山东省威海市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）威商终字第311号
上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司荣成支公司。
负责人：张志柏，经理。
委托代理人：丛日涛，山东鸿源律师事务所律师。
委托代理人：孙建平，山东鸿源律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：张华锋，男，1995年6月5日出生，汉族。
委托代理人：王永红，女，1964年3月9日出生，汉族，系被上诉人之母。
委托代理人：郑秀萍，荣成市法律援助中心律师。
上诉人中国人寿保险股份有限公司荣成支公司（以下简称人寿保险公司）因人身保险合同纠纷一案，不服荣成市人民法院（2014）荣商初字第437号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院审理查明，山东省荣成市第四职业中等专业学校在2011年10月10日向被告提交了汇交申请书，为1040名学生投保国寿学生儿童定期寿险（A款），国寿附加学生儿童残疾和烧伤意外伤害保险，国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款），国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款）。保险期间为一年。在该汇交申请书备注中说明，国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）医疗保险金给付的免赔额为0元，给付比例为90%；国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款）住院医疗保险金给付的免赔额为0元，给付比例为70%，特定门诊医疗保险的免赔额为0元，给付比例为75%。在该申请书中荣成市第四职业中等专业学校加盖了公章。同时，该申请书所附投保交费清单载明，张华锋交纳上述保险的保险费共计60元，国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）保险金额为60000元，国寿附加学生儿童残疾和烧伤意外伤害保险保险金额为12000元，备注中说明张华峰有医保。
原告通过第四职业中等专业学校在被告处投保时，被告以“致孩子家长一封信”的形式将保险理赔流程、报销方式、责任免除摘要等内容告知学生家长。在报销方式一栏载明：“如果同时承保农村合作医疗或城镇医保，客户先在农合或医保报销后，剩余可报销费用：意外伤害直接按90%给付，疾病住院直接按70%给付。如果没有承保农村合作医疗或城镇医保，按医保可报销费用：意外伤害扣除50元免赔额，按80%比例给付，疾病住院扣除100元免赔额，按60%给付。
2012年7月31日0时20分，案外人唐志浩无证驾驶无牌普通二轮摩托车，车上乘坐原告张华锋，沿黄张线由西东行，行至荣成市虎山镇冯家边防派出所西公路处，未观察好路面情况，驶入路北，与对向行驶的案外人赵建波无证驾驶制动、灯光性能不符合国家标准的无牌重型自卸货车相撞，致唐志浩、张华锋受伤，车辆损坏。原告张华锋伤后于2012年7月31日至2012年9月25日在山东省文登整骨医院住院治疗56天，花费医疗费135947.94元；2012年10月16日至10月30日在烟台毓璜顶医院住院治疗14天，花费医疗费13694.33元；2013年7月23日至7月28日在烟台毓璜顶医院住院治疗5天，花费医疗费4389.29元。原告之伤经威海鉴通司法鉴定所鉴定，意见为：张华锋的损伤致右下肢截肢构成五级伤残，其左眼视神经萎缩构成十级伤残。该事故荣成市公安局交通警察大队认定，赵建波与唐志浩承担事故的同等责任，张华锋不承担事故责任。
保险事故发生后，原告将好当家集团有限公司、赵建波、唐志浩诉至法院，要求其承担机动车交通事故赔偿责任，原审法院作出（2013）荣民初字第510号民事判决，判决好当家集团有限公司赔偿原告医疗费、误工护理费、伙食补助、伤残赔偿金等费用822750.75元，被告赵建波对上述债务承担连带赔偿责任；被告唐志浩支付原告医疗费、误工护理费、伤残赔偿金等费用662750.85元。好当家集团有限公司不服该判决提起上诉，该案件尚在审理中。
2014年5月7日，张华峰诉至原审法院，要求人寿保险公司在保险责任限额内支付医疗费80000元，伤残补助金17000元。
人寿保险公司辩称，原告的诉讼请求不符合保险合同约定，原告主张的医疗费用应根据合同约定在其他机构报销后，再由其进行赔付。且伤残赔偿金应按合同约定的伤残赔偿比例给付。
