安徽省界首市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）界民二初字第00025号
原告：安徽界首农村商业银行股份有限公司。
法定代表人：李式彬，理事长。
委托代理人：张子超，男，1966年10月1日出生，汉族，安徽省界首市人，安徽界首农村商业银行股份有限公司不良资产管理部工作人员。
委托代理人：燕鹏程，安徽皖大律师事务所律师。
被告：应玲，女，1982年4月4日出生，汉族，安徽省界首市人。
被告：岳雷，男，1978年4月20日出生，汉族，安徽省界首市人。
被告：郭莉，女，1977年5月10日出生，汉族，安徽省界首市人。
被告：李学运，男，1955年10月1日出生，汉族，安徽省界首市人。
委托代理人：曹黎明，安徽法卫律师事务所律师。
原告安徽界首农村商业银行股份有限公司与被告应玲、岳雷、郭莉、李学运借款合同纠纷一案，本院于2015年2月5日立案受理后，依法由审判员张涛担任审判长，与审判员王永、人民陪审员张永灵共同组成合议庭，于2015年6月4日公开开庭进行了审理。原告安徽界首农村商业银行股份有限公司的委托代理人张子超、燕鹏程，被告李学运的委托代理人曹黎明到庭参加诉讼。被告应玲、岳雷、郭莉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告安徽界首农村商业银行股份有限公司诉称：被告应玲、岳雷、郭莉、李学运（岳雷、郭莉、李学运为担保人）于2014年3月28日从安徽界首农村商业银行股份有限公司西城支行借款350000元，到期日2015年2月28日，合同约定年利率8.64%。双方在平等自愿、真实意思表示的基础上签订了借款合同，原告履行了借款合同。该借款合同第六条（六）款2项约定结息方式为按季结息，结息日为每季末月的第20日。被告根据本借款合同的约定已分别于2014年6月26日、2014年9月27日对该笔贷款支付利息。按照合同约定被告应于12月份再次支付利息，但现在结息日已过一个多月，被告未按照合同约定结息，原告多次派人催促被告按合同约定结算利息，被告一直未按约定履行合同，根据本合同第十二条违约情形第（二）项、第十三条违约救济措施第（二）项的规定，现宣布该贷款立即到期，要求被告应玲、岳雷、郭莉、李学运立即归还借款本息及相关费用。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条的规定，请求：1、依法判令被告应玲、岳雷、郭莉、李学运偿还欠原告借款本金350000元及利息9828元，承担该笔贷款的违约责任（该笔贷款利息算至诉讼之日），并追偿诉讼之日至还清借款之日利息；2、判令被告承担本案全部诉讼费用。
原告为支持自己的诉讼请求所依据的事实，向本院提供如下证据：
一、原告营业执照、组织机构代码证复印件各一份，以证明原告诉讼主体资格合法。
二、合同编号为373562014140081的个人借款合同及申请书复印件各一份，证明1、原告与被告应玲于2014年3月28日签订了一份个人借款合同，借款是真实意思表示。2、协议约定借款金额为350000元。3、贷款期限自2014年3月28日至2015年2月28日。4、双方约定还款方法为按期结息，到期还本。5、双方约定了逾期还款原告有权宣布贷款立即到期，要求应玲立即归还借款本息及相关费用。6、双方约定了被告逾期还款构成违约，需承担的相应的责任以及利息的计算方式。
三、保证合同、自愿担保书复印件两份，证明1、被告李学运、岳雷、郭莉与原告于2014年3月28日签订了一份保证合同，合同编号为373562014140081。2、被告李学运、岳雷、郭莉自愿为应玲与原告签订的编号为373562014140081的借款合同中约定的债务提供保证。3、三保证人担保的主债务金额为350000元。保证方式为连带责任保证。4、双方约定了保证范围（见合同第二条）。
四、借款借据复印件，证明2014年3月28日，原告向被告应玲发放贷款350000元的事实，原告已按约定履行完自身义务。截止至2015年5月29日，被告应玲尚欠原告本金340000元以及相关利息。
