山东省临沂市兰山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）临兰刑初字第1333号
公诉机关临沂市兰山区人民检察院。
被告人王某，个体工商户。2015年6月4日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年7月7日被逮捕。现羁押于临沂市看守所。
临沂市兰山区人民检察院以临兰检刑诉（2015）1258号起诉书指控被告人王某犯骗取贷款罪，于2015年10月16日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。临沂市兰山区人民检察院指派检察员王伟出庭支持公诉。被告人王某到庭参加诉讼。现已审理终结。
临沂市兰山区人民检察院指控，2013年10月29日，被告人王某与周启胜（另案处理）结伙，在临沂市兰山区中国银行股份有限公司临沂朝阳支行（以下简称中国银行）以需要资金为由，提供虚假的房权证、电动车挡风被加工合同等材料，申请该行贷款30万元。2013年12月25日，中国银行将贷款汇到周启胜银行账户后，周启胜将30万元贷款中的8.5万元给了被告人王某。2014年12月25日贷款到期后，被告人王某拒不归还。
针对上述指控，公诉机关向法庭提供了证人王向前的证言，相关书证，户籍证明，抓获经过，被告人王某的供述等证据。
公诉机关认为，被告人王某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪定罪处罚。
被告人王某对公诉机关指控其犯罪的事实不予认可，其认为贷款手续不是其提供的，周启胜说让其给帮个忙签个字，其不知道手续是虚假的。
经法庭审理查明，2013年10月29日，被告人王某与周启胜（另案处理）结伙，在临沂市兰山区中国银行股份有限公司临沂朝阳支行（以下简称中国银行）以需要资金为由，提供虚假的房权证、电动车挡风被加工合同等材料，申请该行贷款30万元。2013年12月25日，中国银行将贷款汇到周启胜银行账户后，周启胜将30万元贷款中的8.5万元给了被告人王某。2014年12月25日贷款到期后，被告人王某拒不归还。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、书证
（1）中国银行提供的控告书。
（2）中国银行营业执照证明、法人证明、组织机构代码证。
（3）中国银行个人商户贷借款申请表证实：2013年10月29日，被告人王某向中国银行申请贷款，借款金额30万，期限12个月，利率7.5%，还款方式每月付息、到期还本。
（4）机动车行驶证证实：鲁Q×××××小型轿车，车主系王某。
（5）中国银行贷款用款凭证证实：中国银行于2013年12月25日放款30万，打到周启胜的帐户。
（6）房租租赁合同证实：以被告人王某名义与兰山街道书院社区签订租房协议。
（7）面签见证单。
（8）房产证明、房屋分层分户平面图证实：被告人王某名下有房产一套，在罗庄区美华新村西区3#楼。
（9）代理经销合同证实：被告人王某以华美饰品丝巾商行的名义与吴巧珍签订购销合同，系编造。
（10）电动车挡风被代加工合同证实：被告人王某以华美饰品丝巾商行的名义与周启胜签订电动车挡风被代加工合同，系编造。
（11）中国银行个人商户贷款审批表。
（12）王某个体营业执照。
（13）王某商户贷款调查报告。
（14）商户小额贷款保证保险承保承诺书。
（15）华美饰品丝巾商行购货单。
（16）王某承诺及授权书。
（17）中国银行贷款用款凭证。
（18）中国银行与王某个人贷款合同。
（19）审批流水。
（20）贷款已还款明细清单证实：该笔贷款已还9期，逾期3期，本金30万未还。
（21）逾期未还款明细查询证实：该笔贷款截至2014年12月25日本金30万未还，拖欠利息5846元。
（22）王某涉嫌骗取银行贷款的情况说明证实：王某于2013年12月份在中国银行股份有限公司临沂朝阳支行办理贷款一笔，金额30万元，期限一年，按月还息，到期还本付息，自2014年11月份王某没有能够按期偿还贷款利息，到2014年12月25日贷款到期后本金30万元及两期利息都没能偿还，截止被抓捕归案日2015年6月3日，共拖欠贷款本金30万元整，利息3900元，罚息14807.77元。
（23）由临沂市房产登记交易中心出具的证明证实：被告人王某在临沂市无住房登记记录。
（24）个体工商户注销登记情况证实：成立日期2011年8月11日，注销时间2014年5月29日。
