四川省宜宾市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川15民终1379号
上诉人（原审原告）：宜宾县中汇小额贷款有限责任公司，住所地宜宾县柏溪镇英才街南段东侧316号，组织机构代码56325844-3。
法定代表人程孝义，董事长。
委托诉讼代理人：周晗，系该公司员工。
委托诉讼代理人：刘剑春秋，系该公司员工
被上诉人（原审被告）：汪桂峰，男，1974年8月出生，住四川省宜宾县。
被上诉人（原审被告）：旷正燕，女，1986年1月出生，住四川省长宁县。
被上诉人（原审被告）：汪凤，女，1972年9月出生，住四川省宜宾县。
委托诉讼代理人：郭杰钢，四川叙府律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）:黄世炳，男，1968年9月出生，住四川省宜宾县。
委托诉讼代理人：郭杰钢，四川叙府律师事务所律师。
上诉人宜宾县中汇小额贷款有限责任公司因与被上诉人汪桂峰、旷正燕、汪凤、黄世炳民间借贷纠纷一案，不服四川省宜宾县人民法院(2015)宜宾民初字第3663号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年7月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
宜宾县中汇小额贷款有限责任公司上诉请求：请求撤销四川省宜宾县人民法院（2015）宜宾民初字第3663号民事判决，判令上述被上诉人立即偿还公司逾期贷款本金400000.00元、至2013年12月20日利息8059.58元（含逾期利息及复利），共计408059.58元，并继续支付自2013年12月21日起至贷款实际结清日的利息，承担本案两次诉讼费。事实和理由是：一、该判决书对被上诉人汪凤、黄世炳为该笔贷款提供担保的范围和额度产生误解，40万元本金和利息应该在担保范围内，一审判决书只引用了“为确保债权在确定期间内借款人汪桂峰在本合同项下担保的最高额为人民币（大写）肆拾万元内与甲方签订的借款合同”而将“项下借款人的义务能得以切实履行”进行了省略，金融合同不可能事先对其他权利与义务确定一个绝对不变的金额；由于上述两个原因，本案所提及的《最高额担保合同》不得不以贷款本金金额来指代借款合同的金融惯例来明确担保对象和目的，该《最高额担保合同》第六条有如下约定：“乙方担保的范围为主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和甲方实现债权的全部费用”，不能理解为担保范围和额度仅及借款合同本金。按照《合同法》相关规定，当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的其他有关条款、合同目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。上诉人认为，上诉人与被上诉人汪凤、黄世炳签署的《最高额担保合同》的任一具体条款，表述都很清楚，不应该有歧义，不可能作出与合同目的相冲突的解释，不可能作出不符合交易习惯的反常解释，理应得到维护。二、关于担保人汪凤连带责任保证担保的问题，我方主张了权利担保责任不应免除，1、我公司曾在汪凤连带责任保证担保的保证期间内多次向汪凤主张权利，要求其履行担保责任，汪凤于2014年9月10日为汪桂峰代付了利息5万元，其行为表明其确认担保责任继续有效，自当日起汪凤的保证责任亦应重新恢复，适用重新计算诉讼时效的规定；2、该案除《最高额担保合同》可以确定担保人的连带保证责任以外，我公司提交一份新证据即由汪凤签名捺印的《督促履行担保责任通知书》，其上明确了被担保的合同及借款本息，并指明要担保人履行担保责任，其保证责任担保的有效性也应得到确认并从此计算诉讼时效。综上，一审判决存在对事实认定不清的问题，请求二审法院撤销原判予以改判。
被上诉人汪凤、黄世炳辩称，针对一审判决，判决我方连带保证责任免除是正确的，该案涉及人的保证和物的抵押，用房子抵押，保证人保证责任免除，在此情况下抵押权的限额不会变化，一审法院判决40万元是根据抵押权只设置了40万元的前提。
被上诉人汪桂峰未发表答辩意见。
被上诉人旷正燕未发表答辩意见。
宜宾县中汇小额贷款有限责任公司向一审法院起诉请求：判令汪桂峰、旷正燕、汪凤、黄世炳偿还逾期贷款本金400000元以及至2013年12月21日止的利息8059.58元（含逾期利息及复利），共计408059.58元，并继续付息至贷款实际结清日，并承担本案诉讼费。
