广东省信宜市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）茂信法民二初字第76号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行，地址：信宜市迎宾大道玉都花苑。
负责人苏德豪，该行行长。
委托代理人林瑞生，男，该行职工。
委托代理人李雅，女，该行职工。
被告何景超，男，汉族，现住信宜市。
被告李翠，女，汉族，现住信宜市。
被告何永森，男，汉族，现住信宜市。
被告何永海，男，汉族，现住信宜市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行诉被告何景超、李翠、何永森、何永海金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月4日立案受理后，依法由审判员黄方强适用简易程序于2014年4月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林瑞生到庭参加诉讼，被告何景超、李翠、何永森、何永海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行诉称，2013年5月21日，原告与被告何景超签订《小额借款及担保合同》（合同编号为440983113021498133），该合同约定：借款人为何景超，借款金额为100000元，借款期间从2013年5月21日至2014年5月21日，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，发放贷款后的前四个月只还利息，第五个月开始每月归还部分本息，违约利息按双方签订的《小额借款及担保合同》第十五条第一项第一款计算；该笔贷款由何永森和何永海作担保。签订上述合同后，原告依约发放贷款给何景超。但从2013年10月起，被告未依约偿还贷款本息。该笔贷款逾期后�原告组织催收人员多次上门催收，但被告本人以各种理由拖延和拒绝偿还本息，后经多次联系担保人，何永森和何永海也未履行连带清偿债务的责任。签订借款合同时，何景超和李翠是夫妻关系，该笔借款是被告何景超与李翠婚姻关系存续期间产生的债务。因此，被告何景超与李翠应共同承担偿还义务。至2014年2月17日止，该笔贷款已逾期119天，被告尚欠原告贷款本金87547.17元，累计利息（包含罚息，计算方式详见利息明细表）3734.60元，累计本息合计金额为91281.77元。综上所述，原告与被告签订的合同合法有效，依法应受保护。现特向法院提起诉讼，请求法院依法判决：1、解除原告与被告何景超于2013年5月21日签订的《小额借款及担保合同》（合同编号为4499960Q113052535648）；2、判令被告何景超和李翠共同偿还借款本金87547.17元及利息［计至2014年2月17日的利息为3734.60�，此后利息按年利率15.3%（月利率1.275%）再加收50%罚息另计至还清借款之日止］给原告；3、判令被告何永森和何永海对上述借款本息的偿还承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。
原告对其主张提供的证据有：1、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》复印件1份；2、《小额借款及担保合同》复印件1份；3、中国邮政储蓄银行个人贷款借据及中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件各1份；4、中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表一份；5、贷款结清试算1份；6、利息明细表1份；7、被告何景超、李翠、何永森、何永海的身份证及被告何景超、李翠、何永海的常住人口登记卡复印件各1份。
被告何景超、李翠、何永森、何永海既不作答辩，在举证期限内也没有向本院提供证据�
由于被告何景超、李翠、何永森、何永海既不到庭参加诉讼，又无相反的证据反驳，且无影响证据证明效力的因素，原告也保证其证据的真实性，应视为被告何景超、李翠、何永森、何永海对原告提供的上列证据无异议，故本院对原告提供的证据予以确认并采信。
综合全案证据及庭审笔录，本院查明并确认以下法律事实：
2013年5月20日，被告何景超向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行提出《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，以肉档店面装修为由向原告申请贷款100000元。该申请表落款申请人处有被告何景超的亲笔签名；申请人配偶处有被告李翠的亲笔签名；保证人一处有被告何永森的亲笔签名；保证人二处有被告何永海的亲笔签名。2013年5月21日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行作为甲方（贷款人）与被告何景超、李翠作为乙方（借款人）、被告何永森作为丙方（保证人）、被告何永海作为丁方（保证人）共同签订《小额借款及担保合同》（合同编号：4499960Q113052535648）一份，该合同约定：第一条甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名为何景超，账号：＊＊＊＊＊＊。乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。除本合同另有约定外，甲方应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作。第二条贷款的金额、用途、利率、期限如下：金额100000元，年利率15.30%（季利率=年利率／4；月利率=年利率／12；日利率=月利率／30），期限12个月（自2013年5月至2014年5月），实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第三条贷款�途为猪肉进货及装修店面，借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途，禁止将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律、法规、规章禁止的领域。第七条还款方式。甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息（一次性还本付息类贷款除外）。还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后没有对日的，月末日为还款日。乙方自愿按第（三）种方式归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准）：（三）阶段性等额本息还款法：借款前四个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。第八条计息。……（三）阶段性等额本息还款法，指乙方在只还利息期间，按（月／季）归还利息，不归还本金；只还利息期间之后，按等额本息还款法归还贷款。该还款法计息方式�按（月／季）计息。