阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤1702民初1260号
原告:广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区东风三路**号景湖花园综合楼（《诉讼文书送达地址确认书》确认的送达地址是阳江市江城区东风三路38号景湖花园13楼罗军代收，联系电话1330252****）。
负责人：谢创江，该行行长。
委托代理人：陈俏霖，该行员工。
委托代理人：黄平松，该行员工。
被告：刘锦雄，男，1962年9月6日出生，汉族，户籍地广州市海珠区，现住阳江市江城区（《诉讼文书送达地址确认书》确认的送达地址是阳东区育才路44号）,
原告广发银行股份有限公司阳江分行（以下简称广发行阳江分行）诉被告刘锦雄金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月16日立案受理后，依法由审判员谭勇健适用简易程序公开开庭进行审理。原告广发行阳江分行的委托代理人陈俏霖、被告刘锦雄到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告刘锦雄签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：119149001307）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001307）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191490013070001）；2、被告刘锦雄归还给原告本金191877.46元和利息、罚息、复利（计至2018年3月5日为止利息7643.50元、罚息379.09元、复利139.48元,合计200039.53元，从2018年3月6日起按《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息的标准计算至还清欠款之日止）；3、被告刘锦雄承担本案所有诉讼费用。事实与理由如下：2014年9月24日，原告与被告刘锦雄签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：119149001307）。该申请表订明：被告刘锦雄向原告申请贷款50万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001307）核准发放给被告的贷款额度为22万元，额度期限5年，月利率为1.5%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。建立借贷关系后，原告与被告刘锦雄签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191490013070001），原告于2014年9月30日发放了人民币贷款22万元给被告刘锦雄,履行了合同约定义务。被告刘锦雄偿还款项后，在22万循环额度有效期内，原告先后于2015年3月1日发放3万元、于2015年4月28日发放5万元、于2015年4月28日发放2万元、于2016年2月3日发放1.4万元、于2016年2月22日发放3.6万元、于2016年4月30日发放2.7万元、于2016年6月22日发放2万元、于2016年7月25日发放2万元、于2016年9月13日发放2万元、于2016年12月7日发放1.6万元、于2017年2月7日发放1.7万元、于2017年3月8日发放1.7万元、于2017年4月25日发放2万元、于2017年5月7日发放1万元、于2017年6月7日发放1万元、于2017年8月6日发放1.2万元、于2017年8月7日发放1万元、于2017年9月7日发放1.1万元、于2017年10月7日发放1万元，共19笔给被告刘锦雄。被告刘锦雄借款后供款至2018年1月5日，从2018年1月6日至今拖欠供款，计至2018年3月5日，被告刘锦雄尚拖欠原告贷款本金191877.46元、利息7643.50元、罚息379.09元、复利139.48元,合计200039.53元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。
被告刘锦雄答辩称：对起诉的事情无异议。
经审理查明：2014年9月24日，被告刘锦雄向原告提交了《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：119149001307）。该申请表注明：被告刘锦雄向原告申请贷款500000元。该申请表还附有《个人信用贷款（生意红）条款》，该条款主要约定：1、贷款的发放以原告的审核并出具《个人信用贷款核准通知书》为准；2、贷款的利率采取固定利率，以月利率1.5%计算；逾期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，至清偿本息止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；3、贷款发放当月不扣收本息，到首次还款日进行扣款，首次还款日为贷款发放后次月的还款日；4、授信额度是指额度有效期内给予借款人的授信余额的最高限额，并非指额度有效期内历次使用额度的累计额，在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同；5、每笔授信额度的最长有效期为60个月，额度项下每笔单笔贷款的最长期限为36个月；6、借款人在本行办理的任意一笔贷款出现逾期，本行有权暂时中止本额度，暂停额度项下贷款发放，待当借款人归还本行的所有逾期款项之后再恢复执行。本行有权根据借款人的其他风险变化情形中止和恢复额度；7、贷款人存在不按规定用途使用借款或不按约定归还本息或支付费用或出现了影响原告权益的情形等，视为借款人违约，贷款人有权采取责令改正、终止、解除合同等措施；8、借款人申请“优惠贷”，以理财账户为信用贷款的还款账户，对该账户的存款享受理财收益待遇；特别提醒：本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成信用贷款合同内容；等等。
