黑龙江省绥化市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）绥中法刑二终字第30号
抗诉机关兰西县人民检察院。
上诉人（原审被告人）曲荣玉。
上诉人（原审被告人）凌俪娟。
辩护人沈云程，黑龙江蓝天律师事务所律师。
兰西县人民法院审理兰西县人民检察院指控被告人曲荣玉、凌俪娟犯挪用资金、贷款诈骗、寻衅滋事罪一案，于2015年3月25日作出（2014）兰刑初字第91号刑事判决。宣判后，兰西县人民检察院提出抗诉。曲荣玉、凌俪娟提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年6月11日公开开庭审理了本案，绥化市人民检察院指派代理检察员孙婷出庭履行职务，上诉人曲荣玉、凌俪娟及其辩护人沈云程到庭参加诉讼。现已审理终结
原审法院审理查明：
一、挪用资金事实
被告人凌俪娟自1996年任黑龙江省兰西县农村信用合作联社营业部信贷员，负责搜集、整理各类信贷资料，建立客户档案，报表编制、台帐登记，贷款的调查、审查、申报，收集信贷资产风险分类的相关资料完成分析及初评工作。2010年，凌XX（系被告人凌俪娟弟弟）因做生意需要资金，便找凌俪娟帮忙贷款，凌俪娟答应后，其利用凌XX提供的13份虚假担保手续，找来田XX、邵X珍、刘XX、邵X芬、凌X、于XX6人，以“顶名贷款”的方式，于2010年11月24日至2011年4月13日间，在兰西县农村信用合作联社分别贷款6笔，计133万元。2010年9月3日至2011年3月11日间，凌俪娟通过陆XX找来王X、于XX，高XX3人，在兰西县农村信用合作联社分别贷款3笔，计65万元。凌俪娟通过邵X珍找来邵X香、焦XX、王XX、宋XX4人，于2010年11月30日至2010年12月22日间，在兰西县农村信用合作联社分别贷款4笔，计110万元。共计贷款308万元，凌俪娟将此款交予凌XX从事经营活动，至案发未归还。
被告人凌俪娟于2011年11月8日主动到兰西县公安局投案。
二、贷款诈骗事实
被告人曲荣玉在黑龙江省兰西县农村信用合作联社贷款投资农业项目亏损，在无力归还贷款的情况下，曲荣玉于2010年9月，欲以“顶名贷款”的方式向黑龙江省兰西县农村信用合作联社进行贷款，遂其购买电脑、打印机、扫描仪等仪器，并在兰西县移动公司、联通公司附近捡拾多张他人身份证复印件，用来伪造虚假贷款担保手续。2010年9月16日至12月29日间，曲荣玉找来姬XX、刘XX、高XX、尹XX4人，在兰西县农村信用合作联社分别贷款4笔，计110万元。其本人于2010年12月29日贷款30万元。2010年9月27日至12月28日间，曲荣玉又通过姬XX、王XX、高XX找来秦XX、刘XX、韩XX、董XX、高XX、马X、王XX7人，在兰西县农村信用合作联社分别贷款7笔，计195万元。共计取得贷款335万元。其中，董XX已归还兰西县农村信用合作联社30万元，余款用于归还先前贷款和赌博挥霍。
被告人曲荣玉办理的12笔贷款均由被告人凌俪娟审核办理，其在办理贷款过程中，未调查核实借款档案中担保人的身份证、户口本、结婚证、工资折等手续的真伪，未到担保人所在单位进行调查核实，也未与担保人面谈，便在借款凭证等相关手续上签字，致曲荣玉取得兰西县农村信用合作联社贷款335万元，至今305万元贷款仍未归还。
