广东省鹤山市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0784民初1304号
原告：中国银行股份有限公司江门鹤山支行，住所地：鹤山市沙坪镇新城路228号，组织机构代码：61770002-3。
主要负责人：肖卫军，该支行行长。
委托诉讼代理人：刘建勋，该支行工作人员。
被告：霍兆科，男，汉族，1962年8月21日出生，住广东省佛山市禅城区。
被告：谭淑焕，女，汉族，1973年8月24日出生，住广东省佛山市禅城区。
以上两被告的共同委托诉讼代理人：王远志，广东宝慧律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行（以下简称中行鹤山支行）诉被告霍兆科、谭淑焕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月4日立案后，依法适用简易程序，于2016年8月11日公开开庭进行了审理。原告中行鹤山支行的委托诉讼代理人刘建勋，被告霍兆科、谭淑焕的共同委托诉讼代理人王远志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告霍兆科于2013年2月5日签订的合同编号JG73GA20130006号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》；2.两被告立即偿还贷款本金1150000元、利息67290.99元及罚息26162.01元，合计贷款本息1243453元（暂计至2016年4月13日，从2016年4月14日起的利息按照贷款合同约定至贷款本息清偿日止计算）；3.原告对权属被告的位于鹤山市沙坪鹤山碧桂园云天翠岸六街31号的抵押物享有优先受偿权；4.二被告承担本案所有诉讼费用。事实和理由：2013年2月5日，原告与被告霍兆科签订编号JG73GA20130006号的《个人循环贷款额度协议》，签订合同编号DG73GA20130006号的《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定原告向被告霍兆科提供个人循环贷款额度1150000元，额度有效期为5年（60个月），自2013年2月5日至2018年2月5日，该贷款额度以鹤山市沙坪鹤山碧桂园云天翠岸六街31号的房产作抵押，并已在鹤山市住建局办理抵押登记手续，原告对以上抵押物享有优先受偿权。2014年3月13日，原告与被告霍兆科签订合同编号JG73FA20140177号的《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定原告向被告霍兆科提供贷款600000元，期限为1年，贷款发放日为2014年3月28日，到期日2015年3月28日，贷款用途用于购买铝钢窗，还款方式为每月付息。JG73FA20140177号的《个人抵（质）押循环贷款合同》第七条约定合同项下贷款还款方式为每月还息，到期一次还本。贷款发放到期后，被告无按合同约定还款。按《个人抵（质）押循环贷款合同》第九条约定，被告霍兆科在还款期限内未按期归还贷款利息，为此，原告曾多次用电话、上门进行追讨。同时考虑被告霍兆科实际情况、其还款能力和还款意愿等，本着做负责任银行的宗旨，原告应被告申请，在2015年6月29日与被告霍兆科签订协议，协议编号JG73FA20140177-1号的《调整还款计划协议》，在有条件的前提下（归还贷款本金不少于3900元）为该笔贷款余额600000元调整还款方式和还款时间，将贷款展期l年期，即贷款到期日调为2016年3月28日，还款方式调为每月付息，到期还本息。在2015年7月13日原告与被告霍兆科再签订协议，协议编号JG73FA20140177-1号的《调整还款计划协议》，将还款方式调为到期全部归还贷款本息。但被告霍兆科在贷款展期后，在贷款到期后还是没有按协议约定按期归还贷款利息，为此，原告曾多次用电话、上门进行追讨，但至今未果。2014年4月13日，原告与被告霍兆科签订合同编号JG73FA20140220号的《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定原告向被告霍兆科提供贷款550000元，期限为1年，贷款发放日为2014年4月29日，到期日2015年4月29日，贷款用途用于购买淋浴房，还款方式为每月付息。根据编号JG73FA20140220的《个人抵（质）押循环贷款合同》第七条，约定合同项下贷款还款方式为每月还息，到期一次还本。贷款发放到期后，被告没有按合同约定还款。按照《个人抵（质）押循环贷款合同》第九条约定，被告霍兆科在还款期限内未按期归还贷款利息，为此，原告曾多次用电话、上门追讨。同时考虑被告霍兆科实际情况、其还款能力和还款意愿等，本着做负责任银行的宗旨，原告应被告申请，在2015年6月29日与被告霍兆科签订协议，协议编号JG73FA20140220-1号的《调整还款计划协议》，在有条件的前提下（归还贷款本金不少于7425元）为该笔贷款余额550000元调整还款方式和还款时间，将贷款展期l年期，即贷款到期日调为2016年4月29日，还款方式调为每月付息，到期还本息。