黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）南刑初字第1151号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人王某某，男，汉族，1982年3月30日出生于黑龙江省五常市，初中文化，无业，住黑龙江省五常市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年5月24日被刑事拘留，2013年6月6日被逮捕。现羁押于哈尔滨市第一看守所。
辩护人ＸＸ，黑龙江明正律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉（2013）1024号起诉书指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪，于2013年11月14日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，于2014年1月16日作出判决，被告人王某某提出上诉，哈尔滨市中级人民法院于2014年8月18日作出（2014）哈刑二终字第29号刑事裁定书，撤销本院（2014）南刑初字第192号刑事判决书，发回重审。本院于2014年8月26日立案，于2015年3月26日、6月11日公开开庭审理了本案。哈尔滨市南岗区人民检察院指派代理检察员齐娜出庭支持公诉，被告人王某某及其辩护人ＸＸ到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控：2010年至2011年间，被告人王某某购买了伪造的“哈尔滨某某委员会”和“哈尔滨某某服务中心”的印章，通过填写虚假工资收入证明，在他人不知情的情况下，使用他人身份证复印件向中国某某银行股份有限公司哈尔滨南岗支行申领信用卡并使用。
1、2010年6月，王某某以赵某某的名义，用虚假的“哈尔滨某某委员会”工资收入证明及赵某某身份证复印件申领中国某某银行信用卡1张，并使用该卡透支提现9999元。
2、2010年6月，王某某以朱某某的名义，用虚假的“哈尔滨某某委员会”工资收入证明、伪造的朱某某工作证及朱某某身份证复印件申领中国某某银行信用卡1张，并使用该卡透支提现4942元。
3、2010年11月，王某某以刘某某的名义，用虚假的“哈尔滨某某服务中心”工资收入证明及刘某某身份证复印件申领中国某某银行信用卡1张，并使用该卡透支提现4997元。
4、2010年11月，王某某以包某某的名义，用虚假的“哈尔滨某某服务中心”工资收入证明及包某某身份证复印件申领中国某某银行信用卡1张，并使用该卡透支提现4822元。
5、2010年11月，王某某以苏某某的名义，用虚假的“哈尔滨某某服务中心”工资收入证明及苏某某身份证复印件申领中国某某银行信用卡1张，并使用该卡透支提现9800元。
6、2010年11月，王某某以周某某的名义，用虚假的“哈尔滨某某服务中心”工资收入证明及周某某身份证复印件申领中国某某银行信用卡1张，并使用该卡透支提现4879元。
7、2011年1月，王某某以刘某某的名义，用虚假的“哈尔滨某某委员会”工资收入证明及刘某某身份证复印件申领中国某某银行信用卡1张，并使用该卡透支提现9870元。
8、2011年1月，王某某以于某某的名义，用虚假的“哈尔滨某某委员会”工资收入证明及于某某身份证复印件申领中国某某银行信用卡1张，并使用该卡透支提现4920元。
9、2011年1月，王某某以孙某某的名义，用虚假的“哈尔滨某某委员会”工资收入证明及孙某某身份证复印件申领中国某某银行信用卡1张，并使用该卡透支提现4981元。
