广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江新法三民初字第153号
原告中国银行股份有限公司江门新会支行。
负责人翁慧红，职务行长。
委托代理人李炳权、梁仕宏。
被告田华，男。
原告中国银行股份有限公司江门新会支行诉被告田华信用卡纠纷一案，本院于2015年3月26日立案受理后，依法由审判员李惠冰适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“新会中行”）的委托代理人梁仕宏到庭参加诉讼，被告田华经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告新会中行诉称：2009年6月15日，被告在原告处开立长城信用卡。在2009年6月16日，被告因购车向原告申请办理“轻松购车易”贷款分期业务。经原告内部审核，原告与被告达成借款意向并签订中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同（编号：2009年JJMQF字0043号689号）及中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同（编号：2009年DJMQF字第0038号689）。原告向被告依约发放贷款130000元。被告办理“轻松购车易”贷款后利用信用卡透支还款。
被告开立长城信用卡用于办理“轻松购车易”贷款后利用信用卡透支还款，初时能依约还款。但从2012年1月6日出现欠款现象，至2015年3月6日止，累计透支人民币本金8617.96元，利息23925.46元，滞纳金19265.91元（暂计至2015年3月6日止，以后依法计算），合计共欠款51809.33元。被告信用卡透支后，原告曾多次用短信、电话及书面等多种方式通知被告依约偿还透支款项。经原告多次催告，被告至今仍不履行还款责任，给原告带来不应有损失。原告现诉至法院，请求判令：1、被告立即偿还信用卡透支金额51809.33元（其中本金8617.96元、透支利息23925.46元、滞纳金19265.91元，利息及滞纳金暂计至2015年3月6日，以后依法计算），如逾期不能偿还，则依法处理被告提供的贷款抵押物，并就处理所得价款优先受偿。2、被告承担本案全部诉讼费用。
原告新会中行在举证期限内向本院提供如下证据：
证据1、长城人民币贷记卡申请表一份，证明被告在原告处开立长城信用卡。
证据2、《中银长城人民币信用卡“轻松购车易”业务订购单》一份，证明被告在原告处办理贷款申请。
证据3、《中国银行股份有限公司中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》一份，证明原、被告签订借款合同。
证据4、《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》一份，证明被告将车辆抵押给原告。
证据5、借款借据一份，证明被告向原告借购车款项。
证据6、中国银行银行卡交易历史表一份，证明被告持卡消费的情况。
证据7、被告的身份证、户口本复印件各一份，证明被告的身份。
被告田华没有答辩，在举证期限内亦均未向本院提供证据。
被告田华经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的诉讼权利。经审查，本院认为原告提供的证据来源合法、真实，能客观反映本案待证事实，本院予以采纳。
经审理查明：2009年6月15日，被告田华填写长城人民币贷记卡申请表，向原告申请信用卡（卡号为6227524452006243），并表示同意接受《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》的合约条款。该合约规定，持卡人持长城卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以发卡人入账日为准。如持卡人在对账单规定的还款日前还清欠款，发卡人免收利息。如逾期未还清，则发卡人自交易记账日起按规定利率在当月月结时向持卡人计收利息。长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。持卡人在还款期内没有交足最低还款额，发卡人按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。如持卡人未能在指定日期内清还欠款，发卡人有权扣划持卡人在发卡人开立的任何账户内的款项以及其它抵、质押物以用作清偿欠款。
2009年6月16日，被告田华填写《中银长城人民币信用卡“轻松购车易”业务订购单》，向原告申请办理分期付款，信用卡分期需求金额130000元，分期期数为36期，分期手续费率为9%。
2009年9月24日，原、被告签订《中国银行股份有限公司中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》及《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》，上述借款合同约定：由原告向被告授予用于分期付款购置汽车的信用额度。购车分期额度为人民币130000元、分期期数为36期（一期为一个月）、分期手续费率为9%、分期手续费为11700元。购车分期手续费于购车分期交易生效后一次性在持卡人信用卡账户中扣账。发卡人向持卡人授予的购车分期额度生效后，发卡行将交易金额（不含手续费）划至所购车经销商的专用账户。持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户内的当期所有欠款。持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人信用卡账户逾期超60天，发卡行有权将该账户下购车分期欠款一次性记入账户。上述抵押合同约定：被告以雅阁牌汽车（车辆识别代码LHGCP168198020323）作抵押担保，合同项下抵押人提供全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同的主债务，抵押人以抵押物对其承担担保责任。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务及发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权。
