阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1702民初2630号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区石湾北路***号。负责人：夏春林，该行行长。委托代理人：林进福，广东众君法律师事务所律师。委托代理人：李柏桦，广东众君法律师事务所律师。被告：廖国元，男，1968年2月28日生，汉族，住阳江市阳东区。被告：陈洁慧，女，1967年9月15日生，汉族，住阳江市江城区。被告：梁超益，男，1976年5月12日生，汉族，住阳江市阳东区。被告：李广对，女，1981年7月2日生，汉族，住阳江市阳东区。被告：李结兰，女，1957年7月9日生，汉族，住阳江市江城区。被告：张廷敏，男，1953年7月23日生，汉族，住阳江市江城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行（以下简称邮政银行阳江市分行）诉被告廖国元、陈洁慧、梁超益、李广对、李结兰、张廷敏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行阳江市分行的委托代理人林进福到庭参加了诉讼；被告廖国元、陈洁慧、梁超益、李结兰、李广对、张廷敏经本院传票传唤，被告李洁兰、张廷敏经本院无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行阳江市分行诉称：2013年11月25日，原告与被告联保小组成员廖国元、梁超益、李结兰签订了《小额贷款联保协议书》，约定任一联保小组成员向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证担保，上述人员的配偶也在《小额贷款联保协议书》上签名同意共同承担连带保证责任。同日，原告与被告廖国元签订了《小额贷款借款合同》，约定借款50000元，借款期限一年，年利率16.2%；原告与被告梁超益签订了《小额贷款借款合同》，约定借款30000元，借款期限一年，年利率16.2%。原告在签订后向被告廖国元、梁超益足额发放了贷款。截至2016年5月9日止,被告廖国元尚欠借款本金16490.65元及利息含（含罚息）8970.65元；被告梁超益尚欠借款本金30000元及利息含（含罚息）10503.39元。发放贷款后，经原告多次催收，被告均拒绝还款，原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼，请求：1、被告廖国元与被告陈洁慧共同偿还借款本金16490.65元及利息[利息（含罚息、复利）计至2016年5月9日止共计为8970.65元，2016年5月10日后利息（含罚息、复利）按《小额贷款借款合同》的约定利息计算直至被告还清全部借款本息时止]给原告收取；2、被告梁超益与被告李广对共同偿还借款本金30000元及利息[利息(含罚息、复利)计至2016年5月9日止共计为10503.39元，2016年5月10日后利息（含罚息、复利）按《小额贷款借款合同》的约定利息计算直至被告还清全部借款本息时止]给原告收取；3、被告廖国元、陈洁慧、梁超益、李广对、李结兰、张廷敏对上述所欠借款本息承担连带清偿责任；4、本案的全部诉讼费用由六被告承担。被告廖国元、陈洁慧、梁超益、李广对、李结兰、张廷敏没有作答辩。经审理查明：2013年11月25日，原告（甲方）与被告廖国元、梁超益、李结兰（三人为乙方）签订《小额贷款联保协议书》，约定：乙方成立联保小组，推选廖国元为联保小组牵头人；从2013年11月25日起至2014年11月25日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过130000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，在约定的期限内，不论联保小组内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款最高贷款本金余额不超过50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过130000元，无须在每次前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的的债权提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用以及借款应付的其他费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同偿还责任；等等。协议书落款处，原告加盖个人信贷业务合同专用章，并由其相关人员以甲方（贷款人）授权代理人身份签名；被告廖国元、梁超益、李结兰三人签名、按捺指模；被告陈洁慧、李广对、张廷敏分别以乙方廖国元配偶、梁超益配偶、李结兰配偶的身份签名、按捺指模。当日，原告邮政银行阳江市分行（贷款人、甲方）与被告廖国元（借款人、乙方）签订《小额贷款借款合同》（编号：4499929Q113114405049），约定：贷款金额为50000元；贷款年利率为固定利率16.2%；贷款期限为2013年11月至2014年11月；贷款用途为购买饲料；还款方式为阶段性等额本息还款法；贷款由梁超益、李结兰提供连带责任保证，并签订《小额贷款联保协议书》；乙方违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；等等。合同书落款处，原告加盖个人信贷业务合同专用章，并由其相关人员以甲方负责人（或授权代理人）身份签名；被告廖国元在乙方一栏签名、按捺指模；被告陈洁慧以乙方配偶的身份签名、按捺指模。同一天，原告邮政银行阳江市分行（贷款人、甲方）与被告梁超益（借款人、乙方）签订《小额贷款借款合同》（编号：4499929Q113114404846），该合同除约定贷款金额为30000元，贷款由廖国元、李结兰提供连带责任保证外，其余内容跟原告与被告廖国元签订的《小额贷款借款合同》内容相一致。