广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤0705民初1792号
原告：中国银行股份有限公司江门新会支行。住所地：江门市新会区会城冈州大道***号江会时代城1A001－1A005、1A013、1A015、1A017、1A019、1A021、1A023、1A026、1A027、1A029－1A086、2A（A1轴－A8轴交AA轴－AB轴，A2轴－A8轴交AA轴－AG轴）。统一社会信用代码：914407058941390274。
负责人：黄树强，该支行行长。
委托诉讼代理人：徐建军，广东真利律师事务所律师。
委托诉讼代理人：容雅欣，广东真利律师事务所实习律师。
被告：龙治国，男，1979年9月4日出生，汉族，户籍住址：广西柳城县，现住广东省开平市。
被告：叶香，女，1978年11月28日出生，汉族，户籍住址：广西柳城县，现住广东省开平市。
原告中国银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“中行新会支行”）与被告龙治国、叶香信用卡纠纷一案，本院于2018年4月11日立案后，依法适用简易程序，于2018年5月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐建军到庭参加诉讼，被告龙治国、叶香经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行新会支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2.判令被告立即向原告偿还信用卡购车分期借款100160元（其中到期借款本金64778.16元，利息16220.96元，滞纳金19160.88元，利息及滞纳金暂计至2018年2月28日�此后利息、滞纳金依照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算至款项清偿完毕止）；3.判令对被告为上述借款提供抵押担保的小型轿车（粤Ｊ×××××）进行拍卖、变卖或折价，所得款优先受偿给原告；4.被告承担本案全部诉讼费及保全费。事实和理由：2013年9月25日，被告龙治国经原告审批后，成功开立了长城金信用卡，卡号为62×××31。2013年11月19日，被告龙治国与原告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG6ZJA20131012号），合同约定：被告龙治国向原告申请115000元大额购车借款，用于购买汽车分期，并以开立的信用卡分36期向原告归还上述借款。合同签订当日，为保障被告履行还款义务，被告龙治国与原告另签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DG6Z1A2013012号），约定被告龙治国自愿将其合法拥有处分权的汽车（粤Ｊ×××××�作抵押担保，并对上述借款115000元承担抵押担保责任，被告龙治国于2013年11月19日办理了抵押登记。2013年11月26日，原告依据合同约定，向被告龙治国发放了借款115000元（被告授权原告将借款直接付至第三方江门宗通汽车服务有限公司，开户行：工行江门分行营业部，账号：20×××92），被告在《借款借据》的“借款人”一栏签名确认。被告叶香与被告龙治国为夫妻关系，上述借款发生在其婚姻关系存续期间，根据《婚姻法》及《婚姻法司法解释》之规定，该借款债务为夫妻共同债务，应当由两被告共同承担。被告成功办理上述业务后，被告不能按时足额还款。后来，原告多次催告被告还款，但被告龙治国一直未能按时还款。综上所述，两被告拒绝还款行为已严重损害了原告合法权益。故原告诉至法院。
庭审中，原告放弃第一项要求解除《中银信用卡购车�期付款借款合同》的诉讼请求，并明确第二项诉讼请求的本金为借款本金51553.16元及手续费13225元，其他诉讼请求不变。
原告中行新会支行为证明其主张提交了如下证据：1.被告龙治国、叶香身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件各1份，用以证明两被告的诉讼主体资格及两被告是夫妻关系。2.《长城环球通系列信用卡申请表》复印件1份、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》复印件1份、《中国银行信用卡分行客服系统》打印件1份，用以证明被告龙治国向原告递交《长城环球通系列信用卡申请表》申请开立长城信用卡金卡，经原告审批后，于2013年9月25日成功开立了长城信用卡金卡，卡号为62×××31。3.《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG6ZJA20131012号）复印件1份、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DG6ZJA20131012号）复印件1份、《机动车登记证书》复印件1份、《办理车辆抵押登记业务受理回执》复印件1份、《消费类贷款同意抵押声明书》复印件1份，用以证明被告龙治国因购车向原告申请借款115000元，并自愿将其合法拥有处分权的汽车（粤Ｊ×××××）作抵押担保以及抵押物办理抵押登记手续。4.《中国银行借款借据》复印件1份，用以证明原告依据合同约定支付了115000元借款。5.信用卡流水明细表打印件1份，用以证明被告龙治国办理信用卡后的还款情况。
被告龙治国、叶香没有答辩，也没有向本院提交证据及到庭质证。
