湖南省长沙县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）湘0121民初1288号
原告中国农业银行股份有限公司长沙县支行，营业场所：长沙经济技术开发区三一路六号。
负责人丁超，行长。
委托代理人段振强，男，1961年3月18日出生，汉族，住长沙县，系该公司职员。
委托代理人蒋征宇，男，1972年3月19日出生，汉族，住长沙市开福区，系该公司职员。
被告粟铁钢，男，1978年3月7日出生，汉族，住长沙县。
被告杨芳，女，1980年10月3日出生，汉族，住长沙县。
原告中国农业银行股份有限公司长沙县支行（以下简称农业银行）与被告粟铁钢、杨芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行委托代理人段振强、蒋征宇到庭参加了诉讼，被告粟铁钢、杨芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行请求本院判令：1、被告粟铁钢在我行办理住房抵押消费贷款提前归还未到期本金256353.31元，即截止2018年2月20日止分期积欠本金25123.02元，正常欠息1394.01元、正常应收息4379.53元、复利应收息25.1元、罚息应收息29.74元、复利欠息17.19元、以上总计欠款金额287321.9元及2018年2月21日起至住房抵押消费贷款分期凭证余额（本金）还清之日止及后段产生罚息、复利等；2、被告粟铁钢抵押我行名下房产处置享有优先有受偿权；3、被告杨芳对该笔住房抵押消费贷款承担连带责任；4、本案诉讼费及实现债权所产生的相关费用由被告承担。
被告粟铁钢、杨芳未作答辩。
查明的事实
经审理查明，本院确认如下法律事实：
1、粟铁钢、杨芳系夫妻关系，本案所涉债务发生在粟铁钢、杨芳夫妻关系存续期间。
2、2011年2月20日，粟铁钢向农业银行出具《贷款申请报告》，声明：“本人粟铁钢……于2009年以本人的名字，在长沙县星城社区安置房Ｂ6栋26号自建住房一栋，面积470.30平米，评估价格145.4万，现拟进行装修，预计95万元，特向贵行申请85万元贷款，期限壹拾年，本人愿意以此栋房（房屋所有权证编号长房权证星字第××，国有土地使用证编号长国用[2009]第2981号）作抵押，请求贵行给予解决为感”。同日，粟铁钢、杨芳出具《抵押承诺书》，承诺：“借款人粟铁钢及财产共有人杨芳于2011年2月20日向农行长沙县支行申请房抵贷—贷款人民币85万元，用于房屋装修，抵押人粟铁钢自愿用自有房产为借款人粟铁钢在你行贷款提供抵押担保（房屋所有权证编号长房权证星字第××，国有土地使用证编号长国用[2009]第2981号，使用权面积76.61平方米）。抵押人特此承诺：当借款人违反借款合同拖欠贷款本息时，则抵押人无条件放弃以为本人所扶养家属保留最低生活必需的居住为由进行抗辩权利，愿意贵行自行或通过司法机关拍卖抵押房产，以其所得价款抵偿借款人所欠贵行的贷款本息。特此承诺！”
3、2011年3月10日，粟铁钢（借款人、担保人）与农业银行（贷款人）签订了《个人担保借款合同》（含特别条款），约定：“……第七条贷款人的权利义务借款人出现本合同第12.2条约定的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款或提前收回借款。……第十二条其他事项12.2本合同所称重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人已全部或者部分丧失还款能力；保证人财务状况恶化或者因其他原因导致担保能力明显下降；担保物价值减少、毁损、灭失、被征用、被征收以及因附合、混合、加工使担保物所有权归属第三方或者出现权属争议等影响贷款人实现担保权。……第十五条借款金额65万元，借款用途房屋装修，借款期限自2011年3月10日起至2021年3月9日止。借款利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%。……第十七条还款方式分期还款，还款日为每季末或期末月的20。第十九条借款担保本合同项下借款的担保方式为抵押，担保人同意以粟铁钢名下星城安置区Ｂ6栋26号提供担保。第二十条违约责任对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之三十计收罚息……”同日，农业银行（抵押权人）、粟铁钢（抵押人）签订《中国农业银行股份有限公司最高额抵押合同》，约定：“抵押人自愿为抵押权人与债务人形成的下列债务提供担保，担保的债权最高余额折合65万元，抵押权人自2011年3月10日起至2021年3月9日止，与债务人办理约定的各项业务所形成的债权。该期间为最高额担保债权的确实期间。抵押人同意以粟铁钢名下位于星城安置区Ｂ6栋26号设定抵押……”2011年3月21日，农业银行、粟铁钢在长沙县房屋产权管理局办理了他项权证。
4、2011年3月22日，农业银行向粟铁钢发放贷款650000元，《个人借款凭证》载明执行利率年利率8.58%，逾期利率年利率11.154%。借款后，粟铁钢陆续归还借款本息，自2017年9月开始，粟铁钢出现违约，2018年2月8日后再未归还借款本息。粟铁钢已还本金368523.67元，至2018年2月20日欠到期本金25123.02元，欠未到期本金256353.31元；欠利息5773.54元、罚息29.74元。
判决的结果与理由
本院认为：一、被告粟铁钢、杨芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。二、《贷款申请报告》、《抵押承诺书》、《个人担保借款合同》、《中国农业银行股份有限公司最高额抵押合同》、《个人借款凭证》均真实、合法、有效，双方当事人应全面履行合同义务。农业银行依约发放贷款后，粟铁钢长期未按照约定如期偿还借款及支付利息，应视为借款人已全部或者部分丧失还款能力，农业银行有权要求其归还剩余尚欠到期本金25123.02元、未到期本金256353.31元，共计281476.33元，及相应利息、罚息。农业银行主张的复利，因双方无约定，本院不予支持。二、上述债务发生在粟铁钢、杨芳夫妻关系存续期间，且杨芳对该债务知情，故杨芳应当承担共同还款责任。三、粟铁钢自愿以其名下位于长沙县星城安置区设定抵押，并办理了他项权证，故农业银行对该房屋折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：
一、限被告粟铁钢、杨芳在本判决生效后十日内共同
向原告中国农业银行股份有限公司长沙县支行归还借款本金281476.33元、利息5773.54元、罚息29.74元及以借款本金281476.33元为基数，从2018年2月21日起至实际清偿之日止按照年利率11.154%的标准计算的利息；
二、原告中国农业银行股份有限公司长沙县支行对被告粟铁钢名下的位于长沙县星城安置区（长房权证星字第××）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司长沙县支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5610元，减半收取2805元，由被告粟铁钢、杨芳共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审判员 钟文君
二〇一八年五月十日
书记员 才华姣
附法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第一夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认
定为夫妻共同债务。