福建省尤溪县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0426民初2556号原告:中国银行股份有限公司尤溪支行，住所地福建省尤溪县城关镇解放路35号。主要负责人：许海林，该行行长。委托诉讼代理人:李光明，男，该行职员。委托诉讼代理人:吴丹凤，女，该行职员。被告：卢增剑，男，1978年3月26日出生，汉族，住福建省尤溪县。被告：周志珊，女，1982年10月21日出生，汉族，住福建省尤溪县。被告：蔡荣华，女，1971年10月30日出生，汉族，住福建省尤溪县。原告中国银行股份有限公司尤溪支行（以下简称中行尤溪支行）与被告卢增剑、周志珊、蔡荣华信用卡纠纷一案，本院于2017年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行尤溪支行的委托诉讼代理人李光明、吴丹凤到庭参加诉讼，被告卢增剑、周志珊、蔡荣华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行尤溪支行向本院提出诉讼请求：一、卢增剑偿还信用卡透支本金137,442.63元、利息35,238.56元、滞纳金15,527.3元，合计188,208.49元（利息暂计至2017年10月17日，其后利息按合同约定计至实际还款之日止）；二、周志珊承担共同还款责任；三、蔡荣华对卢增剑、周志珊的上述债务承担连带清偿责任；四、本案的诉讼费用由卢增剑、周志珊、蔡荣华负担。诉讼过程中，中行尤溪支行变更第二项诉讼请求为：蔡荣华对卢增剑、周志珊的上述债务中的信用卡透支本金117,442.63元、利息30,110.81元、滞纳金13,267.84元承担连带清偿责任。事实和理由：2014年8月29日，卢增剑向中行尤溪支行申请信用卡一张，卡号为62×××76，信用额度20,000元。双方签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定：卢增剑使用信用卡消费发生透支时，如在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，应以交易记账日实际欠款金额及实际欠款天数按日利率万分之五，按月计收复利，支付透支利息，并按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金及相关费用。如未能按时还款，还应赔偿中行尤溪支行因催收而产生的律师费等相关损失，发生争议由中国银行具体办理信用卡申领手续的分支机构所在地法院管辖等。2015年2月2日，卢增剑向中行尤溪支行申请付款额度为157,500元，分期期数为36期的信用卡家装类专向分期付款业务，并于2015年2月28日与中行尤溪支行签订《信用卡专向分期付款合同（家装类）》。蔡荣华自愿为卢增剑的信用卡专向分期付款合同提供连带责任保证，并于2015年2月28日与中行尤溪支行签订《信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》。卢增剑于2015年3月7日持卡透支消费100,000元，于2015年3月14日持卡透支消费57,500元，各分期36期还款。卢增剑从2015年12月起出现账户逾期，截至2017年10月17日，逾期23期，卢增剑使用信用卡进行消费的透支本金为137,442.63元、利息35,238.56元、滞纳金15,527.3元，合计188,208.49元。经中行尤溪支行多次催收未果。卢增剑使用信用卡透支消费未按约定还款的行为，已构成违约，应承担信用卡领用合约和信用卡专向分期付款合同约定的违约责任，周志珊与卢增剑系夫妻关系，周志珊应承担共同还款责任。蔡荣华作为卢增剑的上述债务的连带责任保证人，也未能履行保证责任代为清偿，现中行尤溪支行为维护自身的合法权益，故诉至法院，望判如所请。卢增剑、周志珊、蔡荣华未作答辩。本院经审理认定事实如下：2006年2月23日，卢增剑与周志珊登记结婚。2014年8月29日，卢增剑向中行尤溪支行申请办理“长城环球通系列信用卡”，并同意遵守《信用卡领用合约》的各项规则。《信用卡领用合约》载明：持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；透支利息按月计收复利，日利率为万分之五等。中行尤溪支行经审核，同意向卢增剑发卡，卡号为62×××76，信用额度为20,000元。2015年2月28日，卢增剑作为甲方，中行尤溪支行作为乙方签订编号为2015年YXPLJA字0211号《信用卡专向分期付款合同（家装类）》一份，约定：专向分期付款额度为157,500元；分期期数36期；额度用途为甲方支付其装修或改善坐落地址为尤溪县产的款项；手续费费率为使用专向分期付款额度的11.5%；专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；由蔡荣华提供连带责任保证，并签署相应的保证合同；甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的视为本合同项下违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。