福建省平潭县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）岚民初字第759号
原告中国农业银行股份有限公司平潭支行，住所地平潭县下埔路38号。
法定代表人朱一明，副行长（主持）。
委托代理人李平、魏军英，福建融成律师事务所律师。
被告肖玉兰，女，汉族，住平潭县。
被告张万华，男，汉族，住平潭县。
原告中国农业银行股份有限公司平潭支行诉被告肖玉兰、张万华金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭适用第一审普通程序对本案公开开庭进行了审理。原告的委托代理人魏军英到庭参加诉讼，被告肖玉兰、张万华经公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年8月7日，原告与两被告签订《个人担保借款合同》一份，合同约定：“被告肖玉兰向原告借款人民币580000元整，借款期限120个月，借款经借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%，即执行利率为8.1875%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人以每一个月为一个周期还款，以等额本息的方式还款。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据在国人民银行规定计收复利。如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他贷款合同勘正贷款立即到期或采取其他资产促使措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。
被告肖玉兰、张万华提供其所共有的坐落于平潭县潭城镇九一六北路的房产作为该借款抵押物，担保的范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和权的费用。合同依法办理了抵押登记手续，并办理了他项权证。合同生效后，原告于2013年8月16日依约向被告肖玉兰发放贷款本金人民币580000元整。从2013年10月28日被告肖玉兰未按借款合同约定按期归还贷款本息，故原告要求提前收回贷款，并要求依法处理抵押物以偿还原告的债权。综上所述，被告的行为已构成违约。为了维护原告的合法权益，根据法律规定，特向贵院提起诉讼。为此，请求判令：一、判令两被告提前归还原告借款本金561187.61元，逾期正常息、逾期罚息及逾期复利人民币7645.85元（该逾期正常息、逾期罚息及逾期复利暂算至2014年4月25日止，此后的逾期正常息、逾期罚息及逾期复利按《个人担保合同》约定计至还清全部欠款之日止）；二、原告有权以被告肖玉兰、张万华共有的位于平潭县潭城镇九一六北路房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先偿还第一项诉请中的借款本息；三、两被告承担本案的一切诉讼费用。
原告为支持其诉讼主张，向本院提交下列证明材料：
1、《个人担保借款合同》及房地产抵押清单，旨在证明：被告肖玉兰向原告借款人民币580000元整，借款期限为120个月，借款利率为8.18750%。如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。两被告提供其所共有的坐落于平潭县潭城镇九一六北路的房产作为该借款抵押物；
2、中国农业银行个人借款凭证（与原件核对1张），旨在证明：原告依约发放贷款本金580000元人民币给被告肖玉兰；
3、个贷凭证基础信息（与原件核对1张），旨在证明：从2014年4月9日起被告肖玉兰未按借款合同约定按期归还贷款本息及被告肖玉兰尚欠原告本金、利息等数额的事实；
4、房屋所有权证，旨在证明：抵押房产的详细情况；
5、房屋他项权证，旨在证明：抵押依法办理登记手续；
6、结婚证，旨在证明：两被告系夫妻关系，张万华为共同债务人，抵押房产为夫妻共同财产；
7、身份证复印件，旨在证明：两被告身份情况。
因被告肖玉兰、张万华未到庭参加诉讼，视为放弃到庭质证和抗辩的诉讼权利。本院确认原告所提供的证据均可作为本案认定事实的根据。
根据本案现有证据，本院确认如下事实：2013年8月7日，原告与两被告签订《个人担保借款合同》一份，合同约定：被告肖玉兰向原告借款人民币580000元整，借款期限为120个月，从2013年8月16日至2023年8月15日，以还本付息方式分期还款，每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日即应于每月16日还款。合同约定借款利率为8.18750%，实际放款后，借款利率实际为借款凭证记载的8.515%。还约定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。若借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据在国人民银行规定计收复利。如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。逾期执行利率按合同约定上浮50%计算为12.7725%。2014年3月16日被告肖玉兰偿还最后一期款目后停止还款。原告根据合同第9·5约定“如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。”
2013年8月7日，原告与被告肖玉兰、张万华签订了《房地产抵押清单》，被告肖玉兰、张万华提供其所共有的坐落于平潭县潭城镇九一六北路的房产作为该借款抵押物，担保的范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。合同依法办理了抵押登记手续，并办理了他项权证。合同生效后，原告于2013年8月16日依约向被告肖玉兰发放贷款本金人民币580000元整。从2014年4月16日被告肖玉兰未按借款合同约定按期归还贷款本息，因被告逾期还款，故原告要求提前收回贷款，并要求依法处理抵押物以偿还原告的债权，遂提起本案诉讼。
本院认为，原告中国农业银行股份有限公司平潭支行与被告肖玉兰签订《个人担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且符合法律规定，被告肖玉兰应当按照约定履行还本付息的义务。被告肖玉兰未按合同约定向原告履行还本付息的义务，已构成违约。原告请求两被告提前归还原告借款本金561187.61元，支付逾期正常息、逾期罚息及逾期复利暂算至2014年4月25日止为人民币7645.85元，此后的逾期正常息、逾期罚息及逾期复利按《个人担保合同》约定计至还清全部欠款之日止的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告肖玉兰、张万华自愿提供其所有的房产为该借款设定抵押担保，其抵押担保行为意思表示真实，并办理了抵押物登记，依法应承担抵押担保范围内的债务责任。因被告肖玉兰、张万华未到庭参加诉讼又未书面提出异议并提交证据，视为放弃抗辩权利。本案依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条之规定，判决如下：
一、被告肖玉兰应于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司平潭支行借款本金人民币561187.61元及相应利息（合同约定借款利率为8.515%，逾期正常息、逾期罚息及逾期复利暂算至2014年4月25日止为人民币7645.85元，此后的逾期正常息、逾期罚息及逾期复利按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮50%计收利息）；
二、原告中国农业银行股份有限公司平潭县支行有权以被告肖玉兰、张万华坐落于平潭县潭城镇九一六北路的房产进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，以清偿上述第一项的所有款目。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9488元由被告肖玉兰、张万华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈爱心
人民陪审员 陈时兰
人民陪审员 李 雄
二〇一四年十月九日
书 记 员 高华燕
附：本案适用的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。