安徽省蚌埠市禹会区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）禹刑初字第00046号
公诉机关安徽省蚌埠市禹会区人民检察院。
被告人邓某，男，1959年4月5日出生于安徽省五河县，汉族，大专文化，个体经营。被告人邓某因涉嫌信用卡诈骗罪于2013年11月20日被蚌埠市公安局禹会分局刑事拘留，于同年11月27日被蚌埠市公安局禹会分局取保候审。
蚌埠市禹会区人民检察院以禹检刑诉（2014）21号起诉书指控被告人邓某犯信用卡诈骗罪，于2014年2月17日向本院提起公诉，本院当日立案，依法适用简易程序，并组成合议庭，于2014年3月5日公开开庭进行了审理。蚌埠市禹会区人民检察院指派代理检察员渐辉出庭支持公诉，被告人邓某到庭参加了诉讼。案件已审理终结。
蚌埠市禹会区人民检察院指控：被告人邓某于2011年3月在蚌埠市工商银行办理了卡号为×××8591的工商银行信用卡，后使用虚假的担保人信息、房屋产权证、虚假的购车协议、个人薪金收入证明等材料，以购车的名义，在蚌埠工商银行中山支行将信用卡透支额度提升为20万元人民币。后邓某于2011年3月24日用此卡以买车的名义在五河县隆盛汽车运输有限公司刷卡套现2笔，共计20万元人民币。后邓某将信用卡内20万元全部透支后将资金用于个人经营及个人消费后不按照约定还款，截止2013年2月16日邓某尚欠工商银行本金89328.73元。邓某归案后，其家人在2013年11月26日、27日将邓某所欠银行的本息全部还清。
被告人邓某对公诉机关指控的犯罪事实无异议，并自愿认罪，且同意适用简易程序审理。邓某辩解称其透支款项部分已用于家庭生活及子女治病，请求法院从轻处罚。
经审理查明：被告人邓某于2011年3月在蚌埠市工商银行办理了卡号为×××8591的工商银行信用卡，后使用虚假的担保人信息、房屋产权证、虚假的购车协议、个人薪金收入证明等材料，以购车的名义，在蚌埠工商银行中山支行将信用卡透支额度提升为20万元人民币。后邓某于2011年3月24日用此卡以买车的名义在五河县隆盛汽车运输有限公司刷卡套现2笔，共计20万元人民币。后邓某将信用卡内20万元全部透支后将资金部分用于个人经营及个人消费，部分用于子女治疗疾病后不按照约定还款，经发卡银行多次催收后，超过三个月不还。截止2013年2月16日邓某尚欠工商银行本金89328.73元。邓某归案后，其家人在2013年11月26日、27日将邓某将所欠银行的本息全部还清。
上述事实有中国工商银行报案材料、催缴记录、信用卡明细账单、信用卡详细信息等，邓某提供给工商银行的个人收入证明、保证人收入证明、房某、婚姻记录证明、汽车销售协议、购车收据、购车首付款凭条、分期付款调额材料、五河县隆盛汽车运输有限公司情况说明、五河县房管局证明、五河县沱湖乡人民政府说明、中国工商银行2013年11月27日出具的已还清透支款证明、归案经过、户籍资料、等书证；证人徐某、高某、张某、刘某、李某等人证言；被告人邓某的供述与辩解；邓某为向法院提交了五河县头铺镇郜台村村民委员会证明，儿子邓康、女儿邓媛媛的就医证明及医院收费凭证等证据在卷佐证，足以认定。
本院认为：被告人邓某以非法占有为目的，利用销售点终端机具（POS机）非法套现的方式进行信用卡恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的犯罪事实清楚、证据确实、充分、罪名成立，本院予以支持；被告人邓某归案后如实供述其犯罪事实，依法可从轻处罚；被告人邓某在侦查机关立案后已退出全部赃款，可以从轻处罚；被告人邓某犯罪情节较轻，有悔罪表现，适用缓刑对所居住社区无重大不良影响。案经本院审判委员会讨论决定，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零八条、第二百一十条之规定，判决如下：
被告人邓某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑四年，并处罚金人民币六万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳三万元，剩余三万元罚金应于本判决生产之日起十日内一次性向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省蚌埠市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 岳 峰
代理审判员 洪 波
人民陪审员 王 卉
二〇一四年三月二十七日
书 记 员 荆秋生
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百零八条基层人民法院管辖的案件，符合下列条件的，可以适用简易程序审判：
（一）案件事实清楚、证据充分的；
（二）被告人承认自己所犯罪行，对指控的犯罪事实没有异议的；
（三）被告人对适用简易程序没有异议的。
人民检察院在提起公诉的时候，可以建议人民法院适用简易程序。
第二百一十条适用简易程序审理案件，对可能判处三年有期徒刑以下刑罚的，可以组成合议庭进行审判，也可以由审判员一人独任审判；对可能判处的有期徒刑超过三年的，应当组成合议庭进行审判。
适用简易程序审理公诉案件，人民检察院应当派员出席法庭。