黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2017）黑0103民初4135号原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行，住所地哈尔滨市南岗区一曼街2盟科观邸A1栋1号。代表人郑威，女，职务行长。委托代理人王宇，男，哈尔滨银行股份有限公司龙江支行职员。被告王丽梅，女，1975年7月23日出生，汉族，住哈尔滨市松北区。被告张锐锋，男，1971年12月15日出生，住哈尔滨市松北区。被告刘世斌，男，1961年12月30日出生，住哈尔滨市道里区。原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行与被告王丽梅、张锐锋、刘世斌借款担保合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王宇，被告张锐锋、刘世斌到庭参加诉讼。被告王丽梅经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。原告诉称，2015年9月11日，原告与王丽梅签订合同编号18010101201500169个人微小企业贷款借款合同，金额500000元，期限24个月，利率年15%，还款方式为按月等额本息，贷款用于购货，担保方式为保证，保证人刘世斌于2015年09月11日与原告签订合同编号保XXXXXX的个人贷款保证合同。原告于2015年9月11日向王丽梅发放贷款500000元，但王丽梅自2016年5月21日开始不再偿还贷款本息。截至2016年12月20日王丽梅已拖欠贷款本金107,822.55元，利息30,450.53元，因该笔贷款尚未到期，借款人发生违约行为，贷款人有权要求本合同提前到期、偿还全部贷款本息，故起诉，请求解除原告与王丽梅签订的个人微小企业贷款借款合同，判令王丽梅偿还贷款本金326,612.89元，利息30,450.53元（截至2016年12月20日），其后的利息按利率年22.5%计算至全部借款还清日止；判令刘世斌、张锐锋对上述欠款承担连带保证责任。案件受理费由王丽梅、张锐锋、张锐锋承担。被告张锐锋辩称，原告所述属实，此款系我向原告借款，被告刘世斌系担保人，我现同意偿还原告欠款，我与被告王丽梅原系夫妻关系，现已离婚，但2015年10月因我经营出现问题，故无力偿还原告的借款，请求分期偿还原告欠款。被告刘世斌辩称，王丽梅与张锐锋在借款之初让刘世斌为其担保时，曾告知在银行有房屋作抵押，但接到原告起诉状后，经调阅当时原告与张锐锋签订的借款合同发现根本没有向银行作房产抵押。本案的保证合同及保证函均属于格式合同，其中，保证函是原告提供的，权利义务明显没有对等性，合同法第三十九条第一款规定“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方，应当遵循公平原则确定当事人之间的权利义务。”合同法第四十条规定“提供格式条款一方，免除其责任，加重对方责任，排除对方主要权利的，该条款无效。”刘世斌为张锐锋向原告提供有条件的担保方式，但由于对原告提供的格式合同缺乏认可，原告现场工作人员也没有做详细的口头说明和讲解，导致草率签字，并由此引起被诉，为配合原告向张锐锋、王丽梅追偿余下借款向法庭提供王丽梅、张锐锋2015年10月12日哈尔滨市南岗区民政局协议离婚书一份，据该离婚协议载明，其名下三套房产进行了分割，请求张锐锋、王丽梅能够与原告达成偿还余款协议，排除其与原告的纠纷；王丽梅、张锐锋并非主观恶意不还借款，实属当时企业经营上出现一系列突发事件的特殊阶段所致，张锐锋正全力投入改善经营并正在好转，故请原告维持原借款合同并给予一定的展期，扶持帮助王丽梅、张锐锋走出经营困境，尽快还清原告借款。债权人、债务人，保证人在担保合同上签订各有过错，保证人愿尽相应的责任，协助原告向王丽梅、张锐锋追偿借款，同时也愿意帮助王丽梅、张锐锋在改善经营上尽最大的支持。被告王丽梅未出庭，未答辩。原告对其诉讼主张向法庭举示证据如下：证据一、合同编号XXXX个人微小企业贷款借款合同，证明：王丽梅向原告借款500000元，借款期限24个月（2015年9月11日至2017年9月10日），借款利率年15%，还款方式采取按月等额本息还款法，逾期利率为借款利率的150%，即年22.5%。证据二、借款凭证，证明：原告于2015年9月14日向王丽梅发放贷款500000元，借款期限12个月（2015年9月14日至2017年9月10日），借款利率年15%，逾期利率年22.5%；证据三、合同编号保XXXXXX个人贷款保证合同，证明：刘世斌对王丽梅的上述500000元借款本息承担连带保证责任，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年。证据四、欠本欠息明细，证明：截至2016年12月20日王丽梅尚欠原告借款本金326,612.89元，利息30,450.53元。经被告张锐锋、刘世斌质证，对证据一至证据四的真实性及所证问题均无异议。被告刘世斌向法庭举示的证据是，王丽梅与张锐锋离婚的协议书，证明：王丽梅与张锐锋离婚时财产分割情况。经原告质证，对证据的真实性无法核实。经被告张锐锋质证，对证据的真实性无异议。被告张锐锋未举证。分析原告的证据，原告的4份证据，收集途径合法，内容客观真实，与本案事实相关，经被告张锐锋、刘世斌质证均无异议，应予采信。分析被告刘世斌的证据，王丽梅与张锐锋的离婚协议系民政部门出具的，经被告张锐锋质证无异议，应予采信。本院经审理查明：2015年9月11日，原告与借款人王丽梅及借款人配偶张锐锋签订编号XXXXX个人微小企业贷款借款合同，约定，原告借款500000元给王丽梅用于购货，借款期限24个月，借款利率年15%，逾期利率为借款利率的150%，即年22.5%；还款方式为按月等额本息还款法；借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布借款合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息；担保方式为保证。同日，原告与保证人刘世斌签订合同编号保XXXXX个人贷款保证合同，约定，刘世斌对王丽梅的上述500000元借款本息承担连带保证责任，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年；保证范围为借款本息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。合同签订后，原告于2015年9月14日向王丽梅发放贷款500000元，王丽梅收到原告贷款后，仅履行了部分还款付息义务，自2016年5月21日开始不再偿还贷款，截至2016年12月20日王丽梅尚欠贷款本金326,612.89元，利息30,450.53元。本院认为，原告与王丽梅签订的借款合同，与刘世斌签订的保证合同，均系缔约人真实的意思表示，内容合法有效，缔约人应当依约履行。合同签订后，原告于2015年9月14日向王丽梅发放贷款500000元，履行了合同义务，王丽梅收到原告贷款后，仅履行了部分还款付息义务，自2016年5月21日起不再偿还贷款，违约，应承担还款责任和违约责任，双方借款合同约定的解除合同的条件已经成就；刘世斌为王丽梅的上述借款本息提供了保证担保，对王丽梅的上述借款本息应承担连带责任。上述借款本息系张锐锋与王丽梅婚姻关系存续期间产生，系共同债务，张锐锋依法负有偿还义务。王丽梅经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行与被告王丽梅签订的编号XXXXX个人微小企业贷款借款合同；二、被告王丽梅、张锐锋于本判决生效后10日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行借款本金326612.89元；三、被告王丽梅、张锐锋于本判决生效后10日支付原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行借款利息30450.53元（截至2016年12月20日），其后的利息按双方借款合同约定的逾期利率年22.5%（借款利率年15%的150%）计算至326612.89元借款本金还清日止；四、被告刘世斌对被告王丽梅以上（第二项、第三项）债务承担连带责任。案件受理费6656元，由被告王丽梅负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  王德昭人民陪审员  王仁人人民陪审员  姜淑艳二〇一七年六月十五日书 记 员  吕颜伟