济南市历下区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）历商初字第1601号
原告张敬辉，男，1965年10月25日出生，汉族，个体运输者，住济南市。
委托代理人李广华，山东圣义律师事务所律师。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司，住所地济南市。
负责人潘国波，总经理。
委托代理人李斌，山东齐邦律师事务所律师。
第三人山东中诚信润港物流有限公司，住所地济南市。
法定代表人张诚刚，董事长。
原告张敬辉与被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司（以下简称“太平洋保险中心支公司”）、第三人山东中诚信润港物流有限公司（以下简称“中诚信润港物流公司”）债权人代位权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告张敬辉及其委托代理人李广华，被告太平洋保险中心支公司的委托代理人李斌到庭参加诉讼，第三人中诚信润港物流公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告张敬辉诉称，2011年2月24日，朱某某驾驶第三人中诚信润港物流公司所有的鲁AM07**（鲁HBE**挂）重型半挂牵引车与杨继忠驾驶的鲁A460**号大型普通客车发生交通事故，造成原告受伤。该交通事故已由济南市市中区人民法院做出一审判决，案号为（2011）市民初字第496号，判决第三人中诚信润港物流公司承担连带责任向原告张敬辉赔偿655305.5元，该判决书已生效。在事故发生时，第三人中诚信润港物流公司为其肇事车辆鲁AM07**和鲁HBE**挂在被告太平洋保险中心支公司处分别购有商业第三者责任险，赔偿限额分别为50万元，共计赔偿限额为100万元。判决生效后，原告张敬辉已经向济南市市中区人民法院申请了强制执行，济南市市中区人民法院亦要求被告太平洋保险中心支公司予以协助执行，但该公司不予协助执行。原告张敬辉发邮函要求第三人中诚信润港物流公司请求被告太平洋保险中心支公司直接向原告张敬辉支付保险赔偿款，但至今没有结果。为此原告张敬辉根据《中华人民共和国保险法》第65条第二款中：“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应付的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三人赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金”的规定，特向法院起诉，请求判令：1、被告太平洋保险中心支公司赔偿原告张敬辉保险金655305.5元；2、本案诉讼费用由被告太平洋保险中心支公司承担。
原告张敬辉为证明其主张成立，向本院提交证据如下：
证据1、济南市市中区人民法院（2011）市民初字第496号民事判决书，证明第三人中诚信润港物流公司除强险外需连带赔偿原告张敬辉655305.5元，同时证明该判决书已于2011年12月3日生效；
证据2、第三人中诚信润港物流公司与被告太平洋保险中心支公司签订的保险合同2份，证明第三人中诚信润港物流公司与被告太平洋保险中心支公司之间的合同关系，且交通事故发生在该保险期间；
证据3、济南市市中区人民法院（2012）市执字第86-2号执行裁定书1份，证明原告张敬辉执行第三人中诚信润港物流公司的执行一案，执行程序已经终结；
证据4、邮件回单及催促函1份，证明原告张敬辉曾向第三人中诚信润港物流公司发函请求中国太平洋财产保险股份有限公司直接向原告张敬辉支付赔偿金，否则原告张敬辉将按中华人民共和国保险法第二十五条规定直接向被告太平洋保险中心支公司请求保险赔偿金，但该邮件因原址查无此人被退回，因此符合债务人怠于请求的条件；
证据5、原告张敬辉向被告太平洋保险中心支公司发的催促函1份及邮件回单，证明原告张敬辉曾向被告太平洋保险中心支公司发函告知其执行保险理赔情况，要求被告太平洋保险中心支公司在接到函后七日内与原告张敬辉协商赔偿事宜，但至今原、被告没有协商；
证据3-5共同证明第三人中诚信润港物流公司没有通过仲裁或诉讼的方式向被告太平洋保险中心支公司请求保险赔偿金，且第三人中诚信润港物流公司现已人去楼空，找不到具体的办公地点及具体办事人，符合保险法及合同法关于怠于请求的法定条件。
被告太平洋保险中心支公司辩称，1、对于本案被告太平洋保险中心支公司与第三人中诚信润港物流公司存在的保险合同关系没有异议，但对于原告张敬辉是否存在代位赔偿的权利有异议；2、根据第三人中诚信润港物流公司与被告太平洋保险中心支公司签订的《保险合同》第十一条的约定，第三人中诚信润港物流公司所投保的保险应分为牵引车交强险及第三者商业保险以及挂车的商业保险，商业保险限额牵引车为50万元，挂车商业保险限额为50万元，但根据双方保险条款的约定，第三人中诚信润港物流公司的挂车并未在太平洋保险中心支公司处购买交强险，因此挂车的商业保险不应当同主车商业保险累计计算；3、根据第三人中诚信润港物流公司与被告太平洋保险中心支公司签订的《保险合同》第七条免责条款的约定，因第三人中诚信润港物流公司的车辆拖带了未投保交强险的挂车，属于保险的免责事项，太平洋保险中心支公司不承担赔偿责任。
被告太平洋保险中心支公司未向本院提交证据。
第三人中诚信润港物流公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交答辩状、证据等。
