山西省阳泉市城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）晋0302刑初16号
公诉机关阳泉市城区人民检察院。
被告人金亮，男，1982年出生，汉族，住山西省阳泉市郊区。2017年4月6日因涉嫌非法经营罪被阳泉市公安局郊区分局刑事拘留，2017年5月10日被执行逮捕。�押于阳泉市郊区看守所。
辩护人温泉虎，山西晋泉律师事务所律师。
阳泉市城区人民检察院以阳城检刑刑诉（2018）15号起诉书指控被告人金亮犯非法经营罪，于2018年1月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。阳泉市城区人民检察院指派检察员王金现、检察官助理郭钰莹出庭支持公诉。被告人金亮及其辩护人温泉虎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关起诉指控：
1、2014年5月9日，被告人金亮违反国家规定，使用销售终端机具POS机，以虚构交易的方式，用刘某中国工商银行信用卡622234000088****在商号为阳泉市城区某家具店的POS机上为其套取现金38600元，在商号为阳泉市城区某陶瓷店POS机上为其套取现金29500元，并在银行作了24期分期还款业务，每期还款金额分别为1607元、1229元，后逾期11月未还本金共计31207元。
2、2014年5月9日，被告人金亮违反国家规定，使用销售终端机具POS机，以虚构交易的方式，用马某中国工商银行信用卡622234000088****（户名为洪某）在商号为阳泉市城区某照明批发部的POS机上为其套取现金188500元，同年6月4日在商号为阳泉市城区某家具店POS机上为其套取现金5250元，并在银行作了24期分期还款业务，每期还款金额分别为7854元、218元，后逾期未还资金共计193750元。
3、2014年5月29日，被告人金亮违反国家规定，使用销售终端机具POS机，以虚构交易的方式，用王某中国工商银行信用卡622234000088****在商号为阳泉市城区某陶瓷店的POS机上为其套取现金82150元，在商号为阳泉市�区某照明批发部的POS机上为其套取现金79965元，并在银行作了24期分期还款业务，每期还款金额分别为3422元、3331元，后逾期7月未还本金共计47271元。
公诉机关认为，被告人金亮违反国家相关法律规定，以虚构交易的方式，使用终端销售机具POS机为他人信用卡套取现金，后经银行多次催促，仍有逾期未还资金合计270008元，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，应当以非法经营罪追究其刑事责任。建议判处被告人金亮二年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人金亮对公诉机关指控的第1、2起其为刘某、马某的信用卡套取现金的事实供认不讳，辩称起诉指控的第3起不存在，王某的信用卡在某陶瓷店和某照明批发部的POS机上消费与其没有关系。
被告人金亮的辩护人对起诉指控被告人金亮犯非法经营罪不持异议，提出起诉指控的金亮为王某的银行卡套取现金的事实不清，证据不足，且王某逾期的资金已归还银行，应从金亮的犯罪数额中予以核减；持卡人不能归还银行欠款，不是金亮所能控制，金亮归案后如实供述犯罪事实，属坦白，可从轻处罚。
经审理查明：
1、2014年5月9日，被告人金亮违反国家规定，使用销售终端机具POS机，以虚构交易的方式，用刘某中国工商银行信用卡622234000088****在商号为阳泉市城区某家具店的POS机上为其套取现金38600元，在商号为阳泉市城区某陶瓷店POS机上为其套取现金29500元，并在银行作了24期分期还款业务，每期还款金额分别为1608元、1229元，后逾期11月未还本金共计31207元。
2、2014年5月9日，被告人金亮违反国家规定，使用销售终端机具POS机，以虚构交易的方式，用马某中国工商银行信用卡622234000088****（户名为洪某）在商号为阳泉市城区某照明批发部的POS机上为其套取现金188500元，同年6月4日在商号为阳泉市城区某家具店POS机上为其套取现金5250元，并在银行作了24期分期还款业务，每期还款金额分别为7854元、218元，后逾期未还本金共计193750元。
3、2014年5月29日，王某中国工商银行信用卡622234000088****在商号为阳泉市城区某陶瓷店的POS机上套取现金82150元，在商号为阳泉市城区某照明批发部的POS机上套取现金79965元，并在银行作了24期分期还款业务，每期还款金额分别为3422元、3331元，后逾期，于2017年1月1日全部还清。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的�据予以证实，本院予以确认：
