广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法乐民初字第1332号
原告中国农业银行股份有限公司顺德分行。
负责人贺春林。
委托代理人廖凯波，广东聚理律师事务所律师。
委托代理人张东荣，广东聚理律师事务所律师。
被告黎永鸿。
被告刘莎莎。
被告佛山市顺德区雅居乐房地产有限公司。
法定代表人刘永基。
委托代理人薛志辉，该司员工。
原告中国农业银行股份有限公司顺德分行（以下简称农行顺德分行）与被告黎永鸿、刘莎莎、佛山市顺德区雅居乐房地产有限公司（以下简称雅居乐公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月4日受理后，依法由代理审判员范碧莹担任审判长，与人民陪审员苏丽媚、人民陪审员刘惠瑶组成合议庭，适用普通程序审判，于2015年12月16日公开开庭进行了审理。原告农行顺德分行的委托代理人张东荣、被告雅居乐公司的委托代理人薛志辉到庭参加诉讼，被告黎永鸿、刘莎莎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行顺德分行诉称，2014年1月，被告黎永鸿因购房向原告申请住房贷款，经审查原告认为被告黎永鸿符合贷款的条件，于2015年4月22日，被告黎永鸿与原告签订编号为ABC（2014）5006-1的《个人购房担保借款合同》，约定由被告黎永鸿向原告借款人民币1380000元用于购买位于顺德区乐从镇乐从社区居委会映翠南路XXXXXXXXXX号商铺；借款期限自2014年5月4日至2019年5月3日。同时，被告黎永鸿将上述房屋抵押给原告作担保，并办理了抵押登记。另外，借款合同还对借款利率、本息偿还方式、罚息、复利的计算依据及标准等作了约定。被告雅居乐公司在购房合同上盖章确认为保证人，对被告黎永鸿的债务承担连带赔偿责任。2014年5月4日，原告依合同约定向被告黎永鸿发放了贷款，被告黎永鸿也依约开始按月偿还贷款。但在2015年6月4日，被告黎永鸿开始不按时还款付息。截至2015年7月4日，被告黎永鸿共拖欠原告到期本金44170.48元，利息6040.32元，未到期本金1058000元，经原告多次催收，被告仍以各种理由推托。被告刘莎莎与被告黎永鸿系夫妻关系，该债务发生在其夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务。被告雅居乐公司系保证人，因此被告刘莎莎、雅居乐公司对被告黎永鸿的债务承担连带责任。请求法院判令：1.三被告返还尚欠原告的借款本金1102170.48元及利息6040.32元，（按合同约定暂计至2015年7月4日，从2015年7月4日至判决生效之日的利息、罚息及复利按合同约定的利率计算支付，被告未按判决逾期支付的则按法律规定加倍支付迟延履行期间的债务利息）；2.原告对位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居委会映翠南路XXXXXXXXXX号商铺在折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，拍卖、变卖抵押房产的费用由被告承担；3.被告承担本案全部诉讼费、财产保全费、律师费。
被告雅居乐公司辩称，案涉的商铺尚未办理房地产权证；案涉债务有物的担保，也有被告雅居乐公司的保证，应优先拍卖抵押物，拍卖款不足清偿银行贷款时，才由被告雅居乐公司承担保证责任。希望判决确认被告雅居乐公司在承担保证责任后有权向被告黎永鸿、刘莎莎追偿。
被告黎永鸿、刘莎莎没有答辩。
原告农行顺德分行向本院提交以下证据并经庭审质证：
1.原告的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、金融许可证复印件、被告黎永鸿及刘莎莎的身份证复印件、结婚证复印件、被告雅居乐公司的网上公示信息打印件，证明原、被告的主体资格；
2．个人信贷业务申请表复印件，证明被告黎永鸿就本案向原告提出书面申请，原告经过审核认为被告黎永鸿符合贷款规定，并与其签订贷款合同；
3.合同，证明原告与被告黎永鸿、雅居乐公司签订合同及相关约定；
4.共同还款责任确认书，证明被告刘莎莎自愿为本案被告黎永鸿与原告形成的债权债务承担连带责任，保证期限为两年；
5.中国农业银行进账单复印件、借款凭证，证明原告已经依约履行了支付借款1380000元的义务；
6.商品房预售登记复印件，证明原告已按合同约定向被告出借贷款并就被告黎永鸿提供的抵押物办理了抵押登记。
被告雅居乐公司对上述证据均无异议。
被告雅居乐公司没有向本院提交证据。
被告黎永鸿、刘莎莎没有发表质证意见，也没有向本院提交证据。
本院对原告提交的证据分析认定如下：
原告提交的证据1、2、3、4、5、6，真实、合法，符合证据的形式要件，被告雅居乐公司均无异议，该系列证据可以证明原告与各被告之间的借贷关系、担保关系及相关约定，与本案存在关联，予以采信。
综合以上认证意见，本院对本案事实认定如下：
2014年4月22日，被告黎永鸿作为借款人和抵押人、被告雅居乐公司作为保证人，与原告签订编号为ABC（2014）5006-1的《合同》一份，约定被告黎永鸿向原告借款人民币1380000元用于购买坐落于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会映翠南路XXXXXXXXXX号商铺，借款期限为60个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；采用等本递减还款法的方式偿还借款本息，还款周期为一个月，还款日为每月4日；借款采用阶段性保证＋抵押的担保方式，由阶段性保证人，即被告雅居乐公司自借款发放之日起，至被告黎永鸿取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为被告黎永鸿的债务承担连带保证责任，由被告黎永鸿提供其购买的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居委会映翠南路XXXXXXXXXX号商铺提供抵押。