在2015年7月13日原告与被告霍兆科再签订协议，协议编号JG73FA20140220—1号的《调整还款计划协议》，将还款方式调为到期全部归还贷款本息。但被告霍兆科在贷款展期后，在贷款到期后还是没有按协议约定按期归还贷款利息，为此。原告曾多次用电话、上门追讨，但至今未果。原告与被告霍兆科签订的JG73GA20130006号《个人循环贷款额度协议》、DG73GA20130006号《个人循环贷款最高额抵押合同》，JG73GA20140177、JG73GA20140220号《个人抵（质）押循环贷款合同》，JG73FA20140177-1、JG73GA201402207-1号《调整还款计划协议》，是有效的经济合同，原告已按合同履行责任，但被告霍兆科无按期归还贷款本息是违约行为，严重侵犯了原告的合法权益。鉴于被告谭淑焕为被告霍兆科的配偶，以上为被告霍兆科与被告谭淑焕夫妻存续期间欠下的债务，据《中华人民共和国婚姻法》第十七条规定，判令第一、被告谭淑焕必须共同承担此债务。
被告霍兆科、谭淑焕辩称，对欠款的事实无异议，但对于利息问题，认为罚息过高；对原告请求享有优先受偿权无异议。
本院经审理认定事实如下：2013年2月5日，原告与被告霍兆科签订编号为JG73GA20130006号的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，约定原告向被告霍兆科提供个人循环贷款额度1150000元，额度有效期为5年，从2013年2月5日至2018年2月5日，被告霍兆科如在两笔以上贷款分别出现两期以上的逾期，原告有权终止额度的适用并宣布额度项下的贷款全部或者部分提前到期，等等。同日，原告与被告霍兆科签订编号为DG73GA20130006号的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，约定被告霍兆科以其名下的鹤山市沙坪鹤山碧桂园云天翠岸六街31号房屋（房地产权证号：粤房地证字第××号）为上述主合同项下债务提供最高额抵押担保，最高债权额包括最高债权本金115万元及基于该主债权所生之利息、复利、罚息等，抵押担保范围包括贷款本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的费用等，抵押担保最高额债权额为1150000元，如被告霍兆科未依约清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权行使抵押权并就抵押物优先受偿。后原、被告双方在鹤山市住房和城乡建设局就前述抵押财产办理最高额抵押登记，他项权证号为粤房地他项权证鹤山字第0100010193号。
2014年3月13日，原告与被告霍兆科签订合同编号为JG73FA20140177号的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，约定原告向被告霍兆科提供贷款60万元用于购铝钢窗，贷款期限为1年，从实际放款日起算，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，利率从实际放款日起每12个月重新定价一次，首个浮动周期内贷款月利率为6.5‰，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，则按中国人民银行同期同类贷款基准利息上浮30%确定本合同贷款利率，罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%，按月还息，到期一次还本，如借款人未按期归还贷款本息，视为借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，解除合同并要求借款人赔偿包括律师费在内等违约损失，等等。同年3月28日，原告向被告霍兆科发放贷款60万元。
2014年4月13日，原告与被告霍兆科签订合同编号为JG73FA20140220号的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，约定原告向被告霍兆科提供贷款55万元用于购铝塑钢窗，贷款期限为1年，从实际放款日起算，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，利率从实际放款日起每12个月重新定价一次，首个浮动周期内贷款月利率为6.75‰，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，则按照央行同期同类贷款基准利息上浮35%确定本合同贷款利率，罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%，按月还息，到期一次还本，如借款人未按期归还贷款本息，视为借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，解除合同并要求借款人赔偿包括律师费在内等违约损失，等等。同年4月29日，原告向被告霍兆科发放贷款55万元。
