重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2015）中区法民初字第12821号原告夏靖，男，汉族，1970年3月1日出生，住北京市朝阳区。委托代理人周萍，重庆德正天泽律师事务所律师。委托代理人唐熒，重庆德正天泽律师事务所律师。被告王容，女，汉族，1968年1月17日出生，住重庆市江津区。被告重庆双扬牌电器制造有限公司，住所地重庆市九龙坡区中梁山街258号，组织机构代码：74746921-0。法定代表人杨定财。委托代理人杨志林，男，汉族，1955年4月7日出生，住重庆市沙坪坝区。原告夏靖与被告王容、被告重庆双扬牌电器制造有限公司（以下简称双扬公司）民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由审判员曹潇潇独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理，书记员罗银担任法庭记录。原告夏靖的委托代理人周萍、唐熒，被告王容、被告双扬公司的委托代理人杨志林均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告夏靖诉称，2014年12月1日，夏靖与王容、双扬公司共同签订借款协议一份，约定王容向夏靖借款350148元，还本付息方式为每月等额本息，月还款数额为32680.48元，还款分期月数为12个月，还款日为每月30日；双扬公司作为本合同项下的保证人，对王容的前述借款债务承担连带清偿责任等内容。上述合同签订后，夏靖按约向王容履行了出借义务，但王容未按约向夏靖偿还借款本息。现夏靖提起本案诉讼，要求：1、解除夏靖与王容、双扬公司之间于2014年12月1日签订的借款协议；2、王容归还夏靖借款本金320969元及2014年12月31日至2015年1月30日期间的利息3501.48元；3、王容向夏靖支付以借款本金320969元为基数，自2015年1月31日起至全部款项付清时止按年利率24%计算的利息、罚息及逾期违约金；4、王容支付夏靖律师费21302.71元；5、双扬公司对前述王容的债务承担连带清偿责任。被告王容辩称，借款协议属实，但王容实际收到的借款金额为299800元。王容于2014年12月30日向专用账户内还款32680.48元、于2015年3月11日由双扬公司代王容向夏靖个人账户归还了10000元借款本金、于2015年3月24日由双扬公司王容我向夏靖个人账户归还了10000元借款本金。现王容尚欠夏靖的借款本金为257100元；夏靖主张的利息计算标准过高，应当以王容尚欠的借款本金257100元为基数，从2015年2月28日起至前述款项付清时止，按照年利率18%计算利息、罚息及逾期违约金等；王容未按约向夏靖还款属实，但双方均有责任，故王容不应当向夏靖承担律师费用。被告双扬公司辩称，2014年12月1日借款协议中约定的借款金额为350148元，但王容实际收到的借款金额为299800元，故夏靖未按借款协议的约定履行全部出借义务的责任应当由夏靖自行承担；对于王容答辩中认可的借款本金和利息，双扬公司应当承担连带清偿责任。2015年3月11日、同年年3月24日，双扬公司先后代王容向夏靖个人账户归还了借款本金共计20000元。经审理查明，2014年11月21日，王容签署信访咨询费收取告知书一份，该告知书载明：由于信和公司对王容进行了实地考察，因此要收取200元的信访咨询费，该信访咨询费在王容借款成功获批时从实际放款金额中一次性扣除，若王容的借款申请未成功获批，则信访咨询费不予收取。请您仔细阅读以上内容并确保理解，此告知书在王容签字后立即生效，本告知书解释权归信和汇诚信用管理（北京）有限公司所有。2014年12月1日，夏靖（出借人）、王容（借款人）及双扬公司（保证人）共同签订借款协议一份（合同编号：002301XXXX），主要约定：王容向夏靖借款，借款本金数额为350148元，月还款额32680.48元，还本付息方式为每月等额本息，还款分期月数为12个月，还款起止日期为2014年12月30日至2015年11月30日，服务费支付方式为提款时一次性支付，王容专用账户为622208310000441XXXX；付款方式为银行汇款，由夏靖将款项汇入王容专用账户中；双方对以上借款信息全部认可，王容同意并授权夏靖将本协议借款本金数额在扣除代替王容应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）的审核费以及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民公司）的服务费后的剩余款项支付至王容上述专用账户中，咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