宁波市江北区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）甬北商初字第148号
原告：郏某某。
被告：章某某。
被告：陆某某。
被告：奉化某经济合作社。
代表人：章某某（公民身份号码：3302241977********），该社社长。
第三人：马某某。
原告郏某某为与被告章某某、陆某某、奉化某经济合作社（以下简称某经济合作社）及第三人马某某民间借贷纠纷一案，于2014年2月17日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由代理审判员胡馨适用简易程序进行审理。本案审理期间，本院根据原告的申请，依法对三被告实施了财产保全。本案于2014年3月13日公开开庭进行了审理。原告郏某某，被告某经济合作社代表人暨被告章某某到庭参加诉讼；被告陆某某，第三人马某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。后原、被告自愿和解，但和解未果。本案现已审理终结。
原告郏某某起诉称：章某某与陆某某系夫妻关系。马某某与章某某系表兄弟关系。章某某为建造村小产权房，代表其本人与陆某某分12次向马某某借款1996000元，具体如下：1.2012年9月7日，章某某借款200000元，双方约定还款日期为2012年10月8日；2.2012年9月12日，章某某借款100000元，双方约定还款日期为2012年10月12日；3.2012年12月31日，章某某借款100000元，双方约定还款日期为2013年1月30日；4.2013年4月14日，章某某借款50000元，双方约定还款日期为2013年4月20日；5.2013年4月22日，章某某借款20000元；6.2013年5月27日，章某某借款49000元；7.2013年5月31日，章某某借款65000元；8.2013年6月21日，章某某借款50000元，双方约定还款日期为2013年6月30日；9.2013年7月20日，章某某借款70000元；10.2013年7月20日，章某某再次借款62000元；11.2013年7月30日，章某某借款30000元；12.2013年9月16日，章某某借款1200000元。上述借款的月利率均为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的四倍（以下简称四倍利率）。某经济合作社确认对前三笔共计400000元借款本息和违约金提供担保，章某某也口头告知马某某其已征得了某经济合作社其他社员的同意。章某某曾向马某某口头承诺于2013年10月底前还清借款，但未按约履行。
2014年1月12日，马某某将上述债权转让给原告，双方签订了《债务转让协议书》。马某某将上述债权转让以电话方式和邮寄《债务转让协议书》方式告知了章某某。
据原告向马某某了解，章某某未支付过上述借款的利息，章某某也未向原告支付过利息。章某某、陆某某至今未履行还款义务，某经济合作社也未履行保证责任。原告多次催讨无果，请求判令：一、被告章某某、陆某某偿还原告借款本金1996000元，并支付利息326788元（按照中国人民银行2012年7月6日公布的短期贷款基准利率的四倍计算自借款之日至2014年2月28日）及违约金1133400元（每日按照借款总额的日千分之三计算自借款之日至2014年2月28日），之后的利息及违约金计算至实际清偿之日止；二、被告某经济合作社对借款本金400000元及相应利息、违约金承担连带保证责任。
被告章某某、某经济合作社未作书面答辩，在庭审中共同口头答辩称：马某某系章某某表兄弟，从事珠宝投资和高利贷生意。含两座观音像在内，章某某共向马某某借款796000元，除2012年9月7日借款按月利率8%支付了5个月利息外，之后全部借款均按月利率5%付息，已经付息至2013年9月30日。章某某未于2013年9月16日向马某某借款1200000元，该笔款项即（2014）甬北商初字第146、147号两案中的借款本金。因章某某尚欠张林钧1200000元，张林钧尚欠马某某120万多元，三方达成协议，由章某某直接向马某某支付1200000元，故章某某向马某某出具了1200000元的借条。
章某某前期借款用于建造奉化江口街道河西村的小产权房，产权属于村集体，后因政策问题，小产权房未建造完毕；后期借款用于支付借款利息。某经济合作社章由章某某保管，存放于章某某在某经济合作社的办公室，章某某仅在借款合同上加盖过一次某经济合作社章，其盖章未经过村民委员会或村民同意。陆某某对本案借款不知情，该借款不属于章某某、陆某某夫妻共同债务。
