湖南省攸县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）攸法民二初字第408号
原告中国工商银行股份有限公司攸县支行，住所地湖南省攸县联星街道胜利社区建设路43号。
负责人朱卫清，该行行长。
委托代理人欧阳升，系该行客户经理。代理权限：特别授权。
委托代理人丁凌，湖南人信律师事务所律师。代理权限：一般代理。
被告王年春，男，汉族，住湖南省攸县。
被告刘冬珍（系王年春之妻），女，汉族，住湖南省攸县。
被告株洲万代房地产开发有限公司，住所地湖南省株洲市天元区。
法定代表人张ＸＸ，该公司总经理。
原告中国工商银行股份有限公司攸县支行（以下简称工商银行攸县支行）与被告王年春、刘冬珍、株洲万代房地产开发有限公司（以下简称万代公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年8月24日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员王艳艳担任审判长，人民陪审员付全国、丁香分组成的合议庭，于2015年10月14日公开开庭进行了审理。书记员罗婷婷担任记录。原告委托代理人欧阳升、丁凌到庭参加了诉讼，被告王年春、刘冬珍、万代公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工商银行攸县支行诉称：2010年9月19日，被告王年春、刘冬珍向原告申请个人商用房购置贷款，被告万代公司为其提供担保。2010年9月29日，原告与三被告签订了《个人购房借款／担保合同》，在该合同中双方对借款金额、借款期限、放款方式、还款方式、担保责任、罚息及违约责任、费用的承担等进行了约定。被告万代公司为该笔贷款提供全程连带责任保证。合同签订后，原告与被告王年春、刘冬珍到攸县房产局办理了预购商品房（即湘东大市场万代国际商业广场904号住房）的抵押登记。2010年10月8日，原告依据合同约定发放了贷款20万元。被告王年春、刘冬珍从2014年3月份起开始逾期未还款，至今已逾期过10次。截止2015年7月27日被告王年春、刘冬珍尚欠原告借款本金162530.05元及利息5906.02元，被告万代公司亦未按约定履行担保责任。为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、依法解除原告与被告王年春、刘冬珍、万代公司所签订的《个人购房借款／担保合同》；2、被告王年春、刘冬珍偿还所欠原告借款本金162530.05元，截止2015年7月27日的利息5906.02元，以及从2015年7月28日起至其还款之日止按合同约定的利息和罚息；3、被告王年春、刘冬珍支付给原告律师费6000元；4、原告对被告王年春、刘冬珍所提供的抵押物（即湘东大市场万代国际商业广场904号住房）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5、被告万代公司承担连带还款责任。
原告为支持自己的诉讼主张，向本院提供了下列证据：
1、结婚证明1份，拟证明被告王年春和刘冬珍系夫妻关系，贷款抵押物为两人共同共有；
2、《按揭贷款业务合作协议》1份，拟证明原告与被告万代公司签订了《按揭贷款业务合作协议》，协议中约定万代公司为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的全程连带责任保证；
3、抵押承诺书1份，拟证明被告王年春、刘冬珍同意以其所购湘东大市场万代国际商业广场904号住房为借款进行抵押担保；
4、《个人购房借款／担保合同》1份，拟证明原告与三被告签订了借款合同，该合同对贷款金额、贷款用途、还款方式、罚息、保证担保责任的方式和范围、违约及违约责任等进行了明确的约定；
5、房屋预告登记证明1份，拟证明被告王年春、刘冬珍所提供的抵押物已到房产部门办理了预告登记，原告对抵押物享有优先受偿权；
6、个人贷款借款凭证1份，拟证明原告已按合同约定发放了贷款；
7、账户历史明细清单1份，拟证明被告王年春、刘冬珍未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权解除合同，要求被告王年春、刘冬珍提前偿还贷款。
被告王年春、刘冬珍、万代公司未作答辩，也未向本院提供证据。
本院经审核认为，原告提供的上述证据均符合证据的有效要件，且能证明本案的事实，本院依法予以采信。
经审理查明：2009年12月25日原告与被告万代公司签订了编号为2009攸支按揭-6的《按揭贷款业务合作协议》，协议约定“在《房屋他项权证》未办妥之前，开发商同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。”“如借款人在乙方提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面催款通知后2日内履行还款义务。”被告王年春、刘冬珍系夫妻关系。2010年9月19日，被告王年春、刘冬珍向原告出具抵押承诺书，承诺以其共有的位于攸县城关镇交通路湘东大市场万代国际商业广场904号住房作为贷款抵押物向原告借款20万元。被告刘冬珍向原告出具共同还款责任承诺书，承诺“。向贵行申请期限为15年的个人住房（商用房）贷款贰拾万元整。本人作为借款人的共同还款人，向贵行承诺当借款人不能按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任”。同时被告万代公司作为被告王年春、刘冬珍的借款保证人。