广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鱼民初（二）字第127号
原告中国银行股份有限公司柳州分行，住所地：广西柳州市屏山大道178号。
负责人佟卫红，该分行行长。
委托代理人潘覃秋，广西景耀律师事务所律师。
委托代理人吴龙州，广西景耀律师事务所律师。
被告覃增进。
被告覃美金。
二被告共同委托代理人梁祥大。
原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告覃增进、覃美金金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月19日立案受理后，依法组成由审判员朱厚泽担任审判长，人民陪审员张季华、覃龙敏参加的合议庭，于2015年5月12日公开开庭审理了本案，书记员黄靖担任法庭记录。原告中国银行股份有限公司柳州分行委托代理人吴龙州，被告覃增进及其与被告覃美金的共同委托代理人梁祥大到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司柳州分行诉称，2012年3月12日，被告与原告签订了《信用卡专向分期付款合同》，合同约定：原告授予被告信用卡帐户“专向分期付款”信用额度730000元整，用于购买宝马牌汽车，专向分期付款额度按36期（每期为一个月）归还，合同还约定被告将购买的汽车抵押给原告作为债务的担保，如果债务到期被告未能清偿，被告须担保本金、利息、滞纳金、诉讼费、律师费等费用。合同签订后，原告按约定将交易金额付至被告所购商品的经销商专用账户，并于被告办理了所购机动车的抵押登记。截止2014年8月25日，被告尚欠本金221418.17元、到期利息7102.08元、滞纳金等相关费用23664.48元，合计252184.73元。截止2015年2月25日，尚欠贷款本金237695.17元、利息21850.61元、滞纳金等相关费用30190.62元，共计289736.4元。经原告多次催还但被告仍拒绝履行。由于被告多次逾期，未按合同约定偿还借款，已经符合合同规定的，提前偿还全部借款的条件，被告拒不偿还欠款的行为，已经构成违约，原告有权提前要求被告偿还所欠贷款，故诉至法院，请求判令：一、被告覃增进偿还原告贷款本金237695.17元、利息21850.61元、滞纳金等相关费用30190.62元，共计289736.4元（利息、滞纳金和费用计算截止2015年2月25日，以后利息、滞纳金和费用按有关规定另行计付）；二、两被告支付原告的律师代理费13000元；三、被告覃美金对上述债务承担连带责任；四、以被告覃增进抵押给原告的车辆（桂B×××××），折价或以拍卖、变卖该车辆所得价款优先清偿上述还款本息以及发生的相关费用；五、本案的诉讼费及保全、评估、拍卖费用由二被告承担。
原告对其陈述事实向本院提供的证据有：
1.二被告身份证、结婚证各一份，证明二被告的主体资格，以及二被告是夫妻关系。
2.《信用卡专向分期付款合同》、《信用卡专向分期付款抵押合同》各一份，证明被告覃增进向原告借款730000元，由于购买宝马牌汽车，约定了本金是免息还款方式，同时也约定了出现违约事件时，原告有权要求被告全部提前还款，以及需支付利息、手续费、滞纳金等。另外还约定了合同履行以及争议解决发生的律师费，由被告承担。抵押合同主要证明，被告将所购车辆抵押给原告，并且约定了抵押的范围，包括了本金、利息、滞纳金、违约金等，还包括公告费、律师代理费、诉讼费、保全费、评估费、执行费、拍卖费等。
3.《销售合同》一份，证明被告以该提额借款购买宝马汽车。
4.信用卡申请表及合约、分期付款银行存根各一份，证明被告申请了信用卡，原告已经向被告发放730000元的贷款。
5.《共同还款承诺书》一份，证明被告覃美金承诺与被告覃增进共同偿还原告的上述贷款。
6.机动车登记证书一份，证明被告将所购车辆抵押给原告，并于2012年3月31日进行了机动车抵押登记。
7.逾期未还款查询两份，证明截止2015年2月25日，被告尚欠本金是237695.17元、利息21850.61元、滞纳金30190.62元、合计是289736.4元。
8.《委托代理合同》、《收据》各一份，证明原告为催收欠款，委托律师所产生的律师费13000元，这是变更后的标的相应律师费，变更之前为6500元。
被告覃增进、覃美金共同辩称：1、在去年就准备协商卖车还钱，但由于被告涉及其他民间借贷纠纷，被柳州市中院查封，该车辆无法卖出；2、原告要求的滞纳金没有法律依据，滞纳金是法定的，原告无权设立；3、此外原告诉请的利息，可能重复计算，因为在每期还的款项中可能算了利还有各种费用；4、原告诉请的律师费该由原告支付。
被告覃增进、覃美金对其辩称意见未向本院提交证据。
经审理查明：2014年2月8日，被告覃增进向原告中国银行股份有限公司柳州分行申领信用卡及申请信用卡分期付款业务，在申请表中其明确已阅读和知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则等，原告后向被告发放卡号为62×××48的信用卡。2012年3月12日，原告与被告覃增进签订编号为“2012年柳州KQC字东环004号”《信用卡专向分期付款合同》和“2012柳州KQC抵字东环004号”《信用卡专向分期付款抵押合同》。同时，被告覃美金作为被告覃增进的妻子，亦就上述合同债务向原告出具了《共同还款承诺书》，承担对该合同项下全部债务的共同还款责任。