清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）清城法民二初字第232号
原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城北江二路银天大厦。
负责人：伍演志，该分行副行长。
委托代理人：赖伟劲，广东中肯律师事务所律师。
委托代理人：赖晓静，广东中肯律师事务所律师。
被告：向炽伟，男，1983年11月8日出生，汉族，清远市人，住清远市清城区。
被告：谭玉婵，女，1985年1月21日出生，汉族，清远市人，住清远市清城区。
委托代理人：陈汝文，广东法行律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告向炽伟、谭玉婵金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人赖伟劲，被告谭玉婵的委托代理人陈汝文到庭参加诉讼。被告向炽伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司清远分行起诉称：2013年2月6日，原告与被告向炽伟签订《个人循环贷款额度协议（双享贷业务专用）》（下称《额度协议》），约定原告同意向被告向炽伟提供个人抵（质）押贷款总额度5125000元，其中普通个人抵（质）押贷款额度4100000元，保险加成贷款额度1025000元。同日，双方又签订《个人循环贷款最高额抵押合同（双享贷业务专用）》（下称《抵押合同》），约定被告向炽伟以清远市清新区太和镇明霞大道中27号首层12号铺、清新区太和镇清和大道141号A幢104号铺、清远市清城区曙光二路东二十八座首层15号房屋为其《额度协议》项下债务提供抵押担保，被告谭玉婵作为被告向炽伟之妻，以房屋共有人的身份出具《同意函》，同意设定抵押。双方在房管部门办理了抵押登记。2013年3月5日，原告与被告向炽伟签订《个人抵（质）押循环贷款合同》和《个人抵（质）押循环贷款合同（双享贷业务专用）》各一份，分别约定原告向被告向炽伟发放贷款4100000元和1025000元合共5125000元，均约定用途为购买经营材料，借款期限5年／60个月，还款期共计60期，按月等额本息还款，每月还本付息共106287.09元。2013年3月6日，原告依被告授权将5125000元付至陈彩平账户，被告向炽伟立写借款借据交原告收执。借款后被告向炽伟归还了10期借款本息。自2014年1月16日起违约未按月还款，截至2014年3月17日，欠借款本金4408496元，欠利息（包括罚息）100635.36元。根据《个人抵（质）押循环贷款合同》和《个人抵（质）押循环贷款合同（双享贷业务专用）》的约定，被告向炽伟未按期归还贷款本息，已构成违约，原告现宣布本案贷款本息全部到期，被告向炽伟应当清偿。根据《抵押合同》的约定，原告对两被告提供的抵押物享有优先受偿权。又根据《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同（双享贷业务专用）》和《抵押合同》的约定，借款人应赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而支付的律师费等相关费用损失。因此，被告应赔偿原告为实现本案债权而支出的律师费157000元。原、被告签订的《额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同（双享贷业务专用）》、《抵押合同》合法有效，各方应全面履行，被告向炽伟未依约按月还款，显属违约，原告为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条，提起诉讼，请求判令：1、被告向炽伟向原告清偿借款本金4408496元及利息（利息计算至2014年3月16日为100635.36元，从2014年3月17日起至还清欠款之日止按合同约定计算利息和罚息）；2、被告向炽伟支付原告为实现本案债权支付的律师费157000元；3、原告对被告向炽伟、谭玉婵提供抵押的位于清远市清新区太和镇明霞大道中27号首层12号铺、清远市清新区太和镇清和大道141号A幢104#铺、清远市清城区曙光二路东二十八座首层15号房屋在上述第1、2项诉讼请求债权范围内享有优先受偿权；4、本案受理费、财产保全费由被告承担。
