内蒙古自治区乌拉特前旗人民法院
民 事 判 决 书
（2016）内0823民初字942号
原告王国华，男，1987年5月11日出生，汉族，工人，现住五原县隆兴昌镇。
委托代理人苏志荣，五原县隆兴昌镇法律服务所法律工作者。
被告新华人寿保险股份有限公司内蒙古分公司乌拉特前旗支公司，营业场所乌拉特前旗乌拉山镇。
负责人米凤婷，总经理。
委托代理人贾伟，男，汉族，系公司职员，现住临河区。
第三人五原宇隆建筑有限公司，住所地五原县。
法定代表人张挨虎，总经理。
委托代理人石君，男，汉族，41岁，系公司职员，现住五原县隆兴昌镇。
原告王国华诉被告新华人寿保险股份有限公司内蒙古分公司乌拉特前旗支公司（以下简称新华人寿前旗支公司）第三人五原宇隆建筑有限公司（以下简称宇隆建筑公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员柳海梅独任审判，公开开庭进行了审理。原告王国华的委托代理人苏志荣、被告新华人寿前旗支公司的委托代理人贾伟、第三人宇隆建筑公司的委托代理人石君到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告王国华诉称，原告系第三人的水暖工，于2013年4月15日与第三人签订了《劳动合同书》，工种为水暖工，月工资为4000元，工作地点为乌拉特前旗京城茗苑5号楼二楼铺地暖时，不小心脚踩到了楼梯的边缘，脚踩空，头朝下掉到了一楼，头部碰到了楼梯上，造成头部受伤。后经工友报120，送到乌拉特前旗人民医院抢救，在门诊支出费用2184.5元，后住院104天支出医疗费83301.15元，共计支出85485.65元。原告的伤情被医院诊断为蛛网膜下腔出血等疾病，原告因多处受伤，经巴彦淖尔市中级人民法院委托，巴彦淖尔市中医院司法鉴定所对原告的伤情等级进行了鉴定，于2015年3月20日出具了“司法鉴定意见书”，原告的伤残等级为七级，因此，原告的损失为1、医疗费85485.65元，住院104天伙食补助费10400元，护理费11469.12元，残疾赔偿金8万元，误工费90800元，原告损失共计278154.77元。2013年1月15日，第三人为原告在被告处投了“建筑工程团体意外伤害保险”，保险金额为20万元，还投了“附加建筑工程意外伤害团体医疗保险”，保险金额为2万元，保险期间为2013年1月16日至2013年9月5日，发生事故的时间在保险期间，被告于2016年2月2日给原告出具了“理赔决定通知书”，决定不予给付该合同项下对应保险金，理由是不在保险责任范围内，根据被告提供的“建筑工程团体意外伤害保险条款”中6.4的解释，意外伤害是指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害，原告认为被告应在保险限额内赔偿原告的损失，故原告诉至法院，要求被告赔偿原告损失22万元。
原告王国华为支持其诉讼主张，向本院提供以下证据：
1、原告身份证一份，意外事故证明书一份、五原宇隆有限公司证明一份、劳动合同书一份，以上证据证明原告的主体资格适格，系第三人的水暖工，月工资4000元，在京城名苑5号楼2楼铺地暖时摔伤。
2、五原宇隆建筑有限公司出具的证明一份、保险合同一份。证明第三人为原告在保险公司投保，保金为20万元。（未约定赔偿范围，应该在20万元的限额内进行赔偿），事故发生在保险期内。
3、乌前旗住院费用单据4张、病例、诊断证明书、保险凭证，证明原告伤残的治疗情况及支出的费用。
4、司法鉴定意见书复印件一份，证明原告的伤残等级为七级，应按照保险金额的40％计算，即8万元。误工费从发生事故的时间计算到鉴定时间的前一日，共681天。
被告新华人寿前旗支公司辩称，（一）原告于2013年5月18日在乌拉特前旗京城名苑小区铺设地暖时从2楼摔下一楼受伤，原告出险工地施工企业为五原宇隆建筑有限公司，原告所从事的工作是受雇于韩小贵、张永全，并不是受雇于五原宇隆建筑有限公司，所以王国华本次出险并不是保险合同中约定的“与施工企业建立劳动关系的人员”。（二）假设原告属于保险合同约定的被保险人也无法获得赔付，1、原告所诉金额没有依据，公司无法得出原告所诉金额。2、根据合同约定“如被保险人所发生的本合同保险责任范围内的医疗费用，已经从社会基本医疗保险或其他任何途径获得补偿或赔偿，本公司仅对剩余部分按上述约定承担保险责任”，而王国华本次出险的医疗费已经由韩小贵、张永全、石君、五原宇隆建筑有限公司赔付，我公司已经没有可补偿金额。综上所述，原告诉讼请求不合情理，且无依据，请求人民法院驳回原告不合理诉讼请求。
被告新华人寿前旗支公司为支持其辩称理由，向本院递交以下证据：
1、保单一份，证明被保险人和我公司签订的合同中对被保险人的约定是与施工企业建立劳动关系的人员，王国华并没有与五原公司建立劳动关系。
2、五原宇隆建筑有限公司投保我公司的投保书一份，显示我公司已经就保险条款的责任免除对宇隆公司进行了说明和讲解，由宇隆公司进行了盖章确认。
3、保险条款两份，附加建筑工程意外伤害团体医疗条款，责任中约定，如果被保险人发生的本合同保险责任范围内的医疗费用，从其他任何途径获得补偿或者赔偿，我公司仅仅是对剩余部分按照约定承担保险责任。建筑工程团体意外伤害条款，证明合同约定按照保险公司的伤残等级进行认定、责任免除，证明被保险人本次出险属于免除责任条款。