经审理查明：2010年10月21日，第三人中诚信润港物流公司将鲁AM07**牵引车向被告太平洋保险中心支公司投保了神行车保系列产品保险，被告太平洋保险中心支公司于当日向第三人中诚信润港物流公司签发了编号为AJINJ50ZH910B013616I号保险单，承保险别有车辆损失险、第三者商业责任险、车上责任险（驾驶员）、车上责任险（乘客）、全车盗抢损失险等，其中第三者责任险保险金额为50万元，保险期间自2010年10月22日0时起至2011年10月21日24时止。所附机动车第三者责任保险条款第六条约定：保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照本合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分给予赔偿。第九条约定：下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……（六）律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款，以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费；（七）精神损害抚慰金；（八）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用；保险事故发生时，保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险责任限额以内的损失和费用，保险人不负责赔偿。第十一条对赔偿限额的约定为：本保险合同每次事故的赔偿限额，由投保人和保险人在签订保险合同时按照经中国保险监督管理委员会批准的机动车辆保险费率方案协商确定。主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照本保险合同上载明的机动车第三者责任赔偿限额的比例，在各自的赔偿限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的赔偿限额为限。
鲁AM07**号牵引车在中国人民财产保险股份有限公司济南分公司投保了机动车交通事故责任强制保险。
2011年1月5日，第三人中诚信润港物流公司将鲁HBE**挂车向被告太平洋保险中心支公司投保了神行车保系列产品保险，被告太平洋保险中心支公司于当日向第三人中诚信润港物流公司签发了编号为AJINJ50ZH911B000118M号保险单，承保险别有车辆损失险、第三者商业责任险等，其中第三者责任险保险金额为50万元，保险期间自2011年1月6日0时起至2012年1月5日24时止。所附机动车第三者责任保险条款第六条约定：保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照本合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分给予赔偿。第九条约定：下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……（六）律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款，以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费；（七）精神损害抚慰金；（八）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用；保险事故发生时，保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险责任限额以内的损失和费用，保险人不负责赔偿。第十一条对赔偿限额的约定为：本保险合同每次事故的赔偿限额，由投保人和保险人在签订保险合同时按照经中国保险监督管理委员会批准的机动车辆保险费率方案协商确定。主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照本保险合同上载明的机动车第三者责任赔偿限额的比例，在各自的赔偿限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的赔偿限额为限。
2011年2月24日，案外人朱某某驾驶鲁AM07**（鲁HBE**挂）重型半挂牵引车由陕西西安向四川广元方向行驶至成绵广二专线289KM＋800M（明月峡隧道北口）处时，与同向行驶的由案外人杨继忠驾驶的鲁A460**号大型普通客车（搭乘原告张敬辉）相撞后，鲁A460**号大型普通客车又与同向行驶的由其他人员驾驶的其他车辆发生事故，造成原告张敬辉及案外人杨继忠等受伤及车辆受损的交通事故。2011年3月13日，广元市公安局朝天区分局交通警察大队作出广朝公交认字（2011）第03014008号事故责任认定书，认定案外人朱某某承担全部责任，原告张敬辉不承担责任。
2011年3月23日，张敬辉以中诚信润港物流公司、山东梁山润华运输服务有限公司、朱某某、中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司为被告，起诉至济南市市中区人民法院，要求四被告赔偿其相关损失。2011年11月15日，济南市市中区人民法院作出（2011）市民初字第496号民事判决书，认定：张敬辉与中诚信润港物流公司、朱某某、中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司对交通事故发生的基本事实和责任认定均无异议，山东梁山润华运输服务有限公司在该案审理期间也未提出异议，济南市市中区人民法院对此予以确认。朱某某应对侵权行为承担民事赔偿责任。因中诚信润港物流公司及山东梁山润华运输服务有限公司分别作为鲁AM07**号牵引车及鲁HBE**挂号挂车的登记所有权人，该两被告承担连带赔偿责任。鲁AM07**号牵引车在被告中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司投保交强险，事故发生在保险合同期间，故中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司应在交强险限额范围内承担其赔偿责任。山东梁山润华运输服务有限公司作为鲁HBE**号挂车的登记所有权人，因其未提交相应的证据证实其车辆已经购买交强险，故山东梁山润华运输服务有限公司应在交强险限额范围内承担先行赔偿责任。