四川省长宁县人民法院民 事 判 决 书（2017）川1524民初15号原告：四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司，住所地：宜宾市长宁县。法定代表人：谭同金。委托诉讼代理人：吴涌、羊静，系该公司职工。被告：曾明中，男，生于1973年7月27日，汉族，住四川省长宁县。被告：肖江丽，女，生于1975年7月16日，汉族，住四川省南溪县。被告：曾永中，男，生于1971年9月17日，汉族，住四川省长宁县。被告：曾炳华，男，生于1953年2月19日，汉族，住四川省长宁县。被告：张秀均，女，生于1948年1月9日，汉族，住四川省长宁县。被告：李焕勇，男，生于1973年12月2日，汉族，住四川省长宁县。被告：缪孝琴，女，生于1979年11月30日，汉族，住四川省长宁县。被告：宜宾泰达汽车销售有限公司，住所地：宜宾市翠屏区。法定代表人：曾明中。原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司（简称“农商行”）与被告曾明中、肖江丽、曾永中、曾炳华、张秀均、李焕勇、缪孝琴、宜宾泰达汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月11日立案后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托代理人吴涌、羊静到庭参加诉讼，被告曾明中、肖江丽、曾永中、曾炳华、张秀均、李焕勇、缪孝琴、宜宾泰达汽车销售有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曾明中、肖江丽偿还原告借款本金295万元及按照借款合同约定计算至本金清偿日的全部贷款利息、罚息、复利；2.依法确认原告对抵押的财产享有优先受偿权；3.判令被告宜宾泰达汽车销售有限公司对《循环借款合同》、《个人借款合同》项下共计295万元的贷款本金及相应利息承担连带还款责任；4.判令被告曾永中对《个人借款合同》项下的100万元贷款本金及相应利息承担连带还款责任；5.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年6月30日，被告曾明中、肖江丽与原告签订《循环借款合同》，约定由借款人在额度有效期内发生的本金余额之和不超过195万元的贷款可循环使用。同日，原告与被告曾明中、肖江丽、曾永中、曾炳华、张秀均、李焕勇、缪孝琴签订《最高额抵押合同》，约定被告曾明中、肖江丽、曾永中、曾炳华、张秀均、李焕勇、缪孝琴提供抵押财产对《循环借款合同》产生的债务进行抵押担保，并办理了抵押登记；原告与被告宜宾泰达汽车销售有限公司签订了《最高额保证合同》，约定被告宜宾泰达汽车销售有限公司对《循环借款合同》产生的债务提供最高额连带责任保证担保。2015年6月30日，被告曾明中、肖江丽与原告签订《个人借款合同》，约定原告向被告曾明中、肖江丽提供流动资金贷款100万元。同日，原告与被告曾永中、宜宾泰达汽车销售有限公司签订《保证合同》，约定由被告曾永中、宜宾泰达汽车销售有限公司对《个人借款合同》产生的债务提供连带责任保证担保。原告农商行按照约定，向被告曾明中、肖江丽发放了295万元贷款，但在贷款期间，被告未依约付息，原告按约定宣布贷款提起到期。为维护自身合法权益，故原告农商行向人民法院提起诉讼。被告曾明中、肖江丽、曾永中、曾炳华、张秀均、李焕勇、缪孝琴、宜宾泰达汽车销售有限公司未予以答辩。原告农商行围绕自己的诉讼请求，向本院提交了下列证据：身份信息、借款申请、借款借据、循环借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、个人借款合同、保证合同、抵押房屋产权证、他项权证、账户流水、解除合同通知书。被告曾明中、肖江丽、曾永中、曾炳华、张秀均、李焕勇、缪孝琴、宜宾泰达汽车销售有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，本院对原告所举证据的真实性、合法性、关联性予以确认。本院经审理认定事实如下：2015年6月30日，农商行与曾明中、肖江丽签订合同编号为X的《循环借款合同》，曾明中、肖江丽签字并捺印，农商行盖章。