浙江省嵊州市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）绍嵊刑初字第160号
公诉机关嵊州市人民检察院。
被告人袁江富，中共党员。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年11月20日被刑事拘留，同年12月26日被逮捕。现羁押于嵊州市看守所。
辩护人袁华汀，浙江泽鼎律师事务所律师。
嵊州市人民检察院以嵊检公诉刑诉（2015）131号起诉书指控被告人袁江富犯信用卡诈骗罪，于2015年3月6日向本院提起公诉。本院于同月9日立案，并依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。嵊州市人民检察院指派代理检察员邢鑫帅出庭支持公诉，被告人袁江富及其辩护人袁华汀到庭参加诉讼。现已审理终结。
嵊州市人民检察院指控：
1、2009年7月22日，被告人袁江富向招商银行股份有限公司申领卡号为43×××12的携程旅行信用卡一张（对应信用卡账户01×××01，该账号下另有共享透支额度的四张信用卡43×××11、43×××24、51×××51、62×××69）。自2009年8月开始，被告人袁江富以非法占有为目的，恶意透支，累计透支数额人民币86166元，经发卡行多次催收后超过3个月仍未归还。
2、2010年11月15日，被告人袁江富向广发银行股份有限公司绍兴分行申领卡号为52×××36的信用卡一张。自2010年12月开始，被告人袁江富以非法占有为目的，恶意透支，累计透支数额人民币14837.2元，经发卡行多次催收后超过3个月仍未归还。
3、2012年1月14日，被告人袁江富向中国光大银行股份有限公司绍兴支行申领卡号为35×××12的信用卡一张。自2012年10月开始，被告人袁江富以非法占有为目的，恶意透支，累计透支数额人民币22439元，经发卡行多次催收后超过3个月仍未归还。
4、2012年2月6日，被告人袁江富向交通银行股份有限公司绍兴嵊州支行申领卡号为52×××84的太平洋信用卡一张。自2012年2月开始，被告人袁江富以非法占有为目的，恶意透支，累计透支额人民币42791.91元，经发卡行多次催收后超过3个月仍未归还。
5、2012年2月6日，被告人袁江富向中国建设银行股份有限公司嵊州支行申领卡号为35×××12的信用卡一张。自2012年3月开始，被告人袁江富以非法占有为目的，恶意透支，累计透支数额人民币10955.09元，经发卡行多次催收后超过3个月仍未归还。
6、2012年7月1日，被告人袁江富向浙江嵊州农村合作银行申领卡号为62×××41的丰收信用卡一张（2013年6月6日挂失补办后卡号为62×××49）。自2012年9月开始，被告人袁江富以非法占有为目的，恶意透支，累计透支数额人民币7931.36元，经发卡行多次催收后超过3个月仍未归还。
7、2013年10月，被告人袁江富向招商银行股份有限公司申领卡号为62×××42的信用卡一张。自2014年5月开始，被告人袁江富以非法占有为目的，恶意透支，累计透支数额人民币76043.8元，经发卡行多次催收后超过3个月仍未归还。
8、2013年11月22日，被告人袁江富向中国农业银行股份有限公司嵊州市支行申领卡号为62×××56的金穗信用卡一张。自2013年12月开始，被告人袁江富以非法占有为目的，恶意透支，累计透支数额人民币47313.95元，经发卡行多次催收后超过3个月仍未归还。
综上，被告人袁江富恶意透支数额共计人民币308478.31元。
2014年11月20日，被告人袁江富向嵊州市公安局投案，并如实供述自己的罪行。
本院另查明，浙江嵊州农村合作银行为与袁江富信用卡纠纷一案，于2014年12月31日已向本院另行提起民事诉讼。
上述事实，被告人袁江富在开庭审理过程中亦无异议，并有证人庞某、吴某甲、杜某、陈某甲、赖某、陈某乙、张某、李某、吴某乙、俞某、严某等人的证言，发卡银行提供的信用卡申请表、对账单、交易明细、催收记录等书证，被告人袁江富于2014年11月20日向嵊州市公安局经济犯罪侦查大队投案时的讯问笔录，嵊州市公安局经济犯罪侦查大队出具的自首经过，相关发卡银行出具的说明及户籍证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人袁江富以非法占有为目的，超过信用卡规定期限透支，累计透支数额人民币30余万元，并且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”和“数额巨大”，其行为已构成信用卡诈骗罪。对恶意透支数额在10万元以上不满100万元的，应处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。公诉机关指控的罪名成立，应予支持。被告人袁江富犯罪以后能自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法予以从轻处罚。辩护人袁华汀以上述为由，提出对被告人袁江富从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人袁江富犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一四年十一月二十日起至二〇一九年十一月十九日止；罚金限判决生效后一个月内缴纳）。
二、责令被告人袁江富分别退赔给招商银行股份有限公司人民币162209.8元、广发银行股份有限公司绍兴分行人民币14837.2元、中国光大银行股份有限公司绍兴支行人民币22439元、交通银行股份有限公司绍兴嵊州支行人民币42791.91元、中国建设银行股份有限公司嵊州支行人民币10955.09元、中国农业银行股份有限公司嵊州市支行人民币47313.95元；浙江嵊州农村合作银行已向本院另行提起民事诉讼，故不再在本案中判决退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 费彰乐
人民陪审员 贝仲林
人民陪审员 董伯千
二〇一五年三月十九日
书 记 员 金叶薇
附：
一、《中华人民共和国刑法》相关法条：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定：
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。