山西省太原市迎泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）迎刑初字第685号
公诉机关太原市迎泽区人民检察院。
被告人高占锦，男，1965年5月15日出生，汉族，大学本科文化，。住太原市晋源区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年5月27日被太原市公安局迎泽分局刑事拘留，同年6月5日被逮捕。
辩护人牛建跃、宋建国，山西锋卫律师事务所律师。
被告人陈玉忠，男，1973年10月3日出生，汉族，初中文化，山西省古交市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年4月24日被太原市公安局迎泽分局刑事拘留，同年5月6日被逮捕。
辩护人白荣、白玉，山西锋卫律师事务所律师。
太原市迎泽区人民检察院以并迎检公诉刑诉[2015]579号起诉书指控被告人高占锦、陈玉忠犯信用卡诈骗罪，于2015年10月30日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院指派检察员胡文静出庭支持公诉。被告人高占锦、陈玉忠及其辩护人牛建跃、宋建国、白荣、白玉到庭参加了诉讼。现已审理终结。
太原市迎泽区人民检察院指控：1、2013年11月22日，被告人高占锦向光大银行太原分行申请办理了一张卡号为62×××22的“乐惠金”信用卡，后该卡于2013年12月5日激活使用。该卡自2014年5月24日开始逾期，至2015年5月4日，该卡透支本金人民币299695元，到期后经发卡银行多次催收仍不归还。
2、2013年9月2日，被告人高占锦向中国农业银行山西分行营业部申请办理了一张卡号为62×××89的“金穂爱购美特好”信用卡，后该卡于2013年9月12日激活使用。该卡自2014年9月3日开始逾期，至2015年6月10日，该卡透支本金人民币23093.32元，到期后经发卡银行多次催收仍不归还。
3、2007年3月12日，被告人高占锦向交通银行申请办理了一张卡号为52×××08的万事达信用卡，后该卡于2010年5月26日激活使用。该卡自2014年10月15日开始逾期，至2015年9月15日，该卡欠款本金共计人民币20657.48元，到期后经发卡银行多次催收仍不归还。
4、2013年11月19日，被告人高占锦与被告人陈玉忠共谋，为办理大额信用卡，由被告人高占锦提供企业法人营业执照及虚假的商品房买卖合同、陈玉忠的工作收入证明，被告人陈玉忠提供自己的身份信息，向光大银行太原分行申请办理了一张卡号为62×××34的“乐惠金”信用卡，后该卡于2013年12月9日激活使用。至2015年4月15日，该卡透支本金人民币198880元，到期后经发卡银行多次催收仍不归还。
5、2013年11月19日，被告人高占锦及被告人陈玉忠共谋，为办理大额信用卡，由被告人高占锦提供企业法人营业执照及虚假的商品房买卖合同、陈玉忠的工作及收入证明，被告人陈玉忠提供自己的身份信息，向光大银行太原分行申请办理了一张卡号为48×××85的“商旅白金”信用卡，后该卡于2013年12月22日激活使用。至2015年4月3日，该卡透支本金人民币99760.12元，到期后经发卡银行多次催收仍不归还。
针对上述指控，公诉机关提供了被告人的供述与辩解、证人证言、视听资料、书证等证据予以证明。公诉机关认为被告人高占锦、陈玉忠以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈玉忠如实供述自己罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人高占锦、陈玉忠及其辩护人对起诉书指控事实不持异议。被告人高占锦及其辩护人认为，被告人高占锦三张信用卡的钱全部用于企业经营上了，没有挥霍。在办案机关全部交待了自己的犯罪事实，应属于自首。被告人陈玉忠辩解其是在银行让协商还款时自己去的，也应是自首。其辩护人关于其行为不属于信用卡犯罪，以其名义办理的信用卡完全由高占锦办理使用，其不是高占锦信用卡诈骗的共犯。并对量刑情节提出：被告人陈玉忠在共同犯罪中起次要作用，系从犯，且能够当庭自愿认罪，有真诚悔罪的表现。建议法庭对被告人陈玉忠判处有期徒刑四年以下。
经审理查明，1、2013年11月22日，被告人高占锦向光大银行太原分行申请办理了一张卡号为62×××22的“乐惠金”信用卡，同年12月5日激活使用。该卡自2014年5月24日开始逾期，至2015年5月4日，该卡透支本金人民币299695元，到期后经发卡银行多次催收仍不归还。
2、2013年9月2日，被告人高占锦向中国农业银行山西分行营业部申请办理了一张卡号为62×××89的“金穂爱购美特好”信用卡，同年9月12日激活使用。该卡自2014年9月3日开始逾期，至2015年6月10日，该卡透支本金人民币23093.32元，到期后经发卡银行多次催收仍不归还。
