安徽省马鞍山市花山区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0503民初3900号原告：中国银行股份有限公司马鞍山分行，住所地安徽省马鞍山市花山区。委托诉讼代理人：籍木林,安徽江南律师事务所律师。被告：尚忠贝,男,1986年2月16日出生,汉族，现住安徽省马鞍山市银河湾城市。被告：苗女乔,女,1988年7月13日出生,汉族，现住安徽省马鞍山市银河湾城市。被告：尚忠凤,女,1978年6月15日出生,汉族，身份证载明住址安徽省马鞍山市花山区。原告中国银行股份有限公司马鞍山分行（以下简称中行马鞍山分行）诉被告尚忠贝、苗女乔、尚忠凤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月20日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年11月21日公开开庭进行了审理。原告中行马鞍山分行的委托诉讼代理人籍木林到庭参加诉讼,被告尚忠贝、苗女乔、尚忠凤经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行马鞍山分行向本院提出诉讼请求：1、解除本分行与尚忠贝、苗女乔签订的《个人一手住房贷款合同》中的借款合同部分；2、判令尚忠贝、苗女乔支付所欠本分行本金427198.64元、利息及罚息8987.49元（按贷款合同约定的利率计算，自2017年6月29日至实际还清之日）；3、判令尚忠贝、苗女乔支付本分行律师代理费6000元；4、如尚忠贝、苗女乔未履行付款义务，判令本分行有权就案涉抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、尚忠凤对上述债务承担连带偿还责任；6、本案诉讼费用由尚忠贝、苗女乔、尚忠凤承担。事实与理由：2013年8月28日，本分行与尚忠贝、苗女乔签订《个人一手住房贷款合同》（以下简称住房贷款合同），约定：本分行为该两被告提供贷款500000元用于购房，贷款期限为180个月；尚忠贝、苗女乔以其所购位于安徽省马鞍山市雨山区银河湾城市茗苑房屋作为抵押为上述借款提供担保。后本分行依约放款。自2017年2月以来，尚忠贝、苗女乔不能如期还款，逾期近一年，已严重违约。为维护本分行的合法权益，故起诉至法院。诉讼中，中行马鞍山分行变更第2项诉讼请求为：判令尚忠贝、苗女乔支付所欠本分行本金427198.64元、利息及罚息8987.49元（按中国人民银行规定的同期贷款利率的1.3倍计算，自2017年6月29日至实际还清之日）。尚忠贝、苗女乔、尚忠凤未到庭应诉答辩，也未提交证据。中行马鞍山分行围绕诉讼请求，向本院提交以下证据：1、营业执照副本复印件、负责人身份证明，证明中行马鞍山分行主体资格及基本情况；2、尚忠贝、苗女乔、尚忠凤身份证复印件，证明该三被告的身份事项；3、个人一手房贷款合同及保证合同，证明中行马鞍山分行与尚忠贝、苗女乔、尚忠凤之间的借款合同关系在及保证合同关系；4、抵押物清单、他项权证，证明案涉财产抵押的事实；5、还款交易明细，证明尚忠贝、苗女乔、尚忠凤逾期还款及欠款明细；6、委托代理合同及代理费发票，证明中行马鞍山分行为实现债权支付6000元代理费。本院认证意见：中行马鞍山分行提供的证据具有真实性、合法性、关联性，可以作为本案定案依据，本院予以确认。根据当事人的陈述及本院经审查确认的证据，本院认定如下事实：2013年7月19日，尚忠贝、苗女乔以其所有的位于马鞍山市银河湾城市茗苑房屋与中行马鞍山分行办理抵押登记手续。2013年8月28日，尚忠贝、苗女乔与中行马鞍山分行签订《个人一手房贷款合同》一份。约定：尚忠贝、苗女乔向中行马鞍山分行借款500000元；贷款期限180个月，按月等额本息还款；贷款月利率为5.458‰；逾期贷款罚息利率按合同约定贷款利率水平上加收50%；尚忠贝、苗女乔以所购买的位于马鞍山市银河湾城市茗苑房屋提供抵押；借款人出现未按期归还贷款本息等违约行为，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。当日，尚忠凤与中行马鞍山分行签订《个人贷款保证合同》（简称保证合同），约定：尚忠凤为上述贷款合同中的债务提供连带责任，保证范围为包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2013年9月12日，中行马鞍山分行依约向尚忠贝指定的账户发放贷款500000元。但尚忠贝、苗女乔未按约还款。截至2017年6月29日，尚忠贝、苗女乔欠中行马鞍山分行到期借款本金11328.30元、到期利息8629.85元、罚息357.64元。该两人的未到期借款本金为404312.9元。另，中行马鞍山分行因此纠纷产生律师代理费6000元。本院认为：上述住房贷款合同、保证合同系签约各方当事人真实意思表示，且不违反我国法律法规强制性规定，应合法有效，表明中行马鞍山分行与尚忠贝、苗女乔之间存在借款合同及担保合同关系，与尚忠凤之间存在担保合同关系。签约各方均应依照合同约定履行义务，否则应承担相应的违约责任。中行马鞍山分行按约履行了发放贷款的义务，尚忠贝、苗女乔作为借款人应按约履行还本付息之义务，逾期未履行，应依法承担继续履行、赔偿损失等违约责任。尚忠贝、苗女乔未按约还款的行为已构成合同约定的宣布借款提前到期即解除借款合同的条件，故中行马鞍山分行有权主张解除借款合同，并有权要求尚忠贝、苗女乔归还未到期借款本金及赔偿损失。若尚忠贝、苗女乔不能履行偿还本息的义务，中行马鞍山分行有权就其二人所抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。尚忠凤作为保证人，在尚忠贝、苗女乔未按约还款时，应依法承担连带担保责任，其承担担保责任后，依法有权行使追偿权。但因案涉债务既有物的担保又有人的担保，保证人与债权人在保证合同中未作相关约定，故依据我国物权法第一百七十六条之规定，尚忠凤在案涉抵押房屋经折价、拍卖或变卖所得价款仍不能清偿的债务范围内承担保证责任。中行马鞍山分行的诉请中超出此范围的部分，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司马鞍山分行与被告尚忠贝、苗女乔签订的《个人一手住房贷款合同》。二、被告尚忠贝、苗女乔于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司马鞍山分行到期借款本金11328.30元、利息8629.85元、罚息357.64元、未到期借款本金404312.9元（均计算至2017年6月29日），并按中国人民银行规定的同期银行贷款利率的1.3倍支付自2017年6月30日至实际偿清之日止的利息。三、被告尚忠贝、苗女乔于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司马鞍山分行支付律师代理费6000元。四、如被告尚忠贝、苗女乔不能履行上述第二、三项债务，原告中国银行股份有限公司马鞍山分行有权就该两被告所抵押的位于安徽省马鞍山市银河湾城市茗苑的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。五、被告尚忠凤对上述第二、三项确定的债务经上述抵押房屋经折价、拍卖、变卖后所得价款仍不能清偿的部分，承担连带清偿责任。六、被告尚忠凤承担担保责任后，有权向被告尚忠贝、苗女追偿。七、驳回原告中国银行股份有限公司马鞍山分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7933元、公告费600元，均由被告尚忠贝、苗女乔承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数及代表人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  刘明荣人民陪审员  杜 杨人民陪审员  陶 伟二〇一七年十二月二十五日书 记 员  朱爱琴