河北省唐山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）唐民二终字第2677号
上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司唐山分公司，住所地：唐山市路北区西山道39号。
代表人：张利民，该分公司总经理。
委托代理人：徐艳志，河北渤澳律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：包树春，农民。
委托代理人：赵玉彬，农民。
原审被告：梁立军，农民。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司唐山分公司因××保险合同纠纷一案，不服河北省玉田县人民法院（2014）玉民初字第3550号民事判�，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
一审法院查明，被告梁立军系被告人寿保险唐山分公司的业务员。2007年7月12日，原告经被告梁立军介绍，在被告处投保了保险金额为20000元的康宁终身保险，被保险人为原告，合同生效日期为2007年7月16日，保险期间为终身。2010年3月20日至2010年3月19日，原告首次到玉田县医院住院治疗，其病经诊断为脑出血（右侧基底节区）、高血压病3级极高危。2013年9月11日至2013年9月24日，原告再次到玉田县医院住院治疗，其病经诊断为2型糖尿病、脑梗死（脑干）、脑出血后遗症、冠心病（隐匿型）、高血压病3级极高危等。2014年1月7日至2014年1月13日，原告第三次到玉田县医院住院治疗，其病经诊断为2型糖尿病、高血压病3级极高危、脑梗死后遗症等。关于被告方应否承担保险赔偿责任：原告主张其�患××，被告方应按保险条款第四条约定承担保险责任。被告人寿保险唐山分公司主张原告病历中所记载的××不属于保险合同中约定的××，不属于理赔范围。因此，双方争议焦点为原告所患××范畴。康宁终身保险条款第四条保险责任约定“在本合同有效期内，本公司负下列保险责任：一、被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日后初次发生、并经二级以上（含二级）医院确诊患××（无论一种或多种）时，本公司按基本保额的二倍给付××保险金，本合同的××保险金给付责任即行终止。若××保险金的给付发生于缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，本合同继续有效。……”、第二十三条释义“本条款有关名词释义如下：……。××是指下列××或手术之一：……；三、脑中风后遗症（注3）；……”。该保险条款尾部释义部分第三条对脑中风后遗症进行了标注，即“脑中风后遗症指因脑血管的突发××导致脑血管出血、栓塞、梗塞致永久性神经机能障碍者。所谓永久性神经机能障碍，是指事故发生六个月后，经脑神经专科医生认定仍遗留下列残障之一者：植物人状态。一肢以上机能完全丧失。两肢以上运动或感觉障碍而无法自理日常生活者。所谓无法自理日常生活，是指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、器具、步行、入浴等，皆不能自己为之，经常需要他人加以扶助之状态。丧失语言或咀嚼机能。言语机能的丧失是指因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症。咀嚼机能丧失是指由于牙齿以外的原因引起的机能障碍，以致不能做咀嚼运动，除流质食物以外不能摄取食物之状态”。玉田县医院属二级甲等医院，原告三次住院，分别被该院诊断为：脑出血、脑梗死（脑干）、脑出血后遗症、脑梗死后遗症。原告现在仍行走不便、语言表述不清、吃饭喝水易呛、走路需搀扶东西等，被告梁立军对此情况亦予以认可。保险条款约定的××包括脑中风后遗症。通过保险公司关于脑中风后遗症的标注，原告所患××导致脑血管出血、栓塞、梗塞留下后遗症的情形。被告人寿保险唐山分公司将后遗症限定为永久性神经机能障碍，后对永久性神经机能障碍进一步限定为在事故发生六个月后经脑神经专科医生认定并符合其所述四种情形之一的。被告人寿保险唐山分公司的标注缩小了脑中风后遗症的范围，缩小了理赔范围，扩大了其公司的免赔范围。故该标注属免责条款，亦属被告人寿保险唐山分公司出具的制式格式条款。被告人寿保险唐山分公司主张保险合同已由原告亲自签名确认，说明其对保险条款所约定内容是明确知晓的，原告认可名字是由其本人所签，但并不知晓条款内容。被告方�对上述条款作出明显标示，也未提供证据证明就上述条款的概念、内容及其法律后果作出常人能够理解的解释说明，故上述免责条款不发生法律效力。综上，原告所患××范畴，被告人寿保险唐山分公司应承担保险赔偿责任。
一审法院认为，原告与被告人寿保险唐山分公司签订的保险合同不违反法律规定，为有效合同。在保险期限内，原告所患××经诊断为脑出血后遗症、脑梗死后遗症等，属保险合同约定的××，属于保险事故。原告作为被保险人，享有保险金请求权，被告人寿保险唐山分公司应按保险合同约定按基本保额的二倍给付××保险金40000元。原告要求被告梁立军承担给付保险金责任，理据不足，本院不予支持。故原告的诉讼请求，本院应予部分支持。遂判决：一、被告中国人寿保险股份有限公司唐山分公司给付原告包树春保险金40000元，于本判决�效之日起三日内付清；二、驳回原告包树春其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费800元，由被告中国人寿保险股份有限公司唐山分公司负担。此款原告已预交，被告在履行义务时一并给付原告800元。
判后，上诉人中国人寿保险股份有限公司唐山分公司不服，上诉称：一、一审法院对被上诉人在起诉时身体状况的确认仅仅是通过被上诉人代理人的陈述进行判断的，而在被上诉人未出庭参加庭审的情况下，根本无法对其身体状况进行核实。且上诉人与被上诉人之间的保险条款明确说明，被上诉人在事故发生后6个月后，经脑神经专科医生认定属于约定情形的情况下才能到上诉人处申请理赔。被上诉人到上诉人处理赔时，上诉人为被上诉人出具了介绍信，由其自己到相关鉴定机构进行鉴定，但被上诉人没有鉴定。因此，在被上诉人未出庭且未提供相关机构出具的鉴定结论的情况下，一审法院仅仅依据被上诉人的代理人口头陈述就确定被上诉人病情符合理赔范畴，属于认定事实不清。二、一审法院适用法律错误。首先，该保险合同中对××及脑中风后遗症的释义不应认定为免责条款，以上条款名词的解释仅仅是为了防止投保人不能理解医疗专业术语进行的名词解释，并没有增加投保人义务的意思表示。其次，被上诉人在一审过程中承认保险合同中的签名为其亲自书写，就应当认定上诉人已经向被上诉人进行了条款的解释说明义务。一审法院认定上诉人未尽到解释说明义务明显不当。综上一审法院认定事实不清，适用法律错误。请求二审法院撤销原审判决，并依法改判驳回被上诉人诉讼请求；案件受理费由被上诉人承担。
被上诉人包树春辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。
原审被告梁立军未答辩。
本院二审查明事实与一审查明的事实相同。
本院认为，被上诉人包树春所患××经诊断为脑出血后遗症、脑梗死后遗症等有××案等证据予以证实，原审法院确定被包树春的病情符合理赔范畴，认定事实清楚。上诉人中国人寿保险股份有限公司唐山分公司出具的保险条款中对脑中风后遗症的进行了格式化的条款解释，被上诉人对该解释产生异议，按照《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照常理予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释。原审法院认定包树春所患××范畴，中国人寿保险股份有限公司唐山分公司应承担保险赔偿责任并无不当。上诉人的上诉主张理据不足，本院不予支持。综上，原审认定事实清楚、适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项“原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定”之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费800元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司唐山分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 常荣印
代理审判员 赵君优
代理审判员 孙申惠
二〇一五年十一月十三日
书 记 员 葛 辰