济南市天桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）天商初字第478号
原告招商银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。
代表人周伟林，行长。
委托代理人王荣泉，山东明豪律师事务所律师。
原告招商银行股份有限公司济南解放路支行，住所地济南市。
代表人李继宁，行长。
委托代理人王荣泉，山东明豪律师事务所律师。
被告常海英，女，1980年12月14日出生，回族，住吉林省。
被告许彦军，男，1976年11月11日出生，汉族，住吉林省。
原告招商银行股份有限公司济南分行（以下简称招行济南分行）、原告招商银行股份有限公司济南解放路支行（以下简称招行解放路支行）与被告常海英、被告许彦军金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月22日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王荣泉到庭参加了诉讼，被告常海英、被告许彦军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年7月，经两被告的共同申请，原告与被告常海英签订银行《个人授信协议》（合同编号XXXXXXXXXXXXXXXXXX）及《个人贷款消费易协议书》（合同编号XXXXXXXXXXXXXXXXXX），被告常海英、被告许彦军在贷款申请书中的借款申请人、共同还款人处签字并按手印。原告同意向被告提供58万元整的可循环授信额度贷款，贷款通过被告开通的一卡通消费易（卡号XXXXXXXXXXXXXXXX）发放。双方约定：贷款期限120个月，还款方式为等额还款，执行利率为6.534%（基准利率5.94%上浮10%），利率调整方式为不变；被告常海英与原告同时签订了《个人授信最高额抵押合同》（合同编号XXXXXXXXXXXXXXXXXX）。被告以常海英单独所有的位于天桥区无影山北路药山居住花园X号X-
X房屋作为贷款的最高额抵押物。2010年至2013年原告向被告发放贷款36笔，剩余未还本金541401.65元。2013年9月21日开始，被告已违约连续未偿还本金及利息36笔超2个月。现原告诉至法院，请求法院依法判决：1、解除原告与被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》；2、两被告共同偿还借款本金541401.65元；3、两被告共同偿还利息、罚息、复息自逾期还款之日起至全部清偿贷款本金及利息之日止（至2013年10月29日利息、复息、罚息合计为6534.43元）；4、两被告承担原告为实现债权支付的律师费29800元。5、原告对被告常海英名下的抵押房产，在上述债权范围内享有优先受偿权。
为证明自己主张，原告举证有：
证据1、被告常海英与被告许彦军的身份证、结婚证、户口本复印件。证明：被告常海英与被告许彦军的身份情况，常海英、许彦军系夫妻关系。
证据2、被告常海英与被告许彦军向原告招行济南分行、招行解放路支行出具《个人贷款申请表》一份。证明：被告常海英作为贷款申请人与被告许彦军作为共同还款人向原告申请58万元的贷款，申请借款期限为240个月，并约定了相关权利义务。
证据3、被告常海英与原告招行济南分行签订《个人授信协议》（编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX）一份。证明：原告同意被告常海英的申请，向被告常海英提供总额58万元整的可循环授信额度，授信期间为240个月，即从2010年7月19日起到2030年7月19日止。
证据4、被告常海英向原告招行解放路支行提交《个人贷款消费易功能申请表》一份。证明：被告常海英于2010年7月30日向原告提出开通58万元循环授信额度的普通消费易功能，贷款期限为120个月，还款方式为等额还款。银行审批同意了被告常海英的申请。
证据5、2010年7月30日，被告常海英与原告招行解放路支行签订《个人贷款消费易协议书》一份。证明：鉴于被告常海英与原告签订了编号为53199024761的授信协议，被告常海英向原告申请开通个人贷款消费易功能，原告同意被告常海英的申请，协议书约定原告给予被告常海英58万元的消费易限额，消费易贷款期限为120个月，还款方式为等额还款。利率为中国人民银行同期利率（5.94%）上浮10%，即6.534%，利率调整方式不变。
证据6、被告常海英与原告招行济南分行签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：53199024761）、房屋产权证复印件各一份。证明：被告常海英以自有的位于天桥区无影山北路药山花园X号楼X-
X房屋（产权证编号：济房权证天字第XXXX**号）作为双方签订的《个人授信协议》项下58万元授信额度的最高额抵押物，以此担保被告常海英贷款债务本息及其他一切相关费用的足额清偿。
证据7、房屋他项权证一份。证明：原告与被告常海英双方已经在房屋登记机关办理了抵押登记（他项权证编号：济房他证天字第XXXX**号），原告系该房屋的抵押权人。
证据8、原告招行济南分行于2013年10月29日生成被告常海英的业务信息、客户逾期清单与利息计算说明。证明：2010年-2012年间，原告向被告发放贷款36笔，共计本金682361.24元，已经偿还本金140959.59元，剩余541401.65元。2013年10月21日起，被告开始不按月偿还原告贷款利息。
证据9、山东省律师服务收费标准、代理合同及律师代理费发票、付款凭证。证明：原告为实现债权而支出的律师费，依据合同，该部分费用应当由被告承担。
被告常海英、被告许彦军未到庭参加诉讼，亦未在举证期限内提交证据。
经审理本院认定，2010年7月7日，被告常海英向原告招行济南分行提交《个人贷款申请表》一份。被告常海英向原告申请贷款58万元，借款期限240个月。被告常海英在借款申请人及抵押处签名捺印，被告许彦军在共同还款人及抵押人配偶处签名捺印。
原告招行济南分行与被告常海英签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX《个人授信协议》一份，时间不详。合同约定：授信人为原告招行济南分行，授信申请人为被告常海英；经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为58万元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期限为240个月，即从2010年7月19日起到2030年7月19日止；循环授信额度是指授信期间授信人根据本协议为授信申请人提供的可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额。该协议对罚息、复息的约定为授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。该协议对律师费的约定为在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支出的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数承担。该协议同时对授信项下贷款的发放和归还、授信担保等内容作出了约定。
