陕西省华阴市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）华阴民初字第00724号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华阴市支行。住所地：华阴市华岳路中段。
代表人王文华，行长。
委托代理人陆洪漳，陕西省华阴市华山法律服务所法律工作者。
被告贺新治，男，1967年1月7日出生，汉族。
被告程雪亚，女，1967年4月6日出生，汉族。
被告唐军亚，女，1975年5月13日出生，汉族。
被告王小锋，男，1974年1月8日出生，汉族。
被告唐规化，男，1969年10月6日出生，汉族。
被告卫琳娜，女，1985年12月16日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华阴市支行与被告贺新治、程雪亚、唐军亚、王小锋、唐规化、卫琳娜金融借款合同及保证合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华阴市支行的委托代理人陆洪漳，被告贺新治、程雪亚、唐军亚到庭参加诉讼，被告王小锋、唐规化、卫琳娜经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华阴市支行诉称，2011年11月21日，原告与被告贺新治签订了农户联保借款合同，约定还款方式为阶段性等额本息，并在同日与诸被告签订了农户联保协议书，按约定给被告贺新治发放了40000元贷款。截止2014年8月11日，被告贺新治尚欠借款本金40000元，利息9248.27元，共计49248.27元。在合同履行过程中，被告贺新治未能按合同约定归还借款本息，原告多次催要，但一直不予偿还。作为承担连带责任的担保人程雪亚、唐军亚、王小锋、唐规化、卫琳娜按照农户联保借款合同及农户联保协议的约定应承担连带责任。现借款合同已到期，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令1、被告贺新治偿还借款本金40000元，利息9248.27元，本息合计49248.27元（利息计算至2014年8月11日，2014年8月11日之后的利息按合同约定计算至被告还款之日止）；2、其余被告对上述还款责任承担连带清偿义务。3、本案诉讼费由被告承担。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华阴市支行向本院提交了以下证据以支持其诉讼请求：
1、2011年11月21日原告与被告贺新治签订的小额联保借款合同一份；
2、2011年11月21日原告与上述各被告签订的小额贷款联保协议书一份；
3、各被告借款时提供的身份证明；
4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据各一份；
5、中国邮政储蓄银行会计结算平台调取的欠款信息。
以上证据证明原告依照合同约定给被告贺新治发放了40000元贷款，被告贺新治未按照合同约定履行合同义务，各被告依照签订的小额贷款联保协议书应当承担连带清偿责任。
被告贺新治辩称，申请贷款属实，但是没有拿到钱。
被告程雪亚辩称，在银行的相关合同上签了字，但是银行没有给钱，贷款是任永峰（音）用了。
被告唐军亚辩称，贷款的过程其不知道，只是去银行照相、签字，没有拿到钱。当时只有唐规化拿到了贷款的银行卡，到楼下交给了任永峰（音）。办理贷款手续时，王小锋不在家，小额贷款联保协议书上的签名是别人代签的。
其余被告未答辩。
被告贺新治，程雪亚向本院提交以下证据以支持其抗辩理由：
证人贺蓉蓉出庭证言，证明贷款是其姨夫任永峰（音）找人办理的，欺骗了父母贺新治、程雪亚。办理贷款手续时其也去了银行，父亲贺新治签了名字，母亲程雪亚未签名。
本院调取的证据：
1、2014年8月27日对唐规化、唐军亚的父亲唐九民的调查笔录一份；证明其有一子任永峰（音）从小过继给别人，2010年时找到家，说是有事急需用钱，其给子女唐规化、唐军亚做工作，二人贷了款给任永峰（音）使用。
2、2014年8月27日对程雪亚的调查笔录一份；证明当时办理贷款时任永峰（音）说是秦岭电厂集资，如果其筹不到款就会下岗，因丈夫贺新治心软，就帮忙贷款。在银行其与贺新治均在相关手续上签了名字，但是没有见到钱，贷款是任永峰（音）使用了。
3、2014年8月27日对唐规化的调查笔录一份；证明办理贷款时其与妻子卫琳娜均去原告处签了名字，贷款是其弟任永峰（音）使用。
