广东省阳西县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1721民初83号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行，住所地：广东省阳西县城区。
负责人：邹小勇，该支行行长。
委托代理人：陈仲清，该支行员工。
委托代理人：陈秀茹，该支行员工。
被告：张茂杭，男，汉族，住广东省阳西县新城富和G区，公民身份号码：×××009X。
被告：张许仙，女，汉族，住广东省阳西县织篢镇兴华居委会吉安，公民身份号码：×××0027。
上述两被告的共同委托代理人：张荣梭，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省阳西县织篢镇兴华居委会吉安，系被告张茂杭、张许仙的父亲。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行诉被告张茂杭、张许仙借款合同纠纷一案，本院于2016年1月8日立案受理后，依法由审判员陈伟强适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行的委托代理人陈仲清、陈秀茹，被告张茂杭、张许仙的共同委托代理人张荣梭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行诉称，2013年5月20日，原告与被告张茂杭签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告张茂杭发放用于购房的贷款1400000元，借款期限为30年，利息按《个人贷款（手工）借据》约定的利率计付。同时，被告张茂杭将其所有的位于阳西县新城富和G区富豪大道49号的房产为该借款设定抵押担保，且已办理《房产证他项权证书》。签订合同后，原告根据被告张茂杭的申请于2013年5月21日向被告张茂杭发放了借款期限为360个月的借款金额1400000元。借款后，被告张茂杭在半年内正常还款，但在2014年之后连续每月出现逾期还款的情况，没有按合同约定的日期偿还借款。原告多次向被告张茂杭催收借款未果。至2016年1月6日止，被告张茂杭尚欠借款本金1359788.94元及利息（含罚息）14001.51元。根据双方签订的《个人购房借款及担保合同》第十条以及第十八条的规定，被告张茂杭已累计逾期次数超过6次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。据此，请求判令：一、解除原告与被告张茂杭签订的《个人购房借款及担保合同》；二、解除原告与被告张许仙签订的《个人购房借款及担保合同》；三、被告张茂杭偿还借款本金1359788.94元及利息（含罚息）14001.51元（上述利息计至2016年1月6日，此后的利息按《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款（手工）借据》约定的标准计付，直至被告还清全部借款本息时止）给原告；四、处置被告张茂杭所有的位于阳西县新城富和G区富豪大道49号的借款抵押房产并由原告享有优先受偿权；五、被告张许仙对上述债务承担连带清偿责任。
被告张茂杭、张许仙辩称：答辩人向原告借款的事实属实，但没有能力偿还借款。
经审理查明，2013年3月21日，被告张茂杭向原告提交一份《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表》，申请向原告贷款1400000元，贷款期限为360个月，用于购买阳西县新城富和G区富豪大道49号房屋，并由被告张茂杭的姐姐张许仙作借款保证人。同年5月20日，被告张茂杭与原告签订《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》。《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》约定：被告张茂杭向原告借款1400000元，用于购买阳西县新城富和G区富豪大道49号房屋，借款期限为360个月，即2013年5月20日至2043年5月20日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率；借款人按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在原利率的基础上加收30%；发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5、处分抵押物，实现抵押权；6、要求保证人承担保证责任；7、上调贷款利率；8、解除本合同；本合同项下担保方式为抵押加保证组合担保；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按第十五条第（八）款约定的其他方式处理，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款……；保证人张许仙承担全程连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年等。被告张茂杭在《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》中的“借款人”及“抵押人”处签名捺印，被告张许仙在《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》中的“保证人”处签名捺印。该合同另附一份《抵押物清单》，载明被告张茂杭用其所有的阳西县新城富和G区富豪大道49号房屋（粤房地权证阳西字第××号）为上述借款作抵押。签订合同后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行向被告张茂杭贷出1400000元，由被告张茂杭书写一份《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》交原告收执，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中载明借款年利率为6.55%。另外，《中国邮政储蓄银行个人贷款单放款单》载明上述借款的逾期年利率为8.515%。借款后，被告张茂杭没有按约偿还借款及支付利息，已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息。至2016年1月6日止，被告张茂杭尚欠借款本金1359788.94元及利息（含罚息）14001.51元。原告经多次催收借款未果后于2016年1月8日向本院提起诉讼。
本院认为，原告与被告张茂杭、张许仙签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》合法有效，受法律保护。双方应当按借款合同的约定来履行。被告张茂杭借款后已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》的约定，原告有权解除合同及提前收回贷款并按有关规定计收利息（包括违约利息）。现原告请求解除与被告签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，并要求被告张茂杭偿还尚欠本金1359788.94元及按合同约定支付利息（包括违约利息），本院应予支持。被告张茂杭以位于阳西县新城富和G区富豪大道49号房屋（粤房地权证阳西字第××号）作借款抵押，并办理了抵押登记手续，抵押有效。原告实现债权时有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。另，被告张许仙同意为上述借款作连带责任保证，应对上述借款本金1359788.94元及利息承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行与被告张茂杭、张许仙于2013年5月20日签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》；
二、被告张茂杭应在本判决发生法律效力之日起十五日内，偿还借款本金1359788.94元及支付利息（其中截至2016年1月6日的利息为14001.51元，此后的利息按合同约定计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行有权以位于阳西县新城富和G区富豪大道49号房屋（粤房地权证阳西字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；
四、被告张许仙对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8582元，由被告张茂杭、张许仙负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审判员 陈伟强
二０一六年三月二日
书记员 麦家宝