成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0104民初6190号原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。营业场所：成都市锦江区盐市口大业路16号。负责人：谢红丽，系中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行行长。委托诉讼代理人：杨威，四川博成律师事务所律师。委托诉讼代理人:邓钧译，四川博成律师事务所律师。被告：张益，男，1971年8月5日出生，汉族，住四川省南部县。被告：汪晓丽，女，1969年7月1日出生，汉族，住四川省南部县。原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称农行蜀都支行）与被告张益、汪晓丽金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月5日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人杨威到庭参加诉讼。被告张益、汪晓丽因无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1、被告张益、汪晓丽归还剩余借款本金936309.56元和利息、罚息、复利36599.65元（前述利息、罚息、复利计算截止至2016年6月20日）；2、被告张益、汪晓丽以上述本金为基数自2016年6月21日起至还清该款项日止按照《个人购房担保借款合同》给付利息、罚息和复利；3、原告农行蜀都支行有权处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；4、被告张益、汪晓丽承担律师费58380元、诉讼费及其他原告农行蜀都支行实现债权的有关费用。事实和理由：张益、汪晓丽因购买房屋向农行蜀都支行借款，双方合意后，于2014年10月20日签订了《个人购房担保借款合同》，约定张益、汪晓丽向农行蜀都支行借款950000元，按月归还借款本息，借款以张益、汪晓丽所有的位于成都市武侯区金履四路58号3栋1单元1层103号的房屋作抵押担保。合同签订后，农行蜀都支行如约向张益、汪晓丽发放了贷款，但张益、汪晓丽并未按照合同约定还款，至2016年6月20日张益、汪晓丽连续拖欠8期贷款未还，张益、汪晓丽的行为违反了合同约定，侵犯了农行蜀都支行的合法权益，故起诉来院。被告张益、汪晓丽未作答辩，也未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：张益、汪晓丽于1993年12月5日登记结婚。2014年9月19日，张益、汪晓丽向农行蜀都支行递交个人信贷业务申请表，申请贷款950000元。同日，张益、汪晓丽出具《同意房产抵押承诺书》，同意以位于成都市武侯区金履四路58号3栋×单元×层×号房屋为借款提供抵押担保；汪晓丽向农行蜀都支行出具《共同债务人承诺书》，称与借款人张益是夫妻关系，经本人与借款人协商同意，向贵行提出贷款申请，申请置换式贷款，贷款金额玖拾伍万元，贷款期限25年，承诺作为共同债务人，愿意为借款人在贵行的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该借款本息及贵行因发放和催收借款本息而发生的一切费用。2014年10月20日，张益（借款人、抵押人）、汪晓丽（抵押人）与农行蜀都支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款950000元用于购买成都市武侯区金履四路58号3栋1单元1层103号房屋；借款期限300个月，具体借款期限以借款凭证为准，即自2014年11月21日至2039年11月20日。借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%，执行年利率为浮动利率，利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起确定。借款人张益不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入周慧××××××账户，借款人采用等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每月20日；抵押人用位于成都市武侯区金履四路58号3栋1单元1层103号房屋为借款提供抵押担保，抵押担保范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》规定确定的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按合同约定归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起，在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人有权计收复利，借款期内产生的应付未付利息（包括期内和逾期后产生的），在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按照合同约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2014年11月20日，农行蜀都支行取得成都市武侯区金履四路58号3栋×单元×层××号房屋（权××××）抵押权登记。2014年11月21日农行蜀都支行向张益指定的账户转款950000元。借款后，张益、汪晓丽未按期足额还款，截至2016年6月20日，张益、汪晓丽已连续8期未足额还款，尚欠贷款本金936309.56元，利息、罚息、复利36599.65元。认定以上事实，有原告农行蜀都支行提交的农行蜀都支行营业执照、张益、汪晓丽份证复印件、结婚证复印件、《同意房产抵押承诺书》、《共同债务人承诺书》、《中国农业银行个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》、房屋他项权证、房屋信息摘要3、个人贷款基本信息及还款明细等证据材料及原告农行蜀都支行的当庭陈述在案佐证。本院认为，农行蜀都支行与张益、汪晓丽签订的《个人购房担保借款合同》以及汪晓丽出具的《共同债务人承诺书》，是当事人真实意思的表示，内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，且《个人购房担保借款合同》中设置的抵押物已按法律规定办理了抵押登记，故《个人购房担保借款合同》及《共同债务人承诺书》均合法有效。合同签订后，农行蜀都支行已按约向张益、汪晓丽履行了支付950000元贷款的义务，但截止2016年6月20日张益、汪晓丽已连续8期未足额还款。依照双方签订合同中的约定：借款人未按照合同约定按时、足额履行还款义务的，贷款人有权停止发放借款、宣布合同提前到期，有权提前行使担保权。本案中张益、汪晓丽上述拖欠偿还贷款的行为，属违约行为。农行蜀都支行依照《个人购房担保借款合同》的约定，主张提前收回剩余借款本息的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。截止2016年6月20日，张益、汪晓丽尚欠农行蜀都支行借款本金936309.56元（包括已到期和未到期部分）和利息、罚息、复利共计36599.65元，本院据实予以确认。因农行蜀都支行未举证证明宣布借款提前到期，故自2016年6月21日至本判决生效之日，应按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%、以尚欠本金为基数计付利息和以逾期未付利息为基数计付复利，按上述利息标准上浮50%、以分期逾期本金为基数计付罚息。由于农行蜀都支行已要求贷款提前到期，故本判决生效之次日起还清借款为止，张益、汪晓丽应以尚欠本金为基数按罚息利率即中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%再上浮50%支付罚息。张益、汪晓丽以位于成都市武侯区金履四路58号3栋1单元×层××号房屋（权××××）为借款设置了抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保有效。故农行蜀都支行要求对抵押物优先受偿，本院予以支持。抵押物优先受偿范围按合同约定执行。农行蜀都支行未举证证明律师费及其他实现债权的费用的产生，故其主张张益、汪晓丽支付律师费及其他实现债权的费用的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款的规定，判决如下：一、被告张益、汪晓丽应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行借款本金936309.56元、并支付利息、罚息、复利（截至2016年6月20日为36599.65元；自2016年6月21日至本判决生效之日，应按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%、以尚欠本金为基数计付利息和以逾期未付利息为基数计付复利，按上述利息标准上浮50%、以分期逾期本金为基数计付罚息；自本判决生效之次日起至还清借款为止，以尚欠本金为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%再上浮50%计付罚息）；二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告张益、汪晓丽位于成都市武侯区金履四路58号3栋1单元×层××号房屋（权××××）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14082元，公告费300元以及后续因送达本裁判文书发生的公告费用，均由被告张益、汪晓丽负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  赖婷婷人民陪审员  徐立琼人民陪审员  冉崇芬二〇一七年三月九日书 记 员  关永强庭审记录员何燕琼