石家庄市桥西区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0104刑初105号
公诉机关石家庄市桥西区人民检察院。
被告人胡某某，2015年10月20日因犯信用卡诈骗罪被河北省平山县人民法院判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币20000元。2015年11月11日因涉嫌信用卡诈骗罪被石家庄市公安局桥西分局刑事拘留，同年12月14日经石家庄市桥西区人民检察院批准，当日被石家庄市公安局桥西分局执行逮捕，现羁押于石家庄市第一看守所。
辩护人武文军，河北谦实律师事务所律师。
石家庄市桥西区人民检察院以石西检公刑诉（2016）61号起诉书指控被告人胡某某犯信用卡诈骗罪，于2016年3月7日向我院提起公诉，于2016年3月28日以石西检公刑变诉（2016）1号变更起诉决定书对石西检公刑诉（2016）61号起诉书予以变更。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石家庄市桥西区人民检察院指派检察员张润梅出庭支持公诉，被告人胡某某及其辩护人武文军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
石家庄市桥西区人民检察院指控：2009年8月至2010年8月期间，被告人胡某某、张某某（已判决）二人分别用周某某、李某某等人身份证，以平山县某乡政府、平山县某乡九年一贯制学校的名义，分五次到中国某银行石家庄某支行办理公务信用卡52张。后被告人胡某某使用其中的18张信用卡共计透支本金288648.19元。公诉机关认为，被告人胡某某使用他人身份证办理信用卡，冒用他人名义进行透支，诈骗数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人胡某某对起诉书指控的罪名无异议，但对定罪事实存在异议：对指控的数额不认可，其中有一部分卡我给了本人，我没有使用，我使用的部分我愿意承担，我没有使用的我不承担责任。
被告人胡某某的辩护人武文军对公诉机关指控被告人胡某某犯信用卡诈骗罪的罪名无异议，其主要提出以下辩护意见：1、本案被告人胡某某涉嫌信用卡诈骗罪的金额应为179084.69元。其中被告人胡某某因经营需要而向李某某、周某某、张某某借用其信用卡，但其在使用后即还清额度，后即将李某某、周某某的信用卡交付给了张某某；其中焦某某、张某A的信用卡也是直接交付给了闫某A，李某A的信用卡系胡某某代其办理，胡某某使用了该信用卡，归还给李某A，但之后，胡某某将该现金全部给付了李某A。2、被告人胡某某有以下可酌定从轻或减轻处罚的情节：第一，被告人胡某某的主观恶性较小，请法院在量刑时酌情予以从轻或减轻处罚；第二，案发后，被告人胡某某如实供述自己的罪行，并自愿认罪，悔罪态度较好，应予以酌情从轻、减轻处罚；第三，被告人胡某某一向表现良好，无前科劣迹，系初犯、偶犯，应当减轻处罚；第四，发卡银行存在管理漏洞是本案发生的重要诱因，发卡银行本身存在重大过错。综上所述，被告人胡某某主观恶性较小，社会危害程度较低、认罪态度较好，且其家属正在积极想办法偿还，望法院综合考虑以上情节，对被告人予以从轻或减轻处罚。
经审理查明：
一、定罪事实：2009年8月至2010年8月期间，被告人胡某某、张某某（已判决）二人分别用周某某、李某某等人身份证，以平山县某乡政府、平山县某乡九年一贯制学校的名义，分五次到中国某银行石家庄某支行办理公务信用卡52张。后被告人胡某某使用办卡人身份证用盖有平山县某乡政府、平山县某乡九年一贯制学校公章的单位推荐表办理信用卡，未将信用卡交给办卡人而私自透支消费，使用周某某、李某某等人10张信用卡共计透支本金167547.68元，并且该信用卡申请人并非平山县某乡政府和平山县某乡九年一贯制学校的工作人员。
