成都市锦江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）锦江刑初字第677号
公诉机关成都市锦江区人民检察院。
被告人李永，男，1975年8月8日出生，户籍所在地：成都市锦江区。
辩护人黄长江，四川高维律师事务所律师。
公诉机关以成锦检公诉刑诉[2015]555号起诉书指控被告人李永犯非法吸收公众存款罪，于2015年9月7日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员白文俊、孔瑾出庭支持公诉，被告人李永及其辩护人黄长江到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关起诉指控，2014年5月至6月期间，被告人李永以其担任成都永进设备租赁有限公司（以下简称永进公司）法定代表人的名义，分别通过四川裕邦财富理财投资信息咨询有限公司（以下简称裕邦公司）、成都富邦卓逸财富投资管理有限公司（以下简称富邦公司）的平台，由四川安信融资担保管理有限公司（以下简称安信公司）提供担保，以月息1.5%为诱饵向社会不特定特殊群众发布借款信息，非法吸收40余名群众资金共计1370余万元。被告人李永在融资过程中，将永进公司的银行账户交由安信公司控制和使用资金，现无法偿还群众本金。
2015年3月3日被告人李永被公安机关挡获归案。
公诉机关为证明上述事实提供了书证、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人李永违反国家金融管理法规，非法吸收公众资金1370余万元，数额巨大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以非法吸收公众存款罪追究被告人的刑事责任。公诉机关提请本院依法追究被告人李永的刑事责任。
被告人李永对公诉机关指控事实提出自己不知道裕邦公司和富邦公司通过永进公司向社会不特定特殊群众吸收存款；对公诉机关指控的罪名有异议，认为其不构成犯罪。
被告人李永的辩护人提出以下辩护意见：（1）本案系单位犯罪；（2）永进公司非法�收公众存款的金额应扣除已支付的投资人利息和已支付的居间服务费；（3）李永系初犯、从犯，认罪态度好，请求从轻或减轻处罚。
经审理查明，成都永进设备租赁有限公司（以下简称永进公司）于2005年8月24日登记成立，登记营业场所在成都市锦江区上沙河堡212号，被告人李永为法定代表人。2014年5月，被告人李永和四川安信融资担保管理有限公司（以下简称安信公司）商定，以永进公司扩大生产需要资金为由，由安信公司提供担保，通过四川裕邦财富理财投资信息咨询有限公司（以下简称裕邦公司）、成都富邦卓逸财富投资管理有限公司（以下简称富邦公司），以月息1.5%为诱饵向社会不特定群众融资借款。出借人通过银行转账将出借款转入永进公司账户，被告人李永按照其与安信公司的约定，将永进公司账户交由安信公司控制并使用。2015年3月3�被告人李永被公安机关挡获归案。经统计，2014年5月至6月期间，被告人李永向能查实的44名出借人借款共计1480万元。
认定上述事实并经庭审举证、质证的指控证据有：
（一）书证
1、公安机关出具的受案登记表、到案经过，证实案件来源及被告人李永归案的情况。
2、被告人李永的户籍材料，证实被告人李永的身份情况。
3、成都永进设备租赁有限公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证，证实成都永进设备租赁有限公司成立于2005年8月24日，法定代表人李永，公司住所成都市锦江区上沙河堡212号。
4、成都永进设备租赁有限公司章程修正案，载明成都永进设备租赁有限公司由李永、赵某两名股东共同出资设立。
5、永进公司股东会议决议，证实2014年5月23日，成都永进设备租赁有限公司通过股东会决定委托四川裕邦财富理财投资信息咨询有限公司居间服务借入人民币1000万，期限为12个月，永进公司按照借款合同约定支付利息及本金。
6、土地租赁合同、房屋租赁合同，证实永进公司租赁新都区石板滩镇优胜村办公楼三楼的情况。
7、四川安信融资担保管理有限公司经营许可证、组织机构代码证、营业执照、法人代表证明书，证实四川安信融资担保管理有限公司成立于2003年11月13日，法定代表人魏某，公司住所成都市武侯区武科东四路慧谷大厦2号楼。
8、借款合同，载明2014年5月28日李永与魏某签订借款合同，李永出借给魏某人民币2000万元。