审理中，章某某认为因观音像在本案中并不涉及，扣除相应款项后，章某某向马某某借款金额为620000元，即原告诉称的数笔借款中，2013年5月27日的49000元、2013年5月31日的65000元已清偿，2013年7月20日仅借款70000元，2013年9月16日的1200000元未实际收到。
被告陆某某，第三人马某某未作答辩。
原告郏某某为证明自己的主张，向本院提交了以下证据材料：
1.2012年9月7日借条、银行交易明细及同日收条各一份，某经济合作社章系章某某加盖，马某某借款时未询问章某某其盖章有无经过村里同意，用以证明章某某、陆某某向马某某借款200000元，各方约定了利息、违约金的事实；
2.2012年9月12日借条一份、银行交易明细两份，某经济合作社章系章某某加盖，用以证明章某某、陆某某向马某某借款100000元，各方约定利息和违约金的事实；
3.2012年12月31日借条、银行存款回单各一份，某经济合作社章系章某某加盖，用以证明章某某、陆某某向马某某借款100000元，各方约定利息和违约金的事实；
4.2013年4月14日借条一份及同日银行转账凭证两份，用以证明章某某、陆某某向马某某借款50000元的事实；
5.2013年4月22日银行转账凭证一份，用以证明章某某、陆某某向马某某借款20000元的事实；
6.2013年5月27日银行业务凭单一份，用以证明章某某、陆某某向马某某借款49000元的事实；
7.2013年5月31日银行跨行存款回单一份，用以证明章某某、陆某某向马某某借款65000元的事实；
8.2013年6月21日借条一份，用以证明章某某、陆某某向马某某借款50000元的事实；
9．2013年7月20日借条一份，用以证明章某某、陆某某向马某某借款70000元的事实；
10.2013年7月20日银行转账凭证一份，用以证明章某某、陆某某向马某某借款62000元的事实；
11.2013年7月30日借条、银行转账凭证各一份，用以证明章某某、陆某某向马某某借款30000元的事实；
12.2013年9月16日借条一份，借条所载“一个月”系马某某所写，用以证明章某某、陆某某向马某某借款1200000元，马某某和章某某约定了借款利息、违约金的事实；原告陈述，章某某于2013年9月14日致电马某某称急需用钱，马某某于2013年9月16日将该笔借款现金交付给章某某，
13.马某某向案外人项海英等出具的借条复印件、银行转账凭证复印件各一份及银行取款单据二十一份，虽然项海英出借的款项借期未到，但马某某准备提前还款，因章某某借款，故该笔为还款准备的款项转借给章某某，用以证明马某某有能力出借1200000元的事实；
14．《债务转让协议书》、EMS邮寄单及相应送达网络查询单打印件各一份，《债务转让协议书》上张林钧签名系事后补签，用以证明马某某将其对章某某的1996000元债权转让给原告，并已告知章某某该债权转让的事实；
15.结婚证复印件一份，章某某向马某某借款时交给马某某，用以证明章某某、陆某某系夫妻关系的事实；
16.手机短信一组，手机系马某某所有，马某某与章某某相互发送短信，用以证明章某某认可其欠款总金额为3700000元的事实；原告陈述，3700000元欠款包含（2014）甬北商初字第146、147、148号案件的起诉本金以及证据13借条复印件中的500000元；
17.分行业务回单一份及银行存款单据三份，用以证明马某某和章某某间还存在其他借款，章某某已清偿的事实。
被告章某某、陆某某、某经济合作社，第三人马某某未提交任何证据材料。
被告章某某、某经济合作社质证如下：对原告提供的除证据12借条外的证据的真实性均无异议，证据1借条所载某经济合作社章系章某某在宁波市鄞州洞桥某黄砂经营部办公室加盖，担保人一栏所载“江口街道河西村”系其所写，后章某某改称其忘记有无加盖该印章；证据2借条和证据3借条所载某经济合作社章，章某某先认为非其加盖，后改称证据2借条上的某经济合作社章系其加盖。证据6显示的49000元和证据7显示的65000元均系马某某代章某某偿还信用卡欠款所用，章某某已清偿。证据9借条显示的70000元本金已经包含了证据10显示的62000元，差额8000元系以现金方式交付。证据12借条所载“一个月”并非章某某所写，其他内容真实性无异议，但该笔款项并未实际交付。对证据13真实性无异议，但不能证明待证事实。