内蒙古自治区鄂温克族自治旗人民法院民 事 判 决 书（2016）内0724民初440号原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司。法定代表人郭建荣，职务董事长。委托代理人吴刚，该公司职工。委托代理人杨军，该公司职工。被告尚芳芳，女，1985年1月2日出生，汉族，无职业。被告张磊（与被告尚芳芳系夫妻关系），男，1984年2月18日出生，汉族，无职业。被告刘嘉琦，女，1976年2月20日出生，汉族，无职业。原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司（以下简称鄂旗包商银行）诉被告尚芳芳、张磊、刘嘉琦金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月18日受理后，依法由审判员马俐丽适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告鄂旗包商银行的委托代理人吴刚、杨军，被告尚芳芳到庭参加诉讼，被告张磊、刘嘉琦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告鄂旗包商银行诉称，原告与被告尚芳芳、张磊于2014年7月22日签订一份《个人借款合同》。合同约定，二被告向原告贷款本金400000元，借款期限为12个月，月利率为千分之15，截止2016年2月22日二被告未按照合同约定履行偿还贷款本金61167.42元，利息734.16元，产生罚息11299.98元，违约金20000元。对于上述贷款被告刘嘉琦与原告于2014年7月22日签订了《保证合同》。合同约定，保证人担保的范围为主合同项下本金、利息、复息、罚息、违约金、诉讼费、执行费、拍卖费、保全费、公证费、公告费、差旅费及其它因实现债权及抵押权发生的合理费用等。因被告尚芳芳、张磊未按约定履行还款义务，原告诉至法院，要求判令被告尚芳芳、张磊偿还借款本金61167.42元，利息734.16元，罚息11299.98元，违约金20000元，共计93201.56元，对上述款项被告刘嘉琦承担连带偿还责任，并由三被告承担本案诉讼费。被告尚芳芳辩称，对与原告之间的借贷关系认可。对于原告所提本金61167.42元及利息734.16元认可，并同意偿还。对于罚息及违约金不认可，不同意给付。被告张磊、刘嘉琦未作答辩。原告鄂旗包商银行为证明其诉讼主张成立，向本院提交下列证据：一、个人借款合同1份，以证实原告与被告尚芳芳、张磊之间系借贷关系，在合同中双方约定了利息、罚息、违约金、诉讼费等由被告承担，且被告认可签字。经质证，被告尚芳芳对该证据真实性无异议，对双方之间的借贷关系认可，对约定的利息认可，对于罚息、违约金有异议。被告张磊、刘嘉琦未到庭质证。本院经审查认为，该证据客观真实，符合证据的真实性、合法性、关联性要求，且被告尚芳芳对证据真实性及双方之间的借款事实认可，并在合同上签字确认，故对该证据真实性予以确认，原告的证明目的予以采信。二、保证合同1份，以证实被告刘嘉琦为被告尚芳芳、张磊提供连带保证责任，被告刘嘉琦应承担保证责任。经质证，被告尚芳芳对该证据真实性及证明目的均予以认可。被告张磊、刘嘉琦未到庭质证。本院经审查认为，该证据客观真实，符合证据的真实性、合法性、关联性要求，且被告尚芳芳对证据真实性及证明目的予以认可，故对该证据真实性予以确认，原告的证明目的予以采信。三、借款凭证1份，以证实原告将400000元交付给了被告尚芳芳。经质证，被告尚芳芳对该证据真实性及证明目的均予以认可。被告张磊、刘嘉琦未到庭质证。本院经审查认为，该证据客观真实，符合证据的真实性、合法性、关联性要求，且被告尚芳芳对证据真实性及证明目的予以认可，故对该证据真实性予以确认，原告的证明目的予以采信。四、还款计划表1份，以证实被告未按照约定时间偿还借款，被告逾期还款268天，从逾期之日开始计算罚息，不再计算利息，罚息的标准为利息的1.5倍。经质证，被告尚芳芳对该证据真实性予以认可，但对罚息有异议。被告张磊、刘嘉琦未到庭质证。本院经审查认为，该证据客观真实，符合证据的真实性、合法性、关联性要求，且被告尚芳芳对证据真实性认可，被告尚芳芳确实存在逾期还款的行为，故对该证据真实性予以确认，原告的证明目的予以采信，逾期利率超过年利率24%的部分不予采信。被告尚芳芳、张磊、刘嘉琦未向本院提交证据。经审理查明，2014年7月22日，原告鄂旗包商银行与被告尚芳芳、张磊签订了《个人借款合同》。合同约定，被告尚芳芳、张磊向原告贷款本金400000元，借款期限为12个月，月利率为15‰。同日对于上述贷款被告刘嘉琦作为保证人与原告鄂旗包商银行签订了《保证合同》。合同中约定了保证人的保证方式为连带责任保证、担保的范围及保证期间等内容。