江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣1102民初506号原告交通银行股份有限公司上饶分行，住所地江西省上饶市信州区五三大道148号。负责人鲍江燕，该分行行长。委托代理人吴行华，该行员工，特别授权。被告洪小剑。被告倪德华。被告邱明卫。被告郑凤英。被告董忠海。被告徐荷风。原告交通银行股份有限公司上饶分行与被告洪小剑、倪德华、邱明卫、郑凤英、董忠海、徐荷风金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴行华到庭参加诉讼，被告洪小剑、倪德华、邱明卫、郑凤英、董忠海、徐荷风经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司上饶分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告洪小剑向原告偿还贷款本金人民币1,200,000.00元及上述贷款本息清偿之日的利息（截至原告起诉之日止，利息为26,132.63元）和罚息，被告倪德华、邱明卫、郑凤英、徐荷风承担连带保证责任；2、判令原告对被告洪小剑、倪德华、邱明卫、郑凤英、董忠海、徐荷风提供的抵押物拍卖、变卖款项优先受偿；3、判令被告洪小剑承担原告在本起诉中支出的相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费计其他相关费用），被告倪德华、邱明卫、郑凤英、董忠海、徐荷风对上述费用承担连带保证责任。事实和理由：2013年7月15日，原告与被告洪小剑签订编号为27（2013）338的《个人循环贷款合同》，约定个人循环贷款额度为140万元整，该合同项下授信期限自2013年7月15日至2016年7月15日。为保障《个人循环贷款合同》项下连续发生的债权的实现，原告于2013年7月15日分别与被告洪小剑、倪德华、邱明卫、郑凤英、董忠海、徐荷风签订了编号为27（2013）339、27（2013）340、27（2013）341、27（2013）342、27（2013）343的《最高额保保证合同》，保证的最高额债权均为140万元整。2015年7月23日，原告根据被告洪小剑编号为27（2013）338-1的《提款申请书》，向被告洪小剑发放120万元贷款，贷款到期日为2016年5月23日，借款按照5.45625‰的月利率执行贷款利率，罚息利率按照8.184375‰的月利率执行。贷款发放后，被告洪小剑却违反合同约定，于2015年10月1日开始欠息，未按时履行还款付息义务，原告遂向法院起诉。被告洪小剑、倪德华、邱明卫、郑凤英、董忠海、徐荷风未答辩。原告针对自己的主张，向本院提供的证据有：1、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明各一份，拟证明原告诉讼主体资格；2、六个被告的身份证（复印件）及结婚证（复印件）各一份，拟证明六个被告的诉讼主体身份及被告洪小剑与倪德华、邱明卫与郑凤英、董忠海与徐荷风系夫妻关系；3、《个人循环贷款合同》一份、《最高额保证合同》五份，拟证明被告洪小剑与原告存在债权债务关系，其中个人循环贷款合同对双方的权利义务关系做了明确约定，被告邱明卫、郑凤英、董忠海、徐荷风、倪德华与原告签订保证合同，愿意为被告洪小剑的贷款承担连带清偿责任，每个保证人的最高额保证金额为140万元；4、提款申请书、借款凭证、债务到期通知书各一份，拟证明（1）原告于2015年7月23日向被告洪小剑发放了120万元贷款，其中借款凭证中写明：贷款到期日为2016年5月23日，贷款利息为月利率5.45625‰，罚息在利息的基础上上浮50%；（2）被告洪小剑因违反《个人循环贷款合同》第八条8.1（1）的约定，原告有权宣布合同债务提前到期，被告洪小剑在债务到期通知书上签字确认；5、《最高额抵押合同》四份、房产证四份、他项权证一份、证明两份；拟证明被告邱明卫以其所有的位于玉山县甘露园小区9栋3单元201室（房权证号冰溪镇字第号），被告郑凤英以其所有的位于玉山县甘露园小区9栋3单元301室（房权证号冰溪镇字第号），被告倪德华与被告洪小剑共有的位于玉山县日景现代城17栋楼1单元402室（房权证号冰溪镇字第号），被告董忠海与徐荷风共有的位于玉山县号（房权证号：玉房权证玉山县字第号）房产为被告洪小剑贷款承担抵押担保责任；6、借款凭证一份，拟证明原告依约于2015年7月23日将120万元贷款发放至被告洪小剑账户，其中对借款利息、罚息、还款之间作了约定；7、还款明细计划表、欠款明细清单各一份，拟证明从2015年11月1日起被告开始逾期，截止2016年2月16日，被告洪小剑尚欠原告贷款本金120万元、利息26,132.63元、罚息435.96元。被告洪小剑、倪德华、邱明卫、郑凤英、董忠海、徐荷风未到庭质证，也未提供证据。经审查，本院对原告提供的上述证据的真实性、合法性予以确认。经审理查明，被告洪小剑与被告倪德华、被告邱明卫与被告郑凤英、被告董忠海与被告徐荷风系夫妻关系。2013年7月15日，原告与被告洪小剑签订了一份《个人循环贷款合同》，合同约定：该贷款系循环贷款，即借款人可按照本合同约定多次向贷款人申请发放贷款，但贷款余额不超过贷款人核定的额度金额；额度金额为140万元；授信期限自2013年7月15日至2016年7月16日；各笔贷款适用的具体利率以合同约定的《还本付息计划表》的记载为准；贷款发放账户为6276；还款方式采取分期付息一次还本；借款人未按时足额偿还贷款本息的，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收付息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为本合同约定的具体利率上浮50%；借款人未按合同的约定偿还贷款本金或支付利息的，可视为本合同的“提前到期”，原告有权取消本合同项下额度或单方宣布本合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还到期贷款本金并结清利息。