浙江省海宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2011）嘉海商初字第1358号
原告：中国工商银行股份有限公司××支行。住所地：
海宁市海洲街道××号。
代表人：吕某。
委托代理人：秦某某。
被告：钱某某。
被告：谢某某。
被告：陈某。
被告：浙江××信担保有限公司。住所地：桐乡市梧桐
街道××东路××内。
法定代表人：鲍某。
原告中国工商银行股份有限公司××支行诉被告钱某某
、谢某某、陈某、浙江××信担保有限公司信用卡纠纷一案，
本院于2011年10月19日立案受理。依法由代理审判员汤秋静适
用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人秦某某到庭
参加诉讼，被告钱某某、谢某某、陈某、浙江××信担保有限
公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终
结。
原告中国工商银行股份有限公司××支行诉称：被告钱
某某、谢某某系夫妻。2011年6月2日，被告钱某某因购车所需
向原告借款60000元，约定被告以在原告处申办的用以汽车消费分期付款的牡丹信用卡（卡号为62×××78）以透支
方式借款，按月分期还款，并以浙f×××××别克轿车为借款提供
抵押担保。被告陈某、浙江××信担保有限公司对上述债务提
供担保。各方为此共同签订了《牡丹信用卡购车消费分期还款
合同》1份。合同签订后，原告按约放贷60000元。后被告钱某
某归还了部分透支款，但未能正常归还透支款。原告认为被告
钱某某未按约足额归还透支款，已构成违约，原告有权依据合
同要求被告钱某某立即清偿透支本金、利息、滞纳金、超限费
、实现债权费用等全部债务，至2011年10月17日被告钱某某应
归还原告透支款56761元。因被告钱某某、谢某某系夫妻，上
述全部债务在夫妻关系存续期间发生，故被告钱某某、谢某某
应承担共同清偿责任。浙f×××××别克轿车作为借款的抵押物，
原告有权行使抵押权。被告陈某、浙江××信担保有限公司应
当承担保证责任。现原告起诉，提出如下诉讼请求：一、判令
被告钱某某、谢某某归还信用卡透支款56761元（该款暂计至2
011年10月17日，此后利息、滞纳金按日万分之五自2011年10
月18日起计算至实际付清日止）；二、判令被告钱某某、谢某
某支某某告实现债权费用5560元；三、判令原告对抵押物浙fc
w817别克轿车享有优先受偿权；四、判令被告陈某、浙江××
信担保有限公司对上述债务承担连带责任。
四被告均未作答辩。
原告中国工商银行股份有限公司××支行为证明自己的
主张，向本院提交如下证据：
一、婚姻登记证明1份。证明被告钱某某、谢某某系夫妻，于2011年3月3日登记结婚的事实。
二、《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》、《牡丹信
用卡信用合约（个人卡）》、《牡丹联名卡申请表》各1份。
证明2011年6月2日被告钱某某因购车所需向原告借款60000元
，并以牡丹信用卡（62×××78）为透支方式借款，按
月分期还款，并以浙f×××××别克轿车为借款提供抵押担保；被
告陈某、浙江××信担保有限公司为债务提供连带责任保证。
三、领卡凭证、转账凭证各1份。证明2011年6月3日被告
钱某某向原告办理了卡号为62×××78的牡丹信用卡并
透支借款60000元的事实。
四、机动车行驶证、注册登记机动车信息单各1份。证明
被告钱某某以浙f×××××别克轿车为信用卡的透支借款办妥了抵
押登记，抵押权人是原告。
五、中国工商银行牡丹卡对账单、账户存贷利息查询单
各1份。证明被告钱某某逾期付款，至2011年10月17日被告钱
某某结欠原告信用卡透支款为56761元的事实。
六、提前还款函、国内挂号信函收据各1份。证明因被告
钱某某违约，原告向被告钱某某、谢某某发出提前还款函，宣
布贷款（剩余透支款）全部提前到期。
七、委托代理合同附发票、邮寄发票各1份。证明原告因
本案支出的实现债权费用共计5560元，其中律师费5540元，邮
寄费20元。
四被告均未向法庭提交证据。
对原告提交的证据，因被告未到庭质证，视为其放弃质证权利，故本院只能对证据的形式要件进行审查。经审查，本
院认为原告提交的证据一、二、三、四、六、七来源合法，内
容真实，与本案具有关联性，本院予以认定，可作为认定本案
事实的依据。原告提供的证据五系其单方制作，不具备证据的
形式要件，本院不予认定。
通过以上证据，结合当事人在庭审中的陈述，本院认定
案件事实如下：
被告钱某某、谢某某于2011年3月3日登记结婚，系夫妻
。2011年6月2日，被告钱某某因购车所需以申办牡丹信用卡透
支方式向原告借款60000元，并以浙f×××××别克轿车为借款提
供抵押担保。被告陈某、浙江××信担保有限公司对上述债务
提供担保。各方为此共同签订了《牡丹信用卡购车消费分期还
款合同》1份（被告谢某某在合同抵押人栏处签名捺印）。原
告为合同甲方，被告钱某某为合同乙方，被告陈某、浙江××
信担保有限公司为合同丙方，该合同约定以下等内容：乙方在
甲方处申办的卡号为62×××78的牡丹信用卡内透支60
000元，用以支付购车款；乙方透支后，以按月分期等额方式
向甲方偿还透支款；乙方应按分期支付的方式向甲方支付分期
付款手续费5940元，即每期165元；分期还款共分36期，首期
偿还的金额为1855元（其中包括该期分期付款手续费165元）
，以后每期偿还的金额为1831元（其中包括每期分期付款手续
费165元）；乙方应从透支次月起每月的25日前偿还每期应还
金额；还款期内，乙方可以根据《中国工商银行牡丹信用卡章
程》、《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》的有关规定按最低还款额进行还款，并承担违反最低还款额导致的违约责任；如
乙方没有按合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《
中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡信用合约（个
人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等
；乙方累计两期没有归还信用卡账户的最低还款额或者未能按
约定支付分期付款手续费等情况时，甲方有权要求乙方立即清
偿透支款、利息、滞纳金、超限费、实现债权费用等全部债务
，直至提前解除合同；抵押担保范围包括合同项下全部透支款
及利息、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；如
乙方未按本合同借贷条款之约定履行偿付借款本息和相应费用
的义务，甲方可要求保证人履行本合同约定的保证责任，保证
