北京市丰台区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰民初字第09930号
原告中国工商银行股份有限公司北京方庄支行（组织机构代码：80215456-2），营业场所北京市丰台区芳城园三区18号楼。
负责人贾金锡，行长。
委托代理人司玉松，男，1983年10月14日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司北京市分行职员，住北京市房山区韩村河镇圣水峪村五区2号。
被告王娜，女，1981年11月30日出生。
被告王鹏，男，1988年7月8日出生。
委托代理人刘芳，女，1985年2月2日出生，中国资讯行编辑。
原告中国工商银行股份有限公司北京方庄支行（以下简称工行方庄支行）与被告王娜、王鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月27日立案受理后，依法由审判员罗红斌适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行方庄支行委托代理人司玉松，被告王娜，被告王鹏及其委托代理人刘芳到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。
原告工行方庄支行诉称：王娜、王鹏向工行方庄支行申请办理综合消费贷款50万元，以两人名下位于北京市丰台区芳群园四区3号楼13层1304号房屋作为抵押物。工行方庄支行与王娜、王鹏于2012年4月16日订立了B综字北京分行方庄支行2012年0044号《个人借款／担保合同》（以下简称合同），约定：工行方庄支行同意向王娜、王鹏发放综合消费贷款人民币50万元，贷款期限为144个月，自2012年4月16日起至2024年4月16日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定并以借款凭证为准，利息从放款之日起计算并按月结息。如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人。借款人采用按月等额本息还款方式，共144期；借款人如未按约定的时间还款，贷款人有权罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。合同约定以王娜、王鹏名下位于北京市丰台区芳群园四区3号楼13层1304号房屋抵押给贷款人，工行方庄支行已取得《房屋他项权证》（X京房他证丰字第1056**号），抵押担保范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同时合同约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，可要求借款人立即清偿未偿款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用。合同订立后，工行方庄支行按约履行了放款义务。但王娜、王鹏在合同履行期内连续违约，自2013年12月16日起至2014年4月21日连续逾期5期，贷款本金余额457482.88元、积欠利息14261.45元。故工行方庄支行诉至法院请求判令：1、王娜、王鹏偿还截至2014年4月21日贷款本金457482.88元、积欠利息14261.45元及自2014年4月22日至全部清偿之日止的利息（含罚息、复利，按合同约定计算）；2、王娜、王鹏承担抵押担保责任，工行方庄支行以位于北京市丰台区芳群园四区3号楼13层1304号（房屋所有权证号：X京房权证丰字第2998**号、X京房权证丰字第2998**号）房屋折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；3、王娜、王鹏承担本案全部诉讼费用。
被告王娜辩称，对事实和欠款数额均无异议。
被告王鹏辩称，确实是贷款了，但是所贷款项不是王鹏使用，王鹏只是作为抵押物共有人身份签订合同，故只承担担保责任。
经审理查明：2012年4月16日，工行方庄支行（贷款人）与王娜、王鹏（借款人、抵押人）签订编号为B综字北京分行方庄支行2012年0044号《个人借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放综合消费贷款，金额为人民币50万元，贷款期限为144个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入赵爱华在工行的账号×××，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法（按约计息）偿还贷款本息，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人不享有宽限期；借款人指定王娜在中国工商银行开立的个人结算账户（账号：×××）为还款账户；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；本合同履行过程中发生纠纷，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；本合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管；贷款到期借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；处分抵押物的所得在偿还抵押担保范围内借款人的全部债务后还有剩余的，贷款人应将剩余部分及时退还抵押人。《抵押物清单》记载：抵押人为王娜、王鹏，抵押物地址为北京市丰台区芳群园四区3号楼13层1304号，面积为71平方米，抵押物价值160万元，房屋所有权证号为X京房权证丰字第2998**号、X京房权证丰字第2998**号。上述合同贷款人处盖有工行方庄支行个人信贷业务合同专用章，借款人处王娜签字，共同借款人处王鹏签字，抵押人处王娜、王鹏签字。
2012年4月11日，工行方庄支行与王娜、王鹏就北京市丰台区芳群园四区3号楼13层1304号房屋办理了抵押登记。工行方庄支行领取了X京房他证丰字第1056**号《房屋他项权证》。《房屋他项权证》载明：房屋他项权利人为工行方庄支行，房屋所有权人为王娜、王鹏，他项权利种类为一般抵押；债权数额为50万元。
《个人借款／担保合同》签订当日，工行方庄支行将借款50万元转入合同指定收款人账户，并与王娜、王鹏签订了《个人借款凭证》，其上记载：贷款到期日为2024年4月16日，基准利率（年）7.05%，上浮值15%，当期执行利率（年）8.1075%，逾期利率（年）12.16125%，逾期浮动值50%。贷款发放后，王娜、王鹏未能按约归还贷款本息，自2013年12月16日起至2014年4月21日连续逾期5期，贷款本金余额457482.88元、积欠利息14261.45元。
上述事实，有原告工行方庄支行提供的《个人借款／担保合同》、个人借款凭证、房屋他项权证、房屋所有权证、自营历史明细列表及双方当事人当庭陈述在案佐证。
本院认为：工行方庄支行与王娜、王鹏签订的《个人借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规强制性规定，应为合法有效。双方均应遵照履行。《个人借款／担保合同》及个人借款凭证中均记载，王娜、王鹏为共同借款人，故王鹏关于其只是抵押担保人的辩称，本院不予采信。王鹏关于其未实际使用贷款的辩称，与本案无关，本案中不予处理。工行方庄支行发放贷款后，王娜、王鹏应依约及时还款。王娜、王鹏迟延还款的行为构成违约，应承担相应的违约责任。工行方庄支行要求王娜、王鹏偿还借款及利息、罚息、复利，理由正当，本院予以支持。同时，王娜、王鹏以其名下的房屋为上述《个人借款／担保合同》提供一般抵押担保，房屋也已经进行了抵押登记。工行方庄支行依法取得抵押房产的抵押权。现王娜、王鹏迟延还款，工行方庄支行依约要求对抵押房屋在抵押担保的限额内行使抵押权，并无不当，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条之规定，判决如下：
一、王娜、王鹏于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司北京方庄支行截止二○一四年四月二十一日的贷款本金四十五万七千四百八十二元八角八分、积欠利息一万四千二百六十一元四角五分及自二○一四年四月二十二日起至全部清偿之日止的利息（含罚息、复利，按合同约定方式计算）；
二、王娜、王鹏以其名下房屋对上述债务承担抵押担保责任，中国工商银行股份有限公司北京方庄支行对王娜、王鹏名下坐落于北京市丰台区芳群园四区3号楼13层1304号房屋在抵押担保限额内享有优先受偿权（该抵押物协议折价、拍卖、变卖后所得款项优先归还中国工商银行股份有限公司北京方庄支行上述债权，超出部分退还王娜、王鹏，不足部分由王娜、王鹏补齐）。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费四千一百八十八元、财产保全费一千四百四十元，由被告王娜、王鹏负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审判员 罗红斌
二〇一四年七月十一日
书记员 王跃佳