山西省运城市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）晋08刑终131号
原公诉机关临猗县人民检察院。
上诉人（原审被告人）郭恩，男，1979年9月29日出生，汉族，小学文化，临猗县临晋镇北大村第二居民组人,农民。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年11月29日被临猗县公安局刑事拘留，2016年12月30日由临猗县公安局逮捕。现羁押于临猗县看守所。
临猗县人民法院审理临猗县人民检察院指控原审被告人郭恩犯信用卡诈骗罪、诈骗罪一案，于2018年1月8日作出（2017）晋0821刑初280号刑事判决。原审被告人郭恩不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判查明，2013年被告人郭恩开始经营鑫昌盛寄卖行，主要业务是小额放款，资金来源是用别人的钱运营。因寄卖行生意不景气，2014年被告人郭恩开始经营鑫顺达汽车租赁公司。后在2014年底到2015年初，被告人郭恩经营的寄卖行和租赁公司均无法正常开展业务往来，经营停滞。
一、信用卡诈骗罪
2015年1月13日，被告人郭恩在中国工商银行股份有限公司临猗支行办理了一张牡丹贷记信用卡，并于2015年3月10日开始透支，截止2016年7月10日透支本金77447.71元，后经银行工作人员多次催收后至今未归还所透支的款项。
诈骗罪
1、2013年年底，被害人高某与被告人郭恩，经过高某的外甥段某介绍认识后，2014的3月15日至2015年7月6日，被告人郭恩在没有任何还款能力的情况下，以自己开办的寄卖公司需要资金流转，及自己在临晋的鱼药厂需要资金为由，多次向被害人高某进行借款，并以两份假房产证予以抵押。案发后经核实，被告人郭恩共借被害人高某现金366.5万元，其中诈骗款项共计129万元。
2、2013年8月至2014年2月份，被告人郭恩与被害人郭某2认识以后，多次向郭某2借钱，因郭某2没有钱，便将本人及其妹妹的信用卡借给郭恩用于周转，被告人先后刷卡套现、借走现金，共计15万元至今未还。
3、2014年12月15日,被告人郭恩以资全周转不开，并以晋Ｍ×××××、晋Ｍ×××××车手续作抵押借走被害人南某20万元，约定利息为3分，其支付了7个月利息后再未还过钱，并把抵押的两辆车手续以各种理由要走，后将晋Ｍ×××××车出售给他人，晋Ｍ×××××车被法院保全，致使20万元借款无法归还。
4、2015年7月6日,被告人郭恩以其奥迪A6轿车作抵押，在被害人暴某处借款20万元，清还了1万元的利息。后郭恩见奥迪车在运城禹都一咖啡店门口停放，遂让郭某1将该车开走，致使20万元借款无法归还。
5、2015年8月5日，被告人郭恩与被害人樊某原本有经济纠纷，樊某在向郭恩讨要其所欠房租时，郭恩以再借樊某4万元，还银行贷款后，再贷出钱来就还房租为由，骗取被害人樊某现金4万元，但至今未还。
6、2016年4月8日，被告人郭恩以借车为由将被害人杨某2的一辆价值12.53万元的晋Ｍ×××××现代轿车开走，并将该车以8万元的价格抵押至李某2处，所借钱款用于清公司经营，后该车已退还给被害人。
7、2016年8月23日，被告人郭恩以借车收账为由将被害人朱某一辆价值2.5万元的晋Ｍ×××××宝峻轿车开走，并将该车以1万元的价格抵押至李某3处，后该车已退还给被害人。
8、2015年5月8日至2016年6月7日期间：（1）被告人郭恩到运和汽车租赁公司，租赁一辆价值54200元的晋Ｍ×××××马自达3轿车，抵押在李某4处借款40000元，支付利息1200元，案发后车辆已追回；租赁一辆价值54300元的晋Ｍ×××××捷达车，支付租金2000元，抵押在李某2处借款45000元，支付利息3600元，案发后车辆已追回；租赁一辆价值48800元的晋Ｍ×××××捷达车，支付租金2000元，抵押在李某4处借款40000元，支付利息1200元，案发后车辆已追回；租赁一辆晋Ｍ×××××丰田雷凌车，抵押在李某4处借款52000元；
（2）被告人郭恩到海润汽车租赁公司，租赁一辆价值30700元的晋Ｍ×××××吉利轿车，支付租金6850元，抵押在三钢（此人无法查实）处借款40000元；租赁一辆价值29300元的晋Ｍ×××××东风风神轿车，支付租金13000元，抵押在李某2处借款32000元，支付利息2000元，案发后车辆已追回；租赁一辆价值30700元的晋Ｍ×××××吉利轿车，支付租金9580元，抵押在李某2处借款30000元，案发后车辆已追回；租赁一辆价值36200元的晋Ｍ×××××东风风神轿车，支付租金5420元，抵押在范某处借款，案发后车辆已追回；
（3）被告人郭恩到搏鑫汽车租赁有限公司，租赁一辆价值51700元的晋Ｍ×××××捷达车，支付租金11800元，抵押在李某4处借款48000元，案发后车辆已追回；
（4）被告人郭恩到鑫瑞福汽车租赁公司，租赁一辆价值28000元的晋Ｍ×××××别克凯越轿车，支付租金11500元，抵押在李某2处借款30000元，支付利息2000元，案发后车辆已追回；
