山东省莱芜市莱城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）鲁1202刑初119号
公诉机关山东省莱芜市莱城区人民检察院。
被告人魏某某，男，1966年12月25日出生于莱芜市莱城区，汉族，高中文化，莱芜市聚瑞商贸有限公司实际经营人，莱芜市莱城区口镇山口村人，住。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2017年11月8日被刑事拘留，同年11月22日被逮捕。
辩护人张建，山东恒志远律师事务所律师。
辩护人刘阳，山东恒志远律师事务所律师。
莱芜市莱城区人民检察院以莱城检公刑诉（2018）108号起诉书指控被告人魏某某犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院于2018年2月8日受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莱芜市莱城区人民检察院指派检察员张坤出庭支持公诉、书记员吕婷婷出庭履行职务，被告人魏某某及辩护人张建、刘阳到庭参加诉讼。现已审理终结。
莱芜市莱城区人民检察院指控，被告人魏某某于2015年8月19日以莱芜市聚瑞商贸有限公司邱某的名义（法定代表人为魏某某的妻子邱某，公司实际经营人魏某某）与莱商银行股份有限公司汇丰支行（以下简称莱商银行）签订借款合同，借款118万元，借款期限12个月，借款日期从2015年8月18日至2016年8月18日，借款用途用于购买生铁和废铁，由莱芜市山口铸造厂机械有限公司、莱芜市利辰机械有限公司为其提供担保。按照银行的贷款要求魏某某�莱商银行提供了莱芜市聚瑞商贸有限公司的营业执照、组织机构代码证、税务登记证等相关证件，莱芜市聚瑞商贸有限公司和莱芜市旭峰机械有限公司签订的购买生铁和废钢的购销合同，以及莱芜市聚瑞商贸有限公司的2013年至2014年每年12月份、2015年1至7月份的财务报表。按照银行贷款的相关规定企业必须有具体的经营业务因流动资金不足才能申请贷款，被告人魏某某为获取该笔贷款于2015年8月10日以莱芜市聚瑞商贸有限公司的名义和莱芜市旭峰机械有限公司签订了一份虚假的购买800吨铁（单价1850元）、600吨废钢（单价1450元）的买卖合同提供给了莱商银行，同时还给莱商银行提供了2013年至2014年每年12月份和2015年1月至7月份的莱芜市聚瑞商贸有限公司的虚假财务报表。2015年8月19日莱商银行按照贷款的相关规定发放给莱芜市聚瑞商贸有限公司118万元贷款，并根据魏某某提供的授权委托书将118万元汇到了莱芜市旭峰机械有限公司账号上，魏某某于当日先将118万元从莱芜市旭峰机械有限公司账号上转到莱芜市聚瑞商贸有限公司账号上，接着转到魏某某本人账号上，后归还了山东同仁典当有限公司的借款118万元，该笔贷款到期后经银行多次催要，魏某某未能归还借款。
案发后，被告人魏某某经公安机关电话传唤到案，并如实供述了犯罪事实。
就上述指控的事实，公诉机关向法庭提供了借款合同等书证，证人韩某等人的证言，被告人魏某某的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人魏某某以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任;被告人魏某某经公安机关电话传唤到案，并如实供述了其犯罪事实，系自首。提请法�依法判处。
被告人魏某某对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议。其辩护人提出的辩护意见是，公诉机关指控被告人魏某某犯有骗取贷款罪成立，但被告人魏某某具有从轻、减轻处罚的情节：第一、被告人魏某某具有自首情节，应予从轻或者减轻处罚；第二、未给莱商银行造成直接经济损失，莱商银行未向保证人主张过权利，未经民事诉讼和执行，不能认定已给银行造成直接经济损失;第三、银行工作人员未尽到足够的审慎义务，应适当减轻对魏某某的处罚；第三、被告人魏某某具有酌定从轻处罚情节。被告人魏某某系初犯，归案后认罪、悔罪的态度较好。建议判处被告人魏某某一年以下有期徒刑并适用缓刑。
