吉林省镇赉县人民法院民 事 判 决 书（2018）吉0821民初1249号原告：程丹，住镇赉县。原告：张程博，住镇赉县。法定代理人：程丹（系张程博母亲），住镇赉县。原告：孙莉君，住镇赉县。三原告委托诉讼代理人蒋福铭，吉林镜鉴律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司镇赉支公司。法定代表人：王丙男，经理。委托诉讼代理人：常升旺，吉林金辉律师事务所律师。第三人：镇赉县华光汽车出租服务有限公司。法定代表人：张文瑞，总经理。委托诉讼代理人：宿骞，该公司职员。原告程丹、张程博、孙莉君与被告中国人民财产保险股份有限公司镇赉支公司（以下简称中保镇赉支公司）、镇赉县华光汽车出租服务有限公司（以下简称华光公司）保险合同纠纷一案，本院于2018年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告程丹、原告程丹、张程博、孙莉君的委托诉讼代理人蒋福铭，被告中保镇赉支公司的委托诉讼代理人常升旺，第三人华光公司的委托诉讼代理人宿骞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。程丹、张程博、孙莉君提出诉讼请求：要求中保镇赉支公司支付理赔款5万元，华光公司承担连带责任。事实与理由：2018年3月20日，程丹的丈夫、张程博的父亲、孙莉君的儿子张闯驾驶×××小型轿车，沿镇赉县至到保镇扎突公路由南向北行驶至500KM处时，因操作不当，车辆驶入道路右侧沟内，与树木相撞，造成车辆损坏，乘车人金喜锋受伤，张闯当场死亡的交通事故。镇赉县公安局交通管理大队于2018年3月28日作出《道路交通事故认定书》，认定张闯承担全部责任。该车所有人为华光公司所有，购买有《机动车交通事故强制保险单》和《机动车商业保险单》。在商业保险中有：“在车上人员责任险（司机）理赔金额为5万元。”事发后，程丹、张程博、孙莉君申请过理赔，但没有达成一致意见，导致本案诉讼。中保镇赉支公司辩称，程丹、张程博、孙莉君所述发生的交通事故属实。发生交通事故的车辆归华光公司所有，该公司在中保镇赉支公司投保了该车车上人员责任险，限额5万元。因为该车是营运出租车，依据相关规定，驾驶员必须取得从业资格证书（运管部门发放），但张闯在事故发生时没有取得从业资格证，根据双方签订的保险合同，这种情况无法赔偿。另外，保险合同中的投保人、被保险人都是华光公司，与张闯没有合同关系。由上，程丹、张程博、孙莉君要求中保镇赉支公司理赔没有依据。华光公司述称，对这次发生的交通事故无异议，保险以外的赔偿华光公司不负责任。经审理查明，死者张闯与程丹系夫妻关系，与张程博系父子关系，与孙立君系母子关系。2018年3月20日12时40分许，张闯驾驶车辆登记所有人华光公司×××号小型轿车，沿镇赉县-到保镇扎突公路由南向北行驶至50KM处时，因操作不当，车辆驶入道路右侧沟内，与树木相撞，造成车辆损坏，×××号小型轿车乘车人金喜锋受伤、张闯当场死亡的交通事故。镇赉县公安局交通管理大队于2018年3月28日作出了吉公交认字[2018]第00007号道路交通事故认定书，认定张闯承担此次事故的全部责任。另查，×××号小型轿车系孙野于2010年9月30日与华光公司签订的租赁车辆，期限为八年（2010年10月1日至2018年9月30日）。×××号小型轿车于2017年9月4日由投保人华光公司在中保镇赉支公司投商业保险，期限为2017年10月9日至2018年10月8日24:0时止，其中：车上人员责任险（司机）5万元。2018年3月18日孙野将×××号小型轿车租赁给张闯营运。2011年11月3日白城市运输管理处给张闯办理了从业资格证（从业资格证件号×××），有效期至2017年11月3日。上述事实，有程丹、张程博、孙莉君提供的镇赉县公安局常住人口户口簿二份、镇赉县公安局交通管理大队于2018年3月28日作出的吉公交认字[2018]第00007号道路交通事故认定书一份、×××号小型轿车商业保险保险单（副本）一份、张闯的从业资格证件（证件号×××）；华光公司提供的华光公司与孙野签订的×××号小型轿车《租赁承包合同》一份及双方当事人的庭审陈述在卷为凭。本案争议的焦点是：1、中保镇赉支公司应否支付理赔款5万元；2、华光公司应否承担责任。针对焦点，程丹、张程博、孙莉君认为，中保镇赉支公司关于保险合同中的免责条款没有尽到明确说明的责任，也不能出示影视资料证明保险合同中的免责条款尽到了提示责任。