原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据如下：1、个人循环贷款额度协议（双享贷业务专用），拟证明原告同意向被告向炽伟提供个人抵（质）押贷款总额度5125000元及协议内容；2、个人循环贷款最高额抵押合同（双享贷业务专用）（附被告谭玉婵出具的同意函）、他项权证，拟证明两被告以自有房屋为本案债务提供抵押担保，抵押物已办理抵押登记，原告享有优先受偿权（内容详见合同）；3、个人抵（质）押循环贷款合同、个人抵（质）押循环贷款合同（双享贷业务专用），拟证明原告向被告向炽伟发放贷款两笔共5125000元，借款期限为5年共60期，按月等额本息还款，每月还本付息共106287.09元，合同约定借款人应赔偿引起违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费损失；4、借款借据，拟证明2013年3月6日，原告依被告向炽伟授权将5125000元付至陈彩平账户；5、还款明细清单、逾期未还款查询，拟证明被告向炽伟自2014年1月16日起没有依约按月还款，已构成违约，截至2014年3月17日，被告向炽伟欠原告借款本金4408496元，利息（包括罚息）100635.36元；6、诉讼委托代理合同、发票，拟证明被告应赔偿原告为实现本案债权而支付的律师费157000元。
被告向炽伟没有提供书面答辩，也没有提供证据。
被告谭玉婵没有提供书面答辩，庭审中口头答辩称：一、原告诉状中提到的《额度协议》、《抵押合同》等均无答辩人的签名确认，答辩人不知上述合同内容。二、在答辩人签名的《同意函》中并没有明确载明为债权人实现债权的律师费是属于担保范围，且后期原告及其律师均未向答辩人主张实现债权的律师费是属于担保范围，故答辩人同意的担保范围不包括实现债权的律师费。三、根据原告目前的证据显示，原告所主张的律师费并没有实际发生，因为原告没有提供其支付律师费的有效凭证，故不应对该诉求予以支持。四、答辩人与向炽伟两人经济独立，向炽伟收到贷款后，答辩人没有使用该借款，也没有从中得益。五、答辩人与向炽伟已于2013年8月20日解除婚姻关系，其子由答辩人抚养共同生活在农村，生活困难，经济压力非常大。
被告谭玉婵提供的证据如下：1、离婚证，拟证明谭玉婵与向炽伟已于2013年8月20日解除婚姻关系；2、户口簿，拟证明谭玉婵与向炽伟离婚后，其子由谭玉婵携带抚养、共同生活在农村。
本院经审理查明，原告中国银行股份有限公司清远分行与被告向炽伟经协商一致，于2013年2月6日签订《额度协议》。《额度协议》约定，原告同意向向炽伟提供个人抵（质）押贷款总额度5125000元，其中普通个人抵（质）押贷款额度为4100000元、保险加成贷款额度为1025000元；额度有效期自2013年2月6日至2021年2月6日共8年；如向炽伟在原告的两笔（含两笔）以上贷款分别出现了两期（含两期）以上的逾期、在本协议及依据本协议签署的借款合同项下发生违约等情况的，原告有权中止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期；对于依据本协议签署的所有贷款合同项下向炽伟对原告的债务，由向炽伟提供最高额抵押担保，并签订《抵押合同》，谭玉婵需共同签署抵押合同或出具同意为本笔额度提供抵押担保的书面文件；在叙作保险加成贷款额度项下单笔贷款业务时，由中银保险有限公司为借款人提供全程个贷保（B）——个人抵押贷款保证保险。同日，原告作为抵押权人与被告向炽伟作为抵押人签订《抵押合同》，作为《额度协议》的抵押从合同，对主合同项下的债权提供最高本金余额为5125000元的最高债权额担保。《抵押合同》约定基于主债权至本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、实现债权的费用等均属于被担保债权；抵押物为清远市清新区太和镇明霞大道中27号首层12号铺、清远市清新区太和镇清和大道141号A幢104号铺、清远市清城区曙光二路东二十八座首层15号房屋；主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使；如借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同行使抵押权。《抵押合同》后附有抵押物清单，及由被告谭玉婵作出的《同意函》。《同意函》中，被告谭玉婵同意以与被告向炽伟共有的抵押物为《抵押合同》项下的主债权设立抵押并配合办理抵押登记等一切相关手续。签订《额度协议》与《抵押合同》后，原、被告就约定的抵押物办理了抵押登记手续，原告取得抵押物的《房地产他项权证》原本。2013年3月5日，原告与被告向炽伟签订了《个人抵（质）押循环借款合同》及《个人抵（质）押循环借款合同（双享贷业务专用）》（下称《贷款合同》），被告向炽伟向原告贷款共5125000元（4100000元＋1025000元）用于购买经营材料。