五、四被告的身份证复印件各一份，证明四被告的基本身份情况。
被告应玲、岳雷、郭莉均未向本院提交答辩状，亦均未向本院提交证据。
被告李学运辩称：原告诉称借款是事实，但是原告要求被告李学运承担还款责任没有事实依据，因为保证合同已经解除，李学运不应再承担保证责任，本案债务人应玲已经用农业保险单作为质押，根据相关文件精神，首先应当实现质押权。根据界首市人民政府文件的规定，保单质押借款利率与原告实际发放借款利率不符，原告借款利率过高，应予调整。
被告李学运针对自己的辩称事实与理由向本院提交如下证据：
第一组：被告李学运身份证复印件一份，证明被告的身份状况及诉讼主体资格。
第二组：1、国元农业保险股份有限公司界首市支公司保险单复印件一份。
2、安徽省地方税务局直属局通用机打发票影印件一份。
3、国元农业保险股份有限公司界首市支公司《保险合同的补充协议》复印件一份。
4、“风险金”现金缴款单复印件二份。
5、《权利质押合同》复印件一份。
6、《个人借款合同》复印件一份。
7、《保证合同》复印件一份。
证明目的：1、被告应玲以其经营的公司界首市兴农小麦专业合作社的名义，在国元农业保险股份有限公司界首市支公司投保了“大棚蔬菜、棚架、棚膜”风险责任保险的的事实。2、“大棚蔬菜、棚架、棚膜”风险责任保险金额为760000元的事实。3、被告应玲在市农委缴纳“土地流转信贷风险准备基金”的保证金35000元，由此市财政为其承担逾期清偿贷款1000000元的事实。4、被告应玲以“国元保险公司”的保单和“土地流转信贷风险准备基金”的风险保证金存单质押于原告处并贷款350000元的事实。5、《保证合同》、《个人借款合同》、《权利质押合同》的签订日期，均为2014年3月28日的事实。6、原告与被告应玲签订的《个人借款合同》中，明确约定了贷款担保方式系“质押”，从而排除了被告李学运的保证责任的事实。
第三组：1、界首市人民政府政办（2013）91号文件，即《界首市人民政府办公室关于印发界首市创新金融服务化解经营风险推进农村土地流转工作实施方案的通知》复印件一份。
2、界首市人民政府政办（2013）94号文件，即《界首市创新金融服务化解经营风险推进农村土地流转工作实施方案》复印件一份。
3、安徽界首农村商业银行股份有限公司于2013年11月22日印发的《界首市农村商业银行农业保单质押贷款管理暂行办法》复印件一份。
证明目的：1、“贷款户与市财政”共同出资设立“土地流转信贷风险资金”，如若出现不良贷款，则从风险补偿金中还款，再进行追偿的事实。2、假如《保证合同》没有被事实解除，被告李学运的保证责任范围和顺序，应当在扣划“国元保险金”和“土地流转信贷风险基金”之后未能清偿的部分的事实。3、“国元保险金”、“信贷风险基金”总金额远远大于贷款金额，被告李学运仍不需要对应玲的贷款承担保证责任的事实。4、根据界首市人民政府政办（2013）94号文件规定，保单质押的贷款利率为千分之七到千分之八，而原告违规操作，擅自将贷款利率提高到8.64%的事实。
经庭审举证、质证，本院对双方当事人所举证据作如下认证：被告李学运对原告所举证据一、二、四、五的真实性不持异议。对证据三中的保证合同不持异议，对证据三中自愿担保书认为未在举证期限内提供，不予质证。因原告所举证据能够认定被告应玲从原告处借款350000元、被告岳雷、郭莉、李学运为该笔贷款提供担保的事实。故对原告所举证据的真实性本院予以认定。原告对被告李学运提供的第一组证据不持异议，对该组证据的真实性予以认定。对第二组证据中的1、2、5、6、7、的真实性原告不持异议，对证据4称未见原件，对真实性有异议。因该证据复印自原告处，经庭后原告查找，查找到原件，该证据只有一份，被告李学运提供的两份复印件系同一原件的复印件。故对被告提供的第二组证据的真实性予以认定。原告对第三组证据的真实性均无异议，对该组证据的真实性本院予以认定。
