甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2014）城民三初字第149号原告周德虎，男，汉族。委托代理人寇彩虹，甘肃省兰州市城关区广武门法律服务所法律工作者。被告永安财产保险股份有限公司甘肃分公司，住所地兰州市城关区。负责人孔凡武，该公司总经理。委托代理人甘延宝，男，汉族，系该公司法律顾问。被告永安财产保险股份有限公司兰州市东岗支公司，住所地兰州市城关区。负责人张瑾，该公司经理。委托代理人甘延宝，男，汉族，系该公司法律顾问。原告周德虎诉被告永安财产保险股份有限公司甘肃分公司（以下简称“永安保险甘肃分公司”）、永安财产保险股份有限公司东岗支公司（以下简称“永安保险东岗公司”）保险合同纠纷一案，本院于2014年3月3日立案受理后，依法由审判员适用简易程序，于2014年5月6日公开开庭审理了本案。原告委托代理人寇彩虹、两被告委托代理人甘延宝均到庭参加了诉讼，本案现已依法审理终结。原告周德虎诉称，2011年7月16日18时许，原告周德虎的司机范虽成驾驶甘A326**号吊车在中铁一局污水处理厂工地吊装作业。当日19时30分左右，在兰州二建集团建友工程有限公司项目经理王国良指挥下，向李平驾驶甘A326**号的车上吊装槽模板时发生倾覆事故，吊车大臂倒落在职工食堂上，造成该车严重受损，第三者（伤者）康志有、陈建军两人受重伤。其及时将伤者送往甘肃省人民医院救治并拨打110报警。事故致使康志有腰椎以下瘫痪，于2012年4月28日死亡。陈建军伤残十级。事故发生后，原告及时拨打110报警报案，并及时通知被告保险公司。2011年7月21日，经原、被告及修理厂三方商量对该受损车辆进行了定损，明确了更换的零部件并确定工时费18000元，三方在该定损协议书上签字确认。但被告工作人员认为此案赔付金额较大，需要由其领导审核签字决定为由，并称让其先修理事故车辆，等伤者恢复后再进行理赔。2011年8月15日，被告向其出具了拒赔通知书。2011年4月22日15时04分，由被告业务员张忠霞代周德虎与永安保险甘肃分公司签订了《特种车保险合同》，约定：周德虎将其车号甘A326**号吊车（发动机号6B090100556车架号L5E5H3D208A007537）在永安财险办理了特种车全险，其中车辆损失险为530000元，第三者责任险为200000元，玻璃破碎险为530000元（不计免赔特约险），车上人员责任险（驾驶员）为10000元，车上人员责任险（乘客）为10000元，合同签订后，原告依照该被告所提供的保险单向其缴纳全年的保险费7956.60元（2011年4月23日起，2012年4月22日24时止），被告向其出具了保险专用发票，该被告业务员张忠霞将保险卡和发票交给了原告。据此，原告认为，其作为投保人，并依保险单的约定足额交纳了保险费，双方存在特重车车辆保险合同关系。但原告并未在投保单上签字确认，并在保险条款中存有“霸王免赔条款”，两被告的行为严重违反了保险合同公平、诚实信用原则。现请求人民法院判令：1、两被告承担原告周德虎所有的甘A326**号吊车车辆损失费159830元，吊车施救费8000元；2、两被告在交强险、商业第三者责任险金额范围内赔偿该车辆发生事故后造成第三者康志有死亡的赔偿金、丧葬费、医疗费、误工费、护理费等各种费用213635.52元及案件受理费5285元；3、伤者陈建军（十级伤残）伤残赔偿金、医药费、误工费、鉴定费等各种费用16000.80元及案件受理费433.60元；4、本案诉讼费用由两被告承担。被告永安保险甘肃分公司、永安保险东岗公司共同辩称，原告所诉基本属实，但是，其拒赔保险金的理由如下：一、该涉案车辆的损失属于责任免除条款；二、被保险人提供的《流动式起重机检验报告》不真实，根据保险合同的约定，特种车要在保险期间内必须检验合格，否则保险人不承担保险责任；三、该甘A326**号特种车辆在作业中，其司机李平没有该作业证，且该车辆是在作业中车体失去重心而造成被保险车辆的损失，属于责任免除情形，故不符合理赔条件；四、依照国家相关法律规定，交强险不属于其理赔的范围，应属于安全生产责任事故。