广东省开平市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江开法水民初字第286号
原告何小康。
委托代理人何源周。
被告中国人民财产保险股份有限公司开平支公司。
委托代理人邓锦濠，是该公司员工。
委托代理人陈永宗，是广东华南律师事务所律师。
关于原告何小康诉被告中国人民财产保险股份有限公司开平支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2014年9月2日受理后，依法组成合议庭适用普通程序审判，并于2014年11月25日公开开庭进行了审理。原告何小康及其委托代理人何源周、被告中国人民财产保险股份有限公司开平支公司的委托代理人邓锦濠、陈永宗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告何小康诉称，2011年11月15日，关某甲驾驶粤JQXX**号重型自卸货车由鹤山址山往开平长沙方向行驶，于当天23时50分行驶至G325国道水口镇旧水泥二厂路段，由于逆向行驶与原告驾驶的粤J0XX**号普通二轮摩托车发生碰撞，造成原告受伤及车辆损坏的交通事故。事故发生后，开平市公安局交通警察大队作出事故认定书，认为关某甲驾驶粤JQXX**号重型自卸货车逆向行驶，是导致此事故的全部过错，应承担事故的全部责任。2011年11月15日至2013年8月21日期间，原告先后在开平市中心医院及南方医科大学南方医院治疗，此期间的医疗费已由李某甲支付。2012年12月，原告就后续治疗费80000元向贵院提出诉求，后贵院判决驳回原告的诉讼请求。因原告受伤前，还扶养患有严重精神疾病的母亲，事故发生后，原告及其家庭已不具有任何经济收入来源，确无力支付后续治疗费，故原告无奈放弃治疗。2014年2月22日，原告经鉴定为五级伤残、部分护理依赖。原告虽为农业家庭户口，但自2009年8月至交通事故发生前居住在开平市水口镇XXXXXXXX，并在开平市水口镇XX五金制品厂工作，每月固定工资3000元。本次事故造成原告的损失有：l、医疗费14554.90元；2、误工费82900元；3、住院期间护理费5120元；4、护理依赖的护理费556840元；5、残疾赔偿金362720.52元；6、原告母亲的被扶养人生活费268756.20元；7、住院伙食补助费3200元；8、伤残鉴定费2000元；9、精神损害抚慰金40000元，合计1336091.62元。案件立案后，原告和被告关某甲、李某甲已达成和解协议，由关某甲、李某甲支付赔偿款400000元给原告，原告不再追究两人的赔偿责任。现关某甲、李某甲已履行完毕，故原告自愿撤回对关某甲、李某甲的起诉，不追究两人的任何赔偿责任。但对上述赔偿款，被告保险公司一直未予以支付。故原告起诉请求：1、被告中国人民财产保险股份有限公司开平支公司赔偿原告1336091.62元；2、被告承担本案诉讼费。
被告中国人民财产保险股份有限公司开平支公司辩称，一、交强险实行分项限额赔付，其中医疗费用项下赔偿限额为10000元，死亡伤残费用项下赔偿限额为110000元，财产损失赔偿限额2000元。原告请求的损失应在交强险责任限额内赔偿，超出部分由侵权方根据事故责任比例承担。事故发生后，我方已在交强险医疗费限额内赔偿了原告10000元和另一名伤者王某甲1000元，在（2012）江开法水交初字第51号案中赔偿了85348.26元给王某甲，在（2013）江开法水交初字第308号案中在商业第三者责任保险范围内赔偿了172117.50元给李某甲。请法院对我方已赔偿部分的金额在赔偿限额内予以核减。二、由于本次交通事故发生于2011年11月15日，故原告的损失应参照2012年度的标准计算，其中城镇居民人均可支配收入一般地区为23897.80元/年、农村居民人均纯收入为7890.25元/年、城镇居民人均消费性支出一般地区为18489.53元/年、农村居民人均年生活消费性支出为5515.58元/年。