广东省阳西县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）阳西法民初字第1081号
原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行，住所地：广东省阳江市。
负责人：关锦海，该行行长。
委托代理人：钟福满，该行职员。
委托代理人：梁军，该行职员。
被告：陈仲卓，男，汉族，1961年11月17日出生，户籍住址：广东省阳西县。
被告：黄二妹，女，汉族，1963年9月11日出生，户籍住址：广东省阳西县。
原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称：建行阳江市分行）诉被告陈仲卓、黄二妹借款合同纠纷一案，本院于2014年9月18日立案受理后，依法由代理审判员许文华独任审判，公开开庭进行了审理。原告建行阳江市分行的委托代理人钟福满到庭参加诉讼，被告陈仲卓、黄二妹经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行阳江市分行诉称：被告于2011年3月23日向原告借款400000元用于住房装修，借款期限5年。双方签订了《中国建设银行个人住房抵押额度贷款合同》，约定以被告所有的坐落于阳西县新城十四区兴盛一街9号房产作抵押。借款人不按约定偿还借款本息，原告有提前收回贷款本息及处理抵押物优先受偿的权利。合同签订后，原告按合同的约定向被告发放了贷款。被告依期供款至2014年4月1日止，从2014年4月2日起开始拖欠贷款本息，到2014年8月1日止共拖欠贷款4期，合计金额22726.93元（其中拖欠本金18436.74元；拖欠利息4290.19元）。原告经多次催收无果，诉至法院，请求判令：一、解除双方于2011年3月23日签订的《中国建设银行个人住房抵押额度贷款合同》，编号为440750700-701-2011000391；二、判令两被告立即清偿所欠贷款本金162980.95元及利息（计至2014年8月1日止尚欠利息4290.19元，此后利息按贷款合同约定计至还清时止）；三、被告逾期还款，则拍卖被告所有的用以抵押的位于阳西县新城十四区兴盛一街9号房产，所得价款优先偿还原告贷款本息（利息按贷款合同约定计至还清时止）；四、诉讼费用由被告承担。
被告陈仲卓、黄二妹不作答辩，在举证期限内也未向本院提交证据。
经审理查明：2011年4月11日，原告建行阳江市分行（贷款人）与被告陈仲卓（借款人）签订《个人住房抵押额度贷款合同》（编号：440750700-701-2011000391），双方约定：“贷款人向借款人提供的最高额抵押贷款额度为人民币40万元；双方约定贷款额度有效期间为五年，自2011年3月23日至2016年3月23日；在贷款额度有效期内，发生下列任一情况，贷款额度失效：（1）抵押额度贷款项下任何一笔贷款出现累计拖欠3期（含）以上的…；贷款额度有效期间届满、贷款额度失效或贷款人在贷款额度有效期间内对贷款额度重新核定时终止贷款额度的，本合同项下贷款额度终止，未使用的贷款额度自动失效，借款人不得再提出支用贷款额度的申请，已经发放的贷款应按本合同和相应文本、资料、凭证的约定继续归还；本合同项下单笔贷款的贷款利率、罚息利率以额度支用单中的约定为准；贷款利息自单笔贷款发放到借款人指定账户之日起计算，按日计息；借款人采用委托扣款方式还款；本合同项下借款人所欠贷款人的一切债务由本合同第二十二条‘抵押财产清单’所列房产设定最高额抵押以及其他担保方式（如有），作为借款人偿还本合同项下债务的担保；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或者部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下的抵押财产为陈仲卓名下位于阳西县新城十四区兴盛一街9号房屋（房地产权证：粤房地权证阳西字第04000032**号）”等内容。同时，原告建行阳江市分行与被告陈仲卓签订《中国建设银行个人住房抵押额度贷款额度支用单》，约定：“申请贷款金额40万元，支用贷款期限59个月；贷款用途为住房装修；本笔借款利率为年利率7.096%，采用浮动利率；借款人未按约定用途使用贷款的，罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率水平上上浮100%；本支用单项下贷款逾期罚息利率为在本支用单所确定贷款利率的水平上上浮50%；本支用单项下贷款的利率调整日为每年1月1日；借款人按等额本息还款法归还贷款本息”等内容。签订上述文件后，原告向被告陈仲卓发放贷款400000元。从2014年5月1日起，被告陈仲卓未依约还款付息，其中，于2014年5月1日拖欠该期利息1014.82元、罚息41.08元；于2014年6月1日拖欠该期本金4135.20元、利息973.48元、罚息64.08元、复利9.61元；于2014年7月1日拖欠该期本金7129.86元、利息931.89元、罚息124.39元、复利18.50元；于2014年8月1日拖欠该期本金7171.58元、利息890.07元、罚息193.37元、复利28.90元。至2014年8月1日止，被告陈仲卓拖欠贷款余额为162980.95元，累计利息（含罚息及复利）4290.19元。据此，原告诉至本院，请求如诉请。
