安徽省繁昌县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0222民初2506号
原告：安徽繁昌农村商业银行股份有限公司新港支行，住所地安徽省芜湖市繁昌县。统一社会信用代码91340200577076851C（1-1）。
负责人：张荣炳，该支行行长。
委托代理人：江云龙，安徽繁昌农村商业不良资产管理中心主任。
委托代理人：李梦媛，该支行客户经理。
被告：张礼荣，男，1966年1月12日出生，住安徽省芜湖市镜湖区。
被告：张毅，男，1993年6月3日出生，住安徽省芜湖市镜湖区。
原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司新港支行（以下简称农商行新港支行）诉被告张礼荣、张毅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月20日立案受理，依法组成合议庭，于2016年11月17日公开开庭进行了审理。原告农商行新港支行的委托代理人江云龙、李梦媛到庭参加诉讼，被告张礼荣、张毅经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农商行新港支行向本院提出如下诉讼请求：1、要求张礼荣立即归还贷款本金379.999899万元及利息、罚息等（截至2016年9月18日，贷款本息合计为1310973.46元）；2、确定我行对抵押物享有抵押权（抵押物权证号：房地权芜镜湖区字第XXXXXXXXXX号、房地权芜镜湖区字第XXXXXXXXXX号、房地权芜镜湖区字第XXXXXXXXXX号、房地权芜新芜区字第XXXXXXXXXX号、芜房地权证弋江字第XXXXXXXX**号），抵押物变现的价值享有优先受偿权；3、张礼荣、张毅承担本案诉讼费用。事实和理由：1、张礼荣因购买建筑材料需要资金，于2013年5月13日向我行借款180万元人民币，双方签订《个人借款合同》，约定借款期限、利率等，借款于2014年5月13日到期。同时张礼荣以其名下的位于芜湖市镜湖区张家山小区X幢X-
XXX、XXX，新市口金三角小区X幢X-
XXX号，张家山小区X幢XX号住宅及其商业用房为此笔借款设置抵押，双方签订《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记。合同签订后，我行按约定履行了放款义务。该笔借款即将到期时，张礼荣因资金原因不能按期归还贷款本息，故向我行申请贷款展期、金额180万元，于2014年11月9日到期，我行与张礼荣签订了《借款展期协议》，约定期限、金额、利率（月利率8.2‰），办理了相关展期手续。2、张礼荣因购建筑材料需要资金，于2013年12月5日向原告借款200万元人民币，双方签订《个人借款合同》，约定借款期限、利率等，借款于2014年12月5日到期。同时张毅以其名下的位于芜湖市弋江区柏庄丽城XX#楼XX住宅房为此笔借款设置抵押，双方签订《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记。合同签订后，我行按约定履行了放款义务。现上述两笔借款均已逾期，张礼荣至今仅仅支付了部分利息及信贷系统自动扣收本金1.01元，剩余款项经我行多次催要，张礼荣均以各种理由拒绝还款。据此，为维护我行的合法权益，保护法律的严肃性，特诉至法院，望判如所请！
被告张礼荣、张毅未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查对其证据效力予以认定并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2013年5月13日，农商行新港支行与张礼荣签订《个人借款合同》（合同编号为：繁商银（新港）个借字[2013]第0025号）一份，合同约定借款金额为180万元；用途为购建筑材料；借款期限为12个月，自2013年5月13日至2014年5月13日；贷款利率为月利率8‰，合同有效期内利率不变；合同项下借款担保方式为最高额担保，对应的最高额担保合同编号为（繁新）社最高额抵（质）字第0603702010030011号，该最高额抵押（担保）合同系由张礼荣与农商行新港支行签订，其中约定担保的主债权期限为2010年3月24日至2015年3月24日，最高贷款金额为180万元，抵押物为张礼荣所有的位于芜湖市金三角商城X#楼X-
XXX号房产（权证字号：房地权证芜新芜区字第XXXXXXXX**号）、位于芜湖市张家山小区X#楼X-
XXX号房产（权证字号：房地权芜镜湖区字第XXXXXXXXXX号）、位于芜湖市张家山小区X#楼X-
XXX号房产（权证字号：房地权芜镜湖区字第XXXXXXXXXX号）、位于芜湖市张家山小区X#楼XX号房产（权证字号：房地权芜镜湖区字第XXXXXXXXXX号）。合同签订后，双方为上述抵押物办理了抵押登记。2014年4月23日，张礼荣以暂无资金还款为由向农商行新港支行申请展期，双方遂于2014年5月9日签订《借款展期协议》，约定展期金额为180万元，展期后到期日为2014年11月13日；展期期间借款月利率为8.2‰。上述借款，张礼荣支付利息至2014年5月13日，2015年6月20日，信贷系统自动扣收借款本金1.01元，剩余借款本金及利息，张礼荣至今未予归还。
