广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0606民初9499号
原告：中国农业银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良凤山西路1号，组织机构代码：89383182-0。
负责人：贺春林，职务：行长。
委托诉讼代理人：张东荣，广东聚理律师事务所律师。
委托诉讼代理人：熊云，广东聚理律师事务所律师。
被告：高卫兴，男，汉族，1972年2月26日出生，住广东省佛山市顺德区。
被告：黎碧玲，女，汉族，1973年10月27日出生，住广东省佛山市顺德区。
原告中国农业银行股份有限公司顺德分行诉被告高卫兴、黎碧玲、佛山市顺德区南大钢管实业有限公司（以下简称“南大钢管公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月15日受理后，依法由审判员张红月适用担任审判长，与审判员殷南鹏、人民陪审员刘丽婉组成合议庭对案件进行审理。诉讼中，原告于2016年10月13日撤回对南大钢管公司的起诉，本院予以准许。本院于2016年10月13日对案件公开开庭进行了审理。本院庭审时，原告的委托诉讼代理人熊云到庭参加诉讼；被告高卫兴、黎碧玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告高卫兴为购买房屋向原告申请贷款，2011年1月31双方签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告高卫兴向原告借款620000元用于购买坐落于某佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会河滨北路248号欧浦皇庭1座1603、1604某房屋，借款期限自2011年2月24日起至2031年2月23日止，被告高卫兴以其购买的房屋为借款提供抵押担保，双方另对借款利率、还款方式，罚息、复利的计算标准等均作了约定；南大钢管公司在合同上作为保证人签章，愿意对上述债务承担连带清偿责任。同时，被告黎碧玲向原告出具《共同还款责任确认书》，愿意对被告高卫兴的上述债务承担连带清偿责任。2011年2月24日日原告依约向被告高卫兴发放了贷款，但被告高卫兴自2016年2月24日开始未能按约定履行还款义务。截止至2016年5月24日被告高卫兴共拖欠到期借款本金8389.39元、利息7379.53元、未到期借款本金515946.33元，经原告多次催收均未果。由于被告黎碧玲与被告高卫兴系夫妻关系，案涉借款发生在被告高卫兴、黎碧玲的婚姻关系存续期间，属于俩人的夫妻共同债务，故被告黎碧玲应对被告高卫兴的上述债务承担连带清偿责任，被告高卫兴还应承担原告为实现债权支出的诉讼费、律师费等费用。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判令：1.被告高卫兴立即偿还尚欠的借款本金524335.72元及利息7379.53元，合计531715.25元（利息、罚息、复利按合同约定暂计至2016年5月24日，2016年5月24日之后按合同约定的利率计算至清偿之日）；2.原告对被告高卫兴名下的位于某市某佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会河滨北路248号欧浦皇庭1603、1604房屋享有优先受偿权；3.被告黎碧玲对被告高卫兴的上述债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费由三被告承担。
诉讼中，原告明确其第一项诉讼请求为：被告高卫兴立即向原告清偿借款本金524335.72元及利息（利息计算方法：暂计至2016年6月24日的到期利息9026.73元、罚息109.01元、复利94.37元，自2016年6月25日起至清偿之日止的逾期利息以本金524335.72元为基数按合同约定的罚息利率计付）。
原告在诉讼中向本院提供的证据如下：
证据1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证，被告高卫兴、黎碧玲的身份证、结婚证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格，被告高卫兴、黎碧玲系夫妻关系；
证据2.《个人购房担保借款合同》（编号：440205201100080604＊＊0）、《共同还款责任确认书》原件各一份，《商品房买卖合同》复印件两份（合同编号分别为Y116061Y＊＊1、Y116066Y＊＊6），证明被告高卫兴为购买位于某市某佛山市顺德区乐从镇乐从居委会河滨北路248号欧浦皇庭1座1603、1604的房屋，向原告申请贷款，双方于2011年1月31日签订《个人购房担保借款合同》，约定被告高卫兴向原告借款620000元用于购买上述两房屋，借款期限自2011年2月24日起至2031年2月23日止（合共240个月），借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮15%确定执行年利率，并随中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的调整作同向调整，采用等额本息法偿还贷款本息，还款日为借款发放日的对应日，被告高卫兴以其购买的上述房屋为借款提供抵押担保，南大钢管公司作为保证人在合同上签名，合同约定的保证方式为连带责任保证，若被告高卫兴作为借款人未能足额偿还借款本息超过90天即构成违约，原告有权提前收回发放的借款并有权提前行使担保权，双方另对其他权利义务一并作了约定；同时证明签订合同当日被告黎碧玲向原告出具《共同还款责任确认书》，确认对被告高卫兴的债务自愿承担连带保证责任；
