河北省沧州市运河区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0903刑初364号
公诉机关河北省沧州市运河区人民检察院。
被告人于兆旺，男，1985年5月4日出生于河北省沧县，汉族，初中文化，住河北省沧县，个体，2015年6月10日因犯盗窃罪被沧县人民法院判处有期徒刑七年，2012年4月16日因犯盗窃罪被南皮县人民法院判处有期徒刑七个月，2013年5月3日因犯盗窃罪被沧县人民法院判处有期徒刑七个月，2013年5月16日刑满释放。2015年11月12日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被沧州市公安局运河分局刑事拘留，同年12月18日被逮捕，现羁押于沧州市看守所。
辩护人蒋可敬，北京慈惠律师事务所律师。
沧州市运河区人民检察院以沧运检公诉刑诉（2016）第252号起诉书指控被告人于兆旺犯信用卡诈骗罪，于2016年9月12日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沧州市运河区人民检察院指派检察员吴某、付某出庭支持公诉。被告人于兆旺及其辩护人蒋可敬到庭参加诉讼。现已审理终结。
沧州市运河区人民检察院指控，2014年3月4日，被告人于兆旺通过沧州市万盛汽车销售服务有限公司向中国农业银行沧州迎宾路支行申领农行乐分卡，用于购买一辆凯迪拉克轿车，透支额度33万元，购车透支额度32万元，普通消费透支额度1万元。于兆旺在购得汽车后很快将该车抵押给张某向其借款17万元。于兆旺于2014年5、6月份两次还款4万元，之后一直未再还款。农行沧州迎宾路支行多次对其进行催收，于兆旺均未还款，截止目前于兆旺欠农行沧州迎宾路支行本金共计29万元。
2014年3月28日，被告人于兆旺到河北银行沧州分行申领了透支额度为5万元的信用卡，并提供了自己的身份证、收入证明、凯迪拉克轿车行车证、农行账户流水信息等材料，同年4月14日该行向于兆旺核发了信用卡，2014年7月于兆旺开始欠款，银行多次催收，于兆旺均未还款，于兆旺欠河北银行沧州分行本金共计49927.9元。
为此指控被告人于兆旺的行为构成信用卡诈骗罪并向法庭提供了被告人于兆旺的供述，证人证言，鉴定意见及其他相关书证。
被告人于兆旺辩称其用信用卡购车的目的是为了投资干工程，没有想到工地会拖欠工程款。
被告人于兆旺的辩护人蒋可敬辩称，被告人于兆旺贷款用途比较正当，应与挥霍不当有所区别，被告人法律意识淡薄，导致自己触犯法律，其主观恶性较小，请法庭考虑上述情节对被告人从轻处罚。
经审理查明，2014年3月4日，被告人于兆旺通过沧州市万盛汽车销售服务有限公司向中国农业银行沧州迎宾路支行申领农行乐分卡汽车分期业务，并提供本人个体工商户营业执照、房产证（经查实系伪造）和婚姻登记记录证明等材料，用于购买一辆凯迪拉克轿车（牌照号冀Ｊ×××××），透支额度33万元，其中包括购车透支额度32万元，普通消费透支额度1�元。申请通过后，2014年3月17日，被告人于兆旺同朱某、宋某、于某在北京达世行北苑汽车销售服务有限公司以311900元的价格购买凯迪拉克轿车一辆，当天于兆旺在宋某的介绍下将该车抵押给张某并向其借款17万元，2014年3月19日，中国农业银行迎宾路支行将被告人所申领的32万元划给万盛汽车销售服务有限公司。被告人于兆旺于2014年5月3日还款2万元，2014年6月4日还款2万元，之后一直未再还款。农行沧州迎宾路支行多次对其进行催收，于兆旺均未还款，于兆旺欠农行沧州迎宾路支行本金共计29万元。
2014年3月28日，被告人于兆旺到河北银行沧州分行申领了透支额度为5万元的信用卡，并提供自己的身份证、收入证明、凯迪拉克轿车（牌照号为冀Ｊ×××××）行车证、农行账户流水信息等材料，同年4月14日该行向于兆旺核发了信用卡，2014年7月于兆旺开始欠款，银行多次催收，于兆旺均未还款，截止目前于兆旺欠河北银行沧州分行本金共计49927.9元。
上述事实有下列证据经法庭举证、质证，本院予以确认：
