浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瑞商初字第1193号
原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行。
负责人吴招程，行长。
委托代理人（特别授权）饶卫红。
被告周华。
被告王爱娟。
被告陈媚媚。
被告钟建楷。
原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行（以下简称建设银行）为与被告周华、王爱娟、陈媚媚、钟建楷金融借款合同纠纷一案向本院起诉。本院于2014年4月9日以普通程序受理后，依法组成由审判员吴晓初担任审判长，人民陪审员陈继业、李熊熊参加评议的合议庭，于2014年7月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人饶卫红、被告钟建楷到庭参加诉讼；被告周华、王爱娟经本院公告送达开庭传票，被告陈媚媚经本院传票传唤均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告建设银行起诉称：被告周华由于资金周转需要于2011年8月向原告申请个人额度贷款，经审查原告同意给予贷款。双方于2011年9月8日签订合同编号为330026127-433-2011002277号《个人额度借款合同》，合同约定：1、原告向被告提供可循环使用的借款额度人民币50万元；2、借款额度的有效期间为2011年9月9日至2013年9月9日；3、在额度有效期间和借款额度内，被告可以根据需要申请借款，经原告同意后双方办理相应的手续；4、借款月利率按基准利率上浮30%执行，如果贷款逾期，则在本合同所执行的贷款利率水平上上浮50%计收罚息。
2011年9月8日，原告与被告周华、王爱娟、陈媚媚、钟建楷签订合同编号为330026127-433-2011002277号《个人额度借款最高额抵押合同》，合同约定：1、为保障原告债权的实现，被告周华、王爱娟、陈媚媚、钟建楷自愿为被告周华签订的编号为330026127-433-2011002277号《个人额度借款合同》项下形成的债权提供人民币100万元的最高额抵押担保；2、债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，原告有权行使抵押权利；3、抵押物为坐落于xx房屋（产权证号：瑞安市房权证安阳镇字第××号、瑞安市房权证安阳镇共字第××号）。
2011年8月15日，被告王爱娟向原告出具了一份《共同参与还款人承诺书》，自愿向原告承诺对被告周华签订的编号为330026127-433-2011002277号《借款合同》的借款承担共同偿还责任。同日，被告周华、王爱娟、陈媚媚、钟建楷向原告出具《承诺书》，自愿向原告承诺在借款人周华无法按时偿还该笔贷款时，不论当时自己的居住状况如何或有任何其他情况，都将无条件配合抵押权人采取拍卖、出售、出租等方式处置抵押房产。
此后，原告依约于2011年9月9日发放了贷款50万元。该笔贷款被告周华于2012年9月10日付清本息。
2012年9月17日，被告周华依据上述合同可用额度向原告申请借款50万元，期限11个月，即从2012年9月17日至2013年8月17日止，月利率按基准利率上浮15%执行，即实际执行利率为月利率5.75‰；如果贷款逾期，则按确定的贷款利率水平上上浮50%计收罚息。2012年9月17日，原告按约发放贷款。至2013年8月17日期限届满时，被告周华仅支付0.95元利息。尔后，被告周华仅于2013年12月16日先后支付借款本金2015.20元、871.45元、588.28元，其他分文未付。至2013年12月18日止，被告周华尚欠原告贷款本金496525.07元、期内利息32007.38元、本金罚息17679.25元、利息罚息1384.15元。原告经多次催讨均未果。综上，被告周华违反诚信原则，无故拖欠借款本金及利息的行为，显然违反了《个人额度借款合同》的约定，原告有权依约要求被告周华立即承担诉讼请求所列之法律责任。而被告王爱娟作为借款人周华的妻子及共同参与还款人应当为上述借款的偿还承担共同偿还责任，而被告周华、王爱娟、陈媚媚、钟建楷作为最高额抵押人也应当为上述借款的偿还承担相应的担保责任。因此，为维护自己的合法权益，原告起诉请求判令：1、被告周华、王爱娟立即偿还所欠借款本金496525.07元、期内利息32007.38元、以及从2013年8月17日起按月利率9.375‰计算至被告实际履行完毕之日止的各种罚息（暂算至2013年12月18日为51070.78元）；2、被告周华、陈媚媚共同所有的坐落于瑞安市安阳镇东镇居民区解放东路259号房屋系该借款的抵押物，原告对该处抵押物的折价、变卖和拍卖所得价款有优先受偿权；3、被告承担本诉讼费用和原告实现债权的其他各项费用。
原告当庭补充陈述：原告分别于2013年12月24日、2013年12月27日、2014年1月6日在被告周华账户上扣收借款本金1547.73元、54.7元、6.06元。原告当庭变更第一项诉请中的借款本金为494916.58元并明确第三项诉请仅指诉讼费。
原告建设银行在本院指定的举证期限内提供了以下证据：
证据一，原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、诉讼代表人身份证明书各一份，以证明原告的诉讼主体资格；
证据二，周华身份证明、王爱娟身份证明、周华与王爱娟结婚证、钟建楷身份证明、陈媚媚身份证明、钟建楷与陈媚媚结婚证复印件各一份，以证明四被告的诉讼主体资格；
证据三，编号为330026127-433-2011002277号《个人额度借款合同》一份、《借款支用单》两份、借款借据两份，以证明原告与被告周华签订借款合同、约定相关权利义务及原告向被告周华发放贷款的事实；
