河南省商丘市睢阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1403刑初103号
公诉机关商丘市睢阳区人民检察院。
被告人王某1（曾用名王某2），男，1982年10月18日出生，河南省商丘市人，汉族，初中毕业，商丘市睢阳区天惠粮油购销有限公司职工，住河南省商丘市。因涉嫌骗取贷款罪，于2015年5月25日被商丘市公安局新城分局刑事拘留，2015年6月23日被商丘市公安局新城分局取保候审，2016年6月22日转监视居住。
商丘市睢阳区人民检察院以商睢检刑诉[2016]340号起诉书指控被告人王某1犯骗取贷款罪一案，于2017年3月6日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。商丘市睢阳区人民检察院指派检察员刘斐、秦鹏出庭支持公诉。被告人王某1到庭参加诉讼。现已审理终结。
商丘市睢阳区人民检察院指控，2014年5月，被告人王某1使用赵某1（另案处理）提供的虚假粮食收购许可证等资料，冒充粮食收购点老板，在中国银行商丘北海路支行骗取贷款100万元给赵某1使用。贷款到期后，由赵某1归还了贷款本息。
2015年1月，被告人王某1使用赵某1提供的虚假粮食收购许可证等资料，冒充粮食收购点老板，在中国银行商丘北海路支行骗取贷款100万元给赵某1使用。案发后该笔贷款已归还。
针对上述指控，公诉机关当庭出示、宣读了以下证据：1、书证：常住人口基本信息、前科证明、抓获经过、中国银行交易明细、中国银行证明、中国银行商丘北海路支行提供的王某1个人贷款申请审批手续、银行流水明细、商丘市睢阳区粮食局证明；2、证人证言：证人侯某、赵某1、陈某1、韩某、赵某2的证言；3、被告人王某1的供述与辩解。认为被告人王某1的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，已构成骗取贷款罪。请依法判处。
被告人王某1对公诉机关指控的犯罪事实无异议。
经审理查明，2014年5月，被告人王某1使用赵某1（另案处理）提供的虚假粮食收购许可证等资料，冒充粮食收购点老板，在中国银行商丘北海路支行骗取贷款100万元给赵某1使用。贷款到期后，由赵某1归还了贷款本息。
2015年1月，被告人王某1使用赵某1提供的虚假粮食收购许可证等资料，冒充粮食收购点老板，在中国银行商丘北海路支行骗取贷款100万元给赵某1使用。案发后被告人王某1已归还了该笔贷款。
上述事实，有以下证据证实：
1、书证
（1）常住人口基本信息，证实被告人王某1出生于1982年10月18日。
（2）前科证明，证实被告人王某1无犯罪前科记录。
（3）抓获经过，证实被告人王某1被抓获归案。
（4）商丘市睢阳区粮食局证明，证实经营人为王某1，编号为豫09700**●1的粮食收购许可证为假冒。
（5）贷款详细信息、银行流水明细，证实王某1257229796932中国银行账户于2015年1月4日收到100万，同日该账户向商丘市神锄粮油购销有限公司转账5万，1月5日向王某1农行账户62×××71转账23.8万，1月10日向王某1工行账户62×××72转账34万。
（6）王某1还款承诺书、中国银行股份有限公司商丘分行谅解书，证实王某12015年6月23承诺还款，中国银行商丘分行暂时对王某1谅解。
（7）王某1提供的中国银行交易明细、中国银行情况说明，证实王某1于2014年5月31日从中国银行贷款100万元，2014年11月12日贷款结清；王某12015年1月4日从中国银行贷款100万元，2015年5月6日划扣保证金61957.73元，该笔贷款于2015年7月4日到期，王某1于2015年7月13日还款，现该笔贷款已还清。
（8）中国银行商丘北海路支行提供的王某1个人贷款申请审批手续，证实2014年5月王某1在中国银行商丘北海路支行申请贷款的手续，2014年5月收到贷款100万元；2014年12月王某1在中国银行商丘北海路支行申请贷款的手续，2015年1月收到贷款100万元。