另查明，被告陈仲卓与被告黄二妹是夫妻关系，在婚姻关系存续期间，被告陈仲卓向原告借款产生上述债务。2011年3月28日，原告建行阳江市分行就被告陈仲卓抵押房产［陈仲卓名下位于阳西县新城十四区兴盛一街9号房屋（房地产权证：粤房地权证阳西字第04000032**号）］办理抵押登记手续，并取得他项权证书（证号：粤房地他项权证阳西字第0400002866号）。
本案经立案受理后，本院于2014年10月9日向被告陈仲卓、黄二妹送达起诉书副本、应诉通知、开庭传票等诉讼文书。
以上事实，有原告提供的身份证复印件、户口簿、结婚证、《个人住房抵押额度贷款合同》（编号：440750700-701-2011000391）、《中国建设银行个人住房抵押额度贷款额度支用单》、个人贷款支付凭证、房地产权证、房地产他项权证书、贷款拖欠清单证实，本院予以确认。
本院认为：原告建行阳江市分行与被告陈仲卓签订的贷款合同是双方真实意思表示，合法有效，双方当事人均应受该合同约束，承担相应的权利义务。由于原告已向被告发放贷款400000元，被告陈仲卓亦应履行其相应的义务即依约还款付息，但其未予按期足额偿还，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条关于“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定以及原告与被告陈仲卓签订《个人住房抵押额度贷款合同》第十二条关于违约情形和第十三条关于违约救济措施的约定，从2014年5月1日起至2014年8月1日，被告陈仲卓已累计4期未按期足额还本付息，解除合同的条件成就，故原告请求解除其与被告陈仲卓签订的《个人住房抵押额度贷款合同》（编号：440750700-701-2011000391），理据充分，应予支持。合同自通知到达被告陈仲卓时，即本院向被告陈仲卓送达起诉书副本之日（2014年10月9日）解除。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条关于“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法…当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务”的规定以及《个人住房抵押额度贷款合同》第十三条关于“对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或者部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利”的约定，原告请求被告偿还尚欠借款162980.95元及支付利息和违约金，合理合法，应予支持。其中，计至2014年8月1日止的利息和违约金为4290.19元，2014年8月2日起至判决指定还款之日止的利息和违约金按原告建行阳江市分行与被告陈仲卓签订的《个人住房抵押额度贷款合同》和《中国建设银行个人住房抵押额度贷款额度支用单》约定计算。由于被告陈仲卓与原告签订抵押合同，约定由被告陈仲卓提供其名下位于阳西县新城十四区兴盛一街9号房屋（房地产权证：粤房地权证阳西字第04000032**号）为其上述债务作担保，并办理抵押登记，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条关于“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”的规定，现被告陈仲卓未履行到期债务，原告请求确认其可就上述抵押财产以折价、拍卖或者变卖方式所得价款优先受偿，理据充分，应予支持。由于被告陈仲卓与被告黄二妹是夫妻关系，婚姻存续期间，被告陈仲卓欠下上述债务，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，上述债务应属夫妻共同债务，故原告请求被告黄二妹对上述债务承担共同清偿责任，于法有据，应予支持。被告陈仲卓、黄二妹经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃相应的抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告陈仲卓于2011年4月11日签订的《个人住房抵押额度贷款合同》（编号：440750700-701-2011000391）；
二、被告陈仲卓在本判决生效之日起十日内偿还借款162980.95元及支付利息和违约金给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行，其中，计至2014年8月1日止的利息和违约金为4290.19元，2014年8月2日起至本判决指定还款之日止的利息和违约金按合同约定计算；
三、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行有权就被告陈仲卓名下位于阳西县新城十四区兴盛一街9号房屋（房地产权证：粤房地权证阳西字第04000032**号）以折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿；
四、被告黄二妹对上述债务承担共同清偿责任，履行期限同上。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1823元（原告预付3645元，可退还1822元），由被告陈仲卓、黄二妹共同负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
代理审判员 许文华
二〇一四年十一月十四日
书 记 员 施春丽