上述合同签订后，原、被告双方于2009年9月27日办理了雅阁牌汽车（车辆识别代码LHGCP168198020323、车牌号码为：粤J956**）的抵押登记手续。原告于2009年9月30日向被告指定的账户（开户行：中行江门分行营业部；户名：江门市骏兴汽车销售服务有限公司；账号：800959485008093001）发放了借款130000元。被告使用其开立的卡号为6227524452006243信用卡透支还款，但被告未能依时足额偿还欠款，截至2015年3月6日止，合共拖欠原告款项51809.33元（其中本金8617.96元、利息23925.46元、滞纳金19265.91元）。原告经多次催讨无果，遂向本院提起诉讼。
本院认为：本案为信用卡纠纷。被告在原告处开立信用卡后，双方签订的《中国银行股份有限公司中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》是双方的真实意思表示，且合同关系明确，符合法律规定，为有效合同。该合同对双方当事人均具有法律约束力，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，双方当事人均应诚实、全面履行。
上述合同签订后，被告利用信用卡购车借款130000元，原告已依约将该款全额划至被告指定交易对象的收款帐户。根据合同约定，被告应按时偿还欠款，现被告未能履行依时还款义务，导致信用卡长期透支，其行为已明确表示不履行合同义务，实属违约，原告有权依约对分期付款提前结清，并要求被告清偿所欠透支款本息及滞纳金。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”以及《银行卡业务管理办法》第二十一条“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。”、第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，被告因未依约还款，除应以日利率万分之五，按月计付复利外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。因此，原告诉请被告清偿借款本金8617.96元、透支利息（暂计至2015年3月6日的利息为23925.46元）、滞纳金（暂计至2015年3月6日的滞纳金为19265.91元）具有合同依据，且于法不悖，本院予以支持。
关于原告主张处理被告提供的贷款抵押物并优先受偿的问题。本院认为，原告与被告签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》是双方的真实意思表示，合同内容不违反法律法规的禁止性规定，为有效合同。该合同明确约定，由被告提供雅阁牌汽车（车辆识别代码LHGCP168198020323、车牌号码为：粤J956**）为《中国银行股份有限公司中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》中约定的主债务（包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用）设立抵押担保。原、被告已按合同约定办理了该车辆抵押登记手续，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一、二款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”的规定，在被告违约，导致分期付款提前结清，且被告未能清偿所欠原告的借款本息及滞纳金情况下，原告可以诉请以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物后所得的价款得到优先受偿。
被告田华经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案应依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一、二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条的规定，判决如下：
一、被告田华应于本判决发生法律效力之日起十日内清偿透支本金8617.96元给原告中国银行股份有限公司江门新会支行。
二、被告田华应于本判决发生法律效力之日起十日内清偿透支本金8617.96元的利息和滞纳金（按日万分之五计付利息并计收复利；按最低还款额未还款部分的5%计付滞纳金，均自消费欠款之日起计至还清款项之日止）给原告中国银行股份有限公司江门新会支行。
三、如被告田华不能在上述规定期限内清偿本息，则依法处理被告田华用于借款抵押的雅阁牌汽车（车辆识别代码LHGCP168198020323、车牌号码为：粤J956**），原告中国银行股份有限公司江门新会支行从所得价款中优先受偿上述贷款本息。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取465元，由被告田华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审判员 李惠冰
二〇一五年六月十二日
书记员 李开羚