安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）镜民二初字第01526号
原告：中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行，住所地安徽省芜湖市镜湖区。
负责人：胡咏梅，行长。
委托代理人：邢彪，该行员工。
委托代理人：邓晓航，该行员工。
被告：宋帆，男，1987年6月25日出生。
被告：芜湖首创房地产开发有限公司，住所地安徽省芜湖机械工业园。
法定代表人：翟厚圣，董事长。
原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行诉被告宋帆、芜湖首创房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2015年8月10日立案受理。依法由代理审判员徐行适用简易程序，于2015年9月17日公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行（以下简称工行城建支行）的委托代理人邢彪到庭参加诉讼，被告宋帆、芜湖首创房地产开发有限公司（以下简称首创公司）经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。因本案可能涉嫌刑事犯罪，遂于2015年10月13日中止审理，2015年11月18日恢复审理。本案现已审理终结。
原告工行城建支行诉称：被告宋帆于2008年12月12日向原告申请个人住房贷款31万元，贷款期限30年，在相关部门办理了抵押登记手续。截止到2015年3月20日，借款人宋帆个人住房贷款已逾期3期，积欠本金1621.94元，利息3089.76元，剩余贷款本金275154.17元。依据双方签订的借款合同的约定，被告已违约，原告有权宣布该笔贷款提前到期，要求被告立即偿还全部借款本息，被告首创公司对被告宋帆上述借款承担连带保证责任。故诉至法院请求判令：1、被告宋帆支付原告贷款本金276776.11元，利息3089.76元（暂计算至2015年3月20日），以及自2015年3月21日起至被告实际清偿欠款之日止的利息、罚息、复利等；2、被告宋帆与原告签订的《个人购房借款／担保合同》编号A：按字工行城建支行合法有效，原告对拍卖、变卖上述抵押资产住宅享有优先受偿权；3、被告首创公司承担连带保证责任。
被告宋帆、首创公司未提交答辩状，亦未提交证据。
经审理查明：2008年12月12日，宋帆向原告提交《中国工商银行个人住房贷款申请审批表》，申请办理个人住房贷款。2008年12月23日，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》一份，约定原告向宋帆发放贷款31万元用于购买芜湖市房屋，贷款期限30年，按月等额本息还款，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%；如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；本合同下贷款由借款人或第三方提供抵押担保时，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权费用和借款人所有其他应付费用；保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，免除保证人的保证责任；抵押物清单中列明的抵押物。首创公司作为保证人在上述借款合同中盖章确认。2008年12月12日，首创公司出具保证函一份，载明：被告宋帆购买其公司正在开发建设的位于芜湖机械工业园的阳光半岛住宅壹套，公司保证：1、住房竣工办理《房屋产权证》后，借款人主动与贷款银行签订《抵押合同》，办理《房屋他项权证》，并交付贷款银行；2、借款人主动办理住房保险，保险第一受偿人为贷款银行，保险期限不短于贷款期限，并将保险单据交付贷款银行；3、上述1-2项保证为不可撤销的经济担保，即保证在借款人不能按月归还贷款本息时，承担偿还贷款本息的全额连带责任，由贷款银行从我公司“保证金”存款帐户直接扣收……。2008年12月25日，芜湖县房地产管理局出具芜县房他字《芜湖县预购商品房抵押登记证明》一份，载明：今有（抵押人）宋帆自愿向（担保人）芜湖首创房地产开发有限公司购买的湾沚镇芜湖机械工业园阳光半岛房屋在（抵押权人）中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行处抵押贷款，房屋建筑面积117.5平方米，权利价值310000元，权利种类抵押，抵押期限自2008年12月24日至2038年12月23日止……。2008年12月25日，原告向被告宋帆发放贷款31万元，宋帆每月归还借款本息，自2014年12月25日起未再归还借款。截至2015年6月25日，被告宋帆尚欠原告借款本金276776.11元、利息7135.31元。
另，被告至今未办理正式的房屋抵押他项权证书。
上述事实，有身份证、户口本、营业执照、组织机构代码、个人住房贷款申请审批表、《个人购房借款／担保合同》、借款凭证、预抵押登记证明、保证函、还款明细表、宣布贷款提前到期函及原告陈述在卷佐证，本院予以确认。
本院认为：原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示，内容真实有效，对合同双方均具有法律约束力。被告宋帆向原告贷款，应当按照合同约定的还款方式和期限偿还借款本息，宋帆已连续三期以上未按约归还借款本息，原告依据合同约定有权收回全部借款并对逾期借款收取利息、罚息、复利。故对原告要求宋帆支付借款本金、利息、罚息、复利的主张，本院予以支持。宋帆以其位于芜湖县湾沚镇芜湖机械工业园阳光半岛房屋为借款办理预抵押登记证明，原告可以以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。首创公司自愿为宋帆的借款提供连带责任保证并出具《保证函》，依据法律规定，首创公司应在抵押物拍卖、变卖所得的价款不足以清偿上述债务的部分承担连带清偿责任，首创公司在承担清偿责任后，有权向宋帆追偿。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行与被告宋帆签订的《个人购房借款／担保合同》有效；被告宋帆于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行贷款本金276776.11元、利息7135.31元，及自2015年6月26日起至判决确定给付之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定利率计算）；
二、原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行对被告宋帆所有的位于芜湖市湾沚镇芜湖机械工业园阳光半岛房屋享有抵押权，可以以该房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿。
三、被告芜湖首创房地产开发有限公司对上述第一项债务在上述抵押物清偿不足部分范围内承担连带清偿责任，在承担清偿责任后，被告芜湖首创房地产开发有限公司有权向被告宋帆追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取2799元，由被告宋帆、芜湖首创房地产开发有限公司负担（受理费原告已预交，两被告在给付上述款项时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
代理审判员 徐 行
二〇一五年十一月十九日
书 记 员 李月霞
附本案适用条款如下：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。