陕西省子长县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）陕0623民初159号
原告卢宇飞，男，1984年1月1日生，汉族，现住子长县。系陕X**号车实际所有人。
被告中国大地财产保险股份有限公司延安中心支公司子长营销服务部，住所地子长县安定东路县医院家属楼1号楼15号门面房。
负责人韩生宝，系该营销部经理。
委托代理人王惟圣，陕西北望律师事务所律师。代理权限为一般代理，代为参加诉讼、提出代理意见。
委托代理人�攀，陕西北望律师事务所律师。代理权限同上。
原告卢宇飞与被告中国大地财产保险股份有限公司延安中心支公司子长营销服务部（以下简称大地保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告卢宇飞、被告大地保险公司的委托代理人王惟圣、刘攀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告卢宇飞诉称：其系陕X**号车实际所有人及被保险人，于2014年11月26日在被告处投保了交强险和商业三者险（责任限额300000元），均不计免赔率，保险期间自2014年11月26日起至2015年11月25日止。2015年9月11日0时50分许，原告驾驶该车行驶至子长县金帝宾馆门前时，与公路前方的行人相撞，致行人高宝受伤，车辆受损，引发交通事故。该事故经子长县公安局交通管理大队�以下简称子长县交管队）认定原告负事故全部责任。事后高宝被送至子长县人民医院（以下简称子长县医院）和延安大学附属医院（以下简称延大附院）治疗，住院42天，产生医疗费74568.82元。出院后经陕西延安天恒司法医学鉴定所鉴定，高宝损伤构成十级伤残，后续治疗费22000元。同年12月9日，原告与高宝经子长县道路交通事故人民调解委员会主持达成调解协议，原告赔偿高宝医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、伤残赔偿金、后续治疗费、鉴定费等各项费用共计180000元。后原告依据保险合同向被告索赔，被告拒赔。现诉请判令：1、被告支付原告保险理赔款共计157860.82元，包括医疗费74568.82元、住院伙食补助费1260元、误工费6400元、护理费4200元、伤残赔偿金48732元、后续治疗费22000元、交通费700元；2.本案诉讼费由被告承担。
被告大地保险公司辩称：原告的行为符合交强险条款关于被告免责的约定，故被告不承担赔偿责任。原告与被告签订的交强险条款第九条约定：被保险机动车在本条（一）至（四）之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故受伤人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。（二）驾驶人醉酒的；（四）被保险人故意制造交通事故的。本案中原告驾驶机动车将高宝撞伤后弃车离开，要求徐伟冒名顶替，我们合理怀疑原告系醉酒�驶。事故发生后，原告离开现场，未抢救伤者、及时报警，是被子长县交管队认定为负事故全部责任的依据，上述行为均是在原告主观故意支配下进行的，因此该事故的损失属于原告故意造成的，被告没有垫付义务。原告承担赔偿责任后，无权向被告追偿。原告的行为符合商业险条款关于被告不承担责任的约定，故被告无需承担赔偿责任。原告与被告签订的商业险条款，第八条约定：在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；（二）1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或遗弃被保险机动车逃离事故现场；（三）1、发生保险事故时，被保险机动车行驶证号牌被注销，或未按规定检验或检验不合格。本案中事故发生后，被保险人遗弃被保险机动车逃离事故现场，并找人冒名顶替，被保险车辆行驶证有效期至2012年1月份，事故发生时行驶证未按规定审验，故保险人不承担赔偿责任。第九条（六）：下列损失和费用，保险人不负责赔偿：被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失。本案中事故发生后，原告离开现场，未抢救伤者、及时报警，应当对其上述故意行为承担责任，故保险人不承担赔偿责任。综上所述，答辩人认为交强险条款和商业险条款均对保险人不承担赔偿责任的情形进行了约定，现原告的行为符合上述约定，故被告依约不需要承担责任。