3、2007年3月12日，被告人高占锦向交通银行山西分行申请办理了一张卡号为52×××08的万事达信用卡，于2010年5月26日激活使用。该卡自2014年10月15日开始逾期，至2015年9月15日，该卡欠款本金共计人民币20657.48元，到期后经发卡银行多次催收仍不归还。
4、被告人高占锦为向银行套取大额资金，与被告人陈玉忠共谋向光大银行太原分行申请办理大额信用卡。由被告人高占锦提供企业法人营业执照及虚假的商品房买卖合同、陈玉忠的工作单位及工资收入证明，被告人陈玉忠提供自己的身份信息，于2013年11月19日，向光大银行太原分行申请办理了卡号为62×××34的“乐惠金”、卡号为48×××85的“商旅白金”信用卡，两卡分别于同年12月9日、12月22日激活使用。至2015年4月3日“商旅白金”信用卡透支本金人民币99760.12元；4月15日，“乐惠金”透支本金人民币198880元，到期后经发卡银行多次催收二被告人仍不归还。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的以下证据证实，证据间能够相互印证，本院予以确认。
1、被害单位光大银行太原分行报案材料，证实被告人陈玉忠2013年11月19日申请办理了“乐惠金”信用卡，卡号为：62×××34，出示信用额度为200000元。“商旅白金”信用卡，卡号为：48×××85，初始信用额度为100000元。两卡分别于同年12月9日、12月22日开始激活使用。截止2015年4月3日、4月15日，两卡累计逾期均超过200余天，“商旅白金”信用卡透支本金人民币99760.12元；“乐惠金”透支本金人民币198880元，到期后经发卡银行多次催收二被告人仍不归还。2014年10月15日开始的催收，共催收过50次，其中有效催收34次，其本人多次承诺还款却未依约还款。
2、被害单位光大银行太原分行报案材料，证实被告人高占锦2013年11月22日申请办理了“乐惠金”信用卡，卡号为：62×××22，出示信用额度为300000元。该卡于同年12月5日开始激活使用。截止2014年5月24日开始逾期，截止2015年5月4日，该卡透支本金人民币299695.81元，到期后经发卡银行多次催收被告人高占锦仍不归还。
3、农业银行山西分行营业部报案材料，证实被告人高占锦2013年9月2日申请办理了一张卡号为62×××89的“金穂爱购美特好”信用卡，同年9月12日激活使用。该卡自2014年9月3日开始逾期，至2015年6月10日，该卡透支本金人民币23093.32元，到期后经发卡银行多次催收仍不归还。
4、被害单位交通银行太原分行报案材料，证实2007年3月12日，被告人高占锦向交通银行申请办理了一张卡号为52×××08的万事达信用卡，于2010年5月26日激活使用。该卡自2014年10月15日开始逾期，至2015年9月15日，该卡欠款本金共计人民币20657.48元，到期后经发卡银行多次催收仍不归还。
5、太原市公安局迎泽分局出具的被告人陈玉忠的抓获经过。
6、太原市公安局迎泽分局出具的被告人高占锦投案自首情况说明。
7、被告人高占锦、陈玉忠办理信用卡所用相关手续复印件、信用卡交易明细、银行欠款客户催收记录。
8、被告人高占锦供述，证实2015年5月27日7时许，陈玉忠的妻子约我见面后，我就主动到派出所说明情况。陈玉忠的银行卡是我找的人带上他去的光大银行办理的，当时办理了两张信用卡，我联系光大银行工作人员给陈玉忠办的信用卡。大概是在2013年11月或者12月在下元工大对面的光大银行办理的。我和陈玉忠一起提供了资料后，银行工作人员拍了照，陈玉忠在相关材料商签了字。提供了厂里的营业执照、陈玉忠的身份证，还有陈玉忠的购房合同。陈玉忠和我合作做铁矿粉厂的生意。陈玉忠是我的总经理，我是厂里的老板，厂名叫古交市泳顺选矿有限公司。我和陈玉忠在长治有一个货场，定的是有陈玉忠的百分之三十的股份。实际陈玉忠能拿到的只有1、2万元。陈玉忠办理信用卡的时候提供的材料都是真实的。当时办理信用卡预留的号是陈玉忠的，陈玉忠签的字。这两张信用卡在我用，密码是陈玉忠告诉我的。我和陈玉忠在一起合作，我拿上信用卡取出钱来进行公司的资金周转。陈玉忠是自愿将信用卡给我使用的，但是一但还不了钱，肯定是我来还。陈玉忠收到光大银行发送的交易成功提示后，没有告诉过我，也没有制止过我使用。银行催收后，陈玉忠告诉过我，但是我也没有能力还。
我在光大银行、农业银行、交通银行办理的信用卡，透支款都用在企业的经营上了。
9、被告人陈玉忠的供述：证实2013年11月，光大银行的业务员到了古交市泳顺选矿厂的办公室里，我在办公室里填了申请表，同时办理了两张信用卡，一张是“商旅白金”信用卡，可以透支10万元，另一张是“乐惠金”信用卡，可以透支20万元。
