天津市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）和民三初字第0095号
原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行，住所天津市和平区西康路33号。
代表人董谦，行长。
委托代理人李荫菁，天津秋水律师事务所律师。
委托代理人桑妍，天津秋水律师事务所律师。
被告郭云鹏。
被告肖珊珊。
被告天津许愿网络科技有限公司，住所天津华苑产业区华天道8号海泰信息广场C座808室。
法定代表人肖同钊，总经理。
被告肖同钊。
被告夏桂兰。
原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行与被告郭云鹏、肖珊珊、天津许愿网络科技有限公司（以下简称许愿公司）、肖同钊、夏桂兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月8日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李荫菁、桑妍，被告肖珊珊、夏桂兰到庭参加诉讼，被告郭云鹏、许愿公司、肖同钊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行诉称，原告与被告郭云鹏、肖珊珊于2011年11月30日签订［车］字［工］行［新华］支行（2011）年［21］号《个人借款抵押／担保合同》，约定原告向被告郭云鹏、肖珊珊提供贷款800000元用于购车，贷款期限为2012年1月31日至2032年1月31日，贷款利率为基准利率上浮15%，被告郭云鹏、肖珊珊应按月归还贷款，并提供被告郭云鹏名下坐落于天津市河东区富民路滨河庭苑××××号房产作为抵押担保，该抵押已经依法登记。被告许愿公司、肖同钊、夏桂兰对该笔借款担保，依法承担连带保证责任。原告按约于2012年1月31日发放全部贷款。截至2014年6月21日，被告郭云鹏、肖珊珊已累计逾期11期贷款未及时归还。故原告起诉，要求：1、请求判令解除原告与被告郭云鹏、肖珊珊签订的［车］字［工］行［新华］支行（2011）年［21］号《个人借款抵押／担保合同》；2、要求被告郭云鹏、肖珊珊共同偿还贷款本金720782.68元及利息、罚息、复利53011.72元（截至2014年6月21日），共计773794.4元，以及自2015年4月22日至实际付清本息之日的逾期利息；3、如两被告不能偿还上述借款时，原告以设定的抵押物依法进行拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权；4、要求被告许愿公司、肖同钊、夏桂兰对上述借款本息承担连带保证责任；5、五被告连带承担本案的诉讼费用。原告提交的证据：个人借款抵押／担保合同、保证合同、借款凭证、房地产他项权证、保证责任确认函、同意保证承诺书、自营历史明细列表。
被告肖珊珊辩称，对于本案借款、欠款的事实及欠款金额均没有异议，予以认可。对于原告提交的全部证据真实性、合法性和关联性均无异议，借款由被告郭云鹏使用，我现在经济困难，没有能力偿还。被告肖珊珊未提交证据。
被告夏桂兰辩称，我对担保的事实没有异议，对于原告提交的全部证据真实性、合法性和关联性均无异议，但是我对担保物以外的欠款承担连带担保责任。被告夏桂兰未提交证据。
被告郭云鹏、许愿公司、肖同钊经本院依法公告送达起诉书、应诉通知书和传票，在规定的时间内既未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及反驳原告主张权利的证据。
经审理查明，2011年11月30日，原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行与被告郭云鹏、肖珊珊签订了［车］字［工］行［新华］支行（2011）年［21］号《个人借款抵押／担保合同》，该合同约定：由原告向被告郭云鹏、肖珊珊发放贷款800000元，用于购车；贷款抵押期限为10年，自2011年11月30日起至2021年11月30日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；按月等额本息还款法（按月计息）；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%；被告郭云鹏、肖珊珊未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收利息。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；被告郭云鹏、肖珊珊未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，构成被告郭云鹏、肖珊珊违约；原告有权采取下列一项或多项措施：宣布本合同和原告与被告郭云鹏、肖珊珊之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告郭云鹏、肖珊珊立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；要求被告郭云鹏、肖珊珊赔偿因其违约给原告造成的损失。此外，被告郭云鹏以借款合同中抵押物清单中所示天津市河东区富民路滨河庭苑××××的房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告郭云鹏、肖珊珊所有其他应付费用。借款合同第三十条担保人承诺中第30.2条约定主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是被告郭云鹏、肖珊珊提供还是由第三人提供，原告有权自行选择实现担保的顺序，即原告有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求被告与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对原告选择清偿顺序的抗辩权。原告与被告郭云鹏在天津市河东区房地产管理局办理了抵押物的抵押登记，该局于2011年12月2日出具天津市房地产他项权证载明，他项权利人为原告，权利人为被告郭云鹏，权利种类为抵押，权利价值800000元，约定期限为2011年11月30日至2021年11月29日。被告肖珊珊还于2011年11月20日向原告出具共同还款责任函，同意被告郭云鹏向原告借款800000元，同意与被告郭云鹏对上述借款承担共同还款责任，保证与被告郭云鹏依照借款合同的约定向原告按月归还借款本息。
