福建省福州市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鼓民初字第2696号
原告招商银行股份有限公司福州分行，住所地福州市。
负责人丁湋，行长。
委托代理人林丛挺、吴秀玲，福建汇德律师事务所律师。
被告郑婕，女，汉族，1985年1月26日出生，住福建省福州市。
被告张韬，男，汉族，1985年1月26日出生，住福建省福州市。
被告郑宣华，男，1947年6月4日出生，住福建省福州市台江区。
原告招商银行股份有限公司福州分行（下简称“招商银行福州分行”）诉被告郑婕、张韬、郑宣华借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员黄艳适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人吴秀玲、三被告均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告招商银行福州分行诉称，2013年7月9日，原告与被告郑婕、张韬签订《个人授信及担保协议》，协议约定：从2013年7月9日起至2018年7月9日止，原告向被告郑婕提供人民币伍拾伍万元的授信额度，被告郑婕可在此期间向原告提出额度使用申请。以被告郑婕、被告郑宣华所有的房产做抵押并办理抵押登记。
2013年7月29日，原告与被告郑婕签订《个人贷款借款合同》，合同约定：被告郑婕向原告借款人民币伍拾伍万元整；贷款利率为月利率7.175‰，到期还本的方式归还贷款本息；被告郑婕未按本合同约定按时足额偿还贷款及支付利息的，原告有权加收罚息及复息；被告郑婕连续三个月未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的视为违约，原告有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。
2013年8月1日，原告依约发放了贷款，贷款期限从2013年8月1日起至2015年8月1日止；被告郑婕自2014年11月21日起未按时足额偿还贷款本息，虽经原告多次催讨，被告郑婕仍未予以履行。截止至2015年2月6日，被告郑婕尚欠贷款本金人民币550，000元及利息（含罚息复息）人民币12729.57元。原告认为，被告郑婕未按时足额还款的行为已严重侵犯原告的合法权益，被告张韬系被告郑婕的配偶，被告郑婕所欠原告借款为夫妻共同债务，被告张韬应承担共同还款的责任。故原告诉至本院，请求判令：1.被告郑婕、被告张韬偿还贷款本息人民币562，729.57元：其中借款本金人民币550，000元，利息、罚息和复息共计人民币12，729.57元（按合同约定暂计至2015年2月6日止，至实际还清贷款之日止的利息、罚息和复息另计）；2.原告对被告郑婕、被告郑宣华抵押房产折价、变卖、拍卖后所得价款优先受偿；3.原告律师代理费23881元人民币及诉讼费用由三被告承担。
被告郑婕辩称，对原告诉请第一、二项均没有异议，对律师费有异议。对原告事实及理由均无异议。另外，对借款利率的计算有异议，应当根据央行的调息对利率进行调整。
被告张韬的答辩意见与被告郑婕的答辩意见一致。
被告郑宣华的答辩意见为，对原告诉请第一项无异议，第二项诉请涉及的房产现在是其居住，其他事实其并不清楚。其愿意还款，希望原告给予一定时间。
原告为支持其诉讼请求，提供以下证明材料：
A1.小微贷款申请表，证明被告向原告提出贷款的申请；
A2.身份证、户口簿、结婚证，证明三被告的身份信息及被告郑婕、被告张韬系夫妻关系；
A3.个人授信及担保协议，证明原告同意在2013年7月9日至2018年7月9日期间向被告郑婕提供人民币55万元的授信额度。被告郑婕、被告郑宣华以其所有的房产作为抵押；
A4.个人循环授信项下贷款申请表，证明被告郑婕向原告申请个人循环授信项下贷款；
A5.个人贷款借款合同，证明被告郑婕向原告贷款55万元，并约定利息、复息、罚息的计算方式及原告为实现债权而发生的律师费、诉讼费、差旅费、公告费、送达费等所有费用，均由被告全数承担；
A6.个人贷款借款借据，证明原告2013年8月1日发放贷款，贷款期限从2013年8月1日起至2015年8月1日止；
A7.房屋所有权证、国有土地使用权证、房屋他项权证，证明被告郑婕、被告郑宣华提供所有的不动产作为抵押担保，原告对抵押物有优先受偿权；
A8.欠款信息统计表及电脑截屏，证明被告尚欠借款本金、利息、罚息、复息的金额；
A9.委托代理合同、代理费发票，证明原告为实现债权而支付的律师代理费。
被告郑婕对原告的上述证据中，除律师费以外的证据的真实性及证明对象均没有异议。
被告张韬对原告提交的证据均无异议。
被告郑宣华对原告提交的证据均无异议。
三被告均未向本院提交书面证据材料。
经庭审举证、质证，本院对原告的证据认证如下：
对原告提交的证据真实性与证明对象均予以确认，可以证明原告与被告郑婕、张韬之间的借款合同关系，以及原告与被告郑婕、被告郑宣华之间的抵押担保关系。
经审理查明，本院认定如下事实：
