安徽省阜阳市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）皖12刑终303号
原公诉机关安徽省临泉县人民检察院。
上诉人（原审被告人）王俊，男，汉族，1973年2月3日出生于安徽省临泉县，小学文化，经商，住临泉县。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2014年12月27日被抓获归案，2015年1月3日被临泉县公安局刑事拘留，同年2月2日经临泉县人民检察院批准逮捕，次日由临泉县公安局执行逮捕。现羁押于临泉县看守所。
辩护人王振宇，河南裕恒律师事务所律师。
辩护人童国庆，北京市和本律师事务所律师。
临泉县人民法院审理临泉县人民检察院指控原审被告人王俊犯贷款诈骗罪一案，于2016年5月12日作出（2015）临刑初字第00476号刑事判决。原审被告人王俊不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。阜阳市人民检察院指派代理检察员张磊磊、黄茜出庭履行职务，上诉人王俊及其辩护人王振宇、童国庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原判认定：2002年至2003年间，被告人王俊以冒用他人身份信息、虚构他人身份信息、编造虚假贷款理由等方式，在贷款过程中私自篆刻他人私章，以其本人及王某甲、马某甲等46人的名义从临泉县张新信用社骗取贷款67.7万元归自己使用。经临泉县张新信用社多次催要，王俊拒不归还其贷款，给信用社造成重大经济损失。
原判认定上述事实的证据有：
一、书证
1.临泉县农村信用合作联社案件移送函,证明2014年12月16日该案移送临泉县公安局。
2.受案登记表,证明2014年12月16日16时，临泉县信用联社书面报称，家住临泉县张新镇张集行政村临艾南路4号的王俊，自2002年至2004年间，多次冒用他人名义、使用虚假借款理由，从张新信用社贷款诈骗80余万，由其个人占有并使用，至今没有归还本金和利息。
3.立案决定书,证明2014年12月18日临泉县公安局对该案立案。
4.查获经过,证明2014年12月27日19时39分，公安机关在拱北口岸入境大厅处将王俊抓获。
5.户籍信息,证明被告人王俊及证人身份信息情况。
6.情况说明,证明临泉县公安局张新派出所在常住人口信息系统中查询不到王俊所用的马某乙、马某丙、马某丁、马某戊、马某己、闫某甲、闫某乙、水某甲、范某甲、马某庚、李某甲、马某辛、马某壬、闫某丙、闫某丁、马某癸等人的身份信息。
7.中华人民共和国拱北出入境边防检查站登记保管物品清单，三星手机一部、身份证一张、人民币1300元。
8.中华人民共和国往来港澳通告证复印件1张及往来港澳签注（团队旅游L）复印件16张,证明王俊于2012年3月至2014年12月期间多次出入澳门、香港，16次出入境记录中有15次是前往澳门。
9.临泉县农村商业银行股份有限公司张新支行于2015年6月10日出具的关于王某乙贷款情况的说明，证明经查询该支行贷款台账，王某乙名下在该支行现存贷款一笔，金额15000元整，借款日期为2003年6月3日，到期日为2004年7月3日。
10.王某乙编号为0140037的借款合同，证明王某乙贷款15000元，借款日期为2003年6月3日至2004年7月3日，保证人王俊、马某子，信贷员马某丑、审核人水某乙。
11.张新派出所出具的证明，证明经该所多次查找，马某丑、水某乙均不在家。
12.出入境记录查询结果，显示王俊自2012年3月15日至2014年12月27日共有14次出入澳门的记录。
13.马某丑出具的关于王俊借款催收的情况说明，证明其曾多次找王俊，王俊不在家，王俊家属不签催款通知，其也多次给王俊打电话催收，王俊一直不说还款的事实。
14.临泉县房地产市场产权监理处档案室于2015年8月19日出具的证明，证明经查询王俊、马某子、王某丙、王某丁、王某戊、王某己以上6人在该单位房产档案无住房登记。
阜阳市房地产市场产权监理处档案室于2015年8月19日出具的证明，证明王俊、马某子、王某丙、王某戊、王某己以上人员无房产登记记录。
15.临泉县农村商业银行张新支行于2015年8月18日出具的说明，证明王某庚名下的2笔借款（借据号为0034200、0092105）、王某壬名下的2笔借款（借据号为0034110、0034203）至今为止均未结清。
