广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛南法桂民二初字第512号
原告中国光大银行股份有限公司佛山分行。
负责人陈汉国，行长。
委托代理人覃银燕、刘冬仁，均系广东聚理律师事务所律师。
被告李管南。
被告陈结敏。
被告佛山市安得美卫浴产品有限公司。
法定代表人李管南。
原告中国光大银行股份有限公司佛山分行诉被告李管南、陈结敏、佛山市安得美卫浴产品有限公司（以下简称安得美公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月4日受理后，根据原告的财产保全申请，本院依法作出了（2013）佛南法桂民二初字第512-1号民事裁定书，轮候查封了被告李管南所有的位于佛山市顺德区的房屋14间。本案依法适用普通程序，由审判员张焕然、冼文舜与人民陪审员戴华英组成合议庭，于2014年2月19日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人覃银燕到庭参加了诉讼，三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：三被告于2013年4月1日与原告签订了编号为38812013XXXX的《个人贷款授信额度合同》，该授信额度合同约定由陈结敏、安得美公司作为连带保证人、李管南、陈结敏作为抵押人进行担保和保证，担保财产为：位于佛山市顺德区的房屋（粤房地权证佛字第031001XX**号）、佛山市顺德区的房屋（粤房地权证佛字第030015XX**号）及佛山市顺德区的房屋（粤房地权证佛字第030007XX**号）的房屋，抵押的范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、及罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；授信期限为：自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起120个月。此后，李管南于2013年5月27日与原告签订编号为388120130XXXX号《个人贷款合同》，李管南在上述授信额度合同的贷款额度范围内向原告借款人民币1000万元用于购买货物，贷款期限为：2013年5月27日至2023年5月27日。2013年5月27日原告向李管南支付了人民币1000万元。
李管南收取贷款五个月左右，原告发现李管南、陈结敏不知所踪，担保人安得美公司的经营及财务状况严重恶化。李管南及其他被告的上述行为，已经构成了合同约定严重违约，应当按照合同约定承担违约责任，并立即偿还全部本金、利息及其他因实现本债权的一切费用。为实现债权，原告聘请了广东聚理律师事务所代理本案诉讼，并按《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定支付律师服务费人民币25万元。
综上，原告起诉，请求法院判令：1、解除原被告签订的《个人贷款授信额度合同》（编号为38812013XXXX号）及《个人贷款合同》（编号为388120130XXXX号）：2、李管南偿还贷款本金9720922.45元及利息40325.63元，合计人民币9761248.08元（暂计至2013年11月3日，此后罚息按年利率11.79%计算，复利按年利率11.79%计算至实际款项全部被清偿之日止）；3、李管南支付原告因追讨本案贷款产生的律师费人民币25万元。4、陈结敏、安得美公司对上述合计费用承担连带清偿责任；5、原告就李管南、陈结敏提供的抵押物优先受偿；6、本案的全部诉讼费用由三被告承担。
被告李管南、陈结敏、安得美公司没有答辩。
诉讼中，原告提供以下证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明书、被告李管南、陈结敏的身份证、李管南与陈结敏的结婚证、户口本、安得美公司的组织机构代码证、营业执照（复印件各1份），用以证明原、被告的诉讼主体资格。
2、个人贷款授信额度合同（编号为：38812013XXXX）、股东会决议（复印件各1份，与原件核对无异），用以证明2013年4月1日，李管南因购货需要向原告申请贷款并签订《个人贷款授信额度合同》。该合同第九条约定了罚息、复利计算方法；第十三条第（八）项约定了逾期还款产生的法律后果，第三章第十五条、第十六条约定产生查封、扣押、拆迁、重大诉讼、仲裁等等违约行为时，原告有权宣布所有或部分贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及其他相关费用。另外该合同还约定由李管南、陈结敏提供三处房产作为最高额抵押担保，抵押担保约定及抵押范围见《个人贷款投信额度合同》第五章“最高额抵押”的相关约定；另外由安得美公司作为保证人提供连带责任的最高额保证担保，担保范围及担保方式的相关约定详见《个人贷款授信额度合同》第六章的“最高额保”的约定。
