山西省山阴县人�法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0621刑初85号
公诉机关山阴县人民检察院。
被告人史春梅，女，1983年7月2日出生，汉族，初中文化，无业，住山阴县。2016年4月21日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被吉林省长春市公安局宽城分局抓获，同年4月23日移交山阴县公安局后被刑事拘留，次日被该局取保候审。
山阴县人民检察院以山检公诉刑诉（2016）78号起诉书指控被告人史春梅犯信用卡诈骗罪，于2016年9月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山阴县人民检察院指派检察员郭秀荣出庭支持公诉，被告人史春梅到庭参加诉讼。在审理过程中，山阴县人民检察院因需调取新证据向本院建议延期审理一次，本院依法决定延期审理本案。现已审理终结。
山阴县人民检察院指控，2013年10月16日，被告人史春梅向中国工商银行股份有限公司山阴支行（以下简称山阴工行）申请办理了一张牡丹晋通信用卡。10月20，史在山阴县广顺汽贸中心（以下简称广顺汽贸中心）订购了一辆起亚K5轿车，交纳首付款56800元后，用所办信用卡向山阴工行申请了信用卡购车分期付款132000元，并签订了信用卡购车专项分期付款合同和抵押合同，约定剩余购车款项通过购车专项分期付款业务以信用卡透支方式支付132000元。11月14日，史持卡调高临时额度为132000元。11月16日，史在广顺汽贸中心刷卡透支消费132000元，分期购买了起亚牌K5轿车一辆。截止2014年4月27日止，被告人史春梅再未主动还款。经多次催收还款，史以各种理由拒不偿还且逃跑。截止2016年2月1日，史已逾期超过三个月未还本金达111981.5元。被告人史春梅之行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定,应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人史春梅对公诉机关指控其的犯罪事实未作辩解。
经审理查明：
2013年，被告人史春梅到山阴博昌汽车服务有限公司（以下简称博昌汽车公司）购买一辆起亚牌K5轿车，该公司工作人员张某某接待了史，确定了车价为188800元和首付56800元的购车意向，史因需办理贷款购车手续，便和张一起到山阴工行找李某某办理分期付款业务，李遂推荐让广顺汽贸公司负责人卢某某帮助办理购车手续。在卢的帮助下，10月16日，被告人史春梅向山阴工行申请办理了一张牡丹晋通信用卡,信用额度为10元。10月20，被告人史春梅通过广顺汽贸中心交付了购车首付款56800元。10月29日，被告人史春梅与山阴工行签订了信用卡购车专项分期付款合同和抵押合同，约定用该信用卡向山阴工行透支132000元，以按月分期等额方式向山阴工行偿还透支资金，分24期还款，每期的还款金额为5500元，并以史所购的起亚牌K5轿车一辆予以抵押。11月14日，被告人史春梅调高其所办的信用卡临时额度为132000元，于16日在博昌汽车公司通过POS机刷卡透支消费131990元。12月11日，该卡通过ATM机先后三次存入11100元、2000元、2000元，通过柜面交易转入该卡130000元，通过POS机在广顺汽贸中心刷卡透支消费132000元。之后，史便将起亚牌K5轿车一辆开走。
2013年12月10日、12日、17日，山阴工行先后从史的卡上扣除了滞纳金500元、费用（未标明具体名称）10560元、利息1649.88元；2014年1月10日、17日，2月17日，山阴工行先后从史的卡上扣除了滞纳金25.5元、利息79.84元、利息23.59元。
2014年1月12日、2月10日、4月27日、10月5日，被告人史春梅先后向山阴工行还款3134元、7600元、3400元、6000元。之后，被告人史春梅再未主动还款。经山阴工行工作人员多次催收，被告人史春梅再未还款。
经核算，被告人史春梅分次还款后至今共欠山阴工行本金98756元（-131990元+11100元+2000元+2000元+130000元-132000元+3134元+7600元+3400元+6000元＝-98756元）。
另查明，被告人史春梅因做工程向郭某某借款30000元，将其所购买的未上户的起亚牌K5轿车一辆抵押给郭，郭将该车借给朋友后又被他人开走。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据可以证明：
1、被告人史春梅供述，2013年，其去博昌汽车公司准备购车，该店的业务员张某某接待了其，其对张说其想分期购买一辆东风起亚牌K5轿车，张表示可以。同时其按照张的要求提供了办理业务的所有手续，首付了56800元，并与山阴工行签订了信用卡购车分期付款合同以及抵押合同。其申请办下信用卡贷款132000元后，便从博昌汽车公司把车开走了。其因经济困难一直未给车上户。之后，其做生意向朋友郭某某借款30000元，将那辆车抵押给郭了。另外，其按照购车分期付款合同给山阴工行先归还了几个月款，后来因其没有钱了就不还了。另外，工行的工作人员多次向其催要欠款，有时给其打电话，有时到其家里催收。
