宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）沙民初字第1133号
原告宁夏寅马小额贷款有限公司。住所地宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。
法定代表人黄军生，系该公司总经理。
委托代理人何峰，系该公司员工，代理权限为特别授权。
委托代理人刘存仓，宁夏君元律师事务所律师。代理权限为特别授权。
被告吕永祥，男，生于1971年3月5日，汉族，个体工商户，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。
被告房岚霞，女，生于1971年8月1日，汉族，个体工商户，住址同上。系被告吕永祥之妻。
委托代理人蔺化平，宁夏中宝律师事务所律师。系被告吕永祥、房岚霞的共同委托代理人，代理权限为特别授权。
被告吕云善，男，生于1960年4月19日，汉族，个体工商户，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。
被告姚月霞，女，生于1961年8月19日，汉族，个体工商户，住址同上。系被告吕云善之妻。
被告吕永清，男，生于1962年11月15日，汉族，个体工商户，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。
被告李月武，女，生于1963年5月14日，汉族，个体工商户，住址同上。系被告吕永清之妻。
被告雍全义，男，生于1951年1月21日，汉族，个体工商户，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。
被告刘凤仙，女，生于1962年2月6日，汉族，个体工商户，住址同上。系被告雍全义之妻。
原告宁夏寅马小额贷款有限公司与被告吕永祥、房岚霞、吕云善、姚月霞、吕永清、李月武、雍全义、刘凤仙因小额借款合同纠纷一案，本院于2014年8月13日立案受理后，在审理中，原告于2014年9月1日向本院提出财产保全申请，要求查封被告吕永祥、房岚霞所有的登记于被告吕永祥名下的位于中卫市沙坡头区文昌镇美利城市花园10号楼2单元501号商品房一套，本院经审查于2014年9月1日作出沙民初字第1133-1号民事裁定书裁定查封了上述房屋。依法由审判员宋建喜适用简易程序，于2014年10月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人何峰、刘存仓，被告吕永祥、房岚霞的共同委托代理人蔺化平到庭参加了诉讼。被告吕云善、姚月霞、吕永清、李月武、雍全义、刘凤仙经本院依法送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告吕永祥、房岚霞系夫妻关系。2012年10月9日，二被告以急需流动资金为由向原告申请借款，并由被告吕云善、姚月霞、吕永清、李月武、雍全义、刘凤仙提供保证担保，分别与原告协商签订《借款合同》、《保证合同》各一份，合同约定：被告吕永祥向原告借款400000元；借款期限自2012年10月9日至2013年4月8日，借款月利率30‰，按月结息，结算日为每月20日，如未按合同约定归还借款本金，则按约定借款利率基础上浮0.5%加收罚息；被告吕云善、姚月霞、吕永清、李月武、雍全义、刘凤仙对该笔借款提供连带责任保证担保；担保的范围为本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、为实现债权支付的一切费用（包括执行费、律师代理费，处置费、过户费），担保期限为主债务履行期限届满之日起两年等。合同签订后，原告于当日向被告吕永祥的帐户发放借款400000元。后被告吕永祥按合同约定偿还了自借款之日至2014年4月30日期间的利息，对借款本金及此后利息未付。原告向被告吕云善、姚月霞、吕永清、李月武、雍全义、刘凤仙要求承担保证责任也无果。现起诉要求：1.依法判令被告吕永祥、房岚霞立即偿还原告借款本金400000元，承担利息52000元（自2014年5月1日至2014年8月1日前计3个月，按月利率3.5%计算），共计452000元，此后利息按月利率3.5%计算随本付清至清偿之日；2.被告吕永祥、房岚霞承担原告律师代理费23600元；3.被告吕云善、姚月霞、吕永清、李月武、雍全义、刘凤仙对上述借款、利息、律师代理费等承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、诉讼保全费由被告负担。
原告向法庭提交了以下证据证明其主张：
1.身份证、结婚证复印件各1份，证明各被告的基本情况及其系夫妻关系的事实；
2.《借款合同》1份，证明原被告于2012年10月9日签订借款合同约定，被告吕永祥、房岚霞向原告借款40万元，期限自2012年10月9日起至2013年4月8日，月利率3%，按月清息，每月20日清息，到期后一次还本，如逾期归还，在约定贷款利率基础上浮50%计收罚息，如借款违约致使贷款人采取诉讼实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用的事实；
