黑龙江省克山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0229刑初57号
公诉机关黑龙江省克山县人民检察院。
被告人毛斌，住黑龙江省克山农场。2014年10月27日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年11月26日被取保候审，2015年11月25日被监视居住。2016年11月25日被取保候审。
克山县人民检察院以黑克山检诉刑诉〔2016〕59号起诉书指控被告人毛斌犯骗取贷款罪，于2016年3月10日向本院提起公诉，本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。克山县人民检察院指派代理检察员韩明燕出庭支持公诉，被告人毛斌到庭参加诉讼。本案审理过程中延期审理一次，现已审理终结。
克山县人民检察院指控：2013年3月中旬，被告人毛斌找到肖双喜、滕玉华、唐景辉、梁孟军，以在克山农场第四管理区27作业区承包800亩土地种植玉米的虚假事实，签订了虚假的《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》，上述四人每人在中国银行股份有限公司克山支行（以下简称中国银行克山支行）申请贷款20万元，共计80万元，约定贷款下来以后由毛斌使用。2013年3月29日，中国银行克山支行发放的贷款全部由毛斌直接领取使用。2014年3月28日，贷款到期后毛斌未主动归还贷款，经中国银行克山支行工作人员多次催要，毛斌以各种理由推脱，拒不还款，给中国银行克山支行造成重大损失。案发后被告人毛斌已归还贷款58.5万元。经侦查，被告人毛斌于2014年10月27日到公安机关投案自首，并如实供述其犯罪事实。
公诉机关以证人证言、被告人的供述及相关书证证实上述事实，认为被告人毛斌骗取贷款，给银行造成重大经济损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款追究刑事责任。被告人毛斌案发后主动投案，并如实供述犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定对其处罚。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，并提出对被告人毛斌判处一年以下有期徒刑，并处罚金的量刑建议。
被告人毛斌对检察机关起诉指控的罪名及事实均无异议，无辩解
经审理查明：2013年3月中旬，被告人毛斌找到肖双喜、滕玉华、唐景辉、梁孟军，虚构在克山农场第四管理区27作业区承包800亩土地种植玉米的事实，签订了虚假的《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》，上述四人每人在中国银行克山支行申请贷款20万元，共计80万元，约定贷款下来以后由毛斌使用。2013年3月29日，中国银行克山支行发放的贷款全部由毛斌直接领取使用。2014年3月28日，贷款到期后毛斌未主动归还贷款，经中国银行克山支行工作人员多次催要，毛斌以各种理由推脱，拒不还款，给中国银行克山支行造成重大损失。案发后被告人毛斌已归还贷款58.5万元。被告人毛斌于2014年10月27日到公安机关投案自首，并如实供述其犯罪事实。
另查明，在本案审理过程中，被告人毛斌已将剩余21.5万元贷款归还中国银行克山支行。
上述事实，有控辩双方提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：
（一）书证
1.受案登记表、案件来源、报案申请、抓获经过、投案自首说明：证实案件系中国银行克山支行工作人员报案及被告人毛斌自动投案的时间、地点等情况。
2.中国银行克山支行农户联保贷款申请表、中国银行股份有限公司益农贷种植贷贷款合同材料、说明：证实2013年3月，梁孟军、唐景辉、滕玉华、肖双喜四人在中国银行克山支行各贷款20万元。
3.中国银行股份有限公司黑龙江分行农场职工种植贷业务管理办法：证实中国银行克山支行对农垦系统发放贷款的操作流程和依据。
4.证明、承包费收据：证实肖双喜、滕玉华、梁孟军、唐景辉、毛斌、李波等人在克山农场土地承包情况。
5.陈丽丽账户交易明细清单：证实毛斌将贷款转至妻子陈丽丽账户内，以及在该账户内支取情况。
6.面谈、电话催收记录：证实中国银行克山支行在贷款到期后二十次催缴收贷记录。
7.说明、交易查询、还款明细：证实借款人唐景辉分别于2014年11月4日、11月5日、11月12日三次共计还款20万元；借款人肖双喜分别于2014年11月12日、2015年11月3日两次共计还款20万元；借款人滕玉华分别于2015年11月1日、11月3日两次共计还款5万元；借款人梁孟军于2015年11月3日还款3.5万元、12月21日还款10万元。
8.说明：证实（1）毛斌自述还给李朋的贷款公司17万元，经公安机关多次查找，均未找到，故卷宗内无李朋证言。（2）本案中贷款申请人唐景辉全家外出打工，无法取得联系，故卷宗内无该人证言。
9.齐齐哈尔市农垦公安局行政处罚决定书：证实毛斌2010年因打架被齐齐哈尔市农垦公安局行政拘留十日并处罚款500元；2014年因打架被齐齐哈尔市农垦公安局行政拘留七日。
10.户籍证明、现实表现：证实被告人毛斌的自然情况，现实表现一般。
11.中国银行存款单、贷款已还款明细清单、还款协议、谅解书：证实被告人毛斌剩余贷款本金21.5万元已还清，利息部分已与中国银行达成还款协议，并取得中国银行股份有限公司克山支行对毛斌的谅解。
（二）、证人证言
