宁波市江东区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）甬东商初字第2429号
原告：中国工商银行股份有限公司宁波江东支行。
代表人：林宜国。
委托代理人：陈京亚、洪燕君。
被告：周海珍。
被告：赖伟国。
原告中国工商银行股份有限公司宁波江东支行为与被告周海珍、赖国伟金融借款合同纠纷一案，于2015年7月24日向本院起诉，诉请：一、被告周海珍、赖国伟归还原告借款本息2043436.29元（其中已逾期本金7245.11元，剩余正常本金1994844.38元，积欠利息41346.80元，利息暂计算至2015年3月21日止），此后利息、罚息、复利按合同约定结算至贷款实际还清日止，利随本清；二、原告有权就被告周海珍提供的抵押物享有优先受偿权。本院受理后，依法适用简易程序审理，于2015年8月21日公开开庭进行了审理。审理中，经原告申请，本院依法作出财产保全裁定，并已予执行。本案现已审理终结。
本院经审理认定，2011年8�16日，被告赖伟国、周海珍向案外人俞柔出具《委托书》，委托俞柔“办理购买宁波市鄞州区荣安府xx号楼xx号房子的购买手续，包括签订购买合同，办理银行按揭，以及全权办理以后房子交付时候的交付手续和办理房产证手续等一切手续。”该委托书经浙江省象山县公证处公证。2011年8月25日，俞柔代被告周海珍、赖伟国与原告签订了编号为：个房借字工行江东支行2011年476号的《个人购房借款／担保合同》（以下简称《借款担保合同》），约定：原告根据被告周海珍的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为2080000元。《借款担保合同》项下贷款用于购买坐落于宁波市鄞州区首南街道荣安府xx幢xx单元xx室的房屋；贷款期限为360个月；实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经过两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率；被告周海珍以按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，还款日与贷款实际发放日相对应，最后一期还款日为贷款到期日。被告周海珍应从贷款发放的次月开始还款；被告周海珍未按《借款担保合同》约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在《借款担保合同》约定的借款利率基础上加收50%确定；被告周海珍连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成被告周海珍违约，原告有权宣布《借款担保合同�和原告与被告周海珍之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，要求被告周海珍立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用；被告周海珍自愿向原告提供抵押担保，抵押物为被告周海珍名下坐落于宁波市鄞州区首南街道荣安府xx幢xx单元xx室的房屋［房屋所有权证号：甬房权证鄞州区字第××号，国有土地使用证号：甬鄞国用（2013）第xx-
xx号］；抵押担保的范围包括：《借款担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；被告赖国伟对《借款担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告周海珍所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期间为《借款担保合同》项下贷款到期之日起两年。贷款人依据《借款担保合同�约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。
同日，俞柔代被告周海珍向原告出具了《个人借款凭证》，载明：贷款发放日为2011年8月25日，贷款到期日为2041年8月25日。贷款基准利率为7.05%，当期执行利率7.05%。
另查明，2011年8月25日，俞柔代被告周海珍、赖国伟向原告出具《承诺书》，承诺：如因被告周海珍未履约而发生欠款违约达贰个月以上，被告周海珍、赖国伟愿意授权原告从其在原告处的所有账户中无条件扣收贷款本息和罚息。
2013年3月14日，被告周海珍取得了涉案抵押物所有权。2013年4月1日，涉案抵押物办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。
2013年8月25日，原告依约向被告周海珍发放了2080000元贷款。被告周海珍未按约还本付息。截至2015年3月21日，被告周海珍、赖国伟尚欠原告借款本金2002089.49元，利息40466.93元，罚息（包括对利息�收的复利）857.91元，对罚息计收的复利21.96元，之后亦未归还任何款项。
本院认为：原告与被告周海珍、赖国伟签订的《借款担保合同》和《承诺书》合法有效，各方应当全面履行。原告按约发放贷款后，被告周海珍未按期偿还借款本息，原告有权依照《借款担保合同》约定提前收回全部借款，并要求被告周海珍支付相应的利息、罚息、复利。被告周海珍自愿以其所有的不动产提供抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权依法设立，原告有权就该抵押物在《借款担保合同》约定的担保范围内优先受偿。被告赖国伟自愿作为共同借款人，应与被告周海珍共同偿还上述债务。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第（一�项、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周海珍、赖国伟归还原告中国工商银行股份有限公司宁波江东借款本金2002089.49元，支付利息40466.93元、罚息（包括对利息计收的复利）857.91元，并支付自2015年3月22日起至实际清偿之日止按个房编号借字工行江东支行2011年476号的《个人购房借款／担保合同》和借款凭证约定计算的利息、罚息、复利（对贷款逾期利息或复利均不得计收复利），于本判决生效之日起十日内付清；
二、若被告周海珍、赖国伟未履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司宁波江东支行有权就被告周海珍名下坐落于宁波市鄞州区首南街道荣安府xx幢xx单元xx室的房屋［房屋所有权证号：甬房权证鄞州区字第××号，国有土地使用证号：甬鄞国用（2013）第xx-
xx号］折价�拍卖、变卖所得价款在上述《个人购房借款担保合同》约定的担保范围内优先受偿；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司宁波江东支行的其余诉讼请求。
如两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
本案案件受理费23147元，减半收取11573.5元，由原告中国工商银行股份有限公司宁波江东支行负担1元，由被告周海珍、赖国伟共同负担11572.5元；财产保全申请费5000元，由原告中国工商银行股份有限公司宁波江东支行负担1元，由被告周海珍、赖国伟共同负担4999元，由被告周海珍、赖国伟负担的案件受理费和财产保�申请费，共计16571.50元，被告周海珍、赖国伟应于本判决生效之日起十日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书到宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人：宁波市财政局非税资金专户，开户银行：宁波市中国银行营业部，账号：37×××92；如邮政汇款，收款人：宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 员 陈露露
二〇一五年九月一日
代书记员 王亚争