山东省鱼台县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁0827刑初81号
公诉机关山东省鱼台县人民检察院。
被告人薛二冬，男，1986年8月29日出生于山东省济宁市任城区，汉族，个体，初中文化，住任城区。2016年10月20日因涉嫌信用卡诈骗罪,被鱼台县公安局刑事拘留，同年11月25日经鱼台县人民检察院批准被逮捕。
辩护人张军，山东英辩律师事务所律师。
被告人胡亚彬，男，1987年3月10日出生于陕西省旬邑县，汉族，个体，初中文化，住山西省太原市小店区。2016年12月7日因涉嫌信用卡诈骗罪，被鱼台县公安局刑事拘留，2017年1月12日经鱼台县人民检察院批准被逮捕。
鱼台县人民检察院以鱼检公刑诉[2017]70号起诉书指控被告人薛二冬、胡亚彬犯信用卡诈骗罪，于2017年6月16日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。鱼台县人民检察院指派检察员梅伟出庭支持公诉，被告人薛二冬及其辩护人张军、被告人胡亚彬到庭参加诉讼。现已审理终结。
鱼台县人民检察院指控，2015年11月至2016年8月间，被告人薛二冬单独或与被告人胡亚彬等人采取以改装的POS机窃取被害人信用卡资料复制信用卡后取款、套现骗取他人共计745611元，其中被告人胡亚彬参与骗取299611元，分得赃款27000余元。
公诉机关提供了下列证据：1、手机等物证；2、银行交易明细、户籍证明、抓获经过及办案说明等书证。3、被害人吴某等人的陈述；4、被告人薛二冬、胡亚彬的供述与辩解；5、视听资料、电子数据。
公诉机关认为，被告人薛二冬、胡亚彬的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(三)项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任,被告人薛二冬涉案数额特别巨大、胡亚彬涉案数额巨大，据此分别选择法定刑，并视二被告人如实供述等情节建议分别判处薛二冬十一至十四年有期徒刑，胡亚彬五至八年有期徒刑，均并处罚金。
被告人薛二冬对公诉机关的指控不持异议，愿意悔罪认罪，对被害人及家人深表歉意，要求从轻处罚。
其辩护人的辩护意见是：同意公诉机关对被告人犯罪事实、证据、罪名、量刑的指控，同时认为，被告人归案后真诚悔罪、认罪且被害人为逐小利而滥用信用卡，POS机申领机构审核不严格，给被告人以可乘之机，均可适度对被告人从轻处罚。
被告人胡亚彬对公诉机关的指控不持异议，要求从轻处罚。
经审理查明：2015年5月被告人薛二冬欠下巨额外债，其了解到：在ATM机上安装采集银行卡信息的设备复制银行卡，可刷卡获利，遂决意实行。为此，其通过QQ群搜寻相应信息，联系了“阿翔”（网名）并与之见面。“阿翔”授意并演示了：可通过POS机加装芯片读取、存储刷卡人银行卡全部电子信息（含密码），通过数据线将POS机上该芯片上的信息存入电脑，在通过写卡器向磁条卡写入银行卡信息而得以复制刷卡人的银行卡，然后凭复制卡及获得的密码在ATM机上取款获利。被告人购得加装芯片的POS机、写卡器、含磁条的学校用就餐卡（规格、尺寸、物理属性同磁条卡型银行卡）。被告人薛二冬采取上述方式涉案合计439900元，具体为：
1、被告人薛二冬为促使被害人在其改装的POS机上刷卡消费以便窃取银行卡信息，决定采用委托代卖让利销售的方式引诱商家及被害人。具体为：其购得中石化加油卡（面值100元，凭此卡可加同面值的油）委托商家让利销售并返利商家，但商家必须使用其提供的POS机，客户必须使用银行卡刷卡支付才可购得加油卡。被告人薛二冬经过接洽鱼台县“路路发”洗车店经营者郭某，二者达成以上委托销售模式。郭某通过薛二冬提供的POS机刷银行卡销售加油卡，共销售约166张加油卡。被告人薛二冬以更换POS机提供大额加油卡为由，从郭某处取回POS机，并通过数据线、电脑、写卡器复制了吴某、陈某1、王某2等人数十张银行卡。2015年12月17日被告人薛二冬远赴辽宁省吉林市采取戴帽子口罩遮挡面貌的方式在各银行的ATM机上盗刷上述复制的银行卡，共获利136100元。
被告人薛二冬为了让商家使用其提供的改装的POS机，以窃取刷卡人的银行卡信息，其使用假身份，以为商户办理大额信用卡为诱饵，以使用其提供的POS机测试其经营资信为条件，向商户进行兜售。待商户使用一段时间后，再以商户使用POS机刷卡流水（即刷银行卡的频次）不达标，其代为刷卡流水为借口，取回商户的POS机，然后再如上法复制被害人的银行卡，并前往吉林市等地，在ATM机上刷银行卡获利。
采用上述方式，被告人薛二冬化名“马洪涛”在滕州市真爱商城刘某、王某1经营的店铺放置了POS机，并得以窃取复制刘某等人银行卡，于2016年2月9日被告人在不同的ATM机上刷银行卡48张次，获利261100元。