见王容与信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司签订的《信用咨询及管理服务协议》；王容须在每月还款日当日或之前将本协议约定的月偿还本息数额存入上述王容的专用账户中；本合同项下借款的担保方式为双扬公司提供连带责任的保证担保，保证范围包括王容应向夏靖履行的全部债务，包括但不限于应向夏靖支付的借款本金、利息、罚息、逾期违约金、夏靖为实现权利而支付的诉讼费、律师费等实现债权的费用，保证期间为王容履行债务期限届满之日起两年；若王容晚于本协议约定的还款日还款，应向夏靖支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算，逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息，直至清偿本息为止，若王容偿还金额不足，偿还顺序按照罚息、逾期违约金、利息、本金顺序抵扣，因王容未还款而带来的律师费、诉讼费等夏靖为实现债权的合理费用均由王容承担；如王容严重违反还款义务（逾期达15天以上），夏靖有权提前终止本协议，本协议自夏靖将本协议借款本金数额在扣除代替王容应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）的审核费以及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民公司）的服务费后的剩余款项支付至王容上述专用账户之日起生效。同日，王容与信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司共同签订信用咨询及管理服务协议一份，主要约定：王容有一定的资金需求，信和汇金公司为王容提供办理借款的信息咨询，并在王容申请借款过程中协助其办理各项手续，信和汇诚公司为王容实现成功借款出具审核意见，信和惠民公司为王容提供出借人推荐，促成交易以及还款管理等服务；王容有权向信和汇金公司了解其在信和汇诚公司的信用评审进度及结果，王容在申请及实现借款的全过程中必须如实向信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司提供所要求的个人信息；王容在经信和惠民公司推荐，与特定的出借人于2014年12月1日签订借款协议（借款金额为350148元，借款编号为0023011464），王容应按本协议的规定向信和汇金公司支付咨询费、向信和汇诚公司支付审核费、向信和惠民公司支付服务费；信和汇金公司须为王容提供借款相关的全程信息咨询服务，并在王容申请借款过程中协助其办理各项手续，信和汇金公司有权向王容收取双方约定的咨询费，信和汇诚公司有权通过王容提供的个人信用信息及行为记录进行审核，为王容提供还款方案建议等，信和汇诚公司有权向王容收取双方约定的审核费，信和惠民公司有权根据信和汇诚公司对王容的审核结果，决定是否将王容的借款需求向出借人推荐，以协助王容取得资金来源，促成交易，信和惠民公司有权向王容收取双方约定的服务费。王容在获得借款协议约定的款项同时应向信和汇金公司支付咨询费34100.64元，向信和汇诚公司支付审核费3008.88元，向信和惠民公司支付服务费13038.48元，王容授权出借人在向王容提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费从借款本金扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费由出借人代为支付给信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司。2014年12月3日，夏靖通过银行转账汇款向王容上述专用账户内支付299800元。同日，夏靖代王容向信和汇金公司交纳咨询费34100.64元，信和汇金公司出具收款收据一份；夏靖代王容向信和汇诚公司交纳审核费3008.88元，信和汇诚公司出具收款收据一份；夏靖代王容向信和惠民公司交纳服务费13038.48元，信和惠民公司出具收款收据一份。2014年12月30日，王容向上述专用账户内还款32680.48元。2015年3月11日，双扬公司向夏靖个人账户内汇款10000元，汇款用途为代王容还款；2015年3月24日，双扬公司向夏靖个人账户内汇款10000元，汇款用途为代王容还款。嗣后，王容未按约履行还本付息义务，故夏靖于2015年9月22日提起本案诉讼。2015年8月18日，夏靖与重庆德正天泽律师事务所签订委托代理协议一份，约定夏靖委托重庆德正天泽律师事务所的律师担任夏靖与王容民间借贷纠纷案件的一审、二审代理人，律师代理费总额为21302.71元人民币，本协议签订后支付律师费50%即10651.36元，剩余数额待重庆德正天泽律师事务所拿到案件生效判决并将案卷整理转交夏靖后7日内支付。