广州市白云区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗云法民二初字第1201号
原告中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区。
负责人许培京，行长。
委托代理人范宇丽，广东厚诚律师事务所律师。
委托代理人袁谦，广东厚诚律师事务所律师。
被告：陈雪文，身份证住址广东省海丰县。
原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告陈雪文借款合同纠纷一案，本院于2015年5月15日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人袁谦到庭参加了诉讼。被告陈雪文经本院依法公告传唤，期满未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司广州白云支行诉称，原、被告于2013年3月28日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件一、二，约定：原告向被告授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币425000.00元，分期期数为36期（36个月）。购车分期手续费率为使用购车分期额度的12%，即人民币51000.00元。被告采取每月均等额、取整入账、免息还款方式，在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将账户下的分期金额记入账户，如被告未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用。如被告未按期归还透支本金、手续费及违反合同中关于当事人权利义务的其他规定，原告有权同时采取下列措施：宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同；依法按本合同约定对抵押汽车行使抵押权。为保证借款合同的履行，被告与原告于2013年3月28日签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》，被告以其贷款所购车辆作为偿还欠款和承担相应费用的担保。签约后，原告依约已向被告发放了贷款，并对上述车辆办理了抵押登记，但被告在履行贷款合同过程中违反了合同约定，未按期偿还欠款。故原告诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2013年JBYQF字118号）；2、被告支付原告信用卡购车分期付款贷款的本金177075.83、手续费21249元、利息、滞纳金（暂计2015年4月23日，利息1091.12元、滞纳金4136.80元.自2015年4月23日起至欠款还清之日止的利息、滞纳金按照合同约定计算）；3、被告支付原告律师代理费19413元；4、原告对依法处分被告所提供的抵押车辆（车辆号码：粤A×××××）的价款享有优先受偿权；4、被告承担与本案相关之全部诉讼费用。
被告陈雪文无答辩。
经审理查明，2013年3月28日，原告与被告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2013年JBYQF字118号），约定：购车分期专向分期额度是中国银行授予信用卡持卡人专向用于分期付款购置汽车的信用额度；本合同项下购车分期额度为人民币425000元；本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，购车分期手续费金额为人民币51000元，购车分期手续费一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式，由借款人自行选择；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人人民币账户逾期60天后，经办行有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保，持卡人应在本合同签署后30日内与经办行到有关登记部门办理抵押登记；下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力：附件一：中银信用卡购车分期业务通用条款，附件二：中银信用卡领用合约。
《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：编号：2013年JBYQF字118号）的附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定：如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行履行清偿义务，经办行有权依法及本合同的约定，行使抵押权；持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费……；出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同；……（8）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；……除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。该合同附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，甲方（即中银信用卡申请人／持卡人／附属卡申请人／附属卡持卡人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（即中国银行股份有限公司）规定的到期还款日（含、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20至50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定；甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。
2013年3月28日，原告（抵押权人）与被告（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人陈雪文之间签署的编号为2013年JBYQF字118号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物有关情况见附件“抵押物清单”；本合同项下抵押人提供全程抵押担保；在该合同所附的《抵押财产清单》中载明：以汽车作为抵押的财产清单，车辆品牌为揽胜极光，号牌号码为粤A×××××，发动机号为040712130813204PT，车辆识别代码／车架号为SALVA2BG8DH739335，所有权人为被告。2013年3月29日，被告将上述车辆办理了抵押登记，登记的抵押权人为原告。
另查，原告于2013年4月9日向被告发放了借款425000元，但原告称被告自合同签订后依约还款，但自2015年1月23日起至今未按约定履行还款义务。诉讼中，原告明确截至2015年4月23日，被告拖欠购车贷款本金177075.83、手续费21249元及相应的、利息、滞纳金。无证据证实被告已向原告清偿所有欠款。
原告具状诉至本院请求解除与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》后，本院于2015年10月2日向被告送达起诉状副本及开庭传票等诉讼材料。
上述事实，有《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期业务通用条款》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、抵押财产清单、机动车登记证书、借款借据、欠款清单及当事人陈述等证据证实。
本院认为，原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容并无违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应恪守履行。原告已依约向被告发放了425000元贷款，被告亦应依约履行按时足额还本付息义务，但被告未能依约履行，在合同期内拖欠应还的本金、手续费，截至2015年4月23日，被告的逾期本金47220.83元、未到期本金129855元、逾期手续费5666.4元、未到期手续费11582.60元、利息1091.12元及滞纳金4136.80元，被告的行为已构成违约，并导致合同约定解除的条件成就。原告具状诉至本院请求解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》的行为，应视为原告行使约定解除权的行为。根据有关法律规定，当事人一方依约定或法定主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，本案起诉状副本及开庭传票等诉讼材料向被告送达的时间为2015年10月2日，因此原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》已于该日解除。合同解除后，被告应归还尚欠原告的全部贷款本金及利息。但合同解除之前的利息、手续费、滞纳金，按合同约定给付；合同解除之后，利息应按中国人民银行同期逾期贷款利率计付；滞纳金则应按合同解除时尚欠的未还款部分的5%一次性计收，即为9916.24元，而非按月重复计收。而手续费则按照被告余下手续费总额部分一次性计收。同时，被告为借款提供了抵押担保，并为抵押物办理了抵押登记，现原告要求对抵押财产享有优先受偿权的诉请，合理合法，本院予以支持。原告未能提交相应律师费的证据就其已实际产生律师代理费19413元进行举证，故本院对该项诉请不予支持。被告经本院依法公告传唤，未到庭应诉，是其对自身抗辩权利的处分，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、确认中国银行股份有限公司广州白云支行与陈雪文签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2013年JBYQF字118号）于2015年10月2日解除。
二、在本判决生效之日起十日内，陈雪文支付中国银行股份有限公司广州白云支行借款本金177075.83元、手续费21249元及利息、滞纳金（至2015年10月2日的利息、滞纳金按合同约定支付；从2015年10月3日起，滞纳金一次性按9916.24元支付，利息则按中国人民银行同期逾期贷款利率计算至实际付清之日止）。
三、中国银行股份有限公司广州白云支行对处理车牌号为粤A×××××，发动机号为040712130813204PT，车辆识别代码／车架号为SALVA2BG8DH739335的揽胜极光小型越野客车所得价款享有优先受偿权。
四、驳回中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4644元、保全费1635元，由被告负担受理费4353元、保全费1635元，原告负担受理费291元，其中被告负担部分，并被告于上述判决给付期限内直接支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 李 方
人民陪审员 许燕娜
人民陪审员 黎美琼
二〇一五年十一月十一日
书 记 员 莫宇桐