经本院庭审质证，被告贺新治对原告证据质证意见为，证据中所有“贺新治”签名均属实，但是没有得到借款；被告程雪亚对原告提供的小额贷款联保协议书上的签名无异议；被告唐军亚对原告证据质证意见为，证据中所有“唐军亚”签名均属实，但是没有得到借款。小额贷款联保协议书上王小锋的签名是别人代签的。
原告对被告申请的证人贺蓉蓉出庭证言的质证意见为，证人贺蓉蓉与被告贺新治，程雪亚系父母与子女关系，不具有证明效力，且程雪亚认可小额贷款联保协议书中的签名，与证人贺蓉蓉所做证言相矛盾，对证人所做证言不予认可。
本院认证意见，因被告贺新治、程雪亚、唐军亚对原告所举证据中各自签名均无异议，且原告所举证据均具有真实性、关联性、合法性，故本院予以确认。因原告对被告唐军亚辩解的小额贷款联保协议书上王小锋的签名是别人代签的主张不持异议，故本院对此事实予以确认。
因被告程雪亚认可小额贷款联保协议书中的签名，故对证人贺蓉蓉证实其母亲程雪亚未签名的证言不予采信。对其余证言真实性予以认定。
对本院三份调查笔录的证明效力予以认定。
根据双方当事人的陈述及本院采信的证据，查明如下法律事实：
2011年11月21日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华阴市支行与被告贺新治签订了小额联保借款合同，双方约定由原告给被告贺新治提供借款40000元，借款期限为12个月，即2011年11月21日至2012年11月21日，年利率为14.58%。还款方式为阶段性等额本息还款法。签订小额联保借款合同的同日，原告与被告贺新治、程雪亚、唐军亚、唐规化、卫琳娜签订小额贷款联保协议书，约定各被告之间为各自在原告处取得的借款承担连带保证责任。原告于当日向被告贺新治发放40000元借款。此后被告贺新治未按约全面履行还款义务，截止2014年8月27日，被告贺新治尚欠借款本金40000元，利息及罚息9628.65元，共计49628.65元。
另查明，原、被告之间签订的小额贷款联保协议书中王小锋的签名系他人代签。
本院认为，2011年11月21日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华阴市支行与被告贺新治签订的小额联保借款合同，与被告贺新治、程雪亚、唐军亚、唐规化、卫琳娜签订的小额贷款联保协议书均系双方当事人真实意思表示，合法有效；被告贺新治未按约全面履行还款义务已经违约，应当承担履行归还借款及利息的违约责任；被告程雪亚、唐军亚、唐规化、卫琳娜作为连带责任保证人，对被告贺新治的该笔借款应当承担连带清偿责任。本案中，小额贷款联保协议书上王小锋的名字并非其本人所签，故其不承担保证责任；被告贺新治、程雪亚、唐军亚辩称原告未将借款存折交付到各自手中，且其本人未实际使用借款，不应承担归还借款义务的主张，因各被告去原告处办理借款手续时即明知该借款是为他人使用，均在小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、个人贷款放款单及个人贷款借据亲笔签名，且其无证据证明原告将借款存折直接交付案外人，故应视为原告已经履行了提供借款的义务，其辩解不能成立。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告贺新治于本判决生效之日起七日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华阴市支行借款本金40000元、利息及罚息9628.65元，共计49628.65元（利息及罚息计算至2014年8月27日，此后利息按照双方签订的小额联保借款合同约定利率计算至还款之日止）；
二、被告程雪亚、唐军亚、唐规化、卫琳娜对上述款项承担连带清偿责任。被告程雪亚、唐军亚、唐规化、卫琳娜向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华阴市支行承担保证担保责任后，有权向被告贺新治追偿；
三、被告王小锋不承担保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1025元，由被告贺新治负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 张钢铁
审 判 员 王泉华
人民陪审员 李书方
二〇一四年十二月十五日
书 记 员 雷 英