上海市嘉定区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）沪0114刑初1069号
公诉机关上海市嘉定区人民检察院。
被告人陶建德。
辩护人周彦、朱沙，上海律宏律师事务所律师。
上海市嘉定区人民检察院以沪嘉检金融刑诉[2016]15号起诉书指控被告人陶建德犯保险诈骗罪、诈骗罪，于2016年7月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市嘉定区人民检察院指派代理检察员陈某2出庭支持公诉。被告人陶建德及其辩护人朱沙到庭参加诉讼。其间，上海市嘉定区人民检察院建议延期审理。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、保险诈骗罪
被告人陶建德经营上海联英汽车修理厂(系个人独资企业，住所在上海市嘉定区南翔镇新勤路XXX号XXX幢)，从事汽车修理业务。2013年9月至2014年11月间，陶建德为承揽汽车修理业务并从中牟利，与相关车辆的投保人、被保险人结伙，在上述人员不支付维修费用、不具备有效理赔材料的情况下，采用与其妻子张1名下的沪A2XX**轿车故意制造或编造虚假交通事故，并提供内容虚假的事故责任认定书等方式，骗取保险公司理赔款计人民币3.9万余元(以下币种相同)。具体如下：
(一)2013年9月11日使用沪CHXX**轿车(全责方)与沪A2XX**轿车伪造一起交通事故，骗取阳光财产保险股份有限公司上海市分公司理赔款9900元。
(二)2014年2月18日使用沪CLXX**轿车(全责方)与沪A2XX**轿车伪造一起交通事故，骗取中国平安财产保险股份有限公司上海分公司理赔款9100元。
(三)2014年4月4日使用苏F9XX**轿车(全责方)与沪A2XX**轿车伪造一起交通事故，骗取中国平安财产保险股份有限公司上海分公司理赔款3930元。
(四)2014年4月8日使用沪C2XX**轿车(全责方)与沪A2XX**轿车伪造一起交通事故，骗取天安财产保险有限公司理赔款2750元。
(五)2014年6月6日使用沪CGXX**轿车(全责方)与沪A2XX**轿车伪造一起交通事故，骗取中国平安财产保险股份有限公司上海分公司理赔款3100元。
(六)2014年6月17日使用沪C9XX**轿车(全责方)与沪A2XX**轿车伪造一起交通事故，骗取安邦财产股份有限公司上海分公司理赔款4631元。
(七)2014年11月18日使用闽JKXX**轿车(全责方)与沪A2XX**轿车伪造一起交通事故，骗取中国平安财产保险股份有限公司上海分公司理赔款2600元。
(八)2014年11月20日使用沪A8XX**轿车(全责方)与沪A2XX**轿车伪造一起交通事故，骗取中国人民财产保险有限公司上海市分公司理赔款3000元。
二、诈骗罪：
2013年9月至2014年8月间，陶建德以非法占有为目的，将相关机动车驾驶员(非投保人、被保险人)送修车辆，采用与沪A2XX**车辆故意制造或编造虚假交通事故，并提供内容虚假的事故责任认定书等方式，冒用相关车辆投保人、被保险人名义骗取保险公司理赔款计2.4万余元。具体如下：
(一)2013年9月16日使用沪CHXX**轿车(全责方)与沪A2XX**轿车伪造一起交通事故，骗取太平财产保险有限公司上海分公司理赔款9900元。
(二)2014年2月17日使用沪C550**轿车(全责方)与沪A2XX**轿车伪造一起交通事故，骗取安邦财产股份有限公司上海分公司11540元。
(三)2014年8月25日使用浙BUXX**轿车(全责方)与沪A2XX**轿车伪造一起交通事故，骗取中国平安财产保险股份有限公司上海分公司理赔款3500元。
2016年1月7日，民警接报案发现沪A2XX**车辆有骗保嫌疑，至上海联英汽车修理厂调查时，陶建德主动供述了其主要犯罪事实。案发后，陶建德家属代其退出违法所得6.4万元。
为支持上述指控事实，公诉机关宣读、出示了证人张1、孔某某、张某2、王某1、张3、李某某、严某、周某、陈某1、汪某某、陆某某、华某某、赵某、王某2的证言，公安机关制作的《扣押清单》、《随案移送清单》、工作情况，有关的工商登记材料、保险理赔材料及陶建德的户籍信息、供述等证据。据此，公诉机关认为，被告人陶建德与相关车辆投保人、被保险人结伙，采用故意制造或编造虚假交通事故，进行保险诈骗活动，数额较大，其行为已构成保险诈骗罪。被告人陶建德又以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取公司财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。陶建德犯两罪，应予数罪并罚；系自首，可以从轻处罚；已退出违法所得，可以酌情从轻处罚，建议对陶建德适用缓刑。
被告人陶建德对指控的基本事实、罪名无异议。其辩护人认为，被告人陶建德系初犯，具有自首情节，已退出违法所得，建议对其适用缓刑。
经审理查明：
一、保险诈骗事实
2013年9月至2014年11月，相关投保车辆的被保险人在不具备事故证明等正规理赔材料的情况下，为获得理赔款免费修车，将保单、行驶证、银行卡等材料提供给在嘉定区南翔镇新勤路经营上海联英汽车修理厂(个人独资企业)的被告人陶建德。陶建德为承揽业务、非法牟利，伪造上述投保车辆与其妻子名下的沪A2XX**轿车发生交通事故，提供内容虚假的理赔材料，以投保车辆一方承担事故全部责任为由，骗取保险公司理赔款计3.9万余元。具体如下：
(一)2013年9月，陶建德伪造沪CHXX**轿车(被保险人王某1)与沪A2XX**轿车的交通事故，嗣后骗取沪CHXX**轿车投保的阳光财产保险股份有限公司上海市分公司理赔款9900元。
(二)2014年2月，陶建德伪造沪CLXX**轿车(被保险人张3)与沪A2XX**轿车的交通事故，嗣后骗取沪CLXX**轿车投保的中国平安财产保险股份有限公司上海分公司理赔款9100元。
(三)2014年4月，陶建德伪造苏F9XX**轿车(被保险人李某某)与沪A2XX**轿车的交通事故，嗣后骗取苏F9XX**轿车投保的中国平安财产保险股份有限公司上海分公司理赔款3930元。
(四)2014年4月，陶建德伪造沪C2XX**轿车(被保险人严某)与沪A2XX**轿车的交通事故，嗣后骗取沪C2XX**轿车投保的天安财产保险股份有限公司理赔款2750元。
(五)2014年6月，陶建德伪造沪CGXX**轿车(被保险人周某)与沪A2XX**轿车的交通事故，嗣后骗取沪CGXX**轿车投保的中国平安财产保险股份有限公司上海分公司理赔款3100元。