2、证人王向前的证言证明：我是中国银行股份有限公司临沂朝阳支行客户经理，2013年10月29日，王某及其老婆沙艳平因与周启胜签订电动车挡风玻璃代加工合同以及与吴巧珍签订代理经销合同需要资金来我行申请办理商户贷款30万元，他们向我行提供了身份证、户口本、结婚证、营业执照、房产证、王某与周启胜签订的电动车挡风玻璃代加工合同、王某与吴巧珍签订的代理经销合同等资料原件，我行将这些资料复印后将原件归还给王某，王某及其老婆在我行提供的贷款资料（申请书、面签单、贷前调查记录、贷款合同、承诺及授权书、投保单等一系列申请贷款资料）上进行了签字。我行就根据王某提供的资料，将资料录入银行系统。2013年11月上旬，我行派遣我前往王某的经营场所进行考查，根据王某提供的销货单据、柜面存货等（考查内容：经营场所、具体位置、存货情况、经营情况）进行了考查，觉得一切都跟王某提供的资料相符，回行后，我就将王某的资料提交到了省行。2013年11月4日省行将王某的贷款申请进行了批复，2013年12月25日我通知王某贷款已批复，让王某来到中国银行朝阳支行交纳保险费19380.82元，交纳完毕后，我行对王某进行了贷款发放，当时王某和周启胜都在我行，我们当着两人的面将款30万元资金放款到王某当时提供的购货合同中销货方周启胜中国银行户上。
贷款发放后，王某一直能正常付贷款利息，但2014年10月25日开始不再缴纳该笔贷款利息，我电话联系王某还款，但王某告诉我说，贷款他仅用了10万元，其余20万元为周启胜使用，并且他用的这10万元的利息已经汇给周启胜，让我跟周启胜联系；然后我打周启胜的手机（159××××9518），周启胜承认用款20万元，会及时还款，但一直到2014年12月25日此笔贷款到期，王某既不付贷款利息也不偿还贷款本金。后来我根据王某提供的房产证来到了罗庄区美华新村西区3号楼（房产证地址），经查询该居民区物业公司，物业公司人员告诉我此小区没有王某这个人居住，然后我们根据王某的户口本找到他老家，其家中只有王某的儿子，问王某现在在哪，他儿子说不经常联系，不清楚。2014年10月27日我去到王某配偶沙艳平的老家郯城李庄，见到沙艳平哥哥及母亲，答应配合我们催王某交贷款但至今未有音讯。我们又去到了王某在西郊临沂批发城书院楼8-9号的经营场所，店里职工反映该经营场所实属周启胜所有，周启胜的老婆殷海霞每次都承诺会尽快还款。后我们通过房产局的熟人查到王某提供的房产证是假的，并且通过了解王某根本不做挡风玻璃生意，他是做生猪收购的，到现在此笔贷款已经逾期多日，至此我们才明白受骗了，就来到你们大队来报案。
3、被告人王某的供述证实：2013年周启胜跟我联系说要用我的名字到银行贷款，他说等着钱进货，他在银行是黑户，想用我的名字贷，我给他说贷出来后我用一些钱当本钱，他同意了，后来他联系了中国银行朝阳分行，这次贷出了30万元，贷款手续都是用周启胜自己一手操作的，我就领着俺老婆一起去银行在贷款上签过一次名字，钱贷出后打到周启胜的账户上了，贷出后他给我取了8.5万元现金给了我，剩下的贷款都他自己用了。
贷款时我提供的资料是，结婚证、户口本、身份证、行驶证和户籍证明。营业执照是假的，我是搞个体收猪的，从未开过任何店铺、销售清单、代理经销合同，电动车挡风被加工合同都是假的。我名下的罗庄区美华新村的房权证是假的，我在罗庄区美华新村没有房子。我明知道这些东西是假的还签字是因为，我没考虑贷款会这么简单，我考虑一般贷款都贷不出来，要是能贷出来我还能用点钱，所以我明知道是假的我也签了。贷款需要哪些资料我不知道，但房子是假的我知道，因为我没有房子，但却拿出来我名字的房权证。
虽然我不知道贷款具体需要哪些资料，但如果与我相关的资料是真实的话，周启胜不会通过我自己去办，只让我去签字，所以我知道周启胜以我的名义贷款向银行提供的资料是假的。周启胜给我的8万5千元本钱收生猪了。周启胜用这笔贷款做什么了我不清楚。贷款到期后银行工作人员给我打电话催还款，因为周启胜用了大部分，手续也是他弄的，我给他打电话，他说不用我管，我跟银行沟通，但后来银行还是催我，后来银行工作人员在江泉冷库发现了我，他们带派出所的来找我，我急忙躲起来了。
4、综合证据：
（1）户籍证明证实：被告人王某，男，1975年11月8日出生。
（2）抓获经过证实：2015年6月3日10时许，临沂市公安局兰山分局经侦大队三中队民警前往罗西派出所将王某依法传唤至经侦大队进行讯问。
本院认为，被告人王某与他人结伙以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。临沂市兰山区人民检察院指控被告人王某犯骗取贷款罪的罪名成立。被告人王某虽在庭审中对起诉书指控其犯罪的事实不予认可，但综合全案证据，被告人与他人结伙骗取银行贷款的事实有证人证言、相关书证予以证实，其本人在侦查机关亦供述其明知周启胜提供的房权证等贷款材料是假的而仍然予以签字的事实，本案证据能够形成一个完整的证明体系，足以证实被告人的上述犯罪事实。综上，本院为严肃国法，公正司法，维护金融管理秩序，根据被告人王某犯罪的事实、性质、情节、主观恶性以及对于社会的危害程度等，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年6月4日起至2015年12月3日止。罚金限于本判决生效后第二日起十日内一次缴纳）。
二、责令被告人王某退赔中国银行股份有限公司临沂朝阳支行所受的经济损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王小木
审 判 员 郭超燕
人民陪审员 王 恒
二〇一五年十一月十一日
书 记 员 李 明