广东省惠东县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤1323民初1260号
原告：许利浩。
被告：北部湾财产保险股份有限公司广东省分公司，住所地广州市越秀区东风东路761号27层自编03、04、05、06单元。
负责人：詹科级，总经理。
委托诉讼代理人：陈汝洪，广东江畔律师事务所律师。
原告许利浩与被告北部湾财产保险股份有限公司广东省分公司（以下简称北部湾财险广东分公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2018年3月9日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告许利浩、被告北部湾财险广东分公司的委托诉讼代理人陈汝洪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告许利浩向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金额共计30173元;2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告于2017年7月7日就其所有的小型轿车，车牌号码为粤Ｌ×××××(车架号LDNL43LZ6E0563206,发动机号SLC8745)在被告处投保保险限额为60788元的机动车损失保险、500000元的第三者责任保险等险种，以及附加不计免赔，保险金额共计631576元，保险期间自2017年7月8日00时起至2018年7月7日24时止。2017年7月12日22时45分许，原告驾驶粤Ｌ×××××小型轿车，行使至惠东县平山平多路××村路段时，与同方向行使，由案外人陈立奎驾驶的川Ｂ×××××号牌小型普通客车发生碰撞，造成两车损坏的交通事故。后经交警部门认定，原告承担本次事故的全部责任。事故发生后，原告向被告报案并申请赔偿，被告根据保险合同和索赔材料做出事故保险责任不成立的核定，拒赔原告的损失。原告认为，根据《中华人民共和国保险法》第五十七条“保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”的规定，原告在事故发生后已先行支付了两车损坏的修理配件费用，被告却拒绝支付保险金的行为已经侵犯了原告的合法权益。原告为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼。
被告北部湾财险广东分公司答辩称，1、答辩人只承担粤Ｌ×××××号车辆的商业险，未承保其交强险，应由交强险赔偿的损失，不属于答辩人承担保险责任范围。答辩人主张的损失是否属于商业险的赔偿范围，应根据《保险法》等法律法规以及商业保险合同约定予以认定。2、被答辩人存在故意或者重大过失，导致答辩人对事故的性质、原因无法确定。根据法律规定，答辩人不承担被答辩人所主张的事故损失。被答辩人是保险从业人员，作为专业人员，对保险法规以及对自身作为被保险人应承担的保险合同义务应该是有充分认识的。被答辩人在事故发生后一个多小时才向答辩人报案，答辩人接到报警时，涉案双方车辆已经撤离现场，现场已变动，导致答辩人无法进行现场勘验、更无法核实事故现场真实情况。被答辩人虽辩称事故发生后手机没电，但从其陈述的现场情况来看，现场的陈立奎、温送阳等人均有手机，完全可以借用手机报案，被答辩人没有现场报案明显存在故意或者重大过失。被答辩人在报案后，不配合答辩人的调查工作，对于案情的陈述前后矛盾，其与案外人陈立奎的陈述出入明显且无法自圆其说，导致答辩人对于事故的性质以及原因无法确定。3、被答辩人编造虚假的事故原因，答辩人根据《保险法》第二十条的规定不承担赔偿责任。答辩人为慎重起见，委托了深圳泰和君兴风险管理有限公司对本案进行调查核实。该公司对被答辩人、陈立奎以及交警部门进行了调查及走访，经过深入调查，出具《调查报告》。该调查报告作出了该事故存在人为故意行为的结论，根据《保险法》第二十七条第二款规定，答辩人不承担保险责任。《调查报告》同时反映出：被答辩人与陈立奎在交通事故后故意隐瞒事故基本情况、被答辩人陈述前后矛盾、被答辩人与陈立奎陈述出入明显。其编造事故原因，违背了作为被保险人应承担的法定义务，根据《保险法》第二十七条第三款的规定，答辩人亦无须承担保险责任。
原告许利浩提交了如下证据：1、原告身份证、驾驶证、行驶证；2、工商公示信息；3、事故认定书；4、机动车商业保险单；5、配件及维修发票；6、拒赔通知书、北部湾财产保险股份有限公司投诉处理决定告知书。
被告北部湾财险广东分公司围绕其辩解依法提交了如下证据：1、机动车商业保险单（副本）；2、机动车综合商业保险条款及免赔事项说明书；3、保险中介监管信息系统查询结果；4、调查报告。
本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的当庭陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告许利浩于2017年7月7日为其所有的粤Ｌ×××××号小型轿车在被告北部湾财险广东分公司投保了机动车商业保险，不计免赔。其中，机动车损失保险的保险限额为60788元，第三者责任保险的保险限额为500000元；保险期限自2017年7月8日0时起至2018年7月7日24时止。
机动车综合商业保险条款第三十条约定：“发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商式处理交通事故的，应当立即通知保险人……”
