吉林省吉林市龙潭区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0203刑初249号
公诉机关吉林省吉林市龙潭区人民检察院。
被告人蔡杨，男，1970年6月8日出生，汉族，吉林省吉林市人,大学文化，吉林市第五十五中学总务处员工，住吉林省吉林市丰满区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年3月9日被刑事拘留，于2017年3月23日被逮捕。现羁押于吉林市看守所。
辩护人ＸＸ，吉林爱华律师事务所律师。
吉林省吉林市龙潭区人民检察院以吉市龙检刑检刑诉［2017］271号起诉书指控被告人蔡杨犯信用卡诈骗罪，于2017年8月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省吉林市龙潭区人民检察院指派检察员邢涛、齐政为出庭支持公诉，被告人蔡杨到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省吉林市龙潭区人民检察院指控：被告人蔡杨于2010年至2017年间，先后在中国民生银行、中信银行、中国银行等8家银行办理信用卡，并在吉林市昌邑区、丰满区、长春市等地恶意透支人民币共计170,000.00余元，后经上述银行多次催收至案发时仍未还款。
公诉机关针对上述指控事实，提供了被告人蔡杨的供述；证人张某、孙某、王某、蔡某证言；常住人口信息、接受证据清单、发还物品、文件清单、转账汇款、信用卡申请单、照片、行驶证复印件、工作证明、报案材料、信用卡交易明细、交易流水、人民币账户交易明细、对账单交易记录、缴款告知函、微信截屏图片、照片复印件、催收记录、国内挂号信函收据等书证。
公诉机关认为，被告人蔡杨以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人蔡杨系自首，具有法定减轻处罚情节；被告人全额返还欠款，具有酌定从轻处罚情节。
被告人蔡杨对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。
被告人蔡杨的辩护人对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。并当庭提供还款单据，用以证明被告人家属偿还光大银行人民币18,124.00元，偿还农业银行人民币18,000.00元，偿还中信银行人民币15,932.00元,偿还广发银行人民币13,000.00元,偿还交通银行人民币17,800.00元,偿还上海银行人民币23,000.00元。
经审理查明，被告人蔡杨于2010年至2017年间，先后在中国民生银行、中信银行、中国银行等8家银行办理信用卡，并在吉林市昌邑区、丰满区、长春市等地恶意透支人民币共计171,496.55元，后经上述银行多次催收至案发时仍未还款。其中透支民生银行信用卡（尾号9497）本金人民币23,600.13元、透支民生银行信用卡（尾号5402）本金人民币16,663.17元、透支中国银行信用卡本金人民币15,562.54元、透支中信银行信用卡本金人民币18,931.99元、透支光大银行信用卡本金人民币20,123.25元、透支农业银行信用卡本金人民币22,920.075元、透支广发银行信用卡本金人民币12,969.09元、透支上海银行信用卡本金人民币22,927.28元、透支交通银行信用卡本金人民币17,798.35元。
案发后，被告人蔡杨将上述全部欠款均已返还。
上述事实，有以下经过庭审质证后认证的证据予以证明：
1、被告人蔡杨供述。证实其在民生银行办理了两张信用卡，其欠民生银行共计人民币57,000.00元，民生银行催缴过很多次。其曾办理过浦发银行信用卡，欠款人民币8,000.00余元，后浦发银行多次催缴其还款。其透支中国银行信用卡13,000.00元，中国银行多次催缴其还款。其透支中信银行信用卡人民币20,000.00元，中信银行多次催缴其还款。其透支中国农业银行信用卡人民币26,000.00元，其听其同事说中国农业银行工作人员曾去其单位催缴其还钱。其透支广发银行信用卡人民币13,000.00元，广发银行催缴其还钱。其透支上海银行人民币23,000.00元，上海银行曾催缴其还款。其在银行留的号码，因各个银行催缴其还款，故其更换了手机号码。
