福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2015）鼓民初字第2468号 原告平安银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层。 负责人孙炳章，行长。 委托代理人张荣山、杨海娟，福建君立律师事务所律师。 被告张雄华，男，汉族，1975年10月30日出生，住福建省福安市。 被告郭清，女，汉族，1980年5月3日出生，住福建省福安市。 被告福州世茂置业有限公司，住所地福州市台江区江滨中大道188号。 法定代表人许世坛。 原告平安银行股份有限公司福州分行诉被告张雄华、郭清、福州世茂置业有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨海娟到庭参加诉讼，被告张雄华、郭清、福州世茂置业有限公司经本院公告传唤，公告期届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2013年1月21日，被告张雄华因购买位于福州市台江区（预购商品房预告登记证号榕房预ＹＲ字第××号，预售合同号201031860434号）、40层12室（预购商品房预告登记证号榕房预ＹＲ字第××号，预售合同号201031860435号）二套房产，签署《个人贷款申请表》，向原告申请直客式按揭贷款。同日，被告郭清作为被告张雄华的配偶亦在该《个人贷款申请表》上签名确认。 2013年3月20日，被告张雄华作为借款人及抵押人与原告签订合同编号为平银（福州）房贷字（2013）第（RL20130314000374）号《房地产买卖抵押贷款合同》。 该合同特别约定条款第一条约定：被告张雄华向原告申请贷款人民币294万元，用途为买房，期限120个月,贷款起止日以个人贷款出账凭证为准，利率为贷款发放日的人民银行同期人民币贷款基准利率上浮10.0%【根据《个人贷款出账凭证》，贷款期限从2013年4月24日至2023年4月24日止，首年贷款利率为7.21%】利率调整方式按年（次年对月对日）调整，贷款支付方式为受托支付；特别约定条款第三条及普遍性条款第四条第1款第1项约定：还款方式为按月等额还款；普遍性条款第一条第3款第1项、第四条第2款、第3款第1项约定：初始贷款利率以个人贷款出账凭证为准，按借款实际日数计息，日利率按年利率/360天计算，每月结息日为发放贷款日的对应日，每个结息日支付利息，首期本金还款日贷款发放日的次月结息日，以后本金还款日为每月的结算日。 合同特别约定条款第八条、普通性条款第七约定：被告张雄华以列入合同附件一《抵押房地产清单》的房产，位于福州市台江区作为上述借款的抵押担保物，抵押担保范围为被告张雄华所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用，其中“实现债权的费用”根据普遍性条款第十四条第二款的约定，是指被告张雄华到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、公证、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、过户费等费用。 合同普遍性条款第六条第二款第5项、第十三条第一款第1项约定：被告张雄华应按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，拖欠贷款本金、利息、费用的，视为已发生违约事件；普遍性条款第五条第一款第8项、第十三条第二款第1项、第4项、第12项约定：被告张雄华发生违约事件的，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。贷款提前到期不能偿还贷款本息的，原告有权按实际逾期天数从逾期之日起对约定贷款利率加50%计收罚息，并依法处置抵押物，将抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。 合同普遍性条款第十四第六款约定：履行合同过程中所发生的争议，由原告所在地人民法院管辖。 2013年3月20日，被告郭清签署《抵押声明书》，自愿以上述位于福州市台江区作为被告张雄华贷款的抵押担保物，并同意原告可根据合同约定及法律规定对抵押物的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。2013年3月29日，被告张雄华与原告对上述抵押物在福州市房地产交易登记中心依法办理了榕房预ＱＲ字第××号预购商品房抵押权预告登记证。 2013年4月24日被告福州世贸置业有限公司自愿为被告张雄华上述贷款提供连带保证责任，并与原告签署合同编号为平银（福州）保字（2013）第（RL20130314000374）号《保证合同》。该合同特别约定条款第一条、普遍性条款第一条约定：被告福州世茂置业有限公司对上述被告张雄华的贷款承担连带保证责任，保证范围为主合同项下发生的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及主合同约定的各项费用。无论债务人或第三人是否提供物的担保（抵押/质押），原告均有权直接要求被告福州世贸置业有限公司承担保证责任，而无需先行处分担保物。 