广西壮族自治区防城港市港口区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）港民初字第933号
原告防城港市区农村信用合作联社xx信用社，住所地防城港市港口区xxxx。
代表人赵建毅，主任。
委托代理人xx，男，xxxx年xx月xx日出生，系防城港市区农村信用合作联社资产部经理。
被告xx，女，xxxx年xx月xx日出生，住所地防城港市防城区xxxxx。
委托代理人刘源，广西精一律师事务所律师。
委托代理人朱恩平，广西精一律师事务所律师。
被告xxx，女，xxxx年xx月xx日出生，广西东兴市江平镇xxxx。
委托代理人黄超群，广西安信律师事务所律师。
委托代理人黄元，广西安信律师事务所律师。
原告防城港市区农村信用合作联社公车信用社诉被告何艳、何祖丽金融借款合同纠纷一案，本院于2012年10月30日立案受理。依法由代理审判员郑家勇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘锋，被告何艳的委托代理人刘源、朱恩平，被告何祖丽的委托代理人黄超群、黄元到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2009年3月30日，我社与借款人何艳、抵押人何祖丽签订了农信抵借字（2009）第021-1号抵押担保借款合同。被告何艳向我社借款100万元，被告何祖丽用土地证号为：东兴市东国用（2007）第A14**号的土地及该土地上的在建工程作为抵押担保。合同约定，贷款期限自2009年3月30日至2012年3月20日止，贷款利率为4.5‰上浮50%。贷款到期后，经原告多次派员催收，被告对其所结欠贷款本息拒不归还，至2012年10月25日止，共结欠本金999074.99元，利息97199.12元。为维护我社合法权益，请求人民法院依法判令：1、被告何艳偿还原告借款本金人民币999074.99元及利息97199.12元（利息计至2012年10月25日止，以后按合同约定另计）；2、被告何祖丽对被告何艳所欠的借款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由两被告承担。
被告何艳辩称：本案被告何祖丽是实际借款人和使用人，该笔贷款是用于被告何祖丽建造东兴的房屋所用，被告何祖丽用其名下位于东兴市河洲路的东兴市东国用（2007）第A1482号土地及该块土地上在建工程作为抵押担保并签订抵押担保借款合同，所以，根据民法的公平原则及权利义务相一致的规定，何祖丽作为借款的使用人和受益人，应对贷款承担清偿责任。
被告何祖丽辩称：原告与被告何艳恶意串通损害我方利益，在订立合同时并没有明确告知我方担保的方式，现原告起诉要求我方连带偿还贷款本息是错误的，我方不应承担连带清偿责任，被告何艳是该笔借款的实际借款人和受益人，应由何艳对该笔欠款承担清偿责任。
经审理查明，2009年3月30日，原告防城港市区农村信用合作联社公车信用社与被告何艳、何祖丽签订合同编号为农信抵借字（2009）第021-1号《抵押担保借款合同》。合同约定，何艳向原告借款100万元，借款用途为经营药品批发，何祖丽用其名下位于东兴市河洲路的东兴市东国用（2007）第A1482号土地及该块土地上在建工程作为抵押物为借款人何艳提供担保。借款期限自2009年3月30日起至2012年3月20日止，贷款利率为月息4.5‰，上浮50%，按季结息，借款人违约不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，不按期偿付贷款利息，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。抵押担保的范围包括该笔贷款的本金、利息和实现债权的费用，抵押担保的期间为自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。当借款人不能依合同约定按期偿还借款时，抵押权人有权依照我国法律规定，将抵押物作价、拍卖、变卖或者以其他方式处置，从所得价款优先得到偿还。合同签订后，原告依约于2009年3月31日向被告何艳发放贷款100万元。借款到期后，借款人何艳没有按合同约定按期偿还借款。2012年5月7日，原告向何艳催收借款，并送达贷款催收通知书。至2012年10月25日止，被告何艳共结欠原告借款本金人民币999074.99元及利息（其中从2009年3月31日至2011年12月26日的借款利息已支付给原告）未偿还。
以上事实，有原告提供的原告营业执照、原告代表人身份证明、被告何艳、何祖丽的身份证复印件、房屋他项权利证书、抵押担保借款合同、抵押物品清单、贷款凭证、催收通知书等证据证实。
本院认为，原告与两被告签订的抵押担保借款合同属各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律，为合法有效合同。关于被告何艳辩称其不是实际借款人和使用人的问题，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自已提出的主张，有责任提供证据”，本案中证人韦伟和的证言，由于被告何艳没有举出相关的证据对证人的证言进行佐证，也没有其他证据能与证人的证言相吻合，本院不予采信。原告按合同约定拨付了借款，履行了合同义务，被告何艳没有按约定归还借款本息，其行为已构成违约，按照《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，被告何艳理应承担还款义务和相应的违约责任。关于被告何祖丽承担责任问题，2009年3月30日，被告何祖丽与原告签订的抵押担保借款合同中明确约定，当借款人不能依合同约定按期偿还借款时，抵押权人有权依照我国法律规定，将抵押物作价、拍卖、变卖或者以其他方式处置，从所得价款优先得到偿还，抵押担保的范围包括该笔贷款的本金、利息和实现债权的费用，抵押担保的期间为自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。被告何祖丽以其自有的证号为：东兴市东国用（2007）第A1482号的土地及该土地上的在建工程作为抵押担保，并已办理抵押登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，应认定被告何祖丽与原告的抵押担保关系成立，当债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿。关于利息如何计算问题，2009年3月30日，被告何艳、何祖丽与原告签订的抵押担保借款合同中已明确约定，贷款利率为月息4.5‰，上浮50%，按季结息，借款人违约不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，不按期偿付贷款利息，贷款人对借款人未支付的利息计收复利，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，有约定的按照约定执行。原告起诉被告何艳、何祖丽偿还所欠借款本金及利息，有事实和法律依据，本院应予支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条的规定，判决如下：
一、被告何艳偿还原告防城港市区农村信用合作联社公车信用社借款本金999074.99元及利息（利息计算：从2011年12月26日起至2012年3月20日止，以1000000元为基数，按月息4.5‰，上浮50%计付；从2012年3月21日起至还清时止，以999074.99元为基数，按月息4.5‰，上浮50%再加收50%计付）；
二、被告何艳不履行上述第一项的还款付息义务，原告防城港市区农村信用合作联社公车信用社有权将被告何祖丽的抵押担保物坐落于东兴市河洲路房地产（东兴市东国用（2007）第A1482号的土地及该土地上的在建工程）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；
三、驳回原告防城港市区农村信用合作联社公车信用社的其他诉讼请求。
案件受理费13800元，减半收取6900元（原告已预交），由被告何艳、何祖丽负担。原告已预交应由被告负担的诉讼费用，本院不再退还原告，由被告在履行债务时一并支付给原告。
上述债务，义务人应在本案判决生效之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，副本一份，上诉于防城港市中级人民法院，上诉期限届满七日内，应交纳上诉受理费13800元。户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院；开户行：中国农业银行防城港分行营业室；账号：20765101040122013。逾期不交纳的，防城港市中级人民法院将按自动撤回上诉处理。
代理审判员 郑家勇
二〇一三年五月七日
书 记 员 苏兴智