浙江省乐清市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温乐柳商初字第738号
原告：中国建设银行股份有限公司乐清支行。
负责人：夏良德。
委托代理人：罗义。
被告：包丽娅。
原告中国建设银行股份有限公司乐清支行诉被告包丽娅信用卡纠纷一案，本院于2014年7月10日立案受理，依法组成合议庭于2014年10月27日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司乐清支行的委托代理人罗义到庭参加诉讼，被告包丽娅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司乐清支行起诉称：2011年8月，被告向原告申领中国建设银行信用卡，并与原告签署信用卡领用协议，声明知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》、知悉信用卡各项收费标准，同意授权中国建设银行根据龙卡信用卡领用协议的约定扣收相关费用。信用卡章程、领用协议及使用指南约定：甲方（申请人即被告）应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附信用卡收费项目及标准）承担各类费用；甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方账户内直接记收，甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款；甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方（原告）自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方提取现金时，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按规定计收利息外还须按月支付滞纳金；滞纳金指截止到期还款日前未还款或还款金额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的一定比例结计的费用，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，计算公式为：滞纳金=（最低还款额-
截止到期还款日持卡人已还款额）×5%；最低还款额指中国建设银行规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金、取现交易本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和，最低还款额按照人民币账户和外币账户分别计算，计算公式为：最低还款额=上期最低还款额未还部分＋已入账分期金额＋累计未还费用和利息＋累计未还取现金额的10%＋累计未还消费金额的10%＋超信用额度的交易金额（含费用、利息）-提请差错处理的消费本金的10%-提请差错处理的取现本金的10%；偿还欠款时的还款顺序，持卡人偿还账单所列明的款项时，按照费用、利息、取现交易（含转账交易）本金、消费交易本金的顺序逐项抵偿其欠款，持卡交易后，偿还欠款按照以下顺序逐项抵偿：1、费用，利息；2、已出账单取现交易（含转账交易）本金、分期付款交易本金、消费交易本金；3、未出账单取现交易（含转账交易）本金、分期付款交易本金、消费交易本金。信用卡领用协议中约定双方发生争议由乙方（即原告）住所地人民法院管辖。经审核，原告给被告发放了信用卡（卡号为：43×××64）。被告在取得信用卡后，自2012年9月17日起陆续透支取现、透支消费，截止2013年10月13日，被告所持的信用卡实际已欠本金人民币24610.87元，滞纳金人民币2377.15元，利息人民币3181.74元，挂失费50元，经抵销权扣款596.94元，合计为人民币29622.82元。原告多次与被告联系信用卡欠款还款事宜，但被告至今未偿还任何欠款。故原告起诉要求：1、判令被告偿还原告信用卡欠款本金人民币24610.87元，支付原告滞纳金人民币2377.15元以及利息（利息算至被告实际偿还之日止，现暂算至2013年10月13日利息为人民币3181.74元；自2013年10月14日起对所欠的信用卡欠款本金人民币24610.87元以及利息3181.74元按每日万分之五计收利息，并按月计收复利，具体金额以被告实际偿还信用卡欠款之日原告电脑系统记录的包丽娅信用卡账户基本信息金额为准）；2、本案诉讼费由被告承担。
在举证期限内，原告为证明其主张的事实，提供了如下证据：
一、营业执照、原告组织代码证各一份，证明原告主体资格。
二、被告身份证、银行与公安联网系统被告身份核查信息各一份，证明被告主体资格。
三、信用卡申请表、信用卡领用协议、信用卡征信审核审批意见表各一份，证明被告向原告申领信用卡的事实；原告与被告关于使用信用卡的约定，信用卡领用协议的具体内容，协议中预定双方发生争执由乙方（即原告）住所地人民法院管辖；原告经审核给被告发放了信用卡。
四、信用卡章程及收费项目及收费标准一份，证明建行信用卡章程、收费项目及收费标准的具体规定。
五、信用卡使用指南摘录一份，证明可用额度计算、免息还款期计算、最低还款额计算、偿还欠款时的还款顺序、滞纳金计算。
六、被告信用卡交易明细表、信用卡欠款分类汇总表、被告信用卡电脑屏打数据各一份，证明被告信用卡账户交易情况及欠款情况；截止2013年10月13日，被告信用卡欠本金人民币24610.87元、滞纳金人民币2377.15元，利息人民币3181.74元，挂失费50元，经抵销权扣款596.94元，合计为人民币29622.82元。
七、信用卡催收台账一份，证明原告催收信用卡欠款之事实。
在本院指定的举证期限内，被告未作答辩，也未提供任何证据。
原告提供的上述证据在庭审中出示，经审查真实、合法，与本案具有关联性，予以认定。被告未到庭质证，视为对上述证据放弃质证的权利。
经审理查明：原告根据被告包丽娅的申请，向其发放了中国建设银行信用卡，卡号为43×××64。根据信用卡章程、领用协议及使用指南约定：被告在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则原告自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告提取现金时，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，原告自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按规定计收利息外，还须按月支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收。持卡交易后，偿还欠款按照以下顺序逐项抵偿：1、费用、利息；2、已出账单取现交易（含转账交易）本金、分期付款交易本金、消费交易本金；3、未出账单取现交易（含转账交易）本金、分期付款交易本金、消费交易本金。截至2013年3月1日，被告共欠透支本金24610.88元，2013年6月6日，原告行使抵销权扣款596.94元，2013年7月6日，原告行使抵销权扣款0.01元。
本院认为：原、被告之间形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、法规，应属有效民事合同关系。被告自愿以申请人身份申请信用卡，在享受到原告提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本息，被告逾期还款的行为构成违约。原告要求其偿付透支本金及逾期利息，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付滞纳金及复利，因透支款项每日万分之五的逾期利息已含有惩罚性质，再支付滞纳金及复利，超过了中国人民银行规定的贷款利率的上限，故对原告的该项诉讼请求，不予支持。被告包丽娅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告包丽娅应在本判决生效之日起十五日内偿付原告中国建设银行股份有限公司乐清支行信用卡透支款本金24610.88元及利息（从2013年3月1日起以24610.88元为基数按日万分之五计算至本判决确定的履行之日止，扣除原告行使抵销权的596.95元）。款交本院柳市人民法庭转付。
二、驳回原告中国建设银行股份有限公司乐清支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费560元，由原告中国建设银行股份有限公司乐清支行负担80元，由被包丽娅成负担480元。公告费400元，由被包丽娅负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。
审 判 长 朱慧呀
人民陪审员 施宝庆
人民陪审员 王海兰
二〇一四年十一月四日
代书 记员 施古月