广东省广州市荔湾区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）穗荔法刑重字第6号
公诉机关广州市荔湾区人民检察院。
被告人张某甲，户籍地：山东省寿光市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年3月4日被羁押，同日被刑事拘留，同年4月4日被逮捕，现被羁押于广州市荔湾区看守所（原东沙）。
辩护人：张杰，广东君之杰律师事务所律师。
广州市荔湾区人民检察院以穗荔检公刑诉（2014）1162号起诉书指控被告人张某甲犯信用卡诈骗罪，于2014年11月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。于2015年8月19日作出（2014）穗荔法刑初字第1130号刑事判决，被告人张某甲不服，向广东省广州市中级人民法院提起上诉，该院通过审理，认为原判事实不清，证据不足，于2015年10月26日裁定发回本院重新审判。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市荔湾区人民检察院指派代理检察员任文佳出庭支持公诉，被告人张某甲及其辩护人张杰到庭参加诉讼。在本院审理过程中，公诉机关提出延期审理，本院予以准许。本案经合议庭评议，审判委员会讨论并作出决定，现已审理终结。
公诉机关指控：2013年9月至10月14日间，被告人张某甲伙同他人（均另案处理）冒用他人的身份资料向某支付有限公司提出申请，办得T＋1型移动POS机一台（绑定卡号为62×××86），并于10月14日22时53分冒用被害人张某乙的信用卡在该POS机上盗刷得被害人卡内的人民币88万元。2013年10月15、16日，由同案人通过购买金饰、再次转帐形式将上述88万转移。被告人张某甲于2014年3月4日被民警抓获。
公诉机关认为，被告人张某甲无视国家法律，冒用他人信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人张某甲对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均有意见，辩称其没有冒用他人的信用卡。
辩护人发表如下辩护意见：一、公诉机关指控被告人张某甲犯信用卡诈骗罪的事实不清，证据不足，本案多个细节部分公诉机关没有查清，且没有调取相应的证据；二、公诉机关指控被告人张某甲犯上述的犯罪没有提供任何直接的证据予以证明，且现有证据恰好证实了被告人张某甲没有参与盗刷信用卡，虽然被告人张某甲的供述上存在矛盾，但不能成为定罪量刑的依据。综上，应认定被告人张某甲不构成犯罪。
经审理查明，2013年9月，被告人张某甲及其同案人（均另案处理）以非法占有为目的，向某支付有限公司提出申请，办得一台绑定王某乙达银行帐户（绑定卡号为：62×××86）的T＋1型移动POS机，在领取该POS机后，于10月14日22时53分冒用被害人邓某乙的借记卡在该POS机上盗刷得被害人卡内的人民币88万元，后又于2013年10月15、16日，通过购买金饰、再次转帐的方式将上述88万元转移。上述赃款没有缴回。
于2014年3月4日被告人张某甲被民警抓获归案。
上述事实，有在庭审中出示，并经过质证、认证的证据予以证实，包括有：
1、公安机关出示、提供的接受证据材料清单、扣押清单、受案登记表、抓获经过、破案结果、案件情况说明、情况说明、常住人口基本信息表等材料，证实本案的侦破情况以及抓获被告人张某甲的相关情况。
2、银行出示、提供的借记卡明细对帐单、帐户明细查询、银行开户资料、登记信息、交易流水清单等材料，证实涉案的银行卡的交易记录以及资金的流向。
3、特约商户基本信息、企业法人营业执照、公司登记基本情况等材料，证实涉案的POS机办理公司的相关情况。
