河北省河间市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）河民初字第434号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司河间市支行。住所地：河北省河间市。
负责人王德新，行长。
委托代理人丁承先，河北一力律师事务所律师。
委托代理人吕全庆，该行职员。
被告刘义，男，1992年1月出生，汉族，住河北省献县。
被告刘照华，男，1965年2月出生，汉族，住河北省献县。
被告刘义的委托代理人马天廷，河北有界律师事务所律师。
被告刘照华的委托代理人马天廷，河北有界律师事务所律师。
被告吴洪波，男，1979年4月出生，汉族，住河北省河间市。
被告陈红云，女，1980年9月出生，汉族，住河北省河间市。
被告赵增友，男，1965年5月出生，汉族，住河北省河间市。
被告鲁世苓，女，1964年11月出生，汉族，住河北省河间市。
被告马艳明，男，1974年6月出生，汉族，住河北省河间市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司河间市支行与被告刘义、刘照华、吴洪波、陈红云、赵增友、鲁世苓、马艳明借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司河间市支行的委托代理人丁承先、吕全庆、被告刘义、刘照华的委托代理人马天廷、被告马艳明到庭参加诉讼，被告吴洪波、陈红云、赵增友、鲁世苓经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司河间市支行诉称，2012年12月14日，原告与被告签订小额贷款联保协议书一份，协议约定任何一联保成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，联保期限两年，从2012年12月14日至2014年12月14日。2012年12月14日，原告与刘义、刘照华签订小额联保借款合同一份，合同约定刘义、刘照华向原告借款150，000元，借款期限12个月，借款前3个月借款人按月偿还借款利息，从第4个月开始，借款人按月偿还借款本金及利息。借款人不按期偿还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。借款人不按期偿还借款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人不按期偿还借款本息，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人全部损失。签订合同后，原告按合同约定向刘义、刘照华支付了150，000元借款，在合同履行过程中，刘义、刘照华偿还借款利息至2013年3月，2013年4月之后刘义、刘照华偿还借款本金及利息共计17，695.47元之后，所余的借款本金及利息再未偿还。刘义、刘照华已违反了合同的约定，为此，原告要求解除与被告签订的联保借款合同并要求被告偿还所欠的借款本金134，127.03元人民币及截止到2014年2月17日的利息、罚息919.83元人民币并给付从2014年2月18日至还清之日的利息、罚息。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司河间市支行为证实自己的主张提交如下证据：
一、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表一份，主要内容：商户联保、联保小组组长赵增友、联保小组成员吴洪波、刘义、申请额度150，000元。
二、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表一份，主要内容：申请人刘义、主要财产共有人刘照华、申请金额150，000元。
三、小额贷款联保协议书一份，主要内容：联保小组成员赵增友、吴洪波、刘义，保证方式为最高额连带责任保证，保证金额为150，000元，保证期限自2012年12月14日至2014年12月14日，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。联保小组成员赵增友的配偶鲁世苓、吴洪波的配偶陈红云、刘义的财产共有人刘照华分别对赵增友、吴洪波、刘义在本协议项下的义务承担共同还款责任。
四、小额联保借款合同一份，主要内容：借款人刘义、借款金额150，000元，借款期限自2012年12月至2013年12月，借款年利率14.58%，借款用途为购进汽车配件加工销售、还款方式为阶段性等额本息还款法即借款前三个月偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；借款方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；借款人违反合同任何一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。
五、中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表一份，用以证实被告每月应当偿还的借款本金及利息情况。
六、中国邮政储蓄银行个人贷款借据及中国邮政储蓄银行个人贷款放款单各一份，用以证明原告按借款合同约定向被告发放了借款。
七、联保借款合同补充协议一份，用以证明被告马艳明对原告向被告刘义等人发放的借款承担连带保证责任。
八、被告刘义、刘照华、赵增友、陈红云、吴洪波、马艳明的身份证复印件、被告鲁世苓的户籍证明信、被告刘义的个体工商户营业执照复印件。
被告刘义、刘照华辩称，被告刘义根本没有收到原告方发放的贷款本金，被告刘义曾在原告处办理过相关业务，但未能最后得到原告方发放的贷款，被告刘义对原告方现在主张的利息、罚息也不知情，所以对原告借款不承担偿还责任。被告刘照华是刘义的父亲，而在原告方提供的证据中显示刘照华为刘义的配偶，可见原告方在做相关贷款手续时对资格的审查极为不规范。刘照华作为刘义的父亲，不是配偶，对刘义借款不承担偿还责任。
