广东省江门市蓬江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）江蓬法刑初字第160号
公诉机关江门市蓬江区人民检察院。
被告人赵振平，男，1972年10月14日出生于广东省江门市，汉族，文化程度初中，无业，户籍所在地：江门市新会区。2013年5月20日因本案在马来西亚被缉捕、羁押，同年6月19日因本案被江门市公安局押解遣返至江门市，于同日被刑事拘留，同年7月27日被逮捕。现羁押于江门市看守所。
辩护人吴蔚，广东南日律师事务所律师。
辩护人赵冬亮，广东南日律师事务所律师。
江门市蓬江区人民检察院以江蓬检诉刑诉（2014）6号起诉书指控被告人赵振平犯贷款诈骗罪、合同诈骗罪，于2014年1月26日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理。本院审查后，于同年2月2日立案受理，在审理过程中，发现本案案情复杂，于2014年2月21日将本案转为普通程序审理，依法组成合议庭，于2014年2月21日、8月29日适用普通程序公开开庭审理了本案。江门市蓬江区人民检察院指派检察员李晓敏出庭支持公诉，被告人赵振平及其辩护人吴蔚、赵冬亮到庭参加了诉讼。在审理过程中，江门市蓬江区人民检察院申请延期审理一次。现已审理终结。
江门市蓬江区人民检察院指控称，（一）贷款诈骗罪。2009年7月8日，被告人赵振平利用其经营的江门市新会区古井某毛织厂（以下简称某毛织厂）名义向江门市新会区某小额贷款有限公司（以下简称�公司）申请个人小额贷款30万元。同时被告人赵振平向某公司提供其妻子薛某华经营的江门市新会区会城某针织缝盘店的虚假的614台针织机设备作为抵押物，并私刻“广东省四会市济广企业总公司”印章，开具虚假的《供机合同》和《来料加工合同》，同时被告人赵振平又向某公司提供同名同姓虚假的担保人赵某祥当选江门市新会区古井镇慈溪村民委员会副主任的证书和村委会出具的收入证明，从而骗取某公司的30万元人民币贷款。赵振平以现金方式支取了贷款款项，未作归还。
（二）合同诈骗罪。2009年9月，被告人赵振平以妻子薛某华的名义申请银行贷款，同时向江门市某信用担保有限公司（以下简称某公司）申请信用担保。被告人赵振平因无法提供担保物给担保公司进行反担保，于是伪造了“大叶（珠海）某有限公司合同专用章”及大叶（珠海）某有限公司（�下简称大叶公司）的《加工合同》，以合同中虚假的应收款项作为对某公司的反担保。在2009年9月某公司两次派员与被告人赵振平前往大叶公司核查合同情况时，被告人赵振平均谎称海关正在对大叶公司查账外人不能进厂从而使某公司人员无法入厂核查。随后被告人赵振平在虚假合同上加盖其找人伪造的“大叶（珠海）某有限公司”合同专用章，并自己仿冒和找人冒充大叶公司生产部经理梁某立在合同上签名。赵振平以上述手段取得了某公司的信任。2009年9月10日和12月2日某公司两次为赵振平提供信用担保，使被告人赵振平成功以薛某华的名义先后两次从工商银行江门城区支行取得人民币50万元和人民币110万元的贷款。被告人赵振平取得两笔贷款后，未作任何偿还便于2009年12月31日经澳门逃往马来西亚藏匿。
检察院认为，被告人赵振平无视国家法律，采用虚构和隐�事实真相的手段，骗取银行贷款人民币160万元，数额特别巨大；骗取江门市新会区某小额贷款公司人民币30万元，数额巨大，共行为已分别触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（二）项、第（五）项和第一百九十三第（四）项的规定，应当以合同诈骗罪、贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人赵振平在犯罪以后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。建议以合同诈骗罪判处被告人赵振平十二年以上十五年以下有期徒刑，并处罚金，以贷款诈骗罪判处被告人赵振平六年以上八年以下有期徒刑，并处罚金。提请依法判处。
被告人赵振平辩解称：我的行为不构成合同诈骗罪，我一直都在贷款经营公司，我到马来西亚不是逃避债务，而是找朋友筹措资金还债。我一直都在偿还小额债务。
被告人赵振平的辩护人辩称：一、对公诉机关指控合同诈骗罪的定性及事实没有异议。二、被告人赵振平向某公司贷款是为了经营生意，被告人赵振平之后都有正常支付利息，其主观上没有诈骗的故意。某公司已就本案所涉的贷款向法院提起诉讼，并已经法院执行，现只剩下5万元本金未偿还，证实被告人赵振平在贷款时已预留了一定可供执行的资产，受害人可以通过民事诉讼追讨欠款。综上，赵振平的行为不构成贷款诈骗罪。三、被告人赵振平的认罪态度好，是初犯，依法可以从轻处罚。
经审理查明：
