上海市黄浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）黄浦民五（商）初字第9308号
原告兴业银行股份有限公司上海卢湾支行。
负责人朱春江。
委托代理人秦嘉奎，北京市中咨律师事务所上海分所律师。
委托代理人何叶，北京市中咨律师事务所上海分所律师。
被告郑新颖。
被告连丽平。
委托代理人吴要康，上海乐言律师事务所律师。
委托代理人涂茜，上海乐言律师事务所律师。
被告上海紫升进出口有限公司。
法定代表人林凯。
原告兴业银行股份有限公司上海卢湾支行（以下简称兴业银行卢湾支行）与被告郑新颖、连丽平、上海紫升进出口有限公司（以下简称紫升公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年2月21日公开开庭进行了审理。原告委托代理人何叶，被告连丽平委托代理人涂茜到庭参加诉讼，被告郑新颖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，被告紫升公司因下落不明，经本院公告传唤仍未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告兴业银行卢湾支行诉称：2012年9月3日，原告与被告郑新颖签订了《个人授信额度借款合同》，约定：原告向郑新颖提供最高本金限额为人民币3，200，000元（以下币种均同）的经营贷款授信额度，授信期间为36个月，从2012年9月3日至2015年9月3日。为担保《个人授信额度借款合同》各项债务的偿还，郑新颖以名下位于上海市长临路XXX弄XXX号XXX室房产和上海市交通路4703弄6、9号房产共同向原告提供抵押担保，作为偿还贷款本息等各项债务的担保。为此，双方对该两处抵押房产分别签订了《个人借款最高额抵押合同》，并于2012年9月28日办妥了抵押登记手续。此外，为担保郑新颖上述《个人授信额度借款合同》各项债务的偿还，被告连丽平、紫升公司向原告提供了连带责任保证担保，对郑新颖在授信额度借款合同项下的各项债务提供连带责任保证担保。为此，连丽平、紫升公司于2012年9月3日分别与原告订立了《个人借款最高额保证合同》，并承诺郑新颖未按约偿还债务的，原告有权直接要求连丽平、紫升公司清偿全部债务。上述合同订立后，2012年10月9日，郑新颖在上述《个人授信额度借款合同》项下向原告申请经营贷款。为此原告与郑新颖订立了《个人经营借款合同》，约定原告向郑新颖提供贷款3，200，000元，借款期限为2012年10月9日至2013年10月9日，利率按照同期基准利率上浮40%，若郑新颖逾期还款的，则应按约支付罚息等。还款方式从借款发放次月起按月付利息，到期归还本金。
2012年10月9日，原告依约向郑新颖发放了贷款。但郑新颖未按约偿还债务，各担保人亦未按约承担担保责任。据此，原告请求判令：1、被告郑新颖偿还原告贷款本金3，200，000元，暂计至2013年8月15日的利息26，137.84元，罚息70.64元，及自2013年8月16日起至实际清偿之日止的逾期利息（以本息之和3，226，137.84元为计算基数，按借款合同约定的利率上浮50%计息）；2、被告郑新颖按约承担律师费5，000元；3、原告有权对被告郑新颖抵押的位于上海市长临路XXX弄XXX号XXX室、上海市交通路4703弄6、9号房产行使抵押权，并以处置所得价款优先清偿原告全部债权；4、被告连丽平对被告郑新颖上述1、2项债务承担连带清偿责任；5、被告紫升公司对被告郑新颖上述1、2项债务承担连带清偿责任；6、三被告承担全部诉讼费用。
原告兴业银行卢湾支行为此提交以下证据材料：第一组证据：《个人授信额度借款合同》、《个人经营借款合同》、借款借据、交易明细各1份，《个人借款最高额抵押合同》，房地产登记证明、《个人借款最高额保证合同》各2份、证明原告与各被告之间的授信、抵押及保证担保关系；相关抵押担保已经依法办理抵押登记，抵押合法有效；授信合同项下，郑新颖向原告申请3，200，000元经营贷款；原告于2012年10月9日按约向郑新颖实际发放了贷款。第二组证据：个人贷款催收通知书、个人贷款结算金额表，证明郑新颖未按约履行还款义务及欠款明细。第三组证据：律师费发票、律师服务合同、转账凭证，证明原告因实现债权而产生的费用。
被告郑新颖、紫升公司未作答辩。
被告连丽平辩称：对原告诉请的金额没有异议，因为郑新颖有抵押房产，希望先拍卖郑新颖房产再由其来承担连带责任。
被告郑新颖、连丽平、紫升公司均未提交证据材料。
庭审中，被告连丽平对原告出示的证据材料质证意见：对于除第一组证据中其签订的《个人借款最高额保证合同》的真实性无异议，其他合同其都不是签订人，不清楚。
