襄阳市樊城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂樊城民三初字第00385号
原告宋义刚。
委托代理人赵阳，湖北百龙律师事务所律师（特别授权代理）。
被告民安财产保险有限公司襄阳中心支公司。住所地：襄阳市樊城区新华路6号铁道大厦**楼。
负责人黄荔萍，该公司总经理。
委托代理人何玉兵。
原告宋义刚与被告民安财产保险有限公司襄阳中心支公司（以下简称民安财险襄阳支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2014年7月23日立案受理后，依法适用简易程序审理，由代理审判员王倩独任审判，于2014年8月21日公开开庭进行了审理。原告宋义刚的委托代理人赵阳、被告民安财险襄阳支公司的委托代理人何玉兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告宋义刚诉称：2013年12月21日，原告驾驶鄂F2Y2**号轿车，由襄阳市襄州区程河镇小吕庄村方向往张湾镇方向行驶，行至襄州区程河镇小吕庄村7组路段时，将付大军擦碰致死。2013年12月27日，襄阳市公安局襄州区分局交通警察大队出具交通事故认定书，认定宋义刚负主要责任，付大军负次要责任。2014年1月17日，在襄阳市公安局襄州区分局交通警察大队的主持下，宋义刚与付大军家属自愿达成协议，宋义刚赔偿付大军安葬费、死亡赔偿金、被抚养人生活费、精神抚慰金等所有损失费用共计29万元，并于同日将29万元赔偿款交付给付大军家属。事故发生后，原告向被告索赔被拒，故诉至法院，要求被告支付原告保险金280000元，其中交强险11万元，商业险17万元（20万元×85%即扣除了主要责任事故免赔率15%），并承担本案的诉讼费。
被告民安财险襄阳支公司辩称：1、原告主体不适格，应由车辆所有人襄阳汇驰车辆鉴定公司主张权利；2、赔偿标准过高，需要重新核定；3、车辆在事故发生时未年检，根据保险条款的免责事由保险公司应免赔；4、被保险人交纳了保费视为对保险合同、条款的认可，保险公司已尽到告知义务。
经审理查明：2013年5月23日，民安财险襄阳支公司同意为鄂F2Y2**号轿车承保机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）、第三者责任保险（以下简称三者险）并为该车出具了保险单，其中三者险的保险金额为200000元，保险期间均自2013年5月29日起至2014年5月28日止。民安财产保险股份有限公司机动车商业保险条款第三条约定：“发生意外事故时，保险车辆有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：……（二）未在规定期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过。”第十三条约定：“根据驾驶人在事故中所负事故责任比例，本保险实行相应的事故免赔率：……负主要责任的，事故免赔率15%……”2013年12月21日，宋义刚驾驶投保车辆，由襄州区程河镇小吕庄村方向往张湾镇方向行驶，当车行至襄州区程河镇小吕庄村7组路段，将醉酒后躺于路上的付大军擦碰致死。该事故经襄阳市公安局襄州区分局交通警察大队认定：宋义刚负主要责任，付大军负次要责任。2014年1月17日，宋义刚与付大军家属在襄阳市公安局襄州区分局交通警察大队的主持下达成调解协议：1、宋义刚自愿赔偿付大军安葬费、死亡赔偿金、被抚养人生活费、精神抚慰金等所有损失共计290000元；2、宋义刚自负鄂F2Y2**轿车车损费；3、本协议双方当事人近亲属或代理人签字后生效，一次性协议，概不再议。达成调解协议当日付大军的儿子付庆松收到宋义刚给付的290000元赔偿款。嗣后，宋义刚向民安财险襄阳支公司申请理赔被拒，引起本案诉讼。
另查明：鄂F2Y2**号轿车原所有人为谢海燕，后其将该车转卖给襄阳汇驰车辆鉴定公司，但未办理车牌及保险过户手续。谢海燕于2014年6月20日作出声明：自愿将鄂F2Y2**号车所承保的交强险和三者险保单项下的全部索赔权益转让给宋义刚，并对该声明进行了公证。2014年8月25日，襄阳汇驰车辆鉴定有限公司提供一份情况说明，主要内容为：宋义刚是我公司员工，2013年12月21日驾驶鄂F2Y2**号轿车经我公司允许，发生交通事故后造成的损失已由宋义刚个人赔偿完毕，与我公司无关，我公司将鄂F2Y2**号车项下的交强险、三者险的相关赔偿事宜等权益转让给宋义刚。