2013年7月9日，原告与被告郑婕、张韬签订《个人授信及担保协议》，协议约定：从2013年7月9日起至2018年7月9日止，原告向被告郑婕提供人民币伍拾伍万元的授信额度，被告郑婕可在此期间向原告提出额度使用申请。被告郑婕、被告郑宣华承诺以其二人所有的房产作为抵押物，抵押为最高额抵押，抵押担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。
同日，原告与被告郑婕签订《个人贷款借款合同》，合同约定：被告郑婕向原告借款人民币伍拾伍万元整；贷款利率为月利率7.175‰，年利率=月利率＊12；本合同有效期内，如遇国家调整法定贷款基准利率的，本合同执行利率根据利率浮动比例（=本合同执行年利率／本合同签订时国家法定基准年利率）与调整后的基准利率的积重新确定。利率调整方式按利率发生变化的当天开始执行新的基准利率标准，利率调整前后分段按日计息；借款人采用到期还本的方式归还贷款本息；被告郑婕未按本合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；若被告郑婕连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约，原告有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。
2013年7月16日，被告郑婕、郑宣华就其二人所有的房产办理了最高额抵押权登记，最高主债权数额人民币伍拾伍万元。
2013年8月1日，原告依约向被告郑婕发放了贷款，贷款期限从2013年8月1日起至2015年8月1日止，扣款日为每月21日，被告郑婕亦签字确认。但被告郑婕自2014年11月21日起未按时足额偿还贷款本息，虽经原告多次催讨，被告郑婕仍未清偿。截止至2015年2月6日，被告郑婕尚欠贷款本金550，000元人民币及利息（含罚息、复息）12729.57元人民币。双方在庭审过程中确认，被告郑婕于2015年6月7日向原告偿还了利息（含罚息、复息）14700元。
本院认为，原告与三被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系各方真实意思表示，合法有效，各方应按约履行。原告按合同的约定向被告杨小平发放贷款，但被告郑婕未依约还款，应承担违约责任，故被告郑婕应向原告支付拖欠的本金550，000元人民币及利息（含罚息、复息）12729.57元人民币（暂计至2015年2月6日，之后至款项还清之日止的利息按合同约定给付，但应扣除被告郑婕于2015年6月7日已偿还的14700元人民币）；原告要求被告郑婕承担本案实现债权的一审律师代理费23881元人民币，有律师费发票、合同佐证，符合合同约定，但过高，本院依法酌定为9666元人民币；被告郑婕、张韬系夫妻关系，上述借款及律师费发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告郑婕、张韬对上述债务承担共同偿还责任；
被告郑婕、被告郑宣华自愿以其所有的房产为其上述债务提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记，故抵押担保关系依法成立。双方虽在合同中约定担保的范围包括借款本金以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用，但根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条关于“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”的规定，最高额保证的最高债权额必须确定，否则将加重保证人的负担，因此该约定有违立法本意，故原告仅在担保的最高债权额550000元人民币限度内，对对于上述抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第八十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑婕、张韬应于本判决书生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司福州分行借款本金550，000元人民币及利息（含罚息、复息）12729.57元人民币（暂计至2015年2月6日，之后至款项还清之日止的利息按合同约定计付，但应扣除被告郑婕于2015年6月7日已偿还的14700元人民币）；
二、被告郑婕、张韬应于本判决书生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司福州分行律师费9666元人民币；
三、原告招商银行股份有限公司福州分行对被告郑婕、郑宣华所有的抵押房产拍卖、变卖所得价款，有权按在最高债权额550000元人民币限度内优先受偿；
四、驳回原告招商银行股份有限公司福州分行其他诉讼请求。
若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费9666元人民币，适用简易程序减半收取为4833元，保全费3334元人民币，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
代理审判员 黄 艳
二〇一五年六月十九日
书 记 员 金雪芳