16.王俊及家人银行账户查询单，证明2005年至2011年间马某子的账户（9551003793000829358），账户余额多在2万元至5万元上下浮动；2011年1月1日至2011年8月16日马某子的账户（6221883793011732169）余额在2万元至5万元之间浮动；2004年12月31日至2005年1月20日王俊账户（604914115200055193）明细，显示该账户开户金额2万元，在2005年1月17日分别入账10万元、9万元，现余额为175.06元；2003年1月17日至2014年6月29日王俊账户（603724003230008684）明细，2010年8月15日入账2万元，2010年8月23日入账99000元；2005年2月4日至2005年12月21日王俊账户（603330004200017909）开户金额5万元，后先后入账3万元、5万元、6万元，现余额91.02元；王俊账户（603330004200017909）开户金额17000元，后先后入账2.5万元、3.4万元、3.5万元、2万元、3万元，现余额为91.02元；2005年12月28日至2015年6月29日王俊账户（603720001202342125）有多笔上万元的入账，现余额为35.87元；2014年3月13日至2015年6月25日王俊账户（6228482298439259076）明细，开户时现存现金15万元，随后陆续支出，3月15日转存入账10万元，5月13日入账2万元，6月入账7万元，随后每月均有上万元存入账户，现余额为9.05元。
17.农村信用合作联社小额借款合同、农村信用社农户小额借款申请等资料复印件64份，证明王俊以其本人名义、冒用他人身份信息及虚构他人身份信息向张新信用社贷款的事实。
二、证人证言
1.证人马某丑（信贷员）的证言，证明杨某某贷款2万元是王俊用的，当时他拿着杨某某的身份证找到其办理的贷款手续，贷款过程中杨某某始终没有出面，借款方和担保方的名字都是王俊签的，编号为153652的借款借据是其办理的贷款手续，借款理由是进货，这个理由是王俊贷款填写单据时编造的，其当时也知道这个理由是假的，杨某某和王俊是戚家关系，当时上级领导安排放款任务，所以其就给王俊办理了，担保人马某寅、张某甲、范某乙、王俊四个人的名字都是王俊自己写的。王俊跑车破产后，其找他催要过贷款，他不还，也不在催款通知书上签字。王俊找其贷款大约有40多万元，都是拿着别人的户籍证明找到其，让其给他以各种理由用别人的名字办理贷款由他使用，办理贷款的时候，这些人都不在场，贷款人那一栏都是王俊签的名字，担保人那一栏也是他签的，贷款理由是他编造的，他从来没有到信用社还过本金及利息，其还替他还过一部分利息，他贷款合同上的归还利息记录都是其垫付的。编号为120907的借款合同是王俊以买车为由办理的2万元贷款，这笔贷款他用来买车了；编号为92585的借款合同是王俊冒用马某丙的身份以建房为由办理的1万元贷款；编号为92509的借款合同是王俊冒用马某丁的身份以建房为由办理的1万元贷款；编号为92511的借款合同是王俊冒用马某戊的身份以建房为由办理的1万元贷款；编号为92510的借款合同是王俊冒用马某己的身份以包工为由办理的1万元贷款；编号为92507的借款合同是王俊冒用闫某甲的身份以进货为由办理的1万元贷款；编号为92508的借款合同是王俊冒用闫某乙的身份以建房为由办理的1万元贷款；编号为0073633的借款合同是王俊冒用闫某戊的身份以建房为由办理的1万元贷款；编号为92910的借款合同是王俊冒用马某丙的身份以收购为由办理的1万元贷款；编号为92554的借款合同是王俊冒用王某辛的身份以进货为由办理的0.5万元贷款；编号为92908的借款合同是王俊冒用马某庚的身份以农用车为由办理的1万元贷款；编号为92807的借款合同是王俊冒用马某辛的身份以拉煤为由办理的1万元贷款；编号为92872的借款合同是王俊冒用马某壬的身份以建房为由办理的1万元贷款；编号为92871的借款合同是王俊冒用闫某丙的身份以进货为由办理的1万元贷款；编号为92873的借款合同是王俊冒用马某癸的身份以建房为由办理的2万元贷款；编号为0140037的借款合同是王俊冒用王某乙的身份以卖煤为由办理的1.5万元贷款；编号为153753的借款合同是王俊冒用钟某某的身份以进货为由办理的2万元贷款；编号为153704的借款合同是王俊冒用马某卯的身份以养羊为由办理的2万元贷款；编号为153692的借款合同是王俊冒用闫某己的身份以养鱼为由办理的2万元贷款；编号为153716的借款合同是王俊冒用郭某甲的身份以进货为由办理的2万元贷款；编号为153670的借款合同是王俊冒用王某辛的身份以养羊为由办理的2万元贷款；编号为153671的借款合同是王俊冒用魏某某的身份以养猪为由办理的2万元贷款；编号为153652的借款合同是王俊冒用杨某某的身份以进货为由办理的2万元贷款。这些贷款都由王俊用了，被他买大客车了。两辆车都是2001年购买的，营运了一年多就都卖了。这些贷款不符合贷款的程序，都是王俊强迫其给他办理的，其没有得到好处，还替他垫付了不少利息。
