广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0402民初1629号
原告：珠海农村商业银行股份有限公司南湾支行，住所：珠海市南屏科技园屏东五路六号办公楼第一层。
负责人：李金庚，该行行长。
委托代理人：许启雄,该行经理。
被告：陈熙，男，瑶族，1984年4月17日出生，住址：湖南省江永县，
被告：刘华阳，女，汉族，1984年3月12日出生，住址：湖北省安陆市，
被告：陈诗诗，女，汉族，1983年4月23日出生，住址：广东省珠海市香洲区，
原告珠海农村商业银行股份有限公司南湾支行（以下简称珠海农商南湾支行）与被告陈熙、刘华阳、陈诗诗金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人许启雄到庭参加诉讼。被告陈熙、刘华阳、陈诗诗经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告珠海农商南湾支行诉称，2014年9月16日，原告与被告陈熙签订了《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）个人借款合同》（编号：10×××17），约定：被告陈熙向原告借款人民币200000元整，担保方式为保证担保；借款利率为年利率9.225%；借款期限为3年，即从2014年9月17日起至2017年9月17日止；还款方式为按月付息，到期一次性偿还本金；并约定由被告刘华阳、被告陈诗诗为被告陈熙的前述借款向原告借款提供保证担保。还约定，被告陈熙未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项时，原告可提前解除合同，宣布借款立即到期，要求被告陈熙立即归还全部借款本息及相关费用，且原告有权从逾期之日起在本合同约定的当期借款利率基础上加收50%作为复息利率计收复利，或按照国家有关规定计收复利。2014年9月16日，原告与被告刘华阳签订了《最高额保证担保合同》（编号：10120149904782268号），约定被告刘华阳为被告陈熙自2014年9月16日起至2017年9月16日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币300000元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带责任保证担保。2014年9月16日，原告与被告陈诗诗签订了《最高额保证担保合同》（编号：10120149904782257号），约定被告陈诗诗为被告陈熙自2014年9月16日起至2017年9月16日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币300000元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带责任保证担保。在上述合同签订后，原告于2014年9月17日按约向被告陈熙发放贷款人民币200000元整，贷款到期日为2017年9月17日。贷款发放后，被告陈熙没有按时归还借款利息，截至2016年2月21日，被告陈熙尚欠原告借款本金人民币200000元，利息6926.89元，本息合计206926.89元（暂计至2016年2月21日）。原告按约多次要求三被告偿还尚欠的借款本息，但三被告均未履行，导致原告合法权益受损。原告认为，根据《中华人民共和国合同法》及原告与被告陈熙签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）个人借款合同》之约定，被告陈熙的行为已构成严重违约，原告有权解除《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）个人借款合同》，要求被告陈熙偿还剩余借款本息，要求被告刘华阳、被告陈诗诗承担连带保证担保责任。故诉至法院，请求：一、判令解除原告与被告陈熙签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）个人借款合同》（编号：10×××17）；二、判令被告陈熙向原告偿还所欠借款本金人民币200000元整，截至2016年2月21日的利息6926.89元，以及自2016年2月22日至借款本息全部清偿之日止的全部利息（含正常利息、逾期利息、复利等，利息依照借款合同以及人民银行的有关利率标准进行计算）；三、判令被告刘华阳对被告陈熙的上述借款本息承担连带保证担保责任；四、判令被告陈诗诗对被告陈熙的上述借款本息承担连带保证担保责任；五、判令三被告承担本案全部诉讼费用。
原告珠海农商南湾支行对其诉称提供如下证据：1.催收资料；2.《借款合同》（编号：10×××17）；3.《最高额保证担保合同》（编号：10120149904782257）；4.《最高额保证担保合同》（编号：10120149904782268）；5.被告陈熙结欠利息明细表；6.帐户明细查询。
被告陈熙、刘华阳、陈诗诗未答辩，也未提供证据。
根据当事人提供的证据及其在庭审中的陈述，本院查明，2014年9月16日，原告珠海农商南湾支行与被告陈熙（借款人）、刘华阳（保证人）、陈诗诗（保证人）签订编号为10×××17的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）个人借款合同》，约定：原告授予被告陈熙在2014年9月17日至2017年9月17日期间内使用最高额贷款额度人民币200000元；贷款用途为个人消费贷款；还款方式为按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息；贷款利率执行浮动利率，每笔贷款执行中国人民银行公布的三年期的人民币贷款基准利率基础上上浮50%，执行年利率9.225%。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率，贷款人不再另行通知借款人、担保人。若借款人连续三期未及时归还利息，贷款人有权宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款，要求保证人承担保证责任。若借款人未按时足额偿还本金，贷款人有权从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为逾期贷款利率计收逾期贷款利息，直至本息清偿完毕为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。
