江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0303民初1917号原告：徐州铜山农村商业银行股份有限公司食品城支行（原名称为铜山县农村信用合作联社食品城信用分社），住所地徐州市云龙区淮海食品城纬四路同发市场12号。负责人：赵志明，主任。委托诉讼代理人：娄培培，江苏金合律师事务所律师。委托诉讼代理人：王雷，江苏金合律师事务所律师。被告：范开兰，女，1970年2月1日生，汉族，住新沂市。委托诉讼代理人：沙永春，江苏致邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：王馨，江苏致邦律师事务所律师。被告：葛振江，男，1970年2月24日生，汉族，住新沂市。被告：周小永，男，1975年12月21日生，汉族，住新沂市。被告：王小四，男，1970年11月12日生，汉族，住新沂市。委托诉讼代理人：周小永，男，1975年12月21日生，汉族，住新沂市。原告徐州铜山农村商业银行股份有限公司食品城支行与被告范开兰、葛振江、周小永、王小四借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人娄培培、王雷、被告周小永并作为被告王小四的委托诉讼代理人庭参加诉讼。被告范开兰、葛振江经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告范开兰、葛振江共同偿还借款本金304457.13元、利息240390.39元（利息暂计算至2016年6月13日，之后的利息按照贷款合同约定计算至实际还清之日）、律师费30000元；2、被告周小永、王小四对上述债务承担连带担保责任；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：范开兰因购买车辆向我社申请借款，葛振江是范开兰的配偶，周小永、王小四为范开兰提供连带责任担保。范开兰未按合同约定履行还款义务，截至2016年6月13日，尚欠本金304457.13元，利息240390.39元。被告范开兰、葛振江未答辩。被告周小永辩称，我是涉案借款的担保人，我愿意承担担保责任，由于之前的还款都不是我还的，具体欠了多少钱我不知道，我愿意偿还本金，但是利息过高。借款合同第五页在我签字的时候关于抵押物清单的内容都是空白的，因为当时购买的车辆还没有牌照。被告王小四的答辩意见同被告周小永一致。经审理查明，2011年5月27日，范开兰、周小永、王小四与铜山县农村信用合作联社食品城信用分社签订《车辆（工程机械、农机）按揭担保借款合同》，该借款合同一式多份，原告提供一份借款合同原件，被告范开兰提供一份从江苏省徐州市铜山公证处调取的经该公证处公证的借款合同复印件，该两份借款合同内容并不完全一致。原告提供的借款合同载明：范开兰从铜山县农村信用合作联社食品城信用分社借款333000元，借款期限2011年5月27日至2014年5月26日。本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不相一致，以借款凭证记载为准。该笔借款的借据载明：借款日期2011年6月17日，到期日期2014年5月26日，借款金额333000元，月利率千分之10.2，还款方式按揭分期，结息方式等额本金。合同第五条约定，借款月利率千分之10.2，借款按月分36期还本付息，还本付息日为应还款当月的第21日，等本还款，利息当期结清，每期还本金额9250元。合同第九条约定本合同项下产生的律师代理费等费用全部由借款人承担。合同第十条约定，借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息。贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利。合同第六条约定，债务人提供了物的担保的，保证人愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任，周小永、王小四自愿对上述债务承担连带保证责任。被告葛振江在借款人配偶以及财产共有人处签字并按捺指纹。被告范开兰提供的经公证的借款合同的内容关于合同第五条还本付息的时间、合同第十条“借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付的利息”两处约定均为空白，没有约定具体的还本付息时间以及逾期时加付利息的比例。在借款合同实际履行过程中，范开兰的借款期限为2011年6月17日至2014年5月26日，每月实际偿还的借款本金为333000/35元（四舍五入保留两位小数为9514.29元）。截至2016年6月13日，范开兰累计还款39083.76元，其中2011年7月20还款13250.55元（本金9514.29元、利息3736.26元），2011年8月20日还款12813.84元（本金9514.29元、利息3299.55元），2011年9月21日还款12716.80元（本金9514.29元，利息3202.51元），2011年10月20日还款302.45元、2011年12月21日还款0.12元。截至2016年6月13日，范开兰拖欠借款本金304457.13元。另查明，2016年2月1日，铜山县农村信用合作联社食品城信用分社与江苏金合律师事务所签订《委托代理合同》，江苏金合律师事务所受铜山县农村信用合作联社食品城信用分社委托指派娄培培律师为本案一审代理人。铜山县农村信用合作联社食品城信用分社为此支付律师费30000元。又查明，葛振江和范开兰是夫妻关系，二人于1992年5月27日登记结婚，范开兰借款用于购买汽车，上述债务发生在婚姻关系存续期间。还查明，铜山县农村信用合作联社食品城信用分社于2016年5月24日名称变更为徐州铜山农村商业银行股份有限公司食品城支行。诉讼中，被告范开兰庭后向本院提交相关证据，其中车辆购置税申报表以及机动车销售发票复印件，欲证明范开兰实际购车价值分别为23.5万元和9.5万元；其中从江苏省徐州市铜山公证处调取的涉案借款合同复印件一份，该合同上第十条违约责任条款中没有明确约定借款人逾期还款应支付的罚息利率是多少。同时，被告范开兰还认为：1、原告起诉已经超过诉讼时效；2、车辆经销商徐州华利汽车销售有限公司因涉嫌骗取贷款已经被公安机关立案，原告在与徐州华利汽车销售有限公司签订借款合同时没有尽到审慎性义务，原告应当对其自身过错承担责任；3、涉案借款合同是格式合同，原告对于加重我方责任的条款没有采取特殊方式提请我方注意、也没有向我方解释该条款对我方可能造成的影响，因此，我方恳请法院不予认可涉案借款合同中限制我方权利、加重我方责任的条款。