汕头市潮阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）汕阳法刑二初字第55号
公诉机关汕头市潮阳区人民检察院。
被告人潘楚涛，男，1983年11月4日出生于广东省汕头市，汉族，初中文化，做工，住汕头市潮阳区海门镇。因本案于2014年11月17日被先行羁押，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于同年11月18日被刑事拘留，同年11月26日被取保候审。
汕头市潮阳区人民检察院以潮阳检诉刑诉（2015）51号起诉书指控被告人潘楚涛犯信用卡诈骗罪，于2015年2月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。汕头市潮阳区人民检察院指派代理检察员陈少彬出庭支持公诉，被告人潘楚涛到庭参加诉讼。现已审理终结。
汕头市潮阳区人民检察院指控，2013年4月15日，被告人潘楚涛向中国农业银行汕头分行申办信用卡（卡号：5200830019458295）成功后，便从同年4月23日开始使用该卡进行透支消费，至2014年10月30日，被告人潘楚涛结欠中国农业银行汕头分行本金35492.71元，期间经中国农业银行汕头分行工作人员多次催收后已超过三个月未能还清。
检察机关对指控的事实向法庭宣读出示了证人潘某火、杨某平的证言，被告人潘楚涛原在公安机关的供述，受案登记表，抓获经过，中国农业银行银行卡存款业务回单，报案材料，情况说明，催收记录，中国农业银行金穗贷记卡申请表和全市常住人口全项信息等证据。
检察机关认为被告人潘楚涛的行为构成信用卡诈骗罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定判处。
被告人潘楚涛对被指控的事实作了供认。
经审理查明，2013年4月15日，被告人潘楚涛向中国农业银行汕头分行申办信用卡（卡号：5200830019458295）成功后，便从同年4月23日开始使用该卡进行透支消费，至2014年10月30日，被告人潘楚涛结欠中国农业银行汕头分行本金35492.71元，期间经中国农业银行汕头分行工作人员多次催收后已超过三个月未能还清。2014年11月18日，被告人潘楚涛已还清上述欠款。
上述事实，有检察机关提交的下列证据予以证明：
1、证人潘某火的证言，证明他的儿子潘楚涛在2013年4月份因为向汕头农业银行申请一张信用卡，申请激活后一直有透支消费也有陆续还款，最后一次还款后，银行的工作人员每个月都打电话向其催收欠款，截止2014年10月31日，潘楚涛的信用卡结欠40642.93元（其中本金35492.71元、利息3408.6元及滞纳金1744.62元）。在银行多次催收后仍无法还清欠款。2014年11月18日，潘楚涛被公安机关刑事拘留后，他们家属将潘楚涛的信用卡透支的金额向银行还清。
2、证人杨某平（中国农业银行汕头分行职员）的证言，证明中国农业银行持卡人潘楚涛于2013年4月15日向该行申请一张信用卡，卡号：5200830019458295。该卡办理后，潘楚涛于2013年4月23日开始透支使用，截止到2014年10月31日，潘楚涛在该卡透支金额为40642.93元（其中本金35492.71元、利息3408.6元、滞纳金1744.62元）。潘楚涛透支使用该卡在最后还款后，经该行工作人员两次催收后已超过三个月。
3、被告人潘楚涛原在公安机关的供述，证明2013年4月份，他因为生意需要资金周转，于2013年4月15日向汕头农业银行申请一张信用卡。申请成功后，农业银行在2013年4月23日发放一张信用卡给他，卡号：5200830019458295。收到该卡后，他通过电话激活一直透支消费，也有陆续还款，最后一次还款在2014年6月7日还款800元。在他最后一次还款后，银行的工作人员每个月都有打电话向他催收欠款，即从2014年6月底开始多次打电话向他追讨欠款，截止到2014年10月31日，该卡结欠40642.93元（其中本金35492.71元、利息3408.6元及滞纳金1744.62元），他在银行多次催收后仍无法还清欠款。
4、“受案登记表”和“抓获经过”，证明2014年11月17日，中国农业银行汕头分行派员到汕头市公安局潮阳分局经济犯罪侦查大队报案称：兹有该行持卡人潘楚涛于2013年4月15日在该行办理了一张信用卡，卡号5200830019458295。截止到2014年10月31日，潘楚涛在该卡透支总金额为40642.93元（其中本金35492.71元、利息3405.60元、滞纳金1744.62元），最后一次还款是2014年6月7日，金额800元。过后，经该行工作人员两次有效催收后，但潘楚涛一直拒绝还款，至今已经超过三个月没有归还欠款。2014年11月17日21时多，潘楚涛被抓获。
5、中国农业银行金穗贷记卡申请表，证明被告人潘楚涛（身份证号码440582198311040633）向农业银行申请信用卡的情况。
6、“报案材料”，证明中国农业银行股份有限公司汕头分行信用卡中心向公安机关报案的情况。
7、中国农业银行股份有限公司汕头分行信用卡中心出具的“情况说明”两份，分别证明潘楚涛于2013年4月15日向该行申请开立信用卡，卡号5200830019458295，截止2014年10月31日结欠透支本金35492.71元，利息3405.60元，滞纳金1744.62元，透支共计40642.93元。持卡人已于2014年11月18日存入40700元，还清全部欠款。
8、“催收记录”，证明中国农业银行股份有限公司汕头分行信用卡中心从2014年6月28日至2014年10月27日向潘楚涛催收欠款共6次。
9、中国农业银行银行卡存款业务回单，证明卡号5200830019458295的信用卡于2014年11月18日存入40700元。
10、“全市常住人口全项信息”材料，证明被告人潘楚涛于1983年11月4日出生。
上述证据，均经当庭质证核实，且能够相互印证，本院予以确认，作为定案的根据。
本院认为，被告人潘楚涛无视国家法律，以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，经发卡银行催收后仍不归还，侵犯国家对信用卡的管理制度和公私财产的所有权，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人潘楚涛犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。鉴于被告人潘楚涛能如实供述自己的罪行，且在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，能积极预交罚金，宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，故依法予以从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人潘楚涛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省汕头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郭汉隆
审 判 员 林育珊
人民陪审员 陈金裕
二〇一五年三月四日
书 记 员 马廷强
附：相关法律条文和司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。