河南省焦作市山阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）山刑初字第00344号
公诉机关焦作市山阳区人民检察院。
被告人朱维家，男，1986年12月3日出生，汉族。因涉嫌犯诈骗罪，于2013年10月10日被焦作市公安局定和分局刑事拘留；于2013年11月15日经焦作市山阳区人民检察院批准逮捕，2013年11月17日由焦作市公安局定和分局执行逮捕；于2014年1月16日被焦作市公安局定和分局取保候审；于2015年1月8日被焦作市公安局定和分局刑事拘留；于2015年2月13日经焦作市山阳区人民检察院批准逮捕，2015年2月14日由焦作市公安局定和分局执行逮捕。现羁押于焦作市看守所。
辩护人张振瑞，系河南大启律师事务所律师。
焦作市山阳区人民检察院以焦山检公诉刑诉（2015）285号起诉书被告人朱维家诈骗罪一案，于2015年10月10日向本院提起公诉。本院于当日立案受理，并依法组成合议庭，被害人李某己及其诉讼代理人向本院提出级别管辖异议申请，经报告，河南省焦作市中级人民法院于2016年3月9日作出不同意移送管辖决定书。本院分别于2016年4月20日、5月11日公开开庭审理了本案。焦作市山阳区人民检察院指派检察员顿艳娜、李海珍出庭支持公诉，被害人李某己的诉讼代理人侯平定、侯济军（河南敬事信律师事务所），被告人朱维家及其辩护律师河南大启律师事务所律师张振瑞到庭参加诉讼。期间，焦作市山阳区人民检察院向本院建议延期审理及恢复审理各一次。现已审理终结。
焦作市山阳区人民检察院指控：2013年4月份，被告人朱维家对被害人李某己谎称可以通过质押定期存款办理大额信用卡赚取手续费，商定由李某己提供资金，李某己可分得信用卡额度15%的利润，并支付李某己4分月息。自2013年4月27日至2013年7月15日，李某己陆续给朱维家打款4100万元。期间，朱维家为取得李某己的信任，以办理质押定期存款贷出的钱的名义返还给李某己2100万元，以支付利息、利润分红等名义返还给李某己435.7万元，剩余的1564.3万元用于归还其个人欠款、个人消费等。案发后，被告人朱维家退回赃款185万元。
公诉机关为上述指控提交了发破案经过、抓获经过、常住人口基本信息证明、朱维家的中信银行账号的交易明细、朱维家购买的信诚保险公司的保险单复印件、焦作市开元置业有限公司的营业执照复印件、朱维家给李某己的借据、朱维家的退款凭证、借款协议、机动车抵押登记、协助查询、查封通知书、机动车销售统一发票、扣押清单、补充材料、证人李某甲、马某等人的证言、被告人朱维家的供述和辩解、鉴定意见等证据，并认为被告人朱维家以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请求依法判处。
被告人朱维家辩称，其对公诉机关指控的罪名有异议，对部分犯罪事实有异议。认为其不构成诈骗，不构成犯罪。起诉书中指控向李某己返还2100万元，是按照双方约定的方式还款，未归还的部分是1464.3万元，1564.3万元数额不对。未还的部分是用于投资和经营，起诉书中说的用于返还个人欠款、个人消费只是很小一部分。并没有故意欺骗李某己，是和李某己经过双方约定，打有借条，签有借款合同。
辩护人提出如下辩护意见：1、本案事实不清，证据严重不足，指控朱维家诈骗罪依法不能成立。2、本案究其根本，是由于朱维家经营不善，导致所借李某己部分资金未能归还，其应承担背负巨额债务并承担违约责任的不利后果；本案本质上就是一起普通民间借贷纠纷。综上所述，认为起诉书指控被告人朱维家构成诈骗罪认定事实不清、证据不足，根据刑法的罪刑法定原则不构成诈骗罪，其所应承担的是民事还款责任。