二、量刑事实：2015年11月11日，石家庄市公安局桥西分局民警在晋州市看守所将刑满释放的胡某某抓获，到案后胡某某如实供述犯罪事实。
以上事实有下列证据予以证实：
(一）被告人胡某某供述和辩解
2009年底，我见别人用信用卡挺好的，可以先消费再还钱，可以积分，买什么东西也有优惠，比一般的储蓄卡好，就打算也办一个。于是我就去银行咨询，问了一下流程，人家说需要本人身份证，工作证明，收入证明什么的就可以，资料全了一个月就知道结果了。后来我就到石家庄某这的某银行找阎某经理，他说有单位的这种组团凑够十个人才好办，我就回去和单位的同事说了，收集了一批身份证，从银行领的表回去让他们填好，拿到银行，大约一个月左右卡就下来了，额度是一万的。同事们办的都给了同事了，因为同事没那么多，为了凑人数，我从外面找了一批身份证，也办了卡，这些卡有给本人的也有在我手里的。后来我和别人做生意的时候，资金短缺，后来用的卡的钱还不上了，我就想着挣点钱慢慢把它补上，但是实在是还不上，还欠着亲戚朋友的钱，没办法我就躲了，和谁也没联系了，为这个，和媳妇也离婚了。直到后来出事。整个时间就是09年到10年。一共办了连同事的大约在二十张左右。同事的有六七或者七八张。除了同事的以外，从同学、朋友那借了几张身份证，尤某某一张，她是我的同学，另外还有梁某某，崔某某，李某某，任某某，我借的就这几张。其他的有张某某借的几张，还有个叫闫某A的提供了几张，还有个叫李某A的，他找了几张身份证。同事办的是第一批，好像是七八张，我一共办了三批，第二批也是七八张，第三批有十张左右。总数二十来张。办的卡是公务卡。头一批里好像有一个不是，后两批都不是。但是里面有一个叫张某某的是九年制义务教育学校的，后两批也是以九年制学校的名义办的。办卡的时候有个单位的推荐表，上面有单位的公章，我是拿着银行的现成的空白表，找领导盖的章，说是办透支卡用。盖了好几张，有时候怕领导不在，有时候怕写错了，就多盖了几张。张某某是在我们某开车的，我用过他的车，有段时间我媳妇在市里上班，我跑的比较多，用他车用的比较多也就认识了。办好的卡银行直接寄到单位，我把它取了。我总共办了三批。我用张某某的车，表什么的也都放在他车上，有时候我没有时间，我让张某某送过资料，这样他就认识了闫经理，后来我又见他的时候，他说他自己找闫经理也办了几张。我用过的那些卡我原来在个包里放着，后来包丢了。我借的身份证都是说办银行卡，但是什么样的银行卡没说，崔某某给了他了，还有个李某A的和他媳妇的给了，闫某A找的张某A的和焦某某的，卡是闫某A开的，他用了里面的钱，但是后来我从他手里把卡拿回来，提高了下临时额度我用了点。张某A的也给了她了，好像也是闫某A借的身份证。其他的卡都在我手里。用别人身份办卡并使用的目的是用钱周转。李某A的卡还给他本人了。张某A和焦某某的我给了闫某A了，我使用过，当时给我的时候是透支状态。李某某、周某某和张某某的我给了张某某了，我使用过，用了大半年吧，之后就还给他们了。
(二）证人证言
1、证人张某某的证言：我是通过我哥认识的胡某某，我跑黑出租，后来他说要包我的车，油钱他负责出，管我吃，另外每天给我200元钱。我让他给我办信用卡，他也没有给我办下来。我就把身份证给了他，他办下来一共4、5张，给了我两张，一张某行的、一张某A银行的，剩下的某B银行一张，某C一张，某A行一张他拿着用。后来也都欠款还不上就不用了。后来胡某某还是想办贷款，我也帮他找过人，但还是没有办下来。接着下来还有一次在车上他还说让我帮着他找点身份证，说办理公务卡也是信用卡，答应我如果给他找十来张的话就给我买一台笔记本电脑。