湖南省石门县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）石民二初字第275号
原告中国农业银行股份有限公司石门县支行，住所地石门县楚江镇中渡居委会梯云路126号，组织机构代码88684071-0。
负责人田绘春，该支行行长。
委托代理人李杰生，男，1966年2月13日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司石门县支行职员，住湖南省石门县，特别授权代理。
委托代理人杨长春，男，1971年12月1日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司石门县支行职员，住湖南省石门县，一般授权代理。
被告李爱军，男，1971年11月13日出生，汉族，居民，住湖南省石门县。
被告杜华，女，1972年7月22日出生，汉族，居民，住湖南省石门县。
原告中国农业银行股份有限公司石门县支行（以下简称农业银行）与被告李爱军、杜华信用卡纠纷一案，本院于2013年12月3日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年3月12日公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托代理人李杰生、杨长春到庭参加了诉讼，被告李爱军、杜华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告农业银行诉称：2010年1月28日，被告李爱军在农业银行办理惠农信用卡一张，用于生产经营，该卡信有用额度3万元，利息按透支金额日万分之五元计算，2012年11月1日被告李爱军透支本金29989.95元，该透支款项已于2013年1月到期，截止到2013年9月22日，已欠银行利息4607.23元，本息合计34597.18元，到开庭审理时止利息现已达到了7153.16元。该透支款项逾期后，我行工作人员多次电话、上门催收透支款，被告还是拒不返还。被告杜华在被告李爱军办理信用卡时，签订了《金穗准贷记卡（个人卡）保证合同》，对该卡形成债务负连带责任，在该卡逾期后我行多次对杜华进行了催收，要求其履行债务偿还责任，但被告拒不履行，为维护原告合法利益，具状起诉，请求法院判决告李爱军偿还信用卡透支卡本金29989.95元，及至2013年9月22日止的利息4607.23元和按日万分之五计至全部借款偿清之日止的利息。被告杜华承担连带责任。
农业银行为支持其事实主张，向本院提交了下列证据：
证据1、中国农业银行股份有限公司石门县支行《企业法人营业执照》、《组织机构代码证》、原告法定代表人身份证明，被告李爱军、杜华身份证、常住人口登记卡各1份，用以证明原、被告诉讼主体资格；
证据2、中国农业银行金穗准贷记卡申请表1份；
证据3、中国农业银行金穗准贷记卡领用合约1份；
证据4、金穗准贷记卡（个人卡）保证合同1份；
以上证据证明，被告李爱军于2010年1月28日向我行申请金穗准贷记卡一张，授信额度3万元，约定准贷记卡账户内存款不足支付时，可在授信额度内透支，透支利息自银行记账日起计息，透支日利率万分之五的事实，以及被告杜华对被告李爱军的透支卡形成的债务，被告杜华自愿提供保证担保，保证方式为连带责任保证；
证据5、催收回执3份，证实被告李爱军的透支款逾期后，原告向被告李爱军、杜华催收的事实；
证据6、准贷记卡资料查询资料1份，证实被告李爱军申领的贷记卡账号的事实；
证据7、准贷记卡交易明细1份，证实被告李爱军贷记卡于2012年11月1日取现14000元，原来卡上有余额0.05元，透支额实为13999.95元，2012年11月3日取现15990元，合计29989.95元的事实；
证据8、准贷记卡利息试算单1份，证实被告李爱军贷记卡的透支利息至于2014年3月12日止的利息为71156.36元的事实。
被告李爱军、杜华未提出答辩，亦未向本院提交证据。
对农业银行提交的证据，结合其当庭陈述，本院认为，被告李爱军、杜华对农业银行提出的证据均未提出异议，同时，证据能够相互印证所要证明的事实，本院对证据的效力予以确认。
根据本院采信的证据及原告代理人的陈述，本院确认如下事实：
