甘肃省定西市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）甘11刑终92号
原公诉机关定西市安定区人民检察院。
上诉人（原审被告人）朱宏麟，男，汉族，生于1977年4月11日，甘肃省定西市人，大专文化，农民。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年10月12日被刑事拘留，同年10月27日被逮捕。现羁押于定西市安定区看守所。
安定区人民法院审理安定区人民检察院指控原审被告人朱宏麟犯信用卡诈骗罪一案，于2016年12月23日作出了（2016）甘1102刑初335号刑事判决书，宣判后朱宏麟不服提出上诉，定西市中级人民法院二审认为部分事实不清，证据不足，撤销了安定区法院（2016）甘1102刑初335号刑事判决，发回重审。安定区法院重审后于2017年5月22日作出（2017）甘1102刑初71号刑事判决。宣判后，原审被告人朱宏麟不服，提出上诉。本院依法组成合议庭经过阅卷，讯问被告人，决定不开庭审理。本案经合议庭评议，并报本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。
原判决认定：被告人朱宏麟因经营企业周转资金需要，于2012年5月17日向中国农业银行股份有限公司定西安定支行西河分理处申领卡号为46375800051*****、信用额度为20万元的金穗白金信用卡1张，该卡激活后由朱宏麟一直使用。2014年5月，因朱宏麟不能按期归还该卡透支的钱款，中国农业银行信用卡管理中心将朱宏麟持有使用的该信用卡额度降为14万元。从2014年5月起，朱宏麟在其经营的企业停产、茶楼亏损，不具备偿还能力的情况下，仍然透支该信用卡本金139823.28元用于还债、消费等，且超过规定期限未能归还。后中国农业银行股份有限公司多次以电话催收，并于2015年4月6日、4月26日两次派员前往朱宏麟家中及其经营的企业催收，但朱宏麟以改变联系电话、逃匿等方式逃避银行催收欠款。
2016年10月27日，朱宏麟亲属向中国农业银行股份有限公司定西安定支行代为偿还140000元。
原审认定上述事实的证据如下：
1、报案材料、受案登记表、立案决定书，证明2015年9月9日，中国农业银行股份有限公司定西支行信用卡客户经理报案称，朱宏麟透支农行信用卡刷卡消费13万余元，到期后没有按时归还，经银行工作人员多次催收拒不还款，涉嫌犯罪。定西市安定区公安局于2015年9月15日立案侦查。
2、被告人朱宏麟供述、甘肃银行定西支行借款相关书证及手机机主信息及机主变更、停拆机资料，印证证实2012年5月份，朱宏麟在中国农业银行股份有限公司定西安定支行西河分理处办理了一张额度为20万元的白金金穗信用卡，一直由其使用，后其经营的企业“定西市安定区隆盛包装制品厂”亏损，透支的信用卡不能按时还款，银行将信用卡额度降为14万元。之后其在欧康E区开了一家茶楼，生意也不景气，截止2015年4月，其将持有的信用卡刷卡消费13万多元，因生意不好向银行贷款并且借了高利贷，其无力偿还透支信用卡的13多万元，在当时的情况下其就不想还了，也无力还款。2015年4月，银行客服中心的工作人员给其打电话催收过，2015年6月，其更换了联系方式后躲到青海省了。
3、证人魏某证言，证明朱宏麟于2012年5月17日办理了一张中国农业银行的白金金穗信用卡，从2014年2月20日至2015年4月12日，朱宏麟共透支139823.28，到期后没有按时归还，经银行工作人员多次催收拒不还款。
4、接收证据清单，朱宏麟涉案农业银行信用卡的相关书证、银行明细、催收通知单及再审时法院调取的中国农业银行贷记卡催收系统查询单及证明等书证，证明被告人朱宏麟于2012年5月向中国农业银行股份有限公司定西安定支行西河分领处申领卡号为46375800051*****、信用额度为20万元的金穗白金信用卡。从朱宏麟使用该信用卡至2015年4月12日，朱宏麟共透支139823.28元，到期后没有按时归还，银行催收系统多次电话催收，银行工作人员并于2015年4月6日、2015年4月26日上门催收。
5、中国农业银行回单、谅解书，证明2016年10月27日，朱宏麟家属向中国农业银行归还朱宏麟欠款14万元。
6、抓获经过，证明公安人员在青海省海西州将在逃人员朱宏麟抓获。
7、户籍证明，证明被告人朱宏麟的姓名、出生年月、籍贯、住址等基本身份信息。
