湖北省潜江市人民法院民 事 判 决 书（2015）鄂潜江民初字第00819号原告潜江中银富登村镇银行有限公司。住所地：潜江市园林办事处章华中路**号。法定代表人杨功杰，该行行长。委托代理人陈春平、徐海波，该行职员。被告李海兵，男，1975年9月1日出生，汉族，湖北省潜江市人，个体经营户。被告蒋翠红，女，1976年11月27日出生，汉族，湖北省潜江市人，个体经营户，系被告李海兵之妻。原告潜江中银富登村镇银行有限公司（以下简称潜江中银富登银行）诉被告李海兵、蒋翠红金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月23日立案受理。依法由审判员关克贤适用简易程序公开开庭进行了审理。原告潜江中银富登银行的委托代理人徐海波到庭参加诉讼；被告李海兵、蒋翠红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告潜江中银富登银行诉称：2013年3月21日，原告与被告李海兵签订了一份微型企业——快活贷借款合同。合同约定，被告李海兵向原告借款人民币（以下币种均为人民币）250000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率20%，还款方式为等额本息还款法。担保方式为保证担保和抵押担保，被告蒋翠红作为保证人对被告李海兵的上述借款本息承担连带保证责任；被告李海兵、蒋翠红以其共有的房屋作为抵押物对上述借款本息提供担保。上述合同签订后，原告于2013年3月29日按约向被告李海兵发放贷款。在合同履行过程中，被告李海兵于2013年8月29日未能按约偿还原告当期借款本息，发生逾期。原告多次向被告李海兵催收贷款未果，于2014年7月31日向被告李海兵发出全部收贷通知书，宣布其未到期的贷款提前到期，要求其清偿全部贷款本息，但被告李海兵至原告起诉之日止未能偿还原告借款本息。现提起诉讼，请求判令被告李海兵返还原告借款本金154484.29元，并按合同约定的计息方式支付原告的借款利息、罚息和复利；判令被告蒋翠红对被告李海兵的上述借款本息承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；判令被告李海兵、蒋翠红以其共有的座落于潜江经济开发区信心小区的房地产【土地使用证号为潜国用（2004）第2179号】向原告履行抵押担保责任，并确认原告对该抵押财产享有优先受偿权。原告潜江中银富登银行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一：原告的营业执照（副本）、组织机构代码证（副本）复印件各1份，证明原告的诉讼主体适格。证据二：被告李海兵、蒋翠红的居民身份证、常住人口登记卡及结婚证复印件各1份，证明两被告的身份情况以及两被告系夫妻关系的事实。证据三：原告与被告李海兵签订的借款合同、借款借据、放款凭证复印件各1份，证明原告与被告李海兵之间借款合同关系成立，原告已按合同约定向被告李海兵发放贷款250000元的事实。证据四：原告与被告李海兵、蒋翠红签订的抵押合同（含土地使用权抵押合同）、潜国用（2004）第2179号土地使用证、潜他项（2013）第081号他项权证复印件各1份，证明被告李海兵、蒋翠红以其共有的座落于潜江经济开发区信心小区的房地产作为抵押物为被告李海兵向原告借款提供担保，并在相关部门办理了抵押物登记手续，原告对该抵押物享有优先受偿权的事实。证据五：原告与被告蒋翠红签订的保证合同复印件各1份，证明被告蒋翠红自愿对被告李海兵的上述借款本息承担连带保证责任的事实。证据六：被告李海兵、蒋翠红收到原告寄送的逾期贷款催款函、全部收贷通知书后给原告出具的回执复印件各1份，证明因被告李海兵未能按约偿还借款本息，原告于2014年7月2日和31日分别向被告李海兵、蒋翠红送达逾期贷款催款函和全部收贷通知书，宣布被告李海兵未到期的贷款提前到期，要求两被告清偿全部贷款本息的事实。证据七：被告李海兵还款记录打印件1份，证明截止2015年4月29日，被告李海兵尚欠原告借款本金154484.29元、利息19393.52元、罚息6705.93元、复利2286.17元的事实。被告李海兵、蒋翠红在法定期限内未向本院提交答辩状和相关证据。经审查，原告潜江中银富登银行提交的上述证据均来源合法，证明内容客观、真实，与本案具有关联性，本院依法均予采信。根据当事人所举证据及本院认证意见，本院确认本案的法律事实如下：2013年3月21日，原告潜江中银富登银行与被告李海兵签订了一份微型企业——快活贷借款合同。合同约定，被告李海兵向原告借款，贷款额度为250000元，该额度为不可循环额度，已提取额度即使被清偿亦不可再次提款使用；提款期为2013年3月21日起至2013年5月18日止，共59天；贷款总金额不超过250000元，每笔贷款的金额以借据约定为准；每笔贷款的借款期限为36个月，还款方式为等额本息还款法；借款利率为年利率20%。期限在12个月以内的贷款，合同利率在其贷款期限内保持不变。期限超过12个月的贷款，在如下特定情形下自动上浮：当中国人民银行向上调整相同期限档次的人民币贷款基准利率，并且调整后的基准利率减去调整日前本合同下正在执行的合同利率所对应的基准利率之后的差额大于或等于1%时，合同利率于基准利率调整日之后的第一个应还款日起，按相同的差额自动向上进行调整，还款计划表中的应还利息金额和应还本金额亦随之自动调整；逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍；贷款用途为地板销售店流动资金周转；还款时间为首次放款日之后每月对应日即为本合同下所有贷款的每期还本还息日（如遇当月无对应，则改为当月最后一日），即应还款日；担保方式为保证担保和抵押担保；违约责任约定为，被告李海兵未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照本合同约定的逾期贷款罚息利率按日加付罚息，直至还清欠款。原告有权依法行使担保权益及留置权，宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，收取违约金、补偿金，要求赔偿损失以及要求偿付原告为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼费用，评估、鉴定、拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其它合理费用）等。当日，原告还与被告李海兵、蒋翠红签订了一份抵押合同。双方约定，两被告以其共有的登记在被告李海兵名下的位于潜江经济开发区信心小区的房地产【土地使用证号为潜国用（2004）第2179号】作为抵押物为被告李海兵向原告的上述借款提供担保。