湖北省黄冈市黄州区人民法院民 事 判 决 书(2015)鄂黄州民初第01355号原告招商银行股份有限公司黄冈分行。组织机构代码：56548003-X。负责人胡建军，行长。委托代理人李路，招商银行股份有限公司黄冈分行个贷客户经理。代理权限：特别授权。委托代理人胡志平，湖北齐安律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告朱银根，男，汉族，1971年7月14日生，住湖北省鄂州市鄂城区。委托代理人何凯立，黄州求真法律服务所法律工作者。代理权限：特别授权。被告黄国红，女，汉族，1970年10月26日生，住湖北省黄冈市黄州区。委托代理人何凯立，黄州求真法律服务所法律工作者。代理权限：特别授权。被告黄冈市黄州金鹰宾馆。经营者，朱银根。委托代理人何凯立，黄州求真法律服务所法律工作者。代理权限：特别授权。原告招商银行股份有限公司黄冈分行（以下简称招商银行黄冈分行）诉被告朱银根、被告黄国红、被告黄冈市黄州金鹰宾馆（以下简称金鹰宾馆）借款合同纠纷一案，本院于2015年8月20日受理后，依法组成合议庭于2015年9月23日、12月30日公开开庭进行了审理。原告招商银行黄冈分行委托代理人李路、胡志平，被告朱银根、被告黄国红、被告金鹰宾馆委托代理人何凯立到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年1月5日，被告朱银根向原告申请贷款人民币500万元用于经营。同年1月5日，原被告双方签订了《个人贷款借款合同》，合同约定，被告朱银根向原告借款500万元用于经营，以到期还本的方式归还贷款本息，借款期限为12个月，自2014年1月30日起至2015年1月30日止。被告黄国红、黄冈市金鹰宾馆为共同还款人。合同签订后，原告依约于2014年1月30日发放了贷款，现借款期限已届满，但被告未依约履行还款义务。经原告催还，发现被告已停掉所有联系方式，失去了联系。原告认为本案事实清楚、法律关系明确，被告恶意逃避债务的行为，已经严重违反了合同的约定，原告有权要求被告依照合同约定偿还全部贷款并赔偿原告相应损失。故原告诉至法院，要求依法判令被告按照合同约定向原告偿还全部贷款本息共计5024834.83元（截至2015年6月19日），其中本金4802767.31元、利息222067.52元，以及借款清偿前的全部利息，利随本清，由被告依照合同约定赔偿原告为实现债权而支出的费用，由被告承担本案诉讼费用。另在诉讼过程中，原告增加诉讼请求请求法院确认原告对抵押物即被告位于黄州区宝塔大道××幢的房地产（房屋所有权证号：黄冈市房权证黄州字第××号，土地证号：黄冈国用2007第0017028**号）折价、拍卖或其他处置所获得的价款享有优先受偿权。被告朱银根、黄国红、被告金鹰宾馆辩称，一、原告所诉与事实不符，招商银行黄冈分行至今未将任何书面材料交付给被告，也没有按约定向被告发放贷款，被告以转账方式存入原告处的存款200万元，至今原告未向被告出具任何存款凭据，因此，双方之间所请所存的具体金额有待依规完成关联手续后最终确认；二、本案贷款属授信贷款，授信贷款授信期为120个月，授信期未届满，原告属超前诉讼；三、本案原告增加的诉讼请求没有在法院指定期间提出，也没有在法庭辩论终结前提出。故请求法院依法驳回原告诉讼请求。原告为支持其诉讼请求，向法院提交了以下证据：1、原告营业执照、组织机构代码证；被告朱银根、黄国红身份证、被告金鹰宾馆工商登记信息。证明原、被告主体适格。2、被告户口本、结婚证、民政局结婚登记档案。证明被告朱银根、黄国红系夫妻关系。3、《零售贷款申请表》；《招商银行个人授信及担保协议》（合同编号：8140116831001）。证明被告向原告申请授信500万元，期限120个月。原告为被告在招商银行开立的卡号为62×××45的银行卡开通了金额500万元，期限为120个月的授信额度，年利率为8.1%。双方对授信额度的金额、期限、授信资金用途、利息计算方式、还款方式、违约责任、担保方式、抵押物等做了详细约定。4、《共同还款承诺书》两份。证明被告黄国红、被告黄冈市黄州金鹰宾馆对被告朱银根在原告银行的编号为8140116831001的授信额度协议项下的所有贷款承担共同还款义务。