（5）被告人郭恩到神腾汽车租赁公司，租赁一辆价值131700元的晋Ｍ×××××帕萨特轿车，支付租金41000元，抵押在范某处借款150000元，案发后车辆已追回。案发后经核实被告人以该手段所骗到的数额为545930元。
综上所述，被告人郭恩恶意透支金额共计77447.71元，诈骗数额共计2524230元。
以上事实，有公诉机关当庭提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
信用卡诈骗罪的证据
1、报案材料，主要内容：中国工商银行股份有限公司临猗支行于2016年7月21日向临猗县公安局报案称，我行持卡人郭恩于2015年1月13日在我行办理一张牡丹贷记信用卡卡号41×××78，他于2015年3月10日开始透支，截止2016年7月10日透支本金99528.19元，利息8488.79元，本息合计108016.98元。经银行工作人员多次催收后至今未归还透支款。
2、中国工商银行牡丹卡账户41×××78流水明细，证明：户名郭恩的41×××78的信用卡，到2016年7月10日显示欠款108016.98元。
3、中国工商银行牡丹卡账户41×××78查询信息，证明：牡丹卡账户41×××78，未还透支款本金为77447.71元，利息30997.72元，滞纳金9500元。最后客户交易日2015年12月29日，贷款起始日2015年3月10日，逾期起始日为2015年7月10日。
4、银行催收记录、牡丹个人卡透支逾期还款通知书，证明：郭恩卡号为41×××78的牡丹信用卡于2015年7月10日逾期未还后，银行于2015年7月13日、2015年7月29日分别通过电话催收和系统语音催收，后又多次通过系统语音、电话、上门催收，至今仍未归还。
2016年6月20日，中国工商银行股份有限公司临猗支行工作人员何某、樊晋辉多次联系郭恩未果，去临晋镇北大村家里无人，联系不到本人。
照片三张，证明：中国工商银行股份有限公司临猗支行工作人员去郭恩家催收，分别在北大村路牌下，郭恩家门口拍照留证。
6、证人何某的证言，证明：郭恩于2015年1月5日在工商银行网站上申请办理牡丹贷记信用卡。2015年1月13日中国工商银行总部把郭恩申请办理的牡丹贷记信用卡（卡号为41×××78）办理下来后邮寄到临猗支行，信用额度为5万元，后来调整为10万元。临猗支行通知郭恩领卡，当天郭恩到临猗支行领卡并填写了工商银行快速办理申请书。郭恩领卡后于2015年1月13日当天开通并开始消费。2015年4月10日该信用卡开始逾期，中途经短信、电话催收郭恩归还了一小部分透支款，一直没有全额归还。2016年1月份郭恩持卡透支消费后经我行人员多次催收至今再未归还过。截止2016年7月10日郭恩办理的信用卡共透支本金77447.71元。
2015年4月10日郭恩办理的信用卡开始逾期后，工行总部和运城分行于2015年5月份就开始多次电话催收，郭恩一直不接电话或者挂断电话，只是小额应付性归还透支款。到2015年12月份郭恩手机停机联系不上本人，我行委派我和樊晋辉上门催收，我和樊晋辉到郭恩家里和住处都找不见本人，也找不到其家里人。
7、被告人郭恩的陈述，主要内容：2014年冬天，具体时间我记不清了，我手机上收到工行一条办理信用卡的短信，我就给工行打电话咨询。到2014年快过春节的时候，我就到临猗县工行申请办理了一张信用卡。当时办下来的信用额度是5万元，我拿到卡以后就开始正常消费买东西，并按时归还消费数额。两个月以后，我收到工行短信问我是否需要增加信用额度，我就用手机按提示操作将信用额度提高到10万元。到了2015年后半年，我将卡上的10万元用于日常消费，消费完了。在这期间，工商银行给我打电话让我还款，我分两次给工行还了1万元左右，具体数额我记不清了。这个时候我因为租赁公司经营不善，公司关闭，我就不使用手机了，也再没有给工行还过钱。
大约2014年年底，工行给我发了一条短信说我是工行优良客户，可以到工行办理信用卡，我打电话咨询后，到临猗百大对面的工行二楼递交了身份证，并登记了办理信用卡的相关信息。过了大约一个月时间，2015年1月13日工行发短信通知我申请的信用卡办下来了，让我领取信用卡。我当天到工行填写了办理信用卡的申请表，并递交了身份证复印件，手续办完后领取了信用卡，卡号为41×××78，信用额度为5万元。我在领取信用卡的当天就开始消费，当天用POS机把5万元全部提取现金，全部用于公司保养车辆。第二个月信用卡的信用额度变成了10万元，我就在第二个月用POS机把10万元全部透支。前两个月还款日到期后我把透支的钱归还，第二天又全部用POS机提取现金。到第三个月我没有钱归还信用卡透支款，我就把信用卡给了我公司的司机卫超良，卫超良找别人帮我代还信用卡，卫超良一开始垫付代还信用卡的手续费，代还了几个月后卫超良不在我公司工作了，我的信用卡就放在那没有归还。太原工行的工作人员电话催我还款，我在2015年10月份归还了19000元后就再也没有能力归还了。
我的信用卡具体什么时候开始逾期的我不清楚，工行的工作人员是2015年5月份开始给我打电话、发短信催我还款，一开始我接听过十几次电话答应还款，到后来由于我欠别人债务多，电话设置静音或者挂断电话，就没有接听过工行的催款电话。大约2015年9月份左右，我更换了手机号码，没有通知工行，工行就联系不上我了。