约定：农商行向曾明中、肖江丽提供借款额度为195万元的循环借款，借款额度有效期间为从2015年6月30日起至2018年6月29日止，在额度有效期内发生的单笔借款，其履行期限不受额度有效期间是否届满的限制；单笔贷款的利率为月利率，即在人民银行基准贷款利率的基础上上浮65%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，单笔贷款支用时，双方可在借款提款通知书上另行约定单笔贷款的贷款利率和罚息利率，按月结息，结息日固定为每月的第20日；曾明中、肖江丽在农商行开立X的账户作为结算账户；农商行有权将曾明中、肖江丽的还款首先用于偿还本合同约定的应由曾明中、肖江丽承担而由农商行垫付的各项费用以及农商行实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还，但对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，曾明中、肖江丽的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还；借款逾期的，对曾明中、肖江丽未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本金全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；曾明中、肖江丽违反本合同任一约定义务，农商行有权宣布贷款立即到期，要求曾明中、肖江丽立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用，有权解除本合同。为确保曾明中、肖江丽与农商行签订合同编号为X的《循环借款合同》的履行，保障农商行债权的实现，2015年6月30日，曾明中、肖江丽、曾永中、曾炳华、张秀均、李焕勇、缪孝琴与农商行签订合同编号为X的《最高额抵押合同》，曾明中、肖江丽、曾永中、曾炳华、张秀均、李焕勇、缪孝琴在甲方处签字并捺印，农商行在乙方处盖章。约定：曾明中提供坐落于长宁镇X1套房屋（长宁县房权证长宁镇字第X号），曾永中提供坐落于长宁镇X的3套房屋（长宁县房权证长宁镇字第X、X、X号）、坐落于长宁镇X1套房屋（长宁县房权证长宁镇字第X号），曾炳华、张秀均提供坐落于长宁镇X2#楼的1套房屋（长宁县房权证长宁镇字第X号和第X号），缪孝琴、李焕勇提供坐落于长宁镇X1#楼的1套房屋（长宁县房权证长宁镇字第X号和第X号），为曾明中、肖江丽与农商行签订合同编号为X的《循环借款合同》形成的债务提供抵押担保，担保范围：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。并约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。合同签订后，于2015年6月30日，办理了抵押登记手续，农商行取得了长宁房他证长宁镇字第X号他项权证。为确保曾明中、肖江丽与农商行签订合同编号为X的《循环借款合同》的履行，保障农商行债权的实现，2015年6月30日，宜宾泰达汽车销售有限公司与农商行签订《最高额保证合同》，宜宾泰达汽车销售有限公司在甲方处盖章、曾明中签字，农商行在乙方处盖章。约定：宜宾泰达汽车销售有限公司为曾明中、肖江丽与农商行签订合同编号为X的《循环借款合同》形成的债务提供连带责任保证担保，担保范围：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。根据农商行与曾明中、肖江丽签订的《循环借款合同》约定，2015年6月30日，共同借款人之一的曾明中与农商行签订《借款借据》，曾明中签字并捺印，农商行盖章。约定：借款195万元，借款期限为2015年6月30日起至2016年6月29日止，固定利率为月利率6.66875‰，还款方式为按月结息、到期一次性还本。同日，按照约定，农商行向曾明中、肖江丽发放了195万元贷款。2015年6月30日，农商行与曾明中、肖江丽签订合同编号为X的《个人借款合同》，曾明中、肖江丽签字并捺印，农商行盖章。约定：农商行向曾明中、肖江丽提供100万元借款，借款用于购车，借款期间为从2015年6月30日起至2017年6月29日止，利率为浮动利率，即基准利率水平上上浮75%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按月结息，结息日固定为每月的第20日，如不能按照约定的结息日付息，则自次日起计收复利；曾明中在原告农商行开立X的账户作为结算账户；还款方法为2015年12月21日还本25万元、2016年6月21日还本25万元、2016年12月21日还本25万元、2017年6月29日还本25万元；曾明中、肖江丽未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，农商行有权宣布贷款立即到期，要求曾明中、肖江丽立即归还借款本息及相关费用。为确保农商行与曾明中、肖江丽签订合同编号为X的《个人借款合同》的履行，保障农商行竹都支行债权的实现，2015年6月30日，曾永中与农商行签订合同编号为X的《保证合同》，曾永中在甲方处签字并捺印，农商行在乙方处盖章。约定：曾永中提供连带责任保证担保，担保范围：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。