重庆市石柱土家族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）石法民初字第03367号
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司重庆石柱土家族自治县支行，住所地重庆市石柱土家族自治县南宾镇玉带南街13号，组织机构代码：67101411-2。
法定代表人孙卫民，该支行行长。
委托代理人刘玉，该支行工作人员。
被告张舜，男，生于1990年6月18日，土家族，务工，住重庆市石柱土家族自治县。
被告韦荣亮（系张舜之妻），女，生于1981年4月11日，务工，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。
被告何启林，男，生于1963年5月20日，土家族，务农，住重庆市石柱土家族自治县。
被告刘光英（系何启林之妻），女，生于1964年5月30日，土家族，务农，住重庆市石柱土家族自治县。
被告谭玖恒，男，生于1961年5月8日，土家族，居民，住重庆市石柱土家族自治县。
被告杨华梅（系谭玖恒之妻），女，生于1966年1月6日，土家族，居民，住重庆市石柱土家族自治县。
被告曹万寿，男，生于1967年1月19日，土家族，务农，住重庆市石柱土家族自治县。
被告杨华玖，男，生于1967年5月20日，土家族，居民，住重庆市石柱土家族自治县。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司重庆石柱土家族自治县支行（以下简称邮政石柱支行）诉被告张舜、韦荣亮、何启林、刘光英、谭玖恒、杨华梅、曹万寿、杨华玖金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月16日立案受理，依法由审判员梁蓉独任审判，适用简易程序于2015年9月24日公开开庭进行了审理。原告邮政石柱支行的委托代理人刘玉，被告何启林、刘光英、�华梅、曹万寿到庭参加了诉讼，被告张舜、韦荣亮、谭玖恒、杨华玖经本院合法传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告邮政石柱支行诉称，2014年1月10日，被告张舜、韦荣亮以种植黄连需资金周转为由向原告申请贷款5万元。原告对被告的贷款申请进行审查后，认为符合贷款条件，并于2014年1月27日与被告张舜、韦荣亮签订了小额贷款额度借款合同，合同约定贷款金额为5万元，贷款期限12个月，年利率15.84%。同时，被告谭玖恒、杨华梅、何启林、刘华英、曹万寿、杨华玖对该笔贷款承担担保责任和联保责任，并签订了小额贷款最高额保证合同及担保书。后，原告按合同约定给被告张舜、韦荣亮发放贷款5万元。然而在合同约定的还款期内，被告张舜、韦荣亮偿还了原告部分贷款，至今尚欠原告贷款本金20394.27元及其利息。后经原�多次催收，被告张舜、韦荣亮以无款为由拒绝偿还，其余联保成员也拒绝承担联保担保责任。
综上，以上被告长期拒绝归还贷款，其行为严重侵犯了原告的合法权益，并给原告造成了一定的经济损失。为此，根据《民事诉讼法》第二十一条和《民法通则》第一百零八条之规定，请求依法判令：被告张舜、韦荣亮偿还原告贷款本金20394.24元，及按合同约定以20394.24元为基数；以年利率15.84%为标准计息，以20394.24元为基数，以年利率为15.84%加收30%的罚息为标准合计20.592%计付至兑现时止。同时判令被告谭玖恒、杨华梅、何启林、刘华英、曹万寿、杨华玖按担保合同、担保书约定承担连带担保清偿责任；并由被告承担本案的诉讼费用。
被告杨华梅辩称，邮局和杨华玖一行人来我家，要求我们支持杨华玖贷款，要求我们按手印，我说我不懂，就让�们将文件读来听，邮局说他们不会乱来，他们说哪里按手印就按，我也没有用钱，也没有贷款。
被告曹万寿辩称，是杨华玖找邮政贷款，银行为了做业务，与杨华玖一同找到我要求我签字，是他们到我家来要求我签字的，当时我不同意签字，但是邮局有个女工作员解释说，借钱是杨华玖，钱也是他还，并没有告知我们以后要我们承担责任，我要求看文件，他说一时半会看不完，用不着看，并说我们与杨华玖是熟人，签字对我们也没有影响，因此我就签字了。我认为是他们之间设计的圈套，我当时并不知道利害关系，才签字的。如果当时说清楚利害关系我不会签字。
被告何启林辩称，我给杨华玖贷款有两次，整个过程我们只是签字，什么内容都不清楚；第二次贷款是杨华玖开车到忠县来要求我们签字的，并没有去邮局办理；我并不知道什么叫担保和联保。
被告刘光英辩称，我不识字，也不清楚情况。
被告杨华玖提交书面答辩称，邮政石柱支行诉张舜的贷款合同纠纷一案，诉状内容部分属实，金额吻合，上述贷款均由杨华玖领取，由杨华玖承担，与张舜无关。诉状上的其余担保人也帮忙贷过款，但其款项已全部还清。请求人民法院根据被告杨华玖的实际情况裁定分期还款。
