江苏省无锡高新技术产业开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）新刑二初字第0188号
公诉机关无锡市开发区人民检察院。
被告人周某。2014年9月19日投案并因涉嫌犯信用卡诈骗罪被取保候审。
无锡市开发区人民检察院以锡开检诉刑诉（2015）381号起诉书指控被告人周某犯信用卡诈骗罪，于2015年8月21日向本院提起公诉，本院经审查，于2015年8月24日立案。本院依法适用简易程序，后于2015年9月30日转为普通程序，组成合议庭，先后于2015年8月31日、2015年10月13日公开开庭审理了本案。无锡市开发区人民检察院指派代理检察员王爱华、于颖出庭支持公诉，被告人周某到庭参加诉讼。现已审理终结。
无锡市开发区人民检察院指控：
2010年9月13日，被告人周某以本人名义在中国农业银行办理了信用卡并透支使用，后于2012年12月开始逾期不还款，至2013年7月27日，累计透支本金计人民币33617.59元，经该行多次催收超过3个月仍不归还。
2011年8月31日，被告人周某以本人名义在兴业银行办理了信用卡并透支使用，后于2014年2月开始逾期不还款。至2014年8月20日，累计透支本金计人民币180759.26元，经该行多次催收超过3个月仍不归还。
2014年9月19日，被告人周某至公安机关投案，后如实供述了自己的罪行。
被告人周某于2014年9月19日分别向中国农业银行归还人民币50162.24元、向兴业银行归还人民币120000元。
公诉机关认为：被告人周某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人周某犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，系自首，可以从轻或者减轻处罚。
被告人周某�起诉书的指控未提出异议。
经审理查明：
被告人周某于2010年9月至2011年8月间，以本人名义，先后在中国农业银行股份有限公司、兴业银行股份有限公司申领信用卡，后恶意透支本金共计人民币214376.85元。具体犯罪事实如下：
1、2010年9月，被告人周某以本人名义，向中国农业银行股份有限公司申领信用卡1张，后通过消费、取现等方式恶意透支，并于2012年12月开始不还款，至2013年7月27日止，恶意透支本金共计人民币33617.59元，经银行多次以电话、信函等方式催收，逾期三个月仍不还款。
2、2011年8月，被告人周某以本人名义，向兴业银行股份有限公司申领信用卡1张，后通过消费、取现等方式恶意透支，并于2014年2月开始不还款，至2014年8月20日止，恶意透支本金共计人民币180759.26元，经银行多次以信函、手机短信息等方式催收，�期三个月仍不还款。
中国农业银行股份有限公司、兴业银行股份有限公司先后于2013年7月27日、2014年8月20日向公安机关报案，后被告人周某于2014年9月19日至公安机关投案，并如实供述了自己的罪行。
2014年2月20日，被告人周某已将恶意透支的中国农业银行股份有限公司的本金还清；2014年9月19日，被告人周某归还恶意透支的兴业银行股份有限公司的本金人民币120000元。
本院审理过程中，被告人周某已将恶意透支的兴业银行股份有限公司的剩余本金还清。
上述事实，被告人周某在开庭审理过程中亦无异议，并有当庭宣读和出示的中国农业银行股份有限公司无锡新区支行提供的报案申请、信用卡申请表、交易信息、催收信息和情况说明，兴业银行股份有限公司无锡分行提供的报案书、信用卡申请表、交易明细、催收记录和还款单�被告人周某提供的中国农业银行股份有限公司无锡新区支行本金还清证明、交易流水查询清单、兴业银行股份有限公司结清证明，公安机关出具的刑事案件侦破经过，被告人周某的身份资料等证据予以证实，被告人周某当庭亦对上述事实作有供述，足以认定。
本院认为：被告人周某恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人周某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以采纳。
被告人周某犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法予以减轻处罚。被告人周某积极退赃，有较好的悔罪表现，酌情予以从轻处罚。
根据被告人周某的犯罪情节和悔罪表现，结合社区矫正机构的调查评估意见，可以对其适用缓刑。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人周某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算），并处罚金人民币三万元（该款于本判决发生法律效力之日起十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 周倩倩
人民陪审员 孔东发
人民陪审员 秦迪光
二〇一五年十月十六日
书 记 员 章梓韵
本案援引法律条款
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”；
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已经偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。