被告人薛二冬化名“徐伟峰”在曲阜市商贸城孔某经营的店铺放置了POS机，并得以窃取复制王议等人银行卡，于2016年5月1日前往河南省商丘市在ATM机上刷银行卡数张，共获利21400元（下称孔某案）。
被告人薛二冬化名“徐伟峰”在曲阜市商贸城贾某经营的店铺放置了POS机，并得以窃取复制胡建平、袁文岩等人银行卡，于2016年5月2日前往山东省金乡县在ATM机上刷银行卡数张，共获利21300元。
上述事实，物证手机结合扣押清单，证实系扣押自被告人薛二冬。济宁市公安局电子物证工作记录对手机存储信息进行恢复打印，由薛二冬对相应信息进行解读标注，再与部分被复制银行卡信息进行比对无异议，上述证据客观真实且相互关联的证实，由被告人薛二冬复制银行卡并盗取刷卡的情节。
证人杨某证实，2015年下半年有一男子在其处购买空白磁条卡一宗，该卡印有“就餐卡”字样，同银行卡一样大。结合被告人关于购磁条卡的外观、地点、时间相一致的供述，证实被告人购买空白磁条卡的情节。
物证电脑结合扣押清单及被告人关于使用电脑读取窃取的银行卡信息，通过写卡器复制磁条卡的供述，证实被告人的作案手段和方法。被告人关于作案后对POS机、复制卡等工具销毁的供述，排除了对被告人搜查、扣押未见该类作案工具的合理怀疑。
鱼台县公安局关于由被告人薛二冬指认其购加油卡的加油站指认笔录；并经加油站工作人员胡慧证实，对于侦查人员提供的加油卡通过档案销售系统查询，确系此站销售的加油卡，印证证实被告人关于购加油卡及采取加油卡优惠销售而诱使被害人刷银行卡的情节。
证人郭某证实：一男子以委托优惠让利销售加油卡，在其处销售并使用其提供的POS机刷卡，后有客户反映银行卡被盗刷。郭某对被告人薛二冬的辨认笔录，证实其言称的男子即为被告人薛二冬。上述证据结合被告人薛二冬的如是供述，证实被告人薛二冬让郭某销售加油卡以窃取被害人银行卡信息的情况。
被害人吴某、陈某1、王某2、任某、李某1、李某2、王某3、陈某2、王某4、姜某、王某5、彭某的陈述：其在郭某处刷银行卡购优惠加油卡，后发现该银行卡在吉林被人在ATM机上提款。卡拉卡POS机信息查询及POS机刷卡消费明细及以上人员的银行卡明细尤其是相应被害人的银行卡卡号在郭某处刷卡消费、吉林ATM机上取款作了唯一性、客观性的关联，印证各位被害人被盗刷银行卡的客观真实性。另，郭某对侦查机关提供的在吉林ATM机视频截图指认出系被告人薛二冬，关联证实系被告人薛二冬作案的客观真实性。另，各被害人银行卡交易明细及被害人陈述及被告人的供述亦客观真实的证实被告人涉各被害人指控数额。
证人刘某、王某1、孔某、贾某的证言及对被告人薛二冬辨认笔录以及相应被害人的陈述、银行明细、ATM机视频截图及被告人薛二冬的相应供述，公诉机关的举证形式、证明体系均同上，本院认定的原则、证明标准均亦同上，且分别证实公诉机关的以上指控事实，其中孔某案指控数额统计计算有误，应为21400元而非指控的27500元。
2、2016年6月至8月，被告人薛二冬通过QQ群结识被告人胡亚彬（网名“关中一哥”）并向其购买安装在POS机上的芯片（该芯片可与安装在POS机上的手机卡绑定并关联到被告人薛二冬的手机，凡在该POS机刷卡的磁条银行卡的信息含密码直接发送到薛二冬的手机，并凭该信息复制银行卡）。被告人薛二冬为降低自己在ATM机取现的风险，通过胡亚彬联系出料人员杨玲通（所谓出料，即通过POS机（即时到帐POS机）刷其的复制银行卡，由POS机的关联银行卡进行银行转帐，最终由经办人员向薛二冬提供现金，即一种洗钱套现方式），三人约定“出料”分赃比例。被告人薛二冬通过同上述方式让商家使用其提供的POS机，获取银行卡信息，复制银行卡。由被告人胡亚彬联系杨玲通分别于2016年7月、8月分二次在河南省周口市刷复制卡套现分赃，共套现299611元，被告人胡亚彬分赃27000元。其中：
2016年7月19日，被害人孔某（通过指控1方式复制后未提现剩余的银行卡）被复制的中信银行卡被消费5800元（POS机消费商户为无锡市崇安区前两溪新发加油站）。
2016年7月初，被告人薛二冬化名“张建设”雇佣肥城市“山东大嫂”中介店的经营者宫言路为其发放大额信用卡办理业务广告，以骗取商户使用其提供的POS机。肥城市的数家商户使用了薛二冬提供的POS机进行刷卡业务，为此，被告人得以窃取刘营军等人银行卡信息。被告人薛二冬于7月19日通过胡亚彬联络由杨玲通使用POS机刷卡套现，共计26人的银行卡107533元。
2016年7月底，被告人薛二冬化名“吉志武”经过接洽山东省阳谷县“洗车人家”洗车店经营者徐世磊，二者达成加油卡让利优惠刷卡委托销售模式，以便窃取刷卡者银行卡信息，为此被告人得以窃取徐世磊等人银行卡信息。被告人薛二冬于8月23日通过胡亚彬联络由杨玲通使用POS机刷卡套现，共计13人的银行卡186278元。
综上，被告人薛二冬共涉案739511元，其中，被告人胡亚彬涉案299611元。
