河北省永年县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）永刑初字第13号
公诉机关河北省永年县人民检察院。
被告人郭某。2013年6月30日因涉嫌犯非法经营罪被永年县公安局刑事拘留，同年8月1日经永年县人民检察院批准逮捕，当日被永年县公安局执行逮捕。现羁押于永年县看守所。
辩护人孟祥川、郭冀峰，河北十力律师事务所律师。
永年县人民检察院以冀永检刑诉（2013）251号起诉书指控被告人郭某犯非法经营罪，于2014年1月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2014年3月17日公开开庭进行了审理。永年县人民检察院指派代理检察员马亚钊出庭支持公诉，被害人郭某、郭某某、被告人郭某及其辩护人孟祥川均到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
永年县人民检察院指控，2011年2月至2013年4月，被告人郭某在未经国家有关机关部门批准，在没有办理金融机构经营许可证的情况下，在永年县正西乡高岳村经营永年县信用社高岳村代办站，为群众代为到永年县信用社办理存取款手续，共办理了1579笔存款，经营额达12090410元。并提供了书证、被害人陈述、证人证言和被告人郭某供述等证据，据此认为，被告人郭某行为已构成非法经营罪，提请人民法院依法判处。
被害人的意见为，郭某在高岳村威信很好，我们放钱到郭某处，是为了方便，再一个是冲着信用社的印章，不图高利息，只是为了保险。
被告人郭某辩称，我并没有在永年县正西乡开办永年县信用社高岳村代办站，我为群众代为到永年县信用社办理存取款手续是事实，但我并不知道白某弄假存单的事，我不懂法，起诉书上所说的是事实，但我当时不知道自已的行为构成犯罪，希望法院给我一个公正的裁判。
辩护人的辩护意见为，被告人郭某不具有犯罪故意和谋取非法利益的目的，其行为只是一种接受群众委托的代理行为，不构成刑法上的非法经营罪，且事发后，被告人郭某主动报案，积极配合警方调查此案，请依法宣告被告人郭某无罪。
经审理查明，2011年2月至2013年4月，被告人郭某在未经国家有关部门批准，没有办理金融机构经营许可证的情况下，为谋取好处费，在永年县正西乡高岳村非法办理村民存取款，再将收取的存款交给白某，由白某到永年县农村信用联社股份有限公司曲陌分社办理存取款手续，期间，白某伪造部分信用社存单，现已涉嫌诈骗罪另案处理。经被告人郭某手共办理了1579笔存款业务，经营额共计12090410元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、永年县公安局立、破案报告、侦查终结报告书。
2、被害人身份证复印件。
3、被告人郭某提供的自2011年2月-2013年4月经郭某手交给白某的存款清单户数及金额，共计1579户经营额1209.041万元。
4、被告人郭某提供的自2011年2月-2013年4月现金日记账复印件。
5、永年县农村信用联社股份有限公司证明材料：证明按照省联社、银监局有关要求，2006年2月撤销全辖区601个农村信用代办站，郭某与永年县农村信用联社股份有限公司没有任何关系，也从未委托郭某办理过任何业务手续。
6、被害人郭占社陈述：2012年2月份，我到郭某代办点存了三笔定期一年共计40000元的存单（一张20000元，二张10000元），2013年3月2日到期后，我进行了转存，2013年5月7日，我听人说郭改单的代办点的存单有假，后我找到郭某，郭某看过后说3张存单有假。
7、被害人郭进平陈述：2013年2月8日，我在郭某代办点存了2笔定期一年共计30000元的存单（一张20000元，一张10000元），我听说最近在郭某处存钱的存单为假存单，我就到公安机关予以报案。