2010年9月29日，原告与三被告签订《个人购房借款／担保合同》，约定：第一条贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人商业用房贷款，金额为人民币20万元；第二条本合同项下贷款用于购买第壹套住房，房屋坐落于万代国际商业广场，建筑面积92.19平方米…第三条本合同项下贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借据为准…第四条4.1贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，5.94%（上）浮0%，据此确定年利率为5.94%；4.2…贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；…第六条经协商一致，借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；…第九条借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；第十条10.2借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；…第十五条抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；…第十七条贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第14.8条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；…第二十三条23.1全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任等等。2010年9月28日，原告与被告王年春、刘冬珍办理了房屋（即座落于攸县城关镇湘东大市场万代国际商业广场904号住房）抵押权预告登记（登记证号：攸房预城关镇字第210001145号）。同年10月8日，原告向被告王年春、刘冬珍发放20万元的贷款，借款期限自2010年10月8日至2025年10月8日。借款后，被告王年春、刘冬珍按约偿还了部分借款本息，但自2014年3月份起多次不按约定履行还款付息义务。截至2015年7月27日，被告王年春、刘冬珍拖欠原告贷款本金162530.05元、利息5906.02元。原告多次催收未果，由此酿成纠纷。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。1、原告工商银行攸县支行与被告王年春、刘冬珍、万代公司签订的借款／担保合同系当事人真实意思表示，合法有效。原告按约向被告王年春、刘冬珍发放了贷款，被告王年春、刘冬珍不按约履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。被告王年春、刘冬珍多次违约，迟延履行主要债务，经原告多次催告后仍未履行，且原告与被告王年春、刘冬珍签订的借款合同中约定了解除合同的条件，被告王年春、刘冬珍违约致使解除合同的条件成就。故原告提出“判令解除原告与被告王年春、刘冬珍所签订的个人购房借款合同以及被告王年春、刘冬珍偿还原告借款本金162530.05元并支付借款利息和罚息”的诉讼请求，本院予以支持。2、被告王年春、刘冬珍在借款的同时以位于攸县湘东大市场万代国际商业广场904号住房作为贷款抵押物并与原告完成了抵押权预告登记，该担保协议内容合法有效，被告王年春、刘冬珍未按约定期限偿还借款本息，原告有权就该抵押物拍卖或变卖所得价款优先受偿，故原告提出“判令原告对被告王年春、刘冬珍提供的抵押物享有优先受偿权”的诉讼请求，本院予以支持。3、被告王年春、刘冬珍在向原告借款的同时，被告万代公司为该笔借款提供连带责任担保，该担保协议内容合法有效。被告王年春、刘冬珍未按约定期限偿还借款本息，被告万代公司作为保证人，依法应当承担连带清偿责任。故原告提出“判令被告万代公司对王年春、刘冬珍应付款项承担连带还款责任”的诉讼请求，本院亦予以支持。4、原告自愿放弃因实现债权而产生的律师费系其对自己民事权利的自由处分，未损害他人利益，本院依法亦予以认可。被告王年春、刘冬珍、万代公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案适用缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司攸县支行与被告王年春、刘冬珍、株洲万代房地产开发有限公司签订的《个人购房借款／担保合同》；
二、由被告王年春、刘冬珍在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司攸县支行借款本金162530.05元并支付截止2015年7月27日止结欠的贷款利息5906.02元，2015年7月28日以后的利息按年利率5.94%计算，罚息在借款利率基础上加收50%计算至还清日止；
三、如被告王年春、刘冬珍未履行上述还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司攸县支行对抵押物即被告王年春、刘冬珍所有的位于攸县城关镇湘东大市场万代国际商业广场904号住房拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；
四、被告株洲万代房地产开发有限公司对被告王年春、刘冬珍的上列债务承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
上列被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3789元，由被告王年春、刘冬珍、株洲万代房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。
提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向中国工商银行株洲荷塘支行驻株洲市中级人民法院收费处缴纳；汇款或转账的，开户行：中国工商银行株洲荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，账号：16×××86。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审 判 长 王艳艳
人民陪审员 付全国
人民陪审员 丁香分
二〇一五年十月十四日
书 记 员 罗婷婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。