广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1972民初11617号原告：东莞银行股份有限公司虎门支行。住所地：广东省东莞市虎门镇连升路金洲段龙泉大酒店一层C区。统一社会信用代码为91441900797722915T。负责人：陈爱娟，该支行行长。委托诉讼代理人：王柱鹏，广东汉章律师事务所律师。被告：张文江。被告：曾辉丽。原告东莞银行股份有限公司虎门支行（以下简称“东莞银行虎门支行”）与被告张文江、曾辉丽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月9日立案后，依法由审判员温建伟适用简易程序，于2017年12月1日公开开庭进行了审理。原告东莞银行虎门支行的委托诉讼代理人王柱鹏、被告张文江到庭参加诉讼，被告曾辉丽经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东莞银行虎门支行向本院提出诉讼请求：1.被告张文江、曾辉丽共同向原告东莞银行虎门支行偿还借款本金578843.45元并支付利息、罚息、复利[利息、罚息、复利按照《购房按揭抵押贷款合同》（合同编号为9020150000047598）的约定计至全部款项清偿之日止，暂计至2017年9月20日止的利息为11977.83元、罚息为105.99元、复利为153.72元]；2.被告张文江、曾辉丽共同向原告东莞银行虎门支行支付律师费16710元；3.原告东莞银行虎门支行对被告张文江、曾辉丽提供的坐落于广东省东莞市××镇美景花园××房的房产（房地产权证号为粤房地权证莞字第××号）在上述债权范围内享有优先受偿权；4.被告张文江、曾辉丽承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年10月12日，被告张文江为购买坐落于广东省东莞市××镇美景花园××房，与原告东莞银行虎门支行签订了《购房按揭抵押贷款合同》（合同编号为9020150000047598），约定：被告张文江向原告东莞银行虎门支行借款605000元，借款期限自2015年11月13日起至2035年11月13日止，利率为年利率4.9%，为可调整利率。若被告张文江未能依约还本付息的，原告东莞银行虎门支行有权就未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按上述贷款合同约定的罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并可要求被告张文江支付相应违约金。如被告张文江违约的，原告东莞银行虎门支行有权要求被告张文江立即清偿借款本息及相关费用，并处置抵押物，实现担保物权。被告曾辉丽是被告张文江的配偶，案涉债务发生两被告婚姻关系存续期间，且被告曾辉丽向原告东莞银行虎门支行出具了《配偶同意抵押承诺书》，同意被告张文江将以案涉借款所购买的商品房抵押给原告东莞银行虎门支行，故案涉债务系夫妻共同债务，两被告应共同承担清偿责任。案涉贷款合同签订后，原告东莞银行虎门支行依约于2015年11月13日发放了案涉借款并办理了相应抵押登记手续，但两被告未能如约按期还款，暂计至2017年9月20日止，拖欠借款本金578843.45元、利息11977.83元、罚息105.99元和复利153.72元。为追索上述债权，原告东莞银行虎门支行与广东汉章律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师代为提起诉讼并支出律师费16710元。原告东莞银行虎门支行维护自身合法权益诉至法院，请求判如所请。被告张文江辩称，被告张文江确认原告东莞银行虎门支行主张的事实和理由，对原告东莞银行虎门支行诉请其偿还借款本金、支付律师费以及对房产的优先受偿权均没有异议，但不清楚原告东莞银行虎门支行诉请的利息、罚息和复利的计算方式，并希望免除支付罚息和复利。被告张文江对原告东莞银行虎门支行要求被告曾辉丽承担共同还款责任也不持异议。被告曾辉丽未作答辩，也未提供任何证据和对原告东莞银行虎门支行提供的证据提出任何质证意见。经审理查明：2015年6月1日,被告张文江向原告东莞银行虎门支行申请个人借款用于购买坐落于广东省东莞市××镇美景花园××房的房产。2015年10月12日，被告张文江作为“甲方（借款人）”、“丙方（抵押担保人）”与原告东莞银行虎门支行作为“乙方（贷款人）”共同签订《购房按揭抵押贷款合同》（合同编号为9020150000047598），该合同约定有如下内容：第一条：乙方根据甲方的贷款申请，同意向甲方发放购房按揭贷款605000元。第二条：贷款期限自2015年10月12日至2035年10月12日，实际贷款期限、贷款发放日、贷款金额、贷款利率等信息以本合同项下贷款转存凭证（贷款借据）所记载的内容为准，甲、丙双方对此无异议。第三条：本合同项下贷款仅限用于甲方支付本合同第二十条第一款所列之房产的购房款。第四条（利息）：第一款（贷款利率）：可调整利率，即为基准利率，没有上下浮动幅度。在基准利率变动时，乙方可根据合同约定的利率调整方式按照新的同期同档次基准利率与原浮动幅度、点差定期进行调整，乙方不另行通知甲方和担保人，本合同采用固定日利率调整确定贷款利率的调整方式，即：自起息日起，首次利率调整日确定为放款后的首个1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率。