安徽省青阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青民二初字第00235号
原告：中国银行股份有限公司青阳支行。
负责人：徐卫国。
委托代理人：黄政。
委托代理人：查剑。
被告：丁文华。
被告：陈有兰。
被告：王海军。
原告中国银行股份有限公司青阳支行（简称青阳中国银行）与被告丁文华、陈有兰、王海军金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月17日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员方胜强独任审判，于2015年9月16公开开庭进行了审理。原告青阳中国银行的委托代理人黄政、查剑、被告王海军到庭参加诉讼，被告丁文华、陈有兰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
青阳中国银行诉称：丁文华、陈有兰系夫妻关系，2012年10月，丁文华、陈有兰因资金周转需要与我行申请额度为345000元的个人银保贷款。2012年11月20日，我行与丁文华、陈有兰签订《中国银行股份有限公司个人银保贷款额度协议》，约定我行向丁文华、陈有兰提供三年期额度为345000元的贷款额度，该贷款由王海军以自有的位于青阳县的某房屋提供抵押担保，并于2012年11月20日与我行签订《中国人民银行股份有限公司个人银保贷款最高额抵押合同》，约定王海军以自有的房产为丁文华、陈有兰的贷款额度提供本金为345000元的最高额抵押担保，并约定由王海军承担因主债权而产生的全部付款义务。该合同后经我行与王海军共同在登记主管部门办理抵押登记手续。2014年1月9日，丁文华与我行签订《中国银行股份有限公司个人银保贷款合同》，约定我行向丁文华指定的账户发放贷款人民币345000元整，借款期限为一年，至贷款发放之日起计算，并约定执行中国人民银行公布的同期贷款利率上浮30%的计息方式（第一期利息为年利率7.8%），每三个月浮动一次利率，浮动幅度与第一期利率相同，《合同》还约定利息按月结算，若迟延支付利息还应当在约定利息的基础上再上浮50%的罚息。借款合同签订后，我行于2014年1月13日向丁文华发放了该笔345000元的贷款，但是丁文华自2014年12月3日起未能按期支付贷款利息，现该笔贷款还款期限已经届满，截至2015年8月9日，尚欠我行借款本金345000元及利息26368.48元，共计371368.48元。该借款本息经我行工作人员多次催讨无果。我行认为，丁文华未能按期偿还本息，已经构成严重违约，我行现诉至贵院请求判令解除双方签订的《中国银行股份有限公司个人银保贷款额度协议》并要求丁文华、陈有兰共同偿还借款本金345000元及利息26368.48元，共计371368.48元（利息计算至2015年8月9日，自2015年8月10日起，利息按合同约定按年利率12.6%计算）；王海军以自有的位于青阳县的某房屋为丁文华、陈有兰借款本金及利息在担保范围内承担还款义务。
青阳中国银行为支持其诉讼请求，向本院提供如下证据：
一、丁文华、陈有兰、王海军身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，证明三人主体资格适格。
二、《中国银行股份有限公司个人银保贷款额度协议》，证明1、双方之间承诺贷款额度合同关系；2、丁文华因该协议项下贷款违约青阳中国银行有权解除本合同。
三、《中国银行股份有限公司个人银保贷款最高额抵押合同》、他项权证，证明王海军为丁文华、陈有兰的贷款额度提供最高额抵押担保，因主债权所产生的全部付款义务均在担保范围内。
四、借款借据，证明丁文华、陈有兰已经按照合同约定发放了345000元的贷款。
五、利息清单，证明丁文华的付息情况以及延迟付息情况。
丁文华未作答辩，亦未向本院提供证据。
陈有兰未作答辩，亦未向本院提供证据。
王海军辩称：青阳中国银行与丁文华、陈有兰签订借款合同属实。我与青阳中国银行签订抵押合同属实，但当时按照银行约定有两套住房才可以抵押贷款，我只有一套住房，我只为丁文华的250000元贷款提供抵押担保。
王海军未向本院提供证据。
经当庭举证、质证，王海军对青阳中国银行的质证意见为：对证据一、二、四、五真实性、合法性、关联性没有异议。证据三真实性没有异议，抵押合同上的签名是我签的。当时我约定我为丁文华的250000元贷款提供担保，我当时没有看合同内容，就在抵押合同签字了。
经当庭举证，对青阳中国银行提供的证据，因其具备真实性、合法性、关联性要件，证据之间能够相互印证，且王海军未提出异议，丁文华、陈有兰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，放弃自己的辩解及质证权利，本院经审查予以确认。
根据青阳中国银行提供的证据以及双方当事人陈述、辩解，结合本院的认证情况，经审理查明：丁文华、陈有兰系夫妻关系，2012年10月，丁文华、陈有兰因资金周转需要向青阳中国银行申请额度为345000元的个人银保贷款。2012年11月20日，青阳中国银行与丁文华、陈有兰签订《中国银行股份有限公司个人银保贷款额度协议》，约定青阳中国银行向丁文华、陈有兰提供三年期额度为345000元的贷款额度；额度贷款期限为三年，自2012年11月至2015年11月；约定如丁文华、陈有兰在本协议及依据本协议签署的借款合同项下发生违约等青阳中国银行认定需要额度终止的情形时，青阳中国银行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。该贷款由王海军以自有的位于青阳县的某房屋提供抵押担保，并于2012年11月20日与青阳中国银行签订《中国人民银行股份有限公司个人银保贷款最高额抵押合同》，约定王海军以自有的房产为丁文华、陈有兰的贷款额度提供本金为345000元的最高额抵押担保，约定最高担保本金为345000元，抵押担保范围为借款本金及基于该主债权之本金所发生的利息（法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；主合同项下的债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价或者进行拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。