上海市普陀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）普民二（商）初字第301号
（2014）普民二（商）初字第301号
原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行，住所地上海市普陀区大渡河路388弄5号一、二、二十、二十一层。
负责人徐光华，行长。
委托代理人章琬培，女，1990年4月12日出生，汉族，住上海市普陀区真光路****弄**号***室，系该行员工。
委托代理人顾元，上海市理合理律师事务所律师。
被告钟志春，男，1972年12月11日出生，畲族，住福建省周宁县狮城镇城东路****号。
被告肖芳英，女，1976年10月13日出生，汉族，住福建省周宁县浦源镇半岭村山**号。
被告钟志明，男，1970年3月5日出生，畲族，住福建省周宁县狮城镇陈凤村下洋**号。
被告诸葛小梅，女，1970年12月9日出生，汉族，住福建省周宁县狮城镇陈凤村下洋**号。
被告钟志蕊，女，1975年11月16日出生，畲族，住福建省周宁县狮城镇陈凤村下洋**号。
被告周木健，男，1982年1月9日出生，汉族，住福建省周宁县狮城镇前坪村公家洋*号。
被告徐杰，男，1985年7月15日出生，汉族，住上海市金山区朱泾镇秀州村前进*组****号。
被告上海自杰金属材料有限公司，住所地上海市金山区朱泾镇东粮库路20号1幢。
法定代表人钟志春。
被告上海弘展建材市场经营管理有限公司，住所地上海市金山区枫泾镇兴塔亭枫公路6441号（东）2幢。
法定代表人钟志明。
原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行与被告钟志春、被告肖芳英、被告钟志明、被告诸葛小梅、被告钟志蕊、被告周木健、被告徐杰、被告上海自杰金属材料有限公司、被告上海弘展建材市场经营管理有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月13日受理后，依法组成合议庭，并于2014年9月1日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人顾元到庭参加诉讼，被告钟志春、被告肖芳英、被告钟志明、被告诸葛小梅、被告钟志蕊、被告在周木健、被告徐杰、被告上海自杰金属材料有限公司、被告上海弘展建材市场经营管理有限公司经本院合法传唤后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行诉称，2012年11月13日，原告与被告钟志春、肖芳英签订《个人借款／担保合同》，被告钟志春为借款人，被告肖芳英为共同借款人，被告钟志明、诸葛小梅为抵押人，被告上海弘展建材市场经营管理有限公司为保证人。合同约定由原告借款人民币5000000元（以下币种均为人民币）给被告钟志春用于个人经营，期限12个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，实际执行利率6.6%，罚息在贷款利率的基础上加收40%的标准计算，实际执行利率9.24%。还款方式为按期还息，一次性还本。同时，原告与被告钟志明、诸葛小梅约定将上述被告所有的坐落于上海市金山区朱泾镇金龙新街、塘园路7、8、403、405号876-884（双）号1-3室，上海市金山区朱泾镇风翔新村44号202、108室的房屋为本案借款人的该笔贷款承担抵押担保，并于2012年12月4日办理了该项房地产的抵押登记。之后，原告与被告上海自杰金属材料有限公司签订了《个人贷款业务参与还贷承诺书》。2012年11月15日，原告与被告钟志春、钟志蕊、周木健、徐杰签订《个人贷款业务商户联保协议》，约定上述四被告就各自与原告签订的借款合同项下借款相互承担连带责任保证。另外，被告钟志明、上海弘展建材市场经营管理有限公司承诺约定对被告钟志春、肖芳英的给付义务承担连带保证清偿责任。2012年12月5日，原告依约放款，但被告钟志春、肖芳英至今未按约完全履行还款义务，业已构成违约。故为维护原告的合法权益，原告诉至本院要求判令：1、被告钟志春、肖芳英、上海自杰金属材料有限公司归还原告借款本金4573537.59元；2、被告钟志春、肖芳英、上海自杰金属材料有限公司支付原告上述借款本金的利息及逾期利息（计算至2014年7月21日为286423.80元，其后按《个人借款／担保合同》约定的利率计算至生效判决确定的履行之日止）；3、若被告钟志春、肖芳英、上海自杰金属材料有限公司不能履行上述还款义务，要求拍卖、变卖被告钟志明、诸葛小梅的抵押房产（位于上海市金山区朱泾镇金龙新街、塘园路7、8、403、405号876-884（双）1-3室的房屋，上海市金山区朱泾镇凤翔新村44号202、108室的房屋）所得的价款在担保范围内优先受偿；4、被告钟志明、钟志蕊、周木健、徐杰、上海弘展建材市场经营管理有限公司对被告钟志春、肖芳英、上海自杰金属材料有限公司上述第1、2项债务承担连带保证责任；5本案诉讼费、保全费、公告费由九名被告共同承担。
被告钟志春、肖芳英、钟志明、诸葛小梅、钟志蕊、周木健、徐杰、上海自杰金属材料有限公司、上海弘展建材市场经营管理有限公司均未作答辩。
经审理查明：2012年11月13日，原告与被告钟志春、肖芳英、上海弘展建材市场经营管理有限公司、钟志明、诸葛小梅签订编号为2060112170299的《个人借款／担保合同》，被告钟志春为借款人，被告肖芳英为共同借款人、被告钟志明、诸葛小梅为抵押人，被告钟志明、上海弘展建材市场经营管理有限公司为保证人。合同约定由原告借款5000000元给被告钟志春用于个人经营，贷款期限12个月，初定为2012年11月1日起至2013年11月1日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，实际执行利率6.6%，罚息在贷款利率的基础上加收40%的标准计算，实际执行利率9.24%。还款方式为按期还息，一次性还本。如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布未偿还的借款本息立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等。
合同另约定被告钟志明将其所有的坐落于上海市金山区朱泾镇金龙新街、塘园路7、8、403、405号876-884（双）1-3室的房屋，被告钟志明、诸葛小梅将其所有的坐落于上海市金山区朱泾镇凤翔新村44号202、108室的房屋为被告钟志春的上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用，并于2012年12月4日办理了该项房地产的抵押登记。被告钟志明、上海弘展建材市场经营管理有限公司为被告钟志春的上述借款承担连带责任保证。
