苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）吴江商初字第0302号
原告洪卫康。
委托代理人严雨飞，江苏震宇震律师事务所律师。
委托代理人闻焰锋，江苏震宇震律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司吴江支公司，住所地苏州市吴江区松陵镇公园路33号。
负责人沈敏新，该公司总经理。
委托代理人张敏芳。
原告洪卫康与被告中国人民财产保险股份有限公司吴江支公司保险合同纠纷一案，本院于2014年3月3日立案受理后，依法由代理审判员郝振适用简易程序，于2014年3月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人严雨飞、被告的委托代理人张敏芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告洪卫康诉称：2012年11月8日，原告以其所有的苏E×××××小型轿车为被保险车辆，在被告处投保交强险和商业险，保险期限均自2012年11月18日起至2013年11月17日止。2013年5月29日，刘大金驾驶的无牌二轮摩托车与原告驾驶的苏E×××××小型轿车发生碰撞，造成刘大金受伤和两车受损的交通事故。后刘大金被送往医院治疗，产生的医疗费10596.2元已经由原告承担，原告另向其支付护理费2900元。经交警队认定，双方负该起事故同等责任。事故发生后，苏E×××××小型轿车经被告定损为23100元。故请求判令：1.被告赔偿原告汽车修理费21100元及致刘大金受伤而支付的医疗费10596.2元、护理费2900元；2.本案诉讼费用由被告承担。
被告中国人民财产保险股份有限公司吴江支公司辩称：1.对案涉交通事故的发生、责任认定及原告在被告处投保机动车交强险和商业险的事实均没有异议。2.对车损23100元没有异议，扣除对方车辆交强险内2000元，根据事故责任认定，被告在机动车损失险项下对此承担50%的赔偿责任。3.对原告支付第三者医疗费的真实性没有异议，但基于保险合同的约定，应扣除25%的非医保部分，超出交强险限额10000元的部分，根据事故责任比例，被告在商业第三者责任保险项下承担50%的赔偿责任。4.对原告支付第三者护理费2900元的真实性没有异议，但该护理费数额过高，期限过长，应按12天、每天40元的标准计算，即480元。
经审理查明：2012年11月8日，原告以其所有的车牌号码为苏E×××××的小型轿车为被保险车辆，与被告分别订立商业险合同和交强险合同。商业险保单载明：被保险人为洪卫康；承保险别包括车辆损失保险（保险金额315000元且不计免赔）、第三者责任保险（保险金额50万元且不计免赔）等；保险期间自2012年11月18日起至2013年11月17日止。交强险保单载明：被保险人为洪卫康；死亡伤残赔偿限额为11万元、医疗费用赔偿限额1万元；保险期间自2012年11月18日起至2013年11月17日止。商业险合同所附保险条款为被告提供的格式条款：机动车损失保险条款第七条约定，“应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额”保险人不负责赔偿；机动车损失保险条款第二十六条、机动车第三者责任保险条款第二十六条均约定，“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任……被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50%……”；机动车第三者责任保险条款第二十七条第二款约定，“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额”。
2013年5月29日，刘大金驾驶无牌二轮轻便摩托车沿苏州市吴江区黎里社区黎丰新村道路由东向西行驶至黎丰新村63号边十字路口，遇由北往南行驶的原告驾驶的苏E×××××小型轿车，轿车车头与二轮轻便摩托车右侧相撞，造成刘大金受伤及双方车辆损坏的交通事故。事故发生当天，刘大金被送至吴江市第二人民医院治疗，治疗期间（自2013年5月29日起至2013年6月9日止）共产生医疗费10596.2元。2013年6月4日，经被告确认，苏E×××××小型轿车因本次交通事故而造成的损失为23100元。2013年7月2日，经苏州市吴江区公安局交通巡逻警察大队认定，原告和刘大金负该起事故的同等责任。2014年1月3日，刘大金确认原告支付医药费10599.4元、护理费2900元。
以上事实，有原告提供的商业险保单、交强险保单、道路交通事故认定书、病历、出院记录、医疗费用清单、车损情况确认书、修理费发票、收条原件各一份、医疗费发票原件两份、驾驶证、行驶证复印件各一份，及被告提供的机动车辆保险条款原件两份等证据予以证实。
本院认为：原、被告之间的交强险合同、商业险合同均依法成立并有效。发生保险事故后，被告理应按照保险合同的相关约定履行给付保险金的责任。关于原告在交通事故中遭受的车辆损失，即车辆修理费23100元，扣除刘大金一方交强险内应承担的赔偿限额2000元，剩余21100元由被告在机动车损失险项下赔偿。关于被告提出的应依据保险条款按事故责任比例对车辆损失承担50%赔偿责任的答辩意见，因机动车损失险是一种损失补偿保险，被保险人获得赔偿的依据是其实际损失，而非其承担的赔偿责任。按责任比例进行赔偿是第三者责任险的基础，在机动车损失险中不应当适用。被告主张的机动车损失保险条款，不符合保险法理，混淆了财产损失保险与责任保险所采取的不同理赔规则，违反了《中华人民共和国合同法》第四十条及《中华人民共和国保险法》第十九条的规定，属于无效条款，故对被告的相关答辩意见，本院不予采信。关于原告主张的医疗费10596.2元，因有相应的医疗费单据及原告向第三者支付该费用的证明，故本院予以确认，对被告提出的需扣除25%的非医保部分的答辩意见，因其未提供相应的核减依据及标准，故本院不予采信。因《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款规定，“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿……”，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条：“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿……”，故该医疗费10596.2元首先应当由被告在交强险医疗费用赔偿限额项下赔偿医疗费10000元，剩余596.2元，应由被告在第三者责任商业保险项下承担50%的赔偿责任，即298.1元。关于原告主张的护理费2900元，因第三者伤情尚不足以产生相应护理费用，但基于被告的自认，本院认定护理费为480元，该费用由被告在交强险死亡伤残赔偿限额项下赔偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十条、《中华人民共和国保险法》第十九条、第二十三条第一款、第六十五条第四款，《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条、第二十一条第一款之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司吴江支公司于本判决生效之日起十日内支付原告洪卫康机动车损失险项下赔款21100元、交强险项下赔款10480元、第三者责任险项下赔款298.1元，合计31878.1元（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号，或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：07×××93）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取364元，由原告负担66元，被告负担298元，被告负担部分于判决生效之日起十日内直接给付原告，原告预交的案件受理费本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号10×××99）。
代理审判员 郝振
二〇一四年四月十六日
书 记 员 颜艳
附录法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
二、《中华人民共和国保险法》
第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；
（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
第六十五条第四款责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
三、《机动车交通事故责任强制保险条例》
第三条本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
第二十一条第一款被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。