项海英借条载明的还款日期为2013年12月26日，晚于证据12显示的借款日2013年9月16日，二十一份银行单据中大多数取款时间为2009年、2010年和2011年，不能证明马某某在2013年9月的经济实力。证据14真实性无异议，马某某已告知了章某某债权转让，但章某某收到的债权转让相关材料上没有张林钧签字。证据15并非章某某在向马某某借款时交付，章某某也没有以夫妻名义借款，结婚证复印件系章某某向马某某朋友借款时提供给对方。证据16短信中，除最后两个短信系章某某小弟所发，其他系章某某和马某某相互发送短信形成，133559XXXX号码属于马某某，1350669XXXX号码属于章某某，章某某所发“实证初部估计人民币370万所有了连担保”短信仅表明章某某根据马某某提供的材料计算出来的借款金额是3700000元，并非表明章某某确认尚欠3700000元。证据17中分行业务回单所载款项与章某某无关。
本院认为，被告陆某某、第三人马某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，可视为其放弃对本案进行抗辩和质证的权利。被告章某某、某经济合作社对原告提供的除证据12借条外的证据真实性无异议，本院对上述证据的真实性予以认定。虽然章某某否认其加盖了证据1借条和证据3借条上的某经济合作社章，但又认可印章真实，且认为证据1借条担保人一栏的“江口街道河西村”系其所写，某经济合作社章存放于其办公室，在章某某未提供证据证实他人盗盖印章的情况下，本院认定上述某经济合作社章均系章某某加盖。章某某认可某经济合作社章由其保管，与原告该印章由其加盖的陈述一致，本院对章某某认可的事实予以认定。证据6显示的49000元和证据7显示的65000元系马某某代其支付的信用卡欠款，该款项实质与原告诉称一致，本院对该两笔款项为借款的性质予以认定。对证据12借条所载“一个月”，原告和章某某均确认并非章某某所写，本院对该事实予以认定。章某某对该借条其他内容无异议，本院对其他内容真实性予以认定。章某某提出异议的借款金额为1376000元，与原告诉请本金的差额为620000元，章某某已经认可借款620000元，据此，本院认定章某某异议外的借款均已交付。对证据14，虽然章某某认为其收到的债权转让相关材料上没有张林钧签名，原告最初提供给法院的马某某将债权转让给原告的材料上也没有张林钧的签名，但章某某的质证意见表明，其已经知道了马某某的债权转让，故本院对章某某已经知道债权转让的待证事实予以认定。证据17的待证事实为马某某和章某某间存在其他借款关系，与本案借款无关，本院对证据17的关联性不予认定。
原告和章某某均认可马某某与章某某系表兄弟关系，本院对该事实予以认定。
本案事实上争议焦点在于：一、证据9借条和证据10银行转账凭证所载款项是否系同一笔借款；二、章某某有无在2013年9月16日向马某某借款1200000元；三、本案借款是否有利息约定，如有，月利率是多少。
一、证据9借条和证据10银行转账凭证所载款项是否系同一笔借款；
章某某认为证据9借条和证据10银行转账凭证所载款项系同一笔，但从证据9借条载明的“现金以（已）收到”内容看，证据9借条款项以现金方式交付，与证据10显示的款项交付方式不同。证据9借条与证据11借条均系手写借条，格式相似，证据11借条款项系以转账方式交付，该借条上注明了银行账号和“转账已收”；其他借款（有争议的证据12借款除外）的交付中，并未出现以转账方式交付款项，却注明是现金交付的现象。综上，在章某某未提供证据证明证据9借条款项系转账交付的情况下，本院认定证据9借条款项和证据10银行转账凭证款项系两笔借款。
二、章某某有无在2013年9月16日向马某某借款1200000元；
虽然证据12借条显示章某某有在2013年9月16日向原告借款1200000元的意思，但该笔借款金额巨大，借条不足以证明原告已经向章某某交付了上述款项，原告应提供其他证据补充证实款项的交付情况，但原告未予提供。证据13中马某某向项海英等借款时间为2013年6月27日，还款时间为2013年12月26日，与章某某上述借款时间节点不符。银行取款单据并未显示马某某在2013年9月的取款情况，2013年8月唯一一次取款，马某某取款金额也只有100000元，且是信用卡取现，故上述取款单据无法证实马某某在2013年9月份有出借1200000元的财力。证据16短信的发送方，根据原告陈述的手机持有方和短信发送方及章某某确认的手机号码，可确认为马某某和章某某。马某某发短信称：“……如你有诚意！有现金！可以谈。证明人不证明人不要说！书证最重要……”“他们要没有看见实证！”章某某回短信称：“实证初步估计人民币370万左右了连担保。”“实证”从文意理解应为书面证据材料，章某某所回短信仅表明其认为书面证据材料记载的欠款金额（加上章某某担保的债权金额）共计3700000元。该种表述仅是章某某对证据材料金额的粗略计算，而不是表明其对借款金额的认可。综上，本院认为，在现有证据下，无法认定马某某向章某某交付了2013年9月16日借条所载的1200000元借款。