综上，被告人王某某以虚假的身份证骗领信用卡9张，并使用骗领的信用卡透支本金共计59210元。王某某于2013年5月23日被依法传唤至公安机关。
公诉机关向本院移送了指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪的书证、证人证言、被告人的供述等有关证据。公诉机关认为，被告人王某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。
被告人王某某对公诉机关指控的犯罪事实有异议，辩称涉案的9张信用卡不是他办的，钱也不是他花的，是张某某花的，陈某某在和兴支行工作时他去办过业务，他介绍陈某某和张某某认识的，张某某是在娄某某那提现的，他就帮张某某刻了一个假章，所有卡银行邮寄的地址是张某某的朋友。他认识苏某某、于某某，其他人不认识。苏某某、于某某把身份证给他，他让张某某帮着办的卡，苏某某的卡是他透支的，因为苏某某欠他钱，于某某的卡是他透支的，但他把钱和卡给于某某了。其他7张卡的身份证怎么来的他不知道。他父亲住院，他在医院交费时帮张某某透支了2张卡，即朱某某和孙某某的卡。其辩护人认为，公诉机关的指控缺乏关键性证据，本案有待查证的事实没有侦查，被告人口供没有佐证，现有证据不足以认定被告人有罪，请求宣告被告人无罪。
经审理查明：1、2010年11月，王某某以苏某某的名义，用虚假的“哈尔滨某某服务中心”工资收入证明及苏某某身份证复印件申领中国某某银行信用卡1张，并使用该卡透支提现9800元。
2、2011年1月，王某某以于某某的名义，用虚假的“哈尔滨某某委员会”工资收入证明及于某某身份证复印件申领中国某某银行信用卡1张，并使用该卡透支提现4920元。
综上，被告人王某某以虚假的身份证骗领信用卡2张，并使用骗领的信用卡透支本金共计14720元。王某某于2013年5月23日被依法传唤至公安机关。
上述事实，有经庭审质证本院予以确认的下列证据证实：
证据一、案件来源及到案经过：2013年3月，中国某某银行南岗支行信用卡催收系统发现赵某某、朱某某、苏某某、刘某某、刘某乙、周某某、包某某、于某某、孙某某等9人信用卡透支未还，经与9人联系，朱某某、周某某没有办理此卡，其他人联系不上，这9张卡是被告人王某某来办理的。2013年5月23日，王某某被依法传唤至公安机关。
证据二、信用卡办卡资料：1、苏某某办卡资料（包括申请表、收入证明）。申请表登记的联系人为田某某，推荐人为陈某某，申请日期为2010年11月9日，审核日期为2010年12月1日，信用额度为10000元，收入证明加盖的单位公章是“哈尔滨某某服务中心”，地址哈尔滨市南岗区。2、刘某某办卡资料（包括申请表、收入证明）。申请表登记的联系人为赵某某，推荐人为陈某某，申请日期为2011年1月7日，审核日期为2011年2月22日，信用额度为10000元，收入证明加盖的单位公章是“哈尔滨某某委员会”，地址哈尔滨市南岗区。3、刘某某办卡资料（包括申请表、收入证明）。申请表登记的联系人为王某某，联系人联系电话为132XX****XX，推荐人为陈某某，申请日期为2010年11月9日，审核日期为2010年12月1日，信用额度为5000元，收入证明加盖的单位公章是“哈尔滨某某服务中心”，地址哈尔滨市南岗区。4、周某某办卡资料（包括申请表、收入证明）。申请表登记的联系人为单某某，申请日期为2010年11月9日，信用额度为5000元，收入证明加盖的单位公章是“哈尔滨某某服务中心”，地址哈尔滨市南岗区。5、包某某办卡资料（包括申请表、收入证明）。申请表登记的联系人为冯某某，推荐人为陈某某，申请日期为2010年11月9日，审核日期为2010年12月1日，信用额度为5000元，收入证明加盖的单位公章是“哈尔滨某某服务中心”，地址哈尔滨市南岗区。