吉林省四平市铁东区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）东刑公初字第178号
公诉机关吉林省四平市铁东区人民检察院。
被告人张磊，男，1986年6月21日出生，汉族，吉林省四平市人，中专文化，系四平市铁西区双隆贸易有限公司经理。住四平市铁西区。因涉嫌信用卡诈骗，于2013年7月14日被四平市公安局铁东分局刑事拘留。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，经四平市铁东区人民检察院批准，于2013年8月7日由四平市公安局铁东分局执行逮捕。现押于四平市看守所。
辩护人刘忠孝，吉林英诚律师事务所律师。
吉林省四平市铁东区人民检察院以四东检刑诉字（2013）第163、163-1号起诉书指控被告人张磊犯信用卡诈骗罪一案，分别于2013年12月20日和2014年4月24日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭合并审理了本案。吉林省四平市铁东区人民检察院指派检察员高剑、姜海洋出庭支持公诉，被告人张磊及其辩护人刘忠孝到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省四平市铁东区人民检察院指控：被告人张磊于2010年12月6日在工商银行办理牡丹白金卡一张，该人在2013年1月27日通过刷卡消费后，一直没有按月归还工商银行欠款，截止2013年5月9日，已积欠本金人民币491501.60元，利息人民币35698.94元。在其透支期间，工商银行信用卡催收工作人员多次催收，始终未能归还透支款和利息。
被告人张磊于2012年3月5日、2012年2月3日在中国农业银行四平铁东支行以本人和妻子李某的名义办理两张农业银行乐分卡，后被告人张磊持上述两张银行卡，以购车名义刷卡后提取现金。截止案发，已积欠本金人民币511925.34元，利息人民币44106.63元。在其透支违约期间农业银行工作人员多次进行催收，始终未能归还透支款和利息。
被告人张磊于2010年6月、12月份在中国银行以本人和妻子李某的名义办理两张白金卡。被告人张磊持上述两张银行卡，采取大额消费小额还款方式进行透支消费。截止案发，已积欠本金人民币434091.44元，利息人民币57856.21元。在其透支违约期间农业银行工作人员多次进行催收，始终未能归还透支款和利息。
被告人张磊于2011年8月在中国农业银行四平分行广场支行办理金穗白金贷记卡一张，该人办卡后开始以刷卡消费形式套取现金，透支人民币100000.00元。到2013年2月4日，已欠款形成逾期违约，截至案发，已积欠银行本息人民币124999.54元，其中本金100000.00元。在其透支违约期间，银行信用卡工作人员多次进行催收，始终未能归还银行欠款。
吉林省四平市铁东区人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：被告人张磊的供述；证人张某某、许某某、宋某某、欧某某、李某、双某某、孟某某的陈述；发、破案经过；2、抓获经过；3、户籍证明；4、证明和情况说明；5、信用卡交易明细和办卡信息单；6、开户许可证和营业执照复印件；7、销售证明和行车证复印件；8、催收情况说明和催收记录；9、催缴记录单和电话查询记录；10、金穗信用卡购车分期付款业务申请表复印件；11、房照、结婚证和身份证复印件；12、商品房买卖临时合同和房屋租赁协议书复印件；13、农业银行业务回单；14、税务登记证和机构代码证复印件；15、信用卡透支催缴通知书；16、报案材料。
吉林省四平市铁东区人民检察院认为，被告人张磊无视国家法律，违反规定使用信用卡，恶意透支，数额特别巨大，情节特别严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪。本案犯罪事实清楚，证据确实充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人张磊对公诉机关指控的犯罪事实供认，当庭表示认罪。
被告人张磊的辩护人辩护意见是：1、被告人张磊归案后主动供述侦查机关尚未掌握的五起信用卡诈骗犯罪，其行为符合特别自首的构成要件，依照法律规定对其从轻或者减轻处罚；2、被告人张磊透支的初衷没有恶意，是用于经营，由于经营不善，导致透支款无法归还；3、被告人张磊无前科劣迹，认罪态度较好；4、银行在经营上存在一定管理不善的地方，对张磊的行为起到一定的辅助作用；5、已经经过民事处理的案件不宜在刑事案件中重复处罚。
经审理查明（一），2010年12月6日，被告人张磊在工商银行办理牡丹白金卡一张，该人在2013年1月27日通过刷卡消费后，一直没有按月归还工商银行欠款，截止2013年5月9日，已积欠本金人民币491501.60元，利息人民币33805.10元。在其透支期间，工商银行信用卡催收工作人员多次催收，始终未能归还透支款和利息。
上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：
1、户籍证明。证明：被告人张磊的自然情况。
