山东省莱西市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）西商初字第573号
原告徐春雷，身份证号：37XXX17.
委托代理人董志辉。
被告太平财产保险有限公司青岛分公司。
负责人梁忠权，该公司总经理。
委托代理人郭伟，山东华政律师事务所律师。
原告徐春雷与被告太平财产保险有限公司青岛分公司（以下简称太平保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人董志辉、被告委托代理人郭伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年12月20日10时20分许，姜庆武驾驶原告的鲁B×××××号小型轿车于李朴路30KM＋900M处与张德家驾驶的鲁B×××××号小型轿车相撞，造成张德家及车上人员张京浩受伤入莱西市人民医院治疗多日，莱西市公安交警大队事故认定书认定，姜庆武承担事故的全部责任。2012年10月27日莱西法院下达民事判决书（2012）西民初字第1393号，判决徐春雷赔偿张德家172182.22元。后原告通过莱西市人民法院执行局执行，被告只支付商业险赔偿款131466元，余款40716.22元由原告支付。因原告所有的鲁B×××××号车由被告承保商业第三者责任险及不计免赔保险。原告的损失应该由被告承担。为此，请求判令被告赔偿原告各项损失共计人民币40716.22元。诉讼费等由被告负担。
被告辩称，原告诉请中包括含有自费药，其中张德家自费药是23912.33元，张京浩自费药是334.05元，不属于商业三者险的赔偿范围，应予扣除。事故发生时驾驶员为姜庆武，非指定驾驶员，应计算10%的免赔率。
经审理查明，2011年3月18日，原被告签订机动车商业保险单一份。合同约定，被保险人徐春雷，保险车辆号牌号码鲁B×××××，保险期间自2011年3月19日0时起至2012年3月18日24时止。承保险种：第三者商业责任险保险金额／赔偿限额200000元、车辆损失险保险金额／赔偿限额77800元、三责险、车损险不计免赔条款。
保险单特别约定：3）本保单指定驾驶员：徐春雷；4）保险事故发生后，保险人按照国务院卫生主管部门组织指定的《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和《国家基本医疗保险标准》核定当地医疗费用的赔偿金额。6）如出险时，由非本保单指定驾驶员驾驶保险车辆发生保险事故，或投保人提供的指定驾驶员信息不真实的，赔偿时增加10%的绝对免赔率。
2011年12月20日10时20分，姜庆武驾驶徐春雷所有的鲁B×××××小型普通客车沿李朴路由西向东行驶至30KM＋900M处，遇张德家驾驶鲁B×××××号小型普通客车载张京浩由东向西行驶，两车相撞，致两车受损，姜庆武、张德家、张京浩受伤。张德家当日被送往莱西市人民医院住院治疗，经医院诊断为右股骨干骨折、左股骨髁部粉碎骨折、左髌骨骨折、闭合性胸外伤、肋骨骨折、气胸、闭合性颅脑损伤，住院26天，为此支出医疗费58953.37元（含自费药23912.33元）。2012年1月14日，张德家好转出院时，医院建议休息治疗3个月，并出具证明证实住院治疗期间需2人陪护，出院后需1人陪护三个月。张德家因该事故支出交通费900元。2012年6月11日，张德家之伤经本院委托莱西市中医医院司法鉴定所鉴定损伤程度为：左下肢丧失功能25%以上，构成九级伤残；右下肢丧失功能10%以上，构成十级伤残。为此支出鉴定费800元。2012年2月12日，张德家的鲁B×××××号小型普通客车经青岛市价格认证中心评估损失价值为45000元，为此支出评估费1500元。张德家因该事故支出施救费2000元。
另查明，张德家系个体工商户，主要从事化肥、农药等经营。张德家之父张世金（1937年8月10日）生育三子（长子张德金，次子张德家，三子张德好）。张德家有一女张雨（2005年XX月XX日出生）。2012年1月11日，该事故经莱西市公安局交通警察大队认定姜庆武承担事故全部责任，张德家、张京浩不承担事故责任。徐春雷的鲁B×××××小型普通客车在被告太平保险公司处投保交强险，该事故发生在保险期间内。
还查明，本次交通事故还造成张京浩受伤，该案【（2012）西民初字第1392号】正在本院审理过程中。张京浩经济损失为：医疗费用限额范围损失2680元【医疗费2596元（自费药334.05元）＋住院伙食补助费84元（12元／天×7天）】；伤残赔偿限额范围损失1348元【护理费623元（89元／天×7天）＋误工费525元（75元／天×7天）＋交通费200元】。
本院（2012）西民初字第1393号判决认定，公民人身权利受法律保护，侵犯他人人身权利的应当承担法律责任。姜庆武驾驶鲁B×××××小型普通客车与张德家驾驶鲁B×××××号小型普通客车相撞，致张德家受伤的事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。莱西市公安局交通警察大队经现场勘验认定姜庆武承担事故全部责任，张德家不承担事故责任。张德家的各项经济损失应由徐春雷全部承担。
