云南省屏边苗族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）屏民二初字第90号
原告屏边县农村信用合作联社。
委托代理人胥应，云南众序律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。
委托代理人张耀，云南众序律师事务所实习律师，代理权限：特别授权代理。
被告雷家平，女，1974年2月14日生。
被告冯永丽，女，1976年9月14日生。
原告平边县农村信用合作联社（以下简称：屏边信用联社）与被告雷家平、冯永丽借款合同纠纷一案，本院于2015年8月24日立案受理后，依法组成合议庭。于2015年10月14日公开开庭审理了本案。原告屏边信用联社的委托代理人胥应、张耀，被告雷家平、冯永丽均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告屏边信用联社诉称，2013年6月6日，被告雷家平向原告借款人民币17万元，并签订《个人循环借款合同》，合同约定：借款期限自2013年6月6日起至2016年6月6日止；每笔贷款发放时的贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮90%确定；罚息为约定利率基础上加收50%；对借款人不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为按月付息，按一年还本；借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，同时要求借款人提前归还全部或部分贷款本息并停止继续发放贷款，并有权处分抵（质）押物或要求保证人承担连带保证责任。2013年6月6日，被告冯永丽与原告签订了《抵押合同》，合同约定：被告冯永丽以其所有坐落于屏边县兴业路（屏边县汽车运输公司）的房屋（房屋所有权证号：屏房权证屏边县字第（2012）285号）作为17万元借款的抵押物；抵押担保范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用。自2014年1月21日起，被告雷家平一直未支付利息。原告认为被告雷家平拒付利息的行为已违反合同约定，构成违约，应承担违约责任偿还借款，同时被告冯永丽应承担抵押责任，故特向法院提起诉讼，请求：1、判令终止原告与被告雷家平签订的《个人循环借款合同》，被告雷家平提前偿还借款本金人民币17万元及利息、复利34504.23元，共计人民币204504.23元（利息计算自2013年6月6日起至2015年7月21日止；复利计算自2014年2月21日起至2015年7月21日止）；2、判令被告雷家平支付自2015年7月21日起至还清本息之日的利息及复利；3、判令被告雷家平支付本案律师费人民币10000元；4、判令被告冯永丽以坐落于屏边县兴业路（屏边县汽车运输公司）的房屋（房屋所有权证号：屏房权证屏边县字第（2012）285号）为第1、2、3项诉讼请求承担抵押担保责任，债务未清偿时，原告有权依照法律规定以抵押物折价、拍卖或者变卖后所得价款优先受偿；并由被告承担本案诉讼费。
被告雷家平辩称，2013年6月6日，向被答辩人借款人民币17万元，是被告冯永丽和其前夫吕开春叫答辩人帮其贷的款，当时他俩叫答辩人提供身份证到信用社签名就可以了，不会影响答辩人，一切责任由被告冯永丽和吕开春承担，当时还用答辩人身份证办理了银行卡交给被告冯永丽和吕开春，密码也是他俩设置的，答辩人从来未拿过银行卡，也未使用过一分钱，这笔贷款被告冯永丽用其所有的房屋抵押担保，所以应当由贷款实际使用人被告冯永丽和吕开春负责偿还。
被告冯永丽辩称，被告雷家平所辩称的不符合事实。用答辩人的房屋抵押贷款是事实，但是以被告雷家平身份证办的银行卡答辩人没有见过，密码设置答辩人也不知道，17万元贷款答辩人没有用过，当时只是用答辩人的房屋抵押，如果现在不够偿还贷款，答辩人不再偿还，也不承担诉讼费用。
综合各方当事人诉辩主张，本案各方当事人对以下问题存在争议：1、被告是否违反合同，是否应当终止借款合同；2、被告所借款人民币17万元及利息应当如何偿还；3、原、被告签订的房屋抵押合同应当如何处理。
原告屏边信用联社针对提出的诉讼主张，向本院提交以下证据：
1、《营业执照》、《金融许可证》、法定代表人身份证明书及身份证复印件。欲以证明原告身份基本情况，系本案适格主体。
2、《个人循环借款合同》、《抵押合同》、《房屋所有权证》、借款借据复印件。欲以证明（1）2013年6月6日，被告雷家平向原告借款人民币17万元，期限为3年，利率为中国人民银行同期利率上浮90%，逾期罚息利率为借款合同约定利率加收50%，并约定了其他相关内容；（2）被告冯永丽将位于屏边县兴业路（汽车运输公司）的房屋（证书号：屏房权证屏边县字第（2012）285号）为17万元借款提供抵押担保；（3）原告向被告发放借款人民币17万元。
