福建省闽侯县人民法院民 事 判 决 书（2015）侯民初字第3081号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司闽侯县支行，住所地福建省福州市闽侯县甘蔗街道昙石山西大道98号新城丽景B区16#1楼一层103综合商场、2层201综合商场、2层201储藏间。组织机构代码67650914-9代表人温莉，职务行长。委托代理人黄立基，福建秉峰律师事务所律师。委托代理人陈仕松，该公司职员。被告丁友福，男，1982年8月20日出生，汉族，住福建省古田县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司闽侯县支行与被告丁友福金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月17日立案受理，依法由审判员张峰适用简易程序于2015年10月20日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司闽侯县支行委托代理人黄立基、陈仕松到庭参加诉讼，被告丁友福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司闽侯县支行诉称，2013年12月30日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司闽侯县支行（以下简称“闽侯支行”）与被告签订了《个人汽车消费贷款借款及担保（抵押）合同》（合同编号：3599998Q113083496768），根据合同规定，贷款人同意向借款人即被告发放8.3万元的贷款，用于借款人购买东风悦达起亚汽车一台。该笔贷款的期限为36个月，自2013年8月26日至2016年8月26日止。年利率为6.15%，逾期年利率为9.225%，还款方式：等额本息。同时被告用所购车辆提供抵押担保。2013年8月26日，原告如约向被告发放贷款8.3万元，但被告未按合同约定偿还贷款本金及利息，截止2015年8月31日，被告尚欠原告本金43405.34元及利息、罚息306.97元，合计44788.19元。原告认为，根据《个人汽车消费贷款借款及担保（抵押）合同》第十二条借款人连续三个月或累计六次未按足额偿还贷款本息，有权宣布已发放的贷款提起到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金和其他费用。同时合同第十一条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提起到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定，故原告有权要求被告归还借款，同时被告还应承担相应的利息、罚息等。综上所述，被告已构成根本性违约，原告也进行催告，但被告以种种理由拖延，拒不履行还本付息义务。为保护原告合法权益，根据法律法法规有关规定及原告与被告约定，特具状向贵院提起诉讼，请求判令被告偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司闽侯县支行借款本金人民币43405.34元及利息1075.88元、罚息306.97元，合计44788.19元。（暂计至2015年8月31日，此后按约定罚息年利率9.225%计算至还清全部欠款本息之日止）；判令原告有权以被告名下起亚牌小型汽车（车牌号：闽Ａ×××××）折价或拍卖、变卖所得价款优先偿还上述第一项诉讼请求之款项；判令本案诉讼费用、律师费等实现债权的一切费用由被告承担。被告丁友福在答辩期间未向法庭提供书面答辩意见，且在举证期限内亦未向法庭提供相关证据。原告向本院提供下列证据：1、被告身份证，证明被告的诉讼主体资格；2、个人汽车消费贷款借款及担保合同，证明被告为购车向原告贷款人民币8.3万元，并对贷款利率、期限、还款方式等作了约定，被告并以所购车作为抵押；3、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，证明被告向原告贷款8.3万元；4、个人贷款放款单，证明原告按合同约定向被告放款8.3万元；5、机动车销售统一发票，证明被告用贷款所购的车辆的具体情况；6、机动车登记证书，证明被告用贷款所购的车辆已经抵押给原告并办理了车辆抵押登记手续；7、福建增值税普通发票，证明原告为实现债权而支出律师费用2000元。本院对原告提供的上述证据认证意见如下，原告所举的上述1-6证据，均可证明原、被告双方存在借贷关系的事实，证据7证明了原告为主张债权所支付的律师费用情况，且被告丁友福经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃对原告所举的上述证据抗辩权，故对原告提供的1-7证据应予认定。经审理查明，2013年8月19日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司闽侯县支行（以下简称“闽侯支行”）与被告签订了《个人汽车消费贷款借款及担保（抵押）合同》（合同编号：3599998Q113083496768），根据合同规定，贷款人同意向借款人即被告发放8.3万元的贷款，用于借款人购买东风悦达起亚汽车一台。该笔贷款的期限为36个月，自2013年8月26日至2016年8月26日止。年利率为6.15%，还款方式：等额本息。同时被告用所购车辆提供抵押担保。根据《个人汽车消费贷款借款及担保（抵押）合同》第十二条第二款：借款人连续三个月或累计六次未按足额偿还贷款本息，有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金和其他费用。同时合同第十一条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。在合同签订后，原告如约向被告足额发放贷款8.3万元。原、被告双方借贷关系形成后，被告丁友福已偿还原告本金39594.66元及利息6023.51元，被告丁友福于2015年3月26日起迄今为止均未按约定偿还贷款，经原告多次催促，被告丁友福至今仍未按合同约定还本付息，故引起纠纷。2015年9月17日，原告向本院起诉，要求被告丁友福偿还贷款本金43405.34元以及利息、罚息，并承担本案诉讼费用和律师代理费2000元。审理中，被告丁友福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法予以缺席审判。本院认为，被告丁友福以购买车辆缺乏资金为由向原告借款计人民币83000元，并约定相关的利率及违约所应承担的违约责任。被告借款后初期均按双方约定的条件还本付息，截至2015年3月26日止，被告丁友福已偿还原告本金39594.66元及利息6023.51元，尚欠借款本金人民币43405.34元及利息罚息。综上所述，有原告提供的借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单为据，事实清楚，证据确实充分，故原告要求被告偿还贷款本金人民币43405.34元及利息和罚息的民事责任，本院予以支持。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司闽侯县支行主张的律师代理费2000元及本案诉讼费用等实现债权的一切费用由被告丁友福承担，因原、被告双方在其签订的合同中明确进行的约定，且该约定并不违反法律的规定，本院予以支持。关于抵押物优先受偿问题。根据原被告双方签订的《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款借款及担保合同》第十七条第一款：“抵押人愿意以所购车辆向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同有同等法律效力。抵押人保证对抵押物依法享有所有权或处分权。抵押物存在共有人的，共有人同意抵押的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任”。及根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形的，债权人有权就该财产优先受偿…”。原告诉请要求对被告丁友福抵押的闽Ａ×××××轿车拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿，合法有据，本院予以支持。被告丁友福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为自行放弃抗辩权，并依法予以缺席审判。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条之规定、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告丁友福应自本判决生效之日起七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司闽侯县支行借款人民币43405.34元及利息、罚息（利息、罚息从2015年3月26日起至还清所有款项之日止，按年利率9.225%计算）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司闽侯县支行公司有权就被告丁友福抵押的闽Ａ×××××轿车拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿。三、被告丁友福应自本判决生效之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司闽侯县支行支付律师费2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费920元，由被告丁友福负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审判员 张 峰二〇一五年十一月二十三日书记员 林燕艳附：本案适用的法律条文和申请执行提示《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六条：当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。《中华人民共和国合同法》第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形的，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债务安仁为抵押权人，地图担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的时间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。