山东省莱州市人民法院
民 事 判 决 书
（2011）莱州商初字第403号
原告张春亮，男，1958年11月12日出生，汉族，农民，住莱州市。
委托代理人秦金峰，莱州济世法律服务所法律工作者。
被告山东莱州农村商业银行股份有限公司，住所地莱州市。
法定代表人初晓光，董事长。
委托代理人刘文庆，男，系被告公司员工。
委托代理人迟伟艳，女，系被告公司员工。
原告张春亮与被告山东莱州农村商业银行股份有限公司储蓄存款合同纠纷一案，本院于2011年8月2日立案受理后，依法组成合议庭，于2011年8月26日公开开庭进行了审理。原告张春亮及其委托代理人秦金峰，被告的委托代理人陶德胜、李伟玲到庭参加了诉讼。因本案的事实需等待公安机关的侦查结果为依据，本院于2011年9月4日裁定中止审理。2015年6月11日本案恢复审理，原告张春亮及其委托代理人秦金峰、被告的委托代理人刘文庆、迟伟艳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，原告是被告的储户，至2011年6月份在被告处共存有定期储蓄存款26000元。2011年6月19日19时30分，原告家中失窃，在被告处所存的存单及原告的身份证被盗。原告去被告处挂失，发现盗窃分子已用虚假身份证明将在原告处的存款取走，给原告造成经济损失3万元。为维护原告的合法权益，诉请法院依法判令被告赔偿原告的经济损失本金及利息共计3万元，诉讼费由被告承担。
被告辩称，首先，我行对原告存款的提前支取并无过错，不应当承担民事责任。根据《储蓄管理条例》第二十九条规定“未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理。代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明”。我行在办理“杨子实”代理原告取款业务时，已按上述规定要求取款人出示存单、存款人张春亮的身份证原件、取款人的身份证原件，并进行了核对，在核对无误后，予以办理取款手续。因此，取款人取款时手续合法齐全，为该存单的合法取款权利人。我行办理该取款业务时，严格执行了《储蓄管理条例》的有关规定，不存在任何过错行为。其次，原告的存款被他人代取，完全是原告自己的责任。存单是原、被告双方存款合同成立的权利凭证，对双方的权利义务有明确的约定。存单正面的支取方式为凭单支取，存单背面的储户须知第一条明确载明“存单请妥善保管，如发生丢失应立即持本人身份证件并提供存单金额、账号、开户日期等有关情况到原存款信用社（银行）办理挂失手续，存单挂失前被他人冒领，由储户负责”。第三条载明“提前支取存款，请提供存款人有效身份证，代他人支取存款时，还应提供代理人有效身份证”。《中国人民银行关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》第三十七条对此也有明确的规定。本案中原告的存单和身份证均在取款人手中，是原告授权支取还是取款人盗取存单和身份证支取，尚需进一步查证。但存款的提取是原告将存单和身份证放在一起丢失，其过错完全在原告方。第三，原告诉称2011年6月19日19时30分家中失窃，原告的存单是于2011年6月19日上午10时至11时被提前支取，原告应证明取款人手中所持的存单和身份证是取款人盗取原告的。
经审理查明，2010年3月5日，原告张春亮在被告山东莱州农村商业银行股份有限公司诸冯分理处（以下简称“诸冯分理处”）存款7719.74元，存期三年；2011年1月4日，原告在诸冯分理处存款4700元，存期一年；2011年1月6日，原告在诸冯分理处存款4000元，存期一年；2011年4月22日，原告在诸冯分理处存款5160.88元，存期三年；2011年5月7日，原告在诸冯分理处存款5000元，存期三年。以上五笔存款，共计金额为人民币26580.62元。被告为原告开具的五张定期存款单背面储户须知中均记载“存单请妥善保管，如发生丢失应立即持本人身份证件并提供存单金额、账号、开户日期等有关情况到原存款信用社（银行）办理挂失手续，存单挂失前被他人冒领，由储户负责”、“提前支取存款，请提供存款人有效身份证，代他人支取存款时，还应提供代理人有效身份证”。五笔存款均未设立密码。
