吉林省延吉市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）延刑初字第853号
公诉机关延吉市人民检察院。
被告人王颖翠，女，1980年1月15日出生于吉林省图们市，汉族，大学文化，原系延边华易对外贸易有限公司法定代表人（以下简称华易公司），现住延吉市河南街明河胡同184号(户籍所在地：延吉市。因涉嫌犯信用卡诈骗，于2014年3月11日，被龙井市公安局刑事拘留,于2014年4月17日被龙井市公安局取保候审；因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年4月22日被吉林省延吉市公安局刑事拘留，于2014年5月29日被吉林省延吉市公安局取保候审。经延吉市人民检察院批准，于2015年11月2日由延吉市公安局执行逮捕。现羁押于延吉市看守所。
辩护人刘温慧，吉林何晓明律师事务所律师。
吉林省延吉市人民检察院以延市检刑检刑诉[2015]381号起诉书指控被告人王颖翠犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2015年12月10日提起公诉。因被告人漏罪，故2016年3月3日延吉市人民检察院，又以延市检刑检追诉[2016]2号追加起诉决定书，追诉被告人王颖翠另犯诈骗罪。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。延吉市人民检察院指派检察员崔汾仙和书记员朴松林出庭支持公诉。被告人王颖翠及其辩护人刘温慧到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
经审理查明：
（一）信用卡诈骗部分的犯罪事实
1、冒用他人身份，骗领、冒用信用卡部分
2012年7月至2012年11月期间，被告人王颖翠，在曲某某(卡尾号：5961)、王某某(卡尾号：6522)、郭某某(卡尾号：6506)、孙某某(卡尾号：6530)、刘某某(卡尾号：3974)、崔某某(卡尾号：5888)、刘某某(卡尾号：5904)、杨某某(卡尾号：5151)、宗某某(卡尾号：6514)、张某某(卡尾号：3966)、牛某某(卡尾号：4147)、修某某(卡尾号：4600)、王某甲(卡尾号：4642)、王某乙(卡尾号：6548)14人不知情的情况下，使用上述人员的居民身份证在中国工商银行海兰江支行骗领14张中国工商银行信用卡，并虚构在和龙市忠远汽贸有限公司、长春金鼎汽车服务公司、长春吉润汽车销售有限公司办理分期付款购车的事实，在中国工商银行延边州分行办理了分期购车信用卡，并将透支额度调整为8-10万元不等。后于2012年7月至2015年1月期间，被告人王颖翠使用上述信用卡，在华易公司、华生交电集团有限公司延边分公司、延吉河南支行等地刷卡透支共计1，879，325.7元人民币，用于公司经营、偿还银行贷款、偿还其它信用卡透支款等，至案发前已还透支款1，582，316.2元人民币，尚有297，009.5元未能偿还。
2013年6月至2013年9月期间，被告人王颖翠，在到其经营的华易公司办理出国手续的乔某某(卡尾号：3006)、王某丙(卡尾号：4228)、朴某某(卡尾号：4102)、郑某某(卡尾号：4294)、赵某某(卡尾号：6278)、李某某（卡尾号：2842)、潘某某(卡尾号：6655)、秦某某(卡尾号：9463)8人不知情的情况下，擅自使用上述人员的居民身份证，并伪造了上述人员虚假的工作证明等材料，在中国银行延边分行骗领8张中国银行长城金卡、长城环球通个人金卡等信用卡，并于2013年7月至2014年1月期间，被告人王颖翠，在延边华易对外贸易有限公司、千盛购物广场、合肥市印象服装店、北京随行付等地刷卡透支共计1，914，235.66元人民币，用于公司经营、偿还王颖翠等人信用卡透支款，至案发前共计还透支款1，471，117元人民币，尚有443，118.66元未能偿还。
2012年6月28日，被告人王颖翠在到其经营的华易公司办理出国手续的刘某甲不知情的情况下，擅自使用刘某甲居民身份证在中国农业银行延边分行，骗领中国农业银行白金卡(卡尾号：3996)一张，并于2012年7月至2013年9月期间，在延边华易对外贸易有限公司、延吉市我爱我家等地刷卡透支共计200，130元人民币，用于公司经营及偿还王颖翠、张某某等人信用卡透支款等，至案发前共计还款113，349.5元人民币，尚有86，780.5元未能偿还。
2、冒用他人信用卡部分
2012年6月份，张某某(卡尾号：4635)、王某某(卡尾号：1719)、修某某(卡尾号：3448)等人在中国农业银行延边分行申请办理了白金卡共3张。2012年6月至2013年7月期间，被告人王颖翠，未经持卡人同意，冒用上述信用卡，先后多次在华易公司、延吉市长白路我爱我家、延吉市人民路支行建工分行等地刷卡透支共计742，560元人民币，用于公司经营、偿还银行贷款及其它信用卡透支款等，至案发前还透支款共计480，453.93人民币，尚有262，106.07元未能偿还。