经审理查明：
2013年4月份，被告人朱维家对被害人李某己谎称可以通过质押定期存款办理大额信用卡赚取手续费，商定由李某己提供资金，李某己可分得信用卡额度15%的利润，并支付李某己4分月息。自2013年4月27日至2013年7月15日，李某己陆续给朱维家打款4100万元。期间，朱维家为取得李某己的信任，以办理质押定期存款贷出的钱的名义返还给李某己2100万元，以支付利息、利润分红等名义返还给李某己435.7万元，剩余的1564.3万元用于归还其个人欠款、个人消费等。
另查明，2013年4月份，朱维家以姬二兵的名义出资购买宝马轿车一辆。案发后，被告人朱维家退回赃款185万元，其中10万元扣押于焦作市公安局定和分局，175万元转给焦作市山阳区打击和处置非法集资工作领导小组办公室。
被告人朱维家因涉嫌犯诈骗罪，于2013年10月10日被焦作市公安局定和分局刑事拘留；于2013年11月15日经焦作市山阳区人民检察院批准逮捕，2013年11月17日由焦作市公安局定和分局执行逮捕；于2014年1月16日被焦作市公安局定和分局取保候审，期间共被羁押三个月零七天。
焦作市公安局定和分局于2016年2月1日查封姬二兵在焦作市车辆管理所的“豫H×××××”一辆宝马轿车。
上述事实，有公诉机关提供并经法庭当庭质证、认证的下列证据予以证实：
（一）书证
（1）发破案经过、抓获经过，证明案件的来源及被告人朱维家被抓获归案的情况。
（2）常住人口基本信息、证明，证实被告人朱维家的基本情况和犯罪时已达刑事责任年龄。以及朱维家之前无犯罪前科的情况。
（3）朱维家的中信银行账号的交易明细，系公安机关根据该交易明细列出的朱维家与李某己等人的银行交易情况。证明被告人朱维家中信银行的账户上的余额为121.8元以及其银行的交易明细。朱维家利用许某的银行卡往自己的银行账户转钱的情况。
（4）朱维家在花旗银行以25万元购买的保险复印件以及保险单原件，证明朱维家向李某己借的款用于个人消费。
（5）焦作市开元置业有限公司的营业执照、组织机构代码证、开户许可证复印件，证明焦作市开元置业有限公司于2013年9月4日注册登记成立、注册资本为壹仟万元整、经营范围房地产开发与经营等工商登记相关情况。
（6）朱维家给李某己打的借据，证明2013年6月15日、6月17日和2013年7月15日朱维家给李某己打了共计2000万元借据的情况。
（7）案发后朱维家退款凭证，证明案发后朱维家向焦作市山阳区打击和处置非法集资工作领导小组办公室退款175万元的情况。
（8）贺某乙和马春红一起借习某甲40万元钱的借款协议，证明结合贺某乙的证言，贺某乙是借习某甲的40万元钱而非借朱维家的。
（9）机动车抵押登记、协助查询、查封通知书、机动车销售统一发票等及协助查封通知书，证明查封涉案车辆“豫H×××××”一辆宝马轿车的情况。
许某等人的银行交易明细，证明与朱维家有资金往来的相关人员的银行交易明细。
协助查询财产通知书及银行明细，证明2013年6月15号有16万元向朱维家中信银行卡打款证明，系朱维家个人打款。
（12）情况说明、中国银行信用报告，证明被告人朱维家的中国银行卡出现信用问题不能使用。
（13）扣押清单、营业执照等共34页，在周某甲处扣押的东西有华盛公司的营业执照、规划图、规划许可证等，武陟城乡规划局出具证明两份。证明本案朱维家在周某甲处拿到的4、5幢楼是没有规划的。
（14）商品房买卖合同45份，证明经鉴定，该合同上加盖的焦作市盛华置业有限公司的印章是假章。
冯某乙处拿到的购房合同及焦作市新丰置业有限公司出具的收据各四份，证明结合冯某乙的证言，朱维家借给新丰公司40万元钱，冯某乙是该公司的法定代表人。
