河北省围场满族蒙古族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0828刑初109号
公诉机关河北省围场满族蒙古族自治县人民检察院。
被告人甄某1，男，1987年2月2日生于河北省围场县，捕前住河北省围场满族蒙古族自治县。因涉嫌信用卡诈骗罪，2016年3月28日,被河北省围场满族蒙古族自治县公安局刑事拘留,经河北省围场满族蒙古族自治县人民检察院批准，2016年4月9日,被河北省围场满族蒙古族自治县公安局执行逮捕。现押围场满族蒙古族自治县看守所。
辨护人甄某2（被告人甄某1的父亲），河北省石家庄市X镇X村农民。
辩护人屈伟，河北正围律师事务所律师。
河北省围场满族蒙古族自治县人民检察院以围检刑诉（2016）75号起诉书，指控被告人甄某1犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员孙敏出庭支持公诉，被害单位中国银行股份有限公司围场支行（以下简称围场中行）的诉讼代理人吉永强、被告人甄某1及其辩护人甄某2、屈伟到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人甄某1于2011年9月19日，在围场中行办理了卡号为×××的信用卡一张，被告人甄某1使用该卡于2015年6月2日通过POS机刷卡两笔，金额分别为人民币56464.99元和人民币56464.99元；2015年6月4日通过POS机刷卡一笔，金额为人民币57070.02元，三笔合计透支人民币170000.00元。经围场中行多次催收，后超过三个月仍未归还。
公诉机关对上述事实提供的证据有：受案登记表、银行卡催收记录等书证、被害单位中国银行的工作人员吉永强的陈述、被告人甄某1的供述与辩解、罗某证人证言等。
公诉机关认为，被告人甄某1以非法占有为目的，超过规定期限透支其名下的信用卡，数额巨大，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚、证据确实充分，依法应当以信用卡诈骗罪追究被告人甄某1的刑事责任。
被告人甄某1对公诉机关指控的透支人民币170000.00元的事实予以承认，其辩解称虽然透支人民币170000.00元至今未还，但其一直在积极筹措还款，并且在2016年3月20日其还偿还了人民币10.00元，请求从轻处罚。其辩护人提出，被告人及其亲属一直在与银行进行各种还款方式的协商，被告人透支的目的是为了还款，而不是为了消费，被告人不是不归还，而是无能力归还，被告人行为不构成信用卡诈骗罪，被告人到案后认罪态度较好，系初犯，无犯罪前科，希望对被告人从轻、减轻处罚。
经审理查明，被告人甄某1于2012年3月27日，在围场中行开通了卡号为×××的信用卡一张，被告人甄某1使用该卡于2015年6月2日通过POS机刷卡两笔，金额分别为人民币56464.99元和人民币56464.99元；2015年6月4日通过POS机刷卡一笔，金额为人民币57070.02元，三笔合计透支人民币170000.00元，超过规定的期限透支，并且经围场中行二次催收后超过三个月仍未归还。
另查明，案发后，被告人甄某1通过网银汇款偿还卡号为×××的信用卡人民币10.00元。
上述事实控辩双方当庭出示以下证据予以证实：
1、被告人甄某1的供述与辩解，证实被告人甄某1于2012年3月27日，在围场中行开通了一张卡号为×××的信用卡，此卡每个月有一个固定的日期为到期还款日，以前其用此卡在ATM机刷卡或者POS机刷卡消费，一直按时还款，没有透支，开卡时此卡的额度为人民币50000.00元，后来其通过与中行互通短信和给客服打电话确认，额度提升为人民币170000.00元。2014年10月7日，其在网上使用一个名为重庆时时彩的端口购买彩票，其将信用卡上的钱都刷进去了，后来其用几张信用卡倒着透支和偿还，有时从亲朋好友处倒钱还款。被告人甄某1使用该卡，于2015年6月2日通过自己在网上联系的乐富POS机刷卡两笔，金额分别为人民币56464.99元和人民币56464.99元，2015年6月4日通过POS机刷卡一笔，金额为人民币57070.02元，三笔合计透支人民币170000.00元，后因其在多家银行的信用卡陆续被冻结，资金链断裂，固透支的人民币170000.00元，经围场中行催收，一次是2015年11月11日其本人签收的催收回执单，一次是委托其原单位领导代签的催收回执单，虽多方想办法，积极筹措，但至今只还了人民币10.00元。
2、吉永强的陈述，证实其是中国银行办公室客户经理，负责信用卡催收工作。甄某1在围场中行办理了一张卡号为×××的信用卡，2015年6月2日，此卡通过POS机刷卡两笔，金额分别为人民币56464.99元和人民币56464.99元，2015年6月4日通过POS机刷卡一笔，金额为人民币57070.02元，三笔合计透支人民币170000.00元，截止到2016年2月20日累计欠款人民币249337.64元，其中本金人民币170000.00元，利息人民币21220.64元，费用人民币58117.00元。自从2015年7月26日，该卡逾期后经多次电话、上门催收，甄某1均以没钱为由一直不还，固向公安局报的案。
3、证人罗某的证言，证实甄某1原在围场交通局工作，其是甄某1领导，在2015年11月30日，中国银行催收工作人员吉永强到交通局找甄某1填写信用卡透支催收回执单，但甄某1不在单位，其电话联系告知甄某1银行催收的事，甄某1表示正在筹钱，并让其替甄某1在中国银行的催收回执单上签字。
4、甄某1中银白金信用卡申请表、中银信用卡分行批准审批表、签约确认单、信用卡申请人声明、总行端（400）服务会话列表等书证，证实甄某1卡号为×××的信用卡的开卡及人民币额度增至170000.00元的过程。
5、中国银行的催收回执，证实2015年11月11日，甄某1签收了中国银行催收回执单，2015年11月30，罗某替甄某1签收的中国银行的催收回执单。
6、户籍证明信及违法犯罪前科证明，证实被告人甄某1案发时具有完全刑事责任能力，未发现被告人甄某1有违法犯罪记录。
7、报警案件登记表、受案登记表（立案时间为2016年3月16日）、卡号为×××的信用卡交易流水，证实2016年3月20日，被告人甄某1通过网银汇款偿还了卡号为×××的信用卡人民币10.00元。
除以上证据外，另有×××银行信用卡催收电子档案、银行信用卡交易明细、银行信用卡交易流水、中国银行信用卡领用合约等证据在卷佐证。
以上证据均经当庭出示、辨认、质证，应予认定。
本院认为，被告人甄某1以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支人民币170000.00元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关对被告人甄某1的指控事实清楚，证据确实、充分，证据来源合法，指控罪名成立，依法应当以信用卡诈骗罪追究被告人甄某1的刑事责任。辩护人提出的，被告人甄某1如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，可以从轻处罚，被告人甄某1系初犯，无前科的辩护意见，因合法有据，本院予以采纳。辩护人的其他辩护意见，不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第一百九十六条第二款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十四条、第六十七条第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人甄某1犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000.00元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月28日起至2021年3月27日止。所处罚金限判决生效后三十日内缴纳。）
二、被告人甄某1透支本金人民币170000.00元，予以追缴，发还发卡行围场中行（已返还人民币10.00元）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省承德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 付艳宇
审 判 员 唐国玉
人民陪审员 李军志
二〇一六年九月六日
书 记 员 王一伟