广西壮族自治区桂林市象山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0304民初366号
原告中国银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市象山区中山中路2号。负责人黎敦满，该银行行长。
委托代理人邹倩，广西君健律师事务所律师。
委托代理人江凌，广西君健律师事务所律师。
被告刘水明，男，汉族，1984年11月25日出生，住桂林市临桂县。
被告赵美花，女，汉族，1984年12月3日出生，住广西临桂县。
被告桂林市临桂东源房地产开发有限责任公司，住所地：临桂县临桂镇世纪大道金源新城福邸嘉园销售中心。
法定代表人李文建，总经理。
原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中行桂林分行）与被告刘水明、赵美花、桂林市临桂东源房地产开发有限责任公司（以下简称东源房产）借款合同纠纷一案，本院依法立案受理，在本案审理过程中，原告中行桂林分行申请撤回对桂林市临桂东源房地产开发有限责任公司的起诉，本院予以准许。本案依法由审判员石小娟担任审判长、与人民陪审员杨武奎、马黎娟组成合议庭，于2016年5月17日对本案公开开庭进行了审理。原告中行桂林分行诉讼代理人邹倩到庭参加诉讼，被告刘水明、赵美花经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告中行桂林分行诉称，被告刘水明与赵美花是夫妻关系。2012年4月5日，原告与被告刘水明、东源房产签订《中国银行股份有限公司一手住房贷款合同》（编号：2012年桂中零西开发房贷字第0060号），约定：被告刘水明向原告贷款人民币340，000元，用于支付购买坐落于临桂县临桂镇世纪大道XX房屋的购房款，贷款期限20年／240个月，按月等额本息还款，被告刘水明以上述贷款所购房屋向原告提供抵押担保，东源房产为上述贷款提供连带责任保证。此后，原告已依约发放贷款，但被告刘水明未依约按期归还贷款本息，截止2015年12月16日共拖欠贷款本金3，672.87元、利息6，801.36元、罚息205.35元未归还。根据《中国银行股份有限公司一手住房贷款合同》第十六、十八条、附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第二条、第三条、第四条、第七条等合同条款的约定，被告刘水明未按期归还贷款本息，原告有权解除合同、宣布贷款本息全部提前到期，要求被告刘水明赔偿违约损失、承担律师费等相关费用，对抵押房屋行使抵押权。为维护原告合法权益，原告特向贵院起诉，请求判决：1、解除原告与被告刘水明、东源房产于2012年4月5日签订的《中国银行股份有限公司一手住房贷款合同》（编号：2012年桂中零西开发房贷字第0060号）；2、请求判决被告刘水明偿还原告贷款本金309，127.38元、利息6，801.36元、罚息205.35元（利息及罚息暂计至2015年12月16日，此后按照合同约定另计至还清全部贷款本息为止），并向原告支付律师代理费14，726元（如发生二审、执行，费用另计），以上合计330，860.09元；3、请求判决被告赵美花对被告刘水明所欠上述贷款本息及费用承担连带清偿责任；4、请求判决原告对位于临桂县临桂镇世纪大道XX号房屋依法处分所得价款享有优先受偿权；5、请求判决由被告承担本案全部诉讼费用、保全费及相关费用。在本案审理过程，原告将其第2项诉讼请求变更为被告刘水明偿还原告贷款本金305，196.98元，利息7，270.41元、罚息191.54元（利息及罚息暂计至2016年5月12日，此后按照合同约定另计至还清全部贷款本息为止），并向原告支付律师代理费14，726元（如发生二审、执行，费用另计）。原告中国银行股份有限公司桂林分行为其诉请向本院提交的证据有：（1）身份证、户口本、结婚证及电脑咨询单，拟证实被告身份情况及其诉讼主体资格；（2）借款申请书、声明、承诺书、《中国银行股份有限公司个人住房贷款抵押合同》，拟证明被告刘水明向原告贷款的事实，抵押房屋情况；（3）房屋抵押权预告登记证，拟证实所涉房屋抵押权预告登记情况；（4）借款借据，拟证明原告已依据合同的约定发放了贷款；（5）委托代理合同、律师费收费计算说明及发票，拟证明原告为此次诉讼花费的律师费；（6）贷款本息清单，拟证明刘水明欠贷款本金、利息、罚息的情况；
被告刘水明未答辩未举证。
被告赵美花未答辩未举证。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告的证据予以采信。
结合全案证据，本院确认以下法律事实：
2011年11月22日，被告刘水明购买由东源房产建设的位于临桂县临桂镇世纪大道XX房屋。2012年4月5日，原告中行桂林分行与被告刘水明、东源房产签订了编号2012年桂中零西开发房贷字第0060号的《中国银行股份有限公司个人住房贷款抵押合同》，合同约定：原告中行桂林分行向被告刘水明发放贷款340，000元，贷款期限为20年共240期，自贷款人实际放款日起算；利率浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率，按月结息和付息，每月的12日为结算日和付息日；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；还款方式为按月等额本息还款。