二、2013年12月2日，农商行新港支行与张礼荣签订《个人借款合同》（合同编号为：繁商银（新港）个借字[201312]第0071号）一份，合同约定借款金额为200万元；用途为购建筑材料；借款期限为12个月，自2013年12月2日至2014年12月2日；贷款利率为月利率8‰，合同有效期内利率不变；合同项下借款担保方式为最高额担保，对应的最高额担保合同编号为繁商银（新港）高抵字[201312]第0071号，该最高额抵押合同系由张毅与农商行新港支行签订，其中约定所担保的主债权为张礼荣与农商行新港支行于2013年12月2日签订的上述《个人借款合同》或在2013年12月2日至2016年12月2日止的期间内连续签署的一系列合同，担保的最高额贷款金额为200万元，抵押物为张毅所有的位于芜湖市弋江区柏庄丽城XX#楼XX号房产（房地产权证号：芜房地权证弋江字第XXXXXXXX**号），合同签订后，双方为上述抵押物办理了抵押登记。上述借款，张礼荣支付利息至2014年3月21日，借款本金及剩余利息，至今未予归还。
本院认为：一、编号为繁商银（新港）个借字[2013]第0025号的《个人借款合同》项下的还款责任问题。
1、农商行新港支行与张礼荣签订该份《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规禁止性规定，应为合法有效。上述合同签订后，农商行新港支行如约及时向张礼荣发放了贷款，现借款期限早已届满，张礼荣应当及时履行还本付息的义务。因农商行新港支行信贷系统于2015年6月20日自动扣收本金1.01元，故剩余借款本金为1799998.99元。根据双方之间签订的《个人借款合同》及《借款展期协议》的约定，借款期限内（2013年5月13日至2014年5月13日）合同利率为月利率8‰，展期期间内（2014年5月9日至2014年11月9日）合同利率为月利率8.2‰，因张礼荣已经支付利息至2014年5月14日，因此剩余利息应为1800000元×8.2‰÷30天×179天=88068元。
2、因双方在《个人借款合同》中明确约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。因此对于农商行新港支行要求张礼荣承担逾期罚息的诉讼请求，本院应予支持。因农商行新港支行仅主张至2016年9月18日，故罚息应为1800000元×8.2‰×1.5÷30天×223天+1799998.99元×8.2‰×1.5÷30天×456天=501101.81元。
3、双方在《个人借款合同》中约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。而根据中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因此复利的计算基数应为借款期间内应付未付的利息，不包括逾期罚息，计算标准为罚息利率。因此对于农商行新港支行针对上述88068元未付利息主张的复利，本院予以支持。因农商行新港支行仅主张至2016年9月18日，故复利为88068元×8.2‰×1.5÷30天×679天=24517.25元。
二、编号为繁商银（新港）个借字[201312]第0071号的《个人借款合同》项下的还款责任问题。
1、农商行新港支行与张礼荣签订该份《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规禁止性规定，应为合法有效。上述合同签订后，农商行新港支行如约及时向张礼荣发放了贷款，现借款期限早已届满，张礼荣应当及时履行还本付息的义务，因张礼荣未归还借款本金，故剩余借款本金应为2000000元。根据双方之间签订的《个人借款合同》的约定，借款期限内（2013年12月2日至2014年12月2日）合同利率为月利率8‰，因张礼荣已经支付利息至2014年3月21日，因此剩余利息应为2000000元×8‰÷30天×260天=138666.67元。
2、因双方在《个人借款合同》中明确约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。因此对于农商行新港支行要求张礼荣承担逾期罚息的诉讼请求，本院应予支持。因农商行新港支行仅主张至2016年9月18日，故罚息应为2000000元×8‰×1.5÷30天×653天=522400元。
