四川省资阳市雁江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川2002民初133号
原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行，住所地:资阳市雁江区雁城路三段矮子桥6幢1号至17号。
负责人:周和平，行长。
委托代理人:向香素，四川素文律师事务所律师。
被告:杨国文，男，1982年5月17日生，汉族，住四川省资阳市雁江区。
被告:刘丽梅，女，1980年5月5日生，汉族，住四川省资阳市雁江区。
被告:李全福，男，1963年10月25日生，汉族，住四川省资阳市雁江区。
被告:梁桂菊，女，1965年4月6日生，汉族，住四川省资阳市雁江区。
委托代理人:吴宁，资阳市雁江区宝台法律服务所法律工作者。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行（以下简称“邮储银行雁江支行”）与被告杨国文、刘丽梅、李全福、梁桂菊金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月8日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告的委托代理人向香素，被告李全福、梁桂菊及其委托代理人吴宁到庭参加诉讼。被告杨国文、刘丽梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行雁江支行诉称，杨国文、刘丽梅于2012年8月24日向原告申请个人额度贷款，2012年8月24日与原告签订了《个人额度借款合同》(以下简称“借款合同”)[合同号：51××04]。按合同的约定，杨国文、刘丽梅向原告递交了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》(以下简称“借款支用单”)共支取了450,000元（肆拾伍万元），杨国文、刘丽梅、李全福、梁桂菊分别与原告签订《个人最高额抵押合同》[合同号：51××43、51××21]为上述借款合同提供抵押担保，杨国文、刘丽梅共同位于资阳市雁江区资溪花园C区7号楼的房产、土地(房权证号20××20，土地证号20××41）、李全福、梁桂菊位于资阳市雁江区中城街南延线8#楼4层的房产(房权证20××41号、土地证号20××42)作为抵押，并到资阳市房地产管理局进行了房产抵押登记。《抵押合同》约定担保的范围包括该笔贷款的本金、利息、违约金、评估费、执行费、律师费等相关的费用。因此，当杨国文、刘丽梅违约时，原告对抵押物有优先受偿权。《借款合同》约定杨国文、刘丽梅可循环使用的借款额度总金额为450,000元（人民币肆拾伍万元），期限为60个月，年利率8.4%，约定借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮40％计息；如果杨国文、刘丽梅不按期归还借款，从逾期之日起按借款利率（年利率8.4%上浮40%）加收50%的罚息及承担原告实现债权的律师费；并按合同约定支付合同金额5%的违约金。《借款合同》第四十九条还约定如果被告方违约应向原告支付采取诉讼方式实现债权所支付的律师代理费，根据《四川省律师服务收费项目及标准》被告应向原告承担6,000元的律师代理费。杨国文、刘丽梅在合同约定的期限与额度内于2014年8月26日向原告申请支用了450,000元，采用按月还息到期还本法归还。2014年3月11日原告与被告杨国文签订补充协议，约定在原借款合同基础上追加授信额度200,000元，2015年3月12日，原告与被告杨国文、刘丽梅签订《小额贷款借款合同》，约定被告杨国文向原告借款170,000元，贷款利率为年利率9.6%，借款期限为2015年3月-2016年3月，还款方式为按约付息，到期一次性还本，同日，原告向被告杨国文发放贷款170,000元，现原告均已按《借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定履行了我方的义务，但杨国文、刘丽梅未能按《借款合同》的约定按时按量履行还款和支付利息的义务，已违约；至2016年6月12日止杨国文、刘丽梅借款账户下仍欠原告到期借款本金613,586.79元。根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关规定，因为杨国文、刘丽梅违约，依约应承担违约责任。李全福、梁桂菊依约按法履行连带给付的义务。现根据《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定，原告依法向人民法院提起诉讼。请求贵院判令：1、被告杨国文、刘丽梅偿还原告2015年9月17日止的借款本金448836.33元。2、被告杨国文、刘丽梅承担从逾期日2015年8月29号起至还清之日止的按合同约定利息及其逾期利息、罚息（其中443,586.79元借款利率为8.4%，罚息是从逾期之日起按借款利率加收50%），依合同约定承担原告实现债权的费用（律师费）6000元，并承担与本案相关的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、拍卖费、变卖费、鉴定费、评估费等相关费用）；3、被告杨国文、刘丽梅偿还原告2016年2月22日止的借款本金170,000元及利息357.7元，并承担从2016年2月23日起至还清之日止的按合同约定利息及其逾期利息、罚息（借款利率为9.6%，罚息从逾期之日起按借款利率加收30%）；4、被告杨国文、刘丽梅承担合同约定的本诉状本金金额5%的违约金。5、被告李全福、梁桂菊对上述请求承担连带偿还责任。6、原告对拍卖、变卖杨国文、刘丽梅共同位于资阳市雁江区资溪花园C区7号楼的房产、土地(房权证号20××20，土地证号20××41）、李全福、梁桂菊位于资阳市雁江区中城街南延线8#楼4层的房产(房权证20××41号、土地证号20××42)价款享有优先受偿权。
被告李全福辩称，对170,000元的借款不清楚，不应对该笔借款承担担保责任。要求现将杨国文的房屋变卖后偿还了借款，对剩余部分再承担连带责任。被告就只有一处房屋，没有工作，××，也没有偿还能力。
