广西壮族自治区平果县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）桂1023民初2051号
原告：中国银行股份有限公司平果支行，住所地平果县马头镇新兴街46号。
负责人：黄汉璎，该行行长。
委托诉讼代理人：谭曰利，该行职工。
委托诉讼代理人：翟飞，该行职工。
被告：黄铭锡。
被告：陆小妹。
原告中国银行股份有限公司平果支行诉被告黄铭锡、陆小妹金融借款合同纠纷一案，本院2016年12月1日受理后，因被告黄铭锡、陆小妹下落不明，依法于2016年12月15日向其公告送达了民事起诉状、应诉通知书、开庭传票、合议庭组成人员通知书等法律文书，并依法组成合议庭，于2017年3月10日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司平果支行的委托诉讼代理人谭曰利、翟飞到庭参加诉讼，被告黄铭锡、陆小妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司平果支行诉称，被告黄铭锡由于家庭经济有限，因购买坐落于平果县××路××幢×单元××号房屋，于2012年2月向原告申请个人住房贷款159000元人民币，期限15年，陆小妹作为共同还款人。原告审批后于2012年3月5日发放给被告个人住房贷款159000元，约定借款期限15年，采用按月均等额本息的还款方式还贷，被告黄铭锡、陆小妹用所购的位于平果县××路××幢×单元××号房屋所有权作为抵押担保，并办理了房产抵押登记的房屋他项权证。贷款发放后，被告黄铭锡、陆小妹只正常还款47期之后，从2016年3月21日开始就未还款，至今已累计超过7期未能按时还款。出现逾期后，原告多次通过电话、上门等方式催收，但均未果。被告黄铭锡、陆小妹的行为已经严重违反贷款合同的约定，给原告造成损失，根据双方签订的合同及其协议，被告黄铭锡、陆小妹应该对原告承担违约责任，原告有权解除合同，提前收回贷款本息，并要求被告黄铭锡、陆小妹赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。原告对以被告所提供的抵押物坐落于平果县××路××幢×单元××号房屋折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上，为维护自身的合法权益，原告依法向人民法院提起诉讼，请求法院判令：1.解除原告与被告黄铭锡、陆小妹签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及其《补充协议》；2.被告黄铭锡、陆小妹向原告偿还贷款本金人民币131713.01元及利息（利息计算：截止2016年8月15日之前形成的未付利息、罚息共计4463.99元，从2016年8月16日之后的利息、罚息按中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同约定的利息计算方式计付至偿还全部本息止）；3.被告黄铭锡、陆小妹不履行上述债务时，原告有权依法对以被告黄铭锡、陆小妹提供的抵押物坐落于平果县××路××幢×单元××号房屋折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
原告中国银行股份有限公司平果支行为支持其诉称，向本院提交如下证据：
１．《商品房买卖合同》、收据，证明黄铭锡、陆小妹与广西龙江房地产开发有限公司于2012年2月12日签订一份《商品房买卖合同》，合同主要约定，黄铭锡、陆小妹向广西龙江房地产开发有限公司购买坐落于平果县××路××幢×单元××号房屋；总价款为227153元，首期房价款为68153元，余款159000元由买受人向银行申请贷款支付等。同时，被告黄铭锡交付首期房价款68153元。
２．《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及其《补充协议》，证明中国银行股份有限公司平果支行与黄铭锡、陆小妹于2012年2月29日签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同主要约定，黄铭锡、陆小妹为购买坐落于平果县××路××幢×单元××号房屋，向中国银行股份有限公司平果支行贷款159000元；贷款期限为15年，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.4625‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，每月的15日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；贷款按月等额本息的还款方式偿还；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权解除合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失等。同日，中国银行股份有限公司平果支行与黄铭锡、陆小妹签订一份《补充协议》，协议主要约定，黄铭锡、陆小妹因购买坐落于平果县××路××幢×单元××号房屋，向中国银行股份有限公司平果支行贷款159000元，黄铭锡、陆小妹同意以该房屋作为借款抵押物。
３．中国银行平果支行借款借据，证明中国银行股份有限公司平果支行于2012年3月5日向黄铭锡、陆小妹发放购房贷款159000元，并根据黄铭锡、陆小妹的授权委托，将该笔款项汇入广西龙江房地产开发有限公司的账户。
４．贷款抵押承诺书、房屋他项权证，证明黄铭锡、陆小妹同意以其所有的坐落于平果县××路××幢×单元××号房屋作抵押，担保其名下的个人住房贷款159000元及由此产生的利息和各项费用，并于2016年6月20日办理房屋他项权证。
５．贷款已还款明细清单，证明黄铭锡、陆小妹截止2016年8月15日，逾期还款7期，尚欠到期本金为5026.99元、利息4268.47元、罚息195.52元，贷款当前余款为126686.02元。
６．解除贷款合同及归还贷款通知书，证明中国银行股份有限公司平果支行于2016年5月15日向黄铭锡、陆小妹发出解除贷款合同及归还贷款通知书，并张贴在平平果县××路××幢×单元××号房屋门口。
