广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）珠香法民二初字第935号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行。住所地：珠海市吉大。
负责人：何家润，行长。
委托代理人：黎晓军，广东中晟律师事务所律师。
被告：周文旺，住广东省珠海市。
被告：陈苏妹，住广东省珠海市。
被告：陈桂好，住广东省珠海市。
被告：廖锦平，住广东省珠海市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行（以下简称邮储珠海分行）诉被告周文旺、陈苏妹、陈桂好、廖锦平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员张驰适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储珠海分行的委托代理人黎晓军、被告周文旺、陈苏妹到庭参加诉讼。被告陈桂好、廖锦平经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储珠海分行诉称，2010年6月20日，原告与周文旺、陈苏妹、郭荣添三人签订了《小额贷款联保协议书》，三人组成“联保小组”向原告借款，联保小组成员相互作为保证人，为任一成员向原告的借款提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、实现债权的费用等，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。联保协议的期限从2010年6月20日至2012年6月20日，单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币五万元。
2011年3月19日，被告周文旺与原告签订《小额联保借款合同》，向原告借款5万元人民币，借期为12个月，从2011年3月至2012年3月，年利率为15．3％，借款用途为购饲料，还款方式为阶段性等额本息还款法。2011年3月19日，原告按合同约定向被告周文旺发放贷款5万元。
陈桂好系周文旺配偶，陈桂好对周文旺的债务应承担连带清偿责任。廖锦平系陈苏妹配偶，廖锦平对陈苏妹承担的债务应承担连带清偿责任。陈桂好、廖锦平二人均在《小额贷款联保协议书》借款人和担保人配偶栏上签名。
在还款期限内，被告周文旺逾期还款，2012年11月，原告通过邮政特快专递向周文旺邮寄《中国邮政储蓄银行贷款逾期催收函》、向陈苏妹邮寄《中国邮政储蓄银行贷款逾期催收通知书（保证人）》主张权利，被告周文旺均未能按时还款。至2014年3月26日，被告周文旺累计欠本金50000元及利息（含罚息）27313.6元，本息共计77313.6元。
由于被告周文旺违约，根据《小额联保借款合同》第十三条第一款第一、三、四项约定，被告逾期还款，按借款利率加收50％罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；原告可以提前收回尚未到期的贷款，并要求被告承担损害赔偿责任。据此，原告要求被告周文旺偿还全部借款，并且按合同约定和人民银行的规定支付罚息及欠息部分的利息。
因被告逾期还款引起诉讼，按照《小额联保借款合同》第十三条第一款第（四）项和《小额贷款联保协议书》第六条第（三）项约定，四被告应承担原告支付的律师费1500元。根据《小额联保借款合同》第十六条约定，双方发生争议，任何一方均可向甲方（即本案原告）住所地人民法院提起诉讼。为保障原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，诉请如下：一、判令被告周文旺付还原告的借款本金50000元及利息（含罚息）27313.6元，本息共计77313.6元；支付自2014年3月27日起至清偿之日止上述本息的利息，利息按逾期付款罚息年利率22.95%计算。二、判令被告周文旺赔偿原告支付的律师费1500元。三、判令四被告对上述债务承担连带清偿责任；四、判令四被告承担本案公告费、诉讼费、保全费等全部诉讼费用。
原告邮储珠海分行对其诉称提交如下证据：证据一、小额贷款联保协议书（周文旺），证据二、小额联保借款合同，证据三、（手工）借据、放款单，证据四、还款计划表，证据五、欠款本金及利息汇总、明细表，证据六、（律师费）发票，证据七、户口本，证据八、结婚证，证据九、邮寄单及催收函，证据十、4被告身份证复印件，证据十一、廖锦平、陈苏妹婚姻档案证明，证据十二、周文旺、陈桂好婚姻档案证明，证据十三、2014年1月13日EMS单，证据十四、2014年1月8日催收函，证据十五、2012年12月1日EMS（网站截屏）签收、查阅单，证据十六、2012年12月7日EMS签收查询单（网站截屏）。
被告周文旺当庭答辩如下：年利率22.95%有异议，但当时签订合同的时候年利率15.3%，而且原告拖那么久之后才起诉。
被告陈苏妹当庭答辩如下：当初周文旺没有还款，也没有叫我们还款，拖到现在，利息这么多才来找我们，再拖下去，利息比本金都多。而且当初的年利率是15.3%，现在年利率是22.95%，我也不懂为什么。我们都是可以找到的，银行一直都不找我们还款。另外，当初有三个人组成小组贷款，但银行只起诉了其中两个人，银行不对，虽然有一个死了，但其妻子尚在，而且起诉我们两个人，也把我们的配偶起诉了。
被告陈桂好、廖锦平没有提交答辩意见。
被告周文旺、陈苏妹、陈桂好、廖锦平在法定举证期限内没有提交证据。
经审理查明，2010年6月20日，原告邮储珠海分行作为甲方，与郭荣添、被告周文旺、被告陈苏妹作为乙方签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，同时，被告陈桂好、苏锦雯、被告廖锦平分别在被告周文旺、郭荣添、被告陈苏妹签字处下方“配偶”一栏签字并按捺指模。协议约定，乙方成员三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”原则，成立联保小组；从2010年6月20日起至2012年6月20日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币5万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币15万元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约及、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权而支付的其他费用。
