广东省阳春市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）阳春法民二初字第319号
原告：中国农业银行股份有限公司阳春市支行，住所地：阳春市春城街道东湖西路40-2号。
法定代表人：王金波，该行行长。
委托代理人：刘强，该行员工。
委托代理人：范家策，该行员工。
被告：陈威，男，汉族，广东省阳春市人，住阳春市陂面镇。
被告：廖梦艳，女，汉族，广东省阳春市人，住阳春市陂面镇。
原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行（以下简称“阳春农行”）诉被告陈威、廖梦艳信用卡纠纷一案，本院于2014年11月4日立案受理后，依法由审判员赖明高适用简易程序独任审理，并于2014年12月8日公开开庭进行了审理。原告阳春农行的委托代理人刘强，被告陈威到庭参加诉讼，被告廖梦艳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告阳春农行诉称：被告陈威于2011年12月26日向原告申领金穗贷记卡一张，卡号：6228360046408556，同时在原告处申请信用额度95000元用于办理购车分期付款业务，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗信用卡购车分期付款业务条款》的规定。2012年1月16日，被告陈威与原告签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》，合同编号是：农银阳春20120021。该笔信用卡分期付款抵押担保物是小轿车壹辆，并领取机动车行驶证，车牌号码：粤QDG6**。该车2011年11月1日在阳江市公安局交通警察支队阳春大队注册登记，登记编号440019714386，并在天安保险购买机动车保险11547.02元。被告陈威于2012年1月21日刷卡消费75000元（卡号：6228360046408556），用于支付被告所购汽车欠款，分36期偿还，其后被告陈威多次使用该卡进行消费及透支现金。被告陈威在依约清偿了部分本金和手续费后，于2013年7月起至今连续15期拖欠还款，违反了原告与被告所签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》第十一条11.2.1.2款的约定。目前无法与其本人联系，在原告分期付款所购小车不知去向。至2014年10月23日止，被告陈威信用卡拖欠总金额46933.11元，其中拖欠透支款本金37439.03元、利息7434.03元、滞纳金2060.05元。被告廖梦艳与被告陈威是夫妻关系，上述债务是两原告夫妻关系存续期间的共同债务应负连带清偿责任。综上所述，按照原告与被告所签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》第七条7.3款的约定，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求判决：一、解除《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》（合同编号是：农银阳春20120021）；二、被告陈威、廖梦艳夫妻立即偿还信用卡（金穗贷记卡6228360046408556）透支款合计46933.11元，其中本金37439.03元、利息7434.03元及滞纳金2060.05元（计至2014年10月23日止）；其后至清偿日止的利息、滞纳金、超限费均按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗信用卡购车分期付款业务条款》的规定计算；三、第二被告廖梦艳与第一被告陈威是夫妻关系，属于共同债务应负连带清偿责任；四、拍卖被告陈威抵押物小车壹辆（品牌型号：锋范牌FG7154CAA，车牌号：粤QDG6**，发动机号：2396250，车架号：LHGGM2651B2096297），原告享有优先受偿权；五、本案所有诉讼费用由被告负担。
被告陈威在庭审中辩称：被告对原告的诉讼请求及事实理由均无异议，但现在被告在监狱服刑，要等期满释放后才能偿还借款给原告。
被告廖梦艳既不到庭参加诉讼，也没有提出书面答辩。
经审理查明：被告陈威于2011年12月26日向原告处申领金穗贷记卡一张，卡号：6228360046408556，同时在原告申请信用额度95000元用于办理购车分期付款业务，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗信用卡购车分期付款业务条款》的规定。2012年1月16日，被告陈威与原告签订合同编号为农银阳春20120021的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》，合同内容如下：“分期资金条款，第一条信用卡购车分期付款申请资金（以下简称‘分期资金’）：1.1分期资金用途：用于在汽车销售商‘阳江市溢田汽车销售维修有限公司’（开户行：阳江农行江城支行。账号：44-546601040004471）处购买锋范牌粤QDG6**型号汽车（发动机号：2396250，车架号：LHGGM2651B2096297，净车价人民币（大写）壹拾万零捌仟捌佰元正，（小写）￥108800元，颜色：灰）。1.2申请人首付款为车价的31.07%，人民币（大写）叁万捌仟捌佰元正，（小写）￥38800元。分期资金金额为人民币（大写）柒万伍仟元正，（小写）￥75000元。1.3分期付款期数：36期（一个月为一期），自使用分期资金支付购车款之日起算。……第四条还款及支付分期手续费，4.2.1申请人采用以下第A种方式向银行支付分期手续费。A、一次性支付。B、分期支付。4.2.2.3每期还款日前，申请人应在还款账户预留足够的存款用于还款，并在此不可撤销地授权银行于每期还款日从还款账户划收。当还款账户余额不足以偿还当期应还分期资金本金时，银行有权透支扣收当期应还分期资金本金，并按《中国农业银行金穗准贷记卡章程》和《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》收取透支利息。