湖南省长沙市雨花区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）雨刑初字第00549号
公诉机关长沙市雨花区人民检察院。
被告人周某，捕前系湖南联盛科技有限公司副总经理。因本案于2015年5月22日被刑事拘留，同年6月2日被监视居住，同年10月19日被逮捕。现羁押于长沙市第二看守所。
辩护人杨铁，湖南琼武律师事务所律师。
长沙市雨花区人民检察院以长雨检刑诉（2015）534号起诉书指控被告人周某犯信用卡诈骗罪，于2015年7月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长沙市雨花区人民检察院指派检察员唐展出庭支持公诉，被告人周某及其辩护人杨铁到庭参加诉讼。现已审理终结。
长沙市雨花区人民检察院指控，被告人周某于2011年12月在光大银行申办1张卡号为48×××94的信用卡，后用该卡多次透支消费，至2014年11月6日累计透支本金人民币97592.68元。自2014年11月6日还款之后，经光大银行多次催收，被告人周某均未还款。案发后，被告人周某已归还光大银行人民币97593元。
公诉机关为证明上述事实，当庭提交了报案材料、信用卡交易明细、催收记录等书证；证人张某、孙某的证言；被告人周某的供述与辩解；提取笔录等证据。公诉机关认为，被告人周某恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人周某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，并请求法院对其从轻判处。
被告人周某的辩护人辩称被告人周某系自首，其已归还全部透支本息，请求法院对其从轻判处。
经审理查明，被告人周某于2011年12月在光大银行申办1张卡号为48×××94的信用卡，后用该卡多次透支消费，至2014年11月6日累计透支本金人民币97592.68元。自2014年11月6日还款之后，经光大银行多次催收，被告人周某均未还款。案发后，被告人周某已归还光大银行人民币97593元。
本案在审理过程中，被告人周某所在基层组织具函表示愿意对其进行社区矫正。
上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据予以证明：
1、线索来源及抓获经过，证明被告人周某系公安机关抓获归案的事实。
2、提取笔录、中国光大银行信用卡迟缴催收记录、信用卡办卡资料、委托书，证明被告人周某在光大银行办理信用卡后进行透支，并经光大银行2次以上催收超过3个月未还的事实。
3、中国光大银行长沙分行出具的情况说明，证明被告人周某已将光大银行卡号为48×××94银行卡透支款项人民币97593元已结清的事实。
4、证人张某的证言，证明我是深圳市巨元信用咨询有限公司长沙分公司的工作人员，我公司受光大银行的委托，负责湖南地区信用卡透支的用户催款、还款提醒等事项。2011年12月22日，周某在光大银行办理1张卡号为48×××94的信用卡。他透支该卡从2012年3月到2014年11月6日共计透支人民币97592.68元，之后一直未还款。光大银行委托我们对其进行催收，从2014年12月8日开始，我们打了40个电话，还上门、发函催收过。
5、证人孙某（系被告人周某前妻）的证言，证明光大银行打我电话有过7～8次，也3次上门催收过周某要其还钱。
6、被告人周某的供述，证明2011年年底，我在光大银行八一路支行办理卡号为48×××94的信用卡，到了2014年年底，大概还欠了97592.68元没有还，2015年1月之后我就没有还款过了。银行的工作人员打电话给我家人要我还款，也2次到我家上门催收。
7、被告人周某的身份、现实表现材料，证明被告人周某已满完全刑事责任年龄、具备完全刑事责任能力及之前未受刑罚处罚的事实。
本院认为，被告人周某以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予处罚。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。被告人周某能如实供述自己的罪行，且已归还银行透支本息，其所在基层组织具函表示愿意对其进行社区矫正，依法可以从轻处罚并适用缓刑。被告人周某的辩护人辩称被告人周某系自首的辩护意见，本院认为，被告人周某2015年10月19日16时30分许到公安机关报到系监视居住期间的应尽义务，不应认定为自首，该辩护意见不成立，本院不予采纳；关于被告人周某已归还全部透支本息，请求法院对其从轻判处的辩护意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人周某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元（限于本判决生效后十日内缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省长沙市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨 勇
人民陪审员 章海如
人民陪审员 王梅婷
二〇一五年十二月十五日
书 记 员 何润琼
附：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。