河南省平顶山市湛河区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0411民初3427号原告：平顶山市市郊农村信用合作联社。法定代表人：高新强，理事长。委托诉讼代理人：王南方，河南点石律师事务所律师。被告：丁国雨，男，1969年4月21日出生。被告：景秀葵，女，1968年3月12日出生。被告：王春灵，男，1975年2月10日出生。被告：平顶山市日日红商贸有限公司。法定代表人：丁国雨，执行董事兼总经理。原告平顶山市市郊农村信用合作联社（以下简称市郊联社）与被告丁国雨、景秀葵、王春灵、平顶山市日日红商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告市郊联社委托诉讼代理人王南方，被告丁国雨同时作为被告平顶山市日日红商贸有限公司的法定代表人到庭参加诉讼，被告景秀葵、王春灵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。市郊联社向本院提出诉讼请求:1、判令丁国雨偿还借款本金25万元、利息及罚息67366.88元（利息及罚息已计算至2017年6月1日，之后的利息及罚息按照双方约定计算至全部借款清偿完毕之日止）。2、判令景秀葵、王春灵、平顶山市日日红商贸有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。3、本案诉讼费用由被告共同承担。诉讼中市郊联社变更诉讼请求第一项，判令丁国雨偿还借款本金17万元，利息及罚息28909.58元，（利息及罚息已计算至2017年6月1日，之后的利息及罚息按照双方约定计算至全部借款清偿完毕之日止）。事实与理由：2015年8月4日，丁国雨因经营卫东区永旺建材商行（卫东区永旺建材商行是丁国雨依法成立的个体工商户，2016年2月29日更名为平顶山市日日红商贸有限公司）购买瓷砖资金短缺，由丁国雨之妻景秀葵作为共同还款人，王春灵提供连带责任保证，向市郊联社借款25万元。市郊联社与丁国雨之间的《最高额个人借款合同》约定，借款人向贷款人申请从2015年8月4日至2018年8月4日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款金额不超过人民币贰拾伍万元整，借款期限为36个月，自2015年8月4日至2018年8月4日，月利率为9.15‰，逾期贷款罚息按照原借款利率基础上加收50%，挪用贷款罚息按照原借款利率基础上加收100%，结息方式为按月结息、到期还本，如发生争议向贷款人住所地人民法院起诉解决。合同签订后，市郊联社向丁国雨履行了放款义务。现借款期限已经届满，而丁国雨至今仍欠17万元本金及相应利息未还，景秀葵、王春灵、平顶山市日日红商贸有限公司也未履行其担保责任或者连带还款责任。为维护自身合法权益，特诉至法院。丁国雨、平顶山市日日红商贸有限公司辩称，对办理借款没有异议，平顶山市日日红商贸有限公司系我与高某某合伙开办。高某某同学的姨父李某某与市郊联社熟悉，故由李某某帮忙办理贷款。本来贷款由李某某、高某某担保，但是签合同时担保人换成了王春灵，我并不认识王春灵。后来放款时我与李某某一起到市郊联社以我的名义办理了银行卡并在孙某某处签字，但银行卡办好后李某某拿着并未将银行卡交给我。我原以为贷款没有办成，但是后来我收到了支付利息的短信，我便将银行卡挂失，当时卡上尚有三万二或者三万八的余款。后来，我找到市郊联社信贷部主任李某要求处理此事，李某答应我与李某某分别偿还各自使用的贷款。我只对我使用的部分承担责任。景秀葵、王春灵未到庭无答辩。本院经审理，对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月4日，市郊联社与丁国雨订立《最高额个人借款合同》，合同约定：借款人（即丁国雨）向贷款人（即市郊联社）申请从2015年8月4日至2018年8月4日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过30万元整；借款用途：购瓷砖。还款来源：第一还款来源为借款人的经济收入，第二还款来源为担保人的经济收入；本合同项下的贷款期限为36个月，自2015年8月4日起至2018年8月4日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；贷款月利率为9.15‰；贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30，按月结息，结息日固定为每月的第20日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，挪用贷款罚息按原借款利率基础上加收100%；本合同项下借款采用自主支付；本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协议不成，向贷款人住所地人民法院起诉。同日，王春灵（作为保证人）与市郊联社（作为债权人）签订了《最高额保证合同》，合同约定：为确保丁国雨（下称债务人）与债权人在2015年8月4日至2018年8月4日的期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证；债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过30万元整；保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证；保证期间按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。合同签订当日，市郊联社向丁国雨发放贷款25万元整，双方签订借款借据显示：借款期限一年，自2015年8月4日至2016年8月4日，利率为月利率9.15‰，借款方式为保证。丁国雨在借款人处签名。贷款发放后，借款利息陆续支付，并于2015年10月21日偿还借款本金80000元。自2015年10月22日开始拖欠利息，剩余借款本金亦未能按约归还。故市郊联社诉至法院。另查明，景秀葵与丁国雨系夫妻关系，2015年7月17日，景秀葵向市郊联社出具债权人配偶承诺书，承诺与丁国雨共同承担该笔借款的偿还义务。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应按约定全面履行合同义务。一方不履行合同义务应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。本案中，市郊联社与丁国雨签订《最高额个人借款合同》及市郊联社与王春灵签订《最高额保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，本院予以确认。市郊联社给丁国雨发放贷款后，丁国雨未按约定偿还借款本息已构成违约，现借款已届清偿期，按照双方签订的借款合同约定，丁国雨应当承担偿还贷款本金及利息、罚息的责任，市郊联社所诉请符合双方约定及法律规定，本院予以支持。本案争议贷款市郊联社已按约支付至丁国雨银行卡内，丁国雨对自己的银行卡应妥善保管，因自身原因保管不善后果应由自己承担。故丁国雨称其银行卡由李俊峰持有，李俊峰在自己追要下未将银行卡交给自己，并将卡内部分现金取走，其只承担自己使用部分借款的还款责任的理由不能成立。王春灵自愿对丁国雨所欠债务提供最高额连带责任保证，现原告起诉要求王春灵承担连带清偿责任，符合法律规定和双方合同约定，本院予以支持。丁国雨向市郊联社所借贷款产生于丁国雨与景秀葵夫妻关系存续期间，且景秀葵对该笔贷款知晓并同意共同承担，故该债务系夫妻共同债务，现原告起诉要求景秀葵承担连带清偿责任，不违反法律规定和双方合同约定，本院予以支持。合同具有相对性，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。平顶山市日日红商贸有限公司并非合同的当事人，也未为丁国雨向市郊联社所借贷款提供担保，市郊联社请求平顶山市日日红商贸有限公司承担连带清偿责任的诉请，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十一条第（七）项、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、丁国雨于本判决生效之日起十日内偿还平顶山市市郊农村信用合作联社借款本金17万元及利息、罚息28909.58元（利息、罚息已计算至2017年6月1日，以后的利息、罚息按双方借款合同约定继续支付至全部借款清偿之日止）；二、景秀葵、王春灵对本判决第一项下的借款本息承担连带清偿责任，承担责任后王春灵可在其承担责任的范围内向丁国雨追偿。三、驳回平顶山市市郊农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告丁国雨、景秀葵、王春灵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  王惠珍二〇一七年十月二十日书记员  李乐鑫附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同受法律保护第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十一条第（七）项有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。