2.证人水某乙的证言，证明王俊于2001年买了一辆金龙大客车。2002年至2003年间，其是信贷员，王俊先后冒用他人的身份从张新信用社办理贷款，找其办理的有20.7万元。由于王俊多次使用别人身份证办理贷款，其多次催他还款他不还，其就不再给他办了。其在其办理的借款合同上都签字了，这些借款合同都是王俊使用他人身份信息办理的，当时有的贷户去了，有的贷户没有去。编号092211的借款合同是王俊本人于2002年12月20日办理的，是以买车为由贷款1万元，这笔钱被他买车用了；编号00006580的借款合同是王俊于2002年3月31日用魏某某的身份证以买车为由办理的1万元贷款，这笔钱也被王俊用于买车；编号为0034110的借款合同是王俊借用王某壬的身份信息于2002年6月18日以买四轮为由办理的1万元贷款；编号为0034203的借款合同是王俊借用王某壬的身份信息于2002年6月24日以买三轮为由办理的0.5万元贷款；编号为0043958的借款合同是王俊借用王某癸的身份信息于2002年7月24日以进货为由办理的0.5万元贷款；编号为0043561的借款合同是王俊借用李某乙的身份信息于2002年8月31日以建房为由办理的1万元贷款；编号为0073420的借款合同是王俊借用郭某乙的身份信息于2002年11月14日以进货为由办理的1万元贷款；编号为0073419的借款合同是王俊借用王某子的身份信息于2002年11月14日以建房为由办理的1万元贷款；编号为92103的借款合同是王俊借用马某乙的身份信息于2002年12月5日以进货为由办理的0.7万元贷款；编号为0073572的借款合同是王俊借用王某甲的身份信息于2002年11月25日以进货为由办理的1万元贷款；编号为92104的借款合同是王俊借用董某某的身份信息于2002年12月15日以建房为由办理的1万元贷款；编号为92166的借款合同是王俊借用水某丙的身份信息于2002年12月18日以包工为由办理的1万元贷款；编号为92277的借款合同是王俊借用水某甲的身份信息于2002年12月25日以建房为由办理的0.5万元贷款；编号为92106的借款合同是王俊借用王某甲的身份信息于2002年12月15日以进货为由办理的1万元贷款；编号为92212的借款合同是王俊借用郭某乙的身份信息于2002年12月20日以进货为由办理的1万元贷款；编号为0073573的借款合同是王俊借用范某丙的身份信息于2022年11月23日以建房为由办理的1万元贷款；编号为92101的借款合同是王俊借用徐某某的身份信息于2002年12月14日以进货为由办理的1万元贷款；编号为0018375的借款合同是王俊借用王某丑有的身份信息于2002年5月26日以进货为由办理的1万元贷款；编号为0034282的借款合同是王俊借用尚某某的身份信息于2002年6月27日以进货为由办理的1万元贷款；编号为0034280的借款合同是王俊借用王某寅的身份信息于2002年6月27日以建房为由办理的1万元贷款；编号为0073977的借款合同是王俊借用王某卯的身份信息于2002年12月10日以进货为由办理的1万元贷款；编号为0073499的借款合同是王俊借用王某辰的身份信息于2002年11月22日以木艺为由办理的1万贷款；编号为92102的借款合同是王俊借用王某巳的身份信息于2002年12月14日以进货为由办理的1万元贷款；编号为0034200的借款合同是王俊借用王某庚的身份信息于2002年6月14日以进货为由办理的1万元贷款；编号为92105的借款合同是王俊借用王某庚的身份信息于2002年12月15日以收购为由办理的0.5万元贷款。以上贷款都是王俊使用的。
3.证人马某甲的证言，证明编号92954借款借据上的名字不是其写的，其不知道贷款的事。上面的保证人王俊是其侄子，他经常找亲戚、邻居借钱使用，还好赌博，不经常回老家，很少见到他。这笔贷款其听说是王俊使用的，不知道他干啥用了。