以上事实有原告提供的借款合同、借款借据、还款明细、被告提供的借款合同、还款明细等证据证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告范开兰自愿签订借款合同，该合同合法有效，双方均应诚实信用的履行该合同。诉讼中，被告周小永、王小四辩称，涉案借款合同关于抵押物清单没有填写，其并没有提供其他证据予以证实，并且该抗辩观点与原告诉讼请求并无直接关联性。关于徐州华利汽车销售有限公司涉嫌骗取贷款的问题，该公司应依法承担有关责任，但并不影响涉案借款合同效力，因此对于被告范开兰申请追加徐州华利汽车销售有限公司作为本案第三人参加诉讼的申请，本院不予准许。被告范开兰贷款所购车辆的发票金额载明价值具体是多少，也不影响涉案借款合同本身的法律效力。原告实际向被告范开兰发放贷款金额为333000元，范开兰应当根据借款合同约定及时足额偿还借款。但是，原告提供的借款合同与被告范开兰提供的经公证的借款合同在还本付息日以及罚息利率的约定上并不一致，经公证的借款合同并没有约定加付的罚息利率。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十七条的规定，经过公证的书证证明力一般大于其他书证，因此，关于本案借款罚息利率的约定上，应当采信经过公证的借款合同即本案借款合同没有约定借款人违约后应当支付的罚息利率。由于借款合同没有约定罚息利率，对于借款合同第十条“贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利”的约定不予支持。至于借款的还本付息日，结合被告范开兰的还款情况，原告提供的借款合同载明的当月21日为还本付息日的约定对范开兰并不产生不利影响，因此可以认定范开兰每期借款的还本付息日为当月的21日。因为借款合同约定，借款金额、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准，本案借款的借款金额、借款日期、还款日期应当以借款借据为准，因为借款每期的还款本金数额在计算时是根据借款期限确定的，再结合范开兰每期实际偿还的借款本金数额，本案借款每期偿还的借款本金应为333000/35元（四舍五入保留两位小数为9514.29元），还款期数为35期。被告范开兰累计还款39083.76元，其中正常还款3期，2011年10月21日开始没有正常偿还从2011年9月22起的本金和利息，仅在2011年10月20日还款302.45元、2011年12月21日还款0.12元，合计302.57元，该302.57元应当优先抵扣拖欠的利息。被告范开兰尚欠借款本金304457.13元及相应的利息（含逾期利息）。根据相关规定，借款合同约定了借期内的利率但未约定逾期利率的，出借人按照借期内利率主张逾期利息的，应予支持。对于被告范开兰应当支付的借款期限内（2011年9月22日至2014年5月26日）的利息，应当按照借款合同及借款借据的约定，根据等本还款按月还本付息的方法计算得范开兰应当支付的利息为51240.14元。由于范开兰没有按期还本付息，在借款期限内，每一期逾期还款产生的逾期利息应当以每期还款本金333000/35元为基数，从每一期本金逾期之日，按照年利率12.24%分期分段计算到2014年5月26日，逾期利息合计为49244.23元。即被告范开兰在借款期限（2011年9月22日至2014年5月26日）内应偿还的借款利息和逾期利息合计为100484.37元，减去范开兰已经偿还的302.57元，利息和逾期利息合计为100181.80元。从2014年5月27日借款到期后，被告范开兰应当偿还的逾期利息应当以304457.13元为本金，按照年利率12.24%，从2014年5月27日计算到借款实际还清之日。律师费30000元，符合借款合同约定，且没有超过江苏省律师收费标准，应由被告范开兰承担。被告葛振江与被告范开兰系夫妻关系，葛振江在借款合同中的借款人配偶和财产共有人处签名并按捺指纹，可见葛振江对该笔债务是知晓并且不反对的，而范开兰从原告处借款用于购买汽车，且该债务发生在二人夫妻关系存续期间，该债务属于夫妻共同债务，应当由被告葛振江和范开兰共同偿还。被告周小永、王小四自愿为范开兰的借款提供连带责任保证，应当对该笔债务承担连带清偿责任。关于被告范开兰主张本案已经超过诉讼时效问题。根据相关规定，当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间从最后一期履行期限届满之日起计算，本案借款期限自2011年6月17日至2014年5月26日，最后一期还款期限为2014年5月21日，原告于2016年4月20日向本院起诉，没有超过2年的诉讼时效。关于被告范开兰主张对于借款合同中限制其权利和加重其责任的条款不予认可的问题。涉案借款合同第十六条用加粗字体作了如下特别声明：贷款人已提请借款人注意对本合同印就的条款作全面、准确的理解，并应借款人的要求做了相应的条款说明。签约各方对本合同的含义认识一致。因此，被告范开兰主张原告没有就借款合同限制其权利和加重其责任的条款提请其注意的抗辩没有事实依据，对于其主张不予认可借款合同中限制其权利和加重其责任的条款的抗辩不予支持。综上，对原告的诉讼请求，部分予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告范开兰、葛振江于本判决生效后十日内，共同偿还原告徐州铜山农村商业银行股份有限公司食品城支行（原名称为铜山县农村信用合作联社食品城信用分社）借款本金304457.13元及相应利息（利息按照如下标准计算：2011年9月22日至2014年5月26日期间的利息及逾期利息合计为100181.80元；2014年5月27日之后的逾期利息，以304457.13元为本金，按照年利率12.24%从2014年5月27日计算到借款实际还清之日）、律师费30000元。二、被告周小永、王小四对上述债务与被告范开兰、葛振江承担连带清偿责任。三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9363元、财产保全费3302元，原告负担1352元，被告范开兰、葛振江、周小永、王小四连带负担11313元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长 马 宁人民陪审员 梁 波人民陪审员 路振亚二〇一六年十月十七日书 记 员 马雪羽