山东省滨州市滨城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁1602民初5028号
原告：中国银行股份有限公司滨州渤海七路支行，住所地滨州市滨城区渤海七路568号国贸新天地，组织机构代码734699391。
代表人：孙盼，该支行行长。
委托诉讼代理人：张迪，男，该支行职工。
委托诉讼代理人：张姗，山东中捷律师事务所律师。
被告：鞠潇，男，1975年4月20日出生，汉族，居民，住滨州市滨城区。
被告：付华烨（与被告鞠潇系夫妻关系），女，1971年5月18日出生，汉族，居民，住滨州市滨城区。
被告：山东银联融资担保有限公司，住所地济南市二环东路3966号东环国际广场B座27层，统一社会信用代码91370100706208516D。
法定代表人：李长征，该公司董事长。
被告：山东银联担保有限公司滨州分公司，住所地滨州市滨城区渤海十六路601号国际大厦1号楼1005室，统一社会信用代码913716007939209061。
代表人：李长征，该公司负责人。
原告中国银行股份有限公司滨州渤海七路支行与被告鞠潇、付华烨、山东银联融资担保有限公司（以下简称银联公司）、山东银联担保有限公司滨州分公司（以下�称银联滨州分公司）信用卡纠纷一案，本院于2016年10月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张迪、张姗到庭参加了诉讼，被告鞠潇、付华烨、银联公司、银联滨州分公司经本院传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司滨州渤海七路支行向本院提出诉讼请求：1.被告鞠潇、付华烨偿还原告借款77518.92元、利息44087.54元、滞纳金17942.61元（按照合同约定计算至2016年9月30日）及自2016年9月30日之后直至全部清偿完毕之日止的利息（按合同约定计算）；2.被告山东银联融资担保有限公司、山东银联担保有限公司滨州分公司在上述本息范围内承担连带清偿责任；3.如各被告不能清偿借款本息，原告对设定抵押的车辆拍卖、变卖或协商作价后所得款项优先受�；4.本案诉讼用均由被告承担。
事实和理由：2011年7月1日，被告鞠潇与原告签订《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定原告向该被告提供购车款190000元，期限为36个月，同时约定了利息、罚息及还款方式；被告付华烨作为共同债务人承诺共同还款。为保证借款按期偿还，被告鞠潇用自己购买的鲁Ｍ×××××号车辆作为抵押物与原告签订了《信用卡专向分期付款抵押合同》，并办理了抵押登记手续；被告银联滨州分公司为被告鞠潇的该笔购车借款提供连带责任保证，并签订了《信用卡“专向分期付款”保证合同》，保证期间为自合同生效之日起至最后一期债务履行期限届满之日后两年。
合同签订后，原告及时为被告鞠潇发放了借款，履行了合同义务，但被告鞠潇、付华烨未能按期还款；经原告多次催收，各被告均未履行还款义务或担保责任。
被告鞠潇、付华烨、山东银联融资担保有限公司、山东银联担保有限公司滨州分公司均未作答辩。
原告围绕其诉讼请求依法提交了如下证据，本院经审查予以确认并在卷佐证：被告鞠潇、付华烨身份及结婚信息、信用卡申请表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《信用卡专向分期付款申请表（抵押担保类）》及审批表、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》、承诺及授权书、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》、机动车注册登记信息、《中国银行股份有限公司信用卡“专项分期付款”保证合同》、银联公司授权书、零售贷款担保合作协议、中国银行特种转账传票、被告鞠潇信用卡交易凭证各一份。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告鞠潇（甲方）向原告中国银行股份有限公司滨州渤海七路支行（乙方）领用了卡号为62×××01的信用卡，并签署了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。合约第三条1规定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，�方除按照规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第三条2规定：甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额使用上一条款关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准。第四条3规定：甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款，甲方如选择自动转账方式，甲方在此授权乙方于约定日期从甲方指定的扣款账户按约定金额偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，如甲方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息。第四条6规定：乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应�利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还；（2）逾期90天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。第五条5规定：乙方根据甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地址均以此为准。
2011年5月30日，被告鞠潇向原告递交《信用卡专向分期付款申请表（抵押担保类）》，申请专项分期额度200000元，分期期数36期。同日，被告鞠潇、付华烨向原告出具承诺及授权书，约定该贷款为两被告共同债务，愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任。