三、1、残疾赔偿金：原告提供的户口簿显示其户籍性质为农业家庭户。原告所提供的工作收入证明既无出具的时间，证明人身份也无法确认。我方认为在没有劳动合同、工资签收会计凭证、单位营业执照和相关纳税社保证明的情况下，不能作为定案依据。同时，经查询，为原告出具居住证明的开平市水口镇XX村民委员会属于农村编制，在国家统计局规划的城乡分类中属于农村。对照原告的医疗病历记载，原告的住址均为开平市水口镇XXXXXXX。综上，在原告未能提供其事故发生前一年在城镇居住和有固定收入的情况下，其伤残赔偿金和被扶养人生活费等相关赔偿项目应按农村居民标准计算。2、误工费：原告的误工时间应以医疗机构出具的证明确定，即为四次住院共64天，并无医嘱休息时间。而且原告的工资收入应附纳税证明和银行对账单佐证方能作为定案依据，否则应按农村居民年均消费性支出标准7890.25元/年计算。3、后续护理依赖护理费：标准偏高，应为50元/天计算。4、精神损失费：请求的金额过高，请法院依法核减。5、鉴定费：属于间接费用，不属于保险赔偿范围。6、被扶养人生活费：没有依据，无证据证明其母亲没有劳动能力和收入来源。退一步来说，原告为农业家庭户，被扶养人的居住地域和生活消费均在农村，故应参照农村居民的标准计算。7、医疗费：对不符合国家基本医疗保险标准的自费药和非医保用药应予以剔除。四、我司并非本次事故的侵权人，不应承担本案诉讼费用。五、请法院核实其余被告垫付费用的情况。
一、原告何小康在诉讼中提交以下证据：
1、身份证原件一个，证明其诉讼主体资格；
2、（2013）江开法交初字第77号民事判决书原件一份，证明原告曾于2013年起诉请求后续治疗费，后经法院驳回；
3、开平市中心医院住院病案首页复印件一张；
4、开平市中心医院出院记录复印件一张；
5、南方医科大学南方医院住院病案首页（第1次入院）复印件一份；
6、南方医科大学南方医院入院记录（第1次入院）复印件一张；
7、南方医科大学南方医院手术记录复印件一张；
8、南方医科大学南方医院出院记录复印件一张；
9、南方医科大学南方医院住院病案首页（第2次入院）复印件一张；
10、南方医科大学南方医院入院记录（第2次入院）复印件一张；
11、南方燕岭医院（广东燕岭医院）住院病案首页复印件一张；
12、南方医科大学南方医院病历记录复印件一张；
13、南方医科大学南方医院入院记录（2013.8.12）复印件一张；
14、南方医科大学南方医院手术记录（2013.8.15）复印件一张；
15、南方医科大学南方医院出院小结复印件一张；
16、开平市中心医院医疗收费票据原件四张；
17、南方医科大学南方医院医疗收费票据原件五张；
18、护理费收据一张，以上证据3--18证明原告受伤后住院和门诊治疗的情况；
19、开平市水口镇XX五金制品厂证明原件一张；
20、开平市水口镇XX五金制品厂工资表原件12张；
21、个体户机读档案登记资料原件一张，以上证据19-21证明原告发生事故前的工作和收入情况；
22、开平市水口镇XX村民委员会居住证明原件一张，证明原告发生事故前的居住情况；
23、广东天地方正法医临床司法鉴定所司法鉴定意见书原件一本；
24、广东天地方正法医临床司法鉴定所鉴定费发票复印件一张；以上证据23-24证明原告经鉴定为五级伤残、部分护理依赖，并花去鉴定费2000元；
25、户主为张某甲的户口簿原件一本；
26、开平市公安局水口派出所证明原件一张；
27、开平市水口镇XX村民委员会关于马某甲情况的证明原件一张；
28、广东省医疗机构门（急）诊通用病历原件一本；
29、开平市第三人民医院疾病证明书原件两张；
30、开平市第三人民医院住院病人费用明细清单原件一份，以上证据25-30证明原告的被扶养人的情况；
31、协议书一份，证明原告和李某甲达成和解协议的情况；
二、被告中国人民财产保险股份有限公司开平支公司在诉讼中提交以下证据：营业执照、组织机构代码证复印件各一张、法定代表人身份证明书原件一张，证明其诉讼主体资格；
三、本院依法调查的证据：