2013年11月份，泳顺选矿厂的老板高占锦跟我说厂里最近流动资金短缺，希望用我的身份办张信用卡，给厂里进一批设备，我就同意了。后来光大银行的业务员到厂里，我就填了申请表。同时办理了“商旅白金”卡和“乐惠金”卡两张卡。办理两张信用卡是我本人办理的，也填写了相关的合约。两张卡都填写的是我本人的电话号码，187××××1123。我的两张信用卡都不是我本人在使用，我收到信用卡后，经我同意后，由高占锦使用我的手机给光大银行客服打电话激活信用卡，激活成功后高占锦就把信用卡拿走使用了。到目前为止“商旅白金”卡欠了12万元左右，“乐惠金”信用卡欠了22万元左右，两张信用卡一共欠了34万元左右。
10、被告人高占锦、陈玉忠违法犯罪嫌疑人基本情况调查表，证明二被告人无前科劣迹。
本院认为，被告人高占锦在办理使用信用卡时，明知没有还款能力而大量透支，且与被告人陈玉忠共谋，骗取银行信任，办理大额度信用卡，恶意透支，逾期后经发卡银行多次催收长期不归还，二被告人透支数额巨大，其行为已构成均信用卡诈骗罪，公诉机关指控成立，本院予以支持。被告人高占锦在共同犯罪中起主要作用，系主犯，应从重处罚。被告人陈玉忠在共同犯罪中，起次要作用，系从犯，应从轻处。被告人高占锦在案发后，主动到公安机关交待其大部分犯罪事实，可视为有投案自首情节，且当庭自愿认罪，应从轻处罚；被告人陈玉忠能如实供述其犯罪事实，当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。二被告人辩护人的相关意见，本院予以采纳。被告人陈玉忠关于有投案自首情节的辩解无证据证实，本院不予考虑。其辩护人关于其行为不属于信用卡犯罪，以其名义办理的信用卡完全由高占锦办理使用，其不是高占锦信用卡诈骗的共犯。其提供身份信息的行为是否合法和是否犯罪没有必然的关系，其行为充其量是妨碍了信用卡的管理行为。经查，被告人陈玉忠自供，高占锦因厂里资金短缺，提出使用其身份信息向银行办理信用卡事宜，其是同意的。且相关手续均是其本人办理的，所承担的责任被告人陈玉忠是明知的，在其名下信用卡大额透支后，银行多次向其催款其知道的，故辩护人关于其不是信用卡诈骗的共犯的理由不充分，本院不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第六十七条第一款、第三款、第二十五条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人高占锦犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年二个月，并处罚金七万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年5月27日起至2021年7月26日止。罚金在本判决生效后一个月内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）
二、被告人陈玉忠犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年4月24日起至2020年6月23日止。罚金在本判决生效后一个月内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）
三、由原侦查机关继续追缴赃款人民币六十四万二千零八十五元七角二分,发还被害单位光大银行太原分行、农业银行山西营业部、交通银行山西分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 侯秀娥
人民陪审员 冀锁琴
人民陪审员 范丽君
二〇一六年一月二十日
书 记 员 赵振东
相关法律规定：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第四项：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
第六十七条第一款、第三款:犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条:判处罚金,应当根据犯罪情节决定罚金数额。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第二十七条：在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
第二十五条第一款：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的,强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的,人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产,应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的,可以酌情减少或者免除。
第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十一条:对于犯罪分子决定刑罚的时候,应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度,依照本法的有关规定判处。