1、证人杨某的证言证实：杨某曾经在金亮的百财网公司上班。杨某提供了身份证和银行卡资料，金亮以杨某名义办理了阳泉市城区某照明批发部的POS机一台，绑定的是杨某的中国银行卡，该POS机和任某的阳泉市城区某陶瓷店、金亮的阳泉市城区某家具店的POS机都放在阳泉市开发区远东大厦****室金亮公司的办公场所。金亮用该POS机为客户套现，之后让杨某将银行卡的钱款转给客户或金亮，金亮收取客户1-2%的费用。杨某通过金亮公司认识的王某，公司给王某办理好一张信用卡后让杨某在化工厂门口给王某送过去的。杨某用公司的这台P**机给王某的银行卡套过现，马某用洪某的名字办的信用卡在杨某的这台P**机上套过现金20万左右。
2、证人任某的证言证实：2014年4�，任某通过金亮办理了阳泉市城区某陶瓷店的POS机，绑定的银行卡是任某卡号为62220805300020****的工行卡，阳泉市城区某陶瓷店并不真实存在。任某自己使用该POS机，金亮也使用任某的POS机进行套现，套现后金亮就让任某将钱款转到金亮的工行和交通银行卡上，王某卡号为622234000088****、刘某卡号为600034000088****的银行卡与该POS机的交易记录不是任某使用的。刘某、王某没有在任某的店里消费过。
3、证人马某1的证言证实：2013年太原某公司想在阳泉远东写字楼某某公司作为平台开分部，马某1想在该分部从事一个职业，某公司让其做广告宣传工作。期间，其将烟草公司的马某、郊区黑土岩的刘某、还有王某等七、八个人办理贷款的资料交给某某公司，收取王某、刘某的手续费各2000元、其余人的手续费1000元都上交给了某某公司的金亮。�在金亮的办公室见过POS机，知道金亮用POS机为他人套现。
4、证人刘某的证言证实：2012年6、7月，刘某在开发区工商银行办理了卡号为622234000088****的信用卡，透支额度为5000元。2013年4、5月，马某1帮其办理的提升信用卡透支额度为40万，当时马某1让刘某到郊区某支行联系一个姓金的人，一块见了行长史某，在柜台上办理了分期还款业务，后马某1扣除好处费后实际转给刘某31万，从2014年11月后刘某还款逾期，银行多次催收。
5、证人马某、洪某的证言证实：2014年5月，马某用洪某的名义在工商银行阳泉市分行郊区某支行办理过一张尾号为4***的牡丹贷记卡。是通过平定一个姓马的人联系，在开发区夏威夷酒店10楼的一家老板为金亮的贷款公司办理的，他们按信用卡的透支额度的15%左右收取手续费�再通过这个公司的POS机刷卡套现，公司将手续费和银行利息扣除后，将剩余的钱打给马某卡号为050300480120417****的卡上。第一次是给马某18万多，第二次是10万多。马某归还过银行13万元，从2014年9月开始逾期，银行向马某多次催缴。
6、证人王某的证言证实：王某在工商银行阳泉市分行郊区支行办理过一张卡号为622234002915****的牡丹贷记卡，透支额度是30万，是马某1给王某办理的，是杨某将信用卡交给他的。该卡在阳泉市城区某陶瓷店和阳泉市城区某照明批发部POS机刷了162000元，均没有真实交易。后王某的信用卡从2015年11月逾期，银行多次向王某催收。
7、证人史某的证言证实：史某是工商银行阳泉郊区某支行行长，6222340000088****这张银行卡是经金亮介绍，该行给洪某调整透支额度为35万元，办理这项业务时是洪某本人去的，马某为共同还款人。马某告诉过史某，金亮介绍这项业务，收取马某好处费好几万。
8、证人李某的证言证实：2015年5月起，李某在金亮的某装饰公司担任文员工作，某装饰公司有三台P**机，分别是金亮的、杨某的、任某的，金亮安排李某在这三台P**机上刷卡。
9、证人梁某的证言证实：金亮在其办公室用POS机为其使用的信用卡刷卡，没有真实交易，帮其套取现金，金亮收费是一万元收取一百元。
10、山西省阳泉市工商行政管理局出具的企业信息查询单证实：阳泉某装饰有限公司是自然人投资或控股的有限责任公司，法定代表人金亮，经营范围为室内装修、建筑装饰工程、园林绿化工程、批发、零售建筑装饰材料、五金交电、日用百货�
11、阳泉市城区某照明批发部、阳泉市城区某家具店、阳泉市城区某陶瓷店的工商户营业执照复印件及山西省阳泉市工商行政管理局出具的证明等书证证实：工商业务系统中没有阳泉市城区某照明批发部、阳泉市城区某家具店、阳泉市城区某陶瓷店的信息。