1、（2012）江开法水交初字第51号、（2013）江开法交初字第308号民事判决书各一份、案件生效证明书三份，证明本次事故中被告中国人民保险开平支公司支付赔偿款的情况；
2、开平市公安局交通警察大队交通事故认定书一张，证明事故发生的经过和责任认定的情况；
3、机动车交通事故责任强制保险单（抄件）一张，证明粤JQXX**号重型自卸货车在中国人民保险开平支公司处投保交强险，保险期限为2011年6月26日至2012年6月25日；
4、机动车辆保险单（抄件）一张，证明粤JQXX**号重型自卸货车在中国人民保险开平支公司处投保商业第三者责任保险，保险限额为500000元，并投保不计免赔险，保险期限为2011年6月27日至2012年6月26日；
5、粤JQXX**号重型自卸货车行驶证一份、个体工商户营业执照一份、李某甲身份证一份，证明该车辆的登记车主和实际控制人是李某甲；
6、关某甲身份证、驾驶证各一份，证明其具有合格的驾驶资格；
7、开平市中心医院疾病证明书一张；
8、南方医科大学南方医院疾病诊断证明书、出院记录各一张，以上证据7-8证明何小康在开平市中心医院和南方医科大学南方医院住院治疗的情况。
经质证，中国人民保险开平支公司对原告何小康提交的证据3、4的真实性、合法性没有异议，但开平市中心医院并无医嘱同意原告转上一级医院治疗，原告擅自转院产生的费用应由其自付，同时医嘱没有注明原告休息的时间；对证据5-15的真实性、合法性没有异议，没有注明原告因治疗需要休息的时间，因此其误工时间只能按住院时间计算；证据16、17，除2013年8月21日外的其他医疗发票均无病历佐证，对其关联性不予确认，另2012年10月19日、2013年7月26日的两张医疗票据是重复的；对证据18的三性不予确认，没有具体收款人和付款方的名称；对证据19的三性不予确认；对证据20的关联性不予认可，应当附劳动合同、银行流水账、单位会计凭证予以佐证；对证据22的三性不予确认，应加盖派出所的意见；对证据24的真实性有异议，没有原件核对；对证据25的真实性、合法性没有异议，对关联性有异议，从户籍登记表来看，原告及其母亲属农业家庭户口，伤残赔偿金应当按照农村居民标准计算；对证据27的三性不予确认，村委会没有资格证明原告的母亲患精神病和无工作能力，需提供劳动能力鉴定结论或县级以上人民医院出具的证明；对证据26、28-31由法院依法认定；对本院依法调查的证据的真实性没有异议，由法院依法认定；对其他证据没有异议。何小康对被告中国人民保险开平支公司提交的证据和本院依法调查的证据均无异议。经本院审查，何小康提交的证据16.17中2012年6月12日、7月13日、10月19日和2013年7月26日、9月2日的医疗收费票据，无病历或诊断报告印证，证据18非正式票据，均无法证实与本案具有关联性，本院不予采纳。其他证据，本院认为均具有真实性、合法性和关联性，依法可予以采纳，作为本案认定案件事实的依据。
经审理查明：2011年11月15日，关某甲驾驶粤JQXX**号重型自卸货车由鹤山址山往开平长沙方向行驶，于当天23时50分许行驶至G325国道水口镇旧水泥二厂路段逆向行驶时，与原告何小康驾驶的粤J0XX**号普通二轮摩托车由水口龙塘往水口墟方向行驶发生碰撞，碰撞致使粤J0XX**号普通二轮摩托车再碰撞同向由谈某甲驾驶的粤JPXX**号小型普通客车，造成何小康、王某甲受伤及车辆损坏的交通事故。2011年11月19日，开平市公安局交通警察大队作出交通事故认定书，认为关某甲驾驶机动车逆向行驶，是导致此事故的全部过错；无证据证明何小康、谈某甲、王某甲有导致此事故发生的过错。故认定关某甲承担此事故的全部责任，何小康、谈某甲、王某甲不承担事故责任。
