广东省广州市黄埔�人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0112民初6113号
原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路2号，统一社会信用代码9144010189042033XP。
负责人：任奔滔，该分行行长。
委托诉讼代理人：童波，广东启源律师事务所律师。
被告：李冠焕，男，1992年9月24日出生，汉族，身份证住址广东省汕头市潮南区。
被告：卓燕玲，女，1989年12月15日出生，汉族，身份证住址广东省汕头市潮南区。
被告：卓圣清，男，1988年4月29日出生，汉族，户籍所在地广东省汕头市潮南区。
被告：张燕玲，女，1985年2月25日出生，汉族，户籍所在地广东省汕头市潮南区。
原告中国银行股份有限公司广州开发区分行（以下简称“中行开发区分行”）与被告李冠焕、卓燕玲、卓圣清、张燕玲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理，原告中行开发区分行的委托诉讼代理人童波到庭参加诉讼，被告李冠焕、卓燕玲、卓圣清、张燕玲经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行开发区分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李冠焕、卓燕玲、卓圣清、张燕玲立即向原告偿还贷款本金和手续费158289.68元及利息（截至2017年11月26日止的利息为15975.85元，自2017年11月27日起至实际清偿日止，以158289.68元为本金，按每日万分之五计算）、滞纳金11707.09元（计算至2016年12月31日止，按最低还款额未还款部分的百分之五按月计收）、还款违约金17554.22元（2017年1月1日起计至2017年6月26日止，按最低还款额未还款部分的百分之五按月计收）；2、判令原告对抵押物粤Ｃ×××××宝马牌小车享有优先受偿权；3、本案的诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2015年8月10日，被告李冠焕、卓圣清与原告签订一份编号为2015年JKFQF字0662号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》。合同约定：被告李冠焕、卓圣清向原告贷款292000元用于购车，还款期限为24个月，购车分期手续费为贷款额的5.162%，购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式。被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。当被告出现未按期归还透支本金及手续费的情况，原告有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期、解除合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息和滞纳金，并有权按合同约定行使抵押权。同日，原告与被告李冠焕、卓圣清签订一份《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，将被告贷款所购买的粤Ｃ×××××宝马牌小车（登记车主为李冠焕）抵押给了原告，用于担保贷款合同项下的全部债务，其中包括本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、执行费等），并在珠海市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。由于合同签订时，被告卓燕玲和李冠焕、张燕玲和卓圣清是夫妻关系，被告卓燕玲、张燕玲对贷款购买涉案车辆是知情并同意的，且涉案车辆是用于家庭自用。因此，该笔贷款属于被告卓燕玲、张燕玲的夫妻共同债务。然而合同签订后，原告依约向四被告发放了292000元贷款，但四被告却没有依约还款。截至2017年8月26日，被告的贷款已全部到期，但被告尚欠原告贷款本息199095.17元，原告曾多次向其催收，但均未果。
被告李冠焕、卓燕玲、卓圣清、张燕玲未进行答辩，亦未向本院提交证据。
原告围绕诉讼请求依法提交了《中银信用卡购车分期付款借款合同》及领用合约等附件、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、借款借据、机动车登记证书、还款流水单和明细表等作为证据，本院经核实予以确认并在卷佐证。
本院经审理认定事实如下：2015年8月10日，原告中行开发区分行（经办行）与被告李冠焕、卓圣清（持卡人）签订一份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：2015年JKFQF字0662号，中银信用卡卡号：62×××30）。合同第一条约定合同项下购车分期额度为292000元，分期期数为24期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；第二条约定购车分期额度的用途为持卡人支付其购买宝马汽车的款项；第三条约定购车分期手续费费率为使用购车分期额度的5.162%，手续费金额为15073.04元；第六条约定经办行将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商广州市德宝汽�销售服务有限公司的专用账户；第七条约定购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；第九条约定持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保。合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》第四条第1款约定持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还透支本金及手续费；第2款约定出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同�下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同；（8）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权。合同附件二《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》第十五条约定持卡人持长城卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以中国银行入账日为准，如持卡人在对账单规定的还款日前还清欠款，中国银行免收利息。如逾期未还清，由中国银行自交易记账日起按规定利率在当月月结时向持卡人计收利息。第十六条约定长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。