福建省龙岩市新罗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）龙新刑初字第68号
公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。
被告人洪健斌，男，1972年11月26日出生于龙岩市新罗区，汉族，初中文化，农民。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2013年5月24日被龙岩市公安局新罗分局刑事拘留，同年5月30日被龙岩市公安局新罗分局取保候审。2014年1月10日被本院取保候审，同年2月20日经本院决定逮捕，同日由龙岩市公安局新罗分局执行逮捕。现押于龙岩市看守所。
福建省龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉（2014）21号起诉书指控被告人洪健斌犯信用卡诈骗罪，于2014年1月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙岩市新罗区人民检察院指派检察员傅少波出庭支持公诉，被告人洪健斌到庭参加诉讼。现已审理终结。
福建省龙岩市新罗区人民检察院指控：2009年7月，被告人洪健斌提供身份证、车辆行驶证等资料向中国工商银行股份有限公司龙岩分行办理了一张信用额度为人民币20000元的信用卡（卡号为：×××0993）。2010年3月被告人洪健斌将上述信用卡临时调高额度至100000元后透支消费并办理了二十四期的分期付款，随后在2010年5月归还第一期4230元后就再没有还款，截止2012年8月公安机关立案时，该信用卡共欠透支款本金95767元没有归还。期间，中国工商银行股份有限公司龙岩分行多次通过电话和信函向被告人洪健斌催收透支款，被告人洪健斌在透支后有改变联系方式逃避银行催收。另案发后该信用卡在2013年5-8月期间有还款26000元。2009年8月，被告人洪健斌提供身份证、车辆�驶证等资料向中国建设银行股份有限公司龙岩分行办理了一张信用额度为人民币10000元的信用卡（卡号为：×××6101）。2010年2月被告人洪健斌将上述信用卡透支消费后就未再还款，截止2012年8月份公安机关立案时，该张信用卡共欠透支款本金9990元没有归还。期间，中国建设银行股份有限公司龙岩分行多次通过电话和信函向被告人洪健斌催收透支款，被告人洪健斌在透支后有改变联系方式逃避银行催收。2009年11月，被告人洪健斌提供身份证、车辆行驶证等资料向中国银行股份有限公司龙岩分行办理了一张信用额度为人民币8000元的信用卡（卡号为：×××8403）。2010年3月被告人洪健斌将上述信用卡透支消费后就未再还款，截止2012年8月份公安机关立案时，该张信用卡共欠透支款本金7965.2元没有归还。期间，中国银行股份有限公司龙岩分行多次通过电话和信函向被告人洪健斌催收透支款，被告人洪健斌在透支后有改变联系方式逃避银行催收。上述事实，有被告人洪健斌的户籍证明、抓获经过、银行对账单、催款记录单、被告人洪健斌的供述等证据为证。公诉机关认为，被告人洪健斌以非法占有为目的，恶意透支信用卡，并经发卡银行多次催收仍未还款，金额共计人民币113722.2元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人洪健斌对起诉书指控的犯罪事实及定性均没有异议。
经审理查明，1、2009年7月，被告人洪健斌提供身份证、车辆行驶证等资料向中国工商银行股份有限公司龙岩分行办理了一张信用额度为人民币20000元的信用卡（卡号为：×××0993）。2010年3月被告人洪健斌将上述信用卡临时调高额度至100000元后透支消费并办理了二十�期的分期付款，随后在2010年5月归还第一期4230元后就再没有还款，截止2012年8月公安机关立案时，该信用卡共欠透支款本金95767元没有归还。期间，中国工商银行股份有限公司龙岩分行多次通过电话和信函向被告人洪健斌催收透支款，被告人洪健斌在透支后有改变联系方式逃避银行催收。2012年4月1日，中国工商银行股份有限公司龙岩分行在《闽西日报》发布债务催收公告。案发后该信用卡在2013年5-8月期间共计还款人民币26000元。
2、2009年8月，被告人洪健斌提供身份证、车辆行驶证等资料向中国建设银行股份有限公司龙岩分行办理了一张信用额度为人民币10000元的信用卡（卡号为：×××6101）。2010年2月被告人洪健斌将上述信用卡透支消费后就未再还款，截止2012年8月份公安机关立案时，该张信用卡共欠透支款本金9990元没有归还。期间，中国建设股份有限公司龙岩分行�次通过电话和信函向被告人洪健斌催收透支款，被告人洪健斌在透支后有改变联系方式逃避银行催收。2011年3月21日，中国建设股份有限公司龙岩分行在《闽西日报》发布债务催收公告。
