湖北省来凤县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂来凤民初字第01155号
原告湖北来凤农村商业银行股份有限公司。
法定代表人刘志会，系公司董事长。
委托代理人（特别授权）范宏顺，湖北硒都律师事务所律师。
被告来凤土堡油脂加工厂。
法定代表人杨行术，系该厂厂长。
委托代理人（特别授权）侯明峰、赵军，湖北夷水律师事务所律师。
被告湖北中州投资担保有限公司。
法定代表人栾盛元，系公司董事长。
原告湖北来凤农村商业银行股份有限公司（以下简称来凤农商行）诉被告来凤土堡油脂加工厂（以下简称来凤土堡油脂厂）、湖北中州投资担保有限公司（以下简称湖北中州担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月29日立案受理后，依法由审判员吴汉和适用简易程序独任审理，由书记员赖婷婷担任法庭记录，于2015年11月13日公开开庭进行了审理。原告委托代理人范宏顺，被告来凤土堡油脂厂委托代理人侯明峰、赵军到庭参加诉讼，被告湖北中州担保公司经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关权利。本案现已审理终结。
原告来凤农商行诉称：2014年6月，经湖北银监局批复同意，在“来凤农村信用合作联社”的基础上组建为“湖北来凤农村商业银行股份有限公司（注：来凤农商行）”。2014年5月30日，原告来凤农商行与被告湖北中州担保公司签订了《来凤农村信用合作联社与担保公司业务合作协议》，原告为协议的乙方，湖北中州担保公司为协议的甲方，协议第二条约定业务合作内容为：“甲方为乙方（含乙方分支机构）所认可的客户在乙方处理办理的贷款、贴现、承诺、信用证等资产和或有资产业务提供不可撤销的连带责任保证担保。”第四条关于担保保证金的约定为：“本协议项下首笔贷款发放前，甲方应在恩施农商行营业部开立保证金账户（户名：湖北中州投资担保有限公司，账号：82010000001303591），并缴纳不低于人民币贰仟万元的担保基准保证金。”第十二条其他事项中约定：“甲方存入保证金专用账户的担保保证金，必须以设定质押的方式移交乙方占有，双方签订《担保保证金质押书》。”
2014年10月24日，原告作为牵头行，与鹤峰县农村信用合作联社、湖北建始农村商业银行股份有限公司一起组成贷款社团（银团），与借款人被告来凤土堡油脂厂签订来农商行银团借字（2014）第001号《流动资金社团（银团）借款合同》，合同约定：（1）借款人申请社团（银团）贷款2000万元，具体承贷份额为来凤农商行400万元，鹤峰县农村信用合作联社与建始农村商业银行股份有限公司各800万元；（2）借款期限12个月，自实际放款日起算（分次放款的，自首次放款日起算）。实际放款日以借据（指借款凭证记载为准）；（3）还款方式为按月结息，到期还本，结息日以每月25日；（4）此笔贷款由湖北中州担保公司提供全额担保（合同编号：来农商行银团担保字（2014）第001号）。2014年10月28日，湖北中州担保公司与来凤农商行签订来农商行银团担保字（2014）第001号《保证合同》，湖北中州担保公司为保证人（甲方），来凤农商行为债权人（乙方），来凤土堡油脂厂为主债务人，合同约定：（1）甲方所担保的主合同为乙方与来凤土堡油脂厂签订的主合同（合同名称：流动资金社团（银团）借款合同，编号：来农商行银团借字（2014）第001号），担保的主债权金额和期限依主合同之约定；（2）保证范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）；（3）保证方式为连带责任保证。同日，根据《保证合同》，来凤农商行与湖北中州担保公司签订《担保证金质押书》，质押书确认：（1）担保保证金金额为人民币400万元；（2）质权人来凤农商行对担保保证金取得质权，有优先于第三人受偿的权利。
以上合同签订后，2014年10月29日原告向恩施农村商业银行营业部发出《质押凭证止付通知书》，在恩施农村商业银行营业部已经办妥质押凭证确认和湖北中州担保公司保证金账户（账号：82010000001303591）中400万元担保保证金的止付手续。原告及其他两个成员行（社）以借款合同向被告来凤土堡油脂厂发放借款共计2000万元，借款凭证上记载的到期日期为2015年10月28日。现还款日期已经届满，来凤土堡油脂厂于2015年10月28日还款1600万元，并称被告湖北中州担保公司尚未将欠来凤土堡油脂厂的500万元归还，现无力偿还剩余的借款本息。
