四川省安县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）安民初字第676号
原告：中国农业银行股份有限公司安县支行（以下简称农行安县支行）
住所地：安县。
负责人：吴良栋，该行行长。
委托代理人：熊斌，该行职工。
被告：董军，男，1973年3月10日出生，汉族，居民，住绵阳市。
被告：绵阳千益实业有限公司（以下简称千益公司）
住所地：绵阳市涪城区。
法定代表人：叶郑儿，该公司经理。
原告农行安县支行诉被告董军、千益公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月4日立案受理后，依法由审判员邱涛适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人熊斌到庭参加诉讼，被告董军、千益公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结
原告农行安县支行诉称：2012年9月27日，被告董军向原告申请办理信用卡透支人民币1495500元用于购买汽车。同日，原告与被告董军、千益公司签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定：由农行安县支行提供分期借款1449500元，手续费率为11.5%，分期还款期数为36期，月还款金额为40264元，还款日在每月17号之前。董军用信用卡透支的1495500元用于在绵阳美保行汽车贸易有限公司购买奔驰S300型号汽车，信用卡透支以所购车辆提供抵押担保（在法定登记部门办理了抵押登记），并由被告千益公司承担连带责任保证。从2013年11月至今，被告董军已拖欠分期清偿透支款6期。现请求判令被告董军立即偿还截止到2014年4月3日的借款本金1021279.81、违约金57669.50元、利息64892.05元，共计1143841.36元；从2014年4月4日至结清之日止，按照我行《中国农业银行贷记卡辅助管理操作平台系统》所生成的数据，归还我行汽车分期所欠款项；承担本案的诉讼费；被告千益公司承担连带保证责任。
原告为支持自己的诉讼请求，向本院提高了如下证据：
1．原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明，证明原告是合法经营金融业务。
2．2012年9月20日的委托代理购车协议、收据。证明董军买车并支付了50万元订金。
3．2012年9月27日中国农业银行金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡汽车分期业务申请表、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程、金穗贷记卡汽车分期业务细则、金穗贷记卡购车分期付款续买保险承诺函、中国农业银行金穗贷记卡购车分期付款面谈笔录、中国农业银行金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同、委托购车协议、授权委托书、委托划款授权书、扣款授权书；2012年11月30日的付款凭证及贷记卡分期手续费借方传票。
证明原告向被告委托人千益公司放款130万元，该款项用于购买轿车；违约责任的约定“如累计2期没有按时归还，原告可以提前收回分期资金，不退回已经收取手续费，被告还要承担逾期还款产生的利息、复利、滞纳金、超限费、损害赔偿等费用”。
4．动产抵押清单、机动车登记信息、机动车购车发票、保险保单、行驶证。证明被告董军在原告处通过信用卡透支购买轿车，并用所购轿车作为抵押，办理抵押登记。
5．账户信息明细，证明至2014年4月3止，被告董军已经欠原告本金1021279.81及违约金57669.50元、利息64892.05元。共计1143841.36元。
董军信用卡的明细表。证明董军通过本信用卡透支了1449500元，现偿还本金、支付逾期利息、滞纳金共计583740元。
被告董军、千益公司未到庭应诉，也未作书面答辩。
本案在场人付兰祥（女，1954年5月2日出生，汉族，现住绵阳市游仙区）陈述：董军是我侄儿，董军在农行安县支行用信用卡透支的1449500元实际上是我儿子董江山在使用，所购买的奔驰S300型号汽车也是董江山购买和使用，信用卡透支款也是我们在偿还，我们愿意继续还款。原告所陈述的借款、买车等事实属实，原告所出示的证据也都是真实的。信用卡透支款的偿还是通过董军的卡号来偿还的，从该卡的付款明细可以看出，我们先贷款直接一次性支付了原告手续费149500元（在规定时间内还款，就没有利息了，说明149500元本身就是利息），然后总的我们付款583740元，现在还差本金1021279.81及违约金57669.50元、利息64892.05元。共计1143841.36元。原告在已经一次性收取了149500元利息的情况下，我方每月17号之前偿还40264元，逾期支付还要产生每期未还本金万分之五的日利率，每期未还本金百分之五的滞纳金；下个月还要将上月的利息和滞纳金变成本金，又产生高额的利息和滞纳金，这种计算方式，我们坚决不能接受。
原告提交的证据1、2、3、4、5，被告董军及千益公司未到庭质证，视为放弃自己的权利，实际用款人董江山的母亲付兰祥对证据的真实性无异议，对原告提供的证据，本院予以采用。
通过上述有效证据，本院认定事实如下：
2012年9月20日，被告董军委托绵阳市美保行汽车商贸有限公司购买了奔驰S300一辆，车价186万元，购车方式按揭，当天交付了购车首付款50万元。
2012年9月27日，被告董军向原告申请办理中国农业银行金穗乐分卡、金穗贷记卡汽车分期业务申请，信用卡透支人民币1495500元用于购买汽车。同日，原告与被告董军、千益公司签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定：分期资金金额为净车价的69.8﹪即130万元；分期手续费率为11.5%即149500元；分期还款期数为36期，月还款金额为40264元，还款日在每月17号之前；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期付款可享受免息待遇，否则，持卡人应按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用；千益公司承担连带责任保证……。
