吉林省白城市洮北区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）白洮刑初字第156号
公诉机关：白城市洮北区人民检察院。
被告人李某某，男，1969年7月20日出生，汉族，高中文化，住址白城市洮北区。因涉嫌信用卡诈骗，于2012年3月23日被白城市公安局洮北分局取保候审；因涉嫌信用卡诈骗罪，同年12月4日由白城市公安局洮北分局执行逮捕。现羁押于白城市看守所。
被告人李某某信用卡诈骗罪一案，由吉林省白城市洮北区人民检察院于2014年7月15日以白洮检刑诉（2014）52号起诉书指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪，本院审查后，认为符合法定开庭条件，决定开庭审判，并依法组成合议庭，于2014年8月22日公开开庭审理了本案。白城市洮北区人民检察院指派代理检察员刘健出庭支持公诉。被告人李某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
白城市洮北区检察院指控：2010年9月7日，被告人李某某以非法占有为目的，恶意从其工商银行的信用卡透支人民币20000元，经工商银行多次催缴，拒不归还。
吉林省白城市洮北区人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：1、书证；2、证人单某某证言；3、被告人李某某的供述和辩解。
吉林省白城市洮北区人民检察院认为，被告人李某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经银行催缴拒不归还，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人李某某辩解称其在取保候审期间被强制戒毒，且有过还款记录，不应构成信用卡诈骗罪。
经审理查明，2010年9月7日，被告人李某某以非法占有为目的，恶意从其办理的两张工商银行的信用卡中透支人民币共计20000元，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、书证
（1）白城市强制隔离戒毒所出具的说明，证实被告人李某某强制隔离戒毒的执行期限自2012年9月17日至2014年9月17日，于2012年10月31日入白城市强制隔离戒毒所执行强制隔离戒毒，2013年12月4日由白城市公安局洮北分局执行逮捕。
（2）中国工商银行股份有限公司白城经济开发区支行出具的催收明细表一份，证实自2010年8月份至2011年10月份，经银行工作人员13次催缴，其中4次信函催缴、8次电话催缴、1次上门催缴，均无法与被告人李某某取得联系。
（3）身份证复印件，证实被告人李某某的身份情况。
（4）中国工商银行股份有限公司白城经济开发区支行出具的牡丹信用卡领用合约（个人卡）、申请表各两份，证实被告人李某某在工商银行使用身份证办理了两张信用卡。
（5）白城市洮北分局经侦大队出具的到案经过，证实被告人李某某因病重住院治疗，经侦大队派人到医院对其进行讯问，讯问过程中李某某交代了涉嫌透支犯罪的全部过程。
（6）诊断书，证实被告人李某某曾患病。
（7）白公洮（新）决字（2012）第1号公安行政处罚决定书，证实被告人李某某于2012年1月1日因在家吸食毒品麻古，被罚款五百元整。
（8）中国工商银行股份有限公司白城经济开发区支行出具的信用卡存取记录，证实被告人李某某所办理的两张信用卡的消费情况。
（9）工商银行经济开发区支行信用卡报案材料，证实被告人李某某在工商银行办理了两张信用卡，截止到2012年3月1日，产生利息两张卡共计为20269.09元，本息合计40269.09元。且截止到2012年2月末经多次电话催要、上门催要拒不还清欠款。
（10）白城市公安局洮北分局新华派出所出具的说明，证实经查询，未找到被告人李某某的具体住址。
（11）中国工商银行股份有限公司白城经济开发区支行出具的说明，证实提供给公安机关的催收明细表中，单某某系银行的催收员，其他催收员均为北京中国工商总行客服部的催收员，按工作程序进行的催收记录。
2、证人证言
证人单某某的证言：
