吉林省白山市浑江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）吉0602民初1784号
原告：中国建设银行股份有限公司白山分行。住所：白山市浑江大街**号。组织机构代码：82563XXXX。
法定代表人：王发珍，系行长。
委托诉讼代理人：曾庆功。
被告：于广海，住白山市。
被告：王恒兰，住白山市。
被告：于莹，1980年11月30日生，住白山市。
被告：郝永辉，住白山市。
原告中国建设银行股份有限公司白山分行诉被告于广海、王恒兰、于莹、郝永辉借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李冰独任审判，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人曾庆功到庭参加诉讼。被告于广海、王恒兰、于莹、郝永辉经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年8月18日，被告向原告申请个人住房抵押额度贷款，经过协商，双方签订个人住房抵押额度贷款合同。合同约定由原告在合同期限内向被告提供额度为人民币9万元的贷款，期限为2014年8月18日至2019年8月18日，还款方式等额本息还款法，约定利率为8.32%，每月还款1863.85元。借款时由被告向原告提交贷款支用单，原告根据被告的需要，将其申请的贷款数额支付到其指定账户。为保证其有能力履行债务，被告提供了白BQ字第076184号面积50平方米房屋作为抵押物，并在白山市产权处办理了他项权登记。抵押担保约定的范围为本息、罚息、违约金、赔偿金及其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。合同签订后，被告于2014年8月18日向原告提出了贷款支用申请，贷款额为人民币9万元，贷款期限59个月，还款期限为2019年7月18日止，逾期付本还息按支付单确定贷款利率水平上浮50%计收罚息。根据被告指示，原告于当日将贷款支付到指定账户。2014年8月18日到2016年7月20日，被告按约履行协议向原告给付利息，2016年7月21日起被告开始违约不履行协议向原告给付利息，截止2016年10月18日被告拖欠原告借款本金61737.74元，拖欠逾期利息1537.33元。原告诉至本院，请求判令：1、解除原告与被告于广海、王恒兰签订的个人住房抵押额度贷款合同；2、四被告偿还所欠原告的61737.74元借款；3、四被告向原告支付按照合同约定的利率上浮50%支付自2016年7月21日起至款项付清之日止的逾期利息；4、如被告于广海、王恒兰不能偿还原告借款本金及逾期利息，对抵押财产依法进行拍卖，所得价款优先受偿，不足部分由四被告承担连带还款责任。5、诉讼费用由四被告承担。
四被告未出庭未答辩。
经审理查明：2014年8月8日，四被告向原告申请贷款，并出具《共同还款承诺书》一份，载明：本人将严格遵守220060101-122-201401279号《个人住房借款合同》的条款，本人的共同借款人于莹、郝永辉（与本人关系：女儿、女婿）同意本人向你行申请本次借款，并同意本次借款的担保方式，即同意以本次借款申请书所列示的抵押物作为抵押或保证人提供第三方连带责任保证，并同意经银行审查后提出追加担保。本人及上述共有人承诺，本人和共有人共同承担本承诺书第一条所列的《借款合同》中的债务，共有人承担连带还款责任，若本人未能按时还款。建设银行有权从本人及共有权人在建设银行开立的任何账户中扣收相关款项，包括贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用等。四被告均在承诺书落款处签字、捺印。
同日，四被告向原告出具个人贷款支付委托书，载明：如贵行同意发放此笔贷款，请将9万元贷款发放至刘俊勇的账号为×××******的账户中。四被告在委托书落款处签字。
2014年8月12日，原告建行白山分行作为贷款人，被告于广海、王恒兰、于莹、郝永辉作为借款人，被告于广海、王恒兰作为抵押人，签订了合同编号为220060101-122-201401279的《个人住房抵押额度贷款合同》。合同约定：贷款额度为9万元；额度有限期间为5年，自2014年8月12日至2019年8月12日；本合同项下单笔贷款的贷款利率、罚息利率、还款方式、还款方法以额度支用单中的约定为准；还款原则为借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由借款人垫付的各项费用以及实现债权的费用，剩余款项的还款原则为先还息后还本、息随本清的原则，但对于本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，或者法律法规或者规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还；借款人未按合同约定及额度支用单约定按期足额归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用则构成违约，原告有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除借贷合同关系；抵押人提供位于白山市浑江区通煤机关14号楼4单元402室的房权证号为白BQ字第0761**号的房屋为贷款提供抵押；担保责任的最高限额为人民币13万元整；抵押担保范围为合同约定的额度有限期限内因贷款人向借款人连续发放贷款而形成的一系列债权，被担保债权包裹贷款本金以及由此产生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用；每月计息天数按照30天计算；因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成的向贷款人住所地人民法院申请强制执行或起诉。原告建行白山分行在贷款人处加盖公章，四被告均在借款人处签字、捺印，被告于广海、王恒兰在抵押人处签字、捺印。