原审法院认为，被告人曲荣玉明知自己无归还贷款能力的情况下，仍以“顶名贷款”的方式，伪造虚假贷款担保合同，骗取金融机构贷款，数额特别巨大，其主观上以非法占有为目的明显，客观上实施诈骗金融机构贷款，其行为构成贷款诈骗罪。被告人凌俪娟身为信用合作联社信贷员，利用职务上的便利，以“顶名贷款”的方式，取得贷款归个人使用，数额巨大，其行为已构成挪用资金罪。凌俪娟在为曲荣玉办理贷款过程中，未对担保人的身份、担保资格及担保人单位进行调查核实，其主观上明知自己的行为违反国家金融及贷款管理制度，仍向关系人以外的人违法发放贷款，客观上致使305万元贷款不能归还，造成特别重大损失，构成违法发放贷款罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百七十二条第一款、第一百八十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十九条之规定，判决：一、被告人曲荣玉犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金100+000元；二、被告人凌俪娟犯挪用资金罪，判处有期徒刑六年；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金30+000元；合并执行有期徒刑十年，并处罚金30+000元。
兰西县人民检察院提出如下抗诉理由：1、原审法院以借款人杨XX、张XX、吕XX、李X4笔借款合同丢失，事实存疑，未将该4笔贷款计入曲荣玉的犯罪数额，属认定事实错误。2、凌俪娟明知曲荣玉无偿还贷款能力，“顶名贷款”，仍然发放贷款，应认定贷款诈骗罪的共犯。3、原审法院对凌俪娟、曲荣玉量刑畸轻。
上诉人曲荣玉上诉提出，其将贷款用于经营，非恶意挥霍，原审法院认定其犯贷款诈骗罪有误，应认定其为骗取贷款罪。
上诉人凌俪娟及其辩护人提出上诉理由和辩护意见如下：1、原审法院认定其挪用资金数额有误，卷内无田XX、邵X香的证言证实，此二笔贷款不应计入其犯罪数额。2、凌俪娟为曲荣玉贷款是受其领导班主平的指示办理，属正常工作，不应认定其犯违法发放贷款罪。3、凌俪娟有投案自首情节，原审法院对其量刑过重。
经本院审理查明的事实如下：
一、贷款诈骗事实
2007年至2008年，上诉人曲荣玉将在兰西县农村信用合作联社取得的贷款用于投资种植亚麻严重亏损后，便再未从事任何生产、经营活动。2010年，曲荣玉欲使用他人名义在兰西县农村信用合作联社取得贷款，利用其收集的多份他人身份信息，伪造虚假贷款担保手续。2010年9月至12月间，曲荣玉自己或通过他人先后找到12人为其顶名贷款，利用虚假贷款担保手续，在兰西县农村信用合作联社取得贷款12笔，共计335万元。此款被曲荣玉用于偿还之前在兰西县农村信用合作联社取得的贷款、赌博及其个人使用。具体事实分述如下：
1、2010年9月16日，上诉人曲荣玉在征得兰西县居民姬XX的同意后，利用曲荣玉制造虚假贷款担保手续，以姬XX的名义在兰西县农村信用合作联社贷款20万元。
2、2010年12月3日，上诉人曲荣玉在征得兰西县居民刘XX的同意后，利用曲荣玉制造虚假的贷款担保手续，以刘XX的名义在兰西县农村信用合作联社贷款30万元。
3、2010年12月25日，上诉人曲荣玉在征得兰西县居民高XX的同意后，利用曲荣玉制造虚假的贷款担保手续，以高XX的名义在兰西县农村信用合作联社贷款30万元。
4、2010年12月27日，上诉人曲荣玉在征得兰西县居民尹XX的同意后，利用曲荣玉制造虚假的贷款担保手续，以尹XX的名义在兰西县农村信用合作联社贷款30万元。
5、2010年12月27日，上诉人曲荣玉以其本人名义，利用制造虚假贷款担保手续，在兰西县农村信用合作联社贷款30万元。
