山东省济南市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）市商初字第1311号
原告山东递速物流有限公司济南分公司，住所地济南市。
代表人柴海涛，董事长。
委托代理人柳博娃，山东高行律师事务所律师。
委托代理人ＸＸ洋，男，1988年3月5日生，汉族，山东高行律师事务所实习律师，住济南市。
被告都邦财产保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市。
代表人辛信燕，总经理。
委托代理人王大庆，男，1987年11月27日生，该公司法务部职工，住该公司宿舍。
原告山东递速物流有限公司济南分公司（以下简称递速物流济南分公司）与被告都邦财产保险股份有限公司山东分公司（以下简称都邦保险山东分公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告递速物流济南分公司代表人柴海涛的委托代理人柳傅娃、ＸＸ洋、被告都邦保险山东分公司代表人辛信燕的委托代理人王大庆到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告递速物流济南分公司诉称，2013年7月24日，原告在被告都邦保险山东分公司投保机动车第三者责任险，保险期间自2013年7月29日零时起至2014年7月28日二十四时止，原告交纳机动车第三者责任险2097元。2013年8月23日11时50分许，原告职工驾驶被保险车辆鲁A75P**号江铃牌轻型封闭货车在济南市市中区舜玉北区11号楼东侧发生交通事故，造成徐靖野受伤。2014年3月10日济南市市中区人民法院（2013）市民初字第3251号民事判决书，判令原告递速物流济南分公司赔偿徐靖野医疗费32929.5元。判决生效后，原告向徐靖野赔偿了上述医疗费用。2014年5月29日，原告向被告提出了《机动车辆保险索赔申请书》，被告至今末予理赔，故诉至法院，请求判令：1、被告在机动车第三者责任保险的责任限额内赔付原告32929.5元。2、被告赔偿原告自2014年6月29日起至判决生效之日止按中国人民银行同期同档贷款利率计算的利息。3、被告承担案件受理费。
被告都邦保险山东分公司辩称，1、原告的诉讼诉讼请求应提交相应的受害人徐靖野住院病历、住院费用明细、用药明细予以证明。2、根据受害人徐靖野住院用药明细清单中记载42938元，扣除医保标准用药5648.98元，核定为37289.02元，其中1万元交强险已赔付，剩余27289.02元，我公司同意赔付。3、原告所主张利息，系我公司因扣除医保外用药费用原因，不应由我公司承担。
经审理本院认定，2013年7月24日，原告递速物流济南分公司向都邦保险山东分公司投保《机动车商业保险》，被保险机动车号码为鲁A75P**号，车辆种类为货车。被保险人为原告，保险费为4509.96元，承保险种：车辆损失险，保险金额83700元；第三者责任险，保险金额200000元，驾驶员责任险，保险金额10000元；车上乘客责任险，保险金额1座＊10000元；上述险别均承保不计免赔特约险。保险期间自2013年7月29日零时起至2014年7月28日二十四时止。机动车商业保险条款第十七条约定，保险事故发生后，保险人按照国家相关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的规定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在保险单载明的赔偿限额内核定人身伤亡的赔偿金额。第十九条约定，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。明示告知第3条：请详细阅读所附保险条款，特别是有关责任免除、投保人、被保险人义务和赔偿处理的部分。
2014年3月10日，我院作出（2013）市民初字第3251号民事判决书认定：2013年8月23日11时50分许，崔昌涛驾驶鲁A75P**号江铃牌轻型封闭货车在济南市市中区舜玉北区111号楼东侧向后倒车时，封闭货车后部将驾驶自行车至此的徐靖野撞倒，告成徐靖野受伤的交通事故。2013年9月28日，济南市公安局交通警察支队市中区大队作出济公交认字（2013）第08231150号道路交通事故认定书，认定崔昌涛承担事故的全部责任，徐靖野不承担责任。上述投保车辆在事故发生时已由递速物流公司济南分公司租赁使用，脱离车主陈红军的实际控制，崔昌涛在为递速物流济南分公司提供劳务活动过程中发生该事故致徐靖野受伤，由些产生的赔偿责任由递速物流济南分公司承担。徐靖野医疗费总额为42929.5元，扣除都邦保险山东分公司在交强险额内承担的1万元后，余款32929.5元，由山东递速物流有限公司济南分公司予以赔偿。判决如下：一、被告都邦财产保险股份有限公司山东分公司于2014年4月6日前在交强险和商业三者险责任限额范围内赔偿原告徐靖野医疗费（交强险限额10000元）、护理费、残疾赔偿金、交通费、营养费、住院伙食补助费、精神损害抚慰金等共计38857.5元。二、被告山东递速物流有限公司济南分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告徐靖野医疗费32929.5元。三、驳回原告徐靖野的其他诉讼请求。案件受理费1600元，财产保全费220元，鉴定费1600元、邮寄费120元，均由被告山东递速物流有限公司济南分公司负担。
另查明，2014年4月15日，递速物流济南分公司将医疗费32929.5元及其他应付费用共计36469.50元过付于徐靖野。2014年5月29日，原告递速物流济南分公司向被告都邦保险山东分公司申请索赔。
