湖南省平江县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）平民初字第813号
原告朱卫星，男，汉族，农民。
委托代理人湛赛男，湖南湘杰律师事务所律师。
被告余白鹤，女，汉族，职工。
被告钟建平，系被告余白鹤之夫，男，汉族，职工。
委托代理人朱盛金，岳阳市正顺法律服务所法律工作者，系特别代理。
原告朱卫星诉被告余白鹤、钟建平民间借贷纠纷一案，于2015年5月14日向本院提起诉讼。本院受理后，依法由审判员袁欣欣担任审判长，与审判员张彩霞、人民陪审员方再生组成合议庭，于2015年9月17日公开开庭进行了审理。书记员周芳担任记录。原告朱卫星的委托代理人湛赛男、被告钟建平的委托代理人朱盛金到庭参加了诉讼，被告余白鹤经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告朱卫星诉称：原告与被告余白鹤系朋友关系。2014年10月17日，被告余白鹤以做生意为由在原告处借款20000元，双方签订借款合同，合同中约定：借款期限为三个月，月利率25‰；如借款超期，利息则按每月60‰计算。借款后，原告多次催讨，被告余白鹤失去联系，被告钟建平拒绝还款，原告遂向法院起诉，请求法院依法判令：1、由俩被告偿还借款20000元，并按照每日0.0666%的利率标准向原告支付自借款之日起至实际清偿之日止的利息；2、由二被告承担原告为实现本债权而支出的全部费用。
原告为支持其诉讼请求，向本院提供了下列证据：
1、原、被告的身份证及被告的家庭成员信息，证明原、被告的诉讼主体资格及两被告系夫妻关系的事实；
2、借条，证明2014年10月17日被告余白鹤向原告借款20000元并出具借据，约定还款期限为3个月、月息2.5%及逾期利息6%的事实。
被告钟建平辩称：1、答辩人与被告余白鹤没有共同举债的合意。答辩人与原告不相识，借款时原告与被告余白鹤均没有告知答辩人，答辩人并不知情；答辩人有稳定收入及存款，家庭未添置贵重物品，家庭开支不需要借款。2、原告诉称被告余白鹤借钱用于做生意急需资金周转理由不成立。俩被告并未共同做生意，即使要做生意需要资金周转，也无需向外借20000元，在被告余白鹤向原告借款时，答辩人的存款余额有几万余元。3、答辩人有证据证明被告余白鹤赌钱打牌、不务正业，经常参与赌博，原告无任何证据证明被告余白鹤向原告借款20000元是用于家庭开支，原告诉称的该笔借款不属于应当认定为余白鹤与答辩人夫妻共同债务的范围。综上，被告余白鹤向原告借款20000元，不属于俩被告的夫妻共同债务，答辩人不应当承担任何责任。请求法院依法判决驳回原告对答辩人的诉讼请求。
被告钟建平为支持其抗辩意见，向本院提供了下列证据：
1、受案登记表、证明、立案决定书、公安机关对余白鹤的询问笔录，证明被告余白鹤不务正业，经常赌钱打牌的事实；
2、中国工商银行平江支行的活期历史明细清单，证明2014年10月余白鹤向原告借款时，被告钟建平有银行存款，本案借款并未用于家庭生活。
被告余白鹤辩称：答辩人与另一案的被告李杜娟系朋友关系，李杜娟因需要资金周转，于2014年9月17日在原告朱卫星处借款20000元，由答辩人签字担保。并于2014年10月17日由答辩人出面帮忙在原告处借现金20000元（即本案诉争的20000元），由答辩人出具借据，但借款实际给了李杜娟，答辩人并未使用。借款约定的利息是月息7%，借款是瞒着被告钟建平所借，请求法院判令该笔债务为夫妻个人债务。
被告余白鹤未向本院提交证据。
经庭审质证，对原告提供的证据1、2，被告钟建平均没有异议，且被告余白鹤对借款事实予以认可，故对原告提供的证据1、2本院均予以采信。对被告钟建平提交的证据1，原告对其真实性没有异议，但对关联性有异议，认为受案登记表表明余白鹤赌博的时间是2014年6月20日，而借款时间是2014年10月17日，从事地下六合彩所作的立案决定书的时间是2012年7月16日，借款并未发生在余白鹤赌博期间，并不能证实该笔借款的非法性，与本案无关；对被告提交的证据2，原告对其真实性无异议，但对关联性有异议，认为钟建平账户上的余额4万多元不能体现是活期还是定期存款，且借款人的配偶有存款并不能表明其不需要因家庭需要对外借款。本院认为，被告钟建平提交的证据1系公安机关作出的书证，对证明被告余白鹤经常参与赌博的事实本院予以采信；对证据2，被告提供的银行存款情况，并不能否认本案借款事实的存在，对被告的证明目的，本院不予采纳。
根据上述有效证据及原告的庭审陈述，本院确认以下事实：
