广东省海丰县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤1521民初661号
原告海丰县农村信用合作联社，住所地：广东省海丰县海城镇广富路***号。统一社会信用代码914415216886460443。
法定代表人：肖武军,职务：理事长。
委托代理人王恒，广东方正联合律师事务所律师。
委托代理人林立枢，广东方正联合律师事务所律师。
被告一彭浩权，男，汉族，1990年5月30日出生，住址：深圳市龙华新区，
被告二林桂茹，女，汉族，1989年10月1日出生，住址：深圳市龙华新区，
被告三黄龙生，男，汉族，1975年10月30日出生，住址：广东省海丰县，
被告四戴丽玲，女，汉族，1979年10月22日出生，住址：广东省海丰县，
原告海丰县农村信用合作联社诉被告彭浩权、林桂茹、黄龙生、戴丽玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王恒到庭参加诉讼，被告彭浩权、林桂茹、黄龙生、戴丽玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：被告一因购化肥、绿茶苗等向原告申请贷款。原告经审查后于2015年6月11日分别与被告一、被告三签订《个人借款合同》及《抵押担保合同》，主要约定如下：1、由原告贷款700万元给被告一，合同期内年利率为8.1%，借款期限自2015年6月11日起至2018年6月11日止【详见《个人借款合同》第一条第四款、第二条第一款】；2、逾期贷款的罚息利率在合同约定利率水平上上浮50%；借款方未按合同约定按时支付利息，未付的罚息利率在合同约定利率水平上上浮50%；应收利息罚息的罚息（即复利），罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%【详见《个人借款合同》第二条第二款】；3、还款方式为：于2015年9月20日归还贷款本金5万元；于2015年12月20日归还贷款本金5万元；于2016年3月20日归还贷款本金5万元；于2016年6月20日归还贷款本金5万元；于2016年9月20日归还贷款本金5万元；于2016年12月20日归还贷款本金5万元；于2017年3月20日归还贷款本金5万元；于2017年6月20日归还贷款本金5万元；于2017年9月20日归还贷款本金5万元；于2017年12月20日归还贷款本金5万元；于2018年3月20日归还贷款本金5万元；于2018年6月11日归还贷款本金645万元；【详见《个人借款合同》第五条第（二）款、《借款分期还款计划书》】；4、借款方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，贷款方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用【详见《个人借款合同》第十二条第（六）款第2项】；5、对借款方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收逾期罚息、应收利息罚息和复利【详见《个人借款合同》第十二条第（六）款第5项】；6、以法律手段追偿借款本息所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款方承担【详见《个人借款合同》第十二条第（六）款第10项】；7、被告三及被告四以其共同共有的位于越秀区东风东路836号1座504室【产权证号：粤房地权证穗字第××号】、位于越秀区东风东路836号1座505室【产权证号：粤房地权证穗字第××号】、位于越秀××××室【产权证号：粤房地权证穗字第××号】房地产权为被告一借款作抵押担保，担保范围为：本合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）【详见《抵押担保合同》第一条、第二条第一款、第三条第一款、《抵押物清单》、《同意抵押声明书》】；
签订合同后，原告于2015年6月19日向被告一发放贷款700万元，双方立下《借款借据》为凭。被告二作为被告一的配偶，向原告出具《连带还款责任保证书》，自愿作为被告一借款的连带保证人，为被告一借款承担连带责任。借款发放后，被告一并未如约按期还本付息。暂计至2018年3月21日，被告一仍拖欠借款本金6742185.31元及利息805041.29元。
原告认为，原被告之间签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》是各方真实意思表示一致的结果，内容未违反强制性法律规定，因此原被告之间已形成了合法有效的借款合同关系、抵押合同关系及保证合同关系，各方均应严格恪守合同义务。现被告一未按期还款已严重违反合同约定，应承担相应违约责任。被告三、被告四以其共同共有的房地产权为为被告一借款作抵押担保，原告在担保范围内对该部分房地产权享有优先受偿权。被告二自愿为被告一的借款承担连带保证责任，依法应连带偿还被告一所负债务。
综上，原告的诉请有充分的事实和法律依据，为维护自身合法权益，原告请求判令：一、解除原告与被告一签订的《个人借款合同》；二、判令被告一立即向原告归还借款本金6742185.31元并支付利息【合同期内按约定年利率8.1%，逾期则按约定年利率上浮50%计算至本金清偿之日止（含复利），暂计至2018年3月21日利息为805041.29元】。三、判令由被告一承担原告为主张债权所支付的律师代理费143390元。四、判令被告二就被告一的上述债务承担连带责任；五、判令原告在担保范围内对被告三和被告四共同共有的位于越秀区东风东路836号1座504室【产权证号：粤房地权证穗字第××号】、位于越秀区东风东路836号1座505室【产权证号：粤房地权证穗字第××号】、位于越秀××××室【产权证号：粤房地权证穗字第××号】房地产权享有优先受偿权；六、判令四被告承担本案全部诉讼费用。
