吉林省长春市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）长民四初字第24号原告:长春市汇利小额贷款股份有限公司。住所：长春市南关区。法定代表人：王玉滨，董事长。委托代理人：肖金波，北京大成（长春）律师事务所律师。委托代理人：王猛，该公司职员。被告：赵丽新，女，1974年7月12日生，汉族，住长春市宽城区。委托代理人：温岩，吉林创一律师事务所律师。被告：肖秋玲，女，1975年8月21日生，汉族，住长春市二道区。委托代理人：王立军，吉林创一律师事务所律师。被告：吉林省坤鹏置业有限公司。住所：长春市南关区。法定代表人：肖秋玲，董事长。委托代理人：王立军，吉林创一律师事务所律师。被告：长春市琪缘房地产开发有限公司。住所：长春市南关区。法定代表人：肖秋玲，董事长。委托代理人：王立军，吉林创一律师事务所律师。原告长春市汇利小额贷款股份有限公司（以下简称“汇利小额贷款公司”）诉被告赵丽新、肖秋玲、吉林省坤鹏置业有限公司（以下简称“坤鹏置业公司”）、长春市琪缘房地产开发有限公司（以下简称“琪缘房地产”）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告汇利小额贷款公司的委托代理人肖金波、王猛，被告赵丽新的委托代理人温岩，肖秋玲、坤鹏置业公司、琪缘房地产的委托代理人王立军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汇利小额贷款公司诉称：赵丽新于2014年7月29日向原告借款人民币1600万元，借款到期后偿还了1350万元，欠250万元；于2014年8月4日借款人民币1700万元，到期后偿还50万元，欠1650万元。被告赵丽新合计欠原告人民币1900万元，经催要后确定最后还款日期为2015年1月25日，此欠款由被告肖秋玲、坤鹏置业公司、琪缘房地产为其担保。被告赵丽新拒绝履行还款义务，被告肖秋玲、坤鹏置业公司、琪缘房地产拒绝履行保证责任，严重损害了原告的合法权益。请求判令：1.被告连带给付原告借款1900万元，并支付（本金1900万元按照4.5%月利自2014年10月1日至给付之日止）利息，并给付罚息及违约金380万元；2.被告承担本案的诉讼费、财产保全费、律师费及其他费用。庭审中，原告明确其诉讼请求为：被告赵丽新给付借款本金1900万元及利息、罚息（均按照4.5%月利自最后一次还款之日即2014年10月1日至实际给付之日止）、并按照欠款总额的20%支付违约金，被告肖秋玲、坤鹏置业公司、琪缘房地产对赵丽新上述欠款承担连带责任被告赵丽新答辩称：我仅仅为介绍人，借款、还款没有经其手，其仅仅为介绍人，利息过高，双方应该对账。请求驳回原告对赵立新的诉讼请求，诉讼费用由原告承担。被告肖秋玲、坤鹏置业公司、琪缘房地产共同辩称：如果王某代表汇利公司，我方承认与汇利公司存在债权债务关系。赵丽新是介绍，我方是实际借款人。因为与王某借款时间长，数额大，笔数多，在此期间，我方多次提过进行对账，均没有实现。现我方认为与原告的借款被告已经全部付清，甚至超出，被告保留反诉权利。为证实其主张，原告汇利小额贷款公司提供的证据及所要证明的问题如下：证据一：原告的营业执照，证明原告主体适格，原告具备金融贷款业务资质。赵丽新质证：无异议。肖秋玲、坤鹏置业公司、琪缘房地产共同质证：无异议。证据二：2014年8月4日1700万、2014年7月29日1600万《个人借款合同》，《授权委托书》二份，赵丽新收条二份，银行储蓄凭证和存款明细。证明：1.被告赵丽新于2014年7月29日向原告借款1600万元，于2014年8月4日向原告借款1700万元的事实。2.双方关于借款约定利率为月4.5%及罚息、按照借款本金20%支付违约金。3.证明原告依照合同约定履行了发放贷款的义务，被告也收到了该笔借款的事实。赵丽新质证：真实性无异议，关联性有异议，1600万打款人是王某不是原告汇利公司。1700万元体现不出打款人是谁，能体现是赵娜收的。赵丽新不认识赵娜，赵丽新是介绍人。利息约定过高，应予调整。肖秋玲、坤鹏置业公司、琪缘房地产共同质证：同意赵丽新意见。对真实性无异议，收到钱了，但是我们还清了。指定账户是我方财务人员，赵丽新是介绍人。证据三：《担保书》一份，证明：1.赵丽新借款1600万元偿还了1350万元，尚欠250万元。借款1700万元，偿还50万元，尚欠1650万元，总计欠款1900万元。该款项最迟应于2015年1月25日还清。2.该笔债务由被告肖秋玲、坤鹏置业公司、琪缘房地产进行了担保。3.该1900万元为三方最终确定的债务数额。赵丽新质证：真实性无异议，证明内容有异议，赵丽新当时签字的时候不知道具体情况，以为是公司规定才签字，是否对账赵丽新不清楚。肖秋玲、坤鹏置业公司、琪缘房地产共同质证：真实性无异议，对证明问题有异议，当时这份担保书是原告单方面提出的，因为当时没有对账，对实际是否欠款及具体情况不清楚，基于当时情况签署了担保书，当时确认以最后对账结果为准。证据四：代理合同与代理费收据，证明：原告花费律师代理费162000元。赵丽新质证：真实性、合法性无异议。肖秋玲、坤鹏置业公司、琪缘房地产共同质证：真实性、合法性无异议。