浙江省临海市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）台临商初字第725号
原告：浙江临海农村商业银行股份有限公司。
法定代表人：张宇。
委托代理人：杨超。
被告：程晖。
被告：台州市银合投资担保有限公司，组织机构代码：××。
法定代表人：杜礼宾。
原告浙江临海农村商业银行股份有限公司（以下简称临海农商银行）为与被告程晖、台州市银合投资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，于2014年3月21日向本院起诉，本院同日受理后，依法组成合议庭，于2014年7月16日公开开庭进行了审理。原告临海农商银行的委托代理人杨超到庭参加诉讼，被告程晖、台州市银合投资担保有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告临海农商银行起诉称：被告程晖以建房为由，向临海市农村信用合作联社借款20万元，借款自2012年3月13日至2013年3月6日，借款利率为9.73‰，还款方式为按季结息到期还本付息。该借款由被告台州市银合投资担保有限公司提供连带责任保证，保证期间自借款到期后2年，保证范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权的费用。借款到期后，经原告多次催讨，担保人已偿还103202.65元，尚欠96797.35元本金及利息，被告程晖未予偿还，被告台州市银合投资担保有限公司也未替被告程晖偿还尚欠的债务。故原告起诉，请求判令：1、被告程晖立即偿还原告借款本金96797.35元及利息（利息算至2014年3月11日计22204.04元，从2014年3月12日起，按中国人民银行有关规定计算至履行完毕之日止）。2、被告台州市银合投资担保有限公司对上述借款本息负连带保证责任。
被告程晖、台州市银合投资担保有限公司未作答辩。
原告临海农商银行为证实自己的主张，向本院提供下列证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证、变更登记情况、被告程晖的身份证复印件、被告台州市银合投资担保有限公司的营业执照、组织机构代码证复印件各1份，拟证明原、被告的诉讼主体资格适格及临海市农村信用合作联社于2012年12月31日更名为浙江临海农村商业银行股份有限公司的事实。
2、“助农保”借款申请书1份，拟证明被告程晖于2012年3月13日向原告申请贷款20万元的事实。
3、被告程晖的常住人口登记卡、授信清单各1份，拟证明被告程晖系临海市古城街道古楼村村民，同时证明被告台州市银行投资担保有限公司在保证函内为被告程晖向原告贷款提供连带责任担保的事实。
4、个人借款合同、保证函各1份，拟证明2012年3月13日临海市农村信用合作联社与被告程晖签订借款合同，合同约定被告程晖向原告借款20万元，借款期限自2012年3月13日至2013年3月6日，借款月利率为9.73‰，如逾期加收罚息30%，按季付息，到期还本。由被告台州市银合投资担保有限公司为被告程晖向原告借款提供连带责任保证担保，保证期限为借款到期后2年，保证范围为借款本金、利息、罚息等。
5、借款借据1份，拟证明临海市农村信用合作联社于2012年3月13日按借款合同的约定向被告程晖发放贷款20万元的事实。
6、收贷收息凭证1份，拟证明被告台州市银合投资担保有限公司已为被告程晖归还借款本金103202.65元的事实。
7、本息测算单1份，拟证明被告程晖借款后，截止2014年3月11日尚欠原告借款本金96797.35元，利息22204.04元。
原告提供的上述证据，本院在开庭前向两被告送达民事起诉状副本、告知当事人权利义务须知、举证通知书及开庭传票时已一并向两被告送达证据副本。两被告在开庭前未向本院提供质证意见，又未到庭参加诉讼，视两被告放弃质证、抗辩权利。原告提供的上述证据，经核实，证据之间能够相互印证，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以认定。
被告程晖、台州市银合投资担保有限公司未向本院提供证据。
经审理，本院认定事实如下：
