广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0705民初2626号
原告中国银行股份有限公司江门冈州支行。住所地：江门市新会区会城新桥路8号，统一社会信用代码914407058941400871。
负责人郭坚华。
委托诉讼代理人张健成、梁国邦，均是该�员工。
被告吴焕转，女，1972年12月12日出生，汉族，住江门市新会区。
原告中国银行股份有限公司江门冈州支行（以下简称“中行冈州支行”）诉被告吴焕转信用卡纠纷一案，本院于2016年7月6日立案受理后，依法组成合议庭于2016年11月15日公开开庭进行审理。原告中行冈州支行的委托诉讼代理人张健成、梁国邦到庭参加诉讼，被告吴焕转经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行冈州支行诉称：2015年10月19日，被告吴焕转向原告申请开立长城环球通自由行金卡（信用卡），主卡卡号为62×××13。2015年11月26日，被告使用上述信用卡向原告申请办理120000元购车分期付业务，期限为36期，手续费率为11%，还款方式为每月等额还款。经原告审核同意该笔购车分期付业务，并与被告签订《中国银行信用卡专向分期付款借�合同》，并于2015年11月27日办理车辆粤Ｊ×××××抵押登记，抵押权人为原告。2015年12月3日原告依约将该笔购车分期付款120000元汇入被告指定的账户。2016年4月14日，因该笔购车分期付业务已连续四期逾期，被告经催收仍不能履行还本付息，原告有权宣布该笔购车分期付未到期本金115401元全额提前结清并入账。计至2016年4月14日，该笔购车分期付欠款本息合计135477元。
被告透支之后，原告曾多次电话、书面及上门通知，要求其迅速偿还透支本息。被告至今仍不履行还本付息的责任。据此，请求法院判令：1、解除合同编号为JG72JA20150996号《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》。2、被告立即偿还信用卡透支本息135477元（其中本金133119.99元，透支利息534.8元、滞纳金1822.21元，利息及滞纳金暂计至2016年4月14日）。2016年4月15日至欠款还清前产生的利息及滞纳金按�中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定计算给原告。3、被告不履行还款义务时，则以被告名下抵押的粤Ｊ×××××奥迪A3轿车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿给原告。4、本案诉讼费用由被告承担。
原告中行冈州支行在举证期限内向本院提交如下证据：
证据1、被告身份证复印件一份，证明被告的主体资格。
证据2、《中国银行信用卡分行客服系统客户信息》、《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》各一份，证明被告在原告处成功申请开卡及中行信用卡的使用及各项约定。
证据3、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、粤Ｊ×××××车辆登记证、借款借据各一份，证明被告以粤Ｊ×××××车辆为抵押物，在原告处办理购车分期付120000元，期限为36期，手续费率为11%。
证据4、《中国银行信用卡分行客服系统客户信息》、信用卡流水明细表各一份，证明计至2016年4月14日止该卡尚欠本息及滞纳金合共135477元。
被告吴焕转没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据。
被告吴焕转经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证和质证的权利。经审查，原告中行冈州支行所列举的证据14来源合法，能客观地反映案件事实，具有证明力，可以作为认定案件事实的依据，本院予以采纳。
经审理查明：2015年10月12日，被告吴焕转填写《长城环球通系列信用卡申请表》，向原告申请信用卡，并表示同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的合约条款。该合约规定，持卡人非现金透支交易从交易记账日至发卡人规定的到期还款日（含、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20至50天。持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按合约及发卡方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，持卡人除按照发卡人规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由发卡人记入持卡人信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，发卡人对透支额适用上述关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。
2015年11月26日，原告中行冈州支行与被告吴焕转签订编号为JG72JA20150996号《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，合同约定，本合同项下涉及信用卡的具体使用细则适用借款人申请该卡时与贷款人签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容。本合同项下分期额度为120000元，分期期数36个月（一期为一个月），分期手续费费率11%，金额为13200元。本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，免收借款人非现金交易透支利息。未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡�用合约规定支付利息及滞纳金。信用卡专向分期付款借款合同通用条款及抵押物清单构成本合同的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。信用卡专向分期付款借款合同通用条款约定借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：未按期归还贷款本金及手续费等；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。被告吴焕转以其购买的粤Ｊ×××××奥迪牌FV7148BADBG汽车（发动机号：N05514、车辆识别代码LFV2A28V1F5044580）作抵押担保。