2014年9月29日，原告向被告刘锦雄发出了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准被告刘锦雄的贷款申请，确定授信额度为贰拾贰万元正，有效期从2014年9月29日起至2019年9月29日止，还款方式为等额本息，还款日为6日，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。同日，原告向被告刘锦雄发出《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，核准该次单笔贷款为贰拾贰万元正，有效期为36个月，还款方式为等额本息，以月利率1.5%计息；等等。
2014年9月30日，原告发放了贷款220000元给被告刘锦雄。被告刘锦雄偿还上述款项后，原告于2015年3月1日至2017年10月7日期间，在22万元循坏额度有效期内，发放了19笔贷款给被告刘锦雄。被告刘锦雄借款后陆续还款至2018年1月5日，截至2018年3月5日止，被告刘锦雄尚拖欠原告贷款本金191877.46元、利息7643.50元，罚息379.09元、复利139.48元。原告向被告催收无果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。
起诉后，被告偿还了贷款本金5033.54元，原告遂变更第二项诉讼请求为：判令被告刘锦雄归还给原告本金人民币186843.92元和利息、罚息、复利（计至2018年4月12日为止利息15292.78元、罚息902.72元、复利285.92元,合计203325.34元，从2018年4月13日起按《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息的标准计算至还清欠款之日止）。
以上事实，有原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《身份证》、《结婚证》、《借据欠款明细》、《对账单》、《借据台账明细》及庭审笔录证实。上述证据来源合法，被告刘锦雄对上述证据无异议，本院经综合分析，予以认定。
本院认为，被告刘锦雄为向原告申请借款，填写了《生意人卡（生意红）申请表》，该表记载了被告刘锦雄申请贷款金额，借、还款事项以及违约责任等条款，原告以《核准通知书》的形式核准被告借款的申请，故该申请表和两份《通知书》实为借款合同的组成部分。从本院查明的事实，被告刘锦雄填写的《申请表》以及原告出具的两份《通知书》，均为双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为有效，即原告与被告刘锦雄之间形成了合法有效的借款合同关系。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告刘锦雄未依约定按时偿还借款本息给原告。截至2018年4月13日，被告刘锦雄尚欠原告贷款本金186843.92元、利息15292.78元，罚息902.72元、复利285.92元，构成违约。根据《生意人卡（生意红）申请表》第29、30条的约定，被告违反合同的约定，原告可以解除合同。现被告没有依约还款，解除合同的条件已成就，故原告请求解除合同，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定及《生意人卡（生意红）申请表》“贷款的利率采取固定利率，以月利率1.5%计算；若借据人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，至清偿本息止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%”的约定，被告刘锦雄应当按照约定支付利息、罚息以及复利。
因此，原告请求解除其与被告刘锦雄签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，并请求被告归还借款本金186843.92元、利息15292.78元，罚息902.72元、复利285.92元（该款项计至2018年4月12日止，2018年4月13日起至本判决确定的履行之日止的利息、罚息以及复利按《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的标准计算），本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条之规定，判决如下：
一、自本判决生效之日起解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告刘锦雄签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；
二、限被告刘锦雄在本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金186843.92元、利息15292.78元，罚息902.72元、复利285.92元（上述款项计至2018年4月12日止，2018年4月13日起至本判决确定的履行之日止的利息、罚息和复利按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定的标准计算）给原告广发银行股份有限公司阳江分行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2150元（已减半收取，原告已预交），由被告刘锦雄负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审判员 谭勇健
二〇一八年五月二十三日
书记员 黄 婷
书记员 冯奕馨
附相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。