根据以上举证、质证意见，本院经审理查明：1、2012年9月3日，原告与郑新颖签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXX的《个人授信额度借款合同》，约定：债权人原告，债务人郑新颖，原告向郑新颖提供本合同项下额度授信最高本金限额为3，200，000元，授信有效期为36个月，自2012年9月3日至2015年9月3日止。授信用途为经营。本合同为各分合同的总合同，分合同是本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力。如债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率按分合同第十五条特别约定条款第三款第（四）2，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行。对不能按时支付的利息，债权人有权按本合同约定的罚息利率计收复利。复利的计收方式按本合同约定的借款计息方式计息。如债务人未按合同及分合同的约定偿还借款本息，构成违约。债权人有权要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。本合同既有物权担保又有保证担保的，债权人有权在行使担保权利时进行选择，既可以先行使物权担保，也可以先行使保证担保，还可以同时行使物权担保和保证担保以清偿合同项下的债权债务。债务人以自有的财产设定抵押的，债权人放弃该担保物权，其他担保人同意并因此在债权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，仍然提供合同约定的担保。为担保《个人授信额度借款合同》债务的偿还，该合同列明了两份《个人借款最高额抵押合同》编号及担保人郑新颖，两份《个人借款最高额保证合同》编号及担保人连丽平、紫升公司。
2、同日，原告与郑新颖分别签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXX的《个人借款最高额抵押合同》各一份，约定：抵押权人均为原告，抵押人均为郑新颖，担保的主合同号编号均为XXXXXXXXXXXXXXX，抵押担保的范围均为在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。抵押权人实现债权的费用，均包括但不限于仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费、办案费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、变卖费、抵押物处置费、过户费、电讯费、差旅费等。债务人未按主合同约定清偿担保债务的（包括因债务人、抵押人违约而由抵押权人宣布提前到期的债务本息），抵押权人均可以实现抵押权。
3、2012年9月28日，原告与郑新颖办妥了抵押登记手续，原告分别取得上海市宝山区长临路XXX弄XXX号XXX室、上海市普陀区交通路4703弄6、9号705、706室两处房产的登记证明号：宝XXXXXXXXXXXX、普XXXXXXXXXXXX的《上海市房地产登记证明（房地产抵押（现房）》，原告均为房地产抵押权人，郑新颖均为房地产权利人，登记的最高债权数额均为3，200，000元。
4、2012年9月3日，原告与连丽平、紫升公司分别签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXX的《个人借款最高额保证合同》各一份，约定：债权人均为原告，债务人分别为连丽平和紫升公司，担保的主合同编号均为XXXXXXXXXXXXXXX，保证责任方式均为连带保证责任，保证人应按约定履行连带保证责任。保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计。债权人按照主合同约定提前收贷，保证期间自债权人确定的主合同债务提前到期之日起两年。保证范围均为本合同项下保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。实现债权的费用，均包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等。当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责，而无须先行行使其他担保权利。若主合同项下还存在其他担保，则保证人对债权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之而免除或减少，其担保责任的承担也不以债权人向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼为前提。担保的最高本金余额均为3，200，000元。
5、2012年10月9日，原告与郑新颖签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXX的《个人经营借款合同》，约定：债权人为原告，主债务人为郑新颖，借款金额3，200，000元；借款期限为12个月，自2012年10月9日至2013年10月9日止；借款用途公司流动资金；利率为基准利率上浮40%，即年利率8.4%，固定不变；罚息利率为借款利率上浮50%；还款采取到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放次月起每个月1日及借款到期日为还款日。债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，构成违约，债权人有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。
