福建省厦门市湖里区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0206民初312号
原告：平安银行股份有限公司厦门湖里支行，住所地福建省厦门市湖里区枋湖西路25号一层东侧。
负责人：连建志，该支行行长。
委托诉讼代理人：陈红军，福建东融律师事务所执业律师。
委托诉讼代理人：林荫娣，福建东融律师事务所执业律师。
被告：钟江南，男，1969年9月19日出生，畲族，住福建省安溪县。
被告：黄瑞玉，女，1976年1月26日出生，汉族，住福建省漳浦县。
原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行（以下简称平安银行湖里支行）与被告钟江南、黄瑞玉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月5日立案后，依法适用简易程序，于2017年3月20日公开开庭进行了审理。原告平安银行湖里支行的委托诉讼代理人林荫娣，被告钟江南到庭参加诉讼。被告黄瑞玉经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
平安银行湖里支行向本院提出诉讼请求：1.钟江南、黄瑞玉偿还平安银行湖里支行借款本金25474.67元；2.钟江南、黄瑞玉支付借款利息1163.18元、逾期利息（包含罚息和复利，截至2016年10月13日逾期利息合计207.77元，自2016年10月14日起以尚欠贷款本息之和26637.85元为基数，按照合同约定贷款同期执行利率上浮50%计付至全部清偿之日止）；3.若钟江南、黄瑞玉未履行上述第一、二项诉求中的给付金钱义务，平安银行湖里支行有权以钟江南名下的车牌号为闽Ｄ×××××、发动机号为G313187的丰田牌小型轿车折价，或以拍卖或变卖该抵押物所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或变卖后所得价款不足清偿部分由钟江南、黄瑞玉继续清偿。事实和理由：平安银行湖里支行与钟江南、黄瑞玉于2014年10月10日签订了《个人担保贷款合同》，约定贷款本金为5.1万元，贷款期限为36个月，自2014年10月11日至2017年10月11日止；现贷款年利率为13.9024%，并按年浮动；贷款用于装修；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按照贷款同期执行利率加收50%计收；钟江南同意将其所有的车牌号为闽Ｄ×××××、发动机号为G313187的丰田牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定，若钟江南、黄瑞玉没有按期偿还贷款本金或利息，平安银行湖里支行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，且平安银行湖里支行有权以抵押物折价或就拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；平安银行湖里支行有权要求钟江南、黄瑞玉承担平安银行湖里支行为催讨所支出的费用，包括律师费、诉讼费等。平安银行湖里支行已依约发放贷款5.1万元，并就闽Ｄ×××××号车辆办理了抵押权登记。钟江南、黄瑞玉自2016年7月11日起没有按时清偿贷款本金和利息，经平安银行湖里支行多次催讨未果。平安银行湖里支行依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定，诉至本院，提出上述诉讼请求。
钟江南辩称，对平安银行湖里支行的诉讼请求没有异议，因经济困难，请求分期还款，并减免利息。
黄瑞玉未作答辩。
平安银行湖里支行围绕诉讼请求依法提交了证据，钟江南对证据的真实性、合法性、关联性均无异议，黄瑞玉未作质证。对当事人无异议的证据，本院予以确定并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
钟江南、黄瑞玉因装修需要向平安银行申请贷款5.1万元。平安银行湖里支行作为贷款人、钟江南、黄瑞玉作为借款人、钟江南作为抵押人，三方签订《个人担保贷款合同》（平银厦门市场团队1个担贷字第BC2014100900000131号），主要约定：平安银行湖里支行贷款5.1万元给钟江南、黄瑞玉；贷款期限36个月；贷款利率按照贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮192.683%计算，利率按年浮动，利率调整日为每年与贷款发放日期相对应的日期，没有对应日期的，为对应月的末日；还款方式为按月等额还款；钟江南、黄瑞玉每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，钟江南、黄瑞玉未能按约定偿还贷款本息的，平安银行湖里支行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；钟江南提供花冠1.6-AT经典型（国IV）汽车一辆作为抵押