2015年8月18日，夏靖向重庆德正天泽律师事务所支付首期律师费10651.36元，重庆德正天泽律师事务所相应开具增值税普通发票；2016年10月26日，夏靖向重庆德正天泽律师事务所支付二期律师费10651.36元，重庆德正天泽律师事务所相应开具增值税普通发票。审理中，夏靖还提交了信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司共同出具的情况说明一份，该情况说明载明：2014年12月1日，王容与信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司共同签订了《信用咨询及管理服务协议》，依据该协议王容应向信和汇金公司交纳咨询费34100.64元、向信和汇诚公司交纳审核费3008.88元、向信和惠民公司交纳服务费13038.48元。2014年12月3日，信和汇金公司收到夏靖以现金代王容支付的咨询费34100.64元；2014年12月3日，信和汇诚公司收到夏靖以现金代王容支付的审核费3008.88元；2014年12月3日，信和惠民公司收到夏靖以现金代王容支付的服务费13038.48元。王容对以上证据质证后，对该证据的真实性、合法性、关联性均不予认可。双扬公司对以上证据的质证意见与王容一致。另外，王容在审理中陈述，《信用咨询及管理服务协议》中王容的签字属实，但签订合同时对方并未告知需要收取相应的费用；2014年11月21日信访咨询费收取告知书属实，王容并未另行向信和汇诚公司交纳该200元咨询费，但该200元不应当从涉诉借款本金中扣除。同时，夏靖在审理中陈述：本案所涉借款本金共计350148元，其中有299800元是夏靖通过银行转账的方式支付给王容的专用银账户内，剩余50348元是依照2014年12月1日借款协议第3条的约定以及王容于2014年11月21日签署的信访咨询费收取告知书的规定，由夏靖代王容向信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司交纳了相应的费用，包括王容应向信和汇金公司交纳咨询费34100.64元、应向信和汇诚公司交纳审核费3008.88元、向信和惠民公司交纳服务费13038.48元，以及按照2014年11月21日信访咨询费收取告知书之规定在王容借款成功后由信和汇诚公司从实际借款中扣收的200元信访咨询费。对于双扬公司代王容向夏靖个人账户内转账汇入的20000元，夏靖确已收悉，夏靖的个人账户并非借款协议约定的王容的还款账户，不排除该20000元系夏靖与王容之间的其他交易往来，但目前夏靖没有相应的证据予以证明，即使该20000元款项是王容针对本案借款的还款，也应当按照借款协议约定的抵扣顺序，先抵扣利息、罚息及逾期违约金，再冲抵借款本金。另外，对于本案借款的利息，夏靖陈述：借款协议第1条约定还款本付息方式为每月等额本息，月偿还数额32680.48元中包含当期应还的本金及利息；按照借款协议的约定，月偿还数额为32680.48元，还款分期月数为12个月，则王容共计应还款数额为392165.76元，扣除借款本金350148元，总计应付利息为42017.76元，则每月应付利息额为3501.48元，按此标准可得出本案借款利息标准为月息1%，亦即月偿还金额32680.48元中包含本金29179元、利息3501.48元。由于借款协议第7条中对逾期违约金、及罚息约定的计算标准过高，现夏靖自愿按照年利率24%的标准计算王容逾期还款应支付的利息、罚息及违约金。上述事实，有信访咨询费收取告知书、借款协议、信用咨询及管理服务协议、收据、招商银行个人银行转账汇款单笔对账单、工商银行业务回单、委托代理协议及增值税普通发票等证据以及当事人陈述载卷为凭，并经当庭质证，足以认定。本院认为，夏靖与王容之间签订的借款协议系双方当事人的真实意思表示，其内容并未违法法律法规的规定，应属有效，双方均应按约履行各自的义务。审理中，双方当事人对夏靖的实际出借金额、王容应承担的借款本息邓问题均存在争议，本院依据现有证据及双方当事人的陈述，评析如下：一、关于夏靖出借的借款数额问题。首先，双方在审理中一致确认夏靖通过银行转账向王容支付了借款299800元；其次，针对剩余50348元借款，夏靖陈述其是依照2014年12月1日借款协议第3条的约定以及王容于2014年11月21日签署的信访咨询费收取告知书的规定，由夏靖代王容向信和汇金公司交纳咨询费34100.64元、向信和汇诚公司交纳审核费3008.88元、向信和惠民公司交纳服务费13038.48元，以及按照2014年11月21日信访咨询费收取告知书之规定在王容借款成功后由信和汇诚公司从实际借款中扣收的200元信访咨询费。