福州市鼓楼区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）鼓刑初字第182号
公诉机关福州市鼓楼区人民检察院。
被告人黄某甲，女，1982年7月2日出生，汉族，初中文化，无业，住福州市仓山区。2013年4月26日因涉嫌信用卡诈骗罪被刑事拘留，次日转取保候审。
福州市鼓楼区人民检察院以鼓检公刑诉（2014）104号起诉书指控被告人黄某甲犯信用卡诈骗罪，于2014年2月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福州市鼓楼区人民检察院指派代理检察员吴佳璐出庭支持公诉，被告人黄某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
福州市鼓楼区人民检察院指控：1、2010年8月29日，被告人黄某甲向兴业银行申请一张卡号为6229026551890103的信用卡，后开通进行透支消费。截止2012年2月17日，被告人黄某甲共透支本金人民币15636.82元，欠利息及费用人民币2966.02元。其间，经银行多次催收超过三个月，被告人黄某甲仍拒不还款。
2、2009年10月22日，被告人黄某甲向交通银行申请一张卡号为6222520720138326的信用卡，后开通进行透支消费。截止2013年11月20日，被告人黄某甲共透支本金人民币6984.89元，欠利息及费用人民币3215.79元。其间，经银行多次催收超过三个月，被告人黄某甲仍拒不还款。
2013年4月26日，被告人黄某甲被公安机关抓获，后还清银行所欠本息。
对上述指控，公诉人当庭宣读和出示了下列证据：兴业银行股份有限公司、交通银行股份有限公司福建省分行出具的报案报告、信用卡申领资料、交易明细单、催款记录、还款情况说明等书证；证人李某某的证言；被告人黄某甲的供述和辩解；被告人黄某甲对信用卡申领资料、交易明细单、催款记录的辨认等辨认笔录；户籍证明、福州市公安局鼓楼分局出具的抓获经过等其它证据材料。
通过举证，公诉机关认为，被告人黄某甲以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支人民币22621.71元，数额较大，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。建议对被告人黄某甲在有期徒刑六个月至一年的幅度内处刑，并处罚金。提请本院依法判处。
被告人黄某甲对公诉机关的指控供认不讳。
经审理查明：1、2010年8月29日，被告人黄某甲向兴业银行申请一张卡号为6229026551890103的信用卡，后开通进行透支消费。截止2012年2月17日，被告人黄某甲共透支本金人民币15636.82元。其间，经银行多次催收超过三个月，被告人黄某甲仍拒不还款。
2、2009年10月22日，被告人黄某甲向交通银行申请一张卡号为6222520720138326的信用卡，后开通进行透支消费。截止2013年11月20日，被告人黄某甲共透支本金人民币6984.89元。其间，经银行多次催收超过三个月，被告人黄某甲仍拒不还款。
2013年4月26日，被告人黄某甲被公安机关抓获，随后还清银行所欠本息。
认定上述事实的证据如下：
1、兴业银行、交通银行出具的银行委托书、报案书、情况说明、涉案金额证明，证实被告人黄某甲向兴业银行、交通银行申领信用卡并恶意透支的情况。
2、被告人黄某甲申请信用卡的资料，证实被告人黄某甲向兴业银行、交通银行申领信用卡的事实。
3、兴业银行、交通银行出具的信用卡交易明细，证实被告人黄某甲使用信用卡进行恶意透支消费的事实。
4、兴业银行、交通银行出具的信用卡催收函、催收记录，证实被告人黄某甲透支后，兴业银行、交通银行多次对其进行电话、上门催收，但被告人黄某甲躲避催收，拒不还款。
5、证人李某某（福建合立律师事务所律师）的证言，证实其受兴业银行股份有限公司委托，通过打电话、发催收函多次对被告人黄某甲信用卡欠款进行催收，但被告人黄某甲逃避催收，拒不还款。
6、证人黄某某（被告人黄某甲的舅舅）的证言，证实其住在仓山区中亭村棋杆里24号，2010年至今，其陆续收到兴业银行等银行寄给被告人黄某甲的信用卡欠款催收函，并有兴业银行的工作人员上门催收，但被告人黄某甲从1992年起就不住在该地址，其也联系不上被告人黄某甲。
7、证人王某（被告人黄某甲的同事）的证言，证实被告人黄某甲经济状况较差，并欠其及另一同事钱款未还，其曾到被告人黄某甲的户籍地仓山区中亭村棋杆里24号催讨，但找不到人。
8、被告人黄某甲的供述及辨认笔录，证实2009年、2010年，其分别向交通银行、兴业银行申办信用卡，用于套现消费并欠费。随后，其变更了住址、手机、工作单位，没有告知银行。其虽明知银行工作人员多次催收，但其无力还款。
9、兴业银行还款凭证以及兴业银行、交通银行出具的结清证明，证实被告人黄某甲被抓获归案后，移送起诉前已还清该两家银行信用卡全部欠款。
10、公安机关出具的抓获经过、户籍证明。
以上证据经庭审质证，合法有效，并能相互印证，足以认定。
本院认为，被告人黄某甲以非法占有为目的，进行恶意透支，计人民币22621.71元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人黄某甲犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人黄某甲如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚；其又全部退赃，可酌情从轻处罚。鉴于被告人黄某甲的认罪态度及悔罪表现，依法可对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人黄某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期从本判决确定之日起计算。罚金已缴纳五千元，未缴纳的罚金应于判决生效后三个月内交清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 毛岚岚
人民陪审员 伍 缄
人民陪审员 薛洁云
二〇一四年五月十九日
书 记 员 周 钰
附：
本案判决依据的主要法律条款
《中华人民共和国刑法》
1、第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
2、第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
3、第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
4、第七十三条第二款、第三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。