原告的诉讼请求，不符合理赔的法定要件，依法应予以驳回。经审理查明，2011年4月22日，被告永安保险东岗公司的业务员张忠霞代原告周德虎与其签订《机动车保险合同》、《机动车交通事故责任强制保险投合同》。约定：周德虎将其车号甘A326**号吊车（发动机号6B090100556车架号L5E5H3D208A007537）在永安财险办理特种车全险，其中车辆损失险530000元，第三者责任险200000元，车上人员责任险（驾驶员）为10000元／座×1座，车上人员责任险（乘客）为10000元／座×2座，合同签订后，原告依照保险单内容向其缴纳全年保险费7956.60元（2011年4月23日起，2012年4月22日24时止），被告永安保险东岗公司向其出具保险专用发票。2011年7月16日18时许，原告周德虎的司机范虽成驾驶甘A326**号吊车在中铁一局污水处理厂工地吊装作业中于同日19时30左右，发生倾覆事故，该吊车大臂倒落在职工食堂上，造成车辆严重受损，第三者康志有、陈建军两人受重伤，致使康志有腰椎以下瘫痪，于2012年4月28日死亡。陈建军伤残十级。2011年7月21日，原、被告及兰州祥云汽车修理有限公司共同对该车辆进行了定损，并签订了《保险车辆定损协议》，在该定损协议书中对该车辆的应修理部分进行了约定，共11项……。2011年8月3日，兰州祥云汽车修理有限公司向原告出具18000元修理费发票，兰州银圣汽车信息咨询服务中心向其出具了8000元的施救费的发票，并由甘肃泰丰俊业汽配公司向原告出具了销售出库单，在该出库单中，注明的配件金额为141830元。2011年8月17日，被告以“该车辆作业中车体失去重心造成车辆损失及第三人身损害，属于责任免除范围”等由向原告出具拒赔通知书。嗣后，双方就保险赔偿问题协商未果，酿成纠纷。又查，2012年初，受害人康志有的继承人康海军、康海霞将兰州二建集团建友工程有限公司、范虽成和第三人中铁一局集团市政环保工程有限公司起诉至本院。本院于2012年9月13日作出（2012）城法民靖初字第02号民事判决书，判决：一、被告兰州二建集团建友工程有限公司赔偿原告康海军、康海霞死亡赔偿金、丧葬费、医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、必要的营养费，交通费，住宿费、残疾辅助器具费、精神损害抚慰金、鉴定费共计213635.52元（534088.78元×40%）；被告兰州二建集团建友工程有限公司、被告范虽成对上述赔偿款项承担连带赔偿责任。二、驳回原告康海军、康海霞的其他诉讼请求。2011年10月20日，陈建军将兰州二建集团建友工程有限公司、范虽成以人身损害赔偿为由起诉至本院，本院于2011年12月20日，作出（2011）城法民靖初字第278号民事判决书，判决：一、被告兰州二建集团建友工程有限公司赔偿陈建军伤残赔偿金、医药费、误工费等共计24001.20元，范虽成赔偿陈建军16000.80元，兰州二建集团建友工程有限公司、范虽成对上述赔偿承担连带赔偿责任。二、驳回陈建军的其他诉讼请求。宣判后，兰州二建集团建友工程有限公司、范虽成不服判决，并向甘肃省兰州市中级人民法院提起上诉，该院于2012年5月15日，作出（2012）兰法民三终字第265号民事判决，维持了本院（2011）城法民靖初字第278号民事判决。以上两案在执行过程中，本院于2014年3月31日作出（2013）城执一字第627号和第629号执行裁定，裁定：兰州市城关区人民法院（2012）城法民靖初字第02号民事判决和（2011）城法民靖初字第278号民事判决内容执行完毕。