福建省石狮市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）狮民初字第2778号
原告：中国农业银行股份有限公司石狮市支行，住所地福建省石狮市。
代表人黄诗曙，该支行行长。
委托代理人：李德俊，该行职员，住该行宿舍。
委托代理人：谢芦恋，该行职员，住该行宿舍。
被告：杨燕妮，女，1970年11月15日出生，汉族，住陕西省泾阳县。
被告：邱建法，男，1970年11月14日出生，澳门特别行政区居民，澳门永久性居民身份证号码：1409628（3），现住福建省石狮市。
被告：石狮市现代房地产开发有限公司，住所地福建省石狮市。
法定代表人蔡永全，该公司负责人。
原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行（下称农业银行）与被告杨燕妮、被告邱建法、被告石狮市现代房地产开发有限公司（下称现代公司）金融借款合同纠纷一案，于2014年9月5日向本院提起诉讼，本院于2014年9月5日受理后，依法由审判员柳东晓、代理审判员李小红、代理审判员张歆歆组成合议庭，于2014年12月5日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李德俊、谢芦恋到庭参加诉讼，三被告本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农业银行诉称，被告杨燕妮于2006年3月28日向原告借款人民币590000元，由杨燕妮、邱建法提供购买的商品房（商品房买卖合同：GF-2000-0171（SS-2002-NO.0007413）、售房证明书：NO.FG0003861）提供抵押担保、现代公司、邱建法提供连带责任保证担保，双方签订合同编号为35105200600002258号《个人购房担保借款合同》，约定借款年利率为7.344%，借款期限自2006年3月28日起至2016年3月27日，借款采用等额本息偿还法。并签订《保证合同》，该保证合同还约定，物保与人保并存时，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。合同签订后，并办理抵押登记，我行依约放款，但被告杨燕妮未按合同约定的按月还款计划归还贷款本息，经我行多次催讨，至今尚有多个付款期未能偿还本息，被告杨燕妮、邱建法拒不履行其应负的抵押责任，同时被告现代公司、邱建法拒不履行保证责任。据此，原告请求判令：1、解除原告与被告于2006年3月28日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：35105200600002258号）；2、被告杨燕妮立即偿还原告借款本金151748.71元及利息、罚息、复息（按按揭合同约定及中国人民银行有关规定计付；截止2014年8月20日结欠利息3147.12元）；3、被告杨燕妮、邱建法提供购买的商品房（商品房买卖合同：GF-2002-0171（SS-2002-NO.0007413）、售房证明书：NO.FG0003861）对上述债务承担抵押责任；4、被告现代公司、邱建法对上述债务的偿还承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由被告承担。
在本院审理过程中，原告农业银行提供以下证据：
1、原告营业执照及组织机构代码证一份，以此证明原告的诉讼主体资格。
2、居民身份证复印件两份、澳门特别行政区永久性居民身份证复印件一份、结婚证复印件各一份，以此被告杨燕妮与被告邱建法基本情况和诉讼主体资格，以及两被告系夫妻关系的事实。
3、内资企业登记基本情况表及组织机构代码证一份，以此证明被告现代公司的诉讼主体资格。
4、编号为35105200600002258的《个人购房担保借款合同》一份，合同约定杨燕妮向原告借款590000元用于购买房产，款项汇入现代公司在兴行石狮农行城标支行开立的账户，借款月利率为借款年利率为7.344%，借款期限自2006年3月28日起至2016年3月27日，还款方式为按月等额本息还款，借款人连续三期未足额偿还借款本息，债权人有权要求提前收回已发放借款，行使抵押权并要求保证人承担保证责任；杨燕妮、邱建法提供其所购买的址在石狮市九二路商业步行街D区富王商业中心第D1幢D223号房产作为上述借款的抵押物；被告现代公司为上述借款承担连带责任保证，借款人提供了抵押担保的，保证人愿先于抵押担保对所担保债务履行保证责任。以此证明原、被告双方签订住房借款合同，并约定借款金额、利率、期限及还款方式、抵押担保及保证担保等事项。
5、《保证合同》一份，约定被告邱建法自愿为35105200600002258的《个人购房担保借款合同》项下的借款承担连带保证责任，保证期限为主债务履行期限届满之日起二年，债务人提供了物的担保的，保证人愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任，以此证明被告邱建法自愿为本案债务承担连带责任保证的事实。
6、石狮市房地产抵押申请登记审批表一份，以此证明原、被告双方就被告提供的抵押物办理抵押预告登记的事实。
7、《借款凭证》一份，以此证明原告依约向被告发放贷款590000元的事实。
8、《商品房买卖合同》、《售房证明书》复印件各一份，以此证明被告是抵押购房所有权人的事实。
6、《中国农业银行综合系统凭证》打印件一份，以此证明该户截止2014年4月21日起开始欠息至2014年8月20日结欠利息3147.12元，已连续逾期还款超过三期的事实。
补充提供《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》各一份，以此证明抵押房屋产权人为杨燕妮的事实。
本院认为，三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未提交反驳证据，应视为自愿放弃质证权利。原告农业银行提供的上述证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院对上述证据均予确认，上述证据可以证明原告所诉称的事实。