原告作为牵头行与被告土堡油脂厂签订的《流动资金社团（银团）借款合同》合法有效，双方应当按照合同约定履行义务，现约定的还款日期已经届满，被告来凤土堡油脂厂应当履行偿还所欠借款的合同义务。同时，根据原告与被告湖北中州担保公司签订的相关保证合同及质押书的约定，湖北中州担保公司应对来凤土堡油脂厂向原告的借款承担连带保证责任，并有权对质押保证金400万元优先受偿。为此，向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的以下诉讼请求：1、判令被告来凤土堡油脂厂偿还原告借款400万元及利息；2、判令被告湖北中州担保公司对来凤土堡油脂厂所欠原告400万元借款本息及实现债权的费用承担连带还款责任，并确认原告对被告湖北中州担保公司保证金账户：82010000001303591中质押的400万元保证金优先受偿；3、判令二被告承担全部的诉讼费用。
原告来凤农商行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据1：原告的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明，武银行（2014）38号批复复印件各1份。拟证明原告的诉讼主体合法。
证据2：来农商行银团借字（2014）第（001号）《流动资金社团（银团）借款合同》复印件1份。拟证明：1、借款2000万的合同关系成立；2、被告湖北中州担保公司为本合同项下的借款提供担保。
证据3：《湖北省农村信用社（商业银行、合作银行）借款凭证》复印件计4份。拟证明原告已按借款合同约定履行向被告来凤土堡油脂厂放款2000万元的义务。
证据4：《来凤县农村信用合作联社与担保公司业务合作协议书》复印件1份。拟证明原告与被告湖北中州担保公司之间的担保业务合作关系，合同约定保证金账户为：82010000001303591，担保基准保证金不低于人民币2000万元。
证据5：来农商行银团担保字（2014）第001号《保证合同》复印件1份。拟证明被告湖北中州担保公司与原告就来凤土堡油脂厂的借款而签订《保证合同》，对原告与来凤土堡油脂厂之间的借款合同提供连带保证责任。
证据6：来农商行营业部20141028号《担保保证金质押书》、《质押凭证止付通知书》复印件各1份。拟证明：1、原告与被告湖北中州担保公司签署了《担保保证金质押书》，确定被告湖北中州担保公司以保证金400万作为原告与来凤土堡油脂厂之间借款的质押担保，明确原告对担保保证金取得质权，有优先受偿权；2、被告湖北中州担保公司保证金账户（82010000001303591）中的400万元现金已经办理了质押凭证确认和止付手续。
证据7：《代为清偿借款本息通知书》及送达（原件）各1份。拟证明原告已经催告被告湖北中州担保公司代为清偿。
证据8：《还款凭证》复印件2份。拟证明被告来凤土堡油脂厂已还借款本金1600万元及利息，尚欠400万元本金及利息。
被告来凤土堡油脂厂辩称：1、原告来凤农商行起诉的事实和理由属实，但被告来凤土堡油脂厂并非拒绝还原告的钱，最近已归还借款本金1600万元、利息17.22万元，剩余的借款400万元因本案另一被告湖北中州担保公司没有向被告来凤土堡油脂厂归还保证金，故暂无偿还能力；2、原告来凤农商行和被告湖北中州担保公司建立了担保贷款关系。在本案的担保贷款产生时，被告湖北中州担保公司要求被告来凤土堡油脂厂向其支付500万元的保证金后方提供担保，被告来凤土堡油脂厂已经按约将500万元的保证金支付给了向被告湖北中州担保公司。借款到期前，湖北中州担保公司的经营状况发生严重恶化，其在恩施州范围内所有银行的资金已被其他债权人申请财产保全而采取了保全措施，其已明显面临丧失返还保证金的能力，对此被告来凤土堡油脂厂保证金债权产生不安，不敢向社会借贷资金偿还银行剩余的400万元；3、被告湖北中州担保公司向银行支付的400万元保证金，实质上是变向来源于被告来凤土堡油脂厂，故我们请求法院判令原告来凤农商行对被告湖北中州担保公司提供的400万元保证金行使质权，待质权行使过后，被告湖北中州担保公司应返还给土堡油脂厂500万保证金中的400万予以冲抵。
被告来凤土堡油脂厂为支持其抗辩主张，向本院提交了以下证据：
证据1：被告的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各1份。拟证明被告来凤土堡油脂厂的主体资格合法。
被告湖北中州担保公司经本院依法送达起诉书副本、应诉通知书、开庭传票等应诉材料后，未向提交书面答辩及证据，也未到庭应诉。
经庭审质证，原告对被告提交的证据均无异议；被告对原告提交的所有证据均无异议。本院对原告提交的证据复印件与原告保存的相关原件经核对无误，故本院依法对以上无异议的证据予以采信。
