山西省乡宁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋1029刑初33号
公诉机关乡宁县人民检察院。
被告人李开章，曾用名李凯章，男，1956年5月28日出生，汉族，专科文化，山西省乡宁县人，原乡宁县信用联社营业部主任，现住乡宁县昌宁镇。2015年7月16日因涉嫌犯违法发放贷款罪被乡宁县公安局刑事拘留，当日被乡宁县公安局取保候审。2017年5月10日被本院取保候审。
被告人任军学，男，1977年12月28日出生，汉族，专科文化，山西省乡宁县西坡镇人，出租车经营者，现住侯马市。2015年5月28日因涉嫌犯骗取贷款罪被乡宁县公安局刑事拘留，同年6月11日被乡宁县公安局取保候审。2017年5月11日被本院取保候审。
乡宁县人民检察院以乡检公诉刑诉（2017）20号起诉书指控被告人李开章犯违法发放贷款罪，被告人任军学犯骗取贷款罪，于2017年4月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2017年6月23日公开开庭审理了本案。乡宁县人民检察院指派检察员王国云、李晓军出庭支持公诉，被告人李开章、任军学到庭参加了诉讼。现已审理终结。
乡宁县人民检察院指控：2006年至2009年，被告人任军学陆续从被告人李开章处借走190万元承兑汇票。2009年5月，被告人李开章任乡宁县信用联社营业部主任期间，被告人任军学因无力归还李开章的190万元承兑汇票找到李开章，被告人李开章违反规定安排被告人任军学以他人名义从乡宁县信用联社贷款190万元，用于归还其190万元承兑汇票。被告人任军学遂联系郭某、任某、任某1、郭某1，协商好以郭某的名义进行贷款，由任某、任某1、郭某1及任军学四人进行担保，任军学负责归还。2009年5月29日，被告人任军学与郭某、任某、任某1、郭某1到乡宁县信用联社，任军学编造了虚假的借款理由及还款能力状况，由郭某与乡宁县信用联社签订了190万元的贷款合同，贷款期限二年，李开章为该笔贷款责任人。被告人李开章作为乡宁县信用联社营业部主任，明知该款系任军学以郭某名义所贷，没有进行贷前调查，且违反贷审分离等原则和规定，违规审批同意发放。190万元贷款办出后，被告人李开章安排他人提现并转入其指定账户。贷款到期后，被告人任军学没有按期归还郭某名下的190万元贷款。2015年6月10日，公安机关立案侦查期间，被告人任军学归还了全部贷款本息。
针对指控，公诉机关的提供的证据有：1、书证:常住人口信息、抓获经过、李开章履职情况、借款合同等;2、证人郭某、郭某1、任某、郑某等证言:3、被害人陈述:乡宁县农商行报案材料;4、被告人李开章、任军学的供述和辩解。
公诉机关认为，被告人李开章身为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款;被告人任军学以欺骗手段取得金融机构贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，应当以违法发放贷款罪追究被告人李开章的刑事责任，以骗取贷款罪追究被告人任军学的刑事责任。被告人李开章犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首。
被告人李开章对公诉机关指控罪名及犯罪事实无异议，认为贷款已追回，请求对自己从轻处罚。
被告人任军学对公诉机关指控的罪名及犯罪事实无异议，认为案发后已积极偿还全部贷款及利息，请求对自己从轻处罚。
经审理查明，2006年至2009年，被告人任军学经其姐夫胡某（曾用名胡伟清）介绍，以胡某在曲沃县建立的制造金属钙和金属镁的山西晋星金属钙业有限公司需用承兑汇票为由，陆续从被告人李开章处借走190万元承兑汇票，所借承兑汇票大部分被被告人任军学贩煤所用。2009年5月，被告人李开章任乡宁县信用联社营业部主任期间，被告人任军学因无力归还李开章的190万元承兑汇票找到李开章，被告人李开章违反规定安排被告人任军学从乡宁县信用联社（现为山西省乡宁县农村商业银行股份有限公司）贷款190万元，用于归还其190万元承兑汇票。因被告人任军学非乡宁县昌宁镇户籍，乡宁县信用联社规定不能跨区域、跨乡镇借款，被告人即与郭某（乡宁县昌宁镇户籍）、任某、任某1、郭某1，协商，以郭某的名义贷款，任某、任某1、郭某1及任军学四人作担保，任军学负责归还该笔贷款。