河北省张家口市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）张商终字第353号
上诉人（原审被告）：曹军。
委托代理人：岳昭彤，河北同仁和律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：赵晓鹏。
委托代理人：田亮，河北洋阳律师事务所律师。
原审被告：周海军。
原审被告：杨永丽。
上诉人曹军因民间借贷纠纷一案，不服河北省宣化县人民法院（2014）宣县民初字第160号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
原审原告于2014年2月17日向原审法院诉称，王东（已故）因建筑工程资金周转困难，经被告周海军、曹军介绍，王东于2013年5月8日向原告借款200万元，由三被告周海军、曹军、杨永丽承担连带担保责任。三方在原告处签订了《借据》一份，约定了借款期限为2个月；利息按照月息3%支付，到期后本息一并归还。原告于当日将借款给付王东，由被告周海军出具《承诺书》一份；被告曹军、杨永丽向原告出具了《承诺书》一份。仅被告周海军支付了5万元利息，现王东已因病去世，原告多次向三被告催要无果，故诉至法院，请求贵院判令三被告共同给付借款本金200万元及相应期间逾期利息63.6万元（自2013年5月7日至2014年4月20日止，按月息3%标准计算）。
原审法院经审理查明的事实为，2013年5月8日，王东（已病故）因建筑工程资金周转困难向原告赵晓鹏借款200万元，双方约定月利率3分，按月结息，借款期限贰个月。当日，原告赵晓鹏将借款给付王东，周海军给其书写了《担保承诺书》，愿对王东该笔借款的偿还承担连带保证责任；被告曹军亲笔书写了一份《房地产抵押承诺书》，自愿将其位于张家口市桥东区建国路7号3号楼7号面积246.61平方米商住楼（张房权证字第××号）、东莞市东城区立新景湖花园紫荆路1座C梯501号建筑面积为250.06平方米住宅（粤房地证字××号）作为2013年5月8日王东向赵晓鹏借款人民币贰佰万元整的抵押物，本人承诺如到期不能归还借款本息，将无条件配合赵晓鹏采取任何方式处理该抵押物，并用于偿还借款本息，多退少补，并保证在房地产抵押期间，不擅自将抵押物变卖。2013年11月25日，原告赵晓鹏向保证人周海军发出借款催收通知书。2014年1月22日周海军签署了保证书一份，保证在26日前为王东担保的该笔贷款偿还五万元整利息。在庭审前被告周海军已偿还原告赵晓鹏5万元利息。截止到2014年4月20日，剩余的拖欠原告的本息借款人王东及二被告周海军、曹军均未偿还。
经查，2006年6月8日由张家口市房管局颁发的张房权证字第××号房屋所有权证，房屋所有权人曹军，房屋座落于桥东区建国路7号3号楼7号（商住总面积246.61平方米，其中地上1-4层201.83平方米，地下室44.78平方米）；2008年1月22日由东莞市人民政府颁发的粤房地证字C6××17号房地产权证，房屋所有权人杨永丽，房屋座落于东莞市东城区立新景湖花园紫荆路1座C梯501号，建筑面积为250.06平方米；曹军、杨永丽夫妇在张家口市现有住房二套（张家口市桥东区商务东街7号楼3单元702号、张家口市桥西区香江小区3号楼6单元601号）。
原审法院经审理后认为，借款人王东向原告赵晓鹏借款并出具借条，系双方当事人真实意思的表示，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条的规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。在王东出具借条当日，原告赵晓鹏将借款交付给王东，且被告周海军为该笔借款及利息偿还承担连带保证责任，原告赵晓鹏与被告周海军之间的借款保证合同关系成立。被告周海军作为连带责任的保证人，依照《中华人民共和国担保法》第十八条规定，应当对王东的该笔借款及利息履行还款义务。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条、第五十二条规定及最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十九条第一款规定，被告曹军将夫妻共有的房屋，未经共有人允许将房屋抵押，此行为部分有效，即被告曹军对房屋所有的部分可以抵押，但其他部分不得抵押；作为抵押物的房屋虽未在房地产管理机关办理抵押登记手续，但抵押人曹军已向抵押权人赵晓鹏交付了两个房地产证权利凭证，仍然产生抵押合同生效但抵押权未生效的法律后果，虽未办理抵押登记，即原告赵晓鹏对被告曹军同意抵押的房屋并不享有法律意义上的优先受偿权，没有进行抵押物登记手续的，只是不得对抗第三人。