山东省平度市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）平商初字第1698号
原告刘兴龙，居民。
委托代理人卢文杰，山东海利丰律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司平度支公司。
委托代理人赵清，山东琴岛律师事务所律师。
委托代理人刘震，山东琴岛律师事务所律师。
原告刘兴龙与被告中国平安财产保险股份有限公司平度支公司保险合同纠纷一案，本院于2014年5月23日受理后，依法组成合议庭，于2014年6月26日公开开庭进行了审理。原告刘兴龙的委托代理人卢文杰，被告中国平安财产保险股份有限公司平度支公司的委托代理人刘震到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告刘兴龙诉称，2013年11月17日15是30分，原告刘兴龙驾驶鲁B×××××号轿车在平度市南村镇崖头村西的水泥路上，将车撞在路南面的大棚内，致鲁B×××××号轿车损，大棚损，刘兴龙伤。经诊断刘兴龙上额骨多发性骨折，下颌骨孔区骨折，住院治疗15天，经鉴定原告刘兴龙构成伤残十级，经查鲁B×××××号轿车在中国平安财产保险股份有限公司平度支公司投交强险及商业险，原告刘兴龙在中国平安财产保险股份有限公司平度支公司投意外伤害险。请求依法判令：一、被告赔偿原告各项损失共计155929元。二、本案的诉讼费用由被告承担。
被告中国平安财产保险股份有限公司平度支公司辩称，对原告的损失同意在商业险保险范围内承担赔偿义务，医疗费应扣除自费药，意外残疾保险金、诉讼费和鉴定费不予承担。
经审理查明，原告于2013年9月购买了东南DN7154ES轿车一辆，车牌号码为鲁B×××××。2013年9月30日，原告在被告处投保机动车保险和交强险，被告于当日出具了保险单，承保险种包括机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任险、不计免赔率（覆盖上述险种）。其中车辆损失险56800元，车上人员责任险（司机）保险金额10000元／座＊1座，商业第三者责任险500000元，保险期间自2013年10月1日0时起至2014年9月30日24时止。原告还于同日在被告处投个人短期健康险和意外伤害保险，承保险种包括驾驶人意外伤害身故、残疾和烧烫伤保险和驾驶人意外伤害医疗保险，保险金额分别为100000元和20000元，保险期间自2013年10月1日0时起至2014年9月30日24时止。2013年11月17日15是30分，原告驾驶鲁B×××××号轿车在平度市南村镇崖头村西的水泥路行驶，由于自己观察不周，将车撞在路南面的大棚内，致大棚损毁，车损人伤。被告出具机动车辆保险定损报告，认定车辆损失为11705元，原告支付给许立军大棚损失4000元。原告受伤后，到青岛大学医学院附属医院治疗，经诊断上额骨多发性骨折，下颌骨孔区骨折，住院15天，支出医药费47394.43元，其中统筹医药费25423.76元，自费医药费21639.67元。住院期间，原告之妻进行护理。原告申请青岛青大司法鉴定所进行伤残鉴定，2014年2月26日，该所鉴定意见为刘兴龙因交通事故致张口轻度受限为伤残十级，支出鉴定费800元。被告对鉴定意见不服，要求按保险条款中《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的标准进行鉴定。
庭审中，原告提交本村村委会出具的证明一份，证明其自2010年3月18日至今一直在外打工，打工收入是家庭主要生活来源，伤残赔偿标准应当按照城镇居民标准计算。被告认为原告未提交工资发放单及缴纳社会保险的证据，不能证明原告具体工作情况，应当按农村居民标准计算伤残赔偿数额。
被告提交平安驾驶人意外伤害保险条款一份，其中第三条第四项约定，保险人按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要、合理的定医疗费用超过人民币100元部分按80%的比例给付“意外伤害医疗保险金”；被保险人如果已从其它途径获得补偿，则本公司只承担合理医疗用剩余部分的保险责任。保险条款所附的《残疾程度与给付比例表》所列残疾程度共分为七级，给付比例第一级为100%，第七级为10%。证明原告伤害并未达到保险条款所附的《残疾程度与给付比例表》中规定的残疾程度，残疾保险金不应支付，自费药费用也不应赔付。
原告质证认为自己投保时并没有见过保险条款及《残疾程度与给付比例表》，被告亦没有履行明确说明义务。
