福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙新民初字第1957号
原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区中城街道九一北路111号。
代表人孔祥洋，行长。
委托代理人张兆榕，该行员工。
被告刘天云，女，汉族，立富源（长汀）木业有限公司员工，住福建省长汀县汀州镇。
被告刘旭全，女，汉族，立富源（长汀）木业有限公司总经理，住福建省长汀县汀州镇。
被告龙岩市晟龙房地产开发有限公司，住所地龙岩市新罗区曹溪街道曹溪北路111号（晟龙豪庭商住楼二期）2幢14层1408。
法定代表人谢绍梁，董事长。
原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行（以下简称建行龙岩分行）与被告刘天云、刘旭全、龙岩市晟龙房地产开发有限公司（以下简称晟龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月24日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年8月22日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张兆榕到庭参加诉讼，被告刘天云、刘旭全、晟龙公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告建行龙岩分行诉称，2012年8月10日，原告与被告刘天云、刘旭全签订了《个人住房借款合同》，约定：被告刘天云向原告贷款44万元，期限30年，年利率6.55%，按月等额本息还款，该笔贷款由被告刘天云所有的龙岩市新罗区曹溪街道曹溪北路132号“晟龙豪庭三期商住楼”2506号房产提供抵押，并办理了按揭抵押登记手续。同时该笔贷款由被告晟龙公司提供阶段性保证担保。2012年9月19日，原告依约发放贷款44万元，但被告刘天云未按期还本付息，截止2014年3月20日，尚欠原告贷款本金433002.92元、利息2442.18元。为此，原告请求判令：一、解除原告与被告刘天云、刘旭全签订的《个人住房借款合同》。二、被告刘天云、刘旭全应偿还原告贷款本金433002.92元、利息2442.18元（截止2014年3月20日），并自2014年3月21日起至还清贷款之日止，按借款逾期贷款利率即年利率9.825%支付利息。三、原告有权将本案抵押物龙岩市新罗区曹溪街道曹溪北路132号“晟龙豪庭三期商住楼”2506号房产以折价或者以变卖、拍卖的价款优先受偿。四、被告晟龙公司承担连带责任。
被告刘天云、刘旭全、晟龙公司未提交书面答辩及相关证据。
经审理查明，2012年8月10日，原告与被告刘天云、刘旭全、晟龙公司签订了编号2012年建岩一个个房借字819号《个人住房借款合同》，约定：原告贷给被告刘天云、刘旭全借款本金44万元，期限30年（2012年8月10日起2042年8月10日止），贷款月利率为基准利率上浮0%即执行年利率6.55%，逾期罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上50%。罚息利率根据调整后的借款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。还款方式为等额本息还款（即每月等额还款额2795.58元）。该笔贷款由被告刘天云名下位于龙岩市新罗区曹溪街道曹溪北路132号“晟龙豪庭三期商住楼”2506号房产及其占用范围内的土地使用权提供抵押，并办理了房地产抵押权（预告）登记手续。同时该笔贷款由被告晟龙公司提供阶段性保证担保。2012年9月19日，原告依约将贷款44万元发放至被告刘天云账户。2014年1月起至今，被告刘天云、刘旭全无法正常还款（还款不足、逾期还款等），截止2014年3月20日，尚欠原告贷款本金433002.92元、利息2442.18元。原告遂诉至本院，请求判如所请。
另查明，原、被告签订方的《个人住房借款合同》内容载明：第十二条第五款第二项：无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（抵押等），保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人在保证范围内承担保证责任。第十六条第一款第一项载明：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约情形。第十七条第一款第二项、第三项载明：借款人出现违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；有权解除与借款人的借贷关系。
又查明，被告刘天云、刘旭全无法正常还款期间，被告晟龙公司依约代被告刘天云偿还原告借款本金及利息，即2014年2月27日代偿还原告借款本金857.18元、利息4531.46元、罚息33.75元；2014年3月21日代偿借款本金432.11元、利息2363.47元；2014年4月28日代偿借款本金434.46元、利息2361.12元、罚息6.1元；2014年5月26日代偿借款本金436.84元、利息2358.74元、罚息0.77元；2014年6月24日代偿借款本金439.22元、利息2356.36元；2014年7月30日借偿借款本金441.62元、利息2353.96元、罚息6.1元（2014年2月27日的代偿款在本案诉讼标的中扣抵，2011年3月21日以后代偿借款未在本案诉讼标的中扣抵）。以上未在本案诉讼标中扣抵的代偿借款本金2184.25元、利息11793.65元、罚息12.97元，共计13990.87元。
本院认为，原告与被告刘天云、刘旭全、晟龙公司签订的《个人住房借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，为合法有效，具有法律约束力。本案中，被告刘天云、刘旭全自2014年3月20日起无法正常还款，原告依照合同第十六条第一款第一项、第十七条第一款第二、三项的约定有权宣布贷款立即到期，要求立即清偿借款，有权对逾期贷款计收利息及罚息。本案债权既有被告刘天云、刘旭全所有的房产作为物的担保，又有被告晟龙公司提供保证人担保，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……”，本案双方合同第十二条第五款第二项约定的“无论是否有其他担保，保证人的保证责任均不因此减免”，因此，被告晟龙公司应依法承担连带清偿责任，被告晟龙公司在承担保证责任后，有权向被告刘天云、刘旭全追偿。被告刘天云、刘旭全、晟龙公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供答辩，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行与被告刘天云、刘旭全签订的2012年建岩一个个房借字819号《个人住房借款合同》。
二、被告刘天云、刘旭全应于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行截止2014年3月20日的借款本金433002.92元、利息2442.18元，并自2014年3月21日起至本判决指定的期间届满之日止支付利息（以本金433002.92元，按合同约定的贷款利率即年利率6.55%上浮50%计算）。
三、被告刘天云、刘旭全不能清偿上述债务时，原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行有权将本案抵押物龙岩市新罗区曹溪街道曹溪北路132号“晟龙豪庭三期商住楼”2506号房产及其占用范围内的土地使用权以折价或者以变卖、拍卖的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告刘天云、刘旭全所有。
四、被告龙岩市晟龙房地产开发有限公司对被告刘天云、刘旭全的上述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告刘天云、刘旭全追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7830元，由被告刘天云、刘旭全负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审 判 长 李 美 丰
人民陪审员 李 丽 华
人民陪审员 李 丽 月
二〇一四年九月十五日
书 记 员 陈叙颖（代）
附：
一、主要法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、判决书履行提示：
发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。
具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款帐户时，应当在银行转帐后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。
判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。