(六)2014年6月，陶建德伪造沪C9XX**轿车(被保险人陈某1)与沪A2XX**轿车的交通事故，嗣后骗取沪C9XX**轿车投保的安邦财产保险股份有限公司上海分公司理赔款4631元。
(七)2014年11月，陶建德伪造闽JKXX**轿车(被保险人汪某某)与沪A2XX**轿车的交通事故，嗣后骗取闽JKXX**轿车投保的中国平安财产保险股份有限公司上海分公司理赔款2600元。
(八)2014年11月，陶建德伪造沪A8XX**小型客车(被保险人陆某某)与沪A2XX**轿车的交通事故，嗣后骗取沪A8XX**小型客车投保的中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司理赔款3000元。
(二)诈骗事实
2013年9月至2014年8月间，相关投保车辆的实际控制人(非投保人、被保险人)为获得免费修车，将保单、行驶证、银行卡等材料提供给经营上海联英汽车修理厂的被告人陶建德。陶建德为招揽业务、非法牟利，伪造上述投保车辆与其妻子名下沪A2XX**轿车发生交通事故，提供内容虚假的理赔材料，以上述投保车辆一方承担事故全部责任为名，骗取保险公司理赔款计2.4万余元。具体如下：
(一)2013年9月，陶建德伪造沪CHXX**轿车与沪A2XX**轿车的交通事故，嗣后骗取沪CHXX**轿车投保的太平财产保险有限公司上海分公司理赔款9900元。
(二)2014年2月，陶建德伪造沪C550**小型客车与沪A2XX**轿车的交通事故，嗣后骗取沪C550**小型客车投保的安邦财产保险股份有限公司上海分公司理赔款11540元。
(三)2014年8月，陶建德伪造浙BUXX**轿车与沪A2XX**轿车的交通事故，嗣后骗取浙BUXX**轿车投保的中国平安财产保险股份有限公司上海分公司理赔款3500元。
2016年1月7日，公安机关发现陶建德妻子名下的沪A2XX**轿车可能涉及骗保事宜，遂至上海联英汽车修理厂调查。陶建德即向公安人员主动交代了主要犯罪事实。案发后，陶建德亲友代其退出了违法所得。
证实上述事实的证据有：
1、证人张1的证言证实，沪A2XX**轿车系其名下，但平时该车由其丈夫被告人陶建德使用。
2、证人孔某某的证言证实，被告人陶建德是上海联英汽车修理厂老板，负责修理厂经营，其发现陶建德多次伙同他人将车开出修理厂伪造交通事故。
3、证人王某1、张3、李某某、严某、周某、陈某1、汪某某、陆某某、华某某、赵某、王某2等人的证言证实：上述人员系涉案投保车辆的被保险人或实际控制人。2013年9月至2014年11月，上述人员在不具备事故证明等正规理赔材料的情况下，将保单、行驶证、银行卡等材料提供给被告人陶建德，以便获得理赔款免费修车的事实。
4、有关的保险理赔材料证实，涉案投保车辆的保险信息，以及2013年9月至2014年11月间，上述投保车辆以与沪A2XX**轿车发生交通事故为由进行保险理赔的情况。
5、公安机关出具的《扣押清单》、《随案移送清单》证实，被告人陶建德亲友代为退缴了6.4万元。
6、证人张某2的证言、公安机关制作的工作情况证实，本案案发及被告人陶建德到案的经过。
7、有关的工商登记材料证实，上海联英汽车修理厂系陶建德负责经营的个人独资企业。
8、被告人陶建德的户籍信息、供述等。
上述证据，均经当庭质证，合法有效，本院予以确认。
本院认为，被告人陶建德结伙相关车辆被保险人，采用伪造交通事故等方式，进行保险诈骗活动，数额较大，其行为已构成保险诈骗罪。被告人陶建德又采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取公司财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉人认为，陶建德犯两罪，应予数罪并罚。控、辩双方认为，陶建德具有自首情节，可以从轻处罚；已退出违法所得，可以酌情从轻处罚。上述意见，合法有据，本院予以采纳。综合被告人陶建德作案的手段、次数等，其尚不具备适用缓刑的条件，故本院对控、辩双方关于对其可适用缓刑的意见，不予支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款、第二百六十六条、第六十九条第一款、第三款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
一、被告人陶建德犯保险诈骗罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币一万五千元；犯诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币四千元；决定执行有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币一万九千元。
(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。)
二、在案违法所得，发还各被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 吴颂华
人民陪审员 叶育琪
人民陪审员 范彩琴
二〇一七年二月二十二日
书 记 员 徐洋洋
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十八条有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：
（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；
（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；
（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；
（四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；
（五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。
……
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
……
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
二、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。