河北省张家口市桥东区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东民初字第526号
原告中国银行股份有限公司张家口市桥东支行，住所地张家口市桥东区。
代表人吴宏，行长。
委托代理人白露，河北隆业律师事务所律师。
被告刘志忠，男，汉族，1967年4月，现住张家口市桥西区。
被告朱慧琴，刘志忠妻子，汉族，1971年9月，现住地址同刘志忠。
委托代理人刘志忠，男，汉族，1967年4月，现住张家口市桥西区。
原告中国银行股份有限公司张家口市桥东支行与被告刘志忠、朱慧琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李成独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人白露，被告刘志忠，被告朱慧琴委托代理人刘志忠到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：原告与被告刘志忠于2012年7月4日签订编号为2012年抵字FY042号《个人循环贷款额度协议》，2012年7月4日，原、被告根据该协议的约定另行签订了编号为2012年抵字FY042号《个人抵（质）押循环贷款合同》，为确保被告刘志忠与原告签订的《个人循环贷款额度协议》的履行，被告刘志忠与原告签订编号为2012年抵字FY042号《个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定以被告刘志忠所有的房屋承担最高额抵押担保责任，担保的最高本金额为22万元，并约定除依法另行确定或约定发生期间外，自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日。合同签订后，原告按照合同的约定于2012年7月4日向被告发放贷款22万元，但被告未按约定履行按期还款义务，已构成违约，经原告多次催收，至今未果。要求二被告立即偿还贷款本金194288.76元，利息、罚息5342.48元。并承担抵押担保责任。承担本案诉讼费用。
原告在本院限期举证期限内，提交如下证据：
一、2012年6月1日中国银行个人抵（质）押循环贷款额度用款申请表一份。
二、2012年7月4日《个人循环贷款额度协议》（编号为2012年抵字FY042号）一份。
三、2012年7月4日《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号为2012年抵字FY042号）一份
四、2012年7月4日《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号为2012年抵字FY042号）一份。
五、2012年6月15日张房他证字第00385**号房屋他项权证一份。
六、2012年6月1日承诺书（被告刘志忠、朱慧琴共同出具）一份。
七、2012年7月4日中国银行股份有限公司借款借据（编号为100939407862）一份。
八、2014年3月11日欠款明细表一份。
九、被告刘志忠、朱慧琴身份证复印件各一份。
十、结婚证（形成时间：1995年3月28日）一份。
被告刘志忠、刘慧琴共同辩称：对原告起诉的事实及主张的欠款本息没有异议，但我们现在没钱偿还，待有钱时肯定偿偿。
二被告在本限限期举证期间未提交证据。
经审理查明：原告与被告刘志忠于2012年7月4日签订编号为2012年抵字FY042号《个人循环贷款额度协议》，合同约定原告向被告提供个人循环贷款额度，金额为22万元，被告可在本额度内分次循环使用。额度有效期为10年，自2012年7月4日至2022年7月4日，并约定若被告刘志忠在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知被告。2012年7月4日，原被告根据《个人循环贷款额度协议》的约定另行签订了编号为2012年抵字FY042号《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定，被告向原告借款22万元用于购买商用房，借款期限10年，自原告实际放款日起算；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从原告实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.8‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；若被告如未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加50%，并约定还款方式为按月等额本息还款。贷款合同同时约定，如被告未按期归还贷款本息，原告可宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权行使担保物权，因违约给原告造成的损失由被告承担。为确保被告刘志忠与原告签订的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充的履行，被告刘志忠与原告签订编号为2012年抵字FY042号《个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定以被告刘志忠所有房屋承担最高额抵押担保责任，担保的最高本金额为22万元，并约定除依法另行确定或约定发生期间外，自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因被告刘志忠违约给原告造成的损失和其他所有应付费用等也属于被担保债权。合同签订后，原告按照合同的约定于2012年7月4日向被告发放贷款22万元，被告应于每月10日等额还款2800元。但被告未按约定履行按期还款义务，截止214年5月28日，被告已逾期108天，尚欠贷款本金194288.76元，利息、罚息5342.48元。庭审中，被告承认欠款，但表示无力还款。另该笔借款系被告刘志忠与被告朱慧琴婚姻关系存续期间所借，系夫妻共同债务。案经调解双方未达成一致意见。
本院认为，原告与被告刘志忠签订的借款、担保合同有效，双方均应严格遵守，本案合同约定的还款期限虽然没有全部到期，但依据合同中约定的：“若刘志忠在本协议及贷款合同项下发生违约，原告有权终止额度的使用，并有权额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知”的规定，原告可以主张全部债权，被告朱慧琴系被告刘志忠妻子，其与夫共同出具的房屋抵押担保承诺书，说明其是抵押担保人。且夫妻间的债务亦应承担连带清偿责任。庭审中，二被告对原告主张的事实及借款本金数额没有异议，被告仅以无力还款为由拒绝还款，其抗辩理由与法无据，本院不予支持。原告要求二被告偿还全部借款本息的请求合法，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条之规定，判决如下：
一、被告刘志忠、朱慧琴共同偿还原告中国银行股份有限公司张家口市桥东支行借款本金194288.76元，利息、罚息5342.48元（利息计至2014年5月28日，此后发生的利息仍按原合同利率计收至实际还款日）于本判决生效后十五日内一次性付清。
二、如二被告未在判决指定限期内履行偿还义务，准许原告将登记在被告刘志忠名下的屋采取拍卖、变卖等方式依法变价受偿。
案件受理费2155元，由二被告承担。
如被告未按本判决规定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。
审判员 李 成
二〇一四年六月四日
书记员 乔瑞乐
引用法律条文：
《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。