5、《房屋他项权证》（黄冈市房他证黄州字第××号）。证明被告朱银根用其所有的房屋为借款提供担保并办理了抵押登记。6、《周转易协议书》。证明被告向原告申请周转易额度500万元，期限12个月，被告在授信额度和周转易额度开通后，通过招商银行网上银行使用了周转易额度500万元，定向转账支付给被告朱银根申请的收款人田胜生（账号：62×××88）。7、被告朱银根在招商银行交易明细（账号：62×××45）；被告朱银根指定收款人田胜生银行交易明细（账号：62×××88）；银行贷款系统截屏。证明《招商银行个人授信及担保协议》《周转易协议书》生效后，原告将500万元贷款资金划转至被告朱银根在我行开立的卡号62×××45的银行卡上，并依据合同约定将500万元资金划转至被告朱银根指定收款人田胜生账户（账号：62×××88）。贷款金额500万元，期限12个月，约定年利率8.1%，贷款生效日2014年1月30号，贷款到期日2015年1月30日，还款方式为按月结息到期还本。8、《个人贷款催收通知单》。证明原告于2015年2月9日催促被告朱银根归还逾期贷款，被告朱银根在送达回执上签收确认，承认原告银行向其发放贷款及未按期归还贷款的事实，并承诺尽快筹集资金偿还贷款本息。被告朱银根、被告黄国红、被告金鹰宾馆对证据1真实性无异议，对证明目的有异议，并非借款成立的依据；对证据2真实性无异议，对证明目的有异议，系申报材料，并非借贷成立的依据；对证据3真实性无异议，对证明目的有异议，只是申报材料，不能证明资金投放；对证据4真实性、合法性、关联性均有异议，朱银根的签名有两种笔迹，待当事人确认，或者申请笔迹鉴定；对证据5真实性无异议，对证明目的有异议，不能证明借贷事实；对证据6，真实性、合法性、关联性均有异议，对朱银根的签名有待当事人确认，或者申请笔迹鉴定；对证据7，真实性、合法性、关联性均有异议，不能证明原告对应发放贷款事实；对证据8真实性、合法性、关联性均有异议，上面朱银根签名有待当事人确认，或进行笔迹鉴定。经审核，本院认为，原告提供八份证据可以作为认定案件事实的证据；被告提出笔迹有异议，未提供相应证据佐证，本案中不作认定。被告朱银根、黄国红、被告金鹰宾馆为反驳原告诉请，在庭审中提交了如下证据：1、朱银根、黄国红身份信息以及金鹰宾馆营业执照。证明被告诉讼主体资格。2、朱银根、黄国红于2014年元月29日存款200万元的借记账户清单。证明被告在原告处存款200万元的事实。原告对被告提交的证据1无异议；对证据2真实性无异议，但该证据与本案无任何关联性。经审核，本院认为，被告提供证据1可以作为认定案件事实的证据；被告提供证据2，与本案无关联，本案不作认定。经庭审举证、质证、认证，本院审理查明如下事实：2014年1月5日，朱银根向招商银行股份有限公司黄冈支行（原告前称，以下简称招商银行黄冈支行）申请贷款，并填写一份《零售贷款申请表》，申请表注明，朱银根向原告申请周转易贷款，额度金额为500万元，收款方户名为田胜生，账号62×××88。2014年1月22日，招商银行黄冈支行与被告朱银根签订一份《个人授信及担保协议》，协议约定，经朱银根申请，招商银行黄冈支行同意向朱银根提供总额500万元的授信额度，授信期间为120个月，即从2014年1月22日起到2024年1月22日止，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，授信申请人按照授信人的有关规定办妥贷款手续后，授信人将贷款划入授信申请人第一扣款账户内，本协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准，对符合国家法律法规规定及授信人相关规定的，贷款可采取授信申请人自主支付方式支付，除此之外，本协议项下贷款资金的支付均须采取授信人受托支付方式支付，授信申请人同意授信人根据其委托将贷款转入符合协议约定用途的授信申请人交易对象名下的账户；朱银根、黄国红以其位于黄州区宝塔大道××幢房屋作抵押；合同还就双方其他权利义务作了约定。2014年1月5日，黄国红及金鹰宾馆向招商银行黄冈支行各出具一份《共同还款承诺书》，承诺对上述《个人授信及担保协议》中朱银根的借款承担共同还款义务。