河北省迁西县人民法院
民 事 判 决 书
（2012）迁民初字第1366号
原告张雪峰。
委托代理人纪素云。
被告中国平安财产保险股份有限公司唐山中心支公司。
负责人单维红，公司经理。
住所地：河北省唐山市建设北路***号。
组织机构代码：××。
委托代理人徐广清，河北东明律师事务所。
原告张雪峰与被告中国平安财产保险股份有限公司唐山中心支公司（以下简称平安保险唐山支公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2012年7月16日立案受理。依法由审判员李维民适用简易程序，于2012年8月15日公开开庭进行了审理。原告张雪峰的委托代理人纪素云、被告平安保险唐山支公司的委托代理人徐广清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张雪峰诉称，2012年4月18日，原告将自有的冀B×××××号机动车向被告保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险、56520元不计免赔车辆损失险和300000元不计免赔商业第三者责任险，保险期间自2012年4月20日至2013年4月19日止。2012年7月5日14时12分许，王万吉驾驶原告所有的冀B×××××号机动车由北向南行驶至洒河桥镇烈马峪村路段时，与高鑫驾驶的冀B×××××号客车由西向东右转弯时相撞，造成高鑫受伤、双方车辆损坏的交通事故。迁西县公安交通警察大队认定，高鑫承担事故的主要责任，王万吉承担次要责任。此事故经迁西县公安交通警察大队主持调解，王万吉与高鑫达成了如下协议：双方各修各车，高鑫承担自己的医疗费用。原告的事故车辆经被告保险公司定损，车辆损失价为7170元。原告实际支付车辆修理费8500元。
驾驶员王万吉于2006年6月3日取得了驾驶证，驾驶证有效期为6年，到2012年6月3日前，按规定王万吉应换领新证，但由于路途遥远，不能当天取回新换领的新驾驶证，故于2012年7月7日才领到了新换的驾驶证（C1本）。新驾驶证的有效期为10年，有效起始日期为2012年6月3日。王万吉的驾驶证虽属逾期换证，但并没有被吊销或注销，不属于无证驾驶，且投保时，被告并未对免责条款向投保人（原告）作明确的解释、说明，被告以驾驶员王万吉在事故发生时所持驾驶证超过有效期为由，拒绝赔偿原告的事故损失，理由不能成立。故提起诉讼，要求被告保险公司赔偿原告保险金7170元。
被告平安保险唐山支公司对原告主张的交通事故事实、事故认定书及冀B×××××号机动车投保的保险险种、保险期限等情况没有异议。但认为，就原告投保时的保险免责条款已经向原告做出了明确的解释、说明，原告已在保单及投保声明栏内签字。由于驾驶员王万吉驾驶冀B×××××号机动车发生事故时，所持驾驶证已经超过有效期间，根据保险合同第二章第五条约定：在发生保险事故时，驾驶人的驾驶证丢失、毁损，超过有效期仍驾驶机动车，保险人不负赔偿责任。故对原告的事故损失，保险公司不予赔偿；即使王万吉的驾驶证有效，因王万吉在此次事故中负次要责任，原告的车辆损失应首先由肇事相对方高鑫在强制保险财产损失限额内赔偿两千元，其余损失由高鑫赔偿百分之七十，被告保险公司只承担30%。原告要求被告保险公司承担全部损失无事实及法律依据；原告开具的发票系配件款（8500元），其车辆损失应以保险公司定损7170元为准。
对双方当事人没有争议的事实，本院予以确认。
对双方争议的原告投保时被告保险公司是否就免责条款向投保人做出明确的解释和说明、驾驶员王万吉所持驾驶证逾期换证被告公司是否免除赔偿责任及原告的事故损失是否应由被告全额赔偿问题，本院查明，2012年4月18日，原告张雪峰以其名下的冀B×××××号机动车辆为保险标的，向被告平安保险唐山支公司投保了机动车交通事故责任强制保险和56520元不计免赔车辆损失险及300000元不计免赔商业第三者责任险，保险期间自2012年4月20日至2013年4月19日止。投保单（2009版）设计有投保人声明栏，该栏目内印制了以下文字：1、本人兹声明本投保单各项内容及提供的相关资料真实有效，如上年在贵公司投保，仍使用上年的投保资料，且保证所有的资料在续保时亦真实有效，如相关资料信息发生变更，则重新提交，保险人应以最新的投保资料为准。2、本人确认已收到了《平安机动车辆保险条款》，且贵公司已向本人详细介绍了条款的内容，特别是黑体字部分的条款内容和手写或打印的特别约定内容作了明确说明，本人已完全理解并同意投保。张雪峰在该栏目内本人亲笔签字。张雪峰向保险公司交纳了保险费。保险公司接受了张雪峰的投保要求并且签发了保险单（交强险、商业险）。在机动车辆保险条款中的车辆损失保险责任条款中记载了以下主要内容（为黑体字）：未依法取得驾驶证、持未按规定审验的驾驶证、驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间，发生意外事故时，保险公司不负赔偿责任。张雪峰曾经在投保人声明栏内本人亲笔签字。因此投保单作为证据，对于证明保险公司履行了说明保险条款的义务具有很强的证明力。在无其他证据足以证明张雪峰的声明为不真实的情况下，本院依据张雪峰签署的投保单，认定保险公司已经履行了说明保险条款的义务。
