黑龙江省漠河县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）漠刑初字第34号
公诉机关漠河县人民检察院。
被告人杨某，男，1983年5月20日出生，汉族，大专文化，漠河县建设局职工。2013年8月25日因涉嫌贷款诈骗被漠河县公安局刑事拘留，同年9月17日被漠河县公安局取保候审。
被告人杨某骗取贷款一案，漠河县人民检察院于2014年4月10日以漠检刑诉（2014）18号起诉书向本院提起公诉，本院受理后，经审查认为符合法定开庭条件，依法组成合议庭，于2014年5月13日公开开庭审理了此案，漠河县人民检察院检察员王伟出庭支持公诉，被告人杨某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
公诉机关指控，被告人杨某在自谋经营活动中，为了取得资金周转利用，先后在漠河县邮政储蓄银行商户联保、农户担保贷款过程中利用假的工商营业执照复印件及其他相关手续骗取他人担保，在漠河县邮政储蓄银行骗取贷款多次。
1、2012年5月28日，被告人杨某利用假个体业户工商营业执照复印件及相关手续，通过他人找到姜某某、朱某、刑某某三人，通过漠河县邮政储蓄银行信贷员刘某（另案处理）在漠河县邮政储蓄银行以商户联保的贷款方式贷款240000.00元、期限为一年的贷款。案发时分别还清了以朱某和刑某某为借款人各自的80000.00元贷款共计160000.00元。以姜某某为借款人的80000.00元至今未还。
2、2012年6月12日，被告人杨某在田某和季某某不知情的情况下，为自己担保并让漠河县邮政储蓄银行信贷员关某某（另案处理）找到汤某，以汤某的名义在漠河县邮政储蓄银行以农户保证的贷款方式贷款100000.00元至今未还。
3、2012年7月2日，被告人杨某利用假的个体业户工商营业执照复印件及相关手续找到高某某、乌某、李某某三人，在漠河县邮政储蓄银行通过信贷员关某某以三人商户联保的贷款方式各贷款100000.00元人民币，共计300000.00元人民币。截止到案发时，除以乌某名义贷款的100000.00元还清外，以及高某某名义还款61364.00余元。李某某的还款61364.00余元。还剩76728.00余元未还。
4、2012年8月16日，被告人杨某利用假的个体业户工商营业执照复印件，找到王某某、王某某作为担保人，以梁某的名义做借款人，在漠河县邮政储蓄银行通过信贷员刘某以商户保证的贷款方式贷款100000.00元，截止到案发时，还了48793.00元。还剩51207.00余元未归还。
5、2012年10月1日，被告人杨某利用假的个体业户工商营业执照复印件用黄某某的名义，找到杜某、胡某某进行担保贷款人，在漠河县邮政储蓄银行通过信贷员关某某以商户保证的贷款方式贷款人民币100000.00元。截止案发，此笔贷款已还24102.00余元。还剩75898.00余元未归还。
6、2012年11月1日，被告人杨某利用假的个体业户工商营业执照复印件和杨某某的身份，在高某某、徐某某不知情的情况下做担保人，以杨某某名义在漠河县邮政储蓄银行找到信贷员关某某以商户保证的贷款方式贷款100000.00元。截止案发，此笔贷款未归还。
综上，被告人共实施骗取贷款犯罪6次，骗取贷款共计人民币484378.00余元。
经侦查，2013年8月25日，被告人杨某在漠河县建设局203办公室被公安机关抓获。
公诉机关认为，被告人杨某利用虚假工商营业执照复印件等手段，骗取贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。并提出量刑建议，建议对被告人判处三年以下有期徒刑。
被告人杨某对公诉机关指控的罪名没有异议，表示认罪服法，并请求法院对其从轻处罚。
