安徽省蚌埠市禹会区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0304民初1324号原告：胡剑涛，男，1970年10月2日出生，汉族，住安徽省蚌埠市禹会区。委托诉讼代理人：平凡，安徽红点律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘小好，安徽红点律师事务所律师。被告：许德千，男，1962年8月11日出生，汉族，住安徽省蚌埠市。被告：龚富财，男，1967年12月22日出生，汉族，住浙江省象山县。原告胡剑涛与被告许德千、龚富财民间借贷纠纷一案，本院于2018年4月25日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告胡剑涛的委托诉讼代理人平凡、被告许德千、龚富财，均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告胡剑涛诉讼请求：1、判令被告许德千归还原告借款200万元并支付利息，利息按照月息2%计算从2017年1月6日起至实际归还借款之日止（截止至2018年5月5日共计产生借款利息64万元）；在审理过程中，原告胡剑涛将诉讼请求变更为：被告许德千尚欠本金185.7万元，从2017年3月18日起，剩余借款本金应当按照月利率2%计息。2、判令被告龚富财对上述借款本息承担连带清偿责任。3、本案诉讼费、保全费、保全保险费由被告承担。事实和理由：2016年2月6日，被告许德千、龚富财与原告胡剑涛签订《借款担保合同》一份，合同约定被告许德千向原告胡剑涛借款200万元，借款期限2016年2月6日至2016年5月5日，月息3%。龚富财为该笔借款本息及实现债权的费用提供连带保证责任，约定保证期限至借款全部清偿完毕止。合同签订后，原告胡剑涛向被告许德千及指定账户支付汇款200万元。此后，被告许德千按照月息3%，归还原告胡剑涛11个月的利息66万元。请人民法院依法支持原告的诉讼请求。原告胡剑涛为证明诉讼主张，向本院提供如下证据:1、原告胡剑涛、被告许德千、龚富财的身份证三份（均为复印件），证明原告胡剑涛、被告许德千、龚富财的诉讼主体资格。2、《借款担保合同》，证明出借人胡剑涛、借款人许德千经担保人秦风雨、龚富财担保签订《借款担保合同》，主要条款为：第一条，1.1、金额：贰佰万元整；1.3、期限：自2016年2月6日至2016年5月5日。月息3%。4.9、出借人实现债权发生的费用包括不限于诉讼费、财产保全费、律师费、交通费等全部由借款人承担。第六条保证人责任，6.1、保证人愿就本合同项下借款人对出借人的全部债务（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、甲方实现债券的费用）承担无限连带责任，直至本合同项下借款全部清偿完毕止；6.2、出借人无须先向借款人追偿或起诉或处置担保物，即有权直接要求保证人承担连带保证责任，偿还全部借款本金及承担实现债权的全部费用（同4.9）。6.3、如存在两个以上保证人，各保证人均对借款人依本合同全部债务对出借人承担无限连带责任保证，即各保证人之间的保证责任亦是平行的，并列的。第八条合同的效力，8.2、本合同项下各条款间相互独立，各条款的效力不受其他条款的影响。某条款或部分条款无效的，其他条款仍然有效。借款人：许德千（签名并按手印）、出借人：胡剑涛（签名）、保证人一：秦风雨（签名并按手印）、保证人二：龚富财（签名并按手印）。3、借条一份，证明借条载明：借条，合同编号：20160206001。今借到胡剑涛人民币贰佰万元整。借款期限：自2016年2月6日至2016年5月5日。借款利息为月息3%，逾期还款按借款额每天收取3‰逾期利息。请出借人（包括以其指定单位的名义）将此款汇入以下账户：户名许德千；账号：43×××24；开户行：建行陶店支行。借款人许德千，2016年2月6日。秦丰收，徽商银行，账号：62×××90，本人许德千指定汇入秦丰收账户壹佰万元整。许德千，2016.2.6日。4、许德千签字的银行转账流水，证明原告胡剑涛于2016年2月6日，向被告许德千账户分两次各转账50万元，计100万元，向被告许德千指定的秦丰收账户分别转入80万元和20万元，向秦丰收账户计转入100万元。被告许德千在转账流水下写明：收到胡剑涛2000000元整。许德千，2016.2.6日。5、保全费发票、保全保险费发票，证明原告胡剑涛缴纳财产保全费5000元，财产保全保险费2000元。