4、五原县人民法院的民事调解书，显示原告是受雇于没有资质的韩晓贵，且原告的医疗费用已经由韩晓贵、张永权、石军、五原宇隆建筑公司进行了赔偿，属于我公司条款不赔偿的相关规定。
5、中级法院的判决书一份，证明保险公司与五原宇隆公司签订的投保书当中对保险条款责任免除是合法有效的，中级人民法院已经形成了判例、
第三人宇隆建筑公司述称，我们认为由保险公司全额承担。因为被告是做的我们公司的活，和公司也签订了合同，我们公司也为原告交了保险。
经质证，被告对于原告提供的1号证据中除劳动合同的其他证据真实性认可，对于发生事故在京城民苑5号楼受伤情况认可，对于劳动合同真实性和证明意图都不认可。对于保单的真实性认可，举证意图不认可。对于诊断书、病例、发票的真实性认可，举证意图不认可。对于司法鉴定意见书复印件真实性认可，举证意图不认可，不是按照保险公司行业内的伤残等级进行的认定。第三人对于原告提供的证据认可。原告及第三人对于被告提供的一号到三号证据真实性认可，举证意图不认可。原告没有违反安全规定，不是属于免除范围。对于调解书真实性认可，但是调解书的案由是健康权纠纷，和本案不属于同一个法律关系，调解书处理的事情与本案无关，被告保险公司应该按照约定赔偿。中院判决书与本案无关。经审查，原告提供的1号、2号、3号、4号证据及被告提供的1号-4号证据，符合证据的合法性、真实性，且与本案有关联性，故本院予以采信。对于被告提供的5号证据与本案没有关联，本院不予采信。
通过当事人举证、质证、认证及当事人当庭陈述，本院查明如下事实：2013年4月15日，原告王国华与第三人五原宇隆建筑公司签订一份劳动合同书，双方约定合同期限为自2013年4月15日起至乌拉特前旗京城茗苑5号楼工作完成止，工作内容为水暖工，工作地点为乌拉特前旗京城茗苑5号楼项目部，劳动报酬为月工资为4000元。第三人五原宇隆建筑有限公司向被告新华人寿前旗支公司投保了建筑工程团体意外伤害保险，保险单中载明投保单位为五原宇隆建筑有限公司，保险期间为2013年1月6日0时至2013年9月5日24时止，被保险人在施工工程项目中从事管理或作业，并与施工企业建立劳动关系的人员，施工项目名称为京城茗苑5号楼，基本保额为20万元/人，并附加建筑工程意外医疗保险，保险金额为2万元/人，保险期间为2013年1月6日0时至2013年9月5日24时止，建筑工程团体意外伤害保险条款中标明保险责任为在本合同保险期间内，被保险人在施工现场从事建筑施工，或与建筑施工相关的工作，或在施工期间指定的生活区域内，或在施工期间指定的生活区域和建筑工地的往返途中，或在与建筑施工相关的外出时遭受意外伤害导致残疾或身故的，本公司承担下列保险责任，意外伤害残疾保险金被保险人自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致本合同所附《新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》所列残疾程度之一的，本公司按下列公式计算并给付残疾保险金，残疾保险金=保险金额×身体残疾所对应的给付比例，并标明残疾保险金的受益人为被保险人本人。建筑工程意外伤害团体医疗保险条款中载明保险责任为在本合同保险期间内，被保险人在施工现场从事建筑施工或与建筑施工相关的工作，或在施工期间指定的生活区域内，或在施工期间指定的生活区域和建筑工地的往返途中，或在与建筑施工相关的外出时因意外伤害在本公司认可医院进行治疗所发生的合理医疗费用，本公司按下列公式计算并给付意外伤害医疗保险金：每次意外伤害医疗保险金=（每次意外伤害医疗费用-
每次意外伤害免赔额）×赔付比例，每次意外伤害免赔额为100元，赔付比例为90%，并约定如被保险人所发生的本合同保险责任范围内的医疗费用，已从社会基本医疗保险、其他商业医疗保险保障计划或其他任何途径获得补偿或赔偿，本公司仅对剩余部分按上述约定承担保险责任。2013年5月8日，原告王国华在乌拉特前旗京城名苑铺设地暖时，不小心脚踩到楼梯的边缘，脚踩空，头朝下掉到了一楼，致其头部、胸部和背部受伤。经乌拉特前旗人民医院诊断为急性重度开放性颅脑损伤等，并在乌拉特前旗人民医院住院治疗104天，支出医疗费83301.151元，并在门诊支出医疗费2184.5元，且原告王国华的伤情经巴彦淖尔市中医院司法鉴定所鉴定，被评定为七级伤残。后原告王国华依据保险合同约定，要求被告理赔未果，故原告诉至法院要求被告赔偿原告损失22万元。另查明原告王国华的损失，韩小贵、张永全、石君、五原宇隆建筑有限公司与原告王国华达成调解协议，并形成了（2014）乌民初字第1760号调解书。
