河北省枣强县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀1121刑初177号
公诉机关河北省枣强县人民检察院。
被告人王广太（绰号三太），男，1979年8月3日出生于枣强县，汉族，初中文化，群众，无业，捕前住枣强县。2013年12月6日因犯诈骗罪被衡水市中级人民法院判处有期徒刑十一年，于衡水监狱服刑。2016年4月13日因涉嫌犯贷款诈骗罪被枣强县公安局刑事拘留，同年5月19日因涉嫌犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪转逮捕。
河北省枣强县人民检察院以枣检公诉刑诉（2016）154号起诉书指控被告人王广太犯骗取贷款罪、贷款诈骗罪，于2016年10月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河北省枣强县人民检察院指派检察员宋英霞出庭支持公诉，被告人王广太到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、骗取贷款犯罪事实
1.2010年4月，被告人王广太因在枣强县农村信用社的贷款人民币5万元即将到期，而王广太无力偿还贷款本金，便以帮助张辉夫妇贷款的名义骗取张辉夫妇的身份证复印件，在张辉夫妇不知情的情况下，王广太以购买皮毛为借口，自己办理贷款手续及担保手续，骗取银行贷款人民币5万元，之后用于还旧贷款。
2.2010年5月，被告人王广太在枣强县农村信用社的贷款人民币17万元即将到期，而王广太无力还清该笔贷款，便找到彭振暄欺骗其说要购买皮子，因二人关系不错，彭振暄便同意帮其担保贷款。在贷款过程中，王广太伪造了彭振暄的固定资产及收入证明等，从农村信用社骗取贷款人民币17万元，该笔贷款下来后，用于归还旧贷款。
3.2010年10月，因王广太缺乏资金购买皮毛，便让谢金爽出面帮其贷款人民币40万元，在办理贷款过程中，谢金爽、王广太分别办理贷款手续及担保手续，在农村信用社不知实情的情况下，从农村信用社骗取贷款人民币40万元。
4.2012年，因王广太在枣强县农村信用社的两笔旧贷款（人民币15万元、30万元）即将到期，而王广太本人无力偿还该两笔贷款，便以帮助购买豹子手机号的欺骗方式从李某手中取得李某夫妇的身份证复印件，在李某夫妇不知情的情况下，王广太伪造其本人的固定资产、收入证明、扩大生产规模等，分两次从农村信用社骗取贷款人民币15万元、30万元，用于偿还旧贷款。
5.2011年底，犯罪嫌疑人谢金爽（已上网追逃，另案处理）欲从银行贷款人民币50万元，便找到被告人王广太，王广太因谢金爽帮其办过贷款而满口答应，后联系枣强县农村信用联社的信贷员徐某，徐称王广太和谢金爽的贷款额度已满，无法再在其社取得贷款。后谢金爽便在家住枣强县枣强镇建设南路新兴小区的步某不知情的情况下，获得步某一张作废的身份证复印件交予王广太，王广太便用此身份证复印件办理贷款并交给徐某，徐某及城关信用社负责人宋某在没有对贷款人及担保人进行调查的情况下为王广太审批贷款人民币30万元。贷款批准后，王广太以步某的身份证复印件办理了一张银行卡，该人民币30万元贷款先存入登记户名为步某的银行卡内，后王广太将贷款转至其本人的银行卡内并取出，将其中的人民币现金20万元交予谢金爽，剩余人民币10万元被其全部挥霍。
上述，被告人王广太共骗取贷款人民币137万元未归还。
二、贷款诈骗犯罪事实
2011年9月，被告人王广太以缺乏资金为由取得了其姐夫郭某夫妇的身份证复印件去农村信用社申请贷款人民币30万元。在贷款过程中，王广太伪造其姐夫从事的行业、固定资产及年收入等证明，从农村信用社骗取贷款人民币30万元。
被告人王广太之行为已构成骗取贷款罪、贷款诈骗罪，请依法判处。
被告人王广太对起诉书指控的犯罪事实不持异议。
经审理查明：
一、骗取贷款事实
1.2010年4月，被告人王广太因在枣强县农村信用合作联社城关信用社的贷款人民币5万元即将到期，而其无力偿还本金，便以帮张辉夫妇贷款为由骗取张辉夫妇的身份证复印件，在张辉夫妇并不知情的情况下，冒用张辉夫妇的名义作保证人，虚构购买皮毛的理由，办理了相应的贷款及担保手续，获取该社贷款人民币5万元用于偿还旧贷。上述贷款期限为2010年4月12日至2011年4月11日，期间，王广太付息，后展期一年至2012年4月9日，期满，王广太未还本付息。
2.2010年5月，被告人王广太在枣强县农村信用合作联社城关信用社的贷款人民币17万元即将到期，而其无力偿还，便骗彭振暄称欲购买皮毛，彭振暄遂同意帮其担保贷款，其便采取伪造彭振暄固定资产及年收入证明等手段，获取该社贷款人民币17万元用于偿还旧贷。上述贷款期限为2010年5月7日至2011年5月6日，期间，王广太付息，后展期一年至2012年5月5日，期满，王广太未还本付息。
3.2010年10月，被告人王广太因购买皮毛资金缺乏，便让谢金爽帮其贷款人民币40万元，后其以购买貉子皮为由，采取提供虚假资产证明的手段，谢金爽、王广太分别在枣强县农村信用合作联社城关信用社办理了贷款及担保手续，在该社不知实情的情况下，获取该社贷款人民币40万元，该款先行转入谢金爽的账户，后转入王广太账户归其使用。上述贷款期限为2010年11月6日至2011年11月3日，期间，王广太付息，后展期一年至2012年10月30日，王广太付息至2011年12月20日，其余未偿付。
