福建省福州市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2014）榕刑终字第801号
原公诉机关福州市台江区人民检察院。
上诉人（原审被告人）陈剑锋，男，1975年出生于福建省长乐市，汉族，初中文化，无业，住福建省福州市晋安区。因本案于2013年12月19日被刑事拘留，2014年1月22日被逮捕。现羁押于福州市第二看守所。
福州市台江区人民法院审理福州市台江区人民检察院指控原审被告人陈剑锋犯信用卡诈骗罪一案，于2014年7月17日作出（2014）台刑初字第443号刑事判决。原审被告人陈剑锋不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，审阅上诉状，讯问上诉人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审认定：
2009年以来，被告人陈剑锋先后向中国工商银行、中国建设银行、中国银行、光大银行申办了数张信用卡，开通后均由其使用，并在福州市台江区“瑶娴一族”饰品柜等处消费。后信用卡陆续透支逾期，上述银行多次以信函、电话、上门等方式进行催收，但被告人陈剑锋均未还款。期间，被告人陈剑锋的电话号码、通讯地址等联系方式发生变化却未告知上述银行。截至案发，被告人陈剑锋共计透支本金343055.37元人民币（币种，下同）。具体情况如下：
一、2009年9月23日，被告人陈剑锋向中国工商银行申领了卡号为4270300015787129的信用卡。该卡于2012年12月25日开始透支逾期。工商银行自2013年1月2日起多次催收。截至2013年12月19日，该卡共透支本金49866.86元。
二、2012年3月30日、2012年10月5日，被告人陈剑锋先后向中国建设银行申领了二张信用卡，卡号分别为4367455140458436、6227080103673378，二张卡共享额度。二张信用卡于2013年2月26日开始透支逾期。建设银行自2013年1月2日起多次催收。截至2014年2月22日，上述二张信用卡共透支本金39645.77元。
三、2011年3月，被告人陈剑锋向中国银行申领了卡号为4096666580388432的信用卡。该卡于2012年11月14日开始不再还款。中国银行自2013年1月24日起多次催收。截至2014年4月8日，该卡共透支本金137633.16元。
四、2010年3月、2011年11月、2012年9月，被告人陈剑锋先后向光大银行申领了三张信用卡，卡号分别为4062522833879141、6226580009375995、4816990004833917，三张卡共享额度。三张信用卡透支逾期后，光大银行于2013年3月29日起多次催收。截至2014年4月20日，上述三张信用卡共透支本金115909.58元。
案发后，被告人陈剑锋的家属已代为将透支的中国工商银行、中国建设银行信用卡的本息全部还清。
原审认为，被告人陈剑锋以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支信用卡，经发卡行两次催收后超过三个月仍不归还，数额达343055.37元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人陈剑锋归案后在侦查阶段即能如实供述自己的罪行，系坦白，依法可以从轻处罚。根据被告人的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照相关法律规定，判决如下：一、被告人陈剑锋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。二、责令被告人陈剑锋退出非法所得人民币253542.74元，其中137633.16元予以返还中国银行股份有限公司，115909.58元予以返还光大银行股份有限公司。
上诉人陈剑锋上诉理由：一审量刑过重，希望二审从轻处罚。
原审法院在判决中列明了经庭审质证的认定本案事实的证据，本院予以确认。在本院审理期间，上诉人陈剑锋未提出新的证据。
本院认为，上诉人陈剑锋以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，恶意透支人民币343055.37元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人陈剑锋在侦查阶段如实供述自己的罪行，系坦白，且部分退出赃款，可以从轻处罚。一审已根据陈剑锋的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度作出适当量刑，其上诉理由没有依据，本院不予采纳。原审判决认定的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 柯景英
代理审判员 李平盛
代理审判员 王奇峰
二〇一四年八月××日
书 记 员 武 林
附相关法律条款
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条（第三款）犯罪嫌疑人虽不具备前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。
原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。