广西壮族自治区梧州市万秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）万民初字第1648号
原告中国农业银行股份有限公司梧州分行，住所地广西梧州市步埠路。
负责人彭毅坚，该行行长。
委托代理人林柱、程万庆，均为该行职员。
被告李锦雄，男，汉族。
被告黄锦萍，女，汉族，与被告李锦雄系夫妻关系。
原告中国农业银行股份有限公司梧州分行（以下简称：农行梧州分行）与被告李锦雄、黄锦萍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年12月30日公开开庭进行了审理。原告农行梧州分行委托代理人林柱到庭参加诉讼。被告李锦雄、黄锦萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行梧州分行诉称：被告李锦雄、黄锦萍于2010年12月28日与原告签订了《个人担保借款合同》，合同编号为450201201000168xx，按合同约定借款期限自2011年12月28日至2024年12月27日止，在上述期间内原告按合同规定在2011年2月11日对李锦雄发放房屋装修贷款700000元，借款利率按借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准年利率确定，逾期利率执行基准年利率基础上上浮50%，该笔贷款执行年利率6.93%，逾期利率执行基准年利率10.395%。还款方式为每月等额本息还款法。用李锦雄、黄锦萍权属位于苍梧县龙圩镇政贤路xx号房地产提供抵押担保，分别在苍梧县房管所和苍梧县国土资管局办理了抵押登记手续。贷款到期日是2024年8月10日。被告从2015年3月份起拖欠贷款本息，现已逾期4期，逾期本金11847.23元、利息11，647.40元、拖欠本息合计25，945.77元。被告李锦雄是合同借款人，被告李锦雄、黄锦萍是合同借款抵押人，李锦雄与黄锦萍是夫妻关系，黄锦萍并在2010年10月20日签署有共同还款承诺书，黄锦萍是共同还款人，借款是在二人夫妻关系存续期间发生，故借款是夫妻共同债务。原告要求两被告归还借款本息，但原告多次催收被告仍不履行还款义务，未能及时归还拖欠的逾期贷款本息。被告的行为已违反了双方签订的“个人担保借款合同”中第九条的规定，其行为已经构成违约。为此，原告遂诉诸法院，请求判令：一、解除被告李锦雄、黄锦萍与原告签订的合同编号为450201201000168xx《个人担保借款合同》；二、被告立即偿还欠原告借款本金555992.31元及利息11647.40元（计至2015年6月11日止，以后产生的利息、罚息、复利、违约金等按双方签订的《个人担保借款合同》约定的利率计收）；三、被告用于借款的抵押物苍梧县龙圩镇政贤路xx号房地产原告有优先受偿权；四、被告承担本案的诉讼费、公告费。
原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告营业执照及组织机构代码证复印件，拟证明原告的主体资格情况；2.被告身份证、常住人口登记卡复印件，拟证明被告李锦雄、黄锦萍的身份情况；3.结婚证，拟证明被告李锦雄、黄锦萍是夫妻关系；4.个人信贷业务申请表复印件，证明被告向原告申请借款的情况；5.《个人担保借款合同》，拟证原告与被告李锦雄、黄锦萍签订了《个人担保借款合同》，被告李锦雄、黄锦萍用其共有的位于苍梧县龙圩镇政贤路xx号房产为本案借款作抵押的情况；6.《共同还款承诺书》，拟证明被告黄锦萍向原告作出了共同还款的承诺，是本案还款义务人；7.土地他项权抵押材料、苍房他证龙圩字第3100000**号抵押登记材料及房地产抵押清单，拟证明被告用于本案贷款抵押的苍梧县龙圩镇政贤路xx号房产已经办理土地及房屋的抵押登记；8.个人借款凭证，拟证明原告已向被告李锦雄发放了贷款700000元；9.个贷凭证基础信息，拟证明被告李锦雄欠原告贷款本息的的情况。
被告李锦雄、黄锦萍未作答辩，也没有向本院提交证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告李锦雄、黄锦萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又不作出答辩，也未提交相关证据，视为其放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。原告提供的上述证据能证明其合法来源，并具有真实性、合法性及关联性，符合法律规定的证据要件，能够证明其陈述的事实，本院依法对原告提供的证据的效力予以确认，并作为认定本案事实的依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2010年10月20日，被告李锦雄以装修房屋及购买大额耐用品为由向原告申请借款700000元。同日，被告黄锦萍作为被告李锦雄的妻子，也向原告作出《共同还款承诺书》，承诺愿意与被告李锦雄共同归还本案借款本息。