福建省龙岩市新罗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0802刑初125号
公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。
被告人潘亮斌，男，1970年3月29日出生于龙岩市新罗区，汉族，小学文化，务农，住龙岩市新罗区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年3月24日被龙岩市公安局新罗分局刑事拘留，同年3月31日被龙岩市公安局新罗分局取保候审，2017年2月14日被本院取保候审。现在家。
辩护人朱冰雁、林淑芳，福建瀛楠律师事务所律师。
福建省龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉[2017]94号起诉书指控被告人潘亮斌犯信用卡诈骗罪，于2017年2月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。福建省龙岩市新罗区人民检察院指派代理检察员肖敏出庭支持公诉，被告人潘亮斌到庭参加诉讼。现已审理终结。
福建省龙岩市新罗区人民检察院指控：1、2013年7月12日，被告人潘亮斌持本人身份证、房产证，在中国工商银行股份有限公司龙岩龙津支行办理卡号为62×××92信用卡，信用卡额度为人民币6万元，后持卡消费。被告人潘亮斌于2015年3月份分四笔共消费人民币24550元后未能足额还款而开始扣收利息和滞纳金并出现逾期。自2015年4月份起，该行多次通过电话、信函、短信等方式催收，被告人潘亮斌从2015年5月起每月只存入50元小金额。截至2016年2月26日，该信用卡透支本金人民币59632.51元。2、2014年9月3日，被告人潘亮斌持本人身份证、房产证，在中国工商银行股份有限公司龙岩龙津支行办理卡号为62×××73信用卡，信用卡额度为人民币5万元，后持卡消费。被告人潘亮斌在2014年10月办理了5万元消费转36期分期付款，2015年1月起未能足额还款，银行开始扣收滞纳金和利息并出现逾期。被告人潘亮斌从2015年1月起，每个月只存入人民币300元以下的小额。自2015年4月开始工商银行多次通过电话、信函、短信等方式对其催收，被告人潘亮斌仍不归还欠款。2016年2月15日停止分期。被告人于2016年3月21日还款3万元、2016年3月28日还款1万元。截至2016年2月26日，该信用卡透支本金人民币22296元，逾期三个月未归还。被告人潘亮斌于2016年3月24日经公安机关传唤到龙岩市公安局西城派出所接受调查。公诉机关认为，被告人潘亮斌以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金共计人民币81928.51元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人对起诉书指控的犯罪事实及定性均无异议，其辩护人提出被告人属自首、已还清本金，系初犯、偶犯，请求对被告人从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：
1、2013年7月12日，被告人潘亮斌在中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行申领了卡号为62×××92的信用卡，信用卡额度为人民币6万元，后持卡消费。被告人潘亮斌于2015年3月份分四笔共消费人民币24550元后未能足额还款而开始扣收利息和滞纳金并出现逾期。自2015年4月份起，该行多次通过电话、信函、短信等方式催收，被告人潘亮斌从2015年5月起每月只存入50元小金额。截至归案时，该卡透支逾期本金59632.51元。
2、2014年9月3日，被告人潘亮斌持本人身份证、房产证，在中国工商银行股份有限公司龙岩溪南支行办理卡号为62×××73的信用卡，信用卡额度为人民币5万元，后持卡消费。被告人潘亮斌在2014年10月办理了5万元消费转36期分期付款，2015年1月起未能足额还款，银行开始扣收滞纳金和利息并出现逾期。被告人潘亮斌从2015年1月起，每个月只存入300元以下的小额。自2015年4月份起，该行多次通过电话、信函、短信等方式催收，被告人潘亮斌仍不归还欠款。2016年2月15日，该行停止分期。被告人于2016年3月21日还款3万元、同年3月28日还款1万元。截止归案时，该卡透支逾期本金22296元。
另查明：2016年3月24日，被告人潘亮斌经公安机关电话传唤后自行到公安机关接受调查。
上述事实，有被告人潘亮斌的户籍证明、无前科证明、立案决定书、到案经过、信用卡申请表、中国工商银行龙岩分行出具的关于要求对信用卡恶意透支人的立案侦查报告、催收通知书、催收公告、催收记录、中国工商银行龙岩溪南支行出具的情况说明、还款凭证、被告人潘亮斌的供述及辩解等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人潘亮斌以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额达81928.51元，数额较大，且经发卡行多次催收仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳。被告人潘亮斌案发后能主动投案并能如实供述罪行，属自首，且已归还信用卡透支本金，依法予以从轻处罚。被告人的辩护人提出的辩护意见，理由充分，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条，第六十一条，第六十七条第一款，第七十二条第一、三款，第七十二条第二、三款及《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条的规定，判决如下：
被告人潘亮斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（限于本判决生效的第二日起一个月内缴清）。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 王 晓 露
人民陪审员 杨 爱 瑛
人民陪审员 卢 秋 艳
二〇一七年三月十四日
书 记 员 邱奕蕴（代）
本案主要适用的法律条文
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第七十二条第一、三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二、三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
2、《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。