广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第3462号
原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市，组织机构代码××。
负责人：郑作群，行长。
委托代理人：郭焕婵、龚秀信，均系广东衡德律师事务所律师。
被告：李金明，男，汉族，住广东省中山市，公民身份号码×××4672。
原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称广发行中山分行）诉被告李金明信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法由代理审判员高琳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广发行中山分行委托代理人郭焕婵，被告李金明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发行中山分行诉称：经被告向原告申请，原告授予被告信用卡（卡号：62×××86）及相应的信用额度，被告使用该信用卡进行消费及取现，截至2015年8月18日，被告的信用卡尚欠本金、利息、滞纳金、其他费用等合计174873.44元。原告多次以各种形式向被告催收欠款，被告至今未履行还款义务。据此，原告特向法院提起诉讼，请求判令：1.被告向原告偿还信用卡透支欠款174873.44元（暂计至2015年8月18日），其中本金146652.18元、利息5220.24元、滞纳金4558.33元、其他费用合计18442.69元（上述欠款的利息、滞纳金等费用按《广东发展银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定，从2015年11月19日起计至所有欠款清偿之日止）；2.被告承担本案全部诉讼费用。
庭审期间，原告广发行中山分行称由于被告在2015年8月18日之后归还部分款项，故变更第一项诉讼请求为：被告向原告偿还信用卡透支欠款199286.15元（暂计至2015年11月18日），其中本金146208.18元、利息13427.24元、滞纳金21208.04元、其他费用合计18442.69元。
原告广发行中山分行为支持其诉讼请求，在法定举证期限内提交的证据有：1.被告的身份证复印件；2.申请表、《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》、《广发银行信用卡章程》、《广发白金信用卡费率表》、样样行、帐单分期业务公告；3.欠款构成、交易明细（包括今天提交的最新交易交易）。
被告李金明辩称：确认原告起诉的欠款数额，但现阶段无能力还款。
被告未向本院提交证据。
经审理查明：2011年8月26日，李金明向广发行中山分行递交申请表申领广发银行信用卡，并在申请表上签名确认“兹声明以上填写情况均属事实，同意贵行在发卡前后均可向任何有关方面查询。本人已阅读、理解并接受《广东发展银行信用卡客户协议》的全部条款和内容，并愿意受此协议之约束”。广发行中山分行审核后，向李金明开立了卡号为62×××86的广发银行银联臻享白金卡。之后，李金明持卡透支消费，期间，并申请办理了样样行分期还款及账单分期付款业务，至2015年8月18日止，李金明共透支交易款本金146652.18元、利息5220.24元、滞纳金4558.33元，其他费用18442.69元，合计174873.44元。广发行中山分行经追讨无果，遂诉至本院，主张前述实体权利。
另查：《广东发展银行信用卡客户协议（个人卡）》约定：广发卡属于银行所有，银行有权根据客户使用卡片、履行协议等情况及银行认为正当的理由，做出包括但不限于暂停或停止客户使用卡片的权利及调低其信用额度、设置或调整交易限制、不换发新卡、列入不良信息名单等决定，而不必事先通知客户及说明理由，当银行做以上决定后，客户的全部未偿债务均视为到期并须一次性清偿；客户应及时偿还因使用广发卡产生的全部债务，或偿还最低还款额，银行有权要求客户于指定日期清偿所有债务；广发卡透支利息日利率为万分之五，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、超限费、滞纳金及其他手续费等全部欠款，并设有最低收费限额；客户使用广发卡发生的非现金交易，可选择享受以下待遇之一（不得同时享受两种待遇）：（1）免息还款期待遇，银行记账日至对账单通知的到期还款日为免息还款期，最长为50天。如客户在到期还款日前偿还账单所列全部债务即可自动享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息，否则，非现金透支交易不享有免息待遇，欠款从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止；（2）最低还款额待遇，最低还款额为“本期应还总额”的10%与未偿还的上期最低还款额之和，首月最低还款额为当月欠款的10%，均设有最低限额；如计算的最低还款额低于最低限额，以最低限额为准；如本月实际透支金额低于最低限额，则以本月实际透支金额为准；客户如选择按最低还款额还款的，不再享受免息待遇，欠款均从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止；若客户在还款到期日前还款额低于最低还款额，还必须按账单周期承担以最