福建省泉州市鲤城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鲤民初字第153号
原告中国银行股份有限公司泉州清濛支行，住所地福建省泉州市经济技术开发区。
负责人裴江涛，行长。
委托代理人伍彩虹、黄飞飞，福建泓源律师事务所律师。
被告曾培实，男，汉族，1975年1月17日出生，住福建省南安市。
被告蔡信花，女，汉族，1978年7月2日出生，住址同上。
被告福建省泉州市莲花房地产开发有限公司，住所地福建省泉州市丰泽区。
法定代表人陈照玉，总经理。
委托代理人康锦平、罗梅，福建炜杰律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司泉州清濛支行（以下简称中行清濛支行）与被告曾培实、蔡信花、福建省泉州市莲花房地产开发有限公司（以下简称莲花房地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月24日受理后，依法适用简易程序，后于2015年3月18日转为适用普通程序，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行清濛支行的委托代理人伍彩虹、黄飞飞，被告莲花房地产的委托代理人康锦平到庭参加诉讼。被告曾培实、蔡信花经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行清濛支行诉称，原告与被告曾培实于2011年5月27日签订了一份《个人一手住房贷款合同》，约定由原告向被告曾培实提供贷款用于购买址在晋江市房屋，借款总金额为人民币290000元，借款期限为240个月。按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始还款。还款期数共计120期，还款日为每月的10日。在本合同签订日利率水平下，采用等额本息还款法，借款人每期还本息金额为人民币2332.67。合同约定，若被告曾培实未按约定限期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收5%，双方发生争议，依法向贷款人所在地人民法院起诉。该合同附件《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条约定，如被告曾培实未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；有权终止或解除本合同；有权要求被告曾培实赔偿因违约而给原告造成的损失；有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；有权要求保证人承担保证责任。该《个人一手住房贷款合同通用条款》第七条约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由被告曾培实承担。《个人一手住房贷款合同》及附件《个人一手住房贷款合同通用条款》还约定，被告曾培实、蔡信花以其购买的址在晋江市房屋向原告提供抵押担保，担保范围为本合同项下被告曾培实全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因被告曾培实违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。《个人一手住房贷款合同》及附件还约定，被告莲花房地产为被告曾培实提供阶段性连带责任保证，自被告曾培实办妥该合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且原告收到他项权证之日起，被告莲花房地产在该合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的该合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的该合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；如果被告曾培实在任何还款日或提前还款日未按约定向原告进行清偿，原告有权要求保证人履行保证责任。合同签订后，原告依约发放了贷款，抵押物仅办理预售商品房抵押权预告登记，原告至今尚未取得抵押物的他项权证。但自2014年7月10日起被告曾培实不再还本付息。截止2014年11月10日，被告曾培实已连续逾期五期未偿还到期本息，累计欠原告到期应还借款本金3414.61元、利息为7922.85元，罚息为285.65元，未到期本金余额为265318.78元，被告曾培实的行为已构成违约。被告蔡信花作为曾培实的妻子，也应对婚姻存续期间的夫妻共同债务承担还款责任。为此，原告诉至法院，请求判令：1.被告曾培实、蔡信花共同偿还原告借款本金人民币268733.39元及相应的利息、罚息（利息、罚息按贷款合同的约定计付至实际还款之日止，暂计至2014年11月10日止利息为7922.85元，罚息为285.65元）；2.被告曾培实、蔡信花共同偿还原告因本案诉讼而支付的律师费13000元；3.被告莲花房地产对被告曾培实、蔡信花的上述债务承担连带清偿责任；4.原告对被告曾培实及蔡信花提供的抵押物，即贷款购置的址在晋江市房屋享有优先受偿权；5.三被告负担本案的受理费、公告费、财产保全费等全部诉讼费用。
被告莲花房地产辩称，根据担保法的规定，原告应先就曾培实、蔡信花提供的抵押物进行债务清偿，在抵押物不足以清偿债务时，剩余部分的债务再由被告莲花房地产承担担保责任。
被告曾培实、蔡信花未作答辩。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：1.被告曾培实、蔡信花的身份证、结婚证复印件各一份，证明曾培实、蔡信花的身份情况及双方的夫妻关系；2.被告莲花房地产的企业信息表、组织机构代码证复印件各一份，证明被告莲花房地产的主体资格；3.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件《个人一手住房贷款合同通用条款》各一份，证明原告与被告曾培实、蔡信花存在借款抵押担保合同关系，被告莲花房地产作为该借款合同保证人的事实；4.《晋江市房地产按揭登记证》一份，证明被告曾培实和被告蔡信花提供的抵押房屋已进行预告登记；5.《个人消费贷款借款借据》、《贷款用款凭证》各一份，证明原告已经根据被告曾培实的指令发放贷款；6.《个人贷款未收应还本息清单》一份，证明被告曾培实发生的逾期还款情况；7.《贷款明细表》一份，证明被告曾培实的贷款账户情况；8.《委托代理合同》，证明原告为收回本案贷款委托律师代理诉讼，并支付律师费13000元；9.律师费发票一份，证明原告委托律师代理诉讼，并支付律师费13000元。
被告莲花房地产质证认为，对原告提供的证据1、2无异议，对证据3真实性无异议，但原告应先就抵押物优先受偿，被告莲花房地产仅对抵押物不足以清偿的部分承担担保责任；对证据4、5无异议；对证据6、7真实性无异议，但被告曾培实、蔡信花之后是否偿还过本息由法庭认定；对证据8、9真实性无异议，但应当由借款人负担。
被告曾培实、蔡信花、莲花房地产均未提供证据。
