广东省开平市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江开法马民初字第96号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行，住所地：广东省开平市东郊南区。
负责人李锦源，该支行行长。
委托代理人李彩彤。
被告黄志明，男，汉族，住广东省开平市，身份证号码：×××0016。
被告陈玉泳，女，汉族，住广东省开平市，身份证号码：×××0024。
被告黄其云，男，汉族，广东省开平市，身份证号码：×××0017。
被告黎州，男，汉族，住广西博白县，身份证号码：×××5919。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行诉被告黄志明、陈玉泳、黄其云、黎州金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月6日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年12月3日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行的委托代理人李彩彤到庭参加诉讼，被告黄志明、陈玉泳、黄其云、黎州经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行诉称，2013年3月28日，被告黄志明与原告签订《小额贷款联保协议书》。协议约定，被告黄志明向原告借款150000元，借款年利率16.80％，借款期限12个月（自2013年3月2014年3月），还款方式为阶段性等额本息还款法，还款日为放款日以后月份的对日；如被告黄志明不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息；被告黄志明不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如被告黄志明违反合同任一约定，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告黄志明赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款利息、罚息及原告为实现债权而承担的诉讼费、律师费等合理、必要的支出。被告陈玉泳是被告黄志明的配偶，其同意被告黄志明借款。并在《小额贷款联保协议书》上签字，应承担共同还款责任。被告黄其云作为担保人对被告黄志明借款提供连带保证责任，并在《小额贷款联保协议书》上签字，应承担连带保证责任。被告黎州作为补充担保人对被告黄志明借款提供连带保证责任，并在《小额贷款联保协议书》上签字，应承担连带保证责任。2013年3月28日，原告依约向被告黄志明发放了贷款150000元。目前拖欠最后一期本息及罚息，共计11697.62元。从2014年1月28日被告黄志明开始逾期，客户经营场所已关闭，还款能力不足，仅通过被告黄志明还清款项难度较大。原告也多次与担保人联系，担保人不愿代还款。原告认为，被告上述行为构成违约。为维护自身权益，原告起诉请求：1、判令被告黄志明、陈玉泳迅速向原告支付借款本金7924.45元和逾期罚息3773.17元（暂至2015年8月31日），本息合计11697.62元，及9月1日后按年利率25.20％计算的罚息；2、被告黄其云、黎州承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由被告承担。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：
一、原告营业执照复印件（加盖中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行印章）一份、法定代表人身份证明书原件一份、李锦源身份证复印件（加盖中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行印章）一份，证明原告诉讼主体资格；
二、黄志明、陈玉泳、黄其云、黎州身份证复印件各1份、常住人口登记卡复印件一份，证明四被告诉讼主体资格；
三、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表原件一份、小额借款及担保合同（合同编号：4499973Q113031874994）原件一份、中国邮政储蓄银行贷款业务补充担保函原件一份，证明原、被告间借款关系存在及借款用途；
四、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单原件一份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据原件一份，证明原告已于2013年03月28日发放150000元贷款给被告黄志明，原告已履行合同义务；
五、中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表复印件一份（加盖中国邮政储蓄股分有限公司开平市支行印章），证明原、被告的还款时间及金额约定；
六、黄志明还款详情表复印件一份（加盖中国邮政储蓄股分有限公司开平市支行印章），证明被告黄志明的还款情况。
被告黄志明、陈玉泳、黄其云、黎州没有向本院提出答辩意见，且在举证期限内也没有提供证据。
被告黄志明、陈玉泳、黄其云、黎州经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，并未向法庭说明正当理由，应视为放弃质证和抗辩的权利。
经过庭审核证，原告提供的上述证据来源合法，具有真实性、与本案有关联性，本院对其真实性、合法性和关联性，予以确认。
根据原告的陈述，以及本院对以上证据的认定，本院查明如下的事实：
