河北省南和县人民法院
民 事 判 决 书
南民二初字第82号
原告尹伟波，司机。
委托代理人胡群山，南和县四通法律服务所法律工作者。
委托代理人刘江所，司机。
被告中国人民财产保险股份有限公司南和支公司。
住所地河北省邢台市南和县城商品街东头。
负责人任世杰，系该公司经理。
委托代理人李瑞杰，系中国人民财产保险股份有限公司南和支公司法律顾问。
原告尹伟波与被告中国人民财产保险股份有限公司南和支公司保险纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员范辉霞独任审判，于2015年8月4日公开开庭进行了审理，原告尹伟波及其委托代理人胡群山、刘江所，被告中国人民财产保险股份有限公司南和支公司委托代理人李瑞杰到庭参加了诉讼。因案情复杂，本院裁定由简易程序转为普通程序，依法组成合议庭，于2015年10月23日公开开庭进行了审理，原告尹伟波及其委托代理人胡群山、刘江所到庭参加了诉讼。被告中国人民财产保险股份有限公司南和支公司经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告尹伟波诉称，2014年4月10日，我驾驶冀E×××××重型自卸货车，在邢台市南环发生交通事故，造成我受伤。因为我的冀E×××××重型自卸货车在被告处投有《机动车驾驶员意外伤害险》，当时已向被告方报案，被告方也出了现场。2014年4月10日我入住邢台市人民医院，住院17天，于2014年4月27日出院，医生嘱咐注意观察。2015年4月份，我又因2014年4月10日的交通事故引起的病情加重，需要住院，我就向被告方理赔部打电话告知，被告方理赔部的工作人员说：“可以，出院时拿手续来理赔”。于是我于2015年4月6日入住河北省医科大学第三医院治疗，住院9天，花去医疗费28425元。2015年4月20日我去被告处要求理赔时，被告方工作人员说：“你的保险已过期，不能给你理赔。”我听后非常不能理解，我在被告处投有《机动车驾驶员意外伤害险》，当我发生意外事故时，立即向被告方报案，被告方也派员到现场勘验，符合法定程序，被告方应该按照保险合同约定予以理赔。可是被告方却以条款第2.1.4条款“。保险期间届满被保险人仍在住院治疗的，自保险期间届满次日起计算，至出院止，最长以90日为限。”为由拒赔。被告方的行为严重侵害了我的合法权益，第一、该保险条款在我入保险时没有履行告知义务，我根本不知情。第二、该条款属于霸王条款。何况我在第一次治疗后已出院，病情加重后又住院，不属于该条款中仍在住院治疗，我住院二次共26天，没有超过90日。综上所述，被告应依照保险合同约定，赔偿我的医疗费、二次手术费等损失36425元，并承担本案的诉讼费用。
原告向本院提交以下证据：
1.2014年4月22日邢公交认字（2014）第50083号道路交通事故认定书一份。
2.2014年4月22日交通事故调解书一份。
3.尹伟波的驾驶证、驾驶员资格证，冀E×××××重型自卸货车的行驶证各一份。
4.投保人、被保险人为尹伟波的中国人民财产保险股份有限公司机动车驾驶人员意外伤害保险保险单、保险条款（2009版）各一份。
5.尹伟波在邢台市人民医院住院病历、费用清单、医疗费单据；尹伟波在河北医科大学第三医院的诊断证明书、住院病历、医疗费单据；
6.河北医科大学第三医院住院费用清单。
7.2015年9月22日河北医科大学第三医院出具的诊断证明书一份。
被告中国人民财产保险股份有限公司南和支公司辩称，对2014年4月10日发生事故的真实性没有异议，对于原告庭前提供的病历、诊断证明等日期均为2015年4月6日的费用，该费用超过被告公司的理赔范围，因此，依法驳回原告对被告的起诉。
被告未向本院提交证据。
双方当事人的质证意见：被告对原告提交的证据1、证据2，认为应提供原件确认其真实性；对证据4无异议；对证据5无异议，但认为根据保单内容约定，保险公司只赔偿医疗费，其他损失不在保险范围内，只有在保险期内即2013年8月14日至2014年8月13日产生的费用才赔付。原告主张二次手术费，不能证实，不予认可；根据保险合同约定，门诊费限额500元，扣除100元，门诊费可以赔偿400元。被告在第二次庭审前对原告提交的证据6、7进行了拍照，被告向本院提交的书面质证意见为：对原告住院病历的真实性无异议，对原告提供的两次住院有关联性的诊断证明没有异议，但根据保险条款约定，不论原告后续治疗产生的费用是否与第一次住院有关，只要原告后续治疗不在承保期间内，其产生的费用被告不承担赔偿责任。
认证意见：道路交通事故认定书、交通事故调解书在原告起诉前依据车上人员险向被告进行理赔时，被告已拍照，并且被告答辩中对2014年4月10日发生交通事故的真实性没有异议，故对证据1、2、3予以认定。被告对原告提交的其他证据的真实性无异议，故本院对原告提交的其他证据予以认定。
经审理查明，2014年4月10日2时40分，尹伟波驾驶冀E×××××重型自卸货车由西向东行驶至与襄都路交叉口处时，与前方同向等红灯靳强驾驶的冀E×××××重型仓栅式货车发生交通事故，造成尹伟波受伤，两车不同程度损坏。经邢台市公安局交通警察支队事故处理大队作出邢公交认字（2014）第50083号道路交通事故认定书，认定尹伟波负事故全部责任，靳强无责任。经邢台市公安局交通警察支队事故处理大队主持调解，达成调解协议，由尹伟波负责给靳强到4S店修车；靳强无责任赔偿尹伟波医疗费1000元，车损费100元；尹伟波其他受伤自负。由于本次交通事故致原告尹伟波右足外侧楔骨骨折伴蹠跗关节半脱位，2014年4月10日5时尹伟波到邢台市人民法院住院治疗，诊断为右足多发骨折，住院共17天，住院费共计16699.50元，门诊治疗费879.60元。冀E×××××重型自卸货车在被告处投保车上人员险，保险限额为1万元，本案诉讼前保险公司已对尹伟波交通事故此次住院受伤的损失理赔了1万元。