有一次我和胡某某一起去找我初中同学李某某，也是说办贷款什么的，拿了李某某等好几个人的身份证，胡某某还借了李某某一两万块钱，后来好像胡某某还了，还有一个和某某不错的女的，我忘了叫什么了，胡某某也借了人家的钱，后来还没还我不知道。但是他们的身份证胡某某都拿去办了信用卡。他又让我找了一批身份证，过了十来天在平山县城某地他给我台笔记本电脑。我说不光是笔记本电脑的事，还有欠我的钱怎么办。他不断找理由推脱，也总给不了。他说他沾上了赌博，就是救命钱到他手里他都敢玩。还有他拿的我小舅子梁某某信用卡里一万三千多块（这卡现在我在还），我看这样，下决心和他分开，我的钱也不要了，但是让他把我小舅子的钱还上，结果后来还是没还，说这话我们认识了已经有一年了。没法了，我就用家里自己的钱替小舅子还上，然后我又找地方套出来现金，掏点利息，就这么替小舅子倒卡。第三次胡某某又找到我，让我想法借一万块钱替他倒到卡。我就从我媳妇那拿了一万块钱，怕胡某某不还，谎称是从媳妇单位财务上拿的，把现金给了他，他说用三天，三天之后还真给了，还给了五百块钱好处。他又给我七八张卡让我帮着倒，倒完就给他，倒了两次。我也去过他公司看过，一看就是个皮包公司，不靠谱。我记得五六月份的时候，他又让我帮他倒卡，我说倒不了。到了腊月的时候，他打电话给我说，他欠了很多钱，许多人在找他，他也不敢露面了，还是让我帮着倒几张卡，他一个人倒不过来，还给了我三千块钱，让我帮着一起倒，这次他给我了十大几张卡。我帮他倒了俩月，后来倒转不过来了，我就想把卡还给他。但之后怎么也联系不上胡某某了。这些卡现在在我手里。办卡的资料每次都是我送的，身份证大多都是我找来的，但是大部分都是胡某某实用的，他花这钱我还替他倒卡还钱。
2、证人阎某的证言：2009年8月至2010年8月期间，胡某某和张某某分别以平山县某乡政府、平山县某乡九年一贯制学校的名义，先后分别五次到我行办理了53张公务卡，其中已有18张卡到2011年3、4月份就已经透支并超过还款期限，截止到2011年9月5日经我行催收，至今未能偿还，目前欠款本金总额共计2997179.60元，利息、滞纳金、超限费用71216.13元，合计总额为368395.73元，我行认为该二人已经涉嫌信用卡诈骗犯罪，由我代表我行来报案。这18张信用卡前两次是胡某某本人亲自办理的，以平山县某乡政府的名义办的公务卡，本来要求单位盖公章，本人签名，但胡某某表示办卡人本人来不了，可以提供身份证原件。这两次共办理了17张卡，目前第一批卡里只有胡某某本人的卡，透支了9970.40元。第二批目前有8张透支卡，本金总额147724.84元。第三批卡是胡某某让其朋友张某某送来的资料，以某乡九年一贯制学校的名义办的，共12张卡，有推荐表，盖有单位公章，有所有申请人的身份证原件，这张卡目前有9张透支卡，透支本金总额139484.36元。
3、证人张某某的证言：2009年春天，胡某某找我说他有关系可以办一种消费卡，在哪都能消费，后来他给我拿去一张某银行的申请表，叫我填，我就填了，后他说还要一张身份证复印件，我就给了他一张我的身份证复印件，又过了一段时间，胡某某说没办成，我也没问这事。2010年腊月我收到一份某银行寄到我们学校的一封信，我打开一看不知道是什么东西，就找学校老师问，老师们告诉我是消费的账单，2011年正月我去某行查这个事，知道透支了9000多元，而且是一个叫胡某某的办的这张卡，我就告诉农行我没办过任何卡也没透支过钱，这份对账单我不明白是怎么回事，想问问是怎么回事，后来农行的工作人员阎某说他们跟胡某某联系一下再说，后来我就回去了。第二天，胡某某给我打了个电话，我就问他农行的透支卡的申请表是怎么回事，他说是他填的表，卡是他办的，钱是他透支的，后来我就让他看着办。
