甘肃省兰州市中级人民法院刑 事 判 决 书（2016）甘01刑初73号公诉机关甘肃省兰州市人民检察院。被告人陈芳，女，1974年4月18日出生于甘肃省天水市，汉族，大专文化，原系中国银行西固分行幸福小区支行副行长(主持工作)，户籍所在地兰州市西固区西固巷**号***室，住兰州市城关区民主东路***号***室。2015年7月16日因本案被刑事拘留，同年8月21日因涉嫌诈骗罪被逮捕。现押羁于兰州市第一看守所。辩护人靳雯，甘肃雷诺律师事务所律师。甘肃省兰州市人民检察院以兰检公二刑诉〔2016〕5号起诉书指控被告人陈芳犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。甘肃省兰州市人民检察院指派检察员佟昌新、代理检察员马雪梅出庭支持公诉。被告人陈芳及其辩护人靳雯等到庭参加诉讼。现已审理终结。甘肃省兰州市人民检察院指控：1、2014年年底至2015年4月，被告人陈芳在担任中国银行西固分行幸福小区支行副行长(主持工作)期间，向受害人葛某某谎称其朋友公司因偿还兰州银行2400万元贷款急需资金周转一个月，许诺给8分高额利息，并谎称以皋兰县的1000亩商业用地做担保，骗取受害人葛某某的574．8万元，用于偿还个人债务。2、2014年10月至2015年4月期间，被告人陈芳在担任中国银行西固分行幸福小区支行副行长(主持工作)期间，以需要资金周转和向银行缴纳贷款保证金为由，许诺高额利息，多次向受害人刘某某借款共计214万元，用于偿还个人债务。针对上述指控，公诉机关向法庭提交了被害人葛某某、刘某某的报案陈述，受案登记表，立案决定书，证人王某某、白某某、胡某某等人证言，相关证明文件，借款借据及银行账目以及被告人在侦查阶段的供述等证据。公诉机关认为，被告人陈芳以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物共计788.8万元，诈骗数额特别巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪，提请依法惩处。被告人陈芳对起诉书指控的事实不持异议。辩护人提出：1被告人实施危害行为系个人从事金融业务所致。2、被告人认罪态度较好。3、被告人平时表现一贯良好，系初犯，无前科。请求对被告人陈芳从轻处罚。经审理查明：（一）2014年年底至2015年4月，被告人陈芳在担任中国银行西固分行幸福小区支行副行长(主持工作)期间，向被害人葛某某谎称其朋友公司因偿还兰州银行一笔2400万元贷款急需资金周转一个月，许诺给8分高额利息，并谎称以皋兰县的1000亩商业用地做担保，骗取被害人葛某某的600万元，用于偿还个人债务。2015年2月25日、4月10日被告人陈芳分别归还5.2万元和20万元。认定上述事实，有下列主要证据证实：1、被害人葛某某的报案材料、案件来源、受案登记表、立案决定书，证明葛某某于2015年6月24日向公安机关报案称，陈芳对其称某公司因归还银行贷款急需资金周转，承诺支付高息，共计骗取其574.8万元。公安机关于同年7月10日予以立案侦查。2、被害人葛某某（兰州大功商贸有限公司股东）的陈述，证明2014年年底某日，陈芳对其称有位银行领导给她介绍了一笔收益非常可观的生意，有家公司需要偿还兰州银行一笔2400万元的贷款，急需资金周转，周转期一个半月即可归还，可得8分利息，该公司用自己在皋兰县的1000多亩商业用地作他项担保，她提出让其出资，后陈芳还称为该笔生意她自己已出资500万元。一方面基于对她是银行管理人员的身份信任，另一方面有8分利息的收益，自己多方筹款后于2015年1月8日分六笔给陈芳转账400万元，加之此前陈芳借款500万元，陈芳出具借款900万元的借条一张。1月31日陈芳称皋兰县的那片地资金紧张，要求她再投资200万元。自己即自2月4日至12日先后向陈芳转账200万元，陈芳再次出具借款200万元借条一张，随着约定时间临近，自己多次联系和讨要，陈芳仅于2015年2月25日归还5.2万元，4月10日归还20万元，此后分文未还。经被害人葛某某对一组十二张不同女性照片进行辨认，指认陈芳即为诈骗其钱财的人。3、书证（1）2015年1月8日被告人陈芳向葛某某出具的借条（复印件），内容“今借到葛某某现金玖佰万元整，期限一个半月，转入账号：建设银行6217004270008843079，农业银行6228481210601209913，借款人陈芳”等。（2）2015年2月4日陈芳给葛某某出具的借条，内容“今借到葛某某现金贰佰万元整，期限一个月，借款人陈芳”等。（3）2014年12月4日陈芳给孙某出具的借条，内容“今借到孙某现金玖拾万元整，借款期限三个月，借款人陈芳”等。（4）银行卡交易明细，证明陈芳名下的建设银行账户6217004270008843079及农业银行账户6228481210601209913与兰州大功商贸公司银行账户020370122000023936以及被害人葛某某银行账户6222082703001789910和曹某某、孙某相关账户转账的情况。