浙江省杭州市江干区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）杭江商初字第1269号
原告中国××银行股份有限公司××行。
××市民街××层、六至十八层及三十六层。
负责人方×。
委托代理人沈××、章××。
被告朱×。
被告杨××。
原告中国××银行股份有限公司××行。
××行）诉被告朱×、杨××金融借款合同纠纷一案，原告民
生银行于2013年9月10日向本院起诉。本院受理后，依法由审
判员张宏独任审判，于2013年10月23日公开开庭进行了审理，
原告民生银行的委托代理人章××到庭参加诉讼；被告朱×、
杨××经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席
审理。本案现已审理终结。
原告民生银行诉称：2007年9月1日，原告与被告朱×、
杨××签订了个人房产最高额抵押理财额度借款合同，约定原
告向被告朱×提供最高为3000000元的借款额度，借款额度的
使用期限为2007年9月27日至2027年9月27日，该借款额度每月
调整，逐月递减，在该额度内被告朱甲通过电子渠道直接借款
，按日计息，按月结息，约定年利率为6.804%（后实际执行利
率为5.895%）。被告朱乙支付当月利息和当月递减额度的本金额（如借款额度已满），逾期按利率上浮50%的逾期利率计收
罚息和按月计收复利。被告朱×、杨××以其二人所有的位于
杭州××区××号华月湾29幢房产为上述借款提供最高额抵押
担保，双方于2007年10月15日就上述抵押物依法办理抵押登记
，《他项权证》编号为杭房之他字第07000322号。
自2007年10月18日开始，被告朱×通过电子渠道在借款
额度内向原告循环借款，至2013年1月15日借款本金余额为251
5165.87元。2013年5月15日，被告朱×逾期还款连续达90日，
原告按约通知其贷款提前到期，被告朱×亦签字予以确认。截
止2013年8月12日被告朱丙认尚欠借款本金2515165.87元及利
息88442.59元。被告朱×拒不履行还款义务，严重损害了原告
的合法权益，为此原告诉至法院，请求判令：一、被告朱×归
还借款人民币2515165.87元和利息97091.62元（暂算至2013年
8月26日，其中截止到2013年8月12日的利息、罚息为88442.59
元，2013年8月13日至8月26日的罚息按年利率8.8425%计算为8
649.03元，此后利息及罚息按借款合同约定计算至借款本金付
清之日止），暂共计2612257.49元；二、被告朱丁担原告因本
案诉讼而支付的律师代理费40000元；三、原告对被告朱×、
杨××所有的位于杭州××区××号华月湾29幢房地产拍卖、
变卖所得款项在上述款项范围内有优先受偿权；四、本案诉讼
费由被告朱×、杨××承担。
被告朱×、杨××未作答辩亦未向本院提供证据。
为证明自己的主张，原告杭州××行向本院提供了如下
证据：1、个人房产最高额抵押理财额度借款合同一份，拟证明
原告与被告朱×之间的金融借款合同关系和原告与被告朱×、
杨××之间的抵押合同关系；
2、房产共有权证及土地使用权证各一份，拟证明被告朱
×、杨××提供的抵押物的物权登记信息；
3、他项权证一份，拟证明原告与两被告于2007年10月15
日办理了抵押物的登记手续，抵押权依法设立的事实；
4、按揭开放账户贷款发生额历史明细查询一份，拟证明
截止2013年1月15日，被告朱×尚欠借款本金为2515165.87元
的事实；
5、被告朱×个人账户对账单一份，拟证明被告2013年2
月15日开始逾期还款的事实；
6、贷款提前到期通知书回执一份，拟证明2013年5月15
日原告按约通知被告朱×贷款提前到期及被告朱×签字予以确
认的事实；
7、个人贷款系统数据材料一份，拟证明截止2013年8月1
2日，被告朱丙认尚欠借款本金2515165.87元及利息88442.59
元的事实；
8、法律服务委托合同、网上银行电子回单、律师费发票
各一份，拟证明原告因本案诉讼支付律师费40000元的事实。
对于原告杭州××行提交的证据，因被告朱×、杨××
无正当理由拒不到庭进行质证，视为其放弃抗辩权。原告杭州
××行提交的上述证据真实、合法、能够证明杭州××行欲证
明的事实，本院予以确认。综合有效证据及当事人的陈述，本案经审理查明的事实
如下：
2007年9月1日，朱×（甲方）、杨××与杭州××行（
乙方）签订《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》一份（
合同编号：个额借字第107042007800532号），约定：乙方根
据甲方的申请，同意在本合同约定的逐期递减的额度内向甲方
提供贷款，甲方同意将其自有或拟购买的房产向乙方提供最高
额抵押，作为其偿还本合同项下借款的担保；甲方同意在乙方
开立按揭开放账户，委托乙方依照双方约定实现甲方在本合同
项下贷款、还款、存款、消费的自动转账；甲方可向乙方申请
使用的最高借款额度为人民币3000000元，甲方可向乙方申请
使用的最高借款额度每月调整一次，每月的15日为额度调整日
，该最高借款额度自本合同项下第一番贷款发放之日起的第一
份额度调整日开始逐月递减；甲方在乙方开立民生借记卡，卡
号为：××；借款额度的使用期限为2007年9月27日至2027年9
月27日，贷款基准利率年利率7.56%下浮10%，确定为年利率6.
