广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0106民初3961号
原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区华穗路5号。
主要负责人：钟德胜。
委托诉讼代理人：郑静瑶，广东广信君达律师事务所律师。
被告：陆茵茹，女，1981年6月16日出生，汉族，住广州市天河区。
原告招商银行股份有限公司广州分行与被告陆茵茹借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人郑静瑶到庭参加了诉讼。被告陆茵茹经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：原告与被告在2013年4月17日签订《个人授信协议》，编号为139999120079045482，约定原告向被告,提供500000元整的授信额度。2013年3月25日，原告与被告签订《个人贷款借款合同》，编号为139999120560013196，约定被告为借款人，原告向被告提供500000元的贷款，贷款期限自2013年4月23日起到2016年4月23日止，共36个月，贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6.158%为基础上浮90%，即为年利率11.685%；利率调整方式为固定日调整，还款方式为等额还款，合同约定，被告未按约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2013年4月24日原告和被告签订《个人贷款借款收据》，原告向被告发放贷款500000元，贷款于当天转入被告在招商银行开立的账号为62×××02，从2013年5月24日至2015年5月24日，被告按时还款，但是从2015年6月24日起，被告多次出现逾期还款的情况，直到2015年8月24日，被告彻底停止了还款，剩余贷款本金和利息尚未清偿；直至2016年1月29日，被告已经连续5个月未能清偿贷款和利息。为维护原告自身的合法权益，现起诉请求判令：一、解除原告与被告签署的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》；二、被告立即清偿拖欠原告的贷款本金428842.43元及利息、罚息、复利（截止至2016年12月20日，利息28441.28元、罚息40146.87元、复利4376.32元；从2016年12月21日起至实际清偿之日止的罚息以本金428842.43元为基数、复利以利息28441.28元为基数，均按中国人民银行同期贷款利率基准上上浮90%再上浮50%计付）；三、判令被告承担本案诉讼请求、保全费用、公告费用。
被告陆茵茹未答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2013年3月25日，原告作为贷款人与被告陆茵茹作为借款人签订了《个人贷款借款合同》（合同编号：139999120860013196）。合同约定：贷款为经营贷款，只能用于经营；贷款金额500000元，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为36个月，即从2013年4月23日起到2016年4月23日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6.15%为基础上浮90%（利率浮动比例），即为年利率11.685%，实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，本合同执行利率按固定日调整（指从每年1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段按日计息）方式进行调整；被告未按本合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告选择等额还款的方式归还贷款本息；在被告不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担；被告连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的即视为已发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，直接扣收借款人、保证人结算账户和/或其他账户上的存款，以清偿被告的全部债务等。
2013年4月17日，原告作为授信人与被告陆茵茹作为授信申请人签订了《个人授信协议》（授信协议编号：139999120079045482）。协议约定：原告向被告提供总额为500000元的授信额度；该授信额度为可循环；授信期间为60个月，即从2013年4月17日至2018年4月17日止，被告应在该期间内向原告提出额度使用申请，原告不受理被告超过该授信期间提出的额度使用申请；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、被告提交并经原告确认的借款申请书、借款借据及或其他凭证，以下简称“具体合同”）予以约定；授信额度内每笔贷款应根据被告的资金需要及原告的相关规定确定贷款期限；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；在被告不能按期归还本协议项下贷款本息和应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件；被告发生违约时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用等。
2013年4月24日，原告依约向被告发放了500000元贷款，并出具了该笔贷款的《个人贷款借款借据》。借据记载：借款金额500000元，借款期限自从2013年4月24日至2016年4月24日，贷款执行年利率11.685％，借款用途经营，扣款日每月24日，首次扣款日为2013年5月24日，支付方式为贷款人受托支付。被告陆茵茹在该借据上签名确认并按捺手印。
被告取得原告借款后未依约按期归还借款本息。在本案中，原告提供《贷款关键信息》、《贷款附属信息》，证明自2015年6月24日起，被告没有按照合同约定按时足额偿还贷款本息。截至2016年12月20日，被告陆茵茹尚欠原告《个人贷款借款合同》项下的借款贷款本金428842.43元，利息28441.28元，罚息40146.87元，复利4376.32元。
庭审中，原告确认在合同到期后没有再计收利息，只计收罚息及复利。
本院认为：原、被告签订的《个人贷款借款合同》、《个人授信协议》是双方当事人的真实意思表示，原、被告之间的借款合同关系依法成立且合法有效，双方均应依约履行。
关于原告主张解除合同及归还借款本息的问题。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务，当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行或当事人一方迟延履行债务或者由其他违约行为导致不能实现合同目的的，当事人可以解除合同。现被告拖欠贷款本息至今，已构成根本违约，原告要求解除《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》，有事实及法律依据，本院予以照准。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告取得借款后未依约按期归还借款本息，原告依约有权要求被告偿还全部借款本金并计付利息、罚息、复利。截至2016年12月20日，被告陆茵茹尚欠原告《个人贷款借款合同》项下的借款贷款本金428842.43元，利息28441.28元，罚息40146.87元，复利4376.32元未清偿。原告要求被告支付上述款项，有事实及合同依据，本院依法予以支持，同时，被告陆茵茹应自次日起，按合同约定的中国人民银行同期同类贷款利率上浮90%再上浮50%的标准计付罚息、复利。
被告陆茵茹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司广州分行与被告陆茵茹签订的《个人贷款借款合同》（合同编号：139999120860013196）及《个人授信协议》（授信协议编号：139999120079045482）；
二、被告陆茵茹于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还借款本金428842.43元并支付利息、罚息及复利（截至2016年12月20日，利息28441.28元，罚息40146.87元、复利4376.32元，从次日起至清偿之日止，罚息以428842.43元为基数，复利以28441.28元为基数，均按中国人民银行同期贷款利率上浮90%再上浮50%的标准计付）。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8400元、保全费2890元，均由被告陆茵茹负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 陈诗媛
人民陪审员 杜 杰
人民陪审员 吴建东
二〇一六年十二月××日
书 记 员 谢宜静
黄立国
判决书于2016年月日送达