湖北省团风县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂团风民初字第00873号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行。
负责人龚齐明，行长。
委托代理人王新高，湖北德铭律师事务所律师，特别授权。
委托代理人谭冬舟，该银行职员，特别授权。
被告余启兵，男
被告胡新姣，女，系余启兵之妻。
被告余启志，男
被告韦菊珍，女，系余启志之妻。
被告舒金线，男
被告余桂美，女，系舒金线之妻。
被告刘新平，男
被告曹春香，女，系刘新平之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行诉被告余启兵、胡新姣、余启志、韦菊珍、舒金线、余桂美、刘新平、曹春香借款合同纠纷一案，本院于2014年11月10日立案受理后，依法组成由审判员何山担任审判长，审判员廖大能、张浩参加的合议庭，于2015年1月2日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行委托代理人谭冬舟到庭参加了诉讼，被告余启兵、胡新姣、余启志、韦菊珍�舒金线、余桂美、刘新平、曹春香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行诉称：被告余启兵、余启志、舒金线、刘新平于2010年9月9日因资金需要自愿组成农户联保小组分别向原告申请贷款，当日原告与被告余启兵、余启志、舒金线、刘新平签订了《小额贷款联保协议书》，之后分别获得贷款并分别结清。2012年7月3日，在联保协议有效期内余启兵又与原告签订了《小额联保借款合同》及借据，向原告借款5万元。借款合同约定：1、由被告余启兵向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行借款5万元，年利率为15.3%，借款期限为12个月（即自2012年7月3日至2013年7月3日）。2、被告余启兵若不按期归还借款本金，从逾期之日按借款利率加收50%的罚息。3、被告胡新姣是家庭财产的共有人也是上述借款的�情人。合同签订后，原告依照合同向被告余启兵发放了贷款，在合同约定的期间，被告余启兵虽然偿还了部分本息，但却没有按照合同约定继续履行偿还贷款本金和利息的义务，截止2014年11月4日仍下欠贷款本金25158.37元及利息7998.76元。现原告认为被告余启兵的行为严重地违反了合同的约定，应依法承担还款的义务及违约责任；被告胡新姣作为家庭财产的共有人应承担连带清偿责任；被告余启志、韦菊珍、舒金线、余桂美、刘新平、曹春香作为被告余启兵的连带责任保证人依照合同约定，应对被告余启兵的贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带责任保证。故原告为了维护自己合法权益，遂诉至法院请求依法判令1、被告余启兵偿还借款本金25158.37元和自未还借款之日起至2014年11月5日的约定利息及罚息7998.76元，合计33157.13元及至该贷款还清之日止的利息（按年利率15.3%计算）并承担50%的罚息。2、由被告胡新姣、余启志、韦菊珍、舒金线、余桂美、刘新平、曹春香承担连带清偿责任。3、由被告承担全部诉讼费用。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一、机构代码证、法定代表人身份证明书复印件各一份。拟证明原告的主体资格。
证据二、被告余启兵、胡新姣、余启志、韦菊珍、舒金线、余桂美、刘新平、曹春香的身份证复印件。拟证明八被告人的身份情况及主体适格。
证据三、《小额联保借款合同》一份。拟证明1、被告余启兵向原告借款5万元并约定期限为12个月，自2012年7月至2013年7月，年利率15.3%。2、利息按阶段性等额本息偿还，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还本息。被告逾期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；未按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。3、被告违反任一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求被告赔偿全部损失。
证据四、《小额贷款联保协议书》一份。拟证明被告胡新姣、余启志、韦菊珍、舒金线、余桂美、刘新平、曹春香为被告余启兵借款相互之间承担连带保证责任。
证据五、个人贷款借据、个人贷款放款单复印件各一份。拟证明1、原告依约履行了放贷50000元义务。2、借款期限自2012年7月3日至2013年7月3日。
证据六、流水帐目明细表。拟证明被告余启兵还款的详细情况。
被告余启兵、胡新姣、余启志、韦菊珍、舒金线、余桂美、刘新平、曹春香未答辩，也未提交任何证据。
被告余启兵、胡新姣、余启志、韦菊珍、舒金线、余桂美、刘新平、曹春香未到庭参加诉讼，依法视其为自行放弃�讼权利。对原告提交的六份证据本院经审查核对与原件一致，具有客观真实性，本院予以采信。