2009年5月29日，被告人任军学与郭某、任某、任某1、郭某1到乡宁县信用联社，任军学编造了承包荒山流资周转的虚假借款理由，由郭某与乡宁县信用联社签订了190万元的贷款合同，李开章为该笔贷款的责任人，任某、任某1、郭某1及任军学为担保人，贷款期限为二年。被告人李开章时任乡宁县信用联社营业部主任，明知该款系任军学以郭某名义所贷，190万元的借款申请书内容不真实、借款用途不真实，未进行贷前调查，贷中审查，贷后检查。违反贷审分离等原则和规定，违规审批同意发放。190万元贷款办出后，被告人李开章安排他人提现并转入其指定账户。贷款到期后，被告人任军学没有按期归还郭某名下的190万元贷款。2015年6月10日，公安机关立案侦查期间，被告人任军学归还了全部贷款本息。
另查明，2015年7月15日，被告人李开章到公安机关投案自首。
以上证据由公诉机关提供，经当庭质证，本院予以确认的以下证据予以证实：
（一）书证
1、李开章履职说明，证实被告人李开章自1991年6月至2008年10月任城关信用社主任，2008年11月至2009年6月30日任乡宁县信用联社营业部主任。
2、犯罪嫌疑人李开章归案的情况说明，证实2015年7月15日，被告人李开章到公安机关投案自首。
3、任军学抓获经过，证实2015年5月28日，在侯马市新田街一出租车内将犯罪嫌疑人任军学抓获。
4、常住人口基本信息，证实被告人任军学自然情况。
5、户籍证明，证实被告人李开章自然情况。
6、报案材料，证实山西省乡宁县农村商业银行股份有限公司的法定代表人孙国华，系该公司董事长，于2013年8月25日向公安机关报案称，借款人胡某，于2009年5月29日在乡宁县农商银行营业部利用郭某姓名贷款一笔190元，不予归还，疑似诈骗，请求追回贷款，挽回损失。
7、山西省农村（信用社）现金缴款单（回单）复印件（三张），证实2015年郭某在乡宁县信用联社名下贷款190万元于2015年6月10日归还，并结息1万元。
8、关于郭某在山西省乡宁县农村商业银行股份有限公司借款壹佰玖拾万元结息情况，证明借款人郭某于2009年5月27日在山西省乡宁县农村商业银行股份有限公司借款190万元，约定2011年5月24日归还，并于2009年6月29日结息17670元，2009年7月22日结息13110元，2009年9月30日结息39900元，2009年10月29日结息16530元，合计结息87210元，利息结至2009年10月29日。
9、任军学在山西省乡宁县农村商业银行股份有限公司借款情况，证实经查任军学自2006年未在该行办理借款壹佰玖拾万元事宜。
10、借款人身份证复印件、借款人股金证复印件、保证人身份证复印件、借款申请书、保证合同担保承诺书、贷款合同、保证合同、乡宁县信用联社营业部关于郭某申请190万元贷款的调查报告、贷款评审纪要、乡宁县联社营业部贷款人、借款人、担保人三方签约纪要、贷款审查意见书、贷款人认定表、乡宁县联社营业部发放郭某190万元贷款现场照片、计划还款承诺书、乡宁县营业部贷款责任承诺书、借据（记账凭证联）、山西省农村信用联社个人存取款凭条（4份）、郭某借名贷款明细，证实被告人任军学以郭某的名义在乡宁县信用联社贷款的相关手续。
11、山西省乡宁县农村商业银行股份有限公司情况说明，证实该行与郭某贷款诈骗一案，郭某归还借款本金190万元，利息1万元，双方之间债权债务关系结清;郭某结息情况；李开章履职情况。
12、山西省乡宁县农村信用社贷款利息收回信息单（4张），证实郭某在山西省乡宁县农村信用社贷款190万元结息情况。
13、常住人口登记卡（2份），证实郭某、张某夫妻二人自然身份。
（二）被告人供述及辩解