2014年1月24日，被告朱银根就其所有的位于黄州区宝塔大道××幢的房屋在房管部门办理了房屋他项权证，房屋他项权利人为招商银行股份有限公司黄冈支行。2014年1月22日，招商银行黄冈支行（甲方）与被告朱银根（乙方）签订一份《周转易协议书》，协议约定，乙方申请开通周转易功能并开通直接转账模式，甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额500万元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%，周转易贷款扣款账户为周转易卡人民币活期账户，定向支付款项的收款人及定向收款账户须经甲方审批同意，具体收款账户以《个人贷款周转易功能申请表》记载的为准，甲方直接向乙方发放一笔周转易贷款，乙方授权甲方根据本协议约定通过甲方的系统自动发放上述周转易贷款，协议还对双方其他权利义务作了约定。2014年1月29日，招商银行黄冈支行向被告朱银根卡号为62×××45的生意一卡通金卡发放500万元，并汇入田海生账号为62×××88的银联金葵花IC卡内。2015年1月21日，招商银行股份有限公司黄冈支行在工商部门更名为招商银行股份有限公司黄冈分行。2015年2月9日，原告招商银行黄冈分行向被告朱银根送达个人贷款催收通知书，注明，截止2015年2月9日，朱银根在编号为8140116831001的借款合同项下尚欠贷款本息合计4814113.85元，通知借款人归还借款本息。朱银根在送达回证上签字。截止2015年6月19日止，被告朱银根尚下欠本金4802767.31元，利息222067.52元。故原告诉至本院。在诉讼过程中，朱银根、黄国红申请笔迹鉴定，在鉴定过程中，因朱银根、黄国红在规定时间内未提交相关的鉴定资料，致使该鉴定无法继续进行，本院将该鉴定申请予以退回。本院认为，原告招商银行黄冈分行与被告签订的《招商银行个人授信及担保协议》及《周转易协议书》，是双方当事人的真实意思表示，该合同合法有效。因被告没有按合同约定偿还借款本息，其行为构成违约，原告按照合同约定收回贷款，并要求被告清偿下欠贷款本息，本院依法予以支持。被告朱银根借款时以其位于黄州区宝塔大道××幢的房地产为上述借款提供抵押担保，并已在房管部门办理抵押登记，原告主张对该抵押物享有优先受偿权，本院依法予以支持。原告主张被告黄国红、金鹰宾馆为上述借款共同借款人需承担共同还款义务，因被告黄国红、金鹰宾馆出具《共同还款承诺书》已作明确说明，本院依法予以支持。被告辩称其在原告处存入200万元，未提供相应证据佐证，本案中不作认定；被告辩称授信期为120个月，授信期未届满，原告属超前诉讼，应以《周转易协议书》约定周转易贷款期限12个月为贷款期限，被告该辩称理由本院依法不予支持；被告辩称原告增加诉讼请求超过法定期限，因原告在法庭辩论终结前增加诉讼请求，被告该辩称理由本院亦依法不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告朱银根、被告黄国红、被告黄冈市黄州金鹰宾馆共同偿还原告招商银行股份有限公司黄冈分行借款本金4802767.31元，并支付截止2015年6月19日利息222067.52元以及2015年6月19日之后利息[以4802767.31元为本按年利率12.15%（年利率8.1%+罚息利率4.05%）从2015年6月20日起算至被告还清之日止]，限被告在本判决生效之日起十日内履行完毕。二、如被告朱银根不履行上述第一项判决事项时，原告招商银行股份有限公司黄冈分行实现抵押权时，有权就朱银根所有位于黄州区宝塔大道28号1幢的房地产（房产证号04××22）抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一项判决数额范围内优先受偿。案件受理费46973元，由被告朱银根、被告黄国红、被告黄冈市黄州金鹰宾馆承担。如不服本判决，可在接到本判决之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审 判 长  靖红涛审 判 员  卢丽娟人民陪审员  熊春梅二Ｏ二Ｏ一六年五月十日书 记 员  罗 飞