我是银行的信用卡专管员，主要是办理信用卡和对没有及时还款的客户催收款项。我的客户中，有一个叫李某某的人，他一直是处在透支状态，到现在还没有还上，人也找不到了。我用李某某办卡时登记的电话进行了多次联系都联系不上，我还到过李某某的单位找过，单位说此人长期不上班，工资也因被他人起诉扣除了。同时也求助过新华派出所的民警，帮助查找过，都没有结果。我都是在2011年联系的，具体时间我的电脑有记录，都给你们提供了。孙某某等5人是工商银行总行的专门催款的工作人员，地点设在北京。他们的工作范围是对全国工商银行的信用卡客户的钱款，根据电脑联网显示，用电话催缴。
3、被告人供述和辩解
（1）2009年7-11月份我先后办理了两张白城工商银行的信用卡。卡号我没记住。具体的时间和透了多少我记不太清了，只记得是在办完卡2个月就透了一次，在2010年6月份我还了，连违约金和本金共还了23000.00元，还完这次后过两个月我又透支了19000.00元，是把我的两张卡都透了。直到现在一直都没还。具体银行催没催过，我不太清楚，我已经二年没有上班了，他们没有人和我见过面，也没人转告过我。透支的钱被我做买卖赔了，我单位有住房基金，我还有工资，等我出院后抓紧筹钱还钱。
（2）第一次透支时两张卡各透支了一万元钱，到期之前我就还清了，后来又透支两万元钱（每张各一万元钱），没有将透支的钱还上。当时银行催收过。当时我正好还钱时，就因为吸毒被强制送到白城市戒毒所戒毒来了。我认罪。公安机关多次传唤我找不到我，因为我当时在戒毒所呢。开始我透支的钱打算用来买房子，后来钱没够，房子没有买上，透支的钱就一点点让我都花没了，都干什么了也记不清楚了。我在工商银行办理了两张信用卡，先后在每张透支卡上透支了一万元钱，总计两万元钱。工商银行向我催收过。2012年3月份因信用卡诈骗被取保候审，因打仗被人砍伤住院了，所以被取保候审。2012年9月份被送到戒毒所。在取保候审与强制戒毒的半年时间内打算卖掉自己的房子还银行的钱，但房子没有卖掉，9月份就被送到戒毒所去了，所以就没有还上欠银行的钱。
（3）就在2012年9月份我被送到白城市戒毒所强制戒毒时我才不去上班的，平常一直上班来着。在我被送到戒毒所之前单位是给我开工资的，每月三千七、八百元。我没有接到过通知。之前在办理信用卡时留的联系电话是139XX****，现在我不使用这个手机卡了，我现在用187XXXXX这个手机号码。139XXXXXX这个手机号是2012年4月份不用的，具体时间记不清楚了。
经审查被告人李某某与公诉机关就有关犯罪事实和证据的控辩意见后认为：公诉机关指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪事实清楚，证据充分。根据中国工商银行股份有限公司白城经济开发区支行提供的催收明细表以及证人证言，可以证实在2010年到2011年间，工商银行对被告人李某某进行多次催缴，李某某均未还款，之后又更换手机号码，拒不还款。其辩解由于被强制戒毒，经查其被采取强制戒毒的时间是在2012年10月份，透支应还款的期限已达二年，早已超过期限，足见其经催缴而不还款在先，被采取强制戒毒在后，其曾供认银行向其催缴过钱款，因此其在明知银行卡透支且银行已多次催缴的情况下，仍不予归还欠款的事实清楚，证据充分，其辩解缺乏依据。公诉机关的意见本院予以支持。
本院认为，被告人李某某以非法占有为目的，超过规定期限透支20，000元，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第五十二条、第五十三条、《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追溯标准的规定（二）第54条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第（一）、（二）、（三）项及《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条之规定，判决如下：
一、被告人李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零二个月，并处罚金2万元。
二、继续追缴透支欠款本金及利息。
（罚金于判决生效后一个月内缴纳，刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年12月4日起至2015年2月3日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白城市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 陶立鹃
审判员 张恩友
审判员 李力苏
二〇一四年九月八日
书记员 彭 博