福建省龙岩市新罗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）龙新刑初字第283号
公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。
被告人陈某甲，男，1973年1月16日出生于龙岩市新罗区，汉族，小学文化，农民，住龙岩市新罗区红坊镇。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2013年6月30日被刑事拘留（6月26日被抓），2013年7月15日被龙岩市公安局新罗分局取保候审，2014年4月14日被本院取保候审，2014年5月5日经本院决定被龙岩市公安局新罗分局执行逮捕。现押于龙岩市看守所。
辩护人江积经，福建乐康律师事务所律师。
龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉（2014）229号起诉书指控被告人陈某甲犯信用卡诈骗罪，于2014年4月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙岩市新罗区人民检察院指派检察员李裕强出庭支持公诉，被告人陈某甲及其辩护人江积经到庭参加诉讼。现已审理终结。
龙岩市新罗区人民检察院指控：2007年期间，被告人陈某甲提供身份证、车辆行驶证等资料向中国工商银行龙岩分行陆续办理了6张信用卡，随后被告人陈某甲对其中5张信用卡有透支消费未及时还款形成逾期。具体犯罪事实如下：（1）卡号4270208100260953的信用卡，截止2012年6月份公安机关立案时，该张信用卡共欠透支款本金2947.57元逾期超过三个月没有归还；（2）卡号5309700006676136的信用卡，截止2012年6月份公安机关立案时，该张信用卡共欠透支款本金44416.92元逾期超过三个月没有归还，其中透支本金人民币25866.16元，透支本金美元2908.19元（折合人民币18550.76元）；（3）卡号为5309855201532177（备注：新卡号5309855201565953）的信用卡，截止2012年6月份公安机关立案时，该张信用卡共欠透支款本金2927.26元逾期超过三个月没有归还；（4）卡号为6222305520168701的信用卡，在透支消费后于2010年2月23日办理了24期的分期付款手续，在归还5期后就没有再还款，截止2012年6月份公安机关立案时，该张信用卡共欠透支款本金40692.04元逾期超过三个月没有归还；（5）卡号为6222350018554319的信用卡，截止2012年6月份公安机关立案时，该张信用卡共欠透支款本金29351元逾期超过三个月没有归还。期间中国工商银行龙岩分行多次通过电话和信函向被告人陈某甲催收透支款，被告人陈某甲在透支后有改变联系方式逃避银行催收。2012年4月19日，中国工商银行龙岩分行在《闽西日报》发布债务催收公告。2013年6月26日，公安机关将被告人陈某甲抓获归案。上述事实，有身份证明、抓获经过、银行交易清单等相关书证，被告人陈某甲的供述等证据为证。公诉机关认为，被告人陈某甲的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人陈某甲辩称：起诉书指控的第4张信用卡办理了分期付款手续，银行没有对这张信用卡进行催收。其辩护人的意见是：1、起诉书指控的第四项刷卡行为仅是民事违约行为，不构成信用卡诈骗罪。被告人陈某甲用这张信用卡刷卡消费47950元后，在还款日届满前，于2010年2月23日与发卡行达成分24期还款的协议，之后陆续归还了5期，故被告人陈某甲不是以非法占有为目的刷卡消费47950元。且针对这张信用卡，发卡行没有按照法定的程序进行两次催收，不符合信用卡诈骗罪的构成要件，不能认定为信用卡诈骗罪。2、被告人陈某甲没有任何犯罪前科，属于初犯；到案后，如实供述犯罪事实，自愿认罪，认罪态度诚恳，在庭审中表示非常后悔，悔罪表现较好；在侦查阶段，被告人陈某甲及家人竭尽所能，主动还款，已经归还所有透支本金。请求法院能够减轻处罚并判处缓刑。
