浙江省永嘉县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温永城商初字第86号
原告：中国建设银行股份有限公司永嘉支行。
负责人：李文勇。
委托代理人（特别授权）：罗义，浙江雅河律师事务所律师。
被告：孙海勇。
原告中国建设银行股份有限公司永嘉支行（以下简称建设银行永嘉支行）与被告孙海勇信用卡纠纷一案，本院于2014年3月31日立案受理后，依法由审判员戴本顺适用简易程序审理。后因被告孙海勇需公告送达，本案依法转为普通程序，组成合议庭于2014年7月10日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告建设银行永嘉支行的委托代理人罗义到庭参加诉讼；被告孙海勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告建设银行永嘉支行诉称：2011年8月21日，被告孙海勇向原告申请信用卡，并与原告签署信用卡领用协议，声明知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》，知悉信用卡各项收费标准，同意授权中国建设银行根据龙卡信用卡领用协议的约定扣除相关费用。信用卡章程、领用协议及使用指南约定：甲方（申请人即被告）应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附信用卡收费项目及标准）承担各类费用；甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方（即原告）在甲方账户内直接记收，甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款；甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方提取现金时，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按规定计收利息外还须按月支付滞纳金，滞纳金指截止到还款日前未还款或还款金额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的一定比例结计的费用，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，计算公式为：滞纳金＝（最低还款额－截止到期还款日持卡人已还款额）×5%，最低还款额指中国建设银行规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金、取现交易本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和，最低还款额按照人民币账户和外币账户分别计算，计算公式为：最低还款额＝上期最低还款额未还部分＋已入账分期金额＋累计未还费用和利息＋累计未还取现金额的10%＋累计未还消费金额的10%＋超信用额度的交易金额（含费用、利息）－提请差错处理的取现本金的10%；偿还欠款时的还款顺序，持卡人偿还账单所列明的款项时，按照费用、利息、取现交易（含转账交易）本金、消费交易本金的顺序逐项抵偿其欠款，持卡交易后，偿还欠款按照以下顺序逐项抵还：1、费用，利息；2、已出账单取现交易（含转账交易）本金、分期付款交易本金、消费交易本金；3、未出账单取现交易（含转账交易）本金、分期付款交易本金、消费交易本金。
经审核，原告给被告发放信用卡（卡号：53×××47）。被告在取得信用卡后，自2011年10月3日起陆续透支消费，截止2013年10月6日，被告所持的信用卡实际已欠本金人民币45849.95元、滞纳金4114.92元、利息8727.01元。经原告多次与被告联系欠款还款事宜，但被告至今未偿付任何欠款。现原告诉至法院，请求：1、判决被告孙海勇偿还原告信用卡欠款本金人民币45849.95元，并支付原告滞纳金4114.92元及利息（利息算至被告实际偿还之日止，现暂算至2013年6月2日利息为8727.01元，自2013年6月3日起对所欠的信用卡欠款本金人民币45849.95元以及利息8727.01元按每日万分之五计收利息，并按月计收复息，具体金额以被告实际偿还信用卡欠款之日，原告电脑系统记录的孙海勇信用卡账户基本信息金额为准）；2、本案诉讼费由被告承担。
庭审过程中，原告补充陈述：透支利息截止2012年8月2日为768.6元，之后按每日万分之五计算；滞纳金主张2012年8月至11月共计4期。
为证实自己的主张，原告在举证期限内向本院提供了下列证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证复印件各一份，以证明原告的主体资格；
2、被告身份证、身份核查信息表复印件各一份，以证明被告身份情况；
3、信用卡申请表、信用卡领用协议、信用卡征信审核审批意见表复印件各一份，以证明被告向原告申领信用卡的事实；
4、龙卡信用卡章程及收费项目、收费标准复印件一份，以证明建行信用卡章程、收费项目及收费标准的具体规定的事实；
5、龙卡信用卡使用指南摘录复印件一份，以证明利息、滞纳金等计算方式以及具体还款情况约定的事实；
6、被告信用卡交易明细表、信用卡欠款分类汇总表、被告信用卡电脑屏打数据复印件各一份，以证明被告信用卡账户交易情况以及欠款情况；
7、信用卡催收台账复印件一份，以证明原告向被告催收信用卡欠款的事实。
被告孙海勇未作答辩，其在举证期限内亦未向本院提供相关证据。
