宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁0202民初2829号
原告：刘艳丽，女，1968年3月3日出生，汉族，无业，住银川市兴庆区。
被告：合众人寿保险股份有限公司宁夏分公司石嘴山中心支公司，住所地石嘴山市大武口区。
负责人马彦林，系该中心支公司经理。
委托代理人：李清，宁夏方和圆律师事务所律师。
委托代理人杨波，男，1983年3月9日出生，汉族，系该公司运营管理室主任，住银川市金凤区。
原告刘艳丽与被告合众人寿保险股份有限公司宁夏分公司石嘴山中心支公司（以下简称合众人寿石嘴山中心支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年8月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘艳丽，被告合众人寿石嘴山中心支公司的委托代理人李清、杨波到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告刘艳丽向本院提出诉讼请求：1.判决被告按合同约定报销原告医药费4164元；2.判决与被告解除人身保险合同；3.判决被告将原告所交保险及利息（日复利计息）及被告该支付的红利支付给原告，被告不得以支付手续费、管理费等任何理由扣减原告所得；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告于2009年3月24日签订人身保险合同。2016年3月原告因病住院后，到被告处办理理赔时，被告告知原告部分保险条款（意外伤害保险、意外伤害医疗保险、社会统筹补充住院医疗保险）被取消，根据保险合同约定，变更保险合同有关内容需经双方协商一致并订立书面变更协议方可生效。被告既没有与原告协商订立书面变更协议，也没有履行告知义务，致使原告的合法权益受到了损失，为此向人民法院提起诉讼。
被告合众人寿石嘴山中心支公司辩称，1、原告所诉医疗费4164元没有法律依据与合同依据，根据合同约定，被告赔付范围为住院费用，并不包含门诊费用，而原告主张的费用中有1433元为门诊费用，不再保障范围之内；2、2009年3月24日，原告与被告签订的保险合同包括《合众幸福人生终身寿险（分红型）》、《合众附加幸福人生提前给付重大疾病保险》、《合众意外伤害保险（2006年修订）》、《合众附加意外伤害医疗保险（2006年修订）》、《合众附加社会统筹补充住院医疗保险》五个险种，原告若自愿解除保险合同，根据合同约定及保险法第四十七条规定，原告要求解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值，原告的第三项诉请没有法律依据；3、《合众附加社会统筹补充住院医疗保险》是一年期的，原告有理由在合同到期后根据被保险人的风险状况核定保险费及保险责任，而且自2012年后，原告已连续5年未交该保单保费，因此要求被答辩人承担住院费用没有合同与法律依据。综上所述，恳请驳回原告诉讼请求。
本院经审理认定事实如下：对于双方当事人没有争议的事实即：原、被告双方存在人身保险合同关系，原告在被告处购买了《合众幸福人生终身寿险（分红型）》、《合众附加幸福人生提前给付重大疾病保险》、《合众意外伤害保险（2006年修订）》、《合众附加意外伤害医疗保险（2006年修订）》、《合众附加社会统筹补充住院医疗保险》；原告自2012年之后原告已将相关保费存入约定银行账户，但被告未划扣，原告未实际交纳《合众意外伤害保险（2006年修订）》、《合众附加意外伤害医疗保险（2006年修订）》、《合众附加社会统筹补充住院医疗保险》的保费；原告购买的《合众幸福人生终身寿险（分红型）》现保单现金价值4805.26元，应得红利381元；《合众附加社会统筹补充住院医疗保险》个人自付部分2000元以下（含2000元）按55%比例给付，2000元以上4000元以下（含4000元）按70%比例给付；原告2016年2月份住院自付住院费2730.92，住院前门诊检查费629.57元，自购药花费803元；原告知晓相关保险条款的内容；对上述事实本院予以认定。关于双方争议的问题，即原告花费的医疗费报销范围是否包括门诊及外购药品的费用，以及是否应当按照比例予以报销；目前原告提出解除合同，是否应当按照保单现金价值及红利予以退款，属于合同条款解释及法律适用问题，本院在说理部分具体阐释。
本院认为，原、被告双方人身保险合同关系依法成立并生效，在发生保险合同约定的保险事故后，被告负有依约向原告依法理赔的义务，对保险条款的解释产生争议的，应当作出对投保人即原告有利的解释。本案虽然2012年之后原告并未实际交纳约定的附加险的保费，但每年交纳保费的时候原告已足额将保费存入指定的银行账户，被告未实际扣划的责任不应由原告承担，而且，从查明的事实看，被告陈述2012年后不再承保附加险，既没有证据证实告知了原告，也没有证据证实与原告达成了一致的不再承保协议，故发生保险事故后，被告仍应当依照约定对原告进行理赔。根据《合众附加社会统筹补充住院医疗保险》的相关条款，从字面理解被告仅针对住院费用进行承保及理赔，但原告在住院前做必要的门诊检查，后根据检查情况住院治疗，门诊检查与住院紧密结合，对于住院费是否应包括住院前必要的门诊检查费用双方产生争议，应作出对投保人即原告有利的解释，故应当理赔的费用为原告自付住院费2730.92元，住院前门诊检查费629.57元；关于外购药费是否应当记入住院费用，外购药的购买如系发生在住院治疗期间，需要有相关医嘱，而本案原告并未提交相关医嘱，且从原告提交的外购药发票的时间看，外购药的时间发生在出院三个月后，故外购药与住院治疗已不具有关联性，相关费用不应记入住院费用；综上，原告主张理赔的住院医疗费，按保险条款约定的比例应理赔2052元〔2000元×55%+（2730.92元+629.57元-2000元）×70%〕；关于原告提出解除合同，保险合同投保人可以提出解除合同；虽然原告提出解除合同是因为被告拒绝理赔，但被告拒绝理赔，原告可以要求其继续依约进行理赔，双方合同条款并未约定如因被告拒绝理赔导致原告提出解除保险合同，被告应当全额退还保费、支付利息、分配红利，同时，保险法也未规定保险人拒绝理赔应承担全额退还保费、支付利息、分配红利的法律责任。故原告提出解除合同，要求被告全额退还保费、支付利息及红利的主张，本院不予采信，保险公司只应按保单的现金价值予以退保，以及分配红利，故被告应退还原告保单现金价值4805.26元、红利381元。
综上所述，原告要求被告理赔住院医疗费，本院依照查明的案件事实，依法支持2052元；原告要求解除保险合同，有事实和法律依据，本院予以支持；原告要求被告全额退还保费，支付利息，分配红利，无事实和法律依据，被告应退还保单现金价值4805.26元，红利381元，对此本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款、第三十条、第四十七条之规定，判决如下：
一、解除原告刘艳丽与被告合众人寿保险股份有限公司宁夏分公司石嘴山中心支公司之间于2009年3月23日签订的人身保险合同（包括主合同以及附加险合同）；
二、被告合众人寿保险股份有限公司宁夏分公司石嘴山中心支公司向原告刘艳丽赔付住院医疗费用2052元；
三、被告合众人寿保险股份有限公司宁夏分公司石嘴山中心支公司向原告退还保单的现金价值4805.26元、红利381元，合计5186.26元；
（以上第二项和第三项合计7238.26元，于本判决生效后五日内付清）
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元，减半收取25元，由被告合众人寿保险股份有限公司宁夏分公司石嘴山中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。
审判员 吴林海
二〇一六年八月十二日
书记员 张玉双
附：本案适用的法条
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国保险法》
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
第四十七条投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。