河南省许昌市中级人民法院
民 事 判 决 书
河南省许昌市中级人民法院
民事判决书
（2017）豫10民终2559号
上诉人(原审被告)：中国人寿财产保险股份有限公司许昌市中心支公司，住所地：许昌市毓秀路34号。
负责人：王建新，系该公司总经理，
委托诉讼代理人：杨会东，男，系该公司员工。
被上诉人(原审原告)：尹从焕，女，1984年10月20日出生，汉族，住河南省许昌县，现住许昌市魏都区。
委托诉讼代理人：马战胜，男，1978年8月21日出生，汉族，住址同上，系尹从焕丈夫。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司许昌市中心支公司因与被上诉人尹从焕人身保险合同纠纷一案，不服河南省许昌市建安区人民法院（2017）豫1023民初282号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年7月31日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司许昌市中心支公司的委托诉讼代理人杨会东、被上诉人尹从焕的委托诉讼代理人马战胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国人寿财产保险股份有限公司许昌市中心支公司上诉请求：撤销一审判决，改判上诉人不服部分40614元或者发回重审。本案上诉费用由被上诉人承担。事实和理由：保险合同约定十级伤残的情况下赔偿金为4000元，一审按照100%赔付标准判决不当；一审判决残疾赔偿金适用标准错误，应当按照人身意外伤害保险合同中的方法计算为4000元。
尹从焕辩称，与上诉人达不到和解的标准，请求驳回上诉，维持原判。
尹从焕向一审法院起诉请求：判决被告支付原告人身意外伤害险40000元、附加意外伤害医疗费用5000元、鉴定费940元，共计45940元；本案诉讼费等费用由被告承担。
一审法院认定事实：2016年8月4日早晨，原告尹从焕在许昌市××一品鲜烩面坯店工作期间手指受伤。意外发生后，原告尹从焕在许昌仁和骨科医院住院治疗15天，共支出医疗费14542．65元，被诊断为右环小手指挤压伤。2016年12月19日，许昌诚运法医临床司法鉴定所出具许诚司鉴所［2016］临鉴字第548号鉴定评估意见书评定，尹从焕右手环小指挤压伤致环指、小指近侧指间关节呈屈曲畸形，伸屈不能，远侧指间关节僵硬，功能丧失分值为10分的伤残等级属十级，并支出检查费240元、鉴定费700元。2016年5月14日，原告尹从焕在被告保险公司处购买人身意外伤害保险一份，保险期间为2016年5月15日0时起至2017年5月14日24时止。该人身意外伤害保险单显示主险：人身意外伤害保险，保险金额40000元，保险费80元；附加险：1、附加意外伤害医疗费用保险条款，保险金额5000元，保险费20元；医疗费用免赔额100元，医疗费用给付比例80％。原告尹从焕的户口性质为农业户口，2011年2月起，在许昌市××西关街道办事处寿昌社区居住。本案意外发生前，原告尹从焕在许昌市××一品鲜烩面坯店工作。
一审法院认为，本案中，原告尹从焕购买被告保险公司的人身意外伤害保险，并缴纳保险费，系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告在保险期间内因意外伤害支出医疗费用并构成伤残，属于保险责任赔偿范围，被告保险公司应当给付原告保险金。对被告保险公司提出的伤残鉴定标准不恰当，伤残赔偿金的赔付应按照保险金额乘以伤残比例等问题，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案中，被告保险公司虽提供了人身意外伤害保险条款、人身保险伤残评定标准，但该人身意外伤害保险单中，并没有显示任何上述条款或标准内容，且对上述条款、标准中涉及的保险金赔付条件、赔付标准及伤残评定标准等免除其公司依法应承担的义务，或加重原告尹从焕责任的内容，未能提供证据证明其已向原告尹从焕进行了明确的提示、说明义务；且原告尹从焕因意外受伤就医，经鉴定构成伤残的事实清楚，证据充分，故对被告保险公司的主张，不予采信，被告保险公司应当在原告尹从焕所持人身意外伤害保险单显示的人身意外伤残保险保额（40000元）、意外伤害医疗费用保险保额（5000元）的范围内，向原告尹从焕支付保险金。对原告尹从焕残疾赔偿金的计算标准问题，原告尹从焕的户口性质虽为农业家庭户口，但经该院核实，其在本案意外发生前，已长期居住在城镇，且收入来源于城镇，故其残疾赔偿金的计算，应以上年度河南省城镇居民人均可支配收入为标准。经该院核定，原告尹从焕因本次意外造成的各项损失有：残疾赔偿金54465．84元（27232．92元／年×20年×10％）、医疗费14542．65元等，上述数额已经超出了被告保险公司承保的人身意外伤残保险保额、及意外伤害医疗费用保险保额（按照人身意外伤害保险单显示的医疗费用免赔额100元，及给付比例80％计算），故被告保险公司应支付原告尹从焕人身意外伤残保险金40000元、意外伤害医疗费用保险金5000元。对原告尹从焕主张的鉴定费，该费用系保险人，即原告尹从焕为确定其因本次意外造成具体损失所支付的必要的合理的费用，故该鉴定费应由被告保险公司承担，但由于原告尹从焕因本次意外提起诉讼，亦请求判令英大泰和人寿保险股份有限公司许昌中心支公司支付保险理赔款及鉴定费等，故原告尹从焕因本次意外支出的鉴定费，酌定由被告保险公司承担614元。关于本案的诉讼费的承担问题，因本案系保险合同纠纷，引起本次诉讼的责任在被告保险公司，故应当由被告保险公司承担。综上，被告保险公司应支付原告人身意外伤残保险金、意外伤害医疗费用保险金及鉴定费共计45614元（40000元＋5000元＋614元）。