原告经审查同意被告李锦雄的申请，并与被告李锦雄、黄锦萍于2012年12月28日签订编号为450201201000168xx的《个人担保借款合同》，该合同约定：由原告贷款700000元给被告李锦雄用于住房装修及购买大额耐用消费品；借款期限自2010年12月28日起至2024年12月27日止；借款利率执行浮动利率，即在中国人民银行同期同档的人民币贷款基准利率水平上上浮5%，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；还款方式为每月等额本息还款法还款，分168期还款，在本合同签订时的贷款利率水平下每月归还本息6665元；如被告不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权提前收回贷款，宣布贷款立即到期；合同项下的借款由被告李锦雄、黄锦萍用其共有的位于苍梧县龙圩镇政贤路xx号房屋作抵押担保，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、损害赔偿金以及诉讼费用等贷款人为实现债权和抵押权的费用等内容。合同签订后，被告李锦雄、黄锦萍依约于2011年1月25日用其共有的位于苍梧县龙圩镇政贤路xx号房屋分别在苍梧县房管所和苍梧县国土资源局办理了抵押登记手续。同年2月11日，原告也依约将贷款700000元发放至被告李锦雄的农行账户。借款后，被告李锦雄开始尚能按时归还原告借款本息，但从2015年3月开始拖欠原告借款本息，截至2015年6月11日，被告李锦雄已拖欠原告4期到期借款本金11847.23元及利息11647.40元未还，另该笔贷款尚有未到期借款本金余额544145.08元。上述所欠借款本息，原告多次向被告催收均未果。为此，原告遂诉诸法院，并提出上述诉讼请求。
本院认为，原告与被告李锦雄、黄锦萍签订的《个人担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律规定，该合同合法有效，双方当事人应共同遵守和全面履行。原告依约借款给被告李锦雄，但被告李锦雄却没有依约全面履行还款义务，拖欠原告到期借款本息达4期以上未还，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。故原告主张解除双方签订的《个人担保借款合同》，要求被告李锦雄归还到期及未到期的全部借款本金555992.31元及利息11647.40元（利息暂计至2015年6月11日，之后利息按合同约定另计）的诉讼主张，有事实和法律依据，并符合双方的约定，本院依法予以支持。被告黄锦萍虽不是本案借款人，但其为本案借款向原告作出了共同还款承诺，并以担保人名义在《个人担保借款合同》上签名，且本案借款发生在被告李锦雄、黄锦萍夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故原告要求被告黄锦萍与被告李锦雄共同偿还本案借款本息，合情、合理、合法，本院依法亦予以支持。又因被告李锦雄、黄锦萍用其共有的位于苍梧县龙圩镇政贤路xx号房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，根据法律规定及双方关于抵押物处分的约定，原告对上述抵押物房屋在未受清偿的被告李锦雄、黄锦萍所欠借款本息范围内享有优先受偿的权利，故原告就抵押物享有优先受偿权的诉讼主张，于法有据，本院依法也予以支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司梧州分行与被告李锦雄黄锦萍签订的编号为450201201000168xx的《个人担保借款合同》；
二、被告李锦雄、黄锦萍应共同偿还原告中国农业银行股份有限公司梧州分行借款本金555992.31元及利息11647.40元（利息暂计至2015年6月11日，之后利息按双方签订的《个人担保借款合同》约定的利率计至本案生效判决规定的履行期限之日止）；
三、原告中国农业银行股份有限公司梧州分行为实现本案债权（含借款本息及案件诉讼费）对被告李锦雄、黄锦萍用于本案借款抵押的位于苍梧县龙圩镇政贤路xx号房屋享有优先受偿权。
本案案件受理费9476元（原告已预交），全部由被告李锦雄、黄锦萍负担。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于梧州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内，预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 胡 石 莲
人民陪审员 李雪燕人民陪审员陈红兰
二〇一五年十二月三十日
书 记 员 黄 汝 雄
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十四条【合同的法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉
若干问题的解释（二）》
第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。