广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法坦民二初字第212号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市。
负责人：周素芳，行长。
委托代理人：熊睿、吴民杰，该分行员工。
被告：邓丽芳，女，1986年12月12日出生，汉族，住湖北省红安县。
被告：李彪，男，1978年12月7日出生，汉族，住四川省南部县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行（以下简称邮储银行中山市分行）诉被告邓丽芳、李彪金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月15日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年4月9日公开开庭进行了审理。原告邮储银行中山市分行委托代理人熊睿到庭参加了诉讼，被告邓丽芳、李彪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行中山市分行诉称：2011年6月13日，原告与被告邓丽芳签订个人购房借款及担保合同。该合同约定：原告向被告发放个人购置住房贷款128000元，期限为15年，自2011年6月13日至2026年6月13日，贷款利率为执行年利率7.05%；被告采取等额本息的还款方式，若被告未能按合同约定日期还款的，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按约支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息按借款利率加收50%的罚息；被告自愿把坐落于中山市坦洲镇＊＊路＊巷＊号201房的房产用于抵押担保，并办理了抵押登记手续，若被告违反合同约定，原告有权对抵押物进行处分，合同还约定了其他权利义务。合同签订后，原告于2011年6月13日向被告发放贷款128000元。但被告未能按合同约定履行还本付息义务，截止2014年4月9日，被告尚欠贷款本金95396.48元。又因被告李彪与被告邓丽芳于2009年5月12日登记结婚，被告邓丽芳的上述债务发生在婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告李彪应对被告邓丽芳的上述债务承担连带责任。为维护合法权益，原告诉至法院，请求判令：1.被告邓丽芳偿还贷款本金95396.48元、利息及罚息3055.45元（暂计至2014年4月9日）以及上述贷款本息实际还清前产生的利息，以上两项共计98451.87元；2.被告李彪对被告邓丽芳的该笔贷款承担连带清偿责任；3.抵押财产优先用于偿还贷款本息；4.被告承担全部诉讼费用。
诉讼中，原告邮储银行中山市分行明确其第一项诉讼请求为被告邓丽芳偿还贷款本金95396.48元、利息及罚息3055.45元（暂计至2014年4月9日）以及上述贷款本息实际还清前产生的利息，以上两项共计98451.87元并解除与被告邓丽芳签订的合同编号为442001111054198946的个人购房借款及担保合同。
原告邮储银行中山市分行就其主张的事实及诉讼请求，提交的主要证据有：1.被告身份材料；2.个人购房借款及担保合同；3.个人贷款（手工）借据及放款单；4.结婚证；5.个人信贷管理系统截屏图；6.房地产他项权证。
因被告邓丽芳下落不明，本院依法公告通知其应诉。公告期间届满，被告邓丽芳在法定答辩期间没有提出书面答辩意见，亦没有到庭辨认核对原告所举证据真实性。
被告李彪在法定答辩期间没有提出书面答辩意见，亦没有到庭辨认核对原告邮储银行中山市分行所举证据真实性。
原告邮储银行中山市分行举书证及其所作陈述因无相反证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告邮储银行中山市分行保证真实，本院经审查后予以认定。
经审理查明：邓丽芳与李彪于2009年5月12日在湖北省红安县登记结婚。2011年6月13日，邓丽芳作为借款人、抵押人，邮储银行中山市分行作为贷款人，双方签订一份合同编号为442001111054198946的个人购房借款及担保合同。合同约定：贷款人根据借款人的申请向其发放了一笔个人购置住房贷款128000元，借款人用于购买坐落于中山市坦洲镇＊＊路＊巷＊号201房，贷款期限为180个月，借款人采取按月等额本息还款方式还本付息；贷款年利率为6.8%，贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按第4.1条约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A钟方式处理-
A贷款期限在一年（含）以下的，执行合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整；借款人联系三个月或累计六次未按足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；抵押人自愿将位于中山市坦洲镇＊＊路＊巷＊号201房用作抵押担保，贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金及其他形式的替代物；抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人联系三个月或累计六次未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿；合同还约定了其他权利义务。合同签订后，邮储银行中山市分行于2014年7月12日向邓丽芳发放贷款128000元。但邓丽芳自2012年3月12日开始至2014年11月12日已逾期22次未按时足额还本付息。邮储银行中山市分行遂于2014年8月15日起诉至法院，提出前述诉讼请求。
另查：邮储银行中山市分行于2011年7月12日出具的个人贷款（手工）借据及放款单载明：年利率为7.05%；邓丽芳提供的抵押物即位于中山市坦洲镇＊＊路＊巷＊号201房的房产已于2011年6月13日办理了房地产他项权证（编号为：粤房地他项权证中府字第01110101＊＊号）。
本院认为：邮储银行中山市分行与邓丽芳签订的个人购房借款及担保合同，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，真实、合法、有效，双方方均应按合同约定履行各自义务。邮储银行中山市分行依约发放了贷款，履行了出借款项的义务。邓丽芳亦应当全面履行还款义务，但其自2012年3月份开始累计22次逾期还款，是缺乏偿债诚意的表现，邮储银行中山市分行请求解除合同及提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。邓丽芳提供的借款抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，邮储银行中山市分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。邓丽芳的前述债务发生在邓丽芳与李彪的婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故邮储银行中山市分行主张李彪应对邓丽芳的前述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。邓丽芳、李彪不到庭应诉，视为放弃其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行与邓丽芳签订的合同编号442001111054198946的个人购房借款及担保合同；
二、被告邓丽芳于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金95396.48元及利息、复利、罚息（截止至2014年4月9日为3055.45元，从2014年12月9日起至本判决指定的履行期限届满之日止，以实欠本金额为基数按合同约定计收）；
三、如被告邓丽芳逾期不履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行有权对被告邓丽芳提供的抵押物即位于中山市坦洲镇＊＊路＊巷＊号201房［房地产他项权证编号：粤房地他项权证中府字第01110101＊＊号］折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权，该房屋折价或者拍卖、变卖后，超出债权数额部分归被告邓丽芳所有，其价款不足部分由被告邓丽芳继续清偿；
四、被告李彪对被告邓丽芳的上述债务承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2318元（原告已预交），由被告邓丽芳、李彪负担（被告邓丽芳、李彪应于本判决生效之日起七日内向本院交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 陈立平
审 判 员 谭 敏
人民陪审员 李嘉宝
二〇一五年四月二十四日
书 记 员 钟丹丹