上海市长宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）长民二（商）初字第3180号
原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行。
负责人张政。
委托代理人王世军。
委托代理人黄晓筱，上海虹桥正瀚律师事务所律师。
被告叶圣诗。
被告上海诗合实业有限公司。
法定代表人叶圣诗。
被告魏秀钗。
被告张景祥。
被告黄翠云。
被告李丽玲。
被告叶建进。
被告叶建琴。
被告叶嘉川。
被告叶建杰。
被告谢小翠。
被告叶章清。
被告陈兰斌。
被告叶柯欣。
法定代理人（母亲）陈兰斌，年籍同上。
法定代理人（父亲）叶章清，年籍同上。
被告叶章毅。
原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行（以下简称工行虹桥支行）诉被告叶圣诗、上海诗合实业有限公司（以下简称诗合公司）、魏秀钗、张景祥、黄翠云、李丽玲、叶建进、叶建琴、叶嘉川、叶建杰、谢小翠、叶章清、陈兰斌、叶柯欣、叶章毅金融借款合同纠纷一案，因被告叶圣诗、诗合公司、魏秀钗、张景祥、黄翠云、李丽玲、叶建进、叶建琴、叶嘉川、叶建杰、谢小翠、叶章清、陈兰斌、叶柯欣、叶章毅下落不明，本院于2014年5月28日以登报方式对其进行公告送达起诉状副本和开庭传票等诉讼文书。因原告工行虹桥支行申请并提供担保，本院于2014年7月28日作出裁定，对被告叶圣诗、诗合公司、魏秀钗、张景祥、黄翠云、李丽玲、叶建进、叶建琴、叶嘉川、叶建杰、谢小翠、叶章清、陈兰斌、叶柯欣、叶章毅的财产实施保全。本院于2014年8月23日以登报方式对其进行公告送达财产保全民事裁定书。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2014年8月29日公开开庭进行审理。原告委托代理人王世军、黄晓筱到庭参加了庭审。被告叶圣诗、诗合公司、魏秀钗、张景祥、黄翠云、李丽玲、叶建进、叶建琴、叶嘉川、叶建杰、谢小翠、叶章清、陈兰斌、叶柯欣、叶章毅未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行虹桥支行诉称，原告同各被告形成如下债权债务法律关系：
一、原告同被告叶圣诗、魏秀钗之间的金融借款事实
2012年11月23日，被告叶圣诗作为主借款人，被告魏秀钗作为共同借款人，与原告共同签订了《个人借款／担保合同（2012年版）》（合同编号：XXXXXXXXXXXXX），其中第三十八条约定，原告根据借款人的申请，同意向其发放个人经营贷款，金额为人民币500万元（以下币种相同）。第四十一条约定，贷款期限为自2012年11月30日至2013年11月30日。第四十二条约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定。第九条约定，借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第五十一条约定，罚息利率按在本合同约定利率基础上加收40%确定。第二十一条中第21.1款约定，发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的情形时，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。被告魏秀钗另于2012年11月23日同原告签订《个人贷款业务参与还贷承诺书》，确认作为合同编号XXXXXXXXXXXXX的借款合同的连带还款义务人。
二、被告叶建杰、谢小翠提供担保的事实
2012年11月23日，被告叶建杰、谢小翠同原告签订《个人贷款业务参与还贷承诺书》，确认作为合同编号XXXXXXXXXXXXX的借款合同的连带还款义务人。且同意原告可为实现借款合同项下的债权直接向其本人进行主张，而无须先行行使任何担保权益（特别是对抵押房屋的抵押权）。
三、被告叶嘉川、叶建进、叶建琴、诗合公司提供担保的事实