6、孙某某办卡资料（包括申请表、收入证明）。申请表登记的联系人为单某某，推荐人为陈某某，申请日期为2011年1月7日，审核日期为2011年2月22日，信用额度为5000元，收入证明加盖的单位公章是“哈尔滨某某委员会”，地址哈尔滨市南岗区。7、朱某某办卡资料（包括申请表、收入证明、身份证及工作证复印件）。申请表登记的联系人为王某某，联系人联系电话为132XX****XX，推荐人为陈某某，申请日期为2010年6月24日，审核日期为2010年8月2日，信用额度为5000元，收入证明加盖的单位公章是“哈尔滨某某委员会”，地址哈尔滨市南岗区。8、于某某办卡资料（包括申请表、收入证明）。申请表登记的联系人为王某某，推荐人为陈某某，申请日期为2011年1月15日，审核日期为2011年2月14日，信用额度为5000元，收入证明加盖的单位公章是“哈尔滨某某委员会”，地址哈尔滨市南岗区。9、赵某某办卡资料（包括申请表、收入证明）。申请表登记的联系人为王某某，联系人联系电话为132XX****XX，推荐人为陈某某，申请日期为2010年6月24日，审核日期为2010年7月16日，信用额度为10000元，收入证明加盖的单位公章是“哈尔滨某某委员会”，地址哈尔滨市南岗区。
证据三、中国某某银行黑龙江分行南岗支行贷记卡账户催收登记台账：1、对赵某某的催收记录。经某某行营销人陈某某和催收员李某某多次电话催收，赵某某电话是空号，该人至今无还款记录，催收日期分别为2012年5月10日、11月10日。公安机关侦办。
2、对刘某某的催收记录。经电话、上门催收，无法联系到本人。3、对刘某某的催收记录。经电话、上门催收，无法联系到本人。4、对周某某的催收记录。催收登记台账体现经电话、上门催收，无法联系到本人。5、对包某某的催收记录。经电话、上门催收，无法联系到本人。6、对于某某的催收记录。经电话、上门催收，无法联系到本人。7、对孙某某的催收记录。经电话、上门催收，无法联系到本人。8、对朱某某的催收记录。经电话催收，手机是空号。9、对苏某某的催收记录。电话催收无法接通，无法联系到持卡人。家庭地址及单位地址均无此人。
证据四、催收通知书及回执：1、2013年2月17日周某某收到催收通知书后表示其没有办过某某行信用卡。2、2013年2月6日朱某某收到催收通知书后表示其没有办过某某行信用卡。
证据五、联动处理单详细信息：刘某某表示其没有办过某某行信用卡。
证据六、哈尔滨年鉴社出具的证明：证实哈尔滨某某社是哈尔滨市某某院处级单位，为事业单位性质，哈尔滨某某委员会为哈尔滨某某社虚设临时性机构。
证据七、哈尔滨某某委员会出具的证明：证实在某某银行办理信用卡的于某某、孙某某、刘某某不是该单位员工，从未在该单位工作。
证据八、中国某某银行股份有限公司哈尔滨南岗支行出具的情况说明及账目：王某某于2010年6月23日到某某行办理结算业务，声称其朋友要申请办理信用卡，几天后来人办理并提供了身份证、工作证、收入证明等有效资料原件，银行工作人员按信用卡操作程序进行了受理，将申请表送到支行等待调查、审核、审批，等待总行核实发卡。王某某又于2011年1月7日到某某行南岗支行某某分理处称其同事也要办信用卡，并称自己的单位是哈尔滨某某服务中心，几天后王某某带着其同事们来办理并提供了身份证、工作证、收入证明等有效资料原件，王某某本人也办理卡，但一直没有激活。两次办理的信用卡有9张恶意透支，其中户名孙某某的信用卡透支4981.4元、户名于某某的信用卡透支4920元、户名赵某某的信用卡透支9999元、户名刘某某的信用卡透支9869.88元、户名朱某某的信用卡透支4942元、户名包某某的信用卡透支4905.65元、户名周某某的信用卡透支4879.04元、户名刘某某的信用卡透支4997.29元、户名苏某某的信用卡透支9800元。2010年3月份银行开始催收，多次打电话找王某某，王某某称联系不到以上人，之后再打电话就停机。2013年2月6日，银行组织客户经理部3人去双城市周家镇对朱某某进行催收，朱某某称不是本人办理的信用卡。2013年2月17日，银行客户部人员找到周某某，周某某称从未办理过某某业银行信用卡。2012年11月份，中山支行找到苏某某，苏某某称没有办理过某某行信用卡，2013年2月，再用电话联系苏某某，对方称不是苏某某本人。