经审理查明，被告人魏某某为获取银行贷款，于2015年8月10日以莱芜市聚瑞商贸有限公司的名义与莱芜市旭峰机械有限公司签订了一份虚假的购买800吨生铁（单价1850元）、600吨废钢（单价1450元）的买卖合同，并制作了2013年至2014年每年12月份和2015年1月至7月份的莱芜市聚瑞商贸有限公司的虚假财务报表，利用上述虚假资料，魏某某于2015年8月19日从莱商银行股份有限公司汇丰支行贷款118万元，归还了莱芜市聚瑞商贸有限公司所欠山东同仁典当有限公司的借款。该笔贷款到期后经银行多次催要，魏某某未能偿还。
案发后，被告人魏某某经公安机关电话传唤到案，并如实供述了犯罪事实。
上述事实有以下证据予以证实：
1、书证
（1）常住人口基本信息，证实魏某某已达完全刑事责任年龄。
（2）莱城区市场监督管理局企业信息证明一份，证实莱芜市聚瑞商贸有限公司相关信息，经营范围包括销售生铁、废钢等。
（3）发破案经过证明，证实魏某�涉嫌骗取贷款一案由莱商银行工作人员报案至莱芜市公安局莱城分局，经过审查，莱城分局于2016年12月22日立案侦查。魏某某于2017年9月26日经莱城分局办案人员电话通知传唤到案。
（4）借款合同，自然人连带责任保证书，证实莱商银行向莱芜市聚瑞商贸有限公司提供短期流动资金贷款118万元，借款用途为支付生铁废钢款项,时间为2015年8月19日至2016年8月18日。签订借款合同时间为2015年8月19日。邱某、被告人魏某某承担连带担保责任。
（5）买卖合同一份，证实2015年8月10日莱芜市旭峰机械有限公司与莱芜市聚瑞商贸有限公司签订销售生铁、废钢合同一份，价值235万元。
（6）莱商银行信贷业务申请表、流动资金贷款提款申请书，证实莱芜市聚瑞商贸有限公司向莱商银行申请短期贷款118万元，莱商银行同意向魏某某发放118万元贷款，时间为2015年8月19日。莱芜市聚瑞商贸有限公司承诺所提交的资料的真实性。
（7）莱芜市聚瑞商贸有限公司的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、机构信用代码证，证实莱芜市聚瑞商贸有限公司相关信息，法定代表人为邱某。
（8）股东会决议，证实莱芜市聚瑞商贸有限公司承诺向莱商银行汇丰支行申请短期贷款118万元的行为已经公司股东邱某和魏某某共同决定。
（9）委托支付通知书、流动资金贷款委托支付清单、莱商银行转帐支票、莱商银行进账单、莱商银行借款凭证，证实2015年8月19日，莱芜市聚瑞商贸有限公司向莱商银行汇丰支行借贷的人民币118万元转入莱芜市旭峰机械有限公司账户。
（10）保证合同、自然人连带保证责任书、营业执照副本、组织机构代码证副本、税务登记证副本、开户许可证、机构信用�码证、股东会决议、银行核保书，证实莱芜市山口铸造机械有限公司、莱芜市利辰机械有限公司分别与莱商银行签订保证合同，为莱芜市聚瑞商贸有限公司从莱商银行贷款提供担保。签订时间为2015年8月19日。自然人周某、许艳君、周淑珍、耿瑞金、李某2、许京云分别出具自然人连带责任保证书。
（11）莱芜市聚瑞商贸有限公司提供给莱商银行的会计报表及从莱芜市国家税务局调取的莱芜市聚瑞商贸有限公司的会计报表,证实从莱芜市国税局提取的反映莱芜市聚瑞商贸有限公司经营情况的增值税纳税申报表与莱芜市聚瑞商贸有限公司提供给银行办理贷款手续的会计报表不一致。
(12)莱芜市聚瑞商贸有限公司从山东同仁典当有限公司借款的相关手续、山东同仁典当有限公司交易明细、魏某某个人账户交易明细、莱芜市聚瑞商贸有限公司交易明细、莱芜市旭峰机械有限公司账户交易明细，证实2015年8月18日山东同仁典当有限公司与莱芜市聚瑞商贸有限公司签订人民币120万元的借款合同,后山东同仁典当有限公司将借款打入魏某某个人账户，魏某某将118万元转入莱芜市聚瑞商贸有限公司，然后将上述款项偿还莱商银行原贷款。2015年8月19日莱芜市聚瑞商贸有限公司委托莱商银行向莱芜市旭峰机械有限公司账号支付118万元贷款。同日，莱芜市旭峰机械有限公司将118万元转入魏某某个人账号，魏某某随后将该款项打入山东同仁典当有限公司。
（13）关于莱芜市聚瑞商贸有限公司向莱商银行申请流动资金贷款118万元的调查报告，证实莱商银行经调查后认为可以向莱芜市聚瑞商贸有限公司发放贷款118万元。
2、证人证言
（1）证人韩某证言，证实莱芜市聚瑞商贸有限公司以需流动资金用于购买生铁、废钢为由，从莱商银行贷款118万元至今未还，公司实际经营人为魏某某。
（2）证人亓某、尚某、王某1证言，证实莱芜市聚瑞商贸有限公司以需流动资金用于购买生铁、废钢为由，从莱商银行贷款118万元至今未还，公司实际经营人为魏某某。对于魏某某公司的经营状况该行主要审核的是魏某某提供的会计报表，再就是魏某某提供的一部分出售生铁和废钢后客户给其写的欠条。
