北京市通州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）通民（商）初字第05679号
原告中国农业银行股份有限公司北京通州支行，住所地北京市通州区八里桥南街1号院9号楼，组织机构代码10245XXXX。
负责人刘树军，行长。
委托代理人关真峰，北京市中理律师事务所律师。
被告韩锦红，男，1969年8月26日出生。
委托代理人许钊，北京市两高律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司北京通州支行（以下简称农行通州支行）与被告韩锦红金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月12日受理后，依法由法官张燕独任审判。本院通过公告方式向被告韩锦红送达起诉书、证据材料、开庭传票等应诉手续。后本案依法变更审判程序，组成由审判员张燕担任审判长，与人民陪审员崔秀荣、郑淑琴参加的合议庭审理本案。公告期间，被告韩锦红委托代理人到庭领取应诉手续，本院于2015年11月11日公开开庭进行审理。农行通州支行的委托代理人关真峰及被告韩锦红的委托代理人许钊到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。
农行通州支行诉称：2012年6月27日，农行通州支行与被告韩锦红签订《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，约定：被告韩锦红自2012年6月26日起至2022年6月26日止，可以在人民币83万元的借款本金额度内向农行通州支行申请借款，单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不超过2022年6月26日。借款期限一年以内（含一年）为固定利率。用途为个人综合消费贷款，用途可为房屋装修、大额耐用消费、其他消费。担保方式为最高额抵押，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等实现债权和担保权的费用。对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，农行通州支行根据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。2012年6月26日，被告韩锦红将房屋抵押给农行通州支行。2012年6月29日，被告韩锦红刷卡消费83万元。同日，农行通州支行向被告韩锦红账户转存放款83万元。2013年6月29日，被告韩锦红还清了本息891065.46元，账户余额134.54元。2013年6月30日，被告韩锦红刷卡消费83万元。同日，农行通州支行向被告韩锦红转存829865.46元，贷款到期日为2014年6月29日，利率为同期贷款基准利率上浮15%，即6.9%。截至2014年12月19日，被告韩锦红借款已到期，但被告韩锦红未能偿还本息，欠本金829865.46元，利息、罚息、复利101504.21元。农行通州支行认为，被告韩锦红借款已到期，但其未依约还款，已构成违约，农行通州支行有权要求其立即偿还借款本金、利息、罚息、复利，有权依约对抵押房屋享有优先受偿权。故农行通州支行诉至法院，请求判令：1、被告韩锦红立即返还农行通州支行借款本金829865.46元和利息、罚息、复利101504.21元，并支付自2014年12月20日起至借款本息全部还清之日止的利息、罚息、复利；2、农行通州支行有权以朝阳区天达路的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、被告韩锦红承担本案全部诉讼费用。
农行通州支行向本院提交以下证据予以证明：中国农业银行股份有限公司最高额抵押个人借款合同、房屋所有权证和房屋他项权证、被告韩锦红借款卡明细查询、贷款还款汇总试算表。
被告韩锦红辩称：借款属实，但实际用款人不是被告韩锦红，银行按约定已经将贷款支付给了被告韩锦红，被告韩锦红将相关材料（包括银行卡、身份证等）给了案外人叶建增。被告韩锦红对借款事实和抵押事实认可，没有异议。对农行通州支行起诉的事实认可，同意其全部诉讼请求。
被告韩锦红未提交证据。
经庭审质证，被告韩锦红对农行通州支行提交的所有证据的真实性、合法性、关联性均无异议，故本院对上述证据予以确认。
本院根据上述证据查明：2012年6月27日，农行通州支行（贷款人、抵押权人）与被告韩锦红（借款人、抵押人）签订《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，约定：自2012年6月26日起至2022年6月26日止，被告韩锦红可以在人民币83万元的借款本金额度内向农行通州支行申请借款，其中自动循环借款额度为人民币83万元。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不超过2022年6月26日。本合同项下借款的借款期限一年以内（含一年）为固定利率。用途为个人综合消费贷款，用途可为房屋装修、大额耐用消费、其他消费。本合同项下借款的担保方式为最高额抵押，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等实现债权和担保权的费用。担保人同意以朝阳区天达路的房屋提供担保。对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，农行通州支行根据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。2012年6月26日，被告韩锦红名下位于朝阳区天达路的房屋（房屋所有权证号：X京房权证朝字第9142**号）抵押给农行通州支行。2012年6月29日，被告韩锦红刷卡消费83万元。同日，农行通州支行向被告韩锦红账户转存放款83万元。2013年6月29日，被告韩锦红还清了本息891065.46元，账户余额134.54元。2013年6月30日，被告韩锦红刷卡消费83万元。同日，农行通州支行向被告韩锦红转存829865.46元，贷款到期日为2014年6月29日，利率为同期贷款基准利率上浮15%，即6.9%。截至2014年12月19日，被告韩锦红借款已到期，但被告韩锦红未能偿还本息，欠本金829865.46元，利息、罚息、复利101504.21元。
上述事实，有中国农业银行股份有限公司最高额抵押个人借款合同、房屋所有权证和房屋他项权证、被告韩锦红借款卡明细查询、贷款还款汇总试算表及当事人的陈述等证据在案佐证。
本院认为：农行通州支行与被告韩锦红签订的《中国农业银行股份有限公司最高额抵押个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方均应恪守履行。被告韩锦红依约取得农行通州支行发放的贷款后，未按期偿还本息，已构成违约。农行通州支行现起诉被告韩锦红要求其偿还借款本金829865.46元及利息、罚息、复利101504.21元，并支付自2014年12月20日起至借款本息全部还清之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，事实清楚，证据充分，故本院予以支持。
被告韩锦红以其名下位于朝阳区天达路的房屋（房屋所有权证号：X京房权证朝字第9142**号）抵押给农行通州支行，农行通州支行依法取得抵押权。抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、复利、罚息等实现债权和担保权的费用。故农行通州支行有权就该房产协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：
一、被告韩锦红于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司北京通州支行借款本金人民币八十二万九千八百六十五元四角六分并支付利息、罚息及复利（截至二〇一四年十二月十九日的利息、罚息、复利为十万一千五百零四元二角一分，自二〇一四年十二月二十日起至借款本息全部还清之日止，利息、罚息、复利按《中国农业银行股份有限公司最高额抵押个人借款合同》约定的标准计算）；
二、原告中国农业银行股份有限公司北京通州支行有权对被告韩锦红名下位于北京市朝阳区天达路的房产（房屋所有权证号：X京房权证朝字第9142**号）协议折价或者拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。
如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
公告费（以票据实际金额为准），由被告韩锦红负担,于本判决生效之日起七日内交纳。
案件受理费一万三千一百一十四元，由被告韩锦红负担，于本判决生效之日起七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 张 燕
人民陪审员 崔秀荣
人民陪审员 郑淑琴
二〇一五年十二月三十一日
书 记 员 沈思思