湖北省黄冈市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂黄冈中民一终字第00506号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司晋州支公司。
代表人刘瑞学，该公司经理。
被上诉人（原审原告）黄冈市东方运输集团麻城宇通有限公司。
法定代表人李东，该公司总经理。
被上诉人（原审被告）赵岗。
被上诉人（原审被告）石家庄时代锦程汽车贸易有限公司。
法定代表人许海军，该公司总经理。
被上诉人（原审被告）河北省辛集市兴通运输有限公司。
代表人翟新强，该公司经理。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司晋州支公司（以下简称保险晋州支公司）为与被上诉人黄冈市东方运输集团麻城宇通有限公司（以下简称宇通公司）、赵岗、石家庄时代锦程汽车贸易有限公司（以下简称时代锦程公司）、河北省辛集市兴通运输有限公司（以下简称兴通运输公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖北省蕲春县人民法院（2014）鄂蕲春民一初字第01234号民事判决，向本院提起上诉。本院于2015年6月17日立案受理后，依法组成由审判员杨华担任审判长，审判员涂建锋、张敏参加的合议庭进行审理。本案现已审理终结。
原审查明：2014年2月19日下午，赵岗持证驾驶牌号为冀A×××××（冀A×××××挂）重型半挂牵引车行驶至沪渝高速公路渝沪向755KM＋100M处时，其驾车在由慢速车道向快速车道变道的过程中与后方快速车道内正常行驶的由宇通公司司机邓学东驾驶的鄂J×××××大型卧铺客车发生碰撞，造成两车受损的交通事故，此事故经交警部门事故认定为赵岗承担全部责任。双方经交警调解结果是两车的车损及现场施救费全部由赵岗承担。赵岗仅支付转运费1000元后，其他损失末予赔偿。另查明，该事故造成鄂J×××××卧铺客车受损后乘客转运费18000元，赵岗当即垫付1000元，卧铺客车修理从2014年2月19日至2014年3月11日，产生修理费用26200元。停运损失经蕲价鉴（2015）1号鉴定为72800元。事故发生后保险晋州支公司将修理费26200元赔给了时代锦程公司。还查明，赵岗系事故车辆的驾驶人员，其驾驶的事故车辆冀A×××××重型牵引车为时代锦程公司所有，该车在保险晋州支公司购买了交强险及第三者责任险，第三者责任险的限额为500000元，且不计免赔。该牵引车的挂车牌号冀A×××××挂登记为兴通运输公司，该车未购买交强险及第三者责任险。宇通公司2014年7月14日具状法院，请求判令赵岗、时代锦程公司、保险晋州支公司赔偿各项损失117000元。在审理过程中，时代锦程公司提出申请追加兴通运输公司为被告参加诉讼，故依法追加兴通运输公司为共同被告参加诉讼。
原审认为，本案交通事故经交警部门勘察认定，赵岗负事故的全部责任，该证据客观真实，分析合理，予以采信。认定赵岗承担本案全部民事责任。因事故车辆冀A×××××系时代锦程公司所有，赵岗驾驶该车属职务行为，因其无重大或故意过错的证据，故其所负责任依法应由时代锦程公司承担。事故车辆冀A×××××在保险晋州支公司购买了交强险及第三者责任险。本案事故系牵引车和挂车连体共同在行驶中将宇通公司车辆撞损，由于兴通运输公司所有的挂车冀A×××××挂未购买保险，依据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持”及第二十一条“多辆机动车发生交通事故造成第三人损害，其中部分机动车未投保交强险，当事人请求先由已承保交强险的保险公司在责任限额内予以赔偿的，人民法院应予支持。保险公司就超出其应承担的部分向未投保交强险的投保义务人或者侵权人行使追偿的，人民法院应予支持”的规定，保险晋州支公司应在交强险和第三者责任限额内对宇通公司损失予以赔偿。经核实，宇通公司的损失范围及数额确定如下：1、转运费18000元；2、修理费26200元；3、停运损失72800元，共计117000元。时代锦程公司已收到保险晋州支公司赔偿的修理费26200元，该赔偿款应由时代锦程公司返还给宇通公司，保险晋州支公司应在交强险限额内赔偿宇通财产损失2000元，在第三者责任险50万限额内赔偿宇通公司损失115000元，减扣已赔付26200元，仍应赔付宇通公司各项损失90800元。宇通公司在获得以上赔偿后，应返还给赵岗垫付的转运费1000元。遂判决：一、由中国人民财产保险股份有限公司晋州支公司在交强险限额内赔偿黄冈市东方运输集团麻城宇通有限公司财产损失2000元。二、由中国人民财产保险股份有限公司晋州支公司在第三者责任险限额内赔偿黄冈市东方运输集团麻城宇通有限公司财产损失88800元。以上一、二项合计90800元限在判决生效后十日内履行完毕。三、由石家庄时代锦程汽车贸易有限公司返还黄冈市东方运输集团麻城宇通有限公司修理费26200元，限在本判决生效后三日内履行完毕。
上诉人财保晋州支公司不服原审法院作出的上述判决，提出上诉称：转运费和停运损失属于间接损失，根据商业第三者责任保险合同中的保险条款已明确约定，停运等间接损失属于保险公司免赔的范围。故不应由本公司赔偿转运费和停运损失。
被上诉人宇通公司、赵岗、时代锦程公司、兴通运输公司未予答辩。
二审中各方当事人均未提交新的证据。
本院经审理查明，原审查明的事实属实。
本院认为，本案的争议焦点在于宇通公司在本次交通事故中的转运费和停运费损失是否属于财保晋州支公司承保的商业第三者责任险的赔偿范围。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条规定，“因道路交通事故造成下列财产损失，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持：（一）维修被损坏车辆所支出的费用、车辆所载物品的损失、车辆施救费用；（二）因车辆灭失或者无法修复，为购买交通事故发生时与被损坏车辆价值相当的车辆重置费用；（三）依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失；（四）非经营性车辆因无法继续使用，所产生的通常替代性交通工具的合理费用”。依上述规定，本次交通事故的宇通公司的车辆转运费、停运费系该公司因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失，属于侵权人赔偿的范围。而财保晋州支公司上诉提出按商业第三者险条款的约定，转运费、停运费等间接损失属于保险公司免赔的范围。故不应由本公司赔偿转运费和停运损失。因该条款属于免责条款，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。就“明确说明”应如何理解的问题，《最高人民法院研究室关于对保险法第十七条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复》指出，这里所规定的“明确说明”，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。可见，免责条款产生法律效力，必须同时具备两个条件，其一，要作出足以引起投保人注意的提示，比如用加粗加黑字体对免责条款予以标注；其二，必须就有关免责条款的概念、内容及其法律后果，对投保人进行常人可以理解的解释，以使投保人能明白条款的真实含义和法律后果。综上，财保晋州支公司应就该免责条款作出足以引起投保人注意的提示，并就其概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明。但财保晋州支公司未提供证据证实其已履行明确说明义务，故该免责条款依法不产生法律效力，财保晋州支公司的该项上诉理由不能成立，本院不予支持。原审认定事实清楚，适用法律正确，判决结果并无不当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2576元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司晋州支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 杨 华
审判员 涂建锋
审判员 张 敏
二〇一五年十二月十日
书记员 熊方栋