6、情况说明一页，证明被告许德千书写以下说明：本人许德千于2017年3月29日指定富利混凝土有限公司汇入胡剑涛个人账户壹佰万元整，其中660000元付2016年2月6号借胡剑涛人民币贰佰万的利息，剩余34万元是许德千用于归还该200万元借款之外许德千向胡剑涛的个人借款34万元现金。7、网银和银行流水共18张，证明原告胡剑涛多次从银行提取现金34万元。证明目的：向许德千出借现金借款34万元的款项来源。8、银行流水3页、固镇富利混凝土有限公司的借条（复印件）及胡剑涛的银行流水（复印件）一页，证明：（1）2016年2月6日，被告许德千和钮莉通过银行账户分别汇入原告胡剑涛账户8万元和2万元；2016年月7日，被告许德千和秦丰收通过银行账户分别汇入原告胡剑涛账户8万元和2万元；2016年4月21日秦丰收通过银行账户汇入原告胡剑涛账户11万元。（2）固镇富利混凝土有限公司向胡剑涛出具借条，借款200万元，胡剑涛汇入秦丰收账户200万元。被告许德千辩称，这个钱是厂里借的，第一担保人秦风雨，第二担保人是龚富财。当初借了200万元，100万元打到秦丰收账户，100万元汇入我的账户。借款打给我之后，我就直接从我的账户付给原告3个月的利息，按月息5%计算，共计30万元。借款3个月，5分利，扣掉3个月的利息30万元，2017年4月份厂里已经偿还过原告100万元了，不算原来提前扣掉的利息30万元，到现在为止，我们偿还过原告109万元了，当时没有讲这109万元是偿还的本金还是利息。偿还的9万是我汇给原告的，一个4万元，一个5万元的，分两次偿还。100万元是秦丰收汇给原告胡剑涛的。被告许德千提交了2017年3月29日从秦丰收账户汇入原告胡剑涛账户100万元的汇款详单（复印件）。被告龚富财辩称，秦风雨、秦丰收介绍被告许德千认识原告胡剑涛并借款，因为我是混凝土公司的股东之一，所以找我签个字，我才签的，200万元钱出借后，我才签的字。后来偿还的100万元是我们公司汇给王玲的。我是为公司担保借的，借款合同上盖有公章。被告龚富财未提交证据。以上证据均经开庭出示、质证，被告许德千、龚富财对原告的证据1、5无异议，原告胡剑涛和被告龚富财对被告许德千的证据无异议，本院对无异议的证据，予以认定。被告许德千对原告的证据2认为名字是我签的，但未提出具体异议意见；被告龚富财对原告的证据认为在担保人处的名字是我签的，手印不是我按的，其上盖有公章。本院对原告胡剑涛的证据2审查认为，原告胡剑涛的证据2是《借款担保合同》原件，其上无改动痕迹，被告龚富财在担保人处签名，即要承担保证责任。经审查《借款担保合同》担保人二处龚富财名字上所按手印，有点模糊不清。被告龚富财在担保人处签名即就应当承担保证责任。被告龚富财辩解该《借款担保合同》上盖有公章。该《借款担保合同》原件，其上既无改动痕迹，也无公章印模痕迹。故此，被告龚富财的异议意见，不能成立。综合以上，本院对原告胡剑涛的证据2，应当予以认定。被告许德千对原告胡剑涛的证据3、4无异议，被告龚富财未提质证意见，本院对原告胡剑涛的证据3、4、8，应当予以认定。被告许德千对原告胡剑涛的证据6认为是被告许德千所写，未提其他异议意见。被告龚富财未发表质证意见。本院对原告胡剑涛的证据6，予以认定。被告许德千对原告的证据7异议为，除了今天的借款200万元和还有一笔我借原告的40万元的以外，就没有其他借款，没有借过34万元。被告龚富财的质证意见为，对此不清楚。本院对原告胡剑涛的证据7审查认为，该证据能够证明原告从银行分多次支取现金34万元的事实，本院予以认定。根据当事人陈述和认定的证据，查明以下事实：2016年2月6日，原告胡剑涛（出借人）、被告许德千（借款人）经担保人秦风雨、龚富财担保签订《借款担保合同》，合同编号：20160206001。主要条款为：第一条，1.1、金额：贰佰万元整；1.3、期限：自2016年2月6日至2016年5月5日。月息3%。4.9、出借人实现债权发生的费用包括不限于诉讼费、财产保全费、律师费、交通费等全部由借款人承担。第六条保证人责任，6.1、保证人愿就本合同项下借款人对出借人的全部债务（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、甲方实现债券的费用）承担无限连带责任，直至本合同项下借款全部清偿完毕止；6.2、出借人无须先向借款人追偿或起诉或处置担保物，即有权直接要求保证人承担连带保证责任，偿还全部借款本金及承担实现债权的全部费用（同4.9）。6.3、如存在两个以上保证人，各保证人均对借款人依本合同全部债务对出借人承担无限连带责任保证，即各保证人之间的保证责任亦是平行的，并列的等条款。同日，被告许德千向原告胡剑涛出具借条一张，载明：借条，合同编号：20160206001。今借到胡剑涛人民币贰佰万元整。借款期限：自2016年2月6日至2016年5月5日。