4、证人李某某的证言：胡某某2009年12月在某银行办理了一张公务卡的事我不知道。2009年冬天胡某某和张某某一起去我的门市找我，说用我的身份证办手机卡，还说让我多找几个身份证，我就把我的身份证和我哥王某、嫂子康某的身份证也借给了他们，他们用了一两天就还给我了。2009年拿我身份证前后，胡某某和张某某一起找我借了两万元钱，说是养殖项目需要钱，我就借给他们了，结果到现在为止有一年多联系不上了。
5、证人周某某的证言：我从来没办过任何银行卡，不知道胡某某替我在某银行办理公务信用卡。2009年冬天的时候，李某某找到我说用一下我的身份证说要办什么卡来着，我忘了，但肯定不是银行卡，然后我就给他了，没过几天他就还给我了，我也没有再问他干什么用了。办卡申请表不是我签名，联系电话不是我的。
6、证人王某的证言：我没有在某银行办过公务卡，不认识胡某某。2009年底，我妹妹李某某拿过我的身份证说去办电话卡，把我和我媳妇康某的身份证都拿走了。
7、证人康某的证言：我没有办过农行的公务卡，欠款的事情我也不清楚。我不认识胡某某。我的身份证没有借给过别人。
8、证人李某的证言：我不知道胡某某以我的身份证在某银行办理信用卡。2009年冬天的时候，张某某找我说要办理小额贷款，想借我的身份证用一下，说是他和别人合作包了一块山搞养鸡，还说不会坑我的，我就把身份证给他了。后来不到一个月就把身份证还给我了。
9、证人张某A的证言：我不知道胡某某2010年4月替我在某银行办理了一张公务信用卡。大概是在2010年4月份的时候，我侄子闫某A拿我的身份证说用一下办贷款，具体是不是他用我就不知道了。我在平山县某上班的时候认识的，张某某他媳妇在某上班，张某某在某宿舍住，我们认识的，后来我就一直没见过他。
10、证人闫某A的证言：2011年4月份的时候，胡某某给我打电话说他们单位（是个乡政府）能办信用卡，让我给几张身份证，我就找我叔张某A和我们村的焦某某借了两张身份证，在石家庄市某一带给的胡某某，用了大概一两天他就还给我了。结果后来办的信用卡也没给我，我想肯定是他用着呢。其中焦某某的那张卡给了我，我才知道是信用卡，没过几天，胡某某就拿走了，并跟我说：“焦某某不在我们单位上班，就要收回。”
11、证人张某某的证言：2009年有一次我和弟弟张某某在路上碰到胡某某，我弟弟介绍，说胡某某在某乡政府工作，大概是在2009年年底的时候，我弟弟张某某说拿我的身份证买手机卡，因为买手机实名制，然后我就把身份证给了他，过了三两天之后就还给我了，手机卡也没拿到。我从未在农行办理过任何卡，也未填过任何表。
12、证人焦某某的证言：大概是2010年4月份的时候，我老乡闫某A拿我的身份证说用一下办信用卡，我就把身份证给他了，用了大概五六天就还给我了，后来我也一直没见过这张信用卡，我也没再问过这事。我从未在农行办理过任何卡，也未填过任何表。
13、证人李某某的证言：2009年冬天的时候，胡某某到我单位去找我说要用我的身份证有事，我当时也没问他干什么就给他了。后来因为我用身份证的场合比较多，我就找他要，前前后后要了几次，过了一个多月才还给我。
（三）物证
扣押清单：证实从张某某住处搜查信用卡20张及他人身份证复印件。
（四）书证
1、中国某银行河北省分行某公务卡领用人员推荐表、信用卡申领材料、消费明细、催收记录、涉及胡某某办卡明细：证实胡某某于2009年9月1日、2009年12月15日、2010年4月19日分别以张某某、李某某、周某某、王某、康某、李某、张某A、张某某、焦某某、李某某十人名义办卡10张，共计透支167547.68元。
2、报案材料、银行工作人员手工抄录的部分信用卡消费记录：证实胡某某和张某某办卡后恶意透支信用卡后拒不归还。
3、户籍证明：证实被告人胡某某年满十八周岁，其具有刑事责任能力。
4、前科材料：河北省平山县人民法院刑事判决书（2015）平刑初字第189号，证实被告人胡某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币20000元。
