广西壮族自治区鹿寨县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0223民初1600号
原告：中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行，住所地鹿寨县建中西路19号，统一社会信用代码：9145022389982017XP。
负责人：李杨，该支行行长。
委托诉讼代理人：廖刚惠，男，1962年5月27日出生，汉族，住所地鹿寨县。
被告：潘翠平，女，1965年12月7日出生，壮族，住所地鹿寨县。
被告：梁焕荣，男，1965年9月27日出生，汉族，住所地鹿寨县。
被告：练喜文，男，1969年8月14日出生，汉族，住所地鹿寨县。
原告中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行（以下简称农行鹿寨县支行）与被告潘翠平、梁焕荣、练喜文金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月15日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员莫积凤独任审理，于2016年10月9日公开开庭进行了审理。原告农行鹿寨县支行委托诉讼代理人廖刚惠、被告潘翠平、梁焕荣、练喜文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行鹿寨县支行向本院提出诉讼请求：1.被告潘翠平、梁焕荣归还原告贷款本息合计34206.61元，其中本金29389.54元、利息、罚息、复利共4817.07元（利息、罚息、复利暂计至2016年5月18日，之后的罚息以尚欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的1.95倍计付至款项还清之日止）；2.被告练喜文对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由三被告负担。事实与理由：被告潘翠平、梁焕荣夫妻关系。2011年7月6日，被告潘翠平向原告申请农户小额贷款。2011年8月3日，原告同意被告潘翠平的申请，双方签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》，约定被告潘翠平以约定的银行卡作为借款提取与偿还的结算工具，通过原告的自主渠道自主办理放款、还款，在2011年8月2日至2013年8月1日期间被告在可循环借款额度50000元以内多次向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月；每笔借款的利息在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定借款执行利率，期间如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，按调整后相应期限档次的基准利率和约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；按季结息，到期一次性还本；未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%即按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的1.95倍计收罚息；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，即借款期内按借款合同利率计收复利，逾期后按罚息利率计收复利；自助可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的债务最高余额为100000元；保证期间为借款期限届满之日起二年等等。被告练喜文在借款合同上以担保人名义签名。合同签订后，被告潘翠平于2011年8月3日第一次借款50000元，到期能偿还清第一笔的借款本息。2012年10月11日，被告潘翠平第二次通过自主借款方式借款50000元。借款后，被告潘翠平虽有拖欠利息的现象，但已给付清借款期间内的利息，之后产生的利息至今尚未给付清。借款期限届满，原告多次以电话催收和邮寄催收通知书的方式向被告潘翠平、梁焕荣进行催款。另外，原告也多次要求被告练喜文履行保证责任，于2014年4月25日从被告练喜文的银行账户扣款18585.67元，2014年7月7日扣款2024.79元，2016年4月27日扣款1545.92元，2016年5月12日扣款263.7元。截至2016年5月18日，被告潘翠平尚欠原告借款本金29389.54元、罚息4799.95元、复利17.12元。被告潘翠平、梁焕荣系夫妻关系，被告潘翠平借款是用于购买蔗种、化肥等家庭经营活动，为夫妻共同举债之合意，因此该笔借款为夫妻共同债务，应共同承担还款责任。被告潘翠平、梁焕荣承认原告的全部诉讼请求。
被告练喜文辩称，借款期限届满三年，被告练喜文未收到原告邮寄的催款单，因此，原告要求被告练喜文承担保证责任的诉讼已超过诉讼时效；借款期限届满后，被告练喜文多次要求原告起诉被告潘翠平、梁焕荣，但原告没有及时提起诉讼，造成的罚息加重，被告练喜文对此不应承担责任。
本院经审理认定事实如下：被告潘翠平、梁焕荣夫妻关系。2011年7月6日，被告潘翠平以购买蔗种、化肥等为由向原告申请农户小额贷款。2011年8月3日，原告同意被告潘翠平的申请，双方签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》，约定被告潘翠平以约定的银行卡作为借款提取与偿还的结算工具，通过原告的自主渠道自主办理放款、还款，在2011年8月2日至2013年8月1日期间被告在可循环借款额度50000元以内多次向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月；每笔借款的利息在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定借款执行利率，期间如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，按调整后相应期限档次的基准利率和约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；按季结息，到期一次性还本；未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%即按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的1.95倍计收罚息；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，即借款期内按借款合同利率计收复利，逾期后按罚息利率计收复利；自助可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的债务最高余额为100000元；保证期间为借款期限届满之日起二年等等。被告练喜文在借款合同上以担保人名义签名。合同签订后，被告潘翠平于2011年8月3日第一次通过自主借款方式借款50000元，到期偿还了借款本息。2012年10月11日，被告潘翠平第二次通过自主借款方式借款50000元。借款后，被告潘翠平已给付清借款期间内的利息，但借款期限届满，被告潘翠平未依约偿还借款本息。被告潘翠平没有按期还款，原告曾向三被告催款，被告潘翠平于2013年6月29日还款500元，原告于2014年4月25日从被告练喜文的银行账户扣款18585.67元，2014年7月7日扣款2024.79元，2016年4月27日扣款1545.92元，2016年5月12日扣款263.7元。截至2016年5月18日，被告潘翠平尚欠原告借款本金29389.54元、罚息4799.95元、复利17.12元。
本院认为，原告农行鹿寨县支行与被告潘翠平、练喜文签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，内容合法，是有效的合同，双方当事人应按照合同的约定履行。被告潘翠平没有按时还款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因此，原告农行鹿寨县支行要求被告潘翠平清偿借款本息的诉讼请求依法有据，本院予以支持。本案借款发生在被告潘翠平、梁焕荣婚姻关系存续期间，依照相关的法律规定，本案债务属于夫妻共同债务，应由被告潘翠平、梁焕荣共同偿还，故原告农行鹿寨县支行要求被告梁焕荣承担还款责任的诉讼请求依法有据，本院予以支持。被告练喜文为借款提供连带保证担保，保证期间为借款期限届满之日起二年，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十四条第二款的规定“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”，本案借款期限届满日为2013年8月1日，借款期限届满后，原告陆续从被告练喜文的银行账户中扣款，表明原告并未怠于行使本案债权，已积极向被告主张债权请求权。原告积极行使债权请求权的行为已造成诉讼时效的中断。对于被告练喜文主张原告的起诉已超过诉讼时效的抗辩，本院不予采信。因此，原告农行鹿寨县支行要求被告练喜文承担连带清偿责任依法有据，本院予以支持。被告练喜文主张因原告未及时提起诉讼导致罚息数额不断增长，原告应负相关责任的抗辩，本院认为，罚息数额的不断累计是由于被告潘翠平、梁焕荣未依约履行偿还责任、被告练喜文未依约履行连带保证责任而致，并且原告请求的罚息，没有超过借款合同的约定，也未违反法律的规定，因此，对于被告练喜文的抗辩，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告潘翠平、梁焕荣于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行偿还借款本金29389.54元、罚息4799.95元、复利17.12元（罚息、复利暂计至2016年5月18日，之后的罚息以尚欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的1.95倍计付至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）；
二、被告练喜文对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
案件受理费655元，减半收取328元，由被告潘翠平、梁焕荣负担，被告练喜文承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或向柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。
代理审判员 莫积凤
二〇一六年十月十二日
书 记 员 韦伟华