上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）浦刑初字第4556号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。被告人潘某某，女，1979年4月3日出生，汉族，户籍地浙江省温州市，暂住上海市徐汇区。辩护人张冀庆，上海众华律师事务所律师。上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉[2015]996号起诉书指控被告人潘某某犯信用卡诈骗罪，于2015年10月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员陆某某出庭支持公诉；被告人潘某某及辩护人张冀庆到庭参加诉讼。现已审理终结。上海市浦东新区人民检察院指控：2010年11月至2014年9月期间，被告人潘某某先后向两家银行申领三张信用卡，并在明知无还款能力的情况下持卡透支消费及取现，累计拖欠本金人民币(以下币种均为人民币)493,374.94元，经发卡银行多次催收超过三个月，仍未归还。分述如下：1、2010年11月，被告人潘某某向中国工商银行申领信用卡一张(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)，在明知无还款能力的情况下于2012年9月21日至2014年7月29日期间多次持卡消费及取现，累计透支本金1,434.84元，于2014年9月1日最后一次有效还款后，经发卡银行多次催收超过三个月以上，仍未归还。2、2011年1月，被告人潘某某向中国工商银行申领信用卡一张(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)，在明知无还款能力的情况下于2011年1月29日至2014年9月29日期间多次持卡消费及取现，累计透支本金403,457.16元，于2014年8月25日最后一次有效还款后，经发卡银行多次催收超过三个月以上，仍未归还。3、2012年8月，被告人潘某某向平安银行申领信用卡一张(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)，在明知无还款能力的情况下于2012年8月11日至2014年9月28日期间多次持卡消费、取现，累计透支本金88,482.94元，于2014年8月25日最后一次有效还款后，经发卡银行多次催收超过三个月以上，仍未归还。2015年7月18日，被告人潘某某被公安机关抓获，到案后如实供述了上述事实。为证明上述事实，公诉人当庭讯问了被告人潘某某，出示、宣读了报案书、信用卡申请表、交易明细、催收记录，被告人潘某某的供述，刑事判决书、案发经过、户籍资料等证据材料。据此，公诉机关认为，被告人潘某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人潘某某在缓刑考验期限内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，依法应当撤销缓刑，实行数罪并罚；被告人潘某某到案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚；提请依法审判。被告人潘某某对起诉指控其犯信用卡诈骗罪的事实、证据及罪名均无异议。辩护人询问了被告人潘某某，出示、宣读了情况说明、立案侦查报告、民事判决书、执行裁定书等证据材料，对起诉指控被告人潘某某犯信用卡诈骗罪的罪名不持异议，但提出被告人潘某某透支中国工商银行(卡号XXXXXXXXXXXXXXXX)本金40万余元的事实，已经由温州市鹿城区人民法院作出民事判决，公安机关不应就同一事实再追究其刑事责任；被告人潘某某到案后如实供述自己的罪行，主观上并非故意不偿还欠款，不属于恶意透支，且不以非法占有为目的，其社会危害性及主观恶性较小，请求对其依法、酌情从轻或者减轻处罚。经审理查明：2010年11月至2014年9月，被告人潘某某先后向中国工商银行、平安银行申领信用卡，后在明知无还款能力的情况下持卡透支、取现，累计透支本金493,374.94元，并经发卡银行多次催收超过三个月，仍未归还所欠款项。具体事实如下：1、2010年11月，被告人潘某某向中国工商银行申领信用卡一张(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)，后于2012年9月至2014年7月持卡消费、取现，累计透支本金1,434.84元，2014年9月1日最后一次有效还款，后经发卡银行多次催收超过三个月以上，仍未归还所欠款项。2、2011年1月，被告人潘某某向中国工商银行申领信用卡一张(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)，后于2011年1月至2014年9月持卡消费、取现，累计透支本金403,457.16元，2014年8月25日最后一次有效还款，后经发卡银行多次催收超过三个月以上，仍未归还所欠款项。3、2012年8月，被告人潘某某向平安银行申领信用卡一张(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)，后于2012年8月至2014年9月持卡消费、取现，累计透支本金88,482.94元，2014年8月25日最后一次有效还款，后经发卡银行多次催收超过三个月以上，仍未归还所欠款项。2015年7月7日，平安银行向上海市公安局浦东分局康桥派出所报案；同月18日，被告人潘某某被公安机关抓获，其到案后如实供述了恶意透支平安银行本金8万余元的事实，并主动供述了公安机关尚未掌握的透支中国工商银行40万余元的事实。上述事实，有以下证据证明：1、中国工商银行温州分行、平安银行信用卡中心出具的报案书、信用卡申请表、交易明细证实，潘某某申领信用卡后，持卡消费、取现及还款，共计透支49万余元。2、中国工商银行温州分行、平安银行出具的催收记录证实，潘某某透支后，经发卡银行多次催收，仍不归还所欠款项。3、被告人潘某某的供述证实，其向中国工商银行、平安银行申领信用卡，后持卡消费、取现，经发卡银行多次催收仍未归还。4、本院刑事判决书证实，2015年3月14日，被告人潘某某因涉嫌犯信用卡诈骗罪被抓获，同年3月20日被取保候审，同年7月8日因犯信用卡诈骗罪被本院判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币五万元。5、上海市公安局浦东分局出具的案发经过证实，2015年7月18日，被告人潘某某被公安机关抓获，其到案后如实供述了恶意透支平安银行本金8万余元的事实，并主动供述了公安机关尚未掌握的透支中国工商银行40万余元的事实。6、上海市公安局浦东分局调取的户籍资料证实，被告人潘某某的基本身份情况。上述证据，均经庭审举证、质证，查证属实，本院予以确认。关于辩护人所提起诉书指控的被告人潘某某透支中国工商银行40万余元的事实不应当被追究刑事责任，以及潘不属于恶意透支的辩护意见，经庭审查明，被告人潘某某申领信用卡后，在没有还款能力的情况下大量透支，后经发卡银行多次催收超过三个月，仍不归还所欠款项，系恶意透支且主观上具有以非法占有的目的，其行为符合刑法及司法解释关于信用卡诈骗罪的构成要件的规定，且属犯罪既遂，应当追究刑事责任，故对上述辩护意见不予采纳，但鉴于其到案后如实供述公安机关尚未掌握的同种较重罪行，应当从轻处罚。本院认为，被告人潘某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人潘某某在缓刑考验期限内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，依法应当撤销缓刑，实行数罪并罚。被告人潘某某到案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚，采纳辩护人所提关于被告人潘某某如实供述，请求对其从轻处罚的辩护意见。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第七十七条第一款、第六十九条、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：一、被告人潘某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万元；撤销上海市浦东新区人民法院(2015)浦刑初字第2744号刑事判决对被告人潘某某判处的有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币五万元的缓刑部分；决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币十五万元。(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月18日起至2021年7月10日止；罚金于判决生效后一个月内缴纳。)二、责令退赔违法所得，分别发还中国工商银行、平安银行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 钱晓峰
代理审判员 杨 坤
人民陪审员 周国莲
二〇一五年十二月十日
书 记 员 高颖燕
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；(三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。……第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十七条……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己的罪行，避免严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。三、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和已宣判的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的罪行，与司法机关已掌握的或者判决确定的罪行属同种罪行的，可以酌情从轻处罚；如实供述的同种罪行较重的，一般应当从轻处罚。