浙江省苍南县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温苍商初字第925号
原告：中国建设银行股份有限公司苍南支行。
代表人：林小兵。
委托代理人：冯世聪。
被告：黄孝好。
被告：杨李红。
被告：苍南明日房地产开发有限公司。
法定代表人：胡林浩。
原告中国建设银行股份有限公司苍南支行（以下简称中国建设银行）为与被告黄孝好、杨李红、苍南明日房地产开发有限公司（以下简称明日房开公司）金融借款合同纠纷一案，于2014年5月28日向本院提起诉讼，本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2014年9月15日公开开庭审理了本案。原告中国建设银行的委托代理人冯世聪到庭参加诉讼，被告黄孝好、杨李红、明日房开公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国建设银行起诉称，2006年10月24日，被告黄孝好向原告申请个人住房贷款。同日，原告与被告黄孝好、杨李红、明日房开公司签订了《个人住房借款合同》，合同约定：贷款金额为39万元；借款期限自2006年10月24日起至2021年10月24日止，180个月；借款利率为基准利率水平下调15%（2006年10月24日基准年利率为6.84%），每年1月1日调整一次，还款方式为等额本息还款法，按月还本息，到期未归还计收逾期罚息和复利，逾期利率为基准利率水平上浮27.5%，利率的调整按合同约定和中国人民银行有关规定计算。该笔借款以被告黄孝好、杨李红所有的坐落于苍南县龙港镇德雅花园21幢三单元701室房产作为抵押物，被告明日房开公司对该笔借款承担连带责任保证。合同签订后，办理了预购商品房抵押登记手续。2006年10月25日，原告向被告黄孝好发放了贷款39万元。2012年被告开始未按期还款，按合同约定，原告宣布贷款立即到期。截止2014年5月20日，被告尚欠原告贷款本金273801.19元，利息28255.78元，合计302056.97元。为此，原告起诉请求判令：一、被告黄孝好立即偿还原告借款本金273801.19元�利息28255.78元和自2014年5月21日起至本息还清之止的利息（按合同约定和中国人民银行的有关规定计算）；二、拍卖或变卖被告黄孝好、杨李红所有的坐落于苍南县龙港镇德雅花园21幢三单元701室房产，所得价款由原告优先受偿；三、被告明日房开公司对第一项诉讼请求承担连带保证责任；四、本案的受理费由被告承担。本案审理过程中，原告撤回对被告明日房开公司的起诉，并将第一项诉讼请求变更为要求判令被告黄孝好立即偿还原告借款本金273801.19元、利息26426.86元和自2014年5月21日起至实际还款之日止的利息（以本金273801.19为计算基数，按年利率6.55%计算）。
原告中国建设银行在本院指定的举证期限内，提供了下列证据材料：
1.名称为中国建设银行的营业执照、组织机构代码证、金融许可证，用以证明原告的诉讼主体资格；
2.姓名为黄孝好、杨李红的居民身份�、结婚证复印件；企业名称为明日房开公司的营业执照、组织机构代码证复印件，用于证明被告的诉讼主体资格；
3.个人住房借款合同，用于证明借款的事实；
4.预购商品房抵押登记证明书，用于证明抵押登记情况；
5.开立贷款账户通知书，个人贷款支付凭证，用以证明原告已支付借款的事实；
6.结清试算单，用于证明被告欠款的事实。
被告黄孝好、杨李红、明日房开公司均未作答辩，在本院指定的举证期限内也未提供证据材料。
原告提供的上述证据，经庭审出示审查，符合证据的基本特征，各被告均拒不到庭应诉，视为其放弃质证权利，上述证据的证明效力本院予以确认，可作为认定本案相关事实的依据。
本院经审理，认定事实如下：2006年10月24日，被告黄孝好因购买苍南县龙港镇德雅花园21幢三单元701室房屋缺乏资金，向原告申请个人住房贷款。同日，被告黄孝好、杨李红、明日房开公司与原告签订了一份《个人住房借款合同》，合同约定：贷款金额为39万元；借款期限为180个月，即自2006年10月24日起至2021年10月24日止，借款期限起始日与贷款转存凭证（借款借据）所载日期不一致的，借款期限起始日以首次划款时的贷款转存凭证（借款借据）所载日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；借款利率为基准利率（指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平下调15%，每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整；还款方式为等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息为3251.98元；逾期利率为基准利率水平上浮27.5%；如遇基准利率调整，按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行；如借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用等。被告黄孝好、杨李红将其购买的坐落于苍南县龙港镇德雅花园21幢三单元701室房屋为该借款作抵押，抵押担保的范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相应费用。并于2006年10月25日办理了预购商品房抵押登记。被告明日房开公司为该借款提供连带责任保证。2006年10月25日，原告向被告发放了贷款39万元。但被告自2012年开始未按期还款。截止2014年5月20日，被告黄孝好尚欠原告贷款本金273801.19元、利息23814.32元、逾期利息2612.54元。
另查明，明日房开公司于2013年12月31日注销。2012年6月7日至今，中国人民银行规定的五年以上中长期贷款基准年利率为6.55%。
本院认为：原告中国建设银行与被告黄孝好、杨李红、明日房开公司签订的《个人住房借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规定的强制性规定，应属有效，对各方当事人均具有法律约束力。被告黄孝好未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告中国建设银行根据合同约定要求被告黄孝好偿付尚欠的借款本金273801.19元及相应的利息，符合合同约定，本院予以支持。涉案抵押已经办理登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一、二款的规定，抵押权自登记时设立，黄孝好未履行上述债务的，中国建设银行有权以拍卖、变卖黄孝好、杨李红提供的抵押物所得价款优先受偿。审理中，原告撤回对被告明日房开公司的起诉，系其在法律规定的范围内对自己权利的处分，没有损害国家、集体以及第三人的利益，应予准许。综上，依照《中华人民�和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条第一、第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、黄孝好于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司苍南支行借款本金273801.19元、利息26426.86元和自2014年5月21日起至本判决确定的履行之日止的利息（以273801.19元为计算基数，按年利率6.55%计算）；
二、若黄孝好到期未履行上述债务的，中国建设银行股份有限公司苍南支行有权拍卖、变卖登记在黄孝好、杨李红名下的坐落于苍南县龙港镇德雅花园21幢三单元701室房产所得价款对上述债务优先受偿；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，�倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5831元，由黄孝好、杨李红共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。［在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费5831元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：192999010400031950013。逾期不交按自动撤回上诉处理。］
审 判 长 林小巧
人民陪审员 黄 泽
人民陪审员 陈 旭
二〇一四年九月十七日
书 记 员 陈秀明
相关法律条文链接：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍�能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办�抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
……
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十三条……
当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延�行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。