四川省南江县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南民初字第2832号
原告南江县宏发汽车运输有限责任公司。
法定代表人邱明秀，该公司经理。
委托代理人（特别授权）宋代平，该公司法律顾问。
委托代理人侯恩科，四川天使明月律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司南江支公司。
法定代表人李忠才，该公司经理。
委托代理人（特别授权）李南林，该公司法律顾问。
本院于2014年12月29日立案受理了原告南江县宏发汽车运输有限责任公司诉被告中国人民财产保险股份有限公司南江支公司财产损失保险合同纠纷一案。依法适用简易程序由审判员伍林公开开庭进行了审理。原告南江县宏发汽车运输有限责任公司（以下简称南江宏发汽运公司）及其特别授权委托代理人宋代平、委托代理人侯恩科、中国人民财产保险股份有限公司南江支公司（以下简称财险南江支公司）的特别授权委托代理人李南林到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告南江宏发汽运公司诉称：2013年4月22日，原、被告双方签订机动车保险合同，合同约定川Y088**号车向财险南江支公司投保机动车损失责任保险，保险金额260500.00元，原告交纳保险费6826.01元，保险期间为2013年4月26日至2014年4月25日。2013年11月26日12时许驾驶人李文章驾驶川Y088**号自卸货车在旺苍县金铁观矿业有限公司货场装载铁精粉运往达州钢铁集团，当车行至英翠镇长石村道路（小地名癞子岩）处，车辆压垮路面坠入左侧一百余米崖下，造成乘车人李诗芳当场死亡，乘车人魏国长、驾车人李文章二人受伤、车辆严重损坏的交通事故。2013年12月20日经旺苍县公安局交通管理大队作出旺公交证字（2013）第234号道路交通事故证明，本次事故成因无法查清。事后，被告拒绝按保单约定赔偿原告机动车损失。原告诉讼来院，要求被告财险南江支公司履行保险合同赔偿原告川Y088**号车的车辆损失260500.00元；川Y088**号车的残值归被告财险南江支公司所有。
被告财险南江支公司辩称：我公司将按保险合同的约定赔付，原告对川Y088**号车是按新车价260500.00元投保，该车初始登记日期是2009年4月22日，至事故发生之日已使用55个月，事故后，我公司对该车已核定损失102897.50元，车辆残值作价15000.00元归原告所有。交通事故的发生是驾驶员严重超载造成的单方事故，旺苍县人民法院受理了事故死者方的起诉并作出了生效判决，判决驾驶员、金铁观矿业有限公司、英翠镇长石村村委会对事故按6︰3︰1承担责任。被告只应按生效判决确定的60﹪赔偿核定的原告机动车辆损失，还应扣减免赔责任5﹪，即按核定损失102897.50元减除车辆残值作价15000.00元（归原告所有）余额的60﹪，再扣减5﹪，赔偿原告58651.58元，判决后被告已支付川Y088**号自卸货车车辆损失险理赔费47464.65元，实际只应赔付原告11186.93元。车辆残值应归原告所有。
原告南江宏发汽运公司为支持其诉讼主张，向本院提供如下证据：1、原告南江宏发汽运公司的《营业执照》、《组织机构代码证》复印件、法定代表人身份证明书，用于证明原告的身份。2、《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险单》，用于证明原告就川Y088**号自卸货车向被告投保了机动车损失保险，保险金额为260500.00元，在保险期内。3、《中国人民财产保险股份有限公司营业用汽车损失保险条款》，用于证实根据该保险条款第二十条保险公司应先向原告赔偿后可追偿。4、《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险事故现场勘察记录》，证实交通事故属实。5、《机动车辆保险查勘定损情况确认书》，证实被告对该车推定全损。6、旺苍县英翠镇长石村村委会两份书面证明，证实该受损车辆未作处理。7、旺苍县人民法院（2014）旺苍民初字第621号民事判决书，用于证实交通事故有第三方的责任。
被告财险南江支公司提供证据：1、公司的营业执照、组织机构代码证，用于证明财险南江支公司的主体资格。2、《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险投保单》、《机动车保险报案记录（代抄单）》，用于证明川Y088**号自卸货车向财险南江支公司投保机动车损失保险，保险金额为260500.00元，在保险期内。3、《中国人民财产保险股份有限公司营业用汽车损失保险条款》，用于证实根据该保险条款保险公司应按该车的实际价值计算赔偿。4、川Y088**号自卸货车行驶证，用于证实该车的初次登记时间为2009年4月22日，应对使用月数予以折旧。5、旺苍县人民法院（2014）旺苍民初字第621号民事判决书，旺苍县人民法院（2014）旺苍执字第967-1号民事裁定书，被告向旺苍县人民法院汇款记录。用于证实被告只应按生效判决确定的60﹪赔偿核定的原告机动车辆损失，还应扣减免赔责任5﹪，即按核定损失102897.50元减除车辆残值作价15000.00元（归原告所有）余额的60﹪后再减除5﹪，赔偿原告58651.58元，判决后被告已支付川Y088**号自卸货车车辆损失险理赔费47464.65元，实际只应赔付11186.93元。
被告对原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7的真实性均无异议；原告对被告提供的证据1、2、3、4、5的真实性均无异议，予以认可。对当事人各方无异议的证据，本院予以确认。
