山东省泰安市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁09民终1702号上诉人(原审被告)：天安人寿保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市市中区。主要负责人：程运生，总经理。委托诉讼代理人：王同义，山东国盾律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：王玉清，女，1962年7月14日出生，汉族，住曲阜市。委托诉讼代理人：韩美，山东桃都律师事务所律师。上诉人天安人寿保险股份有限公司山东分公司（以下简称天安保险山东分公司）因与被上诉人王玉清保险合同纠纷一案，不服肥城市人民法院（2017）鲁0983民初507号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年6月28日立案后，依法组成合议庭，对案件进行了审理。上诉人天安保险山东分公司的委托诉讼代理人王同义，被上诉人王玉清的委托诉讼代理人韩美到庭参加诉讼。本案现已审理终结。天安保险山东分公司上诉请求：撤销原判，依法改判，一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：原审判决认定事实错误，被上诉人没有履行如实告知义务，其诉讼请求应予驳回。一、投保人和被保险人亲自在投保确认书上签名，确定了解除合同条款及应当履行如实告知的义务。投保确认书明确载明：“本人确认了解并认可本电子投保确认书右上角印制号码一致的《个人业务投保单（电子版）》中投保人、被保险人及身故受益人信息、投保险种信息均准确无误，健康、财务等告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告书及体检医生的各项陈述均确实无误。如有不实告知，天安人寿有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。”保险条款第5.1条明确说明与如实告知中明确约定：“故意或重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同。您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，并不退还本保险实际交纳的保险费。”二、上诉人经调查，被上诉人未按保险合同约定履行如实告知义务，依法拒赔。2017年1月24日，上诉人发出拒付通知书，解除合同并不退还保费。被上诉人及投保人未如实告知的主要内容为：1、《个人业务投保单（电子版）》客户告知信息10.3询问被保险人是否患有高血压病、××、心肌梗塞、××、××、主动脉瘤而接受检查或治疗，被上诉人作了否认回答。但被上诉人于2015年1月22日在曲阜市石门山中心卫生院因冠状动脉粥样硬性化心脏病住院。2、《个人业务投保单（电子版）》客户告知信息15.2询问被保险人是否患有子宫肌瘤、卵巢囊肿、月经不调、分娩前后期综合症而接受检查或治疗，被上诉人作了否认回答。但根据被上诉人索赔时提供的济宁医学院附属医院住院病案入院记录中明确记载：“主诉：阴道不规则出血2年”。根据保险法第十六条的规定，投保人未履行如实告知义务，保险人有权解除合同。被上诉人诉求没有事实根据，不符合合同约定和法律规定。王玉清辩称：原审判决认定事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，被上诉人不存在未履行如实告知义务的情况。一、投保确认书的签名是事实，部分个人信息是亲笔填写，但不能确定被上诉人了解了保险条款，更不能证明保险业务员已经履行了重要条款的合理解释和充分说明义务。业务员只是告知在签名的地方签上名字即可，其他的都不用管。合同涉及的告知内容如此之多，被上诉人不明白要告知哪些内容，更不存在故意或重大过失未履行如实告知义务。二、保险事故发生后，被上诉人提出索赔申请，××完全符合保险合同约定的重疾范围，上诉人拒赔无理。保险合同中客户告知信息栏中涉及的有关客户身体情况几乎包含了全身所有器官的功能性变化情况，这些条款属于霸王条款，应认定为无效。对于客户告知信息中“是”或“否”的回答都是保险业务员自己填写的，业务员根本就没有询问这些问题。而且，10.3项涉及的××与被上诉人索赔的重大××中分化子宫内膜腺癌三期没有任何现存及可发展的关系，上诉人以此为由拒赔于法无据。综上，上诉人拒赔无事实根据，不符合合同约定和法律规定，请求维持原判。