福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南民初字第194号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行，住所地：南安市溪美新华路199号旧综合楼第3-5层。组织机构代码67654004-X。
负责人刘旭龙，系该行行长。
委托代理人黄荣敬，福建诚全律师事务所律师。
被告戴家全，男，1970年9月10日出生，汉族，住福建省南安市。
被告戴轮元，男，1968年7月25日出生，汉族，住福建省南安市。
被告辜丽丽，女，1983年12月18日出生，汉族，住福建省南安市。
被告戴俊涵，男，2006年9月7日出生，汉族，住福建省南安市。
法定代理人辜丽丽，女，1983年12月18日出生，汉族，住福建省南安市。
被告戴孙聪，男，1946年5月13日出生，汉族�住福建省南安市。
被告黄桂花，女，1949年8月1日出生，汉族，住福建省南安市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行诉被告戴家全、戴轮元、辜丽丽、戴俊涵、戴孙聪、黄桂花金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月30日立案受理后，依法由审判员余善根适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行的委托代理人黄荣敬到庭参加诉讼，被告戴家全、戴轮元、辜丽丽、戴俊涵、戴孙聪、黄桂花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行诉称，原告与被告戴家全、戴轮元、被告辜丽丽及其亲属戴添贞于2012年11月9日签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份，双方约定：被告辜丽丽的亲属戴添贞、被告戴家全、戴轮元三人成立联保小组，原�在2012年11月至2013年11月间，可根据戴添贞及被告戴家全、戴轮元三人中的任何一人申请，在单一借款人最高贷款限额人民币70000元且联保小组合计贷款不超过人民币21万元内发放贷款，被告辜丽丽的亲属戴添贞、被告戴家全、戴轮元三人自愿为原告向其三人中的任何一人发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权等其他费用，因借款人违反借款合同，资信状况恶化或出现其他有损原告债权情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保成员承担连带保证责任等等。2012年11月9日，原告与被告戴家全签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》一份，双方约定：由原告向戴家全发放贷款人民币70000元，期�12个月（自2012年11月至2013年11月止），借款年利率14.58%，还款日为每月的9日，归还贷款本息方式为阶段性等额本息还款法，即借款前十个月偿还当期利息，不还本金。此后期间按照等额本息还款法偿还。如戴家全未按期归还贷款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，戴家全如违反合同任一条款，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并要求其承担损害赔偿责任。另戴添贞、被告戴轮元对该笔借款承担连带担保责任。合同签订后，原告按约发放贷款，但被告戴家全只履行了前十个月的合同义务，之后就未按照合同约定如期足额归还借款本息。2013年10月9日，原告从被告戴家全还款账号扣收本金214.41元。截止2013年11月11日，被告戴家全尚欠借款本金人民币69785.59元和相应的利息、罚息、以及欠息部分的利息1178.53元。另，戴添贞与被告辜丽丽系夫妻关系，戴添贞与被告戴俊涵系父子关系，被告戴孙聪、黄桂花是戴添贞的父母，戴添贞于2013年1月7日死亡，2013年3月11日被注销户口。原告认为上述债务是戴添贞与被告辜丽丽夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，被告辜丽丽依法应当承担偿还责任，被告辜丽丽、戴俊涵、戴孙聪、黄桂花作为戴添贞的继承人，应当在继承戴添贞遗产范围内对其生前的债务承担清偿责任。原告向被告戴家全催讨贷款未果，被告辜丽丽、戴轮元等人也拒绝承担连带担保责任。请求依法判令：1、被告戴家全立即偿还尚欠的借款本金人民币69785.59元整及利息（2013年11月11日前的利息、罚息、欠息部分的利息为1178.53元，2013年11月11日起至法院判决确定还款之日止的利息、罚息、欠息部分利息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算）；2、由被告戴家全支付原告因本案诉讼而产生的律师费用人民币1800元；3、由被告辜丽丽、戴轮元对上述款项承担连带清偿责任；4、由被告辜丽丽、戴俊涵、戴孙聪、黄桂花在继承戴添贞遗产范围内对上述债务承担清偿责任；5、由被告承担本案的全部诉讼费用。
被告辜丽丽、戴俊涵、戴孙聪、黄桂花、戴家全、戴轮元均未作答辩，也未提供任何证据。
经审理查明，2012年11月9日，中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行与被告戴家全、被告戴轮元、被告辜丽丽及其配偶戴添贞（已故）签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份，双方约定：被告辜丽丽及其配偶戴添贞、戴家全、戴轮元成立联保小组，中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行在2012年11月至2013年11月间，可根据三被告中的任何一人申请，在单一借款人最高贷款限额人民币70000元内发放贷�且联保小组合计贷款不超过人民币21万元内发放贷款，被告辜丽丽及其配偶戴添贞、被告戴家全、戴轮元自愿为中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行向其三人中的任何一人发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行实现债权等其他费用，因借款人违反借款合同，资信状况恶化或出现其他有损原告债权情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保成员承担连带保证责任等。2012年11月9日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行与被告戴家全签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》一份，双方约定：中国邮政储蓄银�股份有限公司南安市支行向被告戴家全发放贷款人民币70000元，期限为12个月（自2012年11月起至2013年11月止），借款年利率14.58%，归还贷款本息方式为阶段性等额本息还款法，即借款前十个月按月偿还当月利息不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。如被告戴家全未按期归还贷款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，如违反合同任一条款，中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行有权提前收回尚未到期的贷款，并要求其承担损害赔偿责任。另，戴添贞、被告戴轮元对该笔借款承担连带担保责任。合同签订后，原告按约发放贷款，但被告戴家全只履行了前十个月的合同义务，之后就未按照合同约定如期足额归还借款本息。2013年10月9日，原告从被告戴家全还款账号扣收本金214.41元�截止2013年11月11日，被告戴家全尚欠借款本金人民币69785.59元和相应的利息、罚息、以及欠息部分的利息1178.53元。原告经向被告戴家全催讨无果，被告辜丽丽、戴轮元也未承担连带担保责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行委托律师于2013年12月30日向本院提起诉讼，并支付律师费人民币1800元。另查明，戴添贞与被告辜丽丽系夫妻关系，戴添贞与被告戴俊涵系父子关系，被告戴孙聪、黄桂花是戴添贞的父母，戴添贞于2013年1月7日死亡，2013年3月11日被注销户口。