证据3.《中国农业银行进账单》（回单）复印件一份，《中国农业银行个人借款凭证》原件一份，证明原告于2011年2月24日依约向被告高卫兴发放贷款620000元，在同日的借款凭证上双方约定借款期限自2011年2月24日起至2031年2月23日止，初始借款利率为年利率5.61%，逾期利率为年利率8.415%；
证据4.佛山市顺德区档案馆出具的房产证明原件两份，证明2014年11月9日被告高卫兴购买的上述两间案涉房屋办理了抵押登记，原告是抵押权人；
证据5.银行账户交易明细打印件一份（共3页，加盖银行公章），债权清单打印件一份（加盖银行公章），证明被告高卫兴在2016年2月24日至2016年5月24日期间未能按时足额清偿到期的借款本金及利息，截止至原告起诉之日（即2016年6月15日）逾期清偿到期的借款本息已超过90日，其行为已构成违约；同时证明截止至2016年5月24日被告高卫兴累计拖欠到期借款本金8389.39元，到期利息7235.97元，罚息109.01元，复利94.37元，尚欠借款本金共524335.72元；截止至2016年6月24日被告高卫兴累计拖欠到期利息9026.73元，罚息109.01元，复利94.37元，尚欠借款本金共524335.72元；
证据6.《律师函》复印件两份，国内挂号信函收据原件两份，证明原告起诉前分别致函被告高卫兴、南大钢管公司催收案涉逾期的借款本息。
被告高卫兴、黎碧玲在诉讼中既未提出答辩意见，亦未提供证据。
经庭审质辩，因原告提供的证据来源合法、内容真实，与其起诉的事实具有关联性，能形成完整的证明本案事实的证据链，而被告高卫兴、黎碧玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，故本院对原告提供的前述证据的真实性予以确认。
经审理查明，2011年1月31日原告作为贷款人与作为借款人的被告高卫兴签订了《个人购房担保借款合同》（编号：440205201100080604＊＊0），约定：1.被告高卫兴向原告借款620000元用于购买位于某市某佛山市顺德区乐从镇乐从居委会河滨北路248号欧浦皇庭1座1603、1604的房屋，借款期限自2011年2月24日起至2031年2月23日止，合共240个月；2.贷款利率实行浮动利率，以贷款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮15%确定执行年利率，贷款发放后遇中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率调整的，自中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，并按调整后相应档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，合同记载的借款金额、期限、利率等与借款凭证不一致时以借款凭证为准；3.借款人未按本合同约定期限偿还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾；对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定按逾期借款利率计收复利；4.以等额本息还款法偿还贷款本息，每期还款日为借款发放日的对应日；5.借款人未足额偿还借款本息超过90天即构成违约，原告有权提前收回发放的借款并有权提前行使担保权，本合同项下的担保为保证加抵押，保证方式为连带责任保证，抵押物为原告所购买的上述两间房屋；6.南大钢管公司作为保证人在合同上签章。签订合同当日被告黎碧玲向原告出具《共同还款责任确认书》，确认对被告高卫兴的上述债务自愿承担连带责任保证担保。
2011年2月24日原告根据合同的约定向被告高卫兴发放了620000元贷款；在借款凭证上双方约定的借款执行初始利率为年利率5.61%，逾期利率为年利率8.415%，借款到期日为2031年2月23日。
2014年11月9日被告高卫兴购买的位于某市某佛山市顺德区乐从镇乐从居委会河滨北路248号欧浦皇庭1座1603房屋（房产登记号：0526522300＊＊0，房地产权证号：03××95）、1604的房屋（房产登记号：0526522310＊＊1，房地产权证号：03××96）办理了抵押登记，原告是抵押权人。
被告高卫兴在2016年2月24日至2016年5月24日期间未能按时足额清偿到期的借款本金及利息，原告于2016年6月15日向本院提起诉讼，其后被告高卫兴一直也未清偿到期的借款本息。截止至2016年5月24日被告高卫兴累计拖欠到期借款本金8389.39元，到期利息7235.97元，罚息109.01元，复利94.37元，尚欠借款本金共524335.72元；截止至2016年6月24日被告高卫兴累计拖欠到期利息9026.73元，罚息109.01元，复利94.37元，尚欠借款本金共524335.72元。
