吉林省柳河县人民法院民 事 判 决 书（2018）吉0524民初537号原告：吉林柳河农村商业银行股份有限公司，住所地吉林省柳河县柳河镇。法定代表人：蒋涛，董事长。委托诉讼代理人：孙立勇，男，1972年2月9日生，该公司职员，住吉林省柳河县柳河镇。委托诉讼代理人：刘威，男，1985年8月8日生，该公司职员，住吉林省柳河县柳河镇。被告：董存志，男，1961年3月22日生，住吉林省柳河县柳河镇。被告：王玉华，女，1959年6月3日生，住吉林省柳河县柳河镇。被告：柳河县森隆人造板制造有限公司，住所地：吉林省柳河县五道沟镇沙家村。法定代表人：董存志，经理。原告吉林柳河农村商业银行股份有限公司（以下简称柳河农商行）与被告董存志、王玉华、柳河县森隆人造板制造有限公司（以下简称森隆公司）金融借款合同、抵押合同纠纷一案，本院于2018年3月16日立案后，依法适用普通程序，于2018年4月10日、2018年5月23日公开开庭进行了审理。原告柳河农商行委托诉讼代理人孙立勇、刘威、被告董存志、被告森隆公司法定代表人到庭参加诉讼，被告王玉华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。柳河农商行向本院提出诉讼请求：1.被告董存志、王玉华提前偿还原告贷款本金450万元及利息、罚息（利息自2016年9月22日起至借款还清之日止，其中：借款期限内利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算；罚息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%的基础上再上浮50%计算，扣除被告于2017年9月23日偿还的利息359.53元）；2.被告森隆公司在担保范围之内承担抵押担保责任；3.登记在原柳河县森隆人造板厂（以下简称森隆人造板厂、已注销）名下位于柳河县五道沟镇沙家村的抵押物，原告在拍卖价款中依法享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告董存志、王玉华于2016年9月23日向原告借款450万元，期限36个月，用途流动资金，借款利率为浮动利率：按起息日人民银行基准利率上浮50%，即月息5.9375‰，还款方式为按月结息，分期还款。被告董存志、王玉华以其森隆人造板厂所有的厂房及土地使用权提供抵押担保，双方签订了抵押合同，并办理了抵押登记。原告依据借款合同约定，将借款如数支付给被告董存志、王玉华。按借款合同约定，被告董存志、王玉华分别应在2017年9月23日偿还贷款本金90万元，2018年9月23日偿还贷款本金180万元，2019年9月23日偿还贷款本金180万元。截止到2017年9月23日，尚欠到期借款本金90万元；截止到2018年3月7日尚欠贷款全部利息192,951.78元（其中包含360万元本金的利息）。以上借款尚欠本息合计4,692,951.78元。截止到2017年9月21日，被告开始不履行还款义务。为维护原告合法权利，故诉至法院。董存志辩称，借款属实，没有异议，因为我流动资金不足，没有资金偿还，但是现在正在积极偿还。森隆人造板厂注销后，其资产归我和王玉华夫妻共同所有。森隆公司辩称，森隆公司于2016年12月12日注册，原森隆人造板厂的东西森隆公司继续使用。王玉华未到庭参加诉讼，亦无陈述意见。原告柳河农商行围绕诉讼请求依法提交了证据：《吉林省农村信用社个人经营借款合同》一份、《吉林省农村信用社个人抵押合同》一份、抵押物品清单一份、贷款凭证复印件四份、他项权利证复印件二份、房产证复印件一份、土地使用权复印件一份、营业执照复印件二份、结婚证复印件一份，本院依职权调取森隆公司股东出资情况一份、借房协议一份。上述证据柳河农商行、董存志、森隆公司均无异议，王玉华无正当理由未出庭质证，视为其放弃质证的权利。本院分析认为，上述证据间能相互印证，已形成完整证据链，对本案待证事实具有证明力，本院予以确认。经审理查明：董存志与王玉华系夫妻关系。2016年9月23日，董存志、王玉华在柳河农商行处借款450万元，双方于当日签订《吉林省农村信用社个人经营借款合同》一份，合同约定借款用途为流动资金，借款期限为36个月，从2016年9月23日起至2019年9月22日止。借款利率为浮动利率，即起息日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率上浮50%，逾期的罚息利率为原利率基础上再上浮50%。还款计划为2017年9月23日偿还本金90万元、2018年9月23日偿还本金180万元、2019年9月22日偿还本金180万元。结息方式为按月结息。且合同约定借款人没有履行其他到期债务贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。同日，柳河农商行与森隆人造板厂（董存志个人经营的个体工商户，于2016年12月12日注销）签订《吉林省农村信用社个人抵押合同》一份，该合同约定：森隆人造板厂以其所有的位于柳河县五道沟镇沙家村四家子屯南侧的综合楼（房权证号柳乡建字第14016**号，面积3653.90平方米）及土地使用权（柳县国用2014第052400443号，使用权面积6660.00平方米）为董存志、王玉华该笔借款提供抵押担保。合同签订后，柳河农商行于2016年9月24日履行了出借义务，分别向董存志银行账户发放借款150万元、30万元、180万元、90万元，总计450万元，并于2016年9月23日对抵押房屋办理了抵押登记（房屋他项权利证号：房他证柳乡建字第015**号、土地他项权利证号：柳县他项（2016）第052408074号）。