广西壮族自治区横县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0127民初1126号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行。住所地横县横州镇茉莉花大道南侧龙池新城商铺。
诉讼代表人：黄丽娟，该行行长。
委托代理人：李天扩，该行职工。
委托代理人：张伟，该行职工。
被告：卫影玲。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行与被告卫影玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月21日立案受理后，依法由审判员孙燎民适用简易程序独任审判，于2016年5月26日公开开庭审理了本案。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行的委托代理人张伟到庭参加诉讼，被告卫影玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2009年11月25日，被告卫影玲向原告递交一份《个人购房借款申请表》，向原告申请发放个人购房贷款360000元。2009年12月14日，原告与被告卫影玲签订《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，约定：原告向被告卫影玲发放个人住房贷款360000元，贷款期限360个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30％，年利率为4.158％，被告卫影玲自愿以位于横县横州镇公园xx路169xx号（金钱美xx地Ax栋102xx号）的房产作为借款抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，原告依约向被告卫影玲发放贷款360000元，但被告卫影玲未按约定足额还款，其行为已构成违约，原告有权解除合同，要求被告提前清偿贷款本息，有权对抵押房地产主张优先受偿权。请求：1、判令解除原告与被告卫影玲于2009年12月14日签订编号为450127301110900735《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》；2、判令被告卫影玲偿还原告借款本金290000元，利息和罚息5793.34元（利息、罚息暂计至2016年4月19日，往后另计）；3、判令原告对被告卫影玲提供抵押的房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告负担。
原告在举证期限内提供的证据有：1、《个人购房借款申请表》，证明被告卫影玲向原告申请发放个人购房贷款360000元；2、编号为450127301110900735《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，证明原告同意向被告卫影玲发放个人购房贷款360000元；3、横房横州他字第A10606xx号《他项权证》，证明用于贷款抵押房产已办理了抵押登记手续；4、《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明原告于2009年12月14日依约向被告卫影玲发放贷款360000元的事实；5、《还款计划表》、《客户逾期欠款明细表》，证明被告卫影玲违约及欠款的事实；6、《居民身份证》，证明被告卫影玲的身份情况。
被告卫影玲未作书面答辩亦未向本院提供证据，也未出庭参加诉讼。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告卫影玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2009年11月25日，被告卫影玲向原告递交一份《个人购房借款申请表》，向原告申请发放个人购房贷款360000元。2009年12月14日，原告与被告卫影玲签订合同编号为450127301110900735《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，约定：原告根据被告卫影玲的申请，同意向其发放个人购置住房贷款360000元。本合同项下贷款仅用于购买坐落于横县横州镇公园xx路169xx号（金钱美xx地Ax栋102xx号）的房屋。本合同项下贷款期限360个月（从2009年12月14日至2039年12月14日）。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30％，年利率为4.158％。还款方式为等额本金还款。如被告卫影玲未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30％确定。《个人购房借款及担保合同》第十条10.2约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的。贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布己经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告卫影玲自愿以其位于横县横州镇公园xx路169xx号（金钱美xx地Ax栋102xx号）的房产作为借款抵押担保，原、被告双方就抵押物办理了抵押登记手续，并取得横房横州他字第A10606xx号《他项权证》。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。《个人购房借款及担保合同》第十七条17.1约定，发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿：A、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；…。同日，原告依约向被告卫影玲发放贷款360000元。借款后，被告卫影玲已归还借款本金70000元，支付利息85654.76元。2015年12月22日后，经原告多次催收，被告卫影玲已拒不履行还款义务。截止2016年4月19日，被告卫影玲尚欠原告借款本金290000元，利息和罚息5793.34元未归还。
本院认为：原告与被告卫影玲签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，合同合法有效，双方当事人均应按合同约定严格履行。原告已按合同约定向被告卫影玲发放了借款360000元，被告卫影玲应按约定按期还本付息。其逾期未还款的行为已构成违约，应承担违约责任。按双方签订《个人购房借款及担保合同》第十条10.2的约定，被告违约，原告有权宣布己经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，有权处分抵押财产，实现抵押权。本案中，被告卫影玲自2015年12月23日起不再履行合同约定的还款义务，其行为已构成根本性违约，符合双方约定的解除合同条件，故原告诉请解除双方签订的合同并要求被告卫影玲归还借款本金290000元及相应的利息和罚息，于法有据，本院予以支持。被告卫影玲以登记在其名下位于横县横州镇公园xx路169xx号（金钱美xx地Ax栋102xx号）的房产作为借款抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押权自登记时设立。根据《个人购房借款及担保合同》第十七条17.1的约定以及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告对上述抵押房地产享有抵押权，被告卫影玲不履行到期债务时，原告有权就抵押物优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四、第一百六十条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行与被告卫影玲于2012年12月14日签订编号为450127301110900735《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》；
二、被告卫影玲偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行的借款本金290000元；
三、被告卫影玲向原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司横县支行支付借款的利息（利息计算：截止2016年4月19日的利息和罚息为5793.34元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金290000为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、为实现上述债权，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行对被告卫影玲以登记在其名下位于横县横州镇公园xx路169xx号（金钱美xx地Ax栋102xx号）的房产，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
案件受理费5737元，减半收取2869元，由被告卫影玲负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28）。逾期不交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 孙燎民
二〇一六年七月四日
书记员 黄山桂
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第一百零七条事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百六十条简单的民事案件由审判员一人独任审理，并不受本法第一百三十六条、第一百三十八条、第一百四十一条规定的限制。