浙江省慈溪市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0282刑初1689号
公诉机关浙江省慈溪市人民检察院。
被告人胡燕青，男，1986年2月17日出生于浙江省慈溪市，汉族，大学文化，原系慈溪民生村镇银行股份有限公司客户经理，家住浙江省宁波市杭州湾新区。因涉嫌犯诈骗罪于2016年4月9日被慈溪市公安局刑事拘留，因涉嫌犯诈骗罪、职务侵占罪于同年5月16日被依法逮捕。
辩护人林小映，浙江余慈律师事务所律师。
浙江省慈溪市人民检察院以慈检刑诉（2016）1662号起诉书指控被告人胡燕青犯诈骗罪、职务侵占罪，于2016年11月1日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。在审理过程中，被告人胡燕青对起诉书指控其的犯罪事实和罪名均无异议，本院依法转为简易程序审理。浙江省慈溪市人民检察院检察员孙涛、被告人胡燕青及其辩护人林小映到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省慈溪市人民检察院指控：
一、诈骗事实
2014年11月5日，被告人胡燕青在身负巨额债务无偿还能力的情况下，至慈溪市古塘街道某婚庆店张某办公室内，用事先准备好的让龚某（另案处理）伪造的二张慈溪民生村镇银行存单（票面金额合计人民币150万元）作质押，让陈某冒充其妻子孙某1并在借条上作为共同还款人签名，以做生意需要资金为由，向张某“借款”人民币100万元，约定借期为2个月，月息6分。同日，张某将人民币68.6万元汇入被告人胡燕青银行账户。被告人胡燕青陆续支付张某利息人民币7万元外，其余款项人民币61.6万元用于归还个人债务及日常消费等，截止案发仍未归还。
上述事实，被告人胡燕青在开庭审理过程中亦无异议，并有被害人张某的陈述、证人陈某、孙某1、黄某、励某、梅某、沈某的证言、伪造的个人储蓄存单、情况说明、银行卡交易明细、房屋买卖合同、注册登记机动车信息、借条等证据证实，足以认定。
二、职务侵占事实
1.2014年6月26日，慈溪市胜山镇某车料厂（普通合伙）由执行事务合伙人胡某1向慈溪民生村镇银行申请贷款人民币100万元，被告人胡燕青作为客户经理负责办理贷款手续。被告人胡燕青利用职务上的便利，明知该厂在慈溪民生村镇银行的授信额度为人民币200万元，在胡某1不知情的情况下，让胡某1多填写了1套贷款资料，并使用伪造的《产品购销合同》，冒用慈溪市胜山镇某车料厂名义擅自办理贷款人民币100万元，并将贷款资金发放至其指定的慈溪市胜山镇华顺车料厂银行账户，于当日转入慈溪市凯顺轴承有限公司账户，并最终汇入被告人胡燕青个人银行卡内。经查，被告人胡燕青将上述款项中的人民币90.1万元于当日汇款给他人。
2.2014年9月14日，被告人胡燕青经胡某2同意，为胡某2在慈溪民生村镇银行办理了人民币60万元的授信。同月25日，被告人胡燕青利用职务上的便利，在胡某2不知情的情况下，利用胡某2在办理授信时已签名的《借款凭证》、《借款支用申请书》、《特种转账借方凭证》、《购销合同》等，冒用胡某2的名义，办理贷款人民币60万元。次日，被告人胡燕青将贷款资金发放至慈溪市某通信设备有限公司银行账户，再由慈溪市某通信设备有限公司财务人员余某在扣除被告人胡燕青的还款人民币7.9万元后，将剩余的人民币52.1万元汇入被告人胡燕青个人银行卡内。经查，被告人胡燕青将上述款项中的人民币51.11万元于当日汇款给他人或取现自用。
3.2014年8月15日，成某向慈溪民生村镇银行申请流动资金贷款100万元，由被告人胡燕青作为客户经理负责办理贷款手续。后被告人胡燕青为侵占该笔贷款自用，故意拖延办理贷款。同年10月17日，被告人胡燕青利用职务上的便利，与卢某（另案处理）共同伪造《产品购销合同》、《特种转账借方凭证》等贷款放款资料，将贷款资金发放到其指定的慈溪市某贸易有限公司账户，当日又先后转入某电动车厂账户、孙某3个人银行账户，并于次日汇入被告人胡燕青个人银行卡内。经查，被告人胡燕青于同月21日将上述款项中的人民币70万元转账给张某，用于归还同月13日其以卢某名义向张某借款人民币120万元中的部分。
上述事实，被告人胡燕青在开庭审理过程中亦无异议，并有证人胡某1、诸某、王某、胡某2、林某、刘某、孙某2、余某、成某、冯某、袁某、孙某3的证言、慈溪民生村镇银行劳务合同书、被告人胡燕青就职情况说明、流动资金贷款发放审批书、慈溪市胜山镇某车料厂贷款资料及账号交易明细、客户业务回单、短信、微信聊天记录照片、被告人胡燕青个人银行卡交易明细、个人授信审批、个人经营性贷款发放审批书、胡某2贷款资料、储蓄存款凭条、结清证明、贷款还款凭证、胡某2银行账户交易流水、借款协议、慈溪市某通信设备有限公司银行账户明细、成某贷款资料、特种转账借方凭证、企业法人营业执照、组织机构代码证、抓获经过及被告人胡燕青的身份证明等证据证实，足以认定。
根据以上犯罪事实及情节，公诉机关建议对被告人胡燕青犯诈骗罪的量刑幅度为有期徒刑十年至有期徒刑十二年，并处罚金或者没收财产；建议对被告人胡燕青犯职务侵占罪的量刑幅度为有期徒刑七年至有期徒刑九年，并处没收财产。
本院认为，被告人胡燕青以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人胡燕青身为公司人员，利用职务上的便利，单独或伙同他人，将本单位的财物非法占为己有，数额巨大，其行为已构成职务侵占罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人胡燕青当庭自愿认罪，酌情从轻处罚。被告人胡燕青一人犯二罪，依法实行数罪并罚。公诉机关的量刑建议适当。辩护人林小映请求对被告人胡燕青从轻处罚的相关合理辩护意见，本院予以采纳。被告人胡燕青的违法所得，予以追缴，退赔被害人及被害单位。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百七十一条第一款、第二十五条第一款、第六十九条第一款、第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人胡燕青犯诈骗罪，判处有期徒刑十年三个月，并处没收财产人民币十五万元；犯职务侵占罪，判处有期徒刑七年三个月，并处没收财产人民币十五万元。二罪并罚，决定执行有期徒刑十六年，并处没收财产人民币三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月9日起至2032年4月8日止。并处的没收财产限本判决生效后起一个月内缴纳本院。）
二、被告人胡燕青的诈骗违法所得人民币六十一万六千元、职务侵占违法所得人民币二百六十万元，继续予以追缴，退赔被害人及被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 徐 杰 丰
人民陪审员 俞 建 行
人民陪审员 杨 法 弟
二〇一六年十一月三十日
书 记 员 ＸＸ云（代）
附：
《中华人民共和国刑法》相关条文
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第二百七十一条公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。