借款利息为月息3%，逾期还款按借款额每天收取3‰逾期利息。请出借人（包括以其指定单位的名义）将此款汇入以下账户：户名许德千；账号：43×××24；开户行：建行陶店支行。借款人许德千，2016年2月6日。秦丰收，徽商银行，账号：62×××90，本人许德千指定汇入秦丰收账户壹佰万元整。许德千，2016.2.6日。当日，原告胡剑涛向被告许德千账户分两次各转账50万元，计100万元；向被告许德千指定的秦丰收的账户分别转入80万元和20万元，向秦丰收账户计转入100万元。被告许德千在转账流水下写明：收到胡剑涛2000000元整。同日，被告许德千和许德千的指定的账户分别返还原告胡剑涛账户8万元和2万元，计10万元。被告许德千经被告龚富财担保借款200万元，实际使用借款190万元。同年3月7日，被告许德千和许德千的指定的秦丰收的账户分别转入原告胡剑涛账户8万元和2万元，计10万元。同年4月21日，被告许德千指定的秦丰收的账户转入原告胡剑涛账户11万元，其中2万元是支付秦丰收所使用100万元的利息，另外9万元是秦丰收偿还的其他借款利息。2017年3月29日，被告许德千指定的秦丰收的账户转入原告胡剑涛账户100万元。同日，被告许德千向原告胡剑涛出具《情况说明》一份，载明：“本人许德千于2017年3月29日指定富利混凝土有限公司汇入胡剑涛个人账户壹佰万元整，其中660000元支付2016年2月6号借胡剑涛人民币贰佰万元的利息，剩余人民币叁拾肆万元归还现金借款”。此后，被告许德千、被告龚富财未再偿还借款本金和利息。原告胡剑涛、被告许德千、龚富财均认可秦丰收所汇入原告胡剑涛账户的款项，是偿还许德千所借此200万元借款中的款项。原告胡剑涛、被告许德千均认可钮莉所汇入原告胡剑涛账户的2万元款项，也是偿还许德千所借此200万元借款中的款项。被告许德千辩解在借款当时返还原告30万元，另外支付一笔4万元和一笔5万元，均未提交证据证实。被告龚富财辩解自己是为公司担保的，但《借款担保合同》担保人二处是以被告龚富财个人名义签字担保。被告龚富财辩解从秦丰收的账户转入原告胡剑涛账户100万元是偿还公司所借的100万元本金，利息该如何计算就怎么计算。但未能提交证据证明双方有此项约定。原告胡剑涛在本案审理过程中，申请对被告许德千、龚富财的财产进行财产保全，原告胡剑涛缴纳财产保全费5000元，向保险公司缴纳财产保全担保保险费2000元。本院认为，被告许德千应当向原告胡剑涛偿还债务，并支付利息。被告龚富财应当承担连带清偿责任。本案争议的焦点有以下几个方面：一、被告许德千经被告龚富财担保向原告胡剑涛的借款本金应为190万元。因为2016年2月6日，被告许德千经被告龚富财承担连带保证责任保证与原告胡剑涛签订《借款担保合同》，被告许德千向原告胡剑涛借款200万元并出具借条，出借人胡剑涛按照借款人许德千的指定账户汇出200万元后的当天，被告许德千和其指定账户于当日向出借人胡剑涛账户返还共10万元。依照《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并支付利息”的规定，借款本金应为190万元。二、秦丰收汇入原告胡剑涛账户的100万元，是偿还借款本金190万元的利息。理由如下：（1）秦丰收不是借款人，原告胡剑涛汇入秦丰收账户100万元是受被告许德千作为借款人的指定所汇入；（2）秦丰收汇入原告胡剑涛账户100万元，是借款人许德千向原告胡剑涛借款200万元中的一部分，被告许德千所借的200万元，实际使用190万元的借款本金及利息此时也未能足额还清；（3）被告许德千在秦丰收汇入原告胡剑涛账户100万元的当日向原告胡剑涛出具了《情况说明》，“本人许德千于2017年3月29日指定富利混凝土有限公司汇入胡剑涛个人账户壹佰万元整，其中660000元支付2016年2月6号借胡剑涛人民币贰佰万元的利息，剩余人民币叁拾肆万元归还现金借款”，很显然，借款人许德千已明确秦丰收账户汇入原告胡剑涛账户的100万元，用其中的66万元偿还200万元的利息，剩余34万元用于偿还现金借款。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：(一)实现债权的有关费用;(二)利息;(三)主债务”的规定，秦丰收汇入原告胡剑涛账户中100万元（按照被告许德千的说明，100万元中的66万元是偿还200万元借款产生的利息，34万元偿还现金借款），不能足额清偿债务，按照还款顺序，所以秦丰收汇入原告胡剑涛账户100万元中的66万元，应是先行偿还借款190万元所产生的利息。三、被告许德千已经给付的或者指定给付的款项在计算应支付的利息时，应当按照双方约定的月利率3%计算，尚未支付的利息应当按照年利率24%计算。