4.证人杨某某的证言，证明编号为153652的借款借据不是其贷的款，名字不是其写的，其从来没有过。其认识王俊。其不知道是谁用其名字贷款，也不知道是谁使用的贷款。
5.证人王某午的证言，证明十多年前，其弟弟王俊拿其身份证用，当时其不知道他是贷款，最近信用社找其要贷款，其才知道。编号为0034200和92105的借款借据上的名字“王某庚”不是其名字，私章也不是其的，这笔钱是王俊使用的，估计他是买大客车用了，他2002年前后买过两辆往杭州跑的大客车。王俊以前有赌博的习惯，最近没听说过。编号153693的借款合同中的2万元贷款，名字不是其签的，其不知道这次贷款的具体情况，上面的担保人其也都不认识。王俊跑客车有两年多时间，赔钱了，他说借其的钱换不了，可以把他的客车卖给其一辆，作价10万元，其就又给他7万元。苏州金龙客车当时的价格是每辆40多万元，他当时没有钱，全部都是从张新信用社办的贷款。
6.证人范某乙的证言，证明编号为0140207、0043959的两张信用社借款合同中，其按过一次指印，是王俊让其在信用社按的。当时他到其家找到其，说要贷款，让其和他一起去张新信用社按手印。到信用社后水某乙也在场，当时他们让其在单子上按了指印后其就走了。去年信用社的水某乙叫其向王俊要款，其去找他，他说他贷的5000元还过了。编号为0040035农村信用社农户小额借款申请复印件上的借款人签名不是其签的，章也不是其的。
7.证人王某未的证言，证明其儿子王某子从未贷过款，听说是王俊从派出所拉王某子的户籍表办理的贷款，钱被王俊使用了。
8.证人尚某某的证言，证明其一家的身份信息都被王俊贷款用了，王俊用其名字贷了1万元，用其丈夫的名字贷了1万元、用其儿子王某寅、王某辰、王某卯的名字各贷了1万元。编号为0034282的借款合同不是其的贷款，其不识字，名字不是其写的，私章也不是其的。
9.证人王某寅的证言，证明编号为003428、174659的借款借据名字不是其我写的，其也没摁过指印，也没有私章。其听说是王俊使用的，但他没有跟其说过。
10.证人王某巳的证言，证明贷款的事情其不知道，编号为92102的借款借据上面的名字不是其签的，私章也不是其的；020030041的农村信用社农户小额借款申请单上面不是其签的字。
11.证人张某乙的证言，证明编号为153653的借款借据上的名字不是其签的，手印不是其摁的，私章也不是其的，其没有贷过款。
12.证人王某丑的证言，证明其一家从来没有贷过款，都是王俊偷偷用其一家人的名字贷的。王俊没有找其借过身份证、户口本。编号为0018375、0199999的借款合同复印件上的名字不是其签的，私章也不是其的。两份借款合同复印件上的身份证不一样，其就一个身份证，村里没有和其重名并同龄的。7张农村信用社农户小额借款申请表上面的照片不是其的，第2页和第5页的签字也不是其签的。徐某某的编号为0207041的借款合同中名字不是她签的，她不识字。
13.证人徐某某的证言，证明编号为0207401的借款合同上的签名不是其写的，其没有私章，也不知道王俊是谁，其家的户口本、身份证没有借给过别人。
14.证人李某乙的证言，证明有人使用其身份信息贷款了，其不知道是谁贷的。编号为0043561的借款借据上的名字不是其签的，私章也不是其的。
15.证人董某某的证言，证明编号为0207042的借款合同复印件上的名字不是其签的，其没有私章。
16.证人王某乙的证言，证明其从张新信用社贷过5000元，有一二十年了，是其找水某乙办理的，其贷款做煤生意，这笔贷款其没有还。水某乙找其要过贷款有三四年的时间了，是口头要的。王俊称他用其名字于2003年6月3日贷款15000元，其用7000元，他用8000元的事，其记得其只用了5000元。王俊用别人的身份证、户口本从张新信用社贷款多。
17.证人张某丙的证言，证明其与王俊是老表关系，王俊毕业几年后就开始跑张集到杭州的客车，跑的有三四年，赔了钱，把客车卖了，后来又拉香卖，结果又赔了，后来就在家闲着直到被抓。
