河北省滦南县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）冀0224民初1222号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行。
负责人：杨跃峰，该支行行长。
委托代理人：刘永斌，男，1980年2月27日出生，汉族，现住滦南县倴城镇金辉小区*栋3门***号，系该行职员，代理权限为特别授权代理。
被告：杨月连，女，1971年5月6日出生，汉族，现住滦南县。
被告：汤宝强，男，1974年5月25日出生，汉族，现住滦南县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行（以下简称邮储银行滦南县支行）与被告汤宝强、杨月连借款合同纠纷一案，本院于2018年4月12日立案后，依法适用简易程序，依法适用简易程序由审判员董宏伟独任审判，公开开庭进行了审理。原告邮储银行滦南县支行委托代理人刘永斌到庭参加诉讼，被告汤宝强、杨月连经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年1月10日被告汤宝强、杨月连与原告签订了《个人额度借款合同》，合同中约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度为70万元，借款额度存续期间为60个月，自2016年8月11日起至2021年8月1l日止。如被告有不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的行为即构成违约。未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止。按逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即全部清偿并处分抵押财产，实现抵押权或以法律手段追偿贷款等救济措施。同日，被告汤宝强、杨月连与原告签订了《个人最高额抵押合同》，根据该合同约定，被告杨月连、汤宝强，将其所有的位于滦南县倴城镇西马路冀腾小区3332号（房屋所有权证编号：滦南房权证倴私字第XX**号，房屋所有权人：杨月连，土地使用证号：冀倴国用（2002）字第5091号、土地使用权人：杨月连）房产及土地作为抵押物，为其贷款进行最高额抵押，担保期限自2016年8月11日起至2021年8月11日止。合同签订后办理了抵押登记。
2016年8月11日，原告向被告汤宝强、杨月连发放贷款70万元，借款期限自2016年8月11日起至2021年8月Il日，还款方式为阶段性等额本息还款法。贷款年利率为6.65%。罚息利率等于当期贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。截止2018年1月23日被告尚欠原告借款本息183540.29元。经原告多次催要，被告拒绝偿还剩佘借款本金及利息、罚息、复利，原告认为被告拒绝偿还借款的行为已经构成违约。为维护原告的合法权益，起诉至法院，请求被告汤宝强、杨月连偿还截止于2018年1月25日前的剩余贷款本息183540.29元，并按合同约定的逾期利率支付自2018年1月26日起至全部清偿之日止所产生的利息、罚息及复利，并对被告的抵押物依法行使抵押权。
原告为了支持自己的诉讼请求向本院提交了被告的身份证、户口本及结婚证复印件、营业执照复印件、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房屋所有权证、国有土地使用证、借据及放款单、还款明细表、截止2018年5月17日被告拖欠借款本金及罚息的数额统计表。
被告汤宝强、杨月连均未到庭亦未作答辩
经审理查明，2016年1月10日，原告邮储银行滦南县支行（乙方）与被告汤宝强、杨月连（甲方）签订了《个人额度借款合同》，该合同约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度为21万元，甲方可以循环使用上述额度，额度存续期最长为10年，自2014年1月10日至2024年1月10日。2014年1月17日，原告向被告放贷21万元，贷款止期为2019年1月17日，借款年利率8.32%，逾期利率为12.48%。2016年8月11日，原告又向被告放贷7万元，贷款止期为2021年8月1l日止，该笔贷款的正常年利率为6.65%，逾期利率为9.975%。上述两笔贷款均约定了还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前十二个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还，每期还款日当天16:00之前偿还当期的贷款本息。该借款甲方处分别由被告汤宝强、杨月连签字捺印。同日，原告又与二被告签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定抵押财产为位于滦南县倴城镇西马路冀腾小区3332号（房屋所有权证编号：滦南房权证倴私字第XX**号，土地使用证编号：冀倴国用（2002）字第5091号）房产，具体担保范围以担保合同约定的为准。原告按照合同向被告发放贷款合计28万元。在贷款期限内，被告出现了不按合同约定偿还贷款本金及利息的情形，被告也未还清全部贷款的本息，截止2018年5月17日，第一笔贷款（2014年1月17日的贷款）拖欠本息112083.27元，第二笔贷款（2016年8月11日的贷款）拖欠本息75527.64元，合计187610.91元。现原告要求被告给付贷款本息187610.91元，并自2018年5月18日开始给付罚息至实际履行之日止，并对抵押物享有优先受偿权。
上述事实，有原告委托代理人陈述、原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房屋所有权证、国有土地使用证、借据及放款单、还款明细表、截止2018年5月17日被告拖欠借款本金及罚息的数额统计表等证予以证实。
本院认为，被告汤宝强、杨月连经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩权利，应承担举证不能的不利后果。原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，均应当认定为合法有效。
原、被告应当按照合同约定享受权利、履行义务。根据该合同及个人借款凭证，可以认定二被告从原告处两次贷款合计28万元的事实清楚，被告应当按照合同约定按月偿还贷款利息及按期偿还借款的义务。根据原告提交的银行流水等证据显示，被告未按约定履行还款义务的情形，已符合原告宣布贷款立即到期的条件，故原告要求被告提前偿还剩余贷款本金及已经产生的罚息等主张，应予支持。故原告要求被告偿还截止2018年5月17日前贷款本息合计187610.91元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的利息及罚息的问题。按照合同的约定，二被告应当按照罚息的标准支付利息，又因原告主张的罚息标准并未超过法律的强制性规定，因此，原告要求二被告自2018年5月18日开始按照罚息标准支付利息的诉请，本院予以支持。
关于原告主张的抵押物优先受偿的问题。根据原、被告签订《最高额抵押合同》的约定，二被告将其所有的坐落于滦南县倴城镇西马路冀腾小区3332号房产作为从原告处贷款的抵押物，并办理了相关的抵押登记，故该抵押合法有效，二被告应当以其抵押的房屋承担不能向原告偿还的债务担保责任。根据合同约定及相关的法律规定，原告可以与二被告协商以抵押物折价的方式实现抵押权，也可以请求对抵押物进行拍卖、变卖，并对所得价款优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
1、被告汤宝强、杨月连共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行贷款本息112083.27元（第一笔贷款），并自2018年5月18日开始以拖欠贷款本金为基数按照年利率12.48%的标准支付罚息至全部履行完毕止，判决生效即履行；
2、被告汤宝强、杨月连共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行贷款本息75527.64元（第二笔贷款），并自2018年5月18日开始以拖欠贷款本金为基数按照年利率9.975%的标准支付罚息至全部履行完毕止，判决生效即履行；
3、被告汤宝强、杨月连以其所有的坐落于滦南县倴城镇西马路冀腾小区3332号房产对前述第一、第二项确定的给付之款项及实现债权的费用承担抵押担保责任；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦南县支行对拍卖、变卖或其他形式变现上述抵押房产所得的价款享有优先受偿权。
如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3970元，减半收取计1985元，由被告汤宝强、杨月连负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。
审判员 董宏伟
二〇一八年五月二十九日
书记员 田家旭