江苏省海安县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）安商初字第00214号
原告中国工商银行股份有限公司海安支行，住所地海安县海安镇人民西路3号。
负责人张璇。
委托代理人丰胡宏。
委托代理人刘春兰。
被告杨爱东。
被告江苏南枫信保投资管理有限公司南通分公司，住所地南通市桃坞路99号6层2室。
负责人施东卫。
委托代理人蒋金波。
原告中国工商银行股份有限公司海安支行（以下简称工行）诉被告杨爱东、江苏南枫信保投资管理有限公司南通分公司（以下简称南枫公司）信用卡纠纷一案，本院于2014年4月25日受理后，依法组成合议庭，于同年8月11日公开开庭进行了审理。原告工行的委托代理人丰胡宏、刘春兰，被告南枫公司的委托代理人蒋金波到庭参加诉讼，被告杨爱东经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行诉称：2011年5月24日，被告杨爱东向原告申请办理牡丹贷记卡购车分期付款业务，承诺所购车辆抵押给我行，并以被告南枫公司作担保申请透支额度63000元。额度获批后，被告杨向东于2011年6月14日使用该卡内额度63000元，并办理了24期的分期还款手续。截止2014年4月29日该贷记卡共欠本金11875.10元、逾期利息6248.73元。合计18123.83元。请求判令：1、被告杨爱东立即归还原告欠款18123.83元。2、被告南枫公司对上述债务承担连带担保责任。3、原告对被告抵押的汽车享有优先受偿权。
被告杨爱东未答辩。
被告南枫公司辩称：对原告主张的信用卡本金没有异议，原告主张利息较高。我公司为信用卡透支额度63000元提供担保属实，同意承担连带责任。经审理查明：2010年5月21日，被告杨爱东向原告工行申请办理牡丹信用卡（以下简称信用卡），并填写了贷记卡领用申请表（以下简称申请表）。被告杨爱东在申请表中确认已完全知悉并保证遵守《中国工商银和地牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约》和《安全用卡须知》，自愿遵守合约的规定。
2011年5月24日，原告（发卡行）与被告杨爱东（持卡人及抵押人）、南枫公司（保证人）签订信用卡分期付款担保合同，约定，发卡行同意向持卡人提供以下内容信用卡透支：透支用途为购车，最高透支金额为人民币63000元，透支期限自2011年5月起；持卡人义务：按照本合同的约定，按期（每月25日前）足额偿还透支分期金额。否则，持卡人除应归还透支本金、利息、滞纳金外，还应承担银行实现债权的费用。如有两期不按时归还的，将剩余分期金额一次转入透支本金，不再享受分期付款；抵押人、担保人自愿向发卡行提供合法有效的抵押担保，具体见本合同担保条款；抵押担保和保证担保的范围包括：本合同项下全部透支本金、利息、罚息、复息、滞纳金、超限费，发卡行实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；抵押物详见抵押物清单，分期付款到期（包括被宣布提前到期），发卡人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿；保证人自愿向发卡行提供连带责任保证；透支债权存在物的担保的，不论该物的担保是持卡人提供的还是由第三人提供，发卡行有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。发卡行放弃、变更或者丧失其他担保权益的，保证人的保证责任仍然有效，不因此而无效或减免。
同日，被告杨爱东向原告出具承诺书，内容为：本人在工行申请办理信用卡分期付款业务，用途为购车，具体额度由工行核准，还款期为24个月；本人保证授信额度用于购车；在分期付款期间，本人保证每月25日之前按期足额归还信用卡账户的当月应还款项。如累积两次没有按时归还信用卡账户的最低还款额，同意工行取消该笔分期付款业务，将未扣款项全部记入本人信用卡账户，并按规定还款。同日，被告南枫公司向原告工行出具担保函一份，载明：我司已对个人汽车消费信用卡分期付款的有关资料审查完毕，同意对借款人杨爱东提供全程连带担保，担保金额63000元，担保期限2年。同年7月14日，经被告杨爱东申请，原告为其开通了信用卡分期付款业务。同年5月24日，被告南枫公司向原告出具担保函，同意对借款人杨爱东的个人汽车消费信用卡分期付款业务提供全程连带担保，担保金额：63000元，担保期限：2年。同年6月13日，被告杨爱东将以信用卡额度购买的苏F×××××号吉利美日牌小型汽车向原告提供质押，并到车辆管理部门办理了质押登记手续。
2011年6月14日，被告杨爱东使用卡号为42×××56的贷记卡进行透支消费支付63000元购车款。后被告还款至2013年6月25日，其后未再还款。从2011年11月1日至2014年4月29日，被告杨爱东累计欠逾期利息6248.73元。至2014年4月29日，被告杨爱东尚欠本金11875.10元。原告追要无果，引起诉讼。
庭审中，原告提供了杨爱东信用卡的流水帐，并陈述了利息的计算方法，被告南枫公司表示同意。上述事实，有申请表、牡丹信用卡领用合约、持卡人承诺书、结婚证、信用卡分期付款、担保合同、信用卡交易明细及当事人陈述等在卷佐证。
本院认为：被告杨爱东向原告工行申请领卡贷记卡，填写了原告工行提供的申请表，申请表同时附有贷记卡领用合约，被告杨爱东签名确认已完全知悉并保证遵守贷记卡领卡合约，合约约定合法有效，对双方具有约束力。原、被告签订的信用卡分期付款、担保合同是双方的真实意思表示，该合同成立有效。该合同实质是金融借款及担保合同。被告杨爱东持贷记卡进行了消费，累计超过两笔未能归还最低还款额，已构成违约，故原告工行要求被告杨爱东归还欠款的诉讼请求，本院予以支持。被告南枫公司为杨爱东的信用卡分期付款提供连带责任担保，依法应当承担相应的担保责任。保证人承担保证责任后，有权向被告杨爱东追偿。根据物权法的规定，被担保的债权既有物的担保，又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案担保合同中已约定不论该物的担保是持卡人提供的还是由第三人提供，发卡行有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。被告杨爱东经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，放弃对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告杨爱东偿还原告中国工商银行股份有限公司海安支行贷记卡欠款18123.83元，于本判决发生法律效力后10日内履行。
二、被告江苏南枫信保投资管理有限公司南通分公司对被告杨爱东的上述义务承担连带责任。被告江苏南枫信保投资管理有限公司南通分公司承担保证责任后，有权依据本判决书直接向被告杨爱东追偿。
三、原告中国工商银行股份有限公司海安支行有权对被告杨爱东提供抵押的苏FVR2**号吉利美日牌小型汽车变卖或者拍卖所得价款优先受偿。
如果被告未按照本判决确定的期间履行金钱给付义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费468元，由被告杨爱东负担（已由原告代垫，被告杨爱东在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费468元（户名：南通市财政局，账号：47×××82，开户行：中国银行南通市西被闸支行）。
审 判 长 滕自强
审 判 员 何志华
人民陪审员 李 明
二〇一四年十一月二十三日
书 记 员 吉振宇
附：《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保，又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移送债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第三十四条第二款连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。