3、个人贷款合同（编号：388120130XXXX）（复印件1份，与原件核对无异），用以证明基于上述《个人贷款授信额度合同》，原告与李管南于2013年5月27日签订了《个人贷款合同》；李管南贷款用途为购货；贷款金额为1000万人民币；贷款期限为2013年5月27日至2023年5月27日；贷款年利率为同期基准利率6.55%上浮20%，首期执行年利率为7.86%；逾期贷款罚息利率为贷款执行利率再上浮50%，及约定了贷款按月偿还，等额还本付息。《个人贷款合同》第十三条、十四条、十五条约定了李管南产生违约行为的，则原告有权宣布所有贷款已经到期并且要求被告承担所有本金、利息、罚息、复利及实现债权的律师费、诉讼费保全费、评估费、拍卖费等等费用。
4、2013年5月27日贷款借据、2013年5月27日个人贷款划款凭证、贷款用途声明书、委托划款扣款授权书、贷款用途及资金支付申请表（复印件各1份，与原件核对无异），用以证明借款人李管南因购货需要向原告申请贷款及委托授权原告划款扣款，后原告根据李管南授权依约将贷款1000万元划入李管南指定的账户的事实。
5、粤房地他项权证佛字第0313012XXXX号他项权证、第0313012XXXX号他项权证、第0313012XXXX号他项权证（复印件1份，与原件核对无异），用以证明李管南、陈结敏将佛山市顺德区的房屋等三处房产抵押给原告并办理了抵押登记的事实。原告对此抵押物有优先受偿权。
6、截止2014年2月18日对账单（打印件1份），用以证明截止2014年2月18日，李管南尚欠原告本金9606715.53元、逾期利息130130.86元，以及拖欠罚息、复利的事实。
7、律师费支付凭证、一般代理协议、律师费发票（复印件各1份，与原件核对无异），用以证明原告因追索本案债务的需要，聘请了广东聚理律师事务所代理本案诉讼，并产生律师费的事实，律师费约定详见代理协议书第六条约定，该律师费属于必然产生的费用；律师费发票的金额是原告支付给广东聚理律师事务所的第一期律师费，律师费的总金额为106930.15元。
被告李管南、陈结敏、安得美公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证的权利。经审查，原告出示的证据材料来源合法、内容客观真实，且与本案相关联，本院均予采信。
综合原的陈述及上述采信的证据，本院确认以下事实：
2013年4月1日，原告与李管南、陈结敏、安得美公司签订《个人贷款授信额度合同》（合同编号：38812013XXXX），约定：原告给予李管南1000万元助业房抵快贷，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起120月；李管南、陈结敏自愿以登记在李管南名下的位于佛山市顺德区的房屋（房地产权证号：031001XX**）、佛山市顺德区的房屋（房地产权证号：030015XX**）及佛山市顺德区的房屋（房地产权证号：030007XX**）的房屋三间作为抵押物向原告提供最高抵押额为1000万元的最高额抵押，抵押担保的范围包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项；期间如发生了针对抵押物的查封、扣押、拆迁、重大诉讼、仲裁或其他任何可能导致抵押物价值减少的事件，原告有权宣布所有或部分已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部或部分已贷出贷款本金、利息和其他应付款项；安得美公司、陈结敏提供最高担保金额为1000万元的最高额保证，范围包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项；合同项下设立的保证独立于贷款人为本合同及基于本合同发生的贷款合同项下贷款所取得的任何其他担保，并不受任何其他担保的影响，贷款人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。2013年5月27日，双方办理了上述合同项下房产的抵押登记，抵押权人为原告。
2013年5月27日，原告与被告李管南签订《个人贷款合同》（合同编号：388120130XXXX），约定：原告向李管南贷款1000万元，贷款期限为120个月，自2013年5月27日起至2023年5月27日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮20%执行，首期执行贷款年利率为7.86%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人偿还贷款本息的方式为按月等额还本付息；借款人应承担贷款人实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等费用；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。同日，原告将贷款1000万元汇入李管南的指定收款账户，其后李管南在贷款借据上签字确认收到上述款项。
截止2014年2月18日，李管南尚欠本金9606715.53元、利息（含罚息）130130.86元，合共9736846.39元。
