云南省通海县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）通民二初字第2号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行。
法定代表人资华，副行长。
委托代理人李勇，云南红塔律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。
委托代理人陆君健，云南红塔律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。
被告纳顺康，男，现年47岁。
被告马爱莲，女，现年45岁。
委托代理人王孝富，男，现年51岁。代理权限：特别授权代理。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行（以下简称邮政银行）与被告纳顺康、被告马爱莲借款合同纠纷一案，
本院2013年12月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2014年1月7日公开开庭进行了审理，原告邮政银行委托代理人李勇，被告纳顺康、马爱莲的委托代理人王孝富到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行请求：1、判令被告连带偿还原告借款本金50万元及利息和复利。其中，利息的计付方式为2013年5月17日至2013年11月7日的借款利息按合同约定的年利率7.28%计付，2013年11月18日至实际还款日止的逾期利率按合同利率加收50%的年利率10.92%计付。复利按合同约定计付；2、原告对抵押物享有优先受偿权；3、本案的诉讼费、律师代理费由二被告负担。
被告纳顺康、马爱莲对原告诉称的借款事实、抵押事实无异议，但认为用于抵押的房屋已被玉溪市中级人民法院采取诉讼保全措施，被告目前无能力偿还借款本息。
经审理查明，2013年5月16日，原告邮政银行与被告纳顺康签订合同编号为ZGXS5399885Q213052597015号《个人最高额综合授信合同》，合同约定：受信人（指合同甲方纳顺康）向授信人（指合同乙方邮政银行）提供的最高综合授信限额为50万元。授信限额的有效期为2013年5月16日至2018年5月16日，甲方与乙方可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体授信业务的到期日不受该期限约束但应遵守具体贷款及授信业务的规定。授信期限届满，尚未使用的授信额度自动取消；在本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单笔业务合同、凭证等相关文件为准；本合同的担保方式包括相关抵押人、保证人与甲方签订的编号为5399885Q313051421738的《个人最高额抵押合同》，以上合同作为本合同的有效组成部份，为本合同项下各单项业务发生的全部债务提供最高额担保，担保范围包括全部贷款及授信业务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他相关费用。同日，原告邮政银行与被告纳顺康及纳顺康之妻马爱莲签订合同编号为ZGXS5399885Q213052597015号《个人额度借款合同》，合同约定：本合同系甲方（指纳顺康）、乙方（指邮政银行）于2013年5月16日签订的编号为53998852130525597015的《个人最高额综合授信合同》（以下简称“主合同”）项下的单项业务合同。本合同生效后，主合同约定的甲乙双方权利义务不受本合同影响。本合同未尽事宜，应按照主合同的有关条款解释或办理；本合同所称的额度借款，指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款。本合同项下的授信额度金额为500000元。在额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期满后自动失效；额度存续期最长为10年，自2013年5月16日至2023年5月16日。额度存续期内的前五年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为五年。额度项下借款到期日不得超过额度存续期到期日；甲方每次提款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；至每次提款日前，甲方在本合同所做陈述与保证真实、准确、完整，且未出现本合同约定的任何违约情形，否则乙方有权拒绝向甲方发放任何款项；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于进原材料。合同项下单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定；本额度借款合同项下的借款支付方式包括贷款人受托支付、借款人自主支付。甲方应在单笔支用时就具体贷款用途、金额、对象等予以说明，乙方有权决定该笔贷款的支付方式；甲方授权乙方将贷款划入其在乙方开立的放款账户，放款账户以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定为准；贷款利率可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。甲方未按合同约定日期偿还贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算，还款日为放款日以后月份的对日，放款日后无对日，月末为还款日。还款方式、结息日、还款账户户名、账号、开户行以双方在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定为准。甲方提交还款无须支付还款违约金；甲方以抵押方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保；授信额度期满，额度自行终止。若在额度有效期内，额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数起过6次，乙方有权终止对甲方的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款；本合同订立和履行过程中产生的相关费用包括保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；本合同项下业务办理过程中使用的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等单据、文件材料，均为本合同的有效组成部份，构成一个合同整体。