广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第3924号
原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。
负责人：郑作群，行长。
委托代理人：郑静霞、曹雪莱，分别系广东保信律师事务所律师、律师助理。
被告：阮紫妮，女，汉族，住广东省中山市沙溪镇。
被告：王若鹏，男，汉族，住广东省中山市东区。
两被告共同委托代理人：陈经文、余伟杰，分别系广东雅商律师事务所律师、律师助理。
原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称为广发行中山分行）诉被告阮紫妮、王若鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月26日立案受理后，依法由审判员黄小玲独任审判，于2016年1月25日公开开庭进行了审理。原告广发行中山分行委托代理人郑静霞到庭参加诉讼，被告阮紫妮、王若鹏经本院合法传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发行中山分行诉称：被告阮紫妮与原告广发行中山分行于2014年9月5日签订《生意人卡（生意红）申请表》，后原告广发行中山分行与被告阮紫妮分别签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，分别约定：原告广发行中山分行同意给被告阮紫妮贷款45万元，贷款期限为36个月；另外，原告广发行中山分行同意给予被告阮紫妮授信额度45万元贷款，该额度为循环额度，额度有效期限为2014年9月26日至2019年9月26日。前述贷款还款日均为每月2日，从贷款发放日起，按月分期偿还贷款本息。合同签订后，原告广发行中山分行于2015年4月2日向被告阮紫妮发放贷款45万元，于2015年5月3日发放贷款1万元。之后被告阮紫妮出现违约行为，截止至2015年9月17日，被告阮紫妮尚欠原告广发行中山分行借款本金449901.66元及利息28376.73元。另，被告阮紫妮、王若鹏是夫妻关系，本借款行为发生在结婚期间，因此，被告阮紫妮与被告王若鹏依法应该承担连带清偿责任。据此，原告广发行中山分行诉至法院，请求依法判令：1.解除原告广发行中山分行与被告阮紫妮签订的《个人信用贷款合同》；2.被告阮紫妮清偿尚欠（含已到期及未到期）借款本金449901.66元及计至实际清偿日止的利息、复利和罚息［根据合同约定，利息以尚欠借款本金按借款利率（即按固定月利率1.5%）计算，罚息以逾期借款本金按罚息利率（即按上述借款利率上浮30%）按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，截止2015年9月17日所欠利息、复利和罚息合计28376.73元］；3.被告王若鹏对本案债务承担连带清偿责任；4.被告阮紫妮、王若鹏承担本案全部诉讼费用。
原告广发行中山分行为支持其诉讼请求，在法定举证期限内提交的证据有：1.阮紫妮、王若鹏身份证复印件，结婚证复印件；2.生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（单笔、额度）；3.广发零售信贷管理系统清单；4.对账单。
被告阮紫妮、王若鹏提交书面答辩称：同意解除个人信用贷款合同，确认原告广发行中山分行诉求的拖欠的借款本金、利息、复利和罚息。认可原告广发行中山分行的第3项诉讼请求。本案诉讼费用的承担由法院裁决。对原告广发行中山分行提供的证据的真实性、合法性及关联性予以确认。
被告阮紫妮、王若鹏未就其辩解向本院提交证据。
经审理查明：2014年9月5日，阮紫妮向广发行中山分行提交一份《生意人卡（生意红）申请表》，申请贷款50万元，申请循环额度期限为60个月，申请单笔贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月2日。阮紫妮在申请表上签名确认：已仔细阅读申请书的所有条款，银行的有关人士已经提醒本人在签署本文件前可以要求银行的有关人士对任何条款作充分的说明与解释，并对本人就有关条款提出的问题和信息进行了充分的说明与解释；已充分了解本文件所有条款的含义，经过谨慎考虑，同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明；本人若违反上述条款及声明，愿意按照法律法规规定、个人信用贷款合同的约定承担相应责任。申请表上借款人配偶一栏有王若鹏签名。该《生意人卡（生意红）申请表》附有的个人信用贷款（生意红）条款约定：借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；若借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，广发行中山分行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，有权终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与广发行中山分行之间的其他合同。其后，广发行中山分行经审核同意向阮紫妮发放贷款，双方签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定广发行中山分行向阮紫妮发放贷款45万元，贷款期限36个月，贷款用途为生产经营，贷款月利率为固定利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为2日。双方另签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定广发行中山分行给予阮紫妮授信额度45万元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年9月26日起至2019年9月26日止，贷款用途为生产经营，贷款月利率为固定利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为2日。
上述合同签订后，广发行中山分行分别于2015年4月2日向阮紫妮发放贷款45万元，于2015年5月3日发放贷款1万元。自2015年6月2日起，阮紫妮未按约偿还贷款本息，截止至2015年9月17日，阮紫妮尚欠借款本金（含已到期及未到期）449901.66元及利息、罚息、复利合计28376.73元。广发行中山分行追讨未果，遂诉至本院，提出前述诉求。
另查：阮紫妮与王若鹏是夫妻关系。
本院认为：本案是金融借款合同纠纷。广发行中山分行与阮紫妮签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔、额度）》是双方当事人真实的意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。广发行中山分行依约向阮紫妮发放了贷款，履行了出借款项的义务。阮紫妮借款后未按期还款，经催告后在合理期限内仍不履行，已构成违约，广发行中山分行有权依照合同约定提前收回全部贷款并解除合同，且根据双方合同约定，阮紫妮还应承担支付相关利息、罚息、复利的违约责任。上述债务发生在阮紫妮与王若鹏的婚姻关系存续期间，且阮紫妮、王若鹏没有提交证据证明广发行中山分行与其明确约定上述债务为个人债务，也没有证据证明阮紫妮、王若鹏对婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有且广发行中山分行知道该约定，且阮紫妮向广发行中山分行申请贷款时提交了两人的身份证件及结婚证，故上述债务应认定为夫妻共同债务，王若鹏应对阮紫妮的上述债务承担共同清偿责任。
阮紫妮、王若鹏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。广发行中山分行的诉讼请求，事实清楚，理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司中山分行与被告阮紫妮签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》；
二、被告阮紫妮于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金449901.66元及利息、罚息和复利（截止2015年9月17日，利息、罚息、复利合计28376.73元，从2015年9月18日起至债务清偿之日止，利息按月利率1.5%计算，对逾期的借款本金按月利率1.95%计算罚息，对不能按时支付的利息按月利率1.95%计收复利）；
三、被告王若鹏对被告阮紫妮的上述债务承担共同清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8474元，减半收取4237元，诉讼保全费2920元，合计7157元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预交），由被告阮紫妮、王若鹏负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 黄小玲
二〇一六年一月二十六日
书记员 彭 丰
钟金花