南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)东民初字第1090号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市东湖区叠山路468号，组织机构代码：70556146-5。负责人：陈磊，该分行行长。委托代理人:胡其武，江西巨贤律师事务所律师。委托代理人:李梅，女，1975年12月23日生，汉族，住南昌市青山湖区，系该分行员工。被告：高静慧，女，1987年4月5日生，汉族，住南昌市红谷滩新区。委托代理人：胡顺如，江西艾民律师事务所律师。委托代理人：何素华，江西艾民律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司南昌分行诉被告高静慧金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡其武及被告高静慧的委托代理人何素华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年3月19日，原告依被告高静慧申请，双方签订了一份《个人授信协议》，协议约定原告向被告提供总额7100000元整人民币的授信额度，授信期间为60个月，即从2013年3月21日起到2018年3月21日止；同时双方还对授信额度的使用方式与账户管理、担保、双方权利义务、违约责任及争议解决等进行了约定。同日，原告与被告签订了一份《个人授信最高额抵押合同》，约定被告为担保授信协议项下债务的实现，用其位于南昌市××海庄园路××栋的房产作为抵押物，双方就抵押物办理了抵押登记手续。2014年3月21日，原告与被告签订了一份《个人贷款借款合同》，约定贷款期间为12个月，即从2014年3月21日起到2015年3月21日止；贷款本金为2600000元，还款方式为按月结息到期还本，执行利率为年利率7.80%，每月应归还利息为17463.33元。被告连续三个月未按合同约定归还利息时，原告有权提前收回本息并要求被告承担抵押责任。现被告不能按约还款构成违约，原告诉至本院，请求法院判令：1、被告提前归还原告贷款本金2600000元，利息71746.75元，共计2671746.75元及自2015年4月1日始至还清欠款本息之日止的利息；2、对位于南昌市××海庄园路××栋的抵押物进行折价、拍卖或变卖，原告上述方式处理抵押物所得款项享有优先受偿权；3、被告承担本案原告律师费85000元及诉讼费、保全费等原告为实现债权、抵押权的全部费用。被告高静慧辩称：被告向原告借款属实，但利率过高，应按银行同期贷款利率计算利息；被告不构成根本违约，不应承担提前偿还的责任；律师费、保全费不是实现债权的必要费用，且律师费没有法律依据，请求法院予以驳回。经审理查明：2013年3月19日，原告（甲方）与被告高静慧（乙方）签订一份《个人授信协议》，约定：甲方向乙方提供总额为710万元的可循环授信额度，授信期间为60个月（从2013年3月21日起至2018年3月21日止）；还款方式为每月付息，到期还本；乙方连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为违约，甲方有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，原告与被告高静慧签订一份《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告高静慧用登记在其名下坐落于南昌市××海庄园路××房产抵押给原告，用于担保上述《个人授信协议》项下的所有债务，担保范围为原告根据授信协议向被告提供的贷款和其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。原、被告双方就上述房产抵押担保于同日办理了抵押登记手续。2014年3月21日，原告（甲方）与被告（乙方）签订一份《个人贷款借款合同》，约定贷款金额为260万元，贷款期限为12个月（自2014年3月21日至2015年3月21日止），借款金额和期限以借据为准；利率为固定年利率7.8%，实际执行利率以借款借据为准；还款方式为按月付息，到期还本；乙方未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；乙方连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约，甲方有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；在乙方不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。同日，原告向被告高静慧向被告发放贷款260万元，被告高静慧在《借款借据》上签字确认，《借款借据》上载明的内容与《个人贷款借款合同》约定的内容一致。被告高静慧于2014年12月21日开始逾期还款。后原告因被告高静慧未按时足额还款诉至本院，要求判如所请。截至2015年8月10日，被告高静慧尚欠原告借款本金2600000元、利息191697.83元(含罚息、复息)。上述事实，有原告提供的原告的营业执照、组织机构代码证、被告身份证复印件、户口本复印件、《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、借款借据、《个人授信最高额抵押合同》、房屋他项权证、逾期账单及原、被告的当庭陈述等证据在案佐证，本院予以确认。本院认为：原告与被告高静慧签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按约履行自己的义务。被告向原告提供抵押担保，双方就抵押房产办理了抵押登记手续，原告抵押权设立。原告依约向被告发放了贷款，借款期满，被告高静慧未还本付息构成违约，应承担相应的违约责任。故原告主张被告高静慧清偿所欠本息以及对抵押房产行使优先受偿权，符合合同约定及法律规定，应予支持。原告主张被告承担其实现债权的律师费，未提供相应证据予以证明，本院不予支持。被告高静慧辩称利率过高，应按银行同期贷款利率计算利息，无事实和法律依据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告高静慧于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金2600000元及利息（含罚息、复息）（截止2015年8月10日的利息191697.83元，自2015年8月11日起至本判决确定的履行期限内实际履行日止的利息，以借款本金2600000元为基数，按借款合同约定计算）；二、若被告高静慧届期未履行上项判决，原告招商银行股份有限公司南昌分行对登记在被告高静慧名下坐落于南昌市××海庄园路××房的抵押房产享有优先受偿权；三、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费28850元，保全费5000元，共计33850元（原告已预交），由原告承担680元，被告高静慧承担33170元（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 园人民陪审员  罗吁强人民陪审员  徐白茹二〇一五年十月二十日书 记 员  徐 萌附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。