四川省绵阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2015）绵高新民初字第1608号原告绵阳市高新区汇益小额贷款有限责任公司。住所地：绵阳高新区温州商贸广场*期**栋S1-7。法定代表人周平宏，董事长。委托代理人蔡天虹，总经理。委托代理人贾义平，四川天启律师事务所律师。被告唐军，男，汉族。被告蒋瑶，女，汉族。被告唐山，男，汉族。被告刘春燕，女，汉族。原告绵阳市高新区汇益小额贷款有限责任公司（以下简称：“汇益贷款公司”）诉被告唐军、蒋瑶、唐山、刘春燕借款合同纠纷一案，本院于2015年11月11日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告汇益贷款公司的委托代理人贾义平到庭参加了诉讼，被告唐军、蒋瑶、唐山、刘春燕经本院合法传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告汇益贷款公司诉称：原告同被告唐军于2014年5月13日签订《个人借款合同》，约定借款金额为200万，期限一年。同日，原告与被告蒋瑶、唐山签订了《个人抵押担保合同》，被告唐山、刘春燕亦于同日出具了连带责任担保承诺书。原告按照合同和被告唐军的用款计划向被告唐军提供借款200万元。被告唐军从2014年10月21日后未支付利息。截止2015年10月20日，尚欠本金200万元和相应的利息。故起诉请求人民法院依法判令：1.被告唐军、蒋瑶、唐山、刘春燕向原告连带偿还借款本金200万元和资金利息361000元（暂计至起诉之日）；2.被告唐军、蒋瑶、唐山、刘春燕支付应承担的律师费及催债费用15万元；3.被告唐军、蒋瑶、唐山、刘春燕承担本案诉讼费用和保全费用。被告唐军、蒋瑶、唐山、刘春燕在法定期限内未作出答辩。经审理查明：2014年5月9日，被告唐军、蒋瑶向原告汇益贷款公司提交《承诺书》，载明：“本人自愿将本人所有的位于游仙区一环路东段8号（三汇绿岛）的房屋（房屋所有权证编号绵权游房权证字第2006009**号，所有权人蒋瑶；国有土地使用证编号绵城国用（2006）第93596号，使用权人蒋瑶）抵押交存贵公司保管，作为唐军在贵公司处的借款抵押担保。”同日，被告唐军向原告汇益贷款公司提交《承诺书》，载明：“因需要流动资金周转特向贵公司申请贷款200万元（大写：贰佰万元整）一事，经我夫妻双方同意用个人及家庭全部资产承担还款责任，该责任为无限责任。”被告唐山、刘春燕亦于同日向原告汇益贷款公司提交《承诺书》，载明：“就唐军在贵公司申请贷款200万元（大写：贰佰万元整）一事，经我夫妻双方协商一致后，同意用个人及家庭全部资产作为该笔借款的借款抵押担保物，并自愿承担该笔借款的连带保证责任。”2014年5月13日，原告汇益贷款公司（乙方）与被告唐军（甲方）签订了《个人借款合同》（合同编号:2014绵汇个贷字第15号）,合同主要约定：甲方因流动资金需要向乙方借款200万元，借款期限为2014年5月13日至2015年5月12日，借款利率为月利率15‰，借款利息从借款转存到甲方账户之日起计算，结息为每月的20日前；甲方还款均按先还息后还本的原则偿还，最后一次还款时利随本清，还款方式为甲方应于本合同约定的结息日或还款日前将应支付的本息存入乙方指定账户；本合同项下借款的担保方式为抵押，担保责任为连带保证责任；甲方不按本合同约定的期限归还借款本金的，乙方有权对逾期借款自逾期之日起，在本合同载明的借款利率水平上加收50%计收逾期利息，直至清偿完全部的借款本息时；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此按争议金额的5%—10%的比例支付律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还对其他事项作出了约定。同日，原告汇益贷款公司（乙方）还与被告唐军（甲方）签订了《个人抵押担保合同》（合同编号：2014年绵汇抵个字第15A号），约定：为确保唐军与乙方签订的编号为2014年绵汇个贷字第15号的《借款合同》的履行，保障乙方权利的实现，甲方愿意以其所有的个人名下商品房一套（即绵阳市游仙区一环路东段8号三汇绿岛27幢3-6-3商品房）作为贷款抵押物抵押给乙方或者由甲方提供其他形式的担保，承担连带担保责任；本合同担保方式为抵押，甲方以此种担保方式承担连带保证责任；甲方担保的主债权数额为200万元，担保期限与主借款合同一致即自2014年5月13日始至2015年5月12日止共12个月，甲方担保的范围包括主合同项下的债务本金及利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和乙方实现债权的一切费用，实现债权的费用包括但不限于诉讼费（或仲裁费）、律师费、公告费、质物处置费及其他费用。原告汇益贷款公司亦与被告蒋瑶于同日签订了《个人抵押担保合同》（合同编号：2014年绵汇抵个字第15B号），其内容与前述《个人抵押担保合同》一致。被告唐山（甲方）亦于同日与原告汇益贷款公司（乙方）签订了《个人抵押担保合同》（合同编号：2014年绵汇抵个字第15C号），其内容除第一条“担保方式”约定为保证（即：甲方自愿以个人及家庭全部资产为主合同借款方担保，并自愿承担连带保证责任；保证人保证方式为连带保证责任，如借款方未依约偿还所欠债务，乙方有权直接要求保证人承担连带保证责任清偿借款方债务及法律诉讼费、律师代理费、差旅费、误工费等一切合理经济责任费用；保证人保证担保的范围为本合同项下的债务本金、利息、违约金、赔偿金和实现债权（含正常的律师代理费）的费用；保证期限为自本合同生效之日起至主合同履行期限届满之日后两年止）外，其余内容与前述《个人抵押担保合同》一致。