浙江省乐清市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温乐虹商初字第337号
原告：中国工商银行股份有限公司乐清支行。
负责人：徐克加。
委托代理人：仇云高。
委托代理人：钱晓琴。
被告：胡金水。
被告：连三娒。
被告：叶存友。
被告：徐赛菊。
原告中国工商银行股份有限公司乐清支行诉被告胡金水、连三娒、叶存友、徐赛菊金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月19日立案受理。依法由代理审判员郑銮独任审判，于2014年6月9日公开开庭进行了审理，原告委托代理人仇云高、钱晓琴、被告胡金水、连三娒、叶存友到庭参加诉讼。被告徐赛菊经本院传票传唤，在规定的时间内无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司乐清支行起诉称：2013年1月25日被告胡金水、连三娒夫妻向原告申请借款，双方签订编号为01203000322013家居贷0000220号《个人借款／担保合同》一份，主要内容约定：1、借款金额为人民币45万元整；2、借款期限为12个月即自2013年1月25日至2014年1月25日止；3、借款利率年息为6%，按月付息，一次还本方式；4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在原贷款利率基础上按加收50%确定（即实际执行年利率9%）；5、本借款的担保方式为抵押、保证，具体以编号为01203000322011抵押0001881号《个人借款最高额抵押合同》等约定为准。
2011年9月9日被告胡金水、连三娒夫妻与原告签订编号为01203000322011抵押0001881号《个人借款最高额抵押合同》一份，约定将被告胡金水、连三娒夫妻共同所有的坐落于乐清市虹桥镇杏明路32号的房地产所担保的主债权为自2011年9月9日至2013年9月9日期间，在人民币120万元最高余额内为被告上述借款提供抵押，最高抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押债权的费用。原告对抵押物办理了抵押登记手续。
原告于2013年1月25日依约发放了45万元贷款。
借款合同届满后，被告胡金水、连三娒夫妻单方违约，经多次催收，未履行还款义务，只归还了本金8738.75元，利息还清至2014年1月25日止，此后就没有支付利息。被告叶存友、徐赛菊夫妻也没有承担相应的保证责任。被告行为已违反合同的约定，原告有权依法拍卖抵押物，所得价款享有优先受偿权，也有权要求被告叶存友、徐赛菊夫妻承担连带保证责任。现被告欠原告借款本金441261.25元及利息9674.02元（利息暂算至2014年4月21日止）。现原告起诉请求本院判令：1、被告胡金水、连三娒夫妻立即共同偿付尚欠原告借款本金441261.25元及利息9674.02元（利息暂算至2014年4月21日止，从2014年4月22日起至本息全部还清之日止的利息、罚息、复利等按中国人民银行相关规定和合同约定另行计付）；2、被告若不立即偿付上述借款本息，请求判令依法拍卖被告胡金水、连三娒夫妻共同所有的坐落于乐清市虹桥镇杏明路32号的房地产，所得款项由原告优先受偿；3、被告叶存友、徐赛菊夫妻对上述第一项下的债务偿付承担连带责任保证；4、本案诉讼费用由被告承担。在审理中，原告明确第一项诉讼请求：请求判令被告胡金水、连三娒立即共同偿付尚欠原告借款本金441261.25元及逾期利息（逾期利息从2014年1月25日计算至2014年4月15日为8598.48元，剩余逾期利息以441261.25元为基数，从2014年4月16日起按年利率9%计算至实际归还之日止）。
在举证期限内，原告为证明其主张的事实，提供了如下证据：
1、原告营业执照副本、组织机构代码证、法定代表人证明书，以证明原告的诉讼主体资格。
2、被告身份证、结婚证复印件，以证明被告的诉讼主体资格及被告胡金水、连三娒系夫妻关系的事实。
3、个人借款／担保合同，以证明被告胡金水、连三娒与原告签订借款合同及被告叶存友、徐赛菊为合同担保人的事实。
4、借款凭证，以证明原告依约向被告胡金水发放贷款的事实。
5、个人借款最高额抵押合同、他项权证、房产证、土地使用权证，证明原告与被告胡金水、连三娒签订了最高额抵押合同，最高抵押限额为120万元的事实。
6、提供自营历史明细列表复印件，以证明被告欠款的事实。
被告胡金水、连三娒答辩称：借款是事实，但现在资金紧张，要求原告给答辩人三个月时间偿还债务，如果三个月以后还不出来，答辩人自己把房子卖了偿还原告的债务。
被告叶存友答辩称：1、借款是事实，但是签订保证合同时，原告对我存在欺诈，当时原告的职员说胡金水抵押的房子价值120万元，但是房子的实际价值没有这么多，原告发放贷款时没有对被告胡金水的房子进行实地考察，我误认为被告胡金水用于抵押的应该是四间房子，诉讼材料送来时才发现被告胡金水用于抵押的是一间没有独立楼梯的房子；2、我贷款的时候结婚证不能用，担保时为何就可以用？
被告徐赛菊未做答辩。
四被告均未向本院提供证据。
原告提供的证据在庭审中出示，经审查属于有效证据。被告徐赛菊未到庭质证，视为对上述证据放弃质证的权利。被告胡金水、连三娒、叶存友对上述证据都无异议。故本院对以上证据均予以采信。
