山西省运城市盐湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0802刑初208号
公诉机关运城市盐湖区人民检察院。
被告人魏旭峰，男。2016年3月9日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被运城市公安局盐湖分局刑事拘留，2016年3月17日经运城市盐湖区人民检察院批准逮捕，次日被运城市公安局盐湖分局执行逮捕。现羁押于盐湖区看守所。
辩护人康小平，山西清泽（运城）律师事务所律师。
辩护人丁娟，山西清泽（运城）律师事务所律师（实习）。
运城市盐湖区人民检察院以运盐检公诉刑诉［2016］129号起诉书指控被告人魏旭峰犯信用卡诈骗罪，于2016年4月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。运城市盐湖区人民检察院指派检察员景东升出庭支持公诉。被告人魏旭峰及其辩护人康小平、丁娟到庭参加诉讼。现已审理终结。
运城市盐湖区人民检察院指控：2013年10月，被告人魏旭峰在中国银行运城市分行办理信用卡一张，截止2016年2月29日，被告人魏旭峰利用该信用卡取现消费形成透支，逾期欠款228952.58元，其中，本金163464.56元，利息33464.58元，滞纳金32023.44元。经银行工作人员多次催收，拒不归还。
针对上述指控，运城市盐湖区人民检察院当庭出示并宣读了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解等证据材料。
运城市盐湖区人民检察院认为，被告人魏旭峰的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，请依法判处。
被告人魏旭峰对公诉机关指控的罪名及犯罪事实没有异议，表示认罪。其辩护人的意见为：1、被告人主观恶性较小，透支款是用于做正当生意；2、被告人主动投案，认罪态度良好，系初犯、偶犯；3、其家属有积极还款行为，且其家庭情况比较特殊，老婆没有工作，孩子还小；4、发卡行也有一定责任，银行办理信用卡审查不太严格。
经审理查明：2013年10月，被告人魏旭峰在被害单位中国银行运城市分行办理白金信用卡一张，卡号为：625×106。截止2016年2月29日，被告人魏旭峰利用该信用卡取现消费形成透支，逾期欠款的本金为163464.56元，利息33464.58元，滞纳金32023.44元。经银行工作人员多次催收，拒不归还。
同时查明：2016年3月9日，被告人魏旭峰主动到运城市公安局盐湖分局经侦大队一中队投案，并如实供述了犯罪事实。
审理中，被告人魏旭峰家属表示要归还魏旭峰所欠的中国银行股份有限公司运城市分行的透支款项，但至今分文未予偿还。
上述事实，有检察机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、违法犯罪前科记录查询情况，证实未发现被告人魏旭峰有违法犯罪记录。
2、运城市公安局盐湖分局禁毒大队（2016）037现场检测报告书，证实魏旭峰新鲜尿液的检测样本经现场检测结果甲基安非他明、吗啡、咖啡因均呈阴性。
3、运城市公安局盐湖分局经济侦查大队一中队出具的到案经过，主要内容：2016年3月9日12时许，被告人魏旭峰主动到我局经侦大队一中队投案。
4、情况说明，主要内容：我行客户魏旭峰，卡号625×106，截至2016年2月29日逾期欠款本金163464.56元，利息33464.58元，滞纳金32023.44元，本息合计228952.58元。
5、中国银行股份有限公司运城市分行关于魏旭峰中行信用卡欠款明细表。
6、中国银行股份有限公司运城市分行银行卡部透支催收电子档案。
7、中国银行股份有限公司运城市分行关于魏旭峰的对账单。
8、被告人魏旭峰在中国银行股份有限公司运城市分行申请白金卡的相关手续。
9、授权书，证实中国银行股份有限公司运城市分行委托员工雷某办理魏旭峰信用卡诈骗报案事宜。
10、中国银行股份有限公司运城市分行报案材料，证实被告人魏旭峰卡号625×106，利用中银白金信用卡取现消费形成透支，一直拒不还款并有欺诈恶意透支行为，截至2015年10月，透支本金163464.56元，利息为19067.05元，滞纳金为32023.44元，本息合计214555.05元，经该行工作人员多次电话催收、上门催收、短信催收并与客户面谈等多种方式，持卡人一直拒绝还款，特此报案。
11、报案人雷某的询问笔录，主要内容：我受中行委托前来报案，魏旭峰在我中国银行办理了信用卡，透支214555.05元，其中本金163464.56元，利息为19067.05元，应收费用为32023.44元，到目前为止都没有归还且无法联系到本人。魏旭峰本人是2013年10月在中国银行运城分行办理的信用卡，透支额度是10万元，魏旭峰从2015年2月至今一直未还，中间有部分还款，但一直未还清，中行总行信用卡客服人员多次催收，还有我行信用卡工作人员多次催促，打电话拒不归还，都是以电话与短信及上门催收，魏旭峰答复说做生意赔了，没有钱可还。
12、犯罪嫌疑人基本情况、涉案人员身份核查表，证实被告人魏旭峰，男。
13、被告人魏旭峰的供述，主要内容：因为我恶意透支中国银行信用卡16万余元本金不还，所以公安机关传唤我。2013年，我在运城居然之家商场开商店时，运城中国银行工作人员去我们商场推广办理信用卡业务时，我办理了卡号为625×106的中国银行信用卡，我把所有的资料填好后，交给运城中国银行工作人员，过了一段时间，我的中国银行信用卡就审批下来了，额度是10万元。我拿上使用一段时间后，就给中国银行信用卡客服中心打电话，要求把我的信用卡额度提高，随后中国银行信用卡中心逐步把我的透支额度提高到17万元，在这过程中我就不断地刷信用卡，用于我居然之家商场两个商店的进货、交房租、付电费、空调费、广告费等开支，总共透支的具体数额我记不住了，本金有16万余元，利息和滞纳金到目前为止大概有6万元，具体准确数字，以银行的记录为准，截止2015年3月份左右，我透支中国银行我的信用卡总共16万余元，之后我就还不起了，随后中国银行的工作人员多次给我打电话，也发过短信，到目前为止每个月都给我186×9手机号上发短信，这也是我为什么一直掌握我欠银行多少本金、多少利息和滞纳金的原因。2015年5月，我给还了2000元，9月份还了2次，一次3500元，一次1000元，之后就再没有还过钱。我对中国银行提供的我的625×106的中国银行信用卡消费清单截止2016年2月29日，共欠本金163464.56元、利息33464.58元、滞纳金32023.44元没有异议，对中国银行提供的给我打电话、发短信的催缴记录也没有异议，我这样做不对，会尽快找工作，赚钱给中国银行还上。
本院认为：被告人魏旭峰以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，侵犯了国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应负刑事责任。公诉机关指控被告人魏旭峰的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以确认。被告人魏旭峰主动投案，到案后如实供述了犯罪事实，系自首。但其未偿还银行透支款息，综合考虑被告人的犯罪事实、犯罪情节以及社会危害程度，依法可对被告人魏旭峰从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人魏旭峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年3月9日起至2021年3月8日止。罚金自本判决生效后三十日内缴纳。）
二、责令被告人魏旭峰退赔被害单位中国银行股份有限公司运城市分行本金163464.56元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 郭 萍
代理审判员 鱼晓辉
人民陪审员 王 娟
二〇一六年六月十五日
书 记 员 赵方园