广西壮族自治区鹿寨县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鹿民二初字第296号
原告X银行。
负责人兰XX。
委托代理人廖XX。
委托代理人谢XX。
被告潘XX。
被告覃XX。
被告王XX。
原告X银行与被告潘XX、覃XX、王XX借款合同纠纷一案，本院于2014年7月16日受理后，依法由审判员潘辉亮适用简易程序，于2014年9月12日公开开庭进行了审理。代书记员陈明旎记录。原告的委托代理人廖刚惠、谢建明及被告覃XX、被告王XX到庭参加诉讼，被告潘XX经本院传票传唤、无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。现已审理终结。
原告X银行诉称，2010年1月26日，原告与被告潘XX签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编号45105201000003203），约定，被告潘XX向原告借款18万元用于购买住房，期限为30年，采用等额本息还款方式按月还款，被告潘XX用其位于鹿寨县鹿寨镇创业路“鹿城名都”小区第15幢2单元602号房作抵押（房产证号：桂房权证鹿政字第××号、D0××51号）。合同签订后，原告于当日向被告潘XX发放住房贷款，但被告只还款至2012年6月份，从2012年7月份起便不再还款，为此原告于2012年11月26日从原担保人柳江县康茂房地产开发有限公司的保证金帐户上扣划3884.03元，用于归还2012年7月至10月的4期贷款本息。特此请求法院判令被告潘XX归还尚欠原告的借款本金171702.37元，利息13320.79元（暂计至2014年5月26日止，此后的利息另计）。
2009年12月28日，原告与被告潘XX、覃XX、王XX签订一份《农户贷款借款合同》（有效期为3年，合同编号45119200900224699），约定被告潘XX向原告借款3万元用于购买种子、化肥，被告潘XX通过自助借款的方式取得借款，采用按季还息、一年还本的方式还款，被告覃XX、王XX作为连带责任保证人为该笔债务作担保。之后，被告潘XX于2011年12月18日通过自助借款方式借得2.2万元，该笔借款于2012年12月17日到期，被告潘XX从2012年第四季度开始欠款，原告于2014年4月21日从担保人王XX的帐户上扣划11×××92.26元用于归还潘XX所欠该笔借款本金，被告潘XX至今还欠本金10407.74元，利息4151.47元（暂计至2014年5月26日止），本息共计14599.21元。原告曾多次向被告潘XX、覃XX、王XX催收，但三被告均未履行还款义务。特此请求法院判令：一、被告潘XX偿还原告借款本金10407.74元，利息4151.47元（暂计至2014年5月26日止，此后的利息另计）；二、被告覃XX、王XX对上述债务承担连带清偿责任。
被告潘XX没有进行书面答辩。
被告覃XX辩称，被告潘XX尚欠原告农户小额贷款本金及利息共14599.21元是事实，其作为担保人目前没有能力还款。
被告王XX辩称，被告潘XX尚欠原告农户小额贷款本金及利息共14599.21元是事实，其作为担保人，帐户上的钱也被原告扣款了。
经审理查明：
1、2010年1月26日，原告与被告潘XX签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编号45105201000003203），约定，被告潘XX向原告借款18万元用于购买住房，期限为30年，利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%（基准利率调整亦按该标准调整），执行年利率4.158%，采用等额本息还款方式按月还款，被告潘XX用其位于鹿寨县鹿寨镇创业路“鹿城名都”小区第15幢2单元602号房作抵押（房产证号：桂房权证鹿政字第××号、D0××51号），并办理了抵押物登记。合同签订后，原告于当日向被告潘XX发放贷款，但被告只付了2012年6月份以前的贷款本息，从2012年7月份起便不再还款，为此原告于2012年11月26日从原担保人柳江县康茂房地产开发有限公司的保证金帐户上扣划3884.03元，用于归还2012年7月至10月的4期贷款本息。被告至今尚欠原告借款本金171702.37元及2012年10月27日以后的利息。
2、2009年12月28日，原告与被告潘XX、覃XX、王XX签订一份《农户贷款借款合同》（合同编号45119200900224699），约定被告潘XX在2009年12月28日至2012年12月27日期间可在3万元本金额度内向原告借款用于购买种子、化肥，单笔借款期限最长不超过一年；借款利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上再上浮30%并按季结息（每季的季末月20日为结息日），逾期从违约之日起在约定的借款执行利率的基础上再上浮50%计收罚息；借款可循环使用，借款人通过自助借款方式取得借款（即借款人在取款机上支取借款）；被告覃XX、王XX作为连带责任保证人为该笔债务作担保。被告潘XX、覃XX、王XX同时还签订了一份《联保协议书》。之后，被告潘XX于2011年12月18日通过自助借款方式取得借款2.2万元，该笔借款于2012年12月17日到期，被告潘XX从2012年第四季度开始拖欠利息，原告于2014年4月21日从担保人王XX的帐户上扣划11×××92.26元用于归还潘XX所欠该笔借款本金，被告潘XX至今还欠本金10407.74元及2012年9月21日以后的利息。原告于2013年4月27日向被告潘XX催收借款，并于同日向被告王XX、覃XX催款并送达《担保人履行责任通知书，被告王XX、覃XX均在该通知书上签名。
上述事实，有原告提交的《个人购房担保借款合同》、《农户贷款借款合同》、《联保协议书》、贷款申请表、抵押登记证明、借款凭证、债务逾期催收通知书、担保人履行责任通知书等证据在卷佐证，被告王XX、覃XX亦无异议，足以认定。
本院认为，原告与被告潘XX签订的《个人购房担保借款合同》及与被告潘XX、覃XX、王XX签订的《农户贷款借款合同》、《联保协议书》等合同均系当事人的真实意思表示，内容没有违反法律的强制性规定，为有效合同，当事人均应按合同履行各自义务。合同签订后，被告潘XX实际从原告处支取了住房贷款18万元及农户贷款2.2万元，但其没有按期足额归还该两笔借款并支付利息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。因此，原告要求被告潘XX归还尚欠的住房贷款本金171702.37元及2012年10月27日以后的利息、农户贷款本金10407.74元及2012年9月21日以后的利息的诉讼请求依法有据，本院予以支持。被告覃XX、王XX作为被告潘XX所欠农户贷款的连带责任保证人，应按约承担连带保证责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告潘XX偿还原告X银行的住房贷款本金171702.37元及利息（利息的计算：以尚欠借款本金为基数，按双方约定的利率标准进行计算，从2012年10月27日起计至本案生效判决确定的履行期限的最后一日止）；
二、被告潘XX偿还原告X银行的农户贷款本金10407.74元及利息（利息的计算：以尚欠借款本金为基数，按双方约定的利率标准进行计算，从2012年9月21日起计至本案生效判决确定的履行期限的最后一日止）；
三、被告覃XX、王XX对上述第二项债务承担连带清偿责任；
四、被告覃XX、王XX承担保证责任后，可向被告潘XX追偿。
案件受理费4292元，适用简易程序减半收取2146元，由被告潘XX负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或者柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。
审判员 潘辉亮
二〇一四年十月九日
书记员 陈明旎