山东省济阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0125刑初107号
公诉机关山东省济阳县人民检察院。
被告人肖某某，男，1958年12月1日出生于山东省济阳县。汉族，初中文化，中共党员，山东济阳农村商业银行股份有限公司信贷员，住山东省济阳县。2015年11月13日因涉嫌违法发放贷款罪被济阳县公安局取保候审。
辩护人李强，山东汪太源律师事务所律师。
山东省济阳县人民检察院以济阳检公刑诉[2016]107号起诉书指控被告人肖某某犯违法发放贷款罪一案，于2016年6月23日向本院提起公诉。本院立案受理后，依法组成合议庭，于2016年7月28日公开开庭进行了审理。济阳县人民检察院指派检察员范晓静、赵玲洁出庭支持公诉，被告人肖某某及其辩护人李强到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省济阳县人民检察院指控：2012年11月份，被告人肖某某任济阳县农村信用合作联社仁风信用社（现更名为山东济阳农村商业银行股份有限公司）信贷员期间，在办理于某甲以张某甲名义贷款过程中，明知于某甲没有偿还能力且不符合贷款条件，借款用途将被改变，且未严格审查核实借款人提交的担保人材料的真实性，违反国家规定向于某甲发放贷款人民币100万元。2013年11月5日，贷款到期未能偿还。截止案发时，于某甲仅偿还本金1000元。案发后，又偿还贷款本金50余万元。
公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了书证、证人证言、被告人供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人肖某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，构成违法发放贷款罪。提请本院依法惩处。
对于公诉机关在起诉书中指控的犯罪事实和罪名，被告人肖某某均无异议，请求从轻处罚。辩护人对公诉机关指控的罪名没有异议。同时指出：被告人有自首情节、没有给国家造成实际损失、犯罪行为情节轻微、办理贷款动机单纯没有收受任何好处、工作一贯认真负责无任何犯罪前科、案发后自筹二十万元帮助于某甲偿还本金五十余万元等，请求对被告人免于刑事处罚。
经法庭审理查明：2012年11月份，于某甲编造棉花收购的申贷用途，以其妻子张某甲的身份信息向原济阳县农村信用合作社仁风信用社（现更名为山东济阳农村商业银行仁风支行）申请贷款一百万元，并提供担保人于某乙、呼某某虚假的工资证明及工作证明。被告人肖某某作为信贷员明知于某甲没有偿还能力且不符合贷款条件、借款用途将被改变，而没有严格审查核实借款人提交的担保人材料的真实性，违反国家规定向于某甲发放贷款。于某甲将其中的八十万元用于归还个人贷款，二十万元投资钢厂。截止案发时，仅偿还本金一千元。案发后，又偿还贷款本金五十余万元。
2015年8月31日，济阳县公安局在办理“于某甲骗取贷款案”中发现，济阳县农村商业银行的信贷员肖某某涉嫌违法发放贷款。9月4日，济阳县公安局立案侦查。9月6日，侦查人员电话通知肖某某到济阳县公安局仁风派出所接受询问。11月13日，对肖某某采取取保候审强制措施，经讯问，肖某某如实供述了犯罪事实。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1.书证
（1）字号名称为“济阳县仁风镇明翠棉花收购点”的个体工商户营业执照证实：张某甲具有“济阳县仁风镇明翠棉花收购点”的个体工商户营业执照，执照有效期自2011年5月13日至2015年5月12日。
（2）由济阳县市场监督管理局仁风市场监督管理所出具证明证实：“济阳县仁风镇明翠棉花收购点”个体工商户营业执照的真实性。
（3）由济阳县公安局自山东省农村商业银行仁风支行提取的于某乙、呼某某的教师资格证及收入证明等材料一宗证实：于某甲提交的于某乙、呼某某的教师资格证及收入证明等材料的情况。
（4）济阳县教育体育局出具的证明证实:经查询中国教师资格网证书验证系统，无于某乙、呼某某的教师资格认证信息。
（5）个人借款合同记载借款人：张某甲，贷款人：济阳县仁风信用社，借款金额：100万元，借款用途：棉花收购，期限为2012年11月6日至2013年11月5日。
（6）最高额保证合同（济阳联社仁风信用社）高保字（2012）年底03-0196号记载张某甲向信用社贷款提供了七个保证人，分别为于某丙、于某丁、王某某、于某戊、罗某某、于某乙、呼某某。
（7）个人业务转账凭证、贷转存凭证、张某甲银行活期交易明细证实：仁风农信社向张某甲发放贷款100万元的情况及其中80万用于归还付某甲欠款的情况。