二、诈骗罪证据
诈骗被害人高某的证据
被害人高某的报案材料、受理案件登记表、公安机关转办信访事项通知单、中共临猗县委政法委员会群众来信来访转办卡，主要内容：报案人于2014年1月4日，经亚民介绍郭恩找我抵押车借钱，利息3分，每次借款三至五万，郭恩还款及时说话办事信得过。2014年3月5日，郭恩到我家找我做生意借款38万，我说需要中间人，郭恩说他在公安局上班，拿两个房产证说价值100万，并在借条上盖有“鑫昌盛典卖行”的章子，他自愿用本人名下房产和所有车辆做抵押。过了几天，郭恩又说临晋有个鱼药厂扩大需要资金，他把我领到鑫顺达汽车租赁公司门口，说用这八九辆车做抵押。郭恩还帮我处理过果库纠纷我更加信任他了。被告人从2014年3月5日起至2015年11月12日先后借款3679300元。期间我多次讨要借款无果，计划用郭恩给我的房产证贷款，到银行查询以后说是假证，郭恩虚构事实，提供假房产证行骗，300多万全是农民的血汗钱，请依法追究其刑事责任并追回血汗钱。
借条，证明：2014年3月5日，郭恩手写借条一张，内容为今借到高某叁拾五万元，本人自愿将名下房产所有车辆作为抵押。另该借条上有陆志刚批注“今借到高某现金叁万元整，借款人陆志刚”，“13号归还，计38万”
2014年6月14日，郭恩手写借条一张，内容为今借到高某壹拾叁万元正。
2014年7月30日，郭恩手写借条一张，内容为今借到高某壹拾万元正。
2015年4月14日，郭恩手写借条一张，内容为今借到高某柒万元正。
2015年4月29日，郭恩手写借条一张，内容为今借到高某叁拾万元正。
2015年7月6日，郭恩手写借条一张，内容为今借到高某贰拾陆万元正。2015年7月12日还肆万正。
2015年11月12日，郭恩手写借条一张，内容为今借到高某壹佰捌拾肆万伍千元正。
以上借款总额为3665000元，以减去2015年7月12日还款40000元。
收条，证明：2014年1月23日，高某手写收条一张，内容为今收到郭恩现金五万元正。
2014年3月17日，高某手写收条一张，内容为今收到郭恩现金肆拾万元。
2014年3月30日，高某手写收条一张，内容为今收到郭恩现金拾万元正。3月分利息。
2015年6月18日，高某手写收条一张，内容为今收到郭恩现金叁万元正。
假房产证两份，证明：郭恩用两份假房产证抵押高某处。临猗县房权证县城字第××号、临猗县房权证县城字第1210480号-××号，房屋为郭恩与贺某共同共有，房屋坐落县城东城路（合欢花园），11幢3单元5层502室。登记时间2012年4月18日，建筑面积134.41平方米。
房产证复印件两份，证明：郭恩抵押在高某处的两处房屋在临猗县房管中心档案室登记的所有人为谢某、陈小麦共同共有。
证人陆某1证言，证明：我叫陆某1，曾用名陆志刚，2013年11月份至2016年10份，我在郭恩开的寄卖行及汽车租赁公司打工，刚开始郭恩每月给我付5000元工资，付了三个月后郭恩因为资金紧张没有钱，就再没有给我付过工资了，我没钱就给郭恩要，每月大约给我1000元左右，到2014年10月以后，郭恩实在没有钱了周转不开，就再没给过我一分钱生活费及工资，我就白白给郭恩干了两年。
郭恩当时称呼高某叫二舅，我们也跟着叫高某二舅，郭恩借了高某不少钱。2014年3月份一天，郭恩与高某说好让我去高某家取30000元钱，我就以我的名义给高某打了一张30000万的借条，回来后我就把钱给了郭恩。我只知道郭恩打“黑彩”接“黑彩单子”，打“百家乐”赌博输了好多钱，再有就是郭恩借别人的钱除了赌博就是给别人付高息付的太多了。我知道他借别人的钱大部分出的是7分钱的利息，每天拆东墙补西墙，所以后来公司来的都是要账的，一波一波的就不断。
证人谢某的证言，证明：2010年我通过按揭贷款的方式购买的这套房子（位置在临猗县合欢花园小区11幢3单元502室），当时首付是13万元左右，过了几个月后我对这套房子的户型不满意就想把这套房子出售出去，因为当时郭恩开寄卖行人脉广，就让郭恩给我打听把这套房子出售出去，郭恩当时告诉我他想买，我同意后，郭恩将这套房子的13万元首付给我又给了我2万元左右，我将这套房子卖给了郭恩。出售后由于过户费用太高，最后郭恩说不过户了。但是2012年左右郭恩要用房产证联系到我我配合郭恩在临猗县房管所以我的名义将房产证办理好后给了郭恩。
⑧、证人段某证言，主要内容：我叫段某，高某是我姨舅，郭恩我认识，我们是一般朋友，我2012年在卓里小区北门东边开麻将馆认识郭恩的。郭恩是通过我认识高某的。2013年左右的时候，郭恩向我借钱，我当时没有钱，就从高某手里给郭恩倒过几次钱，后来他两就熟悉了。我听说高某借给郭恩300多万元。2015年9、10月份的时候，具体时间我记不清了，我舅舅高某给我打电话让我到他家。我问他什么事，高某讲一会他把郭恩叫到他家里顶对账，并说郭恩给他打的一些借款借据上没有按手印，他与郭恩顶对手续完后想换一下借款借据，怕郭恩把借款借据抢走，让我到他家招呼一下。随后我就来到高某家，停了一会郭恩来了，高某拿出五、六张借款借据与郭恩算账，算完后，郭恩重新给高某打了一张借款借据，打完后高某把这五六张借款借据给了郭恩，郭恩拿上就走了。2016年上半年的时候（具体时间我记不清了），高某告诉我郭恩在他跟前押了两本房产证，现在郭恩老不还钱，问我怎么才能把这两个房产过户到他名下。我让高某到房产所确认房产是否在郭恩名下，确认后到法院先保全一下。后来高某给我说他到房管所查了，这房产就不是郭恩的。