双方还约定被告黎永鸿未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告黎永鸿未按约定按期足额偿还借款的，原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布被告黎永鸿与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期等。同日，被告刘莎莎向原告出具《共同还款责任确认书》，自愿为被告黎永鸿的上述借款提供连带责任保证。2014年4月29日，被告黎永鸿、刘莎莎与被告雅居乐公司签订的《商品房买卖合同》（合同编号为Y189116）在佛山市顺德区国土城建和水利局予以备案，并同时对商品房按揭予以备案。2014年5月4日，原告依约向被告黎永鸿发放了贷款1380000元。原告发放贷款后，被告黎永鸿从2015年6月4日起未按约定还本付息，截至2015年7月4日尚欠原告借款本金1102170.48元（其中到期本金44170.48元、未到期本金1058000元）、利息（含正常贷款利息、罚息及复利）6040.32元未偿还。原告遂于2015年8月4日向本院提起本案诉讼。截至法庭辩论终结前，位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会映翠南路XXXXXXXXXX号商铺尚未办理房地产权证及他项权证。
另查明，被告黎永鸿、刘莎莎于XXXX年XX月XX日登记结婚、上述借款行为发生在两被告婚姻关系存续期间。
本院认为，原告与被告黎永鸿、雅居乐公司签订的《合同》，是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，未损害国家、集体及他人权益，合法有效，双方的权利义务应受到合同的保护和约束。原告依约向被告黎永鸿发放贷款，被告黎永鸿未按合同的约定履行还本付息的义务，截至2015年7月4日被告黎永鸿尚欠原告到期本金44170.48元未予偿还，其行为已经构成违约，应当承担违约责任。根据双方在《合同》中的约定，被告黎永鸿未按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款，原告据此要求被告黎永鸿偿还尚欠的全部借款本金1102170.48元，并支付利息（含正常借款利息、罚息及复利）有理，本院予以支持。贷款提前到期后，原告主张按罚息利率，即中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的1.65倍（执行利率上浮10%，罚息利率在执行利率基础上上浮50%）计算利息至实际清偿之日止，符合法律的规定和双方的约定，本院予以支持，但应从2015年7月5日起以尚欠的全部借款本金1102170.48元为基数计算。原告主张按以尚欠的全部借款本金为基数，按罚息利率从2015年7月5日起计算利息至本判决生效之日止，已足以弥补原告的相应损失及惩戒被告的违约行为，于此情形下，如再按原告的主张计收复利，则明显加重了被告的责任负担，故本院对原告要求被告支付2015年7月5日之后的复利的主张不予支持。被告黎永鸿自愿以其所购买的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会映翠南路XXXXXXXXXX号商铺为本案债权提供抵押担保，并依约在佛山市顺德区国土城建和水利局办理了按揭备案，符合《房屋登记办法》关于预告登记的规定，原告也即房屋预告登记权属人，其要求优先受偿，应予准许。被告雅居乐公司对作为购房者的被告黎永鸿的债务承担阶段性保证责任，即在取得房地产权证书和办妥抵押登记手续之前对被告黎永鸿的债务承担连带保证责任，债务发生在房屋产权登记之前，原告主张被告雅居乐公司承担保证责任，应予支持，被告雅居乐公司承担保证责任后，可向被告黎永鸿追偿。被告黎永鸿与被告刘莎莎系夫妻关系，被告黎永鸿贷款购房发生在夫妻关系存续期间，被告刘莎莎亦知悉，因此该债务为夫妻共同债务，被告刘莎莎应对债务承担连带清偿责任。被告黎永鸿、刘莎莎经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定判决如下：
一、被告黎永鸿、刘莎莎于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司顺德分行借款本金1102170.48元及截至2015年7月4日止的利息、罚息、复利6040.32元，从2015年7月5日起以1102170.48元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的1.65倍的标准计算利息至本判决生效之日止。
二、被告佛山市顺德区雅居乐房地产有限公司对本判决第一项被告黎永鸿的债务承担连带清偿责任；被告佛山市顺德区雅居乐房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告黎永鸿追偿。
三、原告中国农业银行股份有限公司顺德分行以被告黎永鸿购买的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员映翠南路XXXXXXXXXX号商铺在上述第一项债权范围内折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费14773.9元、财产保全费5000元，合计19773.9元（原告中国农业银行股份有限公司顺德分行已预交），由被告黎永鸿、刘莎莎、佛山市顺德区雅居乐房地产有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 范碧莹
人民陪审员 苏丽媚
人民陪审员 刘惠瑶
二〇一六年一月八日
书 记 员 马慧璇