1、被告人于兆旺的供述，2014年1月，其因承包工程需要贷款，就通过于某找到宋某让他给其办贷款，宋某说要先贷款买车，而后再申领信用卡透支，宋某让其提供了身份证和户口本，2014年3月，宋某让其到农行迎宾路支行签字，和宋某在一起的还有老朱和陈扬，其当时不知道是办理信用卡购车，以为是贷款买车。宋某给其提供的房产证，当时为了能够顺利办理手续其虽知道房证是假的也将房证交给了银行。新华区兆旺建筑设计服务中心的营业执照是真实的，首付款交了66000多元。过了半个多月，宋某又联系让其和老朱去北京提车，裸车价格是319800元，是老朱通过银行转账付的款，车辆的机动车登记证老朱�走交给了银行，其把车开回沧州，在车管所和农业银行的工作人员一起办理了抵押手续，之后宋某联系了一名姓“戴”的男子，当时工地急需用钱，其和姓戴的男子达成协议，从他这借款17万元，同时将新买的凯迪拉克轿车抵押给其。姓戴的男子给其农行卡上转账16万元，扣了1万的利息，宋某要了2万元的好处费，其将这些钱都投到廊坊工地上了。车办理下来后其还了5万元，之后资金紧张就没有再还款，农行的工作人员给其打过电话催收，同时也到家找过其签收催收函。因为其承包的廊坊市永清县新陆港工地的防水工程拖欠其工程款，所以其没有钱还透支款。
2014年3月其在河北银行沧州分行办理过5万元的透支信用卡，其提交了身份证复印件、收入证明、农行信用卡的流水记录和当时购买的凯迪拉克轿车的行车证复印件，在该行签订了信用卡申领表，申领�5万元额度的透支信用卡，2014年4月申领下来，而后其使用透支消费和取现，后来没有还，河北银行的工作人员多次给其打电话催收，其和对方说工地不给结算没钱还。后来银行去家里催收过，其签了催收函，但一直没有还款。
2、证人刘某的证言，2014年3月4日，于兆旺通过沧州市万盛汽车销售服务有限公司向农行申请了信用卡专项分期付款，申领了一张透支额度为32万元的农行乐分卡，用于购买一辆价值46.99万元的凯迪拉克轿车，并递交了自己的户口页、身份证、婚姻登记记录证明、房产证和个体工商户营业执照等证件，信用卡申领后农行直接从其信用卡中将32万元划拨给万盛公司，还款期限36个月，于兆旺购车后陈某将机动车登记证书和购车发票交给银行抵押，3月19日农行将32万元划给万盛公司，透支卡还有1万元的其他透支消费额度。于兆旺领到信用卡透�购车后，又透支1万元消费和先后透支取款，他在今年5月3日和6月4日分别还款1万、1万和2万后就一直没有再还款。农行多次找于兆旺催收过，并让他在催收函上签了字。
3、证人樊某的证言，2014年3月28日，于兆旺来银行办理河北银行个人标准金卡业务，于兆旺提供了身份证、收入证明、凯迪拉克轿车的行车证复印件（名字是于兆旺），农行账户的银行流水，2014年4月14日我行将卡发到了客户手中，现于兆旺共计欠款本金49927.9元。于兆旺所提供的办理信用卡业务的资料都是真实的，2014年7月16日于兆旺的信用卡开始逾期，河北银行对其进行了电话及上门催收，并签了催收函，但是一直没有还款。
4、证人宋某的证言，2014年3月，朋友于某说于兆旺欠他钱还不上想通过零首付买辆凯迪拉克轿车，其给联系了朱某，朱某说需要买车人的营业执照、房产证和户口本身份证，其告诉于某和于兆旺需要准备的材料，后来于某和于兆旺同朱某、陈某联系的，并且去农行办理了手续，后其和于某、于兆旺、朱某一起去北京凯迪拉克4S店提的车，朱某刷卡购买了轿车，裸车价格是31万多元，在去北京的路上于兆旺说他想将车押出去借点钱后还给于某，于某也同意，于是其在路上同张某联系，回来后于兆旺将车以17万元押给了张某并签了一份协议，车被张某开走，张某扣除了1万元的利息，剩下的16万元以转账的方式给了于兆旺，于兆旺给了其1万元的好处费。
5、证人左某1的证言，于兆旺同农行迎宾路支行的信用卡买车业务是陈某在2014年3月与其联系办理的，其公司收取透支额度1%的手续费后将剩余款项转给陈某，公司负责提供资质并在手续上加盖公章，后来于兆旺出现逾期，其和陈某多次催收他都没有还钱。
6、证人陈某的证言，于兆旺的业务是朱某找其办理的，营业执照和房产证都是客户自己准备的，办卡时其在场并收取了于兆旺26000元的手续费，后来于兆旺出现逾期一直没有还钱。
7、证人朱某的证言，2014年3月，宋某找到其说他有个朋友想购车，于是其介绍给陈某，陈某让其通知宋某到农行迎宾路支行，陈某带着于兆旺办的手续，车辆是在北京购买的，其当时和于兆旺去的，没有告诉过于兆旺这辆车是通过信用卡的方式购车。
8、证人于某的证言，2014年3月，于兆旺通过其找的宋某办理的车贷，宋某让于兆旺准备房产证和营业执照等材料，于兆旺将相关材料准备好之后到银行办理了相关手续，之后其跟着一起去北京买的车，后来宋某给联系将车抵押了17万元，于兆旺当天给其朋友王斌转账3万多元，偿还买车时的借款。