人担保的范围包括本合同项下全部借款本金及利息、手续费、
违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于由于乙
方、担保人违约造成的律师费等）；《中国工商银行分期付款
业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信
用卡信用合约（个人卡）》为合同附件，系合同有效组成部分
。《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》则规定，持卡人未能在
到期还款日（含）前偿还最低还款额，除按每日万分之五支付
所用款项从银行记帐日起至还款日止的透支利息外，还应按最
低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2011年6月3日，被告钱某
某按合同约定从取得的卡号为62×××78的牡丹信用卡
上透支了60000元。就《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》
项下的车辆抵押担保，原、被告双方在嘉兴市公安局交通警察
支队办理了车辆抵押登记手续。此后，被告钱某某仅在2011年8月1日归还过透支款4000元，后连续分文未付两期，至2011年
10月17日止，被告钱某某结欠透支本金56390.29元、滞纳金40
.71元、分期付款手续费330元，共计透支款56761元。原告认
为被告钱某某的行为已构成违约，故向被告钱某某、谢某某发
送了提前还款函，宣布剩余的全部透支款还款期提前到期。后
被告钱某某、谢某某仍未归还欠款。被告陈某、浙江××信担
保有限公司亦未承担保证责任。原告遂向本院提起诉讼。为本
案，原告已花去律师代理费5540元及邮寄费用20元，共计实现
债权的费用5560元。
本院认为：原告与被告钱某某、陈某、浙江××信担保
有限公司签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，系当
事人真实意思表示，合法有效。各方均应按合同约定全面履行
各自的义务。但被告钱某某按约透支60000元后已连续两期分
文未付，其行为已违反合同约定，构成违约。此违约行为发生
后，按《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》规定，原告有权
要求被告钱某某立即清偿剩余透支款、利息、滞纳金、超限费
、实现债权费用等全部债务。被告钱某某、谢某某系夫妻，透
支发生在夫妻关系存续期间，故被告钱某某、谢某某应承担共
同还款责任。现原告要求被告钱某某、谢某某共同归还信用卡
剩余透支款，并支付按合同计算的透支利息及滞纳金的诉讼请
求，有事实与法律依据，本院予以支持。被告钱某某以浙fcw8
17别克轿车向原告提供了抵押担保（被告谢某某作为抵押物共
有人签名捺印同意），因此原告有权在到期债权未受清偿时对
该抵押物即牌号为浙f×××××的别克牌轿车行使抵押权。被告陈某、浙江××信担保有限公司未按照合同约定履行保证责任，
应对该笔债务承担连带责任。综上，原告中国工商银行股份有
限公司××支行的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。据此
，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六
条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第
二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三
条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干
问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼
法》第一百三十条之规定，判决如下：
一、被告钱某某、谢某某归还原告中国工商银行股份有
限公司××支行信用卡透支款56761元，并支付自2011年10月1
8日至实际付清日止以该款为基础按日万分之五计算的利息及
滞纳金。
二、被告钱某某、谢某某支某某告中国工商银行股份有
限公司××支行实现债权费用5560元。
上述第一、二项确定的款项，由被告钱某某、谢某某于
本判决生效之日起十日内付清。
三、原告中国工商银行股份有限公司××支行对上述第
一、二项确定款项在抵押物（即牌号为浙f×××××的别克轿车）
处理后所得价款中享有优先受偿权。
四、被告陈某、浙江××信担保有限公司对上述款项承
担连带责任。被告陈某、浙江××信担保有限公司承担连带责
任后，有权向被告钱某某、谢某某追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1358元，减半收取679元，财产保全费670元
，合计1349元，由被告钱某某、谢某某负担。被告陈某、浙江
××信担保有限公司负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院
递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于
浙江省嘉兴市中级人民法院。
代理审判员 汤秋静
二〇一一年十一月二十一日
书 记 员 张 俊
附页
1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件
受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉
状时预交，款汇：浙江省省级财政专户结算分户，帐号：38×××37，开户银行：农行嘉兴中山支行中西分理处。
逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司
法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的
，按自动撤诉处理。
2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书
、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。
当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，
适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文
书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的
，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定
履行期间的，从法律文书生效之日起计算。