成都市锦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）锦江民初字第1053号
原告黄满清。
委托代理人何春莲。
被告何小彬。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司。
负责人臧炜。
委托代理人戚咏梅。
黄满清与何小彬、中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称太平洋保险北京公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2013年1月24日立案受理。依法由审判员俞建良适用简易程序于2013年2月22日公开开庭进行了审理。原告黄满清的委托代理人何春莲，被告何小彬，被告太平洋保险北京公司的委托代理人戚咏梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告黄满清诉称，2012年10月5日11时35分许，何小彬驾驶其所有的京PL5U**号“长安”牌小型轿车在锦江区辖区内由三环路方向沿迎晖路向二环路方向行驶，行驶至迎晖路与塔山路交叉口时，与五桂桥高架桥下黄满清驾驶的机动三轮车相碰，致车辆受损，黄满清受伤。2012年11月12日，成都市公安局交通管理局第三分局作出成公交三认字（2012）第00153号《道路交通事故认定书》，认定黄满清承担事故的主要责任，何小彬承担事故的次要责任。事故发生后，黄满清被送往四川省人民医院住院治疗，于2012年10月23日出院。黄满清治疗期间产生医疗费9861.59元，其中，何小彬垫付费用5947.8元。2012年12月27日，黄满清委托成都蓉城司法鉴定中心对其伤残等级、后续治疗费进行评定，该中心于2012年12月31日作出成蓉鉴（2012）临鉴字第1541号《成都蓉城司法鉴定中心鉴定意见书》，评定：黄满清的伤残等级为九级、后续治疗费约为3420元。因何小彬为其所有的京PL5U**号“长安”牌小型轿车在太平洋保险北京公司投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）和商业险（神行车保系列产品保险），事故发生时尚在保险期间内，故太平洋保险北京公司应在保险限额内承担赔偿责任。黄满清认为，根据交管部门事故责任认定的内容，结合黄满清、何小彬各自在事故中的作用和过错程度，何小彬应当承担30%的赔偿责任，另70%的赔偿责任由黄满清自行承担；黄满清的户籍虽登记为农业居民，但自2009起随其子黄朝君共同生活，并居住于成都市成华区长天路3号9栋5单元2号房屋，故其相关赔偿标准应按城镇居民标准计算。据此，请求人民法院判令何小彬赔偿黄满清医疗费9861.59元、后续治疗费3420元、住院伙食补助费540元（30元／天×住院天数18天）、营养费540元（30元／天×住院天数18天）、护理费1800元（100元／天×住院天数18天）、交通费540元、伤残赔偿金57276.8元（2011年度四川省城镇居民人均可支配收入17899元／年×16年×20%）、精神损害抚慰金6000元、鉴定费1500元，共计81478.39元；太平洋保险北京公司在保险范围内承担赔偿责任。
被告何小彬辩称，何小彬对黄满清陈述的交通事故发生的事实、事故责任认定及鉴定机构对黄满清伤残等级评定的内容均不持异议，认可黄满清提出的责任赔偿比例。因何小彬为其所有的京PL5U**号“长安”牌小型轿车在太平洋保险北京公司投保了交强险和商业险（神行车保系列产品保险），事故发生时尚在保险期间内，故太平洋保险北京公司应在保险限额内承担赔偿责任。交通事故发生后，黄满清因治疗产生医疗费9861.59元是事实，但何小彬为其垫付了医疗费5947.8元，应在本案中一并解决并由太平洋保险北京公司向何小彬支付，其余答辩意见与太平洋保险北京公司一致。
被告太平洋保险北京公司辩称，太平洋保险北京公司对黄满清陈述的交通事故发生的事实、事故责任认定及鉴定机构对黄满清伤残等级评定的内容均不持异议，认可黄满清提出的责任赔偿比例。何小彬为其所有的京PL5U**号“长安”牌小型轿车在太平洋保险北京公司投保了交强险和商业险（神行车保系列产品保险）属实，同意在保险限额内依法承担赔偿责任。