2013年9月份至2013年10月份期间，高某某(1727)、刘某某(1403)、李某某(3199)在中国银行延边分行申请办理了信用卡共3张。信用卡办下来后，于2013年9月至2013年12月期间，被告人王颖翠，未经持卡人同意，冒用上述信用卡，在华易公司、合肥市印象服装店、北京随行付等地刷卡透支共计400，010.6元人民币，用于公司经营，至案发前共偿还透支款210，100元人民币，尚有189，910.6元未能偿还。
3、借用或使用本人信用卡恶意透支部分
2012年7月30日，王某在中国工商银行海兰江支行申请办理了一张信用卡(卡尾号：1512)后交给被告人王颖翠使用。2012年8月至2014年1月期间，被告人王颖翠，在延边华易对外贸易有限公司、我爱我家陶瓷经销部、海兰江支行等地，使用该信用卡刷卡消费、取现，共透支28，739元人民币。经中国工商银行延边分行工作人员多次向持卡人以及王颖翠以电话、信函、上门等方式进行催收，至案发前仍未归还透支款。
2013年3月份至2013年6月份期间，王某某(卡尾号：5775)、陈某(卡尾号：1978)在中国银行延边分行申请办理了信用卡后交给被告人王颖翠使用。被告人王颖翠，于2013年4月至2013年12月期间，在华易公司、千盛购物广场、合肥市印象服装店、北京随行付等地使用上述信用卡刷卡消费、取现，共透支542，597.1元人民币。经中国银行延边分行工作人员多次向持卡人以及王颖翠以电话、信函、上门等方式进行催收，至案发前仍未归还透支款。
2012年4月46日，被告人王颖翠，在中国农业银行延边分行自己申请办理了一张白金卡(卡尾号：6742)。2012年6月份，王某，在中国农业银行延边分行申请办理了白金卡(卡尾号：1156)一张交给王颖翠使用。后于2012年5月至2013年9月期间，被告人王颖翠，使用上述两张信用卡，先后多次在华易公司、延吉百货大楼、支付宝、延吉市长白路我爱我家、延吉市人民路支行建工分行等地消费、取现共透支173，908.2元人民币。中国农业银行延边分行工作人员多次以电话、信函、上门等方式，向持卡人以及王颖翠催收，至案发前仍未归还透支款。
以上，被告人王颖翠冒用他人身份，骗领、冒用信用卡透支，案发前未还826，908.66元;冒用他人信用卡，透支案发前未还452，016.67元；借用或使用本人信用卡恶意透支，案发前未还745，244.3元，合计骗领冒用、冒用、恶意透支共计2，024，169.63元。
案发后，王颖翠丈夫王忠强偿还了中国工商银行信用卡的全部透支款及利息，即325，748.3（297，009.3元+28739元）及利息；被告人王颖翠及王某某（王颖翠母亲）偿还中国银行信用卡透支款104，323.93元人民币。
2014年3月14日，龙井市公安局侦查人员从被告人王颖翠处扣押了曲风贤等十六人的工商银行信用卡16张（包括王颖翠的一张）、王忠强的中国银行卡1张、王颖翠的邮政银行卡1张、王某、张某某、王某某、刘某某、修某某的中国农业银行卡5张。2015年11月27日，延吉市公安局侦查人员，搜查延吉市河南街明河胡同华易公司办公楼，搜出并扣押了张某某、宗某某、庞某某、崔某某、金某某、郑某某、齐某某、孙某、张某某等人的工商银行卡。延吉市公安局从银行代办人处扣押非法所得51，000元。
上述公诉机关指控的被告人王颖翠骗领冒用、冒用、借用或使用本人信用卡恶意透支不能偿还的事实，被告人王颖翠在开庭审理当中无异议，且有工行发现华易公司（王颖翠）大量信用卡透支而报案的情况说明，华易公司工商档案，查询王颖翠房产情况，一些相关人员查找不到的情况说明，涉案信用卡人员身份信息及情况说明，工行图们支行贷款材料，证实赵祥利等不在国内的出入境信息，王颖翠在海兰江支行办理信用卡时虚构的相关企业信息、情况说明、证明，曲风贤等十五人在工商银行申领信用卡时申报的虚假的工作单位、收入、增加额度、消费、银行催收等相关材料，乔秀花等十三人向中国银行申领信用卡时提供的工作单位、收入、消费、催收的相关证明，刘某某、王某、修某某、王某某、张某某、王颖翠向农业银行申领信用卡申报的材料和以上卡消费的记录、银行催收证明等，王颖翠伪造的与牛金环等十四人签订的垫资借款合同及该十四人委托王颖翠办理购车贷款等合同书和委托书等，从银行代办人员处扣押的违法所得51000元材料，被告人的身份信息，公安机关的扣押清单、搜查笔录，农业银行曾起诉过王颖翠的民事法律文书，和龙市忠远汽贸有限公司的证明，证明王颖翠和王忠强曾所有的办公用房的相关资料，证明案发后偿还农行104，323.93元的存款凭证，抓、破经过，证人张某某、王某某、修某某、牛某某、孙某某、王某甲、王某、王某乙、朴某某、乔某某、王某丙、李某某、高某某、郭某、刘某某、蔡某某、徐某、王某丁、陈某、陶某、商某某、侯某某、李某乙、郭某某、李某丙、周某某、张某、王某某、王某戊、王某己、贾某某、赵某某三十二人的证言，被告人王颖翠的供述与辩解等证据予以证实，足以认定属实。
