长春市宽城区人民法院民 事 判 决 书（2018）吉0103民初689号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行，住所地长春市人民大街18号。负责人：王春江，该分行行长。委托诉讼代理人：赵鹏飞，男，该公司职员。被告：刘中华，女，1988年1月26日出生，汉族，户籍地吉林省公主岭市。被告：王继太，男，1966年3月23日出生，汉族，户籍地吉林省大安市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行与被告刘中华、王继太借款合同纠纷一案，本院于2018年2月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行的委托诉讼代理人赵鹏飞到庭参加诉讼，被告刘中华、王继太经法院公告送达期满，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行(以下简称“邮储银行长春分行”)向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘中华偿还原告贷款至起诉时本息及罚息共计463,235.13元，其余利息和罚息至给付时止；同时，被告王继太就被告刘中华的欠款承担夫妻共同债务；2.原告有权处置为该笔贷款提供抵押担保的刘中华名下的房产，并享有优先受偿权；3.诉讼费及其他所有费用由被告承担。事实及理由：2013年10月12日，原告与刘中华双方签订了《个人购房借款及担保合同》，被告借款570,000.00元，借款期限180个月，还款方式为等额本息还款法。合同第九条规定“乙方（被告）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息”，第十条规定“乙方（被告）违反本协议任一条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方承担损害赔偿责任。”合同签订后，原告已及时足额向被告刘中华发放了贷款，但被告未按期偿还贷款，经原告多次催告被告仍不还款。综上，原告为维护合法权益，根据《个人购房借款及担保合同》及双方“发生争议，向甲方住所地人民法院提起诉讼”的约定，诉至法院。刘中华、王继太缺席庭审，且无书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2013年10月12日，邮储银行长春分行与刘中华双方签订《个人购房借款及担保合同》（以下简称“合同”），约定由刘中华向邮储银行长春分行借款570,000.00元用于购买房屋，借款期限自2013年10月12日至2028年10月12日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为合同组成部分，与合同具有同等效力；该笔贷款还款方式为按月等额本息还款法。合同第四条约定“贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行，实际利率以借据为准。”合同第九条约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；……罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。”合同第十条约定“（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1.借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提起到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……”。合同第十四条约定“合同项下担保方式为（二）抵押担保。”合同第十六条约定“抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。”该合同上有邮储银行长春分行加盖的个人信贷业务合同专用章，借款人、抵押人处有刘中华的签名，抵押物共有人处有刘中华配偶王继太的签名。抵押物清单中显示，刘中华名下的坐落于长春市南关区北安小区x栋、建筑面积104.55平方米、丘地号为3-1/204-4x、房屋产权证号为长房权字第XX**号房屋作为该笔借款的抵押物；且该抵押物已于2013年10月25日经长春市房地产交易与权属登记大经路服务中心办理抵押登记，并为邮储银行长春分行颁发长房他证房权字第XX**号他项权利证。中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据确定的借款期限从2013年11月1日至2028年11月1日，借款时年利率为6.55%。合同签订后，邮储银行长春分行按约足额向刘中华发放了贷款570,000.00元，但刘中华未按期偿还贷款，刘中华从2018年1月1日起未按期足额偿还贷款，经邮储银行长春分行多次催告，刘中华仍不还款。截止2018年2月9日欠付邮储银行长春分行借款本金458,966.11元，拖欠利息4,231.34元、罚息37.68元,以上共计463,235.13元。本院认为，邮储银行长春分行与刘中华签订的合同系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方应按合同约定履行各自的义务。邮储银行长春分行依照合同约定向刘中华发放借款，履行了合同义务，刘中华应当按照合同约定偿还借款及利息，但其未按期足额偿还借款本息，且在还款期间出现连续三个月未按时足额偿还贷款本息的情形；根据合同约定，邮储银行长春分行有权宣布已经发放的贷款提起到期，并要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，故对邮储银行长春分行要求刘中华偿还其借款本金人民币458,966.11元、欠付利息4,231.34元、欠付罚息37.68元（总计463,235.13元），并要求按照合同约定支付其余利息和罚息至给付时止的诉讼请求，本院予以支持。刘中华与王继太系夫妻关系，且所借款发生在二人婚姻存续期间，故王继太应当对上述借款、利息、罚息承担共同还款责任。合同中约定刘中华以其名下的坐落于长春市南关区北安小区x栋、建筑面积104.55平方米、丘地号为3-1/204-4x、房屋产权证号为长房权字第XX**号的房屋一处作为抵押物为上述债权提供抵押担保，王继太在合同的抵押物共有人处签字捺印，并协助邮储银行长春分行办理了抵押登记，故本院对邮储银行长春分行对上述房屋行使优先受偿权的诉讼请求予以支持。刘中华、王继太经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃抗辩权，应自行承担对其不利的后果责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：被告刘中华、王继太于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行支付借款本金458,966.11元以及截止至2018年2月9日欠付的利息4,231.34元、罚息37.68元，并支付自2018年2月10日起至借款还清之日止的利息、罚息（以实际欠款本金为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的逾期利率标准计算）；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长春市分行在本判决第一项债权范围内对被告刘中华名下的坐落于长春市南关区北安小区x栋、建筑面积104.55平方米、丘地号为3-1/204-4x、房屋产权证号为长房权字第XX**号抵押房屋折价或拍卖、变卖后的所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,250.00元、公告费560.00元（原告已预交），由被告刘中华、王继太负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审 判 长  王 昱人民陪审员  聂晓辉人民陪审员  宋奕文二〇一八年七月六日书 记 员  岳 威