4、被害人张某丙的陈述及其提供的身份证复印件、银行单据等证据，证实卡号为62×××11的中国农业银行储蓄卡，是其丈夫邓某乙几年前在荔湾区花蕾路的银行开的。2013年10月14日20时56分，其丈夫邓某乙的手机收到一短信，称该卡上述时间在POS机消费金额880000元，后其用手机查询，该卡确实被人消费了，并查询到该笔消费是在深圳，当时卡是在其身上，没有借给别人。
5、证人宋某玲的证言、辨认笔录及其提供的企业法人营业执照、银行单据、销售单据等材料，证实其在鑫源金店有限公司的柜台进行销售，2015年10月15日晚上20时50分许，有一名男子在其负责的柜台刷卡买了价值35万多元的金条，当时是用银行卡转帐支付的，款项已经转至其公司的帐户。
经其对被告人张某甲照片的辨认，确认被告人张某甲不是到其店铺消费刷卡购买35万多元金条的男子。
6、证人韩某乙的证言，证实其从2013年11月开始帮被告人张某甲开车，张某甲是做土架钢架项目的，张某甲成立了一个鑫鼎门业有限公司，具体情况其不是很清楚，只知道公司地址和一些基本情况，2013年12月，张某甲让其去把该公司的帐户取消了。
7、证人刘某乙的证言及辨认笔录，证实其在潍坊市薪荣房产中介公司工作，鑫鼎门业公司在2013年5月通过其租了中金国际二楼五个房间用于办公，据其所知，这个公司是由三个人合伙开的，其中一个是被告人张某甲，其见过张某甲，该公司现在还在办公，但听说因为合伙人有矛盾，张某甲已退出经营。
经其辨认，被告人张某甲就是手持杜某甲身份证拍照的人。
8、证人李某乙的证言，证实其在潍坊市薪荣房产中介公司工作，其通过同事刘某乙认识了被告人张某甲，知道张某甲是在中金国际房产公司二楼上班。
经其辨认，被告人张某甲就是手持杜某甲身份证拍照的人。
9、证人于某乙的证言及辨认笔录，证实其是中金房地产有限公司的保安员，其从2013年7月开始看到被告人张某甲在其值班的大楼出入。
经其辨认，被告人张某甲就是手持杜某甲身份证拍照的人。
10、证人陈某乙的证言、辨认笔录以及其提供的身份证复印件、杜某甲的申办材料、互联网网络POS支付申请登记表、左某莲的申办材料、王某甲的申办材料、特约商户银行卡业务受理申请表、收款收据、关于移动POS终端的申请、个体工商户营业执照等材料，证实其是易某支付公司的服务商（代理商），2013年9月份，一个自称杜某甲的人联系其需要办理一台移动POS机，该男子一直通过QQ与其联系，并通过QQ邮箱发来杜某甲本人的身份证、银行卡及持证半身照等信息资料，但后因银行卡非山东地区开户的原因而未能通过审查。期间，该男子半身照与手持身份证中人头像模样相差太大，其还问过是怎么回事，其回答照片中手持杜某甲身份证的确实是其本人，只是他直接曾出过车祸致使容貌变化较大。后来他又发了一套王某甲的申办资料，后来其用这套身份资料伪造了一套商户资料，据此向某支付公司申办了一台t＋1移动POS机，该机绑定的就是王某乙达的中信银行卡作为唯一结算帐户。2013年10月13日晚上，自称杜某甲的人给其电话催要POS机，并称第二天让其朋友来取，当时其就奇怪杜某甲的身份证登记是湖南人，但通话中听的口音像是山东本地人。第二天上午，有人联系其并到其办公室交接POS机，其观察了一下此人并非杜某甲、王某甲持证半身照中的任何一个，其自称是杜某甲的朋友。2013年10月16日左右，易某公司负责人让其联系这台P**机的申办人，让他把在10月14日晚上刷卡88万元相应消费票据提供给交易平台公司，该男子开始还接听电话，后来就拒接、关某，在QQ上也把其拉黑，其与该男子彻底失去联系。此外，其在10月18日，还帮这个自称杜某甲的男子办了一台以左某帐户作关联的POS机，后因一直没人与其联系，其就去办理了注销。
经其辨认，手持杜某甲身份证拍照的人就是被告人张某甲。
11、证人杜某丙的证言及辨认笔录，证实其于2012年至今一直在广东省佛山打工，其于2013年8月左右曾去浙江省金华地区找朋友玩时在一超市买完东西后发现身份证遗失，后有向老家派出所报失并补办了身份证，故其新身份证地址更改为“古阳镇古丈坪社区正街4-16号”。其没有自己持有或委托、借用给他人持其身份证申办过移动移动POS机、银行卡。
