福建省泉州市泉港区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0505民初583号原告：中国银行股份有限公司泉港支行，住所地泉州市泉港区。代表人：林溪水，该支行行长。委托诉讼代理人：柯顺宝，该支行职员。委托诉讼代理人：庄伟斌，该支行职员。被告：柯煌扬，男，1982年8月20日出生，汉族，住泉州市泉港区。被告：泉州市肖厝永隆房地产有限公司，住所地泉州市泉港区。法定代表人：陈惠明，该公司负责人。原告中国银行股份有限公司泉港支行（以下简称“中行泉港支行”）与被告柯煌扬、泉州市肖厝永隆房地产有限公司（以下简称“永隆公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月2日立案后，依法适用普通程序，于2016年8月25日公开开庭进行了审理。原告中行泉港支行的委托诉讼代理人庄伟斌到庭参加诉讼，被告柯煌扬、永隆公司经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行泉港支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告柯煌扬签订的借款合同，提前收回被告柯煌扬所欠贷款本息；2、被告柯煌扬偿还原告借款本金158002.72元及利息、罚息（其中，截至2016年3月2日止的利息、罚息合计19592.72元；自2016年3月2日起至还清款项之日止，按合同约定及中国人民银行规定的利率计算）；3、原告对被告柯煌扬提供抵押物拍卖或变卖价款享有优先受偿权；4、被告永隆公司对上述债务负连带清偿责任。事实和理由：2008年8月6日，被告柯煌扬以购买泉港区“华兴商城”住房为由向原告借款240000元，期限15年，该笔贷款于2018年8月6日到期。借款合同约定贷款本息采用月均还款方式归还，并由被告柯煌扬提供位于泉港区华兴商城3#楼425号房产作抵押担保，并于2008年7月31日办理了预（2008）泉港房押字第0448号抵押预告登记手续。合同签订后，原告依约向被告柯煌扬发放贷款240000元，被告柯煌扬自2008年8月6日起至2015年2月10日止共偿还借款本金81997.28元及相应利息。自2015年2月11日起至2016年2月10日止，被告柯煌扬已连续12期未按合同约定偿还借款本息。经原告多次催讨，被告拒不还款付息。被告柯煌扬、永隆公司未作书面答辩。本院经审理认定事实如下：2008年7月31日，中国银行股份有限公司泉州龙山支行（2013年3月25日，中国银行股份有限公司泉州龙山支行名称变更为原告中国银行股份有限公司泉港支行）与被告柯煌扬、永隆公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告柯煌扬向原告借款240000元；贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算；按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人出现未按期归还贷款本息等事项之一的即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同；被告柯煌扬提供其址在泉州市泉港区港六街的华兴商城3-425室房产作为借款债务抵押担保。被告永隆公司为上述债务提供阶段性连带责任保证，约定保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。被告柯煌扬对抵押房产办理了预（2008）泉港房押字第0448号抵押预登记，至今未办理正式抵押登记手续。2008年8月6日，原告依约向被告柯煌扬发放了贷款240000元，并由被告柯煌扬在《个人消费贷款借款借据》上签名确认，载明期限自2008年8月6日至2023年8月6日。截至2015年2月10日止，被告柯煌扬偿还本金81997.28元及相应利息，尚欠原告借款本金158002.72元及相应利息。被告柯煌扬自2015年2月11日起至2016年2月10日起已连续12期未按合同约定偿还借款本息。2016年3月2日，原告诉诸本院。上述事实，有原告中行泉港支行的陈述及其提供的营业执照、被告的身份证复印件、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、《归还贷款情况证明》等证据予以证实。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。两被告未在指定的举证期限内向本院提供证据。本院认为，原告中行泉港支行与被告柯煌扬、永隆公司之间的借款合同、保证合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应受法律保护。原告在借款合同签订后，依约向被告柯煌扬发放贷款240000元。被告柯煌扬自2015年2月11日起至2016年2月10日止已连续12期未按合同约定按时偿付借款本息，构成违约，符合合同约定的解除条件，故原告要求解除借款合同，提前收回贷款本息的诉讼请求，有事实根据和法律依据，本院予以支持。因原告未提供证据证明已对诉争房屋办理正式抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条和第一百八十七条的规定，本案诉争房屋的抵押权尚未设立，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对诉争房屋的处分，但并非对诉争房屋享有现实抵押权，故对原告要求对被告柯煌扬提供抵押物拍卖或变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告永隆公司对上述债务提供连带责任保证，故原告要求被告永隆公司对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院亦予以支持。被告永隆公司在承担保证责任后，依法有权向被告柯煌扬追偿。被告柯煌扬、永隆公司经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司泉港支行与被告柯煌扬于2008年7月31日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告柯煌扬应于本判决生效之日起十日内偿付尚欠原告中国银行股份有限公司泉港支行贷款本金158002.72元及利息、罚息（自2015年2月11日起至还清款项之日止，按合同约定及中国人民银行规定的利率计算）；三、被告泉州市肖厝永隆房地产有限公司对上述债务承担连带保证责任；四、被告泉州市肖厝永隆房地产有限公司在承担保证责任后，有权向被告柯煌扬追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司泉港支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3652元，由原告中国银行股份有限公司泉港支行负担152元，被告柯煌扬、泉州市肖厝永隆房地产有限公司负担3500元；被告负担的款项，限于本判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  蔡兴凤代理审判员  唐超颖人民陪审员  陈祥振二〇一六年八月二十五日书 记 员  许煌燃附：引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。