2012年11月30日，被告董军通过金穗贷记卡透资了1495500元，原告当天收取了董军149500元的手续费，另130万元经董军授权转入千益公司账户，用于支付购车款。
2013年5月10日，原告作为抵押权人将董军按揭购买的奔驰S300轿车在绵阳市公安局交警支队车管所办理了抵押登记手续。
从2013年1月19日至2014年3月23日，被告董军通过金穗贷记卡向原告支付了583741.36元，其中本金444700元，逾期利息64984.34元，逾期滞纳金74057.02元。截止到2014年4月3日，从原告电脑里面打印出来的账户信息明细表里面显示：董军尚欠原告借款本金1021279.81元及违约金57669.50元、利息64892.05元，共计1143841.36元。
另查明：
1、2014年4月3日账户信息明细上的应收本金为1021279.81元、滞纳金57669.5元、利息64892.05元，滞纳金和利息总计122561.55元。
2014年5月6日账户信息明细上的应收本金为1021279.81元、滞纳金58467.89元、利息81727.55元，总计140195.44元。
2、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》
第5.2约定：每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入当期账单的最低还款额。
第5.3约定：持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全部归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用。
第8.2约定：持卡人出现足以影响分期资金安全的重大不利情形，银行可以提前收回分期资金。分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后我行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性分期手续费不退还。
第8.5约定：持卡人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额是，银行可以选择将该款项用于归还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权等费用以及决定偿还顺序。
第9.1.4（5）约定：本合同项下借款同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任；银行已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权；当银行放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任。
第12.3（1）约定：持卡人未按照足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项的，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等费用。
3、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》
第十四条持卡人应在银行请求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天……上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。
第十六条持卡人未能在到期还款日之前归还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信誉额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超越信誉额度部分的5%支付滞纳金、超限费。
3、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条④甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。
滞纳金：最低还款额未偿还的5%。
本院认为：被告董军借款后应按照约定按月偿还借款本息及手续费，逾期不还应承担约定的违约责任。按照“持卡人出现足以影响分期资金安全的重大不利情形，银行可以提前收回分期资金。分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后我行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性分期手续费不退还”的约定，被告董军现尚欠原告农行安县支行借款本金1021279.81元属实。从原告出具的账户信息明细可以看出，从2014年4月3日至2014年5月6日共计33天，系统自动生成的欠款本金1021279.81并未发生变化，仅产生了17633.89元的滞纳金和利息（从122561.55元变成了140195.44元），即月息1.73％，并未超过中国人民银行同期贷款利率的四倍，故在场人付兰祥主张原告计算滞纳金、利息过高的主张，本院不予支持。
按照“本合同项下借款同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任”的约定，原告要求被告千益公司承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第三项、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下：
一、限被告董军在本判决生效后三十日内向原告中国农业银行股份有限公司安县支行归还借款本金1021279.81元及利息、违约金（截止到2014年4月3日的违约金为57669.50元、利息64892.05元；从2014年4月4日至结清之日止，按照《中国农业银行贷记卡辅助管理操作平台系统》所生成的数据）
二、被告绵阳千益实业有限公司承担连带责任。
本案受理费7565元，由被告董军负担。该费用已由原告预交，被告在支付上述款项时一并付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并针对被上诉人人数提交副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。
审判员 邱 涛
二〇一四年五月八日
书记员 王玉蓉