湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2015）长县民初字第02832号原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行，住所地：湖南省长沙县星沙街道办事处星沙大道27号。负责人雷声，行长。委托代理人厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人周京军，湖南淡远律师事务所律师。被告刘海南。被告易建香，系刘海南的妻子。原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行（以下简称中国银行星沙支行）与被告刘海南、易建香金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行星沙支行的委托代理人周京军到庭参加了诉讼，被告刘海南、易建香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行星沙支行请求本院判令：解除中国银行星沙支行与刘海南签订的《中国银行个人住房商业用房贷款合同》，由刘海南、易建香共同偿还所有借款本金71719.63元和相应利息、罚息（利息、罚息计算至2015年5月12日止合计为2890.89元，后段利息、罚息按合同约定方式计算至实际还款之日）；由刘海南、易建香支付中国银行星沙支行债权实现费用7461元；确认中国银行星沙支行有权就抵押房产对上述借款本息和债权实现费用优先受偿。被告刘海南、易建香未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：刘海南与易建香系夫妻关系。2008年12月5日，刘海南为购房与中国银行星沙支行签订了《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》及相应附件（以下简称《贷款合同》），合同主要内容为：刘海南向中国银行星沙支行借款140000元，还款期限120个月，按浮动利率方式计算利息，从贷款人实际放款日起每年调整一次（利率调整后，按相应同期同档次新的基准利率及利率浮动比执行新的利率，同时，每月还本付息额重新测算）；如借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按加收50%利息的方式计收罚息，还有权宣布合同项下全部贷款提前到期，借款人还应就逾期还款行为赔偿贷款人债权实现费用；刘海南以其购买的位于长沙市岳麓区麓山南路天马西村×栋××号的房屋（长房权证岳麓字第××号）为本次借款提供抵押担保，担保范围包括借款本息及债权实现费用。上述合同签订后，2009年1月14日，刘海南、中国银行星沙支行为长沙市岳麓区麓山南路天马西村5栋603号房办理了抵押登记。中国银行星沙支行于2009年1月20日向刘海南发放了相应贷款，但刘海南取得上述借款后，未按期还款，至2015年5月12日止，尚欠中国银行星沙支行到期借款本金8537.84元、未到期本金63181.79元、利息2539.86元、罚息351.03元。因向借款人催收未果，中国银行星沙支行诉至本院，主张前述诉求，本院于2015年12月16日向刘海南送达了起诉状副本，中国银行星沙支行委托湖南淡远律师事务所代理了本案的诉讼工作。判决的理由与结果本院认为：一、刘海南、易建香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据庭审查明的事实依法作出裁判。二、《贷款合同》中的约定义务应得到当事人全面履行，刘海南未按期还款，违反了合同约定，应承担相应的违约责任，《贷款合同》约定，就刘海南的逾期还款行为，中国银行星沙支行有权宣布贷款提前到期，刘海南应负担逾期罚息及债权实现费用，此违约责任的承担方式，系当事人自愿达成，未违反法律规定，本院予以支持，中国银行星沙支行宣告贷款提前到期，系行使合同解除权，包含解约意思的起诉状副本于2015年12月16日送达刘海南后，在违约事实成就的情况下，本院确认当日发生解除《贷款合同》中按期还贷约定的法律效果，刘海南应将《贷款合同》项下所有借款本金及到期的利息、罚息归还完毕，并按原合同的约定方式继续支付合同解除后的利息、罚息，中国银行星沙支行主张按约定利率加收50%的方式计收罚息，符合中国人民银行计收逾期罚息的规定，属于刘海南违约责任的承担范畴，本院予以支持，因此，刘海南应向中国银行星沙支行支付《贷款合同》项下所有到期及未到期的借款本金合计71719.63元及相应利息、罚息，利息、罚息计算至2015年5月12日合计为2890.89元，自2015年5月13日起的利息、罚息按合同约定方式计算至实际还款之日止（合同期内及合同解除之后的利息、罚息标准均按合同约定方式计算）；中国银行星沙支行主张刘海南承担的律师代理费7461元，系其实现债权的合理费用，亦属于刘海南违约责任承担范畴，未超出《湖南省律师服务收费标准》的规定，本院予以支持；本案双方就抵押房屋办理了抵押登记（长沙市麓山南路天马西村×栋××房，房产证号：长房权证岳麓字第××号），刘海南未履行还款义务，中国银行星沙支行有权就抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款在本案的借款本金、利息、罚息及债权实现费用范围内优先受偿。三、刘海南与易建香系夫妻，本案借款用于夫妻关系存续期间的购房支出，没有证据证明该债务是刘海南的个人债务，易建香应当承担共同偿还责任，但债权实现费用与易建香事先无约定，亦不属于夫妻因共同生活所产生，不属于夫妻共同债务的范畴。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十八条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行与被告刘海南于2008年12月5日签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》于2015年12月16日解除，被告刘海南、易建香应于本判决生效后十日内共同向原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行偿还借款本金71719.63元及相应利息、罚息（利息和罚息计算至2015年5月12日止合计为2890.89元，2015年5月13日起的利息、罚息按合同约定方式计算至实际还款之日止）；二、限被告刘海南于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行赔付债权实现费用人民币7461元；三、若被告刘海南、易建香未履行上述付款义务，原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行有权在第一、二项的债权范围内就被告刘海南名下的位于长沙市岳麓区麓山南路天马西村×栋××号的房屋（长房权证岳麓字第××号）作为抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告刘海南所有；四、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，即应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1852元，公告费560元，合计2412元，由被告刘海南、易建香共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  黄彪人民陪审员  周威人民陪审员  毛甜二〇一六年一月十八日代理书记员  周岚附法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。