三、本案借款是否有利息约定，如有，月利率是多少。
原告认为本案借款月利率为四倍利率，章某某认为2012年9月7日借款按月利率8%支付过5个月外，之后全部借款按月利率5%支付。从上述陈述看，本案借款有利息约定，且月利率至少为四倍利率。证据1借条、证据2借条和证据3借条载明的利率为四倍利率，在章某某无其他证据证明实际执行利率超过四倍利率的情况下，本院认定该三笔借款的利率为四倍利率。
根据各方当事人的陈述以及对上述证据的认证情况，本院认定下列事实：
章某某与陆某某系夫妻关系，章某某与马某某系表兄弟关系。
章某某向马某某借款796000元，具体如下：1.2012年9月7日，章某某出具借条确认借款200000元，双方约定还款日为2012年10月8日；2.2012年9月12日，章某某出具借条确认借款100000元，双方约定还款日为2012年10月12日；3.2012年12月31日，章某某出具借条确认借款100000元，双方约定还款日为2013年1月30日；4.2013年4月14日，章某某出具借条确认借款50000元；5.2013年4月22日，章某某借款20000元；6.2013年5月27日，章某某借款49000元；7.2013年5月31日，章某某借款65000元；8.2013年6月21日，章某某出具借条确认借款50000元，双方约定还款日为当月月底；9.2013年7月20日，章某某出具借条确认借款70000元；10.2013年7月20日，章某某再次借款62000元；11.2013年7月30日，章某某出具借条确认借款30000元。上述借款马某某均系当日交付。
前三笔借款中，借条载明的利息为银行同期贷款利率的四倍，到期支付，如未按约还本付息，除按约定利率支付利息外，借款人每日另需向出借人支付借款总额的千分之三作为违约金；担保人自愿为上述借款提供连带责任保证，保证范围包括借款本息、违约金及实现债权所支出的诉讼费、律师费等。2012年9月7日借条、2012年9月12日借条和2012年12月31日借条“担保人”一栏均盖有某经济合作社的印章，某经济合作社章由章某某保管，借条上的某经济合作社章由章某某加盖。其余借款也有利息约定，利率至少为四倍利率。
2013年9月16日，章某某向马某某出具借条一份，借条载明“章某某借到马某某人民币（大写）壹佰贰拾万元……借款人确认，在出具本借条时，全部借款金额已经收讫，并核对无误。该笔借款通过现金方试（式）完成。借款人章某某……借款日期2013年9月16日……”该借条所载“借期一个月”中的“一个月”系马某某所写。
2014年1月12日，原告与马某某签订了《债务转让协议书》一份，后张林钧也在该协议书上签字，约定马某某将其享有的对章某某的1996000元债权转让给原告，并于2014年2月告知了章某某该债权转让事宜。
2014年2月13日，马某某和章某某就包含本案在内的款项相互发送短信，其中马某某发短信称：“……如你有诚意！有现金！可以谈。证明人不证明人不要说！书证最重要……”“他们要没有看见实证！”章某某回短信称：“实证初步估计人民币370万左右了连担保。”
另查明，在本院审理的（2013）甬北商初字第146号民间借贷纠纷一案中，郏某某起诉章某某、陆某某、某经济合作社、宁波市鄞州洞桥某黄砂经营部（以下简称某黄砂经营部）及第三人张林钧、马某某，要求章某某、陆某某、某经济合作社、某黄砂经营部偿还原告借款本金300000元，并支付自借款之日至实际清偿之日的利息及违约金。本院已作出（2013）甬北商初字第146号民事判决，该判决尚未生效。在本院审理的（2014）甬北商初字第147号民间借贷纠纷一案中，郏某某起诉章某某、陆某某、某黄砂经营部及第三人张林钧、马某某，要求章某某、陆某某偿还原告借款本金900000元，并支付自借款之日至实际清偿之日的利息；某黄砂经营部对借款本金400000元及相应利息承担连带保证责任，对借款本金500000元及相应利息承担共同还款责任。本院已作出（2013）甬北商初字第147号民事判决，该判决尚未生效。