1、被告人任军学供述与辩解，证实2005年胡某（被告人姐夫）在曲沃县建立了制造金属钙和金属镁的山西晋星金属钙业有限公司。被告人想在信用社贷款买煤，将煤买到山西晋星金属钙业有限公司从中挣差价，就找胡某帮忙贷款。2006年后半年的一天，胡某打电话让他找城关信用社的李开章。2007年至2008年他通过李开章从城关信用社分多次借了承兑汇票190万元，没有利息。借的190万元承兑汇票贩煤时用了。2009年李开章工作变动，就催要190万元承兑汇票的钱。因被告人户口是西坡镇户口，不能在乡宁县农村信用社贷款，所以找到其妹夫郭某1之兄郭某，就以郭某之名贷款190万元，还190万元承兑的钱。2009年5月份经李开章安排被告人和妻子胡菊琴、父亲任某、表弟任某1、郭某1、郭某夫妻，带上身份证和户口本，一起去乡宁县城关信用社二楼一间办公室，信贷员将以上人员身份证、户口本复印件留下，填写了贷款资料。被告人、任某、任某1、郭某1为担保人。郭某、任某、郭某1的名章是办理郭某贷款手续的时候他在城关信用社旁边的一个打字复印店里找人刻的，刻好后他拿着名章在贷款合同上盖的他们三个人的名章。被告人和郭某都没有拿190万元贷款，这190万元贷款还了190万元的承兑的钱了。郭某名下的贷款用途为承包荒山流资周转，被告人同意后信贷员写上的。他没承包过荒山，信贷员没有实地考察和审核。2011年到期后没有归还贷款。
2、被告人李开章供述及辩解，证实其曾用名李凯章。从2006年五六月至2009年间，胡某与他沟通想要从他手中借承兑汇票用于经营山西晋星金属钙业有限公司，胡某给他现金不支付利息。他给胡某的承兑汇票不是信用社的，信用社没有贴现业务，是他的朋友让他贴现的。到2009年五、六月份胡某共欠了190万元的承兑的钱。他给胡某出主意让胡某贷款190万元用以归还承兑的钱。胡某的小舅子任军学来办理的手续，他安排信贷员郑某办理手续，之后让信贷员郑某安排柜台分别把190万元贷款转给了承兑汇票的所有人。190万元的借款申请书内容不真实、借款用途不真实、违反贷审分离的原则和规定。信用社借款的流程是贷前调查，贷中审查，贷后检查。
（三）证人证言
1、证人郭某（乡宁县宏强焦化厂工人）证言，证实2009年前半年的一天他弟弟郭某1打电话让他带身份证有事。郭某1说贷款的事和乡宁县信用联社说好了，让他去签个字。他就和妻子张都清、郭某1和郭某1丈人、任军学到信用联社二楼一间办公室，还有一个叫不上名字的担保人，把身份证给了任军学，任军学给了他贷款合同，他签了字摁了手印。合同贷款190万元，用途是编的搞养殖、承包荒山，期限二年。他没有拿贷款。借款借据上的名字是他写的，名章不是本人盖的。借款借据上的个人存款账户估计是任军学拿他的身份证办理的。
2、证人郭某1（乡宁县宏强焦化厂安全部长）证言，证实2009年5月份的一天，任军学打电话说他在信用联社谈好一笔贷款，让他找个借款人。他就找了其兄郭某。后来和他哥、嫂、任某、任某1、任军学六个人到信用联社二楼一间办公室。任军学拿了他们六个人的身份证，给了贷款合同和保证合同，他们在上面签了字，摁了手印，盖了个人名章。
3、证人郑某（原信用联社信贷员）证言，证实2009年5月21日，李开章打电话叫他过去给郭某办理借款，说将借款用途写成承包荒山，任军学来后一起在李开章办公室拍了照。借款申请书上的内容是任军学和郭某根据信用社借款申请书格式自己编写的，郭某签了名。郭某妻子张都清也在借款合同上签了名。借款合同和保证合同是信用社内勤王某1填写的，任军学和其他担保人共四个人在保证合同上签了名。第二天他根据借款申请书内容撰写了调查报告，李开章和王某签名确认后交给了王某1，王某1根据调查报告完善了借款合同和保证合同，他就拿上贷款评审纪要分别找李开章、曹瑞红、王某1、闫虹、高瑛五人签名认可。之后任军学在柜台办了发放款手续，任军学将郭某名字办理的190万元存折交给了他，让交给李开章，他便把存折交给了李开章。郭某借款190万元，是个人保证借款。实际用款人不是郭某，是任军学带人过来办理的手续，借款信贷员是李开章。他是临时工，没有发放贷款的权力，他只是辅助办理，按照李开章的指示办理，李开章说有什么责任他担。调查报告的签名是他签的，没有参加调查。20万元以上借款调查报告上必须有3名信贷员签名，李开章、他及王某签了名，王某没有参与办理借款手续。这个贷款不符合借款的规范流程：1、发放借款的额度超出了借款人的偿还能力。2、担保人担保能力不足。3、借款申请书中的内容不真实，是编造的。4、借款用途不真实。5、贷款的调查人和审批人是同一人。6、发放借款人郭某未到场。
4、证人王某（原信用社信贷员）证言，证实2009年5月的一天，李开章打电话说郭某的借款马上要研究，让他在借款调查报告上签字。之后郑某就拿报告他签了字。郭某在乡宁县农商行190万元借款是郑某具体办理的，他不清楚。他没有参与郭某190万元借款的贷前调查。2009年联社有规定借款人不能跨区域、跨乡镇借款。