借款发放后，董存志、王玉华偿还利息至2017年9月21日，又于2017年9月23日偿还利息359.53元，于2017年9月23日到期的本金90万元及自2017年9月22日起的利息至今未偿还，于2018年9月23日、2019年9月22日到期的本金计360万元未偿还。另查明，森隆人造板厂为董存志个人经营的个体工商户，于2016年12月12日注销，同日成立森隆公司。森隆人造板厂在注销前将其所有的综合楼无偿借给森隆公司使用。本院认为，本案为金融借款合同、抵押合同纠纷，双方签订的《吉林省农村信用社个人经营借款合同》、《吉林省农村信用社个人抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，对双方具有约束力。双方对借款合同、抵押合同的签订以及借款期限、借款利率、还款方式、抵押房屋等事项的约定均无异议，本院予以确认。对于柳河农商行请求董存志、王玉华偿还全部借款本金450万元及利息（含逾期利息）的诉讼请求，因双方签订的《吉林省农村信用社个人经营借款合同》第九条约定，借款人没有履行其他到期债务，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，同时根据该合同约定董存志、王玉华应于2017年9月23日偿还借款本金90万元，但该笔到期借款，董存志、王玉华至今未偿还，柳河农商行依合同约定要求董存志、王玉华就已到期及未到期的借款履行还款义务，应予支持。双方约定的利率（含逾期利率）不违反人民银行关于利率的强制性规定，应予认定。故原告的该项主张有事实及法律依据，本院予以支持。对于柳河农商行要求森隆公司承担抵押担保责任及要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，《吉林省农村信用社个人抵押合同》的合同主体系柳河农商行与森隆人造板厂，该合同于2016年9月23日签订，柳河农商行于当日办理了抵押登记，抵押权即设立。后森隆人造板厂于2016年12月12日注销。董存志与王玉华系夫妻关系，森隆人造板厂为董存志经营的个体工商户，根据个体工商户是依法登记并在法定范围内从事经营活动的个人或家庭，个体工商户本身并没有独立的财产，与实际经营者个人或者家庭财产融为一体的特征，以及董存志在庭审中自述“森隆人造板厂注销，资产归其和王玉华夫妻共同所有”，可以认定森隆人造板厂注销后，其用于本案抵押的抵押物应归董存志与王玉华共同所有。虽森隆公司现使用抵押物作为经营场所，但其仅因借用而享有使用权，并不享有所有权，故柳河农商行要求森隆公司承担抵押担保责任的诉讼请求，无事实及法律依据，本院不予支持。对于柳河农商行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，因柳河农商行依法对本案案涉抵押物办理了抵押登记，抵押权已设立，故该诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董存志、王玉华于本判决生效后立即偿还原告吉林柳河农村商业银行股份有限公司借款本金450万元及利息（利息计算方式为：本金90万元，自2017年9月22日起算至2017年9月23日止，按起息日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率上浮50%计算，自2017年9月24日起算至借款全部偿还完毕之日止，按原利率再上浮50%计算；本金180万元，自2017年9月22日起算至2018年9月23日止，按起息日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率上浮50%计算，自2018年9月24日起至借款全部偿还完毕之日止，按原利率再上浮50%计算；本金180万元，自2017年9月22日起算至2019年9月22日止，按起息日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率上浮50%计算，自2019年9月23日起至借款全部偿还完毕之日止，按原利率再上浮50%计算。扣除已经偿还的利息359.53元）。二、如被告董存志、王玉华未履行本判决第一项义务，原告吉林柳河农村商业银行股份有限公司可以与被告董存志、王玉华对本案抵押财产（登记在原柳河县森隆人造板厂名下、位于柳河县五道沟镇沙家村四家子屯南侧、房权证号：柳乡建字第14016**号、面积3653.90平方米的综合楼及土地使用权：柳县国用2014第052400443号、使用权面积6660.00平方米）协商折价，或者申请人民法院拍卖、变卖本案抵押财产，并就拍卖、变卖所得的价款优先受偿。三、驳回原告吉林柳河农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费42,800.00元（缓交），由被告董存志、王玉华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省通化市中级人民法院。审 判 长 李 冬人民陪审员 刘 新人民陪审员 赵文华二〇一八年七月三十日书 记 员 韩 梅《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应按照约定的期限返还借款。第二百零五条借款人应按照约定的期限支付利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第180条第1款第（一）项至第（三）项规定的财产或者第（五）项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起1年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。—1—