同日，原告与被告刘华阳、陈诗诗签订《最高额保证担保合同》（编号：10120149904782268、10120149904782257），约定被告刘华阳、陈诗诗自愿为被告陈熙自2014年9月16日起至2017年9月16日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币300000元范围内所实际形成的全部债务（包括上述最高本金余额所产生的正常利息、逾期利息、复利、违约金、实现债权的费用等）提供最高额连带责任保证担保。保证期间为自2014年9月16日起至《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）个人借款合同》项下的最后一笔到期债务履行期限届满之日后两年止。还约定，若有两个或以上保证人的，保证人之间承担连带责任，原告可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，任何一个保证人都负有担保全部债权实现的义务。
《账户明细查询》显示，2014年9月18日，原告向被告陈熙发放贷款10万，2014年9月25日，原告又向被告陈熙发放贷款20万。
《结欠利息明细表》显示，被告从2015年9月21日开始连续五次未按期还款，贷款执行月利率暂为5.9375‰，罚息月利率、复利月利率暂为8.90625‰，截至2016年2月21日，被告陈熙尚欠贷款本金200000元、正常利息6787.73元、复利（正常利息）137.81元。原告起诉后，被告未有还款。
本院认为，被告陈熙、刘华阳、陈诗诗经本院依法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃其抗辩及举证、质证的权利，应当承担由此造成的法律后果。原告与被告陈熙签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）个人借款合同》、与被告刘华阳、陈诗诗签订的《最高额保证担保合同》，上述合同均是签约各方的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，是有效合同，各方应当恪守。
被告于2015年9月21日开始出现逾期，至2016年2月21日，已经连续逾期五期，原告要求解除合同，符合合同约定，应予支持。被告陈熙到期未向原告偿还借款及支付利息，构成违约，原告要求其偿还借款本金200000元，并支付正常利息6787.73元及自2015年9月21日起至清偿之日止的罚息、复利符合合同约定，应予支持。另，依照《人民币利率管理规定》的规定，贷款到期或贷款逾期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按罚息标准计收逾期罚息，对逾期罚息不再计收复息，故罚息应以未偿还本金的金额为计算基数，复利应以未偿还的正常利息的金额为计算基数。即，被告陈熙应向原告偿还借款本金人民币200000元，并支付正常利息、罚息、复利（截至2016年2月21日的正常利息人民币6787.73元、复利137.81元，自2016年2月22日起至清偿之日止的罚息以人民币200000元为基数、复利以人民币6787.73元为基数，罚息月利率、复利月利率暂按8.90625‰计，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，按中国人民银行公布的三年期的人民币贷款基准利率基础上上浮50%作为贷款执行利率，在贷款利率基础上加收50%作为罚息利率、复利利率）。
此外，涉案两份《最高额保证担保合同》约定，被告刘华阳、被告陈诗诗自愿为被告陈熙的涉案借款，在最高本金余额折合人民币300000元范围内所实际形成的全部债务（包括本金、正常利息、罚息、复利等）提供最高额连带责任保证担保，且约定，原告可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。故原告要求被告刘华阳、被告陈诗诗就被告陈熙的涉案借款，在最高本金余额折合人民币300000元范围内所实际形成的全部债务（包括本金、正常利息、罚息、复利等）承担连带保证责任，符合法律规定，应予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《人民币利率管理规定》第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认原告珠海农村商业银行股份有限公司南湾支行与被告陈熙签订的编号为10×××17的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）个人借款合同》解除；
二、被告陈熙于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司南湾支行偿还借款本金人民币200000元，并支付正常利息、罚息、复利（截至2016年2月21日的正常利息人民币6787.73元、复利137.81元，自2016年2月22日起至清偿之日止的罚息以人民币200000元为基数、复利以人民币6787.73元为基数，罚息月利率、复利月利率暂按8.90625‰计，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，按中国人民银行公布的三年期的人民币贷款基准利率基础上上浮50%作为贷款执行利率，在贷款利率基础上加收50%作为罚息利率、复利利率）；
三、被告刘华阳、被告陈诗诗就前述判决第二项在最高本金余额折合人民币300000元范围内所实际形成的全部债务（包括本金、正常利息、罚息、复利等）承担连带保证责任，被告刘华阳、被告陈诗诗承担保证责任后，有权向被告陈熙追偿。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币2202元，由被告陈熙、被告刘华阳、被告陈诗诗负担；被告刘华阳、被告陈诗诗负担后，有权向被告陈熙追偿。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 吴巧贤
代理审判员 张 璇
人民陪审员 田 杰
二〇一六年十月三十一日
书 记 员 郑佳豪
王心乐