广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0304民初3816号
原告山东信茂非融资性担保有限公司，住所地山东省青岛市经济技术开发区。
法定代表人张锴雍，董事长。
委托代理人刘晶，男，汉族，1984年7月3日出生，住址广东省深圳市福田区，系该公司职员。
委托代理人詹飞，男，汉族，1992年9月12日出生，住址湖北省竹山县，系该公司职员。
被告周冬梅，女，汉族，1976年4月25日出生，住址山东省济宁市市中区。
被告济宁汇智广告装饰工程有限公司，住所地山东省济宁市市中区。
法定代表人周冬梅。
上列原告诉被告追偿权纠纷一案，本院于2016年1月28日立案受理后�依法组成合议庭，于2016年8月11日公开开庭进行了审理。原告山东信茂非融资性担保有限公司的委托代理人刘晶到庭参加诉讼。被告周冬梅、被告济宁汇智广告装饰工程有限公司（以下简称汇智公司）经本院依法传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，被告周冬梅通过深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司（以下简称合拍在线公司）运营的合拍在线网站（www.he-
pai.cn）申请了一笔借款，并与出借人李某等54人、合拍在线公司签订了《借款合同》：约定借款金额为50万元，期限为3个月,还款方式为到期一次性还款。被告周冬梅委托原告为其借款提供担保，并签署了《委托担保协�书》，约定担保人以连带责任保证的方式代借款人偿还全部应付未付本息（包括未还本金和到期应付的各项利息），担保人向债权人支付代偿款后，取得对借款人的追偿权。原告通过合拍在线网站向出借人发出了《担保函》，在《担保函》中的第二条就有关原告的担保责任的方式和范围等作出了与《委托担保协议书》中相同的约定。被告汇智公司签署了《担保保证书》，其中第一条第二款、第三款约定，如原告以连带保证责任方式履行担保责任的，则被告汇智公司所担保的债权系原告为借款人（被告周冬梅）支付了代偿款后对被告周冬梅享有的债权；第二条约定，汇智公司的担保范围为原告所支付的代偿款、被告周冬梅应向原告支付的担保费及违约金等、原告及出借人实现债权的费用；第三条约定，保证人承担保证方式为连带责任保证，在保证人按本保证书约定承担责任之情况下，如还有其他保证担保人的，各担保人之间承担连带共同保证责任。2015年6月19日，李某等54名出借人通过合拍在线公司合计向被告周冬梅发放了借款50万元。借款到期后，被告周冬梅未能如约履行合同。原告在被告周冬梅逾期的第30日即2015年10月19日以连带保证的方式代其向合拍在线公司支付了代偿款525626.27元。原告履行担保义务后多次向被告周冬梅请求清偿代偿款，均被被告周冬梅拒绝。原告代偿后，根据原告与被告周冬梅签署的签订的《委托担保协议书》，被告周冬梅应偿还原告代偿款，并依据协议书第5.2条约定，支付相应的违约金直至偿还完毕债务止，违约金计算以代偿款525626.27元为基数，按照每天千分之二的标准计算。被告汇智公司依据担保保证书的约定应向原告承担连带责任保证，就被告周冬梅的上述债务承担连带清偿责任。请求法院判令�1、被告周冬梅清偿代偿本金525626.27元；2、被告周冬梅支付自代偿之日起至实际清偿之日的违约金（违约金以525626.27元为基数，按每日千分之二自2015年10月19日起计，暂计至2015年11月10日为23127.56元）；3、被告汇智公司对被告周冬梅的上述付款义务承担连带清偿义务；4、各被告承担本案诉讼费及其他实现债权的费用。
被告周冬梅、被告汇智公司均未提交书面答辩意见及证据。
经审理查明，原告提交合拍在线公司于2015年12月1日出具的《证明》载明：“深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司是注册于深圳市的一家P2P互联网公司，主要经营网上金融借贷的中介、居间、服务业务。合拍在线网站（www.he-
pai.cn）系我司运营的网站平台。合拍在线网所涉合同均采用电子签名的方式签署，具体为：用户首先需注册为合拍在线网络用户/会员，通过合拍在线网站审核验证后，领取合拍在线会员数字证书，并设置密码。该数字证书系网络用户的电子身份证明，是用来证明证书持有者身份的电子介质，提供了在互联网上验证通信、交易双方身份的方法。会员登陆合拍在线网站使用数字证书来签署合同。现就有关借款人周冬梅通过合拍在线网站借款，以及反担保人济宁汇智广告装饰工程有限公司（上列借款人、担保人身份证号码或组织架构代码均与本案各被告一致，均略）通过合拍在线网站替借款人提供反担保一事证明如下：1、借款人于2014年9月11日注册为合拍在线网站会员，并于2014年9月24日领取合拍在线数字证书。