何小康于2011年11月16日凌晨被送往开平市中心医院住院治疗，被诊断为：重度颅脑外伤、双肺挫伤、右侧肩胛骨粉碎性骨折并右臂丛损伤、多处软组织挫裂伤，住院至同年11月29日（合共14天），期间留陪人一名，出院时医嘱到上一级医院进一步治疗。何小康于出院同日转到南方医科大学南方医院继续住院治疗，被诊断为：右肩胛骨粉碎性骨折、右臂丛神经完全性损伤等症状，住院至同年12月22日（合共23天），期间进行了右肩胛骨骨折切开复位内固定手术。出院时医嘱：注意休息、加强营养、不适随诊。2012年5月18日至同年6月6日（合共20天），何小康再次到该院住院治疗，期间进行了右肋间神经移位重建桡神经手术。出院时医嘱门诊复查，必要时2月后再次手术，休息一个月。何小康上述三次住院期间的医疗费由中国人民保险开平支公司支付了10000元，余款已全部由李某甲支付。
2013年8月12日，何小康因伤情需要再次到南方医科大学南方医院住院治疗，被诊断为：右肩胛骨骨折内固定术后、右侧全臂丛神经性撕脱伤。住院至2013年8月21日（合共10天），期间进行了右肩胛骨骨折内固定取出手术。出院时医嘱：休息、加强营养，定期复查，不适随诊。何小康该次住院期间发生医疗费共13191元，全部由其自行支付。
2014年1月22日，何小康到广东天地方正法医临床司法鉴定所进行伤残等级和护理依赖程度鉴定，该所于同年2月22日出具鉴定意见书，鉴定原告的右上肢损伤及后遗症构成五级伤残，其日常生活自理能力得分60，为部分护理依赖。何小康为此花去伤残鉴定费2000元。
何小康是农业家庭户口，广东省开平市人，1991年3月10日出生，其自2009年8月起至发生事故时在地处开平市水口镇新XXXX**后面的开平市水口镇XX五金制品厂工作，发生事故前一年每月固定工资为3000元，工作期间租住在开平市水口镇XXXXXXXX。何小康的母亲张某甲（1945年9月5日出生），患有精神分裂疾病，无工作能力，生活由何小康照顾。张某甲的丈夫何某甲于1997年去世，张某甲和何某甲共生育一个儿子何小康。
另查明，关某甲驾驶的粤JQXX**号重型自卸货车的登记车主和实际控制人是开平市赤水镇XXXX贸易经营部，该经营部的个体经营者为李某甲，关某甲是李某甲雇佣的员工，发生事故时关某甲正在履行职务行为。李某甲于发生事故前为该车辆向中国人民保险开平支公司投保了机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任保险，交强险有责医疗费赔偿限额10000元、有责伤残赔偿限额110000元、有责财产损失赔偿限额2000元，保险期限为2011年6月26日至2012年6月25日；商业第三者责任保险金额为500000元，并投保该险种的不计免赔率，保险期限为2011年6月27日至2012年6月26日。粤JPXX**号小型普通客车于发生事故前也向中国人民保险开平支公司投保了交强险，其中无责医疗费赔偿限额1000元、无责伤残赔偿限额11000元、无责财产损失赔偿限额100元，本次事故发生在保险期限内。
再查明，2012年10月30日，本事故另一名伤者王某甲向本院起诉要求赔偿其因事故造成的各项损失。本院经审理，于2013年1月8日作出（2012）江开法水交初字第51号民事判决书，判决中国人民保险开平支公司在粤JQXX**号车辆交强险有责死亡伤残赔偿限额内赔偿84348.26元、在粤JPXX**号车辆无责医疗费赔偿限额内赔偿1000元给王某甲；李某甲赔偿3145.50元给王某甲。判决生效后，中国人民保险开平支公司向王某甲支付了赔偿款85348.26元。2012年12月24日，何小康以其后续治疗需费用为由向本院起诉主张后续治疗费80000元。本院于2013年5月24日作出（2013）江开法交初字第77号民事判决书，认为何小康诉请的80000元尚未实际发生，可待实际发生后再行主张，故判决驳回其诉讼请求。该判决已生效。2013年5月25日，李某甲就其垫付给何小康、王某甲的医疗费、何小康驾驶的粤J0XX**号普通二轮摩托车、谈某甲驾驶的粤JPXX**号小型普通客车和粤JQXX**号重型自卸货车的车辆损失费向本院提起诉讼，要求中国人民保险开平支公司赔偿。本院于2013年7月24日作出（2013）江开法交初字第308号民事判决书，判决中国人民保险开平支公司在粤JQXX**号车辆交强险有责财产损失赔偿限额内赔偿2000元、在商业第三者责任保险限额内赔偿172117.50元、在商业机动车损失保险责任限额内赔偿902元给李某甲。判决生效后，中国人民保险开平支公司按照判决内容履行了赔款义务。