三、被告人王俊的供述和辩解，证明大概十几年前其在张集信用社贷款，到现在也没有归还，信用社也没有找其要款。其是从2002年开始贷款，陆续有三年。用其的名字贷款大概4万元，此外其找别人的户籍或者别人给其他人的户籍信息，让其贷款使用。水某乙给其找过两个人的户籍，其自己到张新派出所拉过六七个人的户籍。其不知道用这些人的身份信息办理了多少贷款。就拿马某甲为例子，其到张新派出所找当时在派出所担任户籍办理的一个聘用人员，在户籍室里其让他拉马某甲的户籍信息，他就同意了。拉出来之后其拿着找水某乙，他负责写贷款申请，申请写好后拿给柳某某主任审批，之后水某乙带着其到张新信用社柜台签字，签了字以后其就走了，其也不知道钱是谁拿的，但是每次水某乙都给其钱，有时给3万，有时给2万，就这样完成了整个贷款的过程。水某乙给其钱说是其拉的身份信息，算其贷的款。他给其的钱就是其贷款的钱，但其不知道贷了多少钱。水某乙是信贷员的时候，每次都给其三五千元左右，他当上信用社主任后，总共给其大概5万元，其总共从信用社拿了二十六七万元。其用别人的名字办理贷款，信用社的信贷员、主任都知道。其贷的款主要用来买大客车了。其是从澳门回来在珠海拱北边防检查站被抓住的，其去澳门找朋友，顺便旅游。编号为92211的借款合同上的王俊两个字不是其签的，这笔钱其不知道谁办理的，也没见过钱；编号为120907的借款合同上的王俊两个字是其签的，这2万元钱是其用的，买客车了，车的总价值为30多万元，首付13万元，当时买了两辆客车，车牌号分别为皖K333**、皖K332**，这两辆车在2005年时卖了23万元左右。卖车的钱都还给别人了；编号为0073572的借款合同上的王某甲是其父亲，王俊两个字是其签的，王某甲的名字也是其签的，他不知道这个事，借款用途是进货，是水某乙填写的；编号为92106借款合同上的王某甲、王俊都是其签的，王某甲不知情，这1万元也是其拿的；编号为92954的借款合同上的马某甲和王俊的签名都是其签的，马某甲不知道这个事；编号为153652的借款合同中杨某某是其干亲戚，他不知道借款这个事，是其从派出所拉的他的户籍信息，借款合同上杨某某的名字是其签的，私章也是其刻的，保证人马某寅、范某乙、张某甲都是其签的，他们也不知道这个事，这2万元到期后，其通过水某乙还了，后其又找马某丑重新又贷了2万元，贷款用途是进货，是马某丑填写的；编号为0034200的借款合同中王某午是其哥哥，他不知道贷款的事，是其从派出所拉的他的户籍信息，王某午借款合同上的“王某庚”签名是其签的，私章也是其刻的；编号为92105王某午第二份借款合同，这笔5000贷款也是其贷的，王某午不知道这个事。他的名字是其签的，私章是其刻的，保证人是其签的字；编号为153693王某庚第三份借款合，这笔2万元是其贷的，王某午不知道这笔贷款，是其借他的身份证办理的贷款，保证人的名字是其签的。其不认识谢某甲、谢某乙、马某寅三个人，其是从联保借款协议书上抄的，前两笔的还款是用第三笔的2万元贷款冲的，通过水某乙归还的；编号为0043959的范某乙的借款合同，这笔贷款是其向范某乙借的户口本办理的，范某乙不知道其干啥用，范某乙借款合同上的名字是其签的，他的私章是其刻的，指印是其摁的，贷款金额是5000元；编号为0140207范某乙的第二份借款合同，贷款2万元，合同上的范某乙的名字、私章、指印都是其弄的。保证人王俊、马某子的名字都是其签的。其喊过范某乙去信用社担保，他不会写字，摁过指印，是担保人;编号为0140037王某申的借款合同，贷款金额为15000元，王某申知道贷款的事情，但他没有到信用社去，合同上王某申的签名及私章都是其弄的，保证人范某乙、马某子、王俊的名字也是其签的，指印是其摁的。这笔15000元的贷款，其使用8000元,王某申使用7000元,都没有归还;编号为0034110、0034203王某壬的借款合同，贷款金额分别为10000元、5000元，这两笔贷款是其到张新派出所拉的王某壬的户口本办理的贷款，王某壬不知道这笔贷款的事情，借款合同王某壬的签名、私章都是其弄的，贷款是其我用的，之后把钱都还给水某乙了；编号为0043958王某癸的借款合同，贷款金额5000元，这笔贷款是其从派出所拉的王某癸的户籍表，合同上王某癸的名字、指印、私章都是其弄的；编号为0073420郭某丙的借款合同，贷款金额为10000元，这笔贷款是其从她家拿的户口本办理的贷款，她不知道贷款的事情，合同上的名字，私章都是其弄的；编号为92103马某乙的借款合同，贷款金额为7000元，上面的名字、私章都是我弄的。