河北省南和县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）南刑初字第16号
公诉机关南和县人民检察院。
被告人井某某，南和县疾病控制中心工作。2014年2月20日因涉嫌骗取贷款罪被南和县公安局取保候审。
被告人李某某，农民。2014年1月29日因涉嫌骗取贷款罪被南和县公安局监视居住。
南和县人民检察院以南检刑诉（2014）15号起诉书指控被告人井某某、李某某犯骗取贷款罪，于2014年3月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年4月22日公开开庭审理了本案，南和县人民检察院指派检察员赵庆新、张婧出庭支持公诉，被告人井某某、李某某庭参加诉讼，经合议庭评议，现已审理终结。
南和县人民检察院指控，被告人井某某、李某某二人使用
李某乙、李某某、李某甲、冯某某的身份申请贷款，并由井某某出具司某某、郭某某、郭某甲、刘某某的虚假收入证明分别于2009年11月19日、2009年10月23日、2010年2月9日、2010年3月15日四次共计从中国农业银行股份有限公司南和县支行骗取贷款11.5万元人民币。其中被告人井某某分得9万元、被告人李某某分得2.5万元。被告人井某某已归还银行贷款8.5万元。认定上述事实的证据有：南和县教育局证明，中国农业银行股份有限公司南和县支行提供的证明，证人证言、被告人供述和辩解等。被告人井某某、李某某多次以欺骗手段取得贷款的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款、票据承兑、金融票证罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。
被告人井某某当庭辩称，对起诉书指控的罪名和犯罪事实没有意见，自愿认罪，我把贷款都清了，我投案自首，希望法庭从轻处理。
被告人李某某当庭辩称，对起诉书指控的罪名和犯罪事实没有意见，贷款这事都是井某某找的人，我用了25000元，争取早日将贷款还上，我认罪，希望法庭从轻处理。
经审理查明：被告人井某某伙同李某某使用李某乙、李某某、李某甲、冯某某的身份申请贷款，并由井某某出具郭某某、司某某、郭某甲、刘某某的虚假收入证明分别于2009年11月19日，从中国农业银行股份有限公司南和县支行骗取贷款3万元人民币、2009年10月23日从中国农业银行股份有限公司南和县支行骗取贷款3万元人民币、2010年2月9日从中国农业银行股份有限公司南和县支行骗取贷款2.5万元人民币、2010年3月15日从中国农业银行股份有限公司南和县支行骗取贷款3万元人民币，共计从中国农业银行股份有限公司南和县支行骗取贷款11.5万元人民币。被告人井某某使用9万元、李某某使用2.5万元。案发后，被告人井某某分多次全部归还所骗取的11.5万元贷款，
上述事实有下列证据予以证实：
1、接受刑事案件登记表，证实2012年6月15日南和县人民法院在审理中国农业银行股份有限公司南和县支行起诉李某甲、郭某甲、李某乙、司某某、李某某、郭某某、冯某某、刘某某等人借款一案时，审查发现上述当事人涉嫌犯罪行为，将上述案件移交南和县公安局经侦大队立案侦查。
2、南和县人民法院司法建议、中国农业银行股份有限公司南和县支行起诉状及农户贷款借款合同、南和县教育局出具的证明，证实南和县人民法院在审理中国农业银行股份有限公司南和县支行起诉李某甲、郭某甲借款一案；李某乙、司某某借款一案；李某某、郭某某借款一案；冯某某、刘某某借款一案中，依据南和县教育局出具的证明，发现上述案件中的保证人刘某某、郭某某、郭某甲、司某某四人非教育系统人员，贷款人涉嫌贷款诈骗罪，将上述案件移交南和县公安局经侦大队立案侦查。
3、还款凭证，证实2013年8月29日，被告人井某某提交在中国农业银行股份有限公司南和县支行个人还款凭证，还李某甲贷款25000元。2013年10月21日，被告人井某某提供在中国农业银行股份有限公司南和县支行个人还款凭证，还冯某某贷款30000元。2014年2月28日，被告人井某某提供在中国农业银行股份有限公司南和县支行个人还款凭证，还李某某贷款30000元。2014年4月16日，被告人井某某提供在中国农业银行股份有限公司南和县支行个人还款凭证，还李某乙贷款5000元。
