贵州省兴义市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黔2301刑初152号
公诉机关贵州省兴义市人民检察院。
被告人罗江云，男，1970年8月9日生于贵州省兴义市，汉族，初中文化，农民，住兴义市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年11月27日被黔西南布依族苗族自治州公安局取保候审，2015年9月10日由贵州省兴义市人民检察院继续取保候审，2016年3月7日由本院继续取保候审，同年5月24日本院决定逮捕，同年6月3日被逮捕。现押于黔西南州看守所。
贵州省兴义市人民检察院以义检公刑诉（2016）123号起诉书指控被告人罗江云犯信用卡诈骗罪，于2016年3月7日向本院提起公诉。本院适用普通程序，组成合议庭，于2016年4月6日公开开庭进行了审理。贵州省兴义市人民检察院指派检察员刘国建出庭支持公诉，被告人罗江云到庭参加诉讼。现已审理终结。
贵州省兴义市人民检察院起诉指控：2011年5月13日，被告人罗江云与其妻子张某某到中国工商银行兴义分行以张某某的名义申办了卡号为427030002248XXXX的信用卡，领取后由罗江云使用。2012年7月至10月期间，罗江云持该卡集中在南宁嘉豪米业有限公司刷卡套现人民币（币种下同）483333元、南宁市韩阁依服装店刷卡套现323333元、南宁藏千庄珠宝有限公司刷卡套现360000元。2012年10月15日，因罗江云无力全额归还欠款，中国工商银行对该卡进行了国际止付。2013年6月4日，中国工商银行兴义分行向张某某发出还款催告函，张某某在接到还款催告函后多次向罗江云转告催收事项，但罗江云一直未归还欠款。罗江云被查获后共归还119000元，截止2015年6月30日，该信用卡欠款尚有195792.20元。
贵州省兴义市人民检察院提供书证、证人证言、被告人供述和辩解等证据，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，以被告人罗江云的行为构成信用卡诈骗罪，提请本院判处。
被告人罗江云对公诉机关指控无异议，未作辩解。
经审理查明：2011年5月13日，被告人罗江云与其妻子张某某到中国工商银行兴义分行以张某某的名义申请办理了卡号为427030002248XXXX的信用卡，领取后由罗江云使用。2012年7月至10月期间，罗江云持该卡到南宁市刷卡套现。2012年10月15日，因罗江云无力全额归还欠款，中国工商银行对该卡进行了国际止付。自2013年4月1日起，中国工商银行兴义分行多次通过电话及到张某某家进行催收，还委托了湖南裕邦律师事务所进行催收，并于2013年6月4日向张某某发出了还款催告函。张某某在得知催收事项后多次向罗江云转告并要求罗江云归还欠款，但罗江云一直未归还。截止2014年3月1日，该卡欠款本金314792.20元。罗江云被查获后共归还119000元，截止2015年6月30日，该信用卡欠款尚有195792.20元。
认定上述事实的证据有：
一、书证
（一）常住人口基本信息证实：被告人罗江云的基本身份信息。
（二）抓获经过证实：2014年11月26日22时，民警在贵阳市遵义路金鑫宾馆5026房将罗江云查获。
（三）牡丹卡申请书、身份证复印件、报案材料及信用卡交易明细证实：2011年5月13日，张某某和罗江云到中国工商银行兴义分行以张某某的名义申请办理了卡号为427030002248XXXX的信用卡。2014年3月5日，中国工商银行兴义分行书面向黔西南州公安局报案，申请对张某某恶意透支行为立案侦查。2012年7月至10月期间，该信用卡分别在南宁嘉豪米业有限公司、南宁市韩阁依服装店、南宁藏千庄珠宝有限公司刷卡套现1166666元。
（四）牡丹个人卡透支逾期还款催告函证实：2013年6月4日，中国工商银行兴义分行送达《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》给张某某进行催收。
（五）催告记录证实：自2013年4月1日至2013年6月23日，中国工商兴义分行多次向张某某进行催收。
（六）催收委托合同、信息保密协议、情况说明及催收记录证实：湖南裕邦律师事务所于2013年8月29日接受中国工商银行兴义分行的委托，对于张某某长期拖欠该行卡号为427030002248XXXX的信用卡欠款事宜进行催收。该所接受委托后，即对张某某信用卡欠款一事开展催收，并使用0851-8359296的电话于2013年10月9日至10月15日期间分多次致电张某某进行催收。
（七）调取证据通知书、通话记录清单证实：张某某的电话号码1388599****自2013年10月-12月间的通话记录，其中0851-835929于2013年10月9日、14日、15日与张某某进行过通话。
（八）侦查工作情况、用卡情况说明及交易明细证实：截止2014年3月1日，卡号427030002248XXXX的信用卡账户欠款本金314792.20元。截止2015年6月30日卡号427030002248XXXX的信用卡账户共归还119000元，尚欠款本金195792.20元。
二、证人证言
张某某证言证实：2011年，我前夫罗江云叫我办信用卡，我就和他一起到兴义沙井街工行以我的名义办了一张信用卡，卡号我记不得了，该卡是罗江云在使用，具体怎么用的他从来没有和我说过。2012年3月份，我向工行工作人员咨询，工作人员告诉我这张信用卡已经透支了。后我按照工行工作人员的要求，先还了2万元，然后每月还8000多元，约在2012年7月就还清了。2013年，我接到工行工作人员的电话，说我的信用卡透支了30万多元，要我赶紧还钱。我就叫我儿子罗志泽和我亲戚一共汇了35000元到这张卡里，并打电话问过罗江云信用卡透支的事。之后，工行工作人员多次通过电话及到我家进行催收。基本上每次银行向我催收后我都会告诉罗江云银行催收还款的事。2012年3月份，我和罗江云离婚时没有向他要回信用卡。
三、被告人供述和辩解
罗江云供述证实：2011年5月份，我和我前妻张某某到兴义市沙井街工行以张某某的名义办了一张信用卡，卡号我记不得了。在《中国工商银行牡丹卡快速办理申请书》上我和张某某都签字的。两个月后，我到工行把信用卡拿了，就一直是我在使用。2012年3月份以前，我在兴义总共透支了7万元，这7万元张某某分期还了。2012年7月份左右，我到广西南宁刷卡套现共计有40万元左右。这些钱很快就被我赌输了，我也没有能力归还套现出来的钱，就请他人帮我养这张信用卡。在养卡过程中，这张信用卡就被取款机吞了，截止被吞时，这张卡透支的本金金额约35万元。我用来透支和刷卡套现的信用卡就是以张某某名义在兴义市工商银行办的信用卡。在信用卡被吞后，我曾几次打工行服务电话9****咨询还款的事。另外张某某也打了两次电话给我说工行工作人员通知她还信用卡透支的钱，并要求我将透支的钱还上。
上述证据，由侦查机关依法收集，经公诉机关当庭举证、质证，被告人无异议，且证据之间能够相互印证，查证属实，本院予以确认。
本院认为，被告人罗江云以非法占有为目的，使用信用卡过程中恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罗江云犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，予以确认。罗江云归案后如实供述自己的罪行，可从轻处罚；在人民法院判决宣告前已偿还部分透支款，可酌情从轻处罚。综合以上量刑情节，决定对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下：
被告人罗江云犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月3日起至2021年6月2日止。罚金限判决生效后30日内缴清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黔西南布依族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 丰玲玲
人民陪审员 李显书
人民陪审员 刘建英
二〇一六年六月六日
书 记 员 王家兴