广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗花法民二初字第755号
原告：张建刚，男，1984年7月29日出生，汉族，住四川省营山县。
委托代理人：陶志伟，广东富荣律师事务所律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司广州市花都支公司。住所地：。
负责人：马爱红。
委托代理人：吴东鹏，该公司员工。
原告张建刚诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州市花都支公司财产保险合同纠纷一案。原告于2014年5月13日向本院起诉，本院受理后，依法由代理审判员吴优适用简易程序于2014年6月16日公开开庭进行了审理。原告张建刚的委托代理人陶志伟，被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州市花都支公司的委托代理人吴东鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告起诉称：2013年11月17日，原告驾驶粤A×××××号货车在花都区茶园路电视台路段时与站在路面的卢欢容发生碰撞，造成原告车辆部分受损、卢欢容受伤的事实。粤A×××××号货车在被告处购买了交强险和商业险保险，事故发生在保险期间。事故经广州市公安局交通警察支队花都大队作出《道路交通事故认定书》，原告承担此事故的全部责任。事故发生后，卢欢容先于2013年11月17日至2013年11月27日在胡忠医院住院治疗，后于2013年11月27日至2013年12月16日在广州市中西医结合医院住院治疗，原告先后为卢欢容垫付了医药费。原告因此次交通事故发生的损失及垫付费用如下：车辆维修费770元、医疗费：4＋181.5＋1565.36＋14543=17163.86元。根据相关法律法规，现特提起诉讼，请求判令：1、被告在交强险及商业险承保范围内赔偿原告损失17163.86元；2、本案的诉讼费由被告承担。
原告为证明其起诉理由成立，向本院提供如下证据：
1、身份证、驾驶证、行驶证、查询资料，证明原被告的诉讼主体资格；
2、交通事故认定书、保险单，证明事故的责任划分情况及车辆保险情况；
3、发票、诊断证明、出院小结，证明原告垫付费用情况及事实；
4、车辆定损报告及维修费发票，证明原告支付评估费，车辆维修费事实；
5、（2014）穗花法民一初字第383号民事判决书，证明花都区法院已对本次事故的情况作出认定。
被告答辩称：原告在我公司购买交强险和商业险，出险时间在保险期限内。对原告的车辆维修费、医疗费票据的真实性、合法性没有异议，但由于伤者本身患有高血压等需要长期治疗的基础疾病，该疾病并不会因为交通事故而产生，也不会因此终止治疗，我方认为伤者因交通事故住院产生的费用中该类疾病的治疗费用不应由我方承担赔偿责任。根据原告提供的用药清单，原告支付的费用中伤者产生的费用大概分为3类，分别是甲类、乙类、自费药。从国家医疗保险网站查询可得知，甲类是属于100%保险支付药品，乙类是指要先行支付一定百分比，剩余部分才属于医保范围的支付药品，自费药是指需要自己支付费用的药品。我方提交的交强险第19条、商业险第14条均记载医疗费应在医疗保险基础上赔偿。本案是财产保险合同纠纷，保险条款对双方均有约束力，应根据保险条款承担赔偿责任。
被告为证明其答辩理由成立，向本院提供机动车交通事故责任强制保险条款、机动车第三者责任保险条款各1份，证明根据保险条款的约定，保险事故发生后，保险人按照国家基本医疗保险标准核定医疗费用。
经审理查明：2013年7月17日，原告作为被保险人为其所有的号牌号码为粤A×××××的货车（以下称保险车辆）与被告签订机动车商业保险合同，投保险种包括赔偿限额为30万元的第三者商业责任险，并购买该险种的不计免赔。保险期间自2013年8月8日零时起至2014年8月7日二十四时止，原告依约支付了保费。同时，原告亦为保险车辆在被告处购买了交强险，保险期间自2013年8月8日零时起至2014年8月7日二十四时止，被保险人亦为原告。
2013年11月17日，原告驾驶保险车辆在花都区茶园路电视台路段与卢欢容发生碰撞，造成卢欢容受伤。经交警认定，原告承担事故全部责任。事故发生当天，卢欢容被送往广州市花都区胡忠医院，经诊断为：腰骶部软组织损伤，住院治疗11天（2013年11月17日至11月27日），该医院对其进行了包括活血化瘀、外涂伤处等治疗，产生医疗费1750.86元。2013年11月27日，卢欢容转院至广州市中西医结合医院，经诊断为：骶尾部挫伤、腰椎间盘突出症、腰椎退行性病变、高血压病，住院治疗20天（2013年11月27日至12月16日），该医院对其进行了包括西药治疗、中医理疗等治疗，产生医疗费14543元。另，卢欢容住院期间产生陪护服务费100元。上述医疗费、陪护费合计17163.86元，均已由原告支付。后原告因被告未赔付原告向卢欢容支付的上述医疗费、陪护费而诉至法院成讼。
