江苏省兴化市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）泰兴商初字第0584号
原告中国工商银行股份有限公司兴化支行，住所地兴化市丰收南路44号。
负责人王忠，行长。
委托代理人陈顺建，江苏邦兴律师事务所律师。
被告许华荣。
被告李秋萍，系被告许华荣之妻。
原告中国工商银行股份有限公司兴化支行（以下简称兴化工行）与被告许华荣、李秋萍金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月25日受理后，依法由审判员陈丙荣独任审理。诉讼中，因需以公告方式向被告许华荣、李秋萍送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，本案遂�简易程序转入普通程序，并依法组成合议庭，于2014年3月7日公开开庭进行了审理。原告兴化工行的委托代理人陈顺建到庭参加诉讼。被告许华荣、李秋萍经公告传唤均未到庭。本案现已审理终结。
原告兴化工行诉称，2012年10月31日，我行与许华荣签订1份个人借款／担保合同，约定：我行同意向许华荣发放贷款600000元；借款期限5年；还款方式采用按月等额本金还款法；许华荣以其所有的位于兴化市戴南镇新泽路南侧的房屋及土地使用权为其上述借款提供抵押担保；担保范围为合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及实现债权的费用等。许华荣之妻李秋萍向我行出具了共同还款承诺书。合同签订后，双方至相关职能部门办理了抵押物登记，我行按约向许华荣履行了发放贷款的义务。借款后，许华荣未按约还款，至2013年8月26日，已达多期。为此，�行虽以多种方式要求许华荣还款，但至今未果。为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判决：1、确认我行与许华荣签订的个人借款／担保合同已经解除；2、许华荣、李秋萍立即偿还借款本金547985.10元及其利息（其中：止2013年8月26日的利息为16316.87元；自2013年8月27日起至实际给付之日止，按合同约定的计算方式计算）；3、许华荣、李秋萍承担律师代理费15500元；4、我行对拍卖、变卖抵押物所得价款享有优先受偿权；5、许华荣、李秋萍承担本案的诉讼费用。
被告许华荣、李秋萍未答辩、举证。
原告兴化工行为证明其主张，向本院提交下列证据：1、个人借款／担保合同、共同还款承诺书、个人借款凭证各1份。2、共有人同意抵押担保承诺书、兴化市房地产抵押合同、土地使用权抵押合同、村镇房屋所有权证、土地使用权证、村镇房屋他项权证、土地他项权证各1�。3、个人贷款逾期催收通知书（借款人）3份，提前还款函1份。4、委托代理合同、发票各1份。
上述证据，经与原件核对均无异，予以确认，可以证明兴化工行的主张。据此，本院查明下列事实，2012年9月17日，李秋萍向兴化工行出具1份共同还款承诺书、共有人同意抵押担保承诺书，承诺愿为其夫许华荣向兴化工行的借款600000元承担共同还款责任，愿以其与许华荣共有的位于兴化市戴南镇新泽路南侧的房产为许华荣向兴化工行的借款1200000元提供抵押担保。同年10月22日，兴化工行与许华荣分别签订1份兴化市房地产抵押合同、土地使用权抵押合同，约定许华荣自愿将位于兴化市戴南镇新泽路南侧、建筑面积为205.50平方米的房屋及使用权面积为60平方米的国有土地使用权抵押给兴化工行，作为向兴化工行还本付息的保证。同年10月23日、10月24日，兴化工行与许华荣分别�兴化市村镇房屋所有权登记发证办公室、兴化市国土资源局办理了抵押物登记，并领取了编号分别为“兴抵字第20121023-1号”的村镇房屋他项权证、“兴他项（2012）第1397号”的土地他项权证，村镇房屋他项权证载明的权利价值为600000元。同年10月31日，兴化工行（甲方）与许华荣、李秋萍（乙方）、兴化市航天不锈钢制品厂（丙方）签订1份个人借款／担保合同，约定：根据乙方的申请，甲方同意向乙方发放借款600000元用于经营；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率上浮30％确定，贷款发放后，如遇基准利率调整，则贷款利率自每次调整的次年1月1日起按前述标准确定并执行新的利率；借款期限60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；乙方授权甲方将贷款600000元一次性划入蒋茂勇开立在甲方的银行账户（账号62×××03）；还款方式采用按月等额本金还款法，乙方自贷款发放的次月开始还款；乙方未按约定日期（含被宣布提前到期）还款，甲方有