重庆市江津区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）渝0116民初6089号
原告：重庆农村商业银行股份有限公司江津分行，住所地：重庆市江津区几江街道办事处滨江西路津辉花园E栋，统一社会信用代码915001166761322149。
负责人：易仕云，行长。
委托诉讼代理人：凌宗其，重庆农村商业银行股份有限公司江津分行城南分理处主任。
委托诉讼代理人：冯玲巧，重庆农村商业银行股份有限公司江津分行城南分理处贷后管理责任人。
被告：杨才智，女，汉族，1955年11月15日出生，住重庆市江津区。
被告：谢家宜，女，汉族，1986年9月20日出生，住重庆市江津区。
原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行与被告杨才智、谢家宜信用卡纠纷一案，本院于2018年5月11日立案后，依法由审判员林杨独任审判，适用简易程序并于2018年6月13日公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行委托诉讼代理人凌宗其到庭参加了诉讼，被告杨才智、谢家宜经本院传票传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告杨才智偿还原告信用卡透支本金145739.57元。2、被告杨才智支付原告2017年10月10日以后的利息至透支款付清时止，以所欠透支款本金为基数，按日利率万分之五计付利息。3、被告杨才智支付原告截止2017年9月30日前的费用（含违约金）41479.75元，并从2017年10月10日起至透支借款付清之日止，以透支借款本息为基数，以上期最低还款额未还部分的5%标准计算。事实和理由：2011年9月，被告杨才智向原告申请办理了江渝钻石信用卡，原告审查后，为其办理了卡号为6xxx0的信用卡一张，并于2011年11月激活使用。被告杨才智申请信用卡后办理了透支、消费等业务，但未按信用卡章程、领用合约的约定清偿信用卡欠款。原告于2017年2月25日申请个性化还款，并签订了《重庆农商行信用卡个性化分期还款协议》，被告谢家宜对被告杨才智在协议中约定的债务提供连带责任保证担保。根据协议约定，每月还款2749.95元，2017年10月10日起，被告未按约定还款，已构成违约，经原告多次催收无果。
被告杨才智未作答辩意见。
被告谢家宜未作答辩意见。
经审理查明：2011年9月8日，被告杨才智向原告申请办理了江渝钻石信用卡，经原告审查后，为其办理了该卡号为6xxx0的信用卡一张，额度为15万元。《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用和约》约定：申请人在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则银行自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；滞纳金收费标准：每期（以原告出具的账单为每期间隔时间）最低还款额未还部分的5%，最低1美元或10元人民币（币种与相应的最低还款额相同）。信用卡于2011年11月激活使用后，被告杨才智从其人民币账户中透支，截止2017年10月10日，被告共欠原告信用卡透支本金145739.57元、违约金41479.75元、及2017年10月10日以后的利息、违约金、费用。
另查明，原告于2017年2月25日，原告与二被告签订了《重庆农村商业银行信用卡个性化分期还款协议》。协议约定：被告杨才智于截止2017年2月20日，被告杨才智应向原告一次性还清信用卡欠款217078.32元、费用（含滞纳金）41479.75元。如该欠款总额及结构金额与信用卡账单不一致，以信用卡实际账单为准；原告给予被告杨才智办理的个性化分期还款总额人民币164997.08元，分期总数60期（每月为一期），分期手续费为384.99元；被告谢家宜不可撤销对被告杨才智在本协议项的债务提供连带责任保证担保，担保范围为被告杨才智使用该信用卡6xxx0所产生的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而产生的费用；保证期限为主债务履行期限届满之日起五年内。该还款协议签订后，二被告仍未按约定还款。
再查明，原重庆农村商业银行股份有限公司江津支行于2017年11月16日变更为重庆农村商业银行股份有限公司江津分行。
上述事实，有当事人法庭陈述，重庆农村商业银行信用卡申请审批表，重庆农村商业银行总应缴款和最低还款额的计算公式，重庆农村商业银行信用卡章程，重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用和约，信用卡历史交易明细查询，《重庆农村商业银行信用卡个性化分期还款协议》，经庭审质证，在卷为凭。
本院认为：被告杨才智向原告申请办理并承诺遵守履行《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用和约》的各项规则，原告经审核后发卡给其使用，应认定原、被告双方达成合意，是双方真实意思表示。该合约内容未违反法律法规规定，合法有效，应予维护，双方应按合约履行各自义务。原告已经按约履行了合同约定的支付义务，被告杨才智也应按约履行合同约定的还款义务，即使用信用卡后应在合理的期限内及时还款。现被告杨才智未能按约偿还透支款，显属违约，应按照《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用和约》所约定承担相应的违约责任。对所欠项目及金额，有原告提交的“信用卡历史交易明细查询”佐证，故原告请求被告杨才智向原告支付透支本息于法有据。关于违约金的问题，因原告请求的违约金其实质是在2017年前后形成的滞纳金，由于相关规定已明确在2017年1月1日后取消滞纳金。在此情况下，原、被告双方并未对违约金进行重新约定，故原告请求被告支付2017年1月1日以后的违约金无事实和法律依据，本院不予支持。对于分期还款手续费，双方在协议中有约定，被告应按约定履行。在被告杨才智未能按约定还款的情况下，原告与二被告签订了《重庆农村商业银行信用卡个性化分期还款协议》，被告谢家宜对被告杨才智上述债务提供连带责任保证担保，是被告谢家宜真实意思表示，该担保协议有效。因被告杨才智未按“还款协议”向原告支付欠款，原告请求二被告连带支付信用卡透支的相关项目金额本院予以支持。被告杨才智、谢家宜未到庭参加诉讼，视为夫妻抗辩权。
综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨才智于本判决生效后十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行信用卡透支本金145739.57元。
二、被告杨才智于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行2017年10月10日起至透支借款付清时止的利息，以本金为基数按日利率万分之五计付。
三、被告杨才智于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行2016年12月30日前的滞纳金，以上期最低还款额未还部分的5%标准计算。
四、被告杨才智于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行2017年10月10日起至透支款付清时止的费用，按每月384.99元标准计算。
五、被告谢家宜对被告杨才智上述信用卡透支借款本金、利息、滞纳金、费用承担连带清偿责任。
如果被告杨才智、谢家宜未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费538元（已减半），由被告杨才智、谢家宜负担。限被告杨才智、谢家宜于本判决生效后七日内到本院缴纳。逾期未缴纳，本院将移送执行，所产生的执行费用由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 员 林杨
二〇一八年六月十三日
法官助理 江明
书 记 员 钟越