2014年5月14日，原告汇益贷款公司向被告唐军发放了借款200万元。被告唐军向原告汇益贷款公司偿还了2014年5月14日至2014年10月20日的利息共计157000元后，至今未偿还本金200万元及自2014年10月21日起计付的利息。2015年11月11日，原告汇益贷款公司诉至本院，提出如前诉讼请求。另查明：2006年11月28日，被告唐军与蒋瑶办理了结婚登记；1990年4月26日，被告唐山与刘春燕办理了结婚登记。上述事实，有经过庭审核实的身份证明、营业执照、组织机构代码证、《承诺书》、《个人借款合同》、《个人抵押担保合同》、商业银行进账单、利息清单、结婚证以及当事人陈述等证据载卷佐证，足以认定。本院认为：原告汇益贷款公司分别与被告唐军、蒋瑶、唐山之间签订的《个人借款合同》、《个人抵押担保合同》是双方当事人在平等自愿的基础上所签订的，其内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以确认。在合同签订后，原告汇益贷款公司依约向被告唐军发放了借款人民币200万元，被告唐军应按照合同的约定按月足额支付借款利息，借款到期后应按照合同的约定偿还借款本金。但被告唐军在收到借款后仅支付了截至2014年10月20日的借款利息，至今未偿还借款本金200万元以及相应的利息，实属违约。现借款早已逾期，故依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告汇益贷款公司要求被告唐军立即归还尚欠借款本金200万元及利息的请求成立，本院予以支持。有关逾期利息的问题，双方签订的《个人借款合同》中约定的逾期偿还借款的月利率为22.5‰，依照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，本院确认逾期利息自2015年5月13日起至2015年8月31日止按照中国人民银行发布的同期人民币贷款基准利率的四倍计付，自2015年9月1日起按照年利率24%计付。被告唐军、蒋瑶与原告汇益贷款公司虽约定以绵阳市游仙区一环路东段8号三汇绿岛27幢3-6-3商品房作为抵押担保，但未向本院提供该抵押权是否已经生效的依据，也未在本案中主张抵押优先受偿权，故本院在本案中不作处理。但在蒋瑶出具的《承诺书》以及与原告汇益贷款公司签订的《个人抵押担保合同》中，被告蒋瑶亦向原告汇益贷款公司确认对唐军此笔借款承担连带保证责任，故对原告汇益贷款公司所提要求被告蒋瑶承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告唐山与原告汇益贷款公司签订的合同虽名为《个人抵押担保合同》，但其实质内容为保证合同，合同中明确约定唐山为唐军此笔借款提供连带责任保证。依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”以及最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十二条第一款“保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月”的规定，借款人唐军在约定期限届满后未依约偿还借款，原告汇益贷款公司有权要求被告唐山按照保证合同的约定履行保证责任。被告刘春燕承诺为借款人唐军此笔债务承担连带还款责任，该承诺不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，刘春燕应遵守承诺诚信地履行其约定，故原告汇益贷款公司主张刘春燕与唐军承担连带清偿责任的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。关于原告汇益贷款公司主张的催债费用10万元，因未提供证据证明其已实际发生，本院不予支持。被告唐军、蒋瑶、唐山、刘春燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，系自动放弃抗辩权，其未能在法律规定的期限内提供证据反驳原告的诉讼请求，应由其承担举证不能的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十二条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐军应于本判决生效之日起十日内向原告绵阳市高新区汇益小额贷款有限责任公司偿还借款本金人民币200万元并支付利息（利息计算方法为：以本金200万元为基数，从2014年10月21日开始计算至2015年5月12日止，按照月利率15‰为标准进行计算；以本金200万元为基数，从2015年5月13日开始计算至2015年8月31日止，按照中国人民银行发布的同期人民币贷款基准利率的四倍计算；以本金200万元为基数，从2015年9月1日开始计算至本判决确定的给付之日止，按照年利率24%为标准计算。若未按本判决确定的给付之日支付本金，则上述利息计算至本金付清之日止）；二、被告蒋瑶、唐山、刘春燕对上述第一项应给付款项承担连带清偿责任；三、驳回原告绵阳市高新区汇益小额贷款有限责任公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费26888元，公告费1200元，由被告唐军、蒋瑶、唐山、刘春燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审 判 长  李美俊审 判 员  王晓明人民审判员  蒲桂林二〇一六年五月十六日书 记 员  淳 洁