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在借款执行利率的基础上加收50％确定；丙方为乙方的借款提供阶段性连带责任保证，即甲、乙双方办理抵押物登记，且甲方收到他项权证后，丙方即免除保证责任；乙方以其共有的位于兴化市戴南镇新泽路南侧的房屋及土地使用权为其上述借款提供抵押担保；抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及甲方为实现债权而产生的律师费等费用；乙方连续3次或累计6次未按时足额偿还贷款本息，甲方有权解除本合同、要求乙方立即清偿未偿还款项及所产生的利息（含罚息）及其他费用，并提前行使担保物权。当日，兴化工行按约将贷款600000元一次性划入蒋茂勇的上述银行账户，许华荣据此在兴化工行出具的个人借款凭证中签章，确认已收到贷款600000元。借款后，许华荣、李秋萍自2013年3月31日即停止还款。兴化工行遂于同年4月23日、6月20日、7月23日分别向许华荣发出1份个人贷款逾期催收通知书（借款人），要求许华荣在接到通知之日起5日内清偿全部欠款，然许华荣未履行相应的义务。同年7月23日，兴化工行向许华荣发出1份提前还款函，主要内容：因许华荣已连续3个月（累计已逾期还款5次）未还款，且经其多次催收后仍未还款，根据合同约定，其有权宣布贷款提前到期，现要求许华荣在接到本函之日起5日内清偿全部贷款本金547985.10元及利息15786.57元（暂计算至2013年7月22日），否则，其将依法提起诉讼。然许华荣、李秋萍仍未还款。
本院认为，一、本案所涉个人借款／担保合同、兴化市房地产�押合同、土地使用权抵押合同，系各方当事人真实意思表示，内容并不违反国家法律行政法规禁止性规定，且设定抵押的抵押物已经其他共有人同意，并在相关职能部门办理了抵押物登记，故依法成立并有效，各方均应严格按约履行各自的义务。二、兴化工行发放贷款后，许华荣、李秋萍作为共同借款人自2013年3月31日即停止还款，许华荣、李秋萍的行为已构成违约。至同年7月23日，许华荣、李秋萍已连续多次未还款，双方约定的解除合同的条件已成就。同年7月23日，兴化工行向许华荣发出提前还款函，宣布贷款提前到期，要求许华荣清偿剩余贷款本金547985.10元及利息的事实表明，本案所涉个人借款／担保合同已经解除，许华荣、李秋萍应依法将剩余贷款本金及利息返还给兴化工行。三、因许华荣、李秋萍未按约还款的行为已构成违约，故兴化工行在解除个人借款／担保合同后，有权提前行使担保物权。鉴于村镇房屋他项权证载明抵押物房屋的权利价值为600000元，故兴化工行只能在设定抵押的权利价值范围内享有优先受偿权。四、许华荣、李秋萍经公告传唤均未到庭应诉，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十五条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司兴化支行与被告许华荣、李秋萍及兴化市航天不锈钢制品厂于2012年10月31日签订的个人借款／担保合同。
二、被告许华荣、李秋萍于本判决生效后3日内偿还原告中国工商银行股份有限公司兴化支行借款本金547985.10元及其利息（其中：止2013年8月26日的利息为16316.87元；自2013年8月27日起至实际给付之日止，按合同约定的计算方式计算）。
三、被告许华荣、李秋萍于本判决生效后3日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司兴化支行律师代理费15500元。
四、如果被告许华荣、李秋萍未履行本判决主文第二、三项确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司兴化支行有权以被告许华荣、李秋萍共有的位于兴化市戴南镇新泽路南侧的房屋（详见编号为“兴抵字第20121023-1号”的村镇房屋他项权证）及国有土地使用权（详见编号为“兴他项（2012）第1397号”的土地他项权证）拍卖、变卖后所得价款优先受偿600000元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受�费95900元，公告费200元，合计96100元，由许华荣、李秋萍负担，此款原告已垫交，故由许华荣、李秋萍于本判决生效后3日内付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（江苏省泰州市中级人民法院开户行：泰州市农业银行海陵支行；户名：泰州市财政局；账号：20×××88）。
审 判 长 陈丙荣
代理审判员 沈 玉
人民陪审员 刘传芳
二〇一四年四月十五日
书 记 员 韩华琴