广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛南法民二初字第1211号
原告：中国农业银行股份有限公司南海黄岐支行，住所地广东省佛山市南海区黄岐岐西路66号。
负责人：颜景辉，该行行长。
委托代理人：张文煜，广东宝慧律师事务所律师。
委托代理人：王美美，广东宝慧律师事务所律师。
被告：吴伟鸿，男，1987年10月25日出生，住广东省普宁市。
被告：黄丽玉，女，1985年10月25日出生，住广东省普宁市。
委托代理人：王曼，广东捷顺律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司南海黄岐支行诉被告吴伟鸿、黄丽玉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月11日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2016年1月27日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王美美，被告黄丽玉的委托代理人王曼到庭参加了诉讼，被告吴伟鸿经本院公告传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与两被告于2009年10月30日签订编号为44105200900062087《个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同），就双方借款及抵押的事宜进行了具体的约定。《借款合同》约定被告吴伟鸿向原告借款649000元用于购买房屋；借款期限自2009年10月30日至2039年10月29日止，共计360个月，借款利率为浮动利率，在基准利率下浮30%，利率调整日为每年的1月1日，还款方法为等额本息还款法，还款日为每月30日。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。另，两被告以位于佛山市南海区大沥镇黄岐北环东路以南黄岐第一城42座22E房为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等贷款人实现债权和抵押权的一起费用。合同签订后，原告依约于2009年10月30日履行了划款义务，向被告吴伟鸿指定的账户划款649000元，但被告吴伟鸿却未依约履行还款义务，自2015年5月30日至2015年8月16日止，已累计逾期3期供款未还，逾期本金3388.62元，逾期利息6287.64元。经原告催缴，被告吴伟鸿却一直拖欠，至今仍未结清到期本息。
综上，被告的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，故起诉，请求法院判令：1、解除原告与两被告签订的编号为44105200900062087《个人购房担保借款合同》；2、被告吴伟鸿偿还原告贷款本金585344.41元及按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至实际清偿日止的利息和罚息（暂计至2015年8月16日的利息为6287.64元、罚息83.9元，从2015年8月17日至实际清偿日的利息和罚息另行计算）；3、原告对两被告提供抵押的位于佛山市南海区大沥镇黄岐北环东路以南黄岐第一城42座22E房在上述第二项债权以及本案诉讼费范围内享有优先受偿权；4、被告黄丽玉对本案债务承担连带清偿责任。本案的全部诉讼费用由被告承担。
诉讼中，原告补充陈述，截至2016年1月25日，被告尚欠原告借款本金585344.41元、利息16685.52元、罚息591.85元。从2016年1月26日起以尚欠的借款本金585344.41元为本金至实际清偿日的利息按罚息利率即执行利率（以中国人民银行同期同档次基准利率下浮10%）上浮50%计算。
被告黄丽玉辩称，一、被告黄丽玉与被告吴伟鸿同居期间共同出资支付首期购买案涉抵押物，并以被告吴伟鸿名义向原告借款按揭还贷。自2010年12月开始，因被告吴伟鸿在外有其他女人，双方开始分居，自2014年8月起，被告黄丽玉不知道被告吴伟鸿的还贷情况，之前均是两被告共同还贷。二、被告黄丽玉自2014年9月1日起诉被告吴伟鸿，确定女儿抚养权并分割同居期间的财产，法院已作出（2014）佛南法沥一初字第589号生效的民事判决。因被告吴伟鸿未按判决支付抚养费，被告黄丽玉已申请强制执行，案号为（2015）佛南法沥执字第275号，现在被告吴伟鸿还欠抚养费约39000元，因被告吴伟鸿无财产执行已中止执行。三、在法院查清被告吴伟鸿欠款本息的情况下，被告黄丽玉作为涉案房产的抵押人，愿意依法承担就涉案的房屋抵押人责任，但被告黄丽玉不是被告吴伟鸿债务的担保人，依法不承担连带清偿责任。四、涉案房屋清偿债务后，被告黄丽玉支付的首期款及共同还贷部分应退给被告黄丽玉，原告应及时知会被告黄丽玉，被告黄丽玉希望拿回自己应得部分及生效法律文书或判决的未履行的抚养费，如有损失，被告黄丽玉保留向被告吴伟鸿追偿的权利。
原告在诉讼中提供以下证据：
1、营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书（各1份，复印件），用以证明原告的诉讼主体资格。
2、身份证（2份，复印件），用以证明被告的诉讼主体资格。
3、个人房地产贷款申请表、个人购房担保借款合同（各1份，原件），用以证明原告与被告吴伟鸿的抵押借款合同关系及合同对双方权利义务的约定情况。
