山东省阳谷县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）阳商初字第176号
原告：阳谷县农村信用合作联社安乐镇分社。住所地：山东省阳谷县。
负责人：陈栋，主任。
委托代理人：王风松，男，1987年2月15日出生，汉族，该社客户经理，住山东省阳谷县。
委托代理人：胡绍廷，男，1962年11月5日出生，汉族，该社客户经理，住山东省阳谷县。
被告：李志军，男，1982年7月5日出生，汉族，农民，住山东省阳谷县。
被告：张桂森，男，1976年8月7日出生，汉族，农民，住山东省阳谷县。
被告：李来芝，女，1970年3月7日出生，汉族，农民，住山东省阳谷县。
被告：张月星，男，1963年3月1日出生，汉族，农民，住山东省阳谷县。
被告：张景明，男，1972年1月5日出生，汉族，农民，住山东省阳谷县。
原告阳谷县农村信用合作联社安乐镇分社与被告李志军、张桂森、李来芝、张月星、张景明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王风松、胡绍廷，被告张桂森、李来芝、张月星、张景明到庭参加诉讼。被告李志军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告李志军于2012年8月26日在我社借款4万元，2013年1月25日到期，约定借款利率9.33333‰。2012年8月27日借款4万元，2013年2月10日到期，约定借款利率9.33333‰。该借款由张桂森、李来芝、张月星、张景明提供连带责任责任保证。借款到期后，经我社多次催要，借款人李志军以种种理由拒不偿还，担保人也不履行担保义务。现诉至法院，要求依法判令被告李志军偿还借款本金8万元及应付利息。被告张桂森、李来芝、张月星、张景明承担连带保证责任。本案诉讼费用及其他费用由被告承担。
被告李志军未到庭，亦未提交书面答辩。
被告张桂森辩称，我与李志军组成联保小组属实。信用社评估调查不实，根据李志军的情况，不应给李志军8万元的授信额度。借款到期后到信用社起诉，这么长的时间，信用社是否催收借款了？如果催收及时，借款也可能就还上了。现在李志军有房有车，其有能力偿还借款。我不承担连带保证责任。
被告李来芝辩称，与李志军组成联保小组属实。李志军有房有车，其有能力偿还借款，应该先找李志军催要。即便是组成联保小组，我也不承担连带责任保证。
被告张月星辩称，同被告张桂森的答辩意见。再补充一点，信用社贷款本一年一换，我认为保证期间为一年。李志军的借款最后到期日为2013年2月10日，到原告起诉已超过一年，已过了保证期间。我不承担连带保证责任。
被告张景明辩称，同上述三被告的答辩意见。与李志军组成联保小组属实，但也不承担连带保证责任。
经审理本院认定，2011年2月14日，被告李志军以种植为由向原告申请贷款8万元，原告经对其信用等级、授信额度评定，同意向其发放贷款8万元。同日，被告张桂森、李来芝、张月星、张景明分别向原告申请贷款，原告亦对其分别进行了信用等级、授信额度评定。2011年2月15日，被告李志军、张桂森、李来芝、张月星、张景明五人向原告申请成立联保小组，并签订了编号为307842-30的《联保小组联保协议》，协议约定：本联保小组成员自愿为信用社在2011年2月15日至2013年2月14日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保；保证方式为连带责任保证；保证期间为自借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任。五被告均在该协议上签名并按手印。同日，原告与被告李志军、张桂森、李来芝、张月星、张景明五人签订了（阳谷县农村信用合作联社安乐镇分社）个高保借字（2011）年第307842-30号《个人最高额联合保证借款合同》，约定：第一条借款人自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2011年2月15日起至2013年2月14日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债权最高余额（人民币大写）陆拾贰万元整，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。其中被告李志军授信额度为捌万元整，借款用途为养羊，指定账户为×××0167。第二条在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组成员可申请循环使用上述信贷资金。第三条保证期间：自本合同第一条约定的期限届满之日起二年。第四条保证担保范围：包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第五条联保小组各成员共同承诺在借款人不按期归还贷款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任。第六条还款方法：定期结息，借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期清偿时利随本清。第十二条违约责任：联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。