湖南省湘潭县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）潭民二初字第651号
原告罗亚辉，女。
委托代理人王碧文，男。
被告中国农业银行股份有限公司湘潭县支行。
负责人杨文科。
委托代理人方克霞，男。
委托代理人王小红，女，系中国农业银行股份有限公司湘潭市分行法律顾问。
原告罗亚辉诉被告中国农业银行股份有限公司湘潭县支行（以下简称农行湘潭县支行）、中国农业银行股份有限公司湘潭石潭支行（以下简称农行湘潭石潭支行）信用证纠纷一案，本院于2015年10月10日立案受理后，依法由审判员谭歆玲担任审判长，与人民陪审员马金连、李胜会组成合议庭，代理书记员刘源担任记录，于2015年11月4日、12月11日两次公开开庭进行了审理。原告在诉讼过程中申请撤回对被告农行湘潭石潭支行的诉讼，本院依法准许。原告罗亚辉及其委托代理人王碧文、被告农行湘潭县支行的委托代理人方克霞、王小红到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告罗亚辉诉称，2013年1月，原告因在湘潭县移动公司办理业务留下身份信息，农行湘潭石潭支行职员张再球盗取了原告的身份信息为他人办理贷款，造成原告在人民银行征信系统中存在贷款不良记录。经核实：2013年1月4日，中国农业银行湘潭市分行办理并发放50000元的农户贷款，截至2014年2月结清。2014年4月16日，中国农业银行湘潭市分行办理并发放的50000元农户贷款，于2015年4月16日到期，截至2015年7月，该笔贷款逾期4个月，给原告造成了不良信用记录，其中1个月逾期超过90天。2015年8月，原告在中国邮政储蓄银行湘潭市分行申请办理贷款时才知晓此事。原告因此事而未能成功办理贷款，造成了严重的经济损失。同时也给原告在生活上带来了严重的不良影响。原告与农行湘潭石潭支及农行湘潭县支行多次协商，被告都置之不理。原告遂诉至法院，请求判令：1、被告消除原告的不良信用记录；2、被告就此事公开向原告道歉；3、被告赔偿原告精神损失费、名誉损失费及经济损失费100000元；4、被告承担本案的诉讼费用。
被告农行湘潭县支行辩称：1、答辩人未与原告发生任何与信用证相关的纠纷；2、原告无任何证据证明其所受的精神损失费、名誉损失费及经济损失费，请求驳回原告的诉讼请求。原告所称答辩人侵犯其名誉权与事实不符，即使原告被侵权也远未达到法律规定的“造成严重后果”，要求赔偿精神损失费无法律依据。
原告罗亚辉为支持其诉讼主张，向本院举证如下：1、原告身份信息、被告注册信息，拟证明原、被告的主体资格；2、人民银行个人征信记录，拟证明原告有不良信用记录；3、农业银行的还款凭证，拟证明在原告不知情的情况下，由他人冒用原告姓名在被告处贷款的事实；4、湘莲采购意向书，拟证明原告及其家人与湘潭兴宏运湘莲食品有限公司已达成做湘莲生意的意向，原告为此才向中国邮政储蓄银行申请贷款；5、湘莲协会出具的湘莲市场价格登记证明，拟证明根据湘莲市场湘莲的平均价格计算的以贷款100000元做莲子生意可得的利润，即由此给原告造成的直接投资损失；6、消费贷款申请及报批存档资料，拟证明原告在2015年8月向中国邮政储蓄银行申请贷款未成。
被告农行湘潭县支行对原告所举证据发表如下质证意见：1、对证据1、2、3没有异议；2、对证据4的真实性有异议，该合同供、需方当事人未到庭，对其真实性无法知晓，且该份证据与本案不具关联性，故对证据4的真实性、合法性、关联性均有异议；3、对证据5的真实性无从核实，且与本案无关；4、对证据6，该份申请书系复印件，贷款申请方为赵锐，贷款用途为消费贷款，与本案无关，也不能证明中国邮政储蓄银行因原告有不良信用记录而未发放贷款。
被告农行湘潭县支行向本院举证如下：1、个人征信异议申请表，拟证明被告于2015年9月29日向上级银行申请消除原告在人民银行征信系统中的不良信用记录；2、个人信用报告（2015年11月2日和2015年10月30日对比），拟证明2014年4月16日贷款形成不良记录已在人民银行征信系统中消除，被告对消除原告2013年1月4日贷款形成的信用记录正在办理中。
原告罗亚辉对被告所举证据发表如下质证意见：1、对证据1的真实性、合法性没有异议，但对关联性有异议，不能证明原告的不良记录已消除；2、对证据2的真实性、合法性没有异议，对被告的证明的目的不予认可。
