内蒙古自治区五原县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）五商初字第00053号
原告陈春付，男，1964年1月16日出生，汉族，现住五原县隆兴昌镇，户籍所在地黑龙江省肇东市。
委托代理人苏志荣，系隆兴昌镇法律服务所法律工作者。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司广东分公司。
法定代表人许志春，系公司经理。
委托代理人谢旭东，系慧聪律师事务所律师。
第三人杜计，男，1977年7月6日出生，汉族，现住五原县隆兴昌镇.
第三人杨光，男，1984年4月1日出生，汉族，现住巴彦淖尔市临河区.
原告陈春付诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司广东分公司、第三人杜计、第三人杨光保险合同纠纷一案，依法由审判员李阅兵适用简易程序，公开开庭进行了审理。，原告陈春付及其委托代理人苏志荣、被告中国太平洋财产保险股份有限公司广东分公司的委托代理人谢旭东、第三人杜计、杨光均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2015年10月11日，原告给第三人杜计打电话，要一辆装哈尔滨肇东瓜子车。杜计给原告找了鲁HS9**挂黑BL8**重型半挂牵引车。原告要求给葵花籽买货物保险。第三人杜计便从物流QQ网上为原告办理了40吨葵花籽的保险（实际装了36.6吨），原告交了48元的保险费，保险金额30万元，保险单号AGUZGZ104115E458194D，被保险人陈春衬（杜计错将陈春付打成了陈春衬）。杜计给原告从网上打了保险单和“中国太平洋财产保险股份有限公司国内水路、陆路货物运输保险条款”。2015年10月14日3时30分许，鲁HS9**挂黑BL8**重型半挂牵引车行驶到乌兰察布市四子王旗武格线乌兰花镇小东营收费站南50米路段处，因驾驶员观察不当，车辆翻到道路东侧路基下，发生交通事故。经乌兰察布市公安局交警支队四子王旗大队处理，认定驾驶员王国旺承担事故的全部责任。当时驾驶员王国旺向被告报了案，被告让向交警报案。原告向交警报了案。被告说当地没有代理人，向交警报案就行了。后被告在巴彦淖尔市的代理人杨光根据交警队的事故认定书和损失的情况，给原告出具了货运出险通知书、损失清单、货物险索赔单，确认原告的葵花籽损失为62940元。杨光将损失的资料给被告寄了过去。后被告又以车辆超载、未年检拒绝赔偿。事故发生后，杜计又给原告重新找了黑BQ2**、黑BW6**挂，将葵花籽从事故发生地运往目的地。杜计给原告的35吨葵花籽又向被告购买了货物保险，保险费48元，保险金额30万元。保险单号：AGUZGZ104115E467557R。投保时间为2015年10月15日。
原告认为，投保时购买的是货物保险，并不是车辆保险。根据第三人杜计给原告出具的中国太平洋财产保险股份有限公司国内水路、陆路货物运输保险条款，除外责任中未有车辆超载、未年检拒绝赔偿的条款。第三人杜计和杨光作为被告的工作人员，没有向原告对免除责任的条款进行明确说明和提示。发生事故后进行赔偿时被告才提出此理由拒绝赔偿。原告认为，被告的行为违反了保险法和合同法的规定，应当赔偿原告的损失62940元。现请求判令赔偿原告损失62940元。
被告辩称，第一、原告陈春付对本案损失不具有保险利益，原告仅仅是发货人不是收货人，根据合同法相关规定货物在途的运输风险由买方即收货人承担，发生事故时本案货物所有权已经不属于原告，且原告并没有赔偿收货人损失不应向答辩人索赔，本案适格的原告应当为收货人；第二、根据交警部门事故认定书记载鲁HS9**黑BL8**挂车在事故发生时，严重超载且未依法年检合格致使事故发生并承担了全部责任，本案运输车辆未依法进行年检，未年检的车辆不符合上路要求，同时车辆严重超载运行，增加了事故风险及道路运输安全，这也是本次事故发生的重要因素，故根据保险单及保险责任条款的约定以及《中华人民共和国道路交通安全法》的规定，车辆超载运输或未依法定期年检发生交通事故的保险人不负赔偿责任；第三、本案投保时采用的是电脑系统投保人自主投保，投保时系统会自动显示合同内容、免责条款，在投保人阅读免责条款后，认可接受合同内容后点击确认键才可以投保，因此，投保人均必须阅读免责任条款并自行决定是否投保以及是否缴纳保费，本案中已经生成了有效的电子保单，因此完全可以认定保险公司对保险合同内容、免责任条款进行了提示说明，投保人也以缴纳保费的形式予以认可接受，此外，根据﹤最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的司法解释二﹥第