江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）亭商初字第0467号
原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行，住所地盐城市经济技术开发区希望大道南路29号。
负责人徐维华，行长。
委托代理人朱成，男。
委托代理人徐连鑫，男。
被告成林。
被告胡海兰（系成林之妻），盐城经济技术开发区商业街玉米人加盟店业主。
委托代理人成林。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地无锡市阳光城市花园H30-101室。
法定代表人邵明，董事长。
原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行（下称工行开发区支行）与被告成林信用卡纠纷一案，本院2014年5月22日受理后，依法适用简易程序由审判员杨淑芬独任审判，于2014年6月13日公开开庭进行了审理。原告工行开发区支行委托代理人徐连鑫、被告胡海兰的委托代理人及被告成林到庭参加诉讼，被告江苏昭明投资担保有限公司（下称昭明投资公司）经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行开发区支行诉称：2013年5月10日被告成林向我行申请办理牡丹贷记卡，用于购车分期付款业务，卡号为62×××75，5月申请授信25万元。成林、胡海兰在牡丹信用卡专项分期付款业务合同书上签字，自愿共同承担还款责任，且成林将购买的苏J×××××轿车抵押给我行，办理了抵押手续。被告昭明投资公司与我行签订了一份保证合同，对成林的上述债务承担连带责任保证。当月该卡在盐城市竞驰汽车有限公司刷卡消费25万元，同时约定还款期限为36个月。该卡至2014年5月1日累计还款3次，合计还款56800元，其余未能按期归还，现已违约并产生相关息费2730.38元，截止2014年5月1日，合计透支本息为206990.68元。上述款项原告多次催要未果，特具诉状至法院。请求判令：1、被告成林、胡海兰偿还借款本息206990.68元（利息和罚息暂算至2014年5月1日）及以后的利息；2、被告昭明投资公司对上述款项承担连带偿还责任；3、原告对抵押的牌号为苏J×××××号的车辆拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
被告成林、胡海兰共同辩称：贷款25万元属实，但原告实际给我用款21万元。25万元款项中有4万元是我个人交纳的，最终账目应按21万元计算利息。
被告昭明投资公司未答辩。
经审理查明：2013年5月10日，成林向工行开发区支行申请办理牡丹信用卡。同日，工行开发区支行与成林、胡海兰、昭明投资公司签订信用卡购车分期付款及抵押、保证合同约定，持卡人成林购买别克君越汽车，总价款359800元，通过在工行开发区支行申办的购车专项分期付款业务透支付款25万元；分期期数为36期，于每月的25日前偿还6944元；手续费金额为29250元；持卡人应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权银行从中直接扣款受偿；如持卡人未依规定时间足额归还透支资金，银行有权收取为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；胡海兰在该合同书中出具承诺书，自愿对成林的上述款项承担偿还责任。昭明投资公司作为担保人在合同中签字。该合同书中还含有工行开发区支行与成林签订的抵押合同，明确成林以苏J×××××轿车为上述借款进行抵押；昭明投资公司向银行出具担保确认书，为成林借款25万元作保证担保。合同还约定主债权同时存在物的担保的，发卡行有权自行选择实现担保顺序，保证人放弃针对发卡行对持卡人清偿顺序的抗辩权。合同签订后，成林于同年5月27日在盐城市竞驰汽车有限公司刷卡消费25万元。同日，至盐城市公安局交通巡逻警察支队办理了机动车抵押登记手续。此后，成林、胡海兰还款56800元，余款未能按约归还，截止2014年5月1日，尚欠贷款本金204260.3元、息费2730.38元，合计206990.68元。经工行开发区支行催要，成林、胡海兰未能还款，工行开发区支行诉至法院。
另查明，成林在工商银行有牡丹卡两张，两张卡的额度合计为25万元。成林的另一张卡号为37×××43的信用卡在购车前有消费4万元，后在购车时，归还了4万元。
上列事实有被告成林的信用卡申请书、原告与被告成林、胡海兰、昭明投资公司所签订的信用卡购车分期付款及抵押、保证合同、担保承诺书、注册登记机动车信息、信用卡专向分期付款明细单及当事人的陈述等证据证明，经庭审审核确认。
本院认为：被告成林、胡海兰，被告昭明投资公司与原告工行开发区支行签订的信用卡购车分期付款抵押、保证合同，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认合同合法有效。被告成林、胡海兰借款后，未依约履行还款义务属违约行为，应依约承担还本付息的责任。被告成林以其自有的苏J×××××轿车为其与原告工行开发区支行签订的分期付款合同项下的借款提供抵押担保，故原告就两人未能支付的借款本金、利息、滞纳金，有权依法以上述轿车拍卖、变卖的价款优先受偿。被告昭明投资公司为被告成林与原告签订的上述合同项下的借款提供连带责任担保，故应当对被告成林、胡海兰未能支付的借款本金、利息承担连带保证责任。对被告成林、胡海兰辩称原告应按21万元为其计算利息的意见，本院不予采信。4万元款是成林其他消费所产生的费用，其应当归还，原告在总限额内已向被告成林支付25万元，故原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告成林、胡海兰应于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行借款本金204260.3元、息费2730.38元，合计206990.68元，并承担自2014年5月2日起至本判决确定给付之日止的利息（利息标准按双方合同约定的方式计算）；
二、被告江苏昭明投资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；
三、原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行对抵押物即苏J×××××轿车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4480元，减半收取2240元，由被告成林、胡海兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审判员 杨淑芬
二〇一四年七月二十九日
书记员 刘 鑫
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。