6、2010年9月27日，上诉人曲荣玉通过兰西县居民姬XX找到秦XX，在征得秦XX的同意后，利用曲荣玉制造虚假的贷款担保手续，以秦XX的名义在兰西县农村信用合作联社贷款20万元。
7、2010年11月19日，上诉人曲荣玉通过兰西县居民王XX找到刘XX，在征得刘XX的同意后，利用曲荣玉制造虚假的贷款担保手续，以刘XX的名义在兰西县农村信用合作联社贷款25万元。
8、2010年12月9日，上诉人曲荣玉通过兰西县居民高XX找到韩XX，在征得韩XX的同意后，利用曲荣玉制造虚假的贷款担保手续，以韩XX的名义在兰西县农村信用合作联社贷款30万元。
9、2010年12月13日，上诉人曲荣玉通过兰西县居民高XX找到董XX，在征得董XX的同意后，利用曲荣玉制造虚假的贷款担保手续，以董XX的名义在兰西县农村信用合作联社贷款30万元。
10、2010年12月18日，上诉人曲荣玉通过兰西县居民高XX找到高XX，在征得高XX的同意后，利用曲荣玉制造虚假的贷款担保手续，以高XX的名义在兰西县农村信用合作联社贷款30万元。
11、2010年12月23日，上诉人曲荣玉通过兰西县居民高XX找到马X，在征得马X的同意后，利用曲荣玉制造虚假的贷款担保手续，以马X的名义在兰西县农村信用合作联社贷款30万元。
12、2010年12月28日，上诉人曲荣玉通过兰西县居民高XX找到王XX，在征得王XX的同意后，利用曲荣玉制造虚假的贷款担保手续，以王XX的名义在兰西县农村信用合作联社贷款30万元。
二、违法发放贷款事实
上诉人凌俪娟自1996年起任黑龙江省兰西县农村信用合作联社营业部信贷员，负责搜集、整理各类信贷资料，建立客户档案，报表编制、台帐登记，贷款的调查、审查、申报，收集信贷资产风险分类的相关资料完成分析及初评工作。在上诉人曲荣玉利用虚假担保手续向兰西县农村信用合作联社申请贷款过程中，凌俪娟未调查核实借款档案中担保手续的真伪，便在借款凭证等相关手续上签字，致曲荣玉取得兰西县农村信用合作联社贷款335万元，至今305万元贷款仍未归还。
三、挪用资金事实
2010年11月至2011年4月间，时任兰西县农村信用合作联社营业部信贷员的上诉人凌俪娟，自己或通过他人先后找到11人，在征得他人同意的情况下，利用虚假担保手续，使用他人名义贷款，在兰西县农村信用合作联社取得贷款11笔，共计258万元。此款被凌俪娟交于其弟弟凌XX从事经营活动，至案发尚未归还。具体事实分述如下：
1、2010年11月15日，上诉人凌俪娟通过兰西县居民庞XX、於XX找到于XX，在征得于XX的同意后，利用虚假的贷款担保手续，以于XX的名义在兰西县农村信用合作联社贷款20万元。
2、2010年11月15日，上诉人凌俪娟通过兰西县居民陆XX找到王X，在征得王X的同意后，利用虚假的贷款担保手续，以王X的名义在兰西县农村信用合作联社贷款20万元。
3、2010年11月30日，上诉人凌俪娟通过兰西县居民邵X珍找到焦XX，在征得焦XX的同意后，利用虚假的贷款担保手续，以焦XX的名义在兰西县农村信用合作联社贷款25万元。
4、2010年12月8日，上诉人凌俪娟在征得兰西县居民邵X珍的同意后，利用虚假的贷款担保手续，以邵X珍的名义在兰西县农村信用合作联社贷款30万元。
5、2010年12月15日，上诉人凌俪娟在征得兰西县居民刘XX的同意后，利用虚假的贷款担保手续，以刘XX的名义在兰西县农村信用合作联社贷款30万元。
6、2010年12月16日，上诉人凌俪娟在征得兰西县居民邵X芬的同意后，利用虚假的贷款担保手续，以邵X芬的名义在兰西县农村信用合作联社贷款25万元。
