察哈尔右翼中旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）察中民初字第194号
原告路某甲，男，汉族，1996年3月8日出生，原籍内蒙古察右中旗，学生。
委托代理人路某乙，男，汉族，1960年10月10日出生，原籍内蒙古察右中旗，农民，系原告父亲。
委托代理人王某甲，察右中旗科布尔镇法律服务所，法律工作者。
被告中国某保险股份有限公司察右中旗支公司。
法定代表人王某乙，该公司经理。
公司住所地：察右中旗科布尔镇沙河路。
委托代理人王某丙，内蒙古同声律师事务所，律师。
路某甲诉中国某保险股份有限公司察右中旗支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2015年6月2日受理后，依法由审判员郭宝才独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人路某乙、王某甲、被告委托代理人王某丙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年9月1日，我所在的学校察右中旗一中统一为我们学生投保了学生、幼儿意外伤害保险。合同约定，意外身故、残疾等给付保险金2万元，意外伤害住院补贴4000元。保险期间为2013年9月2日至2014年9月1日。2014年8月4日我在科乌路33公里加500米处发生交通事故，事故造成我九级伤残，花去医疗费7万元。此事故经察右中旗人民法院调解，肇事车主按责任赔偿我15万元。因为我投保了人身意外伤害保险，我请求保险人赔偿，保险人以侵权人已经赔偿为由拒绝支付保险金。根据保险法第四十五条规定，人身保险并没有赔偿限额，人身是无价的，人身保险不同于财产保险，不适用填补原则。也就是说，无论被保险人是否获得赔偿，保险人都应当按照保险合同履行赔偿责任，被告拒赔没有法律依据。因此，请求被告履行保险合同，支付保险金2.4万元。
为证明自己的主张，原告出具了两组证据。第一组，察右中旗人民法院调解书。用以证明原告因交通事故发生意外伤害；第二组，保险单。用以证明保险合同成立，被告应向原告支付保险金2.4万元。
被告中国某保险股份有限公司察右中旗支公司辩称，第一，原告是因为无证驾驶无号牌摩托车而造成的交通事故。属于意外事故，而不属于意外伤害。因此，不具备赔偿的前提；第二，按照保险合同中的责任免除条款，无证驾驶无号牌机动交通工具期间造成意外伤害导致残疾的，保险人不承担给付保险金的责任；第三，保险条款明确规定，保险金给付的残疾等级是一到七级，而原告是九级，没有达到给付保险金的伤残等级。
为证明自己的主张，被告出具了两组证据。第一组，学生、幼儿意外伤害保险方案条款摘要。用以证明这次事故是无证驾驶无号牌摩托车造成的事故，根据保险条款，在这个期间造成的伤害是免责的，而且，只有七级以上伤残才按照保险条款给付保险金；第二组证据，学生、幼儿安康保险投保回执、保险汇交承保确认书，用以证明在签订保险合同时，我公司对保险条款责任免除履行了说明告知义务，被保险人监护人签字认可。
经审理查明，2013年9月1日，察右中旗一中统一组织为该校在读学生234人投保了学生、幼儿意外伤害保险。其时原告路某甲也在该校读书，原告由班主任胡某某代监护人在该项保险投保回执上签字，由学校统一为被保险人交纳了保险费，投保了该项保险。合同约定，按照《学生、幼儿意外伤害保险条款（2009版）》，意外身故、残疾、烧伤给付，每人保险金额2万元，保险费30元；意外医疗费用补偿，每人保险金额4000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额50元，给付比例80%。保险费14元。保险期间为2013年9月2日零时至2014年9月1日24时止。投保前，被告方给每个投保人发放一份投保该保险的书面宣传材料，该材料分为正反两面。正面上方为“《致学生家长的一封信》和《学生、幼儿意外伤害保险方案》”，下方为“《学生、幼儿意外伤害保险投保回执（学生家长填写）（代投保单）》”。投保回执中的投保声明载明：“我已阅知本保险条款、责任免除、理赔须知等内容，自愿为某某学校某某学生投保一份保险”。下面是监护人签字。反面上方是“《学生、幼儿意外伤害保险方案条款摘要》”，下方是“《学生、幼儿意外伤害保险方案》”。