福建省将乐县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）将民初字第338号
原告将乐县农村信用合作联社，住所地将乐县水南镇三华南路27号，组织机构代码：15598070-1
法定代表人余继生，理事长。
委托代理人余有桃，男，汉族，住福建省将乐县。
被告余合明，男，汉族，住福建省将乐县。
被告冯正贵，女，汉族，住福建省将乐县。
被告钟石生，男，汉族，住福建省将乐县。
被告徐香钦，女，汉族，住福建省将乐县。
被告余学生，男，汉族，住福建省将乐县。
被告林妹，女，汉族，住福建省将乐县。
被告杨清琦，女，汉族，住福建省将乐县。
被告李宜平，男，汉族，住福建省将乐县。
被告李德明，男，汉族，住福建省将乐县。
被告曹文英，女，汉族，住福建省将乐�。
原告将乐县农村信用合作联社诉被告余合明、冯正贵、钟石生、徐香钦、余学生、林妹、杨清琦、李宜平、李德明、曹文英金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月7日受理后，依法组成合议庭，于2014年7月7日公开开庭审理了本案。原告将乐县农村信用合作联社的委托代理人余有桃、被告钟石生、余学生、杨清琦、李德明到庭参加诉讼，被告徐香钦、林妹、李宜平、曹文英经本院传票传唤、被告余合明、冯正贵经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告将乐县农村信用合作联社诉称：被告余合明因购买猪饲料资金不足，与被告钟石生、余学生、杨清琦、李德明共五户成立联保小组，于2012年5月22日向原告联保借款人民币100万元，其中被告余合明借款20万元，约定2013年5月20日到期。被告余合明、钟石生、余学生、杨清琦、李德明与原告签订《联保借款合同》、《联保贷款成员联保协议》，由联保人钟石生、余学生、杨清琦、李德明为上述借款承担连带保证责任；上述五被告的配偶冯正贵、徐香钦、林妹、李宜平、曹文英与原告签订《同意联保意见书》，同意为联保小组其他成员借款提供连带保证责任。借款到期后，经原告多次催收，被告余合明未归还借款本息，现尚欠本金200000元及至2013年11月13日止的利息21123.11元，本息合计221123.11元。被告冯正贵系余合明妻子，应共同偿还夫妻关系存续期间的债务；被告钟石生、徐香钦、余学生、林妹、杨清琦、李宜平、李德明、曹文英系借款保证人，应承担连带保证责任。故诉至法院，请求判令：一、被告余合明、冯正贵归还借款本金200000元及至还款日的利息（至2013年11月13日止结欠利息21123.11元，本息合计221123.11元）；二、被告钟石生、徐香钦、余学生、林妹、杨清琦、李�平、李德明、曹文英为上述借款本息承担连带保证责任。
被告余学生辩称，其与林妹系夫妻关系，担保属实；未帮助被告余合明还款。
被告钟石生辩称，其与徐香钦系夫妻关系，担保属实；未帮助被告余合明还款。
被告杨清琦辩称，其与李宜平系夫妻关系，担保属实；未帮助余合明还款。
被告李德明辩称，其与曹文英系夫妻关系，担保属实；未帮助余合明还款。
被告余合明、冯正贵、徐香钦、林妹、李宜平、曹文英未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见。
经审理查明，2012年5月16日，经原告同意，被告李德明、杨清琦、余合明、钟石生、余学生与原告签订了《联保贷款成员联保协议》，约定上述五被告自愿组成联保小组，原告向任一联保小组成员发放贷款，由联保小组所有其他成员承担连带保证责任，保证期间为合同债务履行期限届满之日起二年；保证�围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；借款用途不影响保证人承担连带责任等。同年5月21日，原告与上述五被告签订《联保借款合同》一份，约定五被告按联保协议组成联保小组，原告向联保小组提供100万元的借款总额，联保小组各成员具体借款金额为20万元，借款期限为2012年5月21日起至2013年5月20日止，贷款利率为每月10.35‰；逾期还款，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50％计收利息，或按日万分之5.175计收利息；未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息计收利息。
