福建省泉州市丰泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）丰刑初字第707号
公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。
被告人杨某某，男，1981年3月10日出生，汉族，初中文化，经商。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年12月21日被羁押，同月22日被刑事拘留，同月29日被取保候审，现在家候审。
辩护人陈立华，福建麒顺律师事务所律师。
泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉（2015）567号起诉书指控被告人杨某某犯信用卡诈骗罪于2015年11月30日向本院提起公诉，本院于同年12月1日立案。依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员陈正扬出庭支持公诉，被告人杨某某及其辩护人陈立华到庭参加诉讼。现已审理终结。
泉州市丰泽区人民检察院指控：2012年6月21日，被告人杨某某向本区宝洲路中信银行股份有限公司（以下简称中信银行）申领一张信用卡（卡号4033930003039832），并于同年7月9日持该卡刷卡消费，后于2013年底至2014年1月开始拖欠该行资金。2014年3月7日，被告人杨某某还款人民币6200元（以下币种同）后，尚拖欠该行本金133994.06元，此后未再还款。超过还款期限后，该行于2014年3月至同年5月间，多次以电话、信函、上门催收等方式向被告人杨某某催收欠款未果，被告人杨某某或拒接电话，或承诺还款，后变更手机号码不与该行联系。2014年5月至同年9月间，中信银行又多次向被告人杨某某催收欠款未果后，于同年11月7日向泉州市公安局丰泽分局报警，同年12月8日，该局对该案立案侦查。同年12月21日，被告人杨某某在厦门市思明区牡丹大酒店被公安人员抓获归案。同年12月23日，被告人杨某某归还中信银行全部欠款。
公诉机关据以指控的证据有书证、证人证言、被告人供述和辩解等，公诉机关认为被告人杨某某以非法占有为目的，超过规定期限透支银行信用卡本金133994.06元，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人杨某某对指控的罪名无异议，但对公诉机关指控的犯罪金额有异议，提出涉案金额仅为九万多；其辩护人提出发卡银行单方违约取消分期还款协议，被告人因讨要说法未果而未偿还欠款，并非恶意拖欠欠款，公诉机关指控的涉案金额有误，被告人主观恶性较小，案发后偿还了拖欠的全部款项，系初犯、偶犯，具有坦白情节、认罪态度好，应对被告人从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明，被告人杨某某于2012年6月21日向本区宝洲路中信银行股份有限公司（以下简称中信银行）申领一张卡号4033930003039832信用卡，并于同年7月9日持该卡刷卡消费。2013年9月11日，被告人杨某某拖欠中信银行人民币139897.03元（以下币种均为人民币），同月20日，杨某某就其中的125765.70元向中信银行办理分期还款业务，一共分为十二期，每期还款10480.47元，每月的8日为出账单日，每月的27日为到期还款日。2014年3月7日，被告人杨某某最后一次还款6200元后未再还款。2014年3月至同年9月期间，中信银行多次以电话、信函、上门催收等方式向被告人杨某某催收，被告人杨某某或拒接电话，或以各种理由推脱，后采用变更手机号码等方式逃避银行催收，截止至2014年6月27日，被告人杨某某共拖欠中信银行本金88770.46元。
2014年11月7日，中信银行向公安机关报案。同年12月21日，公安人员在厦门市思明区牡丹大酒店将被告人杨某某抓获归案。被告人杨某某归案后如实供述了上述犯罪事实，并于同年12月23日归还中信银行拖欠的全部欠款。
上述事实，有经庭审举证、质证的以下证据予以证实：
1、证人谢某的证言及其辨认杨某某的辨认笔录、报案材料、委托书、信用卡申办材料、信用卡领用合约，证实2012年6月21日，杨某某向中信银行申领一张卡号4033930003039832的信用卡，额度为14万元，并于同年7月9日激活并使用，后杨某某向中信银行申请办理分期还款业务，在账单到期还款日归还每期应还的金额。2014年3月7日，杨某某最后一次还款6200元后未再还款。2014年3月至同年7月间，中信银行工作人员多次以电话、信函、上门催收等方式向杨某某催收欠款，杨某某或拒接电话，或以各种理由推脱。因杨某某未按时还款，中信银行于2014年6月30日取消杨某某的信用卡，前十期是正常出账的，到六月底停止分期后，在账单的第十一期及十二期，视为全部到期应一次性偿还。同年7月3日正式停止分期付款业务。2014年11月，杨某某便失去联系了。
