文书内容广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0703民初4016号原告：中信银行股份有限公司江门分行，住所地江门市迎宾大道中131号附B楼第1至3层及主楼第3层，统一社会信用代码91440703551659346N。负责人：余清，该行行长。委托代理人：何文慧，广东弘新君睿律师事务所律师。委托代理人：苏锦浓，广东弘新君睿律师事务所律师。被告：李义军，男，1978年11月15日出生，汉族，住湖南省宁远县。被告：李爱英，女，1981年11月8日出生，汉族，住湖南省宁远县。原告中信银行股份有限公司江门分行（下称中信银行江门分行）诉被告李义军、李爱英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月18日受理后，依法组成合议庭，于2016年10月12日公开开庭进行了审理。原告中信银行江门分行的委托代理人苏锦浓到庭参加了诉讼，被告李义军、李爱英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行江门分行诉称：2014年6月23日，原告与被告李义军签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，约定李义军因购买车辆需要向原告借款人民币107660元，年利率9.98%，借款期限36个月，还款方式为等额本金，如李义军违约，原告按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利等。此外，为了保证借款合同项下形成的债权能得到清偿，李义军自愿将车牌号码为粤Ｒ×××××号小轿车抵押给原告。借款合同签订后，上述车辆已办理抵押登记手续。2014年7月3日，原告按合同约定将借款发放给李义军，但李义军从2015年9月开始没有按时向原告偿还本息。截至2016年6月1日，李义军尚欠原告借款本金68782.8元，利息、罚息及复利5762.7元，合计74545.5元。鉴于李义军已出现连续超过3个月逾期还款情况，其行为已严重违约，根据合同第4.2条、第10.1条、第10.2条约定，原告有权宣布合同项下已发放的借款提前到期，要求被告立即偿还全部借款及利息，并有权要求李义军按照合同利率150%对违约款项本金及利息计收罚息及复利，支付原告因实现债权所发生的全部费用等。李义军所有的粤Ｒ×××××号小轿车已办理抵押登记，原告有权对抵押物进行折价或拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。李爱英是李义军的配偶，在两人夫妻关系存续期间，李义军因购买车辆向原告借款依法属于夫妻共同债务，李爱英应承担连带清偿责任。综上，为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告李义军于2016年6月23日签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》；2、被告李义军立即向原告清偿借款本金68782.8元，利息、罚息及复利5762.7元（自2015年9月1日起计至清偿之日止，暂计至2016年6月1日为5762.7元），合计74545.5元；3、被告李义军支付原告律师费5000元；4、确认原告对抵押物粤Ｒ×××××号小轿车折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；5、被告李爱英对李义军上述债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费由两被告负担。原告向本院提交证据有：1、原告营业执照，证明原告的诉讼主体资格；2、被告李义军的身份证，证明被告的诉讼主体资格；3、结婚证，证明李义军与李爱英是夫妻关系；4、中信银行个人汽车消费借款及抵押合同、个人贷款还款计划查询，证明原告与李义军签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》的事实，并对借款金额、借款用途、借款期限、还款方式以及违约责任等作出详细约定，以及李义军自愿将粤Ｊ×××××号牌小型轿车抵押给原告的事实；5、个人借款凭证（借据），证明原告已按约定将107660元借款发放给李义军的事实；6、机动车注册登记摘要信息栏，证明粤Ｊ×××××号小型轿车已办理抵押登记手续；7、委托合同、律师费发票，证明原告为实现对本案债权所发生的律师费；8、李义军贷款利息计算清单两份，证明被告尚欠的贷款本息情况。被告李义军、李爱英经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，没有提出答辩意见，也没有向本院提交证据。两被告已知悉原告的起诉内容及其相关的诉讼权利，其没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。原告所提供的证据有原件，证据间能相互印证，且没有相反证据反驳，本院确认原告所举证据的真实性及与陈述事实的关联性，并据此查明以下事实：2014年6月23日，原告与被告李义军签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》（下称借款抵押合同），约定原告向李义军提供107660元用于购买汽车，年利率为9.98%，借款期限36个月，还款方式为等额本金，借款利率按年调整；借款人提供车辆抵押担保，担保范围为合同项下借款本金及利息、罚息、逾期利息、复利等以及为实现债权而发生的费用；借款人逾期还款，贷款人按照合同利率的150%对违约本金及逾期利息计收罚息及复利；借款人连续3个月或累计6个月逾期还款，贷款人有权宣布借款提前到期，要求立即偿还全部借款本息。同年7月3日，原告依约向李义军发放贷款107660元。同日，双方就李义军所有的粤Ｊ×××××北京现代牌小型轿车办理了抵押登记手续。李义军自2015年9月起没有按时还款，原告经催讨无果，故诉至法院请求解决。经核算，截至2016年6月1日，李义军尚欠借款本金68782.8元、利息、罚息及复利5762.7元。另查，李义军与李爱英于2001年4月20日登记结婚。原告委托广东弘新君睿律师事务所处理其与两被告的诉讼事宜，并支付律师费5000元。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告中信银行江门分行与被告李义军签订的借款抵押合同，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，主体适格，条款清楚，内容合法，合同一经订立，即具有法律效力，双方当事人应严格遵照履行。原告已按照合同约定支付借款107660元给李义军，但李义军却未能依约按时还款，其行为已构成违约，应负相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》（下称《合同法》）第九十三条规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除人可以解除合同”，李义军自2015年9月起没有还款，借款抵押合同中约定的解除合同条件已成就，故原告诉请解除双方签订的合同，合理合法，本院予以支持。原告的起诉状于2016年8月13日送达给被告，根据《合同法》第九十六条规定：“合同自通知到达对方时解除”，故涉案的借款抵押合同自2016年8月13日解除。合同解除后，李义军应清偿尚欠的本金68782.8元及按照合同约定支付相应的利息、罚息及复利。关于律师费问题。《借款抵押合同》约定原告为实现债权和担保权而发生的费用由债务人负担，故原告请求李义军支付律师费5000元合理合法，本院予以支持。李义军提供抵押的粤Ｊ×××××北京现代牌小型轿车已办理了抵押物登记，本院确认该抵押权合法有效，债务人不履行债务时，原告对处置该抵押物价款有优先受偿权。关于李爱英的责任承担问题。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”李义军因购买车辆产生的欠款在两被告婚姻关系存续期间形成，应属夫妻共同债务，由两被告共同清偿。被告李义军、李爱英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》九十三条、九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中信银行股份有限公司江门分行与被告李义军签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》于2016年8月13日解除；二、被告李义军于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金68782.8元及计至2016年6月1日的利息、罚息及复利5762.7元（之后的利息、罚息及复利以欠款额为基数，按合同约定计算至本判决规定的款项付清之日止）给原告中信银行股份有限公司江门分行；三、被告李义军于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费5000元给原告中信银行股份有限公司江门分行；四、被告李义军不履行第二、三项判决，原告中信银行股份有限公司江门分行有权以抵押物粤Ｊ×××××北京现代牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿；五、被告李爱英对上述第二、三项判决的债务承担连带清偿责任。如被告不按本判决指定期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费1789元，保全费815元，合计2604元，由被告李义军、李爱英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判长梁珊代理审判员吴翠青人民陪审员李樊荇二Ο一六年十一月三日书记员李海