……第六条申请人的权利和义务，6.1按照本合同约定取得和使用分期资金。6.2按时足额归还分期资金本金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金、超限费和费用。……第七条银行的权利和义务，7.2申请人出现足以影响分期资金安全的重大不利情形，银行可以停止垫付分期资金或提前收回分期资金。7.3有权按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、申请人依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用，并有权直接从申请人在中国农业银行股份有限公司开立的任何账户中划收上述款项。7.4申请人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额时，银行可以选择将该款项用于归还本金、手续费、利息、滞纳金、超限费及相关费用。……担保条款，8.2.1抵押人同意以所购汽车设定抵押，抵押物详见《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款抵押财产清单》（清单编号：农银阳春20120021-1）。该抵押清单为本合同组成部份，与本合同具有同等法律效力。……8.2.3抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、申请人依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费，律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。……第十一条违约责任，……11.2.1申请人、保证人、抵押人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约。……11.2.1.2申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。11.2.2申请人、保证人、抵押人出现前款规定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：11.2.2.1有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若还款账户余额不足以偿还分期资金时：11.2.2.1.1银行在前款第三条选择采用第A种方式垫付分期资金时，有权把未偿还分期付款分期资金本金全部记入还款账户当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复息、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。申请人不按《中国农业银行金穗准贷记卡章程》和《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》偿还透支本金、利息、滞纳金和超限费，构成犯罪的，银行有权按照国家相关法律法规，提请公安司法部门追究申请人刑事责任。11.2.2.1.2银行在前款第三条选择采用第B种方式垫付分期资金时，有权从还款账户透支扣收未偿还分期付款分期资金本金，并视还款情况收取由此产生的利息、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。申请人不按《中国农业银行金穗准贷记卡章程》和《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》偿还透支本金和利息，构成犯罪的，银行有权按照国家相关法律法规，提请公安司法部门追究申请人刑事责任。……等”。签订合同后，原、被告双方办理了车辆抵押登记手续。被告陈威于2012年1月21日刷卡消费75000元（卡号：6228360046408556），用于支付被告所购汽车欠款，其后被告陈威多次使用该卡进行消费及透支现金。2013年6月前被告陈威均能依约清偿了部份本金、利息和手续费，但从2013年7月份起被告陈威至今均未能偿还分期购车款给原告，至2014年10月23日止，被告陈威的金穗贷记卡拖欠总金额46933.11元，其中拖欠透支款本金37439.03元、利息7434.03元、滞纳金2060.05元。原告认为由于被告陈威违反了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》的约定，其行为构成违约，故特向本院提起诉讼，并提出了诉称中的诉讼请求。
另查明，被告陈威与被告廖梦艳是夫妻关系，被告陈威于2012年3月28日因犯开设赌场罪，被本院判处有期徒刑三年，刑期从2012年3月28日至2015年3月27日止。被告陈威现在广东省茂名监狱服刑。
以上事实，有原告提供的被告的公民身份证、户口簿、结婚证，中国农业银行金穗贷记卡《申请表》，金穗信用卡购车分期付款业务条款，中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）《章程》，中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同，中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款抵押财产清单，机动车登记证，中国农业银行金穗贷记卡催收通知书，账户信息明细等复印件；庭审笔录等材料附案证实。