被告余白鹤与被告钟建平系夫妻关系。原告与被告余白鹤经梅仙镇新霞村李杜娟介绍相识。2014年10月17日被告余白鹤以做生意需要资金周转为由向原告朱卫星借款人民币20000元，由被告余白鹤向原告出具了一份内容为“本人因生意周转，今借到朱卫星现金人民币大写贰万元整，￥20000元整。附：1、此款自立据日起，三个月内准时归还；2、本人自愿按每个月2.5%的利息支付；如超出规定时限未清借款，利息按每月6%计算，并承担由此而引起的一切经济损失和法律责任；3、借款人必须提供身份证明或身份证号码：××；4、借款人联系电话为：137××××6323；5、当借款人失联或无能力归还此款，担保人必须履行借款人的一切义务。借款人：余白鹤，借款日期：2014年10月17日”的借条。借款后，被告未支付本金及利息。2015年5月14日，原告向本院提起诉讼，要求由俩被告偿还借款20000元及利息，并承担其他为实现债权而支出的各项费用。
另查明，被告余白鹤自2012年以来经常参与赌博活动。2012年7月16日被告余白鹤因从事非法经营地下六合彩赌博活动被平江县公安局立案侦查；2014年6月20日被告余白鹤在平江县三阳乡密岩村忘私组参与赌博，被平江县公安局三阳派出所抓获并予以处罚。2014年8月21日被告余白鹤向平江县公安局三墩派出所投案，主动交代2014年7月份曾两次到赌场参与赌博的事实。
本院认为，本案中双方争议的焦点有：一、本案借贷关系是否为合法债务关系，应不应当受到法律保护；二、原告主张按双方约定的月利率25‰支付利息是否应予支持；三、该债务是不是属于夫妻共同债务，被告钟建平对该债务应不应当承担清偿责任。关于焦点一，本院认为，被告余白鹤以做生意需要资金周转为由向原告朱卫星借款20000元，并出具了借条，双方借贷关系明确，对于原告要求被告返还借款的主张，本院予以支持。关于焦点二，本院认为，双方约定月利率为25‰，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定，“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。由于被告向原告借款时，人民银行规定的同类贷款年利率为5.6%，其四倍的年利率为22.4%（月利率为22.4%÷12个月＝18.67‰），因此原告要求按月利率25‰计算利息的主张，违反了上述法律强制性规定，对原告请求支付超出法律规定部分的利息及除诉讼费外的其他费用，本院均不予支持。利息应当从2014年10月17日起至清偿完毕之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍计算。关于焦点三，本院认为，被告余白鹤向原告的借款是否系夫妻共同债务，被告钟建平对该笔借款及利息是否应当共同偿还。夫妻共同债务是指，夫妻双方因婚姻共同生活需要以及婚姻关系存续期间履行法定抚养义务所负的债务。在债务认定问题上，根据《中华人民共和国婚姻法》的立法精神，结合《最高人民法院审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》第十七条及《婚姻法司法解释（二）》第十四条，认定为夫妻共同债务的范围包括：（1）夫妻共同举债所产生债务（即使没有用于家庭生活）；（2）夫妻以一方名义所借债务，确定用于共同生活所需（即便另一方不同意或是不知道）；（3）夫妻为履行法定义务所产生的债务，比如赡养父母、抚养子女；（4）为支付夫妻一方或双方教育培训费用所产生的债务；（5）夫妻一方从事生产经营活动，所获收益用于家庭开销，并且以一方自然人名义所负的债务；（6）夫妻之间约定为共同债务的债务。虽然本案的借贷关系发生在俩被告婚姻关系存续期间，但被告余白鹤借款没有用于家庭共同生产生活开支，不属于上述六种认定为夫妻共同债务的范围，故不应认定为夫妻共同债务，该笔民间借贷应认定为被告余白鹤的个人债务，被告钟建平不应当承担偿还此债务的民事责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，最高人民法院关于人民法院审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见第十七条，最高人民法院《关于贯彻执行﹤中华人民共和国民法通则﹥若干问题的意见（试行）》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告余白鹤偿还原告朱卫星借款本金人民币20000元及利息（利息计算为自2014年10月17日起按中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍计算至还清之日止）；
二、驳回原告朱卫星要求被告钟建平偿还借款及其他诉讼请求。
上述给付内容限被告余白鹤在本判决书生效后十五日内履行到平江县人民法院履行款帐户：（收款人：平江县国库集中支付局，帐号：28×××02，开户行：湖南平江汇丰村镇银行有限责任公司）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费369元，公告费560元，合计929元，由被告余白鹤负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 袁欣欣
审 判 员 张彩霞
人民陪审员 方再生
二〇一五年十月十三日
书 记 员 周 芳