2013年5月16日，原、被告双方用被告马爱莲所有的房屋（所有权证号为通房权证秀字第2007012**号，坐落于通海县秀山镇长虹路、面积为190.98㎡）为上述借款提供抵押并办理通房他证2013字第201303**号房屋他项权证。次日，原、被告签订编号为5399885Q313051421738号《个人最高额抵押合同》合同约定：为确保上述合同的履行，甲方愿意提供金额为50万元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，本合同项下担保债权确定的期间为2013年5月16日至2025年5月16日；本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息、违约金、赔偿金等，乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；甲方以本合附件1“抵押财产清单”所列财产设定抵押；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产；甲方违反主合同的约定，乙方有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律行动；对于本合同项下的全部应付款项，乙方有权从甲方在乙方开立的账户中划收相应款项，且无须提前通知甲方；乙方有权按本合同约定对处分抵押财产所得价款进行处理，甲方应协助办理有关手续。根据上述抵押合同附件1即抵押财产清单的记载：抵押财产的名称为商品住房、权属证及其他有关证书编号为通房权证秀字第2007012**号、权利人为马爱莲、处所为秀山镇长虹路、面积为190.98㎡。2013年5月17日，原告邮政银行与被告纳顺康以签字盖章的方式共同确认《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的如下内容：借款人纳顺康向贷款人邮政银行借款50万元进购原材料、借款期限为6个月，归还贷款本息的方式为受托支付方式：还款账户户名为纳顺康，账号为607414001210195373，借款人委托银行将资金发放到上述账户（资金发放到上述账户日为贷款起息日），借款人授权银行直接将资金划转至贷款人受托支付清单所列账户，借款人承诺如在划转过程中需要本人配合，借款人自愿履行配合义务；贷款人经审核，借款人个人额度借款合同（合同编号5399885Q213052597015）总额度为50万元，当前可用额度为50万元，期限6个月，还款方式为一次性还本付息。实际放款日与到期日以借款借据为准。本笔贷款利率为年利率，采用固定利率，年利率为7.28%。在借款期限内，该利率保持不变；借款人提前还款的，最低提前还款本金为10000元。同日，被告纳顺康在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字确认：借款金额50万元，借款期限6个月（从2013年5月17日至2013年11月17日），借款用途进原材料，还款方式一次性还本付息，年利率7.28%。同日，原告邮政银行按合同约定向被告纳顺康交付借款本金50万元，被告纳顺康在原告邮政银行出具的借据上签字对上述借款金额、期限、用途及还款方式等内容进行确认。当日，原告制作的放款单记载：放款账号607414001210195373，放款户名纳顺康，放款金额为50万元，逾期利率10.920000%。2013年11月7日，被告纳顺康、马爱莲未按照合同约定向原告邮政银行一次性还本付息，原告邮政银行催要未果，于2013年12月16日，诉至本院要求被告方偿还所欠的借款本息。
本院认为，本案的借款合同及抵押合同，系合同双方的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，系合法有效的合同，合法有效的合同应当履行。借款到期，借款人有义务向贷款人全额偿还借款本息。因此，对于原告邮政银行要求被告纳顺康、马爱莲偿还借款本金50万元及合同期内的利息（按年利率7.28%计付，计付期间为2013年5月17日至2013年11月17日）的请求，本院予以支持。原告请求支付的利息还包括2013年11月18日至实际付款日止的借款逾期利息，计付的利率标准为在合同约定利率7.28%的基础上加收50%的年利率10.92%。
本案中，被告逾期未偿还原告借款本息的行为已构成违约，而据合同约定，被告因此应承担的违约责任方式是支付罚息，此处的罚息与《中华人民共和国合同法》第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息”的规定中的逾期利息，属于同一性质的款项
，故对于原告的上述逾期利息的请求，本院予以支持。根据合同约定，原告请求支付的复利同样具备对被告逾期还款违约行为的惩罚性质，而且该复利请求并未违反法律的强制性规定，应予支持。本案合同对复利的约定是“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，故复利的计算基数应为已产生但尚未支付的利息，计付的标准应为罚息利率10.92%。原告请求对本案用于抵押借款的房屋享有优先受偿权。由于该房屋已依法办理抵押登记，抵押权已产生，故对于原告的该请求，本院予以支持。原告请求被告支付律师费15100元，原、被告双方在合同中对此有明确约定，而且该费用系由被告逾期未偿还借款本息的违约行为所致，故本院对原告的该请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：
一、由被告纳顺康、被告马爱莲于判决生效后二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行借款本金50万元及利息（其中，2013年5月17日至2013年11月7日的借款利息按合同约定的年利率7.28%计付，2013年11月18日至实际还款日止的逾期利息按年利率10.92%计付。依据上述利率计算出的利息，按年利率10.92%计付复利），利随本清；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行对本案用于抵押的房屋（房屋所有权人为马爱莲、房屋所权证号为通房权证秀字第2007012**号，坐落于通海县秀山镇长虹路、面积为190.98㎡）的变现款享有优先受偿权；
三、由被告纳顺康、被告马爱莲于判决生效后二十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通海县支行律师费15100元。
案件受理费9000元，减半收取4500元，由被告纳顺康、被告马爱莲各负担2250元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。
本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为二年。
审判员 刘焕玲
二〇一四年一月八日
书记员 颜 慧