浙江省金华市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）浙金商终字第223号
上诉人（原审原告）：何关根。
委托代理人：李强。
上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司义乌支公司。
负责人：陈耀。
委托代理人：陆富。
上诉人何关根为与上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司义乌支公司（以下简称太平洋保险义乌支公司）财产保险合同纠纷一案，不服浙江省义乌市人民法院（2012）金义商初字第2298号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院认定：原告何关根就浙G×××××号车在被告处投保了车辆损失险（保险金额1621710元）、第三者商业责任险（保险金额500000元）、车损险不计免赔条款、三责险不计免赔条款，保险期间自2012年4月3日至2013年4月2日止。2012年6月8日17时20分（天气雨），何关根驾驶浙G×××××号奔驰牌小型轿车沿道路由祖宫往仙桥方向，行经金华市金东区赤松镇钟头村地段时，单车冲入河道，造成何关根受伤及车辆损坏、何关根所有的手机损坏的交通事故。金华市公安局交警支队直属二大队出具道路交通事故认定书，认定何关根负事故全部责任。原告为此支付施救费9000元，为评估车辆损失情况支付评估费8000元。2012年8月9日，原告自行委托的金华市金建价格评估有限公司出具金建车损估价（2011）547号《价格评估报告书》，确认：该车2012年6月8日的现实价值为618501元，事故车辆已推定全损；残值为25300元。
另查明，浙G×××××号车注册登记日为2003年1月。2012年3月29日，原告以28万元的价格从案外人孔军华处购买。2012年10月15日，义乌市公安局经济犯罪侦查大队受理了被告认为原告涉嫌故意制造交通事故，进行保险诈骗的报案，但至今经侦大队还在核查中，未有正式立案。
何关根于2012年9月7日向原审法院起诉，请求判令：1、被告支付原告保险赔偿金人民币1638710元，并从起诉之日起按银行同期贷款利率支付逾期付款利息损失至实际履行日止；2、本案的所有诉讼费用由被告承担。
太平洋保险义乌支公司在原审中答辩称，对原告诉状中称的车辆保险是事实的，但对事故及交通事故是否构成保险事故有异议，我方已经向经侦大队报案，经侦大队也已经受理，基于此，请求法院驳回原告的诉讼请求。
原审法院认为：原、被告双方签订的财产保险合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效。保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。保险事故发生后，按照保险合同请求太平洋保险义乌支公司赔偿保险金时，原告应当向太平洋保险义乌支公司提供其所能提供的与确认保险事故性质、原因、损失程度等有关证明和资料。但本案中何关根未如实向太平洋保险义乌支公司提供保险车辆损失程度的有关资料，单方面向鉴定机构对车辆进行推定全损的鉴定，有违诚实信用。事实上，涉案车辆是从案外人以28万元的价格转买过来，而该车的现实价值经评估也只有618501元，扣除残值25300元，该车的实际损失为593201元。施救费9000元是为查明和减少保险标的损失而支付的合理的必要费用。本案被告应支付原告的保险金为593201元＋9000元=602201元。原告要求太平洋保险义乌支公司按照保险金额1621710元来计算理赔金额并支付评估费8000元、赔偿逾期利息损失缺乏事实和法律依据，不予支持。被告的部分辩解有理，予以采信。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第二十二条、第五十五条、第五十七条、第六十四条的规定，判决：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司义乌支公司于本判决生效后十日内支付原告何关根保险金602201元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费9774元（已减半），由被告中国太平洋财产保险股份有限公司义乌支公司负担3592元，由原告负担6182元。