9、安信公司股东会决议，载明2014年5月23日，四川安信融资担保管理有限公司经股东会讨论，同意为成都永进设备租赁有限公司对外借款的人民币2000万元融资提供连带责任的担保。
10、四川安信融资担保管理有限公司正式担保函（安信2014企融字第[0520]-3号）。该编号的担保函有两份，且内容不同，分别为（1）2014年5月23日，安信公司为永进公司借款2000万提供连带责任保证（未写出借方信息）;（2）2014年5月26日，安信公司为魏某向李永借款2000万提供连带责任保证。
11、委托担保合同（20140510-1），载明四川安信融资担保管理有限公司受成都永进设备租赁有限公司委托对永进公司借款2000万人民币进行担保。
12、动产抵押登记材料，载明成都永进设备租赁有限公司动产抵押情况。
13、抵押合同，载明四川安信融资担保管理有限公司作为担保人为成都永进设备租赁有限公司申请金额为人民币2000万元的贷款提供担保。
14、承诺书，载明2014年7月23日，李永承诺成都永进公司通过富邦公司提供居间服务借款500万元，担保人为安信公司，保证按照《借款合同约定》还本付息，如有违约，永进公司承担提前清偿等经济和法律责任。
15、开户许可证，证实四川安信融资担保管理有限公司基本存款账户（511615017018010017176）、成都永进设备租赁有限公司基本存款账户（4402241009024518963）的情况。
16、财务中心粟某出具的收条，载明2014年5月23日，安信公司收到永进公司农行K宝两个（序号：2201****3998、2201****3980）。
17、四川裕邦财富理财投资信息咨询有限公司融资部经理后某出具的收条，载明2014年5月23日收到借款人成都永进设备租赁有限公司及担保人四川安信融资担保管理有限公司已盖空白合同40套，已盖空白收据40份。
18、借款合同、保证合同，证实成都永进设备租赁有限公司通过裕邦公司、富邦公司与投资人签订借款合同并收取借款，安信�司提供担保的情况。
19、融资咨询服务合同，载明2014年5月26日，成都永进设备租赁有限公司与四川裕邦财富理财投资信息咨询有限公司签订投资咨询服务合同。
20、融资咨询服务合同，载明2014年5月20日，成都永进设备租赁有限公司与成都富邦卓逸财富投资管理有限公司签订投资咨询服务合同。
21、账户冻结回执，证实公安机关冻结成都永进设备租赁有限公司、四川裕邦财富理财投资信息咨询有限公司账户的情况。
22、协助查封回执，证实公安机关查封成都永进设备租赁有限公司车辆以及李永、赵某名下车辆的情况。
23、报案人登记表、债权转让及受让协议、债权转让款到账确认书、转账凭证等，证实已报案投资人出借资金的情况。
（二）证人证言
1、证人邓某的证言，证实其系四川裕邦财富理�投资信息咨询有限公司法人。裕邦公司2012年12月成立，注册资本500万人民币，公司地址位于成都市锦江区东大街芷泉段68号时代8号1702号，经营范围是社会经济咨询，项目投资，资产管理，现有员工12名。2014年5月中旬，安信公司董事长助理陈某找到裕邦公司的项目经理后某商谈发布借款信息的事情。陈某说安信公司有一个客户是永进公司需要购买设备，但无法办理银行贷款，想通过裕邦公司向社会发布借款信息，帮助永进公司筹集资金。邓某就让后某去永进公司了解情况，并与永进公司法人李永进行商谈。后某回来后向邓某反映了永进公司的情况，并将永进公司以往与中铁公司等公司的合同复印件提供给邓某。邓某还了解到永进公司将四台泵车（价值2000多万人民币）抵押给安信公司做质押，安信公司还向邓某提供了工商局的质押手续。2014年5月24日，裕邦公司开始�永进公司发布借款信息，31名客户先后到裕邦公司签订了借款合同和居间服务合同，共为永进公司筹集资金1000万元。这31名客户有的是裕邦公司通过打电话向客户介绍后来签约的，有的是客户到公司咨询后签约的，有的是通过客户介绍来签约的。裕邦公司向客户提供了一份项目书进行讲解，项目书的内容包括成都永进设备租赁有限公司的概况及其企业资料、以往业绩、企业优势和风险点、借款用途和借款时间、还款来源、反担保措施。项目书中没有提及出借人的回报，在借款合同中有约定借款月利率是1.5%，借款期内为固定利率，借款期限为一年。一方面1.5%的月利率是市场行情，另一方面裕邦公司向出借人和借款人（即永进公司）提出月利率为1.5%的建议得到了双方的认可。合同是由裕邦公司拟定的，交由甲方（即借款人，永进公司）、丙方（即担保人，�信公司）确认后，由甲方、丙方分别盖上将其公司的印章和法人代表的私章，裕邦公司将甲方、丙方已签订的合同领回公司，然后交给乙方（即出借人）签订。裕邦公司根据甲方（永进公司）提供的资料，向客户介绍甲方所承接的工程多为国企或市政工程，甲方具有一定的还款能力。整个合同还附带了安信公司出具的保函以及永进公司出具的借据。
