河南省南阳市卧龙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1303刑初804号
公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。
被告人张旭鑫，男，1978年6月25日出生，汉族，高中毕业，无业，户籍所在地：河南省南阳市宛城区，现住南阳市。因涉嫌信用卡诈骗，于2017年5月9日被南阳市公安局光武分局取保候审，于2017年7月4日被南阳市卧龙区人民检察院取保候审。
南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检公诉刑诉[2017]599号起诉书指控被告人张旭鑫犯信用卡诈骗罪，于2017年8月24日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院检察员刘雅兴出庭支持公诉，被告人张旭鑫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
南阳市卧龙区人民检察院指控：
2015年5月14日，被告人张旭鑫在中国邮政储蓄银行南阳分行办理了卡号为62×××33的信用卡后，于2016年1月至2017年4月，多次刷卡消费后，累计透支本金28783.19元。2016年1月至2016年3月，中国邮政储蓄银行工作人员多次电话、短信催收，被告人张旭鑫大多数情况下不接电话，偶尔接电话承诺还款但并未还款。2016年9月28日，中国邮政储蓄银行南阳分行风险管理部向被告人张旭鑫邮寄律师函信函进行催收，但被告人张旭鑫在银行所留电话无法接通、所留住址不详，未能向其送达律师函。截止至2017年5月2日中国邮政储蓄银行南阳分行银行卡部报案，张旭鑫仍未还款。2017年5月8日，被告人张旭鑫归还拖欠的本息共计人民币37244.95元。
公诉机关向法庭提供了被告人供述、证人证言、电子证据及相关物证、书证。认为被告人张旭鑫的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人闫玉金对公诉机关指控的事实和罪名不持异议，并当庭表示认罪，请求从轻处罚。
经审理查明：2015年5月14日，被告人张旭鑫在中国邮政储蓄银行南阳分行办理了卡号为62×××33的信用卡后，于2016年1月至2017年4月，多次刷卡消费后，累计透支本金28783.19元。2016年1月至2016年3月，中国邮政储蓄银行工作人员多次电话、短信催收，被告人张旭鑫大多数情况下不接电话，偶尔接电话承诺还款但并未还款。2016年9月28日，中国邮政储蓄银行南阳分行风险管理部向被告人张旭鑫邮寄律师函信函进行催收，但被告人张旭鑫在银行所留电话无法接通、所留住址不详，未能向其送达律师函。截止至2017年5月2日中国邮政储蓄银行南阳分行银行卡部报案，张旭鑫仍未还款。2017年5月8日，被告人张旭鑫归还拖欠的本息共计人民币37244.95元。
另查明，被告人张旭鑫于2017年5月8日已结清透支款人民币37244.95元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、被告人张旭鑫供述：
我叫张旭鑫，男，1978年6月25日出生，现住址：河南省南阳市伏牛路公证处家属院一单元2楼东户，户籍所在地：河南省南阳市宛城区长江路79号，身份证号码，现在南阳市城乡一体化示范区枣林办事处上班。我办的是中国邮政储蓄银行的信用卡。卡号我记不清楚了，好像是2015年办的卡。透支了37244.95元（其中本金28783.19元、利息3894.4元、费用4567.36元）。2016年1月份就开始透支过，后来也还过一两次，具体还款时间和金额是多少记不清了，再后来就没有还过，最后欠款就积累到37244.95元。2016年因为做生意需要钱，我把我信用卡上的钱分几次刷卡透支出来现金投资在砂锅摊上，后来因为赔钱了所以透支的钱我还不上。2016年1月我的信用卡欠款到期后银行对我进行过多次催收，并通过我留给银行的办公电话和手机号码多次通知我归还欠款。银行给我185××××5399的手机号码发过催收短信，现在短信被我删了。短信内容是说我信用卡欠款到期，让我抓紧时间还款。短信上显示欠款的钱数等内容。2017年4月，银行工作人员到我单位对我进行催收。当时我没在办公室。后来我同事告诉我了。银行上门催收的事情我知情。
2、证人证言
（1）证人张某的证言：
张旭鑫是我儿子。我来说一下关于我儿子信用卡到期未还的事。之前我儿子办信用卡的事我根本都不知道，这个事是在你们公安局把他叫过来的时候我才知道的。他从来没给我说过他办中国邮政银行信用卡的事情。
（2）证人刘某的证言：
