苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）姑苏商初字第1020号
原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行。
负责人甘伟，该支行行长。
委托代理人许慧，江苏立泰律师事务所律师。
委托代理人张学诚。
被告刘开颜。
被告陈晓兰。
中国工商银行股份有限公司苏州道前支行与刘开颜、陈晓兰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年07月24日受理后，依法由审判员徐欣独任审判，于2014年8月27日公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行委托代理人许慧到庭参加诉讼，被告刘开颜、陈晓兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行诉称，2011年5月8日，两被告与原告签订《个人循环借款合同》，由原告向其提供借款64万元，用于经营、消费，期限从合同生效之日起至2021年5月9日，两被告与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，约定以其共同拥有的房屋（苏州市吴中区长桥街道天韵苑×××）提供抵押，担保上述借款，此后，双方办理抵押登记手续，原告据此按约发放贷款，但两被告未按照合同约定还本付息，原告多次催讨，两被告均不予理睬。原告委托律师向两被告发出律师函，宣布上述借款合同项下的贷款全部提前到期，并要求履行还款义务，两被告仍未予理睬。根据借款合同的约定，原告要求两被告立即提前清偿全部借款本息，即归还贷款本金464179.08元，欠息8785.06元，合计472964.14元（暂计算至2014年5月21日，此后的利息、复利、罚息按合同约定计算至本息还清之日）。原告诉至法院，请求判令被告刘开颜、陈晓兰归还原告贷款本金464179.08元，欠息8785.06元，合计472964.14元（暂计算至2014年5月21日，此后的利息、复利、罚息按合同约定计算至本息还清之日）；判令被告刘开颜、陈晓兰承担原告为实现债权所支付的律师费17288元；判令被告刘开颜、陈晓兰承担本案诉讼费用；判令原告就以上债权对被告刘开颜、陈晓兰所抵押的房屋享有优先受偿权。
被告刘开颜、陈晓兰未作答辩。
经审理查明，两被告系夫妻关系。2011年5月8日，原告（贷款人）与被告刘开颜（借款人）、陈晓兰（共同借款人）签订《个人循环借款合同》，约定合同项下循环贷款额度为64万元，循环期间指借款人在循环贷款额度内有权依据本合同约定提款的时间区间，循环期限自本合同生效之日起至2017年5月9日止。贷款用途为经营和消费。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15％确定。借款人使用本合同项下循环贷款额度时，借款人应提交书面提款申请并提交符合贷款人要求的贷款用途证明，贷款人将贷款划入借款人指定的下列账户，贷款利息自实际放款日起计算，户名祝菲菲，帐号62×××71，开户行工行。贷款期限为贷款人在循环贷款额度内向借款人发放的每笔贷款的实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。还款方式为按约等额本金还款法（按日计息），借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50％确定。由于借款人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、拍卖费等由借款人承担。借款人在本合同项下单笔提款出现连续两次或者累计超过六次以上违约的，贷款人有权终止本合同，宣布循环贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息以及其他费用，直至解除合同。二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下的义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用，若贷款人向借款人发送相关通知，该通知送达任一借款人时，即视为已送达全部借款人。原告在贷款人栏签字并盖章，被告刘开颜在借款人栏签字、陈晓兰在共同借款人栏签字。上述事实有结婚证、《个人循环借款合同》予以证明。
同日，原告（贷款人）与被告刘开颜（抵押人）、陈晓兰（抵押物共有人）签订《个人借款最高额抵押合同》一份，约定被担保的债权包括自2011年5月9日至2017年5月9日期间，在人民币64万元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款／担保合同、个人循环借款合同以及其他文件（下称主合同）而享有对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），抵押物为位于苏州市吴中区长桥街道天韵苑×××的房屋。发生新的债权不可能产生等情形的，最高额抵押担保的债权确定。原告在贷款人栏签字并盖章，被告刘开颜在抵押人栏签字、陈晓兰在抵押物共有人栏签字。上述事实有《个人借款最高额抵押合同》予以证明。
2011年5月16日，原告、被告在苏州市房产交易登记管理中心办理抵押物登记手续，原告领取房屋他项权证，该权证记载房屋他项权人为原告，房屋所有权人为陈晓兰、刘开颜，房屋坐落于苏州市吴中区长桥街道天韵苑×××，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为64万元。上述事实有房屋他项权证予以证明。
另查明，2011年5月6日，被告刘开颜向原告提交个人贷款资金支付申请，要求原告将贷款资金划至收款方为祝菲菲、帐号为62×××72的个人银行账户。上述事实有个人贷款资金支付申请予以证明。
2011年5月19日，原告按约将贷款64万元划至被告指定的收款人账户，被告刘开颜在原告出具的个人借款凭证上签字确认。根据该借款凭证记载，本次发放借款金额为64万元，发放日期为2011年5月17日、贷款到期日为2021年5月17日，还款方式为等额本金。上述事实有个人借款凭证予以证明。
被告刘开颜、陈晓兰在还款期限内自2014年2月至2014年5月已经连续3期未能按约还款，原告根据个人借款合同的约定，向被告发出了律师函，宣布双方签订的借款合同项下的未到期的借款全部提前到期，并要求被告于2014年6月10日前清偿全部借款本息。两被告收到函件后未能归还。截至2014年5月21日，两被告结欠原告借款本金464179.08元、欠息8785.06元。上述事实有律师函、邮寄凭证予以及个人信贷管理系统予以证明。
2014年7月，原告为催讨上述债权，与江苏立泰律师事务所签订了聘请律师合同并实际支付律师费用17288元。上述事实有聘请律师合同、律师费发票、付款凭证予以证明。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行与被告刘开颜、陈晓兰签订的《个人循环借款合同》是当事人真实意思的表示，属于有效合同。原告按约履行履行放贷义务，被告刘开颜、陈晓兰在还款期限内已经连续3期未能按约还款，原告根据合同约定宣布借款全部提前到期并要求两被告归还全部借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。由于两被告未能按约还款，原告与江苏立泰律师事务所签订聘请律师合同并支付律师费用，该律师费用是原告为实现债权已经实际产生的，根据合同约定理应由两被告承担赔偿责任，原告要求两被告赔偿律师费用的诉讼请求，本院予以支持。两被告为保证还款，以其所有的房屋作为抵押物与原告签订个人借款最高额抵押合同，且就抵押物办理了登记手续，原告享有的抵押权自登记时依法成立，由于两被告未能归还借款本息，且原告不可能对被告形成新的债权，原告要求对该抵押物优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。两被告经本院合法传唤未到庭的行为是对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第二百零三条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告刘开颜、陈晓兰于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行借款本金464179.08、欠息8785.06（含利息、罚息、复利），本息合计472964.14（暂计算至2014年5月21日，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本判决确定的给付之日止）。
二、被告刘开颜、陈晓兰于本判决生效后十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行律师费损失17288元。
三、如果被告刘开颜、陈晓兰未能履行上述付款义务（含本案案件受理费），原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行对被告刘开颜、陈晓兰位于苏州市吴中区长桥街道天韵苑×××房屋经过折价或者拍卖、变卖所得价款中在最高债权数额64万元范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8734元、减半收取4367元，由被告刘开颜、陈晓兰共同负担，并于判决生效后十日内直接支付原告（原告预交的案件受理费，本院不再退还）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。
审判员 徐 欣
二〇一四年八月二十七日
书记员 谷振龙
本案适用的相关法律条文
1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；
（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；
（四）抵押财产被查封、扣押；
（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；
（六）法律规定债权确定的其他情形。