焦作市公安局定和分局出具的情况说明，证明2013年4月27日至2013年9月18日付利息19笔共计236.2万元、付利润分红9笔共计49.5万元、让李某己的司机陈某还50万元、奔驰车抵押出去还100万元，截止李某己报案之日，以支付利息、利润分红等名义返还435.7万元，朱维家实际还欠李某己1564.3万元，能够与银行交易明细、证人证言等相互印证。
焦作市公安局定和分局协助查封通知书，证明于2016年2月1日查封姬二兵在焦作市车辆管理所的“豫H×××××”一辆宝马轿车。
焦作市公安局定和分局扣押物品清单，证明该局在朱维家处扣押的人民币10万元（退赃）、焦作市新丰置业有限公司营业执照等，未随案移送。
（二）证人证言
（1）证人李某甲的证言、李某甲对朱维家的辨认笔录，证明当时有三名男子去其店里买保时捷卡宴，他们公司去其它公司给他们调了一辆，以114万元的价格卖给他们的，朱维家就是刷卡的客户。
（2）证人马某的证言、机动车销售统一发票、谢某甲身份证复印件，证明结合朱维家的供述证实朱维家以谢某甲的名义买的保时捷卡宴车。
（3）证人谢某甲的证言，证明其系朱维家的爱人，她不清楚朱维家为什么把卡宴车的车主写成自己的名字。在2013年5月份她的信用卡都是朱维家拿着在用，之后才是她拿着，但是平时朱维家和她都用，朱维家分别往她的不同银行卡转账有22.491万元，一部分用于还信用卡，7万元还他姐朱维慧。
（4）证人贺某甲的证言、机动车销售统一发票及货物进口证明书，证明2013年4月份，有人以姬二兵的名义买了一辆宝马车，价值71.5万元，当时付款是中信银行转账，刷卡的名字为朱维家的卡。
（5）证人郝某的证言，证明其是朱维家的司机，朱维家在李某己处拿了2000万元，朱维家开了家开元置业有限公司，主要经营房屋买卖生意，但是实际就没有过什么房屋买卖，每天都是在公司喝茶、闲聊。另外证明朱维家在2013年4月份的时候购买了一辆白色宝马和一辆黑色奔驰车，在6月份朱维家带他们去上海玩时以114万元的价格买了一辆卡宴车，但后来又以98万元的价格卖了，去上海玩时的花费大部分是朱维家出的，朱维家还在花旗银行存了50万元钱，其中用25万元买了一份保险。结合银行明细，朱维家给他开了1.053万元的工资。
（6）证人邱某的证言，证明2008年其给了朱维家12万元想让其女儿在北京上好点的大学，但是朱维家没有办成也没有把钱还给他，从2012年朱维家开始还她点钱，2013年的时候开始还的金额比较大，到2013年夏天的时候把钱还完了。
（7）证人谢某乙的证言，证明朱维家在2012年年底的时候陆续向其借钱，每次都是1、2万元，最多的时候借过6万元，都是借借还还，现在还有1万多元没有还，结合银行明细在2013年4月至6月朱维家陆续通过银行给其转了有11.3万元。
（8）证人李某乙的证言，证明其在中信银行办理一张银行卡但一直是许某在使用。
（9）证人李某丙的证言，证明朱维家没有正式工作，后来突然有钱了，在2013年5、6月份，其向朱维家借了1万元钱，后来朱维家去她经营的公司做过广告，同时其需要钱要找朱维家借8万元钱，朱维家就连同1万元左右的广告费和8万元借款一起转给他了。
（10）证人郭某甲的证言，证明2013年3月份开始，朱维家分几次给其用银行转账转了四万块钱，其中二万元是朱维家还给他的钱，另外二万元是投资他的养鸡场的。
（11）证人郭某乙的证言以及消费清单，证明结合银行明细2013年7月份以4.92万元的价格卖给了朱维家一块欧米茄手表。
