江苏省南通市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏06民终908号
上诉人（原审被告）：李兵，男，1968年12月9日生，汉族，住海门市。
委托诉讼代理人：翟美琴，南通市中兴法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审原告）：朱占妹，女，1953年2月15日生，汉族，住海门市。
上诉人李兵因与被上诉人朱占妹民间借贷纠纷一案，不服海门市人民法院（2015）门开民初字第01065号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年3月1日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人李兵及委托诉讼代理人翟美琴、被上诉人朱占妹均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
李兵上诉请求：撤销一审判决第一、三项，发回重审或依法改判，一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1、上诉人与被上诉人之间有三份借款协议，有测谎结论佐证。本案应当以第三份协议为准，案涉15万元借款18个月的利息共计4500元，且即便没有第三份借款协议，还存在第二份借款协议，一审法院仅认定第一份协议有误。2、被上诉人不享有优先受偿权，上诉人配偶未在抵押协议上签字。3、上诉人在一审判决后归还了115000元。
朱占妹二审辩称，不存在第三份借款协议，上诉人所称15万元借款18个月的利息共计4500元明显不符常理。李兵归还的本金11.5万元已经收到。一审关于优先受偿权的认定并无不当，请求驳回上诉，维持原判。
朱占妹向一审法院起诉请求：1、判令李兵归还借款本金17万元及利息（以15万元为基数，自2015年8月26日起至实际履行之日止；以2万元为基数，自2015年8月31日起至实际履行之日止，均按月利率3%计算）；2、朱占妹对位于海门市海门街道狮山华庭3幢104室的房屋产权拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。
一审法院认定事实如下：李兵与朱占妹原本并不认识。2015年7月27日李兵夫妻通过他人介绍向朱占妹借款20万元，约定月利率3%，并以其所有的位于海门市海门街道狮山华庭3幢104室提供抵押担保，亦办理了抵押登记手续。当日，朱占妹给付了借款194000元（20万元预扣利息6000元）。当晚，李兵归还了朱占妹5万元借款，朱占妹退还预扣的利息1500元。审理中，对借款当晚重新签订的借款协议有几份，最终的借款协议内容如何，双方存有争议。其中，朱占妹持《借款协议》（下称《协议一》）一份主张案涉相关权利，《协议一》的内容为：李兵向朱占妹借款15万元，利息每月4500元，于每月26日前付清，借款期限18个月，可提前还款，如不按时付息，借款期限自动终止等。而李兵持《借款协议》（下称《协议二》）一份主张存在第三份《借款协议》（下称《协议三》），《协议二》的内容为：李兵向朱占妹借款15万元，利息每月1500元，每月26日前付清，借款期限为18个月。对为何出现《协议二》，朱占妹解释为：李兵称其妻子觉得借贷的月利率3%过高，让其写一个低利率的借款协议回去骗骗妻子，因此，才有了这份《协议二》，而且这份协议当时是其女儿签字的，并非本人签字，因此，不存在《协议三》。李兵解释为：当天借款回去后，觉得借款利率太高，而且还支付了15000元的中介费用，故不准备借了，联系朱占妹退款，而朱占妹称，没有当天借当天还的道理，不同意李兵还款，后双方最终协商同意归还5万元并降低利率，因此，《协议一》、《协议二》均是双方当晚协商过程中产生的，但都不是最终的协商结果，当晚，双方还有一份最终的《协议三》，《协议三》的内容为，借款本金15万元，利息共计4500元，借款期限18个月。对是否存在《协议三》及其内容，双方申请测谎，测谎的结果为朱占妹陈述的可信度低，李兵陈述的可信度高。
2015年7月31日，李兵又向朱占妹借款2万元，由李兵出具了借条一份，载明：每月利息600元，借期1个月。该笔借款，朱占妹预扣利息600元，实际给付19400元。
一审法院认为，案涉共两笔借款，其中，对2015年7月27日的借款（第一笔借款），双方对借款15万元预扣4500元利息无争议，予以确认；对2015年7月31日的借款（第二笔借款），双方对借款2万元预扣600元利息，每月利息600元，借期1个月，均无争议，亦予确认。双方主要争议是第一笔借款是否存在《协议三》及其内容。通过测谎，结果为朱占妹的陈述可信度低，李兵的陈述可信度高。但是李兵陈述的内容为，第一笔借款本金15万元，借期18个月，利息共计为4500元。该陈述中的利息，甚至低于某些银行的存款利率，而双方并非亲属或朋友关系，双方原借贷及后来发生的借贷月利率均为3%，逐利性明显，不属于生活中互帮型借贷，因此，李兵的陈述不合常理，不予采信。据此，应认定《协议一》为双方借贷的最终合意。在《协议一》中，双方约定，每月26日前付息，否则借款期限自动终止。现李兵至今未能按约付息，朱占妹可提前收回借款。案涉两笔借款，均预扣了利息，应冲抵约定的本金。双方约定月利率3%，超出了年利率24%的标准，超出部分，不予支持；其余部分，予以支持。据此，朱占妹要求李兵归还借款本金17万元及利息的请求，依法予以调整。