3、贷款帐复印件。欲以证明2014年1月21日至2015年7月21日止，被告雷家平未支付借款本金人民币17万元、利息、复利34504.23元。
4、《民事委托合同》、法律服务费发票复印件。欲以证明原告为实现债权委托云南众序律师事务所支付律师代理费人民币10000元。
5、《他项权利证》复印件。欲以证明2013年6月6日，被告冯永丽所有位于屏边县兴业路（汽车运输公司）的屏房权证屏边县字第（2012）285号房屋已进行过登记抵押，抵押债权数额为人民币17万元。
经质证，被告雷家平、冯永丽对原告屏边信用联社提交的5组证据三性，均未提出异议。
被告雷家平就其答辩理由，向本院提交以下证据：
1、被告身份证复印件。欲以证明被告雷家平身份基本情况。
2、（2014）屏民一初字第224号民事判决书及（2015）红中民三终字第220号民事判决书复印件。欲以证明被告雷家平没有使用过17万元借款。
经质证，原告屏边信用联社对被告雷家平提交的第1组证据，无异议。对第2组证据提出异议，认为该证据与本案无关联性，不能达到被告需要证明的目的。被告冯永丽对被告雷家平提交的2组证据三性，未提出异议。
被告冯永丽未提交证据。
经庭审举证、质证，本院对各方当事人提交的证据作如下认定：原告屏边信用联社提交的5组证据，被告雷家平提交的第1组证据，各方当事人对证据三性均未提出异议，以上证据来源合法，客观、真实，与本案具有关联性，本院予以确认其证据效力。被告雷家平提交的第2组证据，不能证明其诉讼主张，且与本案无关联，故本院不予确认其证据效力。
根据庭审和举证，本院确认如下法律事实：2013年6月6日，被告雷家平向原告屏边信用联社借款人民币17万元，双方签订《个人循环借款合同》，借款人为雷家平，共同借款人为冯永丽，合同约定：借款金额为人民币17万元，借款期限自2013年6月6日起至2016年6月6日止，借款用途为种植黄姜，利率和利息为每笔贷款发放时的贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮90%确定，罚息为本合同约定的利率基础上加收50%确定，对借款人不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，还款方式为按月付息，按一年还本，借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，同时要求借款人提前归还全部或部分贷款本息并停止继续发放贷款，并有权处分抵（质）押物或要求保证人承担连带保证责任，如涉及二人以上共同借款，任一借款人均应遵守本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同签订后原告发放贷款人民币17万元到被告雷家平帐号为6223690264839396的帐户。在被告雷家平与原告签订《个人循环借款合同》的同时，被告冯永丽与原告签订了《抵押合同》，合同约定：被告冯永丽以其所有位于屏边县兴业路（汽车运输公司）的屏房权证屏边县字第（2012）285号房屋作为17万元借款的抵押物，抵押担保范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用。该抵押房屋在屏边县房地产管理所进行了抵押登记，双方约定价为人民币25万元。原告发放贷款后，截止2013年12月29日以前的利息已结清，本金未偿还。自2014年1月21日起，被告一直未支付利息，至2015年7月21日止共欠利息、复利人民币34504.23元。为此，原告认为被告雷家平拒付利息的行为已违反合同约定，构成违约，应承担违约责任偿还借款，同时被告冯永丽应承担抵押责任，故特向本院提起诉讼，请求：1、判令终止原告与被告雷家平签订的《个人循环借款合同》，被告雷家平提前偿还借款本金人民币17万元及利息、复利34504.23元，共计人民币204504.23元（利息计算自2013年6月6日起至2015年7月21日止；复利计算自2014年2月21日起至2015年7月21日止）；2、判令被告雷家平支付自2015年7月21日起至还清本息之日的利息及复利；3、判令被告雷家平支付本案律师费人民币10000元；4、判令被告冯永丽以坐落于屏边县兴业路（屏边县汽车运输公司）的房屋（房屋所有权证号：屏房权证屏边县字第（2012）285号）为第1、2、3项诉讼请求承担抵押担保责任，债务未清偿时，原告有权依照法律规定以抵押物折价、拍卖或者变卖后所得价款优先受偿；并由被告承担本案诉讼费。
