广东省广州市荔湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0103民初3291号
原告：xx银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区。
负责人：王xx，该行行长。
委托代理人：李一鸣，北京市盈科（广州）律师事务所律师。
委托代理人：苏萍，北京市盈科（广州）律师事务所律师。
被告：卢xx，户籍地址广州市荔湾区。
原告xx银行股份有限公司广州分行诉被告卢xx金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月8日受理后，依法由审判员许雪芳独任审理，公开开庭进行了审理。原告委托代理人苏萍到庭参加了诉讼。被告卢xx经本院依法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年4月3日，被告、被告的配偶刘某乙荣与原告签订了《个人授信及担保协议》，约定由原告向刘某乙荣提供总额为240万元人民币授信额度，该额度为可循环的授信额度。授信期间为120月，即从2014年4月3日起至2024年4月3日止；约定了借款基准利率、借款还款方式、还款时间、违约责任等内容；同时约定被告以广州市海珠区前进路前桂街30号xxxx房抵押给原告，为上述借款担保，并办理了房地产他项权登记。2014年4月3日，原告与刘某乙荣签订《个人贷款借款合同》，约定原告向刘某乙荣发放贷款240万元，并约定借款期限、贷款执行年利率、还款方式等内容。原告依约定发放贷款，但刘某乙荣没有按时向原告还贷，截止至2016年6月9日，刘某乙荣尚欠原告借款本金、利息（包括本金利息、罚息、复息）共计2203050.27元。经原告了解，刘某乙荣于2015年7月15日死亡，因该笔债务发生在被告与刘某乙荣婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应当由被告与刘某乙荣共同偿还。故原告提起诉讼，请求：1.判令被告向原告归还贷款本金人民币2128441.48元、利息74608.79元（利息包括本金利息、罚息、复息），合计2203050.27元（暂计算至2016年6月9日，此后的利息按照合同约定的计算方式，要求利息计算至贷款本息还清之日止）；2.判令原告对被告提供的抵押房产即位于广州市海珠区前进路前桂街30号xxxx房的房产在上述债权范围内享有优先受偿权；3.判令被告承担本案受理费。
原告就其陈述的事实向法院提供以下证据：
1.零售贷款申请表，证明刘某乙荣和被告向原告申请借款的事实。
2.个人授信及担保协议，证明原告给予刘某乙荣的授信额度及被告自愿提供房屋抵押担保的事实。
3.个人贷款借款合同，证明借贷双方的合同权利义务。
4.个人贷款借款借据，证明原告发放贷款的情况。
5.个人贷款自主月供协议书，证明刘某乙荣和被告向原告承诺供款的事实。
6.粤房地他项权证，证明抵押房屋已办理抵押登记手续，抵押担保合法有效的事实。
7.结婚证（复印件），证明被告的婚姻状况。
8.死亡证明、放弃继承权声明及继承公证书（均为复印件），证明被告应当在继承财产范围内承担偿还债务责任的事实。
9.对账单，证明涉案贷款的还款情况。
被告既无提交答辩意见和证据材料，亦没有出庭对原告的证据进行质证。
由于被告对原告的起诉请求、事实理由及证据材料均无提出异议，也没有出庭对原告的证据进行质证，没有提出相反材料予以反驳，原告的证据也不存在影响其证明效力的因素，故本院依法确认原告的证据。
经审理查明：2014年3月25日，被告的配偶刘某乙荣向原告申请贷款312万元用于经营所需，刘某乙荣作为申请人、抵押人在《零售贷款申请表》上签名，被告作为申请人配偶、抵押人在《零售贷款申请表》上签名。
2014年4月3日，原告（授信人、抵押权人）与刘某乙荣（授信申请人、抵押人）、被告（抵押人）三人签订了《个人授信及担保协议》（编号：8140327751xxx），约定：授信人同意向授信申请人提供总额为240万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120月，即从2014年4月3日至2024年4月3日止；授信申请人未按借款借据的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人委托授信人从账户中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；本笔贷款的担保方式为抵押，抵押物为被告所有的广州市海珠区前进路前桂街30号xxxx房，抵押担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用等；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和偿付应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全部承担；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息、未按本协议或各具体合同的约定按时足额还贷款本息的，均构成违约；一旦发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用等内容。