2014年8月18日，原、被告双方在支用单中约定：借款金额为9万元，期限59个月，借款期限起始日为贷款人首次将款项划入账户×××******之日起，贷款利率为浮动利率，即月利率为基准利率上浮30%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上调幅度，在本支用单约定的每个利率调整日调整一次；逾期利率为贷款利率水平上上浮50%；利率调整日为每年的1月1日调整；还款方式为等额本息还款法。被告于广海在借款人处签字、捺印。
同日，原告建行白山分行将贷款支付至被告指定的刘俊勇在建行白山江源支行的账户中，并作出《个人开立账户通知书》及《个人借款支付凭证》。
同日，原、被告在白山市房产产权管理处为上述抵押房产办理了他项权登记，他项权证号为白山房他证白BQ字第20140028**号，他项权人为原告。
原告发放贷款后，四被告按约定偿还了2016年5月18日前的应还本金及利息。2016年5月19日起，四被告开始违约未按约定偿还借款本息。2016年7月20日，四被告存入1800元。截止到2016年8月18日，四被告拖欠原告贷款本金61737.74元及逾期利息1537.33元。
上述案件事实有原告起诉、个人住房抵押额度贷款合同、个人贷款开立账户通知书、个人贷款支付凭证、个人贷款支付委托书、账户资金交易查询、贷款账户基本信息、他项权证、共同还款承诺书及庭审笔录在卷为凭，足资认定。
综上所述，本院认为，四被告向原告申请贷款，双方为此签订的《个人住房抵押额度贷款合同》，系双方真实意思表示，应认定合法有效。原告发放贷款，已履行贷款人义务，二被告应按合同约定按期支付利息及偿还本金。原、被告双方在合同中约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，因此原告请求解除与二被告签订的个人住房抵押额度贷款合同符合合同约定及法律规定，本院予以支持。四被告自2016年5月19日起未再按合同约定足额还本付息。2016年7月20日，四被告还款1800元，按照合同约定先还息后还本、息随本清的还款原则，该1800元应优先冲抵尚欠利息，剩余部分冲抵本金。四被告自2016年7月21日起未再还本付息，已构成违约，应按合同约定支付尚欠本金61737.74元及逾期利息。故原告主张四被告偿还欠款本金61737.74元，并支付2016年7月21日起至款项付清之日止的利息及逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持。其中贷款利率按照中国人民银行同期贷款利率水平上浮30%即中国人民银行同期贷款利率的1.3倍计算，逾期罚息利率按照贷款利率水平上浮50%即中国人民银行同期贷款利率的1.95倍计算。
被告于广海、王恒兰为上述贷款提供白山市浑江区通煤机关14号楼4单元402室的房权证号为0761**号的房屋作为抵押财产，在《个人住房抵押额度贷款合同》及《共同还款承诺书》中约定了抵押条款并在白山市产权处办理了他项权登记，该抵押条款合法有效，抵押权设立。被告未依约还款，借款已逾期，应以抵押财产承担抵押担保责任。原告主张依法拍卖、变卖抵押房屋后优先受偿贷款本息及相关费用，符合法律规定，本院予以支持。拍卖后，价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由四被告清偿。
依据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。”、第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”、及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司与被告于广海、王恒兰、于莹、郝永辉于2014年8月12日签订的合同编号为220060101-122-201401279的《个人住房抵押额度贷款合同》；
二、被告于广海、王恒兰、于莹、郝永辉于本判决发生法律效力之日起五日内共同偿还所欠原告中国建设银行股份有限公司白山分行借款本金61737.74元，并支付自2015年7月21日起至款项付清之日止的利息及逾期罚息。贷款利率按照中国人民银行同期贷款利率水平上浮30%计算，逾期罚息利率贷款利率水平上浮50%计算；
三、被告于广海、王恒兰以其提供的位于白山市浑江区通煤机关14号楼4单元402室、房权证号为白BQ字第0761**号的房屋对上述款项承担抵押担保责任，原告中国建设银行股份有限公司白山分行有权对该抵押财产依法进行拍卖，所得价款优先受偿。拍卖后，价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由被告于广海、王恒兰、于莹、郝永辉继续清偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1344元减半收取，由四被告负担672元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。
审判员 李 冰
二〇一六年十二月十四日
书记员 崔荣萍