沈阳市沈河区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）辽0103民初11022号
原告：中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行，住所地沈阳市沈河区朝阳大街一段5号。
负责人：刘冀中，该行行长。
委托诉讼代理人：冯东跃，辽宁铭博律师事务所律师。
委托诉讼代理人：乔冠杰，辽宁铭博律师事务所律师。
被告：张云宝，住址沈阳市沈河区。
被告：沈阳卓展汽车销售服务有限公司，住所地新民市南环东路19号。
法定代表人：艾琳。
原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行与被告张云宝、沈阳卓展汽车销售服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行的委托诉讼代理人乔冠杰到庭参加诉讼，被告张云宝、沈阳卓展汽车销售服务有限公司经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行诉称，2014年7月31日，原告与被告张云宝签订了《中国工商银行信用卡购车分期付款借款合同》及《抵押合同》，申请办理信用卡购车分期付款借款50,000元，共分36期偿还，以其购买的车牌号为×××的小型汽车抵押担保，同时，被告沈阳卓展汽车销售服务有限公司签署担保函，承诺对被告张云宝提供连带保证责任保证担保。原告签订合同后，即向被告张云宝支付了全部借款，但被告张云宝没有按照双方约定履行合同义务，在合同期内，被告张云宝已连续数月没有履行还款义务，现合同已到期，被告张云宝仍未履行还款义务，且变更签订合同时所留联系方式而未通知原告，已构成根本违约，同时，被告沈阳卓展汽车销售服务有限公司拒绝承担保证责任。为维护原告合法权益，故起诉来院，请求法院判决：1、二被告共同偿还原告借款本金32,255元及相应利息7,242元，违约金7,147元，总计49,708元（截止2017年5月26日）；2、二被告承担连带责任共同支付原告从2017年5月27日起至实际给付之日止的银行同期贷款利息及违约金；3、依法确认原告对车牌号×××车辆的抵押物享有优先受偿权；4、二被告共同承担本案全部诉讼费（包括但不限于律师费、催收费等）。
被告张云宝、沈阳卓展汽车销售服务有限公司未到庭答辩，亦未提供书面答辩意见。
经审理查明，2014年7月15日，被告张云宝向中国工商银行申请办理信用卡，并填写《工银信用卡申请表（个人卡）》一份，在申请表上被告张云宝填写了姓名等个人信息，并手写”本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”申请表后附《重要提示》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《信用卡收费标准》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等内容，约定了透支利息、滞纳金的计费标准，透支利息的标准为日万分之五，滞纳金的标准为最低还款额未还部分的5%，最高500元。
2014年7月31日，被告张云宝填写《中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务申请审批表》申请对购车款项50,000元分期付款。同日，被告张云宝（乙方、抵押人）与中国工商银行股份有限公司沈阳融信支行（甲方，抵押权人，该行于2015年4月撤并，相关业务并入原告，以下统称原告）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》及《抵押合同》，约定乙方向沈阳卓展汽车销售服务有限公司购买广汽传祺汽车，总价72,800元，首付款22,800元，剩余购车款申请通过在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为50,000元，乙方授权甲方将上述透支资金划入沈阳卓展汽车销售服务有限公司账户，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，共分36期，首期偿还的金额为1,420元，以后每期偿还的金额为1,533元，每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期需偿还的款项，并授权甲方从中直接扣款受偿。乙方应按分次性支付的方式向甲方支付分期付款手续费5,215元。如果乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。乙方累计三次违约、未按本合同约定支付手续费的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户。乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用。
同日，被告沈阳卓展汽车销售服务有限公司为原告出具《担保函》，内容是借款人张云宝向原告借款50,000元，期限36个月，用于购车，该公司自愿为借款人提供连带责任保证担保，担保范围为借款合同和担保合同项下的全部借款本金、利息，违约金、罚息、赔偿金和实现债权的费用，保证期限自本担保函出具之日起，至借款人全部借款到期结清之日。
2014年8月16日，原、被告办理了上述车辆的抵押登记手续，车牌号为×××。
上述合同签订后，原告为被告张云宝核发了信用卡，卡号为×××，被告张云宝利用该卡透支支付了购车款项并于2014年8月开始分期偿还，自2016年2月开始，被告张云宝未再还款，截止2017年5月26日，被告张云宝信用卡尚欠本金35,319元、利息7,242元、滞纳金7,147元，共计49,708元。原告经催收无果后，起诉来院。
2016年4月，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起施行，规定对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。