2、证人证言
（1）证人侯某的证言，证实在2014年5月份，我和王某3联系说我们银行最近有个新项目叫做秋粮贷，主要是针对粮食收购点，用来收购粮食来用的贷款，我问王某3是否认识有粮仓库的企业，王某3就说帮我联系联系，然后就将赵某1介绍给了我。我和赵某1联系上以后，因为赵某1是做面粉生意的，所以就让他介绍一些小的收粮户，为这些收粮户做贷款。在2014年5月份左右，我就开始和赵某1介绍的这些收粮户做贷款。这一次做贷款一共做了半年，在2014年11月份贷款到期之后，这些收粮户将贷款还上了。然后紧接着在2014年12月29日，我为这些收粮户再次做了一期贷款，一共给十八个收粮户贷了一千六百万元贷款。第二期贷款一共是六个月，在2015年6月29日到期，但是因为我们省行有提前还款的规定，所以当时在贷款的时候，我们和这些收粮户口头约定好提前两个月还款。因此，在2015年4月底，我和同事们就同赵某1以及那十八个收粮户联系了还款的事情。在月底下班前，这笔贷款一共有三个收粮户还回来二百二十万，另外还有一个收粮户因为腿摔伤了，他的捌拾万元贷款暂时无法还清，这个事情已经和我们说了。剩下的十四个收粮户，在我们和他们联系的时候，有十三个收粮户说会尽快还钱，但是有其中一个收粮户声称他并未使用我们的贷款，贷款是被赵某1使用了。这件事情引起了我们的警觉，我们就在2015年5月2日，我和我们支行的副行长张某1、陈某3去了位于商丘市睢阳区包公庙乡的商丘市海洋粉业有限公司，到那之后我们发现海洋粉业有限公司已经没有人上班了，然后我们就回来了。回来之后，我们给赵某1打电话，但是一直无法接通，就再也找不到赵某1了。现在我们再和剩下的这十四个收粮户联系还款事情的时候，这十四个收粮户就开始一致声称贷款的钱都是被赵某1使用了，他们全都不知情。这笔贷款是由赵某1和徐某本人以及赵某1名下的商丘市海洋粉业有限公司和赵翠莲名下的商丘市神锄粮油有限公司做的担保。当时赵某1说这笔贷款都是要用来给这十八个收粮户做收购粮使用。
（2）证人赵某1的证言，证实因为我名下的商丘市海洋粉业有限公司资金紧张，所以我就找了任某、闫某、王某4、王某5、高某、陈某2、王某1、唐某、周某、张某2、梁某、王某7等人冒充粮食收购点的老板，再加上本来就有粮食收购点的王某8和赵某3，让这十四个人以粮食收购点老板的名义于2014年5月份向中国银行商丘市北海路支行贷了一千七百五十万、于2014年12月份向中国银行商丘市北海路支行贷的一千三百万。2014年5月份左右贷的一千七百五十万都用作了公司经营，第二次的一千三百万我用于偿还我之前欠商丘市名爵投资担保有限公司和商丘市三义投资担保有限公司的贷款了。我让任某等十四个人以粮食收购点老板的名义向中国银行商丘市北海路支行贷款的时候都提供了他们自己的身份证、户口本、结婚证、营业执照、粮食收购许可证，以及银行流水等。王某8和赵某3的营业执照和粮食收购许可证都是他们自己的，梁某的营业执照是他自己以前注册的，不过梁某没有粮食收购许可证。任某、闫某、王某4、王某5、高某、陈某2、王某1、唐某、周某、张某2、梁某、王某7他们十二个人粮食收购许可证都是我去办理的。任某、闫某、王某4、王某5、高某、陈某2、王某1、唐某、周某、张某2、王某7他们十一个人的营业执照是我办理的。
（3）证人陈某1的证言，证实姓名为王某1，编号为豫09700**●1的粮食收购许可证其真正经营人是刘某，王某1的粮食收购许可证是假冒的。
