江苏省兴化市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泰兴商初字第0146号
原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司金桥支行，住所地兴化市美食街。
负责人江安龙，行长。
委托代理人刘传芳。
被告吉永洪，男，1966年3月5日出生，汉族。
被告葛平，男，1970年6月23日出生，汉族。
被告钱林，女，1979年10月23日出生，汉族。
被告杨占高，男，1968年6月11日出生，汉族。
委托代理人金卫东，江苏天炜律师事务所律师。
原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司金桥支行（以下简称兴化农商行金桥支行）与被告吉永洪、葛平、钱林、杨占高金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月28日受理后，依法组成合议庭，于同年7月21日公开开庭进行了审理。原告兴化农商行金桥支行的委托代理人刘传芳，被告杨占高的委托代理人金卫东到庭参加诉讼。被告吉永洪、葛平、钱林经公告传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告兴化农商行金桥支行诉称，2013年1月15日，吉永洪向我方借款500000元，约定：期限自当日起至2013年12月30日止；年利率10.80%；还款方式为按月结息，到期利随本清，结息日为每月的20日；吉永洪未按期归还借款本金的，我方在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。葛平、钱林、杨占高为吉永洪的上述借款提供连带责任保证。借款后，吉永洪仅结息至2013年4月20日，借款本金及2013年4月20日后的利息至今未还，葛平、钱林、杨占高亦未履行担保责任。为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判令：1、吉永洪立即偿还借款本金500000元及利息、罚息、复利（自2013年4月21日起至同年12月30日止，按年利率10.8%计算；自同年12月31日起至判决给付之日止，按年利率16.20%计算；对应付未付利息，按合同约定计收复利）；2、葛平、钱林、杨占高对吉永洪的上述给付义务承担连带清偿责任；3、吉永洪、葛平、钱林、杨占高承担本案的诉讼费用。
被告吉永洪、葛平、钱林未答辩、举证。
被告杨占高辩称，1、我为讼争贷款提供担保是实，但兴化农商行金桥支行应举证证明其已实际向吉永洪发放了贷款500000元，以及吉永洪借款后尚未偿还的借款本息。2、涉案最高额个人担保借款合同约定的利率及计算罚息、复利的标准应当符合法律规定，请求法院依法审查后予以调整。3、如法院判决我及葛平、钱林承担担保责任，请求法院在裁判文书中明确我及葛平、钱林所应享有的追偿权。
原告兴化农商行金桥支行为证明其主张，向本院提交下列证据：1、最高额个人担保借款合同1份，证明其与被告就借款的金额、期限、利率、违约责任、担保方式等进行了明确约定。2、借款借据1份，证明其按约向吉永洪发放了贷款500000元。
经质证，杨占高对证据1、2的真实性均无异议，但认为，该两份证据只能证明其为吉永洪的借款提供了担保，不能证明兴化农商行金桥支行已向吉永洪发放了贷款。
本院认为，兴化农商行金桥支行所举证据1、2，经与原件核对均无异，且杨占高对该2份证据的真实性均无异议，予以确认。证据2中有吉永洪的签章，可以证明兴化农商行金桥支行已按约向吉永洪履行了发放贷款500000元的义务。
经审理查明，2011年1月15日，兴化农商行金桥支行（甲方）与吉永洪（乙方）、葛平、钱林、杨占高（丙方）签订1份最高额个人担保借款合同，约定：乙方向甲方申请借款，甲方根据乙方的用款申请和自身的可能，分次向乙方发放借款；丙方自愿为乙方自当日起至2014年1月14日止，在甲方办理的最高本金余额不超过500000元的借款提供担保；在上述期间和最高本金余额内，乙方可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；在本合同约定的期限和最高本金余额内，甲方发放借款时无须逐笔办理担保手续；年利率10.80%；还款方式为按月结息，到期利随本清，结息日为每月的20日；贷款资金的支付方式为乙方自主支付，即甲方根据乙方的提款申请将贷款资金发放至乙方开立在甲方的账户（账号：62×××74），并由乙方自主支付给符合合同约定用途的交易对象；乙方未按本合同约定期限归还借款本金的，甲方对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，甲方依据中国人民银行规定计收复利；本合同项下的借款由丙方提供最高额连带保证责任担保；保证范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等甲方实现债权的费用；保证期限为借款到期日起2年。合同签订后的当日，兴化农商行金桥支行将贷款资金500000元存入吉永洪的上述账户，吉永洪据此在兴化农商行金桥支行出具的借款借据上签章，确认已收到上述款项，该借据载明：借款人、收款人吉永洪；借款日期2013年1月15日；借款金额500000元；年利率10.80%；到期日期2013年12月30日；结息方式为每月21日结息。借款后，吉永洪仅结息至2013年4月20日，借款本金500000元及2013年4月20日后的利息至今未还，葛平、钱林、杨占高亦未履行担保之责。