被告曹军以其对抵押房屋所有的部分抵押是合法有效的，现拖欠原告的借款本金未还，为此，被告曹军对拖欠原告赵晓鹏的主债权及利息在夫妻共有的两套抵押房屋中其个人所有部分范围内依法承担还款责任（张房权证字第××号、房屋粤房地证字C6××17号房地产权证）。经查，被告杨永丽在房地产抵押承诺书并未亲自签字，其无须对王东向原告赵晓鹏借款的本息承担还款责任。原告赵晓鹏对起诉被告具有选择权，且被告曹军在房地产抵押承诺书上签署着曹军及杨永丽名字，故对二被告曹军、杨永丽的代理人提出关于曹军和杨永丽主体不适格、原告应当对王东的合法继承人主张该项债权的观点，本院不予支持。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出此限度的，超出部分利息不予保护。经查，原告赵晓鹏与借款人王东双方形成借贷关系时（即2013年5月8日）中国人民银行同期的短期流动资金贷款年利率为6.0%。本案中，原告赵晓鹏与借款人王东约定利息按照月息3分计算，其中未超出银行贷款利率的四倍即24%（2013年5月8日至2014年4月20日止期间应支持原告的利息为457643.84元（2000000元×24%÷365天／年×348天）】，对相应407643.84元的利息（扣除已支付的5万元利息）本院应当予以支持，对超出银行贷款利率的四倍部分的利息即228356.16元不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十二条、《中华人民共和国民法通则》第八十八条第一款、第一百零六条第一款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十九条第一款、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下：一、被告周海军于本判决生效之日起五日内偿还原告赵晓鹏借款本金200万元，及2013年5月8日至2014年4月20日止的利息407643.84元，本息共计2407643.84元；二、被告曹军对以上借款本金及利息在其夫妻共有的两套抵押房屋中其个人所有部分范围内承担还款责任（抵押房屋：一套座落于桥东区建国路7号3号楼7号、一套座落于东莞市东城区立新景湖花园紫荆路1座C梯501号）。三、被告杨永丽对原告赵晓鹏不承担偿还借款本金及利息的责任。四、驳回原告的其他诉讼请求。
宣判后，原审被告曹军不服提出上诉，其主要理由及请求是：上诉人未经房屋共有人允许擅自将夫妻共有的房屋进行抵押，且未办理抵押登记手续，其抵押行为无效。请求二审法院撤销一审判决第二项，依法改判。原审原告赵晓鹏、原审被告周海军、杨永丽均服判。
本院经审理查明的事实与一审法院查明的事实基本一致。另查明，上诉人曹军在出具房地产抵押承诺书后，将其位于张家口桥东区建国路7号3号楼7号商住楼的房产证（张房权证字第××号）、位于东莞市东城区立新景湖花园紫荆路1座C梯501号住宅楼的房产证（粤房地证字××号）原件交给了出借人赵晓鹏。
本院认为，借款人王东因借款给被上诉人赵晓鹏出具的借据，上诉人曹军、原审被告周海军为王东借款向出借人赵晓鹏出具的房地产抵押承诺书、担保承诺书，是双方当事人真实意思的表示，合法有效。虽房屋共有人杨永丽未在承诺书上签字，但上诉人曹军在出具房地产抵押承诺书后，即将约定的抵押房屋的产权证交与出借人赵晓鹏，该行为也表明提供担保是其真实意思表示，曹军应以其个人财产部分承担合同责任。上诉人曹军自愿将自己的财产作为王东债务的担保物，虽未经房屋抵押登记，不发生物权效力，但并不因此导致其与被担保人之间的合同无效，故上诉人曹军仍应承担合同责任。综上所述，原审判决并无不当，本院予以维持。为此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费27888元，由上诉人曹军负担。
本判决为终审判决。
审判长 王艳龙
审判员 郝丽华
审判员 王 悦
二〇一四年十一月二十日
书记员 郑军华
附：
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；