江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）亭商初字第0354号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，住所地盐城市人民中路19号。
负责人何道友，行长。
委托代理人崔红娟、王丹，江苏国磊律师事务所律师。
被告徐志国，男，1988年1月21日生，汉族，职业不详。
被告马娇娇（系徐志国之妻）女，1990年4月6日生，汉族，职业不详。
被告王建明，男，1968年8月2日生，汉族，农民。
被告蔡艳（系王建明之妻），女，1971年5月28日生，汉族，农民。
被告吕正红，男，1968年10月27日生，汉族，农民。
被告蔡平（系吕正红之妻）女，1968年2月7日生，汉族，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行（下称邮储银行盐城分行）与被告徐志国、马娇娇、王建明、蔡艳、吕正红、蔡平金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月21日受理后，依法适用简易程序由审判员何海军独任审判，于同年6月3日公开开庭进行了审理。原告邮储银行盐城分行的委托代理人王丹，被告王建明、吕正红到庭参加诉讼，被告徐志国、马娇娇、蔡艳、蔡平经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行盐城分行诉称：2012年10月12日，原告与被告徐志国签订一份《小额联保借款合同》，约定：邮储银行盐城分行向徐志国发放8万元贷款用于收购农产品，贷款期限为12个月，年利率为15.66%；贷款本息采用阶段性等额本息还款法。同日，徐志国、马娇娇、王建明、蔡艳、吕正红、蔡平与原告签订一份《小额贷款联保协议书》，王建明、蔡艳、吕正红、蔡平自愿对上述借款承担连带担保责任。被告马娇娇作为徐志国的配偶，自愿共同承担归还全部贷款本息的义务。被告徐志国取得贷款后未依约偿还。请求法院判令：1、被告徐志国、马娇娇立即偿还原告贷款本金8万元、利息1547.66元、罚息7395.93元及自2014年2月14日起至判决生效确定履行义务之日止的利息和罚息（利息和罚息按合同约定的方式和标准计算）。2、被告王建明、蔡艳、吕正红、蔡平对上述债务承担连带责任。
被告王建明辩称：诉状所称属实，请求法院依法处理。
被告吕正红辩称：诉状所称属实，请求法院依法处理。
被告徐志国、马娇娇、蔡艳、蔡平未答辩。
经审理查明：2012年10月12日，邮储银行盐城分行（甲方）与徐志国（乙方）签订一份《小额联保借款合同》，约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名为徐志国；贷款本金为8万元、用途为收购农产品、年利率为15.66%、期限12个月（自2012年10月至2013年10月），实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式：阶段性等额本息还款法；第十四条还规定了违约责任，该条第4项载明：“借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金”。同日，徐志国及其配偶马娇娇在《共同还款承诺书》上签字，该承诺书载明：“本人徐志国向贵行申请8万元贷款，本人承诺按时归还贵行的贷款本息。同时本人配偶马娇娇承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务”。同日，邮储银行盐城分行将8万元贷款发放至徐志国的上述账户，徐志国在小额贷款借据上签名。嗣后，徐志国未依约还款，保证人也未履行保证义务。截止2014年2月13日，徐志国、马娇娇共欠原告邮储银行盐城分行借款本金8万元、利息1547.66元及罚息7395.93元。邮储银行盐城分行索要未果，遂诉至本院。
另查明，2011年6月26日，邮储银行盐城分行（甲方，贷款人）与徐志国、马娇娇、王建明、蔡艳、吕正红、蔡平（乙方，联保小组成员及配偶）签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定：第一条、乙方成员共3人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选徐志国为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等；第二条、从2012年10月12日起至2014年10月12日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额8万元且联保小组合计贷款本金余额不超过24万元内发放贷款；第五条、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条、作为保证人的联保小组成员的权利和义务：1、保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；2、保证期间从借款之日起至借款到期后两年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约，甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。
上述事实，有原、被告签订的小额联保借款合同、共同还款承诺书、借据、放款单、小额贷款联保协议书、欠款清单及当事人陈述等证据证明。经庭审双方质证，本院予以确认。
本院认为：依法成立的合同受法律保护。原、被告签订的小额联保借款合同、小额贷款联保协议书均不违反法律法规的强制性规定，是当事人真实意思表示，对双方均具有约束力。被告徐志国未按合同约定履行还款义务，被告马娇娇未按《共同还款承诺书》的承诺履行共同还款义务，被告王建明、蔡艳、吕正红、蔡平未按《小额贷款联保协议书》的约定履行保证义务，均构成违约，原告既可要求主债务人履行债务，也可要求保证人承担保证责任。因此，原告的诉请于法有据，本院依法予以支持。被告王建明、蔡艳、吕正红、蔡平在履行保证责任后，有权向徐志国追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告徐志国、马娇娇应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行借款本金8万元、利息1547.66元、罚息7395.93元及自2014年2月14日起至判决生效确定履行义务之日止的利息和罚息（利息和罚息均按合同约定的方式及标准计算）。上述保证人在履行保证责任后，有权向徐志国追偿。
二、被告王建明、蔡艳、吕正红、蔡平对上述债务承担连带责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2020元，因适用简易程序审理依法减半收取1010元（已减半收取），由被告徐志国、马娇娇共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式八份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，本院将依法报请该院按自动撤回上诉处理。
审判员 何海军
二〇一四年六月二十四日
书记员 孙宝健
附法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。