同日，蔡荣华作为甲方、中行尤溪支行作为乙方签订《信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》一份，约定：为确保债务人卢增剑与乙方签署的编号为2015年YXPLJA字0211号《信用卡专向分期付款合同（家装类）》而产生的全部债权债务的履行，甲方愿意为该合同项下持卡人的全部债务提供保证担保；保证方式为连带责任保证；如主合同为额度合同，则本合同项下的担保为最高额保证担保，保证担保的主债务为自2015年2月28日起至2018年2月28日止乙方与主债务人根据上述合同而产生的全部债务，其中担保最高本金金额不超过157,500元；甲方担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用，无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度；保证期间从主合同签订之日开始到最后一期还款履行期届满之日起经过两年等。2015年3月7日、2015年3月14日，卢增剑使用上述专向分期付款额度进行2笔分期付款消费，金额为100,000元、57,500元，合计157,500元。合同履行过程中，卢增剑并未依约向中行尤溪支行偿还贷款，截至2017年10月17日止，卢增剑结欠信用卡透支本金137,442.63元、利息35,238.56元、滞纳金15,527.3元。本院认为，卢增剑向中行尤溪支行申请办理信用卡，承诺遵守信用卡领用合约，该信用卡领用合约合法、有效。领用信用卡后，卢增剑因装修需要与中行尤溪支行签订《信用卡专向分期付款合同（家装类）》，该信用卡专向分期付款合同系双方当事人真实意思表示，没有违反相关法律法规规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。卢增剑在信用卡透支后进行分期还款，但其未能按约定的期限偿还信用卡透支本息，已构成违约，应承担违约责任。故中行尤溪支行要求卢增剑偿还信用卡透支本金137,442.63元、利息35,238.56元、滞纳金15,527.3元(暂计至2017年10月17日止)，并按信用卡领用合约及信用卡专向分期付款合同的约定支付自2017年10月18日起至清偿之日止的利息的诉讼请求，合法有据，予以支持。卢增剑与周志珊系夫妻关系，在夫妻关系存续期间所负的债务应由夫妻双方共同偿还，周志珊应当对上述债务承担共同还款责任。根据《信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》的约定，蔡荣华对卢增剑的《信用卡专向分期付款合同（家装类）》产生的全部债务提供最高本金金额不超过157,500元以及基于上述本金发生的利息、滞纳金等在内的连带责任保证。故中行尤溪支行要求蔡荣华对卢增剑、周志珊的上述债务中的信用卡透支本金117,442.63元、利息30,110.81元、滞纳金13,267.84元承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，予以支持。综上所述，中行尤溪支行的诉讼请求事实清楚，证据充分，本院予以支持。卢增剑、周志珊、蔡荣华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，且未提出答辩并提交证据，应视为放弃对中行尤溪支行的主张的抗辩权，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、卢增剑、周志珊应于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司尤溪支行信用卡透支本金137,442.63元、利息35,238.56元、滞纳金15,527.3元(利息暂计至2017年10月17日止)，并支付自2017年10月18日起至清偿之日止按《信用卡领用合约》及编号为2015年YXPLJA字0211号《信用卡专向分期付款合同（家装类）》约定的利率计算的利息。二、蔡荣华对上述债务中的信用卡透支本金117,442.63元、利息30,110.81元、滞纳金13,267.84元承担连带清偿责任，承担后有权在其承担保证责任的范围内向卢增剑、周志珊追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,064元，减半收取计2,032元，由卢增剑、周志珊、蔡荣华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  黄慧珊二〇一七年十二月二十九日书记员  詹新楠附本判决依据的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。