2013年3月20日，被告张雄华签署《平安银行零售信贷出账确认书》、《付款授权书》，确认贷款的还款账户为其本人在平安银行的62×××75账户，并指定原告将贷款直接划入被告福州世茂置业有限公司工商银行福州吉祥支行14×××91账户。，原告依约定将294万元贷款汇至上述指定的银行账户，依约履行了放款义务。2013年4月24日2013年3月20日，被告张雄华签署《平安银行零售信贷出账确认书》、《付款授权书》，确认贷款的还款账户为其本人在平安银行的62×××75账户，并指定原告将贷款直接划入被告福州世茂置业有限公司工商银行福州吉祥支行14×××91账户。，原告依约定将294万元贷款汇至上述指定的银行账户，依约履行了放款义务。 上述贷款合同履行期间，被告张雄华未能按合同约定履行还本付息义务，截止2014年11月24日，已逾期3个月没有支付借款本金及利息,尚欠贷款本金人民币2658832.09元、利息48068.39元、复利441.40元。原告为实现债权，本次诉讼已支付律师服务费1万元。 鉴于上述事实，原告依据合同约定，有权请求确认贷款提前到期，被告张雄华应提前偿还贷款本息，并要求被告福州世茂置业有限公司承担连带清偿责任。被告郭清系被告张雄华的配偶，已在《个人贷款申请表》及《抵押声明书》上签名确认，对上述的贷款、抵押事宜均已知情，且上述债务均发生在其夫妻关系存续期间。根据最高人民法院《关于适用〈婚姻法〉若干问题的解释（二）》第24条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，被告郭清应对被告张雄华的债务承担共同偿还责任。故原告提起本案诉讼。 原告请求：1.确认被告张雄华与原告签订的编号为平银（福州）房贷字（2013）第（ＲＬ20130314000374）号《房地产买卖抵押贷款合同》于2014年11月24日提前到期；2.判令被告张雄华、郭清立即向原告偿还借款本金人民币2658832.09元、利息48068.39元、复利441.40元（其中利息、复利暂计至2014年11月24日止，之后的利息、复利按合同的约定标准计算至本息全部清偿完毕之日止）；3.判令被告张雄华、郭清共同承担原告为本次诉讼所支付的律师服务费人民币10000元；4.判令被告福州世茂置业有限公司对被告张雄华、郭清前述第2.3项诉请中的全部债务承担连带清偿责任；5.判决原告对榕房预ＱＲ字第××号预购商品房抵押权预告登记证中载明的坐落于福州市台江区、40层12室二套抵押物的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；6.本案的诉讼费、财产保全费及公告费等费用由各被告共同承担。 原告为支持其主张，向本院提交了以下证明资料： A1.《个人贷款申请表》，证明2013年1月21日，被告张雄华签署《个人贷款申请表》，向原告申请直客式按揭贷款，被告郭清作为被告张雄华的配偶亦在该《个人贷款申请表》上签名确认； A2.被告张雄华《结婚证》，证明被告张雄华与被告郭清系夫妻关系； A3.《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款事项告知书》，证明2013年3月20日，被告张雄华在原告福州古田支行工作人员面前分别签署《房地产买卖抵押贷款合同》、《付款授权书》、《出账确认书》贷款文件； A4.平银（福州）房贷字（2013）第（RL20130314000374）号《房地产买卖抵押贷款合同》及附件一《抵押房地产清单》、附件二《抵押物价值确认书》，证明2013年3月20日，被告张雄华作为借款人及抵押人与原告签订《房地产买卖抵押贷款合同》； A5.《抵押声明书》，证明2013年3月20日，被告郭清签署《抵押声明书》，自愿将二套房产作为被告张雄华借款的抵押担保物，并同意原告对抵押物的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权； Ａ6.《预购商品房抵押权预告登记证》、榕房预ＹＲ字第××号《预购商品房预告登记证》、榕房预ＹＲ字第××号《预购商品房预告登记证》，证明2013年3月29日，被告张雄华与原告就用于抵押的二套房产在福州市房地产交易登记中心依法办理了预购商品房抵押权预告登记证； A7.平银（福州）保字（2013）第（RL20130314000374）号《保证合同》，证明被告福州世贸置业有限公司与原告签订《保证合同》； Ａ8.《平安银行零售信贷出账确认书》、《付款授权书》，证明2013年2月27日，被告张雄华指定原告将294万元贷款直接划入被告福州世茂置业有限公司工商银行福州吉祥支行14×××91账户； A9.《个人贷款出账凭证》、《特种转账贷方传票》，证明2013年4月24日，原告依约将294万元贷款汇至被告张雄华的指示的银行账户，依约履行了放款义务； A10.《个人贷款业务贷款账户对账单》，证明截止2014年11月24日止，被告张雄华已逾期3个月没有偿还贷款本息，拖欠贷款本金人民币2658832.09元、利息48068.39元、复利441.40元； A11.《委托代理合同》、律师服务费发票，证明原告委托福建君立律师事务所向被告张雄华进行清收贷款本息，因本次诉讼已支付律师服务费1万元。 三被告均未作答辩，亦未向本院提交证明资料。 三被告未到庭参加诉讼，视为放弃举证和质证的权利。经审查，本院确认原告提交的证明资料均具有证据的客观性、关联性和合法性特征，本院依法予以采信。 