广东省增城市人民法院民 事 判 决 书（2015）穗增法民二初字第661号原告：中国银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广东省广州市。负责人：张建红，该行行长。委托代理人：周华章，广东厚诚律师事务所律师。委托代理人：余关宝，广东厚诚律师事务所实习律师。被告：钟镜清，住广东省增城市。被告：钟导程，住广东省龙门县。被告：钟水棠，住广东省龙门县。原告中国银行股份有限公司广州增城支行诉被告钟镜清、钟导程、钟水棠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王丽娜独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州增城支行的委托代理人周华章、被告钟镜清到庭参加诉讼，被告钟导程、钟水棠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州增城支行诉称：原告与被告钟镜清于2007年9月11日签订《个人贷款合同》（编号：JZCBA20072085），并进行了公证，约定：原告向被告钟镜清发放贷款130000元用于购买汽车，期限3年，月利率按实际发放贷款时执行6.8475‰（如遇中国人民银行调整，利率作相应调整），采用按月等额本息还款，每月的10日为还款日；逾期还款的，原告有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收利息，直至被告还清逾期本息为止；贷款逾期罚息利率为合同约定的借款利率加收50%；如被告钟镜清未按合同约定还本付息，原告有权提前收回贷款并按合同约定处分抵押物。为确保《个人贷款合同》的履行，2007年9月11日，被告钟镜清与原告签订《个人贷款抵押合同》，并进行了公证，约定以其贷款所购车辆粤A×××××为其与原告签订的《个人贷款合同》项下的贷款本息、违约金（包括罚息）、赔偿金以及原告实现债权和抵押权的费用（包括律师费等）提供抵押担保。同日，被告钟水棠与原告签订《个人贷款保证合同》，并进行了公证，约定为被告钟镜清的债务承担连带责任保证。签约后，原告依约将贷款发放至被告钟镜清指定账户。现合同已到期，但被告钟镜清至今仍未清偿原告贷款。同时被告钟镜清和钟导程系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，根据婚姻法等相关法律，被告钟镜清的上述债务属于夫妻共同债务，被告钟导程应对被告钟镜清的上述债务承担连带清偿责任。综上，为维护原告的合法权益，原告起诉，请求判令：1、被告钟镜清向原告支付个人贷款的本金32934.34元及利息、罚息（暂计至2015年1月27日的利息为898.42元、罚息为17822.3元。自2015年1月25日起的利息、罚息按照合同约定计算至欠款清偿之日止）。2、被告钟镜清支付原告的律师代理费5000元。3、原告对处分被告钟镜清提供的抵押车辆粤A×××××的所得价款享有优先受偿权。4、被告钟导程、钟水棠对被告钟镜清的上述债务承担连带清偿责任。5、三被告承担本案诉讼费用。庭审时原告说明第1项诉讼请求的利息和罚息均是以32934.34元为本金，自2010年1月10日起计算至清偿之日止，利息按月利率6.8475‰计算，罚息在上述月利率基础上上浮50%计算。被告钟镜清辩称：对原告起诉的诉讼请求、事实和理由没有异议。被告钟导程、钟水棠均未答辩。经审理查明：2007年9月11日，原告（甲方）与被告钟镜清（乙方）经广东省增城市公证处公证签订编号为T2CBA20072085号的《个人贷款合同》，主要约定：乙方向甲方借款130000元，月利率6.6‰，实际发放贷款时，遇中国人民银行调整利率，甲方将执行中国人民银行规定，相应调整利率，不再通知乙方；贷款期限为36个月，还款方式为按月等额本息还款法；若乙方未按还款计划还款的，甲方有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）从逾期之日起按逾期罚息利率计收利息，逾期罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%。同日，原告与被告钟镜清又经广东省增城市公证处公证签订编号为T2CBA20072085号的《个人贷款抵押合同》，约定被告钟镜清以其所有的粤A×××××车辆为上述《个人贷款合同》项下的贷款本息、借款人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金以及原告实现贷款债权和抵押权的费用（包括律师费等）提供抵押担保。2007年9月20日，双方办理了抵押登记。此外，原告与被告钟水棠于2007年9月11日经广东省增城市公证处公证签订合同编号为T2CBA20072085号的《个人贷款保证合同》，约定由被告钟水棠为上述《个人贷款合同》项下的贷款本金及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）和赔偿金及实现债权的费用（包括律师费等）提供连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至贷款合同约定的债务履行期间（含展期之后）届满之日后半年止。