福建省大田县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）大刑初字第289号
公诉机关大田县人民检察院。
被告人郑日党，男，1965年9月8日出生于福建省大田县。
大田县人民检察院以田检公诉刑诉（2015）281号起诉书指控被告人郑日党犯信用卡诈骗罪，于2015年11月30日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理，本院于2015年12月7日组成合议庭公开开庭审理了本案，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，转为普通程序，并于2015年12月21日再次组成合议庭公开开庭审理了本案。大田县人民检察院指派代理检察员张正池出庭支持公诉。被告人郑日党到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2010年9月5日，被告人郑日党为购买轿车向中国建设银行股份有限公司大田支行（以下简称建行大田支行）申请办理信用额度为人民币10000元的龙卡信用卡一张，并同时办理了信用卡购车分期付款业务，共170000元，分期36期还款，同年11月3日，建行大田支行审批放款。郑日党仅陆续归还了16期欠款，至2012年3月11日，因郑日党未能及时归还分期付款欠款，建行大田支行终结分期付款并要求郑日党一次性归还剩余欠款，至2012年9月12日郑日党最后一次还款时止，该卡尚有透支款112519.82元未归还。因被告人郑日党未能及时还款，建行大田支行工作人员先后以电话、信函、上门催收等方式多次向被告人进行催收，郑日党均未能归还欠款。至2013年8月16日公安机关立案时止，该卡透支本息计131535.67元。
2015年9月29日，被告人郑日党在大田县均溪镇龙町坂四号楼2号店内被公安机关抓获归案，案发后被告人已归还所有欠款。
对指控的上述事实，公诉机关当庭提供了证人证言，信用卡交易明细、催收记录、信用卡汽车分期付款订购单等相关证据，认为被告人郑日党的行为已构成信用卡诈骗罪，且到案后如实供述所犯罪行，可以从轻处罚。请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款的规定予以惩处，并对被告人在有期徒刑五年至六年的幅度内量刑。
被告人郑日党辩称其仅透支10000元，分期购车是车行和银行工作人员代其办理，其不清楚信用卡用于车贷分期付款，不是恶意透支，到案后已归还全部欠款，要求从轻处罚。
经审理查明，2010年9月5日，被告人郑日党为购买轿车向建行大田支行申请办理一张卡号为5324580009709956，信用额度为人民币10000元的龙卡信用卡，并同时申请办理龙卡信用卡购车分期付款业务，申请分期金额为人民币170000元，分期期数36期，建行大田支行经审批后于同年11月3日向被告人发放了信用卡及核准该卡购车额度人民币170000元，被告人郑日党以该信用卡在三明鑫泰汽车销售服务有限公司购买丰田牌汉兰达汽车一辆，分36期还款。此后，被告人郑日党陆续归还16期分期付款欠款，至2012年3月11日，因郑日党未能及时归还分期付款欠款，建行大田支行终结分期付款并要求郑日党一次性归还剩余欠款，至2012年9月12日郑日党最后一次还款时止，该信用卡尚有透支款人民币112519.82元未归还，建行大田支行工作人员先后多次以电话、信函、上门催收以及委外催收等方式向被告人催讨欠款，郑日党均未能归还欠款。截至2013年8月16日公安机关立案时止，该卡透支本息计人民币131535.67元，其中本金112519.82元、利息19015.85元。
2015年9月29日，被告人郑日党在大田县均溪镇龙町坂四号楼2号店内被公安机关抓获归案。案发后，被告人于2014年3月至2015年9月30日间陆续归还所有透支欠款。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
（1）证人苏某某证言（建行大田支行工作人员），证实被告人申请办理龙卡信用卡及申请信用卡购车分期业务的经过，经核定后给予17万元的专项额度，分期36期，但郑日党持卡购车消费后仅支付了16期，因郑日党未能及时归还欠款，建设银行终结了分期付款要求郑日党一次性归还剩余欠款，后又通过信函、电话及派员工上门催讨等方式催讨欠款，但郑均未归还。
（2）证人林某某证言（建行大田支行工作人员），证实郑日党申请办理龙卡信用卡及申请信用卡购车分期业务的经过，后郑日党持卡在三明鑫泰汽车销售服务有限公司购车消费17万元，并证实郑日党所申请办理的不是按揭贷款，而是申请信用卡汽车分期付款业务，该项业务没有要求办理车辆抵押。
（3）提取的信用卡申请表、龙卡信用卡汽车分期付款订购单、个人住房借款合同、税务登记证、营业执照、发票、首付款证明等书证，证实被告人郑日党申领信用卡以及申请信用卡购车消费的事实经过。
（4）信用卡交易明细、存款凭条及透支利息说明等书证，证实郑日党所持上述信用卡在三明鑫泰汽车销售服务有限公司购车消费及分期付款还款的经过，至2012年9月12日最后一次还款时止，该卡尚有透支款112519.82元未归还，利息截至2013年8月16日为19015.85元，本息合计131525.67元；并证实被告人郑日党在案发后归还欠款的情况。
（5）建行福建分行委外催收记录、整付零寄交寄清单、挂号信函收据及上门催收记录，证实建行大田支行的催收经过。
（6）被告人郑日党亦供认不讳。
此外，公诉人还当庭提供了被告人郑日党的到案经过、户籍身份证明等，证实被告人在公安机关立案后被抓获归案的经过及身份情况。被告人郑日党对此均无异议。
关于被告人郑日党提出其仅透支10000元，分期购车是车行和银行工作人员代其办理，其不清楚信用卡用于还车贷分期付款的辩解意见。经查，公诉机关当庭提供的证人苏某某、林某某证言及信用卡申请表、汽车分期付款订购单、信用卡交易明细等材料，证实被告人用所申请的龙卡信用卡办理了汽车分期购车业务，且被告人在持卡购车消费后也陆续按照分期付款的期数和金额归还了部分分期付款欠款，故被告人郑日党的辩解意见没有事实和法律依据，本院不予采纳。
本院认为，被告人郑日党以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，恶意透支金额计人民币131535.67元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。案发后，被告人归还全部透支款项，且在到案后能如实供述所犯罪行，可以从轻处罚。公诉机关提出的量刑建议及被告人提出其已归还全部欠款要求从轻处罚的意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人郑日党犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年12月7日起至2020年12月6日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 池 伟
人民陪审员 方胥炎
人民陪审员 詹宏生
二〇一六年一月十四日
书 记 员 杨玉香
附本案判决适用的法律条款：
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。