4、南和县公安局到案经过，证实2012年7月19日被告人李某某到南和县公安局经侦大队投案自首。2012年8月20日被告人井某某到南和县公安局经侦大队投案自首。
5、情况说明，证实在井某某涉嫌骗取贷款一案中，证据笔录中出现的井某某、郭某某系同一人。
6、户籍证明信，证实被告人井某某，男，1975年10月10日出生，身份证号码××，汉族，住址河北省南和县贾宋镇井庄村。
7、常住人口基本信息，证实被告人李某某，男，1966年2月23日出生，身份证号码××，汉族，住址河北省南和县贾宋镇东贾郭村。
8、证人李某乙2012年7月20日的证言，我在2009年11月份以我的名义贷了三万元钱。这30000元贷款我没有用，我丈夫的朋友小辉用了，我听李某某说小辉在南和县防疫站工作。小辉和我丈夫关系不错。2009年11月份的一天，具体时间我记不起清了。我丈夫李某某找了我两次，他说他的一个叫小辉的伙计想买大车搞运输，由于钱不够，需要从银行贷款，李某某让我以我的名义帮小辉从南和县农行贷款，小辉负责找担保人。我丈夫第一次找我说这事时，我和我丈夫吵了一架，没有答应我丈夫贷款的事情。我丈夫第二次找到我时告诉我说小辉找的担保人是老师，老师的工资是财政开支，如郭某某不还贷款，可以扣老师的工资，不损害我本人经济利益，后来我就答应了我老公贷款的事情。2009年11月份的一天，具体时间我记不清了，我丈夫李某某开车拉着我到南和县农业银行，当时小辉就在农业银行等着我们，过了一会儿，小辉告诉我们说贷款担保人没有来，不能办手续，后我们就回去了。2009年11月19日下午，我丈夫李某某打电话告诉我让我到南和县农业银行去，我就自己坐公交车到了南和县农业银行，当时我丈夫李某某、小辉和贷款担保人都在南和县农业银行大厅门口，那担保人是个男的，大约有二十几岁，中等个子，我不认识他，也没有和他说话，担保人签完字后就离开了。办理好贷款手续后，该笔贷款的相关贷款人所有签名都是我本人亲自签的，签完后我就回家去了。小辉拿着贷款相关手续，在南和农行窗口支取的现金。当时我就在小辉的一侧站着，银行工作人员核对了我的身份后，才让小辉将贷款取走。在办理该笔贷款时，我没有收取好处。
9、证人司某某2012年7月19日的证言，我住河北省南和县郝桥镇后东村1号，现在村里务农。我不认识南和县贾宋镇东贾郭村的李某乙，我没有在南和县农业银行为他人担保贷过款。我的居民身份证没有丢失过，但是我去南和县防疫站办理过健康证，具体时间我记不清了，当时我将我身份证交给了在防疫站工作的郭某某，我的身份证在郭某某手里待了一、两天，郭某某才将身份证还给我。
10、证人李某甲2012年7月20日的证言，我在南和县农业银行2010年2月份以我的名义贷了二万五千元钱。这二万五千元贷款我没有用，和我同村的伙计李某某给他一个叫小辉的人用了。我听李某某说小辉在南和县防疫站工作。2010年2月份的一天，具体时间我记不起清了，和我同村的李某某找到我，他说他的一个叫小辉的伙计想买大车搞运输，由于钱不够，需要从银行贷款，李某某让我以我的名义帮小辉从南和县农行贷款，小辉负责找担保人。由于我和李某某是亲戚，平时关系不错，所以我就同意了。2010年2月9日，在李某某的安排下，我带着自己的户口本和身份证跟着李某某到了农行。在农行里，我见李某某还叫来两个男的，一个男的自称是老师，是办理该笔贷款手续的担保人，另外一个男的，李某某给我介绍说是小辉，在南和县防疫站上班。在南和县农行，我以养鸡的名义替小辉在该行贷款25000元。在办理该笔贷款的手续时，相关贷款手续的签字都是我自己签的，在农行办理完手续后，那个叫小辉的男的在农行大厅取走了25000元现金。办理完手续后我由于身体不好，李某某开车把我送回家了。以后的事情我就不知道了。在办理该笔贷款时我什么好处也没有得到，我只是帮一下忙。
