石家庄市桥西区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）西刑初字第00204号
公诉机关石家庄市桥西区人民检察院。
被告人张某某，男，汉族，大专文化，黑龙江省明水县人，住黑龙江省明水县。2013年10月20日因涉嫌信用卡诈骗罪被石家庄市公安局桥西分局刑事拘留，同年11月13日被石家庄市公安局桥西分局逮捕。现羁押于石家庄市第一看守所。
石家庄市桥西区人民检察院以石西检公刑诉（2014）126号起诉书，指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，于2014年5月19日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石家庄市桥西区人民检察院指派检察员杨红、代理检察员吕淑昆出庭支持公诉。被告人张某某到庭参加了诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：
1、2012年7月12日，被告人张某某在建设银行办理了一张信用卡，卡号为48×××15，后用这张信用卡多次透支，截止到2013年3月27日，这张信用卡累计透支本息合计人民币55327.21元。其中本金为人民币48601.7元。经银行工作人员多次催收，被告人张某某拒不还款。
2、2012年8月10日，被告人张某某私自使用傅某的身份证复印件，以傅某的名义申请建设银行的信用卡，卡号为48×××82，后用这张信用卡多次透支，截止到2013年3月26日，这张信用卡累计透支本息合计人民币51236.43元。其中本金为人民币43358.21元。经银行工作人员多次催收，被告人张某某拒不还款。
3、2012年8月12日，被告人张某某私自使用郭某的身份证复印件，以郭某的名义申请建设银行的信用卡，卡号为48×××90，后用这张信用卡多次透支，截止到2013年3月26日，这张信用卡累计透支本息合计人民币56159.66元。其中本金为人民币44938元。经银行工作人员多次催收，被告人张某某拒不还款。
4、2012年10月10日，被告人张某某私自使用刘某的身份证复印件，以刘某的名义申请建设银行的信用卡，卡号为62×××66，后用这张信用卡多次透支，截止到2013年3月13日，这张信用卡累计透支本息合计人民币32088.15元。其中本金为人民币29600元。经银行工作人员多次催收，被告人张某某拒不还款。
5、2012年10月21日，被告人张某某私自使用曹某的身份证复印件，以曹某的名义申请建设银行的信用卡，卡号为62×××58，后用这张信用卡多次透支，截止到2013年3月13日，这张信用卡累计透支本息合计人民币32393.06元。其中本金为人民币29650元。经银行工作人员多次催收，被告人张某某拒不还款。
6、2012年4月13日，被告人张某某在交通银行办理了一张太平洋信用卡，卡号为62×××64。后用这张信用卡多次透支，截止到2014年1月26日，这张信用卡累计透支本息合计人民币10347.34元。其中本金为人民币7875.55元。经银行工作人员多次催收，被告人张某某拒不还款。
7、2012年5月，被告人张某某在上海浦东发展银行办理了一张信用卡，卡号为49×××69。后用这张信用卡多次透支，截止到2014年1月3日，这张信用卡累计透支本息合计人民币12483.82元。其中本金为人民币7471.4元。经银行工作人员多次催收，被告人张某某拒不还款。
8、2012年5月22日，被告人张某某在兴业银行办理了一张信用卡，卡号为62×××04，后用这张信用卡多次透支，截止到2014年3月10日，这张信用卡累计透支本息合计人民币11722.16元。其中本金为人民币8549.89元。经银行工作人员多次催收，被告人张某某拒不还款。
9、2012年5月2日，被告人张某某在中信银行办理了一张信用卡，卡号为62×××72，后用这张信用卡多次透支，截止到2014年3月11日，这张信用卡累计透支本息合计人民币6950.13元。其中本金为人民币4473.01元。经银行工作人员多次催收，被告人张某某拒不还款。
被告人张某某透支本金人民币共计224517.76元。
公诉机关当庭出示了被告人张某某供述，证人马某某证言，催收记录及交易明细，抓获经过，户籍证明等证据。据此，公诉机关认为，被告人张某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪。
被告人张某某对公诉机关指控的事实及其构成信用卡诈骗罪的罪名无异议。但辩称其在民生银行一张信用卡存在透支事实，在某易贷公司有信用贷款，也已逾期未还，希望能够与公诉机关指控的事实并案处理。
经审理查明：
1、2012年7月12日，被告人张某某在建设银行办理了一张信用卡，卡号为48×××15，后用这张信用卡多次透支，截止到2013年3月27日，这张信用卡累计透支本息合计人民币55327.21元。其中本金为人民币48601.7元。经银行工作人员多次催收，被告人张某某拒不还款。
2、2012年8月10日，被告人张某某私自使用傅某的身份证复印件，以傅某的名义申请建设银行的信用卡，卡号为48×××82，后用这张信用卡多次透支，截止到2013年3月26日，这张信用卡累计透支本息合计人民币51236.43元。其中本金为人民币43358.21元。经银行工作人员多次催收，被告人张某某拒不还款。