另查，中国工商银行天津新华支行（合同甲方）与天津许愿网络科技有限公司（合同乙方）签订《保证合同》，该合同约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与郭云鹏（债务人）于2011年11月30日签订的主合同（名称：个人借款抵押／担保合同；编号：2011年21号）而享有的对债务人的债权；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩，甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。原告提交的个人借款凭证载明，原告于2012年1月31日向被告郭云鹏发放了贷款800000元，基准利率为7.05％，浮动率15％，借款当期执行利率为8.1075％，借款逾期利率为12.16125％，借款期限为10年，限定贷款发放日为2012年1月31日，起息日期为2012年1月31日，借款到期日为2022年1月31日，还款方式为等额本息。
再查，被告肖同钊于2011年12月1日向原告出具保证责任确认函，自愿对被告郭云鹏的借款提供保证，对被告郭云鹏的借款本金、利息、复利、罚息、违约金以及原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）承担连带保证责任。被告夏桂兰于2011年12月1日向原告出具同意保证承诺书，作为被告肖同钊的配偶，同意承担保证责任。被告夏桂兰亦当庭确认承担连带保证责任。
再查，在实际履行中，原告依约履行了贷款义务，但被告郭云鹏、肖珊珊未按合同约定按期足额偿还借款，被告许愿公司、肖同钊、夏桂兰亦未履行相应的担保责任。截至2014年6月21日被告郭云鹏、肖珊珊尚欠原告的贷款本金720782.68元及利息、复利、罚息共计53011.72元，合计773794.4元。
上述事实，有原告、被告肖珊珊、被告夏桂兰的当庭陈述和原告提交的证据在案。经当庭质证，本院对原告提交的证据及证明的事实，均予以认定。
本院认为，原告与被告郭云鹏、肖珊珊订立的《个人借款抵押／担保合同》，被告肖同钊出具的保证责任确认函，被告夏桂兰出具的同意保证承诺书，以及原告与被告许愿公司订立的《保证合同》均是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。上述合同订立后，原告按约向被告郭云鹏、肖珊珊履行了贷款义务并对抵押物办理了相应的抵押登记手续，但被告郭云鹏、肖珊珊未按期足额还款，被告许愿公司、肖同钊、夏桂兰亦未履行连带担保责任，构成了合同中约定的违约情形，原告要求解除借款合同，宣布贷款立即到期，要求两被告承担共同还款责任，共同清偿借款本息和实现抵押权的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，依据原告与被告许愿公司签订的保证合同，原告有权要求被告许愿公司对被告郭云鹏、肖珊珊的全部欠款承担连带保证责任，对于原告要求被告许愿公司对被告郭云鹏、肖珊珊的上述欠款承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告夏桂兰对被告郭云鹏、肖珊珊的全部欠款承担连带保证责任一节，被告夏桂兰在同意保证承诺书中虽未明确承担的保证责任为一般保证还是连带保证，依据担保法的规定，对于保证方式没有约定或者约定不明确的，应当按照连带责任保证承担保证责任。被告夏桂兰亦当庭确认承担连带保证责任，据此，被告夏桂兰应当按照连带保证承担保证责任。此外，虽然被告肖同钊同意承担连带保证责任，被告夏桂兰同意承担保证责任，由于本案中作为债务人的被告郭云鹏向原告提供了物的担保，但原告并未与被告肖同钊、夏桂兰对实现债权进行约定，原告应当先就物的担保实现债权，不足部分再由被告肖同钊、夏桂兰承担连带保证责任，因此对于原告要求被告肖同钊、夏桂兰对被告郭云鹏、肖珊珊的全部欠款承担连带责任保证的诉讼请求，本院不予支持。
被告郭云鹏、天津许愿网络科技有限公司、肖同钊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼中的相应权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行与被告郭云鹏、肖珊珊签订的［汽车］字［工］行［新华］支行（2011）年［21］号《个人借款抵押／担保合同》；
二、被告郭云鹏、肖珊珊于本判决生效之日起十日内共同偿还原告借款本金720782.68元及利息、罚息、复利53011.72元（截至2015年4月21日），共计人民币773794.4元，以及自2015年4月22日至实际付清本息之日的逾期利息（按中国人民银行有关规定和双方合同约定计息）；
三、被告天津许愿网络科技有限公司对上述被告郭云鹏、肖珊珊的上述欠款承担连带保证责任；
四、如被告郭云鹏、肖珊珊不能按期给付上述款项，原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行可将被告郭云鹏设定抵押的坐落于天津市河东区富民路滨河庭苑××××的房产，进行折价或拍卖、变卖，并以折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿，超过原告债权数额的部分归被告郭云鹏所有，不足部分由被告郭云鹏、肖珊珊继续共同清偿，由被告天津许愿网络科技有限公司、肖同钊、夏桂兰继续连带清偿；
五、驳回原告的其他诉讼请求。
案件受理费11538元，由被告郭云鹏、肖珊珊共同负担，由被告天津许愿网络科技有限公司、肖同钊、夏桂兰连带负担（于本判决生效之日起十日内直接交予原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。
审 判 长 池玉江
代理审判员 左 超
人民陪审员 张丽珠
二〇一五年五月二十日
书 记 员 赵 惠
本案引用的法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零七条被告未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。