广西壮族自治区灌阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）灌民初字第211号原告卿利发。被告中国电信股份有限公司灌阳分公司。住所地广西灌阳县灌阳镇胜利路6号。法定代表人文剑华。被告张金华，个体户。被告戴凤明，个体户。上述三被告的共同委托代理人唐运发，被告天然食品公司公司副总经理。原告南宁市金通小额贷款有限公司（以下简称：金通贷款公司）与被告广西桂林天然食品有限公司（以下简称：天然食品公司）、张金华、戴凤明金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年4月24日公开开庭进行了审理。原告金通贷款公司的委托代理人宁代耀、唐建军，被告天然食品公司、张金华、戴凤明的委托代理人唐运发到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年4月13日被告天然食品公司与原告签订了《借款合同》，约定其向原告贷款2000万元，利息按2%的利率执行，期限从2013年4月15日起至2014年4月14日止。同日，被告天然食品公司与原告签订了《抵押合同》，约定以其位于灌阳县新街乡三拱桥的灌房权证灌阳镇字第××号、灌房权证灌阳镇字第××号的房地产及灌国用（2011）第330号、灌国用（2011）第331号土地使用权向原告作抵押贷款。被告张金华、戴凤明与原告分别签订了《保证合同》，约定以连带责任保证方式向原告提供保证担保。尔后，原告按合同约定将2000万元借给被告天然食品公司，2013年6月3日归还借款本金1000万元。截止2014年11月，尚有借款1000万元未还，已欠利息300万元。原告要求上述被告除归还借款及利息外，还应支付本金20%的违约金及实现债权的所有费用。因此，请求法院判决：被告天然食品公司给付本金1000万元及利息300万元（利息从2013年4月15日起，按借款本金2000万元算至2013年6月3日止，从2013年6月4日起以借款本金1000万元算至2014年11月30日止，按月利率2%计算。以后利息按月利率2%计算至给付之日止）；违约金200万元；律师代理费30万元，合计1530万元；原告依法对抵押物处置所得的价款优先受偿；被告张金华、戴凤明对上述债务承担连带清偿责任。被告天然食品公司辩称，其与桂林市京汇贸易公司在2012年4月向中国工商银行股份有限公司桂林分行贷款1600万元，由原告提供担保，在无法偿还和抵押的情况下，原告指定被告天然食品公司以月息3%的综合费率拆借高利贷还款，并收取被告天然食品公司担保风险基金6.7万元及小额担保费2.5万元。2013年4月12日，被告天然食品公司在借款前已转入原告的银行账户20万元，作为贷款利息；同年6月18日、11月11日原告收取被告天然食品公司现金20万元和38万元作为利息。另外，合同约定的利率已超过银行同期贷款利率的4倍，请求法院不予支持原告违约金。被告张金华、戴凤明辩称，同意被告天然食品公司的意见。经审理查明，2013年4月7日被告天然食品公司股东会议决定，以其房地产作抵押，并向原告借款2000万元。同年4月13日被告天然食品公司与原告签订了《借款合同》，约定其向原告借款2000万元，期限从2013年4月15日起至2014年4月14日止，按月利率2%执行，半月结息，每期20万元，如被告天然食品公司未按时足额偿还贷款本金及利息，则按贷款本金的20%收取违约金，并按逾期天数计收利息，还须向原告提供担保等。同年4月13日，被告天然食品公司与原告签订了《抵押合同》，约定以其位于灌阳县新街镇三拱桥的灌房权证灌阳镇字第××号、灌房权证灌阳镇字第××号的房产及灌国用（2011）第330号、灌国用（2011）第331号土地使用权向原告作抵押贷款，被告天然食品公司未按时足额偿还贷款本金及利息，原告依法对处置抵押财产所得的价款优先受偿。本案中，上述抵押财产未在相关部门办理抵押登记手续。同年4月13日，被告张金华、戴凤明与原告分别签订了《保证合同》，约定被告天然食品公司未按主合同的约定归还债务，二被告以连带责任保证方式向被告提供保证担保，并对该债务承担连带清偿责任，保证期限2年等。同年4月15日，原告按约定将借款2000万元转入被告天然食品公司的银行账户，同年6月3日归还原告借款本金1000万元及利息653333.3元。从2013年6月4日起至今，除被告天然食品公司于2013年6月18日、11月11日支付原告利息58万元外，尚欠本金1000万元及相应利息未付。