2011年7月1日，被告鞠潇（甲方）与原告（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》，约定：本合同项下“专项分期付款”额度为190000元；分期期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起算；手续费率为额度的10.5%，即手续费19950元；乙方将交易金额划至所购商品的经销商专用账户（账户名称：滨州福星汽车销售有限公司，账号：21×××61）；采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，否则不适用免息规定，甲方应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方以所购汽车（下称“抵押物”）向乙方提供抵押担保；信用卡“专项分期付款”（抵押类）通用条款及信用卡领用合约系本合同组成部分，与本合同具有相同的法律效力。
2011年7月1日，被告鞠潇（××）与原告（××）签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》，被告鞠潇以其名下道奇汽车（车牌号：鲁Ｍ×××××）提供全程抵押担保，即主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，××以抵押物对之承担担保责任。双方已于2011年6月20日对抵押的汽车在滨州市公安局交通警察支队车管所进行了抵押登记。
2011年7月1日，被告山东银联担保有限公司滨州分公司（保证人）与原告（债权人）签订《中国银行股份有限公司信用卡“专项分期付款”保证合同》，约定：保证人为上述信用卡专项分期付款合同提供全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；保证期间为主债务履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日起后两年。
2011年7月1日，原告依约向被告鞠潇发放信用卡分期款项190000元，并将上述款项划至约定的账户。被告鞠潇于2014年3月1日最后一次还款，共计归还原告分期付款本金112481.08元。截至2016年9月30日，被告鞠潇尚欠原告分期付款本金77518.92元、利息44087.54元、滞纳金17942.61元。
另查明，2010年12月31日，被告银联公司出具授权书，授权被告银联滨州分公司与滨州中行及所辖各支行合作开展“零售贷款担保业务”，期限自2011年1月1日至2012年12月31日。
本院认为，被告鞠潇自愿与原告签订信用卡领用合约及信用卡专项分期付款合同，�双方当事人的真实意思表示，合法有效，被告鞠潇应按照合约及合同的约定行使权利和履行义务。被告鞠潇使用信用卡消费后，应按约定履行按期足额还款义务。被告鞠潇因未按时归还消费款项，其行为已经构成违约，应承担相应的违约责任。当事人双方签订的信用卡领用合约中关于利息、滞纳金及复利的约定，符合中国人民银行颁布实施的《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条的规定，故被告鞠潇应按照双方签订的合约规定偿还原告的信用卡分期本金、利息及滞纳金。但中国人民银行于2016年4月15日颁布《关于信用卡有关事项的通知》，该通知第三条规定“取消信用卡滞纳金”，对于逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人约定是否收取违约金以及收取方式和标准，该通知同时规定自2017年1月1日起实施。按照该通知规定，本案中，被告鞠潇应当按照合约规定向原告支付截至2016年12月31日拖欠的滞纳金，但自2017年1月1日起，因双方未约定违约金，被告鞠潇不再承担滞纳金。
被告付华烨与被告鞠潇系夫妻关系，该被告向原告出具了承诺书，承认上述借款系夫妻共同债务，故原告请求被告付华烨对涉案借款本息承担共同清偿责任，本院予以支持。
被告鞠潇以其购买的汽车作为信用卡分期付款消费所形成债务的抵押担保，并在法定机构进行了登记，原告的抵押权已经依法设立，并产生对抗第三人的效力，原告请求对该抵押物优先受偿，应予支持。
被告银联滨州分公司与原告签订保证合同，约定对上述债务提供连带责任保证，主合同存在其他物的担保的，保证人不得以此为由�使抗辩权；该被告系银联公司的分支机构，在签订保证合同时，持有该公司的书面授权，双方签订的保证合同有效。由于银联滨州分公司不能独立对外承担民事责任，且被告银联公司承诺对其分公司的保证行为承担责任，故原告要求被告银联公司对上述债务承担保证责任，应予支持，但对原告要求被告银联滨州分公司承担保证责任，本院不予支持。各被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩权、质证权的放弃，本院依法可以缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国公司法》第三条，《中华人民共和国担保法》第十条第二款、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告鞠潇、付华烨归还原告中国银行股份有限公司滨州渤海七路支行信用卡分期付款本金77518.92元并支付利息（截至2016年9月30日的利息44087.54元；自2016年10月1日起至本判决确定的履行之日止的利息及滞纳金，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》约定的方式计算）；
二、被告鞠潇、付华烨向原告中国银行股份有限公司滨州渤海七路支行支付信用卡分期付款滞纳金（截至2016年9月30日的滞纳金17942.61元；自2016年10月1日起至2016年12月31日的滞纳金，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约�、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》约定的方式计算）；
三、原告中国银行股份有限公司滨州渤海七路支行对被告鞠潇抵押的的汽车（车牌号：鲁Ｍ×××××）一辆优先受偿；
四、被告山东银联融资担保有限公司对以上第一、二项债务向原告中国银行股份有限公司滨州渤海七路支行承担连带清偿责任；
五、驳回原告中国银行股份有限公司滨州渤海七路支行其他诉讼请求。
以上第一、二项，于本判决生效之日起十日内执行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的�务利息。
案件受理费3090元，由被告鞠潇、付华烨、山东银联融资担保有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审 判 长 曹爱民
人民陪审员 宣良训
人民陪审员 冯锁印
二〇一七年二月十五日
书 记 员 马 爽