山东省青岛市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁02民终4718号
上诉人（原审被告）太平人寿保险有限公司青岛分公司。
委托代理人王思涵，该公司员工。
被上诉人（原审原告）王新琴。
委托代理人李浩，山东昌阳律师事务所律师。
上诉人太平人寿保险有限公司青岛分公司因与被上诉人王新琴保险合同纠纷一案，不服山东省莱西市人民法院（2015）西商初910号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，由审判员陈晓静担任审判长并主审本案，与审判员宿敏、代理审判员林伟光共同组成合议庭，于2016年5月23日审理了本案。本案现已审理终结。
王新琴在一审中诉称：2004年1月18日，原告与被告签订人身保险合同，保险项目有6项，每年共需交纳保险费为2416.8元。该6项保险项目中含太平怡康长期××保险，与其对应的每年应当交纳的保险费为1858.5元，保险金额为45000元，保险年限至100岁，交费年限为25年。原告每年均按合同约定交纳保险费。2013年11月25日，原告因脑瘤、癫痫等症住院并手术治疗，术中诊断为“脑动脉静畸形+多发脑洞脉瘤”。在上述保险事故发生后，原告向被告提出理赔申请，要求被告支付太平怡康长期××保险的保险金45000元，但被告无理由拒绝支付。另外，原告在发生保险事故后，又向被告交纳了两年的太平怡康长期××保险的保险费，共计3717元，被告无法定和约定事由收取该费用，应当予以返还。因此为维护原告的合法权益，根据《保险法》等相关法律法规，具状贵院，请求判令：1.被告支付原告保险金45000元；返还原告在保险事故发生后交纳的保险费3717元；2.被告按银行同期贷款利率支付上述第一项标的额从起诉之日起至判决生效之日止的利息；3.诉讼费由被告承担。
保险公司在一审中未答辩。
原审法院查明和认定的事实是：2004年1月18日，原告王新琴与被告保险公司签订保险合同一份，合同约定：投保人王新琴，被保险人王新琴，合同生效日2004年1月18日零时。险种名称及保险金额：太平综合意外伤害保险保险金额100000元保险年限1年；太平真爱附加意外伤害医药费补偿医疗保险保险金额3000元保险年限1年；太平真爱附加住院费用补偿医疗保险保险金额3000元保险年限1年；太平真爱附加手术费补偿医疗保险保险金额2000元保险年限1年；太平真爱附加每日住院给付收入保障保险3份保险年限1年；太平怡康长期××保险（1020）保险金额45000元保险年限至100周岁。太平怡康长期××保险条款第三条：保险责任一、重大疾病保险金自合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起九十日后，被保险人经医院确诊初次患××，经本公司查核属实确在本合同责任范围内，本公司给付等值于保险金额的重大疾病保险金，同时本合同终止。……。第二十三条释义……重大疾病良性脑肿瘤威胁生命的非恶性脑肿瘤，引起因颅内压增高为特的临床表现，例如：视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍。上述症状体征必须由神经科专家医师确认。颅内肿瘤的存在必须由影像学（如头颅CT或MRI）检查证实。脑的囊肿、钙化、肉芽肿、脑动静脉畸形、血肿、脑下垂体肿瘤和脊髓肿瘤等不在此保障范围内。2013年11月25日，原告到青岛大学附属医院住院治疗，期间进行脑血管造影、AVM栓塞术、动脉瘤栓塞术，术中诊断为脑动静脉畸形、多发脑动脉瘤。2013年12月3日，原告出院，出院诊断为：短暂性脑缺血、颅内动脉瘤。后原告到被告处理赔，被告于2014年2月27日出具理赔决定通知书，拒绝支付保险金。原告于2015年7月31日诉至原审法院。
另查明，2014年3月4日、2015年3月19日，被告先后两次从原告账户扣划2540.8元保险费。每年太平怡康长期××保险标准保费为1858.5元。
本案经调解，未能达成协议。
原审法院认为，投保人交纳保费，被告保险公司出具保险单，双方的保险合同已依法成立。本案的争议焦点为被保险人王新琴所患脑动静脉畸形、多发脑动脉瘤是否属于重大疾病。××患者生命××和生活疾病的统称，至于何谓“重”与“大”，以及哪些疾病属于重大疾病，均属于不确定概念，故所谓“重大疾病”是外延与内涵均不确定的概念。某一疾病是否属于“重大疾病”，应以通行的医学标准并结合对患者××与生活的影响程度而确定。而本案被告保险公司制定的格式合同中对重大疾病的定义仅是对重大疾病所包含的疾病的部分列举，其在合同中所列举的疾病固然应属于重大疾病，其没有列举的疾病同样可能是重大疾病。原告王新琴患脑动静脉畸形、多发脑动脉瘤，已对原告的身体××和日常生活造成重大影响，原告亦因此行脑血管造影、AVM栓塞术、动脉瘤栓塞术，故应视为原告所患××。保险条款第二十三条载明脑动静脉畸形不在保障范围内，该内容属于免除保险人责任的范畴，因被告未对此内容作出足以引起投保人注意的提示，此免责条款不具有效力。原告要求被告依据太平怡康长期××保险条款的约定支付保险金45000元，理由正当，原审法院予以支持。原告要求被告返还其在保险事故发生后收取的太平怡康长期××保险费3717元（1858.5元×2年）。原审法院认为，原告向被告理赔未果，保险合同并未终止。原告未及时向原审法院起诉主张权利，却允许被告从原告账户中扣划保险费，视为原被告均同意继续履行保险合同，被告在收取保险费的两年内对原告发生的保险事故依然承担保险责任。原告的该项主张于法无据，原审法院不予支持。综上，被告应支付原告保险金45000元并负担该款项自原告起诉之日（2015年7月31日）起至判决生效之日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的利息。原告的诉讼请求过高，对过高部分，原审法院不予支持。被告保险公司未答辩亦未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证权利。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼费》第一百四十四条之规定，判决：一、被告太平人寿保险有限公司青岛分公司于判决生效后十日内付给原告王新琴保险金45000元。二、驳回原告王新琴的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1018元，由原告负担93元，被告负担925元。
宣判后，太平人寿保险有限公司青岛分公司不服，上诉至本院，要求撤销原判，改判驳回被上诉人诉讼请求。其主要理由是：
被上诉人答辩称：原审认定事实清楚，判决正确。
二审期间，双方当事人均未提交新证据。经本院审理查明，原审认定的事实属实，本院予以确认。经本院调解，双方当事人达不成一致意见，调解未成。
本院认为，本案系保险合同纠纷。双方当事人诉争的焦点是上诉人是否应承担理赔责任。
本院认为，被保险人王新琴与太平人寿保险有限公司青岛分公司之间签订的太平怡康长期××保险合法有效，该保险条款对双方具有约束力。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或或者明确的，该条款不产生效力。本案保险条款第二十三条第免责任条款，上诉人据此主张不承担保险责任，本院认为，对于该免责条款，上诉人未采用足以引起投保人注意的文字、符号、字体等特别标识，故该免责条款对被上诉人不具有约束力，原审判决上诉人承担保险理赔责任正确。
综上，上诉人的上诉理由不成立，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条、第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1018元，由上诉人太平人寿保险有限公司青岛分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 陈晓静
审 判 员 宿 敏
代理审判员 林伟光
二〇一六年六月十四日
书 记 员 杜 鹃