一审法院认定事实：2010年12月22日，乙方汪桂峰与甲方宜宾县中汇小额贷款有限责任公司签订201012借字第261号《融资担保借款合同》，向甲方借款400000元用于工程周转资金，借款期限为2010年12月23日起至2011年12月23日止，乙方于借款期限内偿还甲方借款。当日，作为甲方的宜宾县中汇小额贷款有限责任公司与作为乙方的汪凤、黄世炳签订2010保字第261号《最高额担保合同》，合同约定：“为确保债权确定期内借款人汪桂峰在本合同项下担保的最高额为人民币（大写）肆拾万元内与甲方（宜宾县中汇小额贷款有限责任公司）签订的借款合同……第四条债权确定期间1、乙方（汪凤、黄世炳）在债权确定期间，在最高限额内，就甲方（宜宾县中汇小额贷款有限责任公司）和借款人（汪桂峰）之间连续发生的不特定债权，向甲方（宜宾县中汇小额贷款有限责任公司）提供担保。2、债权确定期间自2010年12月23日至2013年12月23日……第五条乙方担保的方式1、乙方（汪凤、黄世炳）提供连带责任的保证担保。2、在前款连带责任保证担保的同时，乙方（汪凤、黄世炳）另以下列资产和权利提供抵押或质押担保，这些资产或权利的基本情况是：位于四川省宜宾县柏溪镇鱼王庙街（万兴花园B2区）8单元5楼2号建筑面积167.66平方米的住宅。该房屋房产证号：×；土地证号：×。第六条乙方担保范围：乙方担保的范围为主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和甲方实现债权的全部费用……第八条乙方权利和义务5、除展期和增加贷款金额外，甲方与主合同借款人协议变更主合同，无须经乙方同意，乙方仍在本合同第四条确定的担保范围内承担担保责任”。2010年12月29日，汪凤、黄世炳与宜宾县中汇小额贷款有限责任公司就上述抵押房产办理了抵押登记，登记字号为宜县房他柏溪镇字第×号，登记的权利种类为最高额抵押，权利价值为400000元。此后，汪桂峰按照与宜宾县中汇小额贷款有限责任公司2010年12月22日签订的《融资担保借款合同》约定按期还款。2012年12月21日，汪桂峰与宜宾县中汇小额贷款有限责任公司签订201212借字第495号《融资担保借款合同》，向宜宾县中汇小额贷款有限责任公司借款400000元，合同约定：“第一条3、借款金额（币种及金额大写）人民币肆拾万元正。4、借款期限与还款方式自2012年12月21日起至2013年12月20日止……5、借款利率……执行月利率19.8‰,直至借款到期日……第五条违约责任3、乙方（汪桂峰）不按本合同约定的期限归还贷款本金的，甲方（宜宾县中汇小额贷款有限责任公司）有权对逾期贷款在本合同载明执行贷款利率水平上加收50%逾期利息……第七条其他事项：在2010保字第261号最高额担保合同的担保下签署本合同”。当日，宜宾县中汇小额贷款有限责任公司通过转账方式支付汪桂峰400000元贷款。旷正燕在上述借款的个人借款申请书、共同还款承诺书上签字。合同签订后，汪桂峰按约支付利息至2013年11月20日，便未再支付利息。借款到期后，因汪桂峰等未归还宜宾县中汇小额贷款有限责任公司借款本息，宜宾县中汇小额贷款有限责任公司于2013年12月4日向汪桂峰发出《提示归还到期贷款通知书》，汪桂峰在该通知书上签名捺印。
以上事实，有宜宾县中汇小额贷款有限责任公司的组织机构代码证、汪桂峰等的身份证复印件，汪凤、黄世炳与宜宾县中汇小额贷款有限责任公司签订的2010保字第261号《最高额担保合同》，宜县房权证柏溪镇字第×号房屋所有权证、宜县国用（2009）第×号土地使用权证、宜县房他柏溪镇字第×号他项权登记证书，汪桂峰、旷正燕出具的《个人借款申请书》，汪桂峰与宜宾县中汇小额贷款有限责任公司签订的201012借字第261号、495号《融资担保借款合同》，旷正燕出具的《共同还款承诺书》，2012年12月21日的中国工商银行业务回单（付款），201312提字第05号《提示归还到期贷款通知书》，以及各方的陈述予以证实。
一审法院认为，汪桂峰向宜宾县中汇小额贷款有限责任公司借款400000元未偿还的事实存在，双方签订的《融资担保借款合同》是双方的真实意思表示，合同合法有效。旷正燕在《共同还款承诺书》上签名捺印，自愿作为连带共同债务人，对汪桂峰本案所诉借款本息承担共同还款责任。汪桂峰、旷正燕应当按合同约定履行各自的义务。宜宾县中汇小额贷款有限责任公司要求汪桂峰、旷正燕偿还贷款本金400000元的请求合法有据，一审法院予以支持。双方对逾期利息及复利的约定，违反了国家有关限制借款利率的规定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，当事人主张的利息、逾期利息及复利，总计年利率不能超过24%，对于超出部分的利息一审法院不予支持。关于汪凤、黄世炳是否承担保证责任，宜宾县中汇小额贷款有限责任公司与汪凤、黄世炳签订的2010保字第261号《最高额担保合同》，双方没有约定保证期间，债权人应自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在此期限内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，主债务即宜宾县中汇小额贷款有限责任公司与汪桂峰于2012年12月21日签订的495号《融资担保借款合同》确定的债务，其债务履行届满之日为2013年12月20，则汪凤、黄世炳的保证期间为2013年12月21日至2014年6月20日。在此期间，宜宾县中汇小额贷款有限责任公司并未要求汪凤、黄世炳承担保证责任，保证人免除保证责任。但汪凤、黄世炳又与宜宾县中汇小额贷款有限责任公司签订的《最高额担保合同》中还约定了抵押担保内容，以自有的位于宜宾县柏溪镇×号房屋为汪桂峰400000元债务承担抵押担保责任，并办理了他项权登记，在债务人不履行债务时，抵押人在抵押物价值范围内承担抵押担保责任。