为确保农商行与曾明中、肖江丽签订合同编号为X的《个人借款合同》的履行，保障农商行竹都支行债权的实现，2015年6月30日，宜宾泰达汽车销售有限公司与农商行签订合同编号为长农商行公保小贷（2015）-007号的《保证合同》，宜宾泰达汽车销售有限公司在甲方处盖章、曾明中签字并捺印，农商行在乙方处盖章。约定：宜宾泰达汽车销售有限公司提供连带责任保证担保，担保范围：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。根据农商行与曾明中、肖江丽签订的《个人借款合同》约定，2015年6月30日，农商行向曾明中、肖江丽发放了100万元贷款。2015年12月21日起，曾明中、肖江丽除支付了724.53元，未支付农商行任何款项。因曾明中、肖江丽的行为，违反合同约定，2016年3月2日，农商行作出《农商行解除、通知书》，并于2016年3月3日送达了曾永中、曾明中、曾炳华、张秀均、缪孝琴，宣布贷款提前于2016年3月2日到期，要求曾明中、肖江丽应于2016年3月5日前归还全部借款本息。本院认为，原告农商行与被告曾明中、肖江丽签订的《循环借款合同》和《个人借款合同》，原告农商行与被告曾明中、肖江丽、曾永中、曾炳华、张秀均、李焕勇、缪孝琴签订的《最高额抵押合同》，原告农商行与被告宜宾泰达汽车销售有限公司签订的《最高额保证合同》和《保证合同》，原告农商行与被告曾永中签订的《保证合同》，均系双方真实意思表示，合同不违反国家法律法规的强制性规定，根据《中华人民共和国合同法》第三十二条“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立”、第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效”以及《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”之规定，上述合同有效，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第九十六条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。”、第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”、第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”的规定，原告农商行与被告曾明中、肖江丽在《循环借款合同》和《个人借款合同》约定了曾明中、肖江丽未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，农商行有权宣布贷款立即到期，要求曾明中、肖江丽立即归还借款本息及相关费用，故农商行作出的解除合同通知到达曾明中之日即2016年3月3日，被告曾明中、肖江丽与原告农商行签订的《循环借款合同》和《个人借款合同》解除，被告曾明中、肖江丽应当按照约定还本付息，故原告农商行主张被告曾明中、肖江丽归还贷款本金295万元的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”的规定，依照《循环借款合同》，原告农商行主张被告曾明中、肖江丽以本金195万元为基数，从2015年11月21日起，以月利率6.66875‰为标准支付利息（应扣除已经支付的724.53元）的诉讼请求，本院予以支持；依照《个人借款合同》，原告农商行主张被告曾明中、肖江丽以本金100万元为基数，从2015年11月21日起，以基准利率水平上上浮75%为标准支付利息的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告农商行与被告曾明中、肖江丽在《循环借款合同》和《个人借款合同》中均约定“贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%”、“如不能按照约定的结息日付息，则自次日起计收复利”，因2015年11月21日起，被告曾明中、肖江丽未依约付息，故原告农商行主张复利的诉讼请求，本院支持从2015年12月21日起开始计算。因农商行按照约定宣布了贷款于2016年3月5日提前到期，故原告农商行主张罚息的诉讼请求，本院支持从2016年3月6日起，依照《循环借款合同》约定，以195万元为基数，以月利率6.66875‰上浮50%为标准计算罚息；依照《个人借款合同》约定，从2015年12月21日起至2016年3月5日止，以25万元为基数，以基准利率水平上上浮75%后上浮50%为标准计算罚息；依照《个人借款合同》约定，从2016年3月6日起，以100万元为基数，以基准利率水平上上浮75%后上浮50%为标准计算罚息。