在《学生、幼儿意外伤害保险方案条款摘要》中所列的责任免除期间除外载明：“被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故、残疾或烧伤的，保险人不承担给付保险金责任：……（4）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间；……”在《学生、幼儿意外伤害保险方案条款摘要》中所列的人身保险残疾程度与保险金给付比例表载明：残疾等级为一到七级。投保人在投保该项保险时，须填写保险人发放的该保险宣传材料下方的《学生、幼儿意外伤害保险投保回执（学生家长填写）（代投保单）》，连同应缴保险费交保险公司，经审查符合承保条件的，保险公司签发保险单，该保险合同成立。2014年8月4日17时许，路某甲驾驶无牌照摩托车由西向东行驶至科乌路33公里加500米处时，与武某某的蒙B742**（宁B38**挂）重型半挂车相撞，造成原告受伤。此次事故经乌兰察布市公安交通警察支队察右中旗大队作出事故责任认定书，认定双方负事故同等责任。路某甲的伤情被鉴定为九级伤残。该起事故路某甲起诉到本院，经本院主持调解，达成调解协议，由事故货车投保的保险公司赔偿路某甲各项损失159221元。
本院认为，原、被告各自所举证据，对方对其真实性均不持异议，因此，本院对原、被告所举的证据全部予以采信。本案双方当事人对合同的成立和保险事故的发生不持异议。本案争议的焦点是保险人事先是否对责任免除条款履行了说明告知义务。事实上，投保该项保险，须由学生家长填写保险人事先发放的该项保险宣传材料下方的《学生、幼儿意外伤害保险投保回执》。填写后连同应缴保险费交保险公司，经审查符合承保条件的，保险公司为被保险人签发保险单，该保险合同成立。而就在这一页纸的宣传材料中所载明的内容，除了投保回执，还包括保险方案、保险方案条款摘要和人身保险残疾程度与保险金给付比例表等多项内容。其中的保险方案条款摘要中明确列明了责任免除的原因除外和期间除外的具体情形。保险公司在投保回执中设计了“投保声明”一栏，投保声明载明；“我已阅知本保险条款、责任免除、理赔须知等内容，自愿为某某学校某某学生投保本保险一份”。回执中监护人签字栏后面列有的选项有父亲、母亲、和其他。涉本案的保险合同监护人签字是原告的班主任，对此原告并不否认。本保险合同只所以能够成立，其中必不可少的一个条件就是原告的班主任代监护人在投保回执上签了字。根据投保声明载明的内容，签这个字就应当视为已阅知了本保险的责任免除内容。在本保险合同中，班主任的这种签字行为实际就是对原告投保此项保险的一种代理行为。原告既然承认班主任签字的代理行为，就应该承认班主任在投保声明中已承诺的“已阅知责任免除”内容的代理行为。因此，原告诉称的被告在该项保险投保前没有履行说明告知义务的主张不能成立；同时，也可以认定，原告在庭审中所述的原告没有获得保险格式条款的说法是不能成立的。另外，原告在庭审中诉称，保监会下发的保监发（2013）46号通知已废止了保险合同中人身保险残疾程度与保险金给付比例表。经核实文件原文，保监会下发的保监发（2013）46号通知，第一条的内容是：“保险责任涉及伤残给付的人身保险合同应在保险条款中明确约定伤残程度的定义及对应保险金给付比例。保险公司应科学划分伤残程度，公平设定保险金给付比例。”第六条的内容是：“本通知自下发之日起执行，中国保监会《关于继续使用﹤人身保险残疾程度与保险金给付比例表﹥的通知（保监（1999）237号）同时废止。”因此，保监会下发的保监发（2013）46号通知，并不是废止合同当事人对人身保险伤残程度等级的约定，也不能证明七级以下伤残的被保险人就因此可以获得该项目的保险金赔偿。原告的此次伤害，是因原告驾驶无牌照摩托车发生车祸所致，即原告驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间造成的伤害，而且，原告伤残等级在七级以下，原告所受伤害是在合同约定的责任免除期间除外发生的，保险人依约就不应当承担给付保险金的责任。因此，原告的诉请与法无据，对原告的诉请不应予以支持。故依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，判决如下：
驳回原告路某甲的诉讼请求。
案件受理费400元由原告路某甲承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区乌兰察布市中级人民法院。
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审判员 郭宝才
二〇一五年七月三日
书记员 赵晓雯
附法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果的，由人民法院判决强制偿还。