湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0602民初998号原告:彭可云，女，汉族。委托诉讼代理人：黎醒，湖南盛隆森律师事务所律师。被告：太平人寿保险有限公司岳阳中心支公司。委托诉讼代理人：张忠伟，湖南岳州律师事务所律师。委托诉讼代理人：方奔龙，湖南岳州律师事务所实习律师。原告彭可云诉被告太平人寿保险有限公司岳阳中心支公司（以下简称：太平寿险岳阳支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年3月8日立案受理，并于2018年6月11日依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告彭可云及其委托诉讼诉讼代理人黎醒，被告太平寿险岳阳支公司的委托诉讼诉讼代理人张忠伟、方奔龙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告彭可云向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告继续履行合同；2、由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：原告通过被告的业务员谢冬娥在被告处投保了太平福利健康+终身寿险及附加险、太平无忧终身寿险，两份保险合同于2016年3月25日、2017年3月24日生效。被告公司业务员在与原告签订保险合同时并未询问原告健康状况，而私自给原告填报健康情况，待合同生效后被告又以被保险人故意隐瞒健康信息、不如实告知自身健康状况为由，采取退还保险现金价值的方式单方面解除保险合同。原告认为被告的行为违反了诚实信用原则，给原告造成巨大经济损失，遂诉至法院，请求本院支持其诉讼请求。被告太平寿险岳阳支公司辩称，该公司对原告补充告知前，双方签订《调解协议书》及原告签署的《投诉处理结果确认单》已经明确补充告知可能会导致退保，因此原告对补充告知的后果是知情的。该公司在法定时间内行使合同解除权，合同已经依法解除，原告要求继续履行合同没有事实与法律依据。合同解除以后，保单的现金价值已经退回至原告账户，该公司已依法履行合同解除后的退款义务，原告无权再次主张其他任何权利。综上，因原告患有甲减、宫颈疾病史，该公司有权依据《保险法》第十六条的规定解除合同，应当驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1、原告举证录音资料二份，拟证明涉案二份保险单非原告本人签字，其在被告处投保时被告未尽如实告知义务。被告质证认为第一段录音与本案无关联，对第二段录音的证明目的有异议，录音内容只能证明原告及其女儿陈述被告未尽告知义务，被告工作人员一直称尽到了告知义务。本院认为，在庭审过程中，原告认可涉案两份保险合同系其本人签字，故对第一份录音本院不予采信；对第二份录音，本院采纳被告的质证意见。2、被告举证调解协议书、投诉处理结果确认单，拟证明经岳阳市保险行业人民调解委员会调解，原、被告双方达成了调解协议，原告确认涉诉的两份保单自确认签署之日起三日内提供病史资料办理健康补充告知手续，并明确告知因补充告知的核保结论退保时，仅退还保单的现金价值。原告质证称对三性均有异议，调解协议书是被告单方面作出，原告识字不多故对调解的内容无法了解，且协议第五条剥夺了原告的救济权利，显失公平，有违自愿原则；投诉处理结果确认单上无法体现有保险行业调解委员会的参与，依原告的文化水平对其理解不全面。本院审查后认为，调解协议书有原告本人、被告公司委托代理人的签名及岳阳市保险行业人民调解委员会调解办公室的印章，调解协议的具体内容亦不违反法律的强制性规定，投诉处理结果确认单上亦有原告本人的签名，故本院对该组证据予以采信。3、被告举证原告病历资料、体检资料、保险合同内容变更申请书，拟证明原告向被告提供了病历资料，并进行了体检，补充告知被告，因原告投保时未告知其患有甲减、宫颈病病史等，影响了当时的核保决定，被告有权解除保险合同。原告质证称对体检资料有异议，对保险合同内容变更申请书的关联性及证明目的有异议。本院经审查后认为，原告的体检资料系体检机构出具，体检结果客观、真实，本院予以采信，保险合同内容变更申请书上有原告本人的签名，且原告在庭审过程中认可其家属在其投保后要求被告向原告进行补充告知的事实，故本院对该证据予以采信。本院依据所采信的证据，并结合双方当事人的陈述，确认如下案件事实：2016年3月24日，原告彭可云在被告太平寿险岳阳支公司处分别投保了太平福利健康+终身寿险（分红型）、太平附加福利健康+重大疾病保险、太平真爱健康医疗保险2007、太平全无忧终身防癌疾病保险，保险合同编号为002170***，生效日期为2016年3月25日零时，首期保费合计5304元。