8、被害人刘晓宁陈述：2013年3月2日我将14000元现金给了郭某，定期三个月，郭某当时给我打了一张白条收据，郭某说等永年县曲陌信用社存单开出来了，再把白条收据给换过来，过了大概三天郭某给了我一张河北省农村信用社的定期储蓄存单。后听说存在本村郭某处的存单都是假永年县曲陌信用社存款单，我拿存单去了郭某代办站，郭某当时看了这张存单后说是假的。
9、被害人吴现科陈述：2013年2月16日，我在郭某代办点存了定期10000元的存单，后听说在郭某处存单是假的，于是我向公安机关予以报案。
10、被害人郭旗陈述：2013年2月4日，我存在郭某代办点40000元的存单是假存单。
11、被害人郭志龙陈述：2013年1月22日，我存在郭某代办点10000元的存单是假存单；我父亲郭新方2013年3月28日存的5000元及我侄女郭晓婷2013年3月28日存的3000元都是假存单。
12、被害人訾成民陈述：2013年2月19日，我存在郭某代办点50000元和以我女儿訾晓娟名义存在郭某代办点40000元的存单是假存单。
13、被害人郭民杰陈述：2013年2月4日、4月12日，我存在郭某代办点5笔共计54000元的存单是假存单。
14、被害人郭社根陈述：2013年3月19日，我存在郭某代办点1笔计款20000元的存单是假存单。
15、被害人郭卫科陈述：2013年3月3日，我存在郭某代办点5000元和2013年2月19日以我父亲郭海宾名义存在郭某代办点2笔存款共计9500元的存单是假存单。
16、被害人李峰陈述：2013年3月14日，我存在郭某代办点25000元存单是假存单。
17、被害人郭聚民陈述：2013年3月3日、3月7日，我存在郭某代办点2笔存款7500元和3000元存单是假存单。
18、被害人李永科陈述：2013年2月27日，我存在郭某代办点6000元存单是假存单。
19、被害人吴占国陈述：2013年4月21日，我存在郭某代办点12100元和2013年4月12日以我妻子盖社风名义存在郭某代办点5000元的存单是假存单。
20、被害人李占军陈述：2012年12月5日、2013年3月18日，我存在郭某代办点3笔存款共计60000元存单是假存单。
21、被害人郭宋强陈述：2013年4月12日，我存在郭某代办点5500元和2013年3月6日以我妹妹郭丛敏名义存在郭某代办点笔存款10000元的存单是假存单。
22、被害人郭占入陈述：2013年4月8日，我存在郭某代办点10000元和2013年2月19日以我妻子吴彩粉名义存的15000元存单是假存单。
23、被害人郭占其陈述：2013年2月1日，我存在郭某代办点5000元和2013年3月24日以我妻子闫银珠名义存的5000元存单均是假存单。
24、被害人吴电军陈述：我和我妻子郭爱平一直往郭某经营的代办点存款，2013年3月7日存在郭某代办点10000元、2013年3月7日存5000元、2013年3月19日存5000元、2013年3月26日存6000元、2013年3月31日存5000元和我帮岳母苏凤珍存在郭某代办点2笔存款，分别是2013年2月8日5000元、2013年2月24日5000元，郭某给我出具了河北省农村信用社定期储蓄存单，这些存单都是假的、2013年4月23日存3000元，当时郭某给我出具了欠条，没有给我信用社存单，因案发，郭某将3000元退还了，存单在郭某处。
25、被害人郭占社陈述：2012年2月份，我存在郭某代办点40000元的三张存单均是假存单。
26、被害人郭麦合陈述：2013年1月份，我存在郭某代办点5000元，3个月的定期，2013年4月份5000元定期快到了，我就又给了郭某5000元，当时郭某给我打了个欠条，2013年4月28日我到郭某代办点拿到一张10000万元定期定期一年的存单，是郭某儿子郭永革给我的存单，他说这个存单是假的。我儿媳妇鲍翠英在郭某代办点存了2000元，存单也是假的。
27、被害人郭光兴陈述：2013年2月1日和2013年3月3日存在郭某代办点35000元的2张存单均是假存单。
28、被害人郭电英陈述：2013年2月15日我存在郭某代办点13000元的2张存单均是假存单。
