山西省阳泉市矿区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0303刑初19号
公诉机关阳泉市矿区人民检察院。
被告人宋某某，男，1981年5月3日出生，汉族，专科文化，户籍所在地山西省阳泉市矿区，2011年12月因赌博被行政拘留十日，并处罚款500元；2015年6月因犯盗窃罪被本院判处罚金人民币1000元。因涉嫌信用卡诈骗罪于2015年11月20日被刑事拘留，同年12月4日被执行逮捕，现羁押于阳泉市看守所。
辩护人杨俊林，山西泽晋律师事务所律师。
阳泉市矿区人民检察院以阳矿检公诉刑诉（2016）20号起诉书指控被告人宋某某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。阳泉市矿区人民检察院指派检察员ＸＸ出庭支持公诉，被告人宋某某及其辩护人杨俊林到庭参加了诉讼，现已审理终结。
阳泉市矿区人民检察院起诉书指控：
2013年8月23日，被告人宋某某在阳泉工商银行某支行申请办理牡丹贷记卡，卡号XXXXXXXXXXXXXXXX，2014年3月10日，银行将其信用额度调整为20万元。宋某某于2014年3月12日开始透支，截止到2015年9月21日，该卡逾期362天，逾期本金172083.93元，利息14447.90元，滞纳金5486.60元，欠款总金额合计192018.43元。经银行工作人员多次催收，一直未履行还款手续，其恶意透支的行为给阳泉工商银行造成重大经济损失。
对以上指控的犯罪事实,公诉机关向本院提供了证人证言、被告人供述、书证等证据材料予以证实，并在发表的公诉意见中认为，被告人宋某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人宋某某对起诉书指控的基本事实不持异议。其辩护人认为：①被告人宋某某主观上没有“以非法占有为目的”，因宋某某在透支信用卡时还有还款能力；②被告人另持有建设银行的信用卡都能按期还款，可间接说明其具有良好的信用；③银行没能尽到“两次催收”合理有效通知的义务。
经审理查明：
2013年8月23日，被告人宋某某在阳泉工商银行某支行申请办理牡丹贷记卡，卡号XXXXXXXXXXXXXXXX，2014年3月10日，银行将其信用额度调整为20万元。宋某某于2014年3月12日开始透支，截止到2015年9月21日，该卡逾期362天，逾期本金172083.93元，利息14447.90元，滞纳金5486.60元，欠款总金额合计192018.43元。经银行工作人员多次催收，一直未履行还款手续，其恶意透支的行为给阳泉工商银行造成重大经济损失。
在审理本案过程中，被告人宋某某的亲属主动将因恶意透支给银行造成的经济损失全部退赔。
认定上述事实的证据有：
(1)证人吴某某（工行工作人员）的报案材料和询问笔录证实:宋某某在中国工商银行阳泉分行某支行办理了一张牡丹贷记卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，信用额度为20万元。截止到2015年9月21日，该卡的逾期天数为362天，透支本金172083.93元，利息14447.90元，滞纳金5486.60元，合计192018.43元。其透支消费后，我行工作人员通过人工打电话、系统语音催收、短信催收等方式向其催收过，且宋某某有过还款；人工电话催收时其电话根本打不通，处于停机状态。
(2)证人李某某（男，48岁，宋某某的债权人）的证言证实：我和宋某某是朋友关系，曾经在一起贩煤认识的，认识有10多年了。宋某某曾向我借过36万元，2013年的时候通过银行卡（具体是我的哪张卡我记不清了）一次性还了我17万元，还剩不到20万元未还我。我没有拿过宋某某的信用卡，也没有于2014年3月12日支取20万元用于抵债17万元。宋某某在阳泉工商银行某支行办理信用卡时，某支行的副行长韩某某曾给我打电话，问询过我关于宋某某的个人情况，我就如实把宋的情况告给了韩行长，至于后面的事情我就不清楚了。
(3)证人韩某某（男，37岁，曾任阳泉工商银行某支行副行长）的询问笔录证实：我于2012年至2014年期间，在阳泉工商银行某支行工作，任副行长职务。2014年初时，宋某某来我行办理他的个人信用卡分期业务（即增加透支额度），因为我是负责某支行信用卡办理业务的领导，宋来我行直接就找的我，我当时按工行有关规定要求宋某某本人提供有关需要增加银行透支额度的证明材料，并且对其所提供的有关材料进行审核。为了保证信用卡透支额度不发生意外，我还向宋某某所认识的人李某某通过打电话的形式对其进行调查了解，以此确保银行资金安全。经过对宋某某调查了解，当时宋某某的基本情况符合银行规定，所以我为其办理了增加透支20万元信用额度的分期业务，办下来该业务后，在信用卡临时额度有效期内，我们让他做了分期，办完这些后，我们银行的所有业务就算办理完成，剩下的事情就是宋某某本人每月应按规定如数缴纳他应向银行所交的钱款。宋某某个人信用卡启用后，该卡就是他本人保存，我们银行有规定不允许保存客户的银行信用卡；我们也没有在为其办理增加信用额度时需要向其本人收回信用卡的要求。