《机动车综合商业保险条款无责事项说明书》第二十五条第二款载：“因第三者、被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为、第三者与被保险人或其它致害人恶意串通的行为导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿。”
2017年7月12日22时45分许，原告许利浩驾驶粤Ｌ×××××号牌小型轿车在惠东××××与同方向行驶由案外人陈立奎驾驶的川Ｂ×××××号牌小型普通客车发生碰撞，造成两车损坏的道路交通事故。经《道路交通事故认定书》认定，原告承担事故的全部责任。同日23时52分，原告通知被告涉案车辆出险。事故发生后，原告与案外人陈立奎将涉案两车送至惠州市惠城区永兴发汽修行进行修理，原告为此支付维修费共30173元，其中，川Ｂ×××××号车的维修费为17000元，粤Ｌ×××××号车的维修费为13173元。
尔后，原告许利浩向被告北部湾财险广东分公司申请保险理赔。被告以此次事故系“第三者被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为、第三者与被保险人或其它致害人恶意串通的行为”，属于责任免除为由拒绝赔付保险金。2017年11月13日，原告向被告投诉要求被告退回交通事故认定书，被告于同年12月4日出具《投诉处理决定告知书》，仍然认为该事故属于保险公司责任免除情形，故作拒赔处理。
据被告北部湾财险广东分公司提供的由深圳泰和君兴风险管理有限公司于2017年11月6日出具的《关于80336448801201701
7512保单号索赔案的调查报告》认为“本次事故双方当事人谎称互不认识，在调查员拆穿后改口称双方为朋友关系，更编制追债途中发生本次事故。经查，标的车于事故前正在转卖过程中，有翻新需求，并于5天前才投保了商业险，三者车右前大灯旧损，两车均存在故意制造碰撞事故的动机；事故前10余分钟卡口显示，两车报案驾驶员均在同一台车前往事故地点，与双方陈述的驾驶情况截然相反，符合故意的特征；结合两车碰撞痕迹及其不对等的结果分析，本次事故存在认为故意行为。建议北部湾财险广东分公司对本案作拒赔处理。”原告在上述调查报告的笔录中，曾对是否认识案外人陈立奎作过不一致的表述，但认为因自己也是从事保险行业，怕说认识对方的话，保险拒赔，并表示因为朋友之间，一路上换车驾驶。被告认为原告在事故发生后没有在第一现场报案，且报案之后没有如实陈述案件的基本情况，对事故的成因无法作准确判断，故认为是虚假保险事故。
庭审期间，双方当事人均确认本案事故车辆的定损金额为30173元。原告许利浩表示自愿放弃涉案车辆交强险部分的赔偿。
本院认为，原告许利浩与被告北部湾财险广东分公司签订的保险合同系双方的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性效力性规定，合法有效，本院予以确认。保险人即被告应按保险合同的约定承担保险责任。
本案的焦点在于本案事故是否属于被告北部湾财险广东分公司的责任免除范围即原告是否存在故意造成保险事故的行为。首先，涉案交通事故经交警部门认定，程序合法，内容客观真实，本院予以采信。原告虽然未在第一时间现场报保险事故，但其在事故发生后约1小时即通知被告涉案车辆出险，并未违反双方保险合同的约定；其次，作为被保险人的原告虽然对关于其与案外人陈立奎是否认识时存在不一致的陈述，但事故车辆驾驶员的关系并非涉案交通事故责任认定的条件；最后，被告在未作痕迹鉴定，且对涉案车辆损失作了其他相应剔除的情况下，因为系基于原告的原因致无法判断事故成因显然不妥。据此，被告以原告故意造成保险事故为由拒绝理赔，依据不足，本院不予采纳。
根据《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”的规定，被告北部湾财险广东分公司应按照保险单的约定，赔偿原告许利浩因涉案交通事故造成的损失。因原告自愿放弃涉案车辆交强险限额的赔偿，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款的规定，被告对川Ｂ×××××号车的损失赔偿部分，应先扣除粤Ｌ×××××号车的交强险财产损失赔偿限额2000元，剩余15000元，由被告在第三者责任保险500000元限额范围内进行赔偿；对粤Ｌ×××××号车的损失部分，根据《中华人民共和国保险法》第六十一条第一款“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。”的规定，被告对川Ｂ×××××号车应在交强险无责财产损失赔偿限额内赔付100元的部分不承担保险赔偿责任，即被告应在车辆损失险保险限额范围内赔偿原告L01E91号车的损失13073元。上述保险赔偿金额共28073元。
综上，对原告许利浩的诉请及被告北部湾财险广东分公司的辩解，有理部分，予以支持；无理部分，予以驳回。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十一条第一款、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告北部湾财产保险股份有限公司广东省分公司于本判决发生法律效力之日起五日内在车辆损失保险及第三者责任保险限额范围内赔偿28073元给原告许利浩。
二、驳回原告许利浩的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费554元（原告许利浩已预缴），由原告许利浩承担39元，被告北部湾财产保险股份有限公司广东省分公司负担515元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。
审 判 长 黄新娣
审 判 员 王雪良
人民陪审员 胡妙琴
二〇一八年五月十一日
法官 助理 周柏如
书 记 员 赖丽娴