2012年11月23日，被告叶嘉川同原告签订《个人贷款业务参与还贷承诺书》，确认作为合同编号XXXXXXXXXXXXX的借款合同的连带还款义务人。且同意原告可为实现借款合同项下的债权直接向其本人进行主张，而无须先行行使任何担保权益（特别是对抵押房屋的抵押权）。同日，被告叶建进、叶建琴共同与原告签订了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，其约定同上。同日，被告诗合公司与原告签订了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，其约定亦同上。
四、被告张景祥、黄翠云、李丽玲提供担保的事实
2012年11月22日，被告张景祥、黄翠云、李丽玲与原告签订《个人贷款业务商户联保协议》（编号JXLB2002），约定其所担保的主债权为原告依据其与任一联保小组成员签订的主合同而享有的对于债务人的债权。债务人包括了被告叶圣诗等签订的合同编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》。第二条约定，担保方式为连带保证。担保范围为主债权的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用。第四条约定，当原告宣布借款提前到期，则保证期间为相应主合同借款提前到期日之次日起两年。
五、被告叶章清、陈兰斌、叶章毅提供担保的事实
2012年11月22日，被告叶章清、陈兰斌、叶章毅分别同原告签订《个人借款保证合同（一位保证人对应众多借款人）》（编号分别为：JXB22004、JXB22005、JXB22006），约定被告叶章清、陈兰斌、叶章毅对于原告依据其与借款人名单中的借款人签订的主合同而享有的对于借款人的债权提供全额连带保证担保。借款人名单中包括了被告叶圣诗的合同编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》。
六、被告叶章清、陈兰斌、叶柯欣提供担保的事实
2013年3月27日，被告叶章清、陈兰斌、叶柯欣（由陈兰斌代理）同原告签订《个人借款最高额抵押保证合同》（JXZG003），约定其作为抵押人，自愿为借款人向贷款人提供抵押担保，抵押物为坐落于上海市闵行区新镇路XXX弄XXX号XXX室的房屋。担保的债权为自2013年1月15日至2020年1月15日期间（包括期间起始日和届满日），在201万元的最高余额内，原告对借款人叶圣诗等人享有的债权。该合同由被告叶章清、陈兰斌、叶柯欣（由陈兰斌代理）签字确认。
七、原告就系争房屋办理抵押权登记的情况
2012年11月29日，原告就被告叶圣诗、叶建进、叶建琴、叶嘉川、叶建杰所有的坐落于上海市松江区松汇东路39弄118、120号1层抵押房产、坐落于上海市松江区茸梅路XXX弄XXX号XXX室、上海市松江区茸梅路XXX弄XXX号XXX、XXX室、上海市松江区茸梅路XXX弄XXX号XXX室抵押房产、坐落于上海市松江区茸梅路XXX弄XXX号XXX室抵押房产、坐落于上海市松江区茸梅路288弄103、104号抵押房产、坐落于上海市松江区茸梅路XXX弄XXX号XXX室的房屋取得了抵押权登记（松XXXXXXXXXXXX）。
2013年3月29日，原告就被告叶章清、陈兰斌、叶柯欣所有的坐落于上海市闵行区新镇路XXX弄XXX号XXX室的房屋取得了抵押权登记（闵XXXXXXXXXXXX）。
八、《个人借款／担保合同（2012年版）》（合同编号：XXXXXXXXXXXXX）履行情况
2012年11月30日，原告出具《个人借款凭证》（No.XXXXXXXX），确认放款500万元，到期日为2013年11月30日，并确认基准利率为年利率6%，以浮动10%计算，当期执行利率为6.60%的年利率，逾期浮动值为40%，逾期利率为9.24%的年利率。但截止至起诉之日，被告叶圣诗累计六次以上未能按约定按时足额偿还贷款。原告宣布借款提前到期。至2013年11月30日贷款到期日时，贷款剩余本金为500万元，而截止至2014年2月7日，应还剩余全部贷款余额为500万元，积欠利息合计为123，397.25元。