另查明，2013年4月12日被告天然食品公司转入广西金融投资集团有限公司银行账户6.7万元和原告银行账户20万元，同年6月18日向原告支付利息20万元，同年11月11日向原告支付利息38万元。2015年1月15日原告与广西立横律师事务所签订了《委托代理合同》，约定该所收取本案律师代理费30万元等。又查明，中国人民银行2014年11月前基准年利率为6%、11月后下调到5.6%，2015年7月下调到4.85%。上述事实，有股东会决议，借款合同、抵押合同、保证合同，进账单、利息收据及原、被告的陈述等证据证实。本院认为，原告与被告天然食品公司签订的借款合同以及与被告张金华、戴凤明分别签订的保证合同，是当事人的真实意思表示，属有效合同。本案被告天然食品公司未按合同约定履行还款义务，故原告要求其归还借款的诉讼请求，符合法律规定，理由充分，予以支持。被告天然食品公司向原告借款2000万元，因借款之前其向原告支付了20万元作为利息，根据合同法的相关规定，在借款中预先扣除利息的，应以实际借款数额为准，故被告天然食品公司向原告借款本金为1980万元。尔后，被告天然食品公司归还了原告借款1000万元及相应的利息，故被告天然食品公司尚欠原告借款本金为980万元。因被告张金华、戴凤明以连带责任保证方式对该债务提供保证担保，故原告要求二被告承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，予以支持。被告天然食品公司以其房地产作抵押担保与原告签订的抵押合同，根据物权法的相关规定，不动产物权经依法登记，发生效力。本案中，该抵押财产未在相关部门办理抵押登记手续。故该抵押合同不具有法律效力。因此，原告要求依法对处置抵押财产所得的价款享有优先受偿的诉讼请求，不符合法律规定，理由不充分，不予支持。本案为金融借款合同纠纷。从2014年11月前中国人民银行基准年利率为6%、11月后为5.6%，2015年7月为4.85%等数据显示，按照合同约定的利率计算，原告收取被告的利息已达到和超过银行同期贷款利率的4倍。根据“最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的司法解释”的相关规定，原、被告在合同中约定，原告收取被告违约金的部分已超过了银行同期贷款利率的4倍。超过此限度的，不予保护。又因被告在庭审中提出原告收取其利息超过了银行贷款利息的4倍，请求不予支持原告收取违约金的抗辩意见。综上，原告要求被告支付利息的诉讼请求，予以支持。但原告要求被告支付违约金的诉讼请求，于法无据，不予支持。对被告提出的抗辩意见，予以采纳。原告要求被告天然食品公司支付律师代理费的诉讼请求，因原告未提供收费收据及其他相关证据证实，故对该请求，亦不予支持。被告天然食品公司提出原告收取其担保风险基金和小额担保费的辩解意见，因该风险基金及担保费系转入广西金融投资集团有限公司和广西中小企业信用担保有限公司的银行账户，与本案无关联，不予采纳。被告天然食品公司提出向原告支付了58万元利息的辩解意见，因有被告提交的收款凭证证实，故对其辩解意见，予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条的规定，判决如下：一、由被告广西桂林天然食品有限公司归还原告南宁市金通小额贷款有限公司借款本金980万元及利息（利息从2013年6月4日起至被告广西桂林天然食品有限公司借款履行完毕之日止，按月利率2%计算，被告广西桂林天然食品有限公司在履行本案生效判决时应扣除已支付的利息58万元）。二、被告张金华、戴凤明对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告南宁市金通小额贷款有限公司的其他诉讼请求。案件受理费113600元（原告已预交），由原告南宁市金通小额贷款有限公司负担23600元，被告广西桂林天然食品有限公司负担9万元，并在履行本案生效判决时付给原告为其垫付的受理费9万元。上述债务，义务人应于本案判决生效后十五日内付清。逾期履行的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院［收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林市高新支行］。审判长李权审判员范利平人民陪审员陆增福二〇一五年六月十八日代书记员蒋敏