云南省禄丰县人民法院民 事 判 决 书（2015）禄民初字第547号原告中国建设银行股份有限公司禄丰支行组织机构代码：21764132－7。住所地：禄丰县金山镇金山南路**。负责人刘祖超，禄丰支行行长。（未到庭）委托代理人李惜春，系禄丰支行客户经理，代理权限：特别授权。委托代理人李红梅，系中国建设银行股份有限公司楚雄州分行法律顾问，代理权限：特别授权。被告项先源，男，1989年12月19日生，汉族，云南省禄丰县人，住，住云南省楚雄州禄丰县未到庭）被告项锦祥，男，1964年3月19日生，汉族，云南省禄丰县人，系被告项先源之父，住，住址同上未到庭）原告中国建设银行股份有限公司禄丰分行诉被告项先源、项锦祥借款合同纠纷一案，本院于2015年4月1日立案受理后，依法适用普通程序，于2015年7月27日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司禄丰分行的委托代理人李惜春、李红梅到庭参加了诉讼，被告项先源、项锦祥因无法直接送达应诉材料，本院依法通过2015年4月25日《人民法院报》G12版向其公告送达应诉材料后，二被告逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。现本案已审理终结。原告诉称：2013年6月13日，被告项先源因购买丰田汉兰达汽车资金不足由其父项锦祥作为共同还款人向原告申请汽车消费贷款。2013年7月2日原告与项先源、项锦祥签订“530200036-0022-20130239719号”《个人消费借款合同》，合同约定由我原告向项先源提供个人消费贷款19万元，贷款期限自2013年7月2日至2016年7月2日止。合同约定的还款方式为按月等额本息还款方式，即每个月为一个还款期，由被告每月归还原告借款本息5926.56元。该合同还就贷款用途、贷款利息、违约责任等进行了约定。为了保证此借款合同的履行，项先源的父亲项锦祥向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺对此借款承担连带偿还责任。同时被告项先源自愿提供新购的丰田汉兰达汽车一辆为此笔借款提供抵押担保，并与原告签订了“530200036-0022-20130239719号”《个人消费借款抵押合同》，抵押合同经车辆管理部门审验后办理了合法的抵押登记手续。以上合同签订后，原告已按合同约定将19万元贷款转账支付给了项先源使用。从合同签订到2014年10月，被告能按月归还借款本息，但自2014年11月被告即开始拖欠本息未归还，截止2015年3月2日，被告已拖欠原告借款本息5个月，尚欠原告借款本金116101.96元、利息4782.71元未归还。贷款逾期后，原告电话联系项先源催收贷款，但自2014年11月开始已无法联系。原告多次上门催收均找不到项先源及其父亲项锦祥。根据双方签订的《个人消费借款合同》第六条第一项、第二项的规定：借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。被告拖欠借款未还的行为已构成违约，其违约行为给原告造成了较大损失，为了保护国家信贷资金的安全，维护原告的合法权利，现起诉至法院，要求被告项先源归还原告借款本金116101.96元，偿还借款利息4782.71元（利息计算到2015年3月2日止），本息合计120884.67元，并偿还借款利息至全部借款本息还清为止；要求被告项锦祥对项先源的以上债务承担连带清偿责任；要求判决原告对处分项先源用以抵押的云Ｅ×××**丰田汉兰达汽车的处置款具有优先受偿权；并由被告承担本案全部诉讼费用。针对其诉讼请求，原告向本院提交了以下证明材料：1、借款申请一份，2、汽车销售订购合同一份，3、个人汽车消费贷款客户须知一份，以上材料欲证实项先源向原告申请借款的事实。4、共同还款承诺书一份，欲证实项锦祥承诺对项先源借款承担连带还款责任的事实。5、个人消费借款合同一份，欲证实原告向项先源发放贷款19万元，双方就借款的金额、期限、利息、权利义务、违约责任等条款达成一致的事实。6、个人消费借款抵押合同一份，欲证实被告自愿以车辆作抵押为借款提供抵押担保的事实。7、车辆抵押登记资料一份，欲证实被告提供车辆抵押经车辆管理部门审验办理了合法的抵押登记手续。8、个人贷款支付凭证（借款借据）一份，欲证实原告已于2013年7月2日将19万元贷款转账给被告用于支付购买汽车货款的事实。9、个人贷款交易明细账一份，欲证实被告所欠借款本息的账务情况。被告项先源、项锦祥被告未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面的答辩意见和证明材料。本院认为，对原告提交的证明材料共同还款承诺书、个人消费借款合同、个人消费借款抵押合同、车辆抵押登记资料、个人贷款支付凭证（借款借据）、个人贷款交易明细账，被告未到庭参加诉讼，视为放弃对证据的质证权利，上述证明材料有被告的签名捺印，合法、真实，且能相互印证，本院予以采信。