广东省高州市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）粤0981刑初169号
公诉机关广东省高州市人民检察院。
被告人刘伟明，男，1986年1月5日出生，汉族，初中文化，无业，广东省高州市人，住高州市。无前科。因本案于2018年3月13日被刑事拘留，经高州市公安局决定于同年3月16日被取保候审。经本院决定于同年5月14日被逮捕。现羁押于高州市看守所。
高州市人民检察院以高州检刑诉[2018]176号起诉书指控被告人刘伟明犯信用卡诈骗罪于2018年5月3日向本院提起公诉，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。高州市人民检察院指派检察员姚媛出庭支持公诉，被告人刘伟明到庭参加诉讼。现已审理终结。
高州市人民检察院指控：2013年12月19日，被告人刘伟明在中国农业银行股份有限公司高州市支行申领悠然白金贷记卡一张。刘伟明领取卡后于2014年开始透支使用，2016年10月7日最后还款500元后再无还款。2016年11月开始透支还款逾期，该行对其多次电话和上门催收，其逃避该行的追索。经核查，截至2017年5月7日止，刘伟明透支本金29211.89元，总利息3931.69元，总违约金1828.18元，总手续费236.44元，合计35208.2元。2018年3月12日，刘伟明亲属代其还清所欠款息共计39816.32元，取得了该行的谅解。
高州市人民检察院认为，被告人刘伟明无视国家法律，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘伟明犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定，可以从轻或者减轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请法院依法判处被告人刘伟明一年以下的刑罚，并提供了相应的证据。
被告人刘伟明对公诉机关的指控无异议，当庭表示认罪，并称：其具有自首情节，其家属已代其偿还清了透支的本息及滞纳金，且取得了中国农业银行股份有限公司高州市支行的谅解。请求法院对其从轻处罚。
经审理查明：2013年12月19日，被告人刘伟明在中国农业银行股份有限公司高州市支行申领悠然白金贷记卡一张。被告人刘伟明领取卡后于2014年开始透支使用，2016年10月7日最后还款500元后再无还款。2016年11月开始透支还款逾期，该行对其多次电话和上门催收，其逃避该行的追索。经核查，截至2017年5月7日止，被告人刘伟明透支本金29211.89元，总利息3931.69元，总违约金1828.18元，总手续费236.44元，合计35208.2元。2018年3月12日，被告人刘伟明亲属代其还清所欠款息共计39816.32元，并取得了该行的谅解。
另查明：2018年3月13日9时许，被告人刘伟明主动到广州铁路公安局佛山公安处高州站派出所投案，如实供述其犯罪事实。
上述事实，有公诉机关当庭出示并经质证、认证的下列证据予以证实：
（一）物证、书证
1、受案登记表、立案决定书：证实本案受理后，公安机关于2017年5月27日立案侦查。
2、归案情况说明、破案经过：证实2018年3月13日9时许，被告人刘伟明主动到广州铁路公安局佛山公安处高州站派出所投案。经审讯，被告人刘伟明对其犯罪事实供认不讳。
3、接受证据材料清单、授权委托书、报案材料、刘伟明申办信用卡资料、交易明细、催收记录：证实被告人刘伟明申办信用卡资料、交易明细的情况；在2016年11月8日至2017年1月28日期间，银行多次电话及上门催收欠款的情况。
4、还款结算清单：证实2018年3月12日，被告人刘伟明的前妻刘某代刘伟明偿还了贷记卡透支利息905.57元。
5、谅解书：证实2018年3月12日，被告人刘伟明的前妻刘某代被告人刘伟明偿还了贷记卡透支本息合计39816.32元，中国农业银行股份有限公司高州市支行出具谅解书，对被告人刘伟明的行为表示谅解，请求免于追究被告人刘伟明的刑事责任。
6、嫌疑人违法犯罪记录查询登记表：证实被告人刘伟明无违法犯罪记录。
7、户籍资料：证实被告人刘伟明于1986年1月5日出生，身份证号码为，符合该罪的犯罪主体构成要件。
8、现场检测报告：证实对被告人刘伟明尿液样本进行毒品快速诊断检测板现场检测，结果呈阴性。
（二）证人刘某的证言
我是刘伟明的前妻。我与我前夫刘伟明涉嫌的信用卡诈骗罪案没有牵连。我有能力履行担保我前夫刘伟明取保候审的保证人义务。
（三）被害人的陈述
中国农业银行股份有限公司高州市支行工作人员梁某的陈述