（3）证人李某1证言，证实李某1系旭峰机械有限公司负责人，2015年8月10日其并未与莱芜市聚瑞商贸有限公司签订过买卖生铁、废钢合同，魏某某曾从莱芜市旭峰机械有限公司拿走一张转帐支票，说从银行贷款需走一下山东旭峰机械有限公司的账。
（4）证人王某2证言，证实王某2曾在山东同仁典当有限公司工作，魏某某的短期贷款是其办理的。根据魏某某的要求该�司同意借给魏某某120万元的资金，使用期限是3天，双方签订了借款合同，借款期限从2015年8月18日到2015年8月20日，月费率是千分之二十。
（5）证人邱某证言，证实邱某是魏某某的妻子，该公司实际经营人为魏某某，贷款都是魏某某去办理的，贷款相关资料是由魏某某提供给银行的，签字时魏某某让其去的。
（6）证人李某2证言，证实其系莱芜市利辰机械有限公司法人代表，莱芜市聚瑞商贸有限公司在2015年8月从莱商银行贷款118万元，莱芜市利辰机械有限公司、李某2及许庆云承担担保责任。并证实其公司经营状况不好，没有能力替魏某某偿还贷款。
（7）证人周某证言，证实其系莱芜市山口铸造有限公司法人代表，莱芜市聚瑞商贸有限公司2015年8月从莱商银行贷款118万元，莱芜市山口铸造有限公司、周某、许艳君、周淑珍、耿瑞金等提�担保。并证实其公司已停产，没有能力替魏某某偿还贷款。
（8）证人刘某证言，证实刘某曾经给莱芜市聚瑞商贸有限公司做过代理会计，但有没有给魏某某做过跟他公司实际经营状况不相符的会计报表记不清了。
3、被告人供述和辩解
被告人魏某某的供述,证实其于2014年从莱商银行贷款120万元，后因为钢铁行情不好赔了不少钱，在莱商银行再三催促下，其归还了2万元贷款，贷款快到期的时候，其通过朋友的介绍找到山东同仁典当有限公司业务员王某2从该公司借了120万元归还了贷款，然后又通过伪造莱芜市聚瑞商贸有限公司与莱芜市旭峰机械有限公司买卖合同，并提供夸大经营数额和盈利的公司财务会计报表从莱商银行贷款118万元归还给了山东同仁典当有限公司。
以上证据已经当庭质证核实。
本院认为，被告人魏�某采取伪造买卖合同、提供虚假的财务报表的方式，骗取银行贷款，情节严重,其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以确认。被告人魏某某在一审判决前，未能偿还银行贷款，已给银行造成重大损失，辩护人关于其未给银行造成直接损失及请求对其适用缓刑的辩护意见，本院不予采纳。银行工作人员是否尽到审慎注意义务，不影响本案骗取贷款罪的成立，不能因此减轻对被告人魏某某的处罚，辩护人关于银行工作人员未尽足够的审慎义务，应适当减轻对被告人的处罚的辩护意见，本院不予采纳。被告人魏某某经公安机关电话传唤后主动到案，如实供述了其犯罪事实，系自首，依法可予从轻处罚。控辩双方关于其构成自首的意见，本院予以采纳。辩护人提出的莱商银行未积极向保证人主张权利，魏某某系初犯的辩护意见，本院在量刑时�酌情予以考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人魏某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五万元（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月8日起至2018年11月7日止。罚金于判决发生法律效力第二日起十日内一次缴纳）。
二、责令被告人魏某某退赔莱商银行股份有限公司汇丰支行经济损失118万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 孙丰军
人民陪审员 孙玉娥
人民陪审员 黄书成
二〇一八年四月四日
书 记 员 亓 华
相关法条附后
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人�被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳，对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物,应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产,应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物,应当予以没收。没收的财物和罚金,一律上缴国库,不得挪用和自行处理。