7、2010年12月22日，上诉人凌俪娟通过兰西县居民邵X珍找到宋XX，在征得宋XX的同意后，利用虚假的贷款担保手续，以宋XX的名义在兰西县农村信用合作联社贷款30万元。
8、2010年12月18日，上诉人凌俪娟通过兰西县居民邵X珍找到王XX，在征得王XX的同意后，利用虚假的贷款担保手续，以王XX的名义在兰西县农村信用合作联社贷款30万元。
9、2011年3月7日，上诉人凌俪娟在征得兰西县居民凌X的同意后，利用虚假的贷款担保手续，以凌X的名义在兰西县农村信用合作联社贷款13万元。
10、2011年3月11日，上诉人凌俪娟通过兰西县居民陆XX找到高XX，在征得高XX的同意后，利用虚假的贷款担保手续，以高XX的名义在兰西县农村信用合作联社贷款25万元。
11、2011年4月13日，上诉人凌俪娟在征得兰西县居民于XX的同意后，利用虚假的贷款担保手续，以于XX的名义在兰西县农村信用合作联社贷款10万元。
2012年5月23日，上诉人曲荣玉被公安机关在哈尔滨市松北区抓获。2011年11月8日，上诉人凌俪娟主动到兰西县公安局投案。
上述事实，有原审法院和本院庭审质证、认证的下列证据证实：
1、姜XX询问笔录证实，2007年至2008年曲荣玉租种其在呼玛县五龙屯农场承包的地，大约赔了160-170万。
2、刘XX询问笔录证实，2010年冬，其同事王XX用他的身份证贷款。同年11月19日，其与王XX到兰西县农村信用合作社，其在取款单上签字，之后知道是贷款数额为25万元。
3、王XX询问笔录证实，2010年12月，金XX找其让其帮人贷款，案发后知道贷款数额是30万元。
4、姬XX询问笔录证实，2010年9月，曲荣玉用其身份证贷款，其与曲荣玉去兰西县信用社盖章、签字，共贷款20万元。
5、秦XX询问笔录证实，2010年9、10月，姬XX要用他身份证贷款，姬XX跟一个男的去兰西县农村信用合作社，并在取款单上签他的名字，当时知道是贷款20万元，这些钱他没用着。
6、张XX询问笔录证实，2011年6月，曲荣玉要用其身份证，曲荣玉让他去兰西县农村信用合作社填一张表，然后在表上签名，银行的人给他一张卡，他把卡给曲荣玉，他不知道当时贷款数额也没用这笔钱。
7、杨XX询问笔录证实，2010年9、10月，曲荣玉使用其的身份证去兰西县农村信用合作社贷款，这些钱其都没用着。
8、吕XX询问笔录证实，2011年6月，董X用其身份证贷款，后其将身份证给董X，后董X让一个人和其去兰西县农村信用合作社签字，当时不知道贷款数额，后知道是20万元，且这笔钱没用着。
9、韩XX询问笔录证实，2010年12月9日，其给高XX顶名贷款，在兰西县农村信用社贷款30万元，且这笔钱他没花着。
10、李X询问笔录证实，2011年4月，其朋友陈XX说曲荣玉要贷款，用其身份证，其给陈XX身份证复印件，然后到信用社签字，贷款20万元。
11.高XX询问笔录证实，2010年12月，其弟弟高XX用其身份证贷款，其去兰西县农村信用合作社在取款单上签字，当时知道贷款30万元，这笔钱他都没用着。
12、马X询问笔录证实，2010年12月，高XX用其身份证贷款，其去兰西县农村信用合作社在取款单上签字，当时知道贷款25万元，后知道贷款是30万元，且这笔钱他没用着。
13、董XX询问笔录证实，2010年8月，其同意为高XX贷款并在合同上签字，当时知道贷款30万元，这些钱她没用着。
14、尹XX询问笔录证实，2010年末，曲荣玉用其身份证贷款，贷款30万元，他没用着。
