南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）秦商初字第607号
原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行，住所地江苏省南京市秦淮区洪武路198号。
代表人李健，行长。
委托代理人朱彬彬，男，浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行员工。
被告江细利，男，汉族，1974年7月9日生。
被告沈朱梅，女，汉族，1975年6月26日生。
被告曾细赛，男，汉族，1984年7月24日生。
被告张文凤，女，汉族，1983年7月10日生。
被告张德举，男，汉族，1990年2月21日生，南京市浦口区德举建材销售中心业主。
被告江忠玉，男，汉族，1982年8月22日生。
原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行（以下简称稠州银行南京分行）与被告江细利、沈朱梅、曾细赛、张文凤、张德举、江忠玉借款合同纠纷一案，原告稠州银行南京分行于2015年3月2日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭于2015年4月13日公开开庭进行了审理。原告稠州银行南京分行的委托代理人朱彬彬，被告江细利到庭参加诉讼。被告张德举、曾细赛、张文凤、沈朱梅、江忠玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告稠州银行南京分行诉称，2014年5月13日，稠州银行南京分行与张德举、曾细赛、张文凤、江细利、沈朱梅签订《联合担保授信合作协议（个人）》及《最高额联合保证合同》，主要约定，五被告自愿结成联保组织向稠州银行南京分行申请贷款，联保体成员之间相互为其他成员的债务提供连带责任担保。同日，稠州银行南京分行与江细利、沈朱梅签订《个人自助循环贷款授信合同》约定，稠州银行南京分行向江细利、沈朱梅提供授信额度1500000元，授信期间自2014年5月13日起至2015年5月12日止，年利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮110%，每季度末月20日为结息日。合同还对提前收贷、违约责任、争议管辖等进行了明确约定。同时，稠州银行南京分行与江忠玉签订《最高额保证合同》约定，江忠玉对江细利、沈朱梅的债务承担连带责任担保。上述合同签订后，稠州银行南京分行依约向江细利、沈朱梅发放了贷款，但江细利、沈朱梅在授信期限内发生欠息。为维护自身合法权益，稠州银行南京分行诉至法院，请求判令：1、江细利、沈朱梅偿还稠州银行南京分行借款本金1500000元并支付利息、罚息、复利（截至2015年4月9日，利息、复利合计107228.94元；自2015年4月10日起至2015年5月13日止，利息、复利按年利率12.6%计付；自2015年5月14日起至实际清偿之日止，罚息、复利按年利率18.9%计付）；2、江细利、沈朱梅承担本案诉讼费、保全费；3、张德举、曾细赛、张文凤、江忠玉对江细利、沈朱梅的上述债务承担连带还款责任。
被告江细利对稠州银行南京分行的上述主张不持异议。
被告张德举、曾细赛、张文凤、沈朱梅、江忠玉未作答辩，未提交证据。
经审理查明，2014年5月13日，稠州银行南京分行（甲方）与张德举、曾细赛、江细利（乙方）签订《联合担保授信合作协议（个人）》及编号（2014）浙稠最高联保字第（2567610004502440）号《最高额联合保证合同》各一份。《联合担保授信合作协议（个人）》主要约定：乙方自愿结成联保组织向甲方申请贷款，并自愿交纳授信额度内一定比例的联保担保保证金，用于联保贷款的部分担保，并授权甲方无条件对交纳的担保保证金进行冻结处理；联合担保贷款范围为本协议签订后乙方的各联保组织成员向甲方申请，甲方按借款合同约定向乙方的各联保组织成员发放的贷款；乙方的各联保组织成员内的任何一笔联保贷款发生未按借款合同约定还款付息、被宣布提前到期及其他违约行为，联保组织的全部成员承担连带清偿责任；当联合担保贷款项下任何一个借款人发生借款逾期、欠息等违反联合保证贷款项下借款合同的约定时，甲方可以单方面部分或全部终止联合担保贷款项下借款合同以及其他借款合同。《最高额联合保证合同》主要约定：自2014年5月13日起至2015年5月12日止，当联保体中的任一成员向债权人提出融资申请时，只要其债务本金额度在最高债务本金额度（江细利的最高债务本金额度为1500000元，曾细赛、张德举的最高债务本金额度均为1000000元）内，其他各联保成员均自愿为其相关债务提供连带责任保证，且无需另行签署保证合同；联保体中的任一债务人未按主合同约定履行债务的，其他各联保成员均自愿履行保证责任；担保范围包括所有主债权合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；本合同担保的每笔主债权合同的保证期间单独计算，自每笔主合同确定的借款人履行债务期限届满之日起两年。
同时，稠州银行南京分行（债权人）与江忠玉（保证人）签订《最高额保证合同》约定，为确保债务人江细利在一定期限内连续发生的债务的清偿，保证人自愿为债务人与债权人发生的债务提供连带责任保证；保证范围为在保证额度有效期内即保证最高本金限额内债权人与债务人发生的债权以及由此相应产生的所有利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等，其中债权人实现债权的费用均包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等；保证额度有效期自2014年5月13日起至2015年5月12日止；本合同项下保证的债务的发生日必须在保证额度有效期内，每笔债务到期日可以超过保证额度有效期的到期日，即不论债务人单笔债务的到期日是否超过保证额度有效期的到期日，保证人对保证的债权都应承担连带责任；保证最高本金限额为1500000元，不论债权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，保证人对该本金额度项下所有债权及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任；对债务人未清偿的全部债务，无论是否存在物的担保，债权人均有权直接要求保证人承担保证责任；每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计。