证据九、被告人王某某办理信用卡申请表、个人信用报告、收入证明、房证复印件：王某某于2011年1月16日向某某银行申领信用卡，留的联系电话为132XX****XX，推荐人为陈某某，收入证明加盖的单位公章是“哈尔滨某某服务中心”。
证据十、基本信息明细、账户信息明细：本案涉案的赵某某、孙某某、刘某某、朱某某、包某某、周某某、刘某某、于某某、苏某某9人名下信用卡透支情况。
证据十一、中国某某银行某某贷记卡调查审查审批表：对孙某某、刘某某、朱某某办理信用卡的调查审查。
证据十二、哈尔滨市公安局刑侦支队出具的情况说明3份：
1、侦查员车林、朱凯于2014年12月28日多次给隋某某打电话联系取证，该人拒绝与侦查员见面，侦查员又多次去隋某某单位哈尔滨同瑞科技开发有限公司取证，该单位领导称隋某某良早已被单位辞退，又多次给隋某某打电话，该人手机关机，故无法找到隋某某取证。
2、侦查员车林、朱凯于2014年12月29日到黑龙江省某某单位找冯某某，并找到黑龙江省某某收发室主管负责人，该负责人称该单位没有冯某某这个人，侦查员通过各种信息未能查找到冯某某的电话号码，故无法找到冯某某取证。
3、侦查员车林、朱凯于2014年12月25日再次对王某某提审，并让王某某在A4纸上书写本人笔迹，王某某拒不书写，并称其本人聘请的律师不让其书写本人笔迹，故无法对王某某做文字笔迹鉴定。
证据十三、哈尔滨市公安局刑侦支队出具的工作纪实：2015年3月6日，哈尔滨市公安局刑侦支队八大队二中队中队长于澈、侦查员车林，先后两次给隋某某打电话让其到刑侦支队接受询问，该人称现在外地，不能到哈尔滨市公安局刑侦支队接受询问，随即侦查员车林又给隋某某打电话，隋某某称他在哈尔滨市南岗区一电子配件公司工作期间，只是给王某某打工，在给王某某打工期间，从未签收或帮收信用卡。哈尔滨市公安局刑侦支队八大队二中队中队长于澈、侦查员车林通过各种方式查找秦某某、周某某、娄某某等联系方式和相关信息，均未找到秦某某、周某某、娄某某，故此，无法找到他们取证。
证据十四、中国某某银行哈尔滨南岗支行出具的情况说明：本案涉案的9户客户因办卡时间久远，已无监控录像资料，无法取得刷卡交易流水凭证。
证据十五、哈尔滨市公安局刑事技术支队鉴定书4份：被告人王某某本人申领信用卡的申请表上“王某某”签名字迹与王某某样本签名字迹是同一人所写；送检的刘某某、刘某某、朱某某、赵某某信用卡申请表上填写的字迹均与王某某样本字迹不是同一人所写；送检的于某某信用卡申请表上职业信息栏内填写的字迹与王某某样本字迹是同一人所写；送检的苏某某信用卡申请表上职业信息栏内填写的字迹与王某某样本字迹是同一人所写。
证据十六、哈尔滨市公安局刑侦支队出具的工作纪实：包某某、周某某、孙某某的3份申请表，哈尔滨市公安局刑事技术支队无法鉴定出是否为王某某填写。
证据十七、哈尔滨市公安局刑侦支队出具的情况说明：通过查询，哈尔滨市公安局信息情报平台得知，2012年11月1日，王某某及妻子田某某在哈尔滨市南岗区办理暂住证时所留的联系电话为132XX****XX。