针对黄满清主张的赔偿项目及金额，太平洋保险北京公司认为，1、黄满清系农村居民，其残疾赔偿金应按2011年度四川省农民人均纯收入6128.6元／年的标准计算，即认可残疾赔偿金19611.52元（6128.6／年×16年×20%）；2、太平洋保险北京公司虽对黄满清为治疗产生医疗费9861.59元的事实不持异议，但该费应扣除自费药部分（其中，检查类费用扣除比例为8%；药物类费用扣除比例为10%；器具类费用扣除比例为30%），具体扣除比例由人民法院酌情确定；3、对黄满清主张的护理费的计算时间无异议，但对100元／天的计算标准持有异议，按80元／天的标准计算较为适宜，即认可护理费1440元；4、对黄满清主张的住院伙食补助费的计算时间无异议，但对30元／天的计算标准持有异议，应按20元／天的标准计算，即认可住院伙食补助费360元；5、对黄满清主张的营养费的计算时间无异议，但对30元／天的计算标准持有异议，应按20元／天的标准计算，即认可营养费360元；6、黄满清主张的交通费过高，酌情认可交通费200元；7、后续治疗费为填补性的补偿，黄满清主张的后续治疗费是针对其受伤部位功能恢复训练可能产生的康复费，应待实际发生后再行主张，不宜在本案中处理；8、因黄满清在本次交通事故中承担主要责任，且太平洋保险北京公司仅是基于保险合同关系而参加诉讼，故不应承担精神损害抚慰金；9、对黄满清为鉴定其伤残等级、后续治疗费而产生鉴定费1500元的事实不持异议，但该费不属于太平洋保险北京公司保险赔付的范围，应由黄满清、何小彬按事故责任赔偿比例承担。
经审理查明，2012年10月5日11时35分许，何小彬驾驶京PL5U**号“长安”牌小型轿车在锦江区辖区内由三环路方向沿迎晖路向二环路方向行驶，行驶至迎晖路与塔山路交叉口时，与五桂桥高架桥下掉头处右转弯逆行横过道路向塔山路行驶未取得机动车驾驶证的黄满清驾驶的未经公安机关交通管理部门登记的机动三轮车相碰，致车辆受损，黄满清受伤。2012年11月12日，成都市公安局交通管理局第三分局作出成公交三认字（2012）第00153号《道路交通事故认定书》，认定黄满清承担事故的主要责任，何小彬承担事故的次要责任。庭审中，各方共同确认黄满清、何小彬对此次交通事故造成的损害后果，分别承担70％和30%的民事赔偿责任。
事故发生当日，黄满清被送往四川省人民医院住院治疗，于2012年10月23日出院，出院诊断为：左侧髋臼骨折、右第2肋骨骨折、全身多处皮肤软组织擦挫伤、高血压病。出院医嘱：全休3月，继续牵引3周，3月后患肢逐渐承重，期间需陪护1人；加强营养，加强功能锻炼；出院后1月、3月、6月、12月定期门诊随访，若有不适，及时入院。黄满清治疗期间产生医疗费共计9861.59元，其中，何小彬垫付费用5947.8元。此外，黄满清住院治疗期间自行向陪护人员支付了护理费2160元。2012年12月27日，黄满清委托成都蓉城司法鉴定中心对其伤残等级、后续治疗费进行评定，该中心于2012年12月31日作出成蓉鉴（2012）临鉴字第1541号《成都蓉城司法鉴定中心鉴定意见书》，评定：黄满清左下肢丧失功能26%，伤残等级为九级；黄满清左髋关节需康复训练治疗，训练治疗期限3个月，后续治疗费约为3420元。黄满清为实施上述鉴定支付费用1500元。
京PL5U**号“长安”牌小型轿车登记为何小彬所有，其为该车在太平洋保险北京公司投保了交强险和商业险（神行车保系列产品保险），保险期限均自2011年12月14日零时起至2012年12月13日二十四时止。其中，交强险责任限额：死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元；第三者商业责任保险限额为300000元（后批改确认限额为500000元，于2011年12月21日起生效）。
另查明，黄满清户籍所在地为四川省大竹县清河镇沙坝村3组，系农村居民，黄满清自2009年起随其子黄朝君共同生活，并居住于成都市成华区长天路3号9栋5单元2号。
上述事实，有黄满清提交的住院病案、住院病情诊断证明、出院病情诊断证明、住院费用结算票据、门诊检查费票据、成公交三认字（2012）第00153号《道路交通事故认定书》、成蓉鉴（2012）临鉴字第1541号《成都蓉城司法鉴定中心鉴定意见书》、鉴定费票据、《陪护病人协议书》及护理费收据二份、成都市公安局成华区分局万年派出所、成都市成华区万年场街道办事处长天路社区居民委员会分别于2013年1月10日、1月11日出具的《证明》、房屋所有权人登记为黄朝君的《房屋所有权证》、经营者登记为王天英的《个体工商户营业执照》、黄朝君与王天英的《结婚证》、王天英的《成都市居住证》、黄朝君的《居民身份证》；何小彬提交的《机动车交通事故责任强制保险单》和《神行车保系列产品保险商业险保单》各一份、黄满清于2012年10月5日、10月15日出具的《收款证明》共计三份及各方当事人的陈述在案为证。