物；抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同约定计算；抵押期间，抵押物由钟江南或其委托的代理人保管，钟江南应将抵押物的权利证书及其他相关证明文件交由平安银行湖里支行保管；相关法律法规规定了办理抵押登记手续的特定机关的，双方应自合同签订之日起15个工作日内持本合同及有关资料办理抵押物登记；钟江南、黄瑞玉到期没有偿还贷款本息，导致平安银行湖里支行为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、财产保全费等，由钟江南、黄瑞玉负担；钟江南、黄瑞玉违反本合同规定的其应履行的任何义务即为违约，平安银行湖里支行因此有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行湖里支行为实现债权而支付的律师费、诉讼费等，且有权从钟江南、黄瑞玉账户上扣收贷款本息和费用；本合同经各方当事人签署后生效；合同履行过程中如发生争议，协商或调解不成的，应向平安银行湖里支行所在地人民法院提起诉讼。钟江南、黄瑞玉在落款“借款人/共同借款人”处和“抵押人”处签名。
钟江南名下的车牌号为闽Ｄ×××××的丰田牌小型轿车（发动机号G313187）于2014年10月11日办理抵押登记，抵押权人为平安银行湖里支行。
平安银行湖里支行于2014年10月11日向钟江南、黄瑞玉发放贷款5.1万元。
平安银行湖里支行起诉前，钟江南、黄瑞玉已经清偿截至2016年6月11日到期的贷款本息，2016年7月11日及之后到期的本息未按时足额清偿。平安银行湖里支行起诉后，钟江南、黄瑞玉又清偿部分款项，已结清截至2016年8月11日到期的本息。截止2017年3月20日，钟江南、黄瑞玉尚欠借款本金22547.38元，借款利息1542.25元、罚息和复利743.13元未清偿。
本院认为，平安银行湖里支行与钟江南、黄瑞玉之间存在合法有效的金融借款合同关系，平安银行湖里支行与钟江南之间存在合法有效的抵押合同关系。合同当事人均应按照合同约定内容行使权利、履行义务。钟江南、黄瑞玉自2016年9月11日起未依约清偿到期贷款本息，系违约，依约应自逾期之日起按照贷款执行利率上浮50%的标准支付罚息和复利，原合同约定的贷款执行利率为贷款发放日的中国人民银行同期贷款基准利率的2.92683倍，且按年浮动，则罚息、复利应按照中国人民银行同期贷款基准利率的4.390245倍计付。钟江南、黄瑞玉违约，平安银行湖里支行依约可宣布贷款提前到期，要求提前还款。截至2017年3月20日，钟江南、黄瑞玉尚欠本金22547.38元、借款利息1542.25元、罚息和复利743.13元未清偿，应予清偿。钟江南、黄瑞玉还应自2017年3月20日起以拖欠的本金和利息之和即24089.63元为基数，按照罚息利率计付罚息、复利，直至法院判决确定的还款之日止。钟江南以其名下的车牌号为闽Ｄ×××××的丰田牌小型轿车为本案债务提供抵押担保，且已经办理了车辆抵押登记手续，在钟江南、黄瑞玉未清偿本案债务的情况下，平安银行湖里支行有权就该抵押物折价，或以该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。
综上所述，平安银行湖里支行在本案中提出的诉讼请求，均有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（四）项规定，判决如下：
一、钟江南、黄瑞玉于本判决生效之日起七日内偿还平安银行股份有限公司厦门湖里支行借款本金22547.38元。
二、钟江南、黄瑞玉于本判决生效之日起七日内偿付平安银行股份有限公司厦门湖里支行借款利息1542.25元、逾期利息（包括罚息和复利，截至2017年3月20日应付罚息、复利合计743.13元；自2017年3月21日起，以24089.63元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率的4.390245倍计付至本判决确定的还款之日止）。
三、若钟江南、黄瑞玉未清偿本案债务，平安银行股份有限公司厦门湖里支行有权以钟江南名下的车牌号为闽Ｄ×××××的丰田牌小型轿车（发动机号G313187）折现或以该车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿。
四、驳回平安银行股份有限公司厦门湖里支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费235元，由钟江南、黄瑞玉负担217元，由平安银行股份有限公司厦门湖里支行负担18元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审判员 陈婧怡
二〇一七年四月五日
书记员 谢逸萱
附页：
本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
本案执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。