（二）诈骗部分的犯罪事实：
1、2013年12月9日，被告人王颖翠，明知没有偿还能力，在华易公司附近一咖啡厅内，向被害人刘某甲抵押虚假的收入证明及隐瞒其母亲王某某已为其多笔债务做保证的事实，以借款的方式，骗取刘某甲54，420元人民币。
上述事实，被告人王颖翠在开庭审理过程中亦无异议，且有借款合同，身份证，证明当时王颖翠已无偿还能力的三个民事法律文书，证人王某某的证言，被害人刘某甲的陈述，被告人王颖翠的供述与辩解等证据予以证实，足以认定属实。
2、2015年7月10日至8月5日期间，被告人王颖翠在延吉市进学街大道咖啡店内，虚构其从延边动感汽车租赁有限公司、延边兴龙汽车租赁有限公司等租赁的本田思铂瑞、北京现代IX35、起亚K5轿车、迈腾、本田雅阁等其华易公司的业务抵押车的虚假事实，采取用该车抵押给债权人借款的手段，先后多次，骗取被害人闫某某79，200元人民币、刘某乙26，400元人民币、被害人孙某某26400元人民币、被害人丁某某88，000元人民币。
以上两个事实，被告人王颖翠共骗取他人274，420元。
以上被抵押的四台车辆，已被租车公司索回。
上述事实，被告人王颖翠在开庭审理过程中亦无异议，且有与闫某某签订的二份抵押借款合同、收条，租赁公司收回三台车单，与丁某某间签订的借款合同，抵押担保协议，租车合同，涉案的五台租车合同，身份证明，丁某某的银行交易记录，盛某某的银行交易记录，证人刘某丙、黄某某、丛某某、侯某某、徐某某、李某某、韩某某、刘某丁、崔某某、盛某某的证言，被害人闫某某、丁某某、孙某某、刘某乙的陈述，被告人王颖翠的供述与辩解等证据予以证实，足以认定属实。
被告人王颖翠辩称，对公诉机关指控的所有事实和罪名均无异议，并表示认罪。
被告人的辩护人提出，对公诉机关指控的事实无异议。但指控的罪名不成立，应当定性为妨害信用卡管理罪。另提出，指控的诈骗刘某甲的部分，系正常的民间借贷关系，不宜认定为诈骗罪。
本院认为，被告人王颖翠以非法占有为目的，采取冒用他人身份骗领信用卡，并使用数额达到80余万，采用冒用他人信用卡数额达到45万余元，合计达到125万余元，数额特别巨大，同时其又以非法占有为目的，恶意透支信用卡，虽经发卡部门催收，仍未偿还，数额达到75万余元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人王颖翠虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的两项罪名均成立。被告人的辩护人提出的该案件，应当定性为妨害信用卡管理罪的辩护意见。本院认为，根据公诉机关提供的证据证明，被告人王颖翠擅自使用他人身份证骗领、冒用信用卡或者未经他人允许，使用他人的信用卡进行透支，或者恶意透支本人或借用的信用卡，且经催缴未偿还，说明其主观上具有占有银行资金的故意，其行为构成信用卡诈骗罪。而妨害信用卡管理罪侵犯的是银行对信用卡的管理，故二罪的保护客体不同，故该辩护意见，有悖于事实和法律，不予支持。辩护人另提出，公诉机关指控被告人王颖翠诈骗刘某甲的部分，系正常的民间借贷纠纷。本院认为，当时被告人王颖翠已陷入经营严重困境，而不顾后果，伪造相关材料，隐瞒已无偿还能力的事实，以“借”为名，骗取是真，其行为符合诈骗罪的犯罪构成，故该辩护意见不予支持。被告人王颖翠的家属在案发后，偿还了中国工商银行信用卡的全部透支本息325，748.3，偿还了在中国银行信用的透支款104，323.93元，系犯罪既遂后的退赃行为，酌情予以从轻处罚。被告人王颖翠当庭自愿认罪，酌情予以从轻处罚。本院根据被告人王颖翠的犯罪事实、犯罪性质、情节和相应的社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十四条，第六十九条，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王颖翠犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金十万元；犯诈骗罪判处有期徒刑五年，并处罚金三万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十四年，并处罚金十三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2015年11月2日起至2029年8月17日止）。
罚金于本判决书生效之日起30日内缴纳。
二、扣押在案的赃款51，000元，由公安机关依法处置。
三、继续追缴被告人的犯罪所得，退还给银行等各被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向延边朝鲜族自治州中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 邓永富
人民陪审员 迟传英
人民陪审员 张恩慧
二〇一六年六月二十日
书 记 员 李美兰