综上，原告诉请：1、判令被告叶圣诗、魏秀钗、诗合公司、叶嘉川、叶建杰、谢小翠、叶建琴、叶建进共同归还原告贷款本金500万元；2、判令被告叶圣诗、魏秀钗、诗合公司、叶嘉川、叶建杰、谢小翠、叶建琴、叶建进共同支付原告截止至2014年2月7日的利息及逾期利息123，397.25元以及自2014年2月8日起至全部款项实际清偿之日止的利息及逾期利息等；3、判令被告李丽玲、张景祥、黄翠云、叶章清、陈兰斌、叶章毅对被告叶圣诗、魏秀钗、诗合公司、叶嘉川、叶建杰、谢小翠、叶建琴、叶建进的上述第1、2项还款义务承担连带清偿责任；4、判令如被告叶圣诗、魏秀钗、诗合公司、叶嘉川、叶建杰、谢小翠、叶建琴、叶建进不履行上述第1、2项还款义务的，原告可以与被告叶建进、叶建琴、叶建杰、叶圣诗、叶嘉川协议，以被告叶建琴、叶建进名下坐落于上海市松江区松汇东路39弄118、120号1层抵押房产；被告叶建进名下坐落于上海市松江区茸梅路XXX弄XXX号XXX室、上海市松江区茸梅路XXX弄XXX号XXX、XXX室、上海市松江区茸梅路XXX弄XXX号XXX室抵押房产；被告叶建杰名下坐落于上海市松江区茸梅路XXX弄XXX号XXX室抵押房产；被告叶建杰、叶圣诗名下坐落于上海市松江区茸梅路288弄103、104号抵押房产；被告叶嘉川名下坐落于上海市松江区茸梅路XXX弄XXX号XXX室抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告叶圣诗、魏秀钗、诗合公司、叶嘉川、叶建杰、谢小翠、叶建琴、叶建进继续清偿；5、判令如被告叶圣诗、魏秀钗、诗合公司、叶嘉川、叶建杰、谢小翠、叶建琴、叶建进不履行上述第1、2项还款义务的，原告可以与被告叶章清、陈兰斌、叶柯欣协议，以被告叶章清、陈兰斌、叶柯欣名下坐落于上海市闵行区新镇路XXX弄XXX号XXX室抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告叶圣诗、魏秀钗、诗合公司、叶嘉川、叶建杰、谢小翠、叶建琴、叶建进继续清偿；6、本案案件受理费、财产保全费、公告费由被告承担。在2014年8月29日的庭审中，原告将诉请明确为：1、判令被告叶圣诗、魏秀钗共同归还原告贷款本金500万元；2、判令被告叶圣诗、魏秀钗共同支付原告截止至2014年2月7日的利息及逾期利息123，397.25元以及自2014年2月8日起至全部款项实际清偿之日止的利息及逾期利息等；3、判令被告诗合公司、张景祥、黄翠云、李丽玲、叶建进、叶建琴、叶嘉川、叶建杰、谢小翠、叶章清、陈兰斌、叶章毅对被告叶圣诗、魏秀钗的上述第1、2项还款义务承担连带清偿责任；4、判令如被告叶圣诗、魏秀钗不履行上述第1、2项还款义务的，原告可以与被告叶圣诗、叶建进、叶建琴、叶嘉川、叶建杰协议，以被告叶建进、叶建琴名下坐落于上海市松江区松汇东路39弄118、120号1层抵押房产；被告叶建进名下坐落于上海市松江区茸梅路XXX弄XXX号XXX室、上海市松江区茸梅路XXX弄XXX号XXX、XXX室、上海市松江区茸梅路XXX弄XXX号XXX室抵押房产；被告叶建杰名下坐落于上海市松江区茸梅路XXX弄XXX号XXX室抵押房产；被告叶建杰、叶圣诗名下坐落于上海市松江区茸梅路288弄103、104号抵押房产；被告叶嘉川名下坐落于上海市松江区茸梅路XXX弄XXX号XXX室抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告叶圣诗、魏秀钗继续清偿；5、判令如被告叶圣诗、魏秀钗不履行上述第1、2项还款义务的，原告可以与被告叶章清、陈兰斌、叶柯欣协议，以被告叶章清、陈兰斌、叶柯欣名下坐落于上海市闵行区新镇路XXX弄XXX号XXX室抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告叶圣诗、魏秀钗继续清偿；6、本案案件受理费、财产保全费、公告费由被告承担。
原告工行虹桥支行为证明其主张，提供以下材料作为证据：
1、《个人借款／担保合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXX），证明原告与被告叶圣诗、魏秀钗之间的借款合同关系及原告与被告叶圣诗、魏秀钗、叶建进、叶建琴、叶嘉川、叶建杰、谢小翠之间的抵押担保合同关系。