王玉清向一审法院起诉请求：被告向原告支付吉祥树终身重大××保险金100000.00元人民币，诉讼费由被告负担。一审法院认定事实：2016年8月9日，投保人王绘及被保险人王玉清在《个人业务电子投保确认书》签名，××保险，保险合同号：00088091635308088，保险金额10万元，年缴保费4309.00元，缴费期间20年，保险合同于2016年8月13日生效。投保人王绘系被保险人王玉清女儿。合同条款5.1“故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，并不退还本保险实际交纳的保险费”。××名称，投保人王绘与被保险人王玉清都作了否定回答。2015年1月22日，原告王玉清曾在济宁市曲阜石门山中心卫生院住院治疗，××，于2015年1月30日好转出院。××种没有在《个人业务投保单》中详细列明。合同条款2.3.2“重大××保险金┈被保险人于合同生效（或合同效力恢复）之日起90日后，××（无论一种或多种），本公司按本合同的基本保险金额的100%给付重大××保险金，本合同终止。”合同条款6.8“本合同所指的重大××（共80种），××、××状态或手术：（6.8.1）恶性肿瘤……”。2016年11月26日至2016年12月14日，原告王玉清在山东省济宁医学院附属医院住院治疗，被诊断为中分化子宫内膜腺癌III期，并行多种手术。2017年1月6日，原告向被告提交索赔申请书及相关资料，要求理赔。被告受理申请后，认为原告未履行如实告知义务，2017年1月24日，被告发出拒付通知书，提出解除合同并不退还保险费。庭审前经双方确认，被告主体由天安人寿保险股份有限公司变更为天安人寿保险股份有限公司山东分公司。一审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，依法成立的保险合同受法律保护。人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同，被保险人是指人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。本案中，投保人王绘与被告天安人寿公司订立吉祥树终身重大××保险合同，被保险人是原告王玉清，该合同已成立并生效。原告在济宁医学院附属医院首次被诊断为中分化子宫内膜腺癌III期，××，被告天安人寿公司应按照合同约定进行赔偿。至于原告王玉清以往曾患××，在投保单及合同条款中并没有明确列明，被告亦未提交证据证明投保人及被保险人在签订合同时存在故意隐瞒事实或因重大过失不履行如实告知义务的情形，故被告以原告不履行如实告知义务，拒绝赔偿的辩称，不予采信。综上，原告要求被告承担保险赔偿责任的主张，符合合同约定及法律规定，依法予以支持。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十六条、第三十五条之规定，判决：被告天安人寿保险股份有限公司山东分公司于判决生效之日起十日内支付原告王玉清保险金100000.00元人民币。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150元，由被告天安人寿保险股份有限公司山东分公司承担。二审中，当事人没有提交新证据。本院查明的事实与原审法院查明的事实相一致。本院认为，关于被上诉人在投保时是否履行如实告知义务的问题，上诉人主张投保人及被保险人没有履行如实告知义务，被上诉人不予认可。被上诉人陈述投保时上诉人业务员并未向其及投保人询问《个人业务投保单》客户告知信息栏中涉及的问题。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。”故上诉人应对其询问的范围及内容进行举证。《个人业务投保单》上并未有被上诉人及投保人的签名，不能证实上诉人就客户告知信息栏所列问题对被上诉人及投保人进行了询问。被上诉人及投保人虽然在《个人业务电子投保申请确认书》上签名，但该确认书中并未记载被上诉人及投保人需回答告知的内容，亦不能证实上诉人的主张。上诉人应自行承担举证不能的法律后果，因其未能证实向被上诉人及投保人询问了客户告知信息栏中涉及的问题，其主张被上诉人违反如实告知义务不能成立，其以此为由解除保险合同并拒绝赔付，于法无据，本院不予支持。上诉人应按照保险合同的约定向被上诉人赔付保险金。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300元，由上诉人天安人寿保险股份有限公司山东分公司负担。本判决为终审判决。审判长 陈 峰审判员 王君远审判员 张 萍二〇一七年九月五日书记员 刘晓旭