原审法院认为，被告人朱宏麟以非法占有为目的，恶意透支信用卡139823.28元，数额巨大，超过规定期限且经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。案发后，被告人朱宏麟亲属向中国农业银行股份有限公司定西安定支行代为偿还14万元，对其酌情从轻处罚。定西市安定区人民检察院指控被告人朱宏麟犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，予以认定；关于被告人朱宏麟家属代为偿还14万元，建议从轻处罚的意见成立，予以采纳。被告人朱宏麟透支139823.28元后逃匿，改变联系方式，逃避银行催收，发卡银行对其进行的多次电话催收和两次上门催收应为有效催收，被告人朱宏麟及其辩护人关于被告人朱宏麟犯罪事实的的辩解、辩护意见与客观事实不符，不予采纳；被告人朱宏麟请求对其判处缓刑的观点及辩护人关于对被告人朱宏麟在法定刑以下判处刑罚并适用缓刑的辩护意见均不成立，不予采纳。根据被告人朱宏麟犯罪的性质、情节及社会危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条，第五十三条之规定，判决：被告人朱宏麟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。
朱宏麟上诉称，其因投资茶楼失败，没有能力偿还。不存在透支信用卡后逃避银行催收的行为，而是由于高利贷威胁到人身安全其才外出变更联系方式，主观上没有非法占有的目的。原判认定透支金额及银行催收的证据不足，判决其犯信用卡诈骗罪是错误的。
经二审审理查明,上诉人朱宏麟截止2015年4月12日透支信用卡本金110006.49元(扣除利息、滞纳金等)，其他事实与一审一致，有上诉人的供述，证人证言，朱宏麟涉案农业银行信用卡的相关书证、银行明细、催收通知单及中国农业银行贷记卡催收系统查询单及证明等证据所证实。并经过一审举证、质证、认证，本院予以确认。
本院认为，一、关于上诉人提出其因经营不善导致无力偿还，不具有非法占有目的的辩解。经审理认为，（1）上诉人最初申领的信用卡额度为20万元，后因不能按期归还透支金额，遂被降为14万元，截止2015年4月12日共透支金额110006.49元，超过规定期限没有归还。期间，上诉人又以其位于安定区东山根的房屋抵押向甘肃银行借款60万元，该款到期未能偿还，已进入诉讼程序。（2）上诉人供述2015年6月其将经营的茶楼以27万元转让，但亦未归还信用卡透支款，而将6万元留在家中后外出躲账。（3）上诉人归案后曾供认自信用卡额度降为14万元后其就不想还了，也没有能力偿还。上诉人明知没有还款能力而大量透支，无法归还。且透支后改变联系方式，逃避银行催收。原审认定上诉人恶意透支信用卡，主观上具有非法占有的目的正确，故对该辩解不予采纳。二、关于上诉人提出银行催收的证据不足的辩解。经审理认为，（1）公诉机关出示的发卡行进行上门、电话催收的证据合法有效，且能够与中国农业银行贷记卡催收系统查询单相互印证。发卡行根据上诉人预留的住址和联系电话进行了上门和多次电话催收。因上诉人透支款项后离开居住地下落不明，并改变联系方式，导致发卡行催收不能，但发卡行催收的事实存在，上诉人亦曾供述2015年4月发卡行向其电话催收的事实，故不影响催收成立。（2）中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程第十九条规定：“申请资料如有变更，应及时以书面或约定的其他形式通知发卡行，否则由此产生的一切损失由持卡人承担”。上诉人在申领信用卡时签订了协议，对该规定进行了充分了解，并清楚和知晓该信用卡产品的相关信息。（3）上诉人虽辩解其受到高利贷威胁才外出变更联系方式，但其人身自由并未受到限制，而上诉人外出后未采取有效还款措施，亦未主动与发卡行联系。故对该上诉意见不予采纳。综上，原审认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，审判程序合法，适用法律正确，原审根据上诉人的犯罪事实、情节及对社会的危害程度判处的刑罚适当。故对其上诉请求不予支持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项、第二百三十三条的规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 张昱东
审判员 邢建新
审判员 孔 军
二〇一七年十一月十四日
书记员 袁 鹏