江苏省某某县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏1023民初3302号
原告中国邮政储蓄某某支行。
负责人陶锦祥，行长。
委托代理人王秀富，职员。
被告侯某某。
被告孙某某。
原告中国邮政储蓄某某支行(以下简称邮储某某支行)诉被告侯某某、孙某某借款合同纠纷一案。本院于2016年7月11日立案受理后，依法由审判员周健独任审判，于2016年8月2日公开开庭进行了审理。原告邮储某某支行委托代理人王秀富到庭参加了诉讼，被告侯某某、孙某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮储某某支行诉称：被告因购买某某县铁桥南村北幢403室的房屋，向原告申请个人二手房贷款，双方于2013年5月22日签订了一份个人购房借款及担保合同，贷款额为250000元，贷款期限为240个月，被告按等额本息还款法偿还贷款本息，合同对贷款的利率、罚息的计算方法进行约定，两被告以其所共有的某某县铁桥南村北幢403室的房屋进行抵押，并办理了抵押登记手续，办理了他项权证书。合同签订后，原告于2013年5月22日按约放款，被告开始按还款计划还款，但从2016年1月2日开始未还款，至今已达186天，原告根据合同约定，宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款，以及�产生的利息、罚息及其他费用。故原告诉至法院，要求判令：1、被告侯某某、孙某某偿还截止到2016年7月5日的贷款本息共计240232.98元（本金233260.81元，利息6972.17元），并承担自2016年7月6日至贷款全部还清期间的利息及罚息（逾期期间按贷款利率的30%加收罚息）；2、对被告陈东、蒋桂兰提供担保的抵押物在抵押范围内实现抵押权，优先偿还所欠本息；3、本案诉讼费、律师代理费由被告负担。
原告邮储某某支行为支持其诉讼请求，提供的证据有：
1、个人购房借款及担保合同一份，证明被告侯某某向原告借款的金额期限、利率、违约责任及被告提供某某县铁桥南村北幢403室的房屋抵押担保等事实；
2、中国邮政储蓄银行股份有限公司个人贷款放款单一份，证明原告已经将贷款发放至合同约定的账户中；
3、中国邮政储蓄银行股份有限公司小额贷款手工借据一份，证明被告侯某某已收到原告发放的贷款，并签字确认；
4、他项权证一份，证明被告侯某某、孙某某用以抵押担保的房产已在房产登记机关进行登记；
5、法律文书送达地址确认书一份，证明发生法律纠纷被告收取法律文书的地址；
6、共同还款责任书一份，证明两被告共同承诺归还全部贷款的本息；
7、两被告身份证、结婚证复印件等各一份，证明被告的身份信息；
8、某某县房地产抵押合同一份，证明被告为贷款提供房产抵押担保的事实；
9、抵押人声明一份，证明抵押担保的情况；
10、还款计划表一份，证明被告应还款的期数及金额。
被告侯某某未到庭答辩，亦未提供证据。
被告孙某某未到庭答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2013年5月22日，被告侯某某、孙某某因购买位于某某县铁桥南村北幢403室的房屋需要，以被告侯某某作为借款人向原告邮储某某支行借款，签订了个人购房借款及担保合同一份。合同约定原告作为贷款人向被告侯某某提供250000元借款，贷款期限40个月，自2013年5月22日至2033年5月22日；利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，实际利率以借据为准；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整厚度额基准利率（如两次以上，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定执行新的利率；还款为按月等额本息还款法；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定；借款期内，借款人或者担保人未完全适�的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证义务或责任，构成借款人违约；发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其它违约情形，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及复利、违约金、损害赔偿金等其他费用。合同还约定被告提供抵押担保的房产担保范围为包括但不限于合同项下全部贷款本息、违约金、损害赔偿金及其它相关费用等。被告侯某某在该合同中借款人落款处签名，被告孙某某在该合同中抵押人处签名。