两合同中约定：原告向被告提供730000元的“专向分期付款额度”用于购买宝马汽车，分期期数为36期（一期为一个月）；该合同项下本金采用月均等额、去整入账、免息还款方式；该项下专向分期付款手续费费率为12%，手续费用为87600元，被告保证在提额账户的第一期的到期还款日前存入手续费的款项，并授权原告直接扣收该手续费；如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，日息为万分之五，按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还款部分的5%支付；被告信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；被告出现上述逾期等违约情形的，原告有权宣布合同项下所有欠款或尚未偿还的欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，终止或解除本合同或其他双方合同，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失等措施；合同约定本合同项下信用卡“专向分期付款业务”无最低还款额；因订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师费用）由被告承担；被告以其购买所有的宝马（车牌号：桂B×××××，车架号：WBAFG2103CL519074）作为对主债务的抵押担保，担保的主债务范围包括但不限于债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金等应由债务人承担的所有费用（包括但不限于律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等费用），被告违反合同约定，原告有权处分抵押财产。合同签订后，原告按约为被告提供730000元的“专向分期付款额度”去购买宝马汽车，并办理了该车的抵押登记手续。但此后被告覃增进、覃美金未能按时足额归还分期欠款，连续出现拖欠情形，截止2015年2月25日，被告拖欠贷款本金237695.17元、利息21850.61元、滞纳金等相关费用30190.62元，共计289736.4元。原告催收无果遂诉至本院，提出上述诉讼请求，并为此支付律师代理费13000元。
本院认为，被告覃增进因购买汽车而与原告中国银行股份有限公司柳州分行签订《信用卡专向分期付款合同》和《信用卡专向分期付款抵押合同》，均是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，受法律保护，双方应按约定履行，本案应属于信用卡纠纷。被告覃增进使用原告授予的信用卡专向分期付款额度后应如约分期还款，超过还款期限或未足额还款的，依法应当承担违约责任，逾期60天后的，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户要求被告覃增进予以偿还；故对透支利息及产生的滞纳金等相关费用计算应当依照原、被告双方签订的《信用卡专向分期付款合同》及其附件信用卡领用合约以及中国人民银行对信用卡业务的相关规定予以处理。被告覃增进应向原告偿还信用卡专向分期付款的本金、利息、滞纳金等费用，其中截止2015年2月25日所欠信用卡专向分期付款贷款本金237695.17元、利息21850.61元、滞纳金等相关费用30190.62元，共计289736.4元。关于原告对律师费人民币13000元的主张，有原、被告双方合同明确约定及委托代理合同、律师代理费收据、发票等依据证实，故本院予以支持。被告覃美金作为被告覃增进妻子，就上述债务及违约金等有关费用承诺与被告覃增进共同向原告还款，故其应对被告覃增进上述债务承担共同还款义务。关于原告要求以被告覃增进抵押的宝马汽车（车牌号：桂B×××××，车架号：WBAFG2103CL519074）折价或以拍卖、变卖所得价款优先清偿上述贷款本息以及发生的相关费用的诉请，符合双方合同中关于抵押物、抵押担保范围、行使担保权的约定，且办理了抵押登记，本院亦予以支持。而二被告关于原告无权收取滞纳金、利息重复计算、律师代理费应由原告自行承担的辩称意见亦无依据，均不能成立，本院亦不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告覃增进、覃美金支付原告中国银行股份有限公司柳州分行信用卡欠款本金237695.17元及截止2015年2月25日所欠利息21850.61元、滞纳金等相关费用30190.62元，共计289736.4元；之后的利息、滞纳金按上述《信用卡专向分期付款合同》的约定及中国人民银行的有关规定计付至本案生效判决规定的履行期限最后一日止；
二、被告覃增进、覃美金支付原告中国银行股份有限公司柳州分行律师代理费人民币13000元；
三、被告覃增进、覃美金不履行上述债务的，原告中国银行股份有限公司柳州分行有权以被告覃增进抵押的“桂B×××××”号宝马汽车折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。
案件受理费人民币5841元（原告中国银行股份有限公司柳州分行已向本院预交），由被告覃增进、覃美金负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。
审 判 长 朱厚泽
人民陪审员 张季华
人民陪审员 覃龙敏
二〇一五年七月九日
书 记 员 黄 靖
附法律依据条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
附法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还，有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。