中国银行对长城卡内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。持卡人以取现或转账方式形成的透支不享受免息还款期和最低还款额待遇。第十七条约定持卡人在还款期内没有交足最低还款额，中国银行按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。若持卡人选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息。同日，原告（抵押权人）与被告李冠焕（持卡人、抵押人）签订一份《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2015年DKFQF字0662号），约定为担保抵押权人中行开发区分行与借款人李冠焕、卓圣清之间签署的编号为2015年JKFQF字0662号《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下债务包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用的履行，抵押人自愿将其享有合法处分权、并列入后附“抵押物清单�的财产为抵押权人的债权设立抵押担保，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩抵押权人。抵押物为被告李冠焕名下粤Ｃ×××××宝马牌轿车一台。该车在广东省珠海市公安局交通警察支队进行了抵押登记，抵押权人为原告。
签订上述合同后，原告按约向被告李冠焕、卓圣清发放了贷款292000元，但被告自2017年6月30日开始没有偿还过欠款，至2017年11月26日，被告拖欠原告本金及手续费158289.68元，利息15975.85元，以及滞纳金29261.31元（截至2016年12月31日止的滞纳金为11707.09元），故原告诉至本院。
另查明：自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中通知“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”原告称其已在中国银行的官网对外发布了变更事项公告，从2017年1月1日起，将滞纳金变更为还款违约金，计算标准与《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》约定的滞纳金标准一致。
被告李冠焕与被告卓燕玲于2015年3月6日登记结婚；被告卓圣清与被告张燕玲于2012年9月4日登记结婚。2015年7月20日，卓燕玲与张燕玲在本宗贷款审查时在原告的《个人信用信息查询使用授权书》上签名确认。
本院认为：被告李冠焕、卓燕玲、卓圣清、张燕玲经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告中行开发区分行主张的�实，视为其放弃抗辩权，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。
原告中行开发区分行与被告李冠焕、卓圣清签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。原告依合同约定发放了贷款292000元，被告李冠焕、卓圣清应依约按月还款，但被告未按期足额归还贷款本金及手续费，已经构成根本违约，原告有权按照合同约定要求被告李冠焕、卓圣清偿还所欠的本金及手续费、利息、滞纳金：本金及手续费为158289.68元；利息部分根据《银行卡业务管理办法》的规定，对于透支部分按日利率万分之五计算利息，同时双方在《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》中明确约定原告有权就透支部分按月计收复利，日利率为万分之五，故利息�158289.68元为本金，按日利率万分之五计至还清款日止，截止至2017年11月26日止的利息为15975.85元；滞纳金部分按照领用合约的约定原告按最低还款额未还部分的5%收取，但根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；而原告虽然主张其在中国银行官网公告了将滞纳金变更为还款违约金，计算标准与《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》约定的滞纳金标准一致，但原告与被告并没有就上述变更事项签订书面协议或达成口头协议，原告的单方公告不能视为是原告与被告的一致意思表示，故原告主张收取自2017年1月1日起的还款违约金并无依据，本院不予支持，被告李冠焕、卓圣清只需向原告支付截止至2016�12月31日的滞纳金11707.09元。
原告与被告李冠焕签订的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，合法有效。根据合同约定，被告李冠焕以其名下粤Ｃ×××××宝马轿车一台作抵押担保并办理了抵押登记，故原告对被告李冠焕名下的粤Ｃ×××××宝马轿车折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
本案借款发生在被告李冠焕与卓燕玲，卓圣清与张燕玲婚姻关系存续期间，所借款项用于购买家庭用小轿车，属于添置家庭大宗用品的情形。且卓燕玲与张燕玲在原告贷款审查时在《个人信用信息查询使用授权书》上签名，说明卓燕玲与张燕玲对贷款购车知情且同意，故本案债务依法认定为夫妻共同债务，卓燕玲、张燕玲应对李冠焕、卓圣清的上述债务承担共同清偿责任。
综上所述，依照《中�人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李冠焕、卓圣清在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金（含手续费）158289.68元、滞纳金11707.09元以及利息（截止至2017年11月26日的利息为15975.85元，自2017年11月27日起至还清之日止，利息以158289.68元为基数按每日万分之五计付）；
二、被告李冠焕、卓圣清不履行上述判决义务时，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行对被告李冠焕所有的粤Ｃ×××××宝马轿车折价或者拍卖、变卖的所得价款，在上述债权范围内优先受�；
三、被告卓燕玲、张燕玲对被告李冠焕、卓圣清的上述债务承担共同清偿责任；
四、驳回原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2140.9元，由被告李冠焕、卓燕玲、卓圣清、张燕玲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审判员 陈 蓉
二〇一七年十二月七日
书记员 何子甜
附一：本裁判所依据法律
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
附二：申请执行事项
根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”