3、2009年11月，被告人洪健斌提供身份证、车辆行驶证等资料向中国银行股份有限公司龙岩分行办理了一张信用额度为人民币8000元的信用卡（卡号为：×××8403）。2010年3月被告人洪健斌将上述信用卡透支消费后就未再还款，截止2012年8月份公安机关立案时，该张信用卡共欠透支款本金7965.2元没有归还。期间，中国银行股份有限公司龙岩分行多次通过电话和信函向被告人洪健斌催收透支款，被告人洪健斌在透支后有改变联系方式逃避银行催收。
另查明，2013年5月23日下午，公安人员在龙岩市新罗区西陂镇西山村登高西路安置小区B2栋楼下一店铺内抓获正在赌博的被告人洪健斌。还查明�2012年4月12日、2013年4月27日、同年5月28日，中国工商银行股份有限公司龙岩分行、中国建设银行股份有限公司龙岩分行、中国银行股份有限公司龙岩分行分别以被告人洪健斌恶意透支为由向当地公安机关报案；2012年8月1日，公安机关对被告人洪健斌涉嫌信用卡诈骗犯罪一案立案侦查。
上述事实，有公诉机关当庭向法庭出示并宣读的以下证据予以证实：
⑴户籍证明，证实被告人洪健斌的年龄、身份等基本情况。
⑵信用卡申请表、收入证明、机动车行驶证、营业执照、房产证及银行电子材料，证实为了向中国工商银行股份有限公司龙岩分行、中国建设银行股份有限公司龙岩分行、中国银行股份有限公司龙岩分行办理信用卡，被告人洪健斌向上述银行提供了其填写的申请表、虚假的工作单位、收入证明、车辆行驶证、虚假的身份证明等材料，且提供了在信用卡办理下�后，应邮寄的地址。
⑶中国工商银行股份有限公司龙岩分行、中国建设银行股份有限公司龙岩分行、中国银行股份有限公司龙岩分行信用卡对账单，证实被告人洪建斌办理信用卡的使用情况。
⑷催款记录单、催收公告，证实2012年3月中国工商银行股份有限公司龙岩分行、同年11月间中国建设银行股份有限公司龙岩分行、2013年5月中国银行股份有限公司龙岩分行分别多次通过电话、信函、上门催收等方式向被告人洪建斌催收透支款；2011年3月21日，中国建设银行股份有限公司龙岩分行在《闽西日报》向洪建斌发布债务催收公告；2012年4月1日，中国工商银行股份有限公司龙岩分行在《闽西日报》向洪建斌发布债务催收公告。
⑸还款凭证，证实被告人洪建斌于2013年5-8月间向中国工商银行股份有限公司龙岩分行还款26000元。
⑹到案经过，证实2013年5月23日下午，公安人员�龙岩市新罗区西陂镇西山村登高西路安置小区B2栋楼下一店铺内抓获正在赌博的被告人洪健斌。
⑺接受刑事案件登记表、立案决定书，证实2011年3月26日和同年3月31日，中国工商银行股份有限公司龙岩分行、中国建设银行股份有限公司龙岩分行和中国银行股份有限公司龙岩分行分别以被告人洪建斌恶意透支为由向公安机关报案；2011年3月底，公安机关对被告人洪建斌涉嫌信用卡诈骗犯罪一案立案侦查。
⑻被告人洪建斌的供述和辩解，证实被告人洪建斌对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳。
上述证据，经庭审质证，证据取得程序合法，内容真实有效，各证据间能够相互印证，证明本案的事实，可以作为本案的定案依据，本院予以确认。
本院认为，被告人洪健斌以非法占有为目的，利用信用卡以虚构交易的方式恶意透支，并经发卡银行多次催收超过三个月仍未还款�金额共计人民币113722.2元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳。鉴于被告人洪健斌归案后认罪态度较好，且已归还中国工商银行股份有限公司龙岩分行部分欠款，予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，第六十一条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条之规定，判决如下：
一、被告人洪健斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币60000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年2月20日起至2020年2月12日止。罚金限在本判决生效后一个月内缴纳。）
二、责令被告人洪�斌退赔中国银行股份有限公司龙岩分行人民币7965.2元、退赔中国建设银行股份有限公司龙岩分行人民币9990元、退赔中国工商银行股份有限公司龙岩分行人民币69767元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 林 演 芝
人民陪审员 赖 小 专
人民陪审员 连 元 仙
二〇一四年二月十七日
书 记 员 方梦瑶（代）
附刑法的法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押�日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持�人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。