（4）证人韩某的证言，证实办理个人工商户的营业执照，需要申请人本人带着身份证复印件，一寸或者二寸照片，经营场所的房产证明来我们工商所填一份个体工商户开业登记审核表和个体工商户开业登记申请书，填写之后由副所长宋某填写受理意见并且签字，然后再由我填写核准意见并签字。我们的审核也就是看看这些人带的手续是否齐全。对于这些申请人的申请按照规定是不需要进行实地审核。王某5、赵某3、张某2、王某1、闫某、王某4、周某、梁某八人的工商营业执照是在我们宋集镇工商所办理的，但这八人进行申请的时候，他们本人是否去了工商所办理，我不知道，我没见这八个人。按规定我不需要见申请人，这些只需要宋某审核好就行。申请人名下有房产，这些房产是否用于了经营，按照规定我们只需要一个申请人在经营场所的房产证明，我们不需要去实地考核，这一般都是提前申请的。这八个人在个体工商户登记审核表和申请书上面的签字是否是本人签的字我不确定，这些文件都是宋某受理好后送到我这里的。我们在发放营业执照的时候，按规定应该是本人去我们所的大厅里领取，这八个人是否是本人领的我不知道，我没见过。
（5）证人赵某2的证言，证实大概在2005年左右，因为个人需要我去了中国工商银行办理了卡号为95×××22的中国工商银行卡。商丘市海洋粉业有限公司的老板赵某1因为公司周转需要用钱，赵某1陆陆续续向我借了有一百多万。卡号为26×××65，开户名为王某5的中国银行账号于2015年1月5日往我卡号为95×××22的中国工商银行卡打了二十二万元，这是赵某1还给我的个人借款。直到现在赵某1还欠我三十万元。我也就只是和赵某1有这个经济往来，其他的都没有。
3、被告人王某1的供述，证实2014年10月份左右，我朋友赵某1找到我，希望我能帮助他以收粮户的名义从中国银行商丘市北海路支行贷款，所以我就同意了。之后没多长时间，赵某1给我打电话让我去坞墙镇谢祠堂村粮食收购点，并且让他外甥唐某给我送来了营业执照和粮食收购许可证。因为赵某1带我去过那个粮食收购点，所以当时我自己到地方没多大会，赵某1就带着中国银行商丘市北海路支行的工作人员到了谢祠堂村粮食收购点，在那里让我站在粮食收购点里和银行的工作人员一起拍了照，就当这些粮食收购点是我的。拍照之后，中国银行的工作人员就拿了一份个人贷款申请审批表、个人贷款合同和中国银行零售贷款借据让我填写，当时我就在这些表上填了我的一些基本情况，签上了我的名，其他内容都是空白的，填好之后我就离开了。在2015年5月3日左右，中行的工作人员给我打了个电话，说是我的贷款到期了让还贷款。然后我就开始找赵某1，当时我没有联系上他，之后在2015年5月6号左右我和王某9一起去了银行，中行的工作人员向我们了解了一下情况，然后就让我们走了。在2015年5月9号左右，我电话联系到了赵某1，赵某1说这贷款还没有到期，他还在还着利息呢，还说这一切问题他来解决，不让我参与银行的事情，贷款是他用的，他也会承担。第一次在中国银行商丘市北海路支行贷走了多少钱，我记不清了，这个贷款赵某1已经还了。没有能还上的是这次贷的一百万。当时贷款就是以粮食收购点收购粮食这个理由贷的钱。我名下没有粮食收购点，赵某1让我说坞墙镇谢祠堂村粮食收购点是我的，目的就是为了向中国银行商丘市北海路支行贷款。
以上证据均经当庭质证、示证、来源合法、客观真实，且能相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人王某1以欺骗手段骗取银行贷款，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。被告人王某1当庭能如实供述自己的罪行，且案发后已归还了银行的贷款，可以从轻处罚。被告人王某1能认罪、悔罪，对其判处缓刑没有再犯罪的危险，可以适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人王某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年。并处罚金人民币五千元（罚金于判决生效后十日内缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 杨建波
审判员 杭德领
审判员 李艳霞
二〇一七年四月十七日
书记员 袁相坤