2014年6月24日，裕邦公司收到永进公司委托裕邦公司支付给客户的利息，之后裕邦公司将利息分发给了每个客户。7月初，邓某等听说安信公司担保的所有业务都要停息就找到了永进公司的法人代表李永，李永告诉他们永进公司没有使用过筹集到的1000万元，是安信公司使用了这笔钱。于是邓某等人又找到安信公司，安信董事长助理陈某也没有告诉大家这笔资金的流向。2014年7月下旬，裕邦公司没有收到永进公司委�支付给客户的利息并将相关情况告知了客户。
2、证人后某的证言，证实其系四川裕邦财富理财投资信息咨询有限公司融资部经理，工作职责主要是寻找需要融资的项目方，收集项目方相关资料报送风控部和负责人审批。2014年端午节前，安信公司董事长助理陈某告诉后某有一个融资需求，说融资方要借款1000万，借款期限为一年，融资方以泵车作为抵押，安信公司为担保方，还款来源是经营收入，还款方式是按月付息，到期一次性还本。之后后某向裕邦公司法人邓某汇报了这个情况，邓某叫后某去接洽一下。于是安信公司就提供了一份资料，资料显示需要融资的是永进公司。邓某让后某去永进公司考察，后某就在安信公司一名姓王的工作人员陪同下到了成都市石板滩附近的永进公司的经营地进行实地考察并面见了永进公司的法人代表李永。后某在永进公司看到检修的泵车和水泥罐车，从李永处了解到永进公司有200多名员工，主要经营设备租赁，与四川路桥、中铁集团都有业务往来。后某向李永了解了永进公司的经营状况，还款能力，李永提供了几份设备租赁合同和一些业务资料，永进公司的还款能力就是靠租赁设备收取租金。后某也给李永介绍了居间公司的操作模式和资金来源。之后后某就将李永提供的资料带回了公司并向邓某作了汇报。邓某说这个业务可以做，就授意后某去和李永签订了融资咨询服务合同。借款合同利率是由裕邦和永进公司商议约定的，在与李永签订融资咨询服务合同时后某告诉了李永按行业惯例月利率为1.5%，借款期内为固定利率，李永也是认可了的。借款合同是由裕邦公司拟定的，交由甲方（即借款人，永进公司）、丙方（即担保人，安信公司）确认后，由甲方、丙方分别盖上将其公司�印章和法人代表的私章，裕邦公司将甲方、丙方已签订的合同领回公司，然后交给乙方（即出借人）签订。合同中还包含安信公司出具的保函和永进公司出具的借据。出借人直接将钱转账支付到永进公司的银行账户内。裕邦公司收取了永进公司84万中介服务费。
3、证人温某的证言，证实其系成都富邦卓逸财富投资管理有限公司法人。2014年5月，温某认识了安信公司的负责人魏某，之后安信公司的工作人员陈某就找到富邦公司说有一个融资项目介绍给富邦做。温某大致了解了一下是永进公司因购买设备需要融资500万元，安信公司提供担保。温某就派公司员工李某去考察，之后李某带回些资料，然后富邦公司就开始做这个业务了。富邦公司通过向客户介绍，有14名客户签订了借款协议，共计融资500万人民币。这些钱都是客户直接存入永进公司指定的银行账户，之后永进公司将第一个月的利息支付给富邦公司，富邦公司再把利息支付给客户。温某只是找永进公司盖章时见过李永，那时双方已经谈好了合作。合作具体都是安信公司给富邦公司说的，富邦公司只是派了员工去永进公司考察。安信公司在说这个项目时提供了担保协议。永进项目富邦公司收取了20多万元的居间服务费。
4、证人魏某的证言，证实其系安信融资担保有限公司董事长、创瑞世纪投资有限公司股东、安信汽车服务公司股东。创瑞集团是虚拟的集团公司，未经过工商登记注册，设立创瑞集团的目的是方便管理创瑞集团的下属公司。创瑞集团下属有创瑞资产管理公司、创瑞世纪公司、创瑞非融资公司、创瑞创恒咨询管理公司、创瑞万通投资公司、四川安信融资担保有限公司等。创瑞集团公司金融中心的负责人是陈某。陈某也是魏某的秘书。2013年�半年，安信公司为永进公司做过银行贷款的担保，到期后未能还款，安信公司就替永进公司偿还了银行贷款。在安信公司向永进公司追偿时，永进公司提出让安信公司做融资担保，找民间借贷，后面是怎么操作的魏某不知道，也不清楚是否找裕邦公司为永进公司融资。
