吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2018）吉0204民初170号原告：中国建设银行股份有限公司吉林市分行，住所：吉林市船营区松江路71-1号。代表人：韩冬，行长。委托诉讼代理人：王明杰，吉林丁凤礼律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈希珠，吉林丁凤礼律师事务所律师。被告：芦学军，男，1978年8月18日出生，汉族，无职业，住吉林市船营区。被告：于清，女，1978年1月20日出生，汉族，户籍所在地吉林省辉南县。被告：吉林市新地房地产开发有限公司，住所：吉林市昌邑区金碧家园小区G号楼1－2－1号网点。法定代表人：于鸿涛，董事长。委托诉讼代理人：王忠军，男，该公司职员。委托诉讼代理人：高宏明，吉林江城律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行（以下简称建设银行吉林市分行）与被告芦学军、于清、吉林市新地房地产开发有限公司（以下简称新地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行吉林市分行的委托诉讼代理人王明杰、被告芦学军、被告新地公司的委托诉讼代理人王忠军、高宏明到庭参加诉讼。被告于清经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行吉林市分行向本院提出诉讼请求：1、解除建设银行吉林市分行与芦学军于2016年1月25日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、芦学军偿还建设银行吉林市分行借款本金及利息、罚息共计142565.51元（其中借款本金140838.16元及利息1705.47元、罚息21.88元，计算至2017年8月30日止）及2017年8月31日至实际给付之日止的利息、罚息，按合同约定标准计算；3、新地公司就上述借款本金、利息、罚息及实现债权的费用等承担连带保证责任；4、于清就上述借款本金、利息、罚息及实现债权的费用等承担连带保证责任；5、建设银行吉林市分行有权对坐落于吉林市龙潭区新山街x号新地山湾x区x号住宅x幢x单元xx室房屋在上述借款本息及实现债权费用范围内优先受偿；6、由被告承担本案诉讼费。事实与理由：原告与被告芦学军于2016年1月25日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向被告芦学军提供借款15万元，借款期限为180个月（自2016年1月25日至2031年1月25日），还款方式为等额本息还款法。利率为月浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%。该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。被告应按期足额还款，如违约，原告有权解除合同，并宣告贷款立即到期，并要求被告芦学军立即偿还借款本息及实现债权的费用。同时，被告芦学军以坐落于吉林市龙潭区新山街xx号新地山湾x区x号住宅x幢x单元xx室房屋提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记。被告于清于2016年1月25日与原告签订《保证合同》，约定被告于清为被告芦学军在建设银行吉林市分行的贷款承担连带保证责任。新地公司对上述借款承担连带保证责任。被告未按合同约定还款，经原告催告后，仍未还款。故诉至法院，芦学军辩称：我家里没有钱，现在我没有能力还钱，我父母都生病了，我经济困难，我的房子可以由法院判给银行。于清未作答辩。新地公司辩称：建设银行吉林市分行在2017年9月29日和2017年12月29日分别从保证金账户扣款3537.08元、3638.35元，合计7175.43元，此款为我公司代偿部分。其他的没意见。经审理查明：2015年12月29日，芦学军向建设银行吉林市分行提出个人住房借款申请。2016年1月25日，建设银行吉林市分行（贷款人）与芦学军（借款人）、新地公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号xx），约定：借款本金15万元；借款期限180个月，即2016年1月25日至2031年1月25日；借款人将借款用于购置商品住房；贷款利率为月利率，浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为等额本息还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为1197.55元；担保方式为抵押加阶段性保证；抵押财产：吉林市龙潭区新山街xx号新地·山湾小区x号住宅x单元x层x号；保证人提供的保证为连带责任保证，保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任；违约情形及违约救济措施包括借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。《个人住房（商业用房）借款合同》还对合同当事人的其他权利义务进行了约定。同日，建设银行吉林市分行（乙方、债权人）与于清（甲方、保证人）签订《保证合同》，约定：甲方为债务人（于清）在主合同项下的债务提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任。《保证合同》还对合同当事人的其他权利义务作出了约定。2016年1月27日，抵押房屋（吉林市龙潭区新山街x号新地山湾x区x号住宅x幢x单元x室，建筑面积76.45平方米）办理了预购商品房抵押权预告登记。2016年2月1日，建设银行吉林市分行按照芦学军签具的个人贷款支付委托书发放贷款15万元。在借款合同的履行过程中，芦学军按合同约定偿还了部分当期应还借款本息，自2017年4月起未按合同约定按时足额偿还借款本息，自2017年7月起再未履行还款义务。建设银行吉林市分行于2017年9月29日、12月29日分别扣收新地公司保证金3537.08元、3638.35元用于抵偿芦学军借款本息。截至2018年1月29日，芦学军尚欠借款本金137237.52元，利息1135.14元，罚息28.37元。认定上述事实的证据有：个人住房借款申请书、个人住房（商业用房）借款合同、商品房买卖合同、保证合同、房屋预告登记证明、个人贷款支付委托书、个人贷款支付凭证及个人贷款对账单、贷款账户基本信息、个人还款凭证。本院认为，芦学军、新地公司与建设银行吉林市分行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、于清与建设银行吉林市分行签订的《保证合同》是合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。合同当事人均应按合同的约定全面履行合同义务。建设银行吉林市分行已按合同约定履行了提供借款的合同义务。芦学军未按借款合同的约定按期足额偿还当期应还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任，根据合同约定，双方约定的合同解除条件已成就，建设银行吉林市分行有权解除借款合同并要求芦学军归还全部借款本金及利息。同时，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条关于“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外”的规定，因现尚处于《个人住房（商业用房）借款合同》以及《保证合同》约定的保证期间内，故新地公司、于清在借款合同解除后仍应对芦学军的应付款项承担连带保证责任。芦学军同时还以其所购房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，因此建设银行吉林市分行有权请求以约定抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款予以受偿。综上，建设银行吉林市分行的诉讼请求，有合同及法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起解除被告芦学军、吉林市新地房地产开发有限公司与原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行于2016年1月25日签订的编号为xx的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告芦学军于本判决生效后七日内偿还原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行借款本金137237.52元，利息1135.14元，罚息28.37元（利息及罚息计算至2018年1月29日，自2018年1月30日起借款本金137237.52元的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率标准计付至被告芦学军还清借款之日止）；三、被告芦学军逾期不履行上述第二项确定的义务，原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行有权以被告芦学军所抵押的坐落于吉林市龙潭区新山街xx号新地山湾x区x号住宅x幢x单元xx室房屋（建筑面积76.45平方米）折价或者以拍卖、变卖所得价款予以受偿；四、被告芦学军逾期不履行上述第二项确定的义务，由被告于清、吉林市新地房地产开发有限公司承担连带责任。被告于清、吉林市新地房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告芦学军追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1576元（原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行已预交）由被告芦学军、于清、吉林市新地房地产开发有限公司共同负担，于本判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员  张伟宏二〇一八年一月二十九日书记员  孙 越