2016年9月30日，中国工商银行股份有限公司发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，取消”市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，自2017年1月1日起执行，违约金收费标准为按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元，取消超限费。
上述事实，有当事人陈述、《工银信用卡申请表（个人卡）》及所附《重要提示》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《信用卡收费标准》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务申请审批表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》、《抵押合同》、车辆登记证书、信用卡明细、情况说明、担保函等证据，经庭审质证，本院予以确认，在卷佐证。
本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有到庭答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利，本案被告经本院传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见，视为其放弃了答辩和质证的权利，本案依据原告提供的证据对本案事实予以认定。
被告张云宝在原告处办理了信用卡，双方之间构成信用卡领用合同关系，原告为被告张云宝核发信用卡后，双方签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》、《抵押合同》，该合同系当事人真实意思表示，且不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应遵照履行。原告依据借款合同约定为被告张云宝发放了贷款，被告张云宝应当依照合同约定的时间和金额偿还贷款，被告张云宝未按约定向原告偿还贷款，系违约行为，应按合同约定承担违约责任，故原告诉请被告张云宝支付拖欠的本金及利息，本院予以支持。
关于滞纳金问题。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》《信用卡收费标准》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，被告张云宝未按期还款，应当支付滞纳金。但根据中国人民银行《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告未能提供证据证明其与被告张云宝签订协议约定过违约金的收费标准，其仅提供总行发布的公告，对被告张云宝没有约束力，故原告要求被告张云宝支付2017年1月1日之后的违约金，本院不予支持。在原告主张的截止2017年5月26日的滞纳金7,147元中，应扣除2017年1月1日之后的违约金2,500元。
关于原告提出的对抵押车辆享有优先受偿权的诉求。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条规定：”以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”在双方签订的合同中约定了被告张云宝以所购买的车辆作为向原告贷款的抵押物，原告对该抵押物享有抵押权，在被告张云宝未能按期偿还贷款时，原告对该抵押物享有优先受偿权。
关于原告要求被告沈阳卓展汽车销售服务有限公司承担连带责任的诉讼请求。根据被告沈阳卓展汽车销售服务有限公司出具的担保函，其对被告张云宝向原告的借款提供连带责任保证担保，在被告张云宝未还款时，其应当承担担保责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：”被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被告张云宝已其所购车辆作为抵押，被告沈阳卓展汽车销售服务有限公司出具担保函，对如何承担担保责任未做明确约定，故原告应先就被告张云宝抵押财产优先受偿，不足部分由被告沈阳卓展汽车销售服务有限公司承担连带责任。
依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张云宝于本判决发生法律效力后10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行借款本金32,255元；
二、被告张云宝于本判决发生法律效力后10日内支付原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行利息7,242元（截至2017年5月26日，自2017年5月27日至本判决确定的债务实际清偿之日止的利息、罚息、复利，按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《信用卡收费标准》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》约定的标准计算）；
三、被告张云宝于本判决发生法律效力后10日内支付原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行滞纳金4,647元；
四、如被告张云宝逾期履行上述义务，则原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行对被告张云宝抵押的车辆（车牌号为×××）享有优先受偿权；
五、被告沈阳卓展汽车销售服务有限公司对原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行就上述第四项抵押财产优先受偿后仍不能清偿部分承担连带责任；
六、驳回原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费1,042元，公告费800元，由被告张云宝负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审 判 长 祝仰宝
代理审判员 高 山
人民陪审员 张玉华
二〇一七年十二月七日
书 记 员 王星星