被告肖秋玲、坤鹏置业公司、琪缘房地产提供的证据及所要证明的问题如下：证据一：提供2014年7月23日—2014年11月27日还款凭证，总额10111.9599万元。原告汇利小额贷款公司质证：表中1、2、3是2014年7月29日之前的，本案借款还没有发生，与本案无关。2400万元与本案有关，其中有1300万元是偿还本案1600万元中的部分，其余的1100万元用于偿还之前其他债务。第11项10月15日中的100万元分别偿还了1600万元中的50万元，和1700万元中的50万元。这是最终确定的1900万元欠款总额。其他款项与本案涉及的借款无关。所有票据的时间均早于担保书确定的2015月1月22日。2015月1月22日之后没有还款，债务总额没有发生变化。赵丽新质证：没有异议。证据二：存款明细账及王某收条。证明：王某在2014年12月17日即所谓确认债权债务后发生的债务往来。本证据涉及孙某某，当时是王某借用我方账户，债权人孙某某将3000万元于2014年12月17日打入我方财务人员账户，我方当场将3000万元转入王某账户，但是履行手续时是我方与孙某某签署了借款协议，并进行了公证，现孙某某已经将我方申请执行，查封我方财产。是王某借用我方账户，形式上写的是我方是借款人，从孙某某处借款。原告汇利小额贷款公司质证：3000万元与本案涉及的借款无关，其发生时间均发生在对账之前，被告与其他人的债权债务关系，与本案无关。其所述的问题是借用账户，与现在所述不符。不能证明其向本案原告履行偿债义务。3000万元是转给王某了，是其他债务关系，与公司无关。以前肖秋玲向王某借款，王某个人发放的3000万元，此笔还款是还王某个人的借款3000万元。被告赵丽新质证：无异议。被告赵丽新无证据向法庭提供。经本院审理查明：2014年7月29日，原告与被告赵丽新签订《个人借款合同》，由原告向被告赵丽新提供流动资金贷款1600万元，约定：借款期限为2014年7月29日至2014年8月7日，利率为每月4.5%，按月结息，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，借款人从逾期之日起至还清全部欠款之日，每日支付借款本金万分之五的滞纳金，并支付借款本金20%的违约金。未能按月及时给付利息，按欠息实际天数计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告赵丽新本人签字按押。被告赵丽新出具《授权书》，内容为：“特授权赵娜作为赵丽新于2014年7月29日向长春市汇利小额贷款股份有限公司的借款人民币壹仟陆佰万元整（16000000.00）的收款人。”并附赵娜卡号及开户行。同日，原告的工作人员王某分两次将1600万元打入被告赵丽新指定的赵娜账户，赵丽新出具收到原告发放的借款1600万元的收条一张。2014年8月4日，原告与被告赵丽新签订《个人借款合同》，由原告向被告赵丽新提供流动资金贷款1700万元，约定：借款期限为2014年8月4日至2014年8月24日，利率为每月4.5%，按月结息，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，借款人从逾期之日起至还清全部欠款之日，每日支付借款本金万分之五的滞纳金，并支付借款本金20%的违约金。未能按月及时给付利息，按欠息实际天数计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告赵丽新本人签字按押。同日，被告赵丽新出具《授权书》，内容为：“特授权赵娜作为赵丽新于2014年8月4日向长春市汇利小额贷款股份有限公司的借款人民币壹仟柒佰万元整（17000000.00）的收款人。”并附赵娜卡号及开户行。原告通过8笔银行汇款将1700万元转入赵丽新指定的赵娜账户，赵丽新出具收到原告发放的借款1700万元收条一份。2015年1月22日，赵丽新、肖秋玲、坤鹏置业公司、琪缘房地产与原告签订《担保书》，确认赵丽新20**年7月29日借款1600万元，偿还1350万元，尚欠250万元；2014年8月4日，借款1700万元，偿还50万元，尚欠1650万元。两次借款欠合计1900万元，赵丽新承诺2015年1月25日前还清。并由肖秋玲、坤鹏置业公司、琪缘房地产共同为赵丽新的债务提供连带保证责任。另查明：2014年7月23日至2014年12月17日间，赵娜账户及琪缘房地产账户向王某账户汇款数十次，其中2014年7月29日前2570.825万元，7月29日至8月3日期间2947.225万元。8月4日至2014年11月27日4593.9099万元，赵娜及琪缘房地产共计向王某汇款10111.9599万元。2014年12月17日向王某账户汇款3000万元，各被告主张是孙某某与王某借用其账户转款，但形式上写的是被告与孙某某的借款。王某个人当庭表示该款项是其他债务关系，与公司无关。再查明：为实现债权，原告汇利小额贷款公司共支付律师费16.2万元。本院认为：一、关于被告赵丽新所应当承担的给付责任问题。原告与被告赵丽新签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的相关规定，合法有效。王某系作为原告公司的工作人员向其转款，并由被告赵丽新出具收条，确认收到了原告发放的借款。