（12）证人张某甲的证言，证明2013年4月份至7月份，其在朱维家开的开元置业有限公司当司机，后来换郝某当司机，8月份，朱维家和习某甲用他的名字办的营业执照，公司的经营范围是房地产的经营及销售的，但是实际没有开展任何业务，都是喝茶、聊天和打麻将，朱维家总共转给了他65600元左右，工资有60000元，油补有3600元，八月十五福利有2000元。公司有一辆黑色奔驰，牌照是豫H×××××，刚开始是靳某开的，后来不见了；有一辆白色科帕奇，牌照是豫H×××××，这辆车孔德建开；还有一辆白色宝马，牌照是豫H×××××，这辆车是朱维家的座驾；还有一辆瑞风面包，牌照是豫H×××××。
（13）证人王某甲的证言，证明2013年6月份，习某甲和朱维家借了他90万元，约定一个月的利息是8万元，一个月之后，朱维家给他打了18万元，习某甲给他转了80万元。
（14）证人王某乙的证言，证明2009年朱维家陆续向其借过钱，现在都还了，朱维家拿他的一张信用卡里面还有7000元钱没有还。2013年7月份其在朱维家处借了11.7万元钱，没有利息，至今未还，其中有5万元其让朱维家打在了朋友赵某的卡内了。证人赵某的证言，证明2013年7月13日王某乙的朋友给其转了5万元钱，其取出来给王某乙了。
（15）证人靳某的证言，证明其于2012年5、6月份认识的朱维家，他说可以帮人办理信用卡，但是没见过朱维家给谁办过信用卡。朱维家在拿李某己1000万元的第二天就花75万元买了一辆宝马车，在2013年5月份的时候朱维家自己开了一家公司，没有开展过实际业务，到7月份的时候公司才挂名为开元置业有限公司，另外朱维家给了他110万元用于公司的装修，其中他把朱维家之前欠他的55万元抽了出来，其余的都用于公司的装修。
（16）证人习某甲的证言，证明朱维家从2013年4月27日至2013年6月17日给其转的钱都是朱维家还他的钱，另外他知道朱维家借给周某甲572万元，后来周某甲还给了他100万元，其借给了周某甲150多万元，朱维家拿了周某甲价值1100万元的购房合同，习某甲拿走了5、6本。
（17）证人刘某甲的证言，证明习某甲要给其分期买车，但是需要银行的流水，2013年7月3日习某甲让别人往其卡上转了30万元，后来他取出来给习某乙了。
（18）证人习某乙的证言，证明其和朱维家没有经济往来，习某甲和朱维家有经济往来，用她的账户和朱维家的往来转账应该是朱维家还习某甲的钱，具体怎么回事她不清楚。另外为了给刘某甲分期付款买车，用朱维家的30万在刘某甲的账户上过了一下流水，后把钱取出来以现金形式还给朱维家了。
（19）证人田某的证言，证明2012年11月份的时候，朱维家通过其同学王某戊向她借了30万块钱，2013年2、3月份的时候他陆续还了一小部分，到2013年4月27日时，朱维家一次给其还了24万，朱维家连本带息一共还了他328500元。
（20）证人许某的证言，证明2013年4月份左右，朱维家通过靳某以帮其过资金流水办理大额信用卡为由把其尾号为1360的中国银行借记卡借走使用，但是后来朱维家也没有给其办理信用卡。另外朱维家给她的其他银行卡内一共转了将近二百万元，这些钱是朱维家还给靳某的，靳某在朱维家于2013年5月份开的公司上班。
（21）证人王某丙的证言，证明大约是在2013年4月28日那天，他记得是星期天，那天朱维家找到我说他现在手里有两张光大银行的信用卡，让他帮忙找个POS机把钱刷出来，然后再转给他。他就同意了。之后，他找了个POS机就把他给他的两张信用上的钱转到他的中信银行卡里，他于第二天又转到了朱维家的中信银行卡上了。他一次性给朱维家转了一笔25万元。
（22）证人原某甲的证言，证明其弟弟原某乙和朱维家是高中同学，后来朱维家一直找原某乙借钱，2013年6月份，原某乙需要钱盖房子就找朱维家要，6月17日，朱维家打了5万元钱到其邮政银行卡里了，其把钱取出来给原某乙了。
