安徽省马鞍山市花山区人民法院民 事 判 决 书（2015）花民二初字第00137号原告：招商银行股份有限公司马鞍山分行。负责人：赵家勇，该分行行长。委托代理人：王昕，安徽鉴知律师事务所律师。委托代理人：许进，安徽鉴知律师事务所律师。被告：蒋玉华，女。被告：王永林，男。原告招商银行股份有限公司马鞍山分行（简称招商银行马鞍山分行）与被告蒋玉华、王永林金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月5日受理后，依法组成合议庭，于2015年6月17日公开开庭进行了审理。原告招商银行马鞍山分行的委托代理人许进到庭参加诉讼。被告蒋玉华、王永林经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。招商银行马鞍山分行诉称：2012年11月5日，原告与蒋玉华签订了《个人授信及担保协议》，约定蒋玉华从原告处获得授信额度70万元，授信期限120个月，逾期还款按贷款利率上浮50%支付利息。两被告以其所有的马鞍山市雨山区雨田路XXX号X室、XX室房产作为抵押。2013年5月7日，原告与被告蒋玉华签订《个人周转易协议书》，蒋玉华向原告贷款70万元，年利率8.64%，期限60个月。原告于2013年5月22日向蒋玉华发放贷款70万元。被告已经连续数期未能归还借款本息。为此，原告诉请法院判令：一、依法解除原告与两被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人周转易协议书》；二、两被告偿还原告贷款本金572001.37元、利息4137.15元，合计531138.56元（截止2014年9月21日），和自2014年9月22日起按年利率12.96%付利息至本息还清之日止；三、两被告支付原告实现债权费用33500元；四、原告行使抵押权，以两被告抵押房产拍卖、折价、变卖价款中优先受偿；五、两被告承担本案诉讼费用。诉讼中原告变更第二项诉讼请求为判令第一被告偿还原告贷款本金572001.37元，利息44450.78元（从2015年6月22日起计算至本判决确定给付之日止，其中到期本金117048.14元，按年利率12.15%计算；未到期本金454653.23元，按年利率8.1%计算。招商银行马鞍山分行针对其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、原告营业执照、组织机构代码证、法人身份证明一份，证明原告主体身份。2、两被告户口本、身份证、结婚证，证明被告的主体身份及两被告系夫妻关系。3、个人授信及担保协议、周转易协议书一份，证明原告与被告签订的个人授信及担保协议、周转易协议书真实合法、有效，依法应受保护以及双方的权利义务关系。4、招商银行贷款信息一份，证明原告已按约于2013年5月22日向原告发放贷款70万元。5、他项权证一份，证明被告所有的位于马鞍山市雨山区雨田路XXX号X号、XX号房产已作为借款担保抵押给原告。6、发票一份，证明各被告应支付原告为主张债权而实际支出的律师费。蒋玉华、王永林均未到庭应诉，也未提供证据。本院认证意见：原告所举证据均具有真实性、合法性、关联性，应予认定。经审理查明：2013年5月7日，招商银行马鞍山分行（授信人、抵押权人）与蒋玉华（授信申请人、抵押人）、王永林（抵押人）签订了《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》。《个人授信及担保协议》约定：招商银行马鞍山分行同意向蒋玉华提供总额为70万元授信额度（可循环），授信期限为120个月，即从2013年5月7日起至2023年5月7日止，逾期还款，加收50%罚息。蒋玉华、王永林以共有的位于马鞍山市雨山区雨田路XXX号X室、XX室房屋提供抵押担保。《周转易协议书》约定：周转易贷款期限为60个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%，即年利率8.64%，利率调整方式为固定日调整，招商银行马鞍山分行调整周转易贷款利率时，将通过营业网点或网上银行公告告知蒋玉华，不另行单独通知。2013年5月7日，双方对马鞍山市雨山区雨田路XXX号X室，XX室房屋办理了抵押登记。2013年5月22日，招商银行马鞍山分行向蒋玉华发放贷款70万元。从2014年8月起蒋玉华已连续数期未能归还借款本息。至2015年6月21日蒋玉华尚欠借款本金572001.37元（其中到期本金117048.14元，未到期本金454653.23元）、利息44450.78元。本借款2015年执行利率为年利率8.1%，罚息为年利率12.15%。另查明：招商银行马鞍山分行为本次诉讼支付律师代理费33500元。本院认为：招商银行马鞍山分行与蒋玉华、王永林签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。招商银行马鞍山分行按约履行了发放贷款义务。蒋玉华数期未按约归还借款本息，属违约，招商银行马鞍山分行有权按照合同约定解除合同。招商银行马鞍山分行是抵押物马鞍山市雨山区雨田路XXX号X室、XX室房屋的抵押权人，对该抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司马鞍山分行与被告蒋玉华、王永林签订的《个人授信及担保协议》中个人授信部分、《周转易协议书》；二、被告蒋玉华于本判决生效后十日内返还原告招商银行股份有限公司马鞍山分行借款本金572001.37元，支付利息44450.78元及利息（从2015年6月22日起计算至本判决确定给付之日止，其中到期本金117048.14元，按年利率12.15%计算；未到期本金454653.23元，按年利率8.1%计算）；三、被告蒋玉华于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司马鞍山分行律师代理费33500元；四、如被告蒋玉华不履行上述债务，原告招商银行股份有限公司马鞍山分行有权就抵押物即马鞍山市雨山区雨田路XXX号X室、XX室房屋的拍卖或变卖的价款优先受偿。本案受理费9446元，公告费600元，合计10446元，由被告蒋玉华、王永林承担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  徐志红人民陪审员  张志立人民陪审员  朱 莲二〇一五年七月七日书 记 员  罗年新附：1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。2、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。