另查，2014年4月21日，本院作出（2014）穗花法民一初字第383号民事判决书，判决被告在交强险赔偿责任限额内赔偿卢欢容21401元，其中包括在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿10000元。
再查，原、被告签订的“机动车第三者责任保险条款”第十四条载明：“保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的赔偿限额内核定赔偿金额。保险事故造成第三者人身伤亡的，保险人依照《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的标准核定医疗费用。”该条款并未特别加黑或以特别字体、字形印刷。庭审中，原告主张被告未就该条款向原告进行明确说明。
本院认为：原、被告签订的保险合同系双方真实的意思表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，故保险合同依法成立、有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告已依约向被告缴纳了保险费，现在保险期间内发生了保险事故，被告应依法、依约履行赔付义务。
本案的争议焦点是：被告支付的保险赔款中是否应当扣除非医保用药及伤者的基础疾病治疗费用。被告主张按照商业三者险条款第十四条，保险人依国家基本医疗保险的标准核定医疗费用。对此，本院认为，国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项具有福利性的社会保险制度。旨在通过用人单位和个人缴费建立医疗保险基金，参保人员患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险经办机构给予一定的经济补偿，以避免或减少劳动者因患病、治疗等所带来的经济风险。为了控制医疗保险药品费用的支出，国家基本医疗保险限定了药品的使用范围。而本案保险合同是商业性的保险合同，保险人收取的保险金额远远高于国家基本医疗保险，投保人对于加入保险的利益期待也远远高于国家基本医疗保险。因此，该条款显然系免除保险人依法应承担的保险责任的条款。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”上述商业三者险条款第十四条属于格式条款中免除保险人责任的条款，对此被告应当作出提示并向原告予以明确说明。然而，被告并未举证证明其履行了提示和明确说明的义务，故依照上述法律规定，该条款不产生效力，本院对被告主张扣除非医保用药的抗辩不予采纳。
关于被告主张应当扣除伤者基础疾病治疗费用的抗辩，本院认为，广州市花都区胡忠医院对伤者的诊断为：腰骶部软组织损伤，除必要的检查费用外，该医院对伤者的治疗内容仅包括活血化瘀、外涂伤处等，并无被告所述伤者基础疾病的治疗内容。另，广州市中西医结合医院对伤者的诊断为：骶尾部挫伤、腰椎间盘突出症、腰椎退行性病变、高血压病，除必要的检查费用外，该医院以中医理疗结合西药治疗的方式为伤者进行诊治，该些治疗方式对骶尾部挫伤、腰椎间盘突出症、腰椎退行性病变均有一定治疗效果，属于医院对治疗伤者疾病方案的选择。高血压病虽然属于伤者本身的基础疾病，但伤者住院期间，高血压的治疗对于预防伤者可能因病情引起的心脑血管意外等并发症的发生有重要意义，亦属于合理的治疗内容。故本院对被告主张扣除伤者基础疾病治疗费用的抗辩不予采纳。
综上所述，原告向卢欢容支付的上述医疗费、护理费属于原告向被告购买的交强险及第三者商业责任险的赔偿范围。由于交强险医疗费用赔偿限额10000元已经在（2014）穗花法民一初字第383号民事判决书中赔付完毕，原告诉请金额17163.86元未超出第三者商业责任险30万元的赔偿限额，故被告应当在第三者商业责任险赔偿限额内向原告赔付17163.86元。
为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条的规定，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州市花都支公司在本判决发生法律效力之日起十日内向原告张建刚支付保险赔偿金17163.86元。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费115元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州市花都支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不提交的按自动撤回上诉处理。
代理审判员 吴 优
二〇一四年七月十一日
书 记 员 张升锐
附本判决所适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。