两份《贷款合同》均约定，借款期限为5年；采用浮动利息，浮动周期为12个月，贷款月利率按中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%确定，每月16日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公示为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；合同采用按月等额本息还款法于每月16日还款；借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的账户（户名：陈彩平、账号：＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊）；借款人未按期归还贷款本息的构成借款人违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止本合同、行使担保物权、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的包括律师费等相关费用损失等措施。
2013年3月6日，原告依约向被告向炽伟指定的账户划付了贷款5125000元，被告在《借款借据》上签名确认收到贷款。被告向炽伟于2014年1月16日起出现逾期还款，至2014年3月16日已连续逾期3期，拖欠到期本金217581.51元、应收利息97110.96元、本金罚息2425.11元、利息罚息1099.29元，合共318216.87元，现尚欠本金余额4408496元。原告为实现涉案债权，向本院提起诉讼并委托广东中肯律师事务所处理诉讼事宜，支出律师费157000元。广东中肯律师事务所已开具相应发票。
本院认为，原告与被告向炽伟签订的《额度协议》、《抵押合同》及《贷款合同》，是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，因此合同依法成立并生效，抵押权依法成立。在原告依约履行了发放贷款的义务后，被告向炽伟本应恪守信用，依约按月及时还款。但被向炽伟在借款后，从2014年1月16日开始未能按合同约定依时清还每月所应归还的借款本息，至2014年3月16日已连续逾期未还款3期，拖欠到期本金217581.51元及相关利息100635.36元（应收利息97110.96元、本金罚息2425.11元、利息罚息1099.29元）。被告向炽伟逾期还款，属于《额度协议》及《贷款合同》约定的违约情形，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期并要求实现担保物权。因此，原告要求被告向炽伟清偿贷款本金4408496元及相关利息至全部贷款清偿完毕之日止，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。律师费157000元属于原告为实现涉案债权而支持的合理费用，原告要求被告向炽伟赔偿该费用符合《贷款合同》的约定，本院予以支持。由于被告向炽伟逾期还款已构成违约，原告有权行使担保物权，对被告向炽伟、谭玉婵提供抵押的位于清远市清新区太和镇明霞大道中27号首层12号铺、清远市清新区太和镇清和大道141号A幢104号铺、清远市清城区曙光二路东二十八座首层15号房屋享有优先受偿权。对于抵押担保的范围，合同中明确约定实现债权的费用属于担保范围，故原告支出的律师费157000元亦属于抵押担保范围。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告向炽伟于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿贷款本金4408496元及相关利息（利息按《个人抵（质）押循环借款合同》及《个人抵（质）押循环借款合同（双享贷业务专用）》的约定支付至贷款本息清偿之日止，其中截至2014年3月16日为100635.36元）；
被告向炽伟于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行赔偿律师费157000元；
原告中国银行股份有限公司清远分行对被告向炽伟、谭玉婵提供抵押的位于清远市清新区太和镇明霞大道中27号首层12号铺、清远市清新区太和镇清和大道141号A幢104号铺、清远市清城区曙光二路东二十八座首层15号房屋在前述第一、二项判决确认的债权及律师费范围内享有优先受偿权。
案件受理费44129元，财产保全费5000元，合共49129元，由被告向炽伟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 李 航
审 判 员 黄绮君
人民陪审员 朱嘉敏
二〇一四年六月十三日
书 记 员 谢艳芬
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》：
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中国人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。