广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青民二初字第2427号
原告：中国银行股份有限公司南宁市邕州支行，住所地南宁市古城路15号。
代表人：陈捷，该支行行长。
委托代理人：韦伟，广西创想律师事务所律师。
被告：樊婷。
被告：广西利澳地产有限公司，住所地南宁市江南区金凯路96号见隆工业园综合服务楼809号房。
代表人：林炳东。
原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行诉樊婷、广西利澳地产有限公司（以下简称“利澳公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月24日受理后，依法组成合议庭，于2016年3月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人韦伟到庭参加了诉讼。被告樊婷、利澳公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，被告樊婷因购买被告利澳公司开发的商品房资金不足，向原告申请贷款353000元，原告经审核同意向其发放贷款，为此，被告樊婷、利澳公司与原告共同签订了一份2013年邕中银零房贷字第2836号《个人住房贷款、抵押、保证合同》（以下简称贷款合同），贷款合同约定，由原告向被告樊婷发放贷款353000元，用于其购买被告利澳公司开发的位于南宁市江南区壮锦大道27号盛天领域8号楼1单元3403号房（以下简称房产），贷款期限300个月，贷款利率实行浮动利率方式，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。逾期还款的罚息利率为贷款合同约定的贷款利率水平上加收50%，被告按月均等额本息还款法，每月等额还本付息。被告樊婷以其购买的房产作抵押，向原告提供担保并在抵押登记机关办理了抵押登记手续。被告利澳公司承诺为被告樊婷清偿原告贷款本息提供连带责任保证，上述贷款合同签订后，原告依贷款合同的约定向被告樊婷贷款。获得贷款后，被告樊婷还款就一直断断续续，自2014年11月起，被告樊婷就开始连续拖欠原告贷款本息不还，经原告多次催收亦无果，截止2015年7月，被告樊婷已连续9期（9个月）拖欠到期贷款不还。为保护原告的合法权益，特诉请法院判令：1、解除原告与被告樊婷、利澳公司签订的2013年邕中银零房贷字第2836号《个人住房贷款、抵押、保证合同》；2、被告樊婷向原告归还借款本金347970.44元；3、被告樊婷向原告支付利息16100.58元，罚息779.31元（利息、罚息计算暂截止2015年7月22日，此后利息至案件生效判决规定的履行期限的最后一日止以本金347970.44元为基数，按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付，未按判决指定的期间履行债务的，加倍支付迟延履行期间的债务利息）；4、被告樊婷赔偿原告律师代理费16918元；5、为实现上述第二、三、四项债权，原告有权以权属被告樊婷的抵押物即位于南宁市江南区壮锦大道27号盛天领域8号楼1单元3403号房折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；6、被告利澳公司对上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任；7、被告樊婷、利澳公司连带承担本案诉讼费。
被告樊婷、利澳公司未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明，2013年10月12日，原告（××）与被告樊婷（××）、被告利澳公司（保证人）共同签订一份编号为2013年邕中银零房贷字第2836号《个人一手住房贷款合同》。合同约定，××向××发放贷款353000元，用于购买位于南宁市江南区壮锦大道27号盛天领域8号楼1单元3403号房；贷款期限为300个月，自××实际放款日起算；贷款利率按贷款发放日中国人民银行、中国银行股份有限公司颁布的相关规定执行，实行浮动利率，浮动周期为12个月；若××未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即本合同约定的贷款利率水平上加收50%按日计收利息，直至清偿本息为止；采用按月等额本息还款法。××未按期归还贷款本息，××有权分别或同时采取下列措施：终止或解除合同，要求××赔偿因其违约而给××造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。合同还约定樊婷以本合同项下贷款所购房屋向××提供抵押担保。保证人利澳公司为合同项下的债务提供阶段性连带责任保证，自××办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且××收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任；若××在任何正常还款日或者提前还款日未按约定向××进行清偿，××有权要求保证人履行保证责任。
合同签订后，原告于2013年11月22日向被告樊婷发放了贷款353000元，被告樊婷亦在相应借款借据上签字确认，该借款借据记载：最后到期日为2038年11月22日，贷款月利率为5.73125‰。合同项下的位于南宁市江南区壮锦大道27号盛天领域8号楼1单元3403号房，于2014年1月17日办理了预购商品房贷款抵押登记。但被告樊婷未按合同约定按期履行还本付息义务，截至2015年7月22日，累计9期逾期还款，尚拖欠本金347970.44元、利息16100.58元，罚息779.31元。上述欠款，原告多次催收未果，遂诉至本院并提出诉请如前，并委托律师事务所指派律师参加诉讼，支出了律师代理费16918元。
本院认为，原告与被告樊婷、利澳公司共同签订的编号为2013年邕中银零房贷字第2836号《个人一手住房贷款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方当事人均应恪守。原告于2013年11月22日依约向被告樊婷发放了贷款353000元，但被告樊婷不按照约定偿还本息，已构成违约。截止2015年7月22日，被告樊婷已累计9期逾期还款，尚拖欠本金347970.44元、利息16100.58元，罚息779.31元。被告的违约行为，已符合合同约定的解除合同的条件，现原告主张解除与被告签订的编号为2013年邕中银零房贷字第2836号《个人一手住房贷款合同》，并由被告樊婷偿还剩余贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告主张赔偿的16918元律师代理费，该费用符合广西司法厅规定的律师收费标准，且合同已明确约定××未按期归还贷款本息，××有权要求××赔偿因其违约而给××造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，因此该笔律师代理费应由被告樊婷赔偿给原告。合同还约定被告樊婷以其贷款购买的位于南宁市江南区壮锦大道27号盛天领域8号楼1单元3403号房为贷款提供抵押担保，合同项下房屋办理了预购商品房贷款抵押登记。因此，为实现上述债权，原告有权以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
至于被告利澳公司的保证责任问题，借款合同约定保证人利澳公司为合同项下的债务提供阶段性连带责任保证，自××办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且××收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任。该约定符合法律的规定，属有效条款，对双方具有约束力。因本案中××原告并未收到他项权证，现原告要求被告利澳公司对樊婷所欠原告的上述债务承担连带责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。利澳公司承担保证责任后，有权向被告樊婷追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行与被告樊婷、广西利澳地产有限公司共同签订的编号为2013年邕中银零房贷字第2836号《个人一手住房贷款合同》；
二、被告樊婷偿还原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行贷款本金347970.44元；
三、被告樊婷给付原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行贷款利息、罚息（计算方法：截止2015年7月22日，利息为16100.58元，罚息为779.31元，此后至本案生效判决规定的履行期限的最后一日止，以本金347970.44元为基数，按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、被告樊婷赔偿原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行律师代理费16918元；
五、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行对被告樊婷提供的位于南宁市江南区壮锦大道27号盛天领域8号楼1单元3403号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
六、被告广西利澳地产有限公司对被告樊婷的上述债务承担连带清偿责任，被告广西利澳地产有限公司承担保证责任后，有权向被告樊婷追偿。
本案受理费7027元，公告费260元，两项合计7287元，由被告樊婷负担，被告广西利澳地产有限公司对该费用承担连带偿付责任。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 曾晓斌
人民陪审员 李育祥
人民陪审员 肖海亮
二〇一六年三月二十九日
书 记 员 潘杰丽
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条××应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条××应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，××可以随时返还；××可以催告××在合理期限内返还。
第二百零七条××未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。