广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）长民初字第640号原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行，住所地广西梧州市长洲区奥奇丽路。代表人庞继辉，行长。委托代理人黄善康，广西正立律师事务所律师。委托代理人傅欣，广西正立律师事务所律师。被告黄艺。被告覃木玲。被告郭金勇。原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行与被告黄艺、覃木玲、郭金勇金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月18日立案受理，依法由代理审判员林蕊适用简易程序独任审理，于2015年7月7日公开开庭进行了审理。原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行的委托代理人傅欣到庭参加诉讼，被告黄艺、覃木玲、郭金勇经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行诉称，2014年1月20日，被告黄艺向广西北部湾银行股份有限公司玉林分行申请借款50万元用于购买啤酒。2014年1月24日，广西北部湾银行股份有限公司玉林分行（以下称玉林分行）与被告黄艺、覃木玲签订《个人借款／担保合同》，约定：玉林分行向被告黄艺提供借款30万元，借款期限十二个月，从2014年1月24日起至2015年1月24日止，年利率为18%，如逾期，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，采用等额按月还本还息法。凡由本合同引起或与本合同有关的一切争议和纠纷，协商不成的，在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。黄艺配偶覃木玲作为共同借款人在合同中签名。郭金勇作为保证人也在合同中签名，约定郭金勇对上述债务提供连带责任保证，保证期间为：本合同项下的贷款到期之日起两年。保证范围为：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项。2014年1月24日，玉林分行向黄艺发放了贷款30万元，借期十二个月，执行月利率15‰，逾期利率22.50‰，复息利率22.50‰。每月等额还本付息数额为27528.78元。此后，玉林分行将上述债权转让给原告广西北部湾银行股分有限公司梧州分行，并约定因履行上述合同的争议，各方可向广西北部湾银行股份有限公司梧州分行住所地有管辖权的人民法院起诉。被告黄艺取得贷款之后没有按约定进行还本付息，至2015年3月24日，被告黄艺拖欠原告借款本金156645.48元，利息（含罚息、复息）26125.18元，以上两项共计182770.66元。为此，原告诉至法院，要求判令：1、被告黄艺、覃木玲偿还借款本金156645.48元给原告；2、被告黄艺、覃木玲支付利息、罚息、复息给原告（暂计至2015年3月24日的利息、罚息、复息为26125.18元，从2015年3月25日起按《个人借款／担保合同》约定，计至还清全部本息之日止）；3、被告郭金勇对被告黄艺、覃木玲上述债务承担连带清偿责任。原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行向法庭提供的证据有：1、贷款申请表，证明被告黄艺向广西北部湾银行股份有限公司玉林支行申请贷款；2、个人借款／担保合同，证明广西北部湾银行股份有限公司玉林分行与被告黄艺、覃木玲、郭金勇签订《个人借款／担保合同》的事实；3、个人借款凭证及出账通知书、还款计划表，证明玉林分行向黄艺发放了借款30万元；4、个人贷款欠本欠息单，证明截至2015年5月27日被告黄艺欠玉林分行借款本金156645.48元、利息（含罚复息等）26125.18元；5、合同权利义务转让协议，证明玉林分行已将上述权利转让给原告；6、挂号信凭证，证明已通知债务人债权转让的事实；7、黄艺与覃木玲的结婚证复印件，证明黄艺与覃木玲为夫妻关系。被告黄艺、覃木玲、郭金勇未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告黄艺、覃木玲、郭金勇经合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及质证的权利。原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。综合全案证据，本院确认以下法律事实：一、被告黄艺和覃木玲于2009年12月1日登记结婚。2014年1月20日，被告黄艺向广西北部湾银行股份有限公司玉林分行（以下简称北部湾银行玉林分行）递交贷款申请表，申请贷款50万元，作为购买啤酒的资金。二、2014年1月24日，北部湾银行玉林分行与被告黄艺、覃木玲、郭金勇签订一份编号HT133014012400772号《个人借款／担保合同》，合同约定：1、北部湾银行玉林分行作为贷款人，被告黄艺作为借款人，被告覃木玲作为共同借款人，被告郭金勇作为保证人；2、借款金额为30万元，借款期限为12个月，即从2014年1月24日起至2015年1月24日止；3、贷款期限内年利率为15%，贷款期限内年利率为固定利率，不随中国人民银行公布的基准利率的调整而变动；4、本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。在本合同项下的借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利；5、借款人按“还款计划表”的约定偿还贷款本息；6、保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证人对本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。另外，双方约定从2014年2月24日起至2015年1月24日止，每月按约定金额归还借款本息。三、2014年1月24日，北部湾银行玉林分行向被告黄艺发放贷款30万元。从2014年8月24日开始，被告黄艺没有依照合同约定向原告归还借款本息。四、2015年北部湾银行玉林分行将《个人借款／担保合同》的全部权利义务转让给原告，并与原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行签订一份《合同权利义务转让协议》。2015年2月26日，北部湾银行玉林分行将该《合同权利义务转让协议》通过挂号信的方式送达三被告，被告黄艺、郭金勇予以签收。截至2015年3月24日，被告黄艺尚欠原告借款本金156645.48元，利息、罚息、复息合计为26125.18元。本院认为，北部湾银行玉林分行与被告黄艺、覃木玲、郭金勇签订《个人借款／担保合同》，该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，是合法有效的，双方均应依照合同履行各自的义务。北部湾银行玉林分行已向被告黄艺发放贷款，现借款期限已届满，被告黄艺没有依照合同的约定归还贷款本息，构成违约。本案借款发生于被告黄艺与覃木玲的婚姻存续期间，被告覃木玲对此知情并作为共同借款人在《个人借款／担保合同》上签名，属于夫妻共同债务，应由被告黄艺和覃木玲共同偿还。北部湾银行玉林分行与原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行签订《合同权利义务转移协议》，约定将《个人借款／担保合同》的全部权利义务转让给原告，被告黄艺、覃木玲虽然没有在《合同权利义务转移协议》上签名，但原告已经告知被告黄艺、覃木玲债权转移的事实，故被告黄艺、覃木玲应向原告履行还款义务。现原告要求被告黄艺、覃木玲归还借款本金156645.48元并支付利息，合理合法，本院予以支持。截至2015年3月24日利息（包含罚息、复息）为26125.18元，从2015年3月25日起，利息、罚息、复息按照HT133014012400772号《个人借款／担保合同》约定的标准计算，计至生效判决规定的履行期限最后一日止。被告郭金勇作为担保人在《个人借款／担保合同》上签名。因此，被告郭金勇与北部湾银行玉林分行成立保证合同关系，郭金勇应依照《个人借款／担保合同》的约定，对北部湾银行玉林分行向被告黄艺发放的贷款承担连带保证责任。被告郭金勇虽然没有在《合同权利义务转移协议》上签名，但原告已经告知被告郭金勇债权转移的事实，现原告要求被告郭金勇对黄艺、覃木玲的借款本金、利息的债务承担连带保证责任，尚未超过保证期间，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄艺、覃木玲应向原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行归还借款本金156645.48元，并支付利息、罚息、复息（截至2015年3月24日，利息、罚息、复息合计为26125.18元。从2015年3月25日起，利息、罚息、复息按照HT133014012400772号《个人借款／担保合同》约定的标准计算，计至生效判决规定的履行期限最后一日止）；二、被告郭金勇应对被告黄艺、覃木玲的上述债务承担连带清偿责任。案件受理费3960元，减半收取1980元，由被告黄艺、覃木玲、郭金勇负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。代理审判员林蕊二〇一五年八月十日书记员莫萍附适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。