上海市青浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二（商）初字第906号
原告上海浦东发展银行股份有限公司青浦支行，住所地上海市青浦区城中东路。
负责人吴乃君，行长。
委托代理人李辉，上海市雄风律师事务所律师。
被告ＸＸ，男，汉族，户籍地上海市青浦区华新镇。
被告王振华，男，汉族，户籍地上海市青浦区华新镇。
被告康瑞英，女，汉族，户籍地上海市青浦区华新镇。
被告褚有贵，女，汉族，户籍地上海市青浦区华新镇。
原告上海浦东发展银行股份有限公司青浦支行诉被告ＸＸ、被告王振华、被告康瑞英、被告褚有贵金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月5日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员沈雯独任审判。审理中原告提出财产保全申请，本院依法对被告采取了诉讼保全措施。本案于2014年7月10日公开开庭进行了审理，原告委托代理人李辉、被告ＸＸ到庭参加诉讼，被告王振华、被告康瑞英、被告褚有贵经本院合法传唤无�当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。2014年9月3日，本案经当事人合意延长简易程序适用期间一个月进行审理。本案于2014年9月22日第二次公开开庭进行审理，原告委托代理人李辉到庭参加诉讼，被告ＸＸ、被告王振华、被告康瑞英、被告褚有贵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告上海浦东发展银行股份有限公司青浦支行诉称：2008年12月5日，原告与被告ＸＸ签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告ＸＸ向原告借款人民币15万元，用于购买坐落于上海市青浦区华新镇房屋，并以该房产作为抵押物提供担保；借款期限自2008年12月起至2018年12月止；还款方式采用等额本息还款法，贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上下浮0.12%，如被告未按约还款的，原告有权在约定的贷款利率水平上上浮30%的罚息率计收罚息。合同另约定：被告ＸＸ未按约按时足额偿还贷款本息的，原告方有权宣布本合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期，有权提前收回全部贷款本息和其他应收款。被告王振华、被告康瑞英、被告褚有贵作为抵押物共有人在上述合同中签字确认。2009年1月7日，双方办理了房产抵押登记手续，1月9日原告按约发放贷款。因被告ＸＸ自2013年9月20日起停止归还借款，另由于被告ＸＸ与被告褚有贵在签订本案借款合同时为夫妻关系，故原告请求判令：1、解除与四被告于2008年12月5日签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告ＸＸ、被告褚有贵归还原告借款本金90，613.20元；3、被告ＸＸ、被告褚有贵偿付所欠借款本金计算至2014年4月20日止的贷款利息3，159.08元、逾期罚息183.95元；4、被告ＸＸ、被告褚有贵偿付借款本金90，613.20元自2014年4月21日起至实际�偿之日止的利息和罚息（利率按合同约定计算）；5、对四被告名下的抵押物（位于上海市青浦区华新镇）依法行使抵押权。
被告ＸＸ辩称：对原告的诉请均无异议，同意解除与原告签订的《个人购房担保借款合同》，也同意归还拖欠的本金、利息、罚息，但是需要时间筹钱还款。
原告为证明其主张提供下列证据：
1、四被告的身份证复印件1份、结婚证复印件2份、户口本复印件1份，证明被告ＸＸ与被告褚有贵、被告王振华与被告康瑞英系夫妻关系，ＸＸ为王振华与康瑞英所生之子的事实。
2、个人购房担保借款合同原件1份，证明原告与四被告签订《个人购房担保借款合同》的事实。
3、2009年1月9日个人贷款借款凭证原件1份，证明原告已经向被告ＸＸ发放贷款15万元的事实。
4、逾期贷款及利息清单复印件1份，证明原告主张的利息的计算方式、被告已经逾期还�的事实。
5、他项权利复印件1份、房屋登记信息复印件1份，证明本案四被告已经将坐落于上海市青浦区华新镇的房产进行抵押、债权数额是15万元的事实。
6、个人贷款业务系统打印件1份，证明被告结欠原告贷款本金90，613.20元的事实。
被告ＸＸ针对原告提供的证据发表如下质证意见：对原告提供的证据的真实性及证明内容均无异议，但是说明：其与褚有贵已经于2013年3月在本院调解离婚。原告对被告ＸＸ陈述离婚的事实无异议。
经查明：2013年3月19日被告ＸＸ与被告褚有贵确系在本院的主持下调解离婚，立案号（2013）青民一（民）初字第159号。
被告王振华、被告康瑞英、被告褚有贵未作答辩。
因被告王振华、被告康瑞英、被告褚有贵未到庭应诉，本院对原告、被告ＸＸ的陈述及提供的证据进行核实，经审理查明，确认原告所述属实。
根据庭审确认的事实�本院认为：原告和四被告之间签订的《个人购房担保借款合同》是当事人在平等、自愿的基础上建立的，是其真实意思的表示，应确认为合法、有效，双方均应按约履行各自的义务。原告按约提供贷款后，被告ＸＸ未按约足额归还借款，按合同约定，原告有权解除合同提前收回全部贷款本息，有权处分抵押物。被告ＸＸ、被告褚有贵向原告借款时系夫妻关系，在夫妻关系存续期间产生的债务应按共同债务处理。四被告为其债务提供抵押担保，应承担相应的抵押担保责任，故原告的诉讼请求应予支持。被告ＸＸ、被告王振华、被告康瑞英、被告褚有贵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了自己的抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，判决如下：
一、原告上海浦东发展银行股份有限公司青浦支行与被告ＸＸ、被告王振华、被告康瑞英、被告褚有贵于2008年12月5日签订的《个人购房担保借款合同》于本判决生效之日解除；
二、被告ＸＸ、被告褚有贵应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司青浦支行借款本金90，613.20元；
三、被告ＸＸ、被告褚有贵应于本判决生效之日起十日内偿付原告上海浦东发展银行股份有限公司青浦支行截至2014年4月20日止的贷款利息3，159.08元、罚息183.95元；
四、被告ＸＸ、被告褚有贵应于本判决生效之日起十日内偿付原告上海浦东发展银行股份有限公司青浦支行借款本金90，613.20元自2014年4月21日起至实际清偿之日之日止的利息和罚息（利率按合同约定计算）；
五、被告ＸＸ、被告褚有贵届期不履行上述第一至四项付款义务的，原告上海浦东发展银行股份有限公司青浦支行有权对抵押人ＸＸ、王振华、康瑞英、褚有贵名下的抵押物（坐落于上海市青浦区华新镇）依法行使抵押权。
当事人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2，148.90元，减半收取计1，074.45元，财产保全申请费981元，合计2，055.45元，由四被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
代理审判员 沈雯
二〇一四年九月二十二日
书 记 员 张璐
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保�范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。
当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。
宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。
……
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
四、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问�的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。