另查明，关于王万吉持有的公安交通管理机关核发的机动车驾驶证，该驾驶证载明：初次领证日期为2006年6月3日，准驾车型为C1，有效起始日期2012年6月3日，有效期10年。驾驶证副证载明：请于2022年6月3日前九十日内申请换领新驾驶证。王万吉未按规定于2012年6月3日之前到公安交通管理机关换领新驾驶证。在事故发生后的当月换领了新驾驶证（2012年7月）。
此次事故造成高鑫受伤，双方车辆损坏。原告的车辆损失经被告保险公司定损，车辆损失价为7170元。
本院认为，此次事故应由高鑫承担事故的主要责任，王万吉承担事故的次要责任，具体责任比例以高鑫承担70%事故责任，王万吉承担30%为宜。本案争议所涉及的保险合同，本院经审查未发现其具有现行法律所规定的导致合同无效的情形，因此原告张雪峰与保险公司所订立的保险合同为有效合同。双方当事人应当按照法律的规定及保险合同的约定享受权利并履行义务。关于驾驶员王万吉未按时换领驾驶证问题：目前，我国用于管理机动车驾驶证的部门规章为公安部制定的《机动车驾驶证申领和使用规定》（以下简称《驾驶证规定》）。《驾驶证规定》由公安部于2004年4月30日发布，自2004年5月1日起施行。2006年12月，公安部对《驾驶证规定》进行了修订，修订后的《驾驶证规定》自2007年4月1日起施行。2009年12月，公安部再次对《驾驶证规定》作出修订，修订后的《驾驶证规定》自2010年4月1日起施行。本案争议所涉及的保险合同成立于2012年4月，因此判断本案争议所涉及的保险合同中有关驾驶证的条款，适用2009年修订的《驾驶证规定》。2009年修订的《驾驶证规定》第四十二条规定，超过机动车驾驶证有效期一年以上未换证的，其驾驶证会被注销。第四十八条规定，车辆管理所换发机动车驾驶证时，应当对机动车驾驶证进行审验。机动车驾驶人有下列情形之一的，不予换发机动车驾驶证：（一）道路交通安全违法行为未处理完毕的；（二）身体条件不符合驾驶许可条件的；（三）在一个记分周期内记分达到12分未接受道路交通安全法律、法规和相关知识教育、考试的。本案驾驶员王万吉，于2012年7月向公安交通管理机关提交身体条件证明，申请换领了新的驾驶证。本院综合上述情形判定，持准驾车型为C1的驾驶证的驾驶员，驾驶证有效周期届满的一年内向公安交通管理机关提交身体条件证明换领新驾驶证的，其驾驶证不会被注销，其驾驶资格可以获得延续。本案争议所涉及的保险合同，是采用保险公司提供的格式条款所订立的合同。保险公司固然可以在保险条款中设置若干责任免除条款，但是保险公司在保险条款中设置的免责情形的目的，应当在于合理防控保险风险，而不能在于推卸其应当承担的保险责任，不能利用其提供格式条款的优势地位，以“自由约定”为借口，不合理地加重对方的责任、排除对方的权利、免除自已的义务。就本案而言，受争议条款为保险车辆驾驶员“未按规定换领驾驶证”。王万吉虽然没有在一个驾驶证有效周期届满前的九十日内向公安交通管理机关提交身体条件证明、换领新证，但其提交身体条件证明换领新证的时间并没有超过驾驶证有效期届满后一年的时间，且其提交的身体条件证明已经被公安机关接受为其换发了新证，其驾驶资格已经获得了公安机关的认同。因此，王万吉延期向公安机关申请换领驾驶证的行为，并未引起保险风险的增加，并未打破保险合同项下权利义务的平衡。综上所述，本院对于保险合同中的受争议条款（保险车辆驾驶员未按规定审验驾驶证，保险公司不承担保险责任）作出如下解释，保险车辆驾驶员在保险事故发生时未按规定审验驾驶证致使其驾驶资格丧失的，保险公司不承担保险责任。本案显然不具有上述情形，保险公司拒绝承担保险责任的理由不能成立。
关于保险事故造成保险标的7170元的损失承担问题。原告作为冀B×××××号机动车的所有权人及被保险人，在事故发生后，有权选择要求侵权方高鑫予以赔偿，或依据其与被告保险公司之间签订的保险合同约定，要求被告保险公司予以赔偿。《中华人民共和国保险法》第六十一条规定，保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。此次事故发生后，原告与高鑫之间签订了“个修个车”的协议，放弃了向第三者高鑫主张赔偿的权利，故原告要求被告保险公司赔偿全部事故损失的请求，本院不予支持。原告的7170元事故损失，首先应由第三者高鑫在机动车交通事故责任强制保险财产损失限额内赔偿2000元，其余损失5170元（7170元-2000元），由第三者高鑫承担百分之七十，被告保险公司承担30%，即保险公司承担1551元（5170元×30%）。为维护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条、第十九条、第四十八条、第六十条、第六十一条之规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司唐山中心支公司赔偿原告张雪峰损失1551元。限判决生效后十日内给付。
二、驳回原告张雪峰的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元，减半收取25元，由被告承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。
审判员 李维民
二〇一二年九月十一日
书记员 韩国敬