黄满清提交成都市公安局成华区分局万年派出所、成都市成华区万年场街道办事处长天路社区居民委员会分别于2013年1月10日、1月11日出具的《证明》、房屋所有权人登记为黄朝君的《房屋所有权证》、经营者登记为王天英的《个体工商户营业执照》、黄朝君与王天英的《结婚证》、王天英的《成都市居住证》、黄朝君的《居民身份证》，拟证实黄满清于2009年起实际生活于城市。何小彬、太平洋保险北京公司认为，黄满清提交的上述证据材料虽具备真实性、关联性、合法性，但尚不足以证实黄满清持续居住于城市的事实。本院认为，成都市公安局成华区分局万年派出所、成都市成华区万年场街道办事处长天路社区居民委员会出具的《证明》均载明了“黄满清于2009年开始居住在成都市成华区长天路3号9栋5单元2号，并跟随其子黄朝君一起生活”的内容，且与黄满清提交的其他证据材料能够相互印证，对黄满清主张的其经常居住地为城市的事实具有证明力，本院就黄满清提交的上述证据予以采信。
本院认为，何小彬驾驶其所有的京PL5U**号“长安”牌小型轿车与未取得机动车驾驶证的黄满清驾驶的未经公安机关交通管理部门登记的机动三轮车相撞，造成黄满清受伤，根据公安机关交通管理部门作出的《道路交通事故认定书》，黄满清承担事故的主要责任、何小彬承担事故的次要责任。庭审中，各方当事人对交通事故责任认定的内容均不持异议，并共同确定黄满清、何小彬对此次交通事故造成的损害后果，分别承担70％和30%的民事赔偿责任，本院予以确认。
因何小彬为其所有的京PL5U**号“长安”牌小型轿车在太平洋保险北京公司投保了死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元的交强险和赔偿限额为500000元的第三者责任险，本次交通事故发生在保险期间，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任”、《中华人民共和国保险法》第六十五条第一款“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金”的规定，太平洋保险北京公司应在交强险分项限额内直接对黄满清在本次交通事故受到的损失予以赔偿，不足部分，根据事故责任比例在第三者责任险赔偿限额内予以赔偿。
黄满清在本次交通事故中人身受到损害，根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金”、第二十二条“侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿”、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（简称《解释》）第十七条第一款、第二款“受害人遭受人身损害，因就医治疗所支出的各项费用以及误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿”、第十八条第一款“受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定”的规定，黄满清要求赔偿相应的人身损害损失，符合法律规定，本院予以支持。关于黄满清主张的赔偿项目及金额是否成立，本院作如下认定：
1、残疾赔偿金。根据《解释》第二十五条“残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算”的规定，近年来，大批农村居民常年在城镇工作、生活，其收入相对稳定，消费水平也和一般城镇居民基本相同，虽然户籍登记仍为农村居民，但事实上已融入城镇生活。如果这类人员发生伤亡事故，在计算死亡赔偿金或者残疾赔偿金时，仍以其户籍登记作为判断依据，显然不能合理地补偿损失，从而有失公平。因此，在确认相关赔偿计算标准时，不能简单地依据受害人的户籍登记作出判断，而应当综合考虑受害人的经常居住地、获取报酬地、生活消费地等因素进行确定。黄满清户籍虽登记为农业家庭户口，但根据现有证据，黄满清的经常居住地、生活消费地均为城市，故其残疾赔偿金应按城镇居民标准计算。2011年度四川省城镇居民人均可支配收入为17899元，黄满清的伤残等级为九级，其定残之日已年满64周岁，故黄满清主张残疾赔偿金伤残赔偿金57276.8元（17899元／年×16年×20%），符合法律规定，本院予以确认。