在诉讼过程中，被告雷家平认为借款是被告冯永丽和其前夫吕开春叫其帮忙所借，自己没有使用过钱，同时被告冯永丽用其所有的房屋抵押担保，应当由实际使用人被告冯永丽和吕开春负责偿还。被告冯永丽认为所借款是吕开春掌管，自己也没有使用过，当时已用自己所有的房屋抵押，如果现在不够偿还贷款，就不再偿还，也不承担诉讼费用。各方当事人意见分歧较大，未能达成协议。
本院认为：被告雷家平、冯永丽均系完全民事行为能力人，两人分别与原告屏边信用联社签订的《个人循环借款合同》、《抵押合同》，系双方自愿，意思表示真实，不违反法律或者社会公共利益，自合同签订成立时起具有法律约束力，应全面履行合同义务。《个人循环借款合同》载明被告雷家平为借款人，被告冯永丽为共同借款人，自2014年1月21日起至2015年7月21日止，两人均未按照合同的约定按月付息，按一年还本。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……”的规定，被告雷家平、冯永丽违反合同约定，原告诉请终止《个人循环借款合同》，被告雷家平提前偿还借款本金人民币17万元及利息、复利34504.23元，共计人民币204504.23元，以及支付自2015年7月21日起至还清本息之日的利息及复利和律师费人民币10000元的主张，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”，第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，第二款“前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”，第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……”，第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”，第二款“抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，被告冯永丽与原告签订《抵押合同》，以其所有的房屋进行了抵押登记，就借款人民币17万元作担保抵押，原告作为债权人依法享有优先受偿权。故对原告诉请优先受偿权的主张，本院予以支持。另外，根据第五十二条“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭”的规定，被告冯永丽与原告签订的《抵押合同》，需待债务清偿时方能解除该合同。被告雷家平认为借款应由被告冯永丽和吕开春负责偿还的主张，无法定理由和事实依据，其主张不成立，故本院不予采纳。被告冯永丽认为所借款已用房屋抵押，如果不够偿还借款，就不再承担偿还责任的主张，无法律依据，其主张不成立，故本院不予采纳。被告雷家平、冯永丽均应共同承担偿还借款的责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）、（四）项、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：
一、终止原告屏边县农村信用合作联社与被告雷家平签订的《个人循环借款合同》。
二、被告雷家平、冯永丽限于本判决发生法律效力之日起30日内偿还原告屏边县农村信用合作联社借款本金人民币17万元及利息、复利34504.23元，共计人民币204504.23元（利息计算自2013年6月6日起至2015年7月21日止；复利计算自2014年2月21日起至2015年7月21日止）。
三、被告雷家平、冯永丽限于本判决发生法律效力之日起30日内支付原告屏边县农村信用合作联社自2015年7月21日起至还清借款之日止的利息及复利。
四、被告雷家平、冯永丽限于本判决发生法律效力之日起30日内支付原告屏边县农村信用合作联社律师费人民币10000元。
五、以上二、三、四项所确定的债务在判决确定的期限内未受清偿时，以被告冯永丽坐落于屏边县兴业路（屏边县汽车运输公司）的屏房权证屏边县字第（2012）285号房屋抵押物，折价或者拍卖、变卖后用于清偿，其价款超过债权数额的部分归抵押人被告冯永丽所有，不足部分由债务人被告雷家平、冯永丽继续承担清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币4520元，由被告雷家平、冯永丽承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后，二年内，向本院申请强制执行。
审 判 长 何 斌
人民陪审员 刘光秀
人民陪审员 李 明
二〇一五年十二月三十日
书 记 员 陈雪姣