我行信用卡持卡人刘伟明，身份证号码为，住址为广东省茂名市高州市城南三区36号，于2013年12月19日在我行开立悠然白金贷记卡，卡号为62×××81，曾申请临时信用额度为人民币30000元整，现信用额度为17000元整。持卡人刘伟明在2016年11月7日起出现透支逾期不还的情况，其在系统查询情况显示最后一次还款时间为2016年10月7日，还款500元。我行从2016年11月8日起近五个月多次电话及上门催收，持卡人刘伟明一直拒不还款，至2017年5月7日止，持卡人刘伟明共拖欠我行人民币35208.2元，其中本金29211.89元，总利息3931.69元，总违约金1828.18元，总手续费236.44元。有催收记录，包括电话催收及上门催收。我行提供的报案材料中有《报案文书》，在报案材料中附有授权委托书、我行的刘伟明开卡申请表、申请卡片资料、刘伟明居民身份证复印件、账户信息明细、刘伟明使用该信用卡的全部交易流水及催收历史记录等。催收方式主要是通过拨打电话进行催收及上门催收的，其中上门催收是在2016年12月28日、2017年1月12日，张贴有催收通知书及拍照留档，详细见催收历史记录。刘伟明最后一次还款后便没有还款记录了，详细见交易流水。我行提交的刘伟明信用卡的交易流水是从2014年1月20日起至2017年5月7日止的。我行提交该信用卡的交易流水前，在我行贷记卡贷后管理系统中是从2014年1月20日起至2017年5月25日止提取交易数据的，系统中显示只有到2017年5月7日的交易流水，在系统中从2017年5月8日至2017年5月25日是没有交易记录的。
（四）被告人刘伟明的供述和辩解
2018年3月13日9时许，我自己主动到高州火车站派出所投案自首，主动说出我因信用卡诈骗案被网上追逃，接着我被带进办案区，民警出示了高州市公安局的拘留证，宣布对我进行拘留。
我于2013年12月19日在农业银行开立悠然白金贷记卡，卡号为62×××81，原信用额度为人民币10000多元，曾申请临时信用额度为人民币30000元整。我在2014年年初开始透支使用该卡，在2016年11月7日起出现透支逾期不还的情况。经告知，银行报案材料中，在系统查询情况显示最后一次还款时间为2016年10月7日，还款500元。我不大清楚涉案金额具体情况，我只知道透支本金约27000元。经告知，至2017年5月7日止，我共拖欠银行人民币35208.2元，其中本金29211.8元，总利息3931.69元，总违约金1828.18元，总手续费236.44元。我知道的银行有上门催收，至于电话催收方面，因我很早已经不使用我办卡时在银行留下的电话号码，我也没有告知银行我的新联系方式，所以我没有收到银行方面对我的电话或短信催收。我前妻刘某已经于2018年3月12日代我向农业银行还清所有的透支本息、滞纳金、违约金及手续费合计39816.32元，农业银行也于同日出具了谅解书给我前妻刘某送达给公安机关。
上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案有关联，可作为认定事实的依据，本院予以确认。
本院认为，被告人刘伟明无视国家法律，利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予以刑罚。公诉机关指控被告人刘伟明的犯罪事实属实，罪名成立，本院予以认定。公诉机关提出被告人刘伟明具有自首情节，依法可以从轻或者减轻处罚的意见，经查属实，符合法律规定，本院予以采纳。被告人刘伟明在投案前能通过家属还清所有欠款给受害单位，得到了受害单位的谅解，归案后认罪态度好，依法可以对其从轻处罚。公诉机关的量刑建议和被告人刘伟明请求法院对其从轻处罚的量刑意见，本院予以采纳。根据被告人刘伟明的犯罪事实、性质、情节、对社会的危害程度以及犯罪后的表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体法律若干问题的解释〉》第六条的规定，判决如下：
被告人刘伟明犯信用卡诈骗罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，羁押期间取保候审的，刑期的终止日顺延，即自2018年3月13日起至2018年9月9日止；所处罚金限于本判决生效后第二日起十日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄明辉
人民陪审员 杨海琼
人民陪审员 梁 敏
二〇一八年六月二十六日
书 记 员 杨 雪
速 录 员 郑祖强
附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。
第一百九十六条第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。