5、证人陈某的证言，证实其系安信融资担保管理有限公司上级公司四川创瑞集团公司下属金融中心总经理。陈某对外联系了12家居间公司为安信公司承做P2P业务，包括裕邦公司和富邦公司。安信公司以永进公司为项目方进行的民间融资借款是安信公司钟某联系的。当时永进公司银行贷款到期无法偿还，安信公司作为永进公司的担保方为其代偿了500万。钟某找到永进公司法人李永，李永拿不出钱来，钟某就和李永商量安信公司以永进公司为项目方，对外民间融资2000万，借到的钱由安信公司使�，到期由安信公司归还，李永同意了。李永提的条件是与魏某签订一份借款合同，合同写明魏某向李永借款2000万，等安信公司将民间融资的借款使用一年后还完2000万的款，李永就把合同还给安信公司。钟某将这个情况给魏某汇报后，魏某表示同意，并与李永签订了2000万的借款合同，安信公司也以永进公司为项目方顺利地完成了民间融资2000万。
6、证人钟某的证言，证实其系安信公司贷后管理部门经理。2012年左右，安信公司开始给永进公司进行融资担保。由安信公司进行担保，向银行借款500万元，后永进公司一直没有归还欠款，就由钟某所在的部门进行催收。当时永进公司办理贷款事宜的是李永，之后李永还制定了还款计划，但一直没还钱。后来安信公司对账目进行清理时钟某才知道李永在2014年6月1日与安信公司签订担保借款了2000万，另外还在安信公司档案中找到了魏某向李永借款2000万元的借款合同，还有一份公司财务人员粟某出具的收到李永公司K宝收条。
7、证人蒋某的证言，证实其于2013年4月起在裕邦公司担任业务员，工作职责是联系、接待客户，向客户介绍公司的理财产品。裕邦公司的理财项目只有一种模式，叫第三方模式，就是融资方和裕邦公司融资部先商谈业务，风控部再进行风险评估，然后引入担保公司，部门经理开会商量后决定是否推出理财项目，如果推出就由理财部的业务员与客户联系，向客户介绍理财项目。蒋某知道公司推出的理财项目有耀泰幕墙、伟业地产、永进设备租赁公司、兴润通商贸公司、时代和信、望京工程、千秋雪商贸公司、洪奎科技、大润石化、恒茂晟建材。裕邦在成都商报上刊登有公司的广告，有些客户看到广告后就会电话联系公司或者直接到公司来咨询，也有客户是通过其他渠道了解到裕邦公司后到公司咨询的。业务员会留下这些客户的联系方式，等有理财项目推出时就联系客户，并告知客户理财项目，客户有兴趣的就会到公司来签订合同。业务员将融资方和担保方的资料给客户看，并向客户介绍这些公司的情况，告知客户月利率、做风险提示等。永进项目的融资方是成都市永进设备租赁有限公司，担保方是四川安信融资担保管理有限公司，融资金额是1000万元人民币，借款期限好像是一年，月利率是1.5%，利息按月支付。这个项目是2014年5月推出的，一共有多少个客户蒋某记不到了，蒋某接待的客户有5、6个。永进项目只支付了一个月的利息就停息了。业务员接待客户后，客户需要签订合同的，业务员就到公司财务部领取制式合同，合同上面已经盖有永进公司和安信公司的公章及法人代表的签章，至于这些合同是谁拟�的，谁盖的章，蒋某不清楚。
（三）被害人陈述
江某等多名被害人的陈述，分别证实各自的投资时间、金额、地点、返息等情况。
（四）被告人供述及辩解
被告人李永称，2014年4月左右，安信公司的钟小斌与李永联系，说安信公司因为代偿业务太多，资金周转不过来，需要借用永进公司的名义融资2000万元，所有担保手续由安信公司办理。李永觉得安信公司实力大，而且风险也是安信公司承担，又因为李永的公司还欠安信公司200万元的代偿款，于是李永就答应了。因为安信公司有永进公司的相关资料，所以他们就直接用永进公司的名义开始融资。2014年5月，李永与安信公司的法人代表魏某签订了一份借款合同，合同约定李永以个人的名义借款2000万元给魏某，借款期限是一年，没有约定利息。之后，安信公司的工作人员和居间�司的工作人员带着空白的借款合同找李永盖章，李永都盖了。2014年7月，裕邦公司的工作人员带着一群老百姓找到李永要求还款，李永带着他们到安信公司，安信公司承诺会尽快还款，但是一直没有兑现。永进公司没有向居间公司提供永进的书面资料，也没有收到过融资款，居间公司也没有到永进公司考察过。安信公司通过居间公司融资，并与李永约定要李永提供一个银行账号，李永就将永进公司农业银行的账户和该账户的两个K宝提供给了安信公司，安信公司的财务人员还向李永出具了一份收条。永进公司办理了抵押手续，是以永进公司的5辆泵车作抵押，但是永进公司并没有这5辆车，实际上抵押物是虚假的，只是办理了相关手续。整个情况实际就是安信公司一手安排的，李永只是因为欠安信公司的钱，没办法才配合他们的。永进公司没有使用其中的一分钱，资金被转入到安信公司相关的三家商贸公司去了。永进公司没有向出借人支付过利息，利息是由安信公司打给居间公司的。居间公司并没有人到永进公司考察过。借款合同的内容李永不清楚，之后李永被调查时才了解到永进项目的居间公司有裕邦1000万元，富邦、扬亿各500万元。李永知道融资的钱是向社会群众吸收的。
