福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民初字第4638号
原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行，住所地福建省南安市。
负责人洪素清，系该行行长。
委托代理人陈奕江，系该行职员。
被告曾文志，男，1974年4月21日出生，汉族，住福建省南安市。
被告黄婉云，女，1975年11月29日出生，汉族，住福建省南安市。
被告刘春明，男，1976年2月22日出生，汉族，住福建省南安市。
被告李林源，男，1977年8月24日出生，汉族，住福建省南安市。
原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行诉被告曾文志、黄婉云、刘春明、李林源金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月9日立案受理。依法由代理审判员苏文彬适用简易程序于2015年7月7日公开开庭进行了审理。原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行的委托代理人陈奕江、被告曾文志到庭参加诉讼，被告黄婉云、刘春明、李林源经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行诉称，2013年10月24日，被告曾文志、黄婉云（俩人为夫妻关系）因购铝合金资金不足向原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行申请借款。同时，被告刘春明、李林源、曾文志表示自愿组成联保小组，并签订《联保小组申请书及联保协议》，约定联保小组每一成员向原告借款时，由联保小组的所有其他成员提供最高额连带责任保证，保证期限为两年。经原告及被告刘春明、李林源、曾文志协商同意后，四方签订一份《联保借款合同》，约定由刘春明担任联保小组组长，从2013年10月24日起至2014年10月22日止由原告向被告曾文志发放人民币60000元的贷款，月利率为9.5‰。合同签订后，原告依约于2013年10月24日向被告曾文志、黄婉云发放人民币60000元的贷款。贷款发放后，被告曾文志、黄婉云只偿还自2013年10月24日至2015年4月20日期间的利息、罚息（其中，还款记录清单2015年4月21日的176.74元、2015年4月24日的646.79元实际上是偿还2015年3月21日至4月20日期间的利息、罚息），并于2014年10月22日贷款到期日偿还原告借款本金77.72元，现尚欠原告借款本金59922.28元及自2015年4月21日起至还款日止的利息、罚息。贷款到期后，经原告多次催讨，被告曾文志、黄婉云未能履行还款义务，联保责任人刘春明、李林源也没有履行其相应的担保责任。现请求判令被告曾文志、黄婉云立即偿还借款人民币59922.28元及自2015年4月21日起至还款日为止的利息、罚息（按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；被告刘春明、李林源对上述款项承担连带清偿责任；四被告承担本案的全部诉讼费用。
被告曾文志辩称，其对原告所述的事实和理由无异议，其经济困难，要求分期还款。
被告黄婉云、刘春明、李林源未作答辩。
经审理查明，被告曾文志、黄婉云系夫妻关系。被告曾文志因购铝合金资金不足，于2013年10月21日向原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行申请贷款人民币60000元，并提交《个人借款申请书》一份。被告曾文志在《个人借款申请书》上申请人处签字、捺印，被告黄婉云也在申请人配偶处签字、捺印。同时，被告刘春明、李林源也在《个人借款申请书》上担保人处签字，表示自愿为曾文志、黄婉云向原告的贷款提供连带责任担保。当日，原告还与被告李林源、刘春明、曾文志签订《联保小组申请书及联保协议》一份，约定“李林源、刘春明、曾文志自愿组成联保小组，并由刘春明担任联保小组组长；联保小组每一成员向原告借款时，由联保小组的所有其他成员提供最高额连带责任保证，即联保小组的任一成员为原告在2013年10月24日至2014年10月22日期间向联保小组的任一成员发放的、最高额为100000元的贷款提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用”等内容。2013年10月24日，原告与被告李林源、刘春明、曾文志签订《联保借款合同》一份，约定“联保借款是联保小组成员按联保协议组成联保小组，贷款人向作为借款人的任一联保小组成员发放的贷款，由联保小组的所有其他成员承担连带保证责任；被告李林源、刘春明、曾文志既为联保小组成员，又为联保小组保证人；保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起两年，保证范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；自2013年10月24日起至2014年10月22日止，由原告向被告曾文志发放人民币60000元的贷款，贷款月利率为9.5‰；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收40%计收利息（遇人民银行利率政策调整，按其规定执行），贷款展期后逾期，自逾期之日起按展期后的利率加收40%计收利息”等内容。