经审理查明，2014年5月30日，来凤农村信用合作联社与被告湖北中州担保公司签订了《来凤农村信用合作联社与担保公司业务合作协议书》（以下简称：《合作协议书》），协议书的甲方为湖北中州担保公司，乙方为来凤县农村信用合作联社。2014年7月18日，中国人民银行武汉分行下发的武银函（2014）38号文件，批复同意来凤县农村信用合作联社及其分支机构名称变更为“湖北来凤农村商业银行股份有限公司”，故而《合作协议书》中的乙方变更为湖北来凤农村商业银行股份有限公司，协议书中作为乙方的来凤县农村信用合作联社的权利、义务依法由湖北来凤农村商业银行股份有限公司承继。《合作协议书》第二条业务合作内容约定：“甲方为乙方（含乙方分支机构）所认可的客户在乙方处理办理的贷款、贴现、承诺、信用证等资产和或有资产业务提供不可撤销的连带责任保证担保。”第四条担保保证金约定：“本协议项下首笔贷款发放前，甲方应在恩施农商行营业部开立保证金账户（户名：湖北中州投资担保有限公司；账号：82010000001303591），并缴纳不低于大写人民币贰仟万元的担保基准保证金。基准保证金除代偿贷款本息或所有在保证金余额全部清偿且终止业务合作之外，甲方不得支取。甲方在担保业务量增加或保证金被扣收后应及时增补保证金。甲方出现应当履行代偿义务的情形时，乙方有权直接扣收保证金。”第五条业务合作期限约定：“甲乙双方业务合作期限为壹年，自本协议生效之日起算。业务合作期限终止后，甲方对已经发生的担保业务不受协议终止的影响，其担保责任直到主合同项下的债权全部实现为止。”第八条应履行担保责任的具体标准约定：“有下列情形之一的，乙方有权要求甲方履行或提前履行担保责任，并直接从账户中扣收担保金：（一）主债务人的债务（含本金或利息）到期或者出现提前到期情形的；（四）甲方为乙方或其他第三人的主债权提供担保后，无故对其中任意一笔主债权未按担保合同或业务合作协议约定履行代偿义务的；”第十二条双方约定的其他事项：“2、甲方存入保证金专用账户的担保保证金，必须以设定质押的方式移交乙方占有，双方签订《担保保证金质押书》。3、甲方提供的担保方式限于独立的、不可撤销的连带责任担保。甲方对每笔担保贷款的本金及利息承担100%的代偿责任。乙方于担保贷款到期前20天内向借款人和甲方送达《贷款到期催收通知书》进行催收。贷款到期借款人未还或未能还清贷款本息时，由甲乙双方共同催收。自担保贷款到期之日起，超过30天借款人仍未还清贷款的，由甲方承担代偿责任，乙方可直接从甲方保证金存款中扣收。4、乙方指定恩施农商行营业部担保保证金账户资金监管人，履行对甲方存入本行的担保保证金管理。必须按规定管理担保保证金账户资金，不得随意为乙方支取或划转担保保证金，同时还应及时通知甲方按照约定补充、增加担保保证金。”
2014年10月24日，原告来凤农商行作为牵头行与鹤峰县农村信用合作联社、湖北建始农村商业银行股份有限公司组建社团（银团）一起作为贷款方，共同与借款方被告来凤土堡油脂厂签订《流动资金社团（银团）借款合同》（以下简称：《借款合同》）。《借款合同》第一部分社团（银团）条款：第二条承贷份额约定：“借款人申请社团（银团）贷款（大写）贰仟万元，（小写）2000万元，社团（银团）牵头行、社和其他各成员团行、社的具体承贷额度和份额为：来凤农商行承贷400万元，承贷比例为20%；鹤峰县信用合作联社承贷800万元，承贷比例为40%；湖北建始农村商业银行股份有限公司承贷800万元，承贷比例为40%。合计2000万元。”第三条社团（银团）贷款的立据、垫款及放款凭证约定：“（一）立据方式。社团（银团）各成员行、社一致同意，按B方式即各成员行、社委托牵头行、社与借款人订立借据。（三）放款凭证。加盖牵头行、社印章的借据复印件、资金划付凭证等相关资料一并作为各成员行、社发放贷款的依据。”第六条牵头行、社的权利和义务约定：“（十一）对审定统一发放的社团（银团）贷款总额及各成员行、社分担的贷款金额，逐笔进行登记，并设立成员行、社贷款结算专户，对专户资金的变动情况进行逐笔登记。按约定将借款人支付的本息划转到各成员行、社指定的账户。”第十二条事务授权约定：“（一）流动资金借款条款中的贷款人权利、义务均由社团（银团）全体成员享有和承担，社团（银团）一致同意委托行、社负责实施。（二）与本合同项下的担保手续（包括但不限于担保合同签订、抵质押登记等事项以及其他与本合同有关的需要落实的手续，社团（银团）全体成员均一致委托由牵头行、社负责办理，社团（银团）全体成员均依据其承贷的份额享有权利和承担义务。”