山东省青岛市城阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）城民初字第4363号
原告韩淑芳，女，1955年5月12日出生，汉族。
委托代理人于宗超，青岛城阳天和祥法律服务所法律工作者。
被告吴清伟，男，1967年8月11日出生，汉族。
被告丁明伟，男，1975年7月28日出生，汉族。
委托代理人吴清伟，男，1967年8月11日出生，汉族。
被告华泰财产保险有限公司青岛分公司。组织机构代码证：71809840-6。
负责人国振亮，该公司总经理。
委托代理人程继元，该公司职工。
委托代理人邓雨明，山东华政律师事务所律师。
原告韩淑芳与被告吴清伟、被告丁明伟、被告华泰财产保险有限公司青岛分公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告韩淑芳的委托代理人于宗超，被告丁明伟的委托代理人即被告吴清伟，被告华泰财产保险有限公司青岛分公司的委托代理人程继元到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告韩淑芳诉称，2013年8月2日8时40分许，被告吴清伟驾驶鲁B×××××号轿车，沿青岛市城阳区胶马路由东向西行驶至河套派出所东50米处左拐弯时，提前左转弯驶入路左，与沿胶马路由西向东行驶非机动车道的原告韩淑芳所骑电动车相撞，致两车损，原告韩淑芳受伤。经交警部门认定，被告吴清伟应承担事故的全部责任，原告韩淑芳不承担事故责任。鲁B×××××号车登记车主系被告丁明伟，该车在被告华泰财产保险有限公司青岛分公司投保交强险及商业三者险。原告因该起交通事故引发的经济损失包括：医疗费21884.43元，住院伙食补助费840元（42天×20元／天），护理费4296.50元（37399元／年÷365天×42天×1人），误工费11946元（3200元／月÷30天×22天＋3200元／月×3个月），交通费1200元，残疾赔偿金64290元（32145元／年×20年×10%），鉴定费1150元，精神损害抚慰金3000元，共计人民币108606.93元。原告要求被告华泰财产保险有限公司青岛分公司在交强险及商业三者险限额内先予赔偿上述损失，不足部分由被告吴清伟、被告丁明伟依法赔偿，精神损害抚慰金要求在交强险限额范围内赔偿。诉讼费由三被告承担。
被告吴清伟与被告丁明伟共同辩称，发生交通事故属实，被告丁明伟系肇事车辆鲁B×××××号车车主，被告吴清伟系该车驾驶员，其在驾驶过程中发生本次交通事故。鲁B×××××号车在被告华泰财产保险有限公司青岛分公司投保交强险122000元、商业三者险500000元及不计免赔特约险，要求保险公司依法赔偿原告合理合法的损失。事故发生后，被告吴清伟支付原告韩淑芳人民币12412.70元.
被告华泰财产保险有限公司青岛分公司辩称，发生交通事故属实，肇事车辆鲁B×××××号车在本保险公司投保交强险属实，对原告的合理损失，保险公司在交强险各分项限额范围内进行赔偿。诉讼费、鉴定费、精神损害抚慰金等不属于赔偿范围，医疗费应当扣除自费用药。
经审理查明，2013年8月2日8时40分许，被告吴清伟驾驶鲁B×××××号轿车，沿青岛市城阳区胶马路由东向西行驶至河套派出所东50米处左拐弯时，提前左转弯驶入路左，与沿胶马路由西向东行驶非机动车道的原告韩淑芳所骑电动车相撞，致两车损，原告韩淑芳受伤。事故发生后，青岛市公安局城阳分局交通警察大队经现场勘验，于2013年9月2日作出青公交认字（2013）第00103号道路交通事故认定书，认定被告吴清伟应承担事故的全部责任，原告韩淑芳不承担事故责任。原告韩淑芳受伤后被送往青岛市城阳区第二人民医院住院治疗，被诊断为：胸部挫伤，肋骨骨折（左3、4）、坐骨骨折、膝部挫伤。原告韩淑芳于2013年9月13日出院，住院42天，花费医疗费20326.03元。其中，出院记录中记载：“出院一般情况好，患肢石膏固定良好，伤口无红肿，愈合良好，未拆线，手部血运良好，注意休息，建议休息3个月，出院带药，每周门诊复诊，不适随诊，定期复查X线片。”2013年8月9日，原告韩淑芳到青岛古镇正骨医院接受门诊治疗，花费医疗费330.4元。2013年10月4日，原告韩淑芳到中国人民解放军第四〇一医院接受门诊治疗，花费医疗费638.5元。2013年10月18日，原告韩淑芳到青岛市市立医院接受门诊治疗，花费医疗费589.5元。上述医疗费共计21884.43元。原告韩淑芳按照20元／天的标准主张42天的住院伙食补助费840元（42天×20元／天）。2013年9月27日，青岛市城阳区第二人民医院出具陪护证明一份，其中载明：“患者韩淑芳，于2013年8月2日至2013年9月13日在我院骨一科住院治疗，住院期间需一人陪护。”原告韩淑芳主张由孟丽萍为其陪护，并按照2012年青岛市在岗职工年平均工资37399元／年的标准主张护理费4303.45元（37399元／年÷365天×42天×1人）中的4296.5元。