每一个（月／季）为一个还款期，只还利息期间当期利息当期清偿，只还利息期间之后当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，乙方最迟应在该期还款日清偿。采用该还款法，只还利息期间按日计息，每期还款额计算公式为：每期还款额=贷款本金×当期实际天数×日利率。只还利息期间之后按期计息，每期还款额计算公式为：每月／季还款额=贷款本金×月／季利率×（1＋月／季利率）贷款期间月／季数÷［（1＋月／季利率）贷款期间月／季数-1］。第九条乙方应在每期还款日当天16：00之前，将当期应还贷款存入乙方开立的邮政储蓄个人结算账户（户名及帐号同放款账户），并授权甲方从该账户扣收当月应还贷款本息。第十二条贷款担保方式。乙方可以选择下面约定的第（一）种担保方式为甲方债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有其他应付费用提供担保；且当两种或两种以上担保方式并存时，甲方有权自行决定顺序和份额，就任意担保方式进行追索：（一）丙方何永森和丁方何永海作为保证人对上述担保范围内的债权提供连带责任保证。担保期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，担保人继续承担担保责任，担保期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。本合同其它条款的无效不影响本条款的效力，担保人仍要承担担保责任。第十五条违约责任。（一）乙方违约。1、借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或�期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。……。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。5、贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外等内容。该合同落款甲方（贷款人）处有黄大中作为法定代表签名，并盖有“中国邮政储蓄银行有限责任公司信宜市支行个人信贷业务合同专用章”的印章；乙方（借款人）处有被告何景超、李翠的亲笔签名；丙�（保证人）处有被告何永森的亲笔签名；丁方（保证人）处有被告何永海的亲笔签名。2013年5月21日，原告依照合同约定向被告何景超发放贷款100000元，借款借据上写明借款人为何景超，借款期限为12个月（从2013年5月21日至2014年5月21日）。取得借款后，被告何景超偿还过部分借款本金及利息，现尚欠借款本金87547.17元及利息3734.60元（该利息计至2014年2月17日止，此后利息按月利率1.275%再加收50%罚息另计至还清借款之日止），经原告多次催收无果而诉至法院，提出上述诉称中的诉讼请求。
另查明，被告何景超与被告李翠是夫妻关系，本案的借款发生在其夫妻关系存续期间。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行与被告何景超、李翠、何永森、何永海签订的《小额借款及担保合同》，主体适格，内容合法，双方意思表示真�，是有效合同。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行与被告何景超、李翠、何永森、何永海签订的《小额借款及担保合同》中明确约定了借款人即被告何景超违反合同任一条款时，贷款人即原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款及要求借款人赔偿贷款人的全部损失。被告何景超取得借款使用后，本应要按借款合同约定的期限偿还本息给原告，但被告何景超借款后没有按约定期限偿还本息，其行为违反了合同的约定及诚实信用的法律原则，原告依合同约定请求解除合同，由被告何景超偿还尚欠借款本金合法有理，本院予以支持。但对原告要求从2014年2月18日起按月利率1.275%再加收50%罚息另计至还清借款之日止的请求，由于借款尚未完全到期，已逾期的借款本金多少也无法确定，故原告的该请求缺乏事实依据，本院不予支持，对利息的计算应按双方签订的《小额借款及担保合同》中约定的利率标准计算。由于本案的借款发生在被告何景超、李翠夫妻关系存续期间，同时被告李翠知道该笔借款且其也作为被告何景超的配偶在《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》和《小额借款及担保合同》上签名，也没有提供证据证明债权人即原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行与债务人即被告何景超约定该笔借款为何景超的个人债务，或者有属于婚姻法第十九条第三款规定的“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的情形，因此本案的借款应当按被告何景超与被告李翠的夫妻共同债务处理。故�告请求解除合同，由被告何景超、李翠共同偿还尚欠借款本金87547.17元及利息，合法有理，本院予以支持。另外，对于原告请求被告何永森、何永海对本案的债务承担连带清偿责任的问题，由于被告何景超、李翠、何永森、何永海与原告签订的《小额借款及担保合同》中约定：被告何永森、何永海对本案的债务承担连带责任保证。因此，被告何永森、何永海是何景超该笔贷款的连带责任保证人，故原告的请求合法有据，本院予以支持。虽然被告何景超、李翠、何永森、何永海不到庭，但案情事实清楚，证据充分，本院依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四�四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行与被告何景超于2013年5月21日签订的合同编号为4499960Q113052535648号的《小额借款及担保合同》。
二、限被告何景超、李翠在本判决发生法律效力之日起二十日内共同清偿借款本金87547.17元及利息（计至2014年2月17日止的利息为3734.60元，此后利息按双方签订的《小额借款及担保合同》中约定的利率标准计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行。
三、被告何永森、何永海对上述第二项判决的债务负连带清偿责任。
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1041元（原告已预交），由被告何景超、李翠负担，被告何永森、何永海负连带交纳责任。邮寄费200元（原告已预交），由被告何景超、李翠负担，被告何永森、何永海负连带交纳责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判员 黄方强
二〇一四年四月十六日
书记员 谢 燕
附法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……。第一百零八条：当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规�支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。