⑨、被害人高某陈述，主要内容：我叫高某，临猗县猗氏镇高家垛村五组农民，我今天来报案，我被郭恩用两个假房产证做抵押骗了我366.5万元。我是2013年年底在我外甥段某的麻将馆认识郭恩的。2014年1月4日，当时郭恩想在我跟前借钱，并以一辆价值7万元的轿车抵押在我跟前借3万元钱，利息为3分，我同意后，当天郭恩把一辆轿车放在我家里，我给了郭恩3万元钱，过了10天左走，郭恩把3万元的本金和利息一起给我还了，把放在我家里的轿车开走了，后来郭恩又以同样的方式向我借了三、四次钱，每次都是3万余元，利息3分，郭恩一直还款很及时，期间我也听朋友说郭恩的媳妇在信用社内上班，我也就觉得郭恩信得过；2014年3月5日下午，郭恩一个人来到我家里，对我说：“我寄卖行公司的资金周转不开，想在你跟前再借些钱。”我问他需要多少钱，郭恩告诉我说需要38万元，我说：“借钱可以，你在叫个担保人，”郭恩从包里拿出两份房产证说:“你不要怕我不还你钱，我把这两份房产证押到你跟前，在把我名下的所有车辆都押到你跟前。”我同意后告诉郭恩我现在跟前有35万元，剩下的3万元钱我明天给你准备好，郭恩给我写了一张35万元的借条，在上面盖了鑫昌盛寄卖行的公章，并在借条下注明：本人自愿将名下房产所有车辆做为抵押。借条写好后，我给了郭恩35万元钱的现金，郭恩将两份房产证给了我（一份房屋所有人是郭恩、一份是贺某，房屋地址是：县城东城路合欢花园，11幢3单元5层502室）之后郭恩就离开了。第二天郭恩给我打电话问剩下的钱准备好了吗？我说你下午过来取，郭恩说：“我这里有事走不开，我让司机过去取。”下午郭恩的司机陆志刚来到我家里将3万元钱取走并在郭恩给我写的35万元借条下写了3万元的借条，借款人陆志刚，后盖了鑫昌盛寄卖行的公章，之后郭恩给我还清了两次利息（具体钱数我记不清了）；2014年6月初，郭恩给我打电话：“我鑫顺达汽车租赁有限公司需要投资资金购买车，我还想在你跟前借些钱，能借我四。五十万元钱吗？”我问郭恩你拿什么抵押，郭恩说：“这么点钱还需要抵押，我前面借的钱房产车辆都抵押在你跟前，这点钱你还怕什么。”我当时没有直接同意，在家里想了想我去了县城郭恩的鑫顺达汽车租赁公司，在公司内见到了郭恩和他媳妇贺某，当时郭恩对我说：“我这么多车放在这里你怕什么，我也没有再说什么，我们在郭恩公司闲聊了一会，最终答应帮他找钱，6月14日郭恩到我家里给我写了份13万元的借条，我将13万元钱给了郭恩后他就离开了，之后郭恩给我清还过利息（具体还了几次利息和钱数我记不清了）；2014年7月份，郭恩给我打电话说：“我寄卖行资金周转不开，你能再借我些钱吗？”我说你光借钱不还钱，我怎么借你。郭恩说：“这点钱你还怕什么，我这摊摊还还不了你这些钱，何况我的房产和所有车辆都抵押在你跟前。”我也没说什么，7月30日，郭恩到我家里给了写了一份10万元的借条，我给了郭恩10万元的现金郭恩就离开了；在这之后郭恩还是用之前借钱写的用房产和所有车辆抵押的理由在我跟前要借15万元，我当时不同意，郭恩媳妇贺某给我打电话：“我是郭恩媳妇贺某，你借郭恩些钱，到时他还不了我给你还。”我同意后借给郭恩15万元，借条的日期时间长了我记不清了，这15万元钱郭恩用了不到一个月后给我还了10万元钱本金和4千元左走的利息，郭恩媳妇贺某给我还了5万元本金，郭恩将15万元的借条抽走了；之后郭恩给我清还了两、三次利息（具体钱数我记不清了），2015年3月份一天，郭恩给我打电话要借5万元钱，我当时不同意，郭恩也没说什么就把电话挂了，过了1个多小时，贺某给我打电话：“我是郭恩媳妇贺某，你不借郭恩钱，你借给我，我到时还给你。”我同意后将5万元送到临猗县信用联社贺某上班的地方，当时贺某没有写借条，过了三天，贺某下午到我家里把5万元钱还给我。2015年4月初，郭恩和他司机陆志刚到我家里来了两、三次找我借钱，有一次郭恩拿了份贷款手续说：“我准备贷款，在你跟前借些钱送礼，贷款下来之后把之前在你跟前借的钱还了。”我同意后，2015年4月14日郭恩给我写了份7万元的借条，我把7万元给了郭恩后他就离开了，之后也没有还给我本金和利息；过了一星期左右，郭恩给我打电话：“我在银行的贷款还没有，你再借我些钱，我在临晋开了一个鱼药厂，现在厂里资金周转不开，你再借我七、八十万元。”我问他拿什么抵押，郭恩说：“我的房产和所有车辆都抵押在你跟前你怕什么。”我同意后答应帮他找钱，2015年4月25日，郭恩在我家里给我写了一份62万元的借条，我当场给郭恩20余万元，然后我两一起到临猗县城邮政银行，我将剩下的钱取出来给了郭恩，加上在家里的20余万一共是62万元钱；这笔钱借给郭恩后，过了四天，4月29日，郭恩又以鑫顺达汽车租赁公司资金周转不开在我跟前借了30万元钱（因为时间长了我记不清当时怎么说的）之后郭恩归还了4万元全，并在26万元的借条下注明了2015年7月12日归还肆万元整。