经审理查明，2006年3月28日，杨燕妮因购房需要与农业银行、现代公司签订编号为35105200600002258的《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：借款金额590000元；借款期限为120个月；借款月利率为7.344‰；杨燕妮、邱建法提供其所购买的址在石狮市九二路商业步行街D区富王商业中心第D1幢D223号房产作为上述借款的抵押物；被告现代公司为上述借款承担连带责任保证，并约定借款人提供了抵押担保的，保证人愿先于抵押担保对所担保债务履行保证责任。同日，农业银行和邱建法签订保证合同一份，约定被告邱建法自愿为35105200600002258的《个人购房担保借款合同》项下的借款承担连带保证责任，保证期限为主债务履行期限届满之日起二年，债务人提供了物的担保的，保证人愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任。原、被告双方于2006年3月30就抵押房产办理抵押登记手续。之后，原告于2006年4月3日向杨燕妮发放借款590000元。自2014年4月21日起杨燕妮开始逾期还款，至2014年8月20日尚欠原告借款本金151748.71元及利息、罚息等3147.12元。2014年9月5日，农业银行向本院提起诉讼。
本院认为：本案系原告与被告现代公司、被告杨燕妮以及被告澳门特别行政区居民邱建法之间的民间借贷纠纷，本案属涉澳案件，应参照涉外案件处理。按照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本案应适用与本案具有最密切联系的法律即中华人民共和国法律作为本案的准据法。
综上，农业银行、杨燕妮、邱建法、现代公司具备合同主体资格，其签订《个人购房担保借款合同》及《保证合同》时的意思表示真实，内容合法有效。借款期间，杨燕妮无正当理由未依上述合同约定偿还借款本息，其行为构成违约，农业银行有权按合同约定要求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》并提前偿还借款本息，故原告请求被告杨燕妮立即偿还借款本金151748.71元并按合同约定向原告支付利息、罚息，本院予以支持。本案的抵押房产已办理抵押登记，杨燕妮不履行还款义务时，农业银行有权以其提供抵押的房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。现代公司、邱建法自愿为该笔借款提供连带责任担保，应当承担连带偿还责任。被告现代公司、邱建法承担担保责任后，有权向被告杨燕妮追偿。被告杨燕妮、被告邱建法、被告现代公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第三十三条第一款、第五十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司石狮支行与被告杨燕妮于2006年3月28日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：35105200600002258号）。
二、被告杨燕妮在本判决生效后十日内，返还原告中国银行股份有限公司石狮支行借款本金151748.71元及利息、罚息等3147.12元，并按合同约定及中国人民银行有关规定计付该借款本金自2014年8月21日起至判决确定的还款之日止的利息、罚息、复利。
三、被告杨燕妮如不履行清偿上述借款本息时，原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行有权以被告杨燕妮所有的，位于石狮市九二路商业步行街D区富王商业中心第D幢D223号房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
四、被告石狮市现代房地产开发有限公司、被告邱建法对本案借款本息承担连带保证责任。
五、被告石狮市现代房地产开发有限公司、被告邱建法承担保证责任后，有权向被告杨燕妮追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3398元，由被告杨燕妮、被告邱建法、被告石狮市现代房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行、被告杨燕妮、被告石狮市现代房地产开发有限公司可在判决书送达之日起的十五日内，被告邱建法可在判决书送达之日起的三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 柳东晓
代理审判员 李小红
代理审判员 张歆歆
二〇一四年十二月十五日
书 记 员 赵龙毓
一、引用的法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
2、《中华人民共和国合同法》第九十七条：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
4、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
5、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
6、《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
7、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
8、《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
9、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
10、《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
11、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十条：主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
12、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
13、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
14、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
15、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
二、执行提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。