清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）清城法民二初字第605号
原告：广东清远农村商业银行股份有限公司，住所地清远市新城广清大道113号。
法定代表人：刘辛元，董事长。
委托代理人：郭庭佳，广东金亚律师事务所律师。
委托代理人：何永昌，广东金亚律师事务所律师。
被告：蔡雄光，男，1974年7月10日出生，汉族，住清远市清城区。
被告：李岸荣，男，1978年1月20日出生，汉族，住清远市清城区。
原告广东清远农村商业银行股份有限公司诉被告蔡雄光、李岸荣金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告广东清远农村商业银行股份有限公司的委托代理人何永昌到庭参加诉讼，被告蔡雄光、李岸荣经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广东清远农村商业银行股份有限公司诉称：2014年1月3日，原告与被告蔡雄光签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，被告蔡雄光向原告借款500000元，双方约定借款期限自2014年1月3日起至2015年1月3日止，借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮39.2%计息。借款按月结息，结息日固定为每月第21日。被告李岸荣提供位于清远市清城区人民三路三十二号清远义乌商贸城A幢首层1-565号、1-566号商铺［房产证号：粤房地权证清字第0200077X**号、0200077X**号］作为借款的担保，并办理相应的登记手续。借款合同签订后，原告于2014年1月7日划款500000元给被告蔡雄光。原告已依约履行贷款义务，但被告蔡雄光并未按合同约定履行其还本付息义务。构成违约，应承担相关的违约责任。现原告向法院提起诉讼，请求法院判决：一、解除原告和被告蔡雄光于2014年1月3日签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，被告蔡雄光清偿借款本金500000元及相应的利息（利息按合同约定计付至还清款日止，暂计至2014年6月10日为9351.84元）给原告；二、被告蔡雄光向原告支付律师费32000元；三、被告李岸荣在担保物清远市清城区人民三路三十二号清远义乌商贸城A幢首层1-565号、1-566号商铺［房产证号：粤房地权证清字第02000776**号、02000776**号］价值范围内对被告蔡雄光的上述债务承担清偿责任，并确认原告对被告李岸荣提供的上述担保物享有优先受偿权；四、被告承担本案的诉讼费用。
原告广东清远农村商业银行股份有限公司举证如下：1、企业法人营业执照、身份证、户口本，拟证明原、被告的诉讼主体资格；2、《银行卡个人自助循环贷款借款合同》、信贷管理信息系统信息表、账户明细查询表，拟证明被告蔡雄光向原告借款500000元的事实；3、抵押物清单、房地产权证、房地产他项权证，拟证明被告李岸荣提供其位于清远市清城区人民三路三十二号清远义乌商贸城A幢首层1-565号、1-566号商铺作为借款的担保，并办理相应的抵押登记；4、贷款明细，拟证明被告蔡雄光拖欠本金和利息的情况；5、委托代理合同、广东省物价局及司法厅律师服务收费管理实施办法、广东省律师服务收费速算表及律师费发票，拟证明原告主张律师费的依据。
被告蔡雄光、李岸荣没有向本院作出答辩，也没有向本院提供证据。
本院经审理查明，2014年1月3日，原告广东清远农村商业银行股份有限公司（贷款人）与被告蔡雄光（借款人）、李岸荣（抵押人）签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》。合同约定如下：原告授予被告蔡雄光在2014年1月3日至2015年1月3日内使用最高额贷款额度500000元，贷款利率采用浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮39.2%计息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。还款方式为到期一次还本，利息按约定支付，结息日固定为每月的21日。如借款人连续三期、累计六次未及时归还利息，贷款人有权停止发放借款或宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款、行使抵押权和要求保证人承担保证责任。借款以李岸荣位于清远市清城区人民三路三十二号清远义乌商贸城A幢首层1-565、1-566号房产（房地产权证号分别为0200077XXX、0200077X**）作抵押担保，担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告蔡雄光在收到上述借款后，仅归还了部分利息，从2014年4月开始没有按照约定归还利息，截止至2014年6月10日，被告蔡雄光共欠原告借款本金500000元，利息及罚息9351.84元。
2014年6月28日，原告广东清远农村商业银行股份有限公司与广东金亚律师事务所签订《委托代理合同》，约定广东清远农村商业银行股份有限公司委托广东金亚律师事务所的律师处理本案，律师费为32000元。之后原告支付了该笔律师费。
本院认为，原告广东清远农村商业银行股份有限公司与被告蔡雄光、李岸荣之间签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，因此上述合同依法成立并生效。依照借款合同的约定，被告蔡雄光应恪守信用，依约还款，但蔡雄光没有按照约定归还借款本金和利息，已构成违约。根据借款合同的约定，原告可以解除其与被告蔡雄光的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，对于原告要求解除借款合同的请求，本院予以支持。对于原告要求被告蔡雄光归还所欠借款本金500000元、利息及罚息9351.84元（利息及罚息暂计算至2014年6月10日）的请求，理由充分，本院予以支持。从2014年6月11日起的利息、罚息按照合同约定计算至还清之日止。关于律师费32000元，按合同约定应由借款人承担，且该费用没有超出物价部门规定的律师费收费标准，故本院亦予以支持。因抵押权已依法设立，原告在上述欠款本息及律师费范围内，对被告李岸荣位于清远市清城区人民三路三十二号清远义乌商贸城A幢首层1-565、1-566号房产（房地产权证号分别为粤房地权证清字第0200077XXX、0200077X**）享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告广东清远农村商业银行股份有限公司与被告蔡雄光于2014年1月3日签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》；
二、被告蔡雄光于本判决生效之日起10日内向原告广东清远农村商业银行股份有限公司归还借款本金500000元及利息（利息暂计算至2014年6月10日为9351.84元，从2014年6月11日起的利息按合同约定的利率计付至还清之日止）；
三、被告蔡雄光于本判决生效之日起10日内向原告广东清远农村商业银行股份有限公司支付律师代理费32000元；
四、原告广东清远农村商业银行股份有限公司有权对被告李岸荣位于清远市清城区人民三路三十二号清远义乌商贸城A幢首层1-565、1-566号房产（房地产权证号分别为粤房地权证清字第0200077XXX、0200077X**）折价或拍卖、变卖所得的价款，在上述判决第二项、第三项确定的欠款本金、利息、律师费范围内优先受偿；
案件受理费9214元，财产保全费3220元，合共12434元，由被告蔡雄光、李岸荣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 李 航
审 判 员 周文俊
人民陪审员 朱嘉敏
二〇一四年九月二十九日
书 记 员 汤思达
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中国人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。