广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0983民初638号原告：广东信宜农村商业银行股份有限公司旺沙支行，住所地：信宜市朱砂镇旺沙街向群路1号。负责人：潘瑞进，该支行行长。委托诉讼代理人：林云汉，男，1961年9月8日出生，汉族，身份证登记住址为广东省。系该支行副行长。委托诉讼代理人：陆辉成，男，1974年9月3日出生，汉族，身份证登记住址为广东信宜市。系该支行职工。被告：吴永，男，1964年10月1日出生，汉族，住信宜市。被告：余伦业，女，1967年8月14日，汉族，住信宜市。被告：罗少松，男，1964年2月11日出生，汉族，住信宜市。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司旺沙支行与被告吴永、余伦业、罗少松金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林云汉到庭参加诉讼，被告吴永、余伦业、罗少松经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司旺沙支行（以下简称旺沙支行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴永、余伦业共同归还借款本金49000元及利息1124.64元（利息计至2018年3月10日止，2018年3月31日起至还清本金日另计）给原告；2、被告罗少松对被告吴永、余伦业的上述借款本息负连带清偿责任；3、请求法院判令被告承担本案的诉讼费用（包括邮寄费、公告费等）。在庭审中，原告将第一项诉讼请求变为：请求法院判令被告吴永、余伦业共同归还借款本金48104.46元及利息（利息按照合同约定的利率自2018年3月31日起计至还清本金之日止）给原告。其他两项诉讼请求不作变更、补充。事实和理由：被告吴永于2011年10月11日因建房向原告旺沙支行借款50000元，借款期限三年，借款年利率11.6375%，2014年10月10日到期，由于吴永周转困难，无法按期归还，并于2014年12月30日因借新还旧向旺沙支行借款49000元，借款年利率10.5%，借款期限三年，并于当日签订《个人借款合同》、《借款借据》，该笔借款于2017年12月30日到期。贷款到期后，旺沙支行信贷人员多次向借款人催收结欠贷款本金及利息，借款人仍不偿还。现尚欠旺沙支行贷款本金49000元、利息1124.64元（计至2018年3月10日止，2018年3月11日起至还清本金日另计）。借款时，被告罗少松在《保证合同》上承诺：若吴永未按《个人借款合同》约定清偿本息，负责偿还。同时，被告吴永和被告余伦业是夫妻关系，余伦业也在该《个人借款合同》上签名，该笔借款是夫妻关系存续期间所发生的债务，应由其夫妻共同偿还。以上事实，有原告与被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》、《借款借据》等为证。贷款到期后，三被告并没有按照合同约定还贷交息，严重违反了合同的约定及有关法律规定，侵害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特向贵院提出上述诉讼请求，请予支持。被告吴永、余伦业、罗少松未作答辩，也没有提交证据。经审理查明，2014年12月30日，被告吴永向原告旺沙支行申请贷款，并由原告作为贷款人、被告吴永作为借款人共同签订了编号为10020149906629594的《个人借款合同》，该合同约定，借款金额为49000元，借款类型为借新还旧；借款用途为归还合同编号10020119905128605的借款，借款期限为三年即从2014年12月30日至2017年12月30日；贷款利率为浮动的月利率，贷款利率=基准利率（5‰）×[1+上浮比例（75%）]，合同签订时贷款利率为8.75‰，按月结息，结息日为每月第20日；罚息利率：“……（二）逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%；……（四）对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。……”；计息和结息：“（一）本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息。……（三）本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，甲方应在结息日向乙方支付到期利息。……”还款方式：“甲方于借款到期日一次性偿还全部借款本金。”；违约责任“第十二条（一）甲方发生下列任一情况，均构成违约：……2、甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；……”。被告吴永在该合同落款“甲方”处签名及捺指印，被告余伦业在落款“甲方配偶”处签名及捺指印，原告在落款“乙方”处盖章并有其负责人潘瑞进签名。同日，被告余伦业、罗少松与原告分别签订了编号为10120149906630392、10120149906630109的《保证合同》。