沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沈和民三初字第00274号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行。
负责人：王宁，系该行行长。
委托代理人：王广秦，女，汉族，系该行职员。
委托代理人：王健飞，男，汉族，系该行职员。
被告：刘斌，女，汉族。
委托代理人：任少滨，系辽宁万嘉律师事务所律师。
被告：高学武，男，汉族。
委托代理人：任少滨，系辽宁万嘉律师事务所律师。
被告：经开权，男，汉族。
被告：冯丽华，女，汉族。
被告：崔殿龙，男，汉族。
被告：曲贵清，女，汉族。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行为与被告刘斌、高学武、经开权、冯丽华、崔殿龙、曲贵清金融借款合同纠纷一案，于2015年1月13日向本院起诉。本院受理后，依法由审判员邹利利担任审判长，与人民陪审员韩皓宇、刘世颜共同组成合议庭，于2015年3月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人及被告刘斌、高学武委托代理人任少滨、被告经开权、冯丽华、崔殿龙、曲贵清到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：被告刘斌、高学武于2012年6月来我行申请借款，用于个人经营，双方签订了协议编号为XXX的“个人授信及担保协议”和“周转易协议书”，贷款可循环授信额度217万元，授信期限为2012年8月30日至2022年8月30日，以第三人经开权位于沈阳市于洪区金山路ＸＸＸ号3-3-2号、建筑面积为160.12平方米、冯丽华位于沈阳市于洪区鸭绿江街ＸＸ号（2-3）1）、建筑面积101.62平方米、第三人曲贵清位于沈阳市皇姑区岐山中路XX号（7-1-1）、建筑面积51.72平方米、沈阳市于洪区怒江北街XX号（24）、建筑面积49.87平方米和崔殿龙位于沈阳市皇姑区岐山中路XX号（2-3-2）、建筑面积51.05平方米5处房产的自有房产设定抵押。根据“周转易协议书”的约定，被告分别在2013年8月6日、7日、8日、9日、10是通过我行周转易功能，给在农业银行沈阳皇寺路分理处开户的“沈阳在田电子有限公司”共计支付了217万元，期限2年，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮25%，该笔贷款年利率为7.5%，还款方式为按月付息，到期还本。上述5笔贷款已经连续3期未按协议的约定按时足额偿还贷款利息，经与被告约谈其表示已无力偿还拖欠我行的贷款本息，尚欠本金人民币217万元，利息合计42，263.30元（以上本金及利息截止日为2014年12月22日，具体偿还金额以我行实际扣款日结清额为准）。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，依据《民法通则》、《合同法》的有关规定和《个人授信及担保协议》第35条之规定，原告要求此笔贷款合同提前到期，要求被告偿还此笔贷款的全部本息，确认我行对抵押物的优先受偿权，并由被告承担本案的诉讼费用。请求法院早日做出公正裁决。诉讼请求：1、请求法院判令被告与我行签订《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》提前到期；2、请求法院判令被告刘斌、高学武还所欠原告贷款本金人民币217万元，利息42，263.30元（以上本金及利息截止日为2014年12月22日，具体偿还金额以我行实际扣款日结清额为准）；3、请求法院判令我行对沈阳市于洪区金山路XX号3-3-2号、建筑面积为160.12平方米、沈阳于洪区鸭绿江街XX号（2-3-1）、建筑面积101.60平方米、沈阳市皇姑区岐山中路XX号（7-1-1）、建筑面积51.72平方米、沈阳市于洪区怒江北街XX号（2-3-2）建筑面积51.05平方米共5处房产享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案的诉讼费用。
被告刘斌、高学武辩称，对起诉内容没有异议，但是暂时没有还款能力。
被告经开权、冯丽华辩称，我看到合同，合同上都是空白，银行说只有我同意抵押了，才能贷款，签名是我二人所签，但当时担保书中贷款金额及贷款期限没有填，因为银行当时的答复是只有我们同意进行抵押担保，银行才能去进一步研究给被告高学武、刘斌的贷款金额，该笔贷款当时答复是一年期，是房产抵押额的50%，最高能给贷到100万元，所以在这种情况下，高学武给我打了100万元的借条，我们是在该情况下签字同意的，贷款实际发放日是2012年8月末，2013年是第二次发放的贷款，2012年末，我们发现高学武、刘斌外面有不少欠款，之后我发现他们的这笔贷款有问题，我们在到期之前跟银行打招呼，不能再给予贷款了，银行也说给我们考虑，最后一直没有结果，在2013年8月份，银行又给高学武、刘斌贷款了，我们认为高学武与银行存在欺诈行为，贷款用途与实际不符，银行没有进行监管，我们与高学武是朋友，因为高学武欠我钱，当时因为无奈，我才同意用我的房子作抵押以高学武的名义贷款，然后贷出来的钱还给我前一期的借款，我们是2012年6月份与银行签的协议，因为我的房子有他项权利证，2012年8月份房产大厦才批下来，整个贷款手续都没有下来，所以协议书上的金额及期限都没有写，我们不同意还款。