2、《个人借款最高额抵押保证合同》（JXZG003），证明原告同被告叶章清、陈兰斌、叶柯欣之间的抵押担保合同关系。
3、《个人贷款业务参与还贷承诺书》五份，证明被告诗合公司、魏秀钗、叶建进、叶建琴、叶嘉川、叶建杰、谢小翠对于被告叶圣诗的借款向原告提供共同还款责任。
4、《个人贷款业务商户联保协议》（编号JXLB2002），证明原告同被告张景祥、黄翠云、李丽玲之间的保证担保合同关系。
5、《个人借款保证合同》（编号分别为：JXB22004、JXB22005、JXB22006），证明原告同被告叶章清、陈兰斌、叶章毅之间的保证担保合同关系。
6、上海市房地产抵押权登记证明（松XXXXXXXXXXXX、闵XXXXXXXXXXXX），证明相应的抵押房产办理抵押登记，原告为抵押权人。
7、《个人借款凭证》（No.XXXXXXXX），证明原告按约向被告叶圣诗发放了贷款，履行了放款义务。
8、自营历史明细列表，证明被告叶圣诗等并未依约履行还款及担保义务，已构成违约。
被告叶圣诗、诗合公司、魏秀钗、张景祥、黄翠云、李丽玲、叶建进、叶建琴、叶嘉川、叶建杰、谢小翠、叶章清、陈兰斌、叶柯欣、叶章毅未提供答辩意见，亦未提供证据。
经审核，原告对其证据能够提供原件，而被告叶圣诗、诗合公司、魏秀钗、张景祥、黄翠云、李丽玲、叶建进、叶建琴、叶嘉川、叶建杰、谢小翠、叶章清、陈兰斌、叶柯欣、叶章毅亦未到庭提出异议，故本院对于原告提供的证据均予以采信。
经审理查明，确认原告所述事实属实。
本院认为，原告与被告叶圣诗、魏秀钗签订的《个人借款／担保合同（2012年版）》（合同编号：XXXXXXXXXXXXX）系各方真实意思表示，且不违反法律法规之规定，应为有效，各方均应恪守。现原告已经按约履行了放款义务，而主借款人即被告叶圣诗在贷款已经届期后仍然未能偿还全部借款本息，原告得以要求作为主借款人的被告叶圣诗，以及作为共同借款人的魏秀钗共同偿还剩余未还的全部借款本金、利息，并依据借款合同的约定计付逾期利息。故原告相应诉请有合同依据且于法不悖，本院予以支持。
被告叶建杰、谢小翠依据《个人贷款业务参与还贷承诺书》，被告叶嘉川、叶建进、叶建琴、诗合公司依据《个人贷款业务参与还贷承诺书》，被告张景祥、黄翠云、李丽玲依据《个人贷款业务商户联保协议》（编号JXLB2002），被告叶章清、陈兰斌、叶章毅依据《个人借款保证合同（一位保证人对应众多借款人）》（编号分别为：JXB22004、JXB22005、JXB22006），被告叶柯欣（由陈兰斌代理）、叶章清、陈兰斌依据《个人借款最高额抵押保证合同》（JXZG003），自愿为被告叶圣诗等在《个人借款／担保合同（2012年版）》（合同编号：XXXXXXXXXXXXX）项下的债务向原告提供连带保证担保，而原告已经就相关系争房屋取得抵押登记，合法取得系争房屋的抵押权，故原告的相应诉请具有事实和法律基础，应当予以支持。
为维护社会经济秩序，保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第三十一条，第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告叶圣诗、魏秀钗应于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行贷款本金人民币5，000，000元；
二、被告叶圣诗、魏秀钗应于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行截止至2014年2月7日的利息人民币123，397.25元；
三、被告叶圣诗、魏秀钗应共同支付原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行自2014年2月8日起计算至实际清偿之日止的逾期利息（以人民币5，000，000元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮10%，并加收40%计算）；
四、被告上海诗合实业有限公司、张景祥、黄翠云、李丽玲、叶建进、叶建琴、叶嘉川、叶建杰、谢小翠、叶章清、陈兰斌、叶章毅对被告叶圣诗、魏秀钗的上述第一项、第二项、第三项还款义务承担连带保证责任；