（1）2009年7月8日，被告人赵振平利用其经营的江门市新会区古井某毛织厂（以下简称某毛织厂）的名义向江门市新会区某小额贷款有限公司（以下简称某公司）申请个人小额贷款30万元，同时被告人赵振平向某公司提出以614台针织机作为贷款抵押物，但上述抵押物中，除289台针织机存放于其妻子薛某华经营的江门市新会区会城某针织缝盘店�，余下的325台针织机由被告人赵振平通过私刻“广东省四会市济广企业总公司”印章，开具虚假的《供机合同》和《来料加工合同》，虚构上述针织机存放于广东省四会监狱。此外，被告人赵振平又向某公司提供自然人赵某祥、赵某爱、薛某华作保证人，上述保证人向某公司保证以其名下所有财产及其他共有财产对上述30万元贷款履行连带保证责任，在向某公司提交上述保证人的资料时，被告人赵振平提交赵某祥当选江门市新会区古井镇慈溪村民委员会副主任的伪造证书及伪造的上述村委会出具的月收入5000元的证明。之后被告人赵振平取得了某公司的30万元人民币贷款。赵振平以现金方式支取了上述贷款款项后，未在约定期限内予以归还。2010年6月29日，某公司以借款合同纠纷为由向江门市新会区人民法院提起民事诉讼，2010年7月19日，保证人赵某爱向某公司归还款�3900元，新会区人民法院于2011年8月22日作出民事判决，判决被告人赵振平应偿还上述30万元贷款，上述保证人赵某祥、赵某爱、薛某华对上述债务承担连带清偿责任。在该民事案件的执行过程中，新会区人民法院通过拍卖赵振平、薛某华的名下房屋，于2012年1月11日、2013年9月13日分别将执行款103206元、120153元划付给某公司。
上述事实，有如下证据证实：
（1）某公司法务专员阮某强的报案陈述、员工刘某光的证言及被害单位、相关单位提交的《借款合同》一份，《保证合同》一份、《保证人财产清单及授权委托书》三份、《抵押合同》一份，江门市新会区人民法院出具的民事判决书，证实被告人赵振平利用其经营的江门市新会区古井某毛织厂名义向某公司申请个人小额贷款30万元。同时被告人赵振平向某公司提供614台针织机设备作为抵押物，并由自然人赵某祥、赵�爱、薛某华作保证人，上述保证人以其名下所有财产及其他共有财产依合同履行连带保证责任。
（2）被害单位提交的《供机合同》二份、《来料加工合同》一份，内容反映江门市新会区古井某毛织厂与广东省济广企业总公司签定来料加工合同后，由前者向后者提供325台针织机。
（3）新会法院出具的《关于江门市新会区某小额贷款有限公司与赵振平、薛某华、赵某祥、赵某爱借款合同纠纷一案情况说明》、某公司出具的《情况说明》证实在某公司与被告人赵振平、赵某祥、赵某爱、薛某华等四人关于涉案的30万元贷款合同纠纷案的执行过程中，通过拍卖被申请人的名下房屋所得款项经分配，于2012年1月11日将执行款103206元，于2013年9月13日将执行款120153元划付给某公司，2010年7月19日，保证人赵某爱向某公司归还款项3900元。
（4）证人赵某华的证言陈述某公司提供的江门市新会区古井镇慈溪村民委员会出具的证明，非由该村委会开具，证明上的公章与村委会的公章不相符。
江公司鉴文字（2013）004号文检检验鉴定报告确认由赵振平提供给某公司的内容为“赵耀祥是我村委会副主任，月收入为工资加现金发放共5500元”的证明上所盖新会区古井镇慈溪村民委员会公章与公安机关提供的公章样本不是由同一枚印章所盖印。
（5）证人赵某祥的证言陈述其和妻子赵某爱一起为赵振平向某公司贷款30万元作保证人，当时赵振平还用针织机作抵押物，其提供了二人的身份证、居民户口簿、结婚证的原件给赵振平，2010年期间刘某光向其追讨了三个月的利息大约12000元。
（6）证人何某琼的证词陈述其工作的广东省济广企业总公司没有接受过赵振平提供的任何机器，没有与江门市新会区会城某针织缝盘店签过供机合同，涉案合同是伪造的。
�7）被告人赵振平在庭审中对上述事实亦供认在案。
上述证据，均经庭审质证，本院予以确认。
（2）2009年9月，被告人赵振平以妻子薛某华的名义申请银行贷款，同时向江门市某信用担保有限公司（以下简称某公司）申请信用担保。被告人赵振平因无法提供担保物给担保公司进行反担保，于是伪造了“大叶（珠海）某有限公司合同专用章”及大叶（珠海）某有限公司（以下简称大叶公司）的《加工合同》，以合同中虚假的应收款项作为对某公司的反担保。2009年9月，某公司两次派员与被告人赵振平前往大叶公司核查合同情况时，被告人赵振平均谎称海关正在对大叶公司查账，外人不能进厂从而使某公司人员无法入厂核查。随后被告人赵振平在虚假合同上加盖其找人伪造的“大叶（珠海）某有限公司”合同专用章，并自己仿冒和找人冒充大叶公司生产部经理梁某立�合同上签名。赵振平以上述手段取得了某公司的信任。2009年9月10日和12月2日某公司两次为赵振平提供信用担保，使被告人赵振平得以以薛某华的名义先后两次从工商银行江门城区支行取得人民币50万元和人民币110万元的贷款。被告人赵振平取得两笔贷款后，未作任何偿还便于2009年12月31日经澳门逃往马来西亚藏匿。贷款到期后，某担保公司至2010年1月13日止代薛某华共向工商银行江门城区支行偿还款项1608512.26元。
上述事实，有如下证据证实：