低还款额未还部分的5%计算的滞纳金，滞纳金设有最低收费限额；客户使用广发卡发生的现金透支交易，现金交易额及费用等由银行记账之日起按透支利率计收透支利息，不享受免息还款期待遇；如客户选择最低还款额还款的，按前项约定执行；客户的还款入账日以款项到达广发卡账户日为准，对于客户的还款，银行按年费、手续费（提现手续费、转账手续费）、杂费（超限费、滞纳金等）、利息、透支提现款、透支消费款的次序对欠款逐一进行清算，银行保留决定并更改还款顺序的权利；如客户因未在到期还款日清偿到期债务，或未能于银行指定的日期内清还所有债务，或者欺诈、恶意透支等不良行为，银行有权停止客户使用卡片，并依法自行或委托第三方进行追索，银行在实现债权过程中发生的所有费用均由客户承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等；客户注销广发卡时须提前三十天申请，在银行确认后注销方可生效；同时，银行根据自身经营管理和风险控制的需要，有权在无须事先通知客户的情况下即强制注销其广发卡；客户申请注销前或被强制注销时一次性清偿所有债务，并终止与客户签订的广发卡分期扣款协议；客户在办理注销手续后，仍须清偿广发卡的所有债务，包括客户在注销前已发生，但尚未入账的交易金额等，银行对已收取的年费不再向客户退还；客户应按银行规定缴交年费，首期年费在新卡启用的当天产生，缴费周期为一年，从客户广发卡账户中扣收且不再退还，在卡片有效期内，每年的年费将定期从前述账户中自动扣收；本协议自客户或其代理人签署并交还银行之日起生效；申请资料、《广发卡费率表》、《广发卡用户指南》、广发卡用户指南作为本协议的附件，与本协议具有同等法律效力；附件与本协议的约定不一致时，公布在后的条款具有优先效力。
《广发白金卡费率表》约定：滞纳金按月结账单最低还款额未还部分的5%计收，最低20元；超限费免费；循环信用利息日息万分之五，最低1元；账单分期、样样行手续费每期收取，每月为1期，每期按照申请总额的一定比例收取；3、6、12期为0.65%，18期为0.7%，24期为0.72%，如提前偿还，一次性收取未缴纳的剩余期数的全部手续费用。
《账单分期付款计划协议》约定：账单分期是银行为符合条件的持卡人提供的对其信用卡账单金额分期偿还的服务；持卡人可申请账单分期的期数，以银行批准并与持卡人确认为准；持卡人申请分期业务时通过包括但不限于书面、电话录音、短信、网上银行确认、手机银行等移动终端确认或自助终端确认等方式与持卡人进行约定，账单分期手续费一经收取，不予退还；持卡人成功办事账单分期后，如持卡人未按时全部偿还当期除去账单可分期金额后的剩余账单金额，将视为未全额还款，则即使客户申请账单分期后，自然会产生循环信用利息或滞纳金；银行因其认定的正当理由，确定持卡人的账户不再适合进行账单分期业务时，持卡人的未付剩余分期金额及未付分期还款手续费全部视为到期，持卡人明确同意一次性偿还包括但不限于账单分期金额及未付分期还款手续费等金额；本业务合约未尽事项依据《广发银行信用卡章程》、《广发银行信用卡客户协议》执行，银行有权对本合约及附件做出修改，修改后的条款对所有持卡人具有同等约束力。
又查：2014年3月15日，广发银行股份有限公司发布《关于广发信用卡分期业务手续费调整的公告》。
再查：广发行中山分行向本院提起本案诉讼后，李金明于2015年8月24日通过网上转账还款209元，2015年9月29日通过网上转账还款185元，2015年10月31日通过网上转账还款50元，截止2015年11月18日，李金明尚欠广发行中山分行本金146208.18元、利息13427.24元、滞纳金21208.04元、其他费用合计18442.69元，以上费用合计199286.15元。
本院认为：李金明向广发行中山分行申领信用卡，并承诺遵守相关章程和合约的规定，广发行中山分行经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系。李金明使用信用卡进行透支消费，却不及时清还透支款给广发行中山分行，该行为违反了其作出的承诺，已构成违约，依法应承担偿还透支款的责任，并依双方约定支付因逾期还款而发生的利息、滞纳金等费用，其欠款的具体数额，有广发行中山分行提交的银行记帐系统数据以及交易流水清单予以证实，且李金明亦予以确认该数额，故本院予以认定。广发行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
被告李金明应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行偿还截止2015年11月18日信用卡欠款199286.15元，及自2015年11月19日起至付清之日止的利息、滞纳金（利息按日利率万分之五计算，按月计收复利；滞纳金按月结账单最低还款额未还部分的5%计收，最低20元）。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3798元，减半收取为1899元，诉讼保全费1394.36元，共计3293.36元，由被告李金明负担（该款原告广发银行股份有限公司中山分行已预交，被告应在判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
代理审判员 高 琳
二〇一五年十二月一日
书 记 员 胡银芳
李小穆
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