2014年9月15日，何小康自行与李某甲签订和解协议，约定：李某甲就本次交通事故一次性赔偿医疗费、误工费、护理费、终身护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金等损失合共450000元给何小康，何小康收到该赔偿后不再追究李某甲的赔偿责任。何小康的其他损失由其自行起诉中国人民保险开平支公司索赔，所得金额多少与李某甲无关。协议签订后，李某甲履行了赔款义务，何小康遂于今年10月向本院撤回对被告关某甲、李某甲的起诉，不再追究其赔偿责任。就本案何小康诉请的各项损失，中国人民保险开平支公司未支付任何款项。
本院认为：本案是机动车交通事故责任纠纷，事故各方应根据相关法律规定和其在本次交通事故中的过错程度承担相应的侵权赔偿责任。在本次事故中，关某甲承担全部责任，何小康、王某甲、谈某甲不承担责任，该责任认定有交警部门的交通事故认定书证实，各方当事人未提出异议，本院对此予以确认。
一、关于何小康请求的各项损失是多少的问题。经本院核实，何小康请求的各项损失为：
1、医疗费。综合何小康的陈述及其提供的病历、出院记录、收费收据等证据，本院确认何小康的医疗费损失尚有：南方医科大学2013年8月12日至2013年8月21日的住院医疗费13191元。对于何小康诉请的门诊医疗费，因均发生于其出院后，其又未能提供相应病历、诊断报告等材料佐证，无法证实该费用是因治疗本次交通事故所致疾病而发生，故本院对该费用不予认可。
2、住院伙食补助费。根据何小康提供的出院记录，其于2011年11月16日至2011年11月29日在开平市中心医院住院治疗、2011年11月29日至同年12月22日、2012年5月18日至同年6月6日、2013年8月12日至同年8月21日在南方医科大学住院治疗，合共住院67天，可按照100元/天的标准计算其住院伙食补助费，计得67天×100元/天=6700元。何小康请求的3200元没有超过上述标准，本院予以支持。
3、住院期间护理费。何小康共住院治疗67天，现其主张护理费5120元，中国人民保险开平支公司对此无异议，本院予以支持。
4、依赖护理费。何小康经有资质的鉴定机构鉴定为部分护理依赖，中国人民保险开平支公司对此无异议，本院予以确认，可按照80元/天的护理标准计算50%，即40元/天。综合何小康的年龄、病情考虑，首次护理期限可计算20年，计得依赖护理费为40元/天×365天/年×20年=292000元。何小康请求的超出部分，本院不予支持。
5、误工费。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《人身损害司法解释》）第二十条：“误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。”的规定，何小康提供了水口镇XX五金制品厂出具的工作证明、工资表证实其发生事故前在该厂工作，事故前三个月每月工资为3000元，中国人民保险开平支公司对此提出异议，但未能提供相反证据，对其抗辩本院不予采纳，对何小康主张的工作和收入情况予以确认。何小康共住院治疗67天，2012年6月6日出院时医嘱休息一个月，2013年8月21日出院后于2014年2月22日定残，故其误工时间应计算其住院时间和休息一个月，共计97天。计得何小康的误工费损失为3000元/月÷30天×97天=9700元。何小康请求的超出部分，本院不予支持。