（8）济阳县联社仁风信用社关于对张某甲申请贷款授信壹佰万元考察报告（由肖某某于2012年10月30日制作）
证实:肖某某对贷款人张某甲及于某丙、于某丁等7名担保人的资信考察情况。
（9）由山东济阳农村商业银行股份有限公司2016年5月4日出具证明一份证实：犯罪嫌疑人肖某某在2012年时，系该行的正式员工，从事客户经理岗位。
（10）济阳县农村信用合作联社个体工商户贷款管理办法及操作规范证实：对借款人的条件要求；受理借款人申请后，由双人实地对借款人及担保人开展调查、出具调查报告，移交审查岗审查，审查通过后移交贷款审查委员会审议、审批，后签订合同、发放贷款、贷后管理、贷款收回的贷款办理流程。
（11）还款协议书证实：张某甲与山东济阳农村商业银行仁风支行达成的协议还款情况。
（12）山东省农村信用社贷款还款通知单四份证实：2014年2月21日，张某甲归还贷款1000元；2015年11月5日，张某甲归还贷款10万元；11月13日，分两次归还贷款40万元，尚欠贷款498999元。
2.证人证言
（1）于某甲于2015年11月2日、11月3在济阳县公安局仁风派出所证实：2011年我向信用社贷了100万元，2012年11月份，贷款到期，当时我没有偿还能力，信用社的肖某某帮我找了付某甲，付某甲就用他的的贷款证贷出80万元借给了我，我自己凑了20万，这样，我就把那壹佰万贷款还上了。因为我给别人担保贷款，贷款人没有按时还款，我在银行里就有了不良记录，所以，用我的身份在银行贷不出款来，我就拿着我家属张某甲的身份信息找到仁风农村信用社的信贷员肖某某办理新的贷款证，我用我对象张某甲的名义以“收购棉花”的名义贷款，当时我找了我弟弟于某乙和发小呼某某的假的教师资格证和假的工资证明，我从网上联系刻假章的，两个假章是我故意弄模糊的，根本看不清字，只能看到“…学校”字样，我弄好以后就放到合同里面了。当我准备好这些手续就给肖某某审核，他看看说没问题。我才叫上张某甲、于某乙、呼某某到信用社签字，他们签完就回去了，也没有多问什么。贷款证办下来后我将贷款证里的80万还给付某甲，其余钱投资在我的钢厂上面，后来生意失败没有把钱还上。肖某某知道我贷款的真实用途，是肖某某帮我找的付某甲还的上次的贷款，新贷款办出来后，接着将里面的80万元还了付某甲，剩余的我投资钢厂了，所以，肖某某当时知道我将这笔钱用作他用了。但是他不知道于某乙和呼某某假的教师资格证和工资证明的事情。我准备好这些证明后，肖某某负责给我审核，他当时没有问我，也没有到我那里去实地勘察，也没有找这两个人核实具体是不是教师，我也就没和他说实话。
我在信用社的小额、大额贷款都是肖某某办理的，平时逢年过节的我一般都是带条烟去他家看看他，没有什么其他的特殊关系，就是平时请他吃饭比较多，经常在一起玩。
于某甲于2016年6月8日在检察机关证实：2004年至2011年6、7月份，我经营棉花加工厂，后来，棉花加工厂不好干了，就接着经营的轧钢厂，干了有两年左右的时间，2013年10月份，钢厂停产了。贷款时，信用社要求有4个公务员或事业编制的人提供担保，如果没有，就无法办理出该笔贷款。我为了贷出款来，就伪造了于某乙和呼某某的教师资格证和工资证明。当时7个担保人，于某丙是公务员，于某丁是老师，其他人都是农民。我知道这是造假，但当时没有办法，拿不出这么多钱还上次的欠款，想着先贷出来，等到期后就还上了，没想到生意失败了，没有还上。2013年11月份，贷款到期后至案发前，我一直在家种地，农闲时从当地打零工。
2011年11月份，我办了100万的贷款，贷出来后都投资到钢厂去了，但是钢厂没有见效益，贷款到期后就还不上了。肖某某知道我贷款的真实用途，贷款时，他也知道我已经不干棉花收购了，知道我当时干的钢厂。并且，他也知道我这笔贷款是要还付某甲那80万元的。
（2）张某甲于2015年9月15日、9月23日在济阳县公安局仁风派出所证实：于某甲曾给人担保，那人因为还款不及时给于某甲在银行里弄成了不良记录，所以于某甲自己没法贷款。2012年10月份，我对象于某甲以我的名义在仁风农村商业银行贷款，我不知道具体的金额和用途，我只是在合同上签字，当时还有他弟弟于某乙、街坊呼某某到了仁风农信社一个办公室签的字。具体怎么贷的及贷款后直接干什么用了我就不知道了，我估计我们家后来不干棉厂转而干钢厂也有这部分钱的资本，钢厂建成后效益一直下滑，最后干赔了就停止不干了。
（3）于某乙于2015年9月7日在济阳县公安局仁风镇派出所证实：2012年底的时候，我哥哥于某甲到我家说：我现在有个贷款需要找担保人签字，到时你给我担保一下吧。我就答应了。过了几天于某甲叫着我和我嫂子张某甲、担保人呼某某到了仁风镇信用社，一个信贷员拿来一些文书就叫我们签字，他没有向我出示过担保手续，也没有给呼某某看。我当时就在担保人后面签上了我的名字。我是农民，没有教师资格证。我记得他贷款当时是干钢厂，我给担保了100万元。