五、若被告叶圣诗、魏秀钗不能履行上述第一项、第二项、第三项确定的还款义务时，原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行可以与被告叶圣诗、叶建进、叶建琴、叶嘉川、叶建杰协议，以坐落于上海市松江区松汇东路39弄118、120号1层抵押房产、坐落于上海市松江区茸梅路XXX弄XXX号XXX室、上海市松江区茸梅路XXX弄XXX号XXX、XXX室、上海市松江区茸梅路XXX弄XXX号XXX室抵押房产、坐落于上海市松江区茸梅路XXX弄XXX号XXX室抵押房产、坐落于上海市松江区茸梅路288弄103、104号抵押房产、坐落于上海市松江区茸梅路XXX弄XXX号XXX室抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行优先受偿，多余部分归相应房产所有人所有，不足部分由被告叶圣诗、魏秀钗继续清偿；
六、若被告叶圣诗、魏秀钗不能履行上述第一项、第二项、第三项确定的还款义务时，原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行可以与被告叶章清、陈兰斌、叶柯欣协议，以被告叶章清、陈兰斌、叶柯欣名下坐落于上海市闵行区新镇路XXX弄XXX号XXX室抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告在人民币2，010，000元的范围内优先受偿，不足部分由被告叶圣诗、魏秀钗继续清偿；
七、被告上海诗合实业有限公司、张景祥、黄翠云、李丽玲、叶建进、叶建琴、叶嘉川、叶建杰、谢小翠、叶章清、陈兰斌、叶柯欣、叶章毅对被告叶圣诗、魏秀钗在承担担保责任后，就已清偿部分有权向被告叶圣诗、魏秀钗追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条，《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条、第二条、第三条第一款之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币47，663.78元，公告费人民币860元，共计人民币48，523.78元（原告已预缴），由被告叶圣诗、上海诗合实业有限公司、魏秀钗、张景祥、黄翠云、李丽玲、叶建进、叶建琴、叶嘉川、叶建杰、谢小翠、叶章清、陈兰斌、叶柯欣、叶章毅共同负担，于本判决生效之日起七日内缴付本院。本案财产保全费人民币5，000元（原告已预缴），由原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 张曦韵
代理审判员 李 腾
人民陪审员 朱祖滨
二〇一四年八月二十九日
书 记 员 程 茜
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第八十三条
……
抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
五、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》
第一条根据民事诉讼法第二百五十三条规定加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。
迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。
加倍部分债务利息的计算方法为：加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。
第二条加倍部分债务利息自生效法律文书确定的履行期间届满之日起计算；生效法律文书确定分期履行的，自每次履行期间届满之日起计算；生效法律文书未确定履行期间的，自法律文书生效之日起计算。
第三条加倍部分债务利息计算至被执行人履行完毕之日；被执行人分次履行的，相应部分的加倍部分债务利息计算至每次履行完毕之日。
……