2011年3月7日，被告台州市银合投资担保有限公司向临海市农村信用合作联社发送保证函，该保证函表明：受临海市古城街道古楼村村民委托，台州市银合投资担保有限公司愿意为该村村民在临海市农村信用合联社评定的最高授信额度和期限内（具体详见清单）发放的贷款提供连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年，保证范围为贷款本金利息的97%、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。该保证函有效期为六年。该保证函附有附件，即授信清单，在授信清单第六项为被告程晖的授信状况。临海市农村信用合作联社和被告台州市银合投资担保有限公司均认为被告程晖信用等级良、授信金额20万元、授信期限两年。2012年3月13日，被告程晖以建房为由，向临海市农村信用合作联社申请借款，申请借款金额20万元。经临海市农村信用合作联社核准，同意借款。同日，临海市农村信用合作联社与被告程晖签订个人借款合同，合同约定，借款用途为建房，借款金额20万元，借款期限自2012年3月13日至2013年3月6日，借款利率为月利率9.73‰，还款方式为按季结息，到期还本。借款如逾期归还，从逾期之日起按借款合同约定利率加收30%罚息利率计收罚息。同日，临海市农村信用合作联社按照借款合同约定，向被告程晖发放贷款。借款到期后，被告程晖未按约归还借款本金、支付利息，2013年4月28日，原告在被告台州市银合投资担保有限公司的账户内扣取借款本金103202.65元。截止2014年3月11日，被告程晖尚欠原告借款本金96797.35元、利息22204.04元。另查明，临海市农村信用合作联社于2012年12月31日经台州市工商行政管理局核准名称变更为浙江临海农村商业银行股份有限公司。
本院认为：临海市农村信用合作联社与被告程晖签订的《个人借款合同》及被告台州市银合投资担保有限公司出具的《保证函》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，属合法有效合同。各方当事人应当按照合同的约定和保证函的承诺全面履行自己的义务。临海市农村信用合作联社经台州市工商行政管局核准其名称变更为浙江临海农村商业银行股份有限公司，临海市农村信用合作联社的权利义务由原告临海农商银行享有和承担。临海市农村信用合作联社按照合同约定履行了发放贷款义务，被告程晖应当按照约定偿还贷款本息。现被告程晖未按约返还借款本金、支付利息，其行为已构成违约，按照合同约定，被告程晖应承担偿还尚欠的借款本金、支付利息及罚息的民事责任。原告请求判令被告程晖归还原告借款本金、支付利息及罚息，合法有理，本院予以支持。被告台州市银合投资担保有限公司为被告程晖向临海市农村信用合作联社借款提供连带责任担保，被告台州市银合投资担保有限公司应依《保证函》的承诺承担保证责任。依照《保证函》承诺，被告台州市银合投资担保有限公司在被告程晖借款本金及利息的97%范围内承担责任，本案被告台州市银合投资担保有限公司已为被告程晖偿还借款本金103202.65元，被告台州市银合投资担保有限公司尚有担保本金余额为（200000×97%-103202.65）90797.35元，本院支持被告台州市银合投资担保有限公司对被告程晖向临海市农村信用合作联社借款本金中的90797.35元及借款利息97%的偿还承担连带责任。被告台州市银合投资担保有限公司承担保证责任后，可依法向被告程晖追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告程晖于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告浙江临海农村商业银行股份有限公司借款本金96797.35元及利息（利息计算至2014年3月11日计22204.04元，自2014年3月12日起按中国人民银行有关规定计算至判决确定履行之日）。
二、被告台州市银合投资担保有限公司对被告程晖清偿本判决第一项借款本金96797.35元中的90797.35元承担连带责任。对本判决第一项中的借款利息的97%承担连带责任。被告台州市银合投资担保有限公司承担保证责任后可向被告程晖追偿。
三、驳回原告浙江临海农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2680元，由被告程晖负担，被告台州市银合投资担保有限公司负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。［在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费2680元（具体金额由浙江省台州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇：台州市财政局，开户银行：台州市农行，账号：19-900001040000225089001）。
如判决生效后，义务人不自觉履行义务，权利人可在法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行，逾期申请，本院不予受理。
审 判 长 周巧玲
审 判 员 马平飞
人民陪审员 张淑凤
二〇一四年七月二十一日
代书 记员 李爱琴