29、被害人郭翠朋陈述：2013年2月24日我存在郭某代办点5000元的一张存单是假存单。
30、被害人郭万林陈述：2012年12月5日、2012年12月5日、2013年4月26日我存在郭某代办点10000元、20000元、10000元的三张存单是假存单。
31、被害人郭占强陈述：2013年4月12日我存在郭某代办点2000元的存单是假存单。
32、被害人吴学英陈述：2013年2月28日我存在郭某代办点5000元的存单和我公公郭德的存在郭某代办点的5000元存单是假存单。
33、被害人李社才陈述：2013年1月22日我存在郭某代办点10000元存单是假存单。
34、被害人郭自社陈述：2012年12月1日我存在郭某代办点42000元存单是假存单。
35、被害人李静钊陈述：2012年7月8日我存在郭某代办点13000元存单是假存单，我就来公安机关报案了。
36、被害人郭胜喜陈述：2013年3月19日，我存在郭某代办点2笔存款共计57000元存单是假存单。
37、被害人郭青海陈述：2013年4月6日我存在郭某代办点3000元存单是假存单。
38、被害人郭现民陈述：2013年2月8日，我存在郭某代办点5000元和2013年2月1日以我母亲闫雪芹名义存在郭某代办点的4500元存单是假存单。
39、被害人郭永周陈述：2013年2月8日和3月25日，我存在郭某代办点2笔存款共计7000元存单是假存单。
40、被害人郭冲恩陈述：2013年1月25日我存在郭某代办点14500元存单是假存单。
41、被害人郭聚民陈述：2013年3月8日我存在郭某代办点10000元存单是假存单。
42、被害人郭永的陈述：2013年2月27日我存在郭某代办点3000元存单是假存单。
43、被害人郭亚丽陈述：2013年2月21日我存在郭某代办点5000元存单是假存单。
44、被害人吴相兵陈述：2013年2月15日我存在郭某代办点3000元存单是假存单。
45、被害人郭现果陈述：2013年4月21日我存在郭某代办点2800元存单是假存单。
46、被害人李永民陈述：2013年2月27日和4月6日，我存在郭某代办点10000元和以我儿子李攀涛的名义存款27000元存单是假存单。
47、被害人李自文陈述：2013年2月1日我存在郭某代办点10000元存单是假存单。
48、被害人郭茶刚陈述：2012年7月5日我存在郭某代办点4500元存单是假存单。
49、被害人吴红的陈述：2013年3月19日、3月30日，我存在郭某代办点的2笔存款共计10000元存单是假存单。
50、被害人郭电社陈述：2013年2月8日我存在郭某代办点1000元存单是假存单。
51、被害人吴考章陈述：2013年2月-4月份，我存在郭某代办点共计25000元存单是假存单。
52、被害人薛自粉陈述：2013年1月25日，我存在郭某代办点10000元存单是假存单。
53、被害人吴建召陈述：2013年2月6日，我存在郭某代办点3000元存单是假存单。
54、被害人吴福功陈述：2013年4月21日，我存在郭某代办点5500元存单是假存单。
55、被害人郭永科陈述：2013年3月11日和4月5日，我存在郭某代办点2笔存款共计23000元存单是假存单。
56、被害人郭悦芳陈述：2013年2月16日，我存在郭某代办点4000元存单是假存单。
57、被害人郭光民陈述：2013年2月24日我存在郭某代办点10000元和2013年4月12日以我父亲郭德星名义存款2000元存单是假存单。
58、被害人郭志入陈述：2013年2月份和4月份，我存在郭某代办点4笔存款共计21000元存单是假存单。
59、证人郭海相证言（被害人郭军的儿子）：2013年3月8日，我父亲存在郭某代办点8000元的存单是假存单。
60、证人郭运风证言：2013年3月21日，我以我哥郭僧的名义存在郭某代办点8000元，以我丈夫李海军2013年1月25日存款2000元，以我女儿郭丽敏名义2013年2存款4800元，郭静敏名义存款5700元都是假存单。