该判决书判令中国人民财产保险股份有限公司济南分公司（主车交强险的承保公司）赔偿张敬辉医疗费10000元、残疾赔偿金110000元、车辆损失2000元，以上合计122000元；山东梁山润华运输服务有限公司在交强险限额范围内赔偿张敬辉医疗费10000元、残疾赔偿金110000元（含被抚养人生活费20540元）、车辆损失2000元，以上合计122000元；另判令案外人朱某某赔偿张敬辉因事故造成的物质损失，其中包括：医疗费4087.3元、住院伙食补助费960元、后续治疗费10000元、误工费20329.2元、护理费8520元、交通费15681元、残疾赔偿金22093.5元、残疾辅助器具费200000元、残疾辅助器具维修费40000元、配置残疾辅助器具期间的误工费及护理费14400元、车辆损失费293984.5元、鉴定费18000元、救援费7200元、档案查询费50元，共计人民币655305.5元，本案第三人中诚信润港物流公司、案外人山东梁山润华运输服务有限公司对上述物质损失655305.5元承担连带赔偿责任。
上述判决书生效后，原告张敬辉向济南市市中区人民法院申请强制执行，2012年5月22日，济南市市中区人民法院出具（2012）市执字第86-2号执行裁定书，因该院已依法向被执行人中诚信润港物流公司所投保的保险公司发出了协助冻结手续，款项正在理赔过程中；另查明朱某某、山东梁山润华运输服务有限公司现暂无履行能力，无其他财产可供执行，申请人未能提供被执行人的财产线索，因此裁定执行程序终结。
济南市市中区人民法院终结执行程序后，原告张敬辉以太平洋保险中心支公司为被告、中诚信润港物流公司为第三人，起诉至本院，要求被告太平洋保险中心支公司直接向其支付保险金655305.5元。
结合上述查明的事实，本院认为本案的争议焦点为：
一、关于本案原告张敬辉可否代位第三人中诚信润港物流公司向被告太平洋保险中心支公司主张权利。
本案被保险人中诚信润港物流公司、案外人朱某某、山东梁山润华运输服务有限公司经法院执行无财产对受害人张敬辉进行赔偿，同时第三人中诚信润港物流公司又未能及时向被告太平洋保险中心支公司主张理赔，根据《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款的规定：“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三人赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金”，故张敬辉有权直接向太平洋保险中心支公司请求赔偿保险金。被告太平洋保险中心支公司关于张敬辉无权直接向被告太平洋保险中心支公司主张权利的辩称，并无确凿的相反证据证明，本院不予采信。
二、涉案的鲁HBE**号挂车发生事故时无证据证明已购买交强险是否是商业险免赔的理由。
本院认为，首先，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第四十三条的规定：“挂车不投保机动车交通事故责任强制保险。发生道路交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由牵引车投保的保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，由牵引车方和挂车方依照法律规定承担赔偿责任。”根据该条规定，交强险并不是挂车的强制性保险，不购买交强险不是商业险免责的理由。其次，济南市市中区人民法院作出的（2011）市民初字第496号民事判决书中确认山东梁山润华运输服务有限公司在交强险限额范围内承担了责任。由此，被告太平洋保险中心支公司不能以鲁HBE**号挂车未投保交强险而主张己方免责。
三、第三人中诚信润港物流公司与被告太平洋保险中心支公司签订的保险合同中《机动车第三者责任保险条款》第十一条的约定是否具有约束力。
被告太平洋保险中心支公司与第三人中诚信润港物流公司签订的《机动车第三者责任保险条款》第十一条对赔偿限额的约定为：本保险合同每次事故的赔偿限额，由投保人和保险人在签订保险合同时按照经中国保险监督管理委员会批准的机动车辆保险费率方案协商确定。主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照本保险合同上载明的机动车第三者责任赔偿限额的比例，在各自的赔偿限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的赔偿限额为限。按常理，主车和挂车在运营中是结合在一体的，没有主车，挂车就不能行使，没有挂车只有主车，不能发挥经济效能，二者必须结合在一体才能体现车辆的整体价值。如果依照上述保险条款的约定，保险公司对主车和挂车收取了双份保险费，而只按主车的赔偿限额进行赔偿，这既不是投保人投保的真实意思，又违背责任保险之法理，既显失公平，又不符合诚实信用的基本原则。另因该条约定涉及到被告太平洋保险中心支公司责任的免除问题，被告太平洋保险中心支公司未举证证明其已经向投保人中诚信润港物流公司履行了明确的说明义务，且该条款系被告太平洋保险中心支公司单方面制作的格式条款，根据《中华人民共和国合同法》第40条的规定，该条款属于无效条款。被告太平洋保险中心支公司应在100万元（主车50万元＋挂车50万元）限额内承担责任。
四、原告张敬辉主张的保险赔偿金额的认定。