被告梁桂菊辩称，抵押担保登记没有被告签名，抵押担保对被告无效。170,000元贷款被告不知情，也不清楚，不应承担责任。应当先以被告杨国文、刘丽梅的房屋变卖清偿后，不足清偿部分，被告再承担责任。原告与杨国文签订的合同约定利息过高，现在经济下滑，原告应当降息让利。被告系农村居民，无收入，也无其他住房，也没有使用借款，现也无偿还能力，请求驳回原告要求被告偿还170,000元借款本息的诉请。
经审理查明，2012年8月24日，原告与被告杨国文、刘丽梅签订编号为51××04《个人额度借款合同》，合同约定额度借款授信额度为肆拾伍万元，额度期限为10年，自2012年8月24日至2022年8月24日。贷款利率、还款方式以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。对于未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。被告杨国文、刘丽梅未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用构成违约。发生违约情形，原告有权要求支付本合同金额5%的违约金。原告为实现债权而实际发生的一切费用均由被告杨国文、刘丽梅承担。
2012年8月24日，被告杨国文、刘丽梅与原告签订《个人最高额抵押合同》，合同约定，为确保杨国文与原告于2012年8月24日签订的编号为51××04《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，被告杨国文、刘丽梅愿意提供金额为人民币（大写）肆拾贰万玖仟圆，（小写）429,000元的最高额抵押担保。担保范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等）。抵押财产系登记在被告杨国文名下，位于资阳市雁江区资溪花园C区7号楼1-6-1号房屋，房产证号为2007-××号，土地证号为2007-××16号。合同签订后，在资阳市房地产管理局办理了抵押权登记，原告取得了他项权证。
2012年8月24日，被告李全福、梁桂菊与原告签订《个人最高额抵押合同》，合同约定，为确保杨国文与原告于2012年8月24日签订的编号为51××04《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，被告李全福、梁桂菊愿意提供金额为人民币（大写）叁拾伍万肆仟陆佰圆正，小写354,600元的最高额抵押担保。担保范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等）。抵押财产系登记在被告李全福名下，位于资阳市雁江区中城街南延线8#楼4号房屋，房产证号为2010-××号，土地证号为2010-××42号。合同签订后，在资阳市房地产管理局办理了抵押权登记，原告取得了他项权证。
2014年3月6日，原告与被告杨国文、李全福、刘丽梅签订了《房屋抵押权变更协议》协议约定就上述《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》约定的借款抵押债权数额由人民币45万元变更为65万元。债务履行期限及抵押房地产不变。2014年3月7日原告取得了他项权变更登记后的他项权证。
2014年3月11日，原告与被告杨国文签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同补充协议》，协议约定对2012年8月24日签订的《个人额度借款合同》进行补充，对授信额度450,000元，追加授信额度200,000元
2014年8月26日被告杨国文向原告支取了450,000元，《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》载明年利率8.4%，借款期限为12个月，按约付息，到期一次还本。《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》载明逾期年利率为12.6%。在借款期内被告杨国文、刘丽梅已按照合同约定足额支付利息。截止2016年6月12日，该笔借款尚欠本金443,586.79元，逾期罚息45,044.78元。
2015年3月12日原告与被告杨国文、刘丽梅签订《小额贷款借款合同》，合同约定，原告向被告杨国文贷款170,000元，同日，原告向被告杨国文发放贷款170,000元，《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》载明年利率9.6%，逾期利率12.48%.《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明借款期限12月（从2015年3月12日至2016年3月12日），还款方式按月付息，到期还本。该笔借款在借款期内尚余一期未按合同约定偿还利息。截止2016年6月12日，该笔借款尚欠本金共计170,000元，借款期内的利息及逾期罚息共计6,592.79元。因本案诉讼，原告于2015年12月5日向四川素文律师事务所支付律师代理费6,000元。
以上查明事实有原、被告当庭陈述、原告营业执照复印件、组织机构代码复印件、被告身份证复印件、《个人额度借款合同》及补充协议复印件、《小额贷款借款合同》复印件、《个人最高额抵押合同》两份复印件、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件、还款流水清单复印件、贷款逾期表复印件、律师费发票复印件、他项权证复印件、《房屋抵押权变更协议》复印件等载卷佐证。
本院认为，原告与被告杨国文、刘丽梅签订的《个人额度借款合同》、《小额贷款借款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，是真实、合法、有效民事法律行为。双方均应按照合同约定履行各自的义务，原告按约向被告杨国文足额发放了两笔贷款450,000元及170,000元，被告杨国文、刘丽梅应当按约偿还贷款本息，并按照合同约定支付逾期罚息及原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，截止2015年6月12日，被告杨国文、刘丽梅尚欠原告贷款本金443,586.79元及170,000元，原告主张被告杨国文、刘丽梅偿还借款本金448,836.33元及170,000元，本院支持443,586.79元及170,000元。