2017年3月23日，原告彭可云又在被告太平寿险岳阳支公司处投保了太平金无忧终身寿险（分红型）、太平附加金无忧重大疾病保险，保险合同编号为0046248**，生效日期为2017年3月24日零时，首期保费合计6702元。保险合同签订后，原、被告双方对投保过程中被告是否尽到提示说明义务产生争议。2017年10月11日，经岳阳市保险行业人民调解委员会主持调解，原告与被告达成调解协议书，该协议第三条约定：原告彭可云在3个工作日内提供病史资料办理金无忧+附加金无忧重疾及福利健康+金无忧组合保险合同（合同编号为002170***和0046248**）项下的健康补充告知手续；上述保险合同如发生保险事故或退保（因补充告知的核保结论退保或其它任何原因退保时仅退还保单现金价值）均按合同条款约定处理。此后，原告彭可云按要求在3个工作日内向被告提供病历资料。2017年10月16日，原告依据上述调解协议向被告提交保险合同内容变更申请书，申请对保险合同中的健康事项进行补充告知，原告在个人告知书上签名确认。2017年10月18日，被告组织原告到岳阳美年大健康巴陵分院进行了体检，体检结果为原告具有患有甲减、宫颈病等疾病。2017年10月29日，被告以原告在投保前已患有甲减、宫颈疾病史等疾病，在投保时未将该情况如实告知被告，影响了该公司的承保决定为由，解除了保险合同编号为002170***和0046248**的两份保险合同，并退还了合同的现金价值给原告。后被告以邮寄的方式将解除合同通知书送达给原告，原告于2017年10月31日签收。原告对被告作出的解除合同通知书有异议，故诉至本院。本院认为，本案系人身保险合同纠纷。原、被告之间订立的二份人身保险合同，已依法成立并生效，本案的争议焦点有二：一、在保险合同签订时，投保人即原告是否履行了如实告知义务；二、保险人即被告是否享有其所主张的解除权。一、在保险合同签订时，投保人即原告是否履行了如实告知义务的问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第六条“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。”的规定，本案双方已就保险人的询问范围及内容发生争议，在庭审过程中，被告并未举证证明在投保时对原告的询问范围及内容，亦未举证证明投保时提示投保人、被保险人需如实履行包括健康状况在内的告知义务，同时结合被告在保险合同生效后又要求原告进行补充告知，以及被告对涉案保险合同业务员谢冬娥进行处罚的事实，本院确认在保险合同签订过程中，被告未对投保人尽到如实告知义务，原告并不知晓其应如实告知健康状况的义务。故原告作为投保人，在向被告投保时并未刻意隐瞒自身病史，其在投保时并无故意或重大过失。二、保险人即被告是否享有其所主张的解除权的问题。根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，订立保险合同时，投保人应如实告知保险人询问的被保险人的有关情况，投保人故意或者因重大过失未履行上述如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。本案原告在向被告投保时不存在故意或重大过失的情形，此时被告不享有解除权。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第五条“保险人在合同订立时指定医疗机构对被保险人体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持。保险人知道被保险人的体检结果，仍以投保人未就相关情况履行如实告知义务为由要求解除合同的，人民法院不予支持。”之规定，本案中被告在保险合同生效后要求原告进行健康事项补充告知，并组织原告进行了体检，在知晓原告的体检结果后，以原告在投保前已患有甲减、宫颈疾病史等疾病，在投保时未尽如实告知义务，影响了被告的核保决定为由，解除与原告签订的保险合同，被告上述做法违反法律规定，保险合同并未解除。综上，被告太平寿险岳阳支公司无权解除其与原告彭可云签订的涉案人身保险合同，原告请求被告继续履行合同于法有据，应予支持。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第五条之规定，判决如下：由被告太平人寿保险有限公司岳阳中心支公司继续履行与原告彭可云签订的保险合同编号为002170***和0046248**的保险合同。案件受理费200元，由被告太平人寿保险有限公司岳阳中心支公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 员  卫 洋人民陪审员  郑雁云人民陪审员  缪文文二〇一八年六月二十六日书 记 员  胡 凯