同日，原告向郑新颖指定账户XXXXXXXXXXX放款3，200，000元。
6、郑新颖自2013年8月1日起未按约支付原告利息。截至2013年8月15日，郑新颖尚欠原告借款本金3，200，000元，利息26137.84元，逾期利息70.64元。
7、原告为本案诉讼支付了聘请律师费5，000元。
本院认为，原告与被告郑新颖签订的《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人经营借款合同》，与被告连丽平、紫升公司分别签订的《个人借款最高额保证合同》，均系各方当事人真实意思表示，对各方均具有法律约束力。原告已按约向郑新颖履行了放款义务。郑新颖收贷后未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。现借款合同履行期限已届满，原告要求郑新颖归还尚欠的借款本金，支付利息及逾期利息，赔偿律师费损失的诉讼请求，合法有据，应予支持。
被告郑新颖为借款已将名下两处房产提供抵押担保，且依法向房地产登记部门办妥了抵押登记手续，登记的最高债权限额为3，200，000元，应确认《个人借款最高额抵押合同》中最高债权限额为3，200，000元成立并生效，对抵押人和抵押权人均具有约束力，原告已依法取得的最高债权限额为3，200，000元。故对原告请求以抵押物清偿郑新颖债务的诉讼请求，应以最高债权限额3，200，000元行使抵押物优先受偿。如处分的抵押物所得款项不足以清偿债务，郑新颖仍有义务清偿。
系争借款被担保的债权，既有债务人郑新颖提供抵押物的担保，又有连丽平、紫升公司保证人的担保。被告连丽平、紫升公司作为保证人，对郑新颖在主合同项下发生的债务与原告就承担连带责任保证的范围、期间、履行期限、方式等作了明确约定，且承诺当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利。故原告要求保证人连丽平、紫升公司按约对郑新颖的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，亦合法有据，应予支持。当然，被告连丽平、紫升公司在承担了保证责任后，有权在承担的保证责任范围内向郑新颖进行追偿。
被告郑新颖、紫升公司经本院合法传唤，未到庭，视为放弃质证权利。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郑新颖应于本判决生效之日起十日内归还原告兴业银行股份有限公司上海卢湾支行借款本金人民币3，200，000元；
二、被告郑新颖应于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司上海卢湾支行暂计至2013年8月15日止的借款利息人民币26，137.84元，逾期利息人民币70.64元，并偿付自2013年8月16日起至贷款全部清偿之日止的逾期利息（以人民币3，226，137.84元为计算基数，按《个人经营借款合同》约定的借款利率上浮50%计息）；
三、被告郑新颖应于本判决生效之日起十日内赔偿原告兴业银行股份有限公司上海卢湾支行律师费损失人民币5，000元；
四、若被告郑新颖届时未履行上述判决主文第一、二、三项中所确定的还款、赔偿义务，原告兴业银行股份有限公司上海卢湾支行可与被告郑新颖协议，以其分别抵押的位于上海市宝山区长临路XXX弄XXX号XXX室房产和上海市普陀区交通路4703弄6、9号705、706室房产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，该两处抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告郑新颖所有，不足部分由被告郑新颖继续清偿；
五、被告连丽平、上海紫升进出口有限公司对上述判决主文第一、二、三项中所确定的被告郑新颖的还款、赔偿义务，向原告兴业银行股份有限公司上海卢湾支行承担连带清偿责任，并在承担了保证责任后，有权在保证责任范围内向被告郑新颖追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币32，650元，财产保全费人民币5，000元，两项合计人民币37，650元，由被告郑新颖、连丽平、上海紫升进出口有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 员 翁海影
人民陪审员 周旭东
二〇一四年四月一日
书 记 员 倪俣聪
附：相关法律条文
附：相关的法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
……
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
四、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。