合同还约定主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担担保责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，抵押人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。
另查明，被告钟志明与被告诸葛小梅于1994年6月9日登记结婚，被告钟志明分别于2008年12月30日、2010年7月30日取得上述抵押房产的所有权。
再查明，本案所涉抵押物，即上海市金山区朱泾镇金龙新街、塘园路7、8、403、405号876-884（双）1-3室的房屋与上海市金山区朱泾镇凤翔新村44号202、108室的房屋，为本案与（2014）普民二（商）初字第301号、（2014）普民二（商）初字第307号案件中所涉的债权共同提供了抵押担保。
之后，原告与被告上海自杰金属材料有限公司签订了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，被告上海自杰金属材料有限公司向原告承诺就编号为2060112170299的《个人借款／担保合同》项下借款承担共同连带还款责任，还款范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。
2012年11月15日，原告与被告钟志春、钟志蕊、周木健、徐杰签订《个人贷款业务商户联保协议》，约定上述四被告就各自与原告签订的借款合同项下借款相互承担连带责任保证，保证范围为主债务本息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，保证期间为自各借款合同项下的借款期限届满之次日起两年。合同还约定原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。原告放弃、变更或者丧失其他担保权益的，保证人的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。本合同项下所担保的主债权同时存在数个担保的，原告有权自行选择行使担保权利的顺序，保证人同意放弃任何抗辩权利。
2012年12月5日，原告依约放款，2013年12月5日借款已到期。但至原告起诉时，被告钟志春、肖芳英、上海自杰金属材料有限公司除了支付过未还本息列表中载明的部分本金和利息外，其余借款本金、利息、逾期利息均未支付。故原告诉至本院要求判决如其诉请。
上述事实，有原告提供的《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人贷款业务商户联保协议》、结婚证、个人贷款借款凭证、未还本息列表及当事人的当庭陈述等为证，本院予以确认。
本院认为，原、被告签订的《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人贷款业务商户联保协议》均合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已按约足额向被告钟志春指定的账户发放借款，被告钟志春、肖芳英、上海自杰金属材料有限公司理应按照合同约定的期限和还款方式向原告偿还借款本息。现上述三被告逾期未还款，原告按照合同的约定起诉要求其偿还尚欠的贷款本金，并给付利息及逾期利息，与法无悖，本院予以支持。因被告钟志明、诸葛小梅在婚姻关系存续期间用其共同所有的上海市金山区朱泾镇金龙新街、塘园路7、8、403、405号876-884（双）1-3室的房屋、上海市金山区朱泾镇凤翔新村44号202、108室的房屋向原告提供了抵押担保，并办理了抵押登记，故原告作为房产抵押权人，在被告钟志春、肖芳英、上海自杰金属材料有限公司不履行债务时，有权按照担保法的有关规定以该房产折价或者以拍卖，变卖该房产所得的价款在担保范围内优先受偿。被告钟志明、钟志蕊、周木健、徐杰、上海弘展建材市场经营管理有限公司为被告钟志春的上述借款提供了连带责任保证，理应承担相应的保证责任。因《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务商户联保协议》中均有主债权存在多个担保时，抵押人、保证人放弃针对原告选择清偿顺序抗辩权的相关约定，故在本案中，原告有权自行选择实现担保的顺序。九名被告经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃抗辩的权利，不影响本案依法处理。综上，本院依法支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告钟志春、被告肖芳英、被告上海自杰金属材料有限公司应于本判决生效之日起10日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行借款本金人民币4573537.59元；
二、被告钟志春、被告肖芳英、被告上海自杰金属材料有限公司应于本判决生效之日起10日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行上述借款本金的利息及逾期利息（计算至2014年7月21日为人民币286423.80元，自2014年7月22日起按《个人借款／担保合同》约定的利率计算至生效判决确定的履行之日止）
三、若被告钟志春、被告肖芳英、被告上海自杰金属材料有限公司届期不履行上述第一、二项付款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行可与被告钟志明、被告诸葛小梅协议以坐落于上海市金山区朱泾镇金龙新街、塘园路7、8、403、405号876-884（双）1-3室的房屋和坐落于上海市金山区朱泾镇凤翔新村44号202、108室的房屋折价，或者以拍卖、变卖房产后所得的价款，与（2014）普民二（商）初字第302号、（2014）普民二（商）初字第307号民事判决书所确定的抵押担保债权共同在担保范围内优先受偿，房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告钟志明、诸葛小梅所有，不足部分由被告钟志春、被告肖芳英、被告上海自杰金属材料有限公司继续清偿；
四、被告钟志明、被告钟志蕊、被告周木建、被告徐杰、被告上海弘展建材市场经营管理有限公司对被告钟志春、肖芳英、被告上海自杰金属材料有限公司上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币47496元，诉讼保全费人民币5000元，公告费人民币560元，合计人民币53056元（原告预付），由九名被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 杜禕禕
人民陪审员 陈接娣
人民陪审员 周婵娟
二〇一四年九月九日
书 记 员 刘 洁
附：相关法律条文
附相关法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。