根据本案现有证据，本院查明本案事实如下： 2013年3月20日，被告张雄华因购买位于福州市台江区（预购商品房预告登记证号榕房预ＹＲ字第××号，预售合同号201031860434号）、40层12室（预购商品房预告登记证号榕房预ＹＲ字第××号，预售合同号201031860435号）二套房产，与原告签订合同编号为平银（福州）房贷字（2013）第（ＲＬ20130314000374）号《房地产买卖抵押贷款合同》。合同约定被告张雄华向原告申请贷款人民币294万元，期限120个月,贷款期限从2013年4月24日至2023年4月24日止，利率为贷款发放日的人民银行同期人民币贷款基准利率上浮10.0%，还款方式为按月等额还款。被告张雄华以位于福州市台江区作为上述借款的抵押担保物，抵押担保范围为被告张雄华所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用；被告张雄华应按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，拖欠贷款本金、利息、费用的，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。贷款提前到期不能偿还贷款本息的，原告有权按实际逾期天数从逾期之日起对约定贷款利率加50%计收罚息，并依法处置抵押物，将抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。同日，被告郭清签署《抵押声明书》，自愿以上述位于福州市台江区作为被告张雄华贷款的抵押担保物，并同意原告可根据合同约定及法律规定对抵押物的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。2013年3月29日，被告张雄华与原告对上述抵押物在福州市房地产交易登记中心依法办理了榕房预ＱＲ字第××号预购商品房抵押权预告登记证。被告福州世贸置业有限公司与原告签署合同编号为平银（福州）保字（2013）第（ＲＬ20130314000374）号《保证合同》，自愿为被告张雄华上述贷款提供连带保证责任，保证范围为主合同项下发生的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及主合同约定的各项费用。2013年4月24日，原告依约发放294万元贷款。被告张雄华未能按合同约定履行还本付息义务，暂计至2014年11月24日张雄华尚欠贷款本金人民币2658832.09元、利息48068.39元、复利441.40元。 另，原告委托律师代理本案诉讼，根据《委托代理协议》约定，原告已支付律师费10000元。 本院认为，原告与被告张雄华签订的《房地产买卖抵押贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，被告张雄华应依约承担还本付息义务。被告张雄华逾期还款，已构成违约。原告有权根据合同约定申请借款提前全部到期，原、被告双方签订的《房地产买卖抵押贷款合同》予以解除，被告张雄华应当偿还全部贷款本息。被告福州世贸置业有限公司自愿为被告张雄华的债务承担连带保证责任，被告福州世贸置业有限公司应对张雄华的债务承担连带清偿责任，被告福州世贸置业有限公司承担保证责任后，有权向被告张雄华、郭清追偿。被告郭清系被告张雄华配偶，张雄华本案借款行为发生于其夫妻关系存续期间，故该借款为其二人共同债务，被告郭清有共同还款义务。被告张雄华自愿以位于福州市台江区为上述债务提供担保，并经有关房地产交易管理部门登记，该抵押合法有效。故原告有权在被告不履行还款义务时，以被告抵押的房产折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。原告诉请被告赔偿律师费有合同为依据，本院予以支持。 被告张雄华、郭清、福州世贸置业有限公司经本院公告传唤，公告期届满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下： 一、解除原告平安银行股份有限公司福州分行与被告张雄华、福州世茂置业有限公司签订的编号为平银（福州）房贷字（2013）第（RL20130314000374）号《房地产买卖抵押贷款合同》； 二、被告张雄华、郭清于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司福州分行借款本金人民币2658832.09元及利息、复利（暂计至2014年11月24日止利息为48068.39元、复利为441.40元，之后的利息、复利按合同的约定标准计算至被告清偿全部债务之日止）； 三、被告张雄华、郭清于本判决生效之日起十日内赔偿原告平安银行股份有限公司福州分行为实现债权支付的律师费10000元； 四、被告福州世茂置业有限公司对被告张雄华的上述债务承担连带清偿责任； 五、原告平安银行股份有限公司福州分行有权对被告张雄华所有的福州市台江区折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。 如果三被告未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费28538元、公告费560元、保全费5000元，由三被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长 林 方 审判员 蔡华峻 审判员 林小芬 二〇一五年十二月二十三日 书记员 林 舒