原告卢宇飞为支持其主张，向法院提供了以下证据：
第一组证据：原告身份证、交强险保单抄件、商业保险单抄件各一份；证明原、被告�保险合同关系，原告主体适格。
第二组证据：交通事故责任认定书、原告驾驶证、行驶证复印件各一份；证明原告车辆发生交通事故系合法驾驶，对本起事故原告负全部责任，伤者高宝无责任，对于伤者高宝的损失被告应该承担保险赔偿责任。
第三组证据：伤者高宝身份证复印件、诊断证明书、出院证、病案、医疗费发票、用药清单、交通费票据；证明伤者高宝身体受伤程度及住院治疗花费情况。
第四组证据：司法鉴定意见书、居住证明、劳动合同；证明伤者高宝构成十级伤残，自2003年起一直居住在子长县稍木则沟，2014年4月5日起至事发时在陕西和泰建筑材料有限公司从事罐车司机工作，月收入稳定，符合城镇赔偿标准，伤残赔偿应该按照城镇标准计算。
第五组证据：交通事故调解协议书、赔偿凭证各一份；证明原告已经在子长县道路交通事故人民调解委员会主持下与伤者高宝达成赔偿协议，并向其实际履行了赔偿责任，被告应当依据保险合同向原告给付保险赔偿金。
被告保险公司对原告上述证据发表了以下质证意见：对第一组证据无异议。对第二组证据的真实性没有异议，对证明目的有异议，行驶证有效期至2012年1月，未经审验合格，不属于合法驾驶。对第三组证据的真实性没有异议，对关联性和证明目的有异议，被告符合免赔的条件，不应该承担责任；交通费票据的真实性、合法性、关联性都有异议，交通费不是正规发票，不能证明是此次事故所产生的。对第四组证据中伤残鉴定意见书的合法性和证明目的有异议，该鉴定意见书是由子长县交管队单方委托，不符合民事诉讼法关于专门性问题进行鉴定的相关规定；鉴定结论明显与伤残评定规范不符，被告保留重新鉴定的权利。对居住证明内容的真实性有异议，被告认为派出所的证明没有加盖村委会的公章，也没有具体经办人的签字；租房合同没有提供杜铁柱的身份信息，无法确定杜铁柱与高宝存在真实的租房合同；对劳动合同真实性有异议，上面没有法定代表人的签字，也没有公司的相关资质。对第五组证据中调解协议真实性没有异议，对关联性和证明目的有异议，被告符合免赔约定，不承担赔偿责任。
被告大地保险公司向法院提供了以下证据：
保险公司的投保单、交强险条款和商业险条款各一份；证明双方交强险条款第4条、商业险条款第8条和第9条均对被告的免责情形作出了�定，并就上述规定进行提示说明，原告签字确认，本案中原告的行为符合免责情形的约定，因此，被告不需要承担赔偿责任。
原告卢宇飞对被告上述证据发表了以下质证意见：对被告提供的投保单真实性无异议，对两份保险条款真实性有异议，原告没有见过；对证明目的均有异议，原告买保险时保险公司的人直接让原告签字，下午给了原告保险单，这两个条款原告没有见过。
本院对原告提供证据的认证：第一组证据，被告无异议，经审核具备真实性、合法性、关联性，认定为有效证据。第二组证据，被告对真实性无异议，对证明目的提出异议，认为原告车辆行驶证有效期至2012年1月，未经审验合格，不属于合法驾驶；对此，庭审中查明原告提供的行驶证复印件只复印了行驶证副页检验记录的正面，没有复印背面，经当庭出示行驶证原件，陕X**号车行驶证副页背面记载该车检验有效期至2017年1月，故该车经检验合格，原告属于合法驾驶，对原告该组证据认定为有效证据。第三组证据，被告对交通费票据提出异议，因伤者高宝到延大附院治疗和复查、到位于延安的鉴定机构进行鉴定，必然产生交通费，对其中合理的部分依法应予支持，鉴于原告提供的交通费票据虽系正规车票，但没有乘车时间和起止地点，故根据受害人及其必要的陪护人员就医、转院等的实际情况酌情认定交通费为500元；被告对第三组其他证据的真实性无异议，经审核具备合法性，且与本案相关联，认定为有效证据。第四组证据，被告认为鉴定意见书未经法院委托鉴定、不具有合法性；本院认为被告该质证意见没有法律依据，鉴定机构出具的鉴定意见是否具有合法性并非取决于委托方，交�部门作为交通事故处理机关有权委托相关鉴定，以便作为道路交通事故人民调解委员会处理事故赔偿问题的依据；被告认为该鉴定意见与伤残评定规范不符，未举证证明，也未说明理由，故对其质证意见不予采纳。被告对居住证明、租房合同、劳动合同的真实性均提出异议，经审核原告提供的受害人高宝的居住证明系子长县公安局城关派出所根据稍木则沟居委会的介绍信出具，且与租房合同相互印证，劳动合同加盖有陕西和泰建筑材料有限公司的印章，具备真实性、合法性和关联性，认定为有效证据。第五组证据，被告对真实性无异议，故对真实性予以确认。