15、班XX询问笔录证实，其从2007年7月份到2010年末任兰西县农村信用社营业部主任，营业部的信贷员负责贷款调查，装订档案，主任负责贷款审批，如手续健全，报送会计审核，认为无误后贷款微机员录入微机，然后就可以发放贷款，其审批签完字后在交给会计审核。其没有暗示过凌俪娟为曲荣玉领来贷款的人提供方便。他不认识凌XX，凌俪娟也没和他说过贷款。
16、李XX询问笔录证实，其负责内审，借款人到营业部前签字，包括户口、身份证、结婚证、个人借款申请、个人借款合同、保证担保合同，担保人工作单位担保承诺书（原件），户口、身份证、结婚证工资折复印件等，她审查后交给微机员打印借款凭证，她让借款本人在借款凭证上签字盖章，再到专柜开卡或折，由她通知专柜工作人员给借款人办理存款业务，工作人员把折打好后交给借款人就可以存取款，她不认识曲荣玉，在2010年12月份，曲荣玉这笔贷款是本单位凌俪娟把贷款人的档案交给她，其审查无误后签署了审查意见。凌俪娟和班玉平签完字后她才能签字。他不认识王XX、董XX、高XX、刘XX、高XX、马X、韩XX、尹XX，这几笔贷款是凌俪娟把贷款人的档案交给她，当时都有档案，如果没有档案微机员建不了客户信息，也办不了借款，档案交给凌俪娟存档的事实。
17、杨XX询问笔录证实，其主要负责贷款档案录入，其将借款人和担保人身份信息录入微机存档，建立客户信息，之后把借款凭证打出来，然后档案交给李XX，按照规定是不允许没有借款人和担保人的档案的。
18、吴XX询问笔录证实，他从2009年4月份到2012年3月份期间开聚佛缘佛店，他不认识曲荣玉曲荣玉往他家放过档案袋等文件类的东西。
19、马XX、杜X、郝XX询问笔录证实，他们没有在农村信用社贷款，也没当过担保人的事实。
20、董X询问笔录证实，其找吕XX给曲荣玉顶名贷款20万元的事实。
21、赵X询问笔录证实，2010年，其找过金XX办贷款这事，2010年12月份高XX让他找个人顶名贷款，通过金XX找的王XX，王XX顶名贷款30万元。
22、金XX询问笔录证实，+2010年12月份，听王XX说贷款30万元，后高XX借他3千元。
23、陈XX询问笔录证实，其没给尹XX做过担保，也不认识这个人。
24、韩XX询问笔录证实，其没有给别人贷款做担保，不认识吕XX，也不认识曲荣玉。
25、高XX询问笔录证实，2010年，我为曲荣玉找到高XX、马X、董XX、韩XX、王XX及我本人顶名贷款，一共180万，用我名贷的30万，我花了6万。用董XX名贷款，我用了6万。用高XX名贷款我花了7万。用马X名贷款，我花了4万。其余的被曲荣玉用了。
26、董XX询问笔录证实，高XX让她帮人顶名贷款30万元，是跟曲荣玉办的，曲荣玉用电话跟凌俪娟联系好，她找凌俪娟签字，她没拿到银行卡。
27、尹XX询问笔录证实，他在兰西县信用社贷款30万元，是在柜台里办的，他签完字就走了。
28、孟XX询问笔录证实，他是兰西县信用社营业部出纳员，贷款取款卡应该都在借款人手里，借款人办完手续后，通知储蓄专柜往借款人卡里打款的事实。
29、黑龙江省农村信用合作社借款凭证证实，借款人曲荣玉、王XX、刘XX、董XX、韩XX、商X军、高XX、马X、李X、张XX、吕XX、杨XX、尹XX、刘XX、秦XX、姬XX已分别领取贷款的事实。
30、兰西县水务局、广播电视事业局、第四小学、第二小学、环境保护局、规划局、疾病控制中心、第一小学出具的证明证实，借款合同中涉及的本单位职工、所涉及单位公章和领导公章均系虚假的事实。
31、兰西县农村信用合作联社营业部出具的证明证实，借款人为李X、张XX、吕XX、杨XX的借款合同于2011年7月丢失的事实。
32、兰西县农村信用合作联社借款档案卷，主要证实借款人、担保人的具体信息，以及借款合同内容。