61、证人鲍寸敏证言：2013年4月16日，我公公郭山的存在郭某代办点1笔计款5500元的存单是假存单。
62、证人郭现芳证言（被害人吴建革妻子）：2011年2月6日我丈夫吴建革存在郭某代办点240000元，2013年2月9日存款到期，我丈夫吴建革将三张240000元存单给了郭某办理转存，同时追加了100000元存款，存单是假的。
63、证人鲍海群证言（被害人郭海江妻子）：2010年11月28日我丈夫郭海江存在郭某代办点22300元，2012年12月1日存款到期，我老公郭海江到郭某代办点办理了转存的存单是假的。
64、证人郭杏果证言（被害人吴路国妻子）：2013年4月6日，我以我丈夫吴路国名义存在郭某代办点5500元存单是假存单。
65、证人郭井长（被害人郭书生弟弟）证言：2013年2月2日、4月24日，我以我哥哥郭书生的名义存在郭某代办点的50000元存单是假存单。
66、证人郭笑科证言（被害人苏建霞丈夫）：2013年2月1日和3月3日，我妹妹郭瑞婷和我妻子苏建霞存在郭某代办点的2笔存款共计8000元的存单是假存单。
67、证人李静敏证言（被害人李素香儿媳）：2013年3月1日我婆婆存在郭某代办点2000元存单是假存单。
68、证人郭电民证言（被害人保存娘儿子）：2012年7月6日我母亲保存娘存在郭某代办点6000元存单是假存单。
69、证人李秋芬证言（被害人郭书禄妻子）：2013年3月11日我以我丈夫郭书禄的名义存在郭某代办点10000元存单是假存单。
70、证人冯沙沙证言（被害人郭学辉妻子）：2013年3月1日我以我丈夫郭学辉的名义存在郭某代办点500元存单是假存单。
71、证人鲍林英证言（被害人郭利强妻子）：2013年2月21日，我丈夫郭利强存在郭某代办点13000元存单是假存单。
72、证人郭永旗证言（被害人郭书贤儿子）：2013年3月9日，我父亲郭书贤存在郭某代办点5200元存单是假存单。
73、证人郭田更证言（被害人杨海娥儿子）：2012年7月6日和2013年2月4日，我母亲杨海娥存在郭某代办点2笔存款共计2000元存单是假存单。
74、证人张变辉证言：2013年2月1日我大爷刘合印存在郭某代办点20000元，我姨夫存的10000元存单是假存单。
75、证人郭红申证言（被害人李金秀丈夫）：2013年2月20日我妻子李金秀存在郭某代办点3000元存单是假存单。
76、证人郭翠莎证言（被害人郭海洋妻子）：2013年2月27日我丈夫郭海洋存在郭某代办点3000元存单是假存单。
77、证人郭鲜花证言（被害人郭英丽母亲）：2013年1月28日我女儿郭英丽存在郭某代办点1000元存单是假存单。
78、证人何士敏证言（被害人郭翠科妻子）：2013年3月30日我以丈夫郭翠科名义存在郭某代办点2000元存单是假存单。
79、白某供述：2009年3月份，我找到当时在东辛寨信用分社任职员的朱某，想通过帮助朱某拉存款，挣手续费。朱某同意了，从2009年3月份到2009年4月27日期间拉取的存款都存入了东辛寨信用分社。朱某在2009年4月底调到了曲陌信用分社任职员，并对我说曲陌信用分社不支付拉取存款的手续费，然后，朱某和我商量说你这有这么好的储户资源，我这有信用社便利，我想干个标准件厂，你想干个镀锌厂，不如我们就一起商量如何将储户的存款为自己所用。在2009年4月30日我和朱某一起弄了第一笔假存款。2010年4月底，我和朱某一起弄的假存款大概30-40万元。之后，朱某找到我说不想和我一起弄假存单了，就带我到永年县城惠普专卖店买了一台打印机，把信用卡回单和蓝皮存折的打印格式储存到U盘中，然后到我门市把打印机安装好，教会我用电脑打印信用卡回单和蓝皮存折。我许诺朱某需要用钱可以随时找我来拿。2012年12月起，杨小宗在看到我口袋中的假存单，之后杨小宗陆续拿走了66万元。2013年5月3日晚，我逃跑的时候，杨小宗给我提供2万块钱用于逃跑。至今杨小宗还从我这拿走64万元。用来伪造假存单的空白存单，是我经人介绍认识了北京海淀区一个印刷公司的老板李伟，通过李伟印刷了四千多分假存单，我给了李伟24.4万元作为报酬，假存单上盖的章是我2012年9月通过朱某介绍在邯郸市让一个办证贩子刻的，前后共找他刻了两次曲陌信用分社的假公章，并给了他一千元作为报酬。2013年5月1日下午3点左右我在柳村后，将两枚假公章，剩余的假存单和朱某当初储存着信用卡存单和蓝皮存折打印格式的U盘一起烧毁了，并将收集起来的灰烬扔到了名河里。