经审理查明：2012年5月28日，被告人杨某利用假个体业户工商营业执照复印件及相关手续，通过他人找到姜某某、朱某、刑某某三人，通过漠河县邮政储蓄银行信贷员刘某（另案处理），在漠河县邮政储蓄银行以商户联保的贷款方式贷款240000.00元，期限为一年的贷款。案发时以姜某某为借款人的借款80000.00元逾期未还；2012年6月12日，被告人杨某在田某和季某某不知情的情况下，为自己担保并让漠河县邮政储蓄银行信贷员关某某（另案处理）找到汤某，以汤某的名义在漠河县邮政储蓄银行以农户保证的贷款方式贷款100000.00元，案发时逾期未还；2012年7月2日，被告人杨某利用假的个体业户工商营业执照复印件及相关手续找到高某某、乌某、李某某三人，在漠河县邮政储蓄银行通过信贷员关某某以三人商户联保的贷款方式各贷款100000.00元人民币，共计300000.00元人民币。案发时逾期贷款77271.10元未还；2012年8月16日，被告人杨某利用假的个体业户工商营业执照复印件，找到王某某、王某某做担保人，以梁某的名义作借款人，在漠河县邮政储蓄银行通过信贷员刘某以商户保证的贷款方式贷款100000.00元，案发时，余款46207.23元逾期未还；2012年10月1日，被告人杨某利用假的个体业户工商营业执照复印件用黄某某的名义做贷款人，找到杜某、胡某某做担保人，在漠河县邮政储蓄银行通过信贷员关某某以商户保证的贷款方式贷款人民币100000.00元。截止案发，余款人民币75898.33元未还；2012年11月1日，被告人杨某利用假的个体业户工商营业执照复印件和杨某某的身份，在高某某、徐某某不知情的情况下做担保人，以杨某某名义在漠河县邮政储蓄银行找到信贷员关某某以商户保证的贷款方式贷款100000.00元。截止案发，此笔贷款未归还。
综上，被告人共实施骗取贷款犯罪6次，骗取贷款共计人民币484378.86元。
2013年8月25日，被告人杨某在漠河县建设局203办公室被公安机关抓获。
上述事实，有经过检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、被告人杨某的供述，证实被告人杨某在自谋经营活动中，为了取得资金周转，先后多次在中邮政储蓄银行骗取贷款。2012年5月28日开始至2013年5月28日到期，以朱某、姜某某、刑某某三人名字每人贷款人民币80000.00元，共计人民币240000.00元，案发时还了160000.00元；2012年6月12日开始至2013年6月12日到期，关某某用汤某的名字办理贷款十万元，我给他找的担保人，钱都是他用了，后期他帮我还了十一万元贷款，后来我没钱还给他，就把这笔贷款转到我名下了，一直未还；2012年7月2日开始至2013年7月2日到期，用乌某、李某某、高某某的名字分别贷款100000.00元，共计300000.00元，案发时还了223272.00元；2012年8月16日开始至2013年8月16日到期，我用梁某的名字办理贷款100000.00元；还了48793.00元；2012年10月1日，我以黄某某的名字贷款100000.00元，截止案发，还了24102.00元；2012年11月1日开始至2013年5月1日到期，我用杨某某的名字办理贷款100000.00元。我一共贷了940000.00元，还差300000.00元没还上。
2、证人徐某的证言，证实徐某和杨某是好朋友关系，关于杨某在漠河县邮政储蓄银行有一笔借款人是乌某、高某某、李某某的30万元商户联保的贷款徐某不知情，并且自己也没有参与和帮助过杨某在漠河县邮政储蓄银行贷款。
3、证人乌某的证言，证实乌某和杨某是同学关系，2012年7月份杨某给我打电话说，让我到邮政储蓄银行给他做一下担保，担保贷款100000.00元整，一年到期，我当时就答应了。我到了银行以后，银行贷款人就叫我在两张纸上签上我的名字，按上手印，我就回家了。关于漠河县ＸＸ白钢铁艺加工部这个营业执照自己并不知情，也没有去工商局办理过营业执照。
4、证人王某的证言，证实自己是漠河县某某局的副局长，主管局里质量监督站，杨某是某某局的职工，在203办公室办公。