33、黑龙江省农村信用社贷款还款凭证，主要证实曲荣玉所找借款人还款情况。
34、房屋转让协议书、贷款查询、兰西县公安局说明一份证实，2010年借款人为董XX的贷款已还清。
35.兰西县农村信用联社信贷员岗位职责、2010年度贷款发放授权书及证明1份，主要证实信贷员在发放贷款过程中的职责及营业部发放的每笔贷款都必须由营业部主任审批，超过30万元部分（含30万元）需提交联社审贷委员会审批后方可发放的事实。
36、兰西县公安局刑事科学技术大队检验意见书证实，兰西县水务局、兰西县规划局、兰西县环境保护局、兰西县疾病预防中心、兰西县第一小学、兰西县广播电视事业局、兰西县第四小学、第二小学印文与样本印文不是同一印章。
37、辨认笔录证实，吕XX、高XX证实为其办理贷款业务的人是凌俪娟。
38、张XX询问笔录证实，她是凌俪娟的朋友，2010年9月25日，她与其弟媳曹XX到兰西县信用社，凌俪娟让曹+XX签了一个贷款单，担保人也是凌俪娟找的，当时曹XX在借款20万元的凭证上签字，后她和曹XX把20万元贷款交给凌俪娟。
39、于XX询问笔录证实，2011年3月31日，柳X让其帮凌俪娟贷款，他带身份证到兰西信用社在贷款凭证上签字，其他事项都是凌俪娟操作的，贷款金额是15万元，此款不是他取。
40、柳X询问笔录证实，2011年4月27日，凌俪娟让他在信用社签一个贷款单，他带户口、身份证和名章，在借款凭证上签字，其他事项都是凌俪娟操作的，贷款金额是20万元，此款不是他取。
41、邵X珍询问笔录证实，凌俪娟是她表嫂，2010年12月8日，凌俪娟让她在信用社签一个贷款单，她带户口和身份证，在借款凭证上签字，贷款金额是30万元，以及她还为凌俪娟找王XX贷款30万元，焦XX贷款25万元，还找的宋XX。
42、邵XX询问笔录证实，凌俪娟是她表嫂，2010年9月，凌俪娟找她当借款人说是要贷款给凌俪娟弟弟用，她带身份证，在借款凭证上签字，贷款金额是20万元，此款不是她取走。
43、焦XX询问笔录证实，+2010年11月30日，邵X珍和她去信用社找的凌俪娟。她带身份证在借款凭证上签字，贷款金额是25万元，此款不是她取走。
44、刘XX询问笔录证实，+2010年3月26日，陆XX带她找凌俪娟，她带身份证在借款凭证和一些材料上签字，贷款金额是23万元，此款不是她取走。
45、刘XX询问笔录证实，+2010年12月，凌俪娟找她到信用社签字，还复印她的身份证，后来她才知道是替她当借款人，贷款30万元，此款是凌俪娟取的。
46、王X询问笔录证实，2010年8月26日，陆XX带他找凌俪娟，他带身份证在借款凭证和一些材料上签字，贷款金额是20万元，此款不是他取走。
47、高XX询问笔录证实，+2011年3月，陆XX带他找凌俪娟，他带身份证在借款凭证和一些材料上签字，其他一切事项都是凌俪娟办的，此款不是他取走的，后来他才知道贷款金额是25万元。
48、王XX询问笔录证实，2010年12月18日，邵X珍带她找凌俪娟，她带身份证在借款凭证上签字，贷款金额是30万元，此款不是她取走。
49、宋XX询问笔录证实，2010年12月22日，邵X珍带她找凌俪娟，她带身份证在借款凭证和一些手续上签了字，贷款金额是30万元，此款不是她取走。
50、邵X芬询问笔录证实，+2010年12月，凌俪娟带她去信用社让她签字，还向她要身份证，后来她才知道为是贷款25万元，以及凌俪娟还在2010年10月找她丈夫田XX、她儿子田X当借款人分别贷款25万元和20万元，这些贷款不是他们取走的。