经审理查明：2007年期间，被告人陈某甲提供身份证、车辆行驶证等资料向中国工商银行龙岩分行陆续办理了6张信用卡，随后被告人陈某甲对其中5张信用卡有透支消费未及时还款形成逾期。具体犯罪事实如下：（1）卡号4270208100260953的信用卡，截止2012年6月份公安机关立案时，该张信用卡共欠透支款本金2947.57元逾期超过三个月没有归还；（2）卡号5309700006676136的信用卡，截止2012年6月份公安机关立案时，该张信用卡共欠透支款本金44416.92元逾期超过三个月没有归还，其中透支本金人民币25866.16元，透支本金美元2908.19元（折合人民币18550.76元）；（3）卡号为5309855201532177（备注：新卡号5309855201565953）的信用卡，截止2012年6月份公安机关立案时，该张信用卡共欠透支款本金2927.26元逾期超过三个月没有归还；（4）卡号为6222305520168701的信用卡，在透支消费后于2010年2月23日办理了24期的分期付款手续，在归还5期后就没有再还款，截止2012年6月份公安机关立案时，该张信用卡共欠透支款本金40692.04元逾期超过三个月没有归还；（5）卡号为6222350018554319的信用卡，截止2012年6月份公安机关立案时，该张信用卡共欠透支款本金29351元逾期超过三个月没有归还。
2011年5月12日被告人陈某甲签收由中国工商银行发出的卡号分别为5309700006676136、4270208100260953、5309855201565953、6222350018554319的《牡丹信用卡透支催收通知书》，期间中国工商银行龙岩分行还多次通过电话和信函向被告人陈某甲催收透支款，被告人陈某甲在透支后有改变联系方式逃避银行催收。2012年4月19日，中国工商银行龙岩分行在《闽西日报》发布债务催收公告。2013年6月26日，公安机关将被告人陈某甲抓获归案。截止2013年12月3日，被告人陈某甲已还清上述5张信用卡透支本金。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
（1）户籍证明和无前科证明，证实被告人陈某甲的年龄、身份等基本情况和无前科的事实。
（2）抓获经过证明，证实被告人陈某甲于2013年6月26日在上海青浦区被公安人员抓获。
（3）中国工商银行的个人业务凭证，证实2013年7月15日被告人陈某甲的信用卡卡号为5309855201565953存入2928元；卡号为6222305520168701存入40693元；卡号为5309700006676136存入25867元；卡号为6222350018554319存入29351元；卡号为4270208100260953存入2948元。
（4）身份证复印件、收入证明、机动车行驶证、房产证等，证实被告人陈某甲在中国工商银行龙岩分行办理信用卡。
（5）中国工商银行龙岩分行关于要求对信用卡恶意透支人陈某甲立案侦查的报告及补充说明，证实2007年期间，被告人陈某甲提供身份证、收入证明、汽车行驶证及房产证等相关材料在该行申请六张信用卡。六张卡于2007年启用后连续透支消费所有额度款项，未能及时、足额还款，形成逾期，现所有帐户的透支本金合计为人民币101784.03元，美元2908.19元。经工行多次催收未果，工行催收人员于2010年12月14日上门到龙岩市新罗区好又多涂料商店，了解到陈某甲多年前已离职，住址变更，人不知去向；经车管所查实其名下的小车也已转让他人；实地到其老家住址龙岩市新罗区红坊镇进贝村东路90号，早已不是持卡人居住，了解到持卡人多年前已将该住房转卖给现户主，且户主与持卡人并无经常联系，陈某甲本人名下现已无其他房产。后经工商银行要求，陈某甲于2011年5月12日到工商银行签收了牡丹信用卡透支催收通知书，并按手印确认，之后便再也无法联系上持卡人，所有账户至今无任何还款记录已形成逾期，也均被冻结。工行于2012年4月19日通过媒体《闽西日报》刊登催收公告。
（6）中国工商银行龙岩分行关于陈某甲信用卡诈骗的补充说明，证实截止到2013年12月3日被告人陈某甲名下信用卡透支本金已还清，尚欠利息、滞纳金。
（7）催收记录，证实中国工商银行龙岩分行对被告人陈某甲进行催收的情况。
（8）中国工商银行牡丹卡对账单，证实被告人陈某甲信用卡账户的交易明细。
（9）被告人陈某甲的供述，证实2007年5月份其提供自己的身份证、收入证明、汽车行驶证及房产证在中国工商银行龙岩分行申请办理6张信用卡，经核对工行牡丹卡对账单，信用卡透支情况具体如下：①卡号为4270208100260953的信用卡，人民币信用额度3000元。该卡于2010年8月17日在龙岩市新罗区利兴建材经营部跨行消费3000元后一直没有归还透支款，从2010年11月17日开始形成逾期。②卡号为5309700006676136的信用卡，人民币信用额度3万元，美元信用额度3000美元。该卡从2010年9月开始没有归还透支款2万多元，2010年11月25日开始形成逾期。