2、医疗费。根据《解释》第二十三条第一款“医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任”的规定，何小彬、太平洋保险北京公司对黄满清治疗期间产生医疗费9861.59元的事实不持异议，但太平洋保险北京公司主张该费中应扣除自费药费用，具体扣除比例由人民法院酌定。本院认为，依照《机动车交通事故责任强制保险条款》规定，发生交通事故后，保险人在医保用药范围内承担费用，非医保用药费用由肇事方承担，基于无法准确认定自费药金额的因素，本院酌情按15%的比例扣除根据保险合同不由保险公司承担的自费药部分1479.24元，太平洋保险北京公司应承担的医疗费为8382.35元。
3、后续治疗费。《解释》第二十三条第二款“医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿”的规定，本案中，黄满清主张的后续治疗费3420元已由鉴定结论所确定，属必然发生的费用，本院予以支持。太平洋保险北京公司认为该费为填补性的补偿，应待实际发生后再行主张的抗辩意见，依据不充分，本院不予采信。
4、住院伙食补助费。黄满清主张住院伙食补助费540元（30元／天×住院天数18天），何小彬、太平洋保险北京公司对住院伙食补助费的计算天数无异议，但对30元／天的计算标准持有异议，主张按20元／天的标准计算，即认可住院伙食补助费360元。根据《解释》第二十三条第一款“住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定”的规定，黄满清主张的住院伙食补助费标准过高，参照本地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准，本院酌情确认黄满清的住院伙食补助费标准为20元／天，即认定黄满清的住院伙食补助费为360元（20元／天×住院天数18天），对其多主张部分，本院不予支持。
5、营养费。黄满清主张营养费540元（30元／天×住院天数18天），何小彬、太平洋保险北京公司对营养费的计算天数无异议，但对30元／天的计算标准持有异议，主张按20元／天的标准计算，即认可营养费360元。根据《解释》第二十四条“营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定”的规定，本次交通事故造成黄满清九级伤残，需要一定程度的营养辅助，以利于身体的恢复，但黄满清主张的营养费过高，本院酌定黄满清的营养费为360元，对其多主张部分，本院不予支持。
6、护理费。根据《解释》第二十一条第一款、第二款“护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数”的规定，黄满清住院治疗期间实际产生护理费2160元（120元／天×住院天数18天），本案中，黄满清主张护理费1800元（100元／天×住院天数18天），与本地医院护工劳务报酬标准相符，具备合理性，本院予以支持。
7、交通费。根据《解释》第二十二条“交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合”的规定，黄满清虽未提交交通费540元的票据，但考虑到黄满清就医过程中，必然会产生一定的交通费用，本院根据黄满清就医的实际状况，酌定交通费为200元，对其多主张部分，本院不予支持。
8、鉴定费。黄满清主张垫付的鉴定费1500元，系黄满清遭受人身损害后为处理事故支付的必要的、合理的费用，黄满清将该款作为相关损失主张权利，于法有据，本院予以支持。但该费不属于太平洋保险北京公司保险赔偿范围，应由黄满清、何小彬按事故责任赔偿比例各自承担。
9、精神损害抚慰金。交通事故发生后，作为伤者的黄满清向负有交通事故次要责任的何小彬及其参保交强险、商业险的太平洋保险北京公司主张权利，是基于何小彬侵害其合法权益，是侵权之诉，根据《解释》的相关规定，因侵权造成的损害包括物质损害和精神损害，故太平洋保险北京公司应承担精神损害抚慰金的赔偿责任。太平洋保险北京公司辩称黄满清在本次交通事故中承担主要责任，且太平洋保险北京公司仅是基于保险合同关系而参加诉讼，故不应承担精神损害抚慰金，本院认为，何小彬为其所有的京PL5U**号“长安”牌小型轿车在太平洋保险北京公司投保的交强险是为第三人利益而设立的保险，目的是为了保护第三人的利益，就其性质而言已突破了合同的相对性原则，太平洋保险北京公司就交强险对第三者承担的应是侵权责任，而非合同责任，至于行为对发生交通事故的过错程度仅是作为确定赔偿数额的衡量因素，并不能成为太平洋保险北京公司不应承担精神损害抚慰金赔偿责任的法定事由，其相关的抗辩理由不能成立。黄满清因本次交通事故导致九级伤残，精神上遭受了一定损害，根据最高人民法院《关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条第一款“精神损害的赔偿数额根据以下因素确定：（一）侵权人的过错程度，法律另有规定的除外；（二）侵害的手段、场合、行为方式等具体情节；（三）侵权行为所造成的后果；（四）侵权人的获利情况；（五）侵权人承担责任的经济能力；（六）受诉法院所在地平均生活水平”的规定，综合考虑黄满清的伤残等级、何小彬的过错程度，结合本地的生活水平等因素，黄满清主张精神损害抚慰金6000元过高，本院酌定黄满清的精神损害抚慰金为2000元，对其多主张部分，本院不予支持。