第二部分流动资金借款条款：第二条约定借款用途为流动资金；第三条约定借款金额为2000万元；第四条约定借款期限为12个月，自实际放款日起算（分次放款的，自首次放款日起算），实际放款日以借据（指借款凭证）记载为准；第五条约定借款年利率为11.07%，借款发放后，若遇到中国人民银行调整同档次贷款基准利率，本合同借款期限内的利率保持不变；第七条约定放款为贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的指定账户（即贷款发放账户，账号：82010000001496854；开户行：来凤农商行营业部），即视为贷款人已经按照本合同约定向借款人发放了借款；第八条约定还款方式为按月结息，到期还本；结息日为每月25日；第十五条担保约定该笔2000万元的借款由湖北中州投资担保有限公司提供全额担保（合同编号：来农商行银团担保字（2014）第001号），担保合同另行签订；第十六条约定了若借款人未按照约定的金额、时间支付借款本息或其他任何应付款项，或未履行合同中的其他义务，或违背在合同的陈述、保证或承诺的情形构成违约。
2014年10月28日，被告湖北中州担保公司与原告来凤农商行签订了《保证合同》，约定由被告湖北中州担保公司为本案被告来凤土堡油脂厂与原告来凤农商行作为牵头行签订的流动资金社团（银团）2000万元的借款合同提供连带责任担保保证。保证责任的范围包括借款合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。被告湖北中州担保公司承诺——借款到期（包括提前到期），借款人即被告来凤土堡油脂厂未予清偿，自接到原告来凤农商行通知之日起5个工作日内，无条件履行《保证合同》中的保证责任。同日，双方另又签订了《担保保证金质押书》（以下简称：《质押书》），出质人（甲方）为湖北中州担保公司，质权人（乙方）为来凤农商行。《质押书》中明确约定了：担保借款人为来凤土堡油脂厂，承贷行（设）是来凤农商行营业部，借款金额为2000万元，借款期限是一年；质押担保保证金为400万元；出质人按照2014年5月9日签订的《合作协议书》对所担保的贷款及银行承兑汇票提供连带责任保证担保，质权人对出质人的账户资金实行管理；质权人对担保保证金取得质权，有优先于第三人受偿的权利
2014年10月29日，原告来凤农商行向被告湖北中州担保公司开设保证金账户的恩施农村商业银行发出《质押凭证止付通知书》（以下简称：《止付通知书》），通知恩施农村商业银行确认并办理对湖北中州担保公司在82010000001303591账户上的现金400万元办理止付手续，止付期从收到止付通知之日起至收到来凤农商行质押凭证处理通知之日止，在止付期内不予办理质押凭证项下款项的支取、挂失等手续。该《止付通知书》得到了恩施农村商业银行的支持，即对《止付通知书》予以确认和签章，即办妥质押凭证的确认和止付手续。2014年11月10日，原告来凤农商行作为牵头行统一向被告来凤土堡油脂厂发放借款2000万元，履行了支付借款的义务，供来凤土堡油脂厂作流动资金周转。
2015年10月28日，被告来凤土堡油脂厂分别偿还鹤峰县农村信用合作联社与湖北建始农村商业银行股份有限公司借款本金800万元，利息6.888万元，偿还来凤农商行利息3.444万元，共计偿还本金1600万，利息17.22万元。鹤峰县农村信用合作联社与湖北建始农村商业银行股份有限公司的债权完全实现后，不参与本案诉讼。
2015年10月29日，原告来凤农商行向担保人被告湖北中州担保公司发出《代为清偿借款本息通知书》，要求其代为偿还借款本金400万元及利息。被告湖北中州担保公司于2015年10月30日签收。因被告来凤土堡油脂厂在借款到期后没有向原告来凤农商行履行偿还借款本金400万元及相应利息的约定，承担连带担保保证责任的被告湖北中州担保公司在收到《代为清偿借款本息通知书》也未履行代为清偿的担保义务。
本院认为，依法成立的合同，对当事人均具有法律约束力。当事人应当依照合同约定全面地、适当地履行合同义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
原告来凤农商行与被告湖北中州担保公司所签订的《合作协议书》、《保证合同》、《担保保证金质押书》，以及原告来凤农商行在被告湖北中州担保公司承诺提供质押担保和承担连带责任保证的情况下与被告来凤土堡油脂厂签订的《借款合同》，均是平等民事主体的来凤农商行、湖北中州担保公司、来凤土堡油脂厂三方通过自愿、平等协商方式达成的协议，能够体现各方当事人的真实意思表示，且没有《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的导致合同无效的情形，应当尊重当事人之间达成的协议，故上述合同依法应当合法有效。各方应当按照《中华人民共和国合同法》第六十条的规定全面履行自己的义务。