合同书落款处，原告加盖个人信贷业务合同专用章，并由其相关人员以甲方负责人（或授权代理人）身份签名；被告梁超益在乙方一栏签名、按捺指模；被告李广对以乙方配偶的身份签名、按捺指模。上述合同签订当天，原告分别向被告廖国元、梁超益各发放了贷款50000元、30000元，被告廖国元、梁超益在各自借据上签名确认。贷款发放后，被告未按时偿还借款本息。截至2016年5月9日止，被告廖国元尚欠借款本金16490.65元、利息（含罚息、复利）8970.65元；被告梁超益尚欠借款本金30000元、利息（含罚息、复利）10503.39元。原告向被告催收欠款未果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，被告廖国元、陈洁慧是夫妻关系，被告梁超益、李广对是夫妻关系，被告廖国元、张廷敏是夫妻关系，本案债务发生于上述三对夫妻婚姻关系存续期间。以上事实，有原告提供的被告身份证、户口本、结婚证复印件、小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书、计算机信贷管理系统查询单等证据证实，结合本案诉讼中当事人陈述，本院予以认定。本院认为：原告与被告廖国元、梁超益分别签订的《小额贷款借款合同》，是合同各方当事人的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。原告分别与被告廖国元、梁超益形成借款合同关系，原告已按照合同约定分别发放贷款给被告廖国元、梁超益，被告廖国元、梁超益未依约偿还借款本息，已构成违约。现借款期限已届满，原告请求被告廖国元偿还尚欠的借款本金16490.65元及其利息，请求被告梁超益偿还尚欠的借款本金30000元及利息，合法合理，本院依法予以支持。本案债务发生于被告廖国元和陈洁慧、梁超益和李广对婚姻关系存续期间，根据本案证据，被告廖国元、梁超益借款用于购买饲料，被告廖国元、梁超益分别与原告签订借款合同时，被告陈洁慧、李广对还各以借款人配偶身份分别在上述两份合同上签名、按捺指模，其俩对其配偶所借的本案款项明显知情。而且，被告陈洁慧未能举证证明原告与被告廖国元明确约定本案借款为廖国元的个人债务，被告李广对未能举证证明原告与被告梁超益明确约定本案借款为梁超益的个人债务，本案亦不存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”规定情形。因此，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，本案债务应分别属于被告廖国元和陈洁慧、梁超益和李广对的夫妻共同债务。因此，原告请求被告陈洁慧对被告廖国元尚欠的借款本息承担共同偿还责任，请求被告李广对对被告梁超益尚欠的借款本息承担共同偿还责任，本院依法予以支持。被告廖国元、梁超益、李结兰共同作为联保小组保证人，与原告签订《小额贷款联保协议书》，各方意思表示真实，各方均与原告形成保证合同关系，该保证合同合法有效。原告起诉时，尚在保证期间内，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，被告梁超益、李结兰应对被告廖国元尚欠原告的贷款本息承担连带清偿责任，被告廖国元、李结兰应对被告梁超益尚欠原告的贷款本息承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向主债务人追偿。被告廖国元、梁超益、李结兰共同作为乙方与原告签订《小额贷款联保协议书》时，被告陈洁慧、李广对、张廷敏以乙方配偶的身份同意乙方作为本协议联保成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同偿还责任，该意思表示真实且清楚明晰。因此，原告请求被告李广对、张廷敏对被告廖国元尚欠原告的贷款本息承担连带清偿责任，本院依法予以支持；原告请求被陈洁慧、张廷敏对被告梁超益尚欠原告的贷款本息承担连带清偿责任，本院依法予以支持。被告廖国元、陈洁慧、梁超益、李广对、李结兰、张廷敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告廖国元、陈洁慧在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金16490.65元及其利息[利息（含罚息、复利）计至2016年5月9日止一共为8970.65元，2016年5月10日起的利息（含罚息、复利）按《小额贷款借款合同》的约定计算至被告还清全部借款本息时止]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行；二、限被告梁超益、李广对在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金30000元及利息[利息（含罚息、复利）计至2016年5月9日止一共为10503.39元，2016年5月10日起利息（含罚息、复利）按《小额贷款借款合同》的约定计算至被告还清全部借款本息时止]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行；三、被告梁超益、李广对、李结兰、张廷敏对上述判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；被告梁超益、李广对、李结兰、张廷敏承担连带清偿责任后，有权向被告廖国元、陈洁慧追偿；四、被告廖国元、陈洁慧、李结兰、张廷敏对上述判决第二项所确定的债务承担连带清偿责任；被告廖国元、陈洁慧、李结兰、张廷敏承担连带清偿责任后，有权向被告梁超益、李广对追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1449元（该款原告已预交），由被告廖国元、陈洁慧、梁超益、李广对、李结兰、张廷敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  吴伟庆人民陪审员  林 科人民陪审员  李志伟二〇一六年十一月二十一日书 记 员  潘晓莹