12、商户交易明细、POS机刷卡记录证实：2014年5月9日，刘某中国工商银行信用卡622234000088****在商号为阳泉市城区某家具店的POS机上消费38600元，在商号为阳泉市城区某陶瓷店POS机消费29500元；2014年5月19日洪某中国工商银行卡号为622234000088****的银行卡在商号为阳泉市城区某照明批发部的POS机上消费188500元，2014年6月4日在商号为阳泉市城区某家具店的POS机上消费5250元；2014年5月29日，王某工商银行卡号为622234000088****的银行卡在商号为阳泉市城区某陶瓷店POS机上消费82150元，在商号为阳泉市城区某照明批发部的POS机消费79965元。
13、刘某卡号为622234000088****工商银行卡交易明细证实：2014年5月9日该卡在阳泉市城区某家具店消费38600元，在阳泉市城区某陶瓷店消费29500元，并在银行作了24期分期还款业务，每期还款金额分别为1608元、1229元，后逾期。
14、洪某卡号为622234000088****工商银行卡交易明细证实：2014年5月9日该卡在商号为阳泉市城区某照明批发部的POS机上消费188500元，同年6月4日在商号为阳泉市城区某家具店POS机上消费5250元，并在银行作了24期分期还款业务，每期还款金额分别为7854元、218元，后逾期未还本金共计193750元。
15、王某卡号为622234000088****的工商银行卡交易明细证实：2014年5月29日该卡在阳泉市城区某照明批发部消费79965元，在阳泉市城区某陶瓷店消费82150元，后在银行作了24期分期还款业务，每期还款金额为3422元、3331元，后逾期。
16、中国工商银行股份有限公司阳泉郊区支行出具的情况说明证实：王某卡号为622234000088****的银行卡在2015年11月1日丢失，补办后启用622234002915****的银行卡，两卡号均为同一笔业务。该卡2014年5月29日分别在商号为阳泉市城区某陶瓷店刷卡82150元和商号为阳泉市城区某照明批发部刷卡79965元，后逾期，于2017年1月1日全部还清欠款。
17、辨认笔录证实：证人王某辨认出杨某为给其提升信用卡额度后将卡交给其的人。
18、阳泉市郊区人民法院（2016）晋0311刑初37号、（2017）晋0311刑初38号刑事判决书证实：马某、刘某因犯信用卡诈骗�被判处刑罚。
19、常住人口基本信息证实：被告人金亮出生于1982年。
20、违法犯罪经历查询证明证实：被告人金亮无违法犯罪记录。
21、被告人金亮在公安机关供述：阳泉市城区某照明、阳泉市城区某家具店、阳泉城区某陶瓷店的POS机是我在太原找的现代金控公司办理的，但没有为信用卡持卡人套取现金。杨某是我的某网公司的员工，他的POS机是我办理的。这三台P**机我使用过，是有真实交易的。
根据以上证据，针对控辨双方争议焦点，合议庭综合分析评判认为，关于公诉机关起诉指控被告人金亮以虚构交易的方式，使用终端销售机具POS机为刘某和马某信用卡套取现金，后经银行多次催促，仍有逾期未还资金合计224957元的�实清楚，证据充分，应予认定。关于公诉机关起诉指控被告人金亮以虚构交易的方式，使用终端销售机具POS机为王某信用卡套取现金的事实，金亮予以否认，在案杨某、王某的证言亦不能证实是被告人金亮使用POS机为王某信用卡套取的现金，且现有证据证实王某信用卡的逾期欠款在2017年1月1日已全部还清，故公诉机关指控金亮使用POS机为王某信用卡套取现金，该卡逾期未还本金47271的犯罪事实不清，证据不足，不予认定。被告人及其辩护人所提辩护意见本院予以采纳。
本院认为，被告人金亮违反国家相关法律规定，以虚构交易的方式，使用终端销售机具POS机为他人信用卡套取现金，后经银行多次催促，仍有逾期未还资金合计224957元，其行为已触犯我国刑律，构成非法经营罪。被告人金亮在庭审中认罪，本院在对其量刑时予以体现。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，判决如下：
被告人金亮犯非法经营罪，判处有期徒刑一年，并处罚金30000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年4月6日起至2018年4月5日止。罚金于本判决生效后十日内向本院交纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向阳泉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 周海云
人民陪审员 窦欣茹
人民陪审员 栗占勇
�〇一八年三月十九日
法官助理耿霈瑶
书记员王凡