2014年5月30日，原告来凤农村信用合作联社（后来更名为来凤农商行）与被告湖北中州担保公司签订的《合作协议书》明确了业务合作的内容，即被告湖北中州担保公司为原告来凤农商行及其分支机构所认可的客户在原告处办理的贷款、贴现、承兑、信用证等资产和有资产业务提供不可撤销的连带责任保证担保。被告湖北中州担保公司按照合作协议书》、《保证合同》、《担保保证金质押书》约定，已在恩施市农商行营业部开立了专用于担保的保证金账户，即户名为湖北中州担保有限公司，账号为82010000001303591。并存入不低于2000万元的担保基准保证金，并以设定质押的方式将其账户上的现金400万元向原告来凤农商行设定了质押，并移交原告占有，该行为形成了合法有效的连带责任担保和人民币400万元被特定化下的质押法律关系。
2014年11月10日，在被告湖北中州担保公司为该笔借款提供全额连带责任担保和设定人民币400万元特定化下的质押后，原告来凤农商行作为牵头行与鹤峰县农村信用合作联社、湖北建始农村商业银行股份有限公司组成银团按照合同约定给被告来凤土堡油脂厂借款2000万元，用于流动资金周转。借款人即被告来凤土堡油脂厂应当按照合同约定的期限支付利息、返还借款；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期的利息。2015年10月28日，借款合同期限届满，被告来凤土堡油脂厂只归还原告来凤农商行的贷款本金1600万元，利息17.22万元，仍欠贷款人原告来凤农商行借款本金400万元，故被告来凤土堡厂应承担还本付息的借款义务（逾期的利息从2015年10月29日起计算至还清本金时为止）；被告湖北中州担保公司根据《合作协议书》、《借款合同》、《保证合同》及《担保保证金质押书》的约定，应当对该400万元的借款本金及逾期利息承担连带保证的责任。被告来凤土堡油脂厂以被告湖北中州担保公司未归还保证金而无力支付剩余借款的抗辩理由，属于另一法律关系，不应成为被告来凤土堡油脂厂不归还借款本金及逾期利息的抗辩理由，对此抗辩理由不予支持，故原告来凤农商行要求被告湖北中州担保公司、来凤土堡油脂厂承担连带偿还责任的请求，符合法律规定，本院依法予以支持。
根据原告来凤农商行与被告湖北中州担保公司签订《担保保证金质押书》第五项“乙方对担保保证金取得质权，有优先于第三人受偿的权利”约定，以及最高人民法院《关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第八十五条“债务人或第三人将其金钱以特护、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”的规定，原告来凤农商行要求对被告湖北中州担保公司以基准保证金账户：82010000001303591中质押的400万元现金优先受偿的请求，于法有据，本院依法予以支持。
基于被告来凤土堡油脂厂所欠贷款400万元在2015年10月29日前的期限内的利息已经归还，故原告来凤农商行请求被告湖北中州担保公司、来凤土堡油脂厂归还此期限内的利息的请求，属于重复主张；又因原告未提交实现其债权的费用的证据，应承担举证不能的后果，故其相关请求本院依法不予支持。
被告湖北中州担保公司经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关权利，本院将依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第六十三条、第六十四条、第七十四条以及最高人民法院《关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告来凤土堡油脂加工厂、被告湖北中州投资担保有限公司于本判决生效之日起3日内连带偿还原告来凤农商行借款本金400万元及其逾期利息（逾期的利息从2015年10月29日起计算至还清本金时为止，利随本清）。
二、原告湖北来凤农村商业银行股份有限公司对湖北中州投资担保有限公司开设在恩施农村商业银行营业部82010000001303591保证金账户上的质押现金400万元享有优先受偿权，并以其人民币400万元优先受偿。
三、驳回原告湖北来凤农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
案件受理费38800元，因适用简易程序减半收取19400元，由被告来凤土堡油脂加工厂负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17761101040007804（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。
审判员 吴汉和
二〇一五年十一月十九日
书记员 赖婷婷