该合同后经青阳中国银行与王海军共同在登记主管部门办理登记手续。2014年1月9日，丁文华与青阳中国银行签订《中国银行股份有限公司个人银保贷款合同》，约定青阳中国银行向丁文华指定的账户发放贷款人民币345000元整，借款期限为一年，至贷款发放之日起计算，并约定执行中国人民银行公布的同期贷款利率上浮30%的计息方式（第一期利息为年利率7.8%），每三个月浮动一次利率，浮动幅度与第一期利率相同，《合同》还约定利息按月结算，若迟延支付利息还应当在约定利息的基础上再上浮50%的罚息。借款合同签订后，青阳中国银行于2014年1月13日向丁文华发放了该笔345000元的贷款，但是丁文华自2014年12月3日起未能按期支付贷款利息，现该笔贷款还款期限已经届满。该借款本息经青阳中国银行催讨无果。青阳中国银行现诉至本院，请求判令解除双方签订的《中国银行股份有限公司个人银保贷款额度协议》，并要求丁文华、陈有兰共同偿还借款本金345000元及利息26368.48元，共计371368.48元（利息计算至2015年8月9日，自2015年8月10日起，利息按合同约定按年利率12.6%计算），王海军以自有房产为丁文华、陈有兰提供最高额抵押担保，应当在担保范围内承担还款义务。
本院认为：青阳中国银行与丁文华签订的《中国银行股份有限公司个人银保贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人银保贷款合同》以及青阳中国银行与王海军签订的《中国人民银行股份有限公司个人银保贷款最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，对双方当事人具有法律约束力。青阳中国银行与丁文华签订的《中国银行股份有限公司个人银保贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人银保贷款合同》，约定贷款年利率7.8%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。青阳中国银行向丁文华指定的账户发放贷款人民币345000元整，丁文华应按照约定履行还款义务。现丁文华逾期未能按合同约定偿还借款本息，应承担违约责任。依据青阳中国银行与丁文华、陈有兰签订的《中国银行股份有限公司个人银保贷款额度协议》，青阳中国银行有权解除该协议，并要求丁文华、陈有兰履行偿还借款及其利息。为此，对青阳中国银行要求解除其与丁文华、陈有兰签订的《中国银行股份有限公司个人银保贷款额度协议》并要求丁文华偿还借款本金345000元及利息26368.48元（利息计算至2015年8月9日，自2015年8月10日起，利息按合同约定按年利率12.6%计算），共计371368.48元的诉讼请求，予以支持。陈有兰与丁文华系夫妻关系，该借款在其与丁文华夫妻关系存续期间，且其在《中国银行股份有限公司个人银保贷款额度协议》上签字确认，陈有兰应对上述债务承担共同还款义务。青阳中国银行与王海军签订的《中国人民银行股份有限公司个人银保贷款最高额抵押合同》约定，约定最高担保本金为345000元，抵押担保范围为借款本金及基于该主债权之本金所发生的利息（法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；主合同项下的债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价或者进行拍卖、变卖所得价款优先受偿。王海军应在其自有的位于青阳县的某房屋提供抵押担保的范围内承担抵押担保责任，青阳中国银行对该提供抵押担保的房屋享有优先受偿权。王海军辩称其只为丁文华的250000元贷款提供抵押担保的意见，因其未提供相关证据证实，且其所述与《中国人民银行股份有限公司个人银保贷款最高额抵押合同》不符，本院不予采纳。王海军“按照银行约定有两套住房才可以抵押贷款”的辩解，因无证据证实，本院亦不予采纳。丁文华、陈有兰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院〈关于人民法院审理借贷案件的若干意见〉》第六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司青阳支行与被告丁文华、陈有兰于2012年11月20日签订的《中国银行股份有限公司个人银保贷款额度协议》；
二、被告丁文华、陈有兰于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司青阳支行借款本金345000元及利息26368.48元，共计371368.48元（利息计算至2015年8月9日，之后利息自2015年8月10日起按年利率12.6%加收50%罚息计算至借款实际付清之日止）；
三、如被告丁文华、陈有兰未能按上述条款履行给付义务，原告中国银行股份有限公司青阳支行有权对被告王海军自有的用于抵押的位于青阳县的某房屋折价或者进行拍卖、变卖后所得价款优先受偿［优先受偿范围包括但不限于345000元借款本金、利息、逾期利息、复息、罚息、孳息（包括天然和法定）、违约金、损害赔偿金和征收、征用补偿费以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告中国银行股份有限公司青阳支行为实现债权的一切费用］。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6475元，减半收取3237.5元，由丁文华、陈有兰、王海军共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。
审判员 方胜强
二〇一五年十一月二十七日
书记员 周 翔
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等法律责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。