福建省漳州市芗城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芗民初字第6051号
原告黄佰禄，男，1958年8月17日出生，汉族。
委托代理人吴文都，福建三和律师事务所律师。
委托代理人郑木生，福建三和律师事务所实习律师。
被告紫金财产保险股份有限公司漳州中心支公司。
负责人邓怡，总经理。
委托代理人陈伟财，男，被告职员。
原告黄佰禄诉被告紫金财产保险股份有限公司漳州中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴文都、郑木生，被告的委托代理人陈伟财到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年6月24日下午3时许，原告在龙文区土白安置房施工时发生施工事故，左眼受伤。原告受伤后在漳州市医院住院治疗8天，医药费5255.1元。原告受雇于福建金诺德智能科技有限公司的施工班组，福建金诺德智能科技有限公司于2014年6月6日为原告等十人向被告投保短期健康保险和意外伤害保险。按照合同约定，被告应向原告赔偿医药费5255.1元、住院医疗补贴800元、伤残赔偿金4万元，合计46055.1元。因被告拒赔，故诉至法院请求判令被告赔偿医药费6055.1元，伤残赔偿金4万元，合计46055.1元，诉讼费由被告承担。
被告辩称，保单中特别约定第九条载明：意外伤害残疾的评残标准执行紫金财产保险股份有限公司《人身意外伤害保险条款》中的《人身保险伤残评定标准》，且仅承担《人身保险伤残评定标准》中一至七级伤残的赔偿，对应的保险金额给付比例分别为100%、75%、50%、30%、20%、15%、10%。原告应适用七级伤残的赔偿即按照10%给付保险金。医药费部分应剔除非医保用药即按15%的标准剔除788元。对住院医疗补贴800元没有意见。诉讼费应由原告承担。
经审理查明，2014年6月6日，福建金诺德智能科技有限公司为原告黄佰禄等十人向被告投保短期健康保险和意外伤害保险，保险单号为20701235060014000003。合同约定，保险期限365天，自2014年6月6日0时起至2015年6月5日24时止。其中附加人身意外伤害医疗保险金额为每人12000元，附加意外伤害住院安心保险金额为每人18000元，人身意外伤害保险金额每人100000元。合同特别约定第2条约定，本保单项下每次事故医疗费用绝对免赔额为人民币100元，超出绝对免赔额部分的损失按80%比例赔付。合同特别约定第9条约定，意外伤害残疾的评残标准执行紫金财产保险股份有限公司《人身意外伤害保险条款》中的《人身保险伤残评定标准》，且仅承担《人身保险伤残标准》中一至七级伤残的赔偿，对应的保险金额给付比例分别为100%、75%、50%、30%、20%、15%、10%。《人身保险伤残评定标准》前言中对标准的内容和结构进行说明：本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程序划分为一至十级，最重为第一级、最轻为第十级。与人身保险伤残程度相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。被告提交由福建金诺德智能科技有限公司盖章确认的客户验收回执单载明：单位收到被告送达的“短期健康保险和意外伤害保险”保险单、涉及条款及相关资料一份，并了解保险合同中各项保险责任、免除保险人责任及其他权利和义务，同时声明单位以书面的形式将保障信息、保障查询、打印方式告知每一被保险人。
2014年6月24日，原告在漳州市龙文区土白安置房施工时发生施工事故，左眼受伤。原告受伤后在漳州市医院住院治疗8天，医药费5255.1元。被告主张医药费应扣除15%非医保部分788元为4467.1元，原告对此没有异议，本院予以采纳。原、被告双方对原告一侧眼球缺失，符合本合同《人身保险伤残评定标准》七级伤残没有异议，本院予以采纳。
以上事实有原告提供的保险单及保险条款、保险费发票、被保险人员清单、漳州市医院疾病诊断书、出院记录、医疗费发票、用药清单，被告提供的特别约定条款、投保单及回执单等及双方当事人庭审陈述为据。
原、被告双方争议的焦点：关于合同特别约定条款的效力问题。
原告称未收到该特别约定条款，且被告提供的特别约定条款属于被告单方制作，上面均没有双方公司的盖章，回执单中也从未提及特别约定的内容。原告的伤情达到合同约定的七级伤残，赔偿金的给付比例应当按照《人身保险伤残评定标准》对应比例为40%，则伤残赔偿金为4万元。被告认为，伤残赔偿金应按照合同特别约定第九条规定，原告应适用七级伤残的赔偿即按照10%的比例给付保险金，则伤残赔偿金为1万元。被告抗辩称，被告留存特别约定条款是没有盖章，给原告收执的由两页构成保单，盖有骑缝章，是原告不提供保单第二页即特别约定条款。被告提交由福建金诺德智能科技有限公司盖章确认的客户验收回执单，拟证明原告收到并知悉该特别约定条款。本院认为，根据合同约定，原告的伤情达到合同约定的七级伤残，赔偿金的给付比例应当按照《人身保险伤残评定标准》对应比例为40%，而按照合同特别约定第9条的约定，七级伤残对应的保险金额给付比例为10%。根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条的规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。则该条款属于免除保险责任的条款。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本院认为，该保险合同的特殊约定条款单独一页，该页没有双方当事人签名或盖章，被告提供的客户验收回执单位于保险单第一页下部，该回执单上亦未载明附特别约定条款，该回执单无法证实就该免责条款被告有向投保人送达并作出明确说明，故被告的该项抗辩主张，本院不予采纳。
综上所述，本院认为，本保险合同系合同当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效。原告黄佰禄系本合同的被保险人，对保险金的给付享有请求权。原告主张伤残赔偿金40000元，合法有据，本院予以支持，被告应在人身意外伤害保险项下支付40000元。原告主张住院医疗补贴800元，符合合同的约定，被告对此没有异议，本院予以支持，被告应在附加意外伤害住院安心保险项下支付800元。原、被告双方对于医疗费按4467.1元计算没有异议，且符合合同的约定，本院予以支持，被告应在附加人身意外伤害医疗保险项下支付4467.1元。以上合计45267.1元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条的规定，判决如下：
被告紫金财产保险股份有限公司漳州中心支公司应于本判决生效之日起10日内支付原告黄佰禄保险金共计45267.1元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费951元，适用简易程序减半收取475.5元，由原告负担8元，由被告紫金财产保险股份有限公司漳州中心支公司负担467元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。
审判员 李佐玉
二〇一四年十月十三日
书记员 周颖鸿
相关法律条文
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。