同日，被告侯某某、孙某某与原告邮储某某支行签订了房地产抵押合同一份，作为被告侯某某向原告邮储某某支行上述借款的担保，合同约定以被告侯某某、孙某某名下位于某某县铁桥南村北幢403室（房产证号为宝房权证安宜字第20138173**号）向原告�供金额422800元的最高额抵押担保，抵押合同约定的抵押担保的范围为被担保债务的主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用；抵押期间22年，自2013年5月22日开始至2035年5月11日止；被告侯某某、孙某某分别在该抵押担保合同中抵押人落款处签名。2013年5月24日，原、被告双方在某某县房产管理部门办理了上述房屋抵押的他项权登记，抵押权证为宝房他证安宜字第20130027**号，抵押担保债权数额为422800元。
2013年6月3日，应被告侯某某的申请，原告向其发放了贷款250000元。发放贷款时借据载明的借款期限为240个月，从2013年6月3日至2033年6月3日；年利率6.55%，借款期内，利率保持不变；还款方式为等额本息。
上述借款到期后，因被告侯某某、孙某某未能按约按期足额向原告归还贷款本息，遂引起本诉。至起诉时，侯某某已拖欠7期（每月3日为一期）贷款本息（全部未清偿本金233260.81元，已到期利息罚息为6972.17元）未还。截至2016年8月3日止，侯某某共拖欠8期贷款本息未还，其中已逾期本金4906.52元，未到期本金228354.29元，已逾期利息（含罚息）7034.22元，全部未清偿本金总额为233260.81元。被告孙某某对上述所欠贷款本息亦未履行共同还款责任。
另查明，2016年1月1日，中国人民银行执行的五年期以上人民币贷款基准利率为4.90%。
再查明，2013年3月27日前，被告侯某某、孙某某向原告出具共同还款承诺书一份，载明二被告承诺共同还款。
上述事实，有原、被告的庭审陈述及当庭所举证据予以证实，本院予以确认。
本院认为，原、被告之间的借款关系、抵押担保关系合法有效，依法应予以保护。被告侯某某向原告借款后，理应按照借款合同约定的期限履行还本付�义务，其未按约履行还款义务，被告侯某某向原告借款后，理应按照借款合同约定的期限履行还本付息义务，其未按约履行还款义务，符合借款合同约定的发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其它违约情形，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款等合同约定的情形，故其应负本案的民事责任。对原告要求被告侯某某归还还贷款本金233260.81元及截至2016年7月5日的利息6972.17元的诉讼请求，依法予以支持。至于2016年7月6日起至判决确定给付之日止的利息，由于被告侯某某在开庭审理后对债务仍然没有归还，故应当继续按约承担利息及罚息，其利息及罚息合计利率应根据个人购房借款及担保合同的约定执行利率基础上浮30%计算执行，因2016年度执行利率为4.90%，故逾期利率为6.37%（4.90%×130%）�被告孙某某出具承诺书，同意对借款人侯某某的借款承担共同还款责任，按理也应对上述借款本息承担共同还款责任。被告侯某某、孙某某在个人购房借款及担保合同中以抵押人的身份将其二人所有的位于某某县铁桥南村北幢403室（房产证号为宝房权证安宜字第20138173**号）房产作为向原告借款的抵押担保，且双方已办理了抵押登记手续，该抵押成立并发生法律效力，在被告侯某某、孙某某未能清偿上述贷款本息时，原告有权以该抵押物折价或变卖、拍卖所得的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决�下：
一、被告侯某某、孙某某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄某某支行支付借款本金233260.81元及利息罚息(截至2016年7月5日的利息罚息合计6972.17元；2016年7月6日起至判决确定的付款日止按年利率6.37%计付逾期利息罚息予原告）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
二、若被告侯某某、孙某某未履行上述第一项债务的,原告中国邮政储蓄某某支行有权以被告侯某某、孙某某提供的抵押物【位于某某县铁桥南村北幢403室（房产证号为宝房权证安宜字第20138173**号）房产，房屋他项权证号为宝房他证安宜字第20130027**号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
本案受理费4900元，减半收取2450元，由�告侯某某、孙某某负担（此款原告已垫付，二被告在履行还款义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费4900元（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：1108020909000104857）。
审判员 周 健
二〇一六年八月三日
书记员 周翔宇