③卡号为5309855201532177的信用卡，于2009年7月1日在工行挂失重新补办，新卡号为5309855201565953，人民币信用额度3000元。2010年8月10日在新罗区西南路42号的TM机上分别取现金2000元和1000元，至今都没有归还透支的钱，从2010年11月10日开始形成逾期。④卡号为6222305520168701的信用卡，于2010年1月28日在新罗区彬英酒业经营部刷卡消费了7950元，2010年2月8日在新罗区利兴建材经营部刷卡消费了40000元，于2010年2月23日到工商银行为这两笔消费办理24个月的分期付款。2010年8月开始没有按合约履行还款，2010年10月25日形成逾期。⑤卡号为6222350018554319的信用卡，人民币信用额度3万元。2010年8月17日在新罗区利兴建材经营部刷卡消费15100元，从2010年9月开始至今都没有归还，2010年11月25日形成逾期。工商银行工作人员曾多次打电话（1386023****和1520605****）向其催收，告知信用卡欠款情况并让其签收“牡丹信用卡透支催收通知书”。其办理上述信用卡预留的联系电话是1331393****，后来换用手机号1386023****和1520605****有通知工行，2012年的2、3月份开始又陆续更换了5个左右的手机号码，没告知工商银行新号码。其更换手机号码原因是社会上欠债累累，没钱还，怕被追债。2012年8月其得知自己被公安局以涉嫌信用卡诈骗的罪名网上追逃，2013年6月25日7时许从福建坐大巴到上海市青浦区找朋友玩，用其哥哥陈某甲乙的身份证在青浦区阿毛旅馆登记入住，2013年6月26日13时许被前来检查的民警带至派出所。其在尼日利亚投资铅锌矿和铁矿，因流动资金不够，2011年10月停产，停产后公司没有转让出去也没有找到合作伙伴。这些钱投资下去后至今没有收益，形成200余万元的债务，信用卡透支款也没法足额还清。
本院认为，被告人陈某甲以非法占有为目的，恶意透支信用卡数额达人民币79642.75元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳。关于被告人陈某甲信用卡诈骗的数额问题，经查，卡号为6222305520168701的信用卡欠透支款本金40692.04元逾期超过三个月没有归还，但2011年5月12日被告人陈某甲签收中国工商银行发出的《牡丹信用卡透支催收通知书》只涉及另4张信用卡的透支款，没有该信用卡的《牡丹信用卡透支催收通知书》；公诉机关还提供闽西日报的登报公告和电话催收详单，这两份催收的证据虽列明被催收人系被告人陈某甲，但未载明就卡号为6222305520168701的信用卡进行催收，结合2011年5月12日被告人陈某甲签收《牡丹信用卡透支催收通知书》的情况，不排除发卡银行未就卡号为6222305520168701的信用卡进行催收，故卡号为6222305520168701的信用卡欠透支款本金40692.04元不予计入信用卡诈骗的犯罪数额。辩护人提出针对这张信用卡，发卡行没有按照法定的程序进行两次催收，不符合信用卡诈骗罪的构成要件，不能认定为信用卡诈骗罪，理由成立，予以采纳。被告人陈某甲到案后已经归还信用卡透支款本金，予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十一条，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人陈某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元（限于判决生效之日起一个月内缴清）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年5月14日起至2015年10月24日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 郑 丹 玫
人民陪审员 李 卿
人民陪审员 邓 彩 霞
二〇一四年七月七日
书 记 员 邱丽艳（代）
附：
一、中华人民共和国刑法
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十一条【量刑的事实根据与法律依据】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第四十五条【有期徒刑的期限】有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
二、最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。