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”，超载是《中华人民共和国道路交通安全法》明令禁止的，因此答辩人对免责条款作出提示后，该条款对双方均具有约束力，根据保险合同约定保险人不承担赔偿责任；第四、根据中立司法评估机构出具的公估报告认定本次事故属于不足额投保原告对价值36万元的货物投保30万元的保险金，造成的损失共计为24067.92元，但公估结论也明确认定定损不等于定责任，本案损失不属于保险责任范围，不应当由保险人赔偿，应当由承运人或其他责任人承担；第五、本案诉讼费不应由答辩人承担，保险公司只承担保险合同的合同赔偿责任，不承担本次事故侵权责任，因原告及侵权责任人侵权纠纷导致的诉讼，其费用应当由原告及侵权人承担。
第三人杜计陈述，我是开信息部的，当时是从物流QQ网上给原告买的保险，买的是货物的保险，保单上是40吨的货物，但实际装了36.6吨，不是车辆的保险，条款中并没有车辆超载和未年检拒赔。我认为保险公司应该给原告赔偿损失。
第三人杨光陈述，我是物流QQ的业务员，赔与不赔是原告与被告的事，和我没有关系。答辩人与被答辩人既不存在保险合同法律关系，也未对被答辩人侵权，故被答辩人要求答辩人赔偿其货物损失没有法律依据。请求驳回被答辩人的诉讼请求。
经审理查明，2015年10月11日，原告陈春付通过经营货物运输信息部的第三人杜计联系到了王国旺驾驶的鲁HS9**挂黑BL8**重型半挂牵引车。陈春付与王国旺签订了运输合同。约定运输货物葵花籽36.6吨。第三人杜计应杨光的要求从杨光维护的物流QQ网上为原告办理了太平洋保险“国内水路，陆路货物运输电子保险凭证”。保险单号AGUZGZ104115E458194D，保险单约定保险人为中国太平洋财产保险股份有限公司广东分公司，被保险人陈春付。保险合同约定起运地：内蒙古巴彦淖尔五原县，运输工具：汽车鲁HSB9**黑BL8**挂。货物名称葵花籽，重量40吨；保险金额30万元。实际装36.6吨。20415年10月14日3时30分许，王国旺驾驶鲁HS9**挂黑BL8**重型半挂牵引车行驶到乌兰察布市四子王旗武格线乌兰花镇小东营收费站南50米路段处，因驾驶员观察不当，车辆翻到道路东侧路基下，发生交通事故。经乌兰察布市公安局交警支队四子王旗大队处理，认定驾驶员王国旺承担事故的全部责任。
事故发生后，杜计又给原告重新找了黑BQ2**、黑BW6**挂，将葵花籽从事故发生地运往目的地。杨光根据交警队的事故责任认定书和损失情况和原告对受损货物造出清单后给被告将资料传过去，损失清单载明受损货物为62940元。2015年10月18日，被告委托上海弘盛保险公估有限公司对受损货物进行了查勘理算认定本次事故共计造成损失48255.60元，残值12000元。理算金额24067.92元。
上述事实有书证及当事人的陈述可以印证。
本院认为，本案原告是发货人也是该保险合同的投保人，在签订运输合同的同时为自己所有的货物投保了国内货物运输保险，也是约定了的被保险人。虽然运输合同约定了承运人责任但并不是保险人的免除责任的理由，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行驶被保险人对第三者请求赔偿的权利。关于超载和未年检的问题，因保险单中未明确约定也不能证明其在签订保险合同之时尽到了提示告知的义务，况且，在签订保险合同之时保险人完全有条件审核注意到该保险标的是否超载，故对于被告辩称承运车辆超载、未年检不负赔偿责任的理由，本院不予采信。二位第三人是物流信息人员和QQ业务管理人员，不承担责任。关于赔偿金计算，上海弘盛保险公估有限公司结合原告及物流QQ的业务员杨光的报价公估损失为48255.6元及还遗有价值12000元残值较为客观，计算理赔时也应当考虑到双方在保险单中约定了事故的绝对免赔，免赔金额为（48255.6元-12000元）×20%=7251.12元；本院结合上海弘盛保险公估有限公司的公估结论，认定原告实际损失为48255.6-12000元-7251.12元=29004.48元。故《中华人民共和国保险法》第五十一条、第五十五条第二款、第六十条的规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司广东分公司于判决书生效之日起十五日内赔偿原告陈春付葵花籽损失29004.48元。
二、第三人杜计、杨光不承担责任
案件受理费687元由原告陈春付负担370元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司广东分公司负担317元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。
审判员 李阅兵
二〇一六年三月二十日
书记员 赵安琪