萍乡市安源区人民法院刑 事 判 决 书(2015)安刑初字第343号公诉机关萍乡市安源区人民检察院。被告人李某某，男，1974年出生于江西省萍乡市，汉族，务农，家住萍乡市安源区青山镇。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年12月11日被萍乡市公安局刑事拘留，同年12月16日被该局取保候审。本院于2015年9月8日继续对其取保候审。现在家。萍乡市安源区人民检察院以安检公诉二刑诉[2015]207号起诉书指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪，于2015年9月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。萍乡市安源区人民检察院指派检察员郭晶出庭支持公诉，被告人李某某到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2012年11月23日，被告人李某某在中国银行萍乡市分行开发支行办理了一张信用卡，卡号为4096702756399349，授信额度为300000元。李某某自2012年12月23日至2013年10月18日多次使用该信用卡取现、消费透支，用于日常生活及其在湘东白竺的养殖场购买材料，并且在其前妻陈某某名下的萍乡名天家具店内多次刷卡套现透支，其中2012年12月31日套现1350元，2013年3月1日套现90000元，2013年4月17日套现57000元，2013年7月19日套现120000元，2013年10月18日套现44500元。自2013年12月19日起，李某某透支后未再还款。截止至2014年11月26日，李某某累计拖欠中国银行透支款本金254515.34元、利息37347.91元。中国银行萍乡市分行工作人员先后于2014年2月20日、3月2日、3月9日、3月16日、3月25日多次电话催收，并于2014年4月3日、4月13日两次上门向李某某进行催收，但李某某自被银行工作人员第二次上门催收后，超过三个月仍未归还。2014年11月26日，中国银行萍乡市分行报案至萍乡市公安局经侦大队，李某某于同日被抓获归案。同年12月12日、12月15日，李某某将所欠银行款息全部还清，并取得了中国银行萍乡市分行出具的书面谅解书。公诉机关针对其指控事实，向法庭提交了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人李某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。庭审中公诉人提出被告人恶意透支金额为254515.34元，归案后已还清全部款项，取得谅解，可从轻处罚；经传唤后，主动到公安机关接受调查，如实供述，应当认定为自首，可以从轻或减轻处罚。被告人李某某对指控事实无异议。经审理查明:2012年11月23日，被告人李某某在中国银行萍乡市分行开发支行办理一张信用卡，卡号为4096702756399349，授信额度为300000元。自2012年12月23日至2013年10月18日李某某多次使用该信用卡取现、消费透支，用于日常生活及为其在湘东白竺的养殖场购买材料，并且在其前妻陈某某名下的萍乡名天家具店内多次刷卡套现透支，其中2012年12月31日套现1350元，2013年3月1日套现90000元，2013年4月17日套现57000元，2013年7月19日套现120000元，2013年10月18日套现44500元。自2013年12月19日起，李某某未再还款。中国银行萍乡市分行工作人员先后于2014年2月20日、3月2日、3月9日、3月16日、3月25日多次电话催收，并于2014年4月3日、4月13日两次上门向李某某催收。截止至2014年11月26日，李某某累计拖欠中国银行透支款本金254515.34元、利息37347.91元。2014年11月26日，中国银行萍乡市分行报案至萍乡市公安局经侦大队，同年12月11日，公安机关口头传唤李某某到办案中心进行讯问。李某某到案后，如实供述其犯罪事实。同年12月12日、12月15日，李某某将所欠银行款息全部还清，并取得中国银行萍乡市分行的书面谅解。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证的下列证据证实，本院予以确认:1、被害单位中国银行萍乡市分行提供给公安机关的报案书、委托书、营业执照、组织机构代码、证明、律师函送达回执两份、催收电子档案、长城环球通白金信用卡申请表、李某某身份证和驾驶证、李某某的承诺书、中银白金信用卡客户资料说明表、中银白金信用卡交叉销售客户审批表、江西分行中银信用卡进件受理表、陈某某的税务登记证和个体工商户营业执照、申请办卡时所摄照片、名天家具店内照片、客户交易明细，证实，2012年11月23日，李某某和陈某某到开发支行申请办理信用卡，并提供李某某的身份证、驾驶证、银行卡、陈某某的税务登记证和个体工商户营业执照等材料，该行经审查，认为符合办证条件，遂为其办理一张卡号为4096702756399349的信用卡、信用额度为30万元的信用卡。