山东省阳谷县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阳商初字第342号
原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司大布支行（原阳谷县农村信用合作联社大布分社）。住所地：阳谷县。
负责人：梁福夏，行长。
委托代理人：王士勤，男，1962年11月21日出生，汉族，该行客户经理，住阳谷县。
委托代理人：孙保奎，男，1986年9月12日出生，汉族，该行副行长，住阳谷县。
被告：朱永杰，男，1974年6月19日出生，汉族，农民，住阳谷县。
被告：杨学华，女，1972年9月27日出生，汉族，职业、住址同上，系被告朱永杰之妻。
被告：朱晓鲁，男，1973年3月21日出生，汉族，农民，住阳谷县。
被告：王振皋，男，1966年6月12日出生，汉族，农民，住阳谷县。
被告：惠先堂，男，1985年11月14日出生，汉族，农民，住阳谷县。
原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司大布支行与被告朱永杰、杨学华、朱晓鲁、王振皋、惠先堂金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王士勤、孙保奎到庭参加诉讼。被告朱永杰、杨学华、朱晓鲁、王振皋、惠先堂经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年3月27日，我行与被告朱永杰签订个人借款合同，与被告朱晓鲁、王振皋、惠先堂签订保证合同，期限12个月。同日，被告杨学华向我行出具共同还款责任承诺书。被告朱永杰于2014年3月27日在我行借款20万元，月利率11.55‰，期限12个月，2015年3月20日到期。该借款由被告朱晓鲁、王振皋、惠先堂提供连带责任保证。根据合同约定按月结息，被告朱永杰未按合同履行相应义务，已造成违约。经多次催要，被告朱永杰、杨学华以种种借口未履行合同，现仍欠借款本金20万元及利息，其余被告不履行担保责任。特诉至法院，要求判令被告朱永杰、杨学华立即还清借款本金20万元及应付利息，被告朱晓鲁、王振皋、惠先堂承担连带清偿责任，本案诉讼费用及其他费用由被告承担。
被告朱永杰、杨学华、朱晓鲁、王振皋、惠先堂未到庭，亦未提交书面答辩。
经审理本院认定，被告朱永杰和被告杨学华系夫妻关系。
2014年3月21日，被告朱永杰向原告递交《申请书》和由其本人及其妻杨学华签名、按手印的《农户评级授信申请、信用等级评定表》，以借新还旧为由申请借款20万元，并提供朱晓鲁、王振皋、惠先堂为保证人。原告对三保证人进行了实地调查，三保证人均在《保证人调查、信用等级评定表（农户）》中保证人处签名、按手印，承诺自愿对被告朱永杰在原告处申请的借新还旧借款贰拾万元提供连带责任保证。原告经评定，同意发放借新还旧贷款贰拾万元，期限12个月，利率上浮131%。同年3月27日，被告杨学华向原告递交《共同还款责任承诺书》，承诺其与借款人朱永杰是夫妻关系，因借款人申请贷款贰拾万元，用于借新还旧。其作为借款人朱永杰的共同还款人，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。同日，原告与被告朱永杰签订了编号为（大布分社）个借字（2014）年第03270007号《个人借款合同》。约定：借款人朱永杰；贷款人阳谷县农村信用合作联社大布分社。第一条借款借款种类短期；借款用途借新还旧；金额（人民币大写）贰拾万元整；期限为2014年3月27日至2015年3月20日。借款方式采用非循环方式，借款人在规定的金额、期限内一次性发放。借款利率按固定利率方式确定，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮131%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。第二条借款人应在贷款人处开立账户（卡号：×××7291），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。第四条还款借款人同意采取定期结息，到期日利随本清的方法偿还借款本息：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。第六条贷款人的权利和义务借款人出现影响借款安全的不利行为或情形，如死亡、失踪或宣告失踪、生产经营出现严重困难、丧失劳动或经营能力、停业、歇业、注销登记、被吊销营业执照、从事违法活动、涉及重大诉讼或仲裁等，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款。第七条借款担保非循环方式借款的担保为普通担保。方式为保证。担保合同另行签订。担保合同编号为（大布分社）保字（2014）年第03270007号。第八条违约责任借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。另外，合同还对借款资金的发放与支付、借款人的权利和义务、争议的解决等进行了约定。原告在合同贷款人处加盖了贷款合同专用章并由负责人签字，被告朱永杰在借款人处签名、按手印。亦于同日，原告与被告朱晓鲁、王振皋、惠先堂签订了（大布分社）保字（2014）年第03270007号《保证合同》。约定：为确保朱永杰（下称债务人）与债权人签订的编号为（大布分社）个借字（2014）年第03270007的《个人借款合同》的切实履行，保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证。第一条被担保的主债权种类为短期，本金数额为人民币贰拾万元。第二条保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第三条保证方式为连带责任保证。第四条保证期间保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。第五条保证人承诺已知悉所担保的主合同。如债务人未按主合同约定履行债务，自愿履行保证责任。第七条保证责任的承担主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿。期限届满包括主合同约定的债务期限届满，以及债权人依照国家法律法规规定或主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形。债权人有权要求保证人履行保证责任。第八条违约责任本合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下所作的承诺的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。另外，合同还对债权人承诺以及争议的解决等进行了约定。原告在合同债权人处加盖了贷款合同专用章并由负责人签字，被告朱晓鲁、王振皋、惠先堂均在合同保证人栏签名、按手印。签订合同当日，被告朱永杰向原告递交贷款提款申请书，申请提取借款贰拾万元整，用于借新还旧。用款期限为2014年3月27日至2015年3月20日。并要求原告将所提款项数额划至其开立于贷款人的账户（账号为×××7291）内。原告出具的贷转存凭证（借款借据）显示：借款人朱永杰；贷款金额贰拾万元整；贷出日2014年3月27日，到期日2015年3月20日；利率11.5500‰。被告朱永杰在凭证借款人处签名、按手印，同意将该笔借款支付至其上述账户内。原告提供的朱永杰银行卡历史交易明细显示：客户名称朱永杰；理财卡卡号×××7291；2014年3月27日发放贷款20万元，当日收回贷款本息204598.45元。借款后，该笔借款共支付利息14343.81元（利息已结清至2014年9月20日）。后因被告朱永杰未再按约定期限支付利息，出现违约行为，原告于2015年2月2日向被告朱永杰、朱晓鲁、王振皋、惠先堂发出《借款提前到期通知书》，宣布提前收回借款本息。四被告均在该通知书上签名、按手印。原告于2015年2月3日诉至本院。
另查明，本案所涉借款是用于偿还被告朱永杰于2013年3月10日向原告所借的20万元借款。原告提供的（大布分社）个高保借字（2012）年第30102012030076号《个人最高额联合保证借款合同》，被告朱永杰于2013年3月10日向原告所借的20万元借款，由被告赵丽青、布春香、朱秀存、朱永超提供担保。
2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司大布支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。
原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、申请书、农户评级授信申请、信用等级评定表和农户“一保通”贷款评级授信审查审批表各一份；2、保证人调查、信用等级评定表（农户）三份；3、共同还款责任承诺书；4、（大布分社）个高保借字（2012）年第30102012030076号《个人最高额联合保证借款合同》、贷转存凭证（借款借据）和记账凭证；5、（大布分社）个借字（2014）年第03270007号《个人借款合同》；6、（大布分社）保字（2014）年第03270007号《保证合同》；7、贷款提款申请书和贷转存凭证（借款借据）；8、朱永杰银行卡历史交易明细、贷款账卡及利率变动明细表和贷款利息说明；9、被告的身份证复印件。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。
被告朱永杰、杨学华、朱晓鲁、王振皋、惠先堂均未提供书面证据。
本院认为，原告提供的借款合同、提款申请书、贷转存凭证等证据上均有被告朱永杰本人的签名、手印，且朱永杰银行卡历史交易明细亦显示该笔借款发放至其账户后归还了上笔贷款，被告朱永杰向原告借款20万元的事实清楚，证据确凿，其依法应当承担偿还责任。原告起诉时该笔借款虽尚未到期，但因双方在借款合同中有“借款人违反合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违法行为、停止发放借款、提前收回已发放借款”的约定，故原告有权要求被告朱永杰提前还款。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，故被告朱永杰应支付原告相应利息。被告杨学华与被告朱永杰系夫妻关系，其向原告承诺作为共同还款人对朱永杰的贷款本息及相关费用承担连带清偿责任，故该笔借款应认定为夫妻共同债务，由被告杨学华、朱永杰共同承担偿还责任。被告朱晓鲁、王振皋、惠先堂自愿在保证合同上签名、按手印，为被告朱永杰的借款提供连带责任保证，且均已知悉借款用途为借新还旧。故按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条的规定，上述三被告依法应当承担保证责任。因三被告是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定，应当认定为连带共同保证。在合同约定的保证期间内，在被告朱永杰未能按约定履行还款义务的情形下，上述三被告作为共同保证人应依法相互承担连带保证责任。其承担还款责任后，依法享有向被告朱永杰追偿的权利。被告朱永杰、杨学华、朱晓鲁、王振皋、惠先堂经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃相关的诉讼权利，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第三十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱永杰、杨学华于本判决生效后五日内共同偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司大布支行借款本金20万元及应付利息（应付利息包含期内利息、逾期利息、罚息、复利，按合同约定利率，自2014年9月21日起计算至判决确定履行之日止）。
二、被告朱晓鲁、王振皋、惠先堂对上述款项相互承担连带保证责任。
三、被告朱晓鲁、王振皋、惠先堂在承担本判决第二项保证责任后，有权向被告朱永杰追偿。
被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，诉讼保全费1520元，均由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。
审 判 长 李武军
审 判 员 楚晓宏
人民陪审员 赵 轲
二〇一五年六月十五日
书 记 员 王文天