根据庭审和相关的证据，本院认定本案如下法律事实：2013年3月21日，被告项先源向禄丰蓝天进口汽车服务有限公司购买丰田汉兰达珍珠白色家用车一辆，因资金不足，于2013年6月13日向原告申请个人汽车消费贷款19万元，贷款期限3年。并承诺按月偿还贷款本息，用所购车辆做担保抵押。同日，被告项先源在个人汽车消费贷款客户须知签名确认。被告项先源的父亲被告项锦祥在共同还款承诺书签字确认，承诺若被告项先源未按期偿付贷款时，承担连带偿还贷款本息责任，以及由此引起的一切相关损失的赔偿责任。2013年7月2日，被告项先源与原告签订了个人消费借款抵押合同，将所购丰田汉兰达珍珠白色家用车辆设定了抵押，并经车辆管理部门审验后办理了合法的抵押登记手续。同日，被告项先源、项锦祥（甲方）与原告（乙方）签订了个人消费借款合同，合同约定，借款期限为36个月，即2013年7月2日至2016年7月2日，约定的借款期限起始日与乙方首次将款项划入本合同第十五条约定存款账户之日（起息日）不一致的，借款期限以起息日为准，到期日相应顺延。存款账户户名为禄丰蓝天进口汽车服务有限公司，划入金额为19万元。贷款利率为浮动年利率，即在基准利率水平上上浮25%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定每个利率调整日调整一次。若贷款逾期，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整。本合同中贷款逾期是指甲方未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。每月计息天数按30天计算。借款约定还款日为每月的2日。还款方法为等额本息还款法，每月还款额5926.56元。甲方未按合同约定按时足额偿还借款本息，乙方有权宣布贷款立即到期，并要求甲方立即清偿借款本息及相关费用。以上两份合同编号均为：530200036-0022-20130239719。2013年7月2日，原告将贷款转入被告指定的账号。到2014年10月被告项先源一直能按合同约定归还原告相应借款本金及利息，但自2014年11月2日之后，被告项先源就未再归还过原告借款本金及利息。截止2015年3月2日，尚欠原告借款本金116101.96元、利息4782.71元未归还。现原告起诉至本院，要求被告归还剩余的借款本金、至本金还清之日止的利息和罚息。本院认为，原告与被告签订的个人消费借款合同和个人消费借款抵押合同，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，不损害他人利益，为有效合同，受法律保护，对双方当事人具有约束力，双方应按合同约定全面履行各自义务。原告已经履行支付借款的义务，被告也应按照合同的约定归还原告相应的借款及支付原告相应的利息。故对原告要求被告项先源归还借款本金116101.96元的诉讼请求，依法成立，本院予以支持。对原告要求被告支付2014年11月2日至全部借款本金和利息还清之日止的利息和罚息的诉讼请求，本院根据原告与被告签订的个人消费借款合同中第十六条的约定予以支持。被告项锦祥自愿为被告项先源向原告借款提供担保，故被告项锦祥对上述债务依法应承担连带清偿责任。对原告要求被告项锦祥对项先源的以上债务承担连带清偿责任诉讼请求，本院予以支持。原告与被告双方订立了抵押合同并办理了抵押登记，抵押合同合法有效，现被告不能按约定履行还款义务，故抵押权人依法可以抵押财产折价或者拍卖所得的价款优先受偿。优先受偿的范围限于抵押登记的债权数额、利息及实现债权的费用。故对原告要求判决原告对处分项先源用以抵押的云Ｅ×××**丰田汉兰达汽车的处置款具有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告项先源、项锦祥经本院依法送达应诉手续及开庭传票后，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告项先源偿还原告中国建设银行股份有限公司禄丰支行尚欠借款本金116101.96元，并由被告项先源按照双方签订的个人消费借款合同中第十六条关于利息和罚息的约定支付原告中国建设银行股份有限公司禄丰支行2014年11月2日至全部借款本金和利息还清之日止的利息和罚息。二、被告项锦祥对被告项先源上述应付款项承担连带清偿责任。三、原告中国建设银行股份有限公司禄丰支行对被告项先源享有的云Ｅ×××**丰田汉兰达汽车变价后所得款项在借款本金116101.96元、自2014年11月2日起至实际债务清偿之日止的应付利息及罚息、实现债权的费用等抵押债权范围内优先受偿。案件受理费2716元，由被告项先源承担，被告项锦祥承担连带清偿责任。因原告已预交，现由被告在履行上述款项时一并支付给原告。本判决于生效之日起十五日内履行完毕。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限满后二年内向本院申请强制执行。审判长  李玲红审判员  巴丽萍审判员  李红艳二〇一五年十月二十八日书记员  张 燕