何关根不服原审法院上述民事判决，向本院提起上诉称：1、何关根不存在违反诚信的行为，而是太平洋保险义乌支公司违反诚信原则拒赔。何关根在事发后即向交警和太平洋保险义乌支公司进行了报案。太平洋保险义乌支公司也派员对车辆进行了查勘定损，认可车辆全损，但不肯出具定损单，在此情况下，何关根为取得车辆损失的依据，委托鉴定部门对车损进行了鉴定，并以鉴定报告作为事故损失的依据，且原审法院也以该鉴定报告作为依据进行判决。但太平洋保险义乌支公司在原审中没有提出重新鉴定的申请，而以事故涉嫌诈骗为由进行拒赔。2、投保车辆全损时，太平洋保险义乌支公司应当按赔偿限额最大值支付保险赔偿金。根据我国《保险法》第五十五条的规定，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。本案中，太平洋保险义乌支公司在明知涉案车辆年份较老的情况下，仍然以1621710元的新车购置价作为保险金额和赔偿限额，因此，在投保车辆发生全损事故后，应当按1621710元的标准进行赔偿。3、车损评估费用为确定损失所花费的必须费用，应由太平洋保险义乌支公司承担。何关根为确定损失委托第三方对车辆损失进行鉴定，花费的8000元，根据我国《保险法》第六十四条的规定，属于必要的合理的费用，应由太平洋保险义乌支公司承担。4、太平洋保险义乌支公司应当赔偿何关根逾期收到赔偿款的利息损失。依据我国《保险法》第二十三条的规定，保险人除支付保险金外，应当赔偿被保险人或受益人因此受到的损失。本案中，太平洋保险义乌支公司的违约拒赔行为直接导致何关根逾期收到赔偿款，由此产生的损失应由太平洋保险义乌支公司承担。综上，改判太平洋保险义乌支公司多支付何关根保险赔偿金1036509元，并从起诉之日起就全部赔偿款按银行同期贷款利率支付逾期付款利息损失至实际履行之日止，并由太平洋保险义乌支公司承担本案全部诉讼费用。
太平洋保险义乌支公司答辩称：何关根的上诉请求没有事实及法律依据。何关根作为从事二手车生意的人员，对车辆及保险、理赔业务都较为熟悉。关于车损的赔偿，根据《保险法》的相关规定，当保险金额超过保险价值时应按实际价值进行赔付，超过部分无效。
太平洋保险义乌支公司不服原审法院上述民事判决，向本院提起上诉称：1、本案涉嫌保险诈骗，太平洋保险义乌支公司不应承担赔偿责任。涉案车辆从购车到事故发生仅两个月，且事发后车辆直接掉入河中导致车辆全损，而何关根作为从事二手车生意的人员，故本次事故涉嫌人为制造的可能，保险人以涉嫌保险诈骗向公安机关报案，虽未正式立案，但该案还在调查过程中，根据“先刑后民”的原则，不应判令太平洋保险义乌支公司承担赔偿责任。2、即使要赔偿，本案也应按交易金额予以赔偿。涉案车辆的价格，根据二手车销售统一发票显示，何关根支付的金额是280000元，其系从事二手车生意的人员，比普通人更加清楚车辆的实际行情，且280000元的价格也符合现行二手车市场的价格，故原审直接引用评估报告认定的金额有误，且保险的基本原则和出发点就是补偿功能，被保险人不能也不应该因为事故而获取额外的利益，故在何关根支付280000元的情况下，原审判决结果使其因事故的发生而获取数倍的不正当利益。故请求撤销原判，依法重新判决，并由何关根承担一、二审诉讼费用。
何关根答辩称：1、保险人无任何证据证明本案所涉事故系人为故意制造。公安机关在受理保险人的报案后，在2013年1月份已经对何关根进行了讯问，但最终没有立案。2、二手车发票所载的金额并不能体现车辆的实际价值，而在现实的二手车交易中为了少缴纳税费都会开具较低金额的发票，对于车辆的实际损失应以鉴定报告为准。
二审期间，双方当事人均未向本院提交证据。
本院经审理认定的事实与原审法院认定的事实一致。
本院认为：何关根驾驶浙G×××××号轿车发生事故造成车辆全损，该车在太平洋保险义乌支公司投保车辆损失险的事实清楚。太平洋保险义乌支公司认为本次事故涉嫌保险诈骗不应由其承担赔偿责任，尽管在原审中也向公安机关报案，但公安机关并未立案，故太平洋保险义乌支公司以本案涉嫌保险诈骗为由拒赔依据不足。关于赔偿的金额问题，在投保单中载明保险金额／赔偿限额为1621710元，但依据何关根在原审中提供的评估报告，浙G×××××号轿车在受损当日的市场价为618501元，该车已无维修价值，推定全损，残值为25300元，故原审依据该评估报告计算何关根因本案所涉事故所受的车辆损失并无不当。故何关根的上诉请求，本院不予支持。综上，原审认定事实清楚，适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费19548元，由何关根负担9774元，由中国太平洋财产保险股份有限公司义乌支公司负担9774元。
本判决为终审判决。
审 判 长 高 耘
审 判 员 应 倩
审 判 员 张淑英
二〇一三年三月十八日
代书记员 梁昊婷