广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0405民初108号
原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行。
代表人庞继辉，行长。
委托代理人傅欣，广西正立律师事务所律师。
被告万剑辉。
被告邓正国。
原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行（以下简称北部湾银行梧州分行）与被告万剑辉、邓正国金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月13日立案受理，依法组成由审判员甘锦雄担任审判长，人民陪审员刘萍、李巧琼参加的合议庭，于2016年6月15日公开开庭进行了审理。书记员郭莹担任法庭记录。原告北部湾银行梧州分行的委托代理人傅欣到庭参加诉讼，被告万剑辉、邓正国经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。
原告北部湾银行梧州分行诉称，2014年4月8日，被告万剑辉向广西北部湾银行股份有限公司玉林分行（以下简称北部湾银行玉林分行）提交广西北部湾银行微贷申请书，拟申请借款50万元用于进货，被告万剑辉作为借款人在该申请书上签名。2013年10月24日，北部湾银行玉林分行与被告万剑辉签订《个人借款／担保合同》，约定：北部湾银行玉林分行向被告万剑辉提供借款49万元，借款期限十二个月，从2014年4月21日起至2015年4月21日止，年利率18%，如逾期，罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，采用按月还息按计划还本法。凡由本合同引起或与本合同有关的一切争议和纠纷，协商不成的，在贷款人所在地法院通过诉讼解决。因借款人没有按合同约定履行义务，应承担贷款人为实现债权而产生的一切费用。邓正国作为保证人在合同上签名，约定对上述债务提供连带责任保证，保证期间为本合同项下的贷款到期之日起两年。保证范围为主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项。北部湾银行玉林分行已将上述债权转让给北部湾银行梧州分行，并约定因履行上述合同的争议，由北部湾银行梧州分行住所地法院管辖。2014年4月21日，北部湾银行玉林分行向被告万剑辉发放了贷款49万元，借款十二月，执行月利率15‰，逾期利率22.5‰，复息利率22.5‰，每月付息数额为7350元。被告万剑辉取得贷款后没有按约定还本付息，至2015年6月21日，被告万剑辉拖欠原告借款本金49万元，利息（含罚息、复息）99760.77元，两项合计589760.77元。原告认为，被告万剑辉作为借款人，不按约定偿还借款本息，已经构成违约，应承担还款付息等法律责任。被告邓正国作为保证人，应承担连带清偿责任。为此，原告诉至法院，要求判令：1、判令被告万剑辉偿还借款本金49万元给原告北部湾银行梧州分行；2、判令被告万剑辉支付暂计至2015年6月21日的利息（含罚息复息）99760.77元给原告北部湾银行梧州分行（从2015年6月22日起至还清全部本息之日止的利息、罚息等按《个人借款／担保合同》约定另计）；3、判令被告邓正国对被告万剑辉上述债务承担连带清偿责任。原告北部湾银行梧州分行向法庭提供的证据有：
1、贷款申请表，证明被告万剑辉申请向北部湾银行玉林分行借款50万元；
2、《个人借款／担保合同》，证明原、被告于2014年4月17日签订《个人借款／担保合同》的事实；
3、个人借款凭证、出账通知书、还款计划表，证明北部湾银行玉林分行于2014年4月21日向万剑辉发放了贷款49万元；
4、个人贷款欠本欠息单，证明截至2015年6月21日被告万剑辉欠北部湾银行玉林分行借款本金人民币49万元、利息（含罚息复息等）99760.77元，本息共计589760.77元；
5、《合同权利义务转让协议》，证明北部湾银行玉林分行已将上述权利转让给原告；
6、挂号信凭证，证明原告已经通知债务人转让的事实。
被告万剑辉、邓正国未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告万剑辉、邓正国经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及质证的权利。原告北部湾银行梧州分行提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认，并作为认定案件事实的依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
一、2014年4月8日，被告万剑辉向北部湾银行玉林分行递交贷款申请表，申请贷款50万元，资金用途为用于进货。
二、2014年4月17日，北部湾银行玉林分行与被告万剑辉、邓正国签订一份HT133014042103110号《个人借款／担保合同》，合同约定：1、北部湾银行玉林分行作为贷款人，被告万剑辉作为借款人，被告邓正国作为保证人；2、借款金额为49万元，借款期限为12个月，即从2014年4月21日起至2015年4月21日止；3、贷款期限内年利率为18%，贷款期限内年利率为固定利率，不随中国人民银行公布的基准利率的调整而变动；4、本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。在本合同项下的借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利；5、借款人按“还款计划表”的约定偿还贷款本息；6、保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证人对本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。另外，双方约定从2014年5月21日起至2015年4月21日止，每月按约定金额归还借款本息。三、2014年4月21日，北部湾银行玉林分行向被告万剑辉发放贷款49万元。2014年9月2日后，被告万剑辉没有依照合同约定向原告归还借款本息。
四、2014年12月20日，北部湾银行玉林分行与原告北部湾银行梧州分行签订一份《合同权利义务转让协议》，双方约定：北部湾银行玉林分行将《个人借款／担保合同》的全部权利义务转让给原告。2015年2月26日，原告通过挂号信方式通知被告万剑辉、邓正国。截至2015年6月21日，被告万剑辉尚欠原告借款本金49万元，利息、罚息、利息合计为99760.77元。
本院认为，北部湾银行玉林分行与被告万剑辉签订《个人借款／担保合同》，该合同是双方的真实意思表示，除合同约定的利息、罚息、复息总额超过年利率24%部分外，其他内容没有违反相关法律法规禁止性规定，是合法有效的，双方均应依照合同约定履行各自的义务。北部湾银行玉林分行已向被告万剑辉发放贷款，现借款期限已届满，被告万剑辉没有依照合同的约定归还贷款本息，构成违约。北部湾银行玉林分行与原告北部湾银行梧州分行签订《合同权利义务转让协议》，约定将《个人借款／担保合同》的全部权利义务转让给原告。故被告万剑辉应向原告履行还款义务。现原告要求被告万剑辉归还借款本金49万元，并支付利息、罚息、复息，合理合法，本院予以支持。因合同约定的利息、罚息、罚息总额超过年利率24%，违反相关法律规定，对超出部分的利率，本院不予支持。截止至2015年4月21日利息、罚息合计为73677.64元，从2015年4月22日起利息、罚息、复息按照年利率24%，计至生效判决确定的履行期限最后一日止。被告邓正国作为担保人在《个人借款／担保合同》上签名，因此，被告邓正国与北部湾银行玉林分行成立保证合同关系。被告邓正国应依照《个人借款／担保合同》的约定，对北部湾银行玉林分行向被告万剑辉发放的贷款承担连带保证责任。被告邓正国在《个人借款／担保合同》约定保证期间为贷款到期之日起两年，至今尚未超过保证期间。因此，原告要求被告邓正国对万剑辉的借款本金、利息的债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，并参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下：
一、被告万剑辉应向原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行归还借款本金49万元，并支付利息、罚息、复息（截止至2015年4月21日利息、罚息合计为73677.64元，从2015年4月22日起利息、罚息、复息按照年利率24%，计至生效判决确定的履行期限最后一日止）；
二、被告邓正国应对被告万剑辉的上述债务承担连带清偿责任。
案件受理费9700元，公告费700元，合计10400元，由被告万剑辉、邓正国负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。
审 判 长 甘锦雄
人民陪审员 李巧琼
人民陪审员 刘 萍
二〇一六年七月四日
书 记 员 郭 莹
附《中华人民共和国合同法》
第六十条：
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。