上述事实，被告人薛二冬、胡亚彬、杨玲通，相互吻合一致供述，证实三人分别通过QQ群联络，胡亚彬提供芯片并联系杨玲通，三人通过刷复制他人的银行卡消费套现分别获利的情节，同时三被告人分别对其言称的网名人员进行辨认无误，印证三被告人供述的客观真实性。且扣押手机信息电子数据恢复比对，证实被告人作案的客观真实性。公诉机关当庭出示相应商户经营者对POS机获得使用及对被告人薛二冬辨认笔录以及相应被害人的陈述、银行明细及被告人薛二冬、胡亚彬及杨玲通的相互印证的供述，其的举证形式、证明体系均同指控1，本院认定的原则、证明标准均亦同上，被分别证实公诉机关的以上指控事实。
另，二被告人户籍信息，证实二被告人具有完全刑事责任的主体资格。相应立案、移送案件材料及办案说明，证实案件的立案侦查等相应程序性事实。
上述证据，均经当庭质证，认证程序合法，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人薛二冬通过电子技术手段窃取他人银行卡电子数据信息进而复制银行卡，并持伪造的银行卡进行取现或套现，被告人胡亚彬明知被告人薛二冬进行上述行为，仍为其提供帮助而获利。另，依据全国人民代表大会常务委员会《关于＜中华人民共和国刑法＞有关信用卡规定的解释》：刑法规定的“信用卡”，是由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转帐结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。故本案所称银行卡即为信用卡。综上，被告人薛二冬自行或伙同被告人胡亚彬伪造并使用伪造信用卡进行信用卡诈骗活动，其行为均构成信用卡诈骗罪，其中，被告人薛二冬诈骗数额特别巨大，被告人胡亚彬诈骗数额巨大，并据此裁处刑罚。在共同犯罪中，被告人胡亚彬明知薛二冬进行信用卡诈骗活动仍为其提供作案工具并积极帮助实施套现获利而追求犯罪结果的发生，均为主犯，均应对共同参与的全部犯罪负责。公诉机关指控二被告人的犯罪事实清楚，定性准确，应予支持。被告人薛二冬为解商业经营失败之困，明知其行为违法犯罪仍决意实施，并为此，搜寻犯罪信息，学习犯罪方法，在实施中，伪造身份，掩盖罪行，且采取异地作案、侨装改扮、寻找代理人等手段逃避侦查，应为犯罪目的明确，犯罪手段卑劣，可酌定从重处罚。二被告人采取技术手段，挑战信用卡安全极限，伤害了持卡人使用电子支付的安全感和信籁感，严重侵害了信用卡制度的健康发展，可酌定对二被告人从重处罚。二被告人当庭自愿认罪，可酌定从轻处罚。二被告人的违法所得，应当予以退赔；二被告人使用的犯罪工具：电脑二台、手机四部应当予以没收。本案POS机使用商户，见利即上，丧失商业理性，甚或积极招揽刷卡用户，为犯罪推波助澜；持卡用户，为牟优惠折扣，放弃刷卡应有警惕，甘愿任人摆布。虽不可采信辩护人提出的被害人为利而谋，应为有过错，应对被告人从轻处罚的辩护意见，但足以引起被害人及世人的警醒：凡不符和商业习惯或社会观念的无端获利，一定要慎之又慎，甚或可因噎废食般的选择放弃，则是明智之举。公诉机关的量刑建议适当，予以支持。本案被告人薛二冬以商业失败，走投无路，铤而走险为其辩护；以缺席孩子的重要成长时期，而深感惭愧；以对不起妻子而捶心裂肺。当今社会没什么真正走投无路，重要的是守住法律和道德底线，才是社会人安身立命的根本，才是社会人完成和承担多重社会角色和责任的基础。被告人愧对亲情，真诚悔罪，说明其良心未泯，只要心向美好，定能早日回归社会。故依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(一)项，第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人薛二冬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月20日始至2028年10月19日止；罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。）
二、被告人胡亚彬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月7日始至2021年12月6日止；罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。）
三、责令被告人薛二冬于本判决生效后十日内退赔违法的所得739511元，返还相应的被害人；其中，被告人胡亚彬与薛二冬共同负299611元的退赔责任。
四、作案工具笔记录电脑二台、手机四部，予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 张永华
审 判 员 董 磊
人民陪审员 宋素娟
二〇一七年八月八日
书 记 员 杨 雯