杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第4982号
原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所:杭州市。
负责人：韩立光，该行行长。
委托代理人：顾亦、许训波，该公司员工。
被告：赖志蔡。
被告：谢海清。
原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告赖志蔡、谢海清金融借款合同纠纷一案，于2015年11月25日向本院提起诉讼。本院于同日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员丁水平独任审判。后因案情复杂，本案依法转为普通程序并组成合议庭于2016年7月18日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行委托代理人许训波到庭参加诉讼，被告赖志蔡、谢海清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告广发银行杭州分行起诉称：2014年3月10日，被告赖志蔡向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2014杭个贷中心银个贷字666号的《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与赖志蔡达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告谢海清对上述事项签字确认。
之后，原告向赖志蔡出具了编号134149003301的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了其授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等相关事项，赖志蔡签字同意。
之后，根据赖志蔡的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予逐笔核准并放款。
截至2015年10月17日止，赖志蔡未按约每月还本付息的借款如下：
2014年12月11日，贷款金额500000元，到期日为2017年12月5日，年利率为18%，欠本金434115.03元，利息27890.91元、罚息1781.62元、复利917.23元。
现贷款虽未到期，但赖志蔡未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求赖志蔡立即归还借款本息、支付相关费用。谢海清作为赖志蔡的配偶，应对婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务承担还款责任。
截至2015年10月17日止，赖志蔡欠原告贷款本金434115.03元，利息、罚息、复利共30589.76元。原告多次催收，未果，原告为维护合法权益，依合同约定及相关法律规定诉请判令：一、二被告立即偿还贷款本金434115.03元、支付利息27890.91元、罚息1781.62元、复利917.23元（暂计至2015年10月17日止，此后利息、罚息、复利按案涉合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计464704.79元；二、本案案件受理费、财产保全申请费及原告为实现债权支付的其他费用均由二被告承担。
为支持诉讼请求所依据的事实，原告广发银行杭州分行向本院提交如下证据材料：
1、生意人卡（生意红）申请表1份（与原件核对一致的复印件），欲证明被告赖志蔡向原告申请授信额度，原告同意，双方达成信用贷款合同，约定合同生效的条件、授信额度和有效期的标准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等，被告谢海清对上述事项签字确认的事实；
2、个人信用贷款核准通知书（额度）1份（与原件核对一致的复印件），欲证明原告核准被告赖志蔡的授信额度、额度有限期限、还款账号、放款账号、还款方式等，赖志蔡签字同意的事实；
3、广发银行个人贷款客户对账单、广发银行个人对账单、实时查贷余额各1份（均为打印件），欲证明原告根据被告赖志蔡的逐次单笔提款申请，在额度项下给予逐笔核准并放款，截至2015年10月17日止，赖志蔡尚欠原告本金434115.03元、利息（含罚息、复利）30589.76元的事实；
4、结婚证1份（复印件），欲证明二被告系夫妻关系的事实。
被告赖志蔡、谢海清未到庭，亦未向本院提交书面答辩状及证据材料。
对原告提交的证据1-3，被告赖志蔡、谢海清未到庭应诉，自动放弃了质证的权利，本院认为上述证据真实合法，与本案存在关联性，对证明力予以确认。证据4系复印件，真实性无法确认，本院对证明对象不予采信。
根据本院采信的有效证据及相关当事人的陈述，本院认定案件事实如下：2014年3月10日，被告赖志蔡向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2014杭个贷中心银个贷字666号的《生意人卡（生意红）申请表》，申请的授信额度为500000元、方式为循环额度、期限为36个月，还款方式为等额本息。同时，谢海清在《生意人卡（生意红）申请表》上签字确认。原告接受申请后，与赖志蔡签订了编号为134149003301号《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定：给予赖志蔡贷款的授信额度500000元，贷款用途为生产经营，额度有效期限为2014年3月28日起至2019年3月28日止；还款及放款账号均为62×××11；贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；还款方式为等额本息，还款日为每月2日；等等。
另查明：双方还约定若借款人未能按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布案涉合同项下借款全部或者部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息和相关费用。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。
原告于2014年12月11日向赖志蔡发放贷款500000元。之后，被告偿还了部分本金，并在贷款期内多次出现逾期的情况，原告依约宣布合同提前到期。本院确认，截至2015年10月17日，被告尚欠原告贷款本金434115.03元、利息27890.91元、罚息1781.62元。
本院认为，被告赖志蔡向广发银行杭州分行申请办理个人信用贷款，其填写的《生意人卡（生意红）申请表》以及广发银行杭州分行基于赖志蔡的申请与之签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。赖志蔡在取得贷款后，未按约定及时归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任，故本院对原告广发银行杭州分行要求赖志蔡提前还贷的请求予以支持。原告要求被告谢海清承担共同还款的责任，但未能充分举证证明赖志蔡与谢海清之间系夫妻关系的事实，故本院对原告要求谢海清承担共同还款责任的诉请，不予支持。综上，被告赖志蔡、谢海清经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告赖志蔡于本判决生效起十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金434115.03元；
二、被告赖志蔡于本判决生效起十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息27890.91元、罚息1781.62元（罚息暂计至2015年10月17日，此后按案涉《生意人卡（生意红）条款》的约定另计至实际履行日届满时为止）；
三、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8271元，财产保全申请费2844元，合计11115元，由被告赖志蔡负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 叶东晓
代理审判员 丁水平
人民陪审员 赵 珺
二〇一六年八月十八日
代书 记员 吴嘉纬