江苏省无锡高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）新商初字第0227号
原告中国农业银行股份有限公司无锡新区支行，组织机构代码证号××，住所地无锡市新区旺庄路58号。
负责人梅谷怀，该行行长。
委托代理人钱新峰，江苏海辉律师事务所律师。
委托代理人陈华，江苏海辉律师事务所律师。
被告吴金龙。
被告吴秋萍。
被告无锡明园房产开发有限公司，组织机构代码证号××，住所地无锡市新区鸿山街道后宅后中路41号。
诉讼代表人陈一兵，该公司清算组组长。
委托代理人李叶清，江苏恒茂律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司无锡新区支行（以下简称农行新区支行）与被告吴金龙、吴秋萍、无锡明园房产开发有限公司（以下简称明园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月27日立案受理后，依法组成合议庭于2015年12月17日公开开庭进行了审理。原告农行新区支行的委托代理人陈华，被告吴金龙、吴秋萍以及明园公司的委托代理人李叶清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行新区支行诉称：其与吴金龙、吴秋萍、明园公司签订了《个人购房担保借款合同》（以下简称担保借款合同），约定吴金龙向其借款570000元，用于购买住房，借款期限为192个月；还款方式为按月等额本息还款法；合同还对贷款利率、违约事项等做了明确约定。同时，吴金龙、吴秋萍在抵押人处签字，自愿将所购房屋抵押给其，为上述担保借款合同项下的债务提供抵押担保。后其向吴金龙发放贷款570000元，但吴金龙未按约归还借款本息。其根据合同约定有权宣告贷款提前到期，其为追索债权，聘请律师产生律师费损失。吴金龙与吴秋萍系夫妻关系，案涉房屋用于自住，故吴秋萍应对吴金龙的债务承担连带责任。其未取得案涉房屋的房屋他项权证，故明园公司应按担保借款合同约定对吴金龙的债务承担连带保证责任。现请求判令：一、吴金龙、吴秋萍立即归还其借款本金415442.49元并支付利息17342.66元、罚息�计算至2015年11月23日止为709.19元，自2015年11月24日起计算至实际给付之日止，以415442.49元为基数，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算）、复利（计算至2015年11月23日止为399.08元，自2015年11月24日起计算至实际给付之日止，以17342.66元为基数，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算）以及律师费21600元；二、确认明园公司对吴金龙、吴秋萍的上述付款义务承担连带保证责任。
被告吴金龙、吴秋萍辩称：其不明白银行为何起诉其，其因朋友介绍做明园公司的工程，到了年底要工程款的时候，明园公司提出要其按揭一套房子，并准备好材料让其签字。对于实际情况，其不清楚。其未支付案涉房屋的首付款，月供也非其支付，钱实际不是其借的，不应当由其偿还。
被告明园公司辩称：对于农行新区支行诉称的事实以及其需承担的责任无异议，案涉房屋的买卖不真实，目的是为了套取银行贷款。吴金龙、吴秋萍并未支付购房款项，借款期间归还的本息是其支付的。对于农行新区支行主张的金额由法院依法审核。
经审理查明：2009年2月23日，农行新区支行与吴金龙、吴秋萍、明园公司签订担保借款合同1份，约定农行新区支行向吴金龙发放贷款570000元，用于吴金龙购买坐落于无锡市鸿山镇明园24幢32单元1-3层102号的房屋，贷款期限192个月；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日；贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮30%，执行年利率；如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基�利率和合同约定的浮动幅度确定新的借款执行年利率；吴金龙未按约定按期足额偿还借款超过90天的，农行新区支行有权宣布贷款提前到期，要求吴金龙立即归还借款本息并就逾期部分按借款利率上浮50%计收罚息，直至清偿本息为止；吴金龙未按约还款，农行新区支行可对应付未付利息计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。因合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等实现债权的费用时，农行新区支行可直接从吴金龙在农行新区支行处开立的账户中划收。合同记载的借款金额、借款期限等内容与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。
担保借款合同同时约定，吴金龙、吴秋萍以其所购的坐落于无锡市鸿山镇明园24幢32单�1-3层102号的房产为吴金龙向农行新区支行的借款提供抵押担保。抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等。明园公司对吴金龙的上述债务在农行新区支行取得房地产权利证书，并办妥以吴金龙为抵押人的抵押登记手续前对吴金龙的上述债务承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、律师费等费用。吴金龙在担保借款合同的借款栏处签字，明园公司在保证人栏加盖公章，吴金龙、吴秋萍在抵押人栏签字。
2009年2月23日，农行新区支行依约放款，但吴金龙自2014年11月23日起未按约足额归还借款本息。截止2015年11月23日，吴金龙尚结欠借款本金415442.49元、利息17342.66元、罚息709.19元以及复利399.08元。
另查明：（一）农行新区支行与江苏海辉律师事务所签订委托代理协议委托该所追索债权，约定律师费为21600元；（二）截止起诉之日，坐落于无锡市鸿山镇明园24幢32单元1-3层102号的房屋尚未设立抵押权；（三）2014年7月18日，本院裁定受理无锡市百合花胶粘剂厂有限公司申请明园公司破产清算一案，并指定无锡华安达投资顾问有限公司担任明园公司管理人。
以上事实有担保借款合同、个人借款凭证、还款明细单、委托代理合同、（2014）新商破字第0001-1号民事裁定书、（2014）新商破字第0001号决定书及当事人陈述等证据在卷予以证实。
诉讼中，吴金龙、吴秋萍向本院递交承诺书1份，载明：“吴金龙：为支付年终工程款，现征得你本人同意，我们于2008年12月15日签订明园小区24幢32号102室的住房合同。现郑重承诺：该房屋首付由我公司支付，向银行贷款及利息由我公司按银行规定归还，一切经济往来和房屋产权与你无关……”落款处有吴金龙�名以及明园公司加盖的公章。吴金龙、吴秋萍以此证明案涉房屋的经济纠纷与其无关。明园公司对该承诺书无异议，并认为能印证其答辩意见。农行新区支行对该承诺书，认为与本案无关。
