江苏省兴化市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏1281民初2712号
原告中国农业银行股份有限公司兴化市支行，住所地兴化市昭阳镇长安中路55号。
负责人李凤嘉，行长。
委托代理人史宏明、翟杭林，该行员工。
被告池健堂。
被告刘燕华，系被告池健堂之妻。
原告中国农业银行股份有限公司兴化市支行（以下简称兴化农行）与被告池健堂、刘燕华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月11日受理后，依法由审判员陈丙荣独任审理。诉讼中，因案件审理所需，由简易程序转入普通程序，并依法组成合议庭，于同年5月18日公开开庭进行了审理。原告兴化农行的委托代理人史宏明，被告池健堂到庭参加诉讼。被告刘燕华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴化农行诉称：2013年9月12日，我方与池健堂、刘燕华签订1份个人购房担保借款合同，约定：由我方向池健堂发放贷款490000元用于购买江苏天宝置业有限公司兴化分公司（以下简称天宝置业兴化分公司）开发建设的位于兴化市天宝领秀城二区4幢2单元103室房屋；借款利率为在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上下浮10％；借款期限为20年；还款方式采用按月等额本息还款法；对逾期借款，我方从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50％计收罚息；对应付未付利息，我方依据中国人民银行规定计收复利；合同项下的债务采用阶段性保证担保＋抵押担保的方式予以担保，即天宝置业兴化分公司提供阶段性连带责任保证担保，同时由池健堂、刘燕华所购上述房产分别为上述借款提供抵押担保；池健堂未按期足额偿还借款的，我方有权提前收回已发放贷款，提前行使担保权。上述合同签订后的当日，我方向池健堂发放贷款490000元。2014年7月30日，我方与池健堂至相关部门办理了房屋的抵押物登记。借款发生后，池健堂自2015年10月12日起即停止还款。后虽经我方多次催收，但均未果。因池健堂与刘燕华系夫妻关系，故刘燕华应当对池健堂的债务承担连带清偿责任。综上，为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判决：1、池健堂、刘燕华立即偿还借款本金462307.61元及相应利息、罚息、复利（其中：至2016年5月18日的利息、罚息、复利为15928.22元；自同年5月19日起至合同约定的到期日前，按中国人民银行公布的贷款基准利率下浮10％计收利息；自合同约定的到期日起至实际给付之日止，按中国人民银行公布的贷款基准利率下浮10％后上浮50％计收罚息；对应付未付利息，按合同约定的计算方式计收复利）；2、兴化农行对依法处置抵押房地产所得的价款享有优先受偿权；4、池健堂、刘燕华承担本案的诉讼费用。
被告池健堂辩称：我向兴化农行借款490000元是实，但我并非恶意拖欠不还，我希望兴化农行给我一定的时间让我分批偿还借款本息，另兴化农行称多次向我催要贷款，与事实不符。
被告刘燕华未答辩、举证。
原告兴化农行为证明其主张，向本院提交下列证据：1、个人购房担保借款合同1份，证明其与池健堂、刘燕华、天宝置业兴化分公司就借款的金额、用途、期限、利率、还款方式和担保的方式、范围，以及违约责任等进行了明确约定。2、个人借款凭证1份，证明其于2013年9月12日向池健堂发放了贷款490000元。3、房屋他项权证1份，证明池健堂、刘燕华以其所购房屋为上述借款提供了抵押担保，并依法办理了抵押物登记。4、还款明细表1份，证明借款发生后，池健堂仅还款至2015年10月11日。5、贷款提前到期通知书1份、照片1张，证明因池健堂逾期还款，其于2016年1月13日向池健堂发出通知，宣布上述个人购房担保借款合同项下的借款提前到期，并要求池健堂立即偿还全部结欠借款本息。6、欠款清单1份，证明截止2016年5月18日，池健堂结欠借款本金4462307.61元、利息15928.22元。7、结婚证1份，证明池健堂与刘燕华系夫妻关系，涉案借款均发生于该两人夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务。
经质证，池健堂对证据1-7的真实性均无异议。
本院认为：因兴化农行所举证据1-3、5，经与原件核对均无异，证据4、6系电脑自动生成，兴化农行在贷款发放前已对证据7与原件进行了核对，并加盖了核对无异章，且池健堂对前述证据的真实性均无异议，故该7组证据的真实性均予以确认，可以证明兴化农行的主张。
经审理查明：池健堂与刘燕华系夫妻关系，于2012年3月1日登记结婚。
