湖北省孝感市孝南区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂孝南民初字第00992号
原告孟正敏。
委托代理人丁犟，湖北书院律师事务所律师。代理权限为特别授权，包括承认、变更诉讼请求、调解、代领法律文书、申请执行、领取执行款等。
被告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司。住所地：孝感市城区文化路中段。
负责人陶俊明，该公司总经理。
委托代理人邬建强，湖北名流律师事务所律师。代理权限为特别授权，包括代为承认诉讼请求，进行和解，代收法律文书。
原告孟正敏诉被告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司（以下简称“财保孝感市分公司”）保险合同纠纷一案，本院于2014年5月13日受理后，依法由审判员胡雷独任审判，于2014年6月5日公开开庭进行了审理。原告孟正敏的委托代理人丁犟、被告财保孝感市分公司的委托代理人邬建强均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年3月30日，原告驾驶鄂K×××××号二轮摩托车发生交通事故受伤，支付门诊和住院费用共计55948.24元。由于原告在被告财保孝感市分公司投保了机动车车上人员责任保险和机动车驾驶人员意外伤害保险，根据我国《保险法》的规定，被告财保孝感市分公司应向原告支付保险金。后双方就理赔事宜协商未果，故诉至法院，请求人民法院依法责令被告支付保险赔偿金55948.24元，并承担本案的诉讼费用。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
证据一、原告孟正敏的身份证。证明原告的身份情况。
证据二、鄂K×××××号二轮摩托车机动车行驶证及原告孟正敏的机动车驾驶证。证明鄂K×××××号二轮摩托车的登记情况。
证据三、道路交通事故认定书。证明原告驾车发生单方事故，造成本人受伤及车辆受损。
证据四、病例。证明原告受伤后的住院治疗情况。
证据五、医疗费结算单。证明原告因伤共产生医疗费用55948.24元，其中由合作医疗承担8000元，原告自行承担47948.24元。
证据六、保单。证明原告在被告处投保了责任限额为20000元的车上人员责任险，同时投保了机动车驾驶人意外伤害保险。
证据七、机动车驾驶人意外伤害保险条款。证明原告因伤产生的医疗费用被告应全额赔付。
被告辨称，对原告的起诉金额有异议，医疗费已报销8000元；车上人员险未保不计免赔，单方事故应扣15%的免赔额；驾驶员意外险保险范围为意外身故和残疾赔付，医疗费未列入其中，且责任限额为20000元；我公司不承担诉讼费用。
被告为支持其抗辩理由，向本院提交了如下证据：
证据一、车上人员责任险条款一份。证明应扣除免赔率且不负担诉讼费用。
证据二、保险投保单和保险合同送达回执。证明被告履行了告知义务。
经庭审质证，被告对原告提交的证据一、二、三、四、五无异议。认为证据五需扣除非医保用药；对证据六真实性无异议，但未投保不计免赔，驾驶员意外险的赔偿范围不包括医疗费；认为证据七的保险金额为20000元并非无限定。原告对被告提供的证据一有异议，认为原告并未收到该保单，故对原告不发生效力；认为证据二无法达到被告的证明目的，上面的内容不能证明向原告交付了相关的合同条款并履行了告知义务。
对上述当事人无异议的证据，本院依法予以采信。对当事人有异议的证据，本院认为：原告提供的证据六的保单的范围同证据七的保险条款不符，作为格式合同，应作出不利于被告的解释，故其证明内容本院予以采信。被告提交的证据一、二并不能证明其已向原告履行明确告知义务且并未实际载明不计免赔额，故本院不予采信。
经审理查明，2014年3月30日，原告孟正敏驾驶自己所有的鄂K×××××号二轮摩托车行驶至湖北省孝昌县丰山镇涂巷路段时不慎摔倒，造成原告孟正敏受伤的单方事故。事故发生后，原告孟正敏被送往孝感市中心医院住院治疗，共住院治疗24天，用去门诊及医疗费用共计55948.24元。该次事故经交警部门认定原告孟正敏负此次事故的全部责任。此后，原告以车辆投保为由向被告理赔未果，遂诉至法院，请求依法责令被告支付保险赔偿金55948.24元，并承担本案的诉讼费用。
另查明，2014年1月27日，原告孟正敏在被告处投保了机动车驾驶人员意外伤害保险及机动车车上人员责任险，保险期限自2014年1月29日至2015年1月28日，机动车驾驶人员意外伤害保险的意外身故、残疾赔付保险金额为20000元，机动车车上人员责任险的责任限额为20000元。
本院认为，本案属保险合同纠纷。原告孟正敏在被告财保孝感市分公司投保了机动车驾驶人员意外伤害保险及机动车车上人员责任险，双方签订的保险合同合法有效，对此双方均应严格按照约定履行各自的义务。被保险人孟正敏在保险合同签订后已按照约定向保险人支付了保险费，故保险人财保孝感市分公司应当依约定承担赔偿保险金的责任。关于原告投保的机动车驾驶人员意外保险保险单中的保障项目（意外身故、残疾保险责任）约定范围低于机动车驾驶人员意外伤害保险条款中保障内容的项目（身故、残疾、烧伤、意外医疗保险责任），即诉争保险合同对保险责任的范围有两种解释，因原、被告签订的保险合同是保险公司事先拟定具有固定格式和内容的条款，应当依法认定为格式条款。在本案当事人对格式条款有争议的情况下，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，应作出对被告财保孝感市分公司不利的解释。故被告财保孝感市分公司应在原告投保的机动车驾驶人员意外伤害保险医疗意外保险责任范围内赔付其已支付的医疗费用；关于原告投保的机动车车上人员责任险部分，在原告签字确认的投保单上虽未购买不计免赔率，但投保单上并未确定免赔率及免赔金额。故被告财保孝感市分公司提出应在该险种扣除免赔额的答辩理由，本院不予采信；关于被告财保孝感市分公司提出的医疗费已报销8000元应在本案中予以扣除的答辩理由，该费用系原告另行报销的医疗保险费用，不属于本案诉争的保险范围，故对该答辩理由本院不予采信。综上所述，经本院核实，原告支付的医疗费用为55948.24元超过了保险责任限额，被告财保孝感市分公司应分别在机动车驾驶人员意外伤害保险及机动车车上人员责任险足额赔付保险金20000元、20000元，共计40000元。关于原告孟正敏超出部分15948.24元的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、《中华人民共和国保险法》第二十三条、第二十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司在其承保的机动车驾驶人员意外伤害保险及机动车车上人员责任险限额范围内向原告孟正敏支付保险金40000元。
二、驳回原告孟正敏的其他诉讼请求。
上述第一项在本判决生效之日起五日内付清，如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1200元，由原告孟正敏负担400元，被告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司负担800元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，应预交上诉案件诉讼费1200元。上诉人在上诉期届满后七日仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。
审判员 胡 雷
二〇一四年八月五日
书记员 陈晋军
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第四十一条：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
2、《中华人民共和国保险法》第二十三条：保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料。
3、《中华人民共和国保险法》第二十四条：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十四条：保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：
（一）投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准；
（二）非格式条款与格式条款不一致的，以非格式条款为准；
（三）保险凭证记载的时间不同的，以形成时间在后的为准；
（四）保险凭证存在手写和打印两种方式的，以双方签字、盖章的手写部分的内容为准。