该卡在萍乡市名天家具店消费5次，其中2012年12月31日，消费1350元；2013年3月1日，消费90000元；2013年4月17日，消费57000元；2013年7月19日，消费120000元；2013年10月18日，消费44500元。自2013年12月18日还款2万元后，李某某没有再还款。中国银行萍乡市分行工作人员先后于2014年2月20日、3月2日、3月9日、3月16日、3月25日5次电话催收，并于2014年4月3日、4月13日两次书面向李某某催收。2014年11月26日，该行向公安机关报案，并提供了上述材料。截止该日，李某某共欠款本金254515.34元、利息37347.91元。2、证人邱某证言证实，她是中国银行萍乡市分行工作人员。2014年11月23日，李某某到该行开发支行办理一张信用卡，卡号为4096702756399349，授信额度为30万元。李某某透支消费后不按规定偿还本金和利息，经5次电话催收和2014年4月3日、4月13日两次上门催收后，超过三个月仍未归还，截止2014年11月26日，欠款本金254515.34元、利息37347.91元。3、证人刘某证言证实，她是中国银行萍乡市分行开发支行工作人员。2012年11月23日，李某某和陈某某提供李某某的身份证、陈某某名天家具店的营业执行和税务登记证，到开发支行申请办理一张卡号为4096702756399349的信用卡，信用额度为30万元。办完卡时，李某某和陈某某即做了一个18万元的分期，透支了18万元现金。剩下12万元的信用额度，他们零零碎碎的刷卡消费过。目前该卡已经欠款逾期未还，她多次打电话给李某某和陈某某催收，另外还于2014年4月3日、4月13日两次和同事曾媛上门催收，但他们一直未还款。4、证人陈某某证言证实，2009年9月她与李某某离婚，但婚后还是生活在一起。2012年11月中旬，她和李某某一起中安源支行办理一张信用卡，卡号为4096702756399349，授信额度为30万元。当时银行工作人员刘某不知道她已离婚，考虑到她有经济实力偿还，所以办理了。她没有使用该张信用卡进行消费，李某某在她店里的刷卡机上，分别于2012年12月31日，套现1350元；2013年3月1日，套现90000元；2013年4月17日，套现57000元；2013年7月19日，套现120000元；2013年10月18日，套现44500元。该些钱均用于他们湘东白竺的养殖场。5、两份银行存款回执证实，2014年12月12日，李某某的信用卡4096702756399349存入14万元，12月15日存入15.6万元。6、还款证明证实，李某某已于2014年12月12日归还中国银行萍乡市分行信用卡逾期欠款本金14万元，2014年12月15日归还该行信用卡逾期欠款本金及利息15.6万元。7、谅解书证实，被害单位中国银行萍乡市分行同意谅解李某某，希望法院对其酌情从轻处罚。8、归案说明证实，2014年12月11日，被告人李某某因涉嫌信用卡诈骗罪被公安机关口头传唤至办案中心进行讯问。9、被告人李某某供述，2012年11月23日，他和前妻陈某某到中国银行萍乡市分行安源支行(现称开发支行)办理一张信用卡，卡号为4096702756399349，他提供了陈某某名天家具店的营业照复印件。办理业务的工作人员是刘某，当时刘某并不知道他们已离婚。拿到卡后不久，他和陈某某又找到刘某，告诉她两人已离婚，但还生活在一起，这张卡所有的消费及还款均由他承担，与陈某某无关。他先透支了18万元，做了一个两年的分期还款，另外还有12万元的额度，他全部通过套现用在了湘东白竺乡崇源村养殖场。最后一次还款是2013年12月份。截止2014年11月26日，欠款本金254515.34无，利息37347.91元，滞纳金18995元。银行工作人员用15807996522号码打过四五次电话催收，时间分别是2014年2月20日、2014年3月2日、2014年3月9日、2014年3月16日、2014年3月25日，还上门催收过两次，时间分别是2014年4月3日、2014年4月13日。本院认为，被告人李某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过３个月仍不归还，系恶意透支，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，依法应处以五年以上十年以下有期徒刑，公诉机关指控指控罪名成立，本院予以支持。被告人在未被采取强制措施之时，经口头传唤主动到公安机关，并如实供述自己的犯罪事实，应当视为自首，可减轻处罚；被告人家属已代为偿还被害单位全部透支款息，被害单位对被告人的行为予以谅解，可从轻处罚。结合被告人李某某的犯罪情节、悔罪表现及其居住地所在社区矫正机构所作的调查评估意见，对其可以宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三第第二、三款、第五十三条之规定，判决如下:被告人李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省萍乡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈远爱人民陪审员  彭利兵人民陪审员  姚 斌二〇一五年十一月二十三日代理书记员  朱郭萍