广东省茂名市电白区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）茂电法刑初字第502号
公诉机关茂名市电白区人民检察院。
被告人陈某。2013年12月23日因本案被茂名市公安局电白分局取保候审，2014年10月17日被茂名市电白区人民检察院取保候审。
茂名市电白区人民检察院以茂电检诉刑诉（2014）607号起诉书指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪，于2014年10月27日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，于同年11月4日公开开庭审理了本案。茂名市电白区人民检察院指派代理检察员蔡景诗出庭支持公诉。被告人陈某到庭参加诉讼。现已审理终结。
茂名市电白区人民检察院指控：2010年8月16日，被告人陈某在中国建设银行茂名分行申办了一张卡号为62×××71的信用卡，后陈某持该信用卡在建设银行茂名网点进行透支取现。截止至2013年10月10日，陈某共计透支人民币16716.41元，其中本金12101.72元，费用利息4614.69元。经中国建设银行工作人员多次催收，陈某超过三个月仍未归还该透支款。直到2013年12月23日案发后，陈某才还该款16646.3元人民币。
公诉机关认为：被告人陈某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡款项16716.41元，数额较大，并且经银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法惩处。
被告人陈某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实供认不讳。
经审理查明：2010年8月16日，被告人陈某在中国建设银行茂名分行申办了一张卡号为62×××71的信用卡，后陈某持该信用卡在建设银行茂名网点进行透支取现。截止至2013年10月10日，陈某共计透支人民币16716.41元，其中本金12101.72元，费用利息4614.69元。经中国建设银行工作人员多次催收，陈某超过三个月仍未归还该透支款。直到2013年12月23日案发后，陈某才还款16646.3元人民币。
另查明：被告人陈某于2013年12月6日到电白县公安局经济犯罪侦查大队投案自首。
上述事实，有以下证据证实：
1、被告人陈某的供述，证实被告人陈某犯信用卡诈骗罪的事实；
2、证人林某的证言，证实被告人陈某犯信用卡诈骗罪的事实；
3、中国建设银行财政预算单位公务卡申请表，证实被告人陈某于2010年8月4日向中国建设银行股份有限公司茂名市分行申请办理财政预算单位公务卡金卡的事实；
4、卡号为62×××71的信用卡、账号为31×××86的银行卡的交易明细，证实被告人陈某犯信用卡诈骗罪的事实；
5、中国建设银行股份有限公司茂名市分行信用卡（贷记卡）透支催收记录，证实被告人陈某犯信用卡诈骗罪的事实；
6、报案材料，证实中国建设银行股份有限公司茂名市分行因持卡人陈某恶意透支信用卡于2013年11月22日向电白县公安局经济犯罪侦查大队提交报案材料的事实；
7、电白县公安局经济犯罪侦查大队三中队茂公电受案字（2013）00342号受案登记表，证实中国建设银行茂名市分行工作人员林某于2013年11月26日向电白县公安局经济犯罪侦查大队报案的事实；
8、电白县公安局茂公电立字（2013）01653号立案决定书，证实电白县公安局于2013年11月28日决定对陈某信用卡诈骗案立案侦查的事实；
9、电白县公安局证明，证实2013年11月26日中国建设银行茂名分行工作人员林某到电白县公安局经济犯罪侦查大队报案称：其行持卡人陈某于2010年8月16日申办了一张中国建设银行茂名分行的信用卡（卡号：62×××71），陈某在申办到信用卡后在茂名建设银行网点透支取现，至2013年10月10日止共计人民币16716.41元，其中透支本金为12101.72元，费用利息为4614.69元。陈某在透支后，该行工作人员多次对其催收透支的本息，但至今陈某都未归还，并逃避追索，且催收时间已超过三个月。2013年12月6日陈某到电白县公安局经济犯罪侦查大队投案自首的事实；
10、电白县公安局扣押物品、文件清单，证实电白县公安局经济犯罪侦查大队在侦查期间扣押被告人陈某持有的中国建设银行信用卡62×××71一张的事实；
11、签认照片，证实被告人陈某犯信用卡诈骗罪的事实；
12、现场图、现场照片，证实案发现场的概况；
13、中国建设银行存款凭条，证实被告人陈某于2013年12月23日向中国建设银行偿还透支款16646.3元的事实；
14、广东省电白县人民法院（2013）茂电法民三初字第72号民事判决书，证实原告潘某某诉被告陈某民间借贷纠纷一案，电白县人民法院于2013年5月10日作出（2013）茂电法民三初字第72号民事判决书，判决如下：限被告陈某在本判决发生法律效力之日起十日内还清拖欠原告潘某某借款20000元及其利息（按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计，从2012年11月30日起计至还清借款之日止）的事实；
15、广东省电白县人民法院编号：0001158协助冻结存款通知书（回执），证实中国建设银行股份有限公司茂名电白东海分理处于2013年8月12日收悉电白县人民法院2013年8月12日（2013）茂电法执字第280号冻结存款通知书，该分理处已对存户陈某的存款账号31×××86予以冻结（已做单向冻结，当前余额为零）的事实；
16、广东省电白县人民法院编号：№0002960协助划拨（提取）存款通知书（回执），证实中国建设银行股份有限公司茂名电白东海分理处于2013年12月9日收悉电白县人民法院2013年12月9日（2013）茂电法执字第280-2号划拨（提取）存款通知书，该分理处已于2013年12月9日按电白县人民法院通知将陈某账号为31×××86的存款（大写）玖仟伍佰元正，划拨给收款单位（人）的事实；
17、广东省电白县某医院证明，证实被告人陈某是电白县某医院职工，现在该院西药房上班，于1994年9月调入该院工作至今的事实；
18、户籍材料，证实被告人陈某于1975年7月10日出生，其已达到完全刑事责任年龄的事实。
上述定案证据，均由公诉机关向法庭提供，并经庭审公开举证、质证、认证，证据与查证认证的事实吻合，本院予以确认。
本院认为：被告人陈某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡款项16716.41元，数额较大，并且经银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予刑罚。公诉机关指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人陈某于2013年12月6日到公安机关投案自首，依法可以从轻处罚。其归案后已偿还透支款16646.3元，并主动缴纳罚金，有一定的悔罪表现，对其适用缓刑对其所居住的社区没有重大不良影响。综合被告人陈某的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，本院依法对其从轻处罚，并宣告缓刑。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第四十二条、第四十四条、第五十二条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第一款、第三款的规定，判决如下：
被告人陈某犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，缓刑一年，并处罚金人民币20000元（已缴纳）。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 梁友斌
二〇一四年十一月十二日
书记员 唐国峰
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第四十二条拘役的期限，为一个月以上六个月以下。
第四十四条拘役的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。