我叫刘某，现在中国邮政储蓄银行南阳市分行资产管理保全中心任职员。当时张旭鑫的信用卡欠款是我负责催收的，我在中国邮政储蓄银行南阳市分行资产管理保全中心任职员，平时就是负责信用卡和贷款欠款催收工作。因为张旭鑫自2016年1月至2017年4月对我行的信用卡欠款不予归还，我经单位委托并开始对张旭鑫进行电话和上门催收信用卡欠款工作，以电话形式多次联系张旭鑫还款，并多次到张旭鑫位于南阳市枣林街其单位南阳市宛城区造林办事处进行上门催收，并于2016年9月28日份向其南阳市宛城区长江路79号家中寄送催收欠款律师函，催款始终张旭鑫认同信用卡交易并承诺来银行还款，但是迟迟未见还款。经过我多次催要张旭鑫没有归还信用卡借款。案发时张旭鑫共计欠款为37244.95元，其中本金28783.19元、利息3894.4元、费用4567.36元。
（3）证人李某的证言：
我叫李某，现在中国邮政储蓄银行南阳市分行资产管理保全中心任职员。当时张旭鑫的信用卡欠款到期后是我负责催收的，我在中国邮政储蓄银行南阳市分行资产管理保全中心任职员，平时就是负责信用卡和贷款欠款催收工作。因为张旭鑫自2016年1月至2017年4月对我行的信用卡欠款不予归还，我经单位委托并开始对张旭鑫进行电话和上门催收信用卡欠款工作，以电话形式多次联系张旭鑫还款，并多次到张旭鑫位于南阳市枣林街其单位南阳市宛城区枣林办事处进行上门催收，并于2016年9月28日份向其南阳市宛城区长江路79号家中寄送催收欠款律师函，催款始终张旭鑫认同信用卡交易并承诺来银行还款，但是迟迟未见还款，所以我们单位就来公安机关报案了。经过我多次催要张旭鑫没有归还信用卡借款。截止案发共计欠款为37244.95元，其中本金28783.19元、利息3894.4元、费用4567.36元。
3、物证
被告人张旭鑫涉嫌信用卡诈骗的信用卡，卡号为62×××33。
4、书证
（1）人口信息
证实了被告人张旭鑫的年龄等基本信息，系达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力的自然人。
（2）到案经过
证实了2017年5月3日，被告人张旭鑫经派出所民警电话通知，主动到南阳市公安局光武分局接受讯问。
（3）前科情况查询证明
证实了被告人张旭鑫无违法犯罪前科。
（4）报案材料、情况说明
证实了中国邮政储蓄银行南阳分行于2017年5月2日向公安局报案称：信用卡持卡人张旭鑫卡号为62×××33的信用卡于2016年1月至2017年4月累计拖欠该行信用卡本息37244.95元（其中本金28783.19元）。该行多次催收，持卡人认同交易但拒不还款，涉嫌信用卡诈骗，及张旭鑫卡号为62×××33的信用卡授信额度是30000元。
（5）信用卡申请资料、信用卡历史交易查询
证实了被告人张旭鑫于2015年5月14日申请信用卡、申请信用卡时所填写的联系方式和住址。
（6）银行催收记录
证实了2016年1月至2016年3月，中国邮政储蓄银行工作人员曾多次与被告人张旭鑫电话联系（手机号：185××××5399），但被告人张旭鑫电话大多数情况下无人接听，有时接电话声称会想办法还款。
（7）上门催收记录
证实了2017年5月2日中国邮政储蓄银行两名工作人员刘某、李某到被告人张旭鑫工作单位：枣林街道办事处对其进行催收，但是未见到张旭鑫本人。
（8）邮件催收记录
证实了2016年9月28日，中国邮政储蓄银行工作人员曾邮寄律师函给被告人张旭鑫，但因张旭鑫收件地址不详、手机不通未能送达。
（9）短信催收记录
证实了2016年1月至2017年4月，中国邮政储蓄银行工作人员曾多次向被告人张旭鑫发送短信，对其拖欠信用卡进行催收。
（10）中国邮政储蓄银行单位存款凭条
证实了被告人张旭鑫的信用卡（卡号：62×××33）于2017年5月8日还款人民币37244.95元。
上述证据经庭审出示、质证，能互相印证，被告人张旭鑫均无异议，本院予以确认。
本院认为，被告人张旭鑫以非法占有为目的，在使用信用卡过程中超过规定期限透支，数额较大，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张旭鑫犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据充分，罪名成立，本院予以支持。案发后，被告人张旭鑫已归还全部拖欠款息，到案后及庭审过程中后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。综合考虑被告人的犯罪性质、犯罪后果、认罪态度、已归还拖欠款息等量刑情节，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
被告人张旭鑫犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。罚金人民币20000元限判决生效后十日内缴纳，逾期强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向南阳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。
审判员 杨相全
二〇一七年九月十一日
书记员 张 涛