辽宁省铁岭市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）铁民二终字第00185号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险有限公司铁岭市分公司，住所地铁岭市银州区新华街南段18号。
负责人：闫立华，系该公司总经理。
委托代理人：王静心，系该公司法律顾问。
被上诉人（原审原告）：李树文，女，1954年10月17日生，满族，住开原市靠山镇昌家屯村*组*号。
被上诉人（原审原告）：王平，女，1979年4月5日生，满族，住址同上。系李树文长女。
被上诉人（原审原告）：王凤云，女，1988年3月6日生，满族，住址同上。系李树文二女。
委托代理人：许宏英，系铁岭市工会职工维权法律服务所律师。
原审被告：平安养老保险股份有限公司辽宁分公司，住所地沈阳市沈河区北京街51号银河国际A座18层。
负责人：陈刚，系该公司总经理。
委托代理人：武晓彬，系该公司员工。
原审被告：中国平安财产保险股份有限公司铁岭中心支公司，住所地铁岭市银州区工人街府地佳园6幢。
负责人：王顺，系该公司总经理。
委托代理人：蔡晓娇，系该公司职工。
原审被告：阳光财产保险股份有限公司辽宁省分公司，住所地沈阳市和平区中山路191号12层。
负责人：姜林，系该公司总经理。
原审被告：太平人寿保险股份有限公司辽宁分公司，住所地沈阳市沈河区悦宾街1号。
负责人：尚亚平，系该公司总经理。
委托代理人：王晓宇，系该公司法律顾问。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司铁岭市分公司（简称财产保险）因与被上诉人李树文、王平、王凤云、原审被告中国平安财产保险股份有限公司铁岭中心支公司（简称平安保险）、平安养老保险股份有限公司辽宁分公司（简称养老保险）、阳光财产保险股份有限公司辽宁省分公司（简称阳光保险）、太平人寿保险股份有限公司辽宁分公司（简称太平保险）保险合同纠纷一案，不服铁岭市银州区人民法院（2013）铁银民二初字第00540号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，由副庭长李国华担任审判长并主审本案，代理审判员刘昕、姜福田参加评议。于2014年7月14日公开开庭审理了本案。财产保险委托代理人王静心，李树文等三人委托代理人许宏英，平安保险等委托代理人武晓彬、蔡晓娇、王晓宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院查明：2010年5月28日，深圳工务建设工程有限公司铁岭分公司在财产保险等五家保险公司为铁岭东北城温馨港湾沿街商铺工程施工的员工投保了建筑施工人员意外伤害保险，保险费率按建筑面积1.5元／每平方米或工程总造价1.5元／每千元交付，投保期限2010年5月29日起至2010年10月31日止，每人保额意外伤害保险180，000.00元。五家保险公司共同联保。2011年5月4日，受雇于该工地从事屋面防水涂料粉刷工作的王相华在施工时，从二楼缓步台上坠落，意外死亡。铁岭市安全生产监管局认定该事故为生产安全事故。另查明，铁岭东北城温馨港湾沿街商铺工程实际竣工日期为2011年9月。李树文系死者妻子，王平、王凤云系死者女儿，系死者法定继承人。
原审法院认为：深圳工务建设工程有限公司铁岭分公司与五家保险公司签订建筑施工人员意外伤害保险合同，合法有效，依法予以保护。在保险期间内，在保险合同限定的施工范围内，施工人员施工时发生意外伤害属保险事故，保险公司应当在保险限额内对施工人员的损失予以赔偿。李树文等系死者的法定继承人，其诉讼主体适格。建筑施工人员意外伤害保险属于强制性保险，辽宁省建设厅制定《辽宁省建筑施工人员意外伤害保险实施办法》第九条规定，被保险人在保险期间发生意外伤害事故，造成死亡或残疾的每人最高赔偿180，000.00元。现意外事故造成王相华死亡，故保险公司应当按该标准赔偿李树文死亡赔偿金180，000.00元。又因五家保险公司共同联保，故应承担连带赔偿责任。关于五家保险公司提出的发生意外的时间不在该保单记载的时间内，不同意赔偿的辩解理由，原审认为，虽然该办法第七条规定，意外伤害保险期限自施工工程项目被批准正式开工，并且投保人已交付保险费的次日（或约定保险期间开始之日）零时起，至约定的工程竣工验收合格之日的24时止。因故延长工期、停工或复工时，应当及时办理续保、保险责任中止或保险复效手续。但在本案，该工程未在合同约定的期间内竣工，涉及到工程延期、办理续保等手续。五家保险公司作为保险人，有责任向法院提交任何有关办理保险方面的证据。但是，五家保险公司在本案举证期限内，未提交关于保险条款、保险合同、免责提示说明等任何证据，故五家保险公司应当承担不利的法律后果，对相关合同条款应做有利于死者（被保险人）的解释。