4、借款借据（1份，原件），用以证明原告已于2009年10月30日履行划款的义务。
5、佛山市南海区房地产按揭登记证明书（1份，原件），用以证明原告对抵押物依法享有优先受偿权。
6、广东省商品房买卖合同（1份，原件），用以证明涉案抵押房产的买卖情况。
7、所欠本金及利息情况表（1份，原件），用以证明被告截至2016年1月25日的欠款本息情况。
被告黄丽玉在诉讼中提供以下证据：
8、（2014）佛南法沥民一初字第589号民事判决书、（2015）佛南法沥执字第275-3号执行裁定书（各1份，原件），用以证明黄丽玉于2014年9月1日起诉与被告吴伟鸿解除同居关系及处理女儿抚养权、分割同居期间财产。黄丽玉已申请执行，案号为（2015）佛南法沥执字第275号，但因被告吴伟鸿无财产可供执行而终结执行。
被告吴伟鸿在诉讼中没有答辩亦没有提供证据。
经质证，被告黄丽玉对原告提供的证据1、2、5、6、7无异议。对证据3、4真实性、关联性无异议，只能说明黄丽玉是抵押人，不能证明黄丽玉应承担连带清偿责任。原告对被告黄丽玉提供的证据8的真实性、合法性无异议，认为在判决书第五页查明事实部分确认了两被告在同居期间购买了涉案房产，并以吴伟鸿的名义办理了银行按揭登记和偿还按揭款，涉案借款实际是两被告共同向原告借贷且共同偿还，只是为了方便用吴伟鸿的名字办理有关借贷手续，因此本案债务实际上是两被告的共同债务，被告黄丽玉应承担连带清偿责任。
被告吴伟鸿经本院公告传唤拒不到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据1-7，来源合法、内容真实，与本案相关联，证据间能相互印证，被告黄丽玉对证据8的真实性亦无异议，本院对其真实性予以确认。综合本院采信的证据，本院认定原告起诉属实。
并查明，涉案房屋已办理抵押登记，按揭登记证明书编号为南房按证字第886101132，抵押人为两被告，抵押权人为原告。
本案合同签订时原告的名称为中国农业银行股份有限公司佛山南海黄岐支行。后于2010年7月8日名称变更为中国农业银行股份有限公司南海黄岐支行。
另查明，黄丽玉以同居关系纠纷起诉被告吴伟鸿，案经审理，本院依法作出（2014）佛南法沥民一初字第589号民事判决，该判决查明黄丽玉、吴伟鸿一直未办理结婚登记手续，2010年底前结束同居关系。同居期间共同购买了案涉房屋，登记在双方名下，并以吴伟鸿名义办理了银行按揭，以吴伟鸿名义偿还银行按揭款。
本院认为，本案当事人签订的《个人购房担保借款合同》是本案当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。各方应严格按照以上合同的约定履行义务。本案中，原告依约向被告吴伟鸿履行了放贷义务，被告吴伟鸿未按照合同约定按期还本付息，已构成违约，故原告据此于2015年9月11日向本院提起诉讼主张解除与两被告签订的《个人房产抵押担保借款合同》，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，本案《个人购房担保借款合同》于2015年9月11日起解除，本院不另行判决解除。合同解除后，被告吴伟鸿应向原告归还尚欠的借款本息，故原告主张被告吴伟鸿归还借款本金585344.41元、计至2016年1月25日的利息16685.52元、罚息591.85元以及从2016年1月26日起以借款本金585344.41元按中国人民银行同期贷款基准利率下浮10%的基础上上浮50%计算利息，事实清楚，证据充分，本院予以支持。《个人购房担保借款合同》的借款人仅为被告吴伟鸿，被告黄丽玉只是作为抵押人签名，并未有证据显示被告黄丽玉是作为借款人或共同借款人，两被告共同购买涉案房屋及曾经同居的事实并不能成为原告要求被告黄丽玉对借款承担连带责任的理由，故原告以两被告共同出资购买涉案抵押物，同居期间共同偿还贷款，本案债务属同居期间的共同债务为由主张被告黄丽玉对本案债务承担连带责任，缺乏依据，本院不予支持。
原告与两被告设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告吴伟鸿不清偿相关欠款时行使抵押权。被告吴伟鸿经本院公告传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吴伟鸿应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金585344.41元、计至2016年1月25日的利息16685.52元、罚息591.85元及以本金585344.41元从2016年1月26日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期贷款基准利率下浮10%的基础上上浮50%计付的利息予原告中国农业银行股份有限公司南海黄岐支行；
二、原告中国农业银行股份有限公司南海黄岐支行对被告吴伟鸿、黄丽玉提供抵押的位于佛山市南海区大沥镇黄岐北环东路以南黄岐第一城42座22E房（南房按证字第××号）享有抵押权，在被告不履行上述付款义务时，可以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海黄岐支行的其他诉讼请求。
本案适用普通程序结案，案件受理费9717.16元、财产保全费3478.57元，合共13195.73元（原告已预交），由被告吴伟鸿同负担并应于给付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 叶水凤
人民陪审员 张淑莉
人民陪审员 孔婉平
二〇一六年三月二日
书 记 员 潘宪中