经审理查明：2011年9月9日，被告胡金水、连三娒与原告订立一份《个人借款最高额抵押合同》，合同约定其愿意以坐落在乐清市虹桥镇杏明路32号的房产为其在2011年9月9日至2013年9月9日期间与原告签订的个人借款／担保合同等合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保，最高抵押限额为120万元，最高额抵押的担保范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2011年9月15日，双方办理了抵押权登记。
2013年1月25日原告与被告胡金水、连三娒、叶存友、徐赛菊签订了《个人借款／担保合同》，合同约定：1、被告胡金水、连三娒向原告借款45万元人民币，期限自2013年1月25日至2014年1月25日止，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，即年利率6%；2、还款方式为按月付息，按一次性还本，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；3、未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率（即为年利率9%）计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同时，合同还约定了保证条款，保证人叶存友、徐赛菊自愿为被告胡金水、连三娒向原告的借款提供连带保证责任，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。
合同签订后当日，原告依约向被告胡金水发放贷款45万元。借款到期后被告胡金水分别于2014年1月25日、2014年2月25日、2014年3月17日、2014年3月21日、2014年4月16日偿还原告借款本金38.24元、2400元、3800元、0.51元、2500元，共还本金8738.75元。截止到2014年4月16日被告胡金水、连三娒尚欠原告借款本金441261.25元、计算至2014年4月15日止的逾期罚息8598.48元。尚欠的借款本金、逾期罚息被告胡金水、连三娒至今未还，保证人也未履行相应的保证义务。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司乐清支行与被告胡金水、连三娒、叶存友、徐赛菊签订的《个人借款／担保合同》，以及原告与被告胡金水、连三娒签订的《个人借款最高额抵押合同》均系合同双方当事人真实意思表示，内容合法，应为有效合同。被告叶存友辩称原告存在欺诈，但未提供证据证明其抗辩事实，本院不予采信。原告依约为被告胡金水、连三娒发放贷款，被告胡金水、连三娒未按合同约定偿付借款本金，构成违约，依法应承担借款合同约定的违约责任。现原告起诉要求被告胡金水、连三娒偿还借款本金及逾期罚息有事实与法律依据，本院予以支持。被告胡金水、连三娒以自有房产为上述借款提供抵押担保，抵押物已经办理抵押登记，双方签订的《个人借款最高额抵押合同》已经生效，故原告有权就该抵押物主张优先受偿。但《个人借款最高额抵押合同》项下所有主债权的优先受偿总额应以最高抵押金额120万元为限。被告叶存友、徐赛菊为被告胡金水、连三娒本案所涉债务提供连带责任保证，故原告起诉要求被告叶存友、徐赛菊承担连带保证责任符合法律规定，本院予以支持。被告叶存友、徐赛菊承担保证责任后，有权向被告胡金水、连三娒追偿。被告徐赛菊经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭，本案依法予以缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告胡金水、连三娒应在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司乐清支行借款本金人民币441261.25元及逾期罚息（截止2014年4月15日止为8598.48元，剩余逾期罚息以借款本金441261.25元为基数，从2014年4月16日起，按年利率9%计算至判决确定的履行之日止）。款交本院虹桥法庭转付。
二、若被告胡金水、连三娒未能在上述期限内履行第一项债务，则依法拍卖或变卖其名下坐落于乐清市虹桥镇杏明路32号的房屋（所有权证号：103276、8103642），所得价款由原告优先受偿，但原告优先受偿的范围与编号为01203000322011抵押0001881号《个人借款最高额抵押合同》项下担保的其他债权合计不超过120万元。
三、被告叶存友、徐赛菊对上述第一项债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告胡金水、连三娒追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8070元，减半收取4035元，由被告胡金水、连三娒、叶存友、徐赛菊负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。
代理审判员 郑 銮
二〇一四年六月十日
书 记 员 陈晓娇