湖南省岳阳市云溪区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0603民初115号原告：湖南岳阳农村商业银行股份有限公司，住所地岳阳市岳阳楼区巴陵中路498号。法定代表人：黄亚平，董事长。委托诉讼代理人：凌霄志，该行合规风险部员工。委托诉讼代理人：周靖，该行合规风险部员工。被告：刘霞，女，1972年7月28日出生，汉族，个体工商户，住临湘市。被告：闾帅，男，1991年11月3日出生，汉族，无业，住临湘市。原告湖南岳阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商行”）与被告刘霞、闾帅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月6日受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告农商行的委托代理人凌霄志到庭参加了诉讼。被告刘霞、闾帅经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还原告借款本金250万元及按合同约定计算至偿还本金之日的利息及罚息。2、判令原告对抵押房产享有优先受偿权。事实与理由：2013年9月16日，原告所辖岳化支行向被告刘霞之夫、闾帅之父闾开山发放抵押贷款200万元。贷款到期后于2014年9月18日继续贷款200万元，到期日为2015年9月19日，并办理了房屋抵押手续。2016年2月26日，岳化支行再次向闾开山发放抵押贷款50万元，并对抵押物设定了第二次抵押，到期日为2016年8月26日。现借款人闾开山因病死亡，原告多次与两被告协商还款事宜，但两被告拒绝履行还款义务。被告刘霞、闾帅未答辩，也未向法庭提供证据，视为其放弃答辩、举证以及对原告提供的证据质证的权利。本院经审理认定的事实如下：2014年9月18日，被告刘霞之夫、闾帅之父闾开山与原告农商行下辖岳化支行（原岳阳市云溪区农村信用合作联社）签订一份《个人借款合同》。合同约定闾开山从岳化支行借款200万元用于经营建筑材料流动资金，未经贷款方同意不得将借款挪作他用，借款期限自2014年9月18日至2015年9月19日，借款利率为年利率12.96%，逾期加收20%罚息。同时，合同约定沿用双方2013年签订的编号为（2013）0913001的《最高额抵押合同》作为本笔贷款的抵押担保合同。该抵押合同约定闾开山以其名下位于临湘市××××街的房屋(国土证号为临国用（20**）字第××号，房产证号为临房权证长安区字第××号）为其在岳化支行的贷款提供担保，抵押物评估价值为4081700元，最高担保额度200万元，并办理了抵押登记，房屋他项权证号为临房他证长安区00004043号。被告刘霞确认该笔贷款为夫妻共同债务，并同意以其与闾开山共有的房产为借款提供抵押担保。2016年2月23日，闾开山与岳化支行再次签订一份《个人借款合同》。合同约定闾开山从原告处借款50万元用于建筑工程承包，未经贷款方同意不得将借款挪作他用，借款期限自2016年2月27日至2016年8月26日，借款利率为月利率10.05‰，逾期加收20%罚息。双方另签订一份《最高额抵押合同》，确认在上笔岳化支行贷款的抵押物上设立第二次抵押，并办理了抵押登记，他项权证号为临房他证长安区00006288号。被告刘霞确认本笔贷款为夫妻共同债务，并同意以房产提供抵押担保。两笔贷款均已到期，闾开山未偿还借款本金，亦未支付利息。闾开山现因病死亡。本院认为，本案诉争焦点有三个，一是被告刘霞是否承担清偿债务的义务，二是被告闾帅是否本案适格被告，三是原告农商行是否享有抵押物的优先受偿权。关于焦点一：被告刘霞在共同债务确认书上签字确认本案两笔贷款系夫妻共同债务，并且本案借款合同签订于被告刘霞与丈夫闾开山婚姻关系存续期间，借款用途是为了家庭经营需要，属于夫妻共同债务。同时根据相关司法解释的规定夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任，故被告刘霞应承担本案债务的偿还义务。关于焦点二：被告闾帅系借款人闾开山的儿子，在闾开山死亡后，其应在继承闾开山遗产范围内对闾开山生前债务承担清偿义务，故闾帅系本案适格被告，并应承担相应的还款义务。关于焦点三：被告刘霞与丈夫闾开山以共有的房产为借款合同提供抵押担保，并且办理了抵押登记，抵押担保合同成立。在债务人不履行偿还债务的义务时，原告农商行有权依法以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十六条之规定，判决如下：被告刘霞在十日内偿还原告湖南岳阳农村商业银行股份有限公司借款本金250万元，并支付相应利息（其中200万元借款按年利率12.96%计算利息，自2014年9月18日至债务清偿之日，并自2015年9月19日起加收20%罚息；50万元借款按月息10.05‰计算利息，自2016年2月27日至债务清偿之日，并自2016年8月27日起加收20%罚息）。被告闾帅在继承闾开山遗产范围内承担上述还款义务。三、如被告刘霞届期不履行上述付款义务，原告湖南岳阳农村商业银行股份有限公司有权对抵押物即闾开山名下位于临湘市市区南正街的房产（国土证号为临国用（20**）字第××号，房产证号为临房权证长安区字第××号）予以折价，或者对拍卖、变卖抵押物所得价款享有优先受偿权。抵押物折价、或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿债权数额（以本判决第一项确定的债务金额）的部分归被告刘霞所有，不足部分由被告刘霞继续清偿。本案案件受理费29200元，减半收取14600元，由被告刘霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  徐景二０一七年四月二十六日书记员  姜丹附：有关法律条款《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此列。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。