安徽省合肥市庐阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）庐民二初字第01278号
原告：招商银行股份有限公司合肥分行。
负责人：程龙辉，该分行行长。
委托代理人：马良景，安徽国运律师事务所律师。
委托代理人：王新，安徽国运律师事务所律师。被告：倪修怀。
被告：葛茂翠，女，1961年2月7日出生，汉族，住址。
被告：郭蔷，女，1966年10月9日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。
被告：葛茂平，男，1964年12月24日出生，汉族，住址。
原告招商银行股份有限公司合肥分行（以下简称招行合肥分行）与被告倪修怀、葛茂翠、郭蔷、葛茂平金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月5日立案受理，依法由审判员薛智勇担任审判长，人民陪审员杨开德、谷雨组成合议庭，适用普通程序于2014年11月17日公开开庭进行了审理。原告招行合肥分行的委托代理人马良景到庭参加诉讼。被告倪修怀、葛茂翠、郭蔷、葛茂平经本院依法公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告招行合肥分行诉称：2010年7月27日，被告倪修怀、葛茂翠向原告申请个人贷款，并签订《个人贷款额度申请表》及《个人贷款消费易功能申请表》。同年8月23日，原被告签订《个人授信协议》，合同约定：原告授信给被告60万元额度，被告未按各具体合同约定按时足额偿还贷款本息，逾期利息为约定利息基础上加收50%，不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息；被告按月付息，到期还本；被告郭蔷、葛茂平以合瑶字第××号房屋作为抵押，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复息及原告为实现债权所支出的律师费、诉讼费等；协议还约定了共同债务人承担无限连带清偿义务以及争议法院等权利义务。
2010年8月31日，原被告签订《个人贷款消费易协议》，协议约定：原告在授信额度内给予被告单笔60万元的消费易限额，贷款期限120个月，贷款为人民银行同期贷款利率上浮20%，利率调整方式为固定日调整，还款方式为等额还款。合同履行过程中被告发生两笔贷款计599550元，被告仅支付部分利息，截至2014年3月31日，贷款已经累计15期未按期足额支付利息，尚欠贷款本息464732.74元。原告依据《个人授信及担保协议》第35、36条之约定，已向被告宣布贷款到期，提前全部贷款本息和费用。
故诉至法院，请求判令倪修怀、葛茂翠立即偿还贷款本金445572.34元、利息18261.95元、罚息391.27元、复息507.18元（截止至2014年3月31日，后期利息和罚息以本金为基数按人民银行同期基准利率上浮20%的执行利率及执行利率上浮50%的罚息利率、复息以利息为基数按执行利率上浮50%的罚息利率分别计算至本金利息付清之日止）；判令倪修怀、葛茂翠承担原告为催款所支付的律师费22589元；判令郭蔷、葛茂平以其提供的抵押物（权证字号：合瑶字第××号）优先清偿上述本金、利息、复息、罚息及原告为实现债权所支出的律师费用，原告对该抵押物拍卖变卖后享有优先受偿权；被告承担全部诉讼费用和保全费用。
被告倪修怀、葛茂翠、郭蔷、葛茂平未答辩。
诉讼过程中，原告招行合肥分行向本院提交以下证据：1、法人营业执照、组织机构代码证，证明原告主体适格；2、身份证、结婚证、户口簿，证明被告主体适格及被告之间的关系；3、个人贷款／授信额度申请表、个人贷款消费易功能申请表、个人授信协议书、个人授信最高抵押合同、消费易协议书、房地产权证和他项权证、一卡通银行卡，证明原被告签订授信及担保协议并产生消费贷款业务，双方办理了房产抵押登记手续；4、放款凭证、逾期清单，证明原告依约放贷，被告未按约还本付息等违约事实；5、委托代理合同、律师费发票、转账凭证，证明原告为实现债权支出的律师费应由被告承担。
被告倪修怀、葛茂翠、郭蔷、葛茂平未提交证据。
本院认证如下：原告提交的上述证据，证据之间相互关联、印证，并在庭审中提交了证据原件，其内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，符合证据的形式要件和实质要件，本院予以认定。
综上，经审理查明：2010年8月23日，招行合肥分行与倪修怀签订《个人授信协议书》一份，约定招行合肥分行向倪修怀提供总额60万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为180个月，即从2010年8月23日起至2025年8月23日止。授信申请人（即倪修怀）未按照各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人（即招行合肥分行）有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。授信人将贷款划入授信申请人第一扣款账户内。授信申请人委托授信人从第一扣款账号62×××89中直接扣划贷款本金和利息。