当日，原告还与被告曾文志签订《借款借据》一份。《借款借据》约定，被告曾文志向原告借款60000元，借款月利率为9.5‰，担保方式为保证，借款日期为2013年10月24日，还款方式为按月结息，利随本清。合同签订后，原告依约于当日履行向被告曾文志交付借款60000元的义务。贷款发放后，被告曾文志只偿还自2013年10月24日至2015年4月20日期间的利息、罚息（其中，还款记录清单记载的2015年4月21日的176.74元、2015年4月24日的646.79元实际上是偿还2015年3月21日至4月20日期间的利息、罚息），并于2014年10月22日贷款到期日偿还原告借款本金77.72元，现尚欠原告借款本金59922.28元及自2015年4月21日起至今的利息、罚息未还。经原告催讨，被告曾文志、黄婉云没有偿还尚欠的借款本金及利息、罚息，被告刘春明、李林源也没有履行其担保义务，故原告于2015年6月9日诉至本院请求解决。
上述事实，有原告提供的原告《营业执照》正、副本各1份、《组织机构代码证》1份、四被告《居民身份证》复印件各1份、被告曾文志、黄婉云《户口簿》复印件1份、《个人借款申请书》1份、《联保小组申请书及联保协议》1份、《联保借款合同》1份、《借款借据》1份、《贷款还款记录清单》1份及原告的委托代理人陈奕江、被告曾文志在庭审中的陈述等为据，上述证据来源合法，具有客观真实性，与本案具有关联性，本院依法予以确认。
本院认为，原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行与被告刘春明、李林源、曾文志签订的《联保小组申请书及联保协议》和《联保借款合同》以及与被告曾文志签订的《借款借据》主体适格，内容合法，双方当事人意思表示真实，应确认合法有效。现被告曾文志尚欠原告借款本金59922.28元及自2015年4月21日起至今的利息、罚息未还，有《联保借款合同》、《借款借据》、《贷款还款记录清单》及原告的委托代理人陈奕江、被告曾文志在庭审中的陈述等为据，事实清楚，证据充分，足以认定。债务应当偿还。现原告请求判令被告曾文志立即偿还借款人民币59922.28元及自2015年4月21日起至还款日为止的利息、罚息（按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算），合理合法，本院依法予以支持；但利息、罚息应计算至本判决确定的还款之日止。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”，本案借款发生在被告曾文志、黄婉云婚姻关系存续期间，被告黄婉云又在《个人借款申请书》上以申请人配偶的身份签字确认，且被告曾文志没有举证证明其与原告约定该债务为其本人的个人债务，被告黄婉云也没有举证证明其与曾文志已约定婚姻关系存续期间的财产归各自所有且原告已知道该约定，故被告曾文志向原告借款至今尚欠的本金及利息、罚息应认定为被告曾文志、黄婉云婚姻关系存续期间的共同债务，依法应由被告曾文志、黄婉云共同偿还。因此，对原告要求被告黄婉云共同偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告刘春明、李林源自愿为被告曾文志向原告的借款提供连带责任保证担保，依法应承担连带清偿责任；其承担保证责任后，有权向债务人即被告曾文志、黄婉云追偿。被告曾文志提出其经济困难，要求分期还款的理由缺乏事实依据，本院不予采纳。被告黄婉云、刘春明、李林源经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告曾文志、黄婉云应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行借款本金人民币59922.28元及利息、罚息（利息、罚息自2015年4月21日起至本判决确定的还款之日止按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；
二、被告刘春明、李林源对上述款项承担连带清偿责任；其承担连带保证责任后有权向被告曾文志、黄婉云追偿；
三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1299元，减半收取650元，由被告曾文志、黄婉云、刘春明、李林源负担；被告曾文志、黄婉云、刘春明、李林源应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 苏文彬
二〇一五年八月五日
书 记 员 周佳宝
附注：主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零四条：办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院《》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。