我吸收的储户存款主要是通过郭某、王五的和王俊霞三人，他们帮我从群众当中拉存款，然后把存款交给我。他们三个人都不知道，整个造假经过他们都没有参与过。他们帮我拉取存款，我以每一万元返一百元作为手续费返还给他们，其中经王俊霞手拉取的存款，每一万元到期，都多给她五十元作为分红钱，至今我总共返还给郭某大概50万元，返还给王俊霞大概40万元，返还给王五的大概3、4万元。2013年，我吸收了大概150万元的存款，2013年1月22日到2013年4月30日开具的都是假存单。
80、被告人郭某供述，2011年初，我在大北汪街上碰到白某，白某说他是曲陌信用社的职工，让我帮他在高岳村拉存款，并给我每存款1万元定期1年获取30元的好处费，我没有办理工商局营业执照，没有办理税务登记证，也没有办理金融机构经营许可证。我从2011年2月份至2013年4月份，在我村共办理了1579笔、共计1209.0410万元存款。我盈利了111260.85元，现还有160万左右的群众存款没有兑付。来我代办站存款的都是正西乡前高岳村和后高岳村人。因我以前一直给基金会和邮政储蓄拉存款群众都信任我，且存取款比较方便，因为白某说他是永年县曲陌信用社的职工，而且还说帮他拉到存款还给我好处费，所以就把群众存款存到白某那了。储户来我这里存现金，我给存款户打白条收据，我就拿着储户存款现金和身份证原件去找白某开永年县信用社存款单，白某收到储户钱后给我打个收到白条，过了三天后白某就去我家将储户存单和身份证给了我，我将白某打的白条给了他，我将储户存单和身份证还给储户，储户将我打的白条撤给我。2013年5月份，郭社根拿着2013年2月1日存款10000元存单来找我说是假的，我就把10000元退给了郭社根；郭爱平拿着3000元存单来找我，我把3000元退给了郭爱平，现在郭社根的10000元存单和郭爱平的3000元存单现在我手。
本院认为，被告人郭某以谋取利益为目的，违反国家法律规定，在未经国家有关主管部门批准的情况下，严重扰乱金融秩序，危害金融安全，数额已达到应予追诉的标准，被告人郭某行为已构成非法经营罪，对被告人郭某应在“五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金”量刑幅度内予以处罚。根据被告人郭某非法经营数额，犯罪情节、危害后果以及认罪、悔罪态度，依法确定对被告人郭某宣告刑。据此，依据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，判决如下：
被告人郭某犯非法经营罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二十万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年6月30日起至2016年6月29日止。罚金限本判决生效后一个月内履行完毕）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向河北省邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 王丽萍
代理审判员 刘爱香
代理审判员 武志崇
二〇一四年四月二日
书 记 员 马丽娟
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定：违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。