案涉两笔借款，第一笔借款李兵提供了抵押担保，并办理了抵押登记，而第二笔借款，双方并未约定提供抵押担保。因此，朱占妹主张就案涉全部债权对抵押房产享有优先受偿权，仅予部分支持。综上，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条规定，判决：一、李兵归还朱占妹借款本金145500元及利息（自2015年7月27日起至实际履行之日止，按年利率24%计算）。二、李兵归还朱占妹借款本金19400元及利息（自2015年7月31日起至实际履行之日止，按年利率24%计算）。上述一、二项，由李兵于判决生效之日起十日内履行完毕。三、朱占妹就上述第一项债权，对位于海门市海门街道狮山华庭3幢104室的房产在金额20万元（含本数）的范围内享有优先受偿权。四、驳回朱占妹的其他诉讼请求。
二审中，李兵提交了朱占妹于2015年8月3日出具的承诺书一份，以证明双方存在《协议三》，借款利息共计当扣4500元，非每月4500元。李兵还提供了朱占妹出具的收条三份，以证明其在一审判决后向朱占妹偿还了115000元。
本院经审理查明，一审认定的事实属实，本院予以确认。
本院另查明，李兵于2017年3月10日向朱占妹还款2万元、4万元，于2017年3月16日还款5.5万元。李兵陈述上述款项归还的均是本金，其中2万元归还的系2015年7月31日的借款。朱占妹对此予以认可。
还查明，朱占妹在2015年12月21日一审法院的谈话笔录中陈述：“……我就照第一张20万元的借款协议照抄，就将20万改称15万。这份协议双方都签字了，就是我提起诉讼的这份协议。……这时候陆茂提出来，叫我再写一份借款协议，说骗骗李兵的老婆，我说李兵夫妻已经在交易所承认3分息了，为什么要骗？陆茂一定要我写，说没关系的，我说写归写，但是字我不会签的，签就要负法律责任的，就是现在李兵交给法庭的这份协议，利息约定1分息”。
本院认为，本案双方对存在15万元借款关系及款项已实际交付没有异议，争议在于利息的约定，即案涉利息究竟以哪份协议为准。现有证据表明，2015年7月27日存在两份协议，即朱占妹持有的《协议一》和李兵持有的《协议二》，《协议一》约定的利息为月息3分，《协议二》约定的利息为月息1分，《协议一》和《协议二》均为朱占妹起草。李兵上诉称双方之间还存在最终的《协议三》，该协议约定18个月的利息为4500元。本院基于以下理由认定案涉15万元的借款利息为《协议二》中的月息1分：首先，李兵在诉讼中陈述《协议三》中约定15万元借款18个月的利息仅为4500元，但该利率水平低于银行的存款利率，与民间借贷的一般交易习惯明显不符，本院对李兵所称15万元借款18个月的利息为4500元的陈述不予采信。其次，根据双方在诉讼中的陈述，《协议二》产生于《协议一》之后，且借条内容系朱占妹所写，可以认定双方之间存在降低利率水平的事实，也印证了李兵因嫌利息过高而在借款20万元当日还款5万元及要求降低利息的说法，虽然朱占妹称其未在《协议二》上签字，系其女儿未经同意擅自签字，但因朱占妹及其女儿均在《协议二》书写现场，《协议二》又系朱占妹起草，朱占妹女儿未经其同意无缘由在借条上签署朱占妹的名字，明显不符常理，故本院认定《协议二》系双方真实意思表示，对《协议一》中的利息进行了更改，即由原先的月息3分变更为1分。因案涉15万元借款存在4500元的当扣利息，故李兵应向朱占妹归还借款本金145500元及自2015年7月27日起至实际履行之日止按年利率12%计算的利息。对于2015年7月31日2万元的借款，双方对一审判决结果均无异议，本院予以维持。李兵于2017年3月10日向朱占妹还款2万元、4万元，于2017年3月16日还款5.5万元。经计算，2016年7月31日借款19400元，截至2017年3月10日，李兵已归还2万元，本金已归还完毕，尚欠利息6888元；2016年7月27日借款145500元，截至2017年3月16日，李兵已归还95000元，尚欠本金50500元，尚欠利息28479元。李兵共欠朱占妹借款本金50500元，利息35367元，并应承担以50500元为本金自2017年3月17日起按照年利率12%计算至实际还款之日止的利息。
关于抵押优先受偿权，原20万元借款协议系其夫妻共同所签，并办理了房屋抵押登记，后因李兵于借款当日还款5万元后形成15万元借款，且双方并未办理抵押注销手续，故朱占妹对案涉借款仍具有优先受偿权，一审认定并无不当。
综上所述，李兵的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、撤销海门市人民法院（2015）门开民初字第01065号民事判决；
二、李兵于本判决生效之日起十日内归还朱占妹借款本金50500元及结欠利息35367元，并承担以50500元为本金自2017年3月17日起按照年利率12%计算至实际还款之日止的利息；
三、朱占妹就上述第二项债权，对位于海门市海门街道狮山华庭3幢104室的房产在金额20万元（含本数）的范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费3700元，由朱占妹负担300元，李兵负担3400元；鉴定费7000元，由朱占妹负担4000元，由李兵负担3000元。二审案件受理费3700元，由朱占妹负担300元，李兵负担3400元。
本判决为终审判决。
审 判 长 顾 华
审 判 员 黄中华
代理审判员 王立朋
二〇一七年五月十二日
书 记 员 成珊珊