2015年10月13日早上，郭恩给我打电话要借5万元钱，我不同意，郭恩就挂断电话。一直到晚上贺某一个人来到我家里来，对我说：“你不借给郭恩钱，你借给我，我用五天就还你。”我对贺某说：“郭恩管光借钱不还，我不敢借给他，你现在来了我只能给你凑2万元钱。”贺某给我写了一张2万元的借条，我把钱给了贺某后就离开了，之后我多次联系贺某和郭恩催他们还钱，10月20日郭恩给我还了5700元。一直到2015年11月12日郭恩都是以我跟前抵押的两份房产证和租赁公司所有车辆为由在我跟前又借了四、五次钱（具体钱数和日期我记不清楚了），2015年11月12日郭恩在我家里将这四、五次钱的借条抽走，跟我写了一份这四、五借钱的本金和之前所有借钱没有还清的利息（大约40万元左右）共计184.5万元钱的借条，之后郭恩一直没有归还我本金和利息，因为我借给郭恩的钱都是从朋友跟前借的，朋友找我要钱，郭恩一直不还我本金和利息，我没有办法只能用郭恩在我跟前抵押的两份房产证在银行抵押贷款，我到银行后才知道郭恩在我跟前抵押的房产证是假的，后此我和朋友将这两份房产证拿上到临猗县房管所确认这两份是伪造的房产证，我才发现自己上当受骗了。郭恩现在实际欠我3705000元。
2015年11月12日郭恩给我打的1845000元借条上的钱一分钱也没有给过郭恩，借条产生的过程是这样的，2015年3、4月份我听别人说郭恩已经负债累累了，我就打电话把我外甥和郭恩叫到我家，一起商量还钱的事，郭恩将前段时间给我打的没有摁手印的借条借据抽走，连同他欠我的利息一共总了1845000元，于是郭恩就给我打了一张1845000元的欠条，其中利息285000元。
2015年6月18号“今收到郭恩现金三万元正，高某”不是我写的。
⑩、被告人郭恩的供述，主要内容：2012年底通过“亚军”（高某外甥）在亚军开的麻将馆打麻将时认识了高某，高某问我是干什么的，我说我开了一家“鑫昌盛寄卖行”放款，后来我和高某熟悉后，高某对我说如果我用钱时告诉他，他给我解决，后来我就与高某合伙放款。如果有人到我寄卖行临时借款，我就对高某说，有高某出钱，我将款放出去，利息每次6-8分(月息)不等，然后我从中得2分钱利息，其余利息全部归高某，我负责把放出去的钱收回。每次我从高某手里拿钱，我都给高某出具借款借条，大约能借100多万元。我看了你们给我出示的借条，其中以前我的司机陆志刚在2014年3月5日向高某打借条借的3万元，是我让陆志刚到高某手里取的，钱是我用了。另一宗2015年11月12日借条上借高某1845000元，这张条子是高某把我叫到他家，我到他家后，他外甥段某也在场，高某与段某把我骂了一顿，嫌我不还钱也不清利息。后来高某就拿出账本和我算账，后来通过算账，我总共欠高某利息1845000元，我就给高某打了一张1845000元的借款借据，我也不知道这利息怎么算的，当时我只想离开高某家，也没有看这1845000元的利息是怎么算出来的。我向高某借钱时承诺，如果我还不了高某借款，我自愿将我名下的房产及所有车辆作为抵押，并将此话写在了一张借款借据上了（具体哪张我记不清了），但是我并没有把房产证给他，不知道他从哪里拿了两张假的房产证。具体时间记不清了，因为我没能力给高某还钱，高某知道我在合欢花园有一套房产，提出让我把这套房给他，并过户给他。我说我的房产证还没有过户在谢某名下。高某说他负责用我的房产给我跑贷款，我只负责贷款签字。过了七、八天，高某就拿了两本我家的房产证（假证）给了我。最后款没有贷下来，两份假房产证一直放在高某手里。
我是2010年左右在临猗汽车站南十字路口开办鑫昌盛寄卖行的，2013年年底开的鑫顺达汽车租赁公司。寄卖行的主要业务是抵押放款。2015年底，我开的鑫昌盛寄卖行与鑫顺达汽车租赁公司关门时，我把两个公司的账本全部烧毁了。我放款的人太多了，现在记不住了。2015年我公司就不行了，这个时候我头脑开始发热胡整，借别人的钱清以前的高息借款。后来实在借不下钱了就开始开别人的车抵押借款。借到的钱公司运转支出一部分，高息借款支付了不少，赌百家乐输了几十万。
2014年1月23日高某给我打的5万元收条、2014年3月30日高某给我打的10万元利息收条、2014年3月17日高某打给我的40万元收条，这是我高某还的本金和利息，原欠条高某是否给了我现在记不清了。
2015年以前，我的主要经济来源靠小额放款收利息及汽车租赁收租金，进入2015年以后，我就没有什么经济来源了，主要靠高息借款及抵押汽车来维持生计。
2012、2013年的时候，我开寄卖行时从高某手借过一部分钱，那时候我正常经营用款借的，到2015年我因经营不善寄卖行和汽车租赁公司倒灶了，借高某的钱都是放款收不回来了。
被告人郭恩的当庭供述，主要内容：我对起诉书指控我129元的数额有异议，这里面包含了利息，每次我打条子都带有利息，38万元实际拿走36万，10万元实际拿走9.5万元，13万元拿走12.35万元，7综借款里要先扣走五分钱的利息。房产证不是我做的，是高某给我要的房产信息，他说要用我的房子抵押借款，然后他自己做了两个假证。当时谢某的房产证没有经我手，这个证一直在张琦跟前，是给我做的贷款。