2013年2月26日，被告黄志明填写了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行申请贷款150000元用于购买炼铜原材料，被告陈玉泳作为配偶、被告黄其云作为保证人在该申请表上签名。2013年3月25日，被告黎州在《中国邮政储蓄银行贷款业务补充担保函》上签名，为被告黄志明的上述贷款本息承担连带保证责任。2013年3月28日，被告黄志明与原告签订一份《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》。合同约定，被告黄志明向原告借款150000元，年利率16.80％（季利率＝年利率／4；月利率＝年利率／12；日利率＝月利率／30），借款期限12个月（自2013年3月至2014年3月），实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为合同的附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式，自贷款发放次月起，被告按月归还贷款本息。还款日为放款日以后月份的对日，放款日以后月份没有对日的，月末日为还款日。被告自愿按阶段性等额本息还款法：借款前三个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；贷款担保方式，被告黄其云为原告债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因被告违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和被告所有其他应付费用提供担保，担保期间从借款之日起至借款到期后二年；违约责任，被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息。被告陈玉泳作为配偶、被告黄其云作为保证人在该合同上签名。2013年3月28日，原告依约向被告黄志明发放了贷款150000元，双方并签订和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借据约定借款金额150000元，借款期限12个月（从2013年3月28日至2014年3月28日），年利率16.80％，借款用途为购买炼铜原材料，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数4。被告黄志明借款后，清还了部分贷款本息，计至2015年8月31日，被告黄志明仍欠原告借款本金7924.45元。经催讨无果，原告遂诉至本院。本院立案受理后，被告黄志明于2015年9月18日还款1998元、2015年9月24日还款1100元给原告，至2015年12月2日止，被告黄志明尚欠原告借款本金4826.45元，利息4051.91元。
另查，本院根据原告的财产保全申请，依法作出（2015）江开法马民初字第96-1号民事裁定，裁定冻结被告黄志明、陈玉泳、黄其云、黎州的银行存款12000元或查封其相应价值的财产。并依据该裁定，于2015年9月8日在开平市公安局交通警察大队查封登记在被告黄志明名下的粤J×××××号小型轿车一辆。
本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告与被告黄志明、陈玉泳、黄其云签订的《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》、被告黎州签订的《中国邮政储蓄银行贷款业务补充担保函》、原告与被告黄志明签订的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，是双方当事人在平等自愿的原则形成的合同关系，是双方当事人的真实意思表示，且无证据证明该保证、借贷的行为有违反法律规定，依法应受保护，双方当事人应按约定履行相应义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失违约责任。”“借款人应当按照约定的期限返还借款。”“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告黄志明没有按约定偿还借款，其行为显属违约，应承担相应的违约责任，按照《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》的约定，被告黄志明应偿还借款本金4826.45元、利息4051.91元（利息暂计至2015年12月2日，并从2012年12月3日起，按年利率25.20％计算）。被告黄志明、陈玉泳是夫妻关系，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第四款规定情形除外。”被告黄志明所负债务是在其与被告陈玉泳婚姻关系存续期间产生的，应按夫妻共同债务处理，因此，原告请求陈玉泳对被告黄志明所负借款本息承担共同偿还责任，本院予以支持。被告黄其云、黎州作为被告黄志明向原告借款的保证人，保证方式为连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条规定，“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”原告有权主张被告黄其云、黎州对被告黄志明所欠其借款本金及逾期还款利息承担连带保证责任。被告黄其云、黎州承担保证责任后，有权向被告黄志明追偿。被告黄志明、陈玉泳、黄其云、黎州经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法应作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄志明应在本判决生效之日起十日内偿还借款本金4826.45元、利息4051.91元，合计8878.36元（利息暂计至2015年12月2日，并从2012年12月3日起，以借款本金额按年利率25.20％计付利息）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行；
二、被告陈玉泳对被告黄志明的上述债务承担共同偿还责任；
三、被告黄其云、黎州对被告黄志明的上述债务承担连带保证责任，被告黄其云、黎州承担保证责任后，有权向被告黄志明追偿；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行的其他诉讼请求。
若被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费140元、财产保全费92元，合计232元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开平市支行负担56元，由被告黄志明、陈玉泳、黄其云、黎州负担176元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 谭瑞麟
审 判 员 梁素娟
人民陪审员 梁苑娜
二〇一五年十二月二十八日
书 记 员 曹静仪