广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2013）中一法民二初字第693号
原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区。
负责人：刘琏，该分行行长。
委托代理人：郑逸天、何嘉进，分别系广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。
被告：乔羽，男，1986年11月15日出生，汉族，身份证住址陕西省西安市。
原告中国农业银行股份有限公司中山分行诉被告乔羽信用卡纠纷一案，本院于2013年4月9日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郑逸天到庭参加诉讼，被告乔羽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告于2011年4月7日向原告申办信用卡购车分期付款业务，并于2011年4月14日与原告签订了《金穗信用卡购车分期付款合同》【合同编号：ABCZSKFQ20110078号】，约定由原告提供购车分期资金给被告用于购买别克汽车（机动车登记编号：粤T××××），分期资金金额为7万元及手续费6300元，分期期数为36期，被告应从使用分期资金支付购车款的次月起逐月归还借款本息、透支款等因信用卡所产生的欠款本息，并一次性支付手续费，上述汽车抵押给原告作为偿还上述债务的担保。合同签订后，原告履行了支付购车款的义务，但被告从2011年10月22日起未能按合同约定履行付款义务，已连续超过三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、超限费及其他相关费用。为此，原告诉至法院，请求判令：1.被告立即向原告清偿信用卡欠款本金34452.95元、利息1.08元、滞纳金98.18元及超限费和其他费用合计34552.21元（利息、滞纳金及超限费暂计至2012年12月27日，从2012年12月28日至欠款清偿之日止按合同及信用卡领用合约约定的标准计付）；2.被告向原告支付律师费2000元；3.原告对被告提供的抵押车辆享有优先受偿权；4.被告承担本案诉讼费用。
庭审中，原告以被告偿还了部分欠款为由，变更诉讼请求第一项的欠款本金为26305.75元，截至2013年11月27日利息为3844.11元、滞纳金为122.60元、年费为160元，未产生超限费；从2013年11月28日起至欠款清偿之日止，利息以本金为基数按日利率万分之五计收，滞纳金不再计收。
原告为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.催收基本资料、催收账户交易历史记录；2.被告身份材料；3.金穗信用卡购车分期付款业务申请表、领用合约、章程；4.金穗信用卡购车分期付款合同；5.中国农业银行收单存根；6.机动车抵押登记证。
被告乔羽在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。
经审理查明：2011年4月7日，被告向原告递交申请表申请办理信用卡购车分期付款业务，并于2011年4月14日与原告下属的中山火炬高技术产业开发区支行签订了《金穗信用卡购车分期付款合同》。合同约定：被告申请信用卡购车分期付款资金用于购买别克牌SGM7161MTB型号汽车，净车价为124600元，首付款54600元，分期资金金额为70000元，分期付款期数为36期（一个月为一期）；分期手续费费率为分期资金金额的9％即6300元，申请人一次性向银行支付，并计入刷卡购车当期贷记卡账单的最低还款额；每期应还分期资金本金=分期资金金额÷分期期数，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期“全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还，有权把未偿还分期付款分期资金本金全部记入还款账户当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费以及但不限于诉讼费、律师费等一切费用。同时，被告承诺以所购汽车（厂牌型号：别克牌SGM7161MTB型号，车辆识别代号/车架号：LSGPB54UXBS128387，机动车登记编号：粤T××××）为该合同项下的一切债务作抵押担保，并于2011年4月15日在中山市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。
合同签订后，原告向被告开立了的金穗信用卡（人民币卡个人金卡主卡）。被告于2011年4月22日持卡在中山市利得汽车销售服务有限公司POS机刷卡支付购车款70000元，并支付了分期手续费6300元。截至2013年11月27日，被告已连续超过三期未按期足额偿还分期资金本金、利息、滞纳金等费用，共拖欠原告透支本金26305.75元、利息3844.11元、滞纳金122.60元、年费160元。
另查，《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日到期还款日为免息还款期；持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息；持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%；持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息了上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五；持卡人使用信用卡需交纳年费、各项手续费和工本费，具体标准见附表；持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未还部分的5%支付滞纳金。该章程所附表格《金穗信用卡（贷记卡）收费标准》列明，人民币卡个人金卡主卡的年费逐年计收，收费标准为160元/年。
本院认为：被告向原告申领信用卡，并与原告签订《金穗信用卡购车分期付款合同》，承诺遵守相关章程和合约的规定，原告经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系。被告使用信用卡进行透支消费，却不按时偿还透支款给原告，该行为违反了其作出的承诺，已构成违约，被告依法应承担偿还透支本金、利息、滞纳金、年费的责任。涉案的车辆已抵押给原告并办理了相关的抵押登记手续，当被告不履行债务时，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。关于律师费，因原告没有证据证明为实现债权支出了相应的律师费，故本院对原告主张的律师费不予支持。被告乔羽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告乔羽于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截至2013年11月27日的信用卡透支本金、利息、滞纳金、年费合共30432.46元，以及从2013年11月28日起至本判决指定的履行期限之日止的利息（利息以尚欠透支本金为基数，按日利率万分之五计算）。
二、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对涉案抵押车辆（厂牌型号：别克牌SGM7161MTB型号，车辆识别代号/车架号：LSGPB54UXBS128387，机动车登记编号：粤T××××）折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款享有优先受偿权。
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费714元（原告已预付），由原告中国农业银行股份有限公司中山分行负担39元，被告乔羽负担675元（该款被告应在判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 蔡 伟
审 判 员 李静敏
人民陪审员 汪 康
二〇一三年十二月十三日
书 记 员 龙光宇