保证王某巳也是其随便写的一个人名字；编号为92910马某丙的借款合同，贷款金额为10000元，其不知道马某丙是谁，合同上面的名字、私章都是其弄的，保证人是其自己，这笔贷款其没有使用；编号为92585马某丙的第二份借款合同，贷款金额为10000元，其不知道是怎么回事，这笔借款合同上的字都不是其签的；编号为92104董某某的借款合同，贷款金额为10000元，其不知道董某某是谁，上面的名字、私章都是其弄的，其不知道这笔贷款是谁使用的，其只是签字了；编号为92166水某丙的借款合同，贷款金额为10000元，其不知道这笔贷款的事情；编号为92277水某甲的借款合同，贷款金额为10000元，其不知道这笔贷款的事情；编号为92509马某丁的借款合同，贷款金额为10000元，没有马某丁这个人，名字是其随便想的，这笔贷款用来冲以前的贷款了；编号为92511马某戊的借款合同，贷款金额为10000元，马某戊的名字也是其随便想的，钱被用来冲以前的贷款了；编号为92507闫某甲的借款合同，编号为92508闫某乙的借款合同，编号为92510马某己的借款合同，贷款金额都是1万元，都是和马某丁、马某戊的贷款同一天办理的，名字是其随便想的，钱被其用来冲以前的贷款了；编号为92553范某甲的借款合同，贷款金额为1万元，这个名字是其编的，私章是其刻的，合同上的名字都是其写的；编号为92554王某辛的借款合同，贷款金额为5000元，王某辛是其大哥，现在已经去世了，当时是其去他家拿的户口本，他不知道这笔贷款的事，钱是其使用的。合同上的签名、私章都是其弄的；编号为92871闫某丙的借款合同、编号为92872马某壬的借款合同、编号为92870马某辛的借款合同、编号为92873闫某丁的借款合同、编号为92908李某甲的借款合同，贷款金额都是10000元，这些名字是其编的，合上同的签名、私章都是其弄的。闫某丙、马某壬、马某辛、闫某丁、李某甲这些人的私章其用过之后就随手扔了，上述这些贷款，办理好以后都会有个贷款本，贷款本可以记录还款还息的情况，还可以进行下次贷款，这些贷款本被其扔了。每一笔贷款都有结算的情况，借款合同上可以看出来；编号为153670王某辛的借款合同，贷款金额为2万元，这笔贷款其没有使用，上面的签名只有王俊这个名字是其写的，其他的都不是其写的；编号为153671魏某某的借款合同，贷款金额2万元，魏某某是我邻居，其用他的身份信息办理过1万元的贷款，不清楚2万元贷款的事，这笔2万元贷款的借款合同上保证人栏下的名字都是其写的，借款人栏下的名字不是其写的。1万元那笔贷款中的魏某某三个字是其签的，上面魏某某的私章和保证人的私章都是其刻的，这1万元是其使用的，上面的手印也是其摁的；编号为0073976水某甲的借款合同，贷款金额为6000元，其不知道这笔贷款的情况，上面的字不是其签的，其也没有使用这笔贷款的钱；编号为92212郭某乙的借款合同，贷款金额1万元，其不知道这笔贷款的情况，上面的名字都不是其签的，其也没有使用这笔贷款的钱；编号92956马某癸的借款合同，贷款金额2万元，合同上马某癸的名字是其签的，私章是其刻的，保证人胜胡是其的乳名，也是其签的，钱被其使用了，马某癸不知道这个事；编号为92596、92909马某庚的两借款合同，贷款金额各1万元，没有马某庚这个人，名字是其编的，合同上马某庚、王俊的名字都是其签的，私章是其刻的，钱被其用了；编号为92552王某戌的借款合同，贷款金额1万元，其当时从派出所拉了王某戌一家人的户口本，然后办理了1万元的贷款，合同上的名字都是其签的，私章也是其刻的，钱被其用了。其用王某戌一家人的户口本还办理过贷款，王某戌一家人均不知情；编号为0043561借款合同，贷款金额1万元，这笔借款不是其的；编号为0073419王某子的借款合同，贷款金额1万元，合同上的签名是其签的，王某子的私章是其刻的，其是从派出所拉的王某子的户口本，把户口本交给水某乙，他帮其办理的借款，这笔钱被其使用了；编号为0073573范某丙的借款合同，贷款金额1万元，是水某乙帮其找的范某丙的户籍，他帮其办理的手续，合同上的范某丙的名字是其签的，范某丙的私章是其刻的，钱被其用了；编号为0073633闫某戊的借款合同，贷款金额1万元，这笔贷款其没有拿到钱，马某丑让其去信用社签的字，借款合同上的闫某戊的签名是我签的，闫某戊的私章是我刻的，借款手续都是马某丑办理的，我不知道；编号为153753钟某某的借款合同，贷款金额2万元，合同上的钟某某、王俊、谢法委的签名都是其签的，钟某某的私章也是其刻的，指印是其摁的，这笔贷款是用钟某某之前的贷款信息办理的，这笔贷款是还后又贷的；编号为120898马某辰的借款合同，贷款金额2万元，合同上马某辰、王俊、马某子、汪某甲的签名是其签的，他们都不知道这个事，这笔贷款是其拿马某辰的身份证办理的，钱被其用了；编号为0140227杜某某的借款合同，贷款金额1万元，合同上的签名都是其签的，杜某某的私章也是其刻的，指印是其摁的，担保人范某乙不知道这回事，钱被其用了；编号为153704