浙江省奉化市人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）甬奉刑初字第562号
公诉机关浙江省奉化市人民检察院。
被告人毛某，于浙江省奉化市，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2012年8月1日被奉化市公安局刑事拘留，于同月7日转取保侯审。
奉化市人民检察院以奉检刑诉（2012）1183号起诉书指控被告人毛某犯信用卡诈骗罪，于2013年5月14日向本院提起公诉。本院于当日立案后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。奉化市人民检察院指派检察员胡育仁出庭支持公诉，被告人毛某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2008年7月9日，被告人毛某向中信银行申请办理了一张卡号为62×××08的信用卡，后以取现、刷卡消费等形式进行透支。至2011年4月，被告人毛某已透支本金人民币10778.71元。后经银行工作人员多次催讨，但被告人毛某逾期14个月仍未归还透支款息。
2010年1月13日，被告人毛某向中国光大银行宁波分行申请办理了一张卡号为62×××70的信用卡，后以取现、刷卡消费等形式进行透支。至2011年4月，被告人毛某已透支本金人民币7963.25元。后经银行工作人员多次催讨，但被告人毛某逾期14个月仍未归还透支款息。
同年1月，被告人毛某又向交通银行宁波分行申请办理了一张卡号为62×××57的信用卡，后以取现、刷卡消费等形式进行透支。至2011年4月，被告人毛某已透支本金人民币12749.55元。后经银行工作人员多次催讨，但被告人毛某逾期14个月仍未归还透支款息。
案发后，被告人毛某已归还中信银行人民币11200元；归还中国光大银行宁波分行人民币8000元；归还交通银行宁波分行人民币13100元。
另查明，2012年7月20日被告人毛某因吸毒被奉化市公安局大桥派出所民警抓获后，主动交代了上述三起信用卡诈骗的犯罪事实。
上述事实，被告人毛某在本案开庭审理时亦无异议，并有关于毛某信用卡恶意透支情况的三份报案材料，存款单，关于毛某透支信用卡的客户基本情况，透支情况及还款情况，对账单，催收记录，溪口镇石门村村民委员会证明，奉化市公安局大桥派出所民警毛奉杰出具的二份到案经过，报公安情况说明，个人通存通兑存款回单，关于被告人已归还银行部分款项的证明，社区矫正调查评估表，人口信息表等证据证实，足以认定。
根据以上被告人的犯罪事实和情节，公诉机关建议判处被告人毛某有期徒刑一年至一年六个月，适用缓刑，并处罚金。
本院认为，被告人毛某以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人毛某因吸毒被抓获后，如实供述司法机关还未掌握的本人信用卡诈骗罪行，以自首论，依法可以从轻处罚。被告人毛某在公安机关立案后人民法院判决宣告前，已偿还了透支款，可以酌情从轻处罚，并可适用缓刑。公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第六十七条第一款和第二款、第七十二条第一款和第三款、第七十三条第二款和第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人毛某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效后三十日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 何 军
二〇一三年五月十七日
书记员 蒋挺儿
附：《中华人民共和国刑法》相关条文
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第七十五条被宣告缓刑的犯罪分子，应当遵守下列规定：
（一）遵守法律、行政法规，服从监督；
（二）按照考察机关的规定报告自己的活动情况；
（三）遵守考察机关关于会客的规定；
（四）离开所居住的市、县或者迁居，应当报经考察机关批准。
第七十六条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，由公安机关考察，所在单位或者基层组织予以配合，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。
第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院公安部门有关缓刑的监督管理规定，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。