前述原告提交的证据，经审核，本院认为证据真实可信，来源合法，能证明原告的主张，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2013年9月16日，被告龙治国提出办理长城环球通系列信用卡的申请，并作为甲方表示同意接受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约束。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》“第三条利息和收费”约定：“除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消�金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金＝（最低还款额－您已还款金额）×5%]。”同时，还约定“信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。”2013年9月25日，被告龙治国成功开立了卡号为62×××31的长城金信用卡，并多次持前述信用卡进行刷卡消费。
2013年11月19日，被告龙治国与原告中行新会支行签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG6ZJA20131012号），由原告授予被告专向用于分期付款购置汽车信用额度，合同约定：本合同项下购车分期额度为115000元，分�期数为36期，自持卡人实际交易日起算；本合同项下的购车分期额度为被告购买丰田牌GTM7201GS汽车的款项，持卡人不得改变购车分期额度的用途；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11.5%，即13225元，该分期手续费可一次性扣收或在分期期限内逐月平均扣收；购车分期手续费自借款人信用卡的长期信用额度、临时信用额度或贷方余额中扣除，因借款人不存、晚存等原因导致信用卡正常消费额度的可用余额低于专向分期付款手续费而产生的超限费、利息等费用，由借款人全部承担；购车分期额度生效后，中行新会支行将交易金额（不含手续费）划至第三方江门宗通汽车服务有限公司（开户行：工行江门分行营业部，账号：20×××92）；合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首�入账金额中进行扣账）；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息，若未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使银行产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人账户逾期60天后，银行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户并进行提前清结，且购车分期手续费不予退还；持卡人以本合�项下所购汽车提供抵押，并在本合同签署后3日内办理抵押登记手续。同日，被告龙治国与原告中行新会支行还签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DG6ZJA20131012号），共同商定将此作为编号：JG6ZJA20131012号《中银信用卡购车分期付款借款合同》的修订和补充，并约定：主债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他应付的费用，抵押人以抵押物对之承担担保责任；如债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。此外，该抵押合同还对抵押登记、抵押物的占有保管等作了约定。被告也依约在2013年11月19日到开平市公安局交通警察大队车辆管理�办理了粤Ｊ×××××小汽车（发动机号G××××）抵押登记手续。同时，被告叶香签具《消费类贷款同意抵押声明书》，该声明书载明“本人叶香与借款人龙治国（身份证号码：）为夫妻关系，同意龙治国（借款人）将所购买的丰田牌汽车（发动机号G286861）抵押给中国银行股份有限公司江门新会支行，作为借款人向中国银行股份有限公司江门新会支行借款人民币11.5万元的抵押物（借款合同编号为：JG6ZJA20131012号）。本声明书与借款合同具有同等的法律效力。”2013年11月26日，原告依照约定向被告借款115000元，并将该款转账至《中银信用卡购车分期付款借款合同》指定账户。此后，被告持案涉信用卡进行购车分期及其他刷卡消费。
2016年11月10日，案涉信用卡购车分期届满。此时，被告龙治国所持有案涉信用卡进行刷卡消费、购车分期以及分期支付购车分期手续费，共结欠款项65178.46元；被告因消费或购车分期共结欠利息11392.90元、滞纳金19160.88元。
2018年4月14日，原告因本案向本院提出诉前财产保全申请，本院已受理申请并实施了财产保全措施，为此原告依法于2018年4月14日向本院预缴了财产保全申请费1020.8元。
2016年11月10日至2018年1月30日，原告在被告龙治国账户共扣划400.30元。
另查明，被告龙治国与被告叶香为夫妻关系。
本院认为：本案为信用卡纠纷。由于被告龙治国、叶香经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提出书面答辩意见，视为其放弃抗辩及质证的权利，故本案在对原告提供证据进行查核、确认的基础上进行裁判。
原告中行新会支行是具有开办信用卡业务经营资质的金融机构，被告龙治国到原告处开立信用卡，并自愿接受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约束，原、被告之间的信用卡合同关系依法成立，应受法律保护，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，双方当事人均应依约履行。
