广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2015）江开法民二初字第224号原告：开平市农村信用合作联社城区信用社，住所地：开平市长沙区光华路*号海富花园海涛阁首层*******号铺位。负责人：梁焕濂，该社主任。委托代理人：司徒宠惠，该社业务员。委托代理人：邓燕红，该社业务员。被告：邝秀珍，女，住址：广东省。被告：谭震铖，男，住址：广东省。原告开平市农村信用合作联社城区信用社（以下简称“农信社”）诉被告邝秀珍、谭震铖金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月15日公开开庭进行审理。原告的委托代理人司徒宠惠、邓燕红到庭，被告邝秀珍、谭震铖经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告城区农信社诉称：2013年7月12日，被告邝秀珍作为借款人，谭震铖作为保证人，与原告签订开农信个抵借字第10020139903531801号《个人购房抵押担保借款合同》，约定：（1）原告向被告邝秀珍发放个人购房借款406000元，借款约定期限自2013年7月12日起至2033年7月12日止，还款方式为等额本息还款法；（2）贷款利率=基准利率*（1+浮动比例），浮动比例为-10%；目前贷款利率为年利率5.895%；借款逾期的罚息利率在贷款利率水平上上浮50%：（3）合同约定借款人邝秀珍以其名下开平市水口镇民福路213号11幢803房【证号：粤房地权证F开平（2013）字第02000037**号】为借款作抵押担保；（4）保证人谭震铖提供连带责任保证；（5）当借款人未能按合同约定履行期债务是，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任；（6）借款人出现未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用、借款人所负的债务已影响或可能影响本合同项下对贷款人义务的履行等违约情形时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。同日，合同双方到开平市水口房管所办理了抵押登记手续，开平市房地产交易登记所出具的抵押他项权证为：粤房地他项权证T开平（2013）字第0200001521号；2013年7月19日，原告通过转账支付方式向被告邝秀珍发放借款406000元。2014年10月19日开始，被告邝秀珍未能履行合同约定偿还贷款本息，截止2015年4月16日结欠原告贷款本金合计393138.62元，利息合计13273.63，本息合计406412.25元。因被告邝秀珍出现违约情形，原告已通过多种方式向其宣告贷款提前到期，要求其立即归还全部贷款本息。原告对被告邝秀珍及保证人谭震铖就上述借款多次进行催收本金和利息，二被告不予偿还。被告邝秀珍与谭震铖于2012年2月9日登记结婚，谭震铖应对被告邝秀珍的上述借款承担连带清偿责任。鉴于被告以上违约行为事实，原告特向人民法院提起诉讼，请求法院判令：1、判令被告邝秀珍偿还原告开农信个抵借字第10020139903531801号合同项下借款本息406412.25元，其中本金393138.62元，利息13273.63元（暂计至2015年4月16日止，其后的利息按年利率8.8425%计算）。2、请求确认原告对被告邝秀珍名下的抵押房屋享有抵押优先受偿权；3、请求判决被告谭震铖对被告邝秀珍拖欠原告第1项请求项下债务承担连带清偿责任4、本案一切实现债权的费用由两被告承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费等。原告城区农信社对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、原告营业执照、负责人证明书、负责人身份证、江门银监会批复复印件各一份，证明原告主体资格；2、被告邝秀珍、谭震铖身份证复印件各一份，证明两被告的主体资格；3、户口本、结婚证、计划生育证复印件各一份，证明被告邝秀珍与谭震铖为夫妻关系。4、粤房地权证F开平（2013）字第02000037**号房地产权证、粤房地他项权证T开平（2013）字第0200001521号房地产他项权证复印件各一份，证明被告邝秀珍以房屋对借款提供抵押担保的事实，并办理抵押登记手续。5、个人购房抵押担保借款合同(开农信个抵借字第10020139903531801号)复印件一份，证明原、被告签订借款担保合同的事实。约定被告拖欠借款本金和利息的，原告可以宣告未到期借款合同提前到期。6、个人按揭借款借据（编号20020139902685988）复印件一份，证明原告于2013年7月19日将款项406000元划入被告邝秀珍账户。7、被告贷款明细、账户流水清单打印件各一份，证明被告结欠原告贷款本、利息的事实。8、贷款提前到期通知书及挂号信函收据复印件各一份，证明原告向被告通过挂号信方式书面通知其由于拖欠多期借款本息，故宣告借款提前到期，要求其立即归还全部借款本息。被告邝秀珍、谭震铖没有答辩，在举证期限内也没有提供任何证据。被告邝秀珍、谭震铖经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。经过庭审质证，原告提供的上述证据来源合法，具有真实性、与本案有关联性，本院对原告提供的上述证据予以认定。根据上述认定的证据和原告的陈述，本院对原告起诉主张的事实予以确认。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告农信社与被告邝秀珍签订的开农信个抵借字第10020139903531801号《个人购房抵押担保借款合同》，意思表示真实，合法有效，各方当事人应按合同履行各自的义务。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”和第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案原告与被告邝秀珍签订的《个人购房抵押担保借款合同》第九条约定：“借款人的主要权利和义务五、应按本合同的约定按期归还借款本息”；第十五条约定：“违约救济措施出现上述第十四条任一违约情形，贷款人均有权行使下述一项或几项权利：一、宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；……五、对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息。”被告邝秀珍从2014年10月起没有按《个人购房抵押担保借款合同》的约定偿还借款本息，已属违约。原告起诉请求被告邝秀珍偿还借款本金393138.62元，利息13273.63元（暂计至2015年4月16日止）及从2015年4月17日起的逾期还款利息（按年利率8.8425％计付），本院予以支持。被告邝秀珍在借款同时设立了抵押担保，且抵押担保物已依法办理了抵押登记。被告邝秀珍没有按照签订的个人借款合同约定偿还借款本息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款“主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。”的规定，原告农信社请求对被告邝秀珍的抵押房屋享有抵押优先受偿的理据充足，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告谭震铖在原告农信社与被告邝秀珍签订的《个人购房抵押担保借款合同》以保证人的身份在合同中签名和按捺，该借款合同第十二条约定：“一、保证人提供连带责任保证。当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”其依法应按照连带责任保证约定承担保证责任。原告农信社在保证期间向被告谭震铖主张保证债权，理据充足，本院亦予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告邝秀珍、谭震铖经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邝秀珍应在本判决生效之日起十日内偿还借款本金393138.62元，利息13273.63元（计至2015年4月16日）及从2015年4月17日起至判决确定之日止的逾期利息（以借款本金393138.62元为基数按年利率8.8425％计付）给原告开平市农村信用合作联社城区信用社。二、原告开平市农村信用合作联社城区信用社对被告邝秀珍用作抵押的位于开平市水口镇民福路213号11幢803房房屋享有优先受偿权。三、被告谭震铖对第一判项被告邝秀珍欠原告开平市农村信用合作联社城区信用社的借款本息及应负担的本案受理费承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7396元（原告已垫付），由被告邝秀珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  戚锦洪审 判 员  张永进代理审判员  黄婷婷二〇一五年八月二日书 记 员  高万丽劳惠萍