另外，合同还对借款资金的发放、支付、还款，联保小组成员权利和义务、贷款人权利和义务、被担保债权的确定、保证责任的承担等进行了约定。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章并由负责人签字，五被告均在合同借款人栏和联合保证人栏签名并按手印。合同签订后，被告李志军分别于2012年8月26日、27日两次向原告递交贷款提款申请书，均以种植为由分别申请提取4万元，要求原告将所提款项数额划至户名为李志军、账号为×××0167的账户内。原告于被告李志军申请提款当日分别出具了贷转存凭证（借款借据），其中2012年8月26日的凭证显示：借款人李志军，贷款金额肆万元，贷出日2012年8月26日，到期日2013年1月25日，利率9.33333‰；2012年8月27日的凭证显示：借款人李志军，贷款金额肆万元，贷出日2012年8月27日，到期日2013年2月10日，利率9.33333‰。被告李志军在该两份凭证借款人处签字、按手印，同意将该两笔借款支付至其上述账户内。原告提供的李志军银行卡历史交易明细显示：账户名称李志军；卡号×××0167；2012年8月26日发放贷款4万元，偿还了2011年8月26日的4万元贷款；同年8月27日发放贷款4万元，当日现金支取。借款后，被告李志军支付了该两笔借款利息共计1680.43元。借款到期后，被告未偿还借款本金及相应利息。原告于2014年2月19日诉至本院，要求依法判令被告李志军偿还借款本金8万元及应付利息，被告张桂森、李来芝、张月星、张景明承担连带保证责任。
原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、《联保小组联保协议》；2、《个人最高额联合保证借款合同》；3、农户评级授信申请审批书五份；4、贷款提款申请书两份；5、贷转存凭证（借款借据）两份；6、被告李志军银行卡历史交易明细；7、被告李志军贷款账户明细、贷款利息说明；8、五被告的身份证和常住人口登记卡复印件等。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。
庭审中，被告张桂森、李来芝、张月星、张景明均认可联保协议和联合保证借款合同中的签名和手印，但称在签订协议和合同时，信用社未解释协议和合同的内容，自己也没看内容。四被告对其辩称均未提供书面证据。
被告李志军未提供书面证据。
本院认为，原告提供的借款合同、贷款提款申请书、贷转存凭证（借款借据）等证据上均有被告李志军本人的签名、手印，且李志军银行卡历史交易明细亦显示该两笔借款已发放至其账户，故被告李志军向原告借款8万元，事实清楚，证据确凿，对所欠款项其理应予以偿还。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，故被告李志军应支付原告相应利息。被告张桂森、李来芝、张月星、张景明认可在联保协议和联合保证借款合同上的签字，但称信用社未告知协议和合同内容，自己也未看内容，故不应承担保证责任。其作为完全民事行为能力人，在签字时就应当对合同内容进行充分了解，更应当能够预见到为他人担保的行为后果。其未看协议和合同内容即签字，是对权利的自行处分，应自行承担相应的法律责任。故对四被告的上述辩称，本院依法不予采纳。联保协议和借款合同中均明确约定保证期间自借款期限届满之日起二年，故本案保证期间应自借款到期后第二日起算二年。2012年8月26日借款的保证期间应自2013年1月26日起算至2015年1月25日，同年8月27日借款的保证期间应自2013年2月11日起算至2015年2月10日，原告于2014年2月19日提起诉讼，并未超过二年的保证期间。被告张月星“贷款本一年一换，保证期间为一年，原告起诉已超过保证期间”的辩称，无事实及法律依据，本院不予支持。被告李志军、张桂森、李来芝、张月星、张景明五人自愿组成联保小组，对原告在2011年2月15日至2013年2月14日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保，且未超过约定的二年保证期间，在被告李志军未能按约定履行还款义务的情形下，被告张桂森、李来芝、张月星、张景明作为保证人应依法相互承担连带清偿责任。四被告承担还款责任后，依法享有向被告李志军追偿的权利。被告张桂森辩称“信用社评估调查不实，根据李志军的情况，不应给李志军8万元的授信额度”，但未提交相关证据证明其主张，故对其该辩称，本院不予采纳。被告李志军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李志军于本判决生效后五日内偿还原告阳谷县农村信用合作联社安乐镇分社借款本金8万元及应付利息（应付利息包括期内利息、罚息、复利，扣除已支付利息后，按合同约定利率计算至判决确定履行之日止）。
二、被告张桂森、李来芝、张月星、张景明对上述款项相互承担连带清偿责任。
三、被告张桂森、李来芝、张月星、张景明承担还款责任后，依法享有向被告李志军追偿的权利。
被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1800元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。
审 判 长 叶 威
审 判 员 李武军
人民陪审员 于纪林
二〇一四年四月二十八日
书 记 员 王文天