对此，本院认为，借款协议中明确约定由夏靖代王容向信和汇金公司、信和汇诚公司以及信和惠民公司交纳相应费用，故该约定理应对双方均有约束力；同时，夏靖向信和汇金公司、信和汇诚公司以及信和惠民公司交纳相应费用的数额均依据王容与信和汇诚公司、信和汇金公司以及信和惠民公司之间签订的信用咨询及管理服务协议及信访咨询费收取告知书，现王容认为该费用标准过高且在签订信用咨询及管理服务协议时并未明确提示，此应属王容与信和汇金公司、信和汇诚公司以及信和惠民公司之间的法律关系，与夏靖无涉。审理中，王容明确其并未自行依照信用咨询及管理服务协议及信访咨询费收取告知书向信和汇诚公司、信和汇金公司以及信和惠民公司支付相应的费用，而夏靖提交了其代王容交纳各项费用的收据及信和汇诚公司、信和汇金公司以及信和惠民公司出具的收款情况说明，故本院自应认定夏靖已按约代王容向信和汇诚公司、信和汇金公司以及信和惠民公司支付了相应费用，履行了本案所涉出借义务。综上，本院认定夏靖已按约向王容履行了全部出借义务，借款本金数额为350148元。二、关于王容尚欠的借款本金及利息问题。首先，本案所涉借款协议第1条约定还款本付息方式为每月等额本息，则月偿还数额32680.48元中包含当期应还的本金及利息；同时，借款协议的约定月偿还数额为32680.48元，还款分期月数为12个月，则王容共计应还款数额为392165.76元（32680.48元/月X12个月），扣除借款本金350148元，总计应付利息为42017.76元（392165.76元-350148元），则每月应付利息额为3501.48元/月（42017.76元/12个月），按此标准可得出本案借款利息标准为月息1%（3501.48元/350148元），即月偿还金额32680.48元中包含本金29179元、利息3501.48元。双方在审理中一致确认王容按约于2014年12月30日偿还了第一期款项32680.48元，则王容按约归还了第一期借款本息；其次，王容、双扬公司一致陈述双扬公司于2015年3月11日、3月24日分别代王容向夏靖还款10000元，共计还款20000元，并提交了相应的银行交易凭证，夏靖对此辩称认为该20000元款项并未按约归还至合同约定的专用账户，不排除系王容与夏靖之间的其他交易往来，但夏靖并未提交证据证明王容与夏靖之间除本案所涉债权债务之外还存在其他经济往来的证据，且夏靖对于该笔20000元款项的性质一直以“不排除”等不确定的措辞予以回复，理应承担举证不能的不利后果，故本院认定该20000元款项应属王容针对本案所涉借款债务向夏靖履行的还款，应按照法律规定及合同的约定以先利息后本金的原则予以冲抵。同时，借款协议中约定若王容晚于本协议约定的还款日还款，应向夏靖支付罚息和逾期违约金，但罚息及违约金的约定标准超过了法律规定。现夏靖自愿按照年利率24%的标准计算王容逾期还款应支付的利息、罚息及违约金，该利息（包括利息、罚息及违约金之总和，下同）计算标准并未超过法律规定，本院予以确认。本案中，王容自第二期起未再按约归还借款本息，则该20000元款项的具体冲抵方式为：1、2015年3月11日王容还款10000元。截至2015年1月30日，王容应偿还第二期利息3501.48元、本金29179元。则该10000元应先冲抵于2015年1月30日到期的第二期应付利息3501.48元（10000元-3501.48元=6498.52元）；剩余6498.52元再冲抵第二期应还本金29179元自2015年1月31日起至2015年3月11日止，按照年利率24%标准计算的利息767.45元（6498.52元-767.45元=5731.07元）；剩余5731.07元最后冲抵第二期应还本金29179元，故截至2015年3月11日，王容尚欠第二期的借款本金为23447.93元（29179元-5731.07元）；2、2015年3月24日王容还款10000元。该10000元应先冲抵第二期尚欠的本金23447.93元自2015年3月12日起至2015年3月24日止，按照年利率24%标准计算的利息200.43元（10000元-200.43元=9799.57元），剩余9799.57元冲抵第二期尚欠的本金23447.93元（23447.93元-9799.57元=13648.36元），故截至2015年3月24日，王容尚欠第二期的借款本金为13648.36元（23447.93元-9799.57元=13648.36元）。综上，王容尚欠的借款本金为305438.36元（13648.36元+29179元/月X10个月）。