安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2015）琅民二初字第00047号原告：中国银行股份有限公司滁州分行，住所地安徽省滁州市，组织机构代码15262151-9。负责人：孙伟，该行行长。委托代理人：房文虎，该行员工。委托代理人：薛明湘，安徽苏滁律师事务所律师。被告：马敏，女，1986年7月24日出生，汉族，住安徽省滁州市。被告：王传波，男，1985年6月22日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区。原告中国银行股份有限公司滁州分行（以下简称滁州中行）与被告马敏、王传波借款合同纠纷一案，本院于2014年12月23日立案受理后，由审判员齐丽丽独任审判，后因案情复杂，本案于2015年3月18日转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于2015年9月7日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司滁州分行的委托代理人薛明湘到庭参加诉讼。被告马敏经本院公告送达开庭传票，被告王传波经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。滁州中行诉称：2013年5月9日，滁州中行与马敏、王传波签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，合同约定马敏、王传波透支购车款70000元，透支后按36期归还透支款，每期1944元，马敏、王传波以其购买的车辆担保透支款项，并办理了抵押登记。自2013年5月起，马敏、王传波共累计5次未偿还透支款。现要求判令：1、终止《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》；2、马敏、王传波连带偿还信用卡欠款47283.24元，其中本金45933.74元，逾期利息和拖欠罚息2473.92元（截止2014年11月4日，以后利息及罚息按合同约定计算至还清之日止）；3、滁州中行对皖Mxxx**号车辆享有优先受偿权；并承担本案诉讼费和律师费。本案在审理过程中，滁州中行将1、2项诉讼请求变更为：1、解除滁州中行与马敏签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》；2、马敏、王传波共同偿还本金44809.32元、利息和滞纳金（截至2015年8月26日的利息为3647.52元、滞纳金为2526.27元，以后利息按日万分之五计算至款付清为止），同时撤回马敏、王传波承担律师费的请求。马敏、王传波未答辩。滁州中行为支持其诉讼请求，举证下列证据：证据一、滁州中行的营业执照、组织机构代码证各一份。证明滁州中行的基本情况；证据二、马敏、王传波的身份证、户口本、结婚证复印件各一份。证明马敏、王传波的基本情况；证据三、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款、业务申请表、长城环球通系列信用卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》各一份。证明马敏、王传波向滁州中行申请办理借款业务、信用卡及双方对相关权利义务进行约定；证据四、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份。证明马敏、王传波将皖MF11**号汽车进行抵押；证据五、透支凭证一份。证明马敏、王传波透支70000元；证据六、机动车登记证书一份。证明滁州中行对皖Mxxx**号车辆享有抵押权；证据七、本息表一份。证明截止2015年8月26日，马敏、王传波欠贷款本金44809.32元、利息3647.52元、滞纳金2526.27元。马敏、王传波未到庭，放弃了对上述证据质证和辩驳的权利，亦未举证。本院认为：滁州中行举证的七组证据均符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。依据上述有效证据，并结合本案庭审调查，本院查明以下事实：马敏与王传波系夫妻关系。2013年4月27日，马敏向滁州中行申请办理信用卡。中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按规定利率支付透支利息外还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。同年5月9日，马敏作为甲方，滁州中行作为乙方，双方签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，约定：汽车专向分期付款额度为70000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，甲方在连续若干还款期或累计若干还款期未按时足额偿还所提额账户所有欠款的，视为预期违约或根本违约。信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款约定：甲方未按期归还透支本金、利息及手续费，视为违约，乙方有权宣布合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除合同，对抵押物行使抵押权。甲方以所购车辆向乙方提供抵押担保。同日，马敏、王传波与滁州工行签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，马敏将所购车辆（车牌号为皖Mxxx**号）在安徽省滁州市公安局交通警察支队办理了抵押物登记手续，抵押权人为滁州中行。2013年5月10日，马敏从滁州中行信用卡透支70000元用以购买车辆，透支凭证显示：首付金额1960元，月还款额1944元。后马敏、王传波累计达5次未偿还该透支款项，截止2015年8月26日，欠本金44809.32元、利息为3647.52元、滞纳金为2526.27元。本院认为：滁州中行与马敏签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》合法有效。马敏在使用信用卡透支购车款后应依合同约定偿还透支款，其逾期未还款，已构成违约，滁州中行有权要求解除合同，并提前实现抵押权。皖Mxxx**号车辆系马敏、王传波夫妻共同财产，马敏、王传波对拖欠的本金、利息及滞纳金应当共同承担。皖Mxxx**车辆已办理了抵押登记，抵押权人为滁州中行，故滁州中行依法享有对上述汽车的优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司滁州分行与被告马敏于2013年5月9日签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》；二、被告马敏、王传波于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司滁州分行借款本金44809.32及利息、滞纳金（截止2015年8月26日，利息为3647.52元、滞纳金为2526.27元，2015年8月27日至还清借款之日的利息按日万分之五计算）；逾期不付，以被告马敏、王传波抵押的皖Mxxx**号车辆折价或拍卖、变卖后所得价款优先偿还。如果被告马敏、王传波未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费980元，公告费560元，合计1540元，由被告马敏、王传波负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  齐丽丽人民陪审员  秦家传人民陪审员  李光元二〇一五年十月九日代理书记员  马芫春附：所引用法条《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。