本院认为：具有撤销权的当事人知道撤销事由后明确表示或者以自己的行为放弃撤销权的，撤销权消灭。本案中，吴金龙、明园公司均明确表示，其与农行新区支行签订的担保借款合同，真实目的在于套取银行贷款，并非是用于购买案涉房屋。而现有证据不能证明农行新区支行对此知晓或应当知晓，吴金龙、明园公司也未提供证据证明其已将上述情况告知农行新区支行。故在担保借款合同中，农行新区支行属于被欺诈方，担保借款合同属于因欺诈而导致的可撤销合同，农行新区支行享有撤销权，但农行新区支行以诉讼请求明确向本院表明其放弃撤销权，故撤销权因此消灭。农行新区支行与吴金龙、吴秋萍、明园公司签订的担保借款合同有效。
吴金龙未能按约归还借款本息，农行新区支行虽未向吴金龙书面告知借款提前到期事宜，但起诉后，本院就已向吴金龙寄送了诉状副本等相应材料，吴金龙对农行新区支行的主张应当知晓。但截止2015年11月23日，吴金龙仍未支付任何款项，故农行新区支行有权提前收回借款并收取利息、罚息、复利。农行新区支行现愿意按正常计息至2015年11月23日的金额主张，系对自身权利的处分，依法应予准许。农行新区支行主张的律师费用在担保借款合同中有明确约定，属于将来必然发生的损失，且符合相关律师费收费标准，属于合理的损失，故应予认定。故对于农行新区支行要求吴金龙赔偿相应律师费损失的请求，本院依法予以支持。因案涉房产截止诉讼阶段并未设立抵押权登记，故明园公司须依据担保借款合同的约定，对吴金龙的上述债务承担连带清偿责任。至于农行新区支行要求吴秋萍对吴金龙的债务承担连带责任的诉讼请求，因本案为金融借款合同纠纷，借款人为吴金龙。吴金龙在本案中所负债务是个人债务还是夫妻共同债务与案涉合同并非同一法律关系，本案不予理涉，农行新区支行对此可另案主张。
综上，对农行新区支行的诉讼请求，本院部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十四条第二款、第五十五条第二项、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国企业破产法》第四十六条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于�中华人民共和国企业破产法﹥施行时尚未审结的企业破产案件适用法律若干问题的规定》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、吴金龙于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国农业银行股份有限公司无锡新区支行借款本金415442.49元并支付利息17342.66元、罚息（计算至2015年11月23日止为709.19元，自2015年11月24日起计算至实际给付之日止，以415442.49元为基数，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算）、复利（计算至2015年11月23日止为399.08元，自2015年11月24日起计算至实际给付之日止，以17342.66元为基数，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算）。
二、吴金龙于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿中国农业银行股份有限公司无锡新区支行律师费损�21600元。
三、确认无锡明园房产开发有限公司对吴金龙的上述第一项债务中的本金415442.49元、第二项债务及本案吴金龙应承担的诉讼费用承担连带清偿责任；无锡明园房产开发有限公司承担清偿责任后，有权在承担责任的范围内向吴金龙追偿。
四、驳回中国农业银行股份有限公司无锡新区支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7856元，财产保全费2920元，合计10776元，由吴金龙负担（中国农业银行股份有限公司无锡新区支行同意其预交的诉讼费用10776元由吴金龙向其直接支付，本院不再退还，由吴金龙在本判决发生法律效力之日起10日内向中国农业银行股份有限公司无锡新区支行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本3份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行；帐号：11×××05）。
审 判 长 杨 帆
代理审判员 徐良俊
人民陪审员 唐振白
二〇一五年十二月二十八日
书 记 员 朱 丹
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》：
第五十四条下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：
（一）因重大误解订立的；
（二）在订立合同时显失公平的。
一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销。
第五十五条有下列情形之一的，撤销权消灭：
（一）具有撤销权的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内没有行使撤销权；
（二）具有撤销权的当事人知道撤销事由后明确表示或者以自己的行为放弃撤销权。
第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的�定承担损害赔偿责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，�连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国企业破产法》：
第四十六条未到期的债权，在破产申请受理时视为到期。
附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。
最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》：
第四十二条人民法院判决保证�承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《最高人民法院关于﹤中华人民共和国企业破产法﹥施行时尚未审结的企业破产案件适用法律若干问题的规定》：
第九条债权人对债权表记载债权有异议，向受理破产申请的人民法院提起诉讼的，人民法院应当依据企业破产法第二十一条和第五十八条的规定予以受理。但人民法院对异议债权已经作出裁决的除外。
债权人就争议债权起诉债务人，要求其承担偿还责任的，人民法院应当告知该债权人变更其诉讼请求为确认债权。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。