3.《保证合同》1份，证明原被告于2012年10月9日签订保证合同约定，被告吕云善，姚月霞、吕永清、李月武、雍全义、刘凤仙对上述借款、利息、律师代理费等债权人实现债权的一切费用承担连带责任保证担保，担保期限为主债务履行期限届满之日起二年的事实；
4.借款借据（附转款凭据及收条）1份，证明原告于2012年10月9日向被告吕永祥支付借款40万元的事实；
5.委托合同1份，证明原告为实现债权支付律师代理费23600元的事实；
6.事业性收据1份，证明原告支付诉讼保全费2770元的事实。
被告吕永祥、房岚霞质证认为，证据1、3、4、5、6无异议；证据2依据商业银行法以及最高人民法院关于审理民间借贷案件若干意见的规定，本案利息的计算最高应按月利率2.05%计算，即每月利息为8200元，双方虽在借款合同中约定月利率3%，但该约定违背法律强制性规定，属无效，证据5的律师费要求相应减少。
被告吕永祥、房岚霞辩称，原告陈述的借款情况属实，现二被告没有还款能力。双方在借款合同中约定的利率违背法律规定，依据商业银行法第38条规定，商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定贷款利率，最高院关于审理借贷案件若干意见的规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过同类贷款利率的四倍，该约定属无效。因此，对原告计算的贷款利率过高，应当按照人民银行公布的贷款年利率6.15%的四倍计算，借款最高月利率按2.05%计算，每月应支付的利息为8200元。二被告从2012年10月9日至2014年5月1日每月向原告支付利息12000元，超额支付3800元，截止2014年5月1日，共计超额支付利息72200元，该费用应当在本金中予以扣除。另外，本案双方在合同中约定律师费由违约方支付，但未明确律师费的计算标准，请求法庭对律师费适当减少。
被告吕永祥、房岚霞未向法庭提交证据。
被告吕云善、姚月霞、吕永清、李月武、雍全义、刘凤仙经合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩状及证据。
本院对以上原告提交的证据认证如下，证据1来源于被告申请借款时给原告提交的书证，能够证明八被告具有完全民事行为能力及被告吕永祥与房岚霞、吕云善与姚月霞、吕永清与李月武、雍全义、刘凤仙系夫妻的事实；证据2、3来源于双方签字的合同，能够证明被告吕永祥、房岚霞向原告借款的金额、期限、利率及违约责任和被告吕云善、姚月霞、吕永清、李月武、雍全义、刘凤仙对被告吕永祥、房岚霞向原告的借款提供连带责任保证担保及保证范围、期限的事实；证据4系书证，能够证明原告向被告提供借款的事实，与证据2相互印证；证据5、6系书证，证明原告为实现债权需向律师事务所支付律师代理费及交纳的诉讼保全费的事实，与证据2、3、4相互印证。以上证据客观真实，并相互关联，且被告吕永祥、房岚霞无异议，对其证明效力予以确认。但对原告证据2中证明过高的逾期借款利率和证据5中证明律师代理费数额内容，被告吕永祥、房岚霞提出异议，经核因该约定不符合相关法律规定，对其效力不予认定。
经审理查明，被告吕永祥、房岚霞系夫妻关系。2012年10月9日，二被告以急需流动资金为由向原告申请借款，并由被告吕云善、姚月霞、吕永清、李月武、雍全义、刘凤仙提供保证担保，分别与原告协商签订《借款合同》、《保证合同》各一份，《借款合同》约定：被告吕永祥、房岚霞向原告借款400000元；借款期限自2012年10月9日至2013年4月8日，借款月利率30‰，按月结息，每月20日结息，到期后一次还本，如未按合同约定归还借款本金，则按约定借款利率基础上浮50%加收罚息等。《保证合同》约定：被告吕云善、姚月霞、吕永清、李月武、雍全义、刘凤仙对被告吕永祥、房岚霞向原告的该笔借款提供连带责任保证担保；担保的范围为本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、为实现债权支付的一切费用（包括执行费、律师代理费，处置费、过户费）；担保期限为主债务履行期限届满之日起两年等。合同签订后，原告于当日向被告吕永祥的帐户发放借款400000元。后被告吕永祥、房岚霞按合同约定的每月12000元标准向原告支付了自借款之日2012年10月9日至2014年4月30日期间的利息合计224800元，对借款本金及此后利息未付。原告向被告吕云善、姚月霞、吕永清、李月武、雍全义、刘凤仙要求承担保证责任也无果。为此，原告诉至本院。
另查明，原告为实现债权与宁夏君元律师事务所签订委托代理合同约定按照诉讼标的472000元的5%标准计算预支付律师代理费23600元。宁夏回族自治区金融管理办公室要求“小额贷款公司发放贷款必须执行贷款利率不得超过人民银行公布的同档次利率的4倍”。