同日，被告倪德华、邱明卫、郑凤英、董忠海、徐荷风作为保证人各自与原告签顶了一份《最高额保证合同》，愿意为被告洪小剑的债务承担连带保证责任，保证人的最高债权额为140万元。2015年7月15日，原告与被告倪德华、邱明卫、郑凤英、董忠海各签订了一份《最高额抵押合同》，被告倪德华以其与被告洪小剑共有的位于玉山县日景小区17幢1单元402室房产（房权证号：冰溪镇字第号）为被告洪小剑的借款承担抵押担保责任，作为房产共有人的被告洪小剑向原告出具申明，知悉并同意以该房产向原告提供担保；被告邱明卫以其所有的位于玉山县甘露园小区9栋3单元201室房产（房权证号冰溪镇字第号）为被告洪小剑的借款承担抵押担保责任，被告郑凤英作为房产共有人向原告出具申明，知悉并同意以该房产向原告提供担保；被告郑凤英以其所有的位于玉山县甘露园小区9栋3单元301室房产（房权证号：冰溪镇字第号）为被告洪小剑的借款承担抵押担保责任，被告邱明卫作为房产共有人向原告出具申明，知悉并同意以该房产向原告提供担保；被告董忠海以其与被告徐荷风共有的位于玉山县房产（房权证号：玉山县字第号）为被告洪小剑的借款承担抵押担保责任，作为房产共有人的被告徐荷风向原告出具申明，知悉并同意以该房产向原告提供担保。以上抵押均办理了抵押登记（他项权证号：玉山县字第20130718053号）。2015年7月23日，原告向被告洪小剑发放了120万元贷款，并出具了一张借款凭证，该借款凭证载明：借款金额120万元；起息日期2015年7月23日；借款期限（最后还款日）2016年5月23日；利率为月利率5.456250‰；罚息在利息的基础上上浮50%；被告洪小剑在借款凭证上签字确认。根据还款计划表的载明：执行利率为5.456250‰，被告洪小剑在2015年11月1日未按时归还利息，并产生了罚息。截至2016年2月16日，被告洪小剑尚欠原告借款本金120万元、利息26,132.63元、复利（罚息）435.96元，合计1,226,568.59元。该款被告至今未还。本院认为，原告与被告洪小剑签订的《个人循环贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，故合法有效。原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约将借款发放至被告洪小剑账户中，被告洪小剑应根据约定按时足额还款，但被告洪小剑却未按期归还利息，借款到期后也未归还借款本金，被告已构成违约。原告要求被告洪小剑归还借款本息的诉请，本院予以支持。被告倪德华与被告洪小剑系夫妻关系，应对被告倪德华的债务承担共同还款责任。被告邱明卫、郑凤英、董忠海、徐荷风与原告签订的《最高额保证合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，故合法有效，被告邱明卫、郑凤英、董忠海、徐荷风应对被告洪小剑的债务承担连带清偿责任。综上，原告要求被告倪德华、邱明卫、郑凤英、董忠海、徐荷风对被告洪小剑的债务承担连带保证责任的诉请，本院部分予以支持，即被告邱明卫、郑凤英、董忠海、徐荷风应对被告洪小剑的债务承担连带清偿责任。被告邱明卫、郑凤英、董忠海、徐荷风用其所有的房产为被告洪小剑的债务设立抵押担保，应承担抵押担保责任，作为债务人的被告洪小剑、倪德华，也用其所有的房产为自己的债务承担抵押担保责任，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”，原告应先就被告洪小剑、倪德华的提供的担保物实现债权，对于清偿不足部分，才能处理被告邱明卫、郑凤英、董忠海、徐荷风提供的担保物。原告要求被告承担本案的公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费起其他相关费用，因以上要求支持的费用并未实际发生，原告也未提交相关证件予以证明，故原告该项主张，本院不予支持。被告洪小剑、倪德华、邱明卫、郑凤英、董忠海、徐荷风经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为被告自动放弃了抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告洪小剑、倪德华于本判决生效之日起三日内归还原告交通银行股份有限公司上饶分行借款本金120万元并支付截止2016年2月16日止的利息（含罚息）26,132.63元以及从2016年2月17日起至借款还清之日止的利息（含罚息，按《个人循环贷款合同》约定的利率标准计算）；二、原告交通银行股份有限公司上饶分行对被告倪德华、洪小剑所有的位于玉山县日景小区17幢1单元402室房产（房权证号：冰溪镇字第号），对被告邱明卫、郑凤英以其所有的位于玉山县甘露园小区9栋3单元201室房产（房权证号冰溪镇字第号）及位于玉山县甘露园小区9栋3单元301室房产（房权证号：冰溪镇字第号），对被告董忠海、徐荷风所有的位于玉山县冰溪镇义垄梗2号房产（房权证号：玉山县字第号）享有优先受偿权（房他证号：玉山县字第201307180**号）；三、被告邱明卫、郑凤英、董忠海、徐荷风对上述第一项欠款承担连带清偿责任；四、驳回原告交通银行股份有限公司上饶分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15,835元，由被告洪小剑、倪德华、邱明卫、郑凤英、董忠海、徐荷风共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  杨 立审 判 员  陈丽珠人民陪审员  曾莉瑛二〇一六年八月一日书 记 员  李 倩