（5）电话录音（摘录）、短信截图，证明陈芳与葛某某就上述“借款”等事宜会话情况。经陈芳当庭辨认短信截图，供认会话内容属实。4、证人证言（1）证人石某（兰州大功商贸有限公司法人）证言，证明2015年1月8日陈芳以皋兰县商业用地作抵押向单位同事葛某某借款及葛某某出具借条等事实。证人闫某（兰州大功商贸有限公司出纳）亦证实上述情节。经石某、闫某分别对一组十二张不同女性照片进行辨认，指认陈芳即为向葛某某借款之人。（2）证人白某某证言，证明其所在公司（天水丽景园林绿化有限公司）曾欲从中国银行西固分行贷款4000万元，由公司会计办理，因对方要求先交400万元保证金，因此举不合常规，故贷款之事再未进行，未向银行提供皋兰县1000亩商业用地的土地证等，同时辨认陈芳照片后表示与陈芳并不相识。（3）证人王某某证言，证明其从未介绍白某某给陈芳，并无其与白某某持皋兰商业用地1000亩土地证及相关手续作抵押让陈芳融资2400万之事。（4）证人曹某某证言，证明陈芳于2014年12月向其借款18万元，2015年1月8日陈芳分两笔给其名下中国银行6013828500023750777账户还款18万元。经曹某某对一组十二张不同女性照片进行辨认，指认陈芳即为向其借款之人。（5）证人孙某证言，证明陈芳曾多次向其借款，其中于2014年12月向其借款57万元。2015年1月8日陈芳分两笔给其名下号码6217888500000075499银行账户还款57万元。经孙某对一组十二张不同女性照片进行辨认，指认陈芳即为向其借款之人。5、被告人陈芳的供述，供称2014年年底，王某某对其称银行催促其朋友白某某归还2400万元的贷款，因资金紧张，询问能否借用其资金周转十天半个月，同时也让她挣点钱，并称白某某以皋兰县的1OOO亩商业用地做抵押。自己没有核实皋兰县商业用地的土地证和白某某在兰州银行的贷款合同的真伪。因自己没有钱，即找朋友融资。后自己与王某某、白某某的接触中，发现白是做小额贷款的，因害怕上当受骗，即终止了和王某某、白某某做这笔生意。但当时因自己欠刘某某、孙某、黄某某、王某等人的钱，他们天天到单位催促要钱，弄得自己无法工作，故向葛某某称一家公司要还2400万元的贷款，需要资金周转一个月给8分的利息，并称朋友的公司抵押了皋兰县1000多亩商业用地的土地证，为了使葛某某相信自己，称这笔生意非常安全，还谎称自己准备给朋友筹集500万元。葛某某于2015年1月份给她的建设银行和农业银行账户转账400万元，自己向葛某某出具了一张借条。收到后自己即将其中350多万元给曹某某、孙某、黄某某、王某等人偿还了之前的欠款，剩余的一部分归还了自己的信用卡以前消费所欠费用。大约2015年2月初，因王某、胡某某等人一直催要欠款，自己实在没有办法，就又对葛某某谎称急需200万元，只用一个月，利息仍按8分算，为了让葛某某相信自己，仍继续以皋兰的这片商业用地做担保，葛某某于2015年2月份给自己建设银行卡上转账200万元，自己又出具一张金额为200万元的借条。收到钱以后即用部分款项归还欠王某、胡某某、唐某某等人债务。待约定还款时间后，因自己已无能力偿还给葛某某欠款，葛某某天天催要，自己即于2015年2月份和4月份筹集25万余元分二次归给与葛某某。之后葛仍一直催要剩余欠款，自己即找各种理由推脱，刚开始说自己朋友的公司已将归还该笔款项，自己将这笔款又借与别人，又给对葛某某称该600万元并未用于皋兰的商业用地，而是借与临夏永恒医药公司。后期葛某某一直催要，自己便躲避与葛见面，直到公安机关将其抓获。经被告人陈芳对一组十二张不同女性进行辨认，指认葛某某即为被其骗取钱财的人。以上证据，来源合法，内容客观、真实，本院予以确认。（二）2014年年底至2015年4月21日期间，被告人陈芳在担任中国银行西固分行幸福小区支行副行长(主持工作)期间，向被害人刘某某虚构以需要资金周转和向银行缴纳贷款保证金为由，许诺高额利息，多次骗取受害人刘某某214万元。认定上述事实，有下列主要证据证实：1、被害人刘某某的报案材料、受案登记表、立案决定书，证明刘某某于2015年8月4日向公安机关报案称，陈芳对其称某急需资金周转及向银行交纳贷款保证金为由，并承诺支付高息，共计骗取其214万元。公安机关于同年8月7日予以立案侦查。2、被害人刘某某(兰州迪华辰物资有限公司法人)的陈述,证明2014年10月22日陈芳对其称她有一客户需还银行贷款200万周转，可给月息4％，让其转给她184万元，承诺两个月后直接归还200万元。故按照其提供甘肃新宏睿商贸有限公司的账户，从兰州迪华辰物资有限公司账户内将184万元分两笔（94万、90万）转到上述新宏睿公司账户。同年11月4日陈芳又称其向银行缴纳贷款保证金还缺20万元，需临时借用数日，当日下午将兰州迪华辰物资有限公司账户内20万元转入新宏睿公司。2015年3月18日，陈芳电话称向银行交纳贷款保证金仍需10万元，临时周转用数日，其即将10万元钱转入她的建设银行帐户。