经审理查明，2010年9月9日被告余启兵、余启志、舒金线、刘新平四人自愿组成农户联保小组与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行签订了一份《小额贷款联保协议书》。约定从2010年9月9日起至2012年9月9日止，原告方可以根据联保小组任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币5万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币20万元内发放贷款。同时约定若借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，联保小组成员承担连带保证责任。另约定乙方的配偶均同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，并对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任，乙方的配偶均在协议书上签名认可。2012年7月3日，被告余启兵以购买饲料需要资金为名与原告签订了《小额联保借款合同》并办理了借款手续，合同约定被告余启兵向原告借款5万元，期限为12个月（自2012年7月至2013年7月），年利率15.3%。利息按阶段性等额本息偿还，即借款前10个月按月偿还当期利息，此后期间，按照等额本息还款法偿还本息。如果被告余启兵逾期归还本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；如未按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告余启兵违反任一条款，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求被告赔偿全部损失。合同签订后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行依照合同约定于当日向被告余启兵在合同约定的邮政储蓄银行开立的个人结算账户里发放了贷款5万元。后被告余启兵只偿还了部分本息，对后面利息及本金未按照合同约定按月足额偿还，至2014年11月4日仍下欠借款本金25158.37元及利息、罚息7998.76元，合计33157.13元。经原告多次催要无果，现原告认为被告余启兵的行为严重地违反了合同的约定，遂诉至本院。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行与被告余启兵签订的《小额联保借款合同》以及与被告余启兵、余启志、舒金线、刘新平签订的《小额贷款联保协议书》均系双方当事人的真实意思表示，合同内容及签订合同的形式未违反法律、法规强制性规定，真实、合法有效。原、被告双方均应遵循诚实信用原则，按合同约定严格履行各自的义务。被告余启兵没有按照合同约定按时足额偿还贷款本息的义务，经原告催要后仍未履行，其行为已构成违约，被告余启兵依法应承担偿还贷款本息及逾期贷款利息和罚息的违约责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风�支行要求被告余启兵偿还借款本金及利息并承担罚息共33157.13元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告余启志、舒金线、刘新平作为联保小组成员，应依照原、被告签订的联保协议书在联保范围内对被告余启兵下欠的贷款本息及违约责任承担连带清偿责任。被告胡新姣、韦菊珍、余桂美、曹春香作为上述借款人及担保人的配偶，对上述借款人及担保人的借款行为和担保行为均知情同意，并且在联保协议书上签字认可，故被告胡新姣、韦菊珍、余桂美、曹春香亦应同余启志、舒金线、刘新平在联保范围内对被告余启兵下欠的贷款本息及违约责任承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人�共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告余启兵于本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行借款本金25158.37元及利息、罚息7998.76元。（利息、罚息已算至2014年11月4日，后期利息自2014年11月5日起按年利率15.3%计算至借款本金还清之日止并承担从2014年11月5日起按借款约定利率加收50%的罚息）
二、被告胡新姣、余启志、韦菊珍、舒金线、余桂美、刘新平、曹春香承担连带清偿责任。
如果被告方未按本判决制定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费629元，由被告余启兵、胡新姣、余启志、韦菊珍、舒金线、余桂美、刘新平、曹春香共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交�诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上述于湖北省黄冈市中级人民法院（在递交上诉状之日预交上诉案件受理费629元，上诉期满后七日内逾期不缴纳的，按自动撤回上诉处理）。
审判长 何 山
审判员 廖大能
审判员 张 浩
二〇一五年二月二日
书记员 罗 静