本院认为：本案是信用卡纠纷，信用卡是商业银行签发的信用支付工具。本案原告是商业银行，具有信用卡业务经营资格，被告陈威因购买汽车资金不足向原告申请金穗贷记卡，并与原告签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》，并办理车辆抵押登记手续，经审查，原告与被告陈威所签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》没有违反国家法律法规的强制性规定，为有效合同，因此，原告与被告陈威形成了金穗贷记卡合同关系，合同成立后，被告陈威从金穗贷记卡透支了75000元支付购车款，其应按合同的约定分期偿还透支金额给原告，但被告陈威从2013年7月份起开始未能按期偿还购车款给原告，至2014年10月23日止，被告陈威在金穗贷记卡拖欠总金额46933.11元，其中拖欠透支款本金37439.03元、利息7434.03元、滞纳金2060.05元。被告陈威的行为已构成违约，同时被告陈威在原告的催告后仍未能偿还，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……。”的规定，原告诉请解除与被告陈威于2012年1月16日签订的编号为农银阳春20120021的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》，理据充分，本院依法予以支持。
被告陈威未能按《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》的约定，分期偿还金穗卡透支款给原告，其行为已构成违约，根据合同的约定，原告有权把未偿还分期付款分期资金本金全部记入还款账户当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复息、滞纳金、超限费，因此，原告诉请被告陈威偿还金穗贷记卡（卡号：6228360046408556）透支款本金37439.03元及利息、滞纳金、超限费等其他费用（计至2014年10月23日的利息7434.03元及滞纳金2060.05元，其后的利息、滞纳金、超限费均按《中国农业银行准金穗贷记卡章程》和《金穗信用卡购车分期付款业务条款》），于法有据，本院依法予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”、第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”和第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，本案中，原告与被告陈威在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》中约定，被告陈威用其购买的粤QDG6**号汽车作抵押担保，并办理了抵押登记手续，合同的内容没有违反法律和行政法规的禁止性规定，为有效合同，依法成立的合同对双方当事人均具有约束力，当事人应当按照合同的约定全面地履行自己的义务。被告陈威未按借款合同的约定偿还金穗贷记卡透支款给原告，原告诉请处置拍卖被告陈威提供抵押担保的粤QDG6**号汽车并优先受偿，符合法律规定，本院依法予以支持。
被告陈威与被告廖梦艳是夫妻关系，被告陈威透支金穗货记卡购买汽车用于家庭生产和生活，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”和《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”的规定，该条明确规定在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负的债务属于夫妻共同债务，应当由夫妻双方共同偿还。如果夫妻一方能够举证证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够举证证明夫妻双方对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿的除外。但本案被告廖梦艳未能提供证据证明被告陈威透支金穗贷记卡是其个人债务，也未能提供证据证明其夫妻双方约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，夫或妻一方对外所负的债务由一方偿还，更未能提供证据证明原告知道他们双方对婚姻关系存续期间所取得的财产和所负债务由一方所有或偿还。因此，原告主张被告廖梦艳对被告陈威所欠原告的债务承担共同偿还责任，符合法律规定，本院依法予以支持。被告廖梦艳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃到庭应诉和抗辩的权利，不影响本院依查明的事实作出裁判。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行与被告陈威于2012年1月16日签订的编号为农银阳春20120021的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》；
二、被告陈威、廖梦艳在本判决发生法律效力之日起三十日内偿还金穗贷记卡（卡号：6228360046408556）透支款本金37439.03元及利息、滞纳金、超限费等其他费用（计至2014年10月23日的利息7434.03元及滞纳金2060.05元，其后的利息、滞纳金、超限费均按《中国农业银行金穗准贷记卡章程》和《金穗信用卡购车分期付款业务条款》）给原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行；
三、被告陈威、廖梦艳未按本判决第二项履行义务时，则依法处置拍卖被告陈威提供担保的抵押物粤QDG6**号汽车，原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行对处置上述抵押物具有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费974元减半收取后为487元（原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行已预交受理费487元），由被告陈威、廖梦艳负担（该款由被告陈威、廖梦艳在履行本判决确定的义务时一并迳付给原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审判员 赖明高
二〇一四年十二月十三日
书记员 卫俊龙