6、残疾赔偿金。根据《人身损害赔偿解释》第二十五条：“残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。”的规定，何小康虽为农业家庭户口，但其自2009年8月起至发生交通事故前已在地属城镇区域的XX五金制品厂工作，有固定收入，并于工作期间居住在开平市水口镇XXXXXXXX。这有何小康提交的工作证明、工资表和居住证明证实，本院予以确认，故可按照上一年度城镇居民人均可支配收入32598.70元/年的标准计算何小康的残疾赔偿金。何小康年满23周岁，并经有资质的鉴定机构鉴定为五级伤残，中国人民保险开平支公司对此无异议，本院予以确认。计得何小康的残疾赔偿金为32598.70元/年×20年×60%=391184.40元。何小康请求的362720.52元没有超过上述标准，本院予以支持。
被扶养人生活费。何小康主张其母亲马某甲长期患有精神分裂疾病，日常生活无法自理，需要何小康扶养照顾，并提供了医院的病历、诊断报告和当地村委部门出具的证明证实，本院对此予以确认。根据《人身损害司法解释》第二十八条：“被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。”的规定，被扶养人马某甲年满46周岁，其生活费应计算20年。因马某甲的丈夫已死亡，其共生育何小康一个儿子，故应由何小康独自承担马某甲的生活费。因本院已确认何小康为五级伤残，且应按城镇户口标准计算其残疾赔偿金，故可参照上一年度城镇居民人均消费性支出24105.60元/年的标准计算被扶养人马某甲的生活费，计算得24105.60元/年×20年×60%=289267.20元。何小康请求的268756.20元没有超过上述标准，本院予以支持。综上，何小康的残疾赔偿金为631476.72元（其中残疾赔偿金362720.52元、被扶养人生活费268756.20元）。
7、伤残鉴定费。何小康主张的伤残鉴定费2000元，有其提供的鉴定发票为证，确为其因本次事故发生的损失，本院予以支持。
8、精神损害抚慰金。本次交通事故造成何小康受伤并致严重伤残，这对其身心造成很大的伤害。本院综合侵权人的过错大小，考虑侵害的手段、场合、行为方式等具体情节，侵权行为所造成的后果，侵权人承担责任的经济能力，受诉法院所在地平均生活水平等各种因素，酌情支持何小康精神损害抚慰金25000元。何小康请求的超出部分，本院不予支持。现何小康请求精神损害抚慰金在交强险限额内优先赔偿，可予支持。
综上，经本院核定何小康在本案中诉请的各项损失为：医疗费13191元、住院伙食补助费3200元、住院期间护理费5120元、依赖护理费292000元、误工费9700元、残疾赔偿金631476.72元（其中残疾赔偿金362720.52元、被扶养人生活费268756.20元）、伤残鉴定费2000元、精神损害抚慰金25000元，合共981687.72元。
二、关于本案赔偿责任应如何承担的问题。
本案中，关某甲驾驶的粤JQXX**号重型自卸货车于发生交通事故前向中国人民保险开平支公司投保了交强险和商业第三者责任保险，谈某甲驾驶的粤JPXX**号小型普通客车亦向中国人民保险开平支公司投保了交强险，本次事故均发生在保险期限内。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿”和《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条：“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。”的规定，何小康上述损失应先由中国人民保险开平支公司在粤JPXX**号车辆和粤JQXX**号车辆的交强险各分项赔偿限额内赔偿，超出部分再根据事故当事人的责任比例和商业保险合同条款的约定在粤JQXX**号车辆商业第三者责任保险范围内承担，仍有不足的，由事故当事人承担赔偿责任。