因原告与被告杨国文、刘丽梅签订的《个人额度借款合同》、《小额贷款借款合同》对被告杨国文、刘丽梅逾期未还款仅约定了罚息，未约定利息及逾期利息，故对原告主张两笔贷款从逾期之日起的利息及逾期利息，本院不予支持。原告主张两笔贷款分别从逾期之日起按合同约定利率计算罚息，但原告提交的逾期表载明两笔贷款截止2016年6月12日止的利息分别为6,592.79元及45,044.78元，共计51,636.57元，实际已包含两笔贷款截止2016年6月12日止的罚息，故两笔贷款的罚息均应当自2016年6月13日起分别按合同约定利率计算。
原告实际支出律师代理费6,000元，原告主张代理费6,000元，本院予以支持。原告与被告杨国文、刘丽梅签订的《个人额度借款合同》约定了被告杨国文、刘丽梅逾期未偿还借款本息，原告有权要求支付本合同金额5%的违约金，两笔贷款金额均系《个人额度借款合同》项下的金额，因此，原告主张5%违约金应当以被告杨国文、刘丽梅实际未偿还本金金额为基数计算，即违约金应为（443,586.79元+170,000元）×5%=30,679元。
被告杨国文、刘丽梅及被告李全福、梁桂菊分别与原告签订《个人最高额抵押合同》，均系被告杨国文、刘丽梅、李全福、梁桂菊真实意思表示，四被告应当按照合同约定承担相应的抵押担保责任。被告杨国文、刘丽梅自愿为编号51××04《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供金额为人民币429,000元的最高额抵押担保，抵押财产为登记在被告杨国文名下，位于资阳市雁江区资溪花园C区7号楼1-6-1号，房产证号为2007-××号，土地证号为2007-××16号的房屋，担保范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等），原告主张对拍卖、变卖上述房屋的价款享有优先受偿权，应在429,000元最高额范围内享有优先受偿权，对于超出最高额抵押担保范围的债权，原告并不享有优先受偿权。
被告李全福、梁桂菊自愿为编号51××04《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供金额为人民币354,600元的最高额抵押担保，抵押财产为登记在被告李全福名下，位于资阳市雁江区中城街南延线8#楼4号，房产证号为2010-××号，土地证号为2010-××42号的房屋，担保范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等），原告主张对拍卖、变卖上述房屋的价款享有优先受偿权，应在354,600元最高额范围内享有优先受偿权。虽原告与被告杨国文、李全福签订了《房屋抵押权变更协议》确认债权数额由450,000元变更为650,000元，未经被告梁桂菊同意，但并不影响被告李全福、梁桂菊在354，600元最高额抵押担保范围内承担责任，对于超出最高额抵押担保范围的债权，原告并不享有优先受偿权。被告李全福、梁桂菊在承担抵押担保责任后，有权向被告杨国文、刘丽梅追偿。被告李全福、梁桂菊辩称应先拍卖、变卖被告杨国文、刘丽梅抵押房产抵偿债务后再承担担保责任，于法无据，本院不予支持。
原告主张被告李全福、梁桂菊对被告杨国文、刘丽梅的上述债务承担连带清偿责任，于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告杨国文、刘丽梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行贷款本金443,586.79元及170,000元，合计613,586.79元。
二、被告杨国文、刘丽梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行利息、罚息（其中450,000元的贷款截止2016年6月12日止的罚息为45,044.78元，从2016年6月13日起的罚息为以本金443,586.79元为基数按年利率为12.6%计算至本息付清之日止；170,000元的贷款截止2016年6月12日止的借款期内利息、逾期罚息共计6,592.79元，从2016年6月13日起的罚息为以本金170,000元为基数按年利率12.48%计算至本息付清之日止）。
三、被告杨国文、刘丽梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行为实现债权产生的律师代理费6,000元。
四、被告杨国文、刘丽梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行违约金30,679元。
五、对拍卖、变卖登记在被告杨国文名下，位于资阳市雁江区资溪花园C区7号楼1-6-1号，房产证号为2007-××号，土地证号为2007-××16号的房屋的价款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行在429,000元范围内享有优先受偿权；对拍卖、变卖登记在被告李全福名下，位于资阳市雁江区中城街南延线8#楼4号，房产证号为2010-××号，土地证号为2010-××42号的房屋的价款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行在354,600元范围内享有优先受偿权。
六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10,051.94元，诉讼保全费3,614元，公告费600元，由被告杨国文、刘丽梅负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。
审 判 长 叶 静
人民陪审员 仝天虎
人民陪审员 李学勤
二〇一六年八月十五日
书 记 员 周霭芸