判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司许昌市中心支公司于判决生效之日起五日内支付原告尹从焕人身意外伤残保险金、意外伤害医疗费用保险金及鉴定费45614元；二、驳回原告尹从焕的其他诉讼请求。案件受理费949元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司许昌市中心支公司承担940元，由原告尹从焕承担9元。
二审中，当事人没有提交新证据。
本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，关于被上诉人的伤残是否应依据行业标准认定的问题。被上诉人在保险期间内发生意外，符合与上诉人约定的保险理赔条件。上诉人虽主张应当按照保险合同的约定来计算伤残等级，但因为一审中上诉人提供的人身保险伤残评定标准属于行业规范，且上诉人并未提供充分的证据证明在被上诉人投保时已经告知投保人要适用该行业标准，应承担举证不能的法律后果。因此，该人身保险伤残评定标准的行业标准不适用于被上诉人。上诉人的该项上诉理由不能成立，本院不予支持。
关于赔付比例是否应当依据保险合同的规定计算问题。保险条款中“保险人按照行业标准所列伤残程度对应的保险金给付比例乘以本保险合同载明的保险金额给付伤残保险金”的相关约定，实质上是一种减轻或免除上诉人责任的条款，排除了被保险人依法获得赔偿的主要权利，该条款实质为保险人以格式条款的形式提供的，并不具有平等协商性。上诉人作为保险人应负提示说明和明确告知的义务，但其未提供充分的证据证明对该免责条款的具体涵义及法律后果已经作出明确说明。因此，该条款不产生效力。上诉人的该项上诉理由不能成立，本院不予支持。
综上所述，中国人寿财产保险股份有限公司许昌市中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费816元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司许昌市中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 朱建英
审 判 员 李艳伟
代理审判员 陈改娜
二〇一七年八月三十日
书 记 员 吴 涛
执行催告通知书
履行义务人：
你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。
如果不履行，你将承担如下法律责任。
1、增加执行成本，未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。
2、消费行为受限，买房置业，旅游度假，坐飞机，高铁，住宾馆，上夜总会、出境等，给与严格查控及限制。
3、经商立项不便，在国有土地，林地使用，占有，企业认证，年检，申请补贴性资金和社会保障资金，享受优惠性政策等方面，予以限制。
4、就业就学受阻，限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员，登记为事业单位法定代表人，担任国有企业法定代表人，董事，监事，限制子女就读高收费私立学校。
5、限制评先受奖，不得评为道德模范，已获得道德模范的撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。
6、控制资金财产，查封，扣押，冻结，划拨，变价，扣留，提取，拍卖，变卖可供执行的存款，债券，股票，基金，收入及财产。
7、追回债权抵债，对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保，与他人共有，第三人占有的财产。
8、拘传拘留罚款，对你无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。
9、刑事自诉追究，申请执行人对拒不执行判决、裁定，侵犯其人身、财产权利的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。
10、刑事责任承担，有能力而拒不执行法院判决，裁定，情节严重的，处以七年以下有期徒刑，拘役（一月以上六个月以下）或罚金。
邮编：461000
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