2015年11月27日，原告中行冈州支行与被告吴焕转办理了上述车辆的抵押登记手续，抵押权人为原告。2015年12月3日，原告依约将120000元划入被告指定的银行账户。被告借款后未能依时偿还借款，导致涉案信用卡一直处于透支状态，计至2016年4月14日，本案的信用卡购车分期付款尚欠本金133119.99元、利息534.8元、滞纳金1822.21元。
本院认为：本案是信用卡纠纷。原告中行冈州支行与被告吴焕转在平等、自愿的基础上签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以及《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，上述合同内容明确，符合法律规定，为有效合同。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，双方当事人均应诚实、全面履行。上述合同签订后，原告已依约将120000元全额划至被告吴焕转指定交易对象的收款帐户。根据合同约定，被告吴焕转应对该笔借款在规定的期限内每月按期足额支付借款手续费及偿还本金。现被告吴焕转未能履行依时还款义务，其行为已明确表示不履行合同义务，实属违约，原告有权依约对分期付款提前结清，并要求被告吴焕转清偿所欠透支款本息及滞纳金。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条以及《银行卡业务管理办法》第二十一条“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。”、第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超�信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，被告吴焕转因未依约还款，除应以日利率万分之五，按月计付复利外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。因此，原告诉请被告吴焕转清偿信用卡购车分期付款本金133119.99元及相应利息、滞纳金具有合同依据，本院予以支持。
关于原告主张解除双方签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》的问题。因原、被告双方在《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》中明确约定借款人未按期归还贷款本金及手续费的情形属于违约，原告有权解除合同。因原告中行冈州支行已完全履行了合同义务，被告吴焕转未按约定归还贷款本息，已构成违�，符合双方解除合同的约定。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，原告主张解除双方签订的编号为JG72JA20150996号《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》符合法律规定，本院予以支持。
关于原告中行新会冈州支行主张处理被告吴焕转提供的贷款抵押物并优先受偿的问题。本院认为，原、被告在《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》中约定以本合同项下贷款购买的汽车向原告提供抵押担保，并办理车辆的抵押登记手续，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一、二款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”的规定，在被告吴焕转违约，未能清偿所欠原告购车分期付款的本息及滞纳金情况下，被告应以其抵押车辆折价或者以拍卖、变卖该抵押车辆后所得的价款优先受偿所欠的购车分期付款本金133119.99元及相应利息、滞纳金。
被告吴焕转经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案应依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一、二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条的规定，判决如下：
一、解除原告和被告吴焕转于2015年11月26日签订的编号为JG72JA20150996号《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》。
二、被告吴焕转应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门冈州支行偿还信用卡透支本金133119.99元。
三、被告吴焕转应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门冈州支行偿还透支本金133119.99元的利息和滞纳金（按日万分之五计付利息并计收复利；按最低还款额未还款部分的5%计付滞纳金，均自消费欠款之日起计�还清款项之日止）。
四、如被告吴焕转不能在上述规定期限内清偿上述第二、第三项债务，则依法处理其用于借款抵押的粤Ｊ×××××奥迪牌FV7148BADBG汽车（发动机号：N05514、车辆识别代码LFV2A28V1F5044580），原告中国银行股份有限公司江门冈州支行从所得价款中优先受偿被告吴焕转所欠《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》项下的购车分期付款本金133119.99元及相应利息、滞纳金。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3009.54元，保全费1197.38元，由被告吴焕转负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 李惠冰
人民陪审员 李德盛
人民陪审员 郑雪芳
二〇一六年十一月二十四日
书 记 员 徐月明