（4）证人郭某某（男，26岁，宋某某的同事）的证言证实：自己和宋某某是同事关系。2014年年初，单位同事宋某某找到我说他要办银行信用卡，需要拿我的身份证复印件使用一下，他说需要证实其为同事关系，证明宋是在单位正常上班，后来我也就没多想，就复印了身份证，把复印件给了宋某某，之后其是否办理了信用卡我就不清楚了。当时要身份证复印件时，宋某某没有说过共同还款之类的话。银行提供的共同还款承诺书上的签字，不是我本人写的，我从来没见过这个。
（5）被告人宋某某的供述笔录证实：我在阳泉工商银行某支行办理了一张牡丹贷记卡，最开始最高透支额度为1千元，后我将该信用卡提升完信用额度后变为20万元，因我前期与阳煤二矿叫“九某”的男子有债权债务关系，我曾借过“九某”36万元，于是我将该信用卡以17万元顶账给“九某”，该信用卡被“九某”一次性透支20万元后，我又陆续往该卡中偿还部分钱款，直至手头没钱，再也未归还银行，造成该信用卡逾期360多天，根据银行交易明细逾期本金17万佘元，但我总觉得没有那么多，我认为顶多15万元。之后，银行工作人员多次催收，且超过了两次，但我确实还不上。
我所申请办理的信用卡在申请调整额度为20万元时，我并未见到该张信用卡，而是在“李某某”支取完20万元之后我才拿到该卡，且当时银行方通知我办理分期付款业务。我在申请工行信用卡提升额度时向银行方提供过部分书证，但没有提供《共同还款承诺书》，上面有一个XXXXXXXXXXX的电话是我本人写的，但我没有签过字，另一共同还款人郭某某（同事关系）也仅仅是口头答应与我共同还款，也未签字。
(6)常住人口详细信息证实:被告人宋某某的基本情况。
(7)行政处罚决定书、刑事判决书证实：宋某某因参与赌博于2011年12月22日被行政拘留十日，罚款五百元；因犯盗窃罪于2015年6月23日被阳泉市矿区人民法院判处罚金一千元。
(8)指定管辖报告、指定管辖决定书证实：宋某某涉嫌信用卡诈骗一案，于2015年10月9日由阳泉市公安局指定阳泉市公安局西城分局管辖。
(9)到案经过证实：犯罪嫌疑人宋某某抓获经过。
(10)证明二份证实：三矿某厂职工宋某某2014年到2015年出勤情况及工资收入。
(11)宋某某工行信用卡消费明细、催收记录及宋某某信用卡信用额度提升相关资料等证实：宋某某所持工行信用卡的相关信息。
(12)情况说明及交易明细证实:宋某某卡号XXXXXXXXXXXXXXXX的工商银行卡于2014年3月12日在阳泉市某卫浴一次性刷卡消费20万元；某卫浴非工行商户属跨行消费，且刷卡交易在商户,在银行无留底或存根;卡片刷卡交易为本人所为或本人出借卡片、告知密码后方可完成交易。
中国工商银行凭证证实：2016年7月12日，被告人宋某某的亲属，在阳泉市某支行交纳192018.43元。
上述证据经当庭质证，本院予以确认。
本院认为，被告人宋某某以非法占有为目的,超过规定期限透支,并经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。案发后，被告人宋某某积极向公安机关提供重要线索，从而得以侦破其他案件，系立功，可以减轻处罚。阳泉市矿区人民检察院的指控事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。对于辩护人提出的辩护意见，因无事实和法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十八条、第七十二条之规定，判决如下：
被告人宋某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币四万元（已执行）。
（缓刑考验期从判决执行之日起顺延四年）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向山西省阳泉市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 葛宜华
审 判 员 张 艳
代理审判员 陶 华
二〇一六年七月十二日
书 记 员 王 瑛