2010年1月28日，被告李爱军向原告农业银行申请，提交《中国农业银行金穗准贷记卡申请表（个人卡）》一份，申请办理中国农业银行金穗准贷记卡个人卡一张，性质为惠农信用卡，办卡用于生产经营，该卡授信额度为人民币3万元，同日被告李爱军作为乙方与原告签订了《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》一份，在第四条利息和费用中约定，准贷卡账户内存款余额不足支付时，乙方可在授信额度内透支，透支利息自银行记账日起计息，透支日利息按透支金额日万分之五元计算，并按照中国人民银行的有关规定进行调整。同时在第五条约定，乙方须在首笔透支发生之日起60天内偿还在该期间内发生的全部透支本息。
同年3月26日，被告杜华为保证被告李爱军所申领的金穗准贷记卡所形成债务切实履行，与农业银行签订了《金穗准贷记卡（个人卡）保证合同》，自愿为被告李爱军使用金穗准贷记卡（个人卡）与原告农业银行所形成的债务提供提保，约定实际形成的债务最高额折合人民币5万元提供担保。保证担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、使用准贷记卡产生的相关费用及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为自债务人准贷记卡项下债务履行期届满之日起两年。
合同签订后，同年7月13日，农业银行为被告李爱军申领的金穗准贷记卡（个人卡）进行开卡，9月29日对卡予以发放。
2012年11月1日被告李爱军持卡透支取现14000元，扣除卡上原有余额0.05元，实际透支本金13999.95元，同月3日，再行透支取现15990元，两次合计透支取现29989.95元。2013年5月11日、6月13日原告农业银行分别向被告李爱军、被告杜华对欠款予以了催讨。另查明，对被告李爱军所持准贷记卡的29989.95元透支本金，利息试算系统显示，截止到2014年3月12日，已欠银行透支利息7153.16元。
由于被告李爱军对透支款及利息一直未能偿还，被告杜华也未履行保证义务，原告遂诉至本院请求判令被告偿还下欠透支款29989.95元，支付至2014年3月12日止的逾期透支利息7156.36元。
本院认为：原告根据被告申请，向其发放信用卡，双方信用卡合同关系成立，被告应当按信用卡使用规定使用信用卡，被告在透支现金后，逾期未归还透支本息，构成违约，应承担违约责任。被告李爱军持有的金穗准贷记卡（个人卡）是原告经人民银行批准发行的贷记卡，该卡不需要持卡人先存款，后消费，具备透支功能可在原告规定的信用额度内先消费，后还款。李爱军在领取金穗准贷记卡（个人卡）卡时，阅读和理解了领用合约内容，说明双方对合同的权利义务知晓并达成一致，后被告持卡透支现金，在原告规定的额度内得到实现，说明原告依约完全履行了合同义务，被告未在规定的期限内依约返还本息，在原告多次催收的情况下，仍未能偿还，被告已构成违约，对原告请求被告返还本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告支付透支利息的主张，因双方在领用金穗准贷记卡时对利息的计付方式已行约定，该合约双方签字认可，合法有效，故被告应按《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付透支利息，对原告请求按约定支付透支利息的主张，本院予以支持。
对原告要求被告杜华承担保证责任的主张，由于被告杜华对本案所涉金穗准贷记卡（个人卡）的项下债务的履行提供连带责任保证，并约定了实际形成债务的最高担保额，原告现主张的额度，在保证额度之内，且在保证期间内被告杜华未尽保证义务，应当依法承担本案保证债务的连带清偿责任，故本院对原告农业银行要求杜华对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。杜华承担保证责任后，有权在承担责任的范围内向债务人李爱军追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李爱军于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司石门县支行贷款本金29989.95元，至2014年3月12日止的透支利息7156.36元，并按日万分之五的标准自2014年3月13日起支付透支利息至偿清之日止；
二、被告杜华对上述债务在最高担保额50000元内承担连带清偿责任；
如被告李爱军、杜华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案案件受理费729元，由被告李爱军负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审 判 长 曾繁星
审 判 员 曾昭勇
人民陪审员 陈祜教
二〇一四年三月十二日
书 记 员 覃业楚