上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）浦刑初字第4450号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。被告人徐克，男，1986年3月13日出生，汉族，户籍地上海市虹口区，住上海市宝山区。辩护人胡天涯，上海华益律师事务所律师。上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉〔2015〕955号起诉书指控被告人徐克犯信用卡诈骗罪，于2015年10月26日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，因有不宜适用简易程序审理的情形，本院于2015年11月6日转为普通程序审理，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员朱某某出庭支持公诉。被告人徐克及上海市浦东新区法律援助中心指派的胡天涯律师到庭参加诉讼。现已审理终结。上海市浦东新区人民检察院指控：2013年11月，被告人徐克向中信银行申领信用卡(卡号XXXXXXXX****7371)一张后，在明知无还款能力的情况下，于2013年11月23日至2014年4月29日期间多次持卡透支消费及取现，累计透支本金共计人民币25,570.35元(以下币种均系人民币)。2014年5月23日，被告人徐克最后一次有效还款后，经该行多次催收超过三个月，仍未归还。2013年11月，被告人徐克向交通银行申领信用卡(卡号XXXXXXXX****8416)一张后，在明知无还款能力的情况下，于2013年11月26日至2014年5月28日期间多次持卡透支消费及取现，累计透支本金共计20,265.70元。2014年5月24日，被告人徐克最后一次有效还款后，经发卡行多次催收超过三个月，仍未归还。为证实上述指控，公诉机关当庭出示和宣读了报案书、信用卡申请表、持卡人账单查询，催收记录，案发经过，被告人徐克的供述、前科材料及户籍资料等证据。公诉机关认为被告人徐克以非法占有为目的,违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人徐克在缓刑考验期限内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当撤销缓刑，实行数罪并罚；系坦白，可以从轻处罚。提请依法审判。被告人徐克对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，但辩解其在上次犯罪时已向公安机关供述了本案中所欠涉案银行的欠款情况，应具有自首情节；其次，其由于在2014年被公司解职，导致还款能力下降，但还是在逐步归还的。辩护人对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，但认为被告人徐克具有自首情节，且透支的资金用于家庭生活，主观恶性较小，希望对其适用缓刑。经审理查明：1、2013年11月，被告人徐克向中信银行申领信用卡(卡号XXXXXXXX****7371)一张后，在明知无还款能力的情况下，于2013年11月23日至2014年4月29日期间多次持卡透支消费及取现，累计透支本金共计25,570.35元。2014年5月23日，被告人徐克最后一次有效还款后，经该行多次催收超过三个月，仍未归还。2、2013年11月，被告人徐克向交通银行申领信用卡(卡号XXXXXXXX****8416)一张后，在明知无还款能力的情况下，于2013年11月26日至2014年5月28日期间多次持卡透支消费及取现，累计透支本金共计20,265.70元。2014年5月24日，被告人徐克最后一次有效还款后，经发卡行多次催收超过三个月，仍未归还。2015年7月20日，被告人徐克被公安机关抓获归案后，如实供述了上述犯罪事实。上述事实，有以下经庭审质证属实的证据予以证实，本院予以确认：1、涉案银行报案书、信用卡申请表、持卡人帐单查询，证实被告人徐克向涉案银行冒领信用卡后，多次持卡透支消费及取现。2、涉案银行催收记录，证实被告人徐克经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还所欠本息的情况。3、相关刑事判决书、社区矫正宣告书，证实被告人徐克的前科情况。4、案发经过及情况说明，证实被告人徐克系被抓获到案的情况。5、被告人徐克到案后的供述，证实其于2013年11月向中信银行申领了中信银行信用卡，大部分用于装修、购买家具等透支消费，但因在2014年3月失业，又没有其他收入来源，故一时不能归还欠款。但办卡时所留的地址、电话都没变更过。其他还欠交通银行本金20,265.70元、华夏银行本金14,598.62元，现在只能每月归还几百元。在2015年1月因欠浦发银行、招商银行的信用卡被刑事拘留，后在羁押期间，因归还了浦发银行、招商银行的欠款，故被法院判处了有期徒刑二年，缓刑二年。另外,被告人徐克在前次犯罪的供述中没有提及到本案中涉案银行的欠款情况本院认为，被告人徐克以非法占有为目的,违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人徐克在缓刑考验期内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当撤销缓刑，实行数罪并罚。被告人徐克系坦白，予以从轻处罚。另外，被告人徐克并没有在前次犯罪时主动供述本案涉案银行的欠款情况，故关于被告人徐克及辩护人认为自首的意见，本院不予采纳；被告人徐克向多家银行申领信用卡并大量透支，明显超出其偿还能力，致其无法归还银行欠款，故对被告人徐克的辩解本院不予采纳。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第七十七条第一款、第六十九条、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四之规定，判决如下：一、被告人徐克犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，罚金人民币二万元。连同(2015)浦刑初字第1778号刑事判决书对被告人徐克犯信用卡诈骗罪所判处的有期徒刑二年，缓刑二年，罚金人民币二万元，撤销其缓刑部分，决定执行有期徒刑三年，罚金人民币四万元。(刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，先行羁押的122天已予折抵。即自2015年5月15日起至2018年1月12日止。罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。)二、违法所得，责令退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 丁晓青
审 判 员 倪建军
人民陪审员 靳艳霞
二〇一六年一月十二日
书 记 员 江 帆
附：相关法律条文
附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。