2013年12月18日，青岛正源司法鉴定所接受本院的委托出具青正司鉴（2013）法临鉴字第3193号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人韩淑芳骨盆骨折畸形愈合致残程度为十级。原告韩淑芳支出鉴定费1150元。原告韩淑芳系青岛市城阳区居民户口，其按照2012年青岛市城镇居民人均可支配收入32145元／年的标准主张残疾赔偿金64290元（32145元／年×20年×10%）。2013年9月20日，城阳区河套街道金日家园小区物业管理办公室出具证明一份，载明：“韩淑芳同志现年58周岁，系我单位管理工作人员，月工资3200元，自2013年8月2日至今已停发工资。”原告韩淑芳主张按照3200元／月的标准计算误工费，并根据出院医嘱（出院后休息3个月）主张误工时间112天（自受伤之日起至伤残评定前一日共137天）的误工费11946元（3200元／月÷30天×112天）。原告韩淑芳还主张交通费1200元、精神损害抚慰金3000元。各被告对原告韩淑芳主张的住院伙食补助费840元（42天×20元／天）无异议，但对其他诉讼请求均有异议，不予认可。
另查明，事发时，肇事车辆鲁B×××××号小型轿车登记车主系被告丁明伟，被告吴清伟在驾驶该车过程中发生本次交通事故。鲁B×××××号小型轿车在被告华泰财产保险有限公司青岛分公司投保交强险122000元、商业三者险500000元及不计免赔特约险，交强险责任限额分别为：死亡伤残赔偿限额110000元；医疗费用赔偿限额10000元；财产损失赔偿限额2000元。保险期间为2012年12月29日至2013年12月28日，本次交通事故发生于保险期内。事故发生后，被告吴清伟支付原告韩淑芳费用人民币共计12412.7元。
上述事实，有当事人的陈述，庭审笔录，原、被告提交的证据等在案佐证，并经当庭质证，足以认定。
本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。青岛市公安局城阳分局交通警察大队作出的青公交认字（2013）第00103号道路交通事故认定书，认定事实清楚，确认的事故原因正确，本院予以采信。根据该交通事故认定书，被告吴清伟应承担事故的全部责任，原告韩淑芳不承担事故责任。被告吴清伟作为直接侵权人，依法应赔偿原告因本次交通事故引发的经济损失。被告丁明伟作为鲁B×××××号小型轿车登记车主，对肇事车辆负有妥善管理和正确使用的义务，依法应与被告吴清伟承担连带赔偿责任。因鲁B×××××号小型轿车在被告华泰财产保险有限公司青岛分公司投保交强险122000元、商业三者险500000元及不计免赔特约险，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，“机动车发生交通事故造成人员伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。……”，以及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定：“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。”，故原告因本次交通事故造成的经济损失在交强险赔偿限额内的部分，应由被告华泰财产保险有限公司青岛分公司赔偿；超出交强险限额的部分，应由被告华泰财产保险有限公司青岛分公司根据保险合同和被保险车辆方所应承担的事故责任比例在商业三者险限额内予以赔偿，仍有不足的，应由被告吴清伟与被告丁明伟承担连带赔偿责任。事故发生后，被告吴清伟支付原告韩淑芳人民币12412.7元，证据确实充分，本院予以确认。
对于被告华泰财产保险有限公司青岛分公司关于“保险人根据国家基本医疗保险标准核定医疗费赔偿金额，医保外用药不予赔偿”的抗辩意见，本院认为，首先，国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度，属于国家福利政策范畴，其赔付范围并不等同于治疗疾病的合理用药范围。其次，事故发生后，医院出于救治需要和专业角度考虑，只能是根据伤情对受害人对症用药，无法要求医生去考虑是否使用医保内用药。再次，根据保险法第十七条的规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”据此，保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作明确说明，前述义务是法定义务，也是特别告知义务。庭审中，被告华泰财产保险有限公司青岛分公司未就其“已经向投保人对有关免责条款内容做出明确解释”提供相关证据加以证明，因此，应认定其未向投保人对有关免责条款内容做出明确解释，该免责条款不产生效力。此外，该条款以投保人难以掌握的专业知识对其保险范围进行隐形限制，客观上缩小保险范围，减轻了己方的赔偿责任，显失公平。故对于被告华泰财产保险有限公司青岛分公司关于“根据国家基本医疗保险标准核定医疗费赔偿金额，医保外用药不予赔偿”的抗辩意见，本院不予支持。
