湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0105民初1739号原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段456号。负责人陈志峰，行长。委托代理人厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人齐福台，湖南淡远律师事务所律师。被告吴启，男，1979年8月21日出生，汉族被告唐淑林，女，1975年10月27日出生，汉族被告袁立明，男，1967年8月18日出生，汉族被告熊干文，女，1966年12月6日出生，汉族原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告吴启、唐淑林、袁立明、熊干文金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月20日立案后，适用简易程序，依法由审判员曹新凯独任审判，于2018年5月3日对本案公开开庭进行了审理，代理书记员朱银担任庭审记录。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的委托代理人厉平春、被告袁立明、熊干文到庭参加了诉讼，被告吴启、唐淑林经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法按缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行诉称，2015年，原告与被告吴启签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，合同约定：原告向被告吴启提供个人循环贷款额度，额度金额为105万，起止日期为2015年10月30日至2018年10月30日。同年，原告与被告吴启签订了《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定：原告向被告被告吴启发放贷款105万元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本付息。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权计收罚息，宣布未到期的借款本金全部提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括但不限于案件诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。另外，原告与被告唐淑林、袁立明及被告熊干文分别签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》，自愿为上述贷款提供连带责任保证担保，保证合同对保证担保的方式、范围、期限均进行了明确约定。此外，原告与被告袁立明签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定：被告袁立明提供位于湖南省宁乡县回龙铺镇万寿山社区101-401的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。上述合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款105万元给被告吴启，但被告吴启未履行合同约定履行还款义务。为维护原告的合法权益，故原告诉至法院请求依法判令：1、被告吴启立即偿还原告到期借款本金602116.80元，罚息16845.44元，本息合计618962.24元（罚息暂计至2018年3月12日，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；3、被告吴启承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费30948元；4、原告对被告袁立明提供抵押的位于湖南省宁乡县回龙铺镇万寿山社区101-401的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；5、被告唐淑林、袁立明、熊干文在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带保证责任；6、被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告袁立明、熊干文辩称，对于原告的诉讼请求及事实理由均无异议。被告吴启、唐淑林未答辩。经审理查明，2015年，原告与被告签订了一份《中国银行股份有限公司个人循环额度协议》，约定：原告同意向被告吴启提供个人循环贷款额度，额度为105万元，期限为2015年10月30日起至2018年10月30日；被告袁立明提供最高额抵押担保并签订最高额抵押合同（编号：2015年中松100333号）。2015年，原告与被告签订了《个人抵（质)押循环贷款合同》，合同约定：被告吴启向原告申请贷款105万元用于个投；贷款期限12个月；贷款利率常考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式，在参考利率基础上的浮动比例基准利率上浮30%，每12个月为一个浮动周期，按月付息,；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月付息，到期一次性还本付息；被告吴启未按期归还贷款本息时即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、要求被告吴启赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。同时，原告与被告袁立明签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定：被告袁立明提供其所有的湖南省宁乡县回龙铺万寿山社区101、201-401房为被告吴启与原告签订的《中国银行股份有限公司个人循环额度协议》提供最高额抵押担保；除依法另行确定或约定发生期间外，自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项实际发生的债权，构成本合同之主债权；担保的最高债权额为主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。同时，原告分别与被告袁立明、熊干文、唐淑林签订了《个人循环贷款最高额保证合同》，合同约定：被告袁立明为被告吴启与原告签订的《中国银行股份有限公司个人循环额度协议》提供最高额保证担保；保证方式为连带责任保证；担保的最高债权额为主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。2016年11月10日，被告袁立明、熊干文向原告出具抵押申明，载明：抵押人袁立明及其配偶熊干文自愿将其自身名下拥有完全合法产权的房产抵押给原告，作为被告吴启与原告（松）中银借合字2015年第00333号合同项下105万元的贷款的保证。上述合同签订后，原告按合同约定向被告发放了105万元贷款，被告吴启在借款后未按合同约定按时还款，截至2018年3月12日，被告吴启拖欠原告到期贷款本金602116.80元，罚息16845.44元，本息合计618962.24元。另查明，原告与被告袁立明就被告袁立明提供的抵押物即位于湖南省宁乡县回龙铺镇万寿山社区101、201-401号房的房产办理了抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并实际支付了代理费。以上事实有《中国银行股份有限公司个人循环额度协议》、《个人抵（质)押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人循环贷款最高额保证合同》、中国银行借款借据、抵押申明、贷款已还明细清单、欠款证明、《委托代理合同》、律师费发票等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，一、原告与被告吴启签订的《个人抵（质)押循环贷款合同》约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告吴启，被告吴启未按合同约定按时归还贷款，现《个人抵（质)押循环贷款合同》债务履行期已经届满，故本院对原告要求由被告吴启归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告吴启应将到期借款本金、罚息未全部归还给原告；二、因被告吴启违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告吴启违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《个人抵（质)押循环贷款合同》中已约定由被告吴启承担，故本院对原告要求被告吴启按贷款本息标的额的5%向原告承担实现债权的费用（律师费）30948元的诉请予以支持；三、原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行分别与被告唐淑林、袁立明、熊干文签订的《个人循环贷款最高额保证合同》约定的保证内容未违反法律、法规的强制规定，合法有效，故原告要求被告唐淑林、袁立明、熊干文在被告吴启应归还的贷款本息及原告实现债权费用的范围内承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持；四、因被告袁立明提供抵押的位于湖南省宁乡县回龙铺镇万寿山社区101、201-401房屋依法办理了抵押登记手续，故对原告主张的对提供抵押的房屋享有优先受偿权的主张，本院予以支持；五、被告吴启、唐淑林经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、被告吴启在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行偿还借款本金602116.80元，并支付到本判决生效确定支付之日止的罚息（截至2018年3月12日的罚息为16845.44元，2018年3月13日至本判决生效确定支付之日的罚息比照双方签订的《个人抵（质)押循环贷款合同》约定计算）；二、被告吴启在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行支付实现债权的费用30948元；三、若被告吴启未履行本判决所确定的第一、二项金钱给付义务，原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖被告袁立明所有的位于湖南省宁乡县回龙铺镇万寿山社区101、201-401的房屋，所得价款由原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行优先受偿，折价、拍卖、变卖后，所得价款超过债权数额的部分归被告袁立明所有，不足部分由被告吴启、唐淑林、袁立明、熊干文继续清偿。四、被告唐淑林、袁立明、熊干文在在本判决所确定的上述金钱给付义务范围内对原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行承担连带偿还责任。被告唐淑林、袁立明、熊干文承担上述清偿责任后，有权向被告吴启追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10299元，因适用简易程序减半收取为5149.5元，由被告吴启、唐淑林、袁立明、熊干文负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  曹新凯本件与原件核对一致二○一八年五月二十五日代理书记员  朱 银