51、王XX询问笔录证实，2011年4月28日，陆XX带她去找凌俪娟，她当时就带身份证在一些材料上签字，后来她才知道贷款金额是15万元，此款不是她取走。
52、王X询问笔录证实，2011年6月9日，凌俪娟带他去信用社签字，还向他要了身份证，后来他才知道是为贷款并且数额为15万元，以及此款不是他取走。
53、宋XX等人的询问笔录证实，他们的身份被人冒用给一个叫于XX、邵X香、邵X华、焦XX、于XX、于X东、刘XX、于XX的人担保，他们没有在担保手续上签过字。
54、于XX询问笔录证实，2011年春天，凌俪娟要在信用社贷款，让她担保签字，她到信用社签字，并提供身份证，凌丽娟将10万元贷款取出后，直接回她办公室。
53、於XX询问笔录证实，凌俪娟让他找个人当借款人贷款，后其去找庞XX让他帮忙找借款人。
54、庞XX询问笔录证实，2010年11月，於XX让他找人给凌俪娟顶名贷款，他找到于XX，然后带于XX到信用社，于XX提供身份证、户口，并在借款合同上和其他手续上签字。
55、证人于XX询问笔录证实，2010年11月，庞XX找他，让他当借款人在信用社贷款，后他们到信用社找的凌俪娟，并提供的身份证和户口，在借款手续上签字，按手印，借款是20万元，以及他没有在信用社开卡也没有取贷款。
56、凌X询问笔录证实，2011年3月，凌俪娟找她要她的身份证，还让她在借款凭证上签字，以及借款不是她领取。
57、兰西县信用社出具的营业部丢失合同贷款明细，主要证实，刘XX贷款23万元、田X贷款20万元、曹XX贷款20万元、邵XX贷款20万元、王XX贷款15万元、李X贷款20万元、柳X贷款20万元、于XX贷款10万元、张XX贷款20万元、吕XX贷款20万元、杨XX贷款15万元、于X东贷款15万元、王X贷款15万元的贷款手续丢失。
58、黑龙江省农村信用社借款凭证复印件证实，邵XX、刘XX、邵X珍、王X、高XX、刘XX、于XX、王XX、柳X、于XX、邵X香、于XX、王X、宋XX、王XX、邵X芬、田XX、于XX、曹XX、田X、焦XX是其本人在借款凭证上签字。
59、凌俪娟所记的借款单明细复印件证实，各借款人借款时间、金额等内容。
60、兰西县公安局出具的户籍证明，主要证实凌XX（又名凌X伟）、凌俪娟、曲荣玉自然信息情况。
61、大连市殡仪馆证明证实，凌XX已于2011年10月22日在大连市殡仪馆火化。
62、凌俪娟自用贷款历年明细证实，借款人、担保人、借款金额、时间等内容。
63、兰西县信用社出具的说明证实，凌俪娟案涉及到的当时借款人的贷款金额转存款账号的信息，因省联社已将2012年10月以前的数据清理，所以现在网络上查不到是什么时间支取，2012年8月6日前营业部的柜台窗口录像资料也无储存记录。
64、兰西县信用社出具的客户账户信息查询凭条证实，凌俪娟所找顶名贷款人员贷款余额。
65、中华人民共和国公安部物证检验意见书证实，凌俪娟所提交的借款明细单据上凌XX签名是否由本人签写无法做出明确结论。
66、到案经过证实，凌俪娟、曲荣玉到案情况。
67、借款明细单据证实，22笔借款由凌XX所用。
68、凌俪娟供述证实：我在营业部当信贷员，我的职责是负责调查借款档案的借款人，担保人的身份证、户口本等手续的真伪，同时我还要到担保人其所在单位加盖公章。我弟弟凌XX做生意用钱，我便自己或通过他人找来多个借款人，凌XX也自己找来几个借款人，然后在我的单位借款，担保手续都是凌XX给我的，一共办理21笔，马林办理1笔。贷款都是贷款人本人支取的，本人领取后有的交到我手里，有时交给凌XX。曲荣玉的贷款是班XX让我帮助办理的，我就没有审查也没有面谈。