诈骗被害人郭某2的证据
被害人郭某2报案材料，主要内容：我叫郭某2，在临猗县公安局工作。我与侯晓明是同事，2013年8月份的一天，我从临猗县公安局外出，在公安局大楼前侯晓明叫住我，当时候晓明和郭恩在楼前的小轿车上，我走到小轿车跟前问侯晓明什么事?侯晓明介绍说郭恩是他朋友，郭恩开有个寄卖行，专门搞汽车租赁，寄卖行有十几辆好车，经济情况很好，让我借给郭恩点钱。从2013年8月份到2014年2月12日，郭恩先后共借了我15万元至今未还。经了解，郭恩欠500余万元，寄卖行的车根本不是郭恩的，大部分都是别人在寄卖行存放，让郭恩对外出租的。郭恩经济条件很差，根本无能力还款。我认为郭恩隐瞒真实情况，以借贷名义骗取我15万元的行为，已触犯《刑法)，构成诈骗罪，故请求公安机关对本案立案侦查，追究郭恩的刑事责任，追回我被骗的15万元。
借条，证明2014年2月12日被告人郭恩给被害人郭郭某2写借条一张，内容为：今借到郭郭某2金壹拾五万元正，郭恩，2014年2月12日。盖有“鑫昌盛寄卖行服务章”。
③、被害人郭郭某2陈述，主要内容：2013年8月份一天，我从公安局外出办事，在公安局办公大楼前碰见我的同事侯晓明，侯晓明坐在车上喊我过来说个事，我就走到侯晓明的车旁边，侯晓明就介绍坐在车上的一个朋友说这是他伙计，名叫郭恩。郭恩就说做一笔生意，我就问郭恩什么生意，郭恩说他开了一个寄卖行、还搞汽车租赁，让我借给他一些钱。我说我没有钱，然后我就走了。过了三、四天，郭恩到我办公室找到我又向我借钱，我说我没有钱，郭恩说让我把我的信用卡给他让他用，他帮我养卡，我的信用卡额度是3万元，郭恩就给我打了一张借款3万元的条子，我就把我的建行公务卡给了郭恩。过了一段时间，郭恩又来我单位找我说再借给他一些钱，我说我没有钱，郭恩说让我再给他找个信用卡让他用，他还是帮我养卡，然后我就把我妹妹郭云鸽的两个信用卡（一个中行、一个建行，卡号我记不住了）拿了给郭恩，两张卡的额度都是2万元共计4万元，然后郭恩就把前面给我打的那张3万元条子抽了，一共给我打了一张7万元的借条。截止到2014年的2月份，郭恩前后共借了我15万元至今未还。郭恩说他有一个寄卖行和一个汽车租赁公司，还有他朋友侯晓明这层朋友关系让我放心，保证能还我钱。但是至今郭恩没有归还我一分钱，我听说郭恩借的钱都用于归还别人的高息和赌博输了。我认为郭恩借我的钱并没有用于做生意，而是用于赌博、归还别人的高息涉嫌诈骗。
④、被告人郭恩在公安机关供述：从2013年8月份开始，我陆陆续续借了郭郭某25万元，月息3分，利息清到2015年年底，我资金链断了以后，就再没有给郭郭某2过利息。
2013年初（具体时间记不清了），郭郭某2我开的鑫昌盛寄卖行检查工作时我认识了他。我与郭郭某2悉后，2013年6、7月份我就向他借钱，郭郭某2了我两张信用卡（一张是郭郭某2建行公务卡，另一张是郭郭某2行信用卡），我就用郭郭某2我的信用卡在临猗县亚一金店隔壁的烟酒店套现了（具体套现钱数我忘记了），过了一段时间我就把郭郭某2用卡钱还上了。后来我一直用郭郭某2这两张信用卡套现。到了2014年2月12日，因为信用卡刷卡频繁，导致郭郭某2信用卡降额，郭郭某2把信用卡要走了，随后郭郭某2我算账，除了我刷信用卡未还的钱，加上郭郭某2给我的现金，我总共欠他15万元，随后我就给郭郭某2了一张十五万元的借条，口头约定每月支付郭郭某2分钱利息。
被告人的当庭供述：有一天郭郭某2我店里检查的时候，我们就认识了。他见我放款挣钱就主动提出来跟我合作，钱是他主动给我的。
诈骗被害人南南某证据
被害人南南某报案材料、受理案件登记表，主要内容：2017年2月17日，被害人南南某案称，1、郭恩在我市临猗县经营鑫顺达汽车租赁公司，我在运城市经营租车业务(运城市经济开发区朝波汽车租赁有限公司)，2015年1月7日郭恩从我处租赁晋晋Ｍ×××××北京现代一辆，口头约定租金每月5000元，听说郭恩把车抵押给别人了，找各种理由不付租金，一直推的没办法，我在2015年11月9日通过GPS定位在临猗县城东西堡前桌头村将车扣回公司。2、在2015年2月28日，郭恩从我处租赁晋晋Ｍ×××××桑塔纳志俊一辆，口头约定租金每月4500元，听说郭恩把车抵押给别人了，找各种理由不付租金，一直推的没办法，我在2015年11月30日通过GPS定位系统在禹都金悦大酒店楼下将车扣回公司。3、在2015年3月11日郭恩从我处租赁晋晋Ｍ×××××田凯美瑞一辆，口头约定租金每月6000元，听说郭恩把车抵押给别人了，找各种理由不付租金，一直推的没办法，我在2015年9月5日通过GPS定位系统在槐东路一个巷子里将车扣回公司。4、在2015年4月30日，郭恩从我处租赁晋晋Ｍ×××××塔纳志俊一辆，口头的定租金每月4500元，听说郭恩把车抵押给别人了，还把我车当黑车实了，一直找各种理由不付租金，一直推的没办法，还把我车GPS定位拆除了找不见车，我在2016年7月30日在运城工业园区那里有个一汽解放公司的停车场发现了该车辆,我拿备用钥匙开不起车门，原来是把车锁换了，我就找个修理工将车门打开，正在这时那个买车的人(吴咪)过来了，吴咪在修理厂上班，说这车是他的，我让他拿出车辆手续他拿不出来，最后我告诉他说我是车主租赁公司的，这车是郭恩从我公司租赁的，我把车辆手续给他看了下我就将车扣回公司了，请贵局予以立案查处，严惩凶手，挽回我的经济损失。