另查明，截止2015年12月，被告尚芳芳、张磊已向原告偿还借款本金338832.58元，利息45620.75元。于2016年4月18日当庭向原告偿还借款本金19000元，以上共计偿还403453.33元。现被告尚芳芳、张磊尚欠借款本金42167.42元，利息734.16元。被告尚芳芳、张磊从2015年6月份开始逾期还款，逾期日期达268天，至2016年2月22日，按照合同约定产生罚息11299.98元，原告要求借款罚息给付至实际给付之日止。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告鄂旗包商银行提供的证据能够证实原告与被告尚芳芳、张磊之间系金融借款合同关系，与被告刘嘉琦之间系保证合同关系。被告尚芳芳、张磊应当按照约定期限偿还借款，故对原告要求被告尚芳芳、张磊偿还借款本金42167.42元的诉讼主张，本院予以支持。原告要求被告尚芳芳、张磊支付利息734.16元、罚息暂计算至2016年2月22日为11299.98元、违约金20000元的诉讼主张，因原、被告双方均认可借期内的利息为15‰，该约定符合法律规定，故对产生的利息734.16元，本院予以支持；对于原告主张的罚息、违约金，虽然原、被告在借款合同第十三条第（三）项第2（1）、第5中明确约定了罚息及违约金，但被告尚芳芳称，签订合同时原告未就此条款进行说明，也未提醒被告有罚金、违约金的约定，故本院认为，原告提供的《个人借款合同》为格式合同，原告应当采取合理的方式提请对方注意该条款，对该条款予以说明，因原告未举证证明，其已履行提醒说明义务，且原告主张的罚息超出法律规定的范围，故罚息应当遵循公平原则，按照《最高人民法院关于》第二十六条规定，自2015年7月23日至本判决确定的给付之日止按照年利率24%计算；对于原告主张的违约金，因被告承担罚息是其承担违约责任的方式，可补偿被告逾期占用资金期限给原告造成的实际损失，故对违约金的诉求，本院不予支持。原告主张要求被告刘嘉琦承担连带给付责任，因双方签订的《保证合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，且保证人的保证责任尚在保证期间内，故对于原告的该项主张，本院予以支持。被告张磊、刘嘉琦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告诉讼请求的抗辩和对证据质证的权利，并承担由此带来的不利后果，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款第（二）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二之规定，判决如下：一、被告尚芳芳、张磊自本判决生效之日十日内向原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司偿还借款本金42167.42元，利息734.16元，并支付罚息（罚息以42167.42元为计算基数，自2015年7月23日起至本判决确定的给付之日止，按照年利率24%计息）；二、被告刘嘉琦对借款本金、利息及罚息承担连带给付责任；三、驳回原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2131元，减半收取1065.50元，由原告原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司负担447.50元，被告尚芳芳、张磊、刘嘉琦负担618元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审判员  马俐丽二〇一六年五月九日书记员  张海霞附：本判决所依据的相关法律一、《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。二、《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。四、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律问题若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：（一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由；（二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由；（三）判决结果和诉讼费用的负担；（四）上诉期间和上诉的法院。判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。