苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）吴江商初字第0761号
原告中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路202号。
负责人陈刚，行长。
委托代理人徐向东，江苏简文律师事务所律师。
被告赵会忠。
被告程巧林。
原告中国农业银行股份有限公司吴江分行与被告赵会忠、程巧林金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月21日立案受理，依法由审判员游佳适用简易程序于2014年6月18日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司吴江分行的委托代理人徐向东到庭参加诉讼，二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司吴江分行诉称：2011年8月30日，被告赵会忠签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请一张金穗贷记卡，但被告赵会忠使用至今，未能按约归还借款本息，截至2014年4月27日，尚欠本金7623.66元。2013年1月9日，二被告为购买汽车，另签署《中国农业银行金穗如意卡申请表》及《汽车分期业务申请表》，1月11日，又与原告签署《汽车分期业务担保借款合同》，约定由原告为被告购车发放贷款26万元，被告分36期归还，并以购置的车辆抵押给原告作为合同债务的担保。之后，二被告未能按约归还借款本息，已严重逾期。截至2014年4月27日，尚欠本金171626元。原告现诉至法院，请求判令：1、二被告共同归还借款本金179249.66元，偿付利息448.83元、滞纳金732.01元（暂计算至2014年4月27日，自2014年4月28日起的利息、滞纳金等按合同约定利率计算至判决书确定给付之日）；2、原告就被告抵押的车牌号码为苏E×××××的车辆在抵押权范围内优先受偿；3、二被告共同承担原告为诉讼支付的律师费7513元及承担本案诉讼费用。庭审中，原告申请变更第一项诉讼请求如下：二被告共同归还贷记卡本金5759.18元，偿付利息113.85元（暂计算至2014年6月15日）及车贷分期借款本金171626元，并偿付利息1099.59元、滞纳金1488.20元（暂计算至2014年5月27日），上述截止日期之后的利息、滞纳金等按合同约定利率计算至判决书确定给付之日。
被告赵会忠、程巧林均未作答辩，亦未提交任何证据。
经审理查明：
2011年8月30日，赵会忠申请办理一张中国农业银行金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，赵会忠在该申请表上签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”；该申请表背面附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡收费标准》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》。其中《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第五款约定：本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》第十六条约定：持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。经审核，中国农业银行股份有限公司吴江市支行向赵会忠核发卡号为00×××99的贷记卡，账户授信额度为10000元。赵会忠于2011年10月8日起持卡消费，截至2014年6月15日，赵会忠持有的卡号为00×××99的贷记卡尚结欠本金5759.18元、利息113.85元。
2013年1月9日，为购买汽车，赵会忠申请办理一张中国农业银行金穗如易卡，并填写《中国农业银行金穗如易卡申请表》，赵会忠在该申请表上签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”；该申请表背面亦附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《如易卡收费标准》、《中国农业银行金穗信用卡章程》。其中《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。经审核，中国农业银行股份有限公司吴江市支行向赵会忠核发卡号为00×××93的贷记卡。
2013年1月10日，赵会忠申请金穗贷记卡汽车分期业务。2013年1月11日，赵会忠与中国农业银行股份有限公司吴江市支行签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定赵会忠向该行借款260000元用于购买汽车，车辆号码为苏E×××××，分期付款期数为36期，分期手续费为27300元，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行股份有限公司各机构开立的任何账户划收，有权宣布持卡人与中国农业银行股份有限公司各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施。
赵会忠、程巧林共同作为抵押人在该借款合同上签字，同意以所购车辆（车辆号码：苏E×××××）作为抵押物，以担保上述债务的履行。抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。2013年1月30日，双方依约办理了抵押登记手续。
程巧林签署《家庭财产连带担保责任承诺书》一份，同意作为共同生活的家庭成员，以家庭财产对上述26万元贷款承担无限连带清偿责任。
合同签订后，中国农业银行股份有限公司吴江市支行依约向赵会忠发放了26万元贷款。后因赵会忠、程巧林未能按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关费用，中国农业银行股份有限公司吴江分行于2014年4月29日向赵会忠发出贷款提前到期通知书，宣布合同项下贷款于2014年4月28日提前到期，并要求其立即归还尚欠的借款本息。截止到2014年5月27日，赵会忠持有的卡号为00×××93的贷记卡尚结欠借款本金171626元、利息1099.59元及滞纳金1488.2元。
另查明：中国农业银行股份有限公司吴江分行与江苏简文律师事务所签订《聘请律师合同》，前者委托后者指派律师代理本案诉讼事宜，约定律师费为7513元。2014年6月5日，该所开具金额为7513元的增值税普通发票。
再查明：经银监会批准，中国农业银行股份有限公司吴江市支行于2012年11月23日升格为中国农业银行股份有限公司吴江分行。
以上事实，有原告提供的中国农业银行金穗贷记卡申请表、汽车销售合同复印件、中国农业银行金穗如易卡申请表、金穗贷记卡汽车分期业务申请表、担保借款合同、家庭财产连带担保责任承诺书、机动车注册登记信息、贷款到期通知书及邮寄凭证、交易流水查询及催收基本资料、聘请律师合同及律师费发票、银监会批复文件、原告委托代理人的庭审陈述等予以证实。
本院认为：原告在被告赵会忠明确表示自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的前提下，经被告申请，向被告赵会忠发放卡号为00×××99的贷记卡，该领用合约对原、被告双方均具有法律约束力。原告与二被告签订的担保借款合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。原告依约发放贷款后，被告赵会忠未能按约归还借款本金并偿付利息等，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告依据担保借款合同的约定，宣布持卡人与原告签订的所有合同项下债务立即到期，并要求归还卡号分别为00×××99和00×××93的贷记卡项下所结欠借款本金并偿付利息、滞纳金的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告程巧林就卡号为00×××93的贷记卡项下26万元的借款出具《家庭财产连带担保责任承诺书》，故其应对该笔借款承担无限连带清偿责任。原告依据担保借款合同主张对抵押物行使抵押权，该主张于法有据，本院予以支持。原告主张的律师费损失在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及担保借款合同中有明确约定，且计算标准不违反法律规定，本院亦予以支持。二被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告赵会忠应归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行卡号为00×××99的贷记卡项下借款本金5759.18元，并偿付利息113.85元（截止至2014年6月15日），及自2014年6月16日起至本判决确定的给付之日止的欠息（按贷记卡领用合约及章程继续计算），以上各项合计于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）。
二、被告赵会忠应归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行卡号为00×××93的贷记卡项下借款本金171626元，并偿付利息1099.59元及滞纳金1488.2元（截止至2014年5月27日），及自2014年5月28日起至本判决确定的给付之日止的欠息（按贷记卡领用合约及章程继续计算），以上各项合计于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）。
三、被告赵会忠于本判决生效后十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费7513元。
四、被告程巧林对被告赵会忠的上述第二、三款债务（包括诉讼费用）承担连带清偿责任。
五、如被告赵会忠、程巧林未在判决确定给付期限内履行上述第二、三、四款义务，则以被告赵会忠、程巧林所抵押车辆（车辆号码：苏E＊**）折价或者拍卖、变卖所得价款优先清偿原告。不足部分，由被告赵会忠、程巧林继续履行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取2019元，由被告赵会忠负担，于本判决生效后十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部；户名：苏州市中级人民法院；账号10×××99，并将已交上诉费的凭证提交我院）。逾期不交按自动放弃上诉处理。
审判员 游佳
二〇一四年八月十一日
书记员 陆蕴
附：相关的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《银行卡业务管理办法》
第二十条贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：
（一）免息还款期待遇。银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。
（二）最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。
第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。
贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。
第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。
第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。