5、判决书：石家庄市桥西区人民法院刑事判决书（2014）西刑初字第00375号，证实被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币五十万元。
6、释放证明：证实胡某某于2015年11月11日从河北省石家庄市晋州市看守所刑满释放。
7、抓获经过：证实胡某某于2015年11月11日从晋州市看守所服刑完毕，被石家庄市公安局桥西分局中山刑警队吴某某、李某某带回该中队。
8、情况说明：证实胡某某涉案的卡中，崔某某、李某A、梁某某、曹某、任某某、崔某、赵某、王某等八人，取证过程中，有些证人联系上后答应配合，但是后期没有与我方联络；有些证人联系上后拒绝作证；还有的是户籍所在地没有该人信息，无法联络到。故未取得上述八人的证言材料。
上述证据，经当庭出示、质证，合法、真实、有效，本院予以确认。
本院认为，被告人胡某某使用他人身份证办理信用卡，冒用他人名义进行透支，诈骗数额巨大，石家庄市桥西区人民检察院指控被告人胡某某犯信用卡诈骗罪，罪名成立。
关于被告人胡某某及其辩护人提出本案是被告人胡某某因经营需要而向李某某、周某某、张某某借用其信用卡，但其在使用后即还清额度后将卡交付给了张某某的辩护意见，经查，被告人胡某某和张某某未经李某某、周某某、张某某同意，而使用其身份证办理信用卡并使用信用卡进行透支消费，其构成共同犯罪，对其信用卡透支数额都应当承担责任。故对该辩护意见不予支持。
关于被告人胡某某及其辩护人提出焦某某、张某A的信用卡也是直接交付给了闫某A的辩护意见，经查，被告人胡某某通过闫某A借到焦某某、张某A的身份证，并使用该二人身份证办理公务信用卡，该二人信用卡是经胡某某取出，且胡某某无法证实将卡交给闫某A，闫某A也不认可其使用。故对该辩护意见不予支持。
关于被告人胡某某的辩护人提出发卡银行存在管理漏洞是本案发生的重要诱因，发卡银行本身存在重大过错的辩护意见，本院认为，不论银行审核发放信用卡过程中是否存在严重过错，被告人胡某某通过冒用他人身份证申领信用卡，取得信用卡后，并在透支消费后不予归还。银行是否存在过错与被告人胡某某透支消费后不予归还之间无因果关系，不能以此成为被告人胡某某的量刑理由。故该辩护意见不予采纳。
关于公诉机关指控胡某某使用崔某某、李某A、梁某某、曹某、任某某、崔某、赵某、王某八人的身份证办理信用卡并透支消费的公诉意见，经查，现除被告人胡某某的供述能够证实其使用崔某某、李某A等八人的身份证办理信用卡并透支消费之外，无其他证据证实被告人胡某某透支消费的事实，且无法取得上述崔某某、李某A等八人的证言，现有证据证实被告人胡某某冒用他人信用卡透支消费证据不足，对该部分透支数额予以扣除。
被告人胡某某被抓获到案，当庭自愿认罪，依法予以从轻处罚。依法予以追缴被告人胡某某的违法犯罪所得人民币167547.68元，返还给中国某银行。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第四十五条、第四十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人胡某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月11日起至2021年11月10日止）、（罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳）。
二、依法予以追缴被告人胡某某的违法犯罪所得人民币167547.68元，返还给中国某银行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 刘飞虎
人民陪审员 胡志华
人民陪审员 赵子联
二〇一六年五月三十日
代书 记员 王 杉