广东省惠州市惠阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）惠阳法刑二初字第223号
公诉机关惠州市惠阳区人民检察院。
被告人何某文，男，1968年10月28日出生，汉族，高中文化，户籍地广东省惠州市惠阳区。因本案于2014年8月1日被羁押，同日被刑事拘留，同月8日被惠州市公安局惠阳区分局取保候审，同年9月30日被逮捕。现押于惠州市惠阳区看守所。
惠州市惠阳区人民检察院以惠阳检公诉刑诉（2014）470号起诉书指控被告人何某文犯信用卡诈骗罪，于2014年10月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于同年11月3日公开开庭审理了本案。惠州市惠阳区人民检察院指派检察员杨文霁出庭支持公诉，被告人何某文到庭参加诉讼。现已审理终结。
惠州市惠阳区人民检察院指控，被告人何某文于2013年4月18日在中国银行惠州惠阳支行办理了一张信用卡（卡号：5149......0716），此卡由何某文持有并使用。中国银行第二次催收时间为2014年4月28日，截至2014年8月1日，何某文共恶意透支本金人民币133998.99元，利息及其他费用15284.72元，合计拖欠银行149283.71元未能归还。2014年8月4日，何某文的家属替其一次性还清所有拖欠款149283.71元。认定上述犯罪事实的证据有：被告人供述、被害人陈述、银行卡流水、相关书证、抓获经过等。被告人何某文利用信用卡恶意透支，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人何某文经公安机关电话传唤后主动投案，并如实供述犯罪事实，系自首。请依法判处。
被告人何某文对起诉书的指控无异议，当庭认罪。
经审理查明，2013年4月18日，被告人何某文在中国银行惠州惠阳支行办理了1张信用卡（卡号5149......0716），该卡透支额度是人民币10万元。该卡最后一次还款时间是2014年3月5日，共透支本金人民币133998.99元，中国银行惠州惠阳支行于同年4月28日第二次催收后一直未归还透支款项。至同年8月1日，何某文共透支本金人民币133998.99元、利息及其他费用人民币15284.72元，合计款项人民币149283.71元。同年8月4日，何某文的家属替其一次性还清上述拖欠款项人民币149283.71元。
经法庭质证，证明上述事实的证据有：
1、中国银行惠州惠阳支行业务发展部客户经理姚某钦的陈述：何某文于2013年4月18日在我行办理1张信用卡，卡号为5149......0716，该信用卡透支额度是人民币10万元。该卡最后一次还款时间是2014年3月5日，至2014年7月22日止，何某文共拖欠金额人民币149283.71元，其中透支本金人民币133998.99元、应收费用人民币7994.8元、利息人民币7289.92元。该卡透支逾期后，我行通过电话及上门等各种催收方式对持卡人何某文进行催收，从2014年4月份至今，已登记电话催收及上门催收持卡人次数超过3次，因持卡人何某文还款意愿极差，一直逃避我行催收，导致无法与持卡人取得联系，造成上述透支款从未清偿过。
2、中国银行惠州分行出具的长城环球通白金信用卡申请表、中银白金信用卡客户资料说明表、何某文的身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件、商品房买卖合同书复印件、住房抵押贷款合同复印件、购房发票复印件、机动车行驶证复印件、个体工商户营业执照复印件、个人信用报告等，证实被告人何某文在该行惠阳支行办理1张白金信用卡。
3、中国银行惠州分行出具的信用卡账户交易流水，证实被告人何某文名下的、卡号为5149......0716的信用卡交易情况。
4、中国银行惠州分行出具的“风险管理处催收电子档案”，证实该行于2014年4月15日起至同年7月31日止对被告人何某文持有的、卡号为5149......0716的信用卡分别用电话催收2次、短信催收3次。
5、中国银行惠州分行出具“关于何某文涉嫌信用卡诈骗的报案材料”，证实被告人何某文持有的、卡号为5149......0716信用卡，截至2014年7月22日止，透支该行本金人民币133998.99元、利息7289.92元及应收费用7994.8元，共拖欠金额人民币149283.71元。
6、中国银行惠州惠阳支行出具的说明，证实被告人何某文持有的、卡号为5149......0716的信用卡拖欠该行透支款项本息共人民币149283.71元，已由其家属于2014年8月4日还清。
7、被告人何某文的供述：我于2013年4月18日在中国银行惠阳支行申办了1张信用卡（卡号为5149......0716），透支额度为人民币10万元。2014年4月份，我经营的耀兴手袋厂资金周转不好，就用该信用卡透支人民币8万元多用于支付工人工资，并购买1批制作手袋的原材料。同年5月份，我用该信用卡透支款额去缴交手袋厂日常开支的一切费用。从2014年5月份至今，银行工作人员每个月都有催促我还款，由于手袋厂没有营利，我没有返还信用卡透支的金额。
证据确实，足资认定。
本院认为，被告人何某文以非法占有为目的，恶意透支信用卡，超过规定期限并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人何某文犯罪后主动投案并如实供述自己的犯罪行为，是自首，且已偿还全部透支款息，依法可以减轻处罚。公诉机关指控被告人所犯罪名成立，证据确实。根据被告人何某文的犯罪情节和悔罪表现，可以对其宣告缓刑。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人何某文犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。罚金于判决生效之日起一个月内付清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向惠州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 余志浓
审 判 员 钟国雄
人民陪审员 林景宁
二〇一四年十二月三日
书 记 员 黄子阳
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
恶意透支的。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险：
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条……
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。