因此，本案中王容应承担的利息为：以13648.36元为基数，从2015年3月25日起至2015年11月30日止，按照年利率24%计算的利息（第二期）；以29179元为基数，从2015年1月31日起至2015年11月30日止，按照年利率24%计算的利息（第三期）；以29179元为基数，从2015年3月1日起至2015年11月30日止，按照年利率24%计算的利息（第四期）；以29179元为基数，从2015年3月31日起至2015年11月30日止，按照年利率24%计算的利息（第五期）；以29179元为基数，从2015年5月1日起至2015年11月30日止，按照年利率24%计算的利息（第六期）；以29179元为基数，从2015年5月31日起至2015年11月30日止，按照年利率24%计算的利息（第七期）；以29179元为基数，从2015年7月1日起至2015年11月30日止，按照年利率24%计算的利息（第八期）；以29179元为基数，从2015年7月31日起至2015年11月30日止，按照年利率24%计算的利息（第九期）；以29179元为基数，从2015年8月31日起至2015年11月30日止，按照年利率24%计算的利息（第十期）；以29179元为基数，从2015年10月1日起至2015年11月30日止，按照年利率24%计算的利息（第十一期）；以305438.36元为基数，从2015年12月1日起至前述款项还清时止，按照年利率24%计算的利息。至于夏靖主张的律师费问题。根据借款协议的约定，因王容未还款而带来的律师费、诉讼费等夏靖为实现债权的合理费用均由王容承担。现查明，夏靖为实现债权与重庆德正天泽律师事务所签订委托代理协议约定律师代理费总额为21302.71元，该21302.71元律师费的承担在合同中有明确约定，又已经由夏靖实际支付，且并未超过律师收费管理办法的规定，故本院对夏靖要求王容支付该21302.71元律师费的诉讼请求予以支持。关于双扬公司是否应当承担清偿责任的问题。本案中，2014年12月1日借款协议中约定由双扬公司为前述王容的借款债务向夏靖提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息等借款人实现债权产生的一切费用，保证期限自借款到期之日起二年。现王容未按约还款，故双扬公司理应对王容应向夏靖偿还的款项承担连带清偿责任。应当指出，关于夏靖要求解除2014年12月1日借款协议的诉讼请求，本院认为，夏靖提起本案诉讼时，2014年12月1日借款协议约定的还款期限尚未届满，但至本案判决作出时，2014年12月1日借款协议约定的还款期限已经届满，夏靖要求解除2014年12月1日借款协议的诉讼请求已经丧失法律意义，故本院对夏靖的该项诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告王容应在本判决生效之日起十日内偿还原告夏靖借款人民币305438.36元及相应利息（利息包括：以13648.36元为基数，从2015年3月25日起至2015年11月30日止，按照年利率24%计算的利息；以29179元为基数，从2015年1月31日起至2015年11月30日止，按照年利率24%计算的利息；以29179元为基数，从2015年3月1日起至2015年11月30日止，按照年利率24%计算的利息；以29179元为基数，从2015年3月31日起至2015年11月30日止，按照年利率24%计算的利息；以29179元为基数，从2015年5月1日起至2015年11月30日止，按照年利率24%计算的利息；以29179元为基数，从2015年5月31日起至2015年11月30日止，按照年利率24%计算的利息；以29179元为基数，从2015年7月1日起至2015年11月30日止，按照年利率24%计算的利息；以29179元为基数，从2015年7月31日起至2015年11月30日止，按照年利率24%计算的利息；以29179元为基数，从2015年8月31日起至2015年11月30日止，按照年利率24%计算的利息；以29179元为基数，从2015年10月1日起至2015年11月30日止，按照年利率24%计算的利息；以305438.36元为基数，从2015年12月1日起至前述款项还清时止，按照年利率24%计算的利息。）；二、被告王容应在本判决生效之日起十日内支付原告夏靖律师费21302.71元；三、被告重庆双扬牌电器制造有限公司对被告王容的前述债务向原告王容承担连带清偿责任；四、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案减半收取受理费3473元，由原告夏靖负担500元，由被告王容负担2973元，并由被告重庆双扬牌电器制造有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  曹潇潇二〇一五年十二月十八日书记员  罗 银