另查，原告起诉后，本院于2016年6月15日对案件立案受理，并于2016年6月24日将起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等法律文书送达至被告高卫兴。
又查，被告高卫兴与被告黎碧玲系夫妻关系，俩人于1995年11月8日登记结婚。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告高卫兴签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护。合同既已成立，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告作为贷款人，依约向被告高卫兴出借款项620000元，被告高卫兴应当按照合同约定如期还款。现被告高卫兴在2016年2月24日至同年5月24日期间连续四个还款日未能按时足额清偿到期的借款本息，至2016年6月15日原告向本院提起诉讼，被告高卫兴在2016年2月24日的还款日应当偿还的到期借款本息已逾期超过90天，依照合同的约定，其行为已构成违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。
由于被告高卫兴上述违约行为，依照双方约定原告有权提前收回贷款，即宣布合同提前到期，又因原告并无证据证明其在起诉前已向被告高卫兴发出了提前收回贷款或宣布合同提前到期的通知，因此，本院以本案起诉状副本送达之日为合同期限届满之日，确认原告与被告高卫兴签订的《个人购房担保借款合同》项下的借款期限于2016年6月24日届满。
因《个人购房担保借款合同》项下的借款期限于2016年6月24日届满，被告高卫兴应向原告全额清偿截止至当日尚欠的借款本金、利息（含罚息）及其后的利息。又因截止至2016年6月24日被告高卫兴累计拖欠借款利息9135.74元（到期借款利息9026.73元＋罚息109.01元=9135.74元）、复利94.37元，尚欠借款本金524335.72元，故被告高卫兴应向原告清偿前述欠款，以及支付自2016年6月25日起至清偿之日止的逾期利息（逾期利息的计算标准应按合同约定的罚息利率计付，即按约定利率基础上加收50%计付）。
另因被告高卫兴名下位于某市某佛山市顺德区乐从镇乐从居委会河滨北路248号欧浦皇庭1座1603、1604的房屋已办理了抵押登记，故原告诉请对该房屋享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。
又因被告黎碧玲与被告高卫兴是夫妻关系，案涉债务发生在俩人婚姻关系存续期间，且被告黎碧玲向原告出具了《共同还款责任确认书》，自愿对案涉债务承担连带责任保证担保，故原告诉请被告黎碧玲对案涉债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告高卫兴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德分行偿还借款本金524335.72元及利息［利息计算方法：暂计至2016年6月24日的利息（含罚息）为9135.74元，自2016年6月25日起至清偿之日止的利息以本金524335.72元为基数，按当期借款执行利率上浮50%计付（现合同项下借款利率实行浮动利率，以贷款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮15%确定执行年利率，贷款发放后遇中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率调整的，自中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，并按调整后相应档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行新利率，现合同项下执行的初始借款利率为年利率5.61%）］、复利94.37元；
二、原告中国农业银行股份有限公司顺德分行对被告高卫兴名下位于某市某佛山市顺德区乐从镇乐从居委会河滨北路248号欧浦皇庭1座1603房屋（房产登记号：0526522300＊＊0，房地产权证号：03××95）、1604的房屋（房产登记号：0526522310＊＊1，房地产权证号：03××96），在折价、拍卖或变卖所得价款范围内享有优先受偿权；
三、被告黎碧玲对被告高卫兴的上述债务承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9117.16元、财产保全费3178.57元，合共12295.73元（原告已预交），由被告高卫兴、黎碧玲共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 张红月
审 判 员 殷南鹏
人民陪审员 刘丽婉
二〇一六年十月三十一日
书 记 员 梁俊杰
吴建欣
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