原告尹伟波出院后，右足肿痛，活动受限一年，2015年4月6日到河北医科大学第三医院进行治疗，诊断为右足跖跗关节陈旧骨折、右足僵硬，住院进行手术治疗，住院共9天，住院费共计28425.82元，门诊治疗费166.80元。2015年9月22日河北医科大学第三医院出具诊断证明，诊断尹伟波右足跖跗关节骨折，其中跗骨包括外侧楔骨，故“跖跗关节陈旧骨折”与“右足外侧楔骨骨折”是相符的。
原告尹伟波在被告处投保了机动车驾驶人员意外伤害保险，并交纳保险费1000元，保险期间自2013年8月14日至2014年8月13日止。该险种保障内容为：意外医疗费用补偿每人保险金额20万元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%，保险人给付意外医疗保险金不超过保险金额的20%，保险人累计给付的各项保险金以保险金额为限。该保险单中显示“鉴于投保人已仔细阅读了本保险所适用的保险条款，并已知悉了保险条款中免除保险人责任的内容（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、保险金申请与给付等），愿意以上述保险条款的约定为基础向保险人投保机动车驾驶人员意外伤害保险，并按本保险合同约定交付保险费，保险人同意按照本保险合同的约定承担保险责任。”该保单上没有投保人尹伟波的签字。该险种的保险条款第2.1.4第（2）条规定：“保险期间届满被保险人治疗仍未结束的，保险人所负保险责任期间可按下列约定延长：门诊治疗者，自保险期间届满次日起计算，以15日为限；保险期间届满被保险人仍在住院治疗的，自保险期间届满次日起计算，至出院之日止，最长以90日为限。”
原告尹伟波向被告要求按照投保的机动车驾驶人员意外伤害保险进行理赔，被告未予赔偿，原告起诉至本院。
本院认为，原告尹伟波在被告中国人民财产保险股份有限公司南和支公司处投保了机动车驾驶人员意外伤害保险，并按约交纳了保险费，被告应依法对原告尹伟波在驾驶汽车意外伤害中发生的医疗费进行赔偿。原告尹伟波在发生交通事故后，2014年4月10日在邢台市人民医院住院17天，门诊治疗费879.60元，按保险合同的约定，被告应向原告尹伟波赔付400元门诊治疗费，对于第一次住院费16699.50元扣除已按车上人员险赔付的1万元及交通事故对方车司机赔偿的1000元后，剩余的住院医疗费5699.50元被告应予赔付。
由于原告尹伟波从邢台市人民医院出院后，右足伤情一直未痊愈，到河北医科大学第三医院诊断为右足陈旧性骨折，该医院诊断所伤部位与在邢台市人民医院住院的伤情有关联，原告自2015年4月6日至2015年4月15日住院9天，共花费住院治疗费28425.82元，该费用被告是否赔付，是本案的争议焦点。被告书面质证意见对两次住院有关联性的诊断证明没有异议，但认为第二次住院医疗费超过保险期间，不符合保险合同约定的“保险期间届满被保险人仍在住院治疗的，自保险期间届满次日起计算，至出院之日止，最长以90日为限”的内容，不予向原告赔付医疗费。被告向原告尹伟波提供的保险条款属格式条款，该条款2.1.4第（2）条属于限制被告责任的条款，并且对被保险人（投保人）的权利加以限制，依据《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款的规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”从庭审查明可看出，被告未提供证据证明其对该条款提请原告注意并向原告进行告知、说明，依照公平原则，对于原告第一次住院治疗17天，但未治疗痊愈，因第一次住院的伤情再次住院治疗9天发生的费用，被告应依法赔付。本保险合同中约定的意外医疗保险金不超过4万元，故原告尹伟波第二次住院医疗费28425.82元，加上第一次住院剩余医疗费5699.50元，合计34125.32元应由被告赔付。对于被告所称的第二次住院医疗费超过保险期间，不予赔付的说法，不符合法律规定，本院不予采纳。对于原告尹伟波诉请其他门诊费，因已超过保险约定的门诊赔付限额，被告不再支付其他门诊费。原告诉请的二次手术费及其他费用，未有证据支持，本院不予支持。被告经本院合法传唤，第二次庭审未到庭，是对自己权利的放弃，本院不予干涉。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国合同法》第五条、第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司南和支公司于本判决生效之日起十日内向原告尹伟波赔付保险金共计34525.32元（门诊费400元，住院费34125.32元）。
二、驳回原告尹伟波其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费711元由被告中国人民财产保险股份有限公司南和支公司负担663元，由原告尹伟波负担48元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。
审 判 长 范辉霞
审 判 员 陈建国
代理审判员 乐旭鹏
二〇一五年十一月十九日
书 记 员 沈 凯
附法律条文：
《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。
第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。