5、证人姜某某的证言，证实2012年5月份，我前夫的朋友于占某找我借身份证，让我帮他贷款担保，我开始没有同意，后来多次找我我就同意了，我把身份证借给了于某某，5月24日上午9点多，于某某给我打电话，让我帮他们到邮政储蓄去签字，我到银行后，银行的工作人员刘某接待的我，然后拿出贷款的手续让我签字，手续都是空白的，我也没有仔细看，就在上面按了手印签了字，我就走了。邮政储蓄银行找过我以后，我才知道自己不是担保人而是借款人。关于漠河县宝贝空间童装个体工商户营业执照并不知情，自己没有经营过这家店。
6、证人徐某某的证言，证实自己是漠河县松苑社区的职工，2012年大约10月份的时候，杨某到我单位找我说修马路牙子资金周转不开了，要贷款需要我给他做担保人，当时我没有答应他，后来他又来单位找我说给他担保没什么事情，他本人有单位跑不了，他就开车把我拉到邮政储蓄银行，我就在合同上签了字，合同内容我没有看，签完字我就走了。在2013年5月份的时候，邮政储蓄银行给我打电话核实贷款事宜的时候我才知道自己不是给杨某作担保，而是给杨某某作担保。
7、证人高某某的证言，证实2012年10月份左右，我的同学杨某到我家对我说，他有一个工程没干完现在差点钱，想贷点款你给我做一下担保，我本来想用单位不能给出证明为借口不想给杨某作担保，而杨某说和银行已经沟通好，我把身份证给他，然后签个字就可以了，我就答应了，四五天后杨某拉着我去邮政银行签字，信贷员关某某拿出合同让我签字，也没让我看，当时我想我的工资证明和单位的公章杨某都没有，我就签字了。2013年5月份邮政储蓄银行给我打电话核实贷款信息的时候我才知道自己是给杨某某作担保，而不是给杨某作担保。
8、证人王某某的证言，证实2012年6、7月份我单位同事杨某叫我给他当担保人，我就答应了，当天我就去邮政储蓄银行签了字，贷款员给我拿出了一份合同，我没有看内容，就在上面签了我的名字，2013年7月1日的时候杨某给我打电话，说邮政储蓄银行给我告了，漠河法院要我去开庭，我才知道给杨某担保的100000.00元钱杨某没有还上，而且我是给梁某作的担保，而不是给杨某作担保。
9、证人季某某的证言，证实2014年4月中旬左右，杨某让我给他做贷款担保，他说干活没钱垫，需要给工人开资，想贷款，让我给做个担保人，担保100000.00元，一年到期，我当时就答应了，下班后杨某领我去邮政银行办的手续签的字，签完字我就走了，2013年5月份的时候，漠河县法院给我打电话，说我被邮政储蓄银行起诉了，我才知道我帮杨某担保的钱还不上了，而且自己是给汤某作担保，而不是给杨某作担保。
10、证人田某的证言，证实2012年6月10日左右刘某某找我，让我给他家杨某做担保，刘某某和我说他家弄沙场，钱串不开了，想贷款，让我给做担保，担保100000.00元，一年到期，找了我好几次我就答应了，2012年6月12日我和刘某某拿着身份证和工资证明到邮政储蓄银行去办手续，信贷员把合同翻到担保人签字那一页让我签字，签完字我就走了。2013年5月份漠河法院给我打电话，说我给汤某担保的100000.00元还不上了，我才知道我是给汤某作担保，而不是给杨某作担保。
11、证人胡某某的证言，证实2012年9月下旬的一天，我妹夫郝元军找我说让我帮助杨某贷款，我当时就答应了，过了几天后郝元军管我要我的身份证复印件，又过了一个星期郝元军让我去邮政银行去签贷款合同，签完字我就走了，2013年5月的一天法院给我下传票，我到法院后才知道借款人是黄某某不是杨某，我才知道杨某把我骗了。
12、证人杜某的证言，证实2012年9月下旬的一天，我单位（漠河县工商局）的同事郝某某找我说，让我帮助杨某贷款，我当时就答应了，过了几天后郝某某要了我的身份证复印件，又过了一个星期郝某某让我去找邮政储蓄银行信贷员关某某签贷款合同，我到邮储银行信贷部关某某拿出一本贷款合同，签完字我就走了，2013年5月份的一天法院给我下传票，才知道借款人是黄某某不是杨某，我才知道杨某把我给骗了。
