广东省佛山市顺德区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0606刑初4201号
公诉机关佛山市顺德区人民检察院。
被告人陈某，男，1973年12月21日出生，汉族，初中文化，无业，户籍地浙江省天台县。因本案于2016年8月18日被羁押，2016年8月18日被刑事拘留，2016年9月19日被逮捕。现押于佛山市顺德区看守所。
辩护人张建国，广东捷顺律师事务所律师。
佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉[2016]4293号起诉书指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪，于2016年11月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派检察员李碧玉出庭支持公诉，被告人陈某及其辩护人张建国到庭参加诉讼。审理中，公诉机关以补充侦查为由，于2017年2月13日建议本案延期审理，2017年2月14日建议本案恢复审理，本院均予以准许。本案现已审理终结。
佛山市顺德区人民检察院指控称：
1．被告人陈某于2013年9月11日向中国银行申请开办了一张长城银联白金信用卡，卡号：62×××98，从2015年4月份开始逾期，至2016年8月23日期间透支本金人民币44200.65元。于2014年3月21日又向中国银行申领一张中银威士白金信用卡，卡号：40×××88，从2015年5月开始逾期，至2015年9月18日欠款人民币442676.79元，中国银行为减轻陈某还款压力，将欠款442600办理个性化分期到另一张新开卡号为62×××06的信用卡中，办理个性化分期后陈某仍不还款，至2016年8月23日透支本金人民币442185元。中国银行多次通过电话、发函上门等方式向陈某发起催收，陈某一直拒不还款。
2.被告人陈某于2013年9月21日向广发银行佛山分行申请开办了一张广发白金信用卡，卡号为62×××47，从2016年1月份开始逾期，至2016年8月31日期间透支本金人民币18751.72元。广发银行多次通过电话、寄送催收函等方式向陈某发起催收，陈某一直拒不还款。
3.被告人陈某于2014年5月份向民生银行申请开办了一张银联标准信用卡，卡号：42×××15，从2015年12月22日开始逾期，至2016年7月12日期间透支本金人民币329031.23元。民生银行多次电话、信函、上门向陈某发起催收，陈某一直拒不还款。
4.被告人陈某于2013年8月11日向工商银行申领一张牡丹贷记卡，卡号为62×××48，于2014年4月22日使用该卡购买了车位，然后分36期还款，2015年12月25日开始逾期，至2016年8月22日期间透支本金人民币89340.94元。被告人陈某又于2014年3月20日向工商银行申领一张牡丹贷记卡，卡号为52×××09，于2015年8月27日开始逾期，至2016年8月22日期间透支本金人民币6076.7元。工商银行多次通过电话、寄送催收函等方式向陈某发起催收，陈某一直拒不还款。
综上所述，被告人陈某在多家银行恶意使用多张信用卡透支，至案发透支合计本金人民币929586.24元。陈某一方于2016年9月22日向民生银行还款人民币380000元，陈某对民生银行的其余欠款，民生银行同意减免，民生银行对其表示谅解。
公诉机关提交了下列证据予以证明：抓获经过；被告人陈某的供述及指认笔录；被害人王某、陈某、区某、欧某的陈述；信用卡开卡资料；本息费用说明；信用卡交易明细；催收记录、缴款告知书、逾期还款通知书；个性化分期还款协议；商品房买卖合同复印件；被告人陈某及其妻子裘肖某名下财产状况；还款证明、谅解书；户籍证明。
公诉机关据此认为，被告人陈某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人陈某对公诉机关指控的犯罪事实及证据均无异议。
被告人陈某的辩护人提出如下辩护意见：1.对公诉机关指控被告人的罪名及事实经过无异议；2.被告人认罪态度好，有坦白的情形；3.被告人犯罪的主观恶性不大，主要是对法律认识不够；4.被告人犯罪的危害后果不严重，社会危害性小；5.被告人家属已积极找到民生银行主动交清所欠款项，并取得对方的谅解书；6.被告人有积极还款的意愿；7.被告人目前家庭困难，又是家庭的经济支柱；8.中国银行尾号2488卡及尾号7606卡是个性化分期卡，是否构成数额累加存争议；9.被告人向民生银行已偿还380000元，实际欠该行款项只有320000多，多还的数额是否可以扣除涉案数额存争议；10.检察院指控贷记卡的问题，是否属于信用卡的一种存争议。综上，请法院对被告人从轻处罚或适用缓刑。
经审理查明，公诉机关指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，据以指控其犯罪事实的证据经当庭质证，确实、充分，本院予以确认。
本院认为，被告人陈某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人犯信用卡诈骗罪，罪名成立。被告人归案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚；案发后陈某向民生银行还款人民币380000元，民生银行同意减免陈某的其余欠款，并对陈某表示谅解，对被告人可酌情从轻处罚。
对于辩护人提出的辩护意见，经查，第4、6、7、8、9、10点辩护意见，理据不足，本院不予采纳；结合被告人的犯罪事实和情节，对其不宜适用缓刑，故对辩护人提出对被告人适用缓刑的辩护意见，本院不予采纳；辩护人提出的其他辩护意见，经查属实，本院予以采纳。
根据被告人的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人陈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月18日起至2021年8月17日止。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
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（本页无正文）
审 判 长 徐浩然
人民陪审员 岑蕴茹
人民陪审员 尤惠璇
二〇一七年五月九日
书 记 员 郑惠明
附相关法律法规：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。