庭审中，范虽成承认上述执行款235355元（其中包括已支付给陈建军的补偿款16434.48元），均由本案原告周德虎支付。再查，本案在审理过程中，原告于2014年4月1日，向本院提出调取证据申请，要求本院依法调取：1、2011年4月22日，由被告所出具的《机动车商业保险投保单》、《机动车交通事故责任强制保险单》；2、本院（2013）城民三初字第121号案件的开庭笔录、对张忠霞的调查笔录等。本院依法调取了以上证据，并经双方当事人对以上保险单中投保人“周德虎”的签字进行了辨认，原告质证后认为，在该保单中“周德虎”的签名并非其本人所签，而是由被告业务员张忠霞代签，且被告未依照保险合同的约定或者相关法律的规定，履行免责条款的告知义务。被告对该两份证据质证后认为，该两份证据的真实性和原告要证明的问题均无异议。本院所确认的上述事实，有原告提供的《拒赔案件通知书》、机动车保险单（正本）、保险卡、强制保险单（正本）、缴费发票、行驶证、驾驶证、道路运输证、操作证、定损协议、本院（2012）城法民靖初字第02号民事判决书、（2011）城法民靖初字第278号民事判决书、（2012）兰法民三终字第265号民事判决书、（2013）城执一字第627号和第629号执行裁定及车辆修理费发票、发货清单、施救发票各一张，收条两份；有被告提供的《交强险保单》、《机动车商业险》；有本院调取的商业投保单两份、对被告永安保险东岗公司的业务员张忠霞的调查笔录一份以及当事人的陈述笔录，这些证据材料已经开庭质证和本院的审查，可以采信。本院认为，保险合同的成立是建立在保险人与被保险人之间权利对等的基础上而形成的民事法律关系，其又是基于保险人对保险各条款，在对被保险人认真履行说明告知和审查义务的前提下签订保险合同，该三项义务的规定是保险活动诚实信用、等价有偿、公平交易在保险合同订立过程中的体现，且又是被保险人的法定义务准则，而并非保险合同所规定的附属义务，保险人在接受投保人保险申请的同时，须依照保险法的相关规定对所承保物的性质、使用范围以及作业的风险程度做出正确的估计，亦能规避保险风险，从而依法作出承保物的使用性质、使用风险。而作为正确评估被保险人真实情况的依据，即向投保人严格履行如实告知风险义务。本案中，原、被告就特种吊车（甘A326**号）签订的《特种车保险合同》关于投保的意思表示真实且合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告周德虎依照保险合同的约定按期足额向被告永安保险东岗公司履行了缴纳保险金等义务后，当被保险车辆发生事故时，永安保险东岗公司理应依照保险合同的约定积极履行赔付义务，亦符合我国民法中所规定的关于权利义务对等原则，但原告周德虎依照保险合同和双方所签订的保险车辆定损协议的约定，向其申请理赔时被告借故拒赔，其举对酿成本诉之争应承担全部责任。关于永安保险东岗公司以该涉诉车辆“因在作业中车体重心造成车辆损失及第三人身损害，属于责任免除范围以及被保险人提供的《流动式起重机检测报告》、特种设备作业人员上岗证不真实，且该车辆并非在公路行使中发生道路交通事故，其不负交强险的赔偿责任等由向原告出具拒赔通知书”。其依据《特种车辆保险条例》第七条（十二）项、第十条及《道路交通安全法》第76条、第119条之规定，对原告的车辆均不负赔偿责任和交强险赔偿责任的辩由，审理中，被告虽向本院出具了《特种车辆保险条例》，但依照本院向永安保险东岗公司所调取的商业投保单中的投保人“周德虎”的签字并非原告本人所签，而是由被告的业务员张忠霞代签，由此可知，被告并未向原告履行告知或者说明该条款为“免责条款”义务的证据予以佐证，也未能举出就该“免责条款”已与原告周德虎协商或者由其签字确认的相关证据，对此，本案被告应负有举证责任。我国《保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款对投保人不产生效力。”