（五）鉴定意见
四川德正司法鉴定所（川德正司鉴[2015]10号）司法会计鉴定报告书，证实（1）永进公司通过裕邦公司、富邦公司向出借人借款的情况；（2）永进公司收到出借人借款后陆续将资金转给成都兴合祥商贸有限公司、成都茂晨商贸有限公司、成都恺迪波商贸有限公司账户的情况。
被告人李永对其在公安机关供述的真实性有异议，提出自己不清楚融资的钱是向社会群众吸收的；对裕邦公司后某部分证言的真实性有异议，提出自己不知道利息和居间费用情况；对其余证据无异议。辩护人对公诉机关提供的证据无异议。
被告人李永及其辩护人未向本院提供证据。
本院经审查认为，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，主要内容能够互相印证，形成证据锁链，本院结合全案证据印证情况综合予以认定。
本院认为，被告人李永违反国家金融管理法规，非法吸收公众资金，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控被告人李永犯非法吸收公众存款罪的基本事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。
关于被告人李永提出其不知道裕邦公司、富邦公司向社会群众吸收存款，其行为不构成犯罪的辩解意见，本院认为，公诉机关提供的永进公司股东会决议、K宝收条、空白合同及收据的收条、融资服务合同、证�邓某、后某的证言等证据能够相互印证，形成证据锁链，足以证实被告人李永主观上明知安信公司以永进公司扩大生产为名对外吸收公众存款，客观上积极参与非法吸收公众存款，提供大量盖有永进公司印章的空白合同并将永进公司账户交由安信公司控制、使用，其行为符合非法吸收公众存款罪的构成要件，故本院对此辩解意见不予采纳。
关于辩护人提出本案系单位犯罪的辩护意见。本院认为，被告人李永虽以永进公司的名义非法吸收公众存款，但违法所得并未归永进公司所有，故不应认定为单位犯罪，上述辩解意见本院不予采纳。
关于辩护人提出被告人李永非法吸收公众存款的金额应扣除已支付的居间费、利息和已归还的本金的辩护意见。本院认为，非法吸收公众存款的金额认定应以被告人所吸收的资金全额计算，故该辩护意见本院不予采�。
综上，为了保护国家金融管理制度不受侵犯，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条（条文全文附后）之规定，判决如下:
一、被告人李永犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年四个月，并处罚金二十万元（此罚金于本判决发生法律效力的第二日起七日内向本院缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年3月3日起至2018年7月2日止。）
二、继续追缴非法吸收的公众存款1480万元（已支付的款项予以扣除），退赔江某等44名被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 刘晓岚
人民陪审员 陈 德
人民陪审员 徐立琼
二〇一六年八月二十九日
书 记 员 罗雪琪
汪玉
附：本判决所适用法律条文全文
《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
《中华人民共和国刑法》第五十二条
判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《中华人民共和国刑法》第五十三条
罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满�缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
《中华人民共和国刑罚》第六十四条
犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。