11、证人郭某某2012年11月20日的证言，我不认识南和县贾宋镇东贾郭村的李某某。我没有在南和县农业银行为他人担保贷过款。我的居民身份证没有丢失过，也没有向其他人借过，但是我哥哥郭某某2009年用过我的身份证办过储蓄卡，具体时间我记不清了，当时我将我身份证交给了郭某某手里待了一、两天，后郭某某才将身份证还给我。我和我哥哥郭某某买过大型汽车，是2009年8月份买的，和我哥哥郭某某合资在邢台市万众汽贸公司分期付款买的，车牌号码冀E×××××、首付12万元。2010年6月份又和我哥哥合资在邢台市万众汽贸公司分期买了第二辆车，车牌号码冀E×××××，首付12万元。由于运输生意不好还不起车款、分别于2011年上半年由邢台市万众汽贸公司收回。因为我们当时经营不好，一直没有能力还银行的贷款，后来邢台市万众汽贸公司才把两辆汽车分别收回去了。买车时我们各出资50%。我和我哥哥郭某某合伙买车时没有签书面协议，只是口头说了说，两人各出资50%风险共担，利益评分。当时从邢台市万众汽贸公司贷款买两辆大货车时都是用我的身份从邢台市万众汽贸公司贷款买的。
12、证人郭某甲2013年1月14日的证言，我现住河北省南和县郝桥镇红庙村，现在村里务农。我不认识南和县贾宋镇东贾郭村的李某甲，也没有在南和县农业银行为他人担保贷过款。我的居民身份证没有丢失过，2010年1月份，具体时间我记不清楚了，和我同村的郭某某（井某某）向我借过身份证，他说借我身份证买手机卡，具体他实际干什么我不知道，他现在南和县防疫站工作。我没有在中国农业银行股份有限公司南和分公司贷过款和为他人担保贷过款。
13、被告人井某某2012年8月20日的供述，我来公安机关自首。我在2009年10月至2010年3月，让他人顶替并出具虚假证明从中国农业银行股份有限公司南和支行先后四次骗取贷款115000元。2009年10月份的一天，我找到和我关系不错的李某某让他以本人的名义到南和县农业银行贷款，有我负责找担保人和联系南和县农业银行，贷出的资金由我用一部分李某某用一部分。经得李某某同意后我到南和县农行拿来四张空白收入证明，我拿着这四张空白收入证明到南和县教育文化体育局找办公室主任李某某盖章，当时我去了后办公室开着门没有人，我看见公章就在桌子上放着就随手把四张空白的收入证明盖上南和县教育文化体育局公章，盖完后我还没见到有人来就离开了。后我把其中的一张盖了章的收入证明填写上我村的郭某某系南和县实验中学教师。2009年10月23日我和李某某一块到南和县农行把这张编造的收入证明提交给南和县农行客户部，由郭某某担保以李某某的名义申请贷款，客户部工作人员高正年办理了贷款手续。当时办理贷款手续时郭某某就没有在场，是我在担保人处签的郭某某的名字，贷款金额是三万元。当时我没有拿郭某某的身份证，只拿郭某某身份证的复印件。我以前用郭某某身份证办理建行储蓄卡时，留了他一张身份证复印件。贷款手续办理好后，我和李某某一块到南和县农行的营业大厅取的款，李某某用了一万，我用了两万。我把这两万元用于汽车运输生意上了。2009年11月的一天，我又找到李某某和李某某的妻子李某乙，让李某乙以她的名义到南和县农业银行贷款，有我负责找担保人和联系南和县农业银行。2009年11月19日我和李某某、李某乙一块到南和县农行把事先准备好的空白收入证明填上司某某和司某某的身份证复印件，直接来到南和县农行客户部交给工作人员高正年把贷款手续办理好，这次贷款金额是三万元。接着我和李某某、李某乙到南和县农行营业厅取出贷款，李某某用了四千元，我用了两万六千元。把这两万六千元用于车上运输的生意了。2009年具体时间记不清了，司某某托我给他办理过健康证明，当时我留了他一张身份证复印件。2010年1月份我又找到李某某说运输生意需要资金了，让他给我找一个顶名贷款的人。2010年2月9日我和李某某还有一个我不认识的人一块到南和县农行把我事先准备好的空白收入证明填上郭某甲的名字及郭某甲（南和县郝桥镇红庙村人）的身份证复印件交给高正年办理贷款手续，在办理过程中我才知道为我顶替贷款的人叫李某甲（南和县贾宋镇东贾郭村人），这次贷款金额是两万五千元。手续办理好后我和李某某、李某甲到南和县农行营业厅取出贷款，这次李某某用了五千元、我用了两万元。贷款前几天我借用郭某甲的身份证买过手机号，我留了一张他的身份证复印件。这两万元用于大车运输生意了。2010年3月份具体时间记不清了，我找到李某某说运输生意上还需要资金让他再帮忙找个顶替贷款的人，李某某找来一个我不认识的人一块到南和县农行，我把事先准备好的空白收入证明填上刘某某（南和县郝桥镇红庙村人）及刘某某的身份证复印件交给高正年办理贷款手续，在办理过程中我才知道为我顶替贷款的人叫冯某某（南和县贾宋镇张路村人），这次贷款金额是三万元。手续办理好后我和李某某、冯某某到南和县农行营业厅取出贷款，这次李某某用了一万元、我用了两万元。这两万元用于大车运输生意上了。