依该法律规定，被告的此项辩由不能成立，对此，被告永安保险东岗公司应承担未向原告周德虎履行“如实告知”和“明确说明”的法定义务所造成的赔偿责任。审理中，原告向本院举出了其与被告永安保险东岗公司所签订的机动车保险合同、保险单及缴费发票、定损协议、事故车辆修理费、施救发票和本院2011年12月20日所作出的（2011）城法民靖初字第278号民事判决书、2012年9月13日作出的（2012）城法民靖初字第02号民事判决书，2012年5月15甘肃省兰州市中级人民法院所作出的（2012）兰法民三终字第265号民事判决书以及本院2014年3月31日作出（2013）城执一字第627号和第629号执行终结裁定和扣押物品清单这些证明材料可以作为定案的依据，本院予以确认。另外，关于《特种车保险条例》第十条第（七）款第五项的规定是否对本案原告产生法律效力的问题。《特种车保险条例》第十条第（七）款第五项，即“……驾驶人或者操作人员有下列情形之一者；……使用被保险机动车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，保险人均不负赔偿责任。”经审查，本院认为，首先，该条款并非系双方当事人之间的特别约定；其次，该条款永安保险东岗公司在与原告签订保险合同时，并没有向本案原告作出特别说明，被告未向本院举出，能够证明其已履行特别说明的证据予以证明；该保险合同的生效条款中亦未约定该条款为符条件生效的特别约定。为此，该条款仍对本案原告周德虎不产生法律效力。故被告永安保险东岗公司上述辩由不能成立，本院不予采信。原告依照保险合同的约定，在合同约定的理赔保额范围内依照被保险车辆在事故中所负事故责任比例及保险合同所记载的投保信息进行理赔，亦符合我国民法中关于权利义务相对等的原则。故原告在依照本院已发生法律效力的判决支付伤残第三者康志有和陈建军伤残赔偿金后依据相关法律规定向被告永安保险东岗公司主张权利，并依照保险合同的约定向其主张车辆损失的请求，本院应予以支持。关于原告将永安保险甘肃分公司列为本案被告并让其承担连带责任的诉讼请求，依照我国《合同法》关于合同相对性原则，本案所涉《保险合同》相对人为周德虎与永安保险东岗公司，其权利义务亦产生在二者之间，该合同与永安保险甘肃分公司无涉，故原告要求永安保险甘肃分公司承担连带责任的诉讼请求，于法无据，应予以驳回。据此，依照中华人民共和国民法通则第一百零六条一款、《中华人民共和国合同法》第四十二条第（三）项、第六十条第一款及《中华人民共和国保险法》第十九条、第五十五条第一款之规定判决如下；一、被告永安财产保险股份有限公司兰州市东岗支公司赔偿原告周德虎所有的甘A326**号（厂牌型号中联ZLJ5239JQZ16H）车辆损失费159830元（其中：材料费141830元及工时费18000元），车辆施救费8000元。二、被告永安财产保险股份有限公司兰州市东岗支公司给付原告周德虎已支付第三者康志有死亡赔偿金218920.52元，已支付陈建军伤残及医疗等费用16434.48元。三、驳回原告周德虎对被告永安财产保险股份有限公司甘肃分公司的诉讼请求。四、驳回原告周德虎的其他诉讼请求。案件受理费7348元，减半收取3674元，由被告永安财产保险股份有限公司兰州市东岗支公司负担。以上由被告永安财产保险股份有限公司兰州市东岗支公司负担的款项合计422859.80元，由其于本判决生效后10内给付原告周德虎。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在本判决生效后，如未按判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍向原告支付迟延履行期间的债务利息。本判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员  冯伟二〇一四年六月四日书记员  刘莉