广西壮族自治区凭祥市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）凭民初字第492号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行，住所地广西壮族自治区凭祥市北环路1号。
负责人黄正华，该行行长。
委托代理人温瑰春，现住广西壮族自治区凭祥市，系原告职工，特别授权。
委托代理人蒙苏，广西广崇众律师事务所律师，特别授权。
被告黎健龙，住所地广西壮族自治区玉林市玉州区。
被告陈家福，住所地广西壮族自治区凭祥市南山区。
被告陈廷恩，住所地广西壮族自治区玉林市玉州区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行（以下简称邮政银行）诉被告黎健龙、陈家福、陈廷恩金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月16日立案受理，依法组成由审判员冯潆予担任审判长，代理审判员韦龑和人民陪审员卢梅燕参加的合议庭，于2015年11月18日公开开庭审理了本案。书记员许天伟担任记录。原告邮政银行的委托代理人蒙苏到庭参加诉讼，被告黎健龙、陈家福、陈廷恩经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行诉称，2013年3月16日，原告与被告黎健龙、陈家福、陈廷恩签订了一份《小额贷款联保协议书》（协议编号：451481213032433552）。2014年9月6日，双方又签订了一份《小额贷款借款合同》（合同编号：45002765114097169339），该合同约定：原告将通过黎健龙在原告开立的个人结算账户发放贷款人民币133200元，贷款期限为12个月（从2014年9月至2015年9月），年利率为固定利率15.6%；原告与黎健龙商定，自贷款发放次月起，按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，陈家福、陈廷恩作为保证人对本合同项下贷款本息和违约金，实现债权的费用等提供连带责任保证；如黎健龙未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，应付未付利息计收复利，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收30%；如黎健龙违反本合同任一条款的，原告有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，要求黎健龙承担违约责任等。签约当天，原告即依约向黎健龙发放了贷款人民币133200元。但黎健龙未能按合同约定偿还借款本息，经原告多次催促，至今仍不还款，黎健龙的行为已经严重违反了合同约定。为此，请求法院依法判令黎健龙归还原告贷款本金132972.06元、利息5501.82元、罚息5902.03元，合计144375.91元（利息、罚息计至2015年8月2日止，往后顺延另计）；陈家福、陈廷恩对黎健龙的上述还款债务承担连带清偿责任，本案诉讼费、律师费由三被告共同承担。原告邮政银行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1.各被告的身份证复印件，证明被告的主体资格；
2.《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》，证明原、被告借款合同真实有效以及被告承担违约责任的依据；
3.《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明邮政银行已履行放款义务；
4.《还款计划表》，证明原告已履行还款告知义务。
5.《中国邮政储蓄银行小额贷款逾期催收通知书》，证明贷款逾期不还后邮政银行已多次进行催收；
6.《广西增值税普通发票》，证明原告为实现债权支出的律师代理费。
被告黎健龙、陈家福、陈廷恩没有提交书面答辩意见，在举证期限内也未提交证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告黎健龙、陈家福、陈廷恩无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的质证、抗辩诉讼权利。
本案需要解决的问题是：1、被告黎健龙是否应归还原告邮政银行诉请的贷款本金及相应的利息、罚息，并承担律师费等费用？2、被告陈家福、陈廷恩是否应对陈家福的债务负连带偿还责任？
对当事人提交的证据，本院认证如下：
原告邮政银行提供的证据，真实合法，形成证据链条，证明了被告黎健龙由被告陈家福、陈廷恩联保，向邮政银行借款逾期未予偿还的事实，依法予以确认。
综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：
2013年11月13日，被告黎健龙、陈家福、陈廷恩与原告邮政银行签订了一份《小额贷款联保协议书》（协议编号：451481213032433552），该协议书约定黎健龙、陈家福、陈廷恩结成联保小组，在2013年3月16日至2015年3月16日，邮政银行可根据联保小组内任一联保成员的申请，在单一贷款金额不超20万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过60万元内发放贷款，联保任一成员自愿为其他成员的贷款提供连带责任保证。2014年9月6日，黎健龙与邮政银行签订了一份《小额贷款借款合同》（合同编号：45002765114097169339），该合同约定：邮政银行将通过黎健龙在邮政银行开立的个人结算账户发放贷款133200元，贷款期限为12个月（从2014年9月至2015年9月），年利率为固定利率15.6%，每月等额归还贷款本息，陈家福、陈廷恩作为保证人对本合同项下贷款本息和违约金，实现债权的费用等提供连带责任保证，如黎健龙未按时足额偿还贷款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。该合同第十六条第一款第5项约定：“贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外”。邮政银行在上述合同签订当天依约向黎健龙发放了贷款133200元。2014年10月6日至2015年1月6日，被告黎健龙均已按照合同约定还款。2015年2月10日及2015年3月5日，原告向被告黎健龙发出催收通知书，均无法联系到被告黎健龙。2015年4月7日原告再次向被告黎健龙发出催收通知书，由被告黎健龙签收。至2015年8月2日被告黎健龙尚欠原告贷款本金132972.06元、利息5501.82元、罚息5902.03元。
本院认为，原告邮政银行与被告黎健龙、陈家福、陈廷恩签订的《小额贷款联保协议书》，与黎健龙签订的《小额贷款借款合同》属于各方当事人的真实意思表示，符合《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条关于借款合同及连带责任保证的相关法律规定，本院依法确认上述合同为有效合同，邮政银行与黎健龙之间形成金融借款合同关系；邮政银行与陈家福、陈廷恩之间形成连带责任保证关系，各方当事人均应当遵守合同约定，全面履行合同义务。现邮政银行已经依约履行了向黎健龙发放133200元贷款的义务，黎健龙依法应当按照合同约定履行还本付息的责任，但其从2015年2月6日起未依约履行还款义务，依法应当承担合同约定的违约责任。经审理查明，黎健龙至2015年8月2日尚欠邮政银行贷款本金132972.06元及相应利息、罚息，故原告主张的利息、罚息应按合同约定的计算方式，从黎健龙拖欠借款之日即2015年2月6日起计付至本案生效判决规定的履行期限最后一日止。从原告与黎健龙签订的《小额贷款借款合同》第十六条第一款第5项约定“贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外”的内容来看，原告追索贷款所支出的律师费等费用依据相关的法律规定承担，而合同法并未规定借款合同的出借方可以主张律师费，故原告请求的律师费没有法律依据不予支持。陈家福、陈廷恩就此贷款向邮政银行提供连带责任保证，依据《中华人民共和国担保法》第十八条关于连带责任保证的规定，债务履行期限届满后，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，因此陈家福、陈廷恩对黎健龙尚欠邮政银行的贷款本金132972.06元及相应利息、罚息负连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黎健龙偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行借款本金132972.06元，并从2015年2月6日起，按双方签订的《小额贷款借款合同》（合同编号：45002765114097169339）约定的利率计付利息、罚息（利息、罚息计至本案生效判决规定的履行期限最后之日止）；
二、被告陈家福、陈廷恩对上述借款本金及利息、罚息负连带清偿责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行其他诉讼请求。
案件受理费3188元，由被告黎健龙、陈家福、陈廷恩共同负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。
审 判 长 冯潆予
代理审判员 韦 龑
人民陪审员 卢梅燕
二〇一六年二月二十四日
书 记 员 许天伟
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。.
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。