原告为实现本案债权，委托广东聚理律师事务所提供法律服务，并签订《一般代理协议》，约定原告在签订合同之日起十日内支付按诉讼标的金额9720922.45元的1.1%计算的律师费的20%，在法院作出原告胜诉的生效判决之日起十日内支付按诉讼标的金额9720922.45元的1.1%计算的律师费的30%，余下律师费的50%原告在案件执行完毕后按收回金额比例支付。原告在上述协议签订后支付了20%的律师费21386.02元。
另查明，被告李管南与被告陈结敏于1998年10月21日登记结婚。
又查明，被告李管南、安得美公司因欠款被多家金融机构起诉，涉案的抵押物已被其他法院另案查封。
本院认为：原告及李管南、陈结敏、安得美公司签订的《个人贷款授信额度合同》及《个人贷款合同》，均是各方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行义务。合同签订后，原告依约向李管南发放了贷款1000万元，李管南应按约偿还相应的贷款本息。李管南未按时足额还款，且其提供抵押担保的财产已被其他法院另案查封，其行为已构成违约，故原告有权依约解除《个人贷款授信额度合同》及《个人贷款合同》，并要求李管南偿还所欠贷款本金9606715.53元、计至2014年2月18日的利息130130.86元及随后的罚息。由于中国人民银行规定逾期利率可按合同约定利率上浮30%-50%，故原告请求逾期利率按合同利率上50%未超过该限额，本院予以支持。因双方约定的借款年利率为7.86%，结合上述罚息上浮的50%，被告李管南在逾期的情况下应承担的利息按年利率11.79%计算。据此，被告李管南应向原告偿还本金9606715.53元、计至2014年2月18日的利息130130.86元及自2014年2月19日起至付清款日止按年利率11.79%计算的罚息。至于原告主张的复利，由于双方在贷款合同中并无明确约定复利的计算方式，且原告的损失已通过计收罚息得到补偿，因此原告主张的复利，本院不予支持。根据合同约定，李管南承担原告包括律师费在内的实现债权的费用，故原告有权主张李管南承担律师费。现原告为此已经支付了首期律师费20%即21386.02元，且如上所述，原告在本案中可以胜诉，其依约必然需要支付按诉讼标的金额9720922.45元的1.1%计算的律师费的30%即32079.04元，上述费用合共53465.06元应由李管南承担；至于超出上述部分的律师费，由于需待执行完毕后再根据执行的结果按比例支付，根据现有证据无法认定余下律师费是否需要支付或支付多少，故本院不予支持。
被告陈结敏、安得美公司与原告签订《个人贷款授信额度合同》，自愿对原告与被告李管南的上述债权提供连带责任保证，且明确原告在要求陈结敏、安得美公司承担保证责任前无需首先执行其他任何担保，故原告主张被告陈结敏、安得美公司承担连带清偿责任有理，本院予以支持。
被告李管南自愿提供其所有的位于佛山市顺德区某处（房地产权证号：031001XX**）、佛山市顺德区某处（房地产权证号：030015XX**）及佛山市顺德区某处（房地产权证号：030007XX**）的房屋三间作为原告与李管南借款合同项下的抵押物，并依法办理了抵押登记，该抵押已成立并发生法律效力。现李管南未能按约定偿还借款，故原告有权在上述债权范围及诉讼费用范围内就该抵押物享有优先受偿权。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国光大银行股份有限公司佛山分行与被告李管南、陈结敏、佛山市安得美卫浴产品有限公司签订的《个人贷款授信额度合同》（合同编号：3881201XXXX）及原告与被告李管南签订的《个人贷款合同》（合同编号：388120130XXXX）；
二、被告李管南应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金9606715.53元，利息130130.86元及自2014年2月19日起至付清款日止按年利率11.79%计付罚息予原告中国光大银行股份有限公司佛山分行；
三、被告李管南应于本判决发生法律效力之日起十日内返还律师费53465.06元予原告中国光大银行股份有限公司佛山分行；
四、被告陈结敏、佛山市安得美卫浴产品有限公司对本案判决第二、三项债务承担连带清偿责任；
五、被告李管南不履行本判决第二、三项债务时，原告中国光大银行股份有限公司佛山分行有权对李管南所有的位于佛山市顺德区某处（房地产权证号：031001XX**）、佛山市顺德区某处（房地产权证号：030015XX**）及佛山市顺德区某处（房地产权证号：030007XX**）的房屋三间在折价或变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。
六、驳回原告中国光大银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
本案适用普通程序审理，案件受理费81867.48元，财产保全费5000元，合共86867.48元（原告已预交）。由原告负担1637.35元，由被告李管南、陈结敏、佛山市安得美卫浴产品有限公司负担85230.13元并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 张焕然
审 判 员 冼文舜
人民陪审员 戴华英
二〇一四年三月四日
书 记 员 房观桃