3、2012年8月12日，被告人张某某私自使用郭某的身份证复印件，以郭某的名义申请建设银行的信用卡，卡号为48×××90，后用这张信用卡多次透支，截止到2013年3月26日，这张信用卡累计透支本息合计人民币56159.66元。其中本金为人民币44938元。经银行工作人员多次催收，被告人张某某拒不还款。
4、2012年10月10日，被告人张某某私自使用刘某的身份证复印件，以刘某的名义申请建设银行的信用卡，卡号为62×××66，后用这张信用卡多次透支，截止到2013年3月13日，这张信用卡累计透支本息合计人民币32088.15元。其中本金为人民币29600元。经银行工作人员多次催收，被告人张某某拒不还款。
5、2012年10月21日，被告人张某某私自使用曹某的身份证复印件，以曹某的名义申请建设银行的信用卡，卡号为62×××58，后用这张信用卡多次透支，截止到2013年3月13日，这张信用卡累计透支本息合计人民币32393.06元。其中本金为人民币29650元。经银行工作人员多次催收，被告人张某某拒不还款。
6、2012年4月13日，被告人张某某在交通银行办理了一张太平洋信用卡，卡号为62×××64。后用这张信用卡多次透支，截止到2014年1月26日，这张信用卡累计透支本息合计人民币10347.34元。其中本金为人民币7875.55元。经银行工作人员多次催收，被告人张某某拒不还款。
7、2012年5月，被告人张某某在上海浦东发展银行办理了一张信用卡，卡号为49×××69。后用这张信用卡多次透支，截止到2014年1月3日，这张信用卡累计透支本息合计人民币12483.82元。其中本金为人民币7471.4元。经银行工作人员多次催收，被告人张某某拒不还款。
8、2012年5月22日，被告人张某某在兴业银行办理了一张信用卡，卡号为62×××04，后用这张信用卡多次透支，截止到2014年3月10日，这张信用卡累计透支本息合计人民币11722.16元。其中本金为人民币8549.89元。经银行工作人员多次催收，被告人张某某拒不还款。
9、2012年5月2日，被告人张某某在中信银行办理了一张信用卡，卡号为62×××72，后用这张信用卡多次透支，截止到2014年3月11日，这张信用卡累计透支本息合计人民币6950.13元。其中本金为人民币4473.01元。经银行工作人员多次催收，被告人张某某拒不还款。
被告人张某某恶意透支本金人民币共计76971.55元，被告人张某某使用他人的身份证复印件骗领信用卡透支本金人民币共计147546.21元。
2013年10月20日晚21时许，河北省宁晋县公安局孙家庄派出所民警在其辖区某宾馆房间将因信用卡诈骗的网上逃犯张某某抓获。
上述事实被告人张某某当庭无异议，并有证人马某某证言，办卡手续，报案材料，催收记录及交易明细，搜查笔录，扣押清单，抓获经过，户籍证明，信用卡照片等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人张某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，恶意透支，数额较大，被告人张某某使用他人的身份证复印件，以他人名义申办建设银行信用卡透支，数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控事实及罪名成立。被告人张某某辩称在民生银行尚有信用卡恶意透支，在某易贷公司有透支情况。经公安机关多次与民生银行石家庄分行信用卡部负责人及中国平安财产保险股份有限公司平安易贷石家庄部负责人联系，二单位均不提供相关透支证据，故被告人张某某要求上述两项事实与公诉机关指控的事实并案审理的辩称，本院不能支持。被告人张某某归案后除如实供述透支建设银行信用卡的犯罪事实，又如实坦白了公安机关尚未掌握的恶意透支交通银行、浦发银行、兴业银行、中信银行信用卡的犯罪事实，当庭自愿认罪，依法对被告人张某某从轻处罚。被告人张某某信用卡诈骗建设银行本金196147.91元、交通银行本金7875.55元、浦东发展银行本金7471.4元、兴业银行本金8549.89元、中信银行本金4473.01元，应责令其退赔给相关银行。本院为维护金融管理秩序，打击刑事犯罪活动，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元。
（刑期自判决执行之日起开始计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年10月20日起至2019年10月19日止）、（罚金限判决生效之日起十日内缴清）
二、依法追缴被告人张某某信用卡诈骗建设银行本金196147.91元、交通银行本金7875.55元、浦东发展银行本金7471.4元、兴业银行本金8549.89元、中信银行本金4473.01元，退赔给相关银行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接上诉于河北省石家庄市中级人民法院，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 郑丽君
人民陪审员 张香国
人民陪审员 赵子联
二〇一四年七月七日
代书 记员 王颂扬