结合济南市市中区人民法院作出的（2011）市民初字第496号民事判决书，济南市市中区人民法院最终认定原告张敬辉因涉案交通事故造成的物质损失包括：医疗费4087.3元，住院伙食补助费960元，后续治疗费10000元，误工费20329.2元，护理费8520元，交通费15681元，残疾赔偿金22093.5元，残疾辅助器具费200000元，残疾辅助器具维修费40000元，配置残疾辅助器具期间的误工费及护理费14400元，车辆损失费293984.5元，鉴定费18000元，救援费7200元，档案查询费50元。结合第三人中诚信润港物流公司为鲁AM07**号牵引车和鲁HBE**号挂车所购买的机动车第三者责任保险条款第十六条的约定：除本保险合同另有约定外，保险人依据保险机动车一方在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任。……保险机动车一方负全部事故责任的，保险人按100%事故责任比例计算赔偿。因本案中涉案车辆驾驶人承担全责，因此，被告太平洋保险中心支公司应依照100%事故责任比例计算赔偿。虽然保险合同第九条约定：下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……（六）律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款，以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费；（七）精神损害抚慰金；（八）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用；保险事故发生时，保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险责任限额以内的损失和费用，保险人不负责赔偿。但对张敬辉的鉴定是其向济南市市中区人民法院申请，经该法院批准进行的，且（2011）市民初字第496号民事判决书中已经确认，因此对该18000元鉴定费，被告太平洋保险中心支公司理应承担。
本院认为，第三人中诚信润港物流公司与被告太平洋保险中心支公司签订的保险合同，不违反相关法律规定，应确认有效，双方均应履行各自的合同义务。根据《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款的规定：“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三人赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。”本案被保险人中诚信润港物流公司经法院执行无财产对受害人张敬辉进行赔偿，同时又未能及时向被告太平洋保险中心支公司主张理赔，而中诚信润港物流公司对张敬辉的赔偿责任已经确定，故原告张敬辉有权直接向被告太平洋保险中心支公司请求赔偿保险金。本院认定，被告太平洋保险中心支公司应支付原告张敬辉医疗费4087.3元，住院伙食补助费960元，后续治疗费10000元，误工费20329.2元，护理费8520元，交通费15681元，残疾赔偿金22093.5元，残疾辅助器具费200000元，残疾辅助器具维修费40000元，配置残疾辅助器具期间的误工费及护理费14400元，车辆损失费293984.5元，鉴定费18000元，救援费7200元，档案查询费50元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第二十三条、第六十五条第二款之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司于本判决生效后十日内支付原告张敬辉医疗费4087.3元；
二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司于本判决生效后十日内支付原告张敬辉住院伙食补助费960元；
三、被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司于本判决生效后十日内支付原告张敬辉后续治疗费10000元；
四、被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司于本判决生效后十日内支付原告张敬辉误工费20329.2元；
五、被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司于本判决生效后十日内支付原告张敬辉护理费8520元；
六、被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司于本判决生效后十日内支付原告张敬辉交通费15681元；
七、被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司于本判决生效后十日内支付原告张敬辉残疾赔偿金22093.5元；
八、被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司于本判决生效后十日内支付原告张敬辉残疾辅助器具费200000元；
九、被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司于本判决生效后十日内支付原告张敬辉残疾辅助器具维修费40000元；
十、被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司于本判决生效后十日内支付原告张敬辉配置残疾辅助器具期间的误工费及护理费14400元；
十一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司于本判决生效后十日内支付原告张敬辉车辆损失费293984.5元；
十二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司于本判决生效后十日内支付原告张敬辉鉴定费18000元；
十三、被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司于本判决生效后十日内支付原告张敬辉救援费7200元；
十四、被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司于本判决生效后十日内支付原告张敬辉医档案查询费50元；
十五、驳回原告张敬辉的其他诉讼请求。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币10350元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 闫秋芹
人民陪审员 张 骊
人民陪审员 杨奎香
二〇一四年二月二十一日
书 记 员 董玉凤