综合原、被告提供的证据及各方质证意见和庭审中调查，本院确认以下事实：2013年4月22日，原、被告双方签订机动车保险合同，合同约定川Y088**号车向财险南江支公司投保机动车损失责任保险，保险金额／责任限额260500.00元，原告交纳保险费6826.01元，含不计免赔率，原告交纳保险费2104.47元，保险期间为2013年4月26日至2014年4月25日。2013年11月26日12时许驾驶人李文章驾驶川Y088**号自卸货车在旺苍县金铁观矿业有限公司货场装载铁精粉运往达州钢铁集团有限公司，当车行至英翠镇长石村道路（小地名癞子岩）处，车辆压垮路面坠落左侧一百余米崖下，造成乘车人李诗芳当场死亡，乘车人魏国长、驾车人李文章二人受伤、车辆严重损坏的交通事故。2013年12月20日经旺苍县公安局交通管理大队作出旺公交证字（2013）第234号道路交通事故证明，本次事故成因无法查清，认定车辆超载和乘车人无过错，未认定事故责任。2014年6月24日，中国人民财产保险股份有限公司广元市分公司对该车推定全损，已核定全部损失102897.50元，残值作价15000.00元，旧件归被保险人所有，定损金额为87897.50元，三者的树木损失及本车残值处理等由被保险人自行处理，被告财险南江支公司已确认。事后，旺苍县人民法院受理了事故死者方的起诉并作出了（2014）旺苍民初字第621号民事判决书，判决驾驶员李文章、攀成钢旺苍金铁观矿业有限责任公司、旺苍县英翠镇长石村村委会对本次交通事故按6︰3︰1承担责任。判决生效后，权利人申请执行，被告已于2014年12月8日向旺苍县人民法院支付川Y088**号自卸货车车辆损失险应付理赔费（部分）47464.65元。
同时查明，保险车辆初次登记日期为2009年4月22日，由南江宏发汽运公司购得，新车购置价为260500.00元。《中国人民财产保险股份有限公司营业用汽车损失保险条款》第三条规定，本保险合同为不定值保险合同。第四条规定，保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；第八条规定，保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：（四）违反安全装载规定的，增加免赔率5﹪。第十条规定，保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。（二）按投保时被保险机动车的实际价值确定。实际价值指新车购置价减去折旧金额后的价格。折旧率表的月折旧率分五档，客车为0.90﹪，微型载货汽车及带拖挂的载货汽车为1.10﹪，低速货车和三轮汽车为1.40﹪，其他车辆为0.90﹪。折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。（三）在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。第二十条，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，但被保险人必须协助保险人向第三方追偿。第二十五条，被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。第二十七条规定，保险人按下列方式赔偿：（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的：1、发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。折旧金额＝保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率。《中国人民财产保险股份有限公司不计免赔率特约条款》：经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：三、因违反安全装载规定而增加的。
本院认为：2013年4月，南江宏发汽运公司所有的川Y088**号自卸货车投保有财险南江支公司机动车损失保险，故双方当事人之间的保险合同关系合法有效，本院予以认定。双方均应按照合同约定履行各自义务。保险车辆于2013年11月26日发生交通事故，坠落于崖下，属保险条款规定的保险事故，本案适用保险期间2013年4月26日至2014年4月25日的保险合同，对应于2013年4月22日保险单，财险南江支公司应当按保险合同约定承担责任。本案争议焦点在于：如何确定赔偿的金额？保险车辆川Y088**号车发生坠落后，2014年6月24日，中国人民财产保险股份有限公司广元市分公司对该车推定全损，已核定全部损失102897.50元，残值作价15000.00元，旧件归被保险人（原告）所有，定损金额为87897.50元，原、被告均当庭确认，本院予以采纳。原、被告对川Y088**号车的残值归属已明确约定归原告所有，应予遵守该约定。中国人民财产保险股份有限公司《不计免赔率特约条款》：“经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：三、因违反安全装载规定而增加的，”此特别约定应优先适用，故被告辩称应按生效判决确定的事故责任比例60﹪向原告赔偿的理由不能成立，本院不予支持，川Y088**号车存在超载的事实，被告主张还应扣减免赔金额5﹪的抗辩意见成立，本院予以采纳。即应赔偿金额为87897.50元×（1－5﹪）﹦83502.63元。另案判决后被告已支付川Y088**号自卸货车车辆损失险理赔费47464.65元应当予以减除，实际被告应赔偿原告车辆损失保险金额36037.98元。《中国人民财产保险股份有限公司营业用汽车损失保险条款》第二十条的规定与《中华人民共和国保险法》第六十条的立法本意相符，即当保险事故发生后，保险人应向被保险人理赔，若保险事故是第三者的原因造成，保险人向被保险人理赔后可向有过错的第三者行使代位求偿权。南江宏发汽运公司要求财险南江支公司按保险金额赔偿保险金260500.00元，有悖财产保险损害补偿的原则，故其要求财险南江支公司赔偿保险金超出36037.98元的部分，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第五十五条、第六十条之规定，判决如下：
一、中国人民财产保险股份有限公司南江支公司赔偿南江县宏发汽车运输有限责任公司保险金36037.98元，限本判决生效之日起十日内履行。
二、川Y088**号车的残值归南江县宏发汽车运输有限责任公司所有。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5207.00元，减半收取2603.50元，由南江县宏发汽车运输有限责任公司负担2253.50元，中国人民财产保险股份有限公司南江支公司负担350.00元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。
审判员 伍 林
二〇一五年三月十日
书记员 黄显虎