山东省淄博市周村区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）周商初字第561号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淄博市周村区支行。
代表人张峰，行长。
委托代理人（特别授权代理）姚金梅、邱华夏，山东洪筹律师事务所律师。
被告吕伟，淄博市周村区村民。
被告徐素兰，淄博市周村区村民。
被告殷怀强，淄博市周村区村民。
被告甘玉萍，淄博市周村区村民。
被告王磊，淄博市周村区村民。
被告魏英，淄博市周村区村民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淄博市周村区支行（以下简称“邮政银行周村支行”）与被告吕伟、徐素兰、殷怀强、甘玉萍、王磊、魏英金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月16日立案受理。依法由审判员王筱林适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人姚金梅、邱华夏，被告吕伟、殷怀强、王磊到庭参加诉讼。被告徐素兰、甘玉萍、魏英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行周村支行诉称，2013年4月29日，被告吕伟、徐素兰、殷怀强、甘玉萍、王磊、魏英组成联保小组，与我行签订小额贷款联保协议书，约定六人组成联保小组，保证方式为最高额连带保证责任。2013年4月29日，被告吕伟与我行签订小额联保借款合同，约定被告吕伟向我行借款50000.00元，借款期限为2013年4月29日至2014年4月29日，年利率为15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前三个月按月偿还当前利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。合同签订后，我行依约发放了贷款，被告吕伟未按约定还款付息，被告徐素兰、殷怀强、甘玉萍、王磊、魏英也未承担保证责任，为此诉请法院依法判令：1、被告吕伟、徐素兰偿还我行截止2014年9月15日的借款本金28504.51.00元、利息及罚息4990.17元及至还清贷款之日止的利息；2、被告殷怀强、甘玉萍、王磊、魏英对上述债务承担连带清偿责任；3、六被告承担本案诉讼费用、律师费。庭审中，原告放弃要求被告承担律师费的诉讼请求。
被告吕伟辩称，原告所诉借款合同、协议、借据等签名属实。但该借款是我顶名借款，我没有实际使用借款，我不应承担还款责任。
被告殷怀强辩称，原告所诉借款合同、协议等签名属实。因我村村民甘顺法要贷款，让我担保，我就签名了。我没有使用借款。
被告王磊辩称，因我要贷款，和吕伟等组成了联保小组。我的借款已还清。借款合同、协议中的签名是真实的。
被告徐素兰、甘玉萍、魏英未作答辩。
经审理查明，2013年4月29日，原告邮政银行周村支行与被告吕伟签订小额联保借款合同一份，约定：1、被告吕伟向原告邮政银行周村支行借款50000.00元，用于进牛皮纸，借款期限为12个月，即自2013年4月至2014年4月，年利率15.84%，实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为合同的附件，与本合同具有同等法律效力；2、还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前三个月按月偿还当期利息，不还本金，此后按照等额本息还款法偿还；3、借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款和提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。同日，被告徐素兰为原告出具《中国邮政储蓄银行小额借款合同补充协议》一份，该协议约定被告徐素兰作为被告吕伟的配偶愿作为共同借款人对其向贷款人偿还贷款本息承担连带清偿责任。2013年4月29日，原告邮政银行周村支行与被告吕伟、徐素兰、殷怀强、甘玉萍、王磊、魏英签订小额贷款联保协议书一份，约定：1、被告吕伟、殷怀强、王磊三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；2、自2013年4月29日起至2014年4月29日止，贷款方可以根据借款方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币80000.00元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；3、贷款人和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年；4、保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用；5、被告徐素兰、甘玉萍、魏英作为协议联保小组成员的配偶同意为联保小组成员从事的借款及保证行为承担共同还款责任。2013年4月29日，原告邮政银行周村支行向被告吕伟发放贷款50000.00元，年利率为15.84%，被告吕伟为其出具借据一份，该笔贷款的借款期限为2013年4月29日至2014年4月29日。贷款发放后，被告吕伟返还借款本金21495.49元及支付部分利息。其余借款本金及利息未按约定支付。截止2014年9月15日，被告吕伟共欠原告借款本金28504.51元、利息及罚息4990.17元未清偿，原告为此提起诉讼。
上述事实有原告提交的小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、小额借款合同补充协议、小额贷款放款单、小额贷款（手工）借据、结婚证、贷款对账单、流水台账及原告、到庭被告的庭审陈述在卷佐证。
本院认为，原告邮政银行周村支行与被告吕伟签订的小额联保借款合同、与徐素兰签订的补充协议及与吕伟、徐素兰、殷怀强、甘玉萍、王磊、魏英签订的联保协议书，均系各方真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，各方均应按合同约定履行相应义务。原告邮政银行周村支行按合同约定向被告吕伟发放了贷款，被告吕伟应当依约按时返还借款本金，故对原告要求被告吕伟返还借款本金28504.51元的诉讼请求本院予以支持。因双方对借款利息及罚息做了明确约定，故对原告要求被告吕伟支付至2014年9月15日止的利息、罚息4990.17元及自2014年9月16日起至本案判决履行期限届满之日止的利息的诉讼请求，本院予以支持，超出部分本院不予支持。因被告徐素兰系吕伟之配偶，且向原告出具补充协议作为共同借款人，故上述债务属夫妻共同债务，被告徐素兰应对被告吕伟的借款本息承担共同还款责任。被告殷怀强、王磊作为联保小组成员，被告甘玉萍、魏英分别作为联保小组成员殷怀强、王磊的配偶，均承诺自愿为被告吕伟从原告处的借款承担连带责任保证，故对原告要求被告殷怀强、甘玉萍、王磊、魏英承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。被告殷怀强、甘玉萍、王磊、魏英承担保证责任后，有权向债务人吕伟、徐素兰追偿。被告吕伟、殷怀强辩称其不是该借款的实际使用人，不应承担还款责任，无证据证实，本院不予采信。被告徐素兰、甘玉萍、魏英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证和答辩的权利，本院可就查明的事实依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吕伟、徐素兰于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淄博市周村区支行借款本金28504.51元；
二、被告吕伟、徐素兰于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淄博市周村区支行截止到2014年9月15日的利息及罚息4990.17元及自2014年9月16日始至本判决履行期限届满之日止按原告利息清单计算的利息；
三、被告殷怀强、甘玉萍、王磊、魏英就被告吕伟、徐素兰上述第一、二项债务未清偿部分对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淄博市周村区支行承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费319.00元、申请诉讼保全费355.00元，两项共计674.00元，由被告吕伟、徐素兰、殷怀强、甘玉萍、王磊、魏英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。
审判员 王筱林
二〇一四年十二月三日
书记员 班金叶