被告刘义、刘照华未向本院提交证据。
被告马艳明辩称，原告所诉属实，借款应当由刘义偿还。
被告马艳明未向本院提交证据。
被告吴洪波、陈红云、赵增友、鲁世苓未向本院提交证据，在举证期限内也未提交证据。
经合议庭综合评议结合庭审情况，对本案的证据作如下认定：原告提交的证据来源合法、内容真实、能够相互印证原告主张的事实、与本案具有关联性，被告刘义虽然对借款合同、借款借据和贷款放款单上的签名不予认可，但未提供相反的证据予以反驳，在法定期限内也未申请鉴定，故对其主张本院不予采信，对原告提交证据的证明效力本院予以认定。
经过法庭调查、当事人陈述并结合本案予以采信的证据，查明以下事实：2012年12月14日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司河间市支行与被告刘义、刘照华、吴洪波、陈红云、赵增友、鲁世苓签订小额贷款联保协议书（编号130984212122210361）一份，协议约定赵增友、吴洪波、刘义为联保小组成员，联保小组成员每人最高贷款额度150，000元，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期限自2012年12月14日至2014年12月14日，保证方式为最高额连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，联保小组成员赵增友的配偶鲁世苓、吴洪波的配偶陈红云、刘义的财产共有人刘照华分别对赵增友、吴洪波、刘义在本协议项下的义务承担共同还款责任。协议签订后，原告又于当日与被告赵增友、吴洪波、刘义、马艳明签订联保借款合同补充协议一份，协议约定被告马艳明自愿作为借款人被告赵增友、吴洪波、刘义的担保人，与130984212122210361号小额贷款联保协议书中的担保人共同承担连带保证责任。2012年12月14日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司河间市支行与联保小组成员被告刘义签订小额联保借款合同一份，合同约定借款金额为150，000元；借款年利率为14.58%；借款期限自2012年12月至2013年12月；借款用途为购进汽车配件加工销售；还款方式为阶段性等额本息还款法即借款前三个月偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；借款方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；借款人违反合同任何一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。合同签订后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司河间市支行按照合同约定向被告刘义发放了贷款，但被告只偿还了原告借款本金15，872.97元及截止到2013年3月14日的利息7，290元，借款本金134，127.03元人民币及2013年3月14日之后的利息至今未按约定偿还。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司河间市支行诉至本院，要求解除与被告签订的联保借款合同并要求被告偿还所欠的借款本金及利息、罚息（截止到2014年2月17日本金、利息、罚息共计135，046.86元人民币）。
本院认为，原、被告双方签订的小额贷款联保协议书和联保借款合同补充协议以及小额联保借款合同系双方的真实意思表示，合法、有效，原、被告双方均应按合同约定全面履行自己的义务。被告方在原告方履行了发放贷款的义务后未按约定履行还本付息的义务，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……”的规定，被告方已违约，对造成纠纷应负全部责任，故对原告要求解除与被告签订的小额联保借款合同的主张应予以支持，但借款合同解除后不影响原、被告双方签订的小额贷款联保协议书及其补充协议的效力，即被告刘照华应承担与被告刘义共同偿还原告借款本金134，127.03元人民币及相应利息、罚息的民事责任，被告赵增友、鲁世苓、吴洪波、陈红云、马艳明应承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，可依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向借款人刘义追偿。综上，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，判决如下：
一、解除2012年12月14日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司河间市支行与被告刘义签订的小额联保借款合同。
二、被告刘义、刘照华共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司河间市支行借款本金134，127.03元人民币及所欠利息并支付逾期还款的罚息（利息按合同约定的利率计算自2013年3月15日起至清偿之日止、罚息按合同约定计算）。被告赵增友、鲁世苓、吴洪波、陈红云、马艳明承担连带清偿责任。于本判决书发生法律效力之日起五日内履行完毕。
三、被告赵增友、鲁世苓、吴洪波、陈红云、马艳明承担保证责任后有权向被告刘义追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
诉讼费3，001元人民币、保全费1，220元人民币，由被告刘义、刘照华共同负担，被告赵增友、鲁世苓、吴洪波、陈红云、马艳明负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向沧州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。
审判长 王国海
审判员 唐月明
审判员 高 燕
二〇一四年四月十七日
书记员 娄闰淇