江苏省无锡市崇安区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）崇商初字第1365号
原告常其辉，男，汉族，崇安区俏龙海鲜商行业主。
委托代理人邱漪，江苏崇宁律师事务所律师。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司，住所地江苏省无锡市崇宁路8号。
负责人鲁强。
委托代理人华芳，女，汉族，该公司职员。
第三人徐胜，男，汉族。
委托代理人陈志森、徐彩霞，江苏天旭律师事务所律师。
原告常其辉诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司（以下简称保险公司）、第三人徐胜保险合同纠纷一案，本院于2014年9月17日受理后，依法由代理审判员张明明适用简易程序，于2014年10月21日、12月9日公开开庭进行了审理。原告常其辉的委托代理人邱漪，被告保险公司的委托代理人华芳，第三人徐胜及其委托代理人陈志森（未参加第二次庭审）、徐彩霞（未参加第一次庭审）均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告常其辉诉称：常其辉为属其所有的苏B×××××号小型普通客车向保险公司投保了商业第三者责任保险（以下简称三责险，保险金额为50万元）及不计免赔率特约条款等险种，保险期限自2011年10月27日至2012年10月26日。2012年10月24日，余成龙驾驶保险车辆，与徐胜驾驶的电动自行车相撞，致徐胜受伤，车辆损坏的交通事故。交警部门未认定事故责任。徐胜诉至江阴市人民法院（以下简称江阴法院），要求常其辉、余成龙、保险公司赔偿损失，江阴法院作出（2013）澄长民初字第0379号民事判决书（以下简称0379号判决书），认定机动车一方承担全部赔偿责任。余成龙系常其辉的雇员，且事发时余成龙驾车系从事雇佣活动，徐胜超出交强险部分的损失由常其辉承担全部赔偿责任。徐胜因交通事故产生的损失合计434353.08元。由保险公司在交强险范围内赔偿12万元，超出交强险部分的损失314353.08元由常其辉赔偿。扣除常其辉已垫付的72781元，还应赔偿徐胜241572.08元，并负担诉讼费、鉴定费3423元。0379号判决书生效后，常其辉未履行生效判决。徐胜向江阴法院申请执行，未执行到常其辉的财产。现请求判令：1、保险公司立即赔偿三责险保险金72781元。2、保险公司直接向徐胜赔偿三责险保险金241572.08元及因徐胜提起诉讼产生的诉讼费、鉴定费3423元。
被告保险公司辩称：对保险合同关系及事故发生无异议。保险车辆系按家庭自用车投保，而常其辉将保险车辆用于运输海鲜。本案所涉交通事故发生在其日常运输海鲜的路线上，常其辉在明知的情况下擅自改变车辆用途，根据保险条款第七条第四款第二项约定，保险人不负责赔偿。根据《中华人民共和国保险法》（以下简称保险法）第五十二条规定，在合同有效期内保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当及时通知保险人，被保险人未履行通知义务的，因被保险标的的危险增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。根据保险条款第九条第（六）项约定，诉讼费、鉴定费不予赔偿。即使保险公司应承担赔偿责任，根据三责险保险条款第十四条的约定，超出国家基本医疗保险标准的费用（以下简称非医保费用）保险公司不予赔偿，应在常其辉、徐胜主张的医疗费中扣除非医保费用。综上，要求驳回常其辉的诉讼请求。
第三人徐胜述称：要求保险公司直接向其赔偿三责险保险金241572.08元及诉讼费、鉴定费3423元。