（23）证人原某乙的证言，证明自2013年4月28日至2013年8月30日，朱维家共给他转了12.2万元，这些钱都是朱维家替他还的信用卡，后来他都把钱刷出来还给朱维家了，朱维家帮他还信用卡没有要好处费，另外他让朱维家打到他哥原某甲的邮政银行卡上5万元钱用于借给别人了，后来他以现金的形式还给朱维家了。
（24）证人绍某的证言，证明其爱人陈某是李某己的司机，在2013年7月份的时候李某己用他的身份证办理了一张中信银行卡，这张卡由李某己使用，他不清楚2013年8月12日朱维家往这张卡里打的15万元是怎么回事。
（25）证人吕某的证言，证明2013年6月15日朱维家往其卡里转了5000块钱，因为其不认识朱维家，应该是其朋友莉莉让朱维家给她转的钱，莉莉把钱取出来后把卡还给了她。
（26）证人陈某的证言，证明2013年4月至9月，朱维家在李某己处拿走了2000万元钱，后来中鼎公司倒闭后李某己一直找朱维家要钱，2013年9月18日，他在朱维家处拿了一张银行卡往侯某的银行卡内转了49万元。朱维家还给了他一万块钱现金，他把现金还给李某己了。
（27）证人牛某的证言，证明朱维家是他的儿子，朱维家在2013年4月份之前没有正经的工作，不但不往家里拿钱还给家里要钱，在2013年4月份后朱维家和习某甲开了一家公司，但是他没有往家里交过一分钱。
（28）证人刘某乙的证言，证明朱维家在2013年4月份突然有钱了，之前朱维家还经常借他的钱，朱维家有前后帮他完存款的任务，朱维家往他的银行账户转的钱，都是受朱维家委托分别为他提现金、还信用卡、还别人的欠款、借给别人钱等名义共转出去788.8356万，其中给周某甲转了572万元。
（29）证人周某甲的证言、以及周某甲的焦作市盛华置业有限公司的营业执照以及相关的公司注册资料复印件、武陟县城乡规划局和建设局的证明等，证明2013年的时候，其准备开发云开国际大厦需要大量的资金，后找到了习某甲，2013年5、6月份的时候，习某甲找朱维家借给了他572万元，李某丁拿走了60本空白的销售合同，后来通过李某丁还给了朱维家110万元，还剩462万本金没有还。另外证明云开国际大厦没有第五幢楼，规划局和建设局证明只有中西单元。
（30）证人李某丁的证言，证明2013年7月份，朱维家给他说他有钱想对外放贷，其就把周某甲介绍给他了，当时约定朱维家借给周某甲一千二百万元，周某甲以购房合同作为抵押，后来其在周某甲处经过周某甲同意拿了周某甲价值一千二百万元的五十本左右的购房合同，是否盖有公章其没有在意，还在没有经过同意的情况下拿了两本空白的收据都给朱维家了，但是朱维家只给周某甲转了580万元。朱维家借给周某甲的钱其分一二十次以现金方式还给朱维家了。
（31）证人朱维慧的证言，证明朱维家是其弟弟，朱维家没有正式工作，经常向其借钱，还经常让其帮还信用卡的欠款，朱维家陆续借了她约20万元钱，后来朱维家让谢某甲给其转了7万元左右。另外其在中国银行办理了一张中国银行卡，让朱维家给其转了50万元后朱维家又自己转走了。
（32）证人王某丁的证言，证明2012年朱维家通过王某戊向其借钱，朱维家借了五万元钱就还了，后来又陆续借了二十万元，到2013年6、7月份都已经还给他了。
（33）证人贺某乙的证言，证明2013年7月份，其经营的耐火材料生意缺点资金其就找习某甲借了40万元，习某甲给了一部分现金，一部分是转账，后来他陆陆续续把钱还给习某甲了。
