广东省惠州市惠阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）惠阳法刑二初字第17号
公诉机关惠州市惠阳区人民检察院。
被告人卢某，男，汉族，中专文化，户籍地广东省惠州市惠城区。因本案于2015年6月16日被刑事拘留，同年7月1日被逮捕，11月25日被惠州市公安局惠阳区分局取保候审，12月10日被本院取保候审。
惠州市惠阳区人民检察院以惠阳检公诉刑诉（2014）902号起诉书指控被告人卢某犯信用卡诈骗罪，于2015年12月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于同年12月30日公开开庭审理了本案。惠州市惠阳区人民检察院指派检察员王曦出庭支持公诉，被告人卢某到庭参加诉讼。现已审理终结。
惠州市惠阳区人民检察院指控，2011年9月29日，被告人卢某在中国银行惠州惠阳支行办理一张信用卡（卡号62×××56），并多次利用该卡进行透支消费及取现，至2014年1月5日，卢某共透支本金人民币99905.74元，中国银行惠州惠阳支行多次催收后超过三个月仍未归还。2015年6月16日，卢某被抓获归案。同年6月25日，卢某家属代其偿还欠款100000元，其余欠款由其家属代其按计划还款。认定上述事实的证据有：被告人供述、被害人陈述、银行卡流水、催收记录等。被告人卢某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人卢某对起诉书的指控无异议，当庭认罪。
经审理查明，2011年9月29日，被告人卢某在中国银行惠州惠阳支行办理一张信用卡（卡号62×××56），后使用该卡多次透支消费、取现，至2014年1月5日，卢某共透支本金人民币99905.74元，经中国银行惠州惠阳支行多次催收后超过三个月仍未归还。2015年6月16日，卢某被抓获归案。同年6月25日，卢某家属代其偿还欠款100000元，其余欠款由其家属代其按计划还款。
经法庭质证，证明上述事实的证据有：
1、证人颜某的证言：我是中国银行的工作人员，卢某于2011年9月29日在我行办理卡号为62×××56的信用卡，因其开始还款正常，信用良好，在其要求下信用额度提高到99905元，其最后一次还款于2014年1月5日，至今一直未归还，共拖欠本金99905元，加利息共124912元，从2013年2月至今我行已登记电话追讨及上门追讨次数超过3次，由于其还款意愿极差，一直逃避我行催收，导致一直无法与持卡人取得联系。
2、中国银行惠州分行出具的风险管理处催收电子档案，证实该行于2013年6月26日起至2014年6月27日止，对被告人卢某分别多次用电话和短信催收。
3、中国银行惠州分行出具的中银白金信用卡申请表、信用卡预处理审批表、卢某身份证复印件等，证实卢某于2011年9月27日在该行申请办理1张中银白金信用卡。
4、中国银行惠州分行出具的卢某交易流水，证实卡号为62×××56的信用卡的交易情况。
5、中国银行惠州惠阳运行出具的《关于卢某信用卡使用说明》及转账银行留存联，证实于卢某于2011年9月29日在该行办理了一张卡号为62×××56的信用卡，截止2014年10月30日，共拖欠人民币137816.92元，其中本金99905.74元，该信用卡出现逾期后，该行采取多种追讨措施催收，2015年6月26日其家属代其偿还欠款10万元，其余欠款由其家属与该行签订债务承接协议代其按计划还款，鉴于该行资金未造成损失，望公安机关能给予减轻或免予处罚。
6、深圳市公安局龙山公交派出所出具的查获经过，证实该所民警于2015年6月16日在龙岗区地铁三号线双龙地铁站对进站人员的身份进行核录时，发现男子卢某出示的身份证件经检查显示为在逃人员，遂将其抓获。
7、被告人卢某的供述：我于2011年9月29日在中国银行惠阳支行办了一张白金信用卡，信用额度5万元，我持该卡到商店套现和消费，共透支约10万元，被我用于赌博及花用了，有些用在家庭开支，我听我岳父说古屋派出所民警于2014年7、8月间找我说我涉及拖欠银行透支款，但我没有钱，只好躲避，并于12月到深圳做工。
本院认为，被告人卢某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，超过规定期限并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。卢某归案后如实供述犯罪事实，当庭认罪，且已偿还全部透支本金，依法可以从轻处罚。根据卢某的犯罪情节和悔罪表现，依法可宣告缓刑。公诉机关指控被告人所犯罪名成立，证据确实。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人卢某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后一个月内付清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向惠州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 余志浓
审判员 钟国雄
审判员 李晓理
二〇一五年十二月三十日
书记员 胡 旭
附相关法律条文：一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……
（四）恶意透支的。
第六十七条……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险：
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条……有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。