经审理查明：常其辉为属其所有的苏B×××××号小型普通客车向保险公司投保了商业第三者责任保险（以下简称三责险，保险金额为50万元）及不计免赔率特约条款等险种，保险期限自2011年10月27日至2012年10月26日，使用性质为家庭自用车。三责险保险条款载明，第六条：保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分给予赔偿。第七条第（四）项（加深加粗）：改变使用性质未向保险人办理批改手续，无论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿。第九条第（六）项（加深加粗）：律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款，以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费，保险人不负责赔偿。第十四条（普通字体）：保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的赔偿限额内核定赔偿金额。保险事故造成第三者人身伤亡的，保险人按照《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的标准核定医疗费用。
江阴市公安局交通巡逻警察大队（以下简称江阴交警队）出具的道路交通事故证明载明：2012年10月24日18时54分，余成龙驾驶保险车辆，沿江阴市长安大道由北向南行驶至长泾镇环南路交叉路口，车辆前部撞到前方徐胜驾驶的无锡71295C号电动自行车后部，致徐胜受伤，车辆损坏的交通事故。江阴交警队未认定事故责任。徐胜诉至江阴法院，要求常其辉、余成龙、保险公司赔偿损失，江阴法院作出0379号判决书，认定机动车一方承担全部赔偿责任。余成龙系常其辉的雇员，且事发时余成龙驾车系从事雇佣活动，徐胜超出交强险部分的损失由常其辉承担全部赔偿责任。徐胜因交通事故产生的损失为医疗费166407.48元、住院伙食补助费1260元、营养费1620元、残疾赔偿金214365.6元（含被抚养人生活费12630元）、精神损害抚慰金15000元、护理费7200元、误工费28000元、交通费500元，合计434353.08元。由保险公司在交强险范围内赔偿12万元（含精神损害抚慰金15000元），超出交强险部分的损失314353.08元由常其辉赔偿。扣除常其辉已垫付的72781元，还应赔偿徐胜241572.08元。案件受理费1235元、鉴定费4350元，合计5480元，由徐胜负担461元、常其辉负担3423元，保险公司负担1701元。0379号判决书生效后，常其辉未履行生效判决。徐胜向江阴法院申请执行，江阴法院出具（2014）澄执字第4194号民事裁定书（以下简称4194号裁定书），裁定终结0379号判决书的执行程序。
诉讼中，保险公司为证明其已向常其辉就保险条款中的免责条款履行明确说明义务，提供投保单、保险单（副本）各1份。投保单投保人声明处载明：本人兹声明在本投保单上填写的各项内容均属事实，如有隐瞒或与事实不符，贵司可按《保险法》及合同约定进行处理。本人已经收到条款全文，仔细阅读了保险条款，尤其是加黑突出标注的、免除保险人责任的条款部分的条款内容。对保险人就保险条款内容的说明和明确说明完全理解，同意并接受本投保单所载各项内容，申请投保并同意按保险合同约定交纳保险费。投保人签章处有“常其辉”签名字样。保险单（副本）特别约定处载明：发生事故时，使用性质改变，保险人不负责赔偿。落款处有“常其辉”签名字样。经质证，常其辉对投保单及保险单（副本）上签名的真实性均无异议，但认为保险车辆未改变使用性质，保险公司应承担赔偿责任。
诉讼中，保险公司向本院提供非医保用药的医保范围内替代用药清单，载明徐胜所用的细辛脑针替代为氨茶碱针，赖氨酸氯化钠注射液替代为胞磷胆碱注射液，甲氯酚酯针替代为纳洛酮，纳美芬针替代为纳洛酮，马破伤风免疫球蛋白针替代为人血清破伤风针，复方氨基酸胶囊替代为复合维生素片，神经节苷脂钠针替代为七叶皂苷，奥拉西坦针替代为奥美拉唑，硬脑膜片替代为硬脑膜补片。本院就保险公司提供的替代药品向徐胜发生交通事故后就诊的无锡市锡山人民医院的主治医生胡小兵进行调查，胡小兵医生认为治疗中的药物均系依照徐胜的病情需要所用，未违反医疗规范，保险公司提供的替代药品与原治疗时使用的药物机理不同。经质证，常其辉、保险公司徐胜对调查笔录的真实性均无异议，但保险公司认为胡小兵不能自证其使用的药物不能替代，其陈述不具有证明力。
上述事实，有保险单、投保单、道路交通事故证明、驾驶证、行驶证、0379号判决书、4194号裁定书、用药清单、保险条款、调查笔录及双方当事人陈述等证据在卷佐证。