5、2015年5月10日我朋友刘志勇让我帮其出售一辆为沪沪Ｈ×××××奔驰450越野车，郭恩得知消息后就与我联系，郭恩告诉我以将车高价40万顶账为由，我说可以，不管你顶多少刘志勇的车是30万，郭恩说可以，就将车开走了，说好的是一会把钱给我送过来，可是到了晚上我问郭恩，郭恩却说是被朋友(景智慧)开走了，景智慧是在运城高架桥下面开了个汽修厂，电话无法联系。我当时称就要报案，可是郭恩把我挡住了，不叫我报案。2015年5月11日郭恩承诺给我付30万车款，先支付了5万，剩余25万打个现金条，经多次催要，至今一年多过去了，郭恩却以各种理由推托不给。6、郭恩在2014年12月15日以资金紧张为由借我20万元，并口头约定月息3分用一个月，他用晋晋Ｎ×××××和LG334两辆车做抵押，当天我通过工商银行网银转到郭恩的工商银行20万，这两辆车并没有开过来给我，我问他怎么弄,郭恩说没有事只用一个月,我就说好吧，结果到期我多次找他要钱，可是他一直各种理由推脱不予退还，郭恩骗取我的资金,请贵局予以立案查处,严惩凶手,挽回我的经济损失。
借条，证明2014年被告人郭恩给被害人南南某写借条一张，内容为今借到南南某金贰拾万元正，本人将晋晋Ｍ×××××晋晋Ｍ×××××辆作为抵押，本人承担一切法律责任。GH553
--110002240966、LG334--140003699164，借款人郭恩，2014年12月15日。
网银转账记录，证明南南某中国工商银行运城6222080511000503410卡给6222020511012267288郭恩卡号转账20万元。
④、被害人南南某述，主要内容：2015年5月10日中午，郭恩和他一个朋友（我不认识）到我在运城的租赁公司，他听说我一个朋友刘志勇放在我租赁公司的一辆奔驰450越野车要出售，来找我想买这辆车，郭恩问我这辆奔驰450越野车卖多少钱。我说要卖30万元，郭恩说他顶账可以顶四、五十万元，我说不管你顶多少钱，我只得30万元。郭恩说他先把车开走，让他朋友看一下，如果他朋友说能行他就把钱给我送过来，我就把车钥匙给了郭恩，车的行车本登记证都放在车上，郭恩就把车开走了，到天黑我不见郭恩回话，我就打电话问郭恩啥情况，郭恩说车被他朋友景智慧开走了，他朋友景智慧手机现在关机，联系不上人，我就给郭恩说报案啊，郭恩挡住不让我报案，说这事他处理，并口头承诺给我30万元车款，到第二天5月11日，我和我朋友刘志勇到临猗找到郭恩要钱，郭恩给我付了5万元现金，剩余的25万元车款郭恩给我打了一张欠条，说一星期给我付清车款，到一星期后我就找郭恩要车款，郭恩说没有钱过几天，后来我一直催郭恩要，郭恩就老是今天推明天推。到了9月份，我和朋友刘志勇到临猗县郭恩的汽车租赁公司找到郭恩，郭恩说马上没有钱，就在欠条上写了“因本人生意紧张决定从即日起9月11日开始每星期还款伍万元整，如期不还，后果自负”到现在剩余的25万元车款一分钱都没有给我。我认为郭恩涉嫌诈骗，要求追究郭恩的刑事责任及挽回我的经济损失。
2014年12月15日郭恩找我说他做生意资金紧张，从我手借了20万元，郭恩说好用他的晋晋Ｍ×××××晋晋Ｍ×××××辆车抵押给我，我当天就通过银行转账给郭恩工商银行6222020511012267288卡上转了20万元，郭恩给我打了一张20万元的借条，过后郭恩就一直没有把那两辆车抵押给我，我认为郭恩涉嫌诈骗。
还有在2015年1月7日，郭恩还从我公司租了一辆晋晋Ｍ×××××京现代轿车一辆，然后把我的这辆车抵押给了别人，我在2015年11月9日通过GPS在临猗县城东西堡前卓头村将车扣回我公司，郭恩就打电话问我把车扣走了；2015年2月28日郭恩还从我公司租了一辆晋晋Ｍ×××××桑塔纳志俊轿车一辆，郭恩把车开走后就抵押给了别人，到2015年9月5日，我通过GPS定位系统在运城禹都金悦大酒店楼下把车扣回；2015年3月11日郭恩还从我公司租了一辆晋晋Ｍ×××××田凯美瑞，开走后就把车抵押给了别人，在2015年9月5日我通过GPS定位系统在槐东路一个巷子里把车扣回我公司；2015年4月30日郭恩还从我公司租赁了一辆晋晋Ｍ×××××塔纳志俊轿车，也是郭恩把车开走后就抵押给了别人，并把GPS定位系统拆了，直到2016年7月30日我偶尔在运城工业园区一个停车场发现了我的车，我才把车开走。我认为郭恩涉嫌诈骗罪，要求追究郭恩的刑事责任并追回我的经济损失。