关于原告的诉讼请求。原告主张医疗费21884.43元、住院伙食补助费840元（42天×20元／天），证据确实充分，本院予以支持。原告按照2012年青岛市在岗职工年平均工资37399元／年的标准主张住院期间1人的护理费4303.45元（37399元／年÷365天×42天×1人）中的4296.5元，符合法律规定，本院予以支持。本次事故发生时，原告年满58周岁，其主张按照3200元／月的标准计算误工费数额过高，本院不予支持。本院认为，综合分析原告的年龄、自身健康及收入状况，本院酌情按照青岛市现行最低工资1380元／月的标准支持其112天的误工费5152元（1380元／月÷30天×112天）。原告系青岛市城阳区居民户口，其按照2012年青岛市城镇居民人均可支配收入32145元／年的标准主张残疾赔偿金64290元（32145元／年×20年×10%），符合法律规定，本院予以支持。原告主张交通费1200元，本院酌情支持其336元。原告主张精神损害抚慰金3000元，综合考虑本案的实际情况以及原告的伤残程度，本院酌情支持其2000元。综上，原告的合理损失有：医疗费21884.43元、住院伙食补助费840元、护理费4296.5元、误工费5152元、残疾赔偿金64290元、交通费336元、精神损害抚慰金2000元，共计人民币98798.93元。其中，原告的医疗费21884.43元、住院伙食补助费840元，共计人民币22724.43元，超出交强险各分项限额中医疗费用10000元的赔偿限额，应由被告华泰财产保险有限公司青岛分公司承担10000元。超出交强险限额的12724.43元，应由被告华泰财产保险有限公司青岛分公司根据保险合同和被保险车辆方所应承担的事故责任比例在商业三者险限额内向原告支付保险理赔款12724.43元。原告的护理费4296.5元、误工费5152元、残疾赔偿金64290元、交通费336元、精神损害抚慰金2000元，共计人民币76074.5元，未超出交强险各分项限额中死亡伤残110000元的赔偿限额，应由被告华泰财产保险有限公司青岛分公司全部承担。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：
一、被告华泰财产保险有限公司青岛分公司在交强险限额范围内赔偿原告韩淑芳经济损失人民币86074.5元（含精神损害抚慰金2000元），于本判决生效后10日内付清。
二、被告华泰财产保险有限公司青岛分公司在商业三者险限额范围内向原告韩淑芳支付保险理赔款人民币12724.43元（由原告韩淑芳领取311.73元、由被告领取12412.7元），于本判决生效后10日内付清。
三、被告吴清伟与被告丁明伟在本案中不再向原告韩淑芳承担赔偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2472元，鉴定费1150元，共计人民币3622元，由原告韩淑芳承担202元，由被告华泰财产保险有限公司青岛分公司承担3420元。被告华泰财产保险有限公司青岛分公司在履行上述付款义务时，将应承担的诉讼费用一并给付原告韩淑芳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉费用，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 孙丕云
代理审判员 庞立梅
人民陪审员 李建根
二〇一四年一月二十四日
书 记 员 周 彩
相关法律条文附后：
《中华人民共和国侵权责任法》第十六条：
侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条：
侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条：
机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条：
机动车发生交通事故造成人员伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《中华人民共和国保险法》第十四条：
保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
《中华人民共和国保险法》第六十五条：
保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
《中华人民共和国合同法》第六十条：
当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条：
同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：
被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。