我是2009年8月份买的，和我弟弟郭某某合伙在邢台市万众汽贸公司分期付款买的，车牌号码冀E×××××，首付12万元。2010年6月份又和我弟弟合资在邢台市万众汽贸公司分期买了第二辆车，车牌号码冀E×××××，首付12万元。由于运输生意不好还不起车款、分别于2011年上半年由邢台市万众汽贸公司收回。
14、被告人井某某2013年1月16日的供，从2012年8月20日取保候审至今我一直在家，没有外出。我从银行贷的款都用于汽车运输生意上了。当时我去南和县教育文化体育局盖章时就我自己在场，我看办公室门开着也没人。我就自己盖了南和县教育文化体育局的公章。我在农业银行的四次贷款第一次是有我村的郭某某给我担保的，第二次是南和县郝桥镇前东村的司某某给我担保的，第三次是我让李某甲为我顶替贷款的，由郭某甲担保的。第四次是冯某某顶替我贷款，由刘某某担保的。
15、被告人李某某2012年7月19日的供述，2009年10月份在南和县农业银行我以我的名义贷了三万元钱。我贷款是为了购进油料，因我当时经营一个加油站，贷款后我自己用了一万元，剩下的两万我给郭某某用了。当初贷款时郭某某说他说负责找担保人，我用一部分，郭某某用一部分，郭某某贷款为了购买汽车跑运输。我与郭某某是朋友关系，他在防疫站工作，管理着我开的饭店，我们就认识了。我不知道谁为我担保贷款，是郭某某找的老师担保的，具体是谁为我担保的我不认识，见过这个人但不知道姓名，现在不都记不清长什么样了。我与郭某某还有担保人（男），三人一起去南和县农业银行办理的贷款手续，贷款人姓名是我签的名，担保手续是担保人签字，郭某某找的银行的人办的手续，办好手续的当天，在南和农银行营业厅支取的贷款，当时是郭某某拿的钱，他给我了一万元，剩余的两万郭某某拿走了。另外郭某某还让我找了三个人顶名贷了三次款，当时跟郭某某说好了我负责找人顶名贷款，我可以使用一部分贷款，郭某某使用一部分贷款。一次是2009年11月19日，我找的我妻子李某乙作为贷款人，郭某某找了司某某做担保人，郭某某联系的银行的人员办理的贷款手续，贷了三万元钱，这三万贷款都是郭某某使用了，郭某某给了我本人人民币3000元左右的好处费。第二次是2010年2月9日，我找李某甲作为贷款人，郭某某找的郭某甲为担保人，郭某某联系的银行人员办理的贷款手续，贷款二万五千元，我使用了五千元，郭某某使用了两万元。第三次是2010年3月15日，我找的冯某某作为贷款人，郭某某找的刘某某为担保人，郭某某联系的银行办理的贷款手续，贷了三万元款，我使用了一万贷款，郭某某使用了两万元。办理这三次贷款手续时我都在场了，每次贷款担保人也到场，具体担保人是不是本人，我不清楚，担保人是郭某某找的。四笔贷款共计11.5万元，郭某某使用了九万元，我使用了二万五千元。贷款使用的二万五千元我经营加油站使用了。郭某某使用的九万元开始时郭某某说是购买大车跑运输，后两笔贷款说是经营歌厅装修使用的，具体情况我不清楚。我给银行结过三个月贷款利息，但没有还贷款，具体结息情况银行有记录，我记不清了。郭某某还款情况我不知道。
上述证据均当庭进行举证、质证，本院对上述证据的效力予以确认。
本院认为，被告人井某某为了从银行得到贷款，向银行提供虚假收入证明，多次骗取银行贷款，被告人李某某明知被告人井某某不符合贷款条件，却多次帮助被告人井某某找人顶替骗取银行贷款，上述二人的行为均构成骗取贷款罪。南和县人民检察院指控被告人涉嫌罪名成立，应当骗取贷款罪追究被告人井某某、李某某的刑事责任。案发后，被告人井某某、李某某先后主动到案，如实供述自己的犯罪行为，其行为符合自首的构成要件，应为自首，对其依法可以从轻或者减轻处。被告人积极归还了骗取的全部贷款，给金融机构挽回了全部损失，得到了被害方的谅解，为此依法对被告人可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第六十七条第一、三款之规定，判决如下：
被告人井某某犯骗取贷款罪，判处罚金人民币一万元。
被告人李某某犯骗取贷款罪，判处罚金人民币一万元。
（罚金在判决书生效后十日内缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 韩朝增
代理审判员 胡瑞科
人民陪审员 张兴华
二〇一四年六月十一日
书 记 员 胡相明