本院认为，1、涉案最高额个人担保借款合同，系各方当事人真实意思表示，且内容并不违反国家法律行政法规禁止性规定，故依法应为有效，各方当事人均应严格按约履行各自的义务。《贷款通则》第十三条规定，贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。第十四条规定，逾期贷款按规定计收罚息。《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定，办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。2003年12月10日，中国人民银行发布的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第一条规定，人民币各项贷款（不合个人住房贷款）的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。第三条规定，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收。上述规定表明，我国对人民币存贷款利率一贯实行较为严格的管制政策，由中国人民银行统一管理，并经国务院批准后执行。该利率管制不仅体现在对存贷款利率水平的限制上，也表现为对存贷款计息方式进行了政策性规定。且随着我国金融领域市场化改革的进程，为了防止不正当竞争，竞相降低贷款利率，中国人民银行已逐步放宽直至取消了对贷款利率上限的限制。本案中，借款期间的年利率10.80%，系由借贷双方协商确定，本院照准。而关于逾期贷款的罚息利率及对不能按时支付的利息，按中国人民银行规定计收的规定，均未违反上述法律和政策性规定。因此，对杨占高关于涉案最高额个人担保借款合同约定的利率及计算罚息、复利的标准不符合法律规定，请求本院予以调整的抗辩意见，本院不予采纳。2、兴化农商行金桥支行向吉永洪发放贷款后，作为借款人的吉永洪仅结息至2013年4月20日，借款本金500000元及2013年4月20日后的利息至今未还，已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。兴化农商行金桥支行称，吉永洪借款后仅结息至2013年4月20日，杨占高对此持有异议，应当举证证明，其未能举证证明，应承担举证不能的法律后果。因此，兴化农商行金桥支行要求吉永洪偿还借款本金500000元，并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院应予支持。3、葛平、钱林、杨占高为涉案债务提供连带责任保证，依法应当承担连带清偿责任。4、吉永洪、葛平、钱林经公告传唤未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。综上，兴化农商行金桥支行的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吉永洪于本判决生效后3日内偿还原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司金桥支行借款本金500000元，并支付利息、罚息、复利（自2013年4月21日起至同年12月30日止，按年利率10.80%计算；自同年12月31日起至本判决确定的给付之日止，按年利率16.20%计算；对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利）。
二、被告葛平、钱林、杨占高对被告吉永洪的上述给付义务承担连带清偿责任。被告葛平、钱林、杨占高承担保证责任后，有权向被告吉永洪追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8800元，公告费200元，合计9000元，由被告吉永洪负担，此款原告已垫交，故由被告吉永洪于本判决生效后3日内付给原告，其余被告负连带给付义务。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（江苏省泰州市中级人民法院开户行：泰州市农业银行海陵支行；户名：泰州市财政局；账号：20×××88）。
审 判 长 陈丙荣
审 判 员 陆传美
人民陪审员 沈如珊
二〇一四年七月二十三日
书 记 员 韩华琴