4.2012年，被告人王广太在枣强县农村信用合作联社城关信用社的两笔贷款人民币15万元及30万元即将到期，而其无力偿还，便以帮李某购买尾号三位数相同的手机号为由骗取李某夫妇的身份证复印件，在李某夫妇并不知情的情况下，采取伪造其本人固定资产、收入证明、资金用途等手段，分两次获取该社贷款人民币15万元及30万元用于偿还旧贷。上述人民币15万元贷款期限为2012年10月30日至2013年10月29日、人民币30万元贷款期限为2012年11月30日至2013年11月29日，期满，王广太未还本付息。
5.2011年底，犯罪嫌疑人谢金爽（现已上网追逃，另案处理）欲从银行贷款人民币50万元，便找到被告人王广太，王广太应允，后其联系枣强县农村信用合作联社城关信用社的信贷员徐某，徐某称王广太、谢金爽二人的贷款额度已满，无法再从该社取得贷款。后谢金爽在步某（男，住枣强县枣强镇建设南路新兴小区）不知情的情况下，将步某作废身份证的复印件一张交予王广太，王广太便用此身份证复印件以步某为借款人，以借给刘某使用贷款为借口骗取刘某的信任，以刘某为保证人，并以购树脂为理由，办理了贷款手续，徐某及该社负责人宋某在未对借款人及担保人进行调查的情况下为王广太审批贷款人民币30万元，贷款期限为2011年12月17日至2012年12月12日。后王广太使用步某的身份证复印件在该社办理了户名为步某的银行卡一张，上述贷款先行转入该银行卡内，随即转入王广太本人在该社的银行卡内并取出，将其中的人民币20万元交予谢金爽，余款人民币10万元被其挥霍。案发后，宋某、徐某于2014年4月29日将上述贷款的本息合计人民币433931.14元付清。
上述，被告人王广太共骗取贷款人民币137万元。
贷款诈骗事实
2011年9月，被告人王广太在无偿还能力的情况下，以做生意缺乏资金为由取得了其姐夫郭某夫妇的身份证复印件，在郭某夫妇并不知情的情况下，以郭某的名义，同时虚构购买橡胶的理由，向枣强县农村信用合作联社城关信用社申请贷款人民币30万元，并办理了相应的贷款及担保手续，贷款期限为2011年9月22日至2012年9月21日。在贷款过程中，王广太伪造了其姐夫从事的行业、固定资产、年收入及本人的资产情况等证明，由该社骗得贷款人民币30万元。该款先行转入郭某在该社的银行账户，后转入王广太的银行卡内，由王广太作为他用或挥霍。
上述事实，有被告人王广太在公安、检察机关的供述；证人步某、杨某、宋某、徐某、郭某、李某、张某、刘某、王某的证言；书证枣强县农村信用合作联社城关信用社借款借据，个人借款申请书，保证担保借款合同，个人贷款调查报告表，枣强县城关信用社贷款调查报告，枣强县农村信用合作联社贷款审查报告，担保意向书，保证担保承诺书，个人保证担保资格调查表，王广太出具的保证书，贷款审查审批记录簿，贷款审批（查）表决票，王广太、曹秀菊、谢金爽、张某、步某、杨某、刘某、杨洋、张辉、周会双、彭振暄、高华丽、李某、赵宁、郭某、王文英的身份证复印件，安贷宝意外伤害保险单，放款通知书，河北省农村信用社储蓄取款凭条、存款凭条，个人结算存款账户存折，个人借款展期申请书，借款展期申请表，展期调查报告，借款展期调查、审查、审批表，借款展期协议，保证担保展期承诺书，贷款催收通知书，河北省农村信用社贷款本金利息收回凭证，枣强县农村信用合作联社城关信用社关于户名为谢金爽、王广太、郭某、步某的银行卡交易明细清单，衡水市中级人民法院（2013）衡刑初字第52号刑事判决书及被告人王广太的户籍证明信等证据，并经当庭举证、质证，被告人均无异议，本院依法予以确认。
本院认为，被告人王广太以欺骗手段获取银行贷款，其行为已构成骗取贷款罪；其以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取银行贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。鉴于其当庭认罪，可酌情从轻处罚。其系在原判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现其在判决宣告以前还有其他罪尚未判决，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚实行数罪并罚，决定执行的刑罚，已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百九十三条、第七十条、第六十九条第一、三款、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王广太犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元，与原犯诈骗罪所判有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元，实行数罪并罚，决定执行有期徒刑十七年六个月，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年3月13日起至2030年9月12日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）
责令被告人王广太于本判决生效之日起十日内退还枣强县农村信用合作联社城关信用社赃款人民币一百三十七万元。
追缴被告人王广太违法所得人民币十万元，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省衡水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 徐永起
审 判 员 谷树梅
人民陪审员 龙树发
二〇一六年十二月五日
书 记 员 董 晓