合同同时约定：被告刘水明违反合同的约定或还款能力有重大不利变化的，原告有权停止发放贷款，并单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告刘水明立即偿还所有到期贷款本金并结清利息（含罚息和复利）；被告刘水明未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，被告刘水明应当承担原告为实现债权而发生的律师费等相关费用；被告刘水明以其所购买的坐落在临桂县临桂镇世纪大道XX号房屋提供抵押担保；东源房产对本合同项下贷款提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人的责任解除，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任；本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公告费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等），因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。合同签订后，被告刘水明以借款人及抵押人身份签名并加盖指印，东源房产则以保证人身份在合同上加盖公章。同时被告刘水明向原告提供了其配偶即被告赵美花出具的《承诺书》，被告赵美花承诺自愿与被告刘水明共同承担还款责任。2012年4月19日，原、被告办理了本案所涉商品房的预购商品房抵押权预告登记，并于2014年2月25日正式办得该房屋的抵押登记。该房于2013年12月10日办得房屋所有权证，证号为：临房权证临桂镇字第××号。2012年4月19日，中行桂林分行发放34万元的贷款给被告刘水明。但之后被告未能按约向原告归还贷款本金，截止2015年12月16日共拖欠贷款本金3，672.87元、利息6，801.36元、罚息205.35元。故原告诉至本院提出前之诉请。
2016年1月6日，原告与广西君健律师事务所签订一份《民事委托代理合同》，委托该所律师代理本案一审阶段事务，约定律师服务费为14，726元。为此原告支出律师代理费7，363元，其余7，363元双方约定在本案开庭后支付。
本院认为，原告中行桂林分行与被告刘水明、东源房产之间的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》系各方当事人经平等协商后自愿签订，是各方真实意思表示，其形式及内容均符合相关法律规定，且未违反相关法律强制性、禁止性规定，应为有效的协议，各方均应按合同约定行使相关权利并履行各自的义务。合同签订后，原告依约按时足额发放了贷款，已全面履行了贷款人义务；被告刘水明作为借款方，仅按照合同约定归还了部分贷款本息后就不再还款，其行为已构成违约，按照法律及合同约定，应承担相应违约责任，根据双方合同约定，如借款方（被告方）违反合同约定，贷款方（原告方）有权解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》，现原告依法提出该诉讼主张，本院予以确认，故被告刘水明应归还全部未到期贷款本金及利息、罚息。截至2016年5月12日，被告拖欠贷款本金人民币305，196.98元、利息7，270.41元、罚息191.54元；此欠款金额符合本案事实，亦符合双方合同约定的利息、罚息计算标准，本院予以确认，被告刘水明应予以归还。原告为实现本案的债权已实际花费律师代理费7，363元，根据双方的合同约定，该费用应由被告刘水明承担，其余7，363元尚未实际发生，本案不予处理。被告赵美花作为刘水明的配偶自愿承诺与刘水明共同承担还款责任，因此对于上述刘水明应承担的还款责任被告赵美花应共同承担。关于抵押财产，被告刘水明用其购买的临桂县临桂镇世纪大道XX号房屋为上述借款做抵押担保，原告已取得了该房屋的他项权证书，现合同提前解除，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”因此，原告要求对上述抵押财产折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、一百零七条、一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告刘水明于2012年4月5日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》；
二、被告刘水明、赵美花应共同归还原告中国银行股份有限公司桂林分行贷款本金人民币305，196.98元以及截至2016年5月12日的利息7，270.41元、罚息191.54元，合计人民币312658.93元（之后的利息和罚息，按双方合同约定的逾期借款利率计算方式计算，逾期未还的利息，应按合同约定罚息利率支付复利，均计至还清借款本息时止）；
三、被告刘水明、赵美花应共同支付原告中国银行股份有限公司桂林分行律师费7，363元；
四、原告中国银行股份有限公司桂林分行对被告刘水明购买的临桂县临桂镇世纪东路XX号房产（房屋所有权证号：临房权证临桂镇字第××号）折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；
五、驳回原告中国银行股份有限公司桂林分行其他诉讼请求。
本案案件受理费6，362元，公告费350元，合计6，712元（原告已预交），由被告刘水明、赵美花共同负担。
以上应付款项，义务人应在本案生效判决送达之日起十日内履行完毕。逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，各方当事人可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费6，362元［户名：桂林市中级人民法院；账号：20×××16；开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 石小娟
人民 陪 审员 杨武奎
人民 陪 审员 马黎娟
二〇一六年五月三十日
（代）书记员 文若诗