本院认为：马某某和章某某间民间借贷关系，系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，马某某已向章某某交付了借款本金796000元，该借款关系已经生效。马某某将该笔债权转让给原告，因该债权转让已经通知了章某某，且不存在法律规定或当事人约定无法转让的情形，故上述债权转让已经对章某某发生效力。2012年9月7日借款、2012年9月12日借款、2012年12月31日借款、2013年6月21日借款的借款期限已经届满，原告有权要求章某某偿还相应借款本金。其余借款虽未有证据证明约定了还款期限，但原告有权随时向借款人催讨，且原告起诉至今也有一段时间，章某某合理准备期间已经经过，故本院对原告要求章某某偿还借款本金796000元的诉讼请求予以支持。原告认为其已经向章某某交付借款本金1200000元，与本院查明的事实不符，本院对原告该部分诉讼请求不予支持。章某某认为其已经清偿2013年5月27日所借的49000元和2013年5月31日所借的65000元，未提供证据证实，本院对该抗辩意见不予采纳。章某某认为2013年7月20日的两笔借款系同一笔，与本院查明的事实不符，本院不予采纳。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条的规定，利率和逾期利率均不能超过四倍利率，即借款人一旦违约，其承担的违约责任上限为四倍利率，故本院对原告要求章某某按照四倍利率支付利息和逾期利息的诉讼请求予以支持，对违约金诉讼请求不予支持。因借款自实际交付之日起生效，相应借款利息应自实际交付款项之日起计算。章某某认为其已按月利率8%、5%付息至2013年9月30日，未提供有效证据予以证实，本院对其抗辩意见不予采信。
借条担保人一栏虽盖有某经济合作社章，但为个人提供担保并非《浙江省村经济合作社组织条例》规定的经济合作社的职责范围，在某经济合作社章由章某某保管且章某某否认其加盖某经济合作社章经过该村村民代表大会或经济合作社成员大会表决通过的情况下，原告也未提供证据对此予以证实，截至本案法庭辩论终结前，某经济合作社也未对该担保行为予以追认，故章某某盖章行为并非某经济合作社的真实意思表示，原告据此要求某经济合作社承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。本案借款发生在章某某与陆某某夫妻关系存续期间，出借人马某某和章某某又是表兄弟，故本院认定本案系章某某和陆某某夫妻共同债务。章某某认为本案并非夫妻共同债务，但未提供证据证明其与马某某明确约定本案借款为个人债务或者属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形，故本院对章某某的抗辩意见不予采纳。被告陆某某、第三人马某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告章某某、陆某某于本判决生效后十日内偿还原告郏某某借款本金796000元，并支付至本判决确定的履行之日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的四倍计算的利息、逾期利息（其中本金200000元、100000元、100000元、50000元、20000元、49000元、65000元、50000元、70000元、62000元、30000元分别自2012年9月7日、2012年9月12日、2012年12月31日、2013年4月14日、2013年4月22日、2013年5月27日、2013年5月31日、2013年6月21日、2013年7月20日、2013年7月20日、2013年7月30日起计息）；
二、驳回原告郏某某的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费34450元，减半收取17225元，财产保全费5000元，合计22225元，由原告郏某某负担10325元，由被告章某某、陆某某负担11900元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部；如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
代理审判员 胡 馨
二〇一四年五月七日
代书 记员 华飞儿