张德家系个体工商户，主要从事化肥、农药等经营，经济来源并不是农业收入。有关损害赔偿费用应当根据当地城镇居民的相关标准计算。护理费按照每天89元和住院期限及医院建议护理时间60天（系请求的时间）、人数计算；误工费按照每天89元和误工期限174天（计算至定残日前一天）计算；住院伙食补助费按照当地国家机关一般工作人员出差伙食补助标准12元／天和住院期限计算；残疾赔偿金按照青岛市上一年度城镇居民人均可支配收入标准的20年和伤残等级计算，即125694.8元（28567元／年×20年×22%）；被抚养人张雨生活费按照青岛市上一年度城镇居民人均消费性支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人张世金无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算，即被抚养人生活费31840.05元【被扶养人张世金（父亲）19297元／年×6年×22%÷4＋被抚养人张雨（女儿）19297元／年×14年×22%÷2】；被扶养人生活费一并计入残疾赔偿金。医疗费、交通费、鉴定费、财产损失、评估费可据实结算。
张德家因伤产生的有证据证实的合理经济损失为：医疗费用限额范围损失59265.37元【医疗费58953.37元＋住院伙食补助费312元（12元／天×26天）】；伤残赔偿限额范围损失183888.85元【住院护理费4628元（89元／天×26天×2人）＋出院护理费5340元（89元／天×60天×1人）＋误工费15486元（89元／天×174天）＋交通费900元＋残疾赔偿金157534.85元】；财产赔偿限额范围损失47500元（45000元＋2000元）；法医鉴定费800元、评估费1500元。
由于太平保险公司系鲁B×××××号小型普通客车机动车交通事故强制保险的承保单位，因此，太平保险公司应在交强险各分项限额内承担赔偿责任。结合案情，交强险优先赔付给张京浩。医疗费用赔偿限额以张京浩分配2680元为宜，余额7320元归张德家；伤残赔偿限额以张京浩分配1348元为宜，余额108652元归张德家。本案张德家医疗费、住院伙食补助费合计59265.37元，超出医疗费用7320元的赔偿限额，限额内7320元由太平保险公司负担，超出部分，由徐春雷全部承担，即51945.37元；伤残赔偿限额范围的护理费、误工费、交通费、残疾赔偿金合计183888.85元，超出伤残赔偿限额108652元，限额内108652元应由太平保险公司负担，超出部分，由徐春雷全部承担，即75236.85元；财产损失47500元，超出2000元的财产赔偿限额，限额内2000元应由太平保险公司全部负担，超出部分，由徐春雷全部承担，即45000元；
综上，太平保险公司应赔偿原告各项经济损失人民币117972元（7320元＋108652元＋2000元）。徐春雷赔偿原告各项经济损失172182.22元（51945.37元＋75236.85元＋45000元）。姜庆武系职务行为，故不应承担责任。因此，判决如下：一、太平财产保险有限公司青岛分公司赔偿张德家各项经济损失人民币117972元；二、徐春雷赔偿张德家各项经济损失人民币172182.22元；三、驳回原告张德家对被告姜庆武的诉讼请求。案件受理费5715元、速递费180元、鉴定费2300元，由被告太平保险公司负担5020元，被告徐春雷负担3175元。
后张德家在本院申请执行，被告在商业险范围内支付赔偿款131466元，余款40716.22元由原告支付。
庭审时，被告辩称按照保险单约定，事故发生时驾驶员为姜庆武，非指定驾驶员，应计算10%的免赔率，并提供有原告签字的投保单、保险条款予以佐证；但原告称投保时被告没有向原告履行提示和说明的义务，称投保单和保险条款上“徐春雷”的签字并非原告本人签字，并申请对投保单和保险条款上“徐春雷”的签字进行字迹鉴定。本院委托有关部门对投保单和保险条款上“徐春雷”的签字进行鉴定，但被告拒绝提供保单和保险条款原件，致使鉴定无法进行。
本院所确认的上述事实，有判决书、交通事故认定书、保险单、身份证复印件、村委证明、门诊病历、住院病案、出院记录、手术记录、医嘱单、用药明细、门诊处方笺、收费票据、价值鉴定结论书、鉴定费发票及原、被告双方的陈述笔录材料在案为凭，这些证明材料已经庭审质证和本院审核，可以采信。
本院认为，原、被告签订的保险合同合法有效，双方均应遵守履行。合同有效期内，原告车辆出险，发生保险事故，因该事故所产生的损失，被告依法应按保险合同的约定给予赔付。本案原告承担了张德家医疗费、住院伙食补助费合计51945.37元；伤残赔偿限额范围的护理费、误工费、交通费、残疾赔偿金75236.85元；财产损失45000元。原告徐春雷共赔偿张德家各项经济损失人民币172182.22元，被告在商业险范围内支付赔偿款131466元，余款40716.22元未支付，经本院审查，以上费用中，张德家花费的自费药23912.33元，被告应该在交强险范围内赔偿7320元（根据与张京浩交强险医疗费的分配额度），余款16592.33元不属于保险责任范围内用药，应由原告负担。故被告应再支付原告保险金（40716.22元-16592.33元＋诉讼费3175元）27298.89元。被告辩称事故发生时驾驶员为姜庆武，非指定驾驶员，应计算10%的免赔率，本院委托有关部门对投保单和保险条款上“徐春雷”的签字进行鉴定，但被告拒绝提供保单和保险条款原件，说明被告未向原告履行提示和说明的义务，故被告该请求本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条之规定，判决如下：
被告太平财产保险有限公司青岛分公司于判决生效后十日内赔偿原告徐春雷保险金27298.89元。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费818元，由原告负担335元、由被告负担483元；速递费60元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审判长 胡淑锋
审判员 戴文宏
审判员 刘洪祥
二〇一三年十月九日
书记员 赵少馥