2011年6月19日晚，原告张春亮外出回家后发现家中被盗，在诸冯分理处所办理的五张定期存单及个人身份证均被盗取，原告立即向公安机关报案，并于2011年6月20日上午到诸冯分理处办理挂失手续，被告工作人员告知原告五张定期存单在其申请挂失前已被自称为“杨子实”的人（身份证号为370683××××××××0912）提取，原告共计损失存款本金26580.62元、利息76.59元。2011年6月20日，莱州市公安局对原告被盗一案立案侦查。公安机关调取了2011年6月19日诸冯分理处的监控视频、诸冯分理处收回的五张定期存单，并对诸冯分理处的经办人员李英进行了询问。李英在公安机关的询问笔录中陈述：2011年6月19日上午10时50分左右，一名持杨子实身份证的青年要求办理取款业务，我在核对了户名为张春亮的五张定期存单及张春亮本人身份证后，认为取款人与其提交的杨子实身份证相符后即将存款发放。诸冯分理处的监控视频截图显示，2011年6月19日上午10时54分左右，一名青年男子持原告的存单在诸冯分理处办理取款手续。
另查明，2010年12月30日案外人杜生敏到公安机关报案称家中被盗，三张存折计款18000元被人提取。公安机关进行了立案侦查。经查杜生敏的三张存折中的18000元已于2010年12月28日在被告下设的东大原信用社被人持“杨子实”的身份证（身份证号为370683××××××××0912）提取。公安机关传唤了身份证登记为370683×××××××0912的杨子实，杨子实向公安机关反映其身份证于2010年年底前丢失。杜生敏一案接警的莱州市公安局城港派出所出具证明证实，东大原信用社的工作人员在到派出所反映情况时，反映持杜生敏存折取款的取款人左脸靠近鼻部处有一颗明显的黑痣。同时，杜生敏被盗一案公安机关调取的杨子实留存的信息照片中杨子实本人并无该黑痣。
原告认为，被告在办理户名为张春亮的存单取款业务时，取款人与所提交的身份证不是同一人，被告工作人员在办理业务过程中疏忽大意，没有尽到其法定义务，应当对其产生的损失承担赔偿责任，故诉至本院，要求被告赔偿其存款本息3万元。
上述事实，有原告提交的莱州市公安局三山岛派出所出具的原告家中被盗证明、被告提交的户名为张春亮的定期存单5张、存款计息单5张、本院调取的原告被盗一案的卷宗材料、杜生敏被盗一案的卷宗材料。经质证，原、被告双方对上述证据的真实性均无异议。原告认为，通过公安机关调取的原告被盗一案中取款人的视频截图与杜生敏一案中公安机关调取的杨子实的身份信息中的相片对比，持原告存单取款的人员与杨子实身份信息中的相片在体貌特征上有很大差别，证实被告工作人员在发放存款时并未对取款人的身份与其所提交的身份证认真比对，被告在原告存单被冒名提取中存在过错。被告认为，被告工作人员是在核对了取款人与所提交的身份证后才发放的存款，取款人的体貌特征与身份证相符，被告工作人员并无过错。对于2011年6月19日上午持原告身份证及存单取款的取款人的身份证，被告表示因所取款项不足5万元，根据规定被告不再留存取款人身份证复印件。
本院认为，原告张春亮与被告之间储蓄合同成立有效。根据《储蓄管理条例》第二十九条规定“未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理。代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明”。《中国人民银行关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》第三十四条规定“储户支取未到期的定期储蓄存款，必须持存单和本人居民身份证明（居民身份证、户口簿、军人证、外籍储户护照、居住证）办理。代他人支取未到期定期存款的，代支取人还必须出具其居民身份证明。”。上述规定确立了作为储蓄机构的被告在向取款人支付存款时负有对取款人的身份进行谨慎审查的义务。在现有的技术条件下，被告或许对于取款人的体貌特征与其所持身份证是否一致以及身份证的真伪无法作出准确的认定，但在本案原告存单被盗取前，持“杨子实”身份证的取款人也在被告的另一分支机构取走了杜生敏的存款，公安机关对杜生敏被盗一案已立案侦查，被告工作人员向公安机关反映的取款人的体貌特征与杨子实本人存在很大差异，取款人并非持自己的身份证代人支取存款，被告未能加强防范与管理，导致原告存单被盗后再次被人持“杨子实”身份证代领，故被告在原告存款被冒领过程中存在过错，应当向原告承担赔偿责任。原告实际损失为26657.21元（存款本金26580.62元＋利息76.59元），被告应予赔偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条之规定，判决如下：
被告山东莱州农村商业银行股份有限公司赔偿原告张春亮损失26657.21元，限判决生效后十日内付清。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费550元，由被告负担。此款原告已交纳，限被告于判决生效后七日内将应负担的550元款直接给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审 判 长 于慧丽
人民陪审员 王志成
人民陪审员 王瑞芳
二〇一五年六月二十四日
书 记 员 李 帆