证据十八、哈尔滨市公安局刑侦支队出具的情况说明：关于苏某某、刘某某、刘某某、包某某、于某某、孙某某、赵某某等七人的询问材料，我队侦查员车林、张伟在王某某信用卡诈骗一案立案初期就对该七人的户籍所在地及所留的手机号码进行查找和联系，该七人均不在户籍所在地居住，所留的手机号码有的是空号、有的已停机，我队对该七人均办理询问通知书，送到其辖区派出所，至今没有联系上。
证据十九、户籍证明及现实表现：被告人王某某的身源情况及无前科劣迹。
证据二十、证人陈某某的证言：她是中国某某银行南岗支行客户经理，被告人王某某原是某某银行的业务客户，由于经常有业务，比较熟悉，王某某于2011年1月分两次在某某银行办理了9张信用卡，办卡人姓名分别为赵某某、孙某某、刘某某、朱某某、包某某、周某某、刘某某、于某某、苏某某。王某某用这9张信用卡透支提现59210元。一直未还。银行工作人员已分别找到周某某、苏某某、朱某某当面核实，他们均称不认识王某某，也没办过信用卡。她和同事李某某找过王某某，王某某说这些人找不到了，有的被公安局抓去了，到2011年末，就找不到王某某了。2015年3月26日庭审时陈某某出庭作证，证实她原是某某行某某分理处经理，2010年8月20日左右调到某某行某某分理处工作。2010年6月21日，王某某到某某行开公司辅助账户，第二天王某某来银行问她有没有信用卡的业务，她说有，必须是本人签字，必须是国家机关公务员，她问办多少，王某某说一二十人要办。王某某是2010年6月23日来银行取的申请表，6月24日王某某给她送的申请表、身份证、工作证、工资收入证明，盖的章，信用卡是1至2个月之后下来的。王某某一共办了两次卡，第一次找她办卡时给朱某某、周某某、于某某、苏某某办的，王某某说这些人和他是同事，是国家单位的，还说苏某某和朱某某是表兄弟。第二次办卡王某某又找的她，具体办了几张卡记不清了，是否是王某某到银行取的申请表也记不清了，记得有一个叫孙某某的王某某说是他同事，还有一个叫刘某某的，王某某说是外地大学生在这上班，王某某说自己是某某单位的。催收时找过王某某，后来王某某手机换号了就找不到了。她不认识张某某，不记得王某某是否介绍她和张某某认识。记不清2011年8月她到汇园分理处工作后是谁送的申请表，但不管是谁送的表，银行的工作人员接到后都会提前给她打电话告诉她有人送表。陈某某当庭提供了2010年6月23日、24日银行监控录像，证实王某某这两日去过某某行。
证据二十一、证人朱某某的证言：他不认识被告人王某某，他的一代身份证在七八年前丢失过，二代身份证没有丢失过，也没有借给过别人，公安机关出示的工作证不是他的，他没有工作。他没有办理过某某银行的信用卡。
证据二十二、证人周某某的证言：他没有办理过某某银行的信用卡，他的身份证没有丢失过，也没有借给过他人使用，他不认识被告人王某某，某某银行提供的书面材料中，他的身份证号码是正确的，住址不完全对，联系人单某某他不认识。
证据二十三、被告人王某某的供述：1、2013年5月23日23时48分至5月24日2时48分讯问笔录：2010年夏天，他和张某某在南岗区合伙租的门市房合伙开办了一个贷款公司，没有任何手续，挂个“精博贷款”的牌匾，由于钱不够了，他和张某某想办几个信用卡从银行透支现金放贷，他找到以前开公司时开户的某某银行和兴支行的主任陈某某，说要办信用卡，当时陈某某已调到某某支行。他分两次去某某行取了16张信用卡申请表，回到公司他填了周某某、朱某某、苏某某、于某某和自己的申请表，他媳妇田某某自己填了1张申请表，张某某填了7张申请表，是拿走填的，他手下业务员李某某填了2张，他让业务员秦某某分两次送到银行。他到手的是周某某、苏某某、于某某、朱某某4张卡。他认识苏某某和于某某，苏某某和于某某欠他钱。不认识朱某某和周某某，朱某某和周某某曾通过别人上他这借钱，他有这俩人的身份证。在银行办卡只有于某某知道，他用于某某的卡透支4800元，后来连钱和卡都给了于某某，他用苏某某的卡透支了9600元，周某某的卡他没用，给了朋友周某某了，朱某某的卡他透支了4800元。他认识一个叫冯某某的，是哈尔滨某某单位的实习生，冯某某有工作证，张某某照着样式在电脑制作后打印出来。张某某认识一个叫“娄姐”的女人，每次都是张某某打电话，“娄姐”带着POS机来，刷完卡当场给钱，张某某透支了多少钱他不知道。