12、被告人张某甲的供述，证实大概在2013年9月或者10月份期间，其在网上认识一个网名叫阿某的福建人，阿某向其提出要求办理一台即时到帐的（T＋0）移动POS机，于是其通过百度搜索并联系到易某支付济南分公司的一个业务员，其将阿某提供的资料通过网上传给了该该司的业务员，后其约在2013年10月初从易某支付公司取得该POS机，第二天其就将该POS机交给了住在中金国际2楼鑫盛宾馆的阿某，交给阿某时其还用其银行卡转帐了一笔一千元左右的费用，证实可以交易后阿某就拿走了POS机，帮阿某办理这台P**机他给了5千，其支付了2400元给易某支付公司，试机时的1000元后来阿某还给了其，其从中一共获利2600元。其用于联系易某公司业务员的手机号码和QQ号码在取得POS机以后都停用了，因为其看到阿某身上有很多空白的卡片，知道他是要搞银行卡犯罪的事情，其害怕，就停用了上述的联系方式。
2013年6月，由中信银行职员王某乙芸替其向北京随行付信息技术有限公司申办了一台P**机，是以其身份资料申办的，但该台机最终以一家名为潍坊市盛源外贸服装公司的虚假企业名义办理，其也不清楚为什么。该台P**机应该也有给过阿某使用，该POS机应该是在其暂住地。
上述事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
关于被告人张某甲是否构成信用卡诈骗的问题。经查，根据现有证据，可以证实被告人张某甲并非申办POS机的专门从业人员，而其所称的福建人阿某让其帮忙办POS机的理由也不充分，却能从中获取两千多元的利润，明显不合常理；另外，其提供给办理POS机的业务员的申办资料中，使用了其本人持杜某甲身份证拍摄的半身照，并一直以杜某甲的名义与该业务员进行联系，是欺诈及掩饰的行为，其已经在同年的6月份办理过另外一台P**机，知道相关的办理要求和流程，却虚构相关的材料，且在案发后立即停用了用于联系业务员的电话号码及QQ号码，明显是具有隐瞒的故意；同时，被告人张某甲也多次供述，知道该台机器阿某办理是用于信用卡犯罪的，且其就自己的POS机有否给对方使用，如何进行卡的验证等供述均前后矛盾。综上，可以证实被告人张某甲就办理该台P**机用于犯罪的行为是具有明知的故意的，虽然现有证据显示去购买金条消费的人不是被告人张某甲，不能证实其就是直接伪造信用卡并且直接采取消费等方式转移资金的人，但是可以证实其明知该POS机是用于犯罪而协助予以办理，放任由同案人利用该POS机进行犯罪，故应与其他的同案人共同构成信用卡诈骗罪，并就共同的犯罪行为承担责任，但可以根据其地位和所起的作用认定其是共同犯罪中的从犯，并根据其具体的作用地位对其进行量刑，被告人张某甲及其辩护人关于其不构成犯罪的辩解和辩护意见，与查明的事实不符，本院不予采纳。
本院认为，被告人张某甲以非法占有为目的，合伙冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，诈骗数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予以惩处。公诉机关指控被告人张某甲的犯罪事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。另外，被告人张某甲在共同犯罪中起次要辅助作用，是从犯，依法应当减轻处罚，公诉机关对此没有予以认定，本院依法予以纠正。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年二个月，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月4日起至2016年5月3日止。）
二、责令被告人张某甲退赔880000元给被害人邓桥。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈 枫
人民陪审员 邓少敏
人民陪审员 马秋娟
二〇一六年五月三日
书 记 员 黄 坚
罗燕娜
方晴