保险公司为证明常其辉擅自改变保险车辆使用性质，用保险车辆从事营业性行为，将家庭自用车用作常其辉的崇安区俏龙海鲜商行（以下简称海鲜商行）运送海鲜的车辆，增加了保险标的危险程度，提供江阴交警队于2012年10月24日向余成龙所作的询问笔录1份、于次日向许标、常其辉所作的询问笔录各1份。
余成龙称，其系常其辉表弟，为海鲜商行开车。其驾驶保险车辆从无锡天鹏食品城到江阴陆桥天华生态园接海鲜商行的雇员许标下班，从江阴陆桥回无锡途中发生事故。
许标称，其在海鲜商行工作，在天华生态园负责海鲜零售，与余成龙系同事，保险车辆系海鲜商行老板常其辉所有，平时由余成龙驾驶，每天送货到陆桥天华生态园饭店。2012年10月24日早上，余成龙驾驶保险车辆将许标和海鲜送至天华生态园。当天晚上5点多余成龙驾驶保险车辆到天华生态园接许标回无锡，在回无锡的途中发生交通事故。
常其辉称，其系海鲜商行业主，余成龙、许标系其雇员，余成龙每天驾驶保险车辆送货至天华生态园。事故发生在余成龙接许标回无锡的路上。
经质证，常其辉、徐胜对询问笔录的真实性无异议，但认为发生保险事故时，保险车辆并未运送海鲜。
本院认为：常其辉确认保险公司提供的投保单、保险单（副本）上“常其辉”的签名系其本人所签，本院认定保险公司已就保险条款中的免责条款进行明确说明，常其辉与保险公司签订的保险合同合法有效。虽然常其辉确认保险车辆平时用于运送海鲜，但发生保险事故时保险车辆系由余成龙接许标从天华生态园返回无锡，并未运送海鲜，保险公司称保险事故发生在保险车辆平时运送海鲜的路线上，但未提供证据证明事故发生时保险车辆正在运送海鲜，故本院认定保险事故的发生与保险车辆平时用于运送海鲜不存在因果关系，亦未增加车辆危险程度，保险公司应按约承担赔偿责任。常其辉、徐胜及保险公司对本院向徐胜主治医生胡小兵所作的调查笔录的真实性均无异议，保险公司提供的医保范围内替代用药与徐胜的实际用药作用机理不同，无法替代原使用药物的功效，对保险公司要求在医疗费中扣除非医保费用的抗辩，本院不予采纳。三责险保险条款第九条第（六）项约定，保险公司对诉讼费及未经保险公司书面同意的鉴定费不负责赔偿，对保险公司依据该条款主张对常其辉在0379号判决书中应负担的诉讼费不予赔偿的抗辩，本院予以采纳。因徐胜提起诉讼产生的诉讼费1235元、鉴定费4350元，常其辉负担的3423元中有771元（1235元＊（3423元÷5480元）］为诉讼费，该部分应由常其辉自行承担。鉴定费系为查明保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，应由保险公司承担，对保险公司依据三责险保险条款第九条第（六）项对鉴定费不予赔偿的抗辩，本院不予采纳。对常其辉的其他诉讼请求，本院予以支持。常其辉对徐胜造成的人身损害，赔偿责任已由生效判决确定，根据常其辉的请求，保险公司应当直接向徐胜赔偿。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第六十四条、第六十五条、第六十六条之规定，判决如下：
一、保险公司于本判决生效后10日内向常其辉赔偿三责险保险金72010元（户名：常其辉；开户行：中国农业银行无锡野花园支行；账号：62×××76）。
二、保险公司于本判决生效后10日内向徐胜赔偿三责险保险金241572.08元及因徐胜提起诉讼产生的诉讼费、鉴定费3423元（户名：徐胜；开户行：中国邮政储蓄银行江阴市长泾营业所；账号：62×××30）。
三、驳回常其辉的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6067元减半收取为3033.5元，由常其辉负担7元，保险公司负担3026.5元。该款已由常其辉预交，保险公司负担部分于本判决生效后10日内直接支付给常其辉。徐胜预交的案件受理费2487元，由常其辉负担（已履行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号：11×××05。
代理审判员 张明明
二〇一四年十二月十六日
书 记 员 刘剑树
本案援引法律条款
《中华人民共和国保险法》：
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
第六十六条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。