吉林省松原市宁江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）宁刑初字第8号
公诉机关松原市宁江区人民检察院。
被告人吕某，男，1960年7月29日生，汉族，初中文化，职工，住宁江区。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2013年11月8日被松原市公安局宁江一分局取保候审；经宁江区人民检察院决定，于2013年11月19日由松原市公安局宁江一分局取保候审；经本院决定，于2013年12月26日取保候审。
松原市宁江区人民检察院以松宁检刑诉字（2013）526号起诉书，指控被告人吕某犯违法发放贷款罪，于2013年12月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁江区人民检察院指派检察员高利泉出庭支持公诉，被告人吕某到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控，2008年7月，高某某、郝某某（均已判刑）及齐某甲（在逃）找到被告人吕某，让被告人吕某帮助其贷款，被告人吕某表示同意。随后，高某某、郝某甲、齐某甲找来王某某、孙某某、郝某乙、郝某丙、齐某乙五人作为贷款人，找来高某、郭某某、吕甲、李某某、刘某某、柴某某、王某、施某某、胡某某为以上五人的贷款保证人。高某某为保证人高某、郭某某、李某某、柴某某、施某某出具了均为供热公司职工的虚假证明。被告人吕某未按照国家规定认真核实高某、郭某某、李某某、柴某某、施某某身份的真实性，只凭高某某为保证人高某、郭某某、李某某、柴某某、施某某出具的虚假身份证明，就出具了王某某、孙某某、郝某甲、郝某乙、齐某乙符合贷款条件的调查报告，并为该五人办理担保贷款手续。该五人每人贷款10万元，期限分别为2008年7月17日和2008年7月31日开始，为期一年，总计人民币50万元。贷款到期后，高某某、郝某某、齐某某未能归还贷款本息，给银行造成直接经济损失50万元，至今银行所造成的本息损失127万余元。
2013年11月8日，被告人吕某到公安机关投案自首。
公诉机关认为，被告人吕某作为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款50万元，数额巨大，且给金融机构造成重大本息损失合计人民币127万元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。鉴于被告人吕某在案发后主动到公安机关投案，并如实供述所犯罪行，属自首，应当依照《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定，可以从轻或者减轻处罚。
被告人吕某对指控的犯罪事实供认不讳。
经审理查明，本院认定的事实与公诉机关指控的事实相一致。
上述事实，有经庭审质证、认证并经确认的下列证据证实：
1、被告人吕某的供述，证实的贷款经过与指控一致；证实核实保证人高某、郭某某、李某某、柴某某、施某某身份时自己核实保证人高某、郭某某、李某某、柴某某、施某某身份时看到该五人在该单位，高某某提供了该五人为该单位职工的证明并盖有公章，是在贷款到期后催要贷款时发现该五人不是该单位的职工；证实正常核实应当到保证人单位劳资、人事部门办理，因为高某某是该单位副大队长，所以就相信他了，我们受骗了，这么做不符合规定；证实这五个贷款人和10个担保人签订贷款合同都是真实的，贷出的款也是贷款人本人领走的。
庭审供述，银行已对这五笔贷款提起民事诉讼，银行关于如何核实保证人身份没有具体的规定。
2、嫌疑人齐某甲供述，证实其本人找到亲属郝某乙、郝某丙、齐某乙三人贷款，称差不了事到期能还上，该三人看着面子就同意了；证实其本人领着齐某乙到银行签的字，郝某乙、郝某丙是谁领去的不知道，也是本人签的字。
3、证人郭某某证言，证实其是工人，其与郝某甲是战友，郝某甲找到其为郝某丙贷款担保，因为相信郝某甲能还款，就同意并在贷款合同上签字。
4、证人李某某证言，证实其是齐某甲的姐夫，本人不是供热公司职工，是为高某某贷款，因为认识高某某才为其贷款，没有说不借。在委托扣划工资授权书上签字，其他没签字，本人没有名章。