2、证人张某证言。证实其系吉林民生银行信用卡中心员工。其曾代表民生银行多次催缴蔡杨还款。
3、证人孙某证言。证实其曾替蔡杨还款，其中其还中信银行人民币1,000.00元，还光大银行人民币1,000.00元。
4、证人王某证言。证实其系蔡杨的前妻。曾有银行拨打其电话向蔡杨催缴欠款。
5、证人蔡某证言。证实其系蔡杨的哥哥。曾有银行拨打其电话向蔡杨催缴欠款。
6、常住人口信息。证实被告人蔡杨的自然情况。
7、接受证据清单、发还物品、文件清单、照片。证实蔡杨妻子孙某向公安机关提交蔡杨11张银行信用卡的情况以及11张信用卡已返还给蔡杨家属。
8、转账汇款。证实蔡杨妻子于2017年3月14日、3月15日向中信银行、中国光大银行各返还1,000.00元。
9、民生银行诈骗报案材料、中国银行报案材料、中信银行报案材料、中国光大银行报案材料、中国农业银行报案材料、广发银行报案申请、报案书。证实被告人蔡杨在多家银行透支信用卡，经银行多次催收未还的情况。
10、信用卡清单、照片、行驶证复印件、工作证明、信用卡申请材料。证实蔡杨办理各个银行办理信用卡的相关资料。
11、信用卡交易明细、交易流水、人民币账户交易明细、对账单交易记录。证实被告人蔡杨两张民生银行信用卡、中国银行信用卡、中信银行信用卡、中国光大银行信用卡、中国农业银行信用卡、广发银行信用卡、上海银行信用卡、交通银行信用卡消费、欠款情况。
12、缴款告知函、微信截图图片、照片复印件、催款记录、国内挂号信函收据。证实民生银行于2016年6月15日、10月8日、2014年1月3日、3月2日向蔡杨送达催款。
13、情况说明。证实被告人蔡杨返还欠款情况。
14、中国建设银行信用卡消费明细。证实被告人蔡杨于2008年12月在中国银行申请信用卡并消费，截止到2017年3月31日共计欠款本金人民币6,982.69元。
15、中国农业银行回单。证实被告人蔡杨妻子于2017年5月9日向农业银行返款人民币5,000.00元。
16、交通银行吉林ＸＸ支行业务单。证实被告人蔡杨于2017年5月9日向交通银行还款5,000.00元。
17、中信银行业务凭证。证实被告人蔡杨妻子于2017年5月9日向中信银行返款3,000.00元。
18、浦发银行业务凭证。证实被告人蔡杨妻子于2017年5月10日向浦发银行还款3,000.00元。
19、中国建设银行还款回单。证实被告人蔡杨妻子于2017年5月9日向建设银行还款人民币5,000.00元。
20、中国光大银行回单。证实被告人蔡杨妻子于2017年5月9向光大银行还款人民币2,000.00元。
21、情况说明。证实被告人蔡杨妻子于2017年5月8日向中国银行还款22,450.61元，已全部还清欠款。
22、结清证明。证实被告人蔡杨妻子于2017年5月8日已替蔡杨还清民生银行全部欠款。
23、还款单据。证实被告人家属偿还光大银行人民币18,124.00元，偿还农业银行人民币18,000.00元，偿还中信银行人民币15,932.00元,偿还广发银行人民币13,000.00元,偿还交通银行人民币17,800.00元,偿还上海银行人民币23,000.00元。
本院认为，被告人蔡杨以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。且系数额巨大。公诉机关指控的事实清楚，罪名成立。对公诉机关认为被告人蔡杨系自首，具有法定减轻处罚情节；被告人全额返还欠款，具有酌定从轻处罚情节的公诉意见，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十一条之规定，判决如下：
被告人蔡杨犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元。
(刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月9日起至2020年9月8日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。)
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 胡冀宇
人民陪审员 李国茹
人民陪审员 李明奎
二〇一七年十一月九日
书 记 员 赵婉竹