5、证人王某1（原信用联社营业部信贷内勤）证言，证实2009年5月根据信贷员郑某提供的借款申请书、借款调查报告及借款人提供的其他材料填写了郭某的190万元借款合同，责任人是李开章，其他的不清楚。2009年5月22日贷款评审纪要、2009年5月21日贷款审查意见书、2009年5月贷款责任人认定表中审查情况栏她均签了字。2009年联社有规定借款人不能跨区域、跨乡镇借款。
6、证人任某（郭某亲戚）证言，证实2009年在编号为0213090529B02712的保证合同上签过字。当时是他儿子任军学让签的字，不知道借款人是谁。郭某的借款合同中的保证担保承诺书和保证合同上都是他签的字。其他的不知道。
7、证人任某1（任军学弟兄）证言，证实他和任军学是亲兄弟关系。2009年任军学要在信用社贷款让他做担保。任军学不是昌宁镇户口，就用郭某的名字借款190万元。在联社二楼见面，他写了一份担保书，在担保合同上签了名字，摁了手印。
8、证人张某（郭某妻子），证言，证实2009年，在信用联社营业部她在借款申请书上签了字，一块照了相，郭某说是任军学用他的名字在信用社借款。
9、郭某1（宏强焦化厂安全部负责人郭某之弟）证言，证实2009年5月份，任军学打电话说在乡宁县信用联社谈好一笔借款，要他找个昌宁镇户口的借款人。他就找到他哥郭某。在联社六楼的一间办公室，六个人和信贷员合影，在二楼，任军学口述他执笔写了借款申请书，留了身份证复印件，根据任军学和信贷员的要求在借款资料上签了名，摁了手印，盖了个人名章。2009年5月18日担保书承诺书、保证合同、三方签约纪要上的名字都是他签的。共贷了190万元，郭某没有使用，任军学具体干什么了不知道。
10、证人胡某（任军学姐夫）证言，证实曾用名胡某。大约2007年任军学贩煤需要资金，就给他介绍了当时任乡宁县信用联社城关信用社主任的李开章。任军学从李开章那里借用银行承兑汇票，然后归还给李开章现金。最后一次算账李开章说任军学还欠他190万元银行承兑汇票，他准备让任军学贷款190万元用于归还他的承兑汇票。之后不知道任军学找谁担保在乡宁县信用联社申请了190万元贷款，归还了李开章的190万元承兑汇票。具体如何操作的他不知道。胡某没有从李开章手里拿过银行承兑汇票，不清楚任军学从李开章手里拿过多少银行承兑汇票。任军学拿汇票往他在曲沃经营的金属钙厂子里拉煤，也往别人的厂子里贩煤。任军学从李开章手里借用银行承兑汇票贩卖原煤从中赚钱，和其厂子没关系。
11、证人赵某（城关信用社工作人员）证言，证实2013年8月25日被害人赵某到公安机关报案，称在催收贷款工作中发现胡某2009年5月份提供不真实借款手续，借用郭某的名义在乡宁信用合作联社贷款190万元，长期不还，胡某有诈骗贷款的嫌疑。
本院认为，被告人李开章身为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为侵犯了国家的贷款管理制度，确已构成违法发放贷款罪。被告人任军学以欺骗手段取得金融机构贷款，情节严重，其行为侵犯了金融管理秩序和金融机构财产权，确已构成骗取贷款罪。被告人李开章犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，且犯罪较轻，依法可以免予刑事处罚；被告人任军学犯罪以后积极偿还贷款及利息，认罪态度较好，犯罪情节轻微，不需要判处刑罚，对被告人任军学可以免予刑事处罚。二被告人从轻处罚的请求本院予以支持。纵观本案的性质、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第一百七十五条之一第一款、第三十七条之规定，判决如下：
一、被告人李开章犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
二、被告人任军学犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决,可在接到判决书第二日起十日内,通过本院或者直接向临汾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的,应当递交上诉状正本一份,副本三份。
审 判 长 赵继红
审 判 员 武国民
人民陪审员 王卫珍
二〇一七年七月十二日
书 记 员 卢和平