山东省临沂市兰山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1302刑初1420号
公诉机关临沂市兰山区人民检察院。
被告人杨某，女，1965年11月16日出生于山东省沂南县，汉族，初中文化，个体工商户。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年11月13日被刑事拘留，2015年11月24日因犯骗取贷款罪被临沂市兰山区人民法院判处有期徒刑三年，2016年3月28日被押回临沂市看守所羁押。
辩护人李飞，山东易知律师事务所律师。
被告人洪某，男，1968年6月3日出生于山东省临沂市，汉族，小学文化，无业。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年3月24日被刑事拘留，同年4月28日被宣布逮捕。
辩护人李公涛，山东上和律师事务所律师。
被告人陈某，女，1985年9月5日出生于山东省临沂市，汉族，本科文化，个体工商户。2015年11月24日因犯骗取贷款罪被临沂市兰山区人民法院（2015）临兰刑初字第949号刑事判决判处有期徒刑一年，缓刑二年。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年3月3日被刑事拘留，同年4月9日被宣布逮捕。
临沂市兰山区人民检察院以临兰检刑诉[2016]1117号起诉书指控被告人洪某、杨某、陈某犯骗取贷款罪，于2016年9月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年11月25日公开开庭审理了本案。临沂市兰山区人民检察院指派检察员王伟出庭支持公诉。被告人洪某及其辩护人李公涛，被告人杨某及其辩护人李飞、被告人陈某到庭参加诉讼。现已审理终结。
临沂市兰山区人民检察院指控：2013年3月至4月间，被告人杨某、洪某、陈某在临沂市兰山区华东有色金属城经营金属生意，为申请银行贷款，被告人杨某、洪某利用虚假的购销合同，分别向中国农业银行北城支行贷款200万元；被告人杨某指使被告人陈某向中国农业银行北城支行贷款150万元，用于其经营。贷款到期后，被告人杨某、洪某、陈某以无力偿还为由拒不归还，致使银行遭受重大损失。具体事实分述如下：
1、2013年4月份，被告人杨某、洪某以三户联保的方式，利用虚假的购销合同，向中国农业银行北城支行申请每人200万元的贷款，保证金20万。2013年4月28日，农业银行将被告人洪某的200万元贷款打到被告人陈某的账户，后被告人陈某将这200万元又转给被告人洪某；又再次将200万元贷款打到崔思文的账户，后崔思文将这200万元贷款转到被告人杨某的账户。截至2015年被告人洪某尚欠银行本金180万元，被告人杨某尚欠银行本金1790605.06元。
2、2013年3月份，被告人杨某指使被告人陈某以三户联保的方式，利用虚假的购销合同，向中国农业银行北城支行申请银行贷款150万元，保证金15万元。2013年7月2日，农业银行向被告人陈某发放150万元的贷款，后由被告人杨某使用。截至案发前，被告人陈某尚欠本金135万元。
针对上述指控，公诉机关向法庭提供了被告人的供述及有关书证等证据。
公诉机关认为，被告人洪某、杨某、陈某以其欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪定罪处罚。被告人杨某在判决宣告后刑罚执行完毕前发现漏罪，应依照《中华人民共和国刑法》第七十条之规定处罚。被告人陈某在缓刑考验期内发现判决宣告以前还有其他犯罪没有判决，应依照《中华人民共和国刑法》第七十七条之规定处罚。
被告人洪某对起诉书指控的犯罪事实供认不辩解。
辩护人李公涛提出的辩护意见是：对起诉书指控的被告人洪某犯骗取贷款罪没有异议，对起诉书中指控的拖欠银行本金180万元的数额有异议，被告人贷款后每月按期偿还利息，应与20万元的保证金共同冲抵骗贷本金。被告人洪某系初犯、偶犯，无违法犯罪前科，当庭自愿认罪，如实供述犯罪事实，属于坦白，应予从轻处罚；被告人洪某犯罪情节轻微，主观恶性不大，未造成严重的社会危害后果，其有偿还贷款的愿望，放归社会不至于继续危害社会，建议对被告人洪某从轻处罚处以缓刑。
被告人杨某对起诉书指控的犯罪事实供认不辩解。
辩护人李飞提出的辩护意见是：一、检察机关认定被告人杨某给银行造成重大损失缺乏相应的事实依据；二、被告人杨某主观上欺骗的恶意较小；三、贷款过程中，银行存在重大过错，银行没有审查出贷款材料的任何问题；四、被告人杨某伪造的购销合同并非是银行贷款的决定性因素，该合同只是银行放贷的一个流程，起的作用也仅仅是改变借款的用途；五、被告人杨某系初犯、偶犯,无前科，能够自愿认罪，且有强烈的悔罪表现，并愿意积极赔偿银行的贷款。请求对被告人杨某宽大处理。
被告人陈某辩称：起诉书指控的犯罪事实对，我有还款意愿，在2014年讯问农业银行贷款合同时就讯问过本案贷款事实。