原告招行济南分行与被告常海英签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人授信最高额抵押合同》一份，签订时间不详。合同约定：抵押权人为原告，抵押人为被告常海英；被告常海英以其名下位于济南市天桥区无影山北路药山居住花园X号楼X-
X室的房产作为抵押物；抵押物的担保范围为原告根据授信协议向被告常海英提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、律师费等。
2010年8月5日，济南市住房保障和房产管理局填发济房他证天字第XXXX**号他项权证书，载明：房屋他项权利人为原告招行济南分行，房屋所有权人为被告常海英，房屋所有权证号为天XXXXXX，他项权利种类为抵押权，债权数额58万元。
2010年7月30日，原告招行解放路支行与被告常海英签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人贷款消费易协议书》一份。协议约定：经被告常海英申请，原告招行解放路支行审核并同意在授信协议项下为被告常海英开通普通消费易功能。原告给予被告常海英总额为58万元的免息消费额度，免息消费额度所对应的账单周期为1天。消费易贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日。贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮10%，即年利率6.534%，利率调整方式为不变。
自2010年8月10日至2010年12月26日，原告招行解放路支行共向被告常海英发放贷款682361.24元。合同履行过程中，被告常海英未按照约定偿还原告借款本息，截至2013年10月29日，被告常海英尚欠原告借款本金541401.65元，利息6424.49元、罚息65.70元、复息44.25元，以上共计547936.09元。
原告为本次诉讼支付律师代理费29800元。
关于利息、罚息、复息。原告主张，被告常海英的贷款年利率为6.534%，日利率为6.534%÷360天=0.01815%；日罚息率为6.534%×1.5倍÷360天=0.027225%；日复息率为0.027225%，利率调整方式为不变。贷款到期后，被告常海英未足额偿还借款本息，截止2013年10月29日，被告常海英拖欠原告贷款本金541401.65元，利息6424.49元、罚息65.7元、复息44.25元，以上共计547936.09元。2013年10月29日后三息的计算方法为：利息，以541401.65元为基数，自2013年10月30日起至本判决生效之日止，按日利率0.01815%计算；罚息，以逾期本金为基数，自2013年10月30日起至本判决生效之日止，按日罚息利率0.027225%计算；复息，以利息为基数，自2013年10月30日起至本判决生效之日止，按日复息利率0.027225%计算。
上述事实，有原告提交的证据和庭审中原告的陈述为证，足以认定。
本院认为，原告与被告常海英、被告许彦军就借贷事宜签订的《个人贷款申请表》、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易协议书》，均合法有效，应受法律保护。被告常海英取得原告发放的借款后，未能按照约定偿还借款本息，已构成违约，应当依约承担民事责任。两原告依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项规定，主张解除双方分别签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告常海英偿还借款本金及截止2013年10月29日的利息、罚息、复息，共计547936.09元，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。原告主张2013年10月29日后的利息、罚息、复息计算方法符合合同约定，本院依法予以支持。原告主张被告常海英赔偿因实现债权而支付的律师代理费29800元，符合合同约定，且不违反法律规定，本院依法予以支持。原告依据被告许彦军在《个人贷款申请表》共同还款人处签字主张被告许彦军承担共同还款责任，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。原告主张对被告常海英名下位于济南市天桥区无影山北路药山居住花园X号楼X-
X的抵押房产享有优先受偿权，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告招商银行股份有限公司济南分行与被告常海英签订的XXXXXXXXXXXXXXXXXX号《个人授信协议》，于本判决生效之日起予以解除。
二、原告招商银行股份有限公司济南解放路支行与被告常海英签订的XXXXXXXXXXXXXXXXXX号《个人贷款消费易协议书》，于本判决生效之日起予以解除。
三、被告常海英、被告许彦军所欠原告招商银行股份有限公司济南分行、原告招商银行股份有限公司济南解放路支行借款本金541401.65元及截止2013年10月29日的利息6424.49元、罚息65.70元、复息44.25元，共计547936.09元，于本判决生效之日起10日内付清。
四、被告常海英、被告许彦军于本判决生效之日起10日内支付原告招商银行股份有限公司济南分行、原告招商银行股份有限公司济南解放路支行2013年10月29日后的利息、罚息和复息，计算方式为：利息，以541401.65元为基数，自2013年10月30日起至本判决生效之日止，按日利率0.01815%计算；罚息，以逾期本金为基数，自2013年10月30日起至本判决生效之日止，按日罚息利率0.027225%计算；复息，以利息为基数，自2013年10月30日起至本判决生效之日止，按日复息利率0.027225%计算。上述三息于本判决生效之日起10日内付清。
五、被告常海英、被告许彦军共同赔偿原告招商银行股份有限公司济南分行、原告招商银行股份有限公司济南解放路支行经济损失29800元，于本判决生效之日起10日内付清。
五、原告招商银行股份有限公司济南分行有权就被告常海英名下的位于济南市天桥区无影山北路药山居住花园X号楼X-
X的抵押房产（房产证号：济房权证天字第XXXX**号）申请法院进行拍卖、变卖，并就变价款在上述第三、四、五项的债权范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9790元，财产保全费3820元，共计13610元，由被告常海英、被告许彦军负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 孙庭武
人民陪审员 孙立兵
人民陪审员 米双功
二〇一四年十一月七日
书 记 员 荆雅雯