13、证人朱某的证言，证实2012年5月份的一天，我的同学刘某某给我打电话，说她丈夫杨某要贷款叫我给担保，当时我就答应了，过了几天刘某某要了我的身份证和户口复印件，又过了几天杨某夫妇拉着我去邮政银行签字，我和刑某某去信贷部签的字，签完字我就走了。2013年5月28日上午邮政储蓄银行给我打电话让我还贷款，我才知道自己是借款人，不是担保人，我自己又将没有还上的贷款人民币46858.00元还上。
14、证人邢某某的证言，证实2012年5月15日，我的同学刘某某给我打电话，说她丈夫杨某要贷款让我给担保，我当时没同意，刘某某多次找过我，说我们的一个同学已经给担保了，就差我一个人了，我就同意了。后来我和朱某一起去邮政银行签的字，签完字就走了。2013年5月20日邮政储蓄银行信贷员给我打电话催我还贷款，第二天我去银行核实才知道自己是借款人而不是担保人，我和朱某凑钱把剩余的贷款46000.00元还上了。
15、证人王某某的证言，证实2012年7月中旬左右，于某某找我，让我给他做贷款担保，他说要买车需要钱，想贷款，让我给作担保，担保100000.00元，一年到期，我当时就同意了，一个月后，于某某拉着我去邮政银行签字，我和另外一个担保人（我不认识）一起签的字，签完字于某某把我送回了单位。2013年4月份漠河法院给我打电话，说梁某的贷款还不上了，我才知道于某某和我说了谎，我是给梁某担的保，不是给于某某担保。
16、四份假的个体工商户执照，证实没有这四个个体工商户。
17、银行贷款手续，证实被告人杨某六笔贷款中以朱江、姜某某、邢某某的名义贷款240000.00元的银行贷款手续。
18、银行贷款手续，证实被告人杨某六笔贷款中汤某为借款人以田某、季某某为担保人的名义贷款100000.00元的银行贷款手续。
19、银行贷款手续，证实被告人杨某六笔贷款中以乌某、高某某、李某某三人的名义分别贷款100000.00元，共计300000.00元的银行贷款手续。
20、银行贷款手续，证实杨某六笔贷款中梁某为借款人王某某、王某某为担保人的名义进行贷款100000.00元的银行贷款手续。
21、银行贷款手续，证实杨某六笔贷款中黄某某为借款人杜某、胡某某为担保人的名义贷款100000.00元的银行贷款手续。
22、银行贷款手续，证实杨某六笔贷款中杨某某为借款人高某某、徐某某为担保人的名义贷款100000.00元的银行贷款手续。
23、影像资料，证实在贷款期间有影像资料。
24、被告人杨某的户籍证明，证实被告人杨某没有前科劣迹。
25、漠河县公安局经侦大队出具的关于被告人杨某的相关说明，证实被告人杨某案发后能够配合侦查人员调查，主动坦白交代自己的犯罪事实，认罪态度较好。
26、谅解书，证实杨某在中国邮政储蓄银行漠河县支行骗取贷款事宜，现已本息全部结清，没有给国家财产造成损失，中国邮政储蓄银行漠河县支行已谅解杨某。
以上证据，来源合法有效，证据之间能够相互印证，被告人杨某在庭审中也供认不讳，证实被告人杨某实施了骗取贷款的犯罪行为。
本院认为，被告人杨某利用欺骗手段，取得银行贷款，给银行造成重大经济损失，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人在案发后认罪态度较好，没有前科劣迹，案发后被告人杨某主动返还全部贷款，得到了银行的谅解。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规，判决如下：
被告人杨某犯骗取贷款罪，单处罚金人民币20000.00元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向大兴安岭地区中级人民法院提出上诉，书面上诉的提交上诉状正本一份，副本两份。
审判长 杨淑英
审判员 刘长宏
审判员 王利文
二〇一四年七月四日
书记员 张小花