2、2013年5月24日9时59分至11时12分讯问笔录、2013
年7月17日13时53分至14时42分讯问笔录：他冒用他人名义在中国某某银行某某支行办理过15张信用卡，收到10张，他使用了9张，一共透支出5万多元钱。这9张信用卡分别是用赵某某、孙某某、刘某某、朱某某、包某某、周某某、刘某某、于某某、苏某某名义办理的，他在道里区一个叫娄某某的人那里用这9张信用卡提取现金，按提取金额的百分之一给娄某某费用。办理信用卡的身份证复印件有的是他原来公司办理业务的时候留下的，还有的是自己提供的。他做过两次假章，一次是2010年4月份，他在大街边的墙上看到了做印章的广告，按广告上留的电话联系了做假章的人，做了一枚“哈尔滨某某委员会”的假章，私刻的第二枚假章是他合伙人张某某找人做的，假章上有“哈尔滨某某单位机关”字样。因为在银行办理透支的信用卡，必须提供该人的工资证明，他在冒用他人名义办理银行信用卡时，必须提供被冒用人的工资证明，为了能够冒用他人名义到银行办理能透支的信用卡，他私刻了假章。这些信用卡中以某某单位职工名义办理的信用卡是当时在某某单位实习的冯某某帮着收的，以哈尔滨某某委员会名义办理的信用卡是邮寄到南岗区的一个电子配件公司帮着收取的，这个公司的老总是他朋友，叫隋某某。这9张信用卡他提现之后就扔了，私刻的两枚公章他用完之后也扔了。
本院认为：被告人王某某使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，应予惩处。公诉机关的第一、二、三、四、六、七、九项指控，只有王某某在公安机关的供述以及证人陈某某的证言证实，庭审中王某某否认以上信用卡是其办理的，现以上七张信用卡办卡时的监控录像及刷卡交易流水凭证均无法取得，王某某在公安机关供述的涉案九张信用卡的收卡人冯某某、隋某某，经公安机关查找，未找到冯某某，隋某某亦未到公安机关作证，只在电话中跟侦查员说其只是给王某某打工，未帮助收取过信用卡，王某某在公安机关供述的为其刷卡套现的娄某某，为其往银行送表的秦某某，使用周某某名下信用卡的周某某均未找到，并且经字迹鉴定，公诉机关第一、二、三、四、六、七、九项指控的涉案信用卡申请表上的字迹，其中刘某某、刘某某、朱某某、赵某某四张信用卡申请表上的字迹不是王某某书写，包某某、周某某、孙某某三份申请表上的字迹无法鉴定出是否为王某某所写，故公诉机关的第一、二、三、四、六、七、九项指控证据不足，本院不予支持。公诉机关指控的第五起（以苏某某名义骗取的信用卡）、第八起（以于某某名义骗取的信用卡）犯罪，有王某某的供述、证人陈某某的证言以及字迹鉴定结论证实，上述证据互相印证，可以证实王某某使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，王某某辩解其无罪及其辩护人提出的王某某无罪的辩护意见，与事实不符，本院不予采纳。综上，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年5月24日起至2016年5月23日止。），并处罚金人民币20000元（于本判决生效后三十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 贾 群
代理审判员 白宗安
人民陪审员 王冬艳
二〇一五年七月十七日
书 记 员 郭丽梅