2011年3月19日，原告邮储珠海分行作为甲方，与被告周文旺作为乙方签订编号为4xxxxxxxxxxxxx的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定，乙方向甲方借款人民币5万元，年利率15.3%，借款期限为2011年3月至2012年3月，贷款用途为“购饲料”；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；乙方违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。
2011年3月19日，原告邮储珠海分行向被告周文旺发放贷款人民币5万元，贷款用途为“购饲料”。同日，被告周文旺向原告邮储珠海分行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》确认收到上述借款，借款期限从2011年3月19日至2012年3月19日。
被告周文旺使用贷款后，未按期还款，根据原告邮储珠海分行2014年3月26日的电脑单记录证明，被告周文旺欠原告邮储珠海分行的本金50000元及利息（含罚息）27313.6元，本息合计77313.6元。此后，被告周文旺未再还款，被告陈苏妹也未向原告邮储珠海分行承担保证担保责任。2012年原告邮储珠海分行分别向被告周文旺、陈苏妹邮寄函件催款，2014年原告邮储珠海分行向被告周文旺邮寄函件催款，上述邮件在网络查询页面上显示为本人签收。
原告邮储珠海分行就本案委托广东中晟律师事务所黎晓军律师代理诉讼，并支付了律师代理费人民币1500元。
另查明，被告廖锦平与被告陈苏妹为夫妻关系，被告周文旺与被告陈桂好为夫妻关系。
本院认为，原告邮储珠海分行与被告周文旺签订的《小额联保借款合同》是双方的真实意思表示，合同成立有效，双方应当全面履行。原告邮储珠海分行按约定向被告周文旺发放了贷款，被告周文旺未按借款合同的约定偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。根据借款合同第十三条中约定，乙方（被告周文旺）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，因此，原告邮储珠海分行主张按合同约定的正常贷款年利率15.3%上浮50%即22.95%计算罚息利率，本院予以支持，被告周文旺、被告陈苏妹对年利率22.95%异议，本院不予采纳。借款合同第十三条同时约定，乙方（被告周文旺）违反本合同任一条款时，贷款人（原告邮储珠海分行）有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，因此，原告邮储珠海分行主张要求被告周文旺支付为实现债权而产生的律师费，本院予以支持。被告周文旺违约应当向原告邮储珠海分行偿还借款本金人民币5万元及其利息（截至2014年3月26日为人民币27313.6元，以及自2014年3月27日起至借款本息实际清偿之日止、按照逾期付款罚息年利率22.95%计算），并承担原告邮储珠海分行为实现债权的律师费人民币1500元。
原告邮储珠海分行与郭荣添、被告周文旺、被告陈桂好签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，其内容为保证担保合同，是双方真实意思表示，合同成立有效，郭荣添、被告周文旺、被告陈桂好在任何一人借款时互为保证人，承担连带担保责任。被告周文旺向原告邮储珠海分行借款，郭荣添、被告陈桂好为连带责任保证人，在被告周文旺不履行还款义务时，应承担连带清偿的保证责任，现原告邮储珠海分行只选择被告陈桂好作为连带责任保证人要求起承担责任，符合法律规定，本院予以支持。被告陈苏妹应在连带保证范围内对被告周文旺上述债务承担连带清偿责任。
原告邮储珠海分行认为就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，因此要求被告陈桂好、被告廖锦平对被告周文旺、被告陈苏妹在本案所负债务承担连带保证责任。本院认为，债权人能突破合同相对性要求债务人配偶承担责任，夫妻双方对于债权债务是作为整体，合同利益须用于夫妻共同生活。本案中被告陈桂好、被告廖锦平在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》上作为联保成员的配偶签字，表明其知晓保证合同的存在及其配偶将签订相关借款合同。被告周文旺在本案中借款用于购买饲料，借款用途具有生活性，因此本案中被告周文旺在本案中所负债务应视为夫妻共同债务，被告陈桂好应当对该债务承担连带清偿责任。但本案保证合同为单务合同，对担保人只有义务的负担，因此夫妻一方签订、履行保证合同对夫妻共同生活不会产生收益，被告廖锦平在保证合同上的“配偶”一栏的签字不能体现其作为保证人的意思表示，因此，原告邮储珠海分行要求被告廖锦平对本案所负债务承担连带保证责任本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告周文旺于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行偿还借款本金人民币50000元及其利息（截至2014年3月26日为人民币27313.6元，以及自2014年3月27日起至借款本息实际清偿之日止、按照逾期付款罚息年利率22.95%计算）；
二、被告周文旺于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费人民币1500元；
三、被告陈苏妹、陈桂好对被告周文旺的上述债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行承担连带清偿责任；被告陈苏妹对被告周文旺的债务承担保证责任后，有权向被告周文旺追偿；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取人民币885元，由被告周文旺、陈苏妹、陈桂好负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
代理审判员 张 驰
二〇一四年七月四日
书 记 员 魏春娜（代）