郭蔷提供房产作为抵押。双方另行签订最高额抵押合同。同日，郭蔷、葛茂平与招行合肥分行签订《个人授信最高额抵押合同》，以其所有的位于合肥市和平路＊＊＊房产（权证字号：房地权证合瑶字第××号）为倪修怀上述授信协议项下债务提供抵押担保，抵押担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切费用。包括但不限于授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和有关费用；诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。本项抵押为最高额抵押。抵押期间是指从本合同生效之日至授信债权诉讼时效届满的期间。
同日，招行合肥分行与倪修怀根据前述授信协议约定，双方签订《个人贷款消费易协议书》一份，招行合肥分行审核并同意在授信协议项下为授信申请人倪修怀开通普通消费易功能。消费易的消费贷款期限为12个月，按月付息，在授信额度内给予授信申请人总额为60万元的消费易限额。贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%，即7.128%，利率调整方式不变。合同中双方还就其他事项进行了约定。
2010年8月25日，双方就抵押房产在房产管理部门办理了抵押登记手续，领取房地产他项权证，债权数额为60万元。
上述协议履行期间，倪修怀分别产生两笔消费贷款计599550元，贷款期限120个月。截至2014年3月31日，倪修怀尚欠贷款本金445572.34元、利息18261.95元、罚息391.27元、复息507.18元，合计借款本息464732.74元。2014年8月5日，招行合肥分行催要上述欠款无果后诉至本院。
另查明：2014年8月5日，招行合肥分行为追偿上述款项聘请律师代理诉讼活动，为此支出律师代理费22589元。
上述事实，由本院认定的证据、当事人陈述及庭审笔录予以证实。
本院认为：涉案《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款消费易协议书》，当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律或行政法规的禁止性规定，合同合法有效。招行合肥分行按倪修怀的申请在约定的授信额度内发放了贷款，履行了合同约定的放贷义务，倪修怀未按照约定的时间足额偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。郭蔷、葛茂平以其所有房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，亦应承担约定的抵押担保责任。招行合肥分行为诉讼聘请律师的费用，属于双方合同约定的实现债权费用，该费用未超出安徽省律师收费标准的规定，且已经实际支付，招行合肥分行该诉讼主张，本院予以支持。
另，葛茂翠并非涉案授信协议的相对人，且无证据证明涉案借款系用于夫妻共同生活或共同经营所需，招行合肥分行诉请葛茂翠承担连带清偿责任，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十九条、第六十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告倪修怀于本判决书生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司合肥分行借款本金445572.34元、利息18261.95元、罚息391.27元、复息507.18元，合计借款本息464732.74元（上述利息、罚息及复息暂计至2014年7月7日，后期利息和罚息以本金为基数按人民银行同期基准利率上浮20%的执行利率及执行利率上浮50%的罚息利率、复息以利息为基数按执行利率上浮50%的罚息利率分别计算至本金利息付清之日止）；
二、被告倪修怀于本判决书生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司合肥分行实现债权费用（律师代理费）22589元；
三、被告倪修怀如未按上述期限履行偿还义务的，原告招商银行股份有限公司合肥分行有权以郭蔷、葛茂平所有的位于合肥市和平路＊＊＊房产的拍卖、变卖或者折价后价款在60万元债权额范围内优先受偿；
四、驳回原告招商银行股份有限公司合肥分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8690元，公告费200元，二项合计8890元，由被告倪修怀、郭蔷、葛茂平承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。
审 判 长 薛智勇
人民陪审员 杨开德
人民陪审员 谷 雨
二〇一四年十一月二十八日
书 记 员 杜媛媛
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
第六十二条最高额抵押除适用本节规定外，适用本章其他规定。
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。