2012年5月22日，原告与被告余合明签订《农村信用社（农合行、农商行）借款借据》一份，原告向被告余合明发放贷款20万元，约定借款月利率10.35‰，还款日期为2013年5月20日。后被告余合明按合同约定归还利息至2013年4月21日，至今尚欠本金200000元及2013年4月21日之后的利息未还。被告李德明、杨清琦、钟石生、余学生亦未履行担保责任。
另查明，被告余合明与冯正贵、李德明与曹文英、杨清琦与李宜平、余学生与林妹、钟石生与徐香钦分别系夫妻关系，涉案借款担保发生于夫妻关系存续期间。被告冯正贵、林妹、曹文英、李宜平、徐香钦共同出具《同意联保意见书》，同意用家庭综合收入作为还款来源，并向联保小组的其他成员在2012年5月10日至2013年5月9日期间的贷款提供连带责任保证。
上述事实，有原告提交的营业执照复印件、组织机构代码证、法定代表人身份证明书及法定代表人个人身份证复印件、各被告的身份证复印件、结婚证复印件、《联保贷款成员联保协议》、《联保借款合同》、《同意联保意见书》、农村信用社（农合行、农商行）借款借据、贷款还款凭证及当事人陈述等证据证实，被告余合明、冯正贵、林妹、徐香钦、李宜平、曹文英经依法传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证权利，应承担举证不能的法律后果。
本院认为，原告将乐县农村信用合作联社与被告李德明、杨清琦、余合明、钟石生、余学生订立的联保借款合同是双方真实意思的表示，且不违反法律规定，应受法律保护。被告余合明尚欠原告将乐县农村信用合作联社借款本金人民币200000元，事实清楚，证据充分本院予以确认。原告将乐县农村信用合作联社要求被告余合明归还借款本金的诉讼请求，理由正当，予以支持。原告将乐县农村信用合作联社与被告余合明之间约定的借款利息及逾期后的利息计算方式并不违反中国人民银行关于贷款利率的规定，故被告余合明在归还借�本金人民币200000元的同时还应按双方约定的利率支付相应的利息。被告冯正贵与被告余合明系夫妻关系，应当就婚姻关系存续期间形成的债务，承担共同偿还责任。被告李德明、杨清琦、钟石生、余学生是上述借款的连带责任保证人，并且尚在保证期间内，故被告李德明、杨清琦、钟石生、余学生应对上述借款本息承担连带清偿责任。被告曹文英、李宜平、徐香钦、林妹作为上述保证人之配偶共同出具同意联保意见书，同意向联保小组其他成员借款提供连带责任保证，故应对涉案借款本息承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告余合明、冯正贵应于本判决生效之日起十日内归还原告将乐县农村信用合作联社借款本金人民币200000元。
二、被告余合明、冯正贵应于本判决生效之日起十日内支付原告将乐县农村信用合作联社从2013年4月22日起至判决确定的还款之日止按照合同约定计算的借款利息。
三、被告李德明、曹文英、杨清琦、李宜平、钟石生、徐香钦、余学生、林妹对以上借款本息承担连带清偿责任。
如果被告余合明、冯正贵李德明、曹文英、杨清琦、李宜平、钟石生、徐香钦、余学生、林妹未按判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4617元、公告费600元，合计5217元，由被告余合明、冯正贵李德明、曹文英、杨清琦、李宜平、钟石生、徐香钦、余学生、林妹负担（此款由原告将乐县农村信用合作联社先行垫付，被告余合明、冯正贵李德明、曹文英、杨清琦、李宜平、钟石生、徐香钦、余学生、林妹可将该款直接付给原告将乐县农村信用合作联社或在执行时一并申请执行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审 判 长 王进龙
审 判 员 佘小玲
人民陪审员 许建生
二〇一四年七月七日
书 记 员 廖 云
主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延�行金。
执行申请提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。