福建省周宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2014）周民初字第1024号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行，住所地福建省周宁县。 单位负责人雷其才，系中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行行长。 委托代理人叶清云。 委托代理人孙晓颖。 被告林立旗。 被告王柳凤。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行与被告林立旗、王柳凤金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月28日立案受理后，依法由审判员徐旭彪适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人孙晓颖到庭参加诉讼，被告林立旗、王柳凤经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行诉称，2011年6月7日被告林立旗与原告签订了中国邮政储蓄银行《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》及《房地产抵押合同》。被告林立旗在借款额度内以采购海鲜为由，于2011年6月7日与原告签订中国邮政储蓄银行《个人额度借款支用单》，被告林立旗向原告借款48万，贷款期限60个月，还款方式为等额本息，年利率8.9775%（该利率为浮动利息）。被告林立旗自2014年7月7日起，未按合同约定偿还贷款本息，截止2014年8月7日被告林立旗尚欠借款本金217855.42元。利息2974.36元。被告林立旗在夫妻关系存续期间，以夫妻一方的名义向原告借款48万元，属夫妻共同债务，被告王柳凤作为夫妻的一方应当共同偿还。上述被告拒不还款的行为，侵害了原告的合法权利，故原告向法院提起诉讼，请求：一、依法判令被告林立旗、王柳凤共同偿还借款本金217855.42元及利息，利息按年利率为8.9775%（该利率为浮动利率），利息暂计至2014年8月7日止为2974.36元，本息合计220829.78元；以及从2014年8月7日起至实际清偿之日的利息和罚息，罚息利率倍数为1.5倍。二、依法判令原告对被告的上述借款及利息享有抵押权，抵押物为被告林立旗、王柳凤所有的位于福建省周宁县某处的房屋。三、本案诉讼费由上述被告共同承担。 被告林立旗、王柳凤均未作答辩。 本院在审理过程中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行为证明其诉讼主张提供以下证据：1.原告营业执照复印件、金融许可证、组织机构代码证、法定代表人身份证明及身份证复印件，证明原告中国邮政储蓄股份有限公司周宁支行身份情况；2.被告林立旗、王柳凤身份证、常住人口登记卡及结婚证复印件各一份，证明被告林立旗、王柳凤的身份情况及二人系夫妻关系；3.个人商务贷款额度／借款申请表，证明原、被告之间的借款关系；4.个体工商户营业执照、组织机构代码证、纳税证明复印件各一份，证明被告林立旗为周宁县林立旗海产品批发部的实际经营者；5《房屋所有权证》、《国有土地使用证》，证明位于周宁县某处的房屋所有权人为被告林立旗；6.被告林立旗、王柳凤出具的声明两份，证明本案抵押房屋并非其唯一住所，并且处于未出租状态；7.福州建融房地产评估咨询有限公司《房地产价格评估报告》，证明位于周宁县某处的房屋在2010年12月1日的预评估价值合计人民币101万元；8.《个人额度借款抵押合同》、《个人额度借款合同》复印件各一份，证明原、被告于2011年6月7日签订该两份合同，原告向被告林立旗提供可以循环使用的借款额度48万元，借款额度有效期间自2011年6月7日至2021年6月7日，并以周宁县某处的房屋提供抵押；9.《他项权证》、《房地产抵押合同》复印件各一份，证明被告于2011年6月7日与原告办理房地产抵押登记，签订抵押合同，抵押期限从2011年6月7日起至2021年6月7日止；10.《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、放款单、《个人贷款（手工）借据》复印件各一份，证明原告放贷、被告林立旗收款情况；11.中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表，证明原告已告知被告林立旗贷款的还款计划情况；12.还款流水详情及拖欠本息详情，证明被告林立旗贷后的还款记录及拖欠本息的情况；13.个人信用报告，证明被告资信恶化情况。 本院认为，原告提供的证据1-13，属于书证，内容客观、真实，且由于被告林立旗、王柳凤均无正当理由拒不到庭参加诉讼而未进行质证，也未提供反驳的证据，视为自愿放弃诉讼权利，故针对原告提供的以上证据本院予以采信。 经庭审认证，本院认定案件事实如下：2011年1月17日被告林立旗向原告申请借款，2011年6月7日原告与被告林立旗、王柳凤签订了中国邮政储蓄银行《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》以及《房地产抵押合同》，合同约定原告向被告林立旗、王柳凤提供可以循环使用的借款金额48万元、借款额度有效期间为10年（自2011年6月7日至2021年6月7日止），担保方式为抵押。借款人未按时还请的借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利，并约定如借款人违约，贷款人有权宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即全部还请。罚息利率按贷款利率的1.5倍计算。被告林立旗、王柳凤在《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》以及《房地产抵押合同》上签名。被告林立旗将登记在其名下的坐落于周宁县某处房屋设定抵押，并办理周房他字第4477号《房屋他项权证》。原告与被告林立旗于2011年6月7日分别签署了中国邮政储蓄银行《个人额度借款支用单》、《个人贷款（手工）借据》，约定借款金额48万元、贷款年利率8.9775%、还款方式为等额本息、借款用途为采购海鲜、借款期限60个月（从2011年6月7日至2016年6月7日），原告于2011年6月7日向被告林立旗发放贷款48万元。被告林立旗与被告王柳凤依法登记结婚，系合法夫妻关系。被告林立旗、王柳凤借款后，自2014年7月7日起未按合同约定偿还贷款本息，截止2014年8月7日被告林立旗、王柳凤尚欠借款本金217855.42元，利息2974.36元，本息合计220829.78元。经原告多次催讨，被告林立旗、王柳凤均借故不还。为此，原告诉至本院请求判决支持原告的诉讼主张。 本院认为，原告与被告林立旗、王柳凤双方签订的中国邮政储蓄银行《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《房地产抵押合同》以及原告与被告林立旗签署的中国邮政储蓄银行《个人额度借款支用单》、《个人贷款（手工）借据》，均是当事人真实意思的表示，借款事实清楚，债权债务关系明确、合法有效，依法应予保护。被告林立旗、王柳凤借款后未按合同约定的约定返还借款本金支付利息系属违约，应负本案还款付息的全部责任，因被告林立旗、王柳凤违约，原告请求按《个人额度借款合同》的约定提前收回贷款本息，应予支持。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告王柳凤与被告林立旗系合法夫妻关系，上述债务产生于被告林立旗、王柳凤婚姻关系存续期间，且被告王柳凤作为借款人在《个人额度借款合同》上签名，原告诉请被告林立旗、王柳凤共同偿还借款本息，应予支持。被告林立旗、王柳凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十八条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下： 一、被告林立旗、王柳凤应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行清偿借款本金余额217855.42元。 二、被告林立旗、王柳凤应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行清偿截止至2014年8月7日的未还利息2974.36元，并按合同约定从2014年8月8日继续支付利息、罚息、复利至本判决确定的还款日止（利息的年利率为8.9775%，罚息的利率按合同约定的年利率8.9775%加收50%计算）。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行对被告林立旗、王柳凤的上述借款本金、利息、罚息、复利享有抵押权，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行可以从被告林立旗名下坐落于周宁县某处房屋折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行的其他诉讼请求。 如果上述当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款最高利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4612元，减半收取2306元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行负担230元，被告林立旗、王柳凤共同负担2076元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  徐旭彪 二〇一四年十月十六日 书记员  林 盟 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。 附：相关的法律条文。 1、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 2、《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 3、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 4、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 5、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 6、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。