（1）某公司委托人陈某强的报案材料、员工梁某源的陈述及、某公司提交的经营许可证、《个人借款／担保合同》各一份证实薛某华由某公司作信用担保，于2009年9月10日和12月2日二次从工商银行江门城区支行取得人民币50万元和人民币110万元的贷款。
（2）某公司提交的某公司和薛某华签订的信用反担保合同一份证实某公司作还款信用担保，期限自2009年5月5日起至2011年5月4日止。
（3）某担保公司提供的中国工商银行向其发出的提前还款通知书、履行担保责任通知书及代偿证明证实已由某担保公司代薛某华向该银行偿还所贷款项1608512.26元，最后还款日是2010年1月13日。
（4）《应收账款质押合同》二份证实薛某华以对大叶（珠海）某有限公司的应收账款向某担保公司设定质押，被告人赵振平确认在2号质押合同上所盖的大叶某有限公司合同专用章是其伪造的，签名是其本人冒用“梁展立”的名义签的。同时确认在该合同的附件的大叶公司的印章也是其伪造的，是其安排其他人在该清单上签字及盖假公章。
（5）大叶（珠海）某有限公司负责人梁某立的证词陈述其没签过、见过上述的《应收帐款质押合同》（某（2009）年05号质押字02号）及应收账款质押合同的质押权利清单，2009年一直都没�海关到其公司查帐，即使海关查账，也不存在不让人进厂的事情。
（6）被告人赵振平在庭审中对上述事实亦供认在案。
上述证据，均经庭审质证，本院予以确认。
公诉机关指控被告人赵振平以非法占有为目，诈骗某公司贷款人民币30万元。经查：（1）公诉机关提交的证据仅能认定被告人赵振平向某公司提供的作为抵押物的614台针织机设备中的325台是虚假存在的事实，对其余289台针织机，公诉机关并不能提交充分的证据证实是虚假存在。（2）案件已查明被告人赵振平在申请贷款时提交了自然人赵某祥、赵某爱、薛某华作保证人，被告人赵振平虽然同时提交了伪造的赵某祥当选江门市新会区古井镇慈溪村民委员会副主任的虚假证书和赵某祥每月5000元的收入的虚假证明，但其提交赵某祥的身份证是真实的，上述保证人与某公司签订的保证合同亦明确上述保证人是�其名下所有财产及其他共有财产履行连带保证责任。之后在上述30万元贷款民事诉讼中，通过法院拍卖赵振平、薛某华的名下房屋及保证人赵某爱代偿贷款，偿还了某公司227259元。综上，可以确认，被告人赵振平虽然在取得贷款时，实施了提供虚假证明及部分虚假抵押物的欺诈手段，但其欺诈行为并非其取得贷款的主要、关键手段，亦非导致某公司向其发放贷款的主要原因，被告人赵振平在取得贷款的担保承诺亦得到部分兑现，证实其当时具备相应的履约能力，公诉机关认定被告人赵振平以非法占有为目，诈骗某公司贷款人民币30万元的依据不足，本院不予采纳。
本院认为，被告人赵振平无视国家法律，在签订、履行担保合同过程中，采用提交伪造证明的手段，骗取被害单位为其提供担保，因而取得银行贷款160万元，不作任何偿还并逃匿，致使被害单位依担保合同为其向银行偿还借款1608512.26元，数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控被告人赵振平合同诈骗的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，其建议以合同诈骗罪判处被告人赵振平十二年以上十五年以下有期徒刑，并处罚金的量刑意见，符合法律的规定，本院予以采纳，但其指控被告人赵振平诈骗某公司贷款人民币30万元的依据不足，指控被告人赵振平的行为构成贷款诈骗罪不成立。辩护人辩称被告人赵振平的行为不构成贷款诈骗罪，理由充分，本院予以采纳。被告人赵振平辩解称其行为不构成合同诈骗罪，经查，被告人赵振平采用提交伪造证明的手段，骗取被害单位为其提供担保，因而取得银行贷款，不作任何偿还并逃匿，致使被害单位依担保合同为其向银行偿还借款1608512.26元，遭受巨额财产损失，其行为依法已构成合同诈骗罪，被告人赵振平如何使用贷款，不影响其行为的定性。鉴于被告人赵振平在犯罪以后如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（五）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人赵振平犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币100000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即自2013年5月20日起至2026年5月19日止。罚金自本判决发生法律效力后十日内缴纳。）
二、责令被告人赵振平退赔被害单位江门市某信用担保有限公司人民币1608512.26元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省江门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林侵稳
人民陪审员 崔乾添
人民陪审员 赵翠玲
二〇一四年九月十六日
书 记 员 陈娇梅