汪凤、黄世炳承担抵押担保责任后，有权向汪桂峰追偿。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条、第五十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、汪桂峰、旷正燕于判决生效之日起15日内偿还宜宾县中汇小额贷款有限责任公司贷款本金400000元及利息。利息计算方法为：以本金为基数，从2013年11月21日起至2013年12月20日止，以月利率19.8‰为标准计算；从2013年12月21日起至判决确定的给付之日止，按年利率24%计算。若未按判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止。二、汪凤、黄世炳对上述债务以宜县房他柏溪镇字第2010011756号设定的抵押房产在400000元内承担抵押担保责任。汪凤、黄世炳承担抵押担保责任后，有权向汪桂峰追偿。三、驳回宜宾县中汇小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如未按上述判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，由汪桂峰、旷小燕、汪凤、黄世炳共同负担。
本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。二审诉讼中，宜宾县中汇小额贷款有限责任公司向本院提交一份《宜宾县中汇小额贷款有限公司督促履行担保责任通知书》，证明向对方主张了权利，对方履行了权利，没有过诉讼时效。汪凤、黄世炳发表质证意见，对证据的真实性有异议，认为即便是真实的，该证据在一审时就应该提交，不属于新证据范畴，对该证据不予认可。经分析，本院认为，《宜宾县中汇小额贷款有限公司督促履行担保责任通知书》上汪凤的签收时间为2015年7月10日，已经超过了宜宾县中汇小额贷款有限责任公司要求汪凤、黄世炳承担保证责任的保证期间，保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果，宜宾县中汇小额贷款有限责任公司据此认为诉讼时效恢复的上诉理由不能成立，该证据的证明目的不能达到，本院对该证据不予采信。
二审法院查明的事实与一审法院查明的事实一致，对一审法院查明的事实本院予以确认。
本院认为，结合本案双方当事人的诉辩意见，归纳本案当事人的争议焦点为：一、最高额抵押担保的范围；二、汪凤、黄世炳是否承担连带责任的保证担保。
一、关于最高额抵押担保的范围问题。本院认为，根据双方签订的《最高额担保合同》第二条、第六条可知，最高限额担保是指在最高限额内就在债权确定期间发生的该最高限额项下所有债权余额承担担保责任，担保的范围为主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金等全部费用，即担保人汪凤、黄世炳仅对最高限额为40万元以内的债权承担担保责任，一审判决并无不当。
二、关于汪凤、黄世炳是否承担连带责任的保证担保的问题。
根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十七条之规定，最高额保证合同没有约定债务清偿期限的，保证期间自最高额保证终止之日起6个月。而双方在《最高额担保合同》中约定的债权确定期间为2010年12月23日至2013年12月23日，即保证期间应从2013年12月24日起算至2014年6月23日，一、二审诉讼中上诉人并未提供充分证据证明在上述保证期间内要求保证人承担保证责任；虽然上诉人在二审诉讼中向本院提交了一份《宜宾县中汇小额贷款有限公司督促履行担保责任通知书》，但上面汪凤的签收时间为2015年7月10日，已经超过了宜宾县中汇小额贷款有限责任公司要求汪凤、黄世炳承担保证责任的保证期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条之规定，保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果，上诉人据此认为汪凤、黄世炳连带保证责任的有效性应得到确认、并重新计算诉讼时效的上诉理由不能成立，一审判决虽引用《中华人民共和国担保法》第二十六条有误，但判决汪凤、黄世炳不承担连带责任的保证担保并无不当。
综上，一审判决认定事实清楚，适用法律有误，但裁判结果正确，故对宜宾县中汇小额贷款有限责任公司的上诉请求不予支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百三十四条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费7421元，由宜宾县中汇小额贷款有限责任公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 陈伟林
代理审判员 聂华竟
代理审判员 王纯强
二〇一六年十月十一日
书 记 员 李焕培