以上损害赔偿金额共计76778.39元，扣除不由保险公司承担的鉴定费1500元、自费药1479.24元后，共计73799.15元。其中，太平洋保险北京公司在死亡伤残赔偿限额110000元内直接赔偿黄满清残疾赔偿金57276.8元、交通费200元、护理费1800元、精神损害抚慰金为2000元；在医疗费用赔偿限额10000元内直接赔偿黄满清医疗费8382.35元、后续治疗费3420元、营养费360元、住院伙食补助费360元，该限额不足赔偿金额2522.35元按过错比例承担赔偿责任，由何小彬赔偿30%即756.71元，该赔偿金额在第三者责任险限额范围内由太平洋保险北京公司承担。综上，通过保险限额分项计算后，太平洋保险北京公司应赔偿总额为72033.51元。
因鉴定费1500元、自费药1479.24元不属保险公司赔偿范围，故该款由黄满清、何小彬按确定的责任赔偿比例承担，即黄满清自行负担2085.47元（2979.24元×70%），何小彬负担893.77元（2979.24元×30%）。为减少当事人诉累，扣除何小彬应负担的自费药、鉴定费后，何小彬为黄满清垫付的其余费用5054.03元（5947.8元-893.77元），可从太平洋保险北京公司应向黄满清支付的赔偿金中扣除，即太平洋保险北京公司向黄满清支付赔偿金66979.48元（72033.51元-5054.03元），并向何小彬支付垫付的赔偿金5054.03元。何小彬不再向黄满清支付赔偿金。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《中华人民共和国保险法》第六十五条第一款、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十八条第一款、第十九条、第二十一条第一款、第二款、第二十二条、第二十三条第一款、第二十四条、第二十五条第一款，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条第一款（法律条文全文附后）之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告黄满清赔偿金66979.48元。
二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付被告何小彬垫付的赔偿金5054.03元。
三、驳回原告黄满清的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取499元，由原告黄满清负担100元，被告何小彬负担399元。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审判员 俞建良
二〇一三年三月十一日
书记员 聂 茸
附：本判决所适用法律条文全文
《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
《中华人民共和国保险法》
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。
精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已向人民法院起诉的除外。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。
《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》
第十条精神损害的赔偿数额根据以下因素确定：
（一）侵权人的过错程度，法律另有规定的除外；
（二）侵害的手段、场合、行为方式等具体情节；
（三）侵权行为所造成的后果；
（四）侵权人的获利情况；
（五）侵权人承担责任的经济能力；
（六）受诉法院所在地平均生活水平。
法律、行政法规对伤残赔偿金、死亡赔偿金等有明确规定的，适用法律、行政法规的规定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。