北京市海淀区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）京0108民初25249号
原告三恒财富（北京）投资管理有限公司，住所地北京市海淀区知春路113号1幢14层1706。
法定代表人鲁传伟，总经理。
委托代理人王笛，女，1990年12月出生，汉族。
被告夏明海，男，1966年2月出生，汉族，户籍地北京市通县。
原告三恒财富（北京）投资管理有限公司（以下简称三恒公司）与被告夏明海民间借贷纠纷一案，本院于2016年7月12日立案受理后，依法组成由法官张建文担任审判长，与人民陪审员闫少梅、王建辉参加的合议庭审理本案。本院于2016年12月12日公开开庭进行审理。原告三恒公司的委托代理人王笛到庭参加诉讼。被告夏明海经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告三恒公司起诉称：出借人秦洪涛与夏明海于2014年5月12日签订《借款协议》，约定夏明海向秦洪涛借款71432元，借款期限为二十四个月，分二十四期偿还，每月应还款为3373.32元。但夏明海只偿还了一期就不再履行还款义务。根据《借款协议》的约定，出借人已行使解除权提前终止了《借款协议》。《借款协议》解除后，出借人因资金需要与三恒公司达成了债权转让协议，将夏明海应向出借人支付的剩余全部本金、利息及因夏明海违约产生的违约金及罚息一并转让给三恒公司。合同解除通知、债权转让事宜已书面通知夏明海。夏明海始终未向三恒公司履行清偿义务。故原告三恒公司诉至法院，诉讼请求：1、判令被告夏明海偿还借款本金68455.66元；2、判令被告夏明海支付利息9130.92元；3、判令被告夏明海支付逾期违约金7758.65元、罚息26767.37元；4、判令被告夏明海承担本案诉讼费。
被告夏明海既未做出答辩，亦未参加本院庭审。
经审理查明：2015年4月21日，夏明海(甲方)与北京恒昌惠诚信息咨询有限公司（乙方、以下简称恒昌惠诚公司）、北京恒昌德盛信用管理有限公司（丙方、以下简称恒昌德盛公司）、北京恒昌汇财投资管理有限公司（丁方、以下简称恒昌汇财公司）、北京恒昌利通投资管理有限公司（戊方、以下简称恒昌利通公司）签订《信用咨询及管理服务协议》（以下简称服务协议），约定恒昌惠诚公司为夏明海提供办理借款的信息咨询，恒昌德盛公司为夏明海借款出具审核意见，恒昌汇财公司为夏明海寻找满足其要求的出借人，恒昌利通公司为夏明海提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理的服务。夏明海在经恒昌利通公司推荐，与特定的出借人于2015年4月21日签订《借款协议》（借款金额为人民币71432元）。对恒昌惠诚公司、恒昌德盛公司、恒昌汇财公司、恒昌利通公司向夏明海提供的服务，夏明海同意在获得《借款协议》约定的借款资金的当日向恒昌惠诚公司支付咨询费6429.60元，向恒昌德盛公司支付审核费1071.60元，向恒昌汇财公司支付顾问费7501.20元，向恒昌利通公司支付服务费6429.60元，四方合计收费为21432元。上述费用由夏明海授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，并代为支付给恒昌惠诚公司、恒昌德盛公司、恒昌汇财公司及恒昌利通公司。
同日，夏明海(甲方、借款人)与秦洪涛(乙方、出借人)签订《借款协议》，约定甲方因扩大生产/经营向乙方借款71432元，借款期限为二十四个月，还款期限自2015年5月10日起至2017年4月10日止，每月还款本息数为3373.33元。甲方专用账户如下，中国建设银行北京市分行，账号：×××。付款方式为网上银行汇款，由乙方通过网上银行付款方式将款项汇入到甲方专用账户中。经甲方同意并授权乙方将本协议借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给恒昌德盛公司审核费、恒昌利通公司服务费、恒昌汇财公司顾问费、恒昌惠诚公司咨询费后的剩余款项支付到甲方专用账号中。甲方必须按月足额偿还乙方本金和利息。任何应从甲方账户划扣的款项，甲方同意乙方委托合作机构每月从甲方指定账户中准确划扣相应数额。若甲方提前还款，需至少提前三个工作日提出书面申请，并在和乙方商定的日期当日或之前，由甲方一次性将当月应还款及剩余本金存入其专用账户中。若甲方晚于上述日期还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。其中罚息每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取，每月单独计算。违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。若甲方严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息、逾期违约金。协议还对双方其他权利义务进行了约定。
2015年4月22日，秦洪涛向夏明海的指定专用账户打款49600元。秦洪涛随后代夏明海向恒昌惠诚公司支付咨询费6429.60元，向恒昌德盛公司支付审核费1071.60元，向恒昌汇财公司支付顾问费7501.20元，向恒昌利通公司支付服务费6429.60元。秦洪涛共计代为支出费用21432元。
截止至2015年6月，夏明海共偿还秦洪涛两期款项。2015年7月之后，夏明海未再还款。