反担保人济宁汇智广告装饰工程有限公司于2014年9月18日注册为合拍在线网站会员，并于2014年12月9日领取合拍在线数字证书。2、借款人于2015年6月19日登陆合拍在线网站，并使用合拍在线数字证书签署相关电子合同，并委托山东中科智担保有限公司为借款提供担保。借款主要信息为:借款总计500000元，期限3个月。3、济宁汇智广告装饰工程有限公司于2015年6月19日登陆合拍在线网站，并使用合拍在线数字证书签署相关电子合同，为借款人上述借款提供反担保。借款人、反担保人注册通过手机短信验证、银行卡认证（后附短信认证记录以及银行卡信息）。借款人、反担保人该笔借款所涉及的电子合同包括（后附各合同）：借款合同、委托担保协议书、担保函、借款借据、担保保证书。以上情况，特此证明！”
原告提交从合拍在线平台网站（www.he-
pai.cn）下载并加盖合拍在线公司公章的编号为（合拍在线）借字第201506170032号的《借款合同》及附件《出借人及出借金额明细表》、《委托担保协议书》、《担保函》、《借款借据》、《担保保证书》、短信认证记录、银行卡信息显示的涉案借款、担保、反担保、发放借款、合拍在线注册等情况与原告诉称及合拍在线公司上述证明内容一致。
另查，涉案《借款合同》约定，借款50万元，年利率为15%，借款期限为3个月，到期一次性偿还本金及利息。涉案《借款合同》及《委托担保协议书》均约定，本合同（包括本合同的附件、补充协议等）经当事各方通过合拍在线网站（www.he-
pai.cn）以网络在线点击确认的方式订立，正常操作后自动生成电子合同，为各方同意和认可，生效后对各方均具有法律约束力；各方签署纸质合同的，电子合同与当事人签署的纸质合同具有同等法律效力；本合同各方确认并同意由居间人及其合作第三方电子签名认证机构所提供的与本合同有关的书面合同或者数据电文或者其他电子信息在无明显错误的情况下作为本合同有关事项的有效证据。涉案《担保函》约定，本担保函通过合拍在线网站（www.he-
pai.cn）以网络在线点击确认的方式订立并在线签署；本担保函对送达方有法律约束力，并确认合作第三方电子签名认证机构所提供的与本担保函有关的书面法律文件或者数据电文�者其他电子信息在无明显错误的情况下作为本保证函的有效证据。涉案《担保保证书》载明：“本保证书自保证人签章或/且法定代表人或授权代理人签字之日起生效。”
2015年6月19日，被告周冬梅出具的涉案《借款借据》载明：出借人或出借人的委托人（合拍在线公司）已于2015年6月19日依据涉案《借款合同》约定发放借款50万元至本人在合拍在线开立的电子账户内，本人已于汇款当日收妥上述借款，在此予以签收确认；本《借款借据》可由本人经数字证书认证身份后，在线签署；自本人在线签署后成立、生效；如签署纸质合同的，在线自动生成的电子借款收据与纸质的借据具有同等法律效力。被告周冬梅另出具一份《提现及收款账户确认书》，载明其已于2015年6月19日从合拍在线账户提现491618.17元，并确认鲍某名下中国建设银行623XXXXXXX49账户为本次提现的收款账户，合拍在线公司或第三方合作机构将本人的提现款项划入以上账户时，即视为已经收到上述提现款项；本《提现及收款账户确认书》由本人通过合拍在线网站（域名：www.he-
pai.cn）点击确认签署，正常操作后自动生成的电子确认书具有法律效力。2015年6月19日，合拍在线公司向鲍某名下中国建设银行济宁西城支行623XXXXXXXXXX49账户转账支付491618.17元。
因被告周冬梅到期未偿还涉案借款，原告于2015年10月19日向合拍在线公司转账支付了为被告周冬梅代偿的款项525626.27元。合拍在线公司于2015年12月14日向原告出具一份《担保代偿款（债权受让款）支付完讫证明》及《代偿投资人明细》，载明原告已经依约履行了担保责任，该公司已于2015年10月19日将原告支付的代偿款525626.27元分别支付出借人，偿还借款本金50万元、利息18750元、逾期利息6876.27元。
原告原名为山东中科智担保有限公司，于2016年3月24日经工商登记核准变更为现名。
以上事实有《证明》、《借款合同》及附件《出借人及出借金额明细表》、《委托担保协议书》、《担保函》、《借款借据》、�担保保证书》、短信认证记录、银行卡信息、《提现及收款账户确认书》、合拍在线公司向鲍增卫支付涉案借款的转账凭证、《担保代偿款（债权受让款）支付完讫证明》及《代偿投资人明细》、原告向合拍在线公司支付涉案代偿款的转账凭证等证据及庭审笔录为证。
本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，电子签名为合法的签名方式。本案涉及互联网金融中的P2P借贷交易模式，该模式具有小额与电子化的特征，交易过程中产生的具有合法电子签名、具备有效时间戳的电子合同和相关电子数据，属于《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条规定的电子证据，经查证属实，应当作为认定事实的证据，这样才符合科技的发展和交易的实际。