利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日。第二款（罚息）第二项：甲方未按期归还借款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息。……第四款：贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。……第八条（还款）：第一款（还款原则）：本合同项下甲方的任何还款，首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各种费用以及乙方实现债权和担保权利的费用，剩余款项按先还息后还本的原则偿还。第二款（付息）：甲方应在结息日向乙方支付到期利息，首次付息日为贷款发放后的第一个结息日，贷款到期后，利随本清。第三款（付息方式）：本合同采用等额本息还款法的还款方式归还贷款本息，即在贷款期间内每月（每月为一期）以相等的额度平均偿还贷款本息。第九条：若采用等额本息还款法或等额本金还款法，甲方应从贷款发放当月起逐期还款，供款总期数为240期，每期还款日为还款周期最后一个月的16日。甲方每月还款额以乙方系统实际记载内容为准。……第十七条（担保方式）：甲方将本合同项下所购房产向乙方提供抵押担保。……第二十条（抵押条款）：第一款（抵押财产）第一项：本合同项下贷款资金所购买之房产为本合同项下贷款的当然抵押财产，其基本情况如下：“抵押人：张文江，房产名称、地址及房号：东莞市虎门镇美景花园B座1107房……商品房买卖合同（或房地产权证）编号：粤房地权证莞字第××号”。第二款（抵押财产登记）第一项：法律、法规规定或按约定应当办理抵押登记的，抵押人应在乙方规定的时间内至当地有关抵押财产登记部门办理抵押财产登记手续。……第二十四条（违约情形）：……第二款：甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。……第二十五条（违约救济措施）：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：……三、宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用（含实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）；……五、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；……七、乙方有权将贷款利率的浮动幅度调整为基准利率上浮50%，不论甲方是否恢复履行合同义务，调整后的贷款利率浮动幅度不再下调；……十、行使担保权利。……2015年11月13日，原告东莞银行虎门支行将案涉借款605000元转账支付至被告张文江指定的案外人孙敬飞的银行账户，被告张文江在《东莞银行个人借款借据》中签名确认收到借款605000元，该借款借据还记载借款期限为2015年11月13日、利率期限档次为5年以上、基准年利率为4.9%、执行年利率为4.9%等内容。原告东莞银行虎门支行主张自案涉借款605000元发放后，被告张文江不定期没有按照借贷双方的约定按时、足额向原告东莞银行虎门支行偿还借款本息，自2017年5月12日起没有向原告东莞银行虎门支行偿还借款本息，至2017年9月20日止尚欠利息为11977.83元、罚息为105.99元、复利为153.72元。庭审中，被告张文江对所欠借款本金没有异议，但表示不清楚利息、罚息、复利的计算方式。另查，原告东莞银行虎门支行主张其对被告张文江名下坐落于广东省东莞市××镇美景花园××房的房产（房地产权证号为粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，并提供《房地产他项权证》（房地产他项权证号为粤房地他项权证莞字第0600405449号）和《配偶同意抵押承诺书》为证。该房地产他项权证显示：原告东莞银行虎门支行是被告张文江名下坐落于广东省东莞市××镇美景花园××房的房产（房地产权证号为粤房地权证莞字第××号）的第一顺序抵押权人，债权数额为605000元，登记时间为2015年10月19日。《配偶同意抵押承诺书》记载：“东莞银行股份有限公司虎门支行：现本人作出如下的承诺：1.本人曾辉丽同意将配偶张文江购买的坐落于美景花园（楼盘项目名称）地址为东莞市虎门镇美景花园B座1107房的房产（商品房买卖合同编号为：）抵押给你行。2.你行已就抵押的有关事宜和可能发生的后果充分告知本人。3.本承诺是本人的真实意思表示，本人愿意承担因该承诺所引起的一切法律后果”，“承诺人”处有“曾辉丽”字样的签名和指纹捺印，落款时间记载为2015年6月3日。再查，原告东莞银行虎门支行为实现本案债权委托广东汉章律师事务所指派律师提起本案诉讼，并已支出律师费16710元。另，被告张文江与被告曾辉丽是夫妻关系，两人于2008年7月22日登记结婚。原告东莞银行虎门支行在诉讼过程中向本院申请对两被告价值607790.99元的财产进行保全，本院依法作出民事裁定并予以实施。以上事实，有原告东莞银行虎门支行提供的《个人借款申请表》、《购房按揭抵押贷款合同》、《东莞银行个人借款借据》、《委托支付书》、《非委托借款发放凭证》、《非委托借款印花税凭证》和《个人借款还款明细》以及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告曾辉丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利。