根据原、被告的举证质证，本院对原、被告所举证据综合认证如下：
对原告所举证据1-3，被告无异议，本院依法予以认定；对原告所举证据4-5，并不能直接证明是因被告的侵权行为而造成原告的直接经济损失，本院不予认定；对原告所举证据6，能够证明原告及其丈夫赵锐在向中国邮政储蓄银行申请贷款时发现原告有不良信用记录，因此而未能办成贷款，本院予以认定。
对被告所举证据1-2，原告对其真实性、合法性没有异议，该两组证据与本案相关联，本院依法予以认定。
本院根据认定的证据，确认本案事实如下：
2015年8月26日，原告罗亚辉及其丈夫赵锐在向中国邮政储蓄银行申请个人消费贷款时发现原告存在贷款不良信用记录，原告遂于2015年8月27日向人民银行查询信贷记录，查实系他人利用原告在湘潭县移动公司办理业务时留下的身份证件资料假冒原告之名在农行湘潭石潭支行办理了两笔信用贷款并产生了不良信用记录，其中2013年1月4日发放的50000元农户贷款，2014年2月已结清，有1个月处于逾期状态，2014年4月16日发放的50000元农户贷款，2015年4月16日到期，截至2015年7月，逾期金额54712元，有4个月处于逾期状态。2015年8月28日，农行湘潭石潭支行向原告出具了业务凭证，载明了应还贷款的本息还款总额为55806.73元。发生此事后，原告曾多次前往中国人民银行湘潭市分行、农行湘潭市分行、湘潭县支行、石潭支行等处反映情况、调取资料，原、被告就赔偿处理一事也多次进行协商。原告亦多次向相关部门和媒体进行投诉和反映。被告在知道此事后，已查实原告在被告处确实没有贷款行为，上述两笔以原告之名发生的贷款为骗贷，被告遂责成贷款责任人农行湘潭石潭支行的张再球于2015年8月28日全额收回了未偿还的贷款本息，对责任人进行了处罚，并于2015年9月29日主动向上级银行申请消除原告在人民银行征信系统中的不良信用记录。经核实，2014年4月16日贷款逾期4个月的不良记录已消除，2013年1月4日贷款逾期1个月的信用记录的消除申请已经上报正在办理中，还未消除。原、被告就此事多次协商处理未果，原告遂诉至本院。
本院认为：1、本案立案案由为信用证纠纷，根据本案查明的事实，实为侵权引起的纠纷，故案由应为侵权纠纷。2、《中华人民共和国民法通则》第一百零一条规定“公民、法人享有名誉权，公民的人格尊严受法律保护，禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民、法人的名誉”。个人信用记录是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，体现了社会经济主体的社会信用程度，属于公民人格利益的一部分。本案中，被告下属的农行湘潭石潭支行的工作人员违规放贷，帮助他人假冒原告之名在农行贷款两笔，给原告产生了不良信用记录，使原告的社会信用度受到了损害，侵害了原告的人格利益，已构成侵权。对因侵权行为所造成原告的财产损失和精神损害应予赔偿。根据《中华人民共和国侵权责任法》第三十四条“用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任”的规定，故被告农行湘潭县支行应依法承担侵权责任。3、原告未在被告处进行过贷款却产生了贷款不良信用记录，并因此直接导致原告向中国邮政储蓄银行申请贷款未成。原告为查明事实真相、协商处理此事等多次往返人民银行、市、县农行和石潭支行等处，并向相关部门和媒体进行投诉，由此可见此事给原告的工作和生活造成了极大的影响，也给原告的精神造成了严重的损害。虽然被告在发现此事后已经对贷款责任人进行了处罚、全额收回了未偿还的贷款本息、主动消除了原告2014年4月16日贷款的不良记录，但是此事给原告造成了严重的侵权已是不争的事实。至今，原告2013年1月4日贷款逾期1个月的信用记录仍未消除。原告有权要求被告承担消除不良信用记录、赔礼道歉、赔偿损失和精神抚慰金等侵权民事责任。原告要求被告赔偿精神抚慰金100000元，本院考虑到原告因此事向中国邮政储蓄银行申请贷款未成，原告在处理此事中所产生的交通费、误工费等实际损失和严重的精神损害，结合侵权人的过错程度、侵害的具体情节、侵权人承担责任的经济能力和本地平均生活水平，确定支持原告的精神损害赔偿的部分请求。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零一条、《中华人民共和国侵权责任法》第十五条、第二十条、第二十二条、第三十四条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第一条、第八条第二款、第九条（三）项、第十条的规定，判决如下：
