广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0312民初770号
原告：广西临桂农村商业银行股份有限公司。
法定代表人：陈剑，该公司董事长。
委托代理人：莫林龙，广西临桂农村商业银行股份有限公司渡头分理处主任。
被告：王启德，男，1973年12月6日出生，住广西桂林市七星区。
原告广西临桂农村商业银行股份有限公司（以下简称原告临桂农商行）诉被告王启德金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月6日受理后，依法组成由审判员粟春平担任审判长，人民陪审员王林友、梁承美参加的合议庭，于2016年10月10日公开开庭审理了本案。书记员朱剑华担任记录。原告临桂农商行的委托代理人莫林龙到庭参加诉讼，被告王启德经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告临桂农商行诉称，2012年10月22日，被告王启德因房屋装修向原告临桂农商行下属渡头分理处申请借款人民币11.7万元整，并以被告王启德名下的位于临桂镇××区××栋2××号一层房屋（房产证号：临桂房权证县城字第××号；土地证号：临国（××）第××号）的房地产作抵押，双方于2012年10月22日签订了《最高额个人借款合同》（合同编号：××）、《最高额抵押担保合同》（合同编号：××），合同约定：借款期限自2012年10月22日至2015年10月20日止，借款人可以在11.7万元整的借款本金额度内向原告申请使用借款，借款用于房屋装修。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年10月20日。借款在借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮30%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，该笔借款采取立即生效方式调整利率。双方约定按季结息，到期还本的方式还本付息，结息日为每季末月的20日。约定对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。该笔借款为最高额抵押担保，以被告王启德坐落于临桂镇××区××栋2××号一层房地产作抵押担保（房产证号：临桂房权证县城字第××号；土地证号：临国用［××］第××号）。双方到临桂县房地产管理所办理了房屋抵押登记，他项权证号为临房他证临桂镇字第××号，原告享有抵押物的优先受偿权。原告依约于2012年10月25日发放贷款11.7万元，被告在贷款期间未按时结息，贷款到期后亦未按时还本付息，该笔贷款已逾期。经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，严重影响原告的正常经营。为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求：1、判令被告王启德归还所欠原告贷款本金11.7万元整及利息、罚息、复利3531.81元（上述利息、罚息、复利计算至2016年3月29日止，2016年3月30日至贷款结清之日利息、罚息、复利按合同约定另计）；2、确认被告王启德用作借款抵押的房地产（坐落临桂镇××区××栋2××号一层，房产证号：临桂房权证县城字第××号；土地证号：临国用［××］第××号），原告享有优先受偿权；3、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由被告承担。原告临桂农商行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、借款申请报告、借款申请书（表格式），证明被告王启德因房屋装修资金不足，于2012年10月22日向原告申请借款11.7万元整；2、借款抵（质）押承诺书、房地产抵押物清单、房屋所有权证、土地使用权证、他项权证，证明用以抵押的房产是被告王启德名下的位于临桂镇××区××栋2××号房；其所有权人和土地使用权人为被告王启德；同时被告王启德承诺以该房地产为被告向原告借款作抵押担保；并依法在临桂县房地产管理所办理了抵押登记手续，原告对抵押物享有优先受偿权；3、《最高额个人借款合同》（合同编号：××），证明合同约定：借款期限自2012年10月22日至2015年10月20日止，借款人可以在11.7万元整的借款本金额度内向原告申请使用借款，借款用于房屋装修。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年10月20日。借款在借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮30%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，该笔借款采取立即生效方式调整利率。双方约定按季结息，到期还本的方式还本付息，结息日为每季末月的20日。约定对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。该笔借款为最高额抵押担保；4、《最高额抵押担保合同》（合同编号：××），证明原告与被告签订了《最高额抵押担保合同》，被告承诺以位于临桂镇××区××栋2××号房的房地产为被告向原告借款作抵押担保；5、广西临桂农村合作银行借款借据、贷款关联账户明细，证明原告依约向被告发放贷款合计11.7万元，履行了合同义务，被告未按合同约定归还；6、居民身份证、户口本复印件，证明被告王启德的身份情况及合法居住地；7、贷款还款明细，证明被告在贷款期间未按时结息，贷款到期后亦未按时还本还息；8、贷款催收通知书，证明原告催收被告归还贷款，被告未按合同约定履行还本还息义务。