原告提供以下予以证明：1、原告营业执照、组织机构代码证各一份，证明原告的基本情况；2、法定代表身份证明一份，证明原告法定代表人身份情况；3、身份证复印件和户籍证明一份，证明六被告的基本情况和诉讼主体资格；4、小额贷款联保协议书一份，以此证明戴添贞及被告辜丽丽、戴家�、戴轮元与原告就贷款事宜约定联保的事实；5、小额联保贷款合同及借据、放款单各一份，以此证明被告戴家全向原告借款的事实；6、还款计划表及还款查询表各一份，以此证明戴家全的还款情况。7、户口注销证明一份，以此证明戴添贞于2013年1月7日死亡的事实；8、常住人口登记表、户籍证明和结婚证复印件一份，以此证明被告辜丽丽与戴添贞系夫妻关系，戴添贞与被告戴俊涵系父子关系，被告戴孙聪、黄桂花是戴添贞的父母的事实；9、委托代理合同及服务行业统一发票各一份，以此证明原告委托律师，并花费代理费1800元的事实。
上述证据与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行在庭审中的陈述能够相互印证，其来源真实合法，具有关联性，本院予以采信，可作定案依据。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行与被告戴家全、�告辜丽丽的配偶戴添贞、戴轮元共同签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》主体资格合法，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效。原告与被告戴家全签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》主体资格合法，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，亦合法有效。原告按约发放贷款，被告戴家全没有按约定期限还清借款，显属违约，借款应予偿还，并承担逾期还款的违约责任及原告采取诉讼方式所支付的律师费1800元。故原告请求判令被告戴家全偿还上述债务的主张本院依法予以支持。依照借款合同约定，戴添贞、被告戴轮元为被告戴家全借款提供连带责任保证，但戴添贞于2013年1月7日死亡，2013年3月11日被注销户口，因此被告戴轮元应依照合同约定和法律规定对被告戴家全的债务承担连带清偿责任。原告请�判令被告戴轮元对上述债务承担连带清偿责任的主张本院依法予以支持。因原告无证据证明戴添贞的上述担保行为所产生的担保之债系夫妻共同之债，故原告请求判令被告辜丽丽对上述债务承担连带清偿责任的主张本院依法不予支持；被告辜丽丽、戴俊涵、戴孙聪、黄桂花是担保人戴添贞法定的第一顺序继承人，均未在遗产处理前作出放弃继承的表示，视为接受继承，故应当在继承被继承人戴添贞遗产实际价值限额内承担连带保证责任。故原告要求判令被告辜丽丽、戴俊涵、戴孙聪、黄桂花在继承戴添贞遗产范围内对上述债务承担清偿责任的主张于法有据，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”和《中华人民共和国民法通则》第八十九条第（一）项“保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。”的规定，被告戴轮元、辜丽丽、戴俊涵、戴孙聪、黄桂花承担保证责任后，有权向被告戴家全追偿。被告辜丽丽、戴俊涵、戴孙聪、黄桂花、戴家全、戴轮元经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国继承法》第十条、第二十五、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告戴家全应于本判决生�后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行借款本金人民币69785.59元整及自借款之日2012年11月9日起至本判决确定的还款之日止按中国人民银行的有关规定和联保借款合同的约定计算的利息、罚息（其中从借款之日起至2013年11月11日止共欠利息、罚息以及欠息部分的利息1178.53元）；
二、被告戴家全应于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行因本案诉讼而产生的律师费人民币1800元；
三、被告戴轮元对上述款项承担连带清偿责任；
四、被告辜丽丽、戴俊涵、戴孙聪、黄桂花应于本判决生效后十日内各自在继承戴添贞遗产实际价值限额内对上述第一、二项承担清偿责任；
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人�共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1620元，减半收取810元，由被告戴家全负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 余善根
二〇一四年三月四日
书记员 黄正东
注：本案适用的法律条文及执行申请提示：
一、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：
（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。
（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。
（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。
（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，�债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
二、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国继承法》
第十条遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序�承人继承。
第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。
受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示，到期没有表示的，视为放弃受遗赠。
第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任
五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间�从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
六、《关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。