上述事实，有《机动车商业保险单》、《机动车商业保险条款》、济南市市中区人民法院（2013）市民初字第3251号民事判决书、过付款专用收据、机动车辆索赔申请书、转帐支付授权书、机动车辆保险事故人伤费用核损清单、当事人陈述等证据予以证实。
本案双方当事人争议的焦点问题关于原告医疗费中非医保用药是否属于保险公司赔偿范围。
原告递速物流济南分公司主张支付受害人徐靖野医疗费32929.5元，提交我院（2013）市民初字第3251号民事判决书一份、过付款专用收据一份，证明经法院生效判决认定，受害人徐靖野的医疗费用总额为42929.5元，其中1万元由被告都邦保险山东分公司在交强险限额内赔偿，余额32929.5元，原告已于2014年4月15日通过法院，赔偿于受害人徐靖野。
被告都邦保险山东分公司对证据的真实性无异议，并对其承担交强险范围内1万元医疗费已赔偿，但认为根据受害人徐靖野住院用药明细清单中记载42938元，扣除医保标准用药5648.98元，核定为37289.02元，其中1万元交强险已赔付，剩余27289.02元，同意赔付。
本院认为，原告递速物流济南分公司向被告都邦保险山东分公司投保机动车商业保险，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。保险活动中双方当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。2013年8月23日，投保车辆发生交通事故后，受害人徐靖野向本院提起诉讼，经审理，我院作出（2013）市民初字第3251号民事判决书，认定徐靖野医疗费用总额为42929.5元，扣除被告都邦保险山东分公司在交强险限额内承担的1万元后，原告递速物流济南分公司赔偿徐靖野医疗费32929.5元。该判决已生效，上述医疗费用原被告均已实际赔偿徐靖野，本院予以认定。
保险合同涉及的不仅仅保险人与被保险人之间的关系，还涉及第三人利益，依据民法基本原理，非经第三人同意，合同双方不能对合同之外的第三人的合法利益做出限制。在道路交通事故人身损害赔偿案件中，这一格式条款涉及赔付的对象往往是不特定的交通事故的受害者，而受害者并没有参与保险合同的订立，让受害人接受该条款有失公平。另外，用药是医院的行为，受害人以及肇事者、被保险人均不是专业人员，不可能判断哪些是医保用药，哪些是非医保用药，只有专门医务人员才可能控制用药的范围。即使将医疗费的赔偿范围限定在医保用药范围，超过医保用药范围过错不在于受害人以及肇事者、被保险人。保险公司应当根据保险合同签订的具体情况，采用适当、充分的方式明确提示投保人，尽量使其明确合同中责任免除条款的内容，确保投保人的利益不受损害。对本案中的该条款约定，保险公司没有明确解释什么是国家基本医疗保险、如何按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用，这种需要通过鉴定机构鉴定才能确定的事项，保险人仅以明示告知的形式不足以使得投保人明确其内容，根据《中华人民共和国合同法》第四十条规定“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”。因此该条款仍属于保险人免除其自身责任或加重对方责任的格式条款，应认定为无效条款。机动车第三者责任强制保险是法定保险，其赔偿范围和标准是法定的，保险条款的约定应符合法律规定。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条规定“医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。”这一规定并未将医药费的赔偿范围限定在医保用药范围。被告都邦保险山东分公司向本院提交非医保外用药情况说明，证实非医保外用药费用为5648.98元，但未提交相关证据证实该自费药物的使用系被保险人要求使用而产生，本院对于被告都邦保险山东分公司扣除徐靖野医疗费用非医保标准用药5648.98元的主张不予支持。
原告主张的利息损失，根据保险法第二十三条规定保险人未及时履行给付保险金义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到损失。现被告都邦保险山东分公司未及时足额赔付原告保险金，给原告造成利息损失，被告都邦保险山东分公司应当予以赔偿。因此，原告要求被告都邦保险山东分公司赔偿利息损失的诉讼请求，于法有据，应当予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第五十四、第五十五条第一款、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第六十五条、第六十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第十九条、第二十二条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定的规定，判决如下：
被告都邦财产保险股份有限公司山东分公司于本判决生效之日起十日内支付原告山东递速物流有限公司济南分公司垫付的赔偿款32929.5元及利息（利息以人民币32929.5元为基数，自2014年6月29日起至判决生效之日止，按照中国人民银行公布的同期同档贷款利率计算）。
案件受理费630元，由被告都邦财产保险股份有限公司山东分公司负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 赵 勇
审 判 员 杨 华
人民陪审员 尹翠美
二〇一四年十月八日
代理书记员 安 琪