杨诗琦