７．居民身份证、户口簿、结婚证，证明黄铭锡、陆小妹的身份信息及关系。
被告黄铭锡、陆小妹未作答辩，亦未向本院提交证据。
被告黄铭锡、陆小妹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未说明正当理由，视为其放弃答辩、举证及质证的权利，故本院对原告中国银行股份有限公司平果支行所有证据的证明力予以认定。
根据原告中国银行股份有限公司平果支行的起诉、举证，本院的认证情况及庭审笔录，本院确认以下法律事实：
被告黄铭锡、陆小妹系夫妻关系。2012年2月12日，被告黄铭锡、陆小妹与广西龙江房地产开发有限公司签订一份《商品房买卖合同》，合同主要约定，被告黄铭锡、陆小妹向广西龙江房地产开发有限公司购买坐落于平果县××路××幢×单元××号房屋；总价款为227153元，首期房价款为68153元，余款159000元由买受人向银行申请贷款支付等。同日，被告黄铭锡、陆小妹交付首期房价款68153元。
2012年2月29日，原告中国银行股份有限公司平果支行与被告黄铭锡、陆小妹签订一份《中国银行和股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同主要约定，被告黄铭锡、陆小妹为购买坐落于平果县××路××幢×单元××号房屋，向原告中国银行股份有限公司平果支行贷款159000元；贷款期限为15年，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.4625‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，每月的15日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；贷款按月等额本息的还款方式偿还；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权解除合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失等。同日，原告中国银行股份有限公司平果支行与被告黄铭锡、陆小妹签订一份《补充协议》，协议主要约定，被告黄铭锡、陆小妹因购买坐落于平果县××路××幢×单元××号房屋，向原告中国银行股份有限公司平果支行贷款159000元，被告黄铭锡、陆小妹同意以该房屋为借款抵押物，并在平果县房地产管理所办理了抵押登记手续，原告中国银行股份有限公司平果支行于2016年6月20日取得《房屋他项权证》。
2012年3月5日，原告中国银行股份有限公司平果支行向被告黄铭锡、陆小妹发放购房贷款159000元，并根据被告黄铭锡、陆小妹的授权委托，将该笔款项汇入广西龙江房地产开发有限公司的账户。原告中国银行股份有限公司平果支行向被告黄铭锡、陆小妹发放购房贷款后，被告黄铭锡、陆小妹未按合同约定按期履行还本付息义务，截至2016年8月15日，被告黄铭锡、陆小妹已连续7期逾期还款，尚欠到期本金为5026.99元、利息4268.47元、罚息195.52元，贷款当前余款为126686.02元。上述欠款，原告中国银行股份有限公司平果支行多次向被告黄铭锡、陆小妹催收未果，遂向本院提起诉讼。
本院认为，原告中国银行股份有限公司平果支行与被告黄铭锡、陆小妹签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及其《补充协议》系双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律的强制性规定，故该合同合法有效。双方应依据合同的约定，履行自己的义务。原告中国银行股份有限公司平果支行依约向被告黄铭锡、陆小妹发放了贷款，而被告黄铭锡、陆小妹不按照约定足额偿还贷款本息，已构成违约；截至2016年8月15日，被告黄铭锡、陆小妹已连续7期逾期还款，尚欠到期本金为5026.99元、利息4268.47元、罚息195.52元，贷款当前余款为126686.02元，本院予以确认。被告黄铭锡、陆小妹的违约行为已符合双方约定的解除合同的条件，故原告中国银行股份有限公司平果支行要求解除合同，并要求被告黄铭锡、陆小妹偿还借款本金及利息、罚息，于法有据，本院予以支持。被告黄铭锡、陆小妹以其共有的坐落于平果县××路××幢×单元××号房屋提供抵押，且办理了抵押登记，原告中国银行股份有限公司平果支行主张对以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿，理由成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司平果支行与被告黄铭锡、陆小妹签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及其《补充协议》；
二、被告黄铭锡、陆小妹向原告中国银行股份有限公司平果支行返还贷款本金人民币131713.01元及利息、罚息人民币4463.99元（计至2016年8月15日，以后的利息、罚息按合同约定另计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）；
三、原告中国银行股份有限公司平果支行对以被告黄铭锡、陆小妹提供抵押的坐落于平果县××路××幢×单元××号房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。逾期则视为放弃权利。
本案受理费2934元，由被告黄铭锡、陆小妹负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或直接向百色市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出上诉请求数额确定，收款单位：待结算财政款项——法院诉讼费专户，账号：60×××97，开户行：中国农业银行百色分行营业部）。逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 农锐明
审 判 员 彭乃桢
人民陪审员 韦绥佳
二〇一七年三月二十日
书 记 员 黄源婷