广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法民三初字第4014号
原告中国工商银行股份有限公司佛山高新支行，住所地：广东省佛山市禅城区湖景路23号首层P1至P6、二层201至205铺。
负责人李伟旋。
诉讼代理人谢清鹏，广东康格律师事务所律师。
被告冯伟锋，男，汉族，住址：广东省佛山市高明区，公民身份号码：×××0016。
被告张春红，女，汉族，住址：广东省佛山市高明区，公民身份号码：×××1065。
原告中国工商银行股份有限公司佛山高新支行诉被告冯伟锋、张春红金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月8日立案受理后，依法适用简易程序；后因适用公告方式向本案各被告送达，本案依法转为适用普通程序组成合议庭，于2016年3月7日公开开庭进行了审理；原告的诉讼代理人谢清鹏到庭参加诉讼，本案各被告经本院合法公告传唤均未到庭。本案现己审理终结。
原告诉称：被告冯伟锋因购买佛山市禅城区湖明街8号六座1601房，在夫妻关系存续期间以被告冯伟锋的名义向原告申请个人购置住房贷款。两被告与原告于2010年12月10日签订编号为A：［住房］字［佛山分］行［高新］支行（2010）年（3966）号的《个人购房借款／担保合同》，借款合同约定被告冯伟锋向原告借款人民币69万元，借款期限为120个月，被告冯伟锋按月等额本金还款法（按月计息）偿还当期贷款本息。合同履行期内如连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，并宣布贷款提前到期，要求被告冯伟锋提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告冯伟锋如未按照约定的时间还款，原告有权对逾期贷款按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按《个人购房借款／担保合同》第四条约定的利率基础上加收40%确定。同时，《个人购房借款／担保合同》第十八条约定，被告冯伟锋和被告张春红将上述房产抵押给原告，作为借款担保并办理抵押登记，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。合同签订后，双方对上述房产办理了抵押登记。原告依约于2010年12月10日发放该笔贷款，被告冯伟锋同时出具贷款借据。
至2015年11月21日止，被告冯伟锋已累计7个付款期未按时向原告偿还借款本息。原告曾多次向两被告催收，要求其偿还欠款本息，但两被告拒不偿还。同时，上述债务属于夫妻共同债务，两被告应承担共同清偿责任。为保障原告的金融资产安全，原告依法向贵院提起诉讼，请求判令：
1、原告与被告冯伟锋于2010年12月10日签订的《个人购房借款／担保合同》（编号A：［住房］字［佛山分］行［高新］支行（2010）年（3966）号）项下贷款立即到期；
2、两被告立即偿还原告贷款本金390999.55元及至实际清偿之日止的利息、复利（利息、复利暂计至2015年11月21日为14392元，从2015年11月22日起至实际清偿之日止的利息、复利按《个人购房借款／担保合同》约定另行计算）；
3、确认原告对两被告提供抵押的位于佛山市禅城区湖明街8号六座1601房的房产，在上述第2项请求以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；
4、两被告承担本案的全部诉讼费用。
两被告未作答辩。
经审查，本院对原告所起诉的事实予以确认。
另查明一：涉案《个人购房借款／担保合同》约定的贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。上述合同第九条中约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。
另查明二：被告冯伟锋自2015年3月起未按约定偿还相应贷款本息；根据原告提供的对账单，截至2016年2月17日，被告冯伟锋尚欠原告《个人购房借款／担保合同》项下借款本金390999.55元，利息、罚息及复利合共20636.43元。
另查明三：被告冯伟锋与被告张春红于2006年7月26日登记结婚。本案受理后，本院于2016年2月16日以公告方式向被告冯伟锋、张春红送达了起诉状副本等相关应诉材料。
另查明四：被告张春红涉案《个人购房借款／担保合同》中作为抵押物共有人签名捺印，该合同约定两被告以位于佛山市禅城区湖明街8号六座1601房的房产（权证号：01××21）为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。涉案《个人购房借款／担保合同》不存在无效情形，受法律保护，合同双方应依约履行。
一、借款合同的违约责任
被告陆海沧作为借款人自2015年3月起未按约定偿还相应贷款本息，且至今仍未偿还，已构成根本违约，根据涉案《个人购房借款／担保合同》的约定，原告可以宣布尚未偿还的贷款本息全部立即到期，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告系以起诉方式行使变更权，则应以本案应诉材料于2016年2月16日送达给被告冯伟锋时为变更合同的通知到达时间。根据原告提供的欠款情况表及原告的相关陈述，在各被告未出庭应诉并提出相关证据予以反驳的情况下，本院确认截至2016年2月17日，被告冯伟锋尚欠原告《个人购房借款／担保合同》项下借款本金390999.55元，利息、罚息及复利合共20636.43元。
关于借款利率及调整方式。涉案《个人购房借款／担保合同》系商业贷款合同，该合同约定的借款利率为浮动利率。结合本院前述分析，涉案《个人购房借款／担保合同》合同变更后，尚未归还的借款本金应按罚息标准计算；根据中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款：“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％”的规定，原告主张在合同约定的利率水平上加收40%计算罚息，符合上述规定，本院予以支持。同时，依照《个人购房借款／担保合同》的约定，在本案各被告未出庭应诉并提出抗辩的情况下，对不能按时支付的利息，应按罚息标准计算复利。
二、抵押担保
本案中，两被告提供位于佛山市禅城区湖明街8号六座1601房的房产作为涉案借款的抵押担保，且已经办理了抵押登记，则抵押权自抵押登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，现借款人即被告冯伟锋未足额偿还借款本息，原告有权行使抵押权利，就涉案相关合同项下的债权对涉案抵押物的拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。
三、夫妻共同债务
被告冯伟锋与被告张春红为夫妻关系，本案借款发生在该两被告夫妻关系存续期间，且被告张春红亦在涉案《个人购房借款／担保合同》中作为抵押人提供涉案抵押物作为借款的抵押担保并签名、捺印确认。结合上述事实，加之被告冯伟锋、被告张春红未出庭应诉并举证证明存在《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定的例外情形和其他不属于夫妻共同债务的特别情形，故本院认定涉案债务系被告冯伟锋与被告张春红的夫妻共同债务，被告张春红应当对本案债务共同偿还。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
1、被告冯伟锋、张春红应当于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司佛山高新支行偿还借款本金390999.55元及利息（截止至2016年2月17日的利息、罚息及复利合共20636.43元，此后按罚息标准计算至实际清偿日止；对不能按时支付的利息，按罚息标准计收复利；罚息标准为中国人民银行金融机构人民币五年以上贷款基准利率的基础上上浮10%再加收40%计，若基准利率发生变化，以上罚息标准从次年的1月1日开始调整）；
2、确认原告中国工商银行股份有限公司佛山高新支行就本判决第一项确定的债权对被告冯伟锋、张春红提供的位于佛山市禅城区湖明街8号六座1601房（权证号：01××21）的房产拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；
如被告冯伟锋、张春红未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用普通程序，案件受理费7380元，财产保全费2546元，合共9926元，由被告冯伟锋、张春红共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 邬青山
审 判 员 张小敏
人民陪审员 叶东梅
二〇一六年三月八日
书 记 员 李展云