本院认为，意外伤害保险合同是以被保险人遭受意外伤害及由此致残或者死亡为保险标的，保险事故发生时，保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。本案中，第三人五原宇隆建筑公司在被告新华人寿前旗支公司处投保建筑工程团体意外伤害保险，被保险人为与五原宇隆建筑公司有雇佣关系的人，施工项目为京城茗苑5号楼，原告王国华系第三人五原宇隆建筑公司雇佣的京城茗苑5号楼的水暖工，故原告王国华系建筑工程团体意外伤害保险的被保险人，2013年5月8日，原告王国华遭受意外造成七级伤残时，被告新华人寿前旗支公司作为被保险人应当依照有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的约定支付原告王国华意外伤害致残保险金，依照建筑工程团体意外伤害保险中载明的保险责任“意外伤害残疾保险金被保险人自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致本合同所附《新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》所列残疾程度之一的，本公司按下列公式计算并给付残疾保险金，残疾保险金=保险金额×身体残疾所对应的给付比例”，该约定明确了人身意外伤残保险责任的范围及伤残等级对应给付的比例，从而确定应赔付的保险金额，另据中国保险监督管理委员会保监发（2014）6号文件及《人身保险伤残评定标准》，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最轻为十级，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，结合原告王国华的伤残等级为七级，被告应赔付原告王国华伤残保险金为8万元（20万元×40%=8万元），故对原告的部分诉讼请求，本院予以支持。对于原告王国华要求被告给付医疗费的诉讼请求，原告王国华在乌拉特前旗人民医院住院治疗支出医疗费83301.151元及门、急诊支出医疗费2184.5元，合计85485.651元，依照《意外伤害保险条款》“意外伤害医疗保险金：每次意外伤害医疗保险金=（每次意外伤害医疗费用-
每次意外伤害免赔额）×赔付比例，每次意外伤害免赔额为100元，赔付比例为90%”的约定，原告王国华所支付医料费已超出医疗费基本金额2万元/人，故被告新华人寿前旗支公司应赔付原告王国华医疗费保险金2万元。以上被告新华人寿前旗支公司应合计赔付原告王国华10万元。被告辩称，原告王国华受雇于韩小贵、张永全，并不是受雇于五原宇隆建筑有限公司，所以王国华本次出险并不是保险合同中约定的“与施工企业建立劳动关系的人员”，且根据合同约定“如被保险人所发生的本合同保险责任范围内的医疗费用，已经从社会基本医疗保险或其他任何途径获得补偿或赔偿，本公司仅对剩余部分按上述约定承担保险责任”，而王国华本次出险的医疗费已经由韩小贵、张永全、石君、五原宇隆建筑有限公司赔付，我公司已经没有可补偿金额。本院认为，（2014）五民初字第1760号民事调解书中并未载明原告王国华受雇于韩小贵、张永全，且其未能提供相反证据推翻原告王国华与第三人五原宇隆建筑公司的劳务合同书，对于被告辩称的原告王国华的医疗费已经由已经由韩小贵、张永全、石君、五原宇隆建筑有限公司赔付，其已经没有可补偿金额，本院认为，建筑工程团体意外伤害医疗保险条款中保险责任中虽约定如被保险人所发生的本合同保险责任范围内的医疗费用，已从社会基本医疗保险、其他商业医疗保险保障计划或其他任何途径获得补偿或赔偿，但该部分内容是格式条款，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条第一款的规定，亦属于“免除保险人责任的条款”，该减轻保险人责任条款未加粗加黑等足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，故不能认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务，且被告亦无证据证明就该条款对投保人进行了明确说明，故该意外伤害医疗费用免责条款不生效，被告应当履行向原告王国华支付意外伤害医疗费用保险金的合同义务，故对其辩称理由本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条之规定，判决如下：
一、被告新华人寿前旗支公司赔付原告王国华各项损失10万元，此款于本判决生效后五日内给付。
二、驳回原告王国华的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4600元，减半收取2300元，由被告新华人寿前旗支公司负担1045元，由原告王国华负担1255元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。
审判员 柳海梅
二〇一六年六月八日
书记员 吴晓雪
后附相关法律法规：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
《中华人民共和国保险法》
第十条、保险合同是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条、保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。