同日，江细利因生产经营需要，向稠州银行南京分行申请贷款。稠州银行南京分行（贷款人）经审核同意其申请，因此与江细利（借款人）签订《个人自助循环贷款授信合同》，合同约定：稠州银行南京分行向江细利提供个人自助循环贷款授信额度1500000元，用于支付货款，额度有效期自2014年5月13日起至2015年5月12日止；利率执行同期人民银行基准利率上浮110%，即12.6%，如授信有效期内遇人民银行利率调整，则本授信合同贷款利率调整采取固定日调整方式，每年7月21日调整，实行分段计息；按季结息，每季末月的20日为结息日，借款人应在结息日向贷款人支付借款利息，在借款到期日结清贷款本金和其余利息；借款人未按期还款，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对不能按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计收复利；借款人未按约定及时偿还借款本息视为违约，贷款人有权宣布借款人授信额度项下全部或部分债务提前届满；本合同的担保合同为编号（2014）浙稠最高联保字第（2567610004502440）号的《最高额联合保证合同》，担保方式为联合保证，担保人为江细利、沈朱梅、曾细赛、张文凤、张德举，担保限额为3500000元。
上述合同签订后，稠州银行南京分行于2014年5月13日向江细利发放贷款1500000元。江细利自2014年12月起未按合同约定足额支付借款利息。截至2015年4月9日，江细利尚欠稠州银行南京分行借款本金1500000元，利息、复利合计107228.94元。
另查明，张文凤系曾细赛之妻，沈朱梅系江细利之妻。
以上事实，有《联合担保授信合作协议（个人）》、《最高额联合保证合同》、《最高额保证合同》、《个人自助循环贷款授信合同》、账户明细、欠息单以及当事人陈述等证据证实。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。稠州银行南京分行与张德举、曾细赛、江细利签订的《联合担保授信合作协议（个人）》及《最高额联合保证合同》，与江忠玉签订的《最高额保证合同》，与江细利签订的《个人自助循环贷款授信合同》均系当事人真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方当事人均应按约定全面履行各自的义务。稠州银行南京分行已按约定向江细利发放了贷款，江细利亦应按约履行还款义务。江细利自2014年12月起未按合同约定足额支付借款利息，已构成违约，稠州银行南京分行要求江细利偿还借款本金1500000元并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。截至2015年4月9日，江细利尚欠稠州银行南京分行借款本金1500000元，利息、复利合计107228.94元，本院予以确认。稠州银行南京分行自愿调整自2015年4月10日起至2015年5月13日止的复利按年利率12.6%计付，该计算标准低于合同约定，本院予以支持。上述借款发生于江细利、沈朱梅夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，沈朱梅应对上述债务承担共同还款责任。曾细赛、张德举与稠州银行南京分行签订《联合担保授信合作协议（个人）》及《最高额联合保证合同》，江忠玉与稠州银行南京分行签订《最高额保证合同》，自愿为江细利在上述《个人自助循环贷款授信合同》项下的债务承担连带保证责任，稠州银行南京分行主张曾细赛、张德举、江忠玉承担连带还款责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于张文凤是否应承担连带保证责任的问题，张文凤未在《联合担保授信合作协议（个人）》及《最高额联合保证合同》签名，张文凤并没有为江细利的上述债务承担连带保证责任的意思表示。张文凤的配偶曾细赛的保证行为，从行为属性上看是典型的商业行为，与夫妻共同生活及经营无涉，故不应当认为是夫妻共同债务，因此，张文凤对上述债务不应承担连带保证责任。故对稠州银行南京分行主张被告张文凤对被告江细利的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。张德举、曾细赛、张文凤、沈朱梅、江忠玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳稠州银行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告江细利、沈朱梅于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行借款本金1500000元及利息、罚息、复利（截至2015年4月9日的利息、复利为107228.94元；自2015年4月10日起至2015年5月13日止，利息、复利按年利率12.6%计付；自2015年5月14日起至实际清偿之日止，罚息、复利均按年利率18.9%计付）。
二、被告曾细赛、张德举、江忠玉对上述第一项判决主文所确定的被告江细利、沈朱梅的债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行的其他诉讼请求。
如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费18975元，财产保全费5000元，合计23975元，由被告江细利、沈朱梅、曾细赛、张德举、江忠玉负担（被告江细利、沈朱梅、曾细赛、张德举、江忠玉应负担的诉讼费用已由原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行预交，被告江细利、沈朱梅、曾细赛、张德举、江忠玉应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10×××76）。
审 判 长 陈学明
人民陪审员 李永春
人民陪审员 曹莲珠
二〇一五年六月十八日
见习书记员 孔凡燕