浙江省温州市瓯海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瓯梧商初字第304号
原告：平安银行股份有限公司温州分行。
负责人：钱平。
委托代理人：叶茂林。
被告：余新里。
原告平安银行股份有限公司温州分行为与被告余新里金融借款合同纠纷一案，于2014年3月27日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由代理审判员王群英适用简易程序独任审判。同年4月22日，本案公开开庭进行了审理，原告平安银行股份有限公司温州分行的委托代理人叶茂林到庭参加诉讼，被告余新里经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告平安银行股份有限公司温州分行起诉称：2013年4月11日，原被告签订《个人信用贷款合同》，合同约定：被告向原告借款26万元；贷款期限为36个月；贷款利率采用固定利率，为月利率1.89%，按借款的实际天数计息；还款方式为按月等额还本付息法；若被告拖欠本金或利息、费用等违约事件发生时，原告有权采取要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息等措施；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。
2013年4月11日，原告依约发放了贷款。但至2014年1月17日止，被告计欠借款本金227871.83元及利息13622.38元（含罚息和复利）。原告与被告多次联系还款事宜，但被告没有按约定偿还借款本金及利息。故请求判令被告偿还原告借款本金227871.83元、截止2014年1月17日的利息为13622.38元，从2014年1月18日起对所欠的借款本金227871.83元及利息13622.38元按月利率2.835%计收罚息和复利。在审理过程中，原告自愿以起诉之日作为宣告提前到期日，并变更诉讼请求为判令被告偿还原告借款本金227871.83元、截止2014年3月26日的利息22431.1元、本金罚息2062.75元、复利1487.52元及逾期利息（从2014年3月27日起，以本金227871.83元、利息22431.1元、本金罚息2062.75元、复利1487.52之和为基数，按月利率2.835%计算至实际履行之日止）。
被告余新里没有答辩，也没有向法庭提供证据。
经审理，本院对原告起诉主张的事实予以确认。另查明，被告在借款后，在约定的期限内偿还借款6期，截止到2014年3月26日，被告已陆续支付本金32128.17元、利息27999.09元、本金罚息143.23元、复利102.29元。尚欠原告借款本金227871.83元、截止2014年3月26日的利息22431.1元、本金罚息2062.75元、复利1487.52元。
以上事实由原告提供的个人信用贷款合同、个人信用贷款还款说明书、付款授权书、个人贷款出账凭证、特种转账贷方传票、还款清单各1份及原告的陈述予以证实。上述证据均已在庭审中出示，本院认为上述证据客观、真实，予以认定。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。根据原告与被告余新里签订的个人信用贷款合同约定，被告向原告借款后，应按月定额向原告偿还借款，否则原告有权要求被告提前偿还全部借款，并从逾期之日对逾期金额计收罚息。被告借款后，仅足额支付了6期借款本金及利息，原告现自愿主张从起诉之日要求原告提前偿还全部借款并计算逾期利息，符合合同的约定，本院予以支持。关于原告主张的逾期利息，根据最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见，以及中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知，超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率的四倍，应当界定为高利借贷行为。本案双方约定的逾期月利率为2.835%，已超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（年利率为6.15%）的四倍。为维护金融秩序，保护债权人和债务人的合法权益，根据公平、合法的原则，本院参照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条的规定，对上述逾期利率进行调整，即调整为月利率2.05%。原告要求对2014年3月27日前被告尚欠的本金罚息和复利再按照逾期利率计收逾期利息，本院认为该本金罚息和复利已系对被告逾期违约的惩罚，再按照罚息利率计收逾期利息系双重惩罚，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下：
一、被告余新里应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司温州分行借款本金227871.83元、截止2014年3月26日的利息22431.1元、罚息2062.75元、复利1487.52元及逾期利息（以本金227871.83元及利息22431.1元之和共计250302.93元为基数，从2014年3月27日起按月利率2.05%计算至本判决确定的履行之日止）；
二、驳回原告平安银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4922元，减半收取2461元，由被告余新里负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
代理审判员 王群英
二〇一四年四月二十八日
代书 记员 沈茜丹
附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项
判决适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
二、当事人应知的相关事项
1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院，或通过农业银行电汇至温州市财政局非税收入结算户，帐号：192999010400031950013。
2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。
3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。
4.当事人一方拒绝履行的，对方当事人可以在履行期限届满后的二年内向第一审人民法院申请执行。逾期申请的，人民法院不予受理执行。
5.不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的；隐藏、转移、变卖、毁损已被查封、扣押的财产，或者已被清点并责令其保管的财产，转移已被冻结的财产的；以暴力、威胁或者其他方法阻碍司法工作人员执行职务的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。