被告王启德未作答辩，在举证期限内亦未向法庭提供任何证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王启德经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告临桂农商行提交的证据及对本案事实的陈述，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2012年10月22日，被告王启德向原告临桂农商行渡头分理处申请借款人民币11.7万元整，双方签订了《最高额个人借款合同》（合同编号：××），该合同约定，借款期限自2012年10月22日至2015年10月20日止，借款用于房屋装修。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年10月20日。借款在借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率7.995%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，该笔借款采取立即生效方式调整利率。双方约定按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。本合同项下的付息日为结息日的次日，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。合同约定对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同时该笔借款为最高额抵押担保，双方签订了《最高额抵押担保合同》（合同编号：××），该合同同时约定被告王启德以其名下的位于临桂县临桂镇××区××栋2××号房屋［房产证号：临桂房权证县城字第××号、土地证号：临国用（××）第××号］的房地产作抵押担保，双方到临桂县房地产管理局办理了房屋抵押登记手续（房屋他项权证号为临房他证临桂镇字第××号），原告临桂农商行于2012年10月25日按合同约定发放借款11.7万元给被告王启德使用（基准利率：6.15%；执行利率：7.995%；贷款起始日：2012年10月25日；贷款到期日：2015年10月20日）。之后，由于被告未按合同约定归还借款本息，经原告催收未果，原告遂于2016年5月6日诉至本院，提出前述请求。同时查明，截止至2015年10月31日止，被告王启德未按合同约定足额归还借款本息给原告临桂农商行，尚欠原告借款本金11.7万元及利息、罚息、复利3531.81元。
本院认为，债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。原告临桂农商行与被告王启德于2012年10月22日签订的《最高额个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》，是双方当事人在平等自愿、协商一致的情况下签订的，是当事人的真实意思表示，内容未违反法律规定，且到房管部门办理了用作借款抵押的房屋抵押登记手续，故该合同是合法有效，应受法律保护，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。该合同签订后，原告临桂农商行依合同约定履行了发放借款11.7万元给被告使用的义务，但被告王启德在履行合同过程中，却未按合同的约定履行其还本付息的义务。由于被告王启德不按合同约定履行还款义务的行为，已构成违约，根据法律规定，被告王启德应将尚欠原告的借款本息归还给原告。经本院审核并确认，被告王启德自2015年10月31日起未足额归还借款本息给原告临桂农商行，截止至2016年3月29日止，被告尚欠原告借款本金11.7万元及利息、罚息、复利3531.81元。被告王启德作为借款人，依法理应将上述借款本息归还给原告。同时，根据法律规定及《最高额抵押担保合同》的约定，被告王启德用作抵押的房地产对其所欠原告的借款本息承担保证责任，原告临桂农商行有权以被告王启德用作借款抵押的位于临桂县临桂镇××区××栋2××号房地产［房产证号：临桂房权证县城字第××号、土地证号：临国用（××）第××号］折价或以拍卖、变卖所得之价款在其债权范围内优先受偿。综上所述，原告临桂农商行就本案所提出的全部诉讼请求，符合法律规定及本案事实，本院予以支持。而被告王启德在本案中拒不到庭的行为和在举证期间内不向法院提供相应证据材料，应视为放弃举证权利，其应根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》的规定，承担举证不能的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王启德归还借款本金人民币11.7万元给原告广西临桂农村商业银行股份有限公司；
二、被告王启德支付利息3531.81元［利息（含复利及罚息）已计算至2016年3月29日止，2016年3月30日之后的利息按合同约定另行计算至本案生效判决规定的履行期限最后一日止］给原告广西临桂农村商业银行股份有限公司；
三、原告广西临桂农村商业银行股份有限公司有权以被告王启德提供的借款抵押物即被告王启德所有的位于临桂县临桂镇××区××栋2××号房屋［房产证号：临桂房权证县城字第××号、土地证号：临国用（××）第××号］折价或以拍卖、变卖所得之价款在第一项、第二项确定的债权范围内享有优先受偿权。
本案案件受理费2710元，诉讼保全费1122元，公告费1100元，合计4932元。由被告王启德负担。
上述义务，义务人应于本判决发生法律效力之日起五日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2710元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。上诉期满七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 粟春平
人民陪审员 王林友
人民陪审员 梁承美
二〇一六年十一月十日
书 记 员 朱剑华