山东省济南市市中区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0103刑初374号
公诉机关济南市市中区人民检察院。
被告人马延超，男，1987年9月8日出生于山东省平阴县，汉族，初中文化，无业，住山东省平阴县，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年1月8日被取保候审，2016年1月9日被监视居住，同年5月11日被刑事拘留，同年5月24日被逮捕，现羁押于山东省济南市看守所。
济南市市中区人民检察院以济市中检公刑诉［2016］343号起诉书指控被告人马延超犯信用卡诈骗罪，于2016年11月21日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。因发现本案不宜适用简易程序，于2017年1月5日依法转为普通程序审理。济南市市中区人民检察院指派检察员杨婷婷出庭支持公诉，被告人马延超到庭参加诉讼。现已审理终结。
济南市市中区人民检察院指控被告人马延超于2011年11月至2012年8月，在明知没有归还能力的情况下，先后向平安银行、兴业银行等5家银行申领了信用卡5张，后在济南市市中区华文教育产品有限公司等地使用上述信用卡刷卡消费或者套取现金，经发卡银行多次催缴超过三个月未还，期间被告人马延超更换电话号码并更换家庭住址逃避催缴。截至案发，马延超恶意透支本金共计119414.67元。2015年1月7日，公安人员在济南市市中区蓝精灵网吧将马延超抓获。案发后，马延超已偿还银行欠款20000元。
公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了书证、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人马延超使用信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法惩处。
对于公诉机关在起诉书中指控的犯罪事实，被告人马延超没有提出辩解和异议，未提供新的证据。
经法庭审理查明，被告人马延超于2011年11月至2012年8月期间，先后申办平安银行、兴业银行、中国工商银行、中国光大银行、中信银行信用卡，后在明知没有还款能力的情况下，使用上述信用卡在济南市市中区华文教育产品有限公司等地刷卡消费、套取现金。截至案发，马延超分别拖欠平安银行、兴业银行、中国工商银行、中国光大银行、中信银行透支本金7614.86元、15994.11元、19897.92元、45950.53元、29956.92元未还。经发卡银行多次催收后，变更电话、住址等联系方式，逃避银行催收，超过3个月仍不归还。综上，马延超恶意透支数额共计
119414.34元。
公安人员接中信银行工作人员报案后于2015年1月7日在济南市市中区一网吧内将被告人马延超抓获。经讯问，马延超对其使用中信银行信用卡进行信用卡诈骗的犯罪事实供认不讳，并主动供述了公安机关尚不掌握的使用上述其他银行信用卡实施信用卡诈骗的犯罪事实。
案发后，被告人马延超赔偿中信银行经济损失2万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1.证人刘某1（平安银行济南分行信用卡中心工作人员）的证言证明：该行客户马延超于2011年11月18日申请办理平安银行信用卡1张，卡号为6225255013600842，截至2016年9月7日拖欠本金7614.86元。银行自2013年2月11日开始通过电话、短信、邮寄账单联系马延超，催促他还款，后来他登记手机和留给银行的新号码都打不通。马延超最后一次还款日期为2012年12月25日，最后一次有效催收是2013年2月27日，之后马延超手机停机，银行就联系不上他了。
2.证人刘某2（兴业银行济南分行信用卡中心工作人员）的证言证明：该行客户马延超于2012年4月18日申请办理兴业银行信用卡1张，卡号为6229016842388108，截至2016年9月7日拖欠本金15994.11元。银行自2013年2月11日开始通过电话联系马延超，催促他还款，后来他登记手机和留给银行的新号码都打不通。马延超最后一次消费日期和还款日期均为2012年12月26日，最后一次有效催收是2013年2月11日，之后马延超手机停机，银行就联系不上他了。
3.证人林某（中国工商银行济南分行信用卡部工作人员）的证言证明：该行客户马延超于2012年6月5日申请办理中国工商银行信用卡1张，卡号为6222300233478620，截至2016年9月5日拖欠本金19897.92元。银行自2013年3月1日开始通过电话联系马延超，催促他还款，后来他登记手机打不通，家中无人，发函到工作单位地址无回复，登记的工作单位无登记。马延超最后一次消费日期和还款日期均为2013年1月7日，最后一次有效催收是2013年3月2日，之后他手机停机，银行就联系不上他了。
4.证人丁某（中国光大银行济南分行信用卡部工作人员）的证言证明：该行客户马延超于2012年6月申请办理中国光大银行信用卡1张，账户号为0004816990003768098，截至2015年5月26日拖欠本金45950元。