经审理查明，被告张舜、韦荣亮系夫妻关系，二被告于2014年1月10日向邮政石柱支行申请贷款5万元。曹万寿与杨华玖签订《担保书》，载明自愿为张舜与邮政石柱支行签订的借款合同，编号为5099960Q114015108026项下的所有贷款提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，承诺按原告要求履行还款义务，保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息以及原告实现债权的费用，保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。邮政石柱支行于2014年1月26日与被告张舜、韦荣亮签订《小额贷款借款合同》，编号为5099960Q114015108026，合同约定原告向被告发放贷款5万元，年利率为15.84%，期限自2014年1月至2015年1月，并约定被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同日，原告与被告何启林、刘光英、谭玖恒、杨华梅、张舜、韦荣亮签订《小额贷款联保协议书》，该协议书载明：六位被告成立联保小组，从2014年1月26日起至2015年1月26日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，单一借款人最高贷款本金金额不超过5万元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金金额不超过15万元。在本协议约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向原告申请借款的次数和每次的借款金额，只要该�限内单一借款人最高贷款本金金额不超过5万元且联保小组贷款本金金额不超过15万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。
原告于2014年1月27日向被告张舜发放贷款5万元。此后，被告张舜夫妇按合同约定偿还了部分贷款。截止2015年9月24日止，被告张舜尚欠原告贷款本金20394.24元。
以上事实有原告提供的小额贷款申请表、小额贷款借款合同，小额贷款联保协议书、担保书、贷款放款单、贷款借据、还款流水详情等证据在卷佐证，本院予以确认。
本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条的规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”；第一百九十八条：“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定”；第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”以及《中华人民共和国担保法》第十二条：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应承担的份额”；第十四条：“保证人与债权人可以就单个�合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权限额内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同”；第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。被告张舜、韦荣亮理应按借款合同约定的期限按时偿还贷款，逾期应当按照借款合同第十四条的约定：“从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息”。尽管被告杨华玖自认张舜、韦荣亮所贷款项由被告杨华玖予以使用，杨华玖承诺由其偿还，但原告邮政石柱支行不予以认可，因原告实际放款到张舜账号，那么张舜、韦荣亮应付偿还义务，其偿还该款项后可以向杨华玖予以追偿。被告何启林、刘光英、谭玖恒、杨华梅、张舜、韦荣亮与原告邮政石柱支行签订了《小额贷款联保协议书》，自愿成立联保小组，为小组成员借款承担连带责任保证，尽管其辩称不知其具体内容，但其签字或捺印系自愿所为，现被告张舜、韦荣亮未按借款合同约定时间偿还贷款，被告何启林、刘光英、谭玖恒、杨华梅、张舜、韦荣亮理应按联保协议约定对贷款本金、利息、罚息等承担连带责任保证，其在承担连带责任保证后，按法律规定有权向债务人追偿。被告杨华玖、曹万寿自愿为被告张舜、韦荣亮的贷款承担连带责任保证，其在承担连带责任保证后，按法律规定有权向债务人追偿。综上，被告张舜、韦荣亮应当按照借款合同约定偿还原告的借款本金及利息（包括罚息），被告何启林、刘光英、谭玖恒、杨华梅、张舜、韦荣亮、曹万寿、杨华玖也应当按照联保协议和�保书承担连带偿还责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第一十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告张舜、韦荣亮于本判决生效之日起十日内偿还尚欠原告贷款本金20394.24元及至贷款还清时止的利息和罚息。（利息按年利率15.84%的标准计算，时间从借款之日计算至实际偿还之日止；罚息从逾期之日按借款利率加收30%即4.92%的标准计算至实际偿还时止）。被告何启林、刘光英、谭玖恒、杨华梅、曹万寿、杨华玖承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费310.00元，减半收取155.00元，由被告张舜、韦荣亮负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 梁蓉
二〇一五年九月二十九日
书记员 余露