5、证人郝某甲证言，证实郝某乙、郝某丙是其子女，二人贷款各10万元，是本人去信用社签的字。
6、证人郝某乙证言，证实其在采油厂工作，其本人为高某某贷款10万元，是自己本人签字。
7、证人齐某乙证言，证实齐某甲是其侄子，当时齐某甲找到其本人说年底能还上，就借给他了，本人没有名章，只在信用社签一个字，领取人不是本人签字。
8、证人郝某丙证言，证实齐某甲找其贷款，贷款的字都是其本人签的。
9、证人胡某证言，证实其不认识王某某，也没有为其贷款担保。
10、证人施某某，证实其不认识王某某，也没有为其贷款担保。
11、证人高某自书证言，证实是高某某找其到信用社签字，其本人不是供热公司职工。
12、信用社对于上述五笔贷款的贷款档案，证实该档案中包括贷款人、保证人身份证、授权书、借款申请书、供热监察大队出具的高某、郭某某、李某某、柴某某、施某某为该单位职工（有供热大队的公章以及单位负责人的签字）、贷款申请书、关于王某某、孙某某、郝某乙、郝某丙、齐某乙五人各10万元贷款的调查报告、委托扣划工资授权书（盖有供热监察大队公章）、保证担保借款合同（贷款用途分别为购房、买车）、领取贷款凭证等。
13、还款承诺，证实高某某于2009年10月30日承诺其本人使用涉案五笔贷款计50万元整，如还不上，用其本人全部资产偿还。
14、本院（2012）宁刑初字第532号刑事判决书，证实高某某因骗取贷款104万（包含本案50万），被本院以骗取贷款罪判处有期徒刑一年四个月并处罚金20万元；郝某甲因骗取贷款100万（包含本案50万），被本院以骗取贷款罪判处有期徒刑一年四个月，并处罚金20万元。
15、银行的情况说明，证实该五笔贷款目前仍未收回，截止2013年12月19日利息771199.58元；证实该五笔贷款违反了该银行工作人员违规违纪行为处理办法第14节第155条第1款规定“违法发放借名贷款的，给予责任人经济处罚或者警告至降级处分；造成较大损失的，给予撤职至开除处分”第14节第161条“未按照规定审查、核实申请人的主体资格和所提供资料的，或者因审查、核实疏忽，未发现申请人的主体资格和所提供材料齐全性、真实性存在严重缺陷的，给予责任人经济处罚或者警告至记大过处分；造成较大损失的，给予记大过至开除处分”
16、到案经过，证实被告人吕某于2013年11月8日到公安机关投案自首。
17、户籍证明以及工作证明，证实被告人吕某身份情况以及职务身份。
与本案相关的其他证据：
1、宁江一分局经侦大队2012年10月9日的三份办案说明，证实高某的自书证言系其同事通过快递方式邮寄到办案单位，本案涉及的柴某某、王某、王某某、吕甲、尹某某、刘某某、曹某某经工作未找到，尹某某身份信息虚假。
2、宁江一分局经侦大队2013年11月14日，证实卷宗中盖有本院档案室章的复印材料均为高某某、郝某甲骗取贷款一案卷宗。
上述证据，证据来源合法，内容相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人吕某作为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款50万元，给金融机构造成重大经济损失，其行为构成违法发放贷款罪。鉴于被告人吕某在案发后主动到公安机关投案并如实供述所犯罪行，属自首，应当从轻处罚；考虑被告人吕某违法发放贷款造成损失数额有追回可能，且犯罪情节较轻；考虑警戒金融机构工作人员认真履行职责同时又能积极开展工作，根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，经本院审判委员会（2014）第3次会议讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，判决如下：
被告人吕某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于吉林省松原市中级人民法院，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 王庆德
审 判 员 李秀梅
人民陪审员 袁晶霞
二〇一四年一月二十一日
书 记 员 肖 斐