2015年6月29日，应被告霍兆科的申请，原告与被告霍兆科、谭淑焕签订编号为JG73FA20140177-1的《调整还款计划协议》，约定原告同意被告霍兆科更改还款计划，被告谭淑焕同意继续为被告霍兆科在原合同和本合同项下的债务即贷款本金60万元及利息、罚息等提供连带责任保证，两被告同意清偿不少于3900元的贷款欠息拖欠利息及罚息，剩余本息展期1年，并调整还款方式。调整后，采取灵活还款方式还款，每月还息，到期还本，调整贷款到期时间为2016年3月28日，被告谭淑焕同意继续按照DG73GA20130006号《保证合同》或《最高额保证合同》提供连带责任保证，并按照DG73GA20130006号《个人循环贷款最高额抵押合同》承担抵押担保责任，保证期间自原合同生效之日起至本协议项下最后一期债务履行期届满之日后两年，被告霍兆科连续拖欠本息时间超过90天，原告有权单方面取消执行本补充协议并宣布本笔贷款提前到期。
2015年6月29日，应被告霍兆科的申请，原告与被告霍兆科、谭淑焕签订编号为JG73FA20140220-1的《调整还款计划协议》，约定原告同意被告霍兆科更改还款计划，被告谭淑焕同意继续为被告霍兆科在原合同和本合同项下的债务即贷款本金55万元及利息、罚息等提供连带责任保证，两被告同意清偿不少于7425元的贷款欠息拖欠利息及罚息，剩余本息展期1年，并调整还款方式。调整后，采取灵活还款方式还款，每月还息，到期还本，调整贷款到期时间为2016年4月29日，被告谭淑焕同意继续按照DG73GA20130006号《保证合同》或《最高额保证合同》提供连带责任保证，并按照DG73GA20130006号《个人循环贷款最高额抵押合同》承担抵押担保责任，保证期间自原合同生效之日起至本协议项下最后一期债务履行期届满之日后两年，被告霍兆科连续拖欠本息时间超过90天，原告有权单方面取消执行本补充协议并宣布本笔贷款提前到期。
2015年7月13日，应被告霍兆科的申请，原告与被告霍兆科、谭淑焕签订编号为JG73FA20140177-1的《调整还款计划协议》，约定原告同意被告霍兆科更改还款计划，被告谭淑焕同意继续为被告霍兆科在原合同和本合同项下的债务即贷款本金60万元及利息、罚息等提供连带责任保证，两被告同意清偿不少于3900元的贷款欠息拖欠利息及罚息，剩余本息展期1年，并调整还款方式。调整后，到期全部归还贷款本息，每月还息，到期还本，调整贷款到期时间为2016年3月28日，被告谭淑焕同意继续按照DG73GA20130006号《保证合同》或《最高额保证合同》提供连带责任保证，并按照DG73GA20130006号《个人循环贷款最高额抵押合同》承担抵押担保责任，保证期间自原合同生效之日起至本协议项下最后一期债务履行期届满之日后两年，被告霍兆科连续拖欠本息时间超过90天，原告有权单方面取消执行本补充协议并宣布本笔贷款提前到期。
2015年7月13日，应被告霍兆科的申请，原告与被告霍兆科、谭淑焕签订编号为JG73FA20140220-1的《调整还款计划协议》，约定原告同意被告霍兆科更改还款计划，被告谭淑焕同意继续为被告霍兆科在原合同和本合同项下的债务即贷款本金55万元及利息、罚息等提供连带责任保证，两被告同意清偿不少于7425元的贷款欠息拖欠利息及罚息，剩余本息展期1年，并调整还款方式。调整后，到期全部归还贷款本息，每月还息，到期还本，调整贷款到期时间为2016年4月29日，被告谭淑焕同意继续按照DG73GA20130006号《保证合同》或《最高额保证合同》提供连带责任保证，并按照DG73GA20130006号《个人循环贷款最高额抵押合同》承担抵押担保责任，保证期间自原合同生效之日起至本协议项下最后一期债务履行期届满之日后两年，被告霍兆科连续拖欠本息时间超过90天，原告有权单方面取消执行本补充协议并宣布本笔贷款提前到期。
另查明：两被告至今未偿还过本金、利息、罚息等。又，被告谭淑焕是被告霍兆科的配偶，该贷款行为发生在两被告的婚姻关系存续期间。鹤山市沙坪鹤山碧桂园云天翠岸六街31号房屋登记所有权人为被告霍兆科。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。上述《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、两份《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、四份《调整还款计划协议》是合同当事人的真实意思表示，依法成立生效，对当事人具有法律约束力。