福建省安溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）闽0524民初886号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行，住所地：安溪县凤城镇中山街339、341、343、345、349、351、353号。统一社会信用代码：91350524676530378U。
负责人：谢金山，该行行长。
委托诉讼代理人：赵志强，福建联谊律师事务所律师。
委托诉讼代理人：沈培兰，福建联谊律师事务所律师。
被告：詹发福，男，1977年11月10日出生，汉族，住福建省安溪县。
被告：汤美丽，女，1987年6月26日出生，汉族，住福建省华安县。
被告：陈朝枞，女，1987年7月13日出生，汉族，住福建省安溪县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行（以下简称邮政储蓄银行安溪县支行）与被告詹发福、汤美丽、陈朝枞金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月29日受理后，依法适用普通程序，公开于2018年7月16日开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行安溪县支行的委托诉讼代理人沈培兰到庭参加诉讼，被告詹发福、汤美丽、陈朝枞经公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮政储蓄银行安溪县支行向本院提出诉讼请求：1.解除邮政储蓄银行安溪县支行和詹发福签订的《小额贷款额度借款合同》；2.詹发福、汤美丽偿还邮政储蓄银行安溪县支行借款本金69,212.92元和利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照《小额贷款额度借款合同》的规定自2017年11月17日起计算至实际还清之日止）及违约金7,000元；3.陈朝枞对詹发福债务承担连带清偿责任；4.詹发福、汤美丽、陈朝枞支付律师代理费3,000元；5.詹发福、汤美丽、陈朝枞承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年11月17日，邮政储蓄银行安溪县支行和詹发福签订《小额贷款额度借款合同》（以下简称“主合同”）。主合同的第二部分专用条款约定：邮政储蓄银行安溪县支行向詹发福的借款授信额度为70,000元，詹发福可以余额循环使用上述额度。额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，詹发福可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。借款的担保方式为自然人保证。主合同第一部分通用条款第七条约定，詹发福向邮政储蓄银行安溪县支行借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按照本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。2016年11月27日，陈朝枞和邮政储蓄银行安溪县支行签订《小额贷款最高额保证合同》。该保证合同约定：陈朝枞自愿为詹发福主合同及其项下各单项业务合同的债务承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金及律师代理费等费用，而保证期限为债务履行届满期限之日后两年。2016年11月17日，詹发福签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》和《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，向邮政储蓄银行安溪县支行借款70,000元，借款期限为12个月，即2016年11月17日起至2017年11月17日止；借款年利率为12%，还款方式为按期付息，到期一次性还本。邮政储蓄银行安溪县支行也于2016年11月17日采用自主支付方式将借款支付给詹发福。借款后，詹发福只支付了部分利息和部分本金，尚欠借款本金69,212.92元及自2017年11月17日起的利息均不积极偿还。根据主合同第一部分通用条款第四十九条的规定，詹发福不按时支付利息和本金的行为已经构成了违约。根据主合同第一部分通用条款第十二条、第二十一条、第三十条、第五十四条及第五十六条的规定，因詹发福的违约行为，邮政储蓄银行安溪县支行有权单方面解除主合同，宣布直接或间接源于主合同的一切债务提前到期，并要求詹发福立即清偿；詹发福应承担邮政储蓄银行安溪县支行因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等费用），还应支付按照主合同金额10%的违约金以及承担按照主合同约定计算支付利息、罚息、复利。该笔债务发生在詹发福和汤美丽的婚姻关系存续期间，且主合同明确约定汤美丽作为借贷的共同借款人，汤美丽应当承担共同清偿的责任；陈朝枞作为保证人应当承担连带清偿责任。
庭审中，邮政储蓄银行安溪县支行当庭变更诉讼请求，第二项诉讼请求变更为要求詹发福、汤美丽偿还邮政储蓄银行安溪县支行借款本金64,715.91元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照《小额贷款额度借款合同》的规定自2017年11月17日起计算至实际还清之日止）；第三项诉讼请求变更为陈朝枞对詹发福、汤美丽的债务承担连带清偿责任。
詹发福、汤美丽、陈朝枞未作答辩，也未向本院提供证据。
邮政储蓄银行安溪县支行向本院提供如下证据：
1.营业执照、负责人身份证明复印件各一份，以此证明邮政储蓄银行安溪县支行的诉讼主体资格；
2.詹发福、汤美丽、陈朝枞公民身份证、结婚证复印件各一份，以此证明詹发福、汤美丽、陈朝枞的身份以及诉讼主体资格；
3.中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表复印件一份，以此证明詹发福向邮政储蓄银行安溪县支行申请贷款的事实；
4.小额贷款额度借款合同复印件一份，以此证明詹发福与邮政储蓄银行安溪县支行签订借款合同，汤美丽为共同借款人的事实；
5.小额贷款最高额保证合同复印件一份，以此证明陈朝枞自愿作为保证人的事实；
6.小额贷款额度借款支用审批单、小额贷款额度借款支用申请单复印件各一份，以此证明詹发福签订借款支用单的事实；
7.个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单复印件各一份，以此证明邮政储蓄银行安溪县支行支付借款给詹发福的事实；
8.邮政储蓄银行安溪县支行出具的证明一份，以此证明詹发福的欠款情况；
9.代理费发票复印件一份，以此证明邮政储蓄银行安溪县支行支付律师代理费的事实；
10.诉讼文书地址确认书复印件两份，以此证明詹发福、汤美丽、陈朝枞确认诉讼文书送达地址的事实。
本院认为，因詹发福、汤美丽、陈朝枞无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，邮政储蓄银行安溪县支行提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案的事实相关联，本院依法均予以采信。