马某卯的借款合同，贷款金额2万元，马某卯的户籍信息是马某丑提供给其的，借款合同上的名字都是其签的，手印也是其摁的，马某卯的私章是其刻的，马某卯其不认识，他不知道这个事，保证人张某甲、范某乙、马某辰也不知道贷款的事；编号为153692闫某己借款合同，贷款金额2万元，闫某己的户籍信息是其从张新派出所拉的，合同上的名字都是其签的，手印也是其摁的，闫某己的私章是其刻的，其不认识闫某己，他不知道贷款的事，保证人汪某乙、谢某丙、马某辰都不知道贷款的事；编号153716郭某甲的借款合同，贷款金额2万元，这笔贷款其用来冲以前的贷款了，合同上的签名都是其签的，指印也是其摁的，郭某甲的私章是其刻的，郭某甲、郝某某、谢法委、范某乙都不知道贷款的事，其是拿俺嫂子郭某甲家的户口本办理的贷款；编号为0034282尚某某的借款合同，贷款金额1万元，其是到派出所拉的尚某某家的户口本办理的贷款，合同上的签名都是其签的，手印是其摁的，尚某某的私章是其刻的，她不知道这笔贷款的事，钱被其使用了；编号为0034280、174659王某寅的两份借款合同，贷款金额分别为1万元、2万元，王某寅是尚某某的儿子，这笔贷款与尚某某那笔贷款同一天办理的，他不知道贷款的事，钱被其用了。合同上的签名都是其签的，指印是其摁的，私章是其刻的；编号为0073499王某辰的借款合同，贷款金额1万元，王某辰是尚某某的儿子，借款合同上的名字都是其签的，王某辰的私章是其刻的，其是到派出所拉的他家的户口本办理的贷款，钱被其用了；编号为0073977王某卯的借款合同，贷款金额1万元，王某卯也是尚某某的儿子，但是这笔贷款其不知情，借款合同上的王俊也不是其签的；编号为92102的借款合同，贷款金额1万元，合同上的名字都是其签的，王某巳的私章是其刻的，他不知道这笔贷款，其是到张新派出所拉的王某巳的户籍信息找水某乙办理的贷款，钱被其使用了；编号为153653张某乙的借款合同，这笔贷款是用为充以前的贷款了，合同上的名字都是其签的，指印也是其摁的，张某乙的私章是其刻的，他们都不知道贷款的事。第一次用张某乙名字贷款是其到张新派出所拉的张某乙的户籍信息找水某乙办理的贷款；编号为0018375、92955王某丑有的两份借款合同，贷款金额各1万元，合同上的签名都是其签的，王某丑有的私章是其刻的，他不知道贷款的事，是其到张新派出所拉王某丑有家里人的户口本通过水某乙办理的；92955的借款合同所贷的钱用来还以前的贷款了；编号为92953王某酉的借款合同，贷款金额1万元，王某酉是王某丑有的儿子，这笔贷款与王某丑有的第二份贷款是同一天办理的，钱被其用来还以前的贷款了，合同上的名字都是其签的，王某酉的私章是其刻的；编号为92101徐某某的借款合同，贷款金额1万元，徐某某是王某丑有的老伴，这笔贷款其用来还以前的贷款了，合同上的名字都是其签的，她的私章是其刻的，她不知道贷款的事。其为了贷款使用的这些人的户籍信息，一部分是其到派出所拉的户籍信息，一部分是其到亲戚家拿的户口本，一部分是信贷员给其提供的人员信息让其去派出所拉的户籍表。经过核实，其签字的有60多万，其实使用的只有26万元。2002年前后，其从张新信用社贷的款用于买了两辆大客车，是苏州金龙客车，两辆车当时是分期付款，首付款每辆20多万元，共40多万元，到期后车辆款全部还清，合计约90万元，车跑了两年多，亏损了，其便将车卖了11万到12万元，卖的钱还了一部分账。其经水某乙的手冒用他人的名字从张新信用社贷的款直接还给水某乙了，还了后还贷，前后十多年，其没有直接还给信用社，也不知道水某乙还的谁的贷款。其没有凭据，贷款有8个月的、有10个月的，有一年的，水某乙通知其，这家贷款到期了，叫其还贷，有钱其就给他钱，没钱时，他就叫其补手续，刻私章，用其他人的名字再贷款。
据此，原审法院认为，被告人王俊以非法占有为目的，诈骗银行贷款67.7万元，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十四条的规定，判决：一、被告人王俊犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金五万元；二、被告人王俊违法所得67.7万元予以追缴，返还被害单位。
