苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）姑苏商初字第01421号
原告平安银行股份有限公司上海延东支行。
负责人郑青，该支行行长。
委托代理人陈礼生，上海华浦律师事务所律师。
委托代理人李婷，上海华浦律师事务所律师。
被告周静荣。
被告蒋艳。
原告平安银行股份有限公司上海延东支行（以下简称平安银行延东支行）与被告周静荣、蒋艳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月16日立案受理后，依法由代理审判员黄瑶独任审理，后因被告下落不明转为普通程序审理，由审判员杨正东担任审判长、代理审判员黄瑶、人民陪审员钱雅平组成合议庭，并于2015年12月11日公开开庭进行了审理。原告平安银行延东支行的委托代理人陈礼生到庭参加诉讼。被告周静荣、蒋艳经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告平安银行延东支行诉称：2013年9月23日，原告与被告周静荣、蒋艳签订了《个人担保贷款合同》一份。约定原告向被告提供贷款20万元，贷款期限36个月，自2013年11月7日起至2016年11月7日止，现贷款年利率为9.6%，按年浮动；贷款用途为购买宝马牌小型轿车，还款方式为按月等额还款；被告同意将其所有的牌号为苏E×××××的宝马牌小型轿车作为抵押物。合同还对违约责任、抵押担保范围等做了约定。合同签订后，原告按约放款，双方对抵押车辆办理了抵押登记手续。但被告自2014年9月7日起没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，原告多次催讨未果。故原告诉至法院，请求判令：1、被告周静荣、蒋艳归还原告贷款本金155370.28元，支付原告贷款利息11375.68元、罚息3500.73元、复利895.08元（暂计算至2015年7月5日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至本息全部清偿之日止）；2、若被告周静荣、蒋艳不履行上述债务，原告有权对其所有的牌号为苏E×××××的宝马牌小型轿车经过协议折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由两被告承担。
被告周静荣、蒋艳未作答辩。
经审理查明：2013年9月，周静荣、蒋艳向平安银行延东支行提交《平安银行个人汽车消费贷款申请表》一份，向平安银行延东支行申请汽车贷款20万元。2013年9月23日，平安银行延东支行（甲方、贷款人）与周静荣（乙方、借款人、丁方、抵押人）、蒋艳（乙方、共同借款人）签订《个人担保贷款合同》一份，合同约定：贷款金额为20万元，贷款期限为36个月，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮60%，贷款用途为购买汽车，还款方式为按月等额还款，乙方每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、律师费、诉讼费、财产保全费等，由乙方负担。借款人应当按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息。乙方违反合同规定的其应履行的任何义务，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支出的律师费、诉讼费、公告费等所有费用，并有权行使担保权利，通过处分抵押物实现债权。合同确定的抵押物为宝马320Li豪华设计套装汽车一辆，抵押担保的范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。
2013年11月7日，平安银行延东支行经周静荣授权将贷款20万元划付至苏州凯驰汽车有限公司，个人借款借据上载明起息日为2013年11月7日，到期日为2016年11月7日，贷款月利率为8.2‰。周静荣、蒋艳在个人借款借据的借款人处签字确认。
2013年11月11日，平安银行延东支行与周静荣就其所有的牌号为苏E×××××的宝马牌小型轿车办理了抵押登记手续，抵押权人为平安银行延东支行。
自2014年9月起，周静荣、蒋艳开始连续多期未按约足额归还借款本息。截至2015年7月5日，周静荣、蒋艳结欠平安银行延东支行贷款本金155370.28元、利息11375.68元、罚息3500.73元、复利895.08元。
以上事实，由原告提供的《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、个人借款借据、机动车登记证书、贷款罚息表、客户授权及承诺书、特种转账借方传票等证据以及当事人的庭审陈述予以证实。上述证据真实、合法，且与本案相关联，本院予以确认。
本院认为：原、被告签订的《个人担保贷款合同》系当事人的真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同的约定履行各自的义务。原告按约发放贷款后，被告周静荣、蒋艳未能按约还款已构成违约，原告有权宣布借款提前到期，并要求被告周静荣、蒋艳归还结欠的所有借款本息。被告周静荣自愿将其购买的牌号为苏E×××××的宝马牌小型轿车抵押给原告作为上述借款的担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，故对原告主张对抵押车辆行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告周静荣、蒋艳经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周静荣、蒋艳于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海延东支行借款本金155370.28元、利息11375.68元、罚息3500.73元、复利895.08元（暂计算至2015年7月5日，之后的利息、罚息、复利按《个人担保贷款合同》及个人借款借据的约定计算至实际给付之日止）。
二、如被告周静荣、蒋艳不能履行上述债务（包括诉讼费用）时，原告平安银行股份有限公司上海延东支行有权就被告周静荣抵押的车牌号为苏E×××××的宝马牌小型轿车经过协议折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3723元、财产保全费1376元、公告费600元，合计5699元，由被告周静荣、蒋艳负担（原告同意其预交的案件受理费、财产保全费及公告费由被告周静荣、蒋艳向其直接支付，本院不再退还，被告周静荣、蒋艳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。
审 判 长 杨正东
代理审判员 黄 瑶
人民陪审员 钱雅平
二〇一五年十二月十一日
书 记 员 陈 彦
相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。