福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0581民初3071号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行，住所地福建省石狮市濠江路交叉路口经济中介大楼附属楼，统一社会信用代码91350581676533157J。负责人：郑亮辉，该支行行长。委托诉讼代理人：蔡晓辉、施纯扶，福建协进律师事务所执业律师。被告：赵明生，男，1981年12月21日出生，汉族，住福建省石狮市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行（下称邮储银行石狮市支行）与被告赵明生金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行石狮市支行的委托代理人施纯扶到庭参加诉讼，被告赵明生经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行石狮市支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》并判令被告立即偿还拖欠原告的贷款本金人民币332562.58元及至还清贷款时结欠的一切利息、罚息及复利（截至2017年6月7日欠息7289.93元）；2、判令被告立即偿还拖欠原告的贷款本金人民币119284.96元及至还清贷款时结欠的一切利息、罚息及复利（截至2017年6月7日欠息2873.07元）；3、判令原告为实现债权所支出的律师代理费12900元由被告承担；4、判令被告立即支付给原告逾期还款违约金2.8万元；5、判令原告对址在石狮市房地产拍卖、折价或者变卖后的价款具有优先受偿权；6、由被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2012年10月17日，被告赵明生与原告邮储银行石狮市支行签订了一份《个人最高额综合授信合同》。合同约定原告向被告提供人民币562300元的最高综合授信限额，授信限额的有效期为2012年10月17日至2017年10月17日。同日，双方又签订了一份《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币56万元，借款额度有限期间为十年，自2012年10月17日至2022年10月17日，额度内单笔支用借款最长期限为5年。每次提款的借款期限自原告将贷款发放至被告放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称支用单）中约定的内容确定。此外，合同还约定了逾期还款的罚息利率为在贷款利率的基础上加收50%确定，对于不能按时支付的利息，原告有权按照合同约定的罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；借款人发生合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，贷款人有权要求借款本人支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应继承承担赔偿责任。同时，合同约定因借款合同发生的争议由原告住所地人民法院管辖，并约定原告为实现债权而支出的诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等一切费用由借款人承担。为确保上述合同的履行，同日，被告与原告签订了一份《个人最高额抵押合同》，合同约定被告以其所有的位于石狮市房产【房屋所有权证号：狮建房权证灵秀字第××号；国有土地使用权证号：狮地灵国用（2012）第01××5号】就其借款进行最高额抵押担保并办理抵押登记，担保的范围包括借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权与担保权利所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2014年10月23日，依被告赵明生的申请，原告于当日依约向被告赵明生发放了56万元的贷款，支用单中约定贷款利率为浮动利率即在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮31%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，借款期限为60个月，还款方式为等额本息还款法。2016年6月2日，原告再次依被告赵明生的申请，于当日依约向被告赵明生发放了15万元的贷款，支用单中约定贷款利率为浮动利率即在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮45%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，借款期限为36个月，还款方式为等额本息还款法。现被告赵明生借款后却未按合同约定按期足额还本付息，因此，原告依照合同约定向被告赵明生宣布全部贷款提前到期，要求被告赵明生立即全部清偿并依照合同约定承担相应的违约责任，以及支付原告邮储银行石狮市支行为实现本案债权而委托福建协进律师事务所代为起诉支出的律师费12900元。被告赵明生未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩，视为放弃对原告主张的事实抗辩的权利。原告邮储银行石狮市支行围绕诉讼请求提交了证据，被告赵明生未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供反驳证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理本院认定的事实与原告邮储银行石狮市支行诉称的事实一致。本院认为，原告邮储银行石狮市支行与被告赵明生之间签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《个人最高额抵押合同》主体适格，意思表示真实，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，依法应认定合法有效。原告邮储银行石狮市支行依约履行发放借款的义务，被告赵明生未按约履行还款义务，已构成违约,依法应当承担相应的违约责任。原告有权依约解除双方签订的《个人额度借款合同》，并按照《个人额度借款合同》的约定宣布讼争借款全部到期。《个人额度借款合同》中双方既约定逾期还款应支付罚息，同时还约定了违约金，由于《中华人民共和国合同法》第114条规定的违约金属赔偿性违约金性质，与罚息同属对违约的损失赔偿。根据合同法基本原则，一种违约情形只受一次或一种违约责任的追究，罚息与违约金只能择一适用。此外，罚息是以逾期天数为计算条件的，对延迟还款的违约行为适用罚息条款更符合双方对于违约损害赔偿的意思表示初衷。被告赵明生应立即偿还尚欠的讼争借款本金332562.58元及119284.96元，并偿还上述借款本金相应的利息、罚息、复利，以及按照《个人额度借款合同》约定支付原告为实现本案债权而支出的律师代理费12900元。被告赵明生自愿以登记于其名下的房产为上述借款提供最高额抵押担保，并依法办理抵押权登记手续，该抵押行为合法有效。在被告赵明生未按合同约定履行还款义务构成违约的情况下，原告邮储银行石狮市支行有权依照《个人最高额抵押合同》的约定行使抵押权。综上所述，原告邮储银行石狮市支行请求解除《个人额度借款合同》及要求被告赵明生偿还尚欠的借款本金及相应利息、罚息、复利及为实现本案债权而支出的律师代理费的诉讼请求可以成立，本院依法予以支持；要求被告赵明生支付逾期还款违约金2.8万元的诉讼请求，本院不予支持。被告赵明生经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行与被告赵明生订立的编号为350581212102069002的《个人额度借款合同》；二、被告赵明生应于本判决生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行借款本金332562.58元及截止至2017年6月7日尚欠的利息、罚息、复利7289.93元，并按照《个人额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的利息、罚息及复利标准计付自2017年6月8日起至实际结清之日止的利息、罚息及复利；同时，被告赵明生应在本判决生效后五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行因本案诉讼支出的律师代理费12900元；三、被告赵明生应于本判决生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行借款本金119284.96元及截止至2017年6月7日尚欠的利息、罚息、复利2873.07元，并按照《个人额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的利息、罚息及复利标准计付自2017年6月8日起至实际结清之日止的利息、罚息及复利；四、如被告赵明生未履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行有权以登记在赵明生名下的的址于石狮市房产【房屋所有权证号：狮建房权证灵秀字第××号；国有土地使用权证号：狮地灵国用（2012）第01××5号】折价，或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8424元，减半收取计4212元，由被告赵明生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  康志强二〇一七年七月十二日书记员  张淑惠附引用法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。