该两份合同均约定，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务；保证期间为本合同生效之日起至和主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；保证方式为不可撤销的连带责任保证担保。被告余伦业、罗少松分别在保证合同上签名及捺指印，原告也在该两份合同上盖章并有其负责人潘瑞进签名。当天，原告向被告吴永发放49000元贷款，并由被告吴永向原告立具《借款借据》。2017年8月22日，被告罗少松作为保证人在《到、逾期贷款催收通知书》上签名同意继续担保上述借款直至借款本息还清时止。被告吴永在借到原告的上述借款后，没有按照约定的期限归还借款本息给原告；原告便于2018年3月13日诉至本院，提出上述诉讼请求。另查明，根据《关于广东信宜农村商业银行股份有限公司开业的批复》（粤银监[2017]215号）文件精神，信宜市农村信用合作联社改制为广东信宜农村商业银行股份有限公司，原信宜市农村信用合作联社旺沙信用社已更名为广东信宜农村商业银行股份有限公司旺沙支行，而且，自2017年8月29日起，启用“广东信宜农村商业银行股份有限公司”等26枚印章。原告在为被告办理上述贷款等相关事项的文件中所盖的印章均为“信宜市农村信用合作联社旺沙信用社”。再查明，被告吴永与被告余伦业于2011年1月6日登记结婚，是合法夫妻关系。本案的借款发生在其夫妻关系存续期间。以上事实有原告提供的个人借款合同、保证合同、借款借据、身份证、结婚证以及原告在庭审中的陈述等证据予以证实，本院予以确认。被告吴永、余伦业、罗少松经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃质证权利。本院认为，原告旺沙支行与被告吴永签订的《个人借款合同》，是双方真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。被告吴永向原告旺沙支行借款49000元的事实，有被告吴永亲笔立具的《个人借款合同》、《借款借据》为凭，本院予以确认。根据法律的相关规定，债务人（被告）吴永应当在约定的期限内偿还借款本息；被告没有按期还清本案借款本息，已构成违约，依法应承担相应的民事责任。因此，原告请求被告吴永偿还借款本金及利息，合法有理，本院予以支持。原告在庭审中确认被告吴永已于2018年3月30日偿还了借款本金895.54元给原告，因此，被告吴永尚欠原告的借款本金应为48104.46元。由于本案的借款发生在被告吴永、余伦业夫妻关系存续期间，而且被告余伦业知道该笔借款且其也作为被告吴永的配偶在《个人借款合同》上签名，余伦业还与原告签订了《保证合同》；被告余伦业亦没有提供证据证明债权人即原告旺沙支行与债务人即被告吴永约定该笔借款为吴永的个人债务，或者有属于婚姻法第十九条第三款规定的“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的情形，因此，本案的借款应当按被告吴永、余伦业的夫妻共同债务处理。因此，原告请求被告吴永、余伦业共同偿还借款本金48104.46元及利息的诉讼请求，合法有理，本院予以支持。关于利息的问题。原告与被告吴永在《个人借款合同》中约定了贷款利率及逾期贷款的罚息利率，所以，原告要求被告按罚息利率即按合同约定的贷款利率上浮40%自2018年3月31日起至还清本金之日止计付利息的请求，合法有理，本院予以支持。关于罗少松是否应对本案债务承担连带清偿责任的问题。原告与保证人（被告）罗少松签订的《保证合同》中约定，保证人承担不可撤销的连带责任保证担保，合同上有罗少松的亲笔签名，因此，该合同合法有效，原告提起本案诉讼要求被告罗少松承担保证责任是在约定的保证期间内，被告罗少松应依约定对本案债务承担连带责任保证,负连带清偿责任。被告吴永、余伦业、罗少松经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，但本案事实清楚，证据充分，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条第一款的规定，判决如下：一、限被告吴永、余伦业在本判决发生法律效力后十日内共同偿还借款本金48104.46元及利息（利息以借款本金48104.46元为基数从2018年3月31日起按个人借款合同约定的逾期贷款罚息利率计至还清借款之日止）给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司旺沙支行。二、被告罗少松对上述第一项债务负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费526.56元，由被告吴永、余伦业负担（原告已预交案件受理费，由被告迳付给原告），被告罗少松负连带交纳责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  蔡标荣二〇一八年四月二十七日书记员  黄婷婷附录相关法律条文内容如下：一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。