经审理查明：2014年3月28日，被告应玲及其丈夫王永刚（于2014年11月份去世）与原告安徽界首农村商业银行股份有限公司西城支行签订个人借款合同（合同编号：界首农商行西城支行个人借字第3735632014140081），约定借款350000元用于西瓜种植，期限为11个月，自2014年3月28日起至2015年2月28日止，年利率8.64%。合同约定结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。同日，被告岳雷、郭莉、李学运与原告安徽界首农村商业银行股份有限公司西城支行签订保证合同【保证合同号：（西城）社保自（2014）第3735632014140081），为被告应玲的上述借款提供连带责任保证。同日，被告应玲及其丈夫王永刚作为出质方与原告安徽界首农村商业银行股份有限公司西城支行签订了（西城支行）社权质字（2014）第3735632014140081号权利质押合同，以安徽省大棚蔬菜种植保险保险单NO.0369880（投保人为界首市兴农小麦专业合作社，保险期间自2014年3月11日起至2015年3月10日止）设定权利质押，作价760000元，为上述350000元借款提供质押担保。合同签订当日，安徽界首农村商业银行股份有限公司西城支行向被告应玲及其丈夫王某支付借款350000元。2014年6月26日，被告结付利息7560元，2014年9月27日，结付利息7812元。因被告未按时结付2014年第四季度应结付的利息，原告按照双方合同约定，宣布该笔贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息并于2015年2月5日提起诉讼。
另查明：2015年5月29日，原告已从界首市农业委员会转入的信贷基金中扣除10000元作为被告应玲偿还的借款本金。
本院认为：原告与被告应玲之间签订的个人借款合同、原告与被告岳雷、郭莉、李学运之间签订的保证合同以及原告与被告应玲之间签订的质押合同，均是当事人的真实意思表示，系有效合同。各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。在原告依约向被告应玲发放借款后，被告应玲未按期履行偿还全部借款义务，被告岳雷、郭莉、李学运也未按合同约定履行保证责任，因此被告应玲、岳雷、郭莉、李学运应当承担各自相应的民事责任。法律并未禁止多种担保方式同时并存，虽然原告与被告应玲签订的借款合同约定的担保方式为质押，但原告与被告岳雷、郭莉、李学运之间签订的保证合同亦应受法律保护，原告可以选择实现债权的方式，况且在被告应玲提供质押的保险单即将丧失或者已经丧失保险利益的情况下，原告选择便于实现债权的保证合同予以主张权利，并不违反法律规定。被告李学运认为应当先从界首市兴农小麦专业合作社（被告应玲为法定代表人）参与缴纳的土地流转信贷风险准备基金（风险补偿金）中优先实现债权，并举出政府文件以及金融机构文件予以证明，但文件并未规定可以不经法律程序原告直接实现债权。故文件的规定并不影响原告通过诉讼程序来保证自己债权的实现。原告与被告应玲所签订的借款合同所约定的年利率8.64%并未超出法律规定的范围，被告李学运要求调整的要求，于法无据，不予支持。故原告诉请被告应玲偿还余欠借款340000元及利息，并由被告岳雷、郭莉、李学运承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持，据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告应玲于本判决生效之日起十日内偿还原告安徽界首农村商业银行股份有限公司借款本金340000元及利息（利息按合同约定的年利率8.64%计算至还清欠款之日止）。
二、被告岳雷、郭莉、李学运对上述借款及利息承担连带清偿责任。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6698元，由被告应玲、岳雷、郭莉、李学运负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。
审 判 长 张 涛
审 判 员 王 永
人民陪审员 张永灵
二〇一五年六月九日
书 记 员 夏伟伟
附相关法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。