福建省漳州市芗城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）芗刑初字第414号
公诉机关福建省漳州市芗城区人民检察院。
被告人郑某某，女，1974年5月22日出生于福建省龙海市，汉族，初中文化，无固定职业。因涉嫌犯非法经营罪于2012年12月11日被漳州市公安局芗城分局取保候审，2013年7月23日被刑事拘留，2013年8月19日被漳州市公安局芗城分局取保候审，2014年8月19日被本院取保候审。
漳州市芗城区人民检察院以芗检公刑诉（2014）304号起诉书指控被告人郑某某犯非法经营罪，于2014年6月13日向本院提起公诉，并建议本院适用简易程序审理，本院于同日立案，于2014年7月8日转为普通程序审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。漳州市芗城区人民检察院指派代理检察员黄怡璇出庭支持公诉。被告人郑某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
漳州市芗城区人民检察院指控：1、2010年1月至2010年12月间，被告人郑某某在龙海市颜厝某通讯店中，使用中国工商银行股份有限公司漳州分行的POS机，以虚构交易的方式接受多名信用卡持卡人刷卡套现，金额共计人民币1196535元。2、2012年4月，被告人郑某某以龙海市颜厝某通讯店的工商营业执照申办了一台兴业银行股份有限公司漳州分行POS机。2012年6月至10月间，被告人郑某某以虚构交易的方式使用该POS机，接受多名信用卡持卡人刷卡套现，金额共计人民币132335元。3、2012年8月间，被告人郑某某以龙海市颜厝某通讯店的工商营业执照申办了一台中国工商银行股份有限公司漳州分行POS机。2012年9月至11月间，被告人郑某某以虚构交易的方式使用该POS机，接受多名信用卡持卡人刷卡套现，金额共计人民币1740042元。4、2012年8月间，被告人郑某某使用漳州市某塑料制品有限公司申办的一台兴业银行股份有限公司漳州分行POS机，以虚构交易的方式接受多名信用卡持卡人刷卡套现，金额共计人民币1454398元。公诉机关据以认定上述事实的主要依据有：有关书证、物证；证人赖某某、郑某甲等人的证言；勘验、检查笔录；被告人郑某某的供述与辩解。公诉机关认为，被告人郑某某使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式向信用卡持卡人支付现金，情节严重，其行为已构成非法经营罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第一款第（三）项的规定，予以惩处。
被告人郑某某对指控的犯罪事实没有异议。
经审理查明：
1、2010年1月至2010年12月间，被告人郑某某在龙海市颜厝某通讯店中，使用该店所申领的一台中国工商银行股份有限公司漳州分行的销售点终端机具（POS机，编号：026ＸＸＸ86），以虚构交易的方式接受多名信用卡持卡人刷卡套现，金额共计人民币1196535元。
2、2012年4月，被告人郑某某以龙海市颜厝某通讯店的工商营业执照申领了一台兴业银行股份有限公司漳州分行销售点终端机具（POS机，编号：81000010ＸＸＸＸ2445）。2012年6月至10月间，被告人郑某某在芗城区家芗0596小区4幢，以虚构交易的方式使用该POS机，接受多名信用卡持卡人刷卡套现，金额共计人民币132335元。
3、2012年8月间，被告人郑某某以龙海市颜厝某通讯店的工商营业执照领了一台中国工商银行股份有限公司漳州分行销售点终端机具（POS机，编号：608ＸＸＸ49）。2012年9月至11月间，被告人郑某某在芗城区家芗0596小区4幢，以虚构交易的方式使用该POS机，接受多名信用卡持卡人刷卡套现，金额共计人民币1740042元。
4、2012年8月间，被告人郑某某在芗城区家芗0596小区4幢，使用漳州市某塑料制品有限公司申办一台兴业银行股份有限公司漳州分行销售点终端机具（POS机，编号：727ＸＸＸ01），以虚构交易的方式接受多名信用卡持卡人刷卡套现，金额共计人民币1454398元。
2012年12月6日，被告人郑某某经公安机关电话通知到案接受讯问。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
（1）证人赖某某的证言，证实2012年11月19日，其持信用卡到被告人郑某某的家中利用POS机刷卡套现人民币29500元，付给被告人郑某某手续费人民币360元。
（2）证人郑某乙的证言，证实2012年10月初，被告人郑某某借走其本人的两张信用卡利用POS机刷卡套现。
（3）证人郑某甲的证言，证实2012年间，其本人的两张信用卡及漳州市某塑料制品有限公司申办的POS机借给被告人郑某某使用。
（4）证人吴某甲的证言，证实2012年5月至11月间，其持有赵某、杨某某等人的信用卡到被告人郑某某家中利用POS机刷卡套现。
（5）证人黄某某的证言，证实其于2012年10月3日持本人信用卡到被告人郑某某家中利用POS机刷卡套现人民币34000元，付给被告人郑某某手续费人民币340元。
（6）证人吴某乙的证言，证实其分别于2012年10月19日、11月5日，持本人信用卡到被告人郑某某家中利用POS机刷卡套现人民币40320元、20000元。
（7）证人吴某丙的证言，证实其于2012年9月30日持本人信用卡到被告人郑某某家中利用POS机刷卡套现人民币18130元。
（8）证人庞某某的证言，证实2012年2月至6月间，其多次持本人信用卡找被告人郑某某利用POS机刷卡套现。
（9）证人吕某某的证言，证实其于2012年5月11日持本人信用卡到被告人郑某某家中利用POS机刷卡套现人民币15080元。
（10）证人陈某某的证言，证实其于2012年10月3日持本人信用卡到被告人郑某某家中利用POS机刷卡套现人民币18500元，支付被告人郑某某手续费人民币200元。
（11）证人曾某某的证言，证实其于2012年7月22日持信用卡到被告人郑某某家中利用POS机刷卡套现人民币60000元，付给被告人郑某某手续费人民币600元。
（12）扣押物品清单，证实公安机关向被告人郑某某扣押POS机、信用卡、POS机签购单等物品。
（13）涉案刷卡人员卡户信息、有关申领POS机信息、POS机商户交易明细及签购单，证实被告人郑某某使用漳州市某塑料制品有限公司申领的兴业银行股份有限公司漳州分行的POS机商户一台，使用龙海市某通讯店申领的中国工商银行股份有限公司漳州分行POS机商户二台、兴业银行股份有限公司漳州分行的POS机商户一台，进行刷卡套现及各台P**机商户刷卡套现的金额。
（14）经案经过，证实2012年12月6日，被告人郑某某经公安机关电话传唤到案。
（15）户籍信息，证实被告人郑某某的身份情况。
（16）违法犯罪人员信息库信息，证实被告人郑某某查无违法犯罪记录。
（17）现场图及照片，证实被告人郑某某的作案地点及所使用POS机的特征。
（18）被告人郑某某的供述，与上述事实、证据相吻合。
以上证据能相互印证，应予采信。
本院认为，公诉机关对被告人郑某某指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人郑某某违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚拟交易等方式向多名信用卡持卡人直接支付现金，金额共计人民币4523310元，情节严重，其行为已构成非法经营罪。被告人郑某某认罪态度较好，具有悔罪表现，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第一款、第二款的规定，判决如下：
被告人郑某某犯非法经营罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币320000元。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 韩建林
人民陪审员 黄月珍
人民陪审员 庄丽瑄
二〇一四年九月二十九日
书 记 员 林卯聪
相关法律规定：
《中华人民共和国刑法》
第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的，或者非法从事资金结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
犯罪情节较轻；
有悔罪表现；
没有再犯罪的危险；
宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第七条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。