本院认为，原告宁夏寅马小额贷款有限公司与被告吕永祥、房岚霞、吕云善、姚月霞、吕永清、李月武、雍全义、刘凤仙签订的《借款合同》、《保证合同》约定的基本内容系双方真实意思表示，应受法律保护。被告吕永祥向原告借款400000元，被告房岚霞为财产共有人在合同上签字，属夫妻共同债务，二被告在借款期届满，未按合同约定偿还借款本金，属违约，依法应当承担清偿借款本金及逾期利息的民事责任。对原告要求二被告偿还借款本金400000元、支付利息52000元（自2014年5月1日至2014年8月1日前计3个月，按月利率3.5%计算），共计452000元，此后利息按月利率3.5%计算随本付清至清偿之日的诉讼请求，经核：借款本金400000元属实；对于利息，依国务院主管部门《关于小额贷款公司试点的指导意见》文件规定，小额贷款公司“按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限”。原告作为小额贷款公司应当执行该法规规定，结合本案情况，双方合同约定的月利率3%、逾期上浮50%罚息的标准已经超过同期人民银行公布的同档次贷款基准利率年利率6.15%的4倍，本院依法按照4倍予以调减，依据相关规定对于被告逾期付款自2014年5月1日起应支付利息及上浮的罚息合并按照月利率20.5‰标准计每月8200元较妥，自2014年5月1日起至2014年7月31日计3个月，合计利息为24600元，共计二被告向原告支付的借款本金及利息424600元，以后利息按照月利率20.5‰承担至本金清偿完毕之日止，故原告该部分请求有事实及法律依据，本院予以支持；对其余借款本息27400元因其计算的标准违反相关法律法规禁止性规定，本院依法不予支持。对原告要求二被告承担原告为实现债权支付律师代理费23600元的诉讼请求，经核：双方合同约定被告承担原告为实现债权支付律师代理费，但原告主张的律师代理费数额系按照预先诉讼标的计算有误，可以按照相关规定进行调减，被告按424600元×5%合计代理费为21230元承担较妥，故对该部分请求予以支持；对其余部分律师代理费2370元的请求因依据不足，不予支持。被告吕云善、姚月霞、吕永清、李月武、雍全义、刘凤仙作为保证人提供连带责任保证担保，应当按照合同约定对所欠借款本息等债务与债务人吕永祥、房岚霞承担连带清偿责任。对原告要求被告吕云善、姚月霞、吕永清、李月武、雍全义、刘凤仙承担连带清偿责任的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院依法予以支持。被告吕云善、姚月霞、吕永清、李月武、雍全义、刘凤仙承担连带清偿责任后，有权向债务人吕永祥、房岚霞追偿。对被告吕永祥、房岚霞辩称原告计算的贷款利率过高，应当按照人民银行公布的贷款年利率6.15%的4倍计算调减，对律师费也适当减少的意见，经核：原告计算的贷款利息确实过高，有违相关规定，依法对其过高的部分利息及据此计算的律师代理费的主张不予支持，被告请求对该贷款利息及律师代理费进行调减的意见，本院依法予以采纳。但对二被告辩称被告自2012年10月9日起至2014年4月30日计19个月已经向原告以利息名义每月支付12000元，合计利息抵付按照人民银行公布的贷款年利率6.15%的4倍计算的利息之外，超额支付利息72200元抵付借款本金的意见，经核：被告支付该期间的款项属于被告按照合同约定自愿履行合同已经支付的利息，应予以确认，对该期间支付的利息不宜再进行调减，故二被告的该意见本院不予采纳。被告吕云善、姚月霞、吕永清、李月武、雍全义、刘凤仙经本院依法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上依法做出缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吕永祥、房岚霞于本判决生效后十日内向原告宁夏寅马小额贷款有限公司返还借款本金及利息共计424600元（自2014年5月1日计算至2014年7月31日），2014年8月1日之后的利息按照月利率20.5‰计付至本金清偿完毕之日；
二、被告吕永祥、房岚霞于本判决生效后十日内向原告宁夏寅马小额贷款有限公司支付律师代理费用21230元；
三、被告吕云善、姚月霞、吕永清、李月武、雍全义、刘凤仙对上述借款本息、律师代理费及2014年8月1日之后的利息承担连带清偿责任；
四、被告吕云善、姚月霞、吕永清、李月武、雍全义、刘凤仙承担保证责任后，有权向被告吕永祥、房岚霞追偿；
五、驳回原告宁夏寅马小额贷款有限公司的其它诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8434元，减半收取计4217元，诉讼保全执行费2770元，合计6987元，由原告宁夏寅马小额贷款有限公司负担1130元，被告吕永祥、房岚霞、吕云善、姚月霞、吕永清、李月武、雍全义、刘凤仙负担5857元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。
审判员 宋建喜
二〇一四年十一月十二日
书记员 马彦坤
本案适用法律条款：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。
离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。