被告中国农业银行股份有限公司湘潭县支行在本判决生效后立即消除原告罗亚辉的贷款不良信用记录；
被告中国农业银行股份有限公司湘潭县支行在本判决生效后三日内公开向原告罗亚辉赔礼道歉；
被告中国农业银行股份有限公司湘潭县支行在本判决生效后三日内赔偿原告罗亚辉精神抚慰金等损失20000元；
驳回原告罗亚辉的其他诉讼请求。
本案受理费2300元，由被告中国农业银行股份有限公司湘潭县支行负担1300元，原告罗亚辉负担1000元。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。
审 判 长 谭歆玲
人民陪审员 马金连
人民陪审员 李胜会
二〇一五年十二月十一日
代理书记员 刘 源
附本案适用法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零一条公民、法人享有名誉权，公民的人格尊严受法律保护，禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民、法人的名誉。
《中华人民共和国侵权责任法》
第十五条承担侵权责任的方式主要有：
（一）停止侵害；
（二）排除妨碍；
（三）消除危险；
（四）返还财产；
（五）恢复原状；
（六）赔偿损失；
（七）赔礼道歉；
（八）消除影响、恢复名誉。
以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。
第二十条侵害他人人身权益造成财产损失的，按照被侵权人因此受到的损失赔偿；被侵权人的损失难以确定，侵权人因此获得利益的，按照其获得的利益赔偿；侵权人因此获得的利益难以确定，被侵权人和侵权人就赔偿数额协商不一致，向人民法院提起诉讼的，由人民法院根据实际情况确定赔偿数额。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
第三十四条用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。
劳务派遣期间，被派遣的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由接受劳务派遣的用工单位承担侵权责任；劳务派遣单位有过错的，承担相应的补充责任。
《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》
第一条自然人因下列人格权利遭受非法侵害，向人民法院起诉请求赔偿精神损害的，人民法院应当依法予以受理：
（一）生命权、健康权、身体权；
（二）姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权；
（三）人格尊严权、人身自由权。
违反社会公共利益、社会公德侵害他人隐私或者其他人格利益，受害人以侵权为由向人民法院起诉请求赔偿精神损害的，人民法院应当依法予以受理。
第八条第二款因侵权致人精神损害，但未造成严重后果，受害人请求赔偿精神损害的，一般不予支持，人民法院可以根据情形判令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉。
因侵权致人精神损害，造成严重后果的，人民法院除判令侵权人承担停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉等民事责任外，可以根据受害人一方的请求判令其赔偿相应的精神损害抚慰金。
第九条（三）项精神损害抚慰金包括以下方式：
（一）致人残疾的，为残疾赔偿金；
（二）致人死亡的，为死亡赔偿金；
（三）其他损害情形的精神抚慰金。
第十条精神损害的赔偿数额根据以下因素确定：
（一）侵权人的过错程度，法律另有规定的除外；
（二）侵害的手段、场合、行为方式等具体情节；
（三）侵权行为所造成的后果；
（四）侵权人的获利情况；
（五）侵权人承担责任的经济能力；
（六）受诉法院所在地平均生活水平。
法律、行政法规对残疾赔偿金、死亡赔偿金等有明确规定的，适用法律、行政法规的规定。