被告龙治国持信用卡进行刷卡消费以及购车分期，未按约及时还款，出现透支逾期，其行为已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，以及原告与被告在《中银信用卡购车分期付款借款合同》中有关“若未全数清偿所提额账户当期�有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡合约规定支付利息及滞纳金”的约定，原被告双方对案涉购车分期款项采用逐月平均扣收的方式收取，该逾期给付的分期手续费用也属于《中银信用卡购车分期付款借款合同》中可以收取滞纳金和利息的范围，故原告诉请被告龙治国偿还信用卡透支款项（包括购车分期手续费）并支付透支利息、滞纳金于法有据，且符合双方的约定，本院予以支持。但由于按照原、被告所签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定，36期购车分期在2016年11月10日已经届满，案涉款项已经全部到期，且案涉信用卡已经办理清结，此后被告应当全部足额归还结欠的透支款及滞纳金。从原告提供的证据可知，截至2016年11月10日，被告龙治国的信用卡结欠透支款65178.46元、滞纳金19160.88元和透支利息11392.9元。2016年11月10日至2018年1月30日间原告在被告指定账户扣划的款项400.30元，原告主张扣划的款项首先扣减前述结欠的透支款65178.46元，其主张不违反法律规定，故被告龙治国应偿还的透支款为64778.16元。又因案涉分期款项在2016年11月10日已全部到期，此后不存在分期的情形，原告将此后利息进行分段计算不符合合同约定，自2016年11月11日起算的利息应以尚欠透支款64778.16元为基数，以日万分之五计收至清偿日止。同理，也因从2016年11月10日起不再存在分期还款的最低还款额问题，故原告请求从2016年11月10日起至欠款还清之日止的滞纳金，没有事实根据，本院不予支持。
虽然根据原告提交的案涉信用卡流水可证实，在购车分期开始之前，案涉信用卡刷卡消费结欠款项27730.33元，但被告龙治国在此后归还的款项已超出前述27730.33元，故可以认定截至2016年11月10日结欠的透支款64778.16元以及滞纳金均为购车分期之后形成的债务，案涉信用卡购车分期所产生的债务在抵押担保合同在担保范围内。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”、第一百八十条第一款“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具；……”的规定，以及原告与被告在《中银信用卡购车分期付款抵押合同》有关“主债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他应付的费用，抵押人以抵押物对之承担担保责任。”的约定，原告对抵押物进行处置所得价款在案涉债权范围内依法享有的优先受偿权，故原告要求对被告龙治国提供抵押担保的小型轿车拍卖、变卖或折价所得款享有优先受偿的诉请主张具有事实和法律依据，本院予以支持。
原告在本次诉讼中向本院提出了财产保全的申请并缴纳了申请费1020.80元，根据《诉讼费用交纳办法》第十条第二项“当事人依法向人民法院申请下列事项，应当交纳申请费：（二）申请保全措施”和第三十八条第三款“本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。”的规定，结合原告的诉讼请求，原告将申请诉讼保全的费用1020.80元作为本案诉讼请求进行主张，于法有据，本院予以支持。
原�以涉案的款项属于被告龙治国、叶香夫妻共同债务为由，要求被告叶香对涉案款项承担共同还款责任。案涉债务债务分为日常刷卡消费以及购车分期两个部分，该债务虽然为被告龙治国所负，但前述债务均发生在其婚姻关系存续期间，因被告龙治国、叶香均未应诉，也没有提交证据否认原告有关夫妻共同债务的主张，本院仅能依据原告举证的案涉信用卡流水记录等证据进行查核基础上，推定案涉债务为家庭日常生活必要支出，属于夫妻共同债务，而且从被告叶香签具《消费类贷款同意抵押声明书》可知，被告叶香作为被告龙治国的妻子，其对被告龙治国以信用卡开办购车分期业务是知悉的，且无任何异议，由此也足以认定所购车辆属于家庭生活必须，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续�间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”之规定，原告诉请被告龙治国、叶香对涉案款项承担共同还款责任理由充分，本院予以支持。
因被告龙治国、叶香经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款，《诉讼费用交纳办法》第十条第二项、第三十八条第三款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条和《中华�民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告龙治国、叶香应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门新会支行偿还信用卡的透支款64778.16元、滞纳金19160.88元以及利息（其中计至2016年11月10日止透支利息为11392.90元，自2016年11月11日起的利息，以所欠款项64778.16元为基数，以日万分之五计收至清偿日止）。
二、被告龙治国、叶香应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门新会支行支付诉讼保全费1020.80元。
三、原告中国银行股份有限公司江门新会支行有权依法在拍卖、变卖或折价被告龙治国提供抵押的粤Ｊ×××××小汽车（发动机号G××××）所得价款中，在上述第一项的债权范围内，享有优先受偿权；
四、驳回原告中国银行股份有限公司江门新会支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1151.60元，由被告龙治国、叶香共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审判员 丘国汉
二〇一八年七月五日
书记员 梁凯青