3、双方在《个人借款合同》中约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。而根据中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因此复利的计算基数应为借款期间内应付未付的利息，不包括逾期罚息，计算标准为罚息利率。因此对于农商行新港支行针对上述138666.67元未付利息主张的复利，本院予以支持。因农商行新港支行仅主张至2016年9月18日，故复利为138666.67元×8‰×1.5÷30天×653天=36219.73元。
三、关于农商行新港支行主张的优先受偿权问题。
1、编号为繁商银（新港）个借字[2013]第0025号的《个人借款合同》所对应的最高额担保合同为（繁新）社最高额抵（质）字第0603702010030011号最高额抵押（担保）合同，该合同项下抵押物为张礼荣所有的位于芜湖市金三角商城X#楼X-
XXX号房产（权证字号：房地权证芜新芜区字第XXXXXXXX**号）、位于芜湖市张家山小区X#楼X-
XXX号房产（权证字号：房地权芜镜湖区字第XXXXXXXXXX号）、位于芜湖市张家山小区X#楼X-
XXX号房产（权证字号：房地权芜镜湖区字第XXXXXXXXXX号）、位于芜湖市张家山小区X#楼XX号房产（权证字号：房地权芜镜湖区字第XXXXXXXXXX号），并依法办理了抵押登记，因此农商行新港支行对上述房产享有抵押权，现农商行新港支行主张对该房产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权符合法律规定，本院应予支持。同时，因该抵押担保系最高额抵押担保，最高贷款金额为1800000元，因此农商行新港支行在1800000元范围内享有优先受偿权。
2、编号为繁商银（新港）个借字[201312]第0071号的《个人借款合同》所对应的最高额担保合同为繁商银（新港）高抵字[201312]第0071号最高额抵押合同，该合同项下的抵押物为张毅所有的位于芜湖市弋江区柏庄丽城XX#楼XX号房产（房地产权证号：芜房地权证弋江字第XXXXXXXX**号），并依法办理了抵押登记，因此农商行新港支行对上述房产享有抵押权，现农商行新港支行主张对该房产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权符合法律规定，本院应予支持。同时，因该抵押担保系最高额抵押担保，最高贷款金额为2000000元，因此农商行新港支行在2000000元范围内享有优先受偿权。
综上，为维护社会主义市场经济秩序，保障当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张礼荣于本判决生效后十日内向原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司新港支行归还借款本金1799998.99元、欠付的利息88068元及截止至2016年9月18日的罚息501101.81元、复利24517.25元；
二、被告张礼荣于本判决生效后十日内向原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司新港支行归还借款本金2000000元、欠付的利息138666.67元及截止至2016年9月18日的罚息522400元、复利36219.73元；
三、原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司新港支行对被告张礼荣所有的，位于芜湖市金三角商城X#楼X-
XXX号房产（权证字号：房地权证芜新芜区字第XXXXXXXX**号）、位于芜湖市张家山小区X#楼X-
XXX号房产（权证字号：房地权芜镜湖区字第XXXXXXXXXX号）、位于芜湖市张家山小区X#楼X-
XXX号房产（权证字号：房地权芜镜湖区字第XXXXXXXXXX号）、位于芜湖市张家山小区X#楼XX号房产（权证字号：房地权芜镜湖区字第XXXXXXXXXX号）折价、拍卖或者变卖所得的价款就本判决第一项确定的数额在最高额1800000元范围内享有优先受偿权；
四、原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司新港支行对被告张毅所有的，位于芜湖市弋江区柏庄丽城XX#楼XX号房产（房地产权证号：芜房地权证弋江字第XXXXXXXX**号）折价、拍卖或者变卖所得的价款就本判决第二项确定的数额在最高额2000000元范围内享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币47657元（原告预交），由被告张礼荣承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。
审 判 长 周礼春
人民陪审员 陶 胜
人民陪审员 陈晓东
二〇一六年十一月十七日
书 记 员 朱 虹
附本案适用法律条文
《中华人民共和国民法通则》：
第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国物权法》：
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。