安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0202民初332号
原告：中国银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市。
负责人：曹运文，行长。
委托代理人：ＸＸ，该公司员工。
委托代理人：翟园园，安徽纬纶律师事务所律师。
被告：柴兆鹏，女，1982年11月16日出生。
被告：ＸＸ，男，1973年9月10日出生。
被告：许冬云，男，1973年10月24日出生。
原告中国银行股份有限公司芜湖分行（以下简称“中行芜湖分行”）诉被告柴兆鹏、ＸＸ、许冬云借款合同纠纷一案，本院于2016年1月12日立案受理，依法由审判员宁攸文适用简易程序独任审判，于2016年3月1日公开开庭进行了审理。原告中行芜湖分行委托代理人翟园园到庭参加诉讼。被告柴兆鹏、ＸＸ、许冬云经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行芜湖分行诉称：2011年5月8日，原告中行芜湖分行与被告柴兆鹏签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》一份。约定被告柴兆鹏向原告中行芜湖分行借款67万元用于购买奔驰轿车；借款期限为36个月。同日，被告柴兆鹏、ＸＸ与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定柴兆鹏以其所购皖BXXX**汽车为上述合同项下借款作抵押担保，并于2011年5月11日办理了抵押登记手续。同日，被告许冬云与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款保证合同》，约定被告许冬云为上述借款提供连带责任保证担保。借款人未在规定时间足额存入本金，原告有权收取透支利息及滞纳金，由此产生的一切费用由被告承担。借款人信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。若被告未按期归还透支本金、利息及手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部到期。合同签订后，原告按照合同约定发放了贷款67万元。该贷款已于2014年5月到期，原告为此委托律师代理诉讼而支付律师代理费8000元。为维护合法权益，原告特诉请判令：一、被告柴兆鹏、ＸＸ立即返还原告借款本金106932.92元及支付逾期本金的罚息、滞纳金（截至2015年9月20日，逾期本金的罚息为38430.42元，滞纳金为18219.82元）；二、被告柴兆鹏、ＸＸ支付原告实现债权费用8000元；三、被告许冬云对上述债务承担连带清偿责任；四、将被告柴兆鹏、ＸＸ抵押车辆折价或拍卖、变卖，所得价款优先偿还上述款项；五、各被告承担全部诉讼费用。
被告柴兆鹏、ＸＸ未答辩，也未向本院提供证据。
被告许冬云书面答辩称，其当初被告知因柴兆鹏贷款要求有工作单位的人员出面担保，没有详细告知本人其中利害关系；原告催款时，车主告诉其一切已与银行谈好，银行对其要求解除担保关系也没有回应；车主以所购车辆全程抵押，原告应先行处理抵押车辆。
经审理查明：2011年5月8日，原告中行芜湖分行与被告柴兆鹏签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》一份，合同约定：被告柴兆鹏向原告中行芜湖分行贷款67万元；合同项下分期期数为36期（一期为一个月）；贷款用途：购买皖BXXX**汽车的款项；本合同项下的“汽车专向分期付款”手续费率为使用“汽车专向分期付款”额度的12%，手续费金额为80400元。被告必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额划至被告方所购商品的经销商的专用账户。本合同项下“汽车专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款。被告在连续若干还款期或累计若干还款期未按时足额偿还所提额账户所有欠款的，视为被告预期违约或根本违约，原告有权宣布合同项下的全部“汽车专向分期付款”提前到期并解除合同。信用卡“汽车专向分期付款”业务无最低还款额。被告信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。信用卡“汽车专向分期付款”通用条款为本合同之组成部分。同日，被告柴兆鹏、ＸＸ与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定柴兆鹏以其所购皖BXXX**汽车为上述合同项下全部债务（包括本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用）作抵押担保，并于2011年5月11日办理了抵押登记手续。2011年5月8日，被告许冬云与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款保证合同》，约定被告许冬云为上述合同项下全部债务（包括本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用）提供连带责任保证担保。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。被告柴兆鹏2011年3月16日在中国银行股份有限公司申请领取的信用卡同时受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》调整。该合约约定，除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%交付滞纳金［滞纳金=（最低还款额-
已还款金额）×5%］。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。
合同签订后，原告按照合同约定于2011年5月28日向柴兆鹏发放了贷款67万元。但被告柴兆鹏自2013年10月8日起连续逾期还款，2014年10月8日最后一次还款后至今未再还款。该借款已于2015年5月到期。截至2015年9月20日，被告柴兆鹏共拖欠原告贷款本金106932.92元、罚息38430.42元、滞纳金18219.82元，合计163583.16元。原告中行芜湖分行催要未果，致诉讼。
另查明：原告为实现债权而支付律师代理费8000元。被告ＸＸ与柴兆鹏系夫妻关系。
上述事实，有原被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款保证合同》、申请表、注册登记机动车信息栏、借款凭证、贷款已还明细单、身份证复印件、婚姻证明、贷款已还明细清单、委托代理合同及律师费发票、庭审笔录等在卷佐证，本院予以确认。
本院认为：原告中行芜湖分行与被告柴兆鹏签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同》、与被告柴兆鹏、ＸＸ签订的《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》及与被告许冬云签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款保证合同》内容合法，双方当事人意思表示真实，属有效合同，对合同双方均具有约束力。原告中行芜湖分行依约向被告柴兆鹏发放贷款，被告柴兆鹏应当按照合同约定的还款方式和期限偿还借款本息。但被告柴兆鹏未按时足额清偿原告借款本息，构成违约，故原告依据合同的约定要求被告柴兆鹏偿还尚欠本金、罚息、滞纳金及实现债权费用，本院依法予以支持；但原告主张的实现债权费用偏高，本院调整为5000元。被告ＸＸ与柴兆鹏系夫妻关系，贷款发生在其夫妻关系存续期间，应对柴兆鹏本案债务承担共同清偿责任。被告柴兆鹏、ＸＸ以其共有的皖BXXX**奔驰汽车为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告对该抵押物折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。被告许冬云为柴兆鹏上述合同项下全部债务（包括本金、利息、罚息、复利、滞纳金、实现债权的费用）提供连带责任保证担保，且特别约定，主债务在保证人保证同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在保证合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人，故对许冬云抗辩意见不予采信，许冬云对本案债务应承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告柴兆鹏、ＸＸ于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司芜湖分行借款本金106932.92元、罚息38430.42元、滞纳金18219.82元，合计163583.16元；及2015年9月21日起至判决确定给付之日的罚息、滞纳金（按合同约定利率计算）；
二、被告柴兆鹏、ＸＸ于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司芜湖分行实现债权费用5000元；
三、原告中国银行股份有限公司芜湖分行有权以被告柴兆鹏、ＸＸ所有的皖BXXX**号奔驰汽车折价或拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；
四、被告许冬云对被告柴兆鹏、ＸＸ上述第一、二项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取1866元，由被告柴兆鹏、ＸＸ、许冬云负担（因原告已预付，三被告于判决生效后给付上述欠款时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审判员 宁攸文
二〇一六年三月二日
书记员 桂亚运
附：适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。