本院对被告提供证据的认证：被告提供的投保单，原告对真实性无异议，故对真实性予以确认。被告提供的交强险条款和商业险条款，系被告公司通用格式条款，对真实性予以确认。
根据本案有效证据及当事人相一致的陈述，本院确认以下案件事实：
原告卢宇飞系陕X**号小型普通客车实际所有人及被保险人，于2014年11月25日在被告处投保了交强险和商业三者险，其中交强险责任限额为死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元；商业三者险赔偿限额为300000元；均不计免赔率。当日被告给原告出具了交强险和商业险的保险单，约定保险期间自2014年11月26日0时起至2015年11月25日24时止。原告卢宇飞支付了2169.53元的保险费。2015年9月11日，原告卢宇飞持“C1”证驾驶该车（车上搭乘徐伟）从子长县瓦窑堡镇桃树洼沟出发准备驶往子长县瓦窑堡镇刘家沟村。0时50分许，当车由西向东行驶至子长县城金帝宾馆门前时，�公路前方的行人高宝撞倒，致高宝受伤，车辆受损，引发交通事故。事故发生后，高宝家属报警，巡警大队的巡逻车将高宝送至子长县医院。卢宇飞以头晕为由到现场对面的铭缘堂，将钱包交给徐伟让其支付伤者医疗费，后徐伟到事故现场向赶来的交警慌称其系肇事车驾驶员。2015年9月15日上午，卢宇飞到子长县交管队投案，承认其系事故发生时肇事车的驾驶员；同日下午，徐伟在交管队也承认了其冒名顶替的行为。子长县交管队于2015年11月5日作出子公交认字［2015］第094号交通事故认定书，认定卢宇飞负事故全部责任，行人高宝无责任。事发当日，伤者高宝被送至子长县医院进行诊治，后于2015年9月12日转至延大附院治疗，住院42天，产生医疗费74568.82元，出院诊断为左踝关节骨折、头部软组织挫伤。卢宇飞在高宝住院期间垫付医疗费等87500元。2015年11月11日，子长县交管队委托陕西延安天恒司法医学鉴定所对高宝的伤残等级及后续治疗费进行鉴定，该所于2015年11月15日作出陕延天恒［2015］临鉴字第1079号司法鉴定意见书，评定高宝左下肢损伤为十级伤残，择期行内固定物取出术约需22000元。2015年12月9日，在子长县道路交通事故人民调解委员会主持下，卢宇飞与高宝达成调解协议，由卢宇飞赔偿高宝医疗费、三项补助、伤残鉴定费、伤残补助费、二次手术费、生活困难补助费等一切费用共计180000元，扣除卢宇飞在高宝住院期间已经支付的87500元，卢宇飞于调解当日一次性支付高宝下余92500元。后原告卢宇飞依据保险合同向被告索赔，被告拒赔，诉至本院，诉如所请，形成诉讼。
本院认为，原、被告之间签订的机动车交强险保险合同和商业险保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家�律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。依法成立的合同，受法律保护，当事人均应按照约定全面履行各自的义务。本案原告已经按照保险合同的约定履行了向被告支付保险费的义务。原告投保的车辆在驾驶中发生本案交通事故，事故发生在保险合同所约定的保险期间内，且原告已经向事故第三者赔偿了相应的损失，被告应依保险合同约定向原告履行赔偿保险金的义务。
被告大地保险公司以怀疑原告醉酒驾驶、故意制造交通事故为由，主张交强险和商业险免责。本案交通事故经子长县交管队调查后，在交通事故认定书中没有认定原告醉酒驾驶，也没有认定原告故意制造交通事故；被告也未举证证明原告醉酒驾驶、故意制造交通事故；故被告上述主张无事实和法律依据，不予采纳。被告应在保险责任限额范围内对原告理赔。