还有张闯具有从业资格证，具备开出租车的条件。因此，中保镇赉支公司应当支付理赔款5万元。中保镇赉支公司认为，中保镇赉支公司是国有企业，是否赔偿要严格按照国家统一的保险条款来确定，中保镇赉支公司已向投保人华光公司提供并说明保险条款这一事实，华光公司进行了盖章确认。出租车驾驶员属于特种行业，未取得从业资格证不得驾驶营运车辆，对这种情况保险法解释（二）已有明确规定。因此中保镇赉支公司主张的拒赔符合法律规定。为支持其主张，向本院递交了如下证据：1、×××号小型轿车投保单；2、机动车综合商业保险条款；3、（2015）白民一终字第338号民事判决书；4、（2016）吉08民申38号民事裁定书。上列证据用于证明：1、×××号小型轿车是营运车辆；2、投保人和被保险人是华光公司；3、驾驶出租机动车没有运管部门核发的许可证书，保险人不负赔偿责任；4、保险人就保险条款对投保人做了提示和说明；5、华光公司其它车辆的驾驶员未取得从业资格证的，白城中院在二审及再审均确认此种情况下投保人的商业险保险人不应该赔偿。经质证，华光公司、程丹、张程博、孙莉君对上列证据的真实性均无异议，但认为保险人对投保人在保险合同中的免责条款上没有履行告知义务。华光公司认为，保险以外的赔偿华光公司不负责任。本院认为，华光公司既是×××号小型轿车的车辆所有人，又是该车辆在中保镇赉支公司的投保人和被保险人。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的、该条款不产生效力。”投保人华光公司与保险人中保镇赉支公司签订的保险合同中明确约定了责任免除条款，投保人华光公司在机动车保险投保单中声明处，即“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款……向本人做了明确说明，本人以（已）充分理解并接受上述内容……”处加盖了公章予以确认。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第二款规定：“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文字上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。”解释（二）第十一条第二款规定：“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款的明确说明义务。”依据上述法律规定，中保镇赉支公司对其免责的格式保险条款已向华光公司作出了明确的说明，华光公司盖章的行为明确表示接受。因此，案涉保险合同中约定的免责条款对投保人华光公司具有法律拘束力。本案中，案涉死者张闯是2011年11月3日办理的从业资格证，有效期至2017年11月3日，而发生交通事故的日期是2018年3月20日，其从业资格证的有效期已过。因此，案涉死者张闯驾驶×××号出租机动车发生交通事故时属于无交通运输管理部门核发的许可证书。中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款中，关于保险人责任免除条款第四十条第一款第（二）项第6目明确约定：“驾驶出租机动车或营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。”综上所述，中保镇赉支公司有权根据保险合同的约定拒绝支付程丹、张程博、孙莉君的理赔款5万元。本案中，第三人华光公司不承担责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第二款、第四十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条第一款、第二款,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第二款、第十三条第二款规定，判决如下：驳回原告程丹、张程博、孙莉君的诉讼请求。案件受理费525元，已减半收取，由原告程丹、张程博、孙莉君负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白城市中级人民法院。审判员  周海良二〇一八年七月三日书记员  杨 超