被告要求于2014年8月28日前提交已履行了明确说明义务的证据，但到期未提供。
上述事实，由原告提交的保险单、住院病历、医药费收据、用药明细、派出所证明、村委证明、鉴定意见书、鉴定费收据、车票、身份证复印件、定损报告、维修发票、大棚损失收据，被告提交的借款人意外伤害保险条款及当事人陈述在案为凭，并经庭审质证，足以认定。
本院认为，原告与被告签订的《机动车辆保险合同》和《个人短期健康保险和意外保险合同》，系双方真实意思表示，合法有效。原告在保险期间内发生伤害事故，被告应当承担保险赔偿责任。本案争议的焦点是保险条款所附的《残疾程度与给付比例表》对原告是否有效。本院认为，被告制定的《残疾程度与给付比例表》属格式条款，该条款限缩了保险人依法应承担的义务，排除了被保险人依法享有的权利，应属免除保险人责任条款，根据《保险法》第十七条的规定，被告应当对该条款履行明确说明义务。原告否认被告曾向其交付保险条款并对免责条款进行过明确说明，被告亦无证据证明曾以书面或者口头形式对保险条款中的《残疾程度与给付比例表》作出过明确说明，故该条款对原告不发生效力。被告虽然对鉴定意见书持有异议，要求按《疾程度与给付比例表》确定的标准进行鉴定。因《残疾程度与给付比例表》对原告不发生效力，故被告要求按《残疾程度与给付比例表》的标准进行鉴定，本院不予准许，对青岛青大司法鉴定所于2014年2月26日作出的鉴定意见书的证明力，本院予以确认。原告虽有本村村委会出具的在外打工的证明，但未有劳动合同、工资发放和缴纳社会保险等证据相佐证，亦未有在城镇连续居住一年以上的证据，其要求按照城镇居民标准计算经济赔偿的主张，证据不足，应当按照农村居民标准计算赔偿数额，故原告的残疾赔偿金为31462元（15731元＊20年＊10%）。因原告在被告处投意外身故、残疾和烧烫伤责任保险金额100000元，被告应当在保险限额内赔偿原告意外残疾保险金31462元。原告因保险事故产生的护理费为1350.75元（90.05元×15天），误工费9095.05元（90.05元×101天），住院伙食补助费300元（20元×15天）。原告所投的车上人员责任（司机）保险金额为10000元，而护理费、误工费、住院伙食补助费的合计金额已超出了该保险金额，故被告应当按照合同约定支付给原告车上人员责任（司机）保险赔偿金10000元。原告住院治疗支出医药费47394.43元，因保险合同已对自费药进行了约定，因此应扣除自费药21639.67元，被告应当理赔的数额20523.81元［（47394.43元-21639.67元-100元）＊80%］，因医药费原告并未从其它途径获得补偿。因此，被告应当按照合同约定支付给原告意外伤害医疗保险赔偿20000元。原告主张的车辆损失保险金11705元和第三者责任保险4000元，符合保险合同约定，本院予以支持。原告支出鉴定费800元，系原告为确定伤残损失程度所支付的必要的、合理的费用，应当由被告承担。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条的规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司平度支公司于本判决生效后十日内付给原告刘兴龙意外残疾保险金31462元；
二、被告中国平安财产保险股份有限公司平度支公司于本判决生效后十日内付给原告刘兴龙车上人员责任（司机）保险金额10000元；
三、被告中国平安财产保险股份有限公司平度支公司于本判决生效后十日内付给原告刘兴龙意外伤害医疗保险金20000元；
四、被告中国平安财产保险股份有限公司平度支公司于本判决生效后十日内付给原告刘兴龙车辆损失保险金11705元；
五、被告中国平安财产保险股份有限公司平度支公司于本判决生效后十日内付给原告刘兴龙第三者责任保险金4000元；
六、被告中国平安财产保险股份有限公司平度支公司于本判决生效后十日内付给原告刘兴龙鉴定费800元；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、驳回原告刘兴龙的其他诉讼请求。
案件受理费3419元，邮寄费60元，合计3479元，由被告中国平安财产保险股份有限公司平度支公司负担1739.5元，原告刘兴龙负担1739.5元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院
审 判 长 姜明进
审 判 员 邹建平
人民陪审员 王可善
二〇一四年十月十六日
书 记 员 杨莉娜