（34）证人毋某的证言，证明其通过朋友介绍认识的朱维家，他说他是帮别人办理信用卡的，并愿意帮毋某办理信用卡，后来朱维家帮其办理了两张光大银行的信用卡，但是一直都是朱维家在用，朱维家把卡给他时一张已经没有信用额度了，一张还欠2000块钱。另外证明其朋友葛文科不清楚找朱维家借钱，朱维家找的张某丙，他们向张某丙借了2万元钱，但是打了3万元钱的借条。
（35）证人丁某的证言，证明2013年4月底朱维家借了他6000元钱，朱维家于2013年5月20日把钱还给他了，是银行转账还的。
（36）证人周某乙的证言、证人张某乙的证言，证明朱维家给打过两次钱，一次是还欠她的2万元钱，另一次是她结婚时给她付了2万块钱礼金，直接打到她老公张某乙的卡上了。
（37）证人王某戊的证言，证明朱维家是其小学同学，在2012年9月份的时候，朱维家借了他6万元钱，直到2013年4、5月份的时候朱维家才还他的钱，通过银行转账还给了她65000元，其中5000元是利息。在2013年7、8月份的时候见朱维家又买房子又买宝马车、保时捷卡宴，感觉朱维家开公司挣到钱了，于是就让朱维家帮他过了两次25万、50万的流水，但是她都把钱当天转回去了。
（38）证人冯某甲的证言，证明在2013年6月4日通过他的中信银行卡给朱维家打了30万元，当时他不认识朱维家也想不起来为什么转这30万元。
（39）证人杨某的证言，证明2013年3月份，朱维家说他买房急需用钱，然后其和郝某、刘某乙一起凑了11万元钱通过刘某乙的卡给朱维家转过去了，后来朱维家照他脸给他出了一份11万元的借据，2013年6月3日，他让刘某乙往其媳妇马恬婧的中信银行卡里打了40×××00块钱，2013年5月17日，刘某乙在他自己的帐上给郝某的媳妇卢冰转了一笔10600元，刘某乙自己的卡里还剩6万块钱，这样朱维家就算还完他们三个人的11万块钱了。
（40）证人侯某的证言，证明朱维家在李某己处借了2000万，其中有200万是其卖搅拌站的钱，朱维家要还李某己的利息，其中有8万元的利息打到了田小丽的卡上了。
（41）证人张某丙的证言、调取证据清单以及收据、借据等，证明朱维家一直借他钱用，陆陆续续借了他和朋友一共27万元，后来朱维家还给了他34万元，其中27万元是还他的账，5万元是朱维家让帮他放高利贷的，另外2万是借他钱的利息。另外2013年8月9日，朱维家的朋友葛文科要借朱维家2万块，但是葛文科没有东西抵押，当时朱维家给他说这个钱以后有可能不好要，想让他帮他要，所以他就让葛文科给我打了张3万块钱的借条，朱维家为什么要让葛文科多打1万块钱，他也不知道啥意思。今年8月12日，朱维家的朋友薛真海要借他15000块钱，这个钱也没有抵押，他还是怕难要，就又把我叫去让薛真海给我打了张15000块钱的借条。
（42）证人吴某的证言、朱维家借款明细表和利息表，证明李某己用中鼎公司的1800万借给了朱维家，朱维家陆续给了204.2万元的利息。还有1595.8万元本金没有还。
（43）证人焦某的证言，证明朱维家开了家开元置业公司，但是公司没有开展什么业务，平时朱维家都是吃喝玩乐，在2013年9月份朱维家和习某甲一起买了辆江淮瑞风面包车，其和朱维家、习某甲、贺继兵、习某乙及其儿子习贝宁、李某丁一起去山东济宁微山湖玩，费用是朱维家出的。另外2013年朱维家给他银行卡上转了2万元用于公司日常开销，2013年8月15日转的13万元是买江淮瑞风车的钱，2013年8月23日转的3.4万元是给代理办理注册公司的钱。
（44）证人冯某乙的证言以及借款协议、房屋买卖合同等，证明他准备向习某甲借100万元，其用其公司开发的金山小区的11套购房合同作为抵押，但是后来习某甲就给他了40万元，还让其以朱维家的名字打了50万元的借据，其中10万元算作是利息和好处费。