本院认为，被告曾培实、蔡信花未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。原告提供的上述证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明原告对三被告主张的相应事实，本院予以确认。
经庭审举证、质证、认证，本院对本案主要事实作如下认定：
2011年5月27日，原告与被告曾培实、莲花房地产签订了一份编号为2011年清住房借字ZFC2011045号的《个人一手住房贷款合同》，约定由原告向被告曾培实提供借款用于购买址在晋江市房产，借款总金额为人民币290000元，借款期限为240个月，自2011年6月9日起至2031年6月9日止。借款利率为浮动利率方式，第一个浮动周期内月利率6.2333‰，每年1月1日重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。采用按月等额本息还款法，按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计120期，借款人每期还本息金额为人民币2332.67元。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收5%。该合同附件《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条约定，如被告曾培实未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；有权要求被告曾培实赔偿因违约而给原告造成的损失；有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；有权要求保证人承担保证责任。该通用条款第七条约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由被告曾培实承担。合同还约定，被告曾培实、蔡信花以其购买的址在晋江市房产向原告提供抵押担保，担保的范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用，并于2011年6月2日依法办理了预售商品房抵押权预告登记，现该房产未办理正式抵押登记手续，原告未收到他项权证。合同同时约定，被告莲花房地产为被告曾培实提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。
合同签订后，原告于2011年6月9日依约发放贷款290000元，但自2014年7月10日起被告曾培实不再还本付息。截止2014年11月10日，被告曾培实已连续逾期五期未偿还到期本息，累计欠原告到期应还借款本金3414.61元、利息7922.85元、罚息285.65元，未到期本金余额为265318.78元。起诉后，被告曾培实未偿还过借款本息。被告莲花房地产亦未履行担保责任。
另查明，被告曾培实与蔡信花系夫妻关系。原告为本案诉讼委托律师支付了代理费13000元。
综上所述，本院认为，原告中国银行清濛支行与被告曾培实、莲花房地产签订的《个人一手住房贷款合同》，系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性或禁止性规定，应认定为合法有效。根据合同的约定，如被告曾培实未按期归还贷款本息，原告有权宣布该贷款合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人及保证人提前履行还款义务。本案被告曾培实自2014年7月10日起未偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因被告曾培实与蔡信花系夫妻关系，该笔债务为夫妻共同债务，应共同偿还。故原告要求被告曾培实、蔡信花提前偿还尚欠的借款本息并支付律师费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告曾培实、蔡信花自愿提供其所有的址在晋江市房产作为借款的抵押担保，且已依法办理抵押物预告登记，该抵押条款合法有效。原告请求对该抵押物享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告莲花房地产自愿在正式抵押登记手续办理完毕之前为被告曾培实、蔡信花的借款提供连带责任保证，且双方约定主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。该保证条款系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，因抵押物的正式抵押登记手续尚未办理完毕，故原告要求被告莲花房地产承担连带保证责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告莲花房地产主张仅在抵押担保物权仍不足以抵偿债权的状况下才承担保证责任不符合合同约定，本院不予采纳。被告莲花房地产承担保证责任后，有权向被告曾培实、蔡信花追偿。被告曾培实、蔡信花经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款的规定，判决如下：
一、被告曾培实、蔡信花应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司泉州清濛支行借款本金人民币268733.39元并支付相应的利息、罚息（截止至2014年11月10日的利息为7922.85元，罚息为285.65元，之后至实际付款之日止的利息、罚息按双方合同约定支付）；
二、被告曾培实、蔡信花应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司泉州清濛支行支付律师费人民币13000元；
三、原告中国银行股份有限公司泉州清濛支行就上述债权对被告曾培实、蔡信花提供的抵押物址在晋江市房产享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；
四、被告福建省泉州市莲花房地产开发有限公司对被告曾培实、蔡信花的上述债务承担连带清偿责任；
五、被告福建省泉州市莲花房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告曾培实、蔡信花追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5649元，由被告曾培实、蔡信花、福建省泉州市莲花房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 郑辉明
审 判 员 史赠莹
人民陪审员 江军猛
二〇一五年八月五日
书 记 员 林清波
速 录 员 ＸＸ鑫
判决书引用的主要法律条文及执行申请提示
一、判决书引用的主要法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
……
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。