上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）浦刑初字第5485号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。
被告人陆某某。
辩护人陈晶，上海永联律师事务所律师。
辩护人张洲军，上海永联律师事务所律师。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉（2014）965号起诉书指控被告人陆某某犯信用卡诈骗罪，于2014年11月26日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，因有不宜适用简易程序审理的情形，本院于2014年12月19日转为普通程序审理，组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员闫某出庭支持公诉。被告人陆某某及上海市浦东新区法律援助中心指派的陈晶、张洲军律师到庭参加诉讼。本院审理期间，公诉机关建议补充侦查二次，本院同意并决定延期审理。现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控，2012年12月，被告人陆某某向建设银行申领信用卡（卡号为XXXXXXXX＊＊＊＊5970）1张，在明知无还款能力的情况下，于2013年1月至3月期间，多次持卡透支消费及取现，2013年3月19日最后一次还款人民币10，000元（以下币种均系人民币），经银行多次催收超过三个月，拒不归还。截止案发，共计透支银行本金共计314，942元。
2014年2月27日，被告人陆某某被公安机关抓获，到案后如实供述了上述犯罪事实。案发后，被告人陆某某归还建设银行欠款15，000元。
为证实上述指控，公诉机关当庭出示和宣读了涉案银行报案书、情况说明、信用卡申请材料、信用卡交易明细、个人信用报告，催收记录，相关存款凭条，涉案银行的相关情况说明，证人张某的证言及相关民事调解书，相关房地产复印件及相关照片，抓获经过及工作情况，被告人陆某某的前科材料及户籍资料等证据。公诉机关认为被告人陆某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人陆某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人陆某某在判决宣告以前一人犯两罪，应当数罪并罚。被告人陆某某系坦白，可以从轻处罚；退赔了部分赃款，酌情从轻处罚。提请依法审判。
被告人陆某某对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，同时提交了相关代管款收据。
辩护人对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，同时认为被告人陆某某系坦白，涉及信用卡诈骗的金额已全部还清，涉及骗取贷款罪的赃款已归还部分，其余部分靠被告人陆某某打工归还，银行在发放贷款时有重大瑕疵。综上，希望对被告人陆某某从轻处罚，并适用缓刑。
经审理查明：
一、信用卡诈骗事实
2012年12月，被告人陆某某向建设银行申领信用卡（卡号为XXXXXXXX＊＊＊＊5970）1张，在明知无还款能力的情况下，于2013年1月至3月期间，多次持卡透支消费及取现，2013年3月19日最后一次还款10，000元，经银行多次催收超过三个月，拒不归还。截止案发，共计透支银行本金共计14，942元。
2014年2月27日，被告人陆某某被公安机关抓获，到案后如实供述了上述犯罪事实。案发后，被告人陆某某归还建设银行欠款15，000元。
二、骗取货款事实
2012年12月，被告人陆某某在申领上述信用卡的同时虚构上海市浦东新区新行路XXX弄XXX号XXX室需要装修的事实，向建设银行申请安居分期付款，2013年2月骗得建设银行信用卡装修专用信用额度30万元。后被告人陆某某在2013年3月3日通过上海申镪装饰设计工程有限公司专用POS机进行刷卡消费30万元，分24个月每月归还12，500元，但被告人陆某某在连续四个月未还款的情况下，建设银行就全额贷款要求被告人陆某某偿还。截止案发，被告人陆某某无力偿还，造成银行损失30万元。
被告人陆某某被抓获到案后，如实供述了上述犯罪事实。
本院审理期间，被告人陆某某交纳了欠款5万元。
上述事实有以下经庭审质证属实的证据予以证实，本院予以确认：
1、涉案银行报案书、信用卡申请材料、信用卡交易明细、个人信用报告，证实被告人陆某某向该行申领信用卡并透支使用。截止案发，被告人陆某某透支信用卡14，942元，欠装修贷款30万元。
2、催收记录，证实该行向被告人陆某某多次催收超过三个月，仍未还款的事实。
3、相关银行存款凭条，证实案发后被告人归还了欠款15，000元。
4、涉案银行的相关情况说明，证实2012年12月20日陆某某申领龙卡信用卡（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊5970），同时申请龙卡信用卡安居分期付款用于家庭装修。2013年2月建行审批通过给予该卡装修专用信用额度30万元，该额度可分多次一次性在与建行合作的商户专用POS机上刷卡使用，满额使用后额度归零，不可循环使用。2013年3月3日，客户通过上海申镪装饰设计工程有限公司专用POS机进行刷卡消费，金额30万元，分24个月归还。
5、证人张某的证言及相关民事调解书，证实被告人陆某某于2007已将上海市浦东新区新行路XXX弄XXX号XXX室房屋出售并交付张某、李世银，2014年8月8日双方又在本院达成了过户协议。
6、相关房地产复印件及相关照片，证实被告人陆某某提交给建行的相关房产信息和他人房屋屋内照片。
7、抓获经过及工作情况，证实本案的案发及被告人陆某某的到案情况。
8、相关代管款收据，证实被告人陆某某向本院交纳了5万元。
9、被告人陆某某的供述、前科材料及户籍资料。
本院认为，被告人陆某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人陆某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人陆某某在判决宣告以前一人犯两罪，应当数罪并罚。被告人陆某某系坦白，可以从轻处罚；退赔了部分赃款，酌情从轻处罚；被告人陆某某有前科，量刑时酌情考虑。结合本案的案情不宜对被告人陆某某适用缓刑，但辩护人相关从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第一百七十五条之一、第六十九条、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四之规定，判决如下：
一、被告人陆某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，罚金人民币二万元；犯骗取货款罪，判处有期徒刑九个月，罚金人民币三千元，决定执行有期徒刑一年，罚金人民币二万三千元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，先行羁押的1日已予折低，即自2015年9月10日起至2016年9月8日止。罚金自本判决生效后一个月内向本院缴纳。）
二、退赔在案的赃款人民币五万元发还被害单位，尚未退赔的赃款，予以追缴或责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 苏 琼
审 判 员 倪建军
人民陪审员 孙根祥
二〇一五年九月十七日
书 记 员 江 帆
附：相关法律条文
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。