2013年9月12日，兴化农行与池健堂、刘燕华、天宝置业兴化分公司签订1份个人购房担保借款合同，约定：经池健堂申请，兴化农行同意向池健堂发放贷款490000元用于购买天宝置业兴化分公司开发建设的位于兴化市天宝领秀城二区4幢2单元103室、建筑面积为129.62平方米的房屋；借款期限20年，即自当日起至2033年9月11日止；借款利率实行浮动利率，即在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94％基础上分别下浮10％，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式均采用等额本息还款法，以每1个月为1个还款周期，每期末月的借款对应日为还款日；池健堂不可撤销地申请并授权兴化农行将全部借款直接划入房屋出卖人天宝置业兴化分公司开立在其处的银行账户，账号为21×××00；池健堂未按约定期限归还借款的，兴化农行自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50％计收罚息；对应付未付利息，兴化农行依据中国人民银行规定计收复利，借款期内，按借款执行利率计算复利，逾期期间，按逾期借款利率计算复利；池健堂未按期足额偿还借款的，兴化农行有权提前收回已发放贷款、提前行使担保权，并有权要求池健堂赔偿因违约而给兴化农行造成的损失；池健堂、刘燕华以其所购上述房地产为该笔借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及兴化农行为实现债权而产生的诉讼费等一切费用；天宝置业兴化分公司同时为本合同项下的借款提供阶段性连带责任保证，即保证期间为自借款发放之日起至池健堂取得房地产权属证书，并办妥以兴化农行为抵押权人的抵押登记手续之日止。
上述合同签订后，兴化农行于当日将贷款资金490000元划入池健堂指定的上述银行账户。据此，池健堂分别在兴化农行出具的个人借款凭证上签名、捺印，确认已收到上述借款。
2014年7月30日，上述抵押物在兴化市房屋产权监理所办理了抵押登记，并领取了编号为“兴房他证兴化字第T0233**号”的房屋他项权证。
上述借款发生后，池健堂仅还款至2015年10月11日。为此，兴化农行于2016年1月13日通过采取张贴并拍照的方式向池健堂发出1份贷款提前到期通知书，宣布上述个人购房担保借款合同项下的借款于同年1月23日提前到期，并要求池健堂筹措资金偿还全部结欠借款本金及利息，但池健堂未能还本付息。
本院认为：1、本案所涉个人购房担保借款合同，系各方当事人真实意思表示，内容并不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，且相关抵押物已依法办理了抵押登记，依法成立并有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人均应严格按约全面履行各自的义务。2、兴化农行按约将贷款资金490000元发放给池健堂后，作为借款人的池健堂自2015年10月12日即停止履行按期还款的义务，已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。因此，兴化农行于2016年1月13日向池健堂发出贷款提前到期通知书，宣布本案所涉个人购房担保借款合同项下的借款于同年1月23日提前到期，符合合同约定和法律规定。据此，本院确认本案所涉个人购房担保借款合同于2016年1月23日即已解除。法律规定：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。本案中，在本案所涉个人购房担保借款合同解除后，池健堂应当将该合同项下的全部结欠借款本金归还给兴化农行，支付合同解除前已产生的借款利息、罚息、复利，并赔偿因合同被解除后而产生的利息损失。但因合同解除后合同项下的全部借款本金即已届清偿期，自此只存在因逾期还款而产生的利息损失问题，对该期间产生的利息损失，可按合同约定的逾期借款利率计算，故在合同被解除后，兴化农行仍要求池健堂支付合同解除后的复利，与法不符，本院对兴化农行的该项请求不予支持。3、池健堂与刘燕华系夫妻关系，且涉案借款发生于该两人夫妻关系存续期间，同时，刘燕华对池健堂所借贷款系用于购房也是明知的，故涉案债务应认定为刘燕华与池健堂的夫妻共同债务，刘燕华应当对池健堂的债务承担共同偿还责任。4、池健堂、刘燕华在本案所涉个人购房担保借款合同中自愿将其所购房产作为本合同项下债务的抵押物，且原、被告双方已办理了房地产抵押登记手续，故兴化农行依法对抵押物享有抵押权。如池健堂、刘燕华在本判决确定的期限内未履行还款义务，兴化农行有权依法处置用作抵押物的房产，并在对池健堂、刘燕华所享有债权范围内从所得价款中优先受偿。5、刘燕华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告池健堂、刘燕华于本判决生效后3日内共同归还原告中国农业银行股份有限公司兴化市支行借款本金462307.61元，并支付利息、罚息、复利，赔偿利息损失（自2015年10月12日起至2016年1月13日止，以所欠借款本金462307.61元为基数，按中国人民银行公布的银行同期贷款基准利率下浮10％计算，对应付未付利息，按合同约定的计算方式计算；自2016年1月14日起至实际给付之日止，以所欠借款本金462307.61元为基数，按中国人民银行公布的银行同期贷款基准利率下浮10％后均上浮50％计算利息损失。）。
二、如果被告池健堂、刘燕华未按上述确定的期限履行付款义务的，原告中国农业银行股份有限公司兴化市支行对被告池健堂、刘燕华设定抵押的位于兴化市天宝领秀城二区4幢2单元103室房屋（详见编号为“兴房他证兴化字第T0233**号”的房屋他项权证）以折价，或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司兴化市支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8386元，由被告池健堂、刘燕华共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：农行泰州海陵支行；账号：10×××68；行号：103312820114）。
审 判 长 陈丙荣
人民陪审员 孙彭才
人民陪审员 袁宝泉
二〇一六年六月十五日
书 记 员 张一峰