原审法院认为，原告在被告处投保人身损害赔偿保险，该保险是双方当事人真实意思表示，对双方当事人均有法律约束力，（2013）荣民初字第510号案件判决相关的侵权人赔偿本案原告所花费的医疗费、伤残赔偿金等，在此情况下，原告是否有权要求被告承担赔偿责任是双方争议的焦点。被告提供了学校盖章的汇交申请书，证明就各保险险种的保险金额在投保时已经予以明确，并且原告也认可所交纳的保费是60元，故国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）保险金额应当认定为60000元，国寿附加学生儿童残疾和烧伤意外伤害保险的保险金额应当认定为12000元。虽然被告辩称，住院医疗保险按照保险条款的约定应当在扣除基本医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分及合同所约定的免赔额后，再按照约定的给付比例给付医疗保险金，但由于（2013）荣民初字第510号民事判决尚未生效，原告并未实际取得该部分赔偿，同时被告所主张的保险条款也并未实际向投保人及被保险人说明。从致孩子家长一封信的内容来看，只是对农合或医保报销后剩余可报销费用按比例赔付，并未提及要求扣除农合和医保之外其他给付部分，本案原告未实际取得农合和医保报销，也尚未实际获得侵权人的赔付，故被告辩称理由不当，不予采信。原告支付的医疗费用已经超出了保险金额，应当以最高保险金额60000元赔付住院医疗费用。对于原告主张的伤残赔偿金，原告认可按照被告所提供的保险条款中所约定的给付比例计算，原告的伤残程度按该条款约定给付比例为50%，故伤残赔偿金应当认定为6000元。综上，对原告诉讼请求中合理部分，予以支持。依据《中华人民共和国保险费》第十七条、四十六条之规定，判决：被告人寿保险公司于判决生效后十日内向原告张华锋支付保险赔偿金66000元（60000＋6000）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1113元，由原告负担388元，由被告负担725元。
宣判后，人寿保险公司不服，向本院提起上诉，请求撤销原判，依法改判。理由：上诉人与被上诉人虽然签订人身保险合同，但被上诉人主张的医疗费属于人身保险合同范畴的财产损失，该财产损失不能得到双倍赔偿。被上诉人的医疗费已由第三方进行了赔偿，其不应重复主张权利。
被上诉人张华峰答辩称，上诉人主张被上诉人的医疗费已经获得赔偿错误，（2013）荣民初字第510号民事判决，好当家集团有限公司已经提起上诉，该判决尚未生效。在该案件二审法庭调查时，被上诉人部分放弃要求唐志浩赔偿医疗费6万元，被上诉人并未获得双倍赔偿。
二审中，本院依法调取（2014）威民一终字第609号上诉人好当家集团有限公司与被上诉人张华峰等交通事故责任纠纷一案的调查笔录，张华峰陈述“我方放弃对唐志浩医疗费6万元。理由……”。经质证，上诉人对笔录的真实性没有异议，但认为被上诉人放弃自己的权利，与上诉人无关。被上诉人对笔录的真实性没有异议。
本院二审查明的其他事实与原审判决认定的一致。
本院认为，损失补偿原则是财产保险的理赔规则而不是人身保险的理赔规则。医疗费用类保险是意外伤害保险和健康保险这两大类别保险项下的具体险种，具体保险事故为被保险人患病或受到意外伤害并且因此支付了医疗费用，其保险标的为被保险人的身体，而不是被保险人患病或者受到意外伤害后支付的医疗费用。且被保险人因病或因伤住院，其遭受的损失不仅为住院所花的费用，身体和精神遭受的损失是无法用金钱衡量的，对于因住院而产生的误工费、交通费等其他财产损失，保险公司通常不承担给付保险金的责任。因此，该类保险是按照约定给付保险金，而不是填补被保险人因保险事故而造成的损失，因而属于人身保险而不是财产保险，不适用损失补偿原则。被上诉人在上诉人处投保的附加补偿医疗保险，系人身保险合同范畴，不适用损失补偿原则。即使被上诉人张华峰因保险事故而支付的医药费，已经由第三方进行赔偿，也不影响其依据保险合同的约定要求保险公司承担保险赔偿责任。且本案中，被上诉人张华峰在与第三方的交通事故责任纠纷案件的二审审理过程中，自愿放弃要求第三方支付医药费6万元，被上诉人张华峰所支付的医药费超过保险限额，原审判决上诉人按保险限额赔偿，并无不当。综上，上诉人的上诉理由不成立，本院不予支持。原审判决正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第㈠项、第一百七十五条的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1450元，由上诉人人寿保险公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 赵 芳
代理审判员 于 晶
代理审判员 葛俊生
二〇一四年十一月十日
书 记 员 薛淑娴