对原告提供的证据，被告未到庭发表质证意见，其在答辩期内亦没有提出异议，视为放弃质证权利。上述证据1-5经本院审核，尚未发现存在瑕疵或疑点，故均予以认定；证据6系原告单方制作，除消费金额外，其余各项支出系原告依据自己的标准计算，故本院对仅其中的消费金额予以确认；证据7，系原告单方制作，未提交具体的催讨过程，无法确认其内容的真实性，不予认定。
综合上述认定的证据，结合原告的庭审陈述，本院认定如下事实：
2011年8月21日，被告孙海勇向原告建设银行永嘉支行书面申请办理创富精英信用卡并在申请表上签字，该申请书中约定申请人愿意遵守中国建设银行创富精英信用卡领用协议的全部内容，而该协议又约定遵守中国建设银行龙卡信用卡章程。原告经核准向被告发放卡号为53×××47的信用卡，该卡帐单日为每月2日，还款日为每月22日。中国建设银行信用卡章程、创富精英信用卡领用协议及使用指南约定：甲方（即被告）因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方（即原告）在甲方账户直接记收，甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款；甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复息；甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按规定计收利息外还须按月支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，计算公式为：滞纳金＝（最低还款额－截止到期还款日持卡人已还款额）×5%，最低还款额指中国建设银行规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金、取现交易本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和，最低还款额计算公式为：最低还款额＝上期最低还款额未还部分＋已入账分期金额＋累计未还费用和利息＋累计未还取现金额的10%＋累计未还消费金额的10%＋超信用额度的交易金额（含费用、利息）－提请差错处理的取现本金的10%；偿还欠款按照以下顺序逐项抵还：1、费用，利息；2、已出账单取现交易（含转账交易）本金、分期付款交易本金、消费交易本金；3、未出账单取现交易（含转账交易）本金、分期付款交易本金、消费交易本金。被告在领取信用卡后，于2011年10月3日首次使用该卡消费，之后陆续消费、还款等。被告孙海勇于2012年4月24日还款70000元，还清此日前的全部欠款后尚有溢缴款3813.87元，之后4月26日消费53000元，5月25日还款20000元，5月26日消费20514元，6月2日产生利息844.54元，6月25日还款6000元，6月27日消费5400元，6月27日产生滞纳金17.96元，7月2日产生利息816.23元。2012年7月27日，被告最后一次还款10000元，按约用于偿还之前全部利息、滞纳金及部分消费交易本金后，尚欠消费交易本金40778.86元，之后8月1日最后一笔消费9200元，截止此日总欠消费交易本金49978.86元。此后，被告未按约偿还上述消费交易本金亦未再次消费，至2012年8月2日产生利息768.06元。原告行使抵消权于2013年1月6日从被告的账户分别扣款3472.12元、656.25元，4月6日扣款0.54元，所扣款项用于抵扣消费交易本金，故现被告尚欠原告消费交易本金45849.95元。对上述消费交易本金，经原告催讨，被告至今未还，亦未支付透支利息及滞纳金。
本院认为：被告在领取信用卡后，通过消费形成透支，在其承诺的期限内未按约足额偿还透支的消费交易本金，已构成违约，除应当偿还本金45849.95元外，还应当支付相应的透支利息、滞纳金。关于透支利息，双方约定若逾期还款则自记帐日起按约定利率日万分之五计算，按月计收复息，不违反法律规定，本院予以支持，故至2012年8月2日止的透支利息为768.06元，此日之后仍按约定方式计算透支利息；关于双方约定滞纳金，性质上系违约金，被告从2012年8月份起未按约在到期还款日偿还最低还款额，应承担支付滞纳金的责任，被告的透支款均系消费产生，现对尚欠的消费交易本金已按日万之五计算利息、复息，接近中国人民银行同期同档次贷款基准利率的四倍，原告再行滚动计算滞纳金显属不合理，且其主张2012年8月份至11月份的滞纳金共计4114.92元过分高于造成的实际损失，故予以调整，被告2012年8月份至11月份应支付的合理滞纳金为49978.86元×10％×5％×4＝999.56元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告孙海勇在本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司永嘉支行透支款45849.95元并支付透支利息（至2012年8月2日止768.06元，从2012年8月3日起透支利息按日万分之五算至判决确定履行之日止，并按月计收复息）和滞纳金999.56元；
二、驳回原告的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1270元，由原告负担70元，被告孙海勇负担1200元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。
审 判 长 戴本顺
代理审判员 汪京洲
人民陪审员 金可宁
二〇一四年七月十日
书 记 员 王 凡
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