被告大地保险公司以原告在事故发生后未采取措施情况下弃车离开事故现场为由，主张其根据机动车综合商业保险条款第八条的约定免责，并举证了该机动车综合商业保险条款。但原告称其未见过保险条款，买保险时保险公司的人直接让其在投保单上签字，没有告知免责条款。保险法第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”根据该条规定，被告大地保险公司在投保人卢宇飞投保时，应当向卢宇飞提供其格式条款，即被告在法庭上提供的机动车综合商业保险条款，并就其中免除保险人责任的条款在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，而且要对该条款的内容向卢宇飞作出明确说明。根据本案庭审调查，被告没有举证证明其在与卢宇飞订立保险合同时，向卢宇飞送交了被告的机动车综合商业保险条款；双方订立保险合同时，被告让卢宇飞在投保单上签字，但该投保单上关于被告责任免除条款的提示说明，所用字体比投保单正文字体还小，没有使用黑体字突出显示，也没有依法使用其他能够足以引起投保人注意的提示方式；被告也未举证证明其对机动车综合商业保险条款中的相关免除保险人责任的条款以书面或口头形式向卢宇飞进行了明确说明。故根据保险法第十七条的规定，被告所主张�免除其责任的条款对原告不产生法律效力。被告应在商业三者险责任限额范围内对原告理赔。
因在子长县交管队达成的调解协议中确定的赔偿数额，是原告和第三者之间协商后确定的，被告大地保险公司并未参加调解，即被告并未审核第三者提供的相关证据材料，调解协议中的赔偿数额未经被告确认，故该调解协议仅对协议双方产生法律约束力，对被告并不具有法律约束力，因此被告应当向原告理赔的数额应以原告提供的相应的有效证据结合相关法律规定予以确认。依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，对第三者高宝的损失认定为：医疗费74568.82元、住院伙食补助费1260元（住院42天×30元/天）、误工费5120元（受伤至定残前一天计64天×80元/天）、护理费2520元（住院42天×60/天）、残疾赔偿金48732元（因高宝系完全民事行为能力人，在发生本案事故时已经在城镇连续居住一年以上，并以其在城镇的稳定收入作为主要生活来源，故其残疾赔偿金应按城镇标准计算，本院对原告主张的高宝的残疾赔偿金48732元予以支持）、后续治疗费22000元、交通费500元，合计154700.82元。
依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（二）项、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款的规定，因陕X**号车在被告大地保险公司投保了交强险，故在交强险分项限额中，医疗费用赔偿限额项下应赔偿第三者高宝的医疗费、住院伙食补助费、后续治疗费共计10000元；死亡伤残赔偿限额项下应赔偿第三者高宝的误工费、护理费、残疾赔偿金、交通费共计56872元；以上合计被告大地保险公司在交强险责任限额内应赔偿66872元。因陕X**号车在事故中负全部责任，被告在商业三者险（责任限额300000元）项下应赔偿第三者高宝的剩余损失87828.82元。因原告卢宇飞已经赔偿了第三者高宝的各项损失，故在原告的陕X**号车投保的各险种的责任限额内，被告大地保险公司共应赔偿原告卢宇飞154700.82元。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条第一款、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（二）项、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
由被告中国大地财产保险股份有限公司延安中心支公司子长营销服务部于本判决生效之日起十日内给付原告卢宇飞保险赔偿金154700.82元。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，双倍支付迟延履行期间的利息。
案件受理费3450元，由被告中国大地财产保险股份有限公司延安中心支公司子长营销服务部负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省延安市中级人民法院。
审 判 长 李卫鹏
代理审判员 常 鹏
人民陪审员 霍海燕
二〇一六年七月二十五日
书 记 员 高瑶瑶
附：《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国保险�》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以�简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后�。