1、对于医疗费13191元和住院伙食补助费3200元，合计16391元。因中国人民保险开平支公司在发生事故后已在粤JQXX**号车辆交强险有责医疗费赔偿限额内支付了何小康医疗费10000元，另根据（2012）江开法水交初字第51号民事判决书在粤JPXX**号车辆无责医疗费赔偿限额内赔偿了医疗费1000元给王某甲。故中国人民保险开平支公司无需再在上述两车辆交强险医疗费赔偿限额内承担赔偿责任。因关某甲在事故中承担全部责任，且粤JQXX**号车辆已向中国人民保险开平支公司投保商业第三者责任保险，保险限额为500000元，且已投保该险种的不计免赔率，故应由中国人民保险开平支公司在上述保险限额内对何小康该项损失承担赔偿责任。
2、对于住院期间护理费5120元、依赖护理费292000元、误工费9700元、残疾赔偿金631476.72元（其中残疾赔偿金362720.52元、被扶养人生活费268756.20元）、伤残鉴定费2000元、精神损害抚慰金25000元，合共965296.72元。因中国人民保险开平支公司已根据（2012）江开法水交初字第51号民事判决书在粤JQXX**号车辆交强险有责死亡伤残赔偿限额内赔偿了84348.26元给王某甲，故其仍需在该车辆交强险剩余赔偿限额25651.74元（110000元-84348.26元=25651.74元）内直接赔偿何小康25651.74元，同时在粤JPXX**号车辆交强险无责死亡伤残赔偿限额11000元内直接赔偿何小康11000元。超出限额部分的损失928644.98元（965296.72元-25651.74元-11000元=928644.98元），由中国人民保险开平支公司在粤JQXX**号车辆商业第三者责任保险剩余保险限额赔偿给何小康。因中国人民保险开平支公司已根据本院（2013）江开法水交初字第308号民事判决书在粤JQXX**号车辆商业第三者责任保险限额内赔偿了李某甲172117.50元，故其剩余保险赔偿限额为327882.50元（500000元-172117.50元=327882.50元）。何小康上述超出交强险赔偿限额的总损失945035.98元（16391元＋928644.98元=945035.98元），已超过粤JQXX**号车辆商业第三者责任保险剩余保险赔偿限额的范围，故应由中国人民保险开平支公司在该保险限额内直接赔偿何小康327882.50元，剩余损失由关某甲的雇主李某甲承担。因何小康已自行和李某甲达成和解协议，并自愿撤回对关某甲、李某甲的起诉，不追究其赔偿责任，这属何小康自行处分诉权，于法不悖，本院予以确认。
综上，中国人民保险开平支公司需赔偿何小康364534.24元（在粤JQXX**号重型自卸货车交强险有责伤残赔偿限额内赔偿25651.74元、在商业第三者责任保险范围内赔偿327882.50元、在粤JPXX**号小型普通客车无责伤残赔偿限额内赔偿11000元）。
综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条至第二十一条、第二十三条、第二十五条、第二十八条、第三十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条和第二百五十三条的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司开平支公司应在本判决生效之日起10日内在机动车交通事故责任强制保险范围内赔偿36651.74元（包含精神损害抚慰金25000元）给原告何小康；
二、被告中国人民财产保险股份有限公司开平支公司应在本判决生效之日起10日内在商业第三者责任保险范围内赔偿327882.50元给原告何小康；
三、驳回原告何小康的其他诉讼请求。
如果被告中国人民财产保险股份有限公司开平支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费16824元，由原告何小康承担10056元，被告中国人民财产保险股份有限公司开平支公司承担6768元。原告已缴纳16824元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 许眉笑
人民陪审员 戴国平
人民陪审员 戚晓芬
二〇一五年二月二日
书 记 员 黄柳瑜