9、证人田某、郭某的证言，二人为于兆旺办理的信用卡分期购车业务，这笔业务是陈某联系通过万盛汽车公司办理的。
10、中国农业银行股份有限公司沧州迎宾路支行于兆旺信用卡分期付款档案：于兆旺常住人口登记卡、于兆旺身份证复印件、婚姻登记记录证明、房屋所有权证、于兆旺沧州市新华区兆旺建筑设计服务中心个体工商户营业执照、信用卡汽车分期付款购车协议、2014年3月4日汽车首付款收据、中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、动产抵押清单、金穗贷记卡专项商户分期付款业务委托扣款授权书、冀Ｊ×××××机动车行驶证、中国农业银行记账凭证、中国农业银行股份有限公司金穗信用卡增值服务商户业务合作协议、金穗信用卡增值服务补充协议、金穗贷记卡透支催收通知书。
11、沧州市新华区兆旺建筑设计服务�心个体工商户登记基本信息、沧州市公安局运河分局经侦大队说明：于兆旺在申领信用卡时向农行沧州迎宾路支行递交的房屋所有权证经向沧州市房管局核实，无房屋注册登记信息。
12、关于于兆旺涉嫌信用卡诈骗罪的报案材料；河北银行沧州分行报案明细；于兆旺信用卡档案：于兆旺个人办卡信息表、于兆旺身份证、工作证明、于兆旺行车证、中国农业银行金穗贷记卡明细对账单；对于兆旺进行催收的催收档案，河北银行个人信用卡透支逾期还款通知函，催收照片及催收记录；于兆旺信用卡交易明细、催收于兆旺的催收明细、于兆旺购买机动车发票、借记卡产品资料查询。
13、证人宋某辨认张某的辨认笔录及照片、被告人于兆旺辨认将凯迪拉克轿车抵押给的其称叫“老戴”的人即张某的辨认笔录及照片。
14、沧州市公安局运河分局�侦大队说明。山东省济南市市中国家税务局情况说明。
15、河北省沧县人民法院（2005）沧刑初字第166号刑事判决书及释放证明，2005年6月10日被告人于兆旺因犯盗窃罪被判处有期徒刑七年，2009年12月14日释放；河北省沧县人民法院（2013）沧刑初字第124号刑事判决书及取保候审决定书、执行通知书、释放通知书，被告人于兆旺因犯盗窃罪被判处有期徒刑七个月，2013年5月16日刑满释放。
16、于兆旺购买凯迪拉克轿车的机动车销售统一发票，销货单位北京达世行北苑汽车销售服务有限公司，价税合计311900元。
17、被告人于兆旺户籍证明。
本院认为，被告人于兆旺以非法占有为目的，恶意透支信用卡，涉案金额339927.9元，数额巨大，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立�被告人于兆旺能供认本案部分事实，可酌情从轻处罚，其辩称办理信用卡购车是为了投资干工程，经查被告人于兆旺在购车后即将车抵押给他人并借款170000元，其在明知自己没有还款能力的情况下仍透支信用卡三十余万元用于分期付款购车及透支消费且无法归还，表明其具有非法占有透支款的主观故意，其所述投资干工程拖欠工程款的事实无相应证据证实，故对其辩称，本院不予支持。被告人于兆旺在刑满释放后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法应从重处罚。故依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十五条、第六十四条及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第三款之规定，判决如下：
一、被告人于兆旺犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金�万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年11月12日起至2021年11月11日止。罚金限判决生效后十日内向本院交纳。）
二、追缴被告人于兆旺违法所得29万元，返还中国农业银行迎宾路支行；追缴被告人于兆旺违法所得49927.9元，返还河北银行沧州分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向沧州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 赵颖梅
审 判 员 刘忠诚
人民陪审员 杨学荣
二〇一六年十二月九日
书 记 员 王 艳