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”、第五十七条“为债务人提供担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿”、《中人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，依照《循环借款合同》所形成的债权，原告农商行主张对被告曾明中提供坐落于长宁镇X1套房屋（长宁县房权证长宁镇字第X号），被告曾永中提供坐落于长宁镇X的3套房屋（长宁县房权证长宁镇字第X、X、X号）、坐落于长宁镇X的1套房屋（长宁县房权证长宁镇字第X号），被告曾炳华、张秀均提供坐落于长宁镇X2#楼的1套房屋（长宁县房权证长宁镇字第X号和第X号），被告缪孝琴、李焕勇提供坐落于长宁镇X1#楼的1套房屋（长宁县房权证长宁镇字第X号和第X号）有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。因《循环借款合同》所形成的债权，若原告农商行对被告曾永中、曾炳华、张秀均、缪孝琴、李焕勇实现抵押权后，被告曾永中、曾炳华、张秀均、缪孝琴、李焕勇有权向被告曾明中、肖江丽追偿。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，原告农商行与被告宜宾泰达汽车销售有限公司签订的《最高额保证合同》和《保证合同》，原告农商行与被告曾永中签订的《保证合同》，均约定了保证方式为连带责任保证、保证的范围为贷款本金、利息、罚息、复利以及实现债权的一切费用，因此，原告商业银行主张被告宜宾泰达汽车销售有限公司对被告曾明中、肖江丽依照《循环借款合同》和《个人借款合同》产生的债务，承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告宜宾泰达汽车销售有限公司承担清偿责任后，有权向被告曾明中、肖江丽追偿。原告商业银行主张被告曾永中对被告曾明中、肖江丽依照《个人借款合同》产生的债务，承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告曾永中承担清偿责任后，有权向被告曾明中、肖江丽追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、《中人民共和国物权法》第一百七十九条、《中人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾明中、肖江丽于本判决生效之日起十日内向原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司归还贷款本金195万元及依照《循环借款合同》约定的标准计算支付利息、罚息、复利。若未按本判决确定的给付之日偿还本金，上述利息、罚息、复利按合同约定的标准计算至付清之日止；二、被告曾明中、肖江丽于本判决生效之日起十日内向原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司归还贷款本金100万元及依照《个人借款合同》约定的标准计算支付利息、罚息、复利。若未按本判决确定的给付之日偿还本金，上述利息、罚息、复利按合同约定的标准计算至付清之日止；三、对本判决第一项确定的被告曾明中、肖江丽的债务，原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司有权对被告曾明中提供坐落于长宁镇X的1套房屋（长宁县房权证长宁镇字第X号）、被告曾永中提供坐落于长宁镇X的3套房屋（长宁县房权证长宁镇字第X、X、X号）、被告曾永中提供坐落于长宁镇X的1套房屋（长宁县房权证长宁镇字第X号）、被告曾炳华、张秀均提供坐落于长宁镇X2#楼的1套房屋（长宁县房权证长宁镇字第X号和第X号）、被告缪孝琴、李焕勇提供坐落于长宁镇X1#楼的1套房屋（长宁县房权证长宁镇字第X号和第X号）以折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿；四、对本判决第一项和第二项确定的被告曾明中、肖江丽的债务，被告宜宾泰达汽车销售有限公司向原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任；五、对本判决第二项确定的被告曾明中、肖江丽的债务，被告曾永中向原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任；六、被告曾永中、曾炳华、张秀均、缪孝琴、李焕勇、宜宾泰达汽车销售有限公司承担清偿责任后，有权向被告曾明中、肖江丽追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取16355.00元，由被告曾明中、肖江丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员  杨云二〇一七年三月二十一日书记员  唐琪