1.证人郝智伟的证言：证实其系中国银行克山支行信贷员。2013年3月，滕玉华、肖双喜、梁孟军、唐景辉四人在中国银行克山支行用虚假的《承包经营合同书》各贷款20万元，这四人的贷款共计80万元是被毛斌使用了。银行找毛斌催要贷款，毛斌以各种理由推脱不还贷款。其还证实了中国银行克山支行为克山农场职工发放贷款的操作流程和要求。
2.证人潘国君的证言：证实中国银行克山支行在克山农场发放贷款的依据及流程。
3.证人梁孟军的证言：证实2013年3月份其在中国银行克山支行贷款20万元。这笔20万元的贷款是被毛斌使用了。其贷款合同中《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》是其本人签字的，但合同书的内容不属实，其没在克山农场第四管理区27作业区承包过800亩土地种植玉米。贷款是毛斌自己去银行取的。现在贷款到期了，毛斌没有归还贷款。
4.证人肖双喜的证言：证实2013年3月份，其在中国银行克山支行贷款20万元。这笔20万元的贷款是被毛斌使用了。其贷款合同中《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》是其本人签字的，但合同书的内容不属实，其没在克山农场第四管理区27作业区承包过800亩土地种植玉米。现在这笔贷款到期了，应该由毛斌还贷款。
5.证人滕玉华的证言：证实2013年3月份，其在中国银行克山支行贷款20万元。这笔20万元的贷款是被毛斌使用了。其贷款合同中《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》内容不属实，其没在克山农场第四管理区27作业区承包过800亩土地种植玉米。
6.证人敖海礁的证言：证实其朋友李岩找其帮毛斌顶名贷款，因其有不良贷款记录，其便找来其母亲滕玉华为毛斌顶名贷款20万元。贷款被毛斌使用了。其母亲签的《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》内容不属实，其母亲没在克山农场第四管理区27作业区承包过800亩土地种植玉米。
7.证人李岩的证言：证实其找到滕玉华、肖双喜帮毛斌顶名贷款共40万元。滕玉华、肖双喜所签的《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》内容不属实。贷款下来后毛斌未通过贷款人直接领取了贷款。滕玉华、肖双喜在贷款过程中未得到毛斌的好处。毛斌没有还这40万元银行贷款。
8.证人初守龙的证言：证实其与毛斌找来的唐景辉、滕玉华、肖双喜、梁孟军是以五户联保形式在中国银行克山支行贷的款。其余四人所签的《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》内容不属实，他们没有在克山农场第四管理区27作业区承包过土地种植玉米，并且他们的贷款都是给毛斌用了。毛斌没有还这几笔贷款。
9.证人陈丽丽证言：证实其丈夫毛斌找了几户农户在中国银行克山支行共贷款80万元，贷款由毛斌使用。其不知道毛斌这80万元都干什么用了。
10.证人李波的证言：证实2013年其和毛斌在克山农场第2管理区共承包了1569.3亩地，其和毛斌赔了100多万元。2014年其和毛斌承包的克山农场18连国储库土建工程因还没结账，不知赚了多少钱。
11.证人姜广仁的证言：证实2013年毛斌与李波合伙在克山农场第2管理区承包土地了，毛斌与李波当年种地赔钱了。
（三）被告人供述和辩解
1.被告人毛斌的供述与辩解：证实2013年3月份，其找来梁孟军、唐景辉、肖双喜、滕玉华四人，用虚假的《黑龙江省国有农场耕地承包经营合同书》，在中国银行克山支行骗取贷款共计80万元，这80万元都被其使用了。贷款到期后，其没有归还这80万元的贷款，因其种地和承包工程都赔钱了。
上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院均予确认。
本院认为，被告人毛斌使用虚假的合同，用他人顶名的方式以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为侵犯了金融管理秩序和金融机构财产权，已构成骗取贷款罪。被告人毛斌骗取银行贷款，并给银行造成重大损失，应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。被告人案发后主动投案，并如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。本案在审理过程中，被告人已将剩余贷款21.5万元全数归还，并取得金融机构的谅解，对其可酌情从轻处罚。公诉机关指控罪名成立，适用法律正确，量刑建议适当。被告人犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，可以对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人毛斌犯骗取贷款罪，判处拘役三个月，缓刑六个月，并处罚金人民币一万元（此款于判决生效之日起十日内一次缴纳）。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
（此页无正文）
审 判 长 王玉明
审 判 员 丁 颖
代理审判员 邱旭东
二〇一六年八月二十五日
书 记 员 王雪妍
本判决所依据的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
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