被告霍兆科至今未依约按期偿还贷款本金、利息及罚息等，经原告同意展期后仍未依约还款，严重违反《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》及《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》的约定，致原告的合同目的不能实现，属根本性违约，今原告请求解除双方签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》（编号：JG73GA20130006），理据充分，于法有合，应予支持。基于上述两份《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》的约定，原告分别向被告霍兆科发放贷款本金60万元、55万元合计115万元，今原告请求两被告偿还前述贷款本金115万元、暂计至2016年4月13日止的利息67290.99及罚息26162.01元，并从2016年4月14日起的利息按贷款合同约定计算至贷款本息清偿日止，鉴于上述债务发生在两被告的婚姻关系存续期间，属两被告的夫妻共同债务，应由两被告共同偿还，且两被告对原告请求的贷款本金及利息无异议，是两被告在法律规定范围内处分自己的民事权利，应予照准；但两被告认为罚息过高，经本院审查，原告请求的罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%，未超过中国人民银行关于《人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）第三条规定之罚息范围，故原告请求截至2016年4月13日止的罚息26162.01元，理据充分，应予支持，而两被告的上述抗辩，显属无据，殊非可采。综上所述，两被告应向原告偿还贷款本金115万元、截至2016年4月13日止的利息67290.99及罚息26162.01元，并自2016年4月14日起以600000元为本金起按《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JG73FA20140177）的约定计付利息至清偿日止，另以550000元为本金自2016年4月14日起按《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JG73FA20140220）的约定计付利息至清偿日止。另，被告霍兆科以其名下的鹤山市沙坪鹤山碧桂园云天翠岸六街31号（粤房地证字第××号）房屋作为抵押财产为其欠原告的上述借款本金、利息、罚息等在最高债权额1150000元的限度内提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，谭淑焕对此知悉并表示同意，抵押权依法成立生效，故原告请求在上述债权范围内就上述抵押财产优先受偿，理据充分，应予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行与被告霍兆科于2013年2月5日签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》（编号：JG73GA20130006）自本判决发生法律效力之日解除；
二、被告霍兆科、谭淑焕自本判决发生法律效力之日立即共同向原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行偿还两笔贷款本金合共1150000元、截至2016年4月13日止的利息67290.99元及罚息26162.01元，并以600000元为本金从2016年4月14日起按《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JG73FA20140177）的约定向原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行支付利息至清偿之日止，另以550000元为本金从2016年4月14日起按《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JG73FA20140220）的约定向原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行支付利息至清偿之日止；
三、原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行在本判决主文第二项确定的债权范围内就被告霍兆科提供的抵押财产即鹤山市沙坪鹤山碧桂园云天翠岸六街31号房屋（房地产权证号：粤房地证字第××号）优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7996元，财产保全申请费5000元，诉讼费用合计12996元，由被告霍兆科、谭淑焕共同负担（原告已预交该诉讼费用，各被告应负担的诉讼费用在履行判决义务时迳付给原告，本院不另收退）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
书记员 吕美珊
书记员吕美珊