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。”第三十一条“没有约定利息但借款人自愿支付,或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金,且没有损害国家、集体和第三人利益,借款人又以不当得利为由要求出借人返还的,人民法院不予支持,但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外”的规定，原告胡剑涛要求按照被告许德千已经给付的或者指定给付的款项在计算应付利息时，应当按照双方约定的月利率3%计算，尚未支付的利息应当按照年利率24%计算的请求，符合上述规定，本院予以采纳。另及，被告许德千账户和被告许德千指定的秦丰收账户2016年3月7日汇入原告胡剑涛账户共10万元，被告使用借款一个月零一天。原告胡剑涛计算后要求按利息5.7万元，本金4.3万元，低于应支付该期间产生的利息5.871万元，本金4.129万元，本院对其计算结果予以采纳。被告许德千经被告龚富财担保的借款至2016年3月7日，尚拖欠原告胡剑涛的借款185.7万元，利息应从2016年3月8日起支付，以后已偿还的按月利率3%计算。四、原告胡剑涛要求被告许德千、龚富财负担财产保全中所支付给保险公司的担保保险费，于法无据，本院不予支持。五、被告许德千辩解，这个钱是厂里借的。从《借款担保合同》、借条上没有企业进行该笔借款的信息，故对被告许德千的此项辩解意见，不予采信。被告许德千辩解在借款当时返还原告30万元，另外支付一笔4万元和一笔5万元，均未提交证据证实。本院对其辩解意见，不予采纳。六、被告龚富财辩解自己是为公司担保的，且《借款担保合同》上盖有公章。经审查《借款担保合同》担保人二处是以被告龚富财个人名义签字担保；《借款担保合同》原件，其上无公章，也无改动痕迹，故对被告龚富财辩解是为公司担保的和《借款担保合同》盖有公章的辩解意见，不予采信。被告龚富财辩解从秦丰收的账户转入原告胡剑涛账户100万元是偿还公司所借的100万元本金，利息该如何计算就怎么计算。在本案中，被告许德千是借款人，秦丰收不是借款人，是被告许德千指定账户的人，公司在本案中的证据中未曾出现，秦丰收是被告许德千指定原告将200万元借款中的100万元借款汇入秦丰收的个人账户，秦丰收所汇入原告胡剑涛账户的100万元，是偿还借款190万元的本金，还是支付借款所产生的利息，应以被告许德千的书面说明为准。故对被告龚富财的辩解意见，亦不采信。综上，被告许德千经被告龚富财担保借原告胡剑涛190万元，约定月利率3%，被告许德千经被告龚富财担保的借款至2016年3月7日，尚拖欠原告胡剑涛的借款本金185.7万元，利息应从2016年3月8日起计算。2016年4月21日，从被告许德千指定的秦丰收账户汇入原告胡剑涛账户2万元，2017年3月29日，从被告许德千指定的秦丰收账户汇入原告胡剑涛账户100万元中的66万元为偿还200万元借款产生的利息。借款本金185.7万元，按月利率3%计算，每月利息为5.571万元。自2016年3月8日起至2017年3月29日，从被告许德千指定的秦丰收账户汇入原告胡剑涛账户共计汇入原告胡剑涛账户102万元，其中68万元是偿还被告许德千经被告龚富财担保向原告胡剑涛借款185.7万元的利息，已经支付的68万元利息，按照双方约定月利率3%计算，应为一年零七天的利息，即被告许德千至2017年3月15日，仍拖欠原告胡剑涛借款本金185.7万元及以后所产生的利息。原告胡剑涛要求从2017年3月18日起，剩余借款本金应当按照月利率2%计息，不超出被告许德千经被告龚富财担保所借款项应支付利息期间，本院予以采纳。依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十一条的规定，判决如下：一、被告许德千偿还原告胡剑涛借款1857000元及利息（利息按年利率24%计算，从2017年3月18日起至借款本金还清之日止），于本判决生效后三十日内付清；被告龚富财承担连带清偿责任；二、驳回原告胡剑涛的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22800元，减半收取11400元，财产保全费用5000元，合计16400元。由原告胡剑涛负担643.50元，被告许德千负担15756.50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审判员  梁学勤二〇一八年七月二十四日书记员  张彦钱