证据四，编号为330026127-433-2011002277号《个人额度借款最高额抵押合同》、房产证、房产共有证、土地使用权证、房屋他项权证各一份，以证明本案抵押担保的相关事实；
证据五，《承诺书》两份、《共同参与还款人承诺书》一份，以证明被告王爱娟承诺共同偿还及四被告无条件配合原告处置抵押房产的事实；
证据六，对账单一份，以证明被告在本案中的欠款欠息情况。
被告钟建楷答辩称：借款属实，抵押担保也属实；但是借款合同上放款账户和实际放款账户不符。
被告钟建楷在本院指定的举证期限内未提供任何证据。
被告周华、王爱娟、陈媚媚均未作答辩，在本院指定的举证期限内也均未提供任何证据。
经庭审质证，上述证据来源合法、内容真实，被告钟建楷无异议；被告周华、王爱娟、陈媚媚均未到庭应诉，又均未能提供证据，视为其放弃举证、对上述证据无异议并承担举证不能的法律后果；故本院对上述证据依法予以采信，并作为认定本案事实的依据。
经审理本院认定的事实和原告建设银行的诉称及补充陈述一致。另查明：1、被告周华与原告签订的《个人额度借款合同》约定：对于借款人未按时还清的任意一期借款本息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；2、2012年9月17日贷款时中国人民银行公布的金融机构同期六个月至一年（含一年）贷款基准利率为年利率6%，其上浮15%为年利率6.9%；3、被告周华与原告于2012年9月17日签订的《借款支用单》约定贷款利率为固定利率，在借款期限内该利率保持不变，借款人一次还本付息；4、被告周华尚欠借款期内利息32007.38元（以50万元为基数自2012年9月17日起按年利率6.9%计算至2013年8月17日止为32008.33元，扣减已付的0.95元）；5、被告周华与王爱娟于2001年10月22日登记结婚。
本院认为，原告建设银行与被告周华签订的《个人额度借款合同》、《借款支用单》及与被告周华、王爱娟、陈媚媚、钟建楷签订的《个人额度借款最高额抵押合同》、《承诺书》及与被告王爱娟签订的《共同参与还款人承诺书》均系双方的真实意思表示，不具有法律规定无效的情形，是有效合同，应受法律保护。被告周华应当按照约定偿还借款本息；其未按照约定的期限偿还借款，应当按约支付逾期利息及复利。被告周华向原告借款，发生在被告周华、王爱娟婚姻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应当按夫妻共同债务处理，由被告周华、王爱娟承担共同偿还责任。被告王爱娟作为被告周华的配偶及被告钟建楷作为被告陈媚媚的配偶，向原告出具《承诺书》并不影响《最高额抵押合同》的效力，抵押物的所有权人应以物权登记为准；依照《最高额抵押合同》的约定，被告周华不履行借款合同义务，原告有权对抵押物即登记在被告周华、陈媚媚名下的坐落于xx房屋（产权证号：瑞安市房权证安阳镇字第××号、瑞安市房权证安阳镇共字第××号）的房屋折价或拍卖、变卖所得的价款按约在抵押担保的最高债权额范围内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告周华、王爱娟于本判决生效后十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行借款本金494916.58元、期内利息32007.38元、逾期利息（以50万元为基数自2013年8月18日起至2013年12月16日止、以496525.07元为基数自2013年12月17日起至2013年12月24日止、以494977.34元为基数自2013年12月25日起至2013年12月27日止、以494922.64元为基数自2013年12月28日起至2014年1月6日止、以494916.58元为基数自2014年1月7日起至实际履行之日止，均按年利率10.35%计算）、复利（以32007.38元为基数自2013年8月18日起按年利率10.35%计算至实际履行之日止）；
二、如被告周华、王爱娟逾期不履行还款义务，原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行有权对登记在被告周华、陈媚媚名下的坐落于xx房屋（产权证号：瑞安市房权证安阳镇字第××号、瑞安市房权证安阳镇共字第××号）折价款或拍卖、变卖该房屋所得的价款享有优先受偿权，但其对包括上述债务在内的编号为330026127-433-2011002277号《个人额度借款最高额抵押合同》项下所有债务的优先受偿总额以最高抵押担保金额100万元为限；
三、驳回原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行的其他诉讼请求。
本案受理费9596元，公告费300元，合计9896元，由被告周华、王爱娟共同负担，被告陈媚媚承担连带责任（限于本判决生效之日起三日内缴纳）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院（在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费9596元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还）；款汇温州市中级人民法院，温州市财政局非税收入结算户（开户行：农行温州市分行，账号：19×××13）；逾期按自动撤回上诉处理）。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
审 判 长 吴晓初
人民陪审员 陈继业
人民陪审员 李熊熊
二〇一四年七月二十五日
书 记 员 周敏捷