青岛市黄岛区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）胶南民初字第5191号
原告：徐美香，女，XXXX年X月XX日出生，汉族，农民，住青岛市黄岛区泊里镇XXXX，身份证号码：XXXX。
委托代理人：王洪武，男，XXXX年X月X日出生，汉族，青岛黄岛衡正法律服务所法律工作者，住该所。
被告：董海滨，男，XXXX年XX月XX日出生，汉族，农民，住青岛市黄岛区泊里镇XXXX，身份证号码：XXXX。
被告：董京，男，XXXX年X月XX日出生，汉族，居民，住青岛市黄岛区XXXX，身份证号码：XXXX。
被告董海滨、董京委托代理人：董金凯，男，XXXX年XX月X日出生，汉族，农民，住青岛市黄岛区泊里镇XXXX，身份证号码：XXXX
被告：安邦财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地：青岛市市南区山东路40号广发金融大厦26层，组织机构代码：78371914—1。
负责人：徐晓玲，总经理。
委托代理人：辛月钢，男，XXXX年X月XX日出生，汉族，工人，身份证号码：XXXX
原告徐美香与被告董海滨、董京、安邦财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称安邦公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2012年10月22日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王洪武，被告董海滨、董京委托代理人董金凯、被告安邦公司委托代理人辛月钢到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告徐美香诉称：2012年4月6日14时许，被告董海滨驾驶鲁BDX2**号车沿道路由南向北行驶，与原告徐美香驾驶自行车至事故地点处相撞，致使原告受伤，两车受损，经事故认定，被告董海滨负事故全部责任。请求判令被告赔偿医疗费25937.65元、残疾赔偿金57134.00元、误工费11200.00元、护理费980.00元、住院伙食补助费280.00元、伤残鉴定费1000.00元、交通费140.00元、车损650.00元，合计97321.65元。诉讼费由被告承担。
被告董海滨辩称：请法院依法判决。
被告董京辩称：请法院依法判决。
被告安邦公司辩称：同意在交强险和商业险范围内合理赔偿，根据商业险合同约定，指定驾驶员为董京，但事故发生时驾驶员为董海滨，根据特别约定，董海滨为非指定驾驶员，应当加扣免赔率10%。从户口性质来看，原告为农业户口，各项赔偿标准应为农业户口性质赔偿。诉讼费、鉴定费保险公司不予承担赔偿义务。
经审理查明：2012年4月6日14时许，被告董海滨驾驶鲁BDX2**号车沿道路由南向北行驶，与原告徐美香驾驶自行车至事故地点处相撞，致使原告受伤，两车受损，经事故认定，被告董海滨负事故全部责任。原告当即被送往青岛大学医学院附属医院治疗。经诊断，原告右髌骨骨折、右股骨外侧髁骨折、右膝关节开放性外伤。原告于2012年4月20日出院，住院治疗14天。原告之伤经本院委托青岛天正法医司法鉴定所于2012年11月20日出具鉴定意见，原告损伤程度构成伤残十级。
原告主张医疗费25937.65元、残疾赔偿金57134.00元、误工费11200.00元、护理费980.00元、住院伙食补助费280.00元、伤残鉴定费1000.00元、交通费140.00元、车损650.00元，以上共计97321.65元。原告医疗费中有5783.14元为自费药，被告董海滨已经支付原告全部医疗费用。
另查明，被告董京在安邦财产保险股份有限公司青岛分公司投缴了交强险及300000.00元限额的第三者责任险。商业险指定驾驶员为被告董京，出险时如非指定驾驶员，加扣免赔率10%。
原告提供由胶南市灵山卫街道办事处赵家庙村委会及胶南市公安局灵山卫派出所共同出具的居住证明一份，内容为“兹证明：徐美香，女，户籍所在地山东省胶南市泊里镇张家庄22号，居民身份证号码：370223195605282728，其子于明彬，居民身份证号码370284198110312717，母子二人于2010年5月份来我社区居住至今”。
上述事实，有原、被告的陈述，原告提交的交通事故责任认定书、门诊病历、住院病历、出院记录、用药明细、医疗费票据、营业执照、税务登记证、工资发放表、居住证明、工资证明、完税证明、交通费单据、车损发票、鉴定费发票、保险单、驾驶证、伤残意见书等证据在案为凭，并经开庭质证和本院审查，可以认定。
本院认为，被告董京虽系肇事车辆的所有人，但车辆肇事时的使用人为被告董海滨，该车辆系被告董京借给被告董海滨使用，被告董京对损害的发生并无过错，不应承担赔偿责任。
对原告损失的分析与认定
