江苏省淮安市中级人民法院民 事 判 决 书（2013）淮中商初字第0247号原告中国工商银行股份有限公司淮安城北支行。负责人庄震雷，该支行行长。委托代理人孙亚明，该支行客户经理。委托代理人陈淮波，江苏安淮律师事务所律师。被告吕祥夫。被告沈艳。被告淮安中业地产有限公司。法定代表人李雄文，该公司总经理。原告中国工商银行股份有限公司淮安城北支行（以下至判决主文前简称工行城北支行）与被告吕祥夫、沈艳、淮安中业地产有限公司（以下至判决主文前简称中业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月14日立案受理后，依法组成合议庭并于2013年12月16日公开开庭审理本案。原告工行城北支行委托代理人孙亚明、陈淮波到庭参加诉讼，被告吕祥夫、沈艳、中业公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行城北支行诉称：2012年4月17日，原告与被告吕祥夫、沈艳订立一份《个人购房借款／担保合同》，合同约定两被告向原告借款408万元用于购买淮阴区爱琴海22幢114室房屋，借款期限为10年，被告中业公司为此笔借款提供连带责任保证。同日，被告吕祥夫、沈艳与原告签订一份《房地产抵押合同》，办理了商品房抵押权预售登记。上述合同签订后，原告按约发放贷款，但被告吕祥夫、沈艳连续多期未还本付息，经催要未果，按照合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，并请求判决：（1）解除原告与被告一、二签订的借款合同；（2）被告吕祥夫、沈艳归还借款本金余额3868749.64元，利息97219.24元（计算至2013年8月21日，之后的利息及其他费用按照合同约定计收至实际还清之日），承担律师费用48000元，被告中业公司对上述债务承担连带还款责任；（3）三被告承担本案诉讼费用。后原告放弃第一项诉讼请求，不要求法院解除合同。被告吕祥夫、沈艳、中业公司未到庭亦未提供书面答辩状。原告为证明其主张向本院提供以下证据：证据1、个人购房借款／担保合同及个人借款凭证各一份、房地产抵押合同及共有人同意抵押担保承诺书、共同还款承诺书各一份、淮阴区商品房预告登记证明一份；证据2、借款还款详细信息表一份；证据3、委托合同以及律师费发票；证据4、被告吕祥夫、沈艳的身份证复印件及结婚证各一份。以上证据证明原告与被告吕祥夫、沈艳签订借款合同，金额是408万元，借款期限为十年，该合同约定被告吕祥夫、沈艳若连续三个月或者累积六次未按时足额偿还贷款本息的话，原告有权宣布贷款提前到期，并由被告吕祥夫、沈艳承担还款责任、被告中业公司承担担保责任。合同签订后，原告按合同约定发放了贷款，现被告吕祥夫、沈艳截至到2012年8月累计十二期未足额还款，构成违约，三被告应承担相应的违约责任。被告吕祥夫、沈艳、中业公司未到庭亦未提供书面的质证意见。本院经审查确认原告提供所有证据的真实性、合法性和关联性，可以作为本案证据使用。本院经审理查明：2012年4月17日，被告吕祥夫、吕艳作为借款人、抵押人、中业公司作为保证人与贷款人工行城北支行签订一份《个人购房借款／担保合同》，双方在该份合同中第一条约定：“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放以下第B种贷款，金额为人民币408万元（大写：肆佰零捌万元）……B、个人购置商用房贷款”，合同第二条：“2.1本合同项下贷款用于购买坐落于爱琴海22-114，建筑面积为425.77平方米的房屋。2.2本笔贷款的担保方式为抵押，具体约定见本合同相关担保条款”，合同第四条约定：“4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，7.05%（上下）浮15%确定，据此确定的利率为借款凭证记载为准”。合同第九条约定：“9.1借款未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定”。合同第十四条约定：“14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……。14.2借款人发生14.1约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用；……”。合同第十七条约定：“订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。……”合同第二十六条约定：“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证……”。合同第三十条约定：“30.3主债务同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权”。另查明：原告提供的2012年7月13日的个人借款凭证载明，贷款金额为408万元，利息归还周期为按月，执行利率7.5325%，被告吕祥夫、沈艳在上述借款转入收款人账户处签名。另外，原告提供的借款还款详细信息表显示，截止2013年8月21日，被告吕祥夫、沈艳累计逾期期数为12期，贷款当前余额为3868749.64元，积欠利息为97219.24元。还查明，原告工行城北支行与江苏安淮律师事务所于2013年10月28日签订委托代理合同一份，其中载明律师代理费为48000元。本院认为：本案所涉个人购房借款／担保合同系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，应当确认合法有效，各方当事人应按照合同的约定履行各自权利义务。原告按约发放408万元的贷款，则被告吕祥夫、沈艳应当按照合同的约定按月支付本金和利息，现截至2013年8月21日，被告吕祥夫、沈艳已累计逾期12期，原告有权按照个人购房借款／担保合同第十四条第二款的约定，宣布贷款提前到期，并要求被告吕祥夫、沈艳偿还尚欠贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用。现根据原告提供的借款还款详细信息表显示，截止2013年8月21日，被告吕祥夫、沈艳贷款当前余额为3868749.64元，积欠利息为97219.24元，被告吕祥夫、沈艳应当按照合同的约定向原告归还上述本金及利息。关于律师费48000元，根据个人购房借款／担保合同第十七条的约定，亦应由被告吕祥夫、沈艳承担。同时，由于被告中业公司为被告吕祥夫、沈艳提供连带责任担保，且在个人购房借款／担保合同第三十条中放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权，故原告有权要求被告中业公司就上述本息及其他费用承担连带还款责任。另外，原告主张2013年8月21日之后的利息，根据个人购房借款／担保合同第九条的约定，逾期利率按照该合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一、二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告吕祥夫、沈艳于本判决生效后十五日向原告中国工商银行股份有限公司淮安城北支行偿还借款本金3868749.64元及相应利息（2013年8月21日之前的利息为97219.24元，2013年8月21日之后至判决确定给付之日的利息，以3965968.88元作为基数，利率按照7.05%上浮65%进行计算）；二、被告吕祥夫、沈艳于本判决生效后十五日内向原告中国工商银行股份有限公司淮安城北支行支付律师费用48000元；三、被告淮安中业地产有限公司对本判决第一、二项承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费38912元，由被告吕祥夫、沈艳、淮安中业地产有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本八份，上诉于江苏省高级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。（收款单位：江苏省高级人民法院；开户行：中国农业银行南京市分行江苏路分理处；账号：03329113301040002475）。审 判 长  李 玲审 判 员  陈加雷人民陪审员  张志勇二〇一三年十二月十八日书 记 员  吴志伟《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：（一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由；（二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由；（三）判决结果和诉讼费用的负担；（四）上诉期间和上诉的法院。判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。