涉案《借款合同》、《委托担保协议书》、《担保函》、《借款借据》均约定由各方当事人通过合拍在线网站（www.he-
pai.cn）以网络在线点击确认的方式订立或在线签署，该网站的运营方合拍在线公司亦出具书面证明确认上述在线订立签署情况属实，上述《借款合同》、《委托担保协议书》、《担保函》的内容均未违反有关法律规定，故上述借款合同、委托担保合同、担保合同关系均依法成立，对各方当事人均具有法律约束力。被告周冬梅已通过合拍在线网站（www.he-
pai.cn）在线确认收到涉案借款，其未依约偿还借款，原告履行担保责任为其代偿后，有权依约向被告周冬梅追偿，并请求被告周冬梅承担违约责任。原告代被告周冬梅偿还借款，所造成的损失系基于资金占用的损失，故其请求被告周冬梅承担涉案代偿款按每日千分之二自代偿之日起计至实际清偿之日的违约金过高，本院确定被告周冬梅应承担涉案代偿款按年利率24%自2015年10月19日起计至实际清偿之日的违约金，对原告请求违约金过高部分，依法不予支持。
涉案《担保保证书》虽载明“本保证书自保证人签章或/且法定代表人或授权代理人签字之日起生效”，没有明确可以进行在线点击确认生成并生效，但结合该网上交易模式的特点以及根据《中华人民共和国电子签名法》第十四条“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力”的规定，电子签名也应属于上述《担保保证书》中约定的签章、签字的范畴。从原告提交的注册验证信息、银行卡认证记录看，在合拍在线网站（www.he-
pai.cn）上进行注册，须进行实名认证，特别是绑定了注册会员的银行卡，具有身份确定的客观性，且会员每次发出指令，均会取得相应的验证码，以保证电子指令系由适格的注册主体发出。这种交易流程设计在程序和技术上，基本保证了交易的客观性。对于原告而言，其基于合拍在线平台会员资格的认证程序和签约程序，有理由相信各被告的注册认证资料属实、《担保保证书》亦是被告汇智公司通过在线点击的方式与原告签署。上述担保内容未违反有关法律规定，原告与被告汇智公司之间的反担保合同关系依法成立，对各方当事人均具有法律约束力。被告汇智公司应依约对被告周冬梅的涉案债务承担�带清偿责任，并在清偿后，有权向被告周冬梅追偿。被告周冬梅、被告汇智公司经本院依法传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了抗辩和质证的权利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十二条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国电子签名法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周冬梅应于本判决发生法律�力之日起十日内偿还原告山东信茂非融资性担保有限公司代偿款525626.27元及违约金（违约金以525626.27元为基数，按年利率24%自2015年10月19日起计至实际清偿之日止）；
二、被告济宁汇智广告装饰工程有限公司对被告周冬梅经本判决确定的债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向被告周冬梅追偿；
三、驳回原告山东信茂非融资性担保有限公司的其他诉讼请求。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9288元（已由原告预交），由各被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤�上诉处理。
审 判 长 陈 凯
人民陪审员 梅 干 军
人民陪审员 曾 鲁
二〇一六年九月二十八日
书 记 员 李倩霞（代）
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》：
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
《中华人民共和国担保法》：
第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。
反担保适用本法担保的规定。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国电子签名法》：
第十四条可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当�时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。