同时，国务院《建设工程安全生产管理条例》第三十八条规定，意外伤害保险期限自建设工程开工之日起至竣工验收合格止。故应认定保险期间至工程竣工之日即2011年9月止，死者的意外事故发生在保险期间内。关于五家保险公司提出的无法认定死者为被保险人的辩解理由，因铁岭市安全生产监管局事故调查报告认定死者为在该工地施工的工人，故死者属于被保险人。关于五家保险公司提出的李树文等起诉超过诉讼时效期间的辩解理由，因人寿保险合同的诉讼时效期间为五年，故李树文起诉不超过诉讼时效期间。综上，对五家保险公司辩解理由不予支持。另财产保险、阳光保险、太平保险经本院合法传唤，无正当理由未到庭，应缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《中华人民共和国保险法》第十条的规定，判决如下：一、财产保险、平安保险、养老保险、阳光保险、太平保险于本判决生效后十日内共同给付李树文、王平、王凤云死亡赔偿金180，000.00元，如逾期履行，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定执行；二、上述五保险公司互负连带赔偿责任。案件受理费3900元（李树文等已交纳），由五保险公司共同负担。
财产保险不服原审法院上述民事判决，上诉称：一审法院判决适用法律错误，王相华从事屋面防水涂料粉刷施工，意外死亡时间为2011年5月4日。该建筑意外保险期间为2010年5月29日起至2010年10月31日止。王相华死亡发生在保险期外，保险人不应承担保险责任。应驳回李树文等诉讼请求。
李树文等辩称：应驳回上诉，维持原判。
本院对原审法院认定事实予以确认。
另查明：财产保险等五家保险公司对投保人投保的工程项目延长工期时，应当办理保险顺延手续，未履行明确告知义务。
本院认为：本案争议焦点是王相华施工期间意外死亡时，是否为保险合同履行期间。根据国务院《建设工程安全生产管理条例》第三十八条施工单位应当为施工现场从事危险作业的人员办理意外伤害保险。建设部《关于加强建筑意外伤害保险工作的指导意见》（建质（2003）107号）第一条根据《建筑法》第四十八条规定，建筑职工意外伤害保险是法定的强制性保险。第二条关于建筑意外伤害保险的范围应当覆盖工程项目。第三条关于建筑意外伤害保险的保险期限应涵盖工程项目开工之日到工程竣工验收合格日。提前竣工的，保险责任自行终止。因延长工期的，应当办理保险顺延手续。第五条施工企业和保险公司双方应本着平等协商的原则，根据各类风险因素商定建筑意外伤害保险费率，差别费率可与工程规模、类型、工程项目风险程度和施工现场环境等因素挂钩。该行政规章系调整本案投保人与保险人建设工程安全生产管理的法律规范。本案投保人在财产保险等五家保险公司为铁岭东北城温馨港湾沿街商铺工程施工的员工投保了建筑施工人员意外伤害保险，双方协商保险费率按建筑面积1.5元／每平方米或工程总造价1.5元／每千元交付，履行了一次性缴纳全部保险费义务。《关于加强建筑意外伤害保险工作的指导意见》第八条保险公司应向施工企业提供与建筑意外伤害保险相关的安全服务之规定，因未办理顺延手续，不属于被保险人义务，系保险人对投保人未履行明确告知义务所至。财产保险等五家保险公司，作为专业保险机构，应对上述行政规章明知，未提供履行相关明确告知、提示义务的证据，应当承担相应民事责任。保险合同中约定保险期限是2010年5月29日起至2010年10月31日止，既保险期间为半年。约定的保险期间与保险期限应涵盖工程项目开工之日到工程竣工验收合格日之规定不符，该保险期间应按照法定保险期间计算，既保险期间届满日期应计算至工程竣工验收合格日止。王相华施工期间意外死亡，发生在顺延工期期间。根据上述规定因延长工期的，应当办理保险顺延手续。应视为保险合同履行期间。本案保险期间的约定，规避了顺延工期期间发生保险事故应承担的保险责任，属于隐性免责。财产保险等五家保险公司应当承担保险责任。李树文提出保险合同按建筑面积或工程总造价计算保险费，保险期间应至工程竣工之日止的诉讼请求有法律依据，应予支持。财产保险等五家保险公司提出王相华死亡发生在保险期外，保险人不应承担保险责任等上诉请求没有事实和法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条一款（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3，900元，由财产保险负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 李国华
代理审判员 刘 昕
代理审判员 姜福田
二〇一四年九月十二日
书 记 员 俞 跃