湖南省双峰县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘1321民初1153号原告双峰县青树坪镇青树村村民委员会。负责人彭永忠，系该村民委员会主任。委托代理人谢再来，双峰唯民法律服务所法律工作者。被告中国人民财产保险股份有限公司双峰支公司，住所地双峰县永丰镇复兴路758号。负责人曾小剑，该公司经理。委托代理人肖文斌，湖南宇能律师事务所律师。原告双峰县青树坪镇青树村村民委员会与被告中国人民财产保险股份有限公司双峰支公司保险合同纠纷一案，本院于2016年4月22日立案受理后，依法适用简易程序，由助理审判员陈岁红独任审判，于2016年5月16日公开开庭进行了审理，原告双峰县青树坪镇青树村村民委员会的负责人彭永忠及其委托代理人谢再来、被告中国人民财产保险股份有限公司双峰支公司的委托代理人肖文斌到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告双峰县青树坪镇青树村村民委员会诉称，2015年，双峰县新型农村合作医疗管理办公室作为投保人为全县参合人员向被告统一投保意外伤害补充保险，保险合同期限为2015年2月16日零时至2016年2月15日24时止，合同约定：在保险1-5级伤残的均属于新农合意外伤害补充保险理赔范围，原告所在村参合人员陈放清，系五保户，时年62岁，于2015年8月20日晚上八时左右在住处地坪意外仰天摔倒致昏迷，随即送往医院抢救，诊断为颅内出血并脑疝形成，××危通知，于次日凌晨4时死亡，并于当日送往双峰殡仪馆火化。因陈放清系五保户，由原告出资43940元（含原房租费8080元）并办理了丧事。陈放清系我县农合参保人员，因意外摔倒受伤致死，属意外伤害，且在保险合同期内，按保险合同约定被告应予赔付保险金4.5万元。陈放清系五保人员，且无法定继承人，依据相关法律规定，原告合法拥有五保户陈放清的遗产，即保险金，且原告已为陈放清的丧葬事宜垫付43940元，故起诉至法院，请求判令被告依法将被保险人陈放清的身故保险金4.5万元支付给原告并承担本案的诉讼费用。原告双峰县青树坪镇青树村村民委员会为支持其诉讼主张、向本院提交了如下证据：1、原告负责人的身份证复印件；2、陈放清户籍登记卡；3、陈放清的五保供养证、残疾证；4、陈放清的火化证、死亡证明书、户籍注销证明；5、陈放清摔伤后抢救病历表及医疗费票据；6、陈放清摔伤抢救无效死亡证明等；7、双峰合管办、中国人民财产保险股份有限公司双峰支公司致群众的一封信。被告中国人民财产保险股份有限公司双峰支公司辩称，本案原告既不是所涉保险合同的被保险人也不是受益人，非本案适格的诉讼主体，无权主张要求答辩人支付保险金额，即便原告有诉讼主体资格，也仅能主张其所实际支付的丧葬费。被告中国人民财产保险股份有限公司双峰支公司没有向本院提交证据。经审理查明，2015年2月，双峰县新型农村合作医疗管理办公室（甲方）与被告中国人民财产保险股份有限公司双峰支公司（乙方）订立了双峰县新型农村合作医疗意外伤害补充保险协议，协议约定：投保人为双峰县新型农村合作医疗管理办公室，被保险人为参加了双峰新型合作医疗的人员；协议期限自2015年2月16日零时起至2016年2月15日24时止，期限为1年；承保区域为青树、印塘、花门、锁石、石牛、洪山、三塘铺、沙塘八个乡镇；在保险责任及保险条款中约定，保险责任：在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。意外伤害身故金中无第三方责任的（即无责任方），人均保险金额45000元，有第三方责任的（即有责任方），人均保险金额30000元，在除外责任中约定；因下列情形之一，导致被保险人身故或伤残的，乙方不承担给付保险金的责任：…10、死亡原因不明或无公安机关或司法部门、二级及二级以上医院出具的被保险人死亡证明或验尸报告；保险术语中的“意外伤害”是指遭受外来的、突发的、非本意的、××的使身体受到伤害的客观事件。当月，被告中国人民财产保险股份有限公司双峰支公司同中国人寿保险股份有限公司双峰支公司与双峰县新型农村合作医疗管理办公室以向广大参合群众的一封信的形式，就上述保险协议相关条款予以公开并进行了张贴，陈放清缴纳了2015年度农村合作医疗自筹资金，系参合群众。