江苏省宜兴市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0282民初638号
原告中国银行股份有限公司宜兴支行，住所地宜兴市宜城街道太隔西路106号。
负责人孙国明，该支行行长。
委托代理人沈钰妹、华翡翡，江苏九滨律师事务所律师。
被告余蕾，女，1981年3月3日生，汉族，住宜兴市。
被告王冬，男，1982年9月19日生，汉族，住宜兴市。
原告中国银行股份有限公司宜兴支行（以下简称中国银行）与被告余蕾、王冬金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月21日立案受理后，依法由代理审判员钱晋独任审判，于2016年3月3日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人华翡翡到庭参加诉讼，被告余蕾、王冬经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行诉称：2010年7月，余蕾与他行签订“融资宝”个人循环额度贷款额度合同，约定自2010年7月1日至2025年7月1日他行向余蕾提供最高不超过38万元的授信额度，并约定了双方的权利义务、违约责任及费用负担等；双方同时签订了个人贷款最高额抵押合同，以余蕾、王冬位于宜兴市宜城街道和兴佳苑159号303室房屋作抵押，并于2010年7月14日办理了抵押登记手续。2010年7月15日双方根据前述合同又签订了“融资宝”个人循环额度贷款提款协议。他行于同年7月16日按约发放了贷款。但因借款人未按约还款，他行有权提前收贷，故诉至法院，请求判决：1、余蕾、王冬立即归还贷款本息297623.13元（截至2015年10月12日），及本金293387.53元自2015年10月13日起至实际付款之日止贷款合同约定的利息、罚息；2、余蕾、王冬赔偿他行因本案支出的律师费16343元；3、他行有权以余蕾、王冬名下的宜兴市宜城街道和兴佳苑159号303室抵押房产优先受偿以上债务；4、两被告承担本案诉讼费用。审理中，中国银行明确第一、三项诉讼请求为：余蕾、王冬立即归还借款本息303503.31元（截至2016年3月3日），及以本金293387.53元为基数自2016年3月4日起至实际付款之日止按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%加收40%计算罚息；他行有权以余蕾、王冬抵押的房产对第一、二项债务及本案诉讼费优先受偿。
被告余蕾、王冬均未作答辩。
经审理查明：2010年6月25日，王冬向中国银行出具共同还款承诺函一份，确认其自愿作为共同债务人对余蕾与中国银行签订的编号为2010RZ060289的个人房屋循环贷款合同项下债务的偿还承担连带还款责任。
同日，王冬另向中国银行出具共有人承诺函一份，确认其作为共有人自愿同意将和兴佳苑46幢303室房屋抵押给中国银行作为余蕾与中国银行签订的编号为2010RZ060289的个人房屋循环贷款合同项下债务的担保，并自愿作为余蕾在该合同项下债务的共同还款人，同意对余蕾在该合同项下的债务清偿承担连带还款责任。
2010年7月1日，中国银行与余蕾签订编号为2010RZ060289的“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同（以下简称贷款合同）一份，约定中国银行自2010年7月1日起至2025年7月1日止为余蕾提供最高不超过38万元的授信额度。合同第三条约定，贷款利率按照双方签订的提款协议约定执行。合同第七条约定，若余蕾未按合同及提款协议归还贷款本金，中国银行有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息直至余蕾完全清偿本息为止，贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加70%的利率；如余蕾未按期足额付息，中国银行有权就到期未付利息部分按照与贷款本金逾期的罚息利率计收复利，同时中国银行有权从逾期之日起按罚息利率计收利息。合同第十条约定，本合同项下的全部债务由余蕾按与中国银行签订的抵押合同的规定提供担保。合同第十二条、第十三条约定，若余蕾未按合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息、费用及其他任何应付款项，中国银行有权宣布余蕾在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求余蕾立即偿还，同时中国银行有权处分抵押物并就所得价款优先受偿。合同第十七条约定，如因余蕾违约，导致中国银行或其代理人因催收本合同项下的借款本息及有关费用或以任何合法方式处分抵押物而发生的任何费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等），均由余蕾负担。
同日，中国银行与余蕾、王冬签订中国银行贷款最高额抵押合同（以下简称抵押合同）一份，约定余蕾、王冬自愿以坐落于和兴佳苑159号303室房屋为余蕾与中国银行签订的编号为2010RZ060289的个人房屋循环贷款额度合同而产生的全部债务提供抵押担保，其中担保最高本金余额不超过38万元，抵押担保的主债务为主合同项下的贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）等。双方于同年7月14日对登记在余蕾、王冬名下的坐落于宜兴市宜城街道和兴佳苑159号303室（房屋所有权证号为1000012045）房屋办理了抵押登记手续，登记债权金额为38万元。
2010年7月15日，中国银行与余蕾签订提款协议一份，约定提款用途为装修，提款金额为38万元，贷款期限为180个月，自贷款发放之日（以借款借据为准）起算，贷款到期日为2025年7月15日。协议第四条约定，借款利率采用周期浮动利率，浮动周期为一年，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮5%计息。协议第五条约定还款方式为等额本息还款法。
2010年7月16日，中国银行向余蕾发放贷款38万元，借款期限180个月，借款月利率5.1975‰。余蕾、王冬取得前述贷款后未按约还款，根据中国银行提供的逾期未还款查询单反映，截至2016年3月3日，余蕾、王冬结欠中国银行借款本金293387.53元，利息及罚息10115.78元。据此，中国银行委托江苏九滨律师事务所诉至本院，由此主张需支付的律师费16343元。
上述事实，有中国银行提供的共同还款承诺函、共有人承诺函、抵押合同、他项权证、贷款合同、提款协议、借款借据、逾期未还款查询单、委托合同、收费标准及本院庭审记录等证据在卷佐证。
本院认为：本案所涉的贷款合同、抵押合同、提款协议、共同还款承诺函、共有人承诺函等均系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。纠纷的引起是余蕾未按约归还贷款本息、王冬作为共同债务人未履行共同还款责任所致，责任在两被告。因余蕾、王冬未按约还款，中国银行有权根据贷款合同约定宣布贷款全部到期，并要求余蕾、王冬立即归还借款本息。根据抵押合同的约定，中国银行有权对余蕾、王冬提供抵押的坐落于宜兴市宜城街道和兴佳苑159号303室的房屋依法享有优先受偿权。对中国银行主张的律师费用，因在合同中均明确了实现债权费用的负担，且江苏九滨律师事务所提供的律师服务收费合理，未超过江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第三百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、余蕾、王冬于本判决发生法律效力之日起十日内归还中国银行股份有限公司宜兴支行借款本金293387.53元及相应利息（截至2016年3月3日为10115.78元；自2016年3月4日起至实际付款之日止以本金293387.53元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%再上浮40%计算）。
二、余蕾、王冬于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿中国银行股份有限公司宜兴支行因本案需支出的律师费损失16343元。
三、中国银行股份有限公司宜兴支行有权对余蕾、王冬的上述第一项、第二项确定的债务及本案诉讼费，以余蕾、王冬提供抵押的坐落于宜兴市宜城街道和兴佳苑159号303室（房屋所有权证号为1000012045）房屋折价或拍卖、变卖后所得价款在登记债权金额38万元范围内优先受偿。
各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费6009元减半收取3005元、财产保全费2120元，共计5125元，由余蕾、王冬负担。（中国银行同意其预交的案件受理费、财产保全费由余蕾、王冬于本判决发生法律效力之日十日内向中国银行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号11×××05）。
代理审判员 钱 晋
二〇一六年三月七日
书 记 员 曹融荣
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。