2、营业执照复印件。证明：被告人张磊为四平市双隆贸易有限公司的法定代表人。
3、发、破案经过。证明：信用卡持卡人张磊于2010年12月6日在四平市工商银行办理牡丹白金卡一张，该持卡人在2013年1月27日通过刷卡消费后，一直没有按月归还工商银行欠款，截止2013年5月9日，已积欠工商银行本息527200.00元，其中本金491501.60元。2013年7月13日张磊被抓后，对自己的犯罪行为供认不讳。
4、抓获经过。证明：2013年7月14日00时45分许，四平市经济开发区公安分局根据线索在四平市铁西区将涉嫌信用卡诈骗的网上在逃人员张磊抓获。
5、证明和情况说明。证明：被告人张磊于2013年1月27日在四平市华荣汽车销售服务有限公司刷卡消费499500.00元，到期还款为2013年2月25日，但其至今未还。
6、信用卡交易明细和办卡信息单。证明：被告人张磊透支款项的时间、金额以及被告人办卡时所填写的信息。
7、催缴记录单和电话查询记录。证明：工商银行多次打电话和使用短信业务催缴被告人张磊还钱。
8、情况说明。证明：截止2013年5月9日，透支本金491501.60元，利息为33805.10元。
9、证人张某某证言。证明：其来报案，因为张磊使用四平工商银行发放的信用卡透支本金491501.60元，已经超过五个月，多次催要仍不还款。
10、被告人张磊供述。证明：2010年6月份，其在工商银行办的牡丹白金卡，2013年1月份透支的，透支金额491501.60元，银行工作人员通过电话的方式和当面向他催要过，他没有能力还款，透支的钱用于公司经营了。
经审理查明（二），2012年2月3日，被告人张磊在中国农业银行四平铁东支行以他妻子李某的名义办理一张农业银行乐分卡。2012年3月5日，张磊又在此银行办理了农业银行乐分卡。后被告人张磊持上述两张银行卡，以购车名义刷卡后提取现金，截止2014年4月25日，已积欠本金人民币511925.34元，利息人民币104443.20元。在其透支违约期间农业银行工作人员多次进行催收，始终未能归还透支款和利息。
上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：
1、发、破案经过和报案材料。证明：信用卡持卡人张磊于2012年3月5日在中国农业银行四平铁东支行办理农业银行乐分卡一张，该持卡人在2012年3月27日刷卡消费，用途为购车，信用卡刷卡消费138200.00元。截止2013年6月，已积欠银行本息118739.19元，其中本金107668.71元。李某于2012年2月3日也在该行办理一张农业银行乐分卡并于2012年2月17日刷卡消费，用途为购车，信用卡刷卡消费589000.00元。截止2013年6月，已积欠银行本息437292.78元，其中本金404256.63元。经工作于2013年7月14日将犯罪嫌疑人张磊抓获，张磊供认使用信用卡透支不还和使用其妻子李某的名办理信用卡透支不还的事实。
2、金穗信用卡购车分期付款业务内部运作表和金穗贷记卡汽车分期业务申请表、金穗乐分卡申请表。证明：申请人张磊、李某申请购车分期付款的时间、金额、担保方式以及他们办卡时所填写的信息。
3、营业执照和税务登记证复印件。证明：被告人张磊为四平市双隆贸易有限公司的法定代表人并已注册。
4、结婚证复印件和张磊、李某身份证复印件。证明：张磊与李某系夫妻关系。
5、情况说明和资产证明等。证明：中国农业银行四平铁东支行在给张磊、李某办理贷记卡时是符合条件才办理的。
6、销售证明。证明：张磊和李某在四平市鸿晟汽车贸易有限公司购买华泰圣达菲车和宝马车，已将首付款交付完毕。
7、信用卡交易明细。证明：申请人张磊、李某透支款项的时间、地点、金额。
8、催收通知单和催款通话记录。证明：银行工作人员多次打电话和送达催收通知单通知张磊还钱。
9、常住人口查询信息。证明：张磊与李某于2013年5月20日之前已经离婚。
10、情况说明。证明：截止2014年4月25日，透支本金511925.34元，利息人民币104443.20元。
11、证人许某某证言。证明：其来报案，其是农业银行股份有限公司四平铁东支行的工作人员，信用卡持卡人张磊在2013年3月5日办了一张农业银行乐分卡，信用卡刷卡消费额度是138200.00元，用途购车。到2013年6月已欠本金107668.71元，利息及滞纳金11070.48元，共计118739.19元。张磊还通过四平鸿晟汽车贸易有限公司的孟某某找他给张磊妻子李某办了一张卡，张磊提供营业执照、房产证、还有张磊代理销售饮料的合同及他在银行流水单据、两辆汽车的行车证（货轿）。李某办的这张信用卡消费额度是589000.00元，截止到2013年6月已积欠本金404256.63元，利息及滞纳金33036.15元，共计437292.78元，他对张磊和李某多次催要亦不还款。
12、证人孟某某证言。证明：其是四平鸿晟汽车贸易有限公司的经理，在工商银行信用卡部办事时认识的张磊，张磊在他开的公司贷款买过一辆华泰圣达菲汽车。2012年2月份一天，张磊到公司找他想贷款买辆宝马牌汽车，他就找许某某帮忙办理信用卡，并在他的公司POSS机上给张磊的银行卡里转589000.00元钱。