5.证人陈某（中信银行济南分行信用卡部工作人员）的证言证明：该行客户马延超于2012年8月28日申请办理中信银行信用卡1张，卡号为6226880000037960，截至2015年1月7日拖欠本金29956.92元。银行自2012年10月12日开始通过电话、短信联系马延超，催促他还款，后来他登记手机打不通，外访户籍地济南市平阴县，马延超爷爷在家说联系不上马延超。2013年5月20日外访马延超家庭地址济南市高新区会展西路香格里拉西塔506室家中无人。马延超最后一次消费日期和还款日期均为2012年12月28日，最后一次有效催收是2013年2月26日，之后马延超手机停机，就联系不上他了。
6.证人刘某3（马延超母亲）的证言证明：马延超2012年五六月份开车撞人后赔给对方12万元，借了其3万元，还借了高利贷，后来他的房子被高利贷的人占了。2010年以来，马延超送过煤气，给别人开车，还经常在网上玩游戏，赔了钱，手机也经常换。
7.平安银行信用卡中心出具的报案材料、信用卡申请材料、账单交易明细证明：马延超于2011年11月18日申办平安银行信用卡，卡号为6225255013600842，后开卡使用，截止至2016年9月7日欠款本金7614.86元未归还。
8.平安银行信用卡中心出具的催收记录证明：平安银行自2013年2月起多次对马延超催收，后无法与其取得联系。
9.兴业银行股份有限公司济南分行出具的报案书、证明材料、信用卡申请材料、账单交易明细证明：马延超于2012年4月18日申办兴业银行信用卡，卡号为6229016842388108，后开卡使用，截止至2016年9月7日欠款本金15994.11元未归还。
10.兴业银行股份有限公司济南分行出具的催收记录证明：兴业银行自2013年2月起多次对马延超催收，后无法与其取得联系。
11.中国工商银行山东省分行营业部出具的报案材料、证明材料、个人卡申请资料联系人信息、账单交易明细证明：马延超于2012年6月5日申办工商银行信用卡，卡号为6222300233478620，后开卡使用，截止至2016年9月5日欠款本金19897.92元未归还。
12.中国工商银行山东省分行营业部出具的催收记录证明：中国工商银行自2013年3月起多次对马延超催收，后无法与其取得联系。
13.中国光大银行股份有限公司信用卡中心出具的报案材料、信用卡申请材料、账单交易明细证明：马延超于2012年6月申办中国光大银行信用卡，账号为0004816990003768098，后开卡使用，截止至2015年5月26日欠款本金45950.53元未归还。
14.中国光大银行股份有限公司信用卡中心出具的催收记录证明：中国光大银行自2013年2月起多次对马延超催收，后无法与其取得联系。
15.中信银行股份有限公司信用卡中心出具的报案材料、信用卡申请材料、账单交易明细证明：马延超于2012年8月申办中信银行信用卡，卡号为6226880000037960，后开卡使用，截止至2014年1月10日欠款本金29956.92元未归还。
16.中信银行股份有限公司信用卡中心出具的催收记录、中信银行信用卡恶意透支催收函证明：中信银行自2012年10月起多次对马延超催收，后无法与其取得联系。
17.中信银行存款回单证明：马延超中信银行信用卡于2015年1月19日还款2万元。
18.公安机关出具的户籍证明信、前科劣迹证明材料证明：马延超的身份及无犯罪前科的情况。
19.公安机关制作的受案登记表、抓获材料、情况说明、检察机关出具的工作记录证明：案件来源及马延超的归案情况。
20.被告人马延超所供述的犯罪时间、地点及经过与上述证据证实的情况均相吻合。
本院认为，被告人马延超以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪成立。马延超在归案后如实供述自己的罪行，并主动供述了司法机关尚未掌握的同种较重罪行，依法一般应当从轻处罚。马延超在案发后赔偿银行部分经济损失，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）、（三）项、第三款、第四款、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、被告人马延超犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月11日起至2021年5月10日止），并处罚金人民币五万元（罚金从判决生效之日起十五日内缴纳）。
二、责令被告人马延超退赔平安银行信用卡中心人民币7614.86元，退赔兴业银行股份有限公司信用卡中心人民币15994.11元，退赔中国光大银行股份有限公司济南分行人民币45950.53元，退赔中国工商银行股份有限公司山东省分行营业部人民币19897.92元，退赔中信银行股份有限公司信用卡中心人民币9956.92元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正副本各一份。
审 判 长 郭安琪
代理审判员 刘艳青
人民陪审员 丁文荣
二〇一七年二月二十三日
代理书记员 申秋君