69、曲荣玉供述证实：2007年、2008年时我有偿还能力，因为种地赔了200多万，致使我没有偿还能力了。2009年开始，我就没什么干的了，为了还上一年贷款，我又到信用社办理300万左右倒贷业务，去掉还上一年的我自己花了，到2010年我又办理了410万贷款，其中330万左右还上一年贷款，30万凌俪娟用了，35万高XX用了，其他的10多万我花了。我家自备了电脑、打印机、复印机和扫描仪，只要有一张复印件，我就能在电脑上根据不同信息改成不同的户口本、工资折、工资担保承诺书的复印件。班XX不知道我骗贷。
本院认为，上诉人曲荣玉以非法占有为目的，使用虚假的证明文件诈骗金融机构贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。上诉人凌俪娟身为金融机构人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用，数额巨大，其行为已构成挪用资金罪。违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为又构成违法发放贷款罪。上诉人凌俪娟犯数罪，依法应数罪并罚。对于抗诉机关提出的抗诉理由。经查，原公诉机关为证明曲荣玉利用借款人杨XX、张XX、吕XX、李X实施贷款诈骗犯罪，提供了曲荣玉的供述、证人证言、借款凭证，但未能提供4人的借款合同。原公诉机关提交的证据能够证实曲荣玉以杨XX4人的名义向信用社贷款，不能证实曲荣玉在贷款中利用虚假证明文件骗取贷款，证据间没有构成完整的证据链条，不符合贷款诈骗罪的构成要件。原公诉机关对于凌俪娟明知曲荣玉无偿还能力的事实，只提供了曲荣玉的供述，再未提供其他证据予以证实，对于该事实凌俪娟予以否认。仅凭曲荣玉的供述，不能认定凌俪娟与曲荣玉共谋实施贷款诈骗罪。原审法院根据凌俪娟、曲荣玉的犯罪事实、情节、犯罪数额、社会危害程度，在刑罚幅度内量刑适当。故对于抗诉机关的抗诉理由，本院不予支持。对于上诉人曲荣玉提出原审法院认定其犯贷款诈骗罪有误，应认定其为骗取贷款罪的上诉理由。经查。有证人姜XX证言和曲荣玉供述证实，曲荣玉在经营亏损，无任何生产、经商活动的情况下，利用虚假文件进行贷款，能够证明曲荣玉申请贷款时已经不具有偿还贷款能力，应认定曲荣玉对贷款具有非法占有目的。故对于该上诉理由，本院不予支持。对于上诉人凌俪娟及其辩护人提出的上诉理由和辩护意见。经查，凌俪娟以田XX、邵X香名义办理贷款的事实，因无田XX、邵X香本人证言无法证实办理贷款的过程。故对于该上诉理由和辩护意见，本院予以采纳。卷内无证据证实曲荣玉在贷款过程联系过班XX为其办理贷款，除凌俪娟供述外，也无证据证实班XX指示凌俪娟为曲荣玉违规办理贷款。而现有证据能够证实凌俪娟在为曲荣玉办理贷款中违反法律规定，未依法履行其工作职责，给兰西县农村信用合作联社造成重大损失，其行为应认定违法发放贷款罪。凌俪娟虽主动到公安机关投案，但其对于顶名贷款人员的来源，贷款资金的领取等主要事实均未如实供述。故对于凌俪娟及其辩护人提出的上诉理由及辩护意见，本院不予支持。原审法院认定上诉人曲荣玉犯贷款诈骗罪、上诉人凌俪娟犯挪用资金、违法发放贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条一项的规定，裁定如下：
驳回抗诉、上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审++判++长++++王伟刚+
审++判++员++++许++雷+
代理审判员 ++++张++辉
二〇一五年六月十八日
书++记++员++++郭++旭