上海市徐汇区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）徐民二（商）初字第966号
原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行，营业场所上海市徐汇区天钥桥路30号。
负责人谢斌，行长。
委托代理人张一。
委托代理人陈垂睿。
被告张梅，女。
被告张斯晨。
原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行（以下简称“农行徐汇支行”）诉被告张梅、张斯晨金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年11月19日公开开庭进行了审理，原告委托代理人张一到庭参加诉讼。被告张梅、张斯晨经本院公告传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2007年11月，两被告与原告签订了《个人住房抵押借款合同》，约定原告向被告张梅发放金额为人民币（以下币种同）109.3万元的个人住房抵押贷款，用于两被告购买上海市闸北区柳营路某弄某号某室房产，借款期限自2007年12月6日起至2017年12月5日止，原被告双方约定采用月等额本息还款法。两被告以该贷款所购上述房产作为抵押，并办理了相关的抵押登记手续。原告按约于2007年12月6日向被告张梅发放了109.3万元贷款，但被告张梅自2013年4月起至2014年4月底止，已连续逾期13月未能按约还款，已构成违约。故原告诉至法院，请求判令：1、被告张梅提前归还原告贷款本金518，946.05元；2、被告张梅归还原告暂计算至2014年5月6日的贷款欠息35，424.22元（其中正常利息29，009.33元、罚息5，140.69元、复利1，274.20元）；3、被告张梅支付自2014年5月7日起至实际清偿日止的欠息（按双方签订的《个人住房抵押借款合同》约定的标准计算）；4、两被告承担上述债务的抵押担保责任；5、两被告承担本案的诉讼费用。
被告张梅、张斯晨未到庭答辩，亦未递交答辩状。
经审理查明，2007年11月15日，原告农行徐汇支行（乙方）与被告张梅（甲方）签订《个人住房抵押借款合同》，合同编号31105200700013960。该合同约定：“第二条本借款用于甲方购买以下住房，并以该住房作为抵押物1、房屋座落闸北区柳营路某弄某号某室。第三条借款金额合计人民币壹佰零玖万叁仟元正。第四条借款期限借款期限从2007年11月15日起至2017年11月14日止。第五条借款利率1、……（1）浮动利率……执行年利率为6.6555%……4、甲方不按本合同约定的期限归还借款本金，乙方有权对逾期贷款从逾期之日起在借款执行利率水平上加收50%向甲方计收逾期罚息，直至清偿本息为止。……对不能按时支付的利息，乙方有权按罚息利率计收复利。……第六条借款偿还方式本合同项下的借款，每月20日为还本付息日，甲乙双方约定采用……月等额本金还款法……第十六条提前收贷在本合同有效期内，当发生下列任何一项或多项事件时，乙方有权提前宣布本合同履行期届满，向甲方发出《提前到期通知书》，要求甲方在《提前到期通知书》规定的期限内偿还部分或全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金和乙方为实现债权而发生的相关费用……：3、甲方连续积欠贷款本息达九十天以上的；……。第十八条抵押1、抵押物本合同中的抵押物是指甲方向乙方借款所购买的住房，甲方将该住房抵押给乙方，该抵押物的具体内容见本合同第二条。2、抵押物担保范围抵押担保的范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金和乙方为实现债权而发生的相关费用。……5、抵押物共有人抵押物共有人同意将本合同确定的抵押物即甲方所购住房抵押给乙方，为本借款作担保，并承诺当出现本合同约定事项而导致处分抵押物时，愿意与乙方协议处置抵押物或无条件接受司法机关的强制执行措施。……8、抵押物的处置甲方履行债务期限届满未清偿债务或出现提前收贷情形的，乙方有权依法处置抵押物并优先受偿，不足部分乙方有权继续向甲方追索。……第二十一条违约责任1、甲方应按本合同约定承担相应的罚息和复利。”被告张梅在《个人住房抵押借款合同》上“甲方”处签字盖章，被告张斯晨在《个人住房抵押借款合同》上“抵押物共有人”处签字盖章。
另查明，双方于2009年5月15日将本市闸北区柳营路某弄某号某室房产办理抵押登记，抵押权人为原告，抵押人为被告张梅、张斯晨，登记证明号为闸200908007894，债权数额1，093，000元，抵押期限自2007年11月15日至2017年11月14日。
2007年12月6日，原告农行徐汇支行依约向被告张梅指定账户发放贷款109.3万元。在《个人住房抵押借款合同》的履行过程中，被告张梅自2013年4月起至2014年4月止，已连续13个月未按约定按时足额履行还款义务。截至2014年5月6日，被告张梅尚欠原告贷款本金518，946.05元，利息29，009.33元，罚息5，140.69元、复利1，274.20元，合计554，370.27元。
以上事实，除当事人陈述外，另有《个人住房抵押借款合同》、房地产登记证明及登记册信息、划款委托书及个人借款凭证、被告张梅账户截至2014年5月6日的已还款明细及未还款明细、户口簿等证据证实，本院予以确认。
本院认为，原告与被告张梅、张斯晨之间签订的《个人住房抵押借款合同》系当事人真实意思表示，各方均应按约履行义务。现被告张梅未按约定及时履行还款义务，其行为已构成根本违约，故原告有权依照合同约定要求被告提前偿还全部贷款本金及承担相应的违约责任。原告主张利息、罚息和复利的计算方式并无不当，本院予以支持。被告张梅、张斯晨将其名下共同共有的位于本市闸北区柳营路某弄某号某室房产抵押给原告，并办理了抵押登记，该抵押合同依法生效。原告主张行使抵押权，于法有据，本院予以支持。审理中，被告张梅、张斯晨经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张梅于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行贷款本金518，946.05元；
二、被告张梅于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行支付截至2014年5月6日的贷款利息29，009.33元、罚息5，140.69元、复利1，274.20元，合计35，424.22元；
三、被告张梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行自2014年5月7日起至实际清偿日止的欠息（按双方签订的《个人住房抵押借款合同》约定的标准计算）；
四、被告张梅届时不履行上述付款义务的，原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行可以与被告张梅、张斯晨协议，以被告张梅、张斯晨名下坐落于上海市闸北区柳营路某弄某号某室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告张梅、张斯晨所有，不足部分由被告张梅清偿。
如果被告未按本判决第一项、第二项指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9，343.70元，财产保全费3，292元，公告费600元，合计13，235.70元，由被告张梅、张斯晨共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 王嘉骏
审 判 员 施建国
人民陪审员 沈耀星
二〇一四年十二月十六日
书 记 员 李润青
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。