浙江省温州市鹿城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0302刑初1793号
公诉机关浙江省温州市鹿城区人民检察院。
被告人黄靖，男，1984年12月11日出生于温州市，汉族，大学文化，务工，住温州市鹿城区。因本案于2016年6月16日被抓获，次日被刑事拘留，同年7月22日被逮捕。现羁押于温州市鹿城区看守所。
援助辩护人陈红某，北京盈科（温州）律师事务所律师。
温州市鹿城区人民检察院以鹿检公诉刑诉[2016]1811号起诉书指控被告人黄靖犯信用卡诈骗、诈骗罪，于2016年11月25日向本院提起公诉，本院于同年11月28日立案，依法组成合议庭，并适用简易程序，公开开庭审理了本案。温州市鹿城区人民检察院指派代理检察员陈律成出庭支持公诉。被告人黄靖及其援助辩护人陈红某到庭参加诉讼。现已审理终结。
温州市鹿城区人民检察院指控：
一、信用卡诈骗事实
2016年5、6月，被告人黄靖对外虚构自己认识银行高管或相关人员，能提高信用卡额度，但需收取手续费的事实，骗取他人信用卡并使用，具体事实如下：
1.2016年5月25日，被告人黄靖在本区吴桥路丰收小区被害人刘某1家中，虚构上述事实骗得被害人刘某1卡号为62×××48的广发银行信用卡和密码，后于5月26日到本区中侨手机市场从卡中套现5950元（人民币，下同）。2016年5月30日，被告人黄靖因被害人刘某1催讨而向卡中存入620元。
2.2016年5月29日，被告人黄靖在本区杏花路海龙饭店及平安银行处，采用相同方式从被害人叶某处骗得叶某女友徐某芳卡号为62×××06的平安银行信用卡和密码，并向卡中垫付还款3000元后，于5月30日从卡中套现4550元。
3.2016年5月31日，被告人黄靖在本区新城上堡公寓被害人戴某家中，采用相同方式骗得被害人戴某卡号为43×××63的建设银行信用卡和密码，并向卡中垫付还款2800元后，于6月1日从卡中套现7000元。
二、诈骗事实
2016年4、5月，被告人黄靖对外虚构自己认识银行高管或相关人员，能办理高额度信用卡，但需收取手续费的事实，并通过电话、微信或见面的方式，在本区望江路COCO茶座等处，先后骗取被害人林某600元、刘某1900元、洪某600元、周某5000元、阮某900元、邹某900元、刘某21800元、何某2900元、黄某1800元、叶某600元，总计16000元。
2016年6月16日晚，公安人员根据研判在本区水心杨12幢一出租房内抓获被告人黄靖。
上述事实，被告人黄靖在开庭审理过程中亦无异议，并有被害人刘某1、戴某、叶某、林某、洪某、周某、阮某、邹某、刘某2、何某、黄某的证言、辨认笔录、扣押清单、调取证据通知书、调取证据清单、对帐单、银行卡交易明细清单、微信聊天记录截图、调额历史、计费资料详单、基站翻译、信用卡申请材料、信用卡交易明细、归案情况说明、户籍证明、被告人黄靖在侦查机关的供述笔录等证据证实，足以认定。
关于公诉机关指控被告人黄靖于2011年12月向广发银行温州分行申领卡号为62×××35的信用卡透支使用，累计透支本金42258元，2013年4月开始，经广发银行温州分行多次催讨而未归还，其行为构成信用卡诈骗罪的意见。经查，信用卡申请材料、信用卡交易明细，证明被告人黄靖于2011年12月9日向广发银行温州分行申领信用卡，于同月26日开始透支使用并有部分还款，至2013年3月1日，透支款共计59758元，之后没有再透支，2014年3月、4月二笔共还款15000元，2015年之后陆续分8笔共还款2500元，至2016年5月30日尚有人民币42258元未归还；广发银行温州分行于2016年10月25日出具的催收台帐，列有该行于2013年4月20日至2013年9月10日多次通过手机向黄靖催收的记录；被告人黄靖的供述笔录，供称2011年其申请上述广发银行信用卡时有与他人合伙经营超市，也有房产，透支套现的钱主要用于超市进货，2012年，超市倒闭导致无法还款，2014年银行开始催收，其每月都有几百元还款。上述证据证明被告人黄靖透支使用广发银行信用卡透支，但无法证明其在使用信用卡时已处于“明知没有还款能力”的状况；而广发银行温州分行的催收台帐系广发银行自行制作的简单罗列催收情况的清单，没有电话录音等详细的催收证据印证，其真实性无法证实；且被告人黄靖在2014年3、4月份还款15000元，之后银行没有再次催收的记录。综上，上述证据不能证明被告人黄靖具有以非法占有为目的透支使用信用卡，经银行二次催收超过三个月仍不归还的恶意透支行为。因此，上述指控，不予支持。
本院认为，被告人黄靖冒用他人信用卡，数额较大；又以非法占有为目的，采用虚构事实的方法骗取他人财物，数额较大，其行为已分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，应予数罪并罚。公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人黄靖在归案后如实供述自己的罪行，是坦白，可依法从轻处罚。援助辩护人陈红某就上述理由请求对被告人黄靖从轻处罚的意见，予以采纳。公诉人就诈骗罪建议判处被告人黄靖有期徒刑六个月至一年六个月的意见，予以采纳；就信用卡诈骗罪建议判处有期徒刑二年至三年的量刑意见偏重，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十九条第一款、第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人黄靖犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币1000元，合并执行有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币21000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年6月16日起至2017年12月15日止。罚金限于本判决生效之日起十日内缴纳。）
二、责令被告人黄靖退赔违法所得人民币27080元，分别返还被害人刘某1人民币6230元、徐某人民币1550元、戴某人民币4200元、林某人民币600元、洪某人民币600元、周某人民币5000元、阮某人民币900元、邹某人民币900元、刘某2人民币1800元、何某人民币2900元、黄某人民币1800元、叶某人民币600元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 翁欣宇
人民陪审员 郭宝乐
人民陪审员 叶建武
二〇一六年十二月二十九日
代书 记员 苏君颖
附：本判决所依据的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
第三款数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。