⑤、被告人郭恩在公安机关的供述，主要内容：2015年7、8月份一天，具体时间我记不清了，我当时开的汽车租赁公司和典当行已经快不行了，我就到处借钱。一天我给南南某电话让他借给我一点钱，南南某他跟前有抵押的一辆奔驰450越野车，让我开走把车抵押后，抵押的钱让我用一部分，他也用一部分。我说行，南南某开着这辆奔驰450越野车来到临猗县我开的汽车租赁公司见我，并把这辆奔驰车及车辆登记证书给我，随后我就打电话联系运城的景智慧，告诉他我这里有一辆奔驰450越野车，让他给我联系抵押放款的人。景智慧说行，我就把这辆奔驰450越野车开到运城恒大绿洲拐弯处景智慧开的汽车租赁公司，把车登记证书给了景智慧，告诉景智慧这辆车要抵押30万元。随后景智慧就把车开走了，我和南南某在景智慧那里等，后来景智慧手机关机了，联系不上了。过了3、4天，我到了景智慧公司见到他，景智慧告诉我他欠别人的钱，现在别人把车扣走了，让我将欠他的钱还了再将车赎回。后来我就找南南某商，南南某我欠景智慧多少钱，我说欠了七八十万元，南南某景智慧扣走就扣走了，就当是还了景智慧的七八十万元了，现在这辆车值30万元，让我给他30万元。后来我就借了5万元给南南某剩下的25万元我给南南某了一张25万元的借条。南南某这辆奔驰450越野车是刘志勇的，所以让我给刘志勇打了25万元的借条，借条上写着“今借到刘志勇现金贰拾伍万元整，借款人：郭恩”。上面的日期我忘了，还在借条上承诺从9月11日起每星期还款五万元整，如期不还，后果自负。
2014年12月15日，我给南南某电话说让他借给我20万元。南南某可以，但是要东西做抵押。我说我用我公司的两辆车登记证书做抵押，南南某可以。我就拿着我公司的两辆轿车登记证书来到运城南南某汽车租赁公司见到南南某南南某了证书后就给我工商银行卡上转了20万元，约定利息是月息3分，我给南南某了一张借条“今借到南南某金贰拾万元整，本人将晋晋Ｍ×××××晋晋Ｍ×××××辆作为抵押，本人承担一切法律责任，借款人：郭恩，2014年12月15日”并在借条上写了这两辆车的发动型号。但是并未将车辆抵押给南南某南南某给我20万元后过了十几天，我在运城找见南南某告诉他我生意倒不开，要卖我公司的车，让他把我押在他手上的两个登记证书还给我。南南某把登记证书还给了我。我就把其中一辆晋晋Ｍ×××××车卖了。卖车的钱我还以前欠别人的账了，另一辆晋晋Ｍ×××××被临猗县法院执行局执行走了。我借南南某这20万元钱，我支付过六七个月的利息，后来再也没有支付过南南某息了。
被告人郭恩的当庭供述，主要内容：南南某车辆是他自愿给我的，我因资金周转不开找他协商用他的车抵押贷款，他同意后我就用他的车抵押贷款了。
诈骗被害人暴暴某证据
被害人暴暴某报案材料，主要内容：2015年7月6日，郭恩因急用20万元，将奥迪A6（车牌晋晋Ｍ-×××××抵押于本人，用时一个月至2015年8月6日归还，到期未曾归还。2016年6月28日将车停在禹都大道曼迪咖啡厅侧门停车位中，下午4：:3分郭恩打电话告知车被开走，两天内归还。本人当日将情况报案于盐湖区刑警一队，警方联系当事人郭恩，郭恩承认并承诺3天内解决，但至今为归还。
借条，证明郭恩给暴暴某写借条一张，内容为今借到暴暴某金贰拾万元整（小写200000元）使用期一个月，借款日期2015年7月6日，还款日期2015年8月6日。借款人郭恩，身份证：1
被害人暴暴某陈述，主要内容：2015年7月6日，郭恩打电话找我母亲景俊燕说想借20万元用，我母亲就让他到运城，到下午郭恩开一辆奥迪A6（黑颜色，车牌号：晋晋Ｍ×××××来到运城高架桥龙辉汽修厂见到我和我母亲，说他媳妇贺贺某在临猗县信用社上班)急着想倒20万元用，用期一个月利息2分5厘，郭恩提出拿他开的这辆奥迪车做抵押，我和我母亲见郭恩用奥迪车做抵押，就同意借给郭恩20万元。然后我母亲就取了20万元现金扣除了一个月的利息5000元，给了郭恩19.5万元现金，郭恩给我打了一张20万元的借条，完后郭恩就把他开的那辆奥迪A6车抵押在我跟前。一个月到期后，郭恩说他媳妇的钱没有到位，说再借一个月，我和我母亲见郭恩的奥迪车抵押在我这儿，就同意再借一个月，然后郭思就给我母亲的卡上转了一个月的利息5000元。第二个月到期后，我和我母亲就给郭思打电话，郭恩就不接或者直接挂掉，要不就是接上后说他在有事一会回电话，但是过后也不给我们回电话。过后我们就一直联系，并且多次到临猗找郭恩至今一直没有见到郭恩本人，然后我和母亲到临猗信用社找到他她妇贺贺某贺贺某他们离婚了她不管。郭恩就支付了两个月利息共计1万元，到现在再没有给我们付过一分钱利息。到2016年6月份的一天，具体时问我记不清了，我开郭恩抵押在我跟前的奥迪车在运城禹都大道曼迪咖啡那里办事，过了20分钟左右郭恩给我打电话说：“你看一下你开我的奥迪车还在外面吗？”我就赶集出去看，发现奥迪车不在了，我就给郭恩打电话问什么意思，郭恩说他两天之内给我解决，车给不了我就给我钱。我挂了电话就到盐湖公安局刑警一队报案了，刑警队就给郭恩打电话，郭恩说他在外地，三天内给我处理这事，过后郭恩手机就停机联系不上了。郭恩抵押在我这里的奥迪车行车本是他媳妇贺贺某。
证人郭郭某1证言，主要内容：郭恩将自己的奥迪车抵押给暴暴某钱的事我一开始不知道，我只知道郭恩把奥迪车抵押出去了。2016年6月份的一天，我和郭恩在运城办事途中，郭恩接到一个电话，对方说在运城禹都大道烟草大厦附近人行道看见了郭恩的奥迪A6。郭恩就和我打的来到烟草大厦看见了奥迪A6，郭恩将奥迪A6钥匙给了我，让我把车开到桃园大酒店旁边的小路上等他，停了一会郭恩过来让我和他一起把车开到临晋镇北月村他表哥家了，后来我就不清楚了。我没有听说过郭恩在临晋','2018-10-03
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