13、证人李某证言。证明：在农业银行办乐分卡的事其不清楚，就签过一次字。2012年2月末的一天下午，其丈夫张磊让她跟农业银行四平铁东支行的许某某到鸿晟汽车贸易有限公司poss机上刷一笔钱后，让她在单据上签字，她就签了。2013年2月8日，她跟张磊离婚，农行的许某某找她让她签催收单，她没有签。
14、被告人张磊供述。证明：2012年3月份，他办的农业银行乐分卡，透支138200.00元钱，买的华泰圣达菲汽车，后抵押了5万元钱。2012年2月份，他用他妻子李某的名字找铁东农行许某某又办了一张信用卡，透支了589000.00元，都消费了。这张卡是他骗李某签的字。这两笔透支款都还不上了。2013年1月份时他和李某离婚。
经审理查明（三），2011年8月间，被告人张磊在中国农业银行四平分行广场支行办理金穗白金贷记卡一张，该人办卡后开始以刷卡消费形式套取现金，透支人民币100000.00元，到2013年2月4日，已欠款形成逾期违约。截至2013年12月17日，已积欠银行欠款人民币124999.54元，其中本金100000.00元，利息16007.25元。在其透支违约期间，银行信用卡工作人员多次进行催收，始终未能归还银行欠款。
上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：
1、发、破案经过和报案材料。证明：张磊于2011年8月在中国农业银行四平分行广场支行办理了一张金穗白金贷记卡，信用额度10万元，采用本人开设双隆贸易公司的POS机跨行消费，恶意套现，截止2013年12月17日，欠款余额为124999.54元，其中本金10万元，利息16007.25元，滞纳金5992.29元，其他费用3000.00元。张磊供认使用信用卡透支不还的事实。
2、金穗贷记卡申请人资信证明、金穗贷记卡申请表。证明：申请人张磊办卡时所填写的信息。
3、营业执照和税务登记证复印件。证明：被告人张磊为四平市双隆贸易有限公司的法定代表人并已注册。
4、信用卡交易明细。证明：申请人张磊透支款项的时间、地点、金额。
5、催收通知单。证明：银行工作人员送达催收通知单通知张磊还钱。
6、证人宋某某证言。证明：其来报案，张磊在中国农业银行四平分行广场支行办理一张农业银行白金贷记卡，透支10万元，多次催要仍不归还。
7、被告人张磊供述。证明：2011年8月份，其在中国农业银行四平分行广场支行办过一张金穗白金贷记卡，透支10万元用做生意，透支款还不上，银行工作人员多次打电话让他还钱，还让他签了催款通知单。
综上，被告人张磊信用卡诈骗本金1103426.94元，利息154255.55元，共计1257682.49元。
经庭审举证、质证，公诉机关指控被告人张磊在中国工商银行、中国农业银行恶意透支犯信用卡诈骗罪，被告人张磊供认这一犯罪事实，与证人张某某、许某某、孟某某、李某、宋某某的证言相吻合；并有接受刑事案件登记表、立案决定书、发破案经过、抓获经过、报案材料、查询信用卡交易明细、催缴记录单、电话查询记录、催收情况说明、开户许可证和营业执照、税务登记证和机构代码证、金穗信用卡购车分期付款业务申请表、信用卡透支催缴通知书、情况说明等证据相互佐证印证，足资认定被告人张磊信用卡诈骗事实成立。
本院认为，被告人张磊无视国家法律，申领信用卡后恶意透支，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张磊在中国工商银行透支本金491501.60元和在中国农业银行四平铁东支行透支本金511925.34元及在中国农业银行四平分行广场支行透支本金10万元的犯罪事实清楚，证据确实充分，对此本院予以支持。对公诉机关指控被告人张磊在中国银行透支本金434091.44元的的犯罪事实，因这一事实已被四平市铁西区人民法院生效判决确认为民事法律关系，不应对同一事实重复判决，对此指控本院不予支持。对辩护人的这一辩护意见，本院予以采纳。关于辩护人认为被告人张磊构成特别自首的意见，因张磊被采取强制措施后主动交代的并不是本院认定的这三起信用卡诈骗的事实，故在本案中不构成特别自首。对此意见不予采纳。鉴于被告人张磊如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，可酌定从轻处罚。综上，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款（信用卡诈骗罪）、第五十二条（罚金）、第五十三条（罚金缴纳期限）之规定，判决如下：
被告人张磊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币200000.00元。
刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年7月14日起至2023年7月13日止。
罚金于本判决生效后十日内一次性缴纳。
如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 宋红霞
审 判 员 孙 杰
人民陪审员 金立辉
二〇一四年五月二十九日
书 记 员 李佳穆