804%，逾期利率为贷款利率基础上加收50%，在该额度内被告
朱甲通过电子渠道直接借款；借款按日计息，按月结息，结息
日为每月14日。扣款日还本、付息：自第一笔贷款发放后，每
月15日为扣款日乙方与当日在本合同约定民生卡下账户中扣收
该时点额度项下所有使用中尚未清偿的本金的相应利息，账户
内资金不足以清偿当期利息时，未能清偿的利息视为逾期；若
扣款当日甲方已使用的借款余额已超过当期最高借款额度，超
过部分视为到期贷款本金，乙方于当日在本合同约定的民生卡下账户予以扣收，账户内资金不足以清偿该超过部分贷款时，
未能清偿的贷款视为逾期贷款；甲方应于本合同约定的每一扣
款日前，将当期应还借款本息足额存入本合同约定的民生卡下
活期存款账户内。甲方自愿以房产向乙方提供最高额抵押，对
合同约定的额度使用期间内发生的贷款提供担保。抵押担保的
范围为合同约定的借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、
违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不
限于律师费、差旅费等和所有其他应付的费用）。合同还对其
他事项作了约定。同日，原告与被告朱×、杨××签订房地产
抵押物清单，两被告以其二人所有的位于杭州××区××号华
月湾29幢房产为上述借款提供最高额抵押担保，原、被告并于
2007年10月15日就上述抵押物依法办理抵押登记，《他项权证
》编号为杭房之他字第07000322号。
自2007年10月18日开始，被告朱×通过电子渠道在借款
额度内向原告循环借款，至2013年1月15日借款本金余额为251
5165.87元。2013年5月15日，被告朱×逾期还款连续达90日，
尚有本金2515165.87元，利息49160.6元逾期未还，原告按约
通知其贷款提前到期，被告朱×亦签字予以确认。截止2013年
8月12日被告朱丙认尚欠借款本金2515165.87元及利息、复息
共计88442.59元。被告朱×至今未履行还款义务。
另查明，在借款合同履行中原告实际执行利率为年利率5
.895%。
又查明杭州××行为本案诉讼支出律师费40000元。
本院认为，依法成立的合同，对双方当事人均具法律约束力。本案中，原告杭州××行与两被告签订的个人房产最高
额抵押理财额度借款合同系各方真实意思的表示，不违反法律
、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按照合
同约定履行自己的义务。
本案中，原告杭州××行作为贷款人，已经按约向被告
朱×发放贷款，被告朱×未按约还本付息，应当承担还本付息
及按约支付罚息的责任。本案所涉的个人房产最高额抵押理财
额度借款合同约定抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、
逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利
的费用（包括但不限于律师费、差旅费等和所有其他应付的费
用），杭州××行诉请款项均在抵押担保范围内，且该份抵押
已经办理抵押权登记，杭州××行取得他项权证，故其要求就
杭州××区××号华月湾29幢房产经折价、拍卖或变卖后的价
款优先受偿的诉请应予支持。综上，对于杭州××行的全部诉
请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法
》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一
百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《
中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、
第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第
四十六条、第五十三条之规定，判决如下：
一、朱×于本判决生效之日起十日内返还中国××银行
股份有限公司××行贷款本金人民币2515165.87元；
二、朱×于本判决生效之日起十日内支付中国××银行
股份有限公司××行利息、罚息人民币97091.62元（暂算至2013年8月26日，此后利息、罚息按合同约定计算至本判决确定
履行之日止）；
三、朱×于本判决生效之日起十日内支付中国××银行
股份有限公司××行律师费损失人民币40000元；
四、中国××银行股份有限公司××行有权对坐落于杭
州××区××号华月湾29幢房产经（详见房屋他项权证号：杭
房之他字第07000322号）以折价或者以拍卖、变卖该房产的价
款在上述第一、二、三项债权范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
按规定减半收取案件受理费人民币14009元，由被告朱×
、杨××负担；财产保全费人民币5000元，由被告朱×、杨×
×负担。被告应负担的案件受理费用、财产保全费应在本判决
生效之日起三日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江
省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交
上诉案件受理费人民币280418元。对财产案件提起上诉的，案
件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满
后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理（开户行：工商银
行湖滨支行，账号20×××68，户名：浙江省杭州市
中级人民法院）。
审判员 张宏
二〇一三年十月二十八日
书记员 周瑾