江西省宜春市袁州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）袁民二初字第94号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宜春市分行。住所地：宜春市袁州区中山中路***号。
负责人：张国干，该分行行长。
委托代理人：张卫灵，该分行副总经理。
委托代理人：张志军，江西鸿韵律师事务所律师。
被告：彭和平，男。
被告：张兰华，女。
被告：张圣贤，男。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜春市分行（以下简称原告）为与被告彭和平、张兰华、张圣贤金融借款合同纠纷一案，于2014年1月17日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理后，依法组成由审判员朱军宜担任审判长、审判员彭桂连、潘雪雅参加的合议庭，代书记员陈鹭鸶担任记录。于2014年5月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张卫灵、张志军，被告彭和平到庭参加诉讼。被告张兰华、张圣贤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年5月13日，原告与被告彭和平、张兰华、张圣贤组成的联保小组签订了一份商户联保协议书，被告彭和平、张兰华、张圣贤协议书中约定了自愿为原告向联保小组成员发放的贷款承担连带保证责任等条款。同日，原告与被告彭和平签订了一份商户联保借款合同，借款合同约定：原告向被告彭和平发放商户联保贷款拾万元用于采购原材料，贷款期限12个月，年利率14.4%，还款方式为等额本息还款法，即每月归还贷款本息捌仟玖佰玖拾柒元伍角肆分。同时，双方约定了违约责任。合同签订后，原告在当日依约向被告彭和平发放了100000元贷款。被告彭和平前期还款正常，但是自2011年12月起拖延还款，现拖欠借款本金34935.84元，利息15206.87元。对此，原告多次要求被告彭和平按约偿还借款本息，要求被告张兰华、张圣贤对被告彭和平的违约还款行为依约承担连带责任，但三被告一直拖延拒付。三被告的违约行为已严重损害了原告的合法权益，为维护合法权益，特依法向法院起诉。请求法院判令：1、被告彭和平向原告偿还拖欠的借款本金34935.84元，计算至2014年1月16日的利息15228.44元及借款本金清偿之日止的利息、罚息；2、被告张兰华、张圣贤对上述借款本息承担连带偿还责任；3、本案诉讼费用全部由三被告承担。
被告彭和平辩称：欠款是事实，本金是这样的，利息和罚息高了点。同意还款，但现在没现金，要空点时间还款。
被告张兰华、张圣贤既未作出答辩，也未参加本案一审庭审。
综合原告的诉称和被告彭和平的答辩，本案的焦点是：1、被告彭和平是否应向原告偿还借款本金及利息和罚息，具体金额是多少；2、被告张兰华、张圣贤是否对被告彭和平的借款本金和利息、罚息承担连带偿还责任？
原告为证明自己的诉称事实，提供的证据有：（一）商户联保借款合同，证明：1、2011年5月13日，原告与被告彭和平签订了一份商户联保借款合同，该合同是双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。2、合同约定了原告向被告彭和平发放商户联保贷款100000元用于资金周转，贷款期限一年，年利率14.4%等合同内容。（二）1、商户联保协议书；2、联保共同偿还贷款确认书。证明：2011年5月13日，原告与三被告彭和平、张兰华、张圣贤成立的联保小组签订商户联保协议书，协议书约定联保小组成员对其他成员的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息等相关费用，且同时三被告向原告出具了一份联保共同偿还贷款确认书，确认联保小组成员的所借贷款系联保小组成员的共同债务，今后此债务及实现有关债权的全部费用由联保小组成员共同偿还。（三）1、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据；2、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单。证明：原告依据借款合同约定在2011年5月13日向被告彭和平发放了10万元贷款，履行了借款合同义务。（四）借款记录，证明：被告彭和平至2014年1月16日止，仍拖欠原告借款本金34935.84元，拖欠借款利息15206.87元，构成严重违约。
对上述原告的举证，被告彭和平没有异议。
被告彭和平没有向本院提供证据材料。
被告张兰还、张圣贤经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证权利。
综上，本院对上述证据综合认证如下：
对原告提供上述证据的真实性、合法性、关联性，因被告彭和平没有异议，本院予以确认。
综上认证，本院认定本案事实如下：
2011年5月13日，原告作为甲方与被告彭和平、张兰华、张圣贤三人组成的联保小组作为乙方签订了一份《商户联保协议书》。协议书主要约定：从2011年5月13日起至2012年5月13日，甲方可以根据乙方任何一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币壹拾万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。借款合同有效期内，借款利率保持不变。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期的，保证人继续承担保证责任，保证期间顺延至展期贷款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。同日，原告作为甲方与被告彭和平作为乙方也签订了一份《商户联保借款合同》，合同主要约定：原告向被告彭和平发放商户联保贷款拾万元，用途为采购原材料，贷款期限12个月（从2011年5月13日起至2012年5月13日），年利率14.4%，还款方式为等额本息还款法，即每月等额偿还贷款本息8997.5元。同时，双方约定了违约责任：乙方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，甲方有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，对应付未付利息计收复利，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收50%。合同签订后，原告在当日依约向被告彭和平发放了100000元贷款，被告彭和平亦向原告填写了一份借据，借款金额为100000元，借款人和放款账号户名均为被告彭和平，放款账号为*****。借款期间，被告彭和平在归还了两期的贷款本息之后开始逾期。第一次逾期是2011年8月13日，2012年11月19日还款16854元，之后拖欠贷款本息一直未予偿还。截止2014年1月16日止，被告彭和平已拖欠原告借款本金34935.84元及利息15206.87元未予偿还。对此，原告多次要求被告彭和平按约偿还借款本息，要求被告张兰华、张圣贤承担连带责任，但三被告一直拖延拒付，故原告诉至本院。
在本案审理期间，被告彭和平于2014年3月5日向原告偿还了本金20000元。
本院认为：原告与三被告所签订的《商户联保协议书》和原告与被告彭和平签订的《商户联保借款合同》，是双方的真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，属合法有效合同，双方均应严格按合同约定严格履行各自的义务。原告已依约向被告发放了100000元贷款，被告即应依约按月足额还本付息，但被告却长期拖欠贷款本息不偿还，已构成了违约，应承担违约责任。故对原告要求被告彭和平偿还借款本金、利息和罚息的诉讼请求，本院予以支持。但因被告彭和平已在诉讼期间归还了本金20000元，应予核减。截止2014年5月20日，被告彭和平尚欠原告借款本金14935.84元及利息16969.3元，应予偿还。因被告张兰华、张圣贤已在《商户联保协议书》中承诺了对被告彭和平的借款本息承担连带保证责任，故对原告要求被告张兰华、张圣贤对彭和平的上述借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院亦予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、限被告彭和平于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜春市分行借款本金14935.84元、利息16969.3元（计算至2014年5月20日），合计人民币31905.14元及本金14935.84元的逾期利息（利率按合同约定，自2014年5月21日起计算至借款付清之日止）。
二、被告张兰华、张圣贤对被告彭和平在上述判决条款中确定的还款义务承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1054元、财产保全费540元，合计人民币1594元，由被告彭和平、张兰华、张圣贤负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费1594元，款汇至江西省宜春市中级人民法院。开户行：中国农业银行宜春市分行营业部袁山大道分理处，帐号：024401040000848，收款人：江西省宜春市中级人民法院，如逾期不交纳，依法按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 朱军宜
审 判 员 彭桂连
审 判 员 潘雪雅
二〇一四年六月十一日
代书记员 陈鹭鸶