湖南省长沙市雨花区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）雨民初字第1075号
原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行。住所地在湖南省长沙市雨花区韶山中路**号。
负责人巢松武，行长。
委托代理人唐方春，湖南韬一律师事务所律师。
委托代理人张南浦，男，1972年1月17日出生，汉族。
被告肖希为，男，1968年4月7日出生，汉族。
被告吴晚红，女，1974年11月27日出生，汉族。
原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行（以下简称原告）诉被告肖希为、吴晚红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人唐方春及被告吴晚红到庭参加诉讼，被告肖希为经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2009年3月，原告与被告肖希为签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告向被告肖希为发放贷款人民币19万元，贷款期限240个月。且合同约定：若被告未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，原告有权按罚息利率按日计收利息，若被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，即构成违约，原告有权解除本合同，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，而由此引起的原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。被告吴晚红与被告肖希为于2004年8月12日登记结婚，上述借款本息及实现债权的费用为夫妻共同债务。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款人民币19万元给被告肖希为，被告肖希为提供位于长沙市雨花区湘府东路二段108号水岸天际新寓4栋702室的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告肖希为却未履行合同约定按时偿付贷款本息的义务，截至2012年10月25日，已累计逾期期数共计9期，连续拖欠原告贷款本息3期。鉴于被告肖希为的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益。诉请判令：1、立即解除原告与被告肖希为签订的《个人购房借款／担保合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告肖希为立即偿还原告未到期借款本金167027.53元，逾期本金9052.55元，逾期利息2101.78元，本息合计人民币178181.86元（利息暂计至2012年10月25日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告肖希为承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币8909元；以上二、三项合计人民币187090.86元；4、被告吴晚红对上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；5、原告对被告肖希为提供抵押的位于长沙市雨花区湘府东路二段108号水岸天际新寓4栋702室的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；6、两被告承担本案的全部诉讼费用及其他相关费用。
被告肖希为未答辩。
被告吴晚红辩称，我无能力偿还，同意拍卖抵押房产偿还借款。
经审理查明，2009年3月13日，原告与被告肖希为签订《个人购房借款／担保合同》，约定：原告向被告肖希为发放个人购置住房贷款19万元，用于购买位于长沙市雨花区湘府东路二段108号水岸天际新寓4栋702室的房屋；贷款期限为240个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%；被告肖希为采取按月等额本息（按月计息）还款法用指定账号偿还贷款本息；被告肖希为连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告肖希为提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；如被告肖希为未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以合同约定的利率基础上加收50%确定；被告肖希为自愿以位于长沙市雨花区湘府东路二段108号水岸天际新寓4栋702室（产权证号为：长房权证雨花字第××号）的房屋向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告肖希为所有其他应付费用；合同债务到期原告未受清偿的，有权与被告肖希为协议以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；如被告肖希为违约，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告肖希为承担。合同签订后，原告依约向被告肖希为发放了贷款19万元，但从2012年2月起被告肖希为开始拖欠借款本息。截至2012年10月21日，被告肖希为尚欠原告借款本金168669.80元及利息2101.78元。原告多次催收未果，遂于2013年4月10日诉至本院，请求判如所请。庭审中，原告明确诉主张的利率标准为中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率下浮30%。
另查明，原告与湖南韬一律师事务所签订《个人不良贷款催收协议》，约定原告委托湖南韬一律师事务所代理诉讼被告肖希为借款合同纠纷一案，委托代理期限为12个月，从2012年12月28日至2013年12月27日止，委托代理费用按照诉讼标的的5%计算。
还查明，被告肖希为与被告吴晚红于2004年8月12日登记结婚，二人在婚姻关系存续期间内于2009年2月9日向原告出具承诺书，以位于长沙市雨花区湘府东路二段108号水岸天际新寓4栋702室的房屋（产权证号为：长房权证雨花字第××号）作为上述贷款的抵押物。合同签订后，双方办理了该房屋的抵押登记，并办理了房屋他项权证。
上述事实，有《个人购房借款／担保合同》、《个人住房贷款凭证》、《房屋产权证》、《房屋他项权证》、结婚证、《抵押承诺书》、银行对账清单及转账凭证、《个人不良贷款诉讼催收协议》及发票、当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。
本院认为：原告与被告肖希为签订的《个人购房借款／担保合同》系当事人的真实意思表示，未违反相关法律、法规规定，属合法有效合同，原告与被告肖希为之间的借款合同关系成立。合同签订后，原告按约向被告肖希为发放贷款19万元，已履行了合同约定的义务，而被告肖希为在贷款到期后却未按期还款，违反了合同约定，原告可以要求解除《个人购房借款／担保合同》，并要求被告偿还全部贷款。被告肖希为以其所有的房屋为该借款提供抵押担保，被告吴晚红与被告肖希为共同向原告出具了抵押承诺书，并在房屋管理部门办理了抵押登记，故该担保关系合法有效。在被告肖希为未履行借款合同义务的情况下，原告请求对抵押房屋优先受偿符合法律规定和合同的约定，本院予以支持。故原告要求被告肖希为偿还借款本金及利息、对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。双方当事人在合同中约定抵押担保的范围包括为实现抵押权发生的律师费，故原告要求被告肖希为承担为实现债权而发生的律师费，符合双方的约定，但根据湖南省律师服务收费政府指导价标准，原告要求按诉讼标的的5%标准计算过高，本院确定按诉讼标的的3%标准计算，超过部分本院不予支持。本案借款发生于被告肖希为与被告吴晚红婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，被告肖希为对原告所负债务，应按被告吴晚红与肖希为的夫妻共同债务处理，由二人共同偿还。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行与被告肖希为于2009年3月13日签订的《个人购房借款／担保合同》；
二、被告肖希为、吴晚红应于本判决生效之日起10日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行借款本金168669.80元及利息（利息计算至2012年10月21日为2101.78元，从2012年10月22日起至本判决确定的清偿之日止按银行同期贷款利率下浮30%加收50%计算）；
三、若被告肖希为、吴晚红逾期未履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行有权对被告肖希为所有的位于长沙市雨花区湘府东路二段108号水岸天际新寓4栋702室的房屋（产权证号为：长房权证雨花字第7102459**号）拍卖、变卖后所得价款优先受偿；
四、被告肖希为、吴晚红应于本判决生效之日起10日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行为实现债权发生的律师代理费5345元；
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4122元，公告费700元，共计4822元，由被告肖希为、吴晚红共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 唐战胜
人民陪审员 马春柳
人民陪审员 李 虹
二〇一三年九月二十五日
书 记 员 张 莎
附：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。