被告崔殿龙、曲贵清辩称，当时跟高学武是朋友关系，在招商银行贷款期限是一年，因为当时签合同时着急，银行信贷员什么也没有跟我说，到了银行就签了，过了2、3个月，高学武的会计给我打电话问有个10年的贷款是不是我的，然后我就向高学武要房证，发现担保期限是10年。2012年年末，高学武与刘斌就离婚了，我就感觉他们有外债，2013年5、6月份，我写申请书给银行，说高学武债务很多，希望银行能够控制风险，别再给他贷款了，信贷员说在还利息的情况下，没有办法停止贷款，2013年9月份导致银行又给高学武放了1笔210万元贷款，并且是100%评估贷款出来的，信贷员应该去仔细检查，我们同意还款。
经审理查明，刘斌、高学武原系夫妻关系，原告作为授信人（抵押权人）与作为授信申请人的被告刘斌、高学武，抵押人经开权、冯丽华、崔殿龙、曲贵清于2012年6月19日签订个人授信及担保协议，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为217万元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，从2012年8月30日起至2022年8月30日止。被告经开权以其所有的位于沈阳市于洪区金山路XX号3-3-2号、建筑面积为160.12平方米，被告冯丽华以其所有的位于沈阳市于洪区鸭绿江街XX号（2-3-1）、建筑面积101.62平方米，被告曲贵清以其所有的位于沈阳市皇姑区岐山中路XX号（7-1-1）、建筑面积51.72平方米及沈阳市于洪区怒江北街XX号（24）、建筑面积49.87平方米，被告崔殿龙以其所有的位于沈阳市皇姑区岐山中路XX号（2-3-2）建筑面积51.05平方米自有房产为该笔贷款进行抵押担保。2012年8月28日，被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。协议对罚息、复息、利率、还款方式等均进行了明确约定。同日，原告与被告刘斌、高学武签订周转易协议书，协议约定授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额度为217万元的周转易限额。周转易贷款期限24个月，还款方式为按月付息，到期还本，执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮25%。2013年8月6日、7日、8日、9日、10日，根据《个人贷款周转易协议书》的约定，被告刘斌、高学武通过原告周转易功能，给在农业银行沈阳皇寺路分理处开户的“沈阳在田电子有限公司”共计支付了217万元，次日生成了一笔217万元的贷款。因被告未按约定还款，经原告多次催要未果，故原告诉讼来院。
以上事实，有个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书、个人贷款周转易功能申请表、他项权利证、房屋所有权证、被告的身份证、结婚证、户口本、支付明细、逾期明细、预签声明及当事人陈述笔录在卷佐证，并经开庭质证，本院予以确认。
本院认为：本案原告与被告签订的个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书，合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款义务，被告刘斌、高学武未能按协议约定及时履行偿还借款义务属违约，应承担违约责任。原告有权按合同约定宣布合同提前到期、要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息、提前处分抵押物。被告经开权、冯丽华、崔殿龙、曲贵清用自有房产作抵押为该笔借款提供抵押担保，在其未能按时偿还贷款的情况下，应在担保范围内承担担保责任。被告经开权、冯丽华提出高学武及原告存在欺诈行为及原告没有尽到监管责任的主张，依据不足，本院不予支持。被告崔殿龙、曲贵清提出原告没有尽到监管责任的主张，依据不足，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告刘斌、高学武、经开权、冯丽华、崔殿龙、曲贵清于2012年6月19日签订的个人授信及担保协议、周转易协议书；
二、被告刘斌、高学武于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金230万元，利息49，209.73元（以上本金利息截止日为2014年12月21日），并自2014年12月22日起按个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书约定的计息办法支付上述借款利息至实际给付之日止；
三、上述款项到期未受清偿时，原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告经开权、冯丽华、崔殿龙、曲贵清提供的抵押房产（位于沈阳市于洪区金山路XX号3-3-2号、建筑面积160.12平方米，沈阳市于洪区鸭绿江街XX号（2-3-1）、建筑面积101.62平方米，沈阳市皇姑区岐山中路XX号（7-1-1）、建筑面积51.72平方米，沈阳市于洪区怒江北街XX号（24）、建筑面积49.87平方米，沈阳市皇姑区岐山中路XX号（2-3-2）、建筑面积51.05平方米自有房产）行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费24，598元，诉讼保全费5，000元，均由被告刘斌、高学武、经开权、冯丽华、崔殿龙、曲贵清承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审 判 长 邹利利
人民陪审员 韩皓宇
人民陪审员 刘世颜
二〇一五年三月十六日
书 记 员 王 瑶
本案判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。