2015年8月20日晚上8时左右，陈放清在家准备看电视，去插电视插头的时候，不小心仰天摔倒在自家地坪，当场昏迷，晚9时左右，其侄儿阳冬青、阳述辉将其送往双峰青树坪镇中心卫生院进行抢救，CT检查报告单显示结果为：1、左额颞顶枕部硬膜下出血并脑疝形成（量约130ML）,建议短期内复查；2、广泛性蛛网膜下腔出血；3、考虑双侧眼球痨。晚11时，门诊病历记录：摔伤不久，昏迷，恶心呕吐…约10时左右出现神志不清，自解大便一次在床上…四肢僵硬瘫软，诊断为：1、颅内出血并脑疝形成；2、××。晚11时15分，青树坪镇中心卫生院要求患者前往县级医院就行救治，××危通知书，随即送往双峰县人民医院，后经抢救无效于次日凌晨4时死亡。事故发生后，原告出资料理了陈放清的后事，并于陈放清死亡当天上午，报事故于被告中国人民财产保险股份有限公司双峰支公司，并要求被告支付陈放清的意外伤害身故金45000元，被告于当天下午派人来现场调查，但经调解，双方未达成一致调解意见，被告中国人民财产保险股份有限公司双峰支公司一直未予支付陈放清的意外伤害身故金。另查明，陈放清出生于1953年8月10日，系农村五保户，无法定继承人。本院认为，本案争议的焦点：1、本案原告是否是本案适格主体；2、被告中国人民财产保险股份有限公司双峰支公司是否应该向原告支付陈放清的意外伤害身故金4.5万元。本案中，被保险人陈放清在保险期内因意外摔倒，经抢救无效死亡，属于保险合同范围内的意外事故，根据投保人与保险人的保险合同约定，本案被告中国人民财产保险股份有限公司双峰支公司作为保险人，理应履行支付保险金的义务。现被保险人陈放清已死亡，原告是否有资格提起诉讼，主张被告支付保险金，取决于陈放清的人身保险金能否列入其遗产，根据《中华人民共和国保险法》第四十二条第一款及《最高人民法院》之规定，人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人，未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。本案中，被保险人陈放清作为五保户，没有指定其保险利益的受益人，故其意外身故保险金可以作为遗产进行继承。另根据《中华人民共和国继承法》第三十二条之规定，无人继承又无人受遗赠的财产，归国家所有；死者生前是集体所有制组织成员的，归所在集体所有制组织所有。陈放清生前是原告的五保对象，原告为其尽到了供养义务，根据法律规定及权利、义务对等原则，原告有权享受权利，继承陈放清死后留下的遗产。故对原告要求被告中国人民财产保险股份有限公司双峰支公司支付意外伤害身故保险金45000元的诉讼主张，本院予以支持，据此，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第二十三条、第四十二条、《中华人民共和国继承法》第三十二条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司双峰支公司在本判决生效后十日内支付原告双峰县青树坪镇青树村村民委员会保险金45000元。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费900元，减半收取450元，由被告中国人民财产保险股份有限公司双峰支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内通过本院或直接向娄底市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于娄底市中级人民法院。代理审判员  陈岁红二〇一六年六月十五日代理书记员  刘军梅附相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《中华人民共和国继承法》第三十二条无人继承又无人受遗赠的财产，归国家所有；死者生前是集体所有制组织成员的，归所在集体所有制组织所有。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。