上述抵押担保的范围为原告与被告李海兵签订的借款合同项下原告的全部债权，包括主债权本金250000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现抵押权和担保权益的费用以及其他应付款项。2013年3月26日，原告与被告李海兵就其抵押的上述房地产到相关部门办理了抵押物登记手续【他项权证编号为潜他项（2013）第081号】。2013年3月21日，原告还与被告蒋翠红签订了一份保证合同，被告蒋翠红自愿对被告李海兵向原告的上述借款本息承担连带保证责任，保证期间为主合同下被担保债务的履行期间届满（含约定期间届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期）之日起两年。上述合同签订后，原告于2013年3月29日向被告李海兵发放贷款250000元（放款凭证中载明的放款日为2013年3月29日，到期日为2016年3月29日；借款利率为年利率20%，计息规则及合同利率是否浮动按借款合同约定执行）。在合同履行过程中，被告李海兵于2013年8月29日未能按约偿还原告当期借款本息，发生逾期。原告在向被告李海兵催收上述贷款未果的前提下，先后向被告李海兵、蒋翠红发出全部收贷通知书，宣布被告李海兵未到期的贷款提前到期，要求被告李海兵清偿全部贷款本息，并要求被告蒋翠红按约承担保证责任，但两被告至原告起诉之日止未能偿还原告的借款本息。截止2015年4月29日，被告李海兵尚欠原告借款本金154484.29元、利息19393.52元、罚息6705.93元、复利2286.17元。2015年4月22日，原告向本院提起诉讼，要求判令被告李海兵返还原告借款本金154484.29元，并按合同约定的计息方式支付原告的借款利息、罚息和复利；判令被告蒋翠红对被告李海兵的上述借款本息承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；判令被告李海兵、蒋翠红以其共有的座落于潜江经济开发区信心小区的房地产【土地使用证号为潜国用（2004）第2179号】向原告履行抵押担保责任，并确认原告对该抵押财产享有优先受偿权。本院认为，原告潜江中银富登银行与被告李海兵签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，合同的内容亦不违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同，依法应予保护。原告按约履行借款义务后，被告李海兵应当依约及时履行还本付息义务。被告李海兵违反约定拖欠原告的借款本息，构成违约，应承担违约责任。被告李海兵的违约行为，成就了双方约定的解除合同的条件。合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。故原告要求被告李海兵返还剩余借款本金，并按合同约定的计息方式支付原告的借款利息、罚息和复利的诉讼请求，与双方在借款合同中的约定和相关法律规定相符，本院依法予以支持。支付利息的起算时间，应以被告李海兵违约之日（即2013年8月29日）为准；支付利息的截止时间，至本判决指定的履行期内的实际给付之日止。原告与被告李海兵、蒋翠红签订的抵押合同属有效合同，其抵押权与所担保的债权同时存在，在所担保的债权未全部清偿的情况下，两被告应对被告李海兵的上述借款本息承担担保责任。原告要求确认对被告李海兵、蒋翠红共有的已办理抵押物登记的位于潜江经济开发区信心小区的房地产【土地使用证号为潜国用（2004）第2179号】享有优先受偿权的诉讼请求，因与本院庭审查明的事实和相关法律规定相符，本院依法予以支持。被告蒋翠红与原告签订的保证合同亦属有效合同，在其所担保的债权未全部清偿的情况下，被告蒋翠红应对物的担保以外的剩余债权承担连带责任。原告要求被告蒋翠红对被告李海兵的上述借款本息中除物的担保以外的剩余借款本息承担连带责任的诉讼请求于法有据，本院依法予以支持。对于原告此项诉请中的超出部分主张，本院依法不予支持。原告要求被告蒋翠红承担其为实现债权和担保权益而发生的费用的诉讼请求，因原告未向本院提交上述费用已实际支付的相关证据，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十一条第项、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第二十八条第一款、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十二条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第七十一条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：、被告李海兵于本判决生效后十日内返还原告潜江中银富登村镇银行有限公司借款本金人民币154484.29元，并按合同约定的计息方式支付原告潜江中银富登村镇银行有限公司的借款利息、罚息和复利（从2013年8月29日起计算至本判决指定的履行期内的实际给付之日止）；如果被告李海兵未履行本判决第一项确定的给付义务，原告潜江中银富登村镇银行有限公司有权以被告李海兵、蒋翠红共有的登记在被告李海兵名下的位于潜江经济开发区信心小区的房地产【土地使用证号为潜国用（2004）第2179号】折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；被告蒋翠红对被告李海兵、蒋翠红共有的登记在被告李海兵名下的位于潜江经济开发区信心小区的房地产【土地使用证号为潜国用（2004）第2179号】经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿后的不足部分承担连带责任；四、驳回原告潜江中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3390元，减半收取人民币1695元，由原告潜江中银富登村镇银行有限公司负担人民币95元，被告李海兵、蒋翠红共同负担人民币1600元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第㈠项的规定，预缴上诉案件受理费，汇款至湖北省汉江中级人民法院：开户银行：农行湖北省仙桃市支行复州分理处；户名：湖北省汉江中级人民法院；帐号：17-313501040000019。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交上诉案件费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  关克贤二〇一五年六月八日书记员  杨 婷