签订上述合同后，原告于2007年9月28日向被告钟镜清发放贷款130000元，并出具《中国银行借款借据》，借款借据载明借款金额为1300000元，借款期限叁年，期数36期，月利率6.8475‰等。原告提供的贷款已还款明细清单显示，截止2015年1月27日，被告钟镜清拖欠的本金为32934.34元，应收利息为898.42元，拖欠本金的罚息为17327.14元，应收利息的罚息为495.16元。被告钟镜清对该证据无异议。另原告提供被告钟镜清、钟导程的结婚证复印件拟证明其二人系夫妻关系，于2002年3月27日登记结婚。被告钟镜清对该证据无异议。关于原告主张的律师代理费5000元，原告没有提供任何证据证明。庭询时，原告称根据保证合同载明的被告钟水棠的电话号码，其在借款期限届满后每月均通过电话向被告钟水棠主张保证权利。对此，被告钟镜清称借款后每月都有收到手机短信提醒其还款。本院认为：原告主张被告钟镜清向其借款130000元并提供粤A×××××车辆作抵押的事实，有借款合同、借款借据、抵押合同及抵押登记凭证等予以佐证，且被告钟镜清没有异议，被告钟导程、钟水棠未到庭，视为放弃抗辩的权利，故本院对被告钟镜清向原告借款及提供抵押担保的事实予以确认。根据原告提供的截止2015年1月27日的贷款已还款明细清单，被告钟镜清尚欠借款本金32934.34元、利息898.42元及罚息17822.3元。被告钟镜清对此无异议，故原告请求被告钟镜清偿还借款本金32934.34元、利息898.42元及罚息17822.3元，本院予以支持。自2015年1月28日起至还清款日止的利息和罚息，被告钟镜清应按约定的月利率6.8475‰及在此基础上上浮50%的罚息利率计付给原告。至于原告主张的律师代理费5000元，因其没有提供任何证据证明该费用的产生，故本院不予支持。关于抵押物的优先受偿权问题。被告钟镜清与原告于2007年9月11日签订了《个人贷款抵押合同》，提供其所有的粤A×××××车辆作抵押，该合同成立有效，且双方办理了抵押登记，故抵押权自《个人贷款抵押合同》生效时设立。因此，原告请求对抵押物享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。关于被告钟导程、钟水棠的连带清偿责任问题。原告以被告钟镜清的上述债务发生在被告钟镜清、钟导程的婚姻关系存续期间为由，要求被告钟导程承担连带清偿责任，被告钟镜清对此没有异议。但是，退一步来说，即使被告钟镜清、钟导程是夫妻关系，且上述债务发生在婚姻关系存续期间，原告亦没有举证证明被告钟导程与被告钟镜清有共同举债的合意，或者被告钟镜清的借款用于夫妻共同生活，因此，对于原告要求被告钟导程对被告钟镜清的上述债务承担连带清偿责任，本院不予支持。而钟水棠与原告签订了保证合同，自愿对被告钟镜清的上述债务提供连带责任保证，且原告亦称在借款期限届满后每月均通过电话向被告钟水棠主张保证权利，被告钟水棠没有提出任何抗辩，故本院予以采信。鉴于涉案债务同时存在债务人提供的物的担保和人的担保，且双方没有约定实现债权的方式，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”之规定，被告钟水棠应对物的担保以外的债务承担连带清偿责任。被告钟导程、钟水棠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告钟镜清向原告中国银行股份有限公司广州增城支行偿还借款本金32934.34元、利息898.42元及罚息17822.3元，合计51655.06元；自2015年1月28日起至还清款日止的利息和罚息，被告钟镜清应按约定的月利率6.8475‰及在此基础上上浮50%的罚息利率计付给原告中国银行股份有限公司广州增城支行。二、被告钟镜清不履行上述债务时，原告有权以被告钟镜清所有的粤A×××××车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。三、被告钟水棠对上述抵押物担保以外的债务承担连带偿还责任；被告钟水棠承担责任后，有权向被告钟镜清追偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司广州增城支行的其他诉讼请求。上述给付义务应于本判决生效之日起五日内履行，逾期履行，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费610元，由被告钟镜清、钟水棠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  王丽娜二〇一五年四月十四日书记员  王燕芳黎剑烨附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十六条第二款在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（六）交通运输工具；第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。