2、信用卡交易明细、缴款告知函，证实2013年9月11日，杨某某拖欠中信银行139897.03元，同月20日，杨某某就其中的125765.70元向中信银行成功办理分期还款业务，一共分为十二期，每期还款10480.47元，每月的8日为出账单日，每月的27日为到期还款日。杨某某于2014年3月7日最后一次还款6200元后未再还款，截止至2014年6月27日，杨某某办理的分期还款业务的第九期已经到期，杨某某共拖欠中信银行本金88770.46元，2014年7月3日，中信银行账单显示分期还款账单终止，2014年7月27日，杨某某办理的分期还款业务全部到期，杨某某应偿还拖欠的全部费用为147587.21元。
3、催单记录、邮寄信函汇总表、快递单、催收函、上门催收记录，证实2014年3月起，中信银行通过拨打杨某某的电话向杨某某催收欠款，杨某某或拒接电话、或以各种理由推脱；中信银行工作人员分别于2014年5月15日、6月14日通过快递寄发催收函到杨某某的户籍地址、单位地址、申办登记的住宅地址向杨某某催收欠款；中信银行工作人员分别于2014年5月25日、7月10日到到杨某某的住宅地址、户籍地址向杨某某催收，其所在住处保安、村委会工作人员同意向杨某某转达，杨某某以各种理由推脱，至今尚未还款。
4、存款回单、谅解书，证实2014年12月23日，杨某某的家属偿还中信银行174445.01元，并取得中信银行的谅解。
5、受案登记表、到案经过，证实2014年11月7日，中信银行工作人员向公安机关报案。同年12月21日，公安机关在厦门市思明区杜丹大酒店将被告人杨某某抓获归案。
6、户籍证明、常住人口信息，证实被告人杨某某的身份情况。
8、被告人杨某某的供述，证实2012年6月21日，其向中信银行申办信用卡并提供相应的申请材料，中信银行核发了一张卡号4033930003039832的信用卡，额度为14万元，其于同年7月9日激活并使用。2013年，其向中信银行申请办理分期还款业务，每个月还款一万多元。因资金周转困难，其通过信用卡套现100多万来偿还外债，自2014年3月份还款6200元后未再还款。2014年3月份起，中信银行工作人员多次拨打电话向其催收；2014年6月14日，中信银行有快递寄发催收函到其预留的住宅地址向其催收；2014年7月10日，中信银行有上门到其的户籍地催收。因银行取消分期还款业务，其无力一次性偿还全部欠款，也未再进行还款。为了暂时逃避银行催收，其便将预留的手机调成静音状态，使用新的手机号码。
上述证据经查证属实，互相关联，取证程序合法，本院予以采信，并作为定案的依据。
2014年6月27日，被告人杨某某办理的第九期分期还款业务到期，杨某某经中信银行多次电话、上门催收，超过三个月仍不归还，共恶意透支该行信用卡本金88770.46元。公诉机关指控被告人杨某某恶意透支中信银行信用卡本金133994.06元，扣除上述恶意透支的本金88770.46元，剩余部分本金45223.6元因到期时间为2014年7月27日，发卡银行虽向被告人杨某某多次催收，但催收后未超过三个月，且被告人杨某某已偿还拖欠的全部本金并取得被害单位的谅解，公诉机关的该部分指控不予采纳，被告人及其辩护人的相关辩解、辩护意见予以采纳。
本院认为，被告人杨某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金人民币88770.46元，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。案发后，被告人杨某某能够如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人杨某某已偿还透支的全部本金并取得被害单位的谅解，减轻了社会危害性，对其酌情从轻处罚。被告人及其辩护人的相关辩解、辩护意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人杨某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年六个月，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳）。
二、将被告人杨某某扣押在公安机关的取保候审保证金人民币10000元抵作罚金，上缴国库，不足部分继续追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 胡彩云
人民陪审员 彭和平
人民陪审员 张义安
二〇一六年二月二十九日
书 记 员 陈子凡
附本案所适用的法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有在再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
2、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。