同日，原告（贷款人）与刘某乙荣（借款人）签订《个人贷款借款合同》（编号：8140327384xxx，所属授信协议编号：8140327751xxx），约定：此项贷款为小微抵押贷款，只能用于流动资金周转，贷款金额为240万元，贷款期限为36个月，即从2014年4月3日起到2017年4月3日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率为基准利率6.15%上浮10%；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在借款人不能按期归还本合同项下所欠贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人一旦发生任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用等内容。
2014年4月22日，原告（贷款人）与刘某乙荣（借款人、抵押人）、被告（抵押人）签订《个人借款自主月供协议书》（协议编号：8140327751xxx-01），约定自主月供期限36个月，即自借款合同项下贷款发放之日起每月按等额还款法偿还贷款。
原告于2014年5月19日依约发放了贷款240万元，借款借据载明合同编号为8140327384xxx，贷款执行年利率为6.7650%，期限自2014年5月19日起至2017年5月19日止，扣款日为2日，首次扣款日为2014年7月2日，收款方为广州潮铂贸易有限公司在平安银行广州分行营业部开立的账号。借款人刘某乙荣在该借款借据上签名。
抵押房产广州市海珠区前进路前桂街30号xxxx房已经办妥抵押登记手续，原告作为抵押权人已于2014年5月20日取得相关他项权证，登记最高债权额为2400000元。
刘某乙荣在履行还款义务过程中，自2015年12月2日起没有按时足额偿还贷款本息，至2016年6月9日，尚欠原告借款本金2128441.48元及相应利息（包括本金利息、罚息、复利）。
另查明：刘某乙荣与被告于2004年9月20日登记结婚，刘某乙荣于2015年7月15日死亡。
以上事实，有原告提供的个人授信及担保协议、个人贷款借款合同、个人借款自主月供协议书、个人贷款借款借据、他项权证、结婚证、公证书（两份）等证据，及开庭笔录在卷为凭，足以认定。
本院认为：涉案的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人借款自主月供协议书》，是合同各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规禁止性强制性规定，合同依法成立有效，合同各方当事人应严格履行合同义务。刘某乙荣没有依照《个人贷款借款合同》、《个人借款自主月供协议书》约定的期限还款付息，已构成根本违约，刘某乙荣应立即归还尚欠原告的借款本金2128441.48元给原告，并向原告支付应付的利息、罚息、复利至还清款项之日止。由于刘某乙荣与被告是夫妻关系，案外人刘某乙荣已于2015年7月15日死亡，涉案贷款发生于夫妻关系存续期间，被告以借款申请人配偶及抵押人的身份在涉案合同及相关材料上签名，其清楚本案债务的发生，故本院依《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，确认涉案欠款为夫妻共同债务，被告应承担偿还上述债务的责任。
被告将其所有的广州市海珠区前进路前桂街30号xxxx房以抵押形式抵押给原告，作为偿还贷款的担保，并依法办理了抵押登记，原告依法享有抵押物的抵押权，故被告不履行上述还款义务时，原告有权要求以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
1、判令被告卢xx于本判决发生法律效力之日起十日内向原告xx银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金2128441.48元及利息（包括本金利息、罚息、复利，按合同约定的计算标准计至欠款实际清偿之日止，其中罚息不得计算复利）。
2、被告卢xx不履行上述第一项债务时，原告xx银行股份有限公司广州分行有权以广州市海珠区前进路前桂街30号xxxx房的房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费12132元，由被告卢xx负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审判员 许雪芳
二〇一六年七月二十二日
书记员 余倩云
刘瑾瑜