1、原告主张医疗费25937.65元，对于原告医疗费用中的5783.14元自费药，本院认为，因为由交通事故所引起的侵权法律关系属于法定的债的关系，其权利义务的发生基于法律的规定而非当事人的约定。侵权案件中对车祸受害人的医疗费用（包括超出约定标准的医疗费）、精神损害赔偿等一般均判决支持。而商业保险合同是基于当事人意思自治产生的。当事人的权利义务明确载于保险单及保险条款，赔偿范围和赔偿标准是双方通过保险合同约定的，保险合同的约定在当事人之间具有法律效力。虽然保险公司计算的赔偿金与侵权双方当事人所确定的赔偿数额在计算标准、理赔项目及范围上互有重合，但二者不论在法律性质上还是权利主体上，都是两种不同的法律关系，不可互相替代。比如被保险人应当支付的超医疗保险范围的医疗费用的支出、精神损害赔偿金，一般在商业保险合同中约定为免赔款项，保险公司完全有权利按照保险合同的约定不予赔偿。但如果双方当事人在交强险合同中约定保险人应支付给被保险人限额为10000.00元的医疗费用支出，为充分保障被保险人的权益，并考虑到交强险设立的核心是保护和救助生命，具有社会公益性特点，故保险人应先依据交强险条款在10000.00元限额内先赔偿被保险人超医疗保险范围的医疗费用支出。超过10000.00元的部分，保险人才有权利依据商业保险合同的约定再予以扣除。因原告车辆在被告处投保交强险，且第三者的医疗费、住院生活补助费（25937.65元＋280.00元）已经超出交强险10000.00元限额，因此被告应在交强险范围内赔偿原告10000.00元（自费药5783.14元＋住院伙食补助费280.00元＋非自费药3936.86元）。关于剩余非自费药16217.65元，因出险时并非合同约定的指定驾驶员驾驶车辆，根据合同约定应当加扣10%的免赔率，故此，由保险公司在商业险第三者责任险范围内赔偿原告14595.89元（16217.65元×90%），其他医疗费1621.76元由被告董海滨承担，因董海滨已经支付全部医疗费，在本案中被告董海滨不再承担给付责任。
2、原告主张残疾赔偿金57134.00元，被告认为应当按照农村居民标准予以计算，本院认为，通过原告提供的居住证明、误工证明、工资发放表、营业执照副本、税务登记证，可以认定原告在失地村居住满一年以上，并且有固定的工资收入，原告生活已经高度城镇化，其残疾赔偿金应当按照城镇居民人均可支配收入28567.00元计算，因原告构成十级伤残，故此原告主张的残疾赔偿金57134.00元（28567.00元×20年×10%），其计算标准及依据符合法律规定，本院予以支持。
3、原告主张误工费11200.00元，被告认为误工费计算标准过高，应当按照农村居民标准计算。通过原告提供的工资发放表及误工证明，原告月工资收入为2800.00元，原告误工时间为4个月被告并无异议，故此，原告主张误工费11200.00元本院予以支持。
4、原告主张护理费980.00元、车损650.00元、鉴定费1000.00元，被告并无异议，本院予以确认。
5、原告主张交通费140.00元，被告认为交通费每天应为6.00元，根据原告的伤情及就医需要，本院认为原告主张交通费140.00元符合其实际支出情况，应予支持。
综上，原告各项经济损失：医疗费25937.65元、残疾赔偿金57134.00元、误工费11200.00元、护理费980.00元、住院伙食补助费280.00元、伤残鉴定费1000.00元、交通费140.00元、车损650.00元，以上共计97321.65元。由被告安邦公司在交强险及第三者责任险限额范围内赔偿原告94699.89元【交强险80104.00元（车损650.00元、医疗费10000.00元、死亡伤残69454元）＋第三者责任险14595.89元）】，由被告董海滨赔偿原告医疗费损失1621.76元，因其已经给付原告全部医疗费，故此，被告董海滨不再承担赔偿责任。
综上，根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条、四十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告安邦财产保险股份有限公司青岛分公司在交强险及第三者责任险限额范围内赔偿原告因本次交通事故造成的经济损失94699.89元。
上述项款项于本判决生效后十日内付清（应付至本院，账号：130101040005869；收款单位：胶南市人民法院；开户行：中国农业银行胶南市支行）。
二、驳回原告其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2231.00元，由被告安邦财产保险股份有限公司青岛分公司负担2200.00元，由被告董海滨负担31.00元，因原告已向本院预交，由被告安邦财产保险股份有限公司青岛分公司、被告董海滨于本判决生效之日起十日内分别给付原告2200.00元、31.00元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 李宝超
人民陪审员 贾茂进
人民陪审员 杨进福
二〇一三年四月十六日
书 记 员 孟 军