天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滨功民初字第235号
原告天津永旺小额贷款有限公司，住所地天津经济技术开发区第一大街79号MSD-C区C3座1201单元。
法定代表人冯锦成，董事长。
委托代理人王学刚，该公司员工。
委托代理人赵宝英，该公司员工。
被告杨芹。
原告天津永旺小额贷款有限公司诉被告杨芹借款合同纠纷一案，本院于2014年12月30日立案受理，受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告委托代理人王学刚、赵宝英到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年7月7日，其与被告签订《个人信用贷款合同》，约定原告向被告提供贷款10万元，贷款月利率1.7%，每月账户管理费为贷款金额的1%，还款期限2014年8月10日至2016年7月10日，截至合同期限届满，原告应取得贷款本息122789.41元、账户管理费24000元。被告取得贷款后，累计偿还贷款本息及账户管理费6779.14元。自2014年9月10日起，被告未再如约履行还款义务。故，原告诉请判令：1、被告偿还原告剩余贷款本息139977.71元；2、被告按中国人民银行同期贷款基准利率四倍标准支付原告贷款利息、管理费及滞纳金至判决生效之日止）；3、诉讼费、公告费由被告承担。
审理中，原告出示了如下证据：
证据1、个人信用贷款申请表、被告户口簿及其名下商户的工商、税务、经营信息资料，证实原告对被告资信状况进行了审查；
证据2、个人信用贷款合同，证实原、被告之间的权利义务内容；
证据3、汇款凭证、银行卡资料、还款信息表，证实原告履行合同义务及被告还款情况；
证据4、律师函、催收证明、提示函，证实原告向被告告知风险并催收债权的经过。
被告杨芹经本院公告传唤，既未应诉答辩，亦未提交证据。
经审理查明，2014年7月4日，被告向原告申请个人信用贷款，贷款金额10万元，贷款期限24期，贷款用途扩大经营。时年，被告经营茶庄并申领了个体工商户营业执照，登记字号“天津市滨海新区塘沽逸茶园茶叶经营部”。
7月7日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《个人信用贷款合同》，约定乙方向甲方申请贷款10万元用于扩大经营，未经甲方书面同意，乙方不得擅自改变贷款用途；贷款期限24个月，从放款日到最后一期贷款回收日，以甲方向乙方寄送的《还款月供表》中记载内容为准；贷款月利率1%，乙方按等额本息还款法偿还，并同意每月按贷款金额1%标准向甲方支付账户管理费；乙方未按本合同约定履行还款义务或有其他缺乏偿债诚意的行为时，甲方有权停止发放贷款，并单方宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求乙方立即偿还所有贷款本金并结清利息及本合同项下的全部费用；乙方未能按时足额偿还贷款本金、支付利息及其他相关费用的，甲方有权按日收取滞纳金，滞纳金计算方法为逾期本金×0.1%×滞纳天数。
另查，2014年7月8日，原告向被告发放贷款10万元，还款期限2014年8月10日至2016年7月10日。
被告取得贷款后，仅还款6779.14元，最后一次还款日期为2014年9月29日，当期被告仍欠付贷款本金3467.1元、利息1642.04元、管理费467.44元，未到期贷款本金93123.76元。此后，被告直至法庭辩论结束，均未再履行还款义务。
再，本案诉状经公告程序，于2015年4月7日视为送达。
上述事实有个人信用贷款申请表、被告名下商户的工商、税务、经营信息资料、个人信用贷款合同、汇款凭证、银行卡资料、还款信息表及当事人庭审陈述予以证实。
本院认为，原、被告之间签订的个人消费贷款，意思表示真实，内容于法无悖，其效力应予确认。原告系依法成立，经营小额贷款业务的有限责任公司，其性质并非金融机构，开展贷款业务，应遵循监管部门关于贷款利率的监管要求，不得超过司法部门规定的利率上限。本案中，被告在申请消费贷款时，即明确知晓每期还款数额与还款时间，其偿还不足两期款项后，未再履行还款义务，被告行为已构成违约，应承担相应违约责任并赔偿原告损失。
涉案贷款合同于2016年7月10日到期，双方约定“借款人未能按期偿还贷款本息的，贷款人有权单方宣布合同项下贷款提前到期，并要求借款人立即偿还合同项下的贷款本金、利息和其他费用”。贷款提前到期，属于对贷款履行期限的调整，合同赋予原告单方变更贷款期限的权利性质为形成权，仍以原告通知至被告杨芹为权利行使要件。载明原告宣布贷款提前到期意愿的诉状，于2015年4月7日视为送达。就被告而言，其签订合同之时即明知还款违约将引致贷款提前到期，期限利益丧失。原告选择涉案合同于2014年9月10日到期，被告至法庭辩论结束前依然未还款，违约行为持续存在，故，可遵照合同约定，确定涉案合同到期日为2014年9月10日。被告应偿还原告截至合同提前到期日的贷款本金3467.1元、利息1642.04元、管理费467.44元，共计5576.58元。同时，涉案贷款提前到期，被告应于2014年9月10日偿还剩余贷款本金93123.76元。
关于滞纳金一节，原告诉请按日利率0.1%标准计收滞纳金。涉及合同条款，双方关于滞纳金收取的约定系违约金承担之特别合意，违约金的收取仍需以损失弥补为原则兼及惩罚违约之功能，而原告作为非金融机构，其在经营贷款业务时更应熟稔监管部门的要求，不得利用优势地位强化其利益进而损及借款人的合法权益。本案中，原告计算滞纳金的标准已远超出中国人民银行公布的银行同期贷款基准利率的四倍，结果有失公允。故，被告仅应偿还原告以96590.86元为基数，按照中国人民银行公布的银行同期贷款基准利率四倍标准计算的逾期损失，其超出部分诉讼请求，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告杨芹偿还原告天津永旺小额贷款有限公司截至2014年9月10日的贷款本金3467.1元、利息1642.04元、管理费467.44元，共计5576.58元；
二、被告杨芹偿还原告天津永旺小额贷款有限公司剩余贷款本金93123.76元及逾期付款违约金（违约金以96590.86元为基数，按中国人民银行公布的银行同期贷款基准利率四倍标准，自2014年9月11日计算至本判决生效之日止）；
三、驳回原告天津永旺小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
上述给付义务，均应于本判决生效之日起十日内履行，如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务内容，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3108元，由原告负担923元，被告负担2185元。公告费560元，由被告负担。被告负担部分，应于本判决生效之日起十日内迳行给付原告，原告已预交的费用，本院不再退还。
审 判 长 石攀清
代理审判员 刘明洋
人民陪审员 苗庆香
二〇一五年六月二十九日
书 记 员 钟丽婷
附：法律释明
1．《中华人民共和国合同法》第四十四条：“依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定”。
第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务”。
第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。
第一百一十三条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任”。
第一百一十四条：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务”。
2．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”。
3．《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”。