清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民二初字第702号
原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市。
代表人：伍演志，该行行长。
委托代理人：李雪辉，广东平正信诚律师事务所律师。
被告：欧敏，男，汉族，住清远市清城区，公民身份号码×××0018。
被告：邓雅静，女，汉族，住广东省佛冈县，公民身份号码×××0025。
委托代理人：欧敏，资料同上，系邓静雅配偶。
被告：徐勇华，男，汉族，住清远市清城区，公民身份号码×××0012。
被告：谢群辉，女，汉族，住清远市清城区，公民身份号码×××8120。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告欧敏、邓雅静、徐勇华、谢群辉金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人李雪辉及被告欧敏到庭参加诉讼。被告徐勇华、谢群辉经本院公告传唤，公告期满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：被告欧敏因经营需要向原告申请贷款，双方于2012年2月23日签订了《个人抵（质）押贷款额度协议》，总额度为1460000元，其中可循环使用贷款额度为1170000元，不可循环使用贷款额度为290000元。同日，被告徐勇华作为连带责任保证人签署了《个人贷款最高额保证合同》，并以被告徐勇华名下的清远市清城区沿江一路二十六座御水龙庭御水轩一座25层A号房产作抵押担保并办理了抵押登记手续，被告谢群辉作为被告徐勇华的妻子以及该房产的共有人作了同意抵押声明。2014年3月7日，原告与被告欧敏签订了两份《个人抵（质）押循环贷款合同》，原告向被告欧敏发放两笔分别为1170000元、290000元（合计1460000元）的贷款，并依据被告欧敏与第三方李昀泽签订《建材购销合同》的约定，于2014年3月26日将1460000元的贷款支付到被告欧敏指定的第三方李昀泽名下银行账号00×××90。从2015年2月16日起，被告欧敏未能按约偿还借款本金及利息，截止2015年6月11日，被告欧敏拖欠借款本金1460000元、利息及罚息53095.56元。根据原告与被告欧敏所签订的借款合同的约定，被告欧敏未按期归还借款本息的行为已经构成违约，原告有权解除合同并宣布合同项下的借款本息全部提前到期，因追偿所产生的相关费用（诉讼费、律师费等）由被告欧敏承担。被告邓雅静是被告欧敏的配偶，上述债务应视为夫妻共同债务，被告邓雅静应对全部债务承担清偿责任。被告徐勇华系本案借款的连带责任保证人，应对本案的所有款项承担连带清偿责任。被告谢群辉系被告徐勇华的妻子，应与被告徐勇华共同承担担保责任，原告作为清远市清城区沿江一路二十六座御水龙庭御水轩一座25层A号房产的抵押权人，对该抵押物享有优先受偿的权利。为此，原告特向法院起诉，请求判令：1、解除原告与被告欧敏签订的《个人抵（质）押贷款额度协议》和《个人抵（质）押循环贷款合同》；2、被告欧敏偿还借款本金及利息（计付至全部款项还清之日止）共计1513095.56元。（其中本金1460000元、利息及罚息暂计至6月11日为53095.56元）；3、本案的律师费66393元由四被告承担；4、被告徐勇华、谢群辉对上述款项承担连带清偿责任；5、原告对清远市清城区沿江一路二十六座御水龙庭御水轩一座25层A号房产享有优先受偿权；6、本案的诉讼费用全部由四被告共同承担。
原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据如下：1、组织机构代码证，拟证明原告的诉讼主体资格；2、身份证、结婚证，拟证明被告的诉讼主体资格；3、个人抵（质）押贷款用款申请表，借款借据，个人抵（质）押贷款额度协议及其补充协议，个人抵（质）押循环贷款合同，建材购销合同，划账授权书，拟证明被告欧敏向原告借款1460000元，原告已经依约支付款项的事实；4、个人贷款最高额抵押合同以及保证合同，同意抵押声明，拟证明被告欧敏向原告借款1460000元并提供了抵押担保；5、粤房地权证以及粤房地他项权证，拟证明抵押物进行了抵押登记的事实；6、逾期未还款查询，拟证明被告未依约偿还借款本息的事实。
被告欧敏答辩称：一、实际借款人是被告徐勇华；二、本人已于2015年8月11日到公安局报案，请求公安部门立案侦查；三、请求判令被告徐勇华、谢群辉承担偿还责任。
被告欧敏未提供证据。
被告邓雅静、徐勇华、谢群辉未答辩，也未提供证据。
本院经审理查明，2012年2月23日，被告欧敏（乙方）与原告中国银行股份有限公司清远分行（甲方）签订《个人循环贷款额度协议》，约定：甲方同意向乙方提供个人循环贷款总额度1460000元；额度有效期为8年，自2012年2月23日至2020年2月23日。同日，被告徐勇华与原告中国银行股份有限公司清远分行签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：被告徐勇华提供位于清远市清城区沿江一路二十六座御水龙庭御水轩一座25层A号房屋为《个人循环贷款额度协议》项下的债务提供最高额抵押担保，所担保债权之最高额本金余额为1460000元，以及为《个人贷款最高额抵押合同》第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于该合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。被告谢群辉作为房屋共同共有人出具一份同意抵押声明。同时，被告徐勇华与原告中国银行股份有限公司清远分行签订一份《个人循环贷款最高额保证合同》，承诺为《个人循环贷款额度协议》项下的债务提供最高额保证担保，所担保债权之最高额本金余额为1460000元，保证担保的范围与《个人贷款最高额抵押合同》担保范围一致。