故应认定原告与被告赵丽新之间存在借款合同关系，双方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。赵丽新虽辨称签订合同时，原告知道其并非实际借款使用人不应偿还借款，但原告对此予以否认，赵丽新又未提供证据加以证实。且从赵丽新出具的授权委托书中，能够认定原告向赵娜支付借款，是依照赵丽新的委托，结合赵丽新出具的收条，足以证明原告履行了向赵丽新发放借款的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”现双方所约定的还款期限已经到期，被告赵丽新应按合同约定承担还款责任。（一）关于被告赵丽新应偿还的借款本金的数额问题。虽然赵丽新辨称双方未对账，但对于2015年1月22日签订的担保书的真实性并无异议，在该担保书中，赵丽新已经对欠款总额1900万元予以确认，现各被告所提供的赵娜的转款凭证，均在签订担保书之前，且被告肖秋玲与原告之间存在多笔经济往来，无法证明赵娜转款系偿还本案中赵丽新欠原告的两笔借款。故赵丽新应承担偿还借款本金1900万元的责任。（二）关于赵丽新应偿还的借款利息及罚息、违约金问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告赵丽新的两笔借款均已于2014年8月7日、2014年8月24日到期，其未按期还款，应支付逾期利息，现原告与赵丽新签订的个人借款合同中约定的月利率为4.5%，违约金为借款本金的20%，二者均是被告赵丽新逾期还款之后，原告利息损失的计算方式，原告作为非银行业金融机构，其虽有发放贷款的资质，但根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行》第四条规定的精神，小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，参照《吉林省小额贷款公司监督管理暂行办法》第十三条“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限不得超过人民银行公布的同期限贷款基准利率的4倍…”，且根据《最高人民法院》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”的规定，原告与被告赵丽新签订的两份个人借款合同中约定的利率之和不应超过中国人民银行同类贷款基准利率的四倍，现原告主张的利息、罚息、违约金已经超过法律规定的最高标准，故对超过部分不予保护。现原告主张从2014年10月1日起支付利息，晚于双方约定的还款时间，故利息应自2014年10月1日至实际给付之日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍进行调整。三、关于赵丽新应否承担原告实现债权费用的问题。因个人借款合同第三条4项中约定，借款人应承担本合同项下律师费等各项费用。现赵丽新对于律师代理合同及16.2万收据真实性并无异议，故本院对原告主张的给付律师代理费的请求予以支持。对于原告主张的其他费用，因尚未实际发生，本院不予支持。四、关于肖秋玲、坤鹏置业公司、琪缘房地产应否对赵丽新的债务承担连带责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款规定，“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”本案中，肖秋玲、坤鹏置业公司、琪缘房地产对于2005年1月22日所签署的担保书真实性并无异议，该担保书中约定，肖秋玲、坤鹏置业公司、琪缘房地产为赵丽新19**万元借款及利息、实现债权的费用提供连带保证。故，本院对原告要求肖秋玲、坤鹏置业公司、琪缘房地产对赵丽新的全部债务承担连带给付责任的主张予以支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院》第六条之规定，判决如下：一、被告赵丽新于本判决生效之日立即向原告长春市汇利小额贷款股份有限公司偿还借款本金1900万元及利息（按中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍自2014年10月1日起支付至实际给付之日）。二、被告赵丽新于本判决生效之日立即给付原告长春市汇利小额贷款股份有限公司律师费16.2万元；三、被告肖秋玲、吉林省坤鹏置业有限公司、长春市琪缘房地产开发有限公司对被告赵丽新上述债务承担连带给付责任；四、驳回原告长春市汇利小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费178300元、保全费5000元，共计183300元，由被告赵丽新、肖秋玲、吉林省坤鹏置业有限公司、长春市琪缘房地产开发有限公司负担159907元；由原告长春市汇利小额贷款股份有限公司负担23393元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省高级人民法院。审 判 长  孙召银代理审判员  于小依人民陪审员  丁荣宽二〇一五年六月十九日书 记 员  于海晗