（4）呼某某于2015年9月3日在济阳县公安局仁风派出所证实：2012年具体日子记不清了，于某甲说他开的轧钢厂需要资金，让我给他做担保人，我和于某甲关系好就答应了。当天，于某甲带着我和他弟弟于某乙到仁风镇信用社办理贷款，到了之后，信贷员和于某甲让我和于某乙在两三个长本子上签字，信贷员让我签字之前一句话也没说，也没有向我展示文书、证明之类的东西，贷款100万元，签完字就回家了。2013年于某甲让我帮助他贷款我没答应。这个事不久，我妻子接到自称姓肖的电话，他问呼老师在不在家，我妻子说是呼某某家但呼某某不是老师，然后就挂电话了。
（5）付某甲于2015年8月28日在济阳县看守所证实：2012年底，仁风信用社信贷员肖某某让我用自己的贷款证帮于某甲把钱还上，于某甲再贷款出来还上我的。于某甲拿我的贷款证给肖某某，从我的证里转给于某甲80万元。大约过了一周时间，于某甲给我电话说他贷款证办下来了，让我到信用社将钱还给我，于某甲就拿着他的贷款证通过银行转账往我卡里打了80万元。
（6）付某乙于2015年8月31日在济阳县仁风派出所证实：2012年11月份，我们农村商业银行给张某甲放贷了100万的贷款证，当时是仁风农村信用社的客户经理肖某某办理的，到现在个别款项还没有归还，我们就查封担保人的工资户，但在查封过程中根本没有张某甲在借款合同里的担保人，提供的但保人的工资证明也是假的，我们发现被骗了就报警了。
3、被告人供述与辩解
被告人肖某某于2015年8月31日、9月6日、11月13日分别在济阳县公安局仁风派出所三次供述和辩解：2011年11月份，于某甲找我说想贷款100元收棉花，我让他提供担保人，过了几天于某甲拿着担保人于某乙、呼某某的教师资格证明及工资证明和其他身份信息找我办手续，张某甲、于某乙和呼某某也来到我这，我打出手续后让这三个人都签字了。2012年11月份，到了张某甲还贷款的时间，于某甲说资金不足，我知道付某甲有个100万元的贷款证，我就介绍付某甲把他的贷款证给于某甲用了，还上后于某甲的100万贷款证办好了，于某甲又把借付某甲的借款还上了，后来这100万于某甲到现在一点没还，我们银行通过法院起诉查封担保人的工资，发现于某甲提供的担保人于某乙和呼某某都是假的，工资证明也是假的。
我们信用社的手续办理流程是：由贷款人先提供资料，这些资料包括担保人的资料和申请书之类的文书；第二步是贷审小组审查，就是我们信用社外勤主管冯某某、外勤客户经理张某乙、信用社主任朱某某一起审核；审核完毕后叫贷款人和担保人来在手续上签字，然后就报道县社审批。于某甲的贷款就是走的这个流程，先由于某甲提交材料，审核通过后，我叫张某甲、于某乙、呼某某等人来签字，签完后报县信用社审批。
我的具体工作是发放贷款和清收贷款，对贷款人提供的担保人及担保人的证明信息等进行实地审查审核，确认真假。对于某甲提供的信息我没有进行实地审查，当时太相信于某甲了，2011年之前，我就给他办过小额贷款，2011年给他办的100万元的大额的贷款，当时因为相互熟了，就大意了没有去实地审查。
肖某某于2016年6月15日在检察机关的供述和辩解：提供的担保人的担保能力的强弱影响借款的额度，于某甲的该笔贷款至少要提供4个公职人员作为担保人，才能贷出100万元。对于于某甲提供的材料形式审查以后，向冯某某和朱某某进行汇报，汇报后有没有去于某甲的棉厂进行考察，我记不清了。
4、户籍证明证实：肖某某的真实身份情况，犯罪时是完全刑事责任能力人。
5、发、破案经过证实：肖某某具有自首情节。
6、被告人肖某某1990-2005年获奖证书六份，证实其一贯表现情况。
本院认为，被告人肖某某作为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人肖某某经公安机关电话传唤到案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚；被告人肖某某能够当庭认罪且在案发后挽回部分损失，依法可以酌情从轻处罚。辩护人提出的“被告人有自首情节、工作一贯认真负责无任何犯罪前科、案发后自筹二十万元帮助于某甲偿还本金五十余万元”的辩护意见与庭审查明的事实相符，合议庭予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人肖某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万五千元（缓刑考验期从判决确定之日起计算；罚金已缴纳三千元，余额一万二千元于判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 殷同华
审 判 员 于昌洋
人民陪审员 尹营吉
二〇一六年八月二十四日
书 记 员 张贺淇