河北省廊坊经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）冀1091民初1312号原告：中国银行股份有限公司廊坊市开发区支行，住所地廊坊经济技术开发区汇源道。组织机构代码：93613013-6。代表人：王伯新，行长。被告：孟建华，男，1984年5月4日出生，汉族，现住文安县。。被告：何云云，女，1992年10月1日出生，汉族，现住文安县。。被告：赵志伟，男，1987年3月17日出生，汉族，现住文安县。。原告中国银行股份有限公司廊坊市开发区支行（以下简称廊坊开发区中行）与被告孟建华、何云云、赵志伟借款合同纠纷一案，本院于2015年12月8日作出（2015）廊开民初字第856号民事判决。赵志伟不服该判决，向河北省廊坊市中级人民法院提起上诉。河北省廊坊市中级人民法院于2016年8月25日作出（2016）冀10民再38号民事裁定，发回本院重审。本院依法另行组成合议庭开庭进行了审理。原告委托代理人齐亮、被告赵志伟及其委托代理人方园到庭参加诉讼，被告孟建华、何云云经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。廊坊开发区中行向本院提出诉讼请求：1.被告孟建华、何云云归还原告借款本金342905元以及根据借款合同计算的利息、罚息50459.61元（利息、罚息暂计算至2015年10月19日，最终计算至被告实际履行之日）；2.被告赵志伟依据保证合同对前述债务承担连带偿还义务。事实和理由：2013年8月14日，被告孟建华与原告签订编号为2013年KFQ中开抵字00096号《分期付款抵押合同》，该合同约定被告孟建华以其购买的奥迪A8轿车向原告提供抵押，并于2013年8月14日办理了车辆抵押登记。2013年8月29日，被告孟建华与与原告签订编号为2013年KFQ中开汽字00096号《分期付款合同》，该合同约定原告向孟建华提供605000元借款，借款期限3年。当日，赵志伟与原告签订编号为2013年KFQ中开保字00096号《分期付款保证合同》，约定由其为孟建华的借款承担连带保证。何云云与孟建华系夫妻关系，应与孟建华共同履行还款义务。上述合同签订后，原告依合同向孟建华发放了贷款，但孟建华、何云云未能向原告履行还款义务，赵志伟也未履行保证义务，原告与被告多次协商未果，故提起诉讼。孟建华、何云云未进行答辩。赵志伟辩称，其对原告与孟建华之间签订的借款合同以及自己作为保证人的保证合同均不知情，合同中所按指印和签字均非自己所为，故不应当承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院庭审中组织当事人进行了质证。对当事人争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告廊坊开发区中行提交的、其与被告孟建华之间于2013年8月14日签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、于2013年8月29日签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（除“由赵志伟提供全程连带责任保证，并签署相应保证合同”内容外），以及作为合同附件的《信用卡专向分期付款申请表》、《个人购车贷款客户谈话笔录》、何云云对孟建华的《授权委托书》等5份书证，合同当事人的印鉴、签名和手印清晰完整，内容真实合法，孟建华、何云云未提出异议，本院予以认定。可以证实廊坊开发区中行与孟建华之间于2013年8月14日、29日先后签订了《分期付款抵押合同》和《分期付款合同》，约定孟建华从廊坊开发区中行借款605000元用于购买奥迪A8轿车，合同手续费63525元（费率为10.5%）。借款本金还款方式为月均等额、取整入账、免息分期还款，分期数为36期（一期一个月）。如孟建华未在到期还款日全数还清当期欠款，则不适用免息还款规定，其需按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。孟建华同意以贷款购买的奥迪A8轿车为该借款作抵押担保。合同附件中还约定，如借款人未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，视为违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期。何云云作为孟建华妻子同意孟建华以夫妻共同财产办理该贷款合同相关事宜。上述合同于签订当日生效。2.原告廊坊开发区中行提交的、孟建华以本案贷款购买的奥迪牌轿车的《机动车登记证书》、孟建华依本合同开户的信用卡（卡号62×××43）的交易记录单。以上证据内容来源均真实、合法，本院予以确认。