上诉人王俊提出：1.其未能按时还贷款是因为其购买的客车经营不善亏本而致，其也已经直接向信贷员还了部分贷款，自始至终不存在非法占有的目的；2.其贷款是通过信贷员马某丑、水某乙直接给其拿钱，实际只用了20多万元，其通过水某乙已还贷4万元；3.其借用他人身份信息办理贷款，对于他人知情并且到场的贷款数额不应当计入其贷款诈骗的犯罪数额；4.以王某申名义贷款的1.5万元中其只用了8000元，王某申用了7000元，以马某丙、董某某、水某丙、郭某乙、闫某戊、王某卯等人名义贷款的14.6万元不是其签的字，应从犯罪数额中扣除；5.信贷员对其冒用虚构他人信息均知情，信用社存在重大过错。综上所述，其不构成贷款诈骗罪，请求二审法院依法改判。
第一辩护人认为，原判认定罪名错误，应定为骗取贷款罪，请求二审法院依法改判。理由如下：1.王俊没有非法占有的故意，其贷款是为了建房、收购、买车等用途；2.其冒用、虚构他人身份信息信贷员均知情且积极参与；3.其从信贷员那实际只拿了26万元；4.部分贷款存在贷款人知情并参与的情况，如去信用社按指印等，这些贷款不应计入犯罪数额。
第二辩护人认为：1.现有证据不能证明王俊有非法占有的目的，对王俊的行为应定性为骗取贷款罪；2.因水某乙、马某丑与王俊有利害关系，证言不真实且确实存在用新贷还旧贷的情形，故犯罪数额应以王俊自认的20余万元为准。请求二审法院依法改判。
经二审审理查明：2002年至2003年间，上诉人王俊以冒用他人身份信息、虚构他人身份信息、编造虚假贷款理由等方式，以其本人及王某甲等46人的名义从临泉县张新信用社骗取贷款67.7万元归自己使用，经信用社多次催要拒不归还的事实，已为经原审举证、质证的证据所证实，对原判认定的事实、证据，本院予以确认。
对于上诉人王俊提出其不具有非法占有目的的上诉理由及其辩护人认为本案定性错误的辩护意见，经查，自2002年以来，王俊多次假冒他人名义、虚构他人身份信息、私刻他人印章、编造虚假借款理由从信用社贷款，并在办完贷款后将部分贷款本丢弃。其办理的贷款多为一年内的短期贷款，至案发历时十二年，一直未还款。王俊及家人银行账户查询单证明在此期间，王俊及其家人账户上均有多笔数万元的往来记录，出入境记录查询结果显示王俊自2012年至2014年有14次出入澳门的记录，反映出王俊具有一定的还款能力。马某丑出具的情况说明及证人水某乙的证言证明曾多次对王俊催收过贷款，王俊一直拒不还款，王俊辩称已向水某乙还过贷款无证据支持。综上，能够认定王俊具有非法占有的目的，其此节上诉理由不能成立，本院不予支持。辩护人的相关辩护意见，本院不予采纳。
对于上诉人王俊提出其实际只拿了20多万元贷款，对于其余贷款去向不清楚的上诉理由及其辩护人提出犯罪数额应认定为20余万元的辩护意见，经查，王俊在侦查阶段对信用社的借款合同已进行了辨认，对其本人签字、本人使用的合同均予以确认，王俊骗取信用社贷款67.7万元，其此节辩解无证据支持，对其此节上诉理由，本院不予支持；辩护人的此节辩护意见与查明事实不符，本院不予采纳。
对于上诉人王俊提出以马某丙、董某某、水某丙、郭某乙、闫某戊、王某卯等人名义贷款的14.6万元不是其签的字，其没有使用，应从犯罪数额中扣除的上诉理由，经查，王俊在侦查阶段对信用社借款合同进行辨认时，提出郭某乙等人的贷款不是其本人签名，其也没有使用，对该部分贷款的数额，公诉机关在指控时已予以扣除；对以马某丙等六人名义办理的合计7万元贷款，王俊辩称系其本人签名，但所贷款项不知被谁使用，其此节辩解无证据支持，故应计入其贷款诈骗的数额。上诉人的此节上诉理由不能成立，本院不予支持。
对于上诉人王俊提出部分贷户对其冒用身份信息贷款知情，其以王某申名义贷款的15000元中，王某申本人使用了8000元，上述贷款数额应予以扣除的上诉理由及其辩护人的相关辩护意见，经查，王俊以非法占有为目的，编造虚假借款理由，伪造他人签名及印章诈骗信用社贷款，贷户是否知情、是否使用部分款项均不影响对王俊贷款诈骗事实和数额的认定，其此节上诉理由不能成立，本院不予支持。上诉人王俊另提出信贷员对其冒用、虚构他人身份信息均知情及辩护人提出信用社存在重大过错的辩护意见亦不影响对王俊犯罪事实的认定，本院均不予采纳。
本院认为，上诉人王俊以非法占有为目的，诈骗银行贷款67.7万元，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 李 萍
审 判 员 王远东
代理审判员 罗亚敏
二〇一六年八月二十二日
书 记 员 王立娇
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第一款第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）（三）项略。