2016年5月23日，秦洪涛与三恒公司签订《债权转让协议》，约定秦洪涛将其在与夏明海签订的借款协议项下享有的债权转让给三恒公司，包括根据原借款协议，截至本协议签订之日，债务人夏明海尚未归还的借款本金、利息、罚息、违约金等费用以及自本协议签订之日起，新增的利息、罚息、违约金等费用。
2016年6月17日，秦洪涛将《合同解除暨债权转让通知书》以邮寄形式寄送给夏明海。秦洪涛在信函中告知夏明海，双方签订的《借款协议》已提前解除，秦洪涛将《借款协议》项下所余全部债权转让给三恒公司，要求夏明海将尚未偿还的本金、利息、罚息及违约金在收到本解除通知的三日内偿还给三恒公司。该邮件于2016年6月21日被退回。
三恒公司称夏明海尚未归还的借款本金为68455.66元、利息9130.92元。三恒公司表示其诉讼请求中所主张的利息、罚息及逾期违约金均计算至借款期限届满日即2017年4月10日。三恒公司自愿放弃借款本金中的400元诉讼请求，变更为68055.66元。经核算，夏明海每月应偿还的利息为（月还款本息总额即3373.32元×应还款总月数共二十四个月-
借款本金数额71032元）÷二十四个月=413.653元，每月应偿还的本金为月还款本息数额3373.32元-每月应偿还利息413.653元=2959.667元，现夏明海尚有二十二期未偿还，故尚欠借款本金为65112.67元。夏明海尚欠利息为9100.37元。
以上事实，有原告三恒公司提交的《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》、四家公司的收款证明、《委托划扣授权书》、转账汇款电子回单、《债权转让协议》、《合同解除暨债权转让通知书》、债权转让通知书邮寄单及签收查询等证据及本院开庭笔录在案佐证。
本院认为：合法的民间借贷关系受法律保护。根据本案现有证据，能够认定夏明海与案外人秦洪涛之间存在民间借贷关系，该民间借贷关系未违反法律及行政法规的强制性规定，应属有效。秦洪涛在向夏明海的账户支付款项时，减少了400元本金，夏明海对此并未提出异议，应视为双方对出借款项的金额作出了变更。秦洪涛作为贷款方已依约履行了出借义务，夏明海作为借款方在收取借款后亦应依约履行还款义务。现夏明海未依约偿还2015年7月之后的数期借款的行为，应属违约，秦洪涛有权按照《借款协议》约定要求夏明海偿还尚余所欠借款。秦洪涛通过债权转让的形式将其对夏明海享有的债权转让给三恒公司，并未违反国家法律禁止性规定，故该《债权转让协议》合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第八十条的规定，债权人转让权利的，应当通知债务人，未经通知，该转让对债务人不发生效力。本案中，夏明海虽未对债权人发出的债权转让通知书进行签收，但根据双方在借款协议中的约定，借款人本人、借款人家庭联系人以及紧急联系人的工作单位、居住地址等信息发生变更，借款人有义务在信息变更三日内提供更新后的信息给秦洪涛。秦洪涛按照夏明海在签订借款协议当时所留的地址给其邮寄，夏明海应当保证其所提供的地址真实、有效。而夏明海未签收债权转让通知书的相关不利法律后果将由夏明海承担，秦洪涛的邮寄行为，应视为其已完成了通知义务。至此，三恒公司与秦洪涛之间签订的《债权转让协议》已经对夏明海发生效力。至此，三恒公司与秦洪涛之间签订的《债权转让协议》已经对夏明海发生效力，故对三恒公司要求夏明海偿还全部剩余借款本金65112.67元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。对于超出部分的金额，本院不予支持。关于三恒公司主张夏明海向其支付截止至2017年4月10日的利息、罚息、违约金一节。本院认为，因借期内夏明海存在违约情形，三恒公司同时也主张了截至2017年4月10日止的违约金、罚息，由于三恒公司主张的违约金、罚息以及利息的计算标准已超出了年利率24%，考虑到《借款协议》已解除，债权已转让，本院酌定由夏明海向三恒公司支付利息、违约金、罚息共计28000元，对于超出部分，本院不予支持。被告夏明海经本院传唤拒不到参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法裁判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、第二百零六条，第二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告夏明海于本判决生效后十日内偿还原告三恒财富（北京）投资管理有限公司借款本金六万五千一百一十二元六角七分，并支付利息、罚息、违约金二万八千元，合计九万三千一百一十二元六角七分；
二、驳回原告三恒财富（北京）投资管理有限公司其他诉讼请求。
如果被告夏明海未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
公告费二百六十元[原告三恒财富（北京）投资管理有限公司已预交]，由被告夏明海负担，于本判决生效后七日内交纳。
案件受理费二千五百六十二元[原告三恒财富（北京）投资管理有限公司已预交]，由被告夏明海负担，于本判决生效后七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，按照不服判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 张建文
人民陪审员 闫少梅
人民陪审员 王建辉
二〇一七年三月十五日
书 记 员 郭 瑞