可以证实原告按合同约定向孟建华发放了贷款，孟建华用该贷款购置了奥迪牌轿车，并在《机动车登记证书》后记载了抵押登记的他项权记录。孟建华自2013年8月30日取得贷款后，陆续还款至2014年9月21日，此后未再归还借款本金及手续费。截止2015年10月19日，孟建华拖欠借款本金342905元，依合同产生的利息、罚息50459.61元。3.原告廊坊开发区中行提交的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，以及所附赵志伟身份证复印件、户口本复印件、赵志伟的收入情况证明、文安县志伟单板厂营业执照复印件、2013年7月18日调取自中国农业银行的赵志伟的银行流水清单等书证。虽然保证合同落款处有“赵志伟”签名字样并按手印，但赵志伟本人否认签订过该合同，且经司法鉴定，该签名和手印非出自赵志伟本人，不能证实该合同为赵志伟所签，对该合同的真实性本院不予认定；对于合同所附赵志伟身份证、户口本及其经营的文安县志伟单板厂营业执照的复印件，还有赵志伟收入情况证明和银行流水清单，对其真实性赵志伟未表示异议，但辩称因经营需要，身份证、户口本和营业执照等材料经常放在自己车里，自己也常为贷款需要开具收入情况证明、调取银行流水清单，不承认上述材料系自己交给孟建华使用，认为不排除是孟建华借与自己是朋友的便利条件、私自窃取上述材料做抵押贷款之用的可能。对此，原告也未能证明上述材料是来自赵志伟之手，无法证明与本案所涉贷款具有关联性，故亦不予认定。4.经被告赵志伟申请，本院委托北京华夏物证鉴定中心对原告提交的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》中的“赵志伟”签名字迹和其上所按指纹进行了文痕检验。鉴定意见为，该签名非赵志伟书写，该指纹印非赵志伟所按。该证据为本院依法委托专业机关完成，内容真实，程序合法，本院予以认定。该证据可以证实，赵志伟本人并未与原告签订过该保证合同。本院认为，原告廊坊开发区中行与被告孟建华之间签订的分期贷款购车合同证据充分，事实清楚。原告按合同履行了发放贷款的义务，被告亦应当按期履行还款义务。被告何云云作为孟建华妻子，书面授权孟建华以夫妻共同财产办理贷款购车事宜，对该贷款产生的债务理应承担连带偿还责任。现被告孟建华未按合同履行义务，构成违约，原告有权解除合同，其诉请孟建华、何云云连带偿还拖欠的借款本金及利息、罚息，本院予以支持。孟建华自愿以案涉借款购置的汽车作为抵押财产并办理抵押登记，原告对该汽车有优先受偿权。原告主张赵志伟应当对上述贷款承担连带保证责任，但所提交证据无法证实案涉保证合同为赵志伟亲自签订。原告以合同所附赵志伟相关证件复印件、征信材料等为证，欲证明携带上述材料的人与原告签订保证合同，构成表见代理，但本院认为，原告不能提供代赵志伟签订合同之人的具体情况，也不能证明其人此前曾代理赵志伟为其他民事行为，仅凭上述材料难以构成表见代理。且作为银行借款合同的保证合同，系要式合同，需经当事人本人以及持有效代理手续的代理人签字或按手印方可成立，故对原告此项主张本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（二）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告孟建华于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司廊坊市开发区支行借款本金342905元，支付利息及罚息50459.61元（利息及罚息计至2015年10月19日，此后至实际履行之日止的利息、罚息按照合同约定方法计算）；二、被告何云云对上述款项承担连带偿还责任；三、驳回原告其他诉讼请求；四、鉴定费19100元由原告中国银行股份有限公司廊坊市开发区支行承担9550元，被告孟建华承担9550元（此款已由赵志伟垫付，当事人履行判决时一并向赵志伟支付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3600元，由被告孟建华、何云云承担，此款于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。审 判 长  赵卫东审 判 员  张宝民人民陪审员  赵俊玲二〇一六年十二月二十二日书 记 员  王 艾附：相关法律规定：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条【债务的清偿】债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：……（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；……《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。