2、山阴工行办公室主任李某某�实，2013年10月16日，史春梅在山阴工行领取了其在网上申请办理的额度为10元的信用卡。10月20日，史在广顺汽贸中心购买了起亚牌K5轿车一辆，购买价为188800元。该项业务是其给经办的，业务授权人是郝万新。之后，史把该信用卡额度调为132000元，该额度审批是中国工商银行朔州牡丹卡支行审批的，调额用途是购买轿车，当时史办理的是分期还款。截止2014年4月27日以前史还过几次款，以后再没有还款。我们工行工作人员经过多次催收欠款，开始史还接电话说资金困难，后就联系不到了。
3、证人张某某证实，2012年至2014年3月份，其在博昌汽车公司担任销售经理。2013年，史春梅从博昌汽车公司购买了一辆起亚牌K5轿车，车价为188800元，当时是其接待帮助办理的手续。史是以分期付款的方式买的车，首付了56800元，向山阴工行申请信用卡贷款132000元，当时是广顺汽贸负责人卢某某帮助其给史贷的款。另外，史购得车后，对其说她没有钱给车办理上户和交纳保险。
4、广顺汽贸中心负责人卢某某证实，2013年11月份，史春梅到博昌汽车公司买车，博昌汽车公司的工作人员就和史到山阴工行找李某某办理分期付款业务，李就让他们找其给办理这套手续。后来，史在工行申请办下了一张132000元的信用卡，并在其的广顺汽贸公司刷卡透支消费，其就把这笔款全部转给博昌汽车公司，史就把起亚K5汽车开走了。其催史快点给车上户和交保险，史说交不起购车附加税，一直没有给车上户和买保险，并且提出让其将车出卖。之后，张某某把那辆车开到其的汽贸中心，因价格达不到史的要求没有卖成。山阴工行一直催其提供那辆车的注册登记证书和保险，其便告诉工行的李某某那�车上不了户，其要把那辆车交给李，李不要。后来，其就把那辆车的购车发票和车辆合格证书交给了李。
5、证人郭某某以及向郭某某调取的借条复印件证实，2014年7月9日，史春梅因做工程向其借款30000元，月息三分，期限三个月，并以一辆东风起亚牌K5轿车（无户）抵押，后一直未还。2015年12月份，其把那辆车借给朋友小宝，后听小宝说那辆车被温某某开走了，其打电话向温要，温一直没有给其。
6、山阴工行牡丹信用卡业务申请书和特殊业务凭证证实，2013年10月16日，被告人史春梅在该行申请办理了一张牡丹晋通信用卡，信用额度为10元；同年10月31日，史春梅向该行申请变更信用额度，由原来的10元变更为132000元；11月14日，该卡的信用额度调整为132000元。
7�广顺汽贸中心与被告人史春梅签订的订购合同及该中心给史春梅出具的收款收据证实，2013年10月20日，被告人史春梅向该中心订购了一辆起亚K5轿车一辆，总价为188800元，史于当日支付了首付款56800元。
8、涉案牡丹晋通信用卡交易明细表以及山阴工行与被告人史春梅签订的信用卡购车专项分期付款合同和抵押合同，与本院查明的事实一致，且与上述证据能够相互印证。
9、山阴县中医医院及山阴县人民医院于2016年4月24日出具的检验报告单证实，被告人史春梅尿妊娠呈阳性，处于怀孕期间。
11、被告人史春梅的常住人口信息所证实的内容，与本院查明其的基本情况一致。
本案在审理过程中，被告人史春梅亲属主动代史春梅向本�退缴涉案款项100050元（其中本金为98756元、利息为1294元）和预交罚金2000元。
本院认为，被告人史春梅以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，属恶意透支，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。山阴县人民检察院指控被告人史春梅的罪名成立，但指控被告人史春梅的犯罪数额包含复利、滞纳金等费用，故依法应予去除，经核算，该数额应为98756元。被告人史春梅能够如实供述其所犯罪行，属坦白，依法可以从轻处罚。被告人史春梅亲属主动向本院退缴涉案款项，可视为被告人史春梅退赃较好，在量刑时可酌情予以从轻处罚。鉴于被告人史春梅正处于怀孕期间，综合考虑本案的实际情况，可认定被告人史春梅犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对其�居住社区没有重大不良影响，故可对其宣告缓刑。据此，本院为了打击一切刑事犯罪活动，维护国家金融管理秩序和公共财物所有权不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于被告人亲属主动为被告人退缴赃款应如何处理的批复》第三条、第四条之规定，判决如下：
被告人史春梅犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元（已交纳二千元）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
被告人史春梅亲属代史春梅向本院退缴的涉案款项100050元（其中本金为98756元、利息为1294元）发还中国工商银行股份有限公司山阴支行；继续追缴被告人史春梅欠中国工商银行股份有限公司山阴支行的逾期付款利息（具体数额待本判决生效后由该行核算后另行说明）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向山西省朔州市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 赵清库
审判员 裴国锋
审判员 李 伟
二〇一六年十二月二十六日
书记员 郭尚慧