对于原告东莞银行虎门支行提供的证据的真实性，作为借款人的被告张文江不持异议，在被告曾辉丽未提出抗辩和反驳证据的情况下，本院认定原告东莞银行虎门支行提供的证据的真实性。被告张文江于2015年11月13日借到原告东莞银行虎门支行605000元用于购买坐落于广东省东莞市××镇美景花园××房的房产，有《个人借款申请表》、《购房按揭抵押贷款合同》（合同编号为9020150000047598）、《东莞银行个人借款借据》、《委托支付书》、《非委托借款发放凭证》和《非委托借款印花税凭证》为证，且经原告东莞银行虎门支行与被告张文江确认，事实清楚，本院予以认可。被告张文江辩称不清楚利息、罚息、复利的计算方式，对此，本院认为，《购房按揭抵押贷款合同》（合同编号为9020150000047598）、《东莞银行个人借款借据》有关于利息、罚息、复利的明确约定，而《购房按揭抵押贷款合同》（合同编号为9020150000047598）、《东莞银行个人借款借据》的内容是原告东莞银行虎门支行与被告张文江真实意思表示，双方均应遵照执行。被告张文江自2017年5月12日起没有按借贷双方的约定向原告东莞银行虎门支行偿付借款本息，根据借贷双方在案涉《购房按揭抵押贷款合同》的约定，被告张文江的上述行为已构成违约，原告东莞银行虎门支行有权解除案涉贷款合同，并要求被告张文江偿还全部借款本金。关于案涉贷款合同的解除时间，原告东莞银行虎门支行未能证明其在提起本案诉讼前有向被告张文江主张过解除案涉贷款合同，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款关于“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力”的规定，本院认定原告要求解除案涉贷款合同的意思表示随本案起诉状副本于2017年11月10日到达被告张文江，即案涉贷款合同于2017年11月10日解除，被告张文江应立即向原告东莞银行虎门支行偿还拖欠的借款本息。现原告东莞银行虎门支行诉请被告张文江偿还借款本金578843.45元以及至2017年9月20日止的利息11977.83元、罚息105.99元、复利153.72元，于法有据，本院予以支持。原告东莞银行虎门支行诉请被告张文江按照《购房按揭抵押贷款合同》（合同编号为9020150000047598）的约定支付自2017年9月21日起的利息、罚息、复利，符合借贷双方的约定和法律规定，本院予以支持。另，借贷双方约定原告东莞银行虎门支行因实际案涉债权支出的律师费由被告张文江承担，现原告东莞银行虎门支行为此已支出律师费16710元，原告东莞银行虎门支行诉请被告张文江向其支付律师费16710元，符合借贷双方的约定，也未违反广东省律师服务收费标准，本院予以支持。关于被告曾辉丽的责任。本院认为，案涉借款虽然是以被告张文江的名义举债，但发生于被告曾辉丽与被告张文江婚姻关系存续期间，在没有证据显示借贷双方明确约定为被告张文江的个人债务或者被告曾辉丽与被告张文江就夫妻财产有特别约定且为原告东莞银行虎门支行所知的情况下，依照《最高人民法院关于适用（二）》第二十四条第一款的规定，本院推定案涉借款属于被告张文江与被告曾辉丽的夫妻共同债务。据此，被告曾辉丽应就被告张文江的案涉债务承担连带清偿责任。关于优先受偿的问题。被告张文江提供其名下坐落于广东省东莞市××镇美景花园××房的房产（房地产权证号为粤房地权证莞字第××号）作为案涉债务的抵押物，并已办理抵押登记。现被告张文江没有按借贷双方的约定偿付前述债务，原告东莞银行虎门支行主张实现抵押权，请求对该房产享有抵押权，并对该房产经折价、拍卖或变卖后所得的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用（二）》第二十四条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十七条的规定，判决如下：一、限被告张文江于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司虎门支行偿还借款本金578843.45元；二、限被告张文江于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司虎门支行支付利息、罚息和复利[至2017年9月20日止的利息为11977.83元、罚息为105.99元、复利为153.72元，自2017年9月21日起的利息、罚息和复利按《购房按揭抵押贷款合同》（合同编号为9020150000047598）的约定计至款项清偿之日止]；三、限被告张文江于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司虎门支行支付律师费16710元；四、被告曾辉丽对上述第一至三判项确定的原告东莞银行虎门支行的债务承担连带清偿责任；五、原告东莞银行股份有限公司虎门支行对被告张文江名下坐落于广东省东莞市虎门镇美景花园B座1107房的房产（购房合同编号为9020150000047598）享有抵押权，并对该房产经折价、拍卖或变卖后所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4939元、保全费3559元，共计诉讼费8498元，由被告张文江、曾辉丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  温建伟二〇一七年十二月十八日书记员  黄胤华李敏仪