经庭审认证，结合庭审笔录，本院对本案主要事实作如下认定：
2016年11月17日，邮政储蓄银行安溪县支行为甲方、詹发福为乙方共同签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599975Q216115368238）一份，约定：邮政储蓄银行安溪县支行向詹发福的借款授信额度为70,000元，詹发福可以余额循环使用上述额度；额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，詹发福可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。合同第三十条约定，乙方应按照本合同、额度借款支用申请单、额度借款支用审批表、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。乙方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用；第四十九条约定，发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……；第五十四条约定，乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：……54.7要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任……汤美丽作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签名确认。同日，詹发福签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》和《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》各一份，约定：詹发福向邮政储蓄银行安溪县支行借款70,000元，借款期限为12个月，即2016年11月17日起至2017年11月17日止；借款年利率为12%；还款方式为按期付息，到期一次性还本。邮政储蓄银行安溪县支行也于当日采用自主支付方式将借款70,000元支付给詹发福。2016年11月17日，陈朝枞与邮政储蓄银行安溪县支行签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号：3599975Q616115416588）一份，约定：陈朝枞愿意提供金额为詹发福与邮政储蓄银行安溪县支行签订的借款合同项下债务本金70,000元及其利息之和的最高额担保，担保债权确定的期间为2016年11月17日至2018年11月17日；保证范围为詹发福在借款合同额的存续期内在借款合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金等。
借款后，詹发福已偿还借款本金5,284.09元并支付利息至2017年11月16日，尚欠借款本金64,715.91元及自2017年11月17日起的利息未偿还，陈朝枞也未履行保证担保责任，致邮政储蓄银行安溪县支行于2018年1月29日向本院提起诉讼。邮政储蓄银行安溪县支行因本案诉讼支出律师代理费3,000元。
本院认为，邮政储蓄银行安溪县支行与詹发福签订的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》和《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、邮政储蓄银行安溪县支行与陈朝枞签订的《小额贷款最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。各方均应按约定履行，否则应承担相应的法律责任。第一，合同签订后，詹发福仅偿还借款本金5,284.09元并支付至2017年11月16日的利息，尚欠借款本金64,715.91元及自2017年11月17日起的利息未偿还，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……”的规定，詹发福已以自己的行为表明不履行合同，已构成预期违约，邮政储蓄银行安溪县支行请求解除邮政储蓄银行安溪县支行与詹发福于2016年11月17日签订的《小额贷款额度借款合同》，于法有据，本院予以支持。第二，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定及《小额贷款额度借款合同》第三十条、第49.1条、第54.7的约定，邮政储蓄银行安溪县支行要求詹发福偿还借款本金64,715.91元及自2017年11月17日起的利息、罚息、复利，并要求支付律师代理费3,000元，于法有据，本院予以支持；第三，汤美丽作为本案讼争款项的共同借款人，在《小额贷款额度借款合同》已签名确认，其应与詹发福共同承担还款责任；第四，本院已支持邮政储蓄银行安溪县支行请求的罚息、复利，该罚息、复利性质属于违约金，邮政储蓄银行安溪县支行又请求詹发福、汤美丽支付违约金7,000元，该请求过分高于邮政储蓄银行安溪县支行因詹发福、汤美丽违约造成的损失，本院不予支持；第五，陈朝枞与邮政储蓄银行安溪县支行签订《小额贷款最高额保证合同》，明确其愿意为詹发福的上述借款承担提供最高额保证担保，故陈朝枞应对詹发福、汤美丽的上述借款承担连带清偿责任。陈朝枞在履行保证责任后，有权依法向詹发福、汤美丽进行追偿。詹发福、汤美丽、陈朝枞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：
一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行与詹发福于2016年11月17日签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599975Q216115368238）；
二、詹发福、汤美丽应于本判决生效之日起十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行借款本金64,715.91元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照《小额贷款额度借款合同》的约定自2017年11月17日起计算至生效判决确定履行期限届满之日止）；
三、詹发福、汤美丽应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行因本案诉讼而支出的律师代理费3,000元；
四、陈朝枞对上述第二、三项款项承担连带清偿责任；
五、陈朝枞承担保证责任后，有权向詹发福、汤美丽追偿；
六、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1,790元，由詹发福、汤美丽、陈朝枞负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 廖碧财
人民陪审员 陈秀珠
人民陪审员 林奇坤
二〇一八年七月十六日
书 记 员 陈淑婷