被告彭浩权没有答辩。
被告林桂茹没有答辩。
被告黄龙生没有答辩。
被告戴丽玲没有答辩。
经审理查明：2015年6月11日，原告与被告彭浩权签订了《个人借款合同》。合同约定：被告彭浩权向原告借款700万元用于购买化肥、绿茶苗等。借款期限：三年;借款利率：合同期内年利率为8.1%，逾期则按约定年利率上浮50%计算；还款方式：协议还款：于2015年9月20日归还贷款本金5万元；于2015年12月20日归还贷款本金5万元；于2016年3月20日归还贷款本金5万元；于2016年6月20日归还贷款本金5万元；于2016年9月20日归还贷款本金5万元；于2016年12月20日归还贷款本金5万元；于2017年3月20日归还贷款本金5万元；于2017年6月20日归还贷款本金5万元；于2017年9月20日归还贷款本金5万元；于2017年12月20日归还贷款本金5万元；于2018年3月20日归还贷款本金5万元；于2018年6月11日归还贷款本金645万元；原告在《个人借款合同》上加盖印章，被告彭浩权在该合同甲方处签名按指模，被告林桂茹在甲方配偶处签名按指模。
2015年5月29日，被告林桂茹出具《连带还款责任保证书》，自愿承诺作为借款人连带还款责任保证人直至该借款本息结清为止。2015年6月11日，被告黄龙生与原告签订《抵押担保合同》，担保范围为《个人借款合同》项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。《抵押物清单》载明：抵押人黄龙生，抵押财产名称为位于越秀区东风东路836号1座504室【产权证号：粤房地权证穗字第××号】、位于越秀区东风东路836号1座505室【产权证号：粤房地权证穗字第××号】、位于越秀××××室【产权证号：粤房地权证穗字第××号】，被告黄龙生、戴丽玲在抵押人及其共有人确认处签名按指模。2015年6月15日，原、被告以上述土地使用权为该笔借款办理了土地使用权抵押登记。
2015年6月19日，原告依约向被告彭浩权发放贷款700万元，《借款借据》载明：年利率为8.1%，借款日期自2015年6月19日起至2018年6月11日止。被告彭浩权在《借款借据》的借款人处签名并盖指模。
被告借款后仅还本金257814.69元，利息811694.82元，截止至2018年3月21日，被告尚欠原告借款本金6742185.31元，利息721181.25元，本金罚息21977.78元，利息罚息57612元,复利4270.26元。
庭审中，因《个人借款合同》约定的借款期限已到期，原告对第一项诉讼请求解除原告与被告一之间的《个人借款合同》予以撤销。
另查：被告彭浩权与林桂茹、被告黄龙生与戴丽玲系夫妻关系。
本院认为：原告与被告彭浩权签订的《个人借款合同》是有效合同，原、被告均应依合同的约定行使权利、履行义务。原告依约履行了放贷义务。至现，被告彭浩权仅返还本金257814.69元，利息811694.82元，未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。原告请求被告彭浩权偿还借款本金6742185.31元及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。原告请求按罚息利率计收复利。罚息是就借款人到期不归还贷款本息，就逾期的期间在原约定贷款利率的基础上加收50%作为逾期期间的惩罚性利息，如果在罚息基础上再计算复利是对借款人违约行为的双重处罚，有违公平原则。因此，对逾期罚息不应再计收复利。原告请求被告按罚息利率再支付复利，不予支持。
被告林桂茹自愿为上述借款承担连带保证责任，并声明保证期间至全部贷款本息还清为止。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告主张被告黄龙生、戴丽玲对被告彭浩权的借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。
依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”原告请求对被告黄龙生名下抵押物拍卖价款享有优先受偿权，符合法律规定。
原告请求被告支付律师代理费143390元。《个人借款合同》中约定，贷款人为实现债权而产生的律师费等由借款人承担。该条款系格式条款，而且合同又没有约定具体金额，所以该请求不合理。为加快完成信用社转制改革工作，及时回收不良贷款，考虑到办理此类案件法律事务的难易程度、本地的经济发展状况，原告请求被告支付律师费，本院不予采纳。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条的规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：
一、被告彭浩权应于本判决生效之日起十五日内向原告海丰县农村信用合作联社偿还借款本金人民币6742185.31元，利息721181.25元，本金罚息21977.78元，利息罚息57612元及自2018年3月22日起至还清借款之日止按年利率8.1%的基础上加收50%计算的罚息。
二、被告林桂茹对被告彭浩权上述借款本息承担连带清偿责任。
三、原告对被告黄龙生名下位于越秀区东风东路836号1座504室【产权证号：粤房地权证穗字第××号】、位于越秀区东风东路836号1座505室【产权证号：粤房地权证穗字第××号】、位于越秀区东风东路836号1座506室【产权证号：粤房地权证穗字第××号】房地产拍卖所得款享有优先受偿权；
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费65634.31元，由被告彭浩权、林桂茹、黄龙生、戴丽玲负担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。
审 判 长 林乃流
审 判 员 吴海英
代理审判员 彭俊生
书 记 员 陈晓丹