再查明：付大军，男，1970年10月15日出生，汉族，生前系襄阳市襄州区程河镇小吕庄村七组的村民，公民身份号码：420621197010153735。生前与其妻ＸＸ秀育有一子付庆松，男，1994年9月6日出生，目前已成年。
本院认为：民安财险襄阳支公司同意为被保险车辆鄂F2Y2**号车承保交强险、三者险，并出具保险单，双方之间保险合同成立，保险合同不违反国家法律、行政法规强制性规定，为有效合同。有效的合同对双方当事人均具有法律约束力，双方均应当按照合同约定及法律规定承担义务、享有权利。因民安财险襄阳支公司未参与宋义刚与第三者的调解事宜，不是调解协议的一方当事人，不受调解协议内容约束，该公司应当以宋义刚应负的法律责任及已支付的赔偿数额为依据赔付保险金。投保车辆在保险期间发生保险事故并负主要责任，宋义刚作为投保车辆的相关责任人，依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，应当赔偿死者付大军丧葬费、死亡赔偿金、精神抚慰金等其他合理费用，上述费用应当参照2014年度湖北省道路交通事故损害赔偿标准计算。庭审中，原告提供证明一份，主要内容为：“付大军生前长年在外务工，已将土地交给父母耕种，本人一直在广东一带务工，妻和儿子随他一起住在工地一同打工。”该证明上加盖有襄阳市襄州区程河镇小吕庄村村民委员会及襄阳市公安局襄州区分局程河派出所的公章，并且还提供了由深圳市金鑫华建筑工程有限公司出具的情况说明，证明付大军生前从2011年3月至2014年12月一直在该公司打工，且附有该公司的营业执照和机构代码证。以上证据相互印证，可以证明付大军生前虽为农村户籍，但长期在城区生活、工作，其损失可以按照城镇人口赔偿标准计算。经计算，宋义刚应当赔偿付大军死亡赔偿金22906元×20年=458120元，该数额已超过原告诉讼请求，故其主张的其他赔偿项目本院不再审理。民安财险襄阳支公司应当在交强险及三者险的保险限额范围内承担责任，交强险死亡伤残赔偿限额为110000元，三者险的赔偿限额为200000元，扣除合同约定的15%免赔率。三者险实际应赔付170000元，两险的赔偿限额共计280000元，故民安财险襄阳支公司应当在保险限额内赔偿宋义刚280000元保险金。民安财险襄阳支公司辩称，原告主体不适格，应由车辆所有人襄阳汇驰车辆鉴定公司主张权利。根据庭审质证情况，民安财险襄阳支公司对襄阳汇驰车辆鉴定有限公司将交强险、商业险的相关赔偿事宜等权益转让给宋义刚不持异议，且所涉赔偿款均由宋义刚支付，宋义刚是本案的适格原告。民安财险襄阳支公司的该辩称理由不能成立，本院不予采纳。民安财险襄阳支公司辩称，赔偿标准过高，需要重新核定，本院已按照法律规定标准重新核定。民安财险襄阳支公司辩称，车辆在事故发生时未年检，根据保险条款的免责事由保险公司应免赔。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。”据此，民安财险襄阳支公司应对该免责条款尽到提示和明确说明义务，但民安财险襄阳支公司没有证据证明其已尽到提示或明确说明义务，因此，保险合同第三条的约定不产生效力，民安财险襄阳支公司的辩称理由不能成立，本院不予支持。民安财险襄阳支公司辩称被保险人交纳了保费视为对保险合同、条款的认可，保险公司已尽到告知义务，该辩称理由没有法律依据，本院不予采纳。综上，民安财险襄阳支公司应当在交强险和商业险范围内赔付宋义刚保险金共计280000元。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条第二款之规定，判决如下：
被告民安财产保险有限公司襄阳中心支公司于本判决生效之日起十五日内支付原告宋义刚保险金280000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费依法减半收取3025元，由被告民安财产保险有限公司襄阳中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，按照不服一审判决部分请求的数额交纳案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人也可以直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 王倩
二〇一四年九月二十六日
书 记 员 周芹