经审理查明：2013年3月至4月间，被告人杨某、洪某、陈某在临沂市兰山区华东有色金属城经营金属生意，为申请银行贷款，被告人杨某、洪某利用虚假的购销合同，分别向中国农业银行北城支行贷款200万元；被告人杨某指使被告人陈某向中国农业银行北城支行贷款150万元，用于其经营。贷款到期后，被告人杨某、洪某、陈某仅偿还部分借款本息，大部分贷款本金未能偿还。具体事实分述如下：
1、2013年4月份，被告人杨某、洪某以三户联保的方式，利用虚假的购销合同，向中国农业银行北城支行申请每人200万元的贷款，保证金20万。2013年4月28日，农业银行将被告人洪某的200万元贷款打到被告人陈某的账户，后被告人陈某将这200万元又转给被告人洪某；又再次将200万元贷款打到崔思文的账户，后崔思文将这200万元贷款转到被告人杨某的账户。借款到期后，被告人洪某、杨某除归还部分借款本息外，余款未再归还。中国农业银行就洪某、杨某贷款情况出具证明，截至2016年8月10日，除分别扣收保证金20万元外，被告人洪某尚欠银行本金1799068.71元及利息未付；被告人杨某尚欠银行本金1789992.49元及利息未付。
2、2013年3月份，被告人杨某指使被告人陈某以三户联保的方式，利用虚假的购销合同，向中国农业银行北城支行申请银行贷款150万元，保证金15万元。2013年7月2日，农业银行向被告人陈某发放150万元的贷款，后由被告人杨某使用。截至案发前，被告人陈某贷款尚欠本金135万元。
上述事实，被告人洪某、杨某、陈某在开庭审理过程中亦无异议，并有证人崔思文、李宗杰等人的证言，户籍证明，抓获经过，等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人洪某、杨某、陈某以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，三被告人行为均已构成骗取贷款罪。临沂市兰山区人民检察院指控被告人洪某、杨某、陈某犯骗取贷款罪的罪名成立。对于被告人洪某、杨某涉案拖欠银行贷款本金的数额，被害单位银行已出具证明予以证实，起诉书对此认定有误，本院依法予以更正。
被告人洪某、杨某共谋骗取银行贷款，在共同犯罪中起主要作用，均系主犯；被告人陈某为杨某骗取贷款犯罪提供帮助，起次要作用，系从犯。鉴于被告人杨某、洪某、陈某归案后均能坦白认罪，对三被告人依法从轻处罚。被告人杨某属原判刑罚执行完毕前指控本案漏罪，依法应对其前判刑罚与本案判处刑罚实行并罚。被告人陈某系在缓刑考验期内又指控了原判骗取贷款罪侦查中未查实的漏罪，依法应当撤销缓刑，并对前判刑罚与本案判处刑罚实行并罚。被告人陈某能够积极缴纳罚金，确有认罪悔罪表现，判处缓刑不至于继续危害社会或造成不良影响，对被告人陈某依法可予适用缓刑。对相关辩护人与本案查明事实一致的量刑辩护意见可予采纳，其他意见不予采纳。被告人陈某应到居住社区接受矫正。在此期间应当遵守法律、法规，服从司法行政机关的监督和管理，积极参加公益劳动，做一名有益于社会的公民。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十九条、第七十条、第七十七条、第七十二条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、撤销临沂市兰山区人民法院（2015）临兰刑初字第949号刑事判决书中对被告人陈某的缓刑部分；
二、被告人杨某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金二十万元；原判有期徒刑三年，并处罚金四十万元；决定执行有期徒刑四年，并处罚金六十万元（刑期从判决执行之日起计算；判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；即自2014年11月13日起至2018年11月12日止。罚金限于本判决生效后十日内一次缴纳）；
被告人洪某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金二十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年3月24日起至2017年9月23日止。罚金限于本判决生效后十日内一次缴纳）；
被告人陈某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金五万元；原判有期徒刑一年，并处罚金十万元；决定执行有期徒刑一年三个月，缓刑二年，并处罚金十五万元（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。
三、由被告人杨某退赔中国农业银行的贷款3139992.49元；被告人洪某退赔中国农业银行的贷款1799068.71元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向山东省临沂市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 曹雪峰
代理审判员 于晓娜
人民陪审员 陈 杰
二〇一六年十二月十日
书 记 员 徐守丽