2014年3月7日，被告欧敏（借款人）与原告中国银行股份有限公司清远分行（贷款人）签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，向原告借款1460000元。合同约定：借款期限为12个月，贷款月利率为6.5‰，按月结息，到期一次性还本。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。如借款人未按期归还借款本息，则视为借款人违约，贷款人有权终止或解除合同，宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，要求借款人赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失，并有权行使担保物权、要求保证人承担保证责任。
上述合同签订后，原告与被告徐勇华办理了位于清远市清城区沿江一路二十六座御水龙庭御水轩一座25层A号房屋（房地产权证号01××45）的抵押登记手续，同时原告也依约于2014年3月26日向被告欧敏发放贷款1460000元。借款到期后，被告没有按期归还借款本息。截至2015年10月22日，被告欧敏共拖欠借款本金1460000元，利息19950.84元，罚息90185.76元。诉讼中，原告提出因《个人抵（质）押循环贷款合同》借款期限已到期，因此无须再另行主张解除该合同。
此外，原告委托广东平正信诚律师事务所处理诉讼事宜，支出律师费66393元，广东平正信诚律师事务所已开具相应律师费发票。被告欧敏与邓雅静于2007年12月18日登记结婚。被告徐勇华、谢群辉于2000年8月25日登记结婚。
本院认为，原告与被告欧敏签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》及原告与被告徐勇华签订的《个人贷款最高额抵押合同》、《个人循环贷款最高额保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已按约履行了义务，但被告欧敏借款到期后未能按约定时间还款，其行为已经构成违约，原告有权依据合同约定解除合同并要求被告偿还借款本息，因此，原告主张解除与被告欧敏签订的《个人循环贷款额度协议》并要求被告欧敏清偿借款本金1460000元及利息、罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。截至2015年10月22日，被告欧敏拖欠利息19950.84元，罚息90185.76元，2015年10月23日起的利息、罚息按照合同约定计至还清之日止。对于原告主张解除《个人抵（质）押循环贷款合同》的诉讼请求，由于《个人抵（质）押循环贷款合同》约定的借款期限已过，因此无须再另行解除该合同。此外，对于被告欧敏抗辩实际借款人是被告徐勇华，因《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》均为被告欧敏本人签订，被告欧敏的抗辩，依据不足，本院不予采信。
对于原告主张被告欧敏支付律师代理费66393元的诉讼请求，因双方在合同已约定因被告欧敏因欠款产生的相关费用包括律师费，由被告欧敏承担，因此，原告主张被告欧敏支付律师代理费66393元，合法有据，本院予以支持。
被告徐勇华与原告签订了《个人贷款最高额抵押合同》，以其位于清远市清城区沿江一路二十六座御水龙庭御水轩一座25层A号房屋（房地产权证号01××45）为涉案借款提供了抵押，并在房产部门办理了抵押登记，因此，当被告徐勇华不履行归还借款本息的债务时，原告作为债权人有权按照法律规定以该抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，即原告对该房屋享有优先受偿权。同时，被告徐勇华作为保证人与原告签订了《个人循环贷款最高额保证合同》，因此，按照法律规定，被告徐勇华应当对被告欧敏拖欠的借款本息及因此产生的律师费承担连带清偿责任。
此外，依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。本案中，被告邓雅静并未提供证据证明该借款为被告欧敏的个人债务，也未能举证证明存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告邓雅静应当对被告欧敏的借款本息承担共同清偿责任。对于原告主张被告谢群辉对被告欧敏的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，虽然被告谢群辉作为共同共有人在被告徐勇华提供抵押担保时出具了同意抵押担保的声明，但是上述声明并不能直接推断出被告谢群辉与被告徐勇华提供的保证担保存在关联，原告也无证据证明被告徐勇华的保证之债是为家庭共同生活所产生，因此，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款及《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告欧敏签订的《个人循环贷款额度协议》；
二、被告欧敏、邓雅静于本判决生效之日起7日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿本金1460000元及利息、罚息（计至2015年10月22日利息为19950.84元、罚息为90185.76元，2015年10月23日起的利息、罚息按照合同约定计付至还清之日止）；
三、被告欧敏、邓雅静于本判决生效之日起7日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费66393元；
四、原告中国银行股份有限公司清远分行对被告徐勇华提供的位于清远市清城区沿江一路二十六座御水龙庭御水轩一座25层A号房屋（房地产权证号01××45）在上述第二、三项判决确定的债务范围内享有优先受偿权；
五、被告徐勇华对上述第二、三项判决确定的债务承担连带清偿责任；
六、驳回原告中国银行股份有限公司清远分行的其他诉讼请求。
案件受理费19015元，由被告欧敏、邓雅静、徐勇华共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 李 航
人民陪审员 麦 雅
人民陪审员 潘素华
二〇一五年十月二十二日
书 记 员 吴欣彤
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。