以上借款至今未还，故陈芳欠其本金、利息共计290万元，陈芳于2015年4月21日向其出具一张金额为290万元的借条。经被害人刘某某对一组十二张不同女性照片进行辨认，指认陈芳即为诈骗其钱财的人。3、书证（1）2015年4月21日被告人陈芳向被害人刘某某出具的借条，内容“今借到刘某某现金弍佰玖拾万元整，期限壹拾天，借款人陈芳”等。（2）2014年11月25日被告人向胡某某出具的借条（影印件），内容“今借到胡某某现金弍佰伍拾万元整，期限二个月，转入账号104525797023，转入账户甘肃新宏睿商贸有限公司，借款人陈芳”等。(3)中国建设银行客户专用回单、银行卡客户交易查询单、BANCS存款历史交易明细清单，证明兰州迪华辰物资有限公司、刘某某（4340624270369695）分别向甘肃新宏睿商贸有限公司、陈芳账户（6217004270008843079）转账等情况。(4)银行卡交易明细，证明陈芳名下的建设银行账户6217004270008843079于2015年2月11日向6227888954624807账户（胡某某）转款5万元，于同年2月12日向6217888500000099077账户（胡某某）转款15万元以及向王某银行账户还款等情况。(5)甘肃新宏睿商贸有限公司、兰州迪华辰物资有限公司的企业基本信息，证明上述二公司的企业类型为“有限责任公司（自然人投资或控股）”。4、证人证言（1）证人胡某某证言，证明被告人陈芳于2014年11月25日向其借款250万元，并出具借条，后陈芳陆续归还欠款144万元。经胡某某对一组十二张不同女性照片进行辨认，指认陈芳即为向其借款之人。（2）证人王某证言，证明通过他人认识被告人陈芳后，陈芳曾向其借款200多万元，后陈芳将上述款项（本金）还清，其中于2015年1月8日陈芳还款7.8万元，2月向其还款150万元。5、被告人陈芳的供述，2014年10月份，因自己一个朋友对其称需偿还银行贷款200万元，让自己给他想办法周转一下，自己即找到刘某某称朋友有一笔200万元的银行贷款需要归还，向他提出如果有钱就周转一下，给他月息4%，大概用二个月，只需转款184万元，两个月后自己给他偿还200万元，还款日期也就是兑现利息的时候。刘某某按照自己提供的甘肃新宏睿商贸有限公司的账户，分两笔给新宏睿商贸公司转入184万元。后过了一段时间，因资金紧张，又给刘某某打电话称自己向银行交纳贷款保证金还缺20万元，临时借用几天后即还，仍让刘某某转到新宏睿商贸公司账户上，刘某某即把20万元钱转过来。后因自己给别人还账，于2015年3月份又以周转需要10万元为由拿了刘某某10万元。2015年6月份，刘某某催要欠款，但自己已经没有钱还给刘某某了，即一直找理由推脱刘某某，直到被抓获。自己一共拿了刘某某214万元，记不清楚给谁还银行贷款或缴纳保证金，记不清这钱用在什么地方。上述证据，来源合法，内容客观、真实，本院予以确认。此外，本案还有下列经法庭举证、质证并认证的证据证实：1、常住人口信息表，证明被告人陈芳的姓名、出生日期等身份情况，被告人犯罪时已达到刑事责任年龄。2、中国银行兰州西固支行开具的证明及工资明细，证实被告人陈芳自1992年12月进入中国银行参加工作。2014年7月被聘任为中国银行兰州市幸福小区支行副行长（主持工作），2015年4月15日陈芳提出辞职，次日中国银行西固中心支行正式解聘其副行长（主持工作）职务，报省分行批示，省分行同意陈芳的辞职申请。2013年陈芳的工资薪金为124037.74元，2014年工资薪金为95594.19元。3、抓获经过，证明被告人陈芳于2015年7月16日在本市城关区某家属院被公安人员抓获。本院认为，被告人陈芳以非法占有为目的，利用担任银行职员身份取得被害人信任，明知自己无偿还能力，采取虚构事实、隐瞒真相，许诺支付高额利息向他人借款的方法，诈骗他人钱财，其行为已构成诈骗罪，且数额特别巨大，应依法予以惩处。公诉机关指控的罪名成立。被告人归案后能够如实供述所犯罪行，辩护人提出的被告人认罪态度较好等相关辩护意见予以采纳。综合考虑被告人的犯罪手段、犯罪情节以及认罪态度以及造成被害人巨大经济损失未能弥补的严重后果，依法对其惩处。为维护社会秩序，确保公民的合法财产权利不受侵犯，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人陈芳犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月16日起至2030年7月15日止）。二、赃款人民币788.8万元继续追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向甘肃省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  陈 健代理审判员  邴健锋代理审判员  马 岩二〇一六年七月十五日书 记 员  战 涛