（45）证人徐某的证言、借条等，证明朱维家在2013年1月份的时候开始找其借钱，总共借了40万元，后来在2013年4、5、6月份陆续还了他38万元，还有两万元没有还。
（46）证人董某的证言、辨认笔录，证明其自2013年2月底至今任焦作市解放区民主南路中行人民广场支行行长，他们行有“存款质押业务”，但是不能以一个人的存单给多人办理信用卡，而且信用卡的申领人必须和存单人是一人。她不认识朱维家，朱维家也没有在他们行办过存单质押的业务。
（47）证人李某戊的证言以及对朱维家的辨认笔录，证明2012年8月至2014年9月，其在中国银行人民广场支行任副行长。平时他们行的存款质押业务由贾某负责。他不认识朱维家。
（48）证人贾某的证言、辨认笔录，证明其于2008年8月左右至2013年8月，其在中行人民广场支行任理财经理。他们行有通过存单质押办理信用卡的业务，但是他在任职期间没有办理过这项业务也没有人咨询过这项业务，其更不认识朱维家。
（三）被害人李某己的陈述以及报案材料等，证明朱维家以办理高额信用卡赚取高额手续费为由骗取其资金的情况，以及为骗取他的信任陆续给他分红、利息等情况，现朱维家还欠1664.8万元没有归还。
（四）被告人朱维家的供述与辩解，证明其以办理质押定期存款业务的名义在李某己处借了2000万元，以及资金去向的情况。
（五）物证
许某中国银行卡一张，系作案工具。
（六）鉴定意见
证明朱维家所拿的周某甲的45份商品房买卖合同上面的“焦作市盛华置业有限公司”、“周某甲印”、“焦作市盛华置业有限公司财务专用章”均与在周某甲处扣押的“焦作市盛华置业有限公司”、“周某甲印”、“焦作市盛华置业有限公司财务专用章”不是同一枚印章形成。
本院认为，被告人朱维家以非法占有为目的，骗取他人财物，数额为1564.3万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人朱维家部分退赃，可以酌情从轻处罚。关于被告人朱维家及其辩护人的辩护意见，经查，朱维家在无稳定收入来源的情况下，虚构可以通过质押定期存款办理大额信用卡赚取手续费的事实，并以高利息、利润分红为诱饵，使李某己误认为朱维家有可靠的投资项目，具有偿还能力。朱维家在骗得2000资金后，除以支付利息、利润分红等名义返还给被害人李某己435.7万元，剩余的1564.3万元用于归还其个人欠款、个人消费等，未对所借资金进行妥善的保存或合理投资，导致无法归还，因此本院不予采纳。经本院审判委员会讨论决定。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人朱维家犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币50万元。罚金于本判决生效后一个月内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年1月8日起至2028年9月30日止﹤已扣除羁押的三个月零七天﹥）。
责令被告人朱维家退赔被害人1379.3万元。已经退赔的赃款185万元返还被害人；于2016年2月1日查封姬二兵在焦作市车辆管理所的“豫H×××××”一辆宝马轿车由扣押机关依法处理。
三、本案其他赃款和违法所得依法继续追缴，返还被害人。
四、对随案移交的作案工具银行卡一张予以没收，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向焦作市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赵继林
审 判 员 王 勇
人民陪审员 张 震
二〇一六年五月十六日
书 记 员 师艳杰