重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初6891号原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区双凤桥街道胜利路53号。负责人金远明，行长。委托代理人吴卓师，系上海虹桥正瀚（重庆）律师事务所律师。委托代理人胡仁兵，系上海虹桥正瀚（重庆）律师事务所律师。被告谭忠林，男，汉族，1976年8月1日出生，住重庆市忠县。被告陶疆艳，女，汉族，1990年4月3日出生，住重庆市忠县。原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称“工行渝北支行”）与被告谭忠林、陶疆艳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月21日向本院提起诉讼，请求判令：1、二被告立即偿还原告借款本金654103.85元、手续费80619元以及截止2015年11月25日的透支利息5335.05元、滞纳金1436.73元，共计741494.63元（2015年11月26日起至付清之日止的利息以上述本金654103.85元为基数，按合同约定日万分之五计算，复利以利息5335.05元为基数，按合同约定日万分之五计算）；2、被告支付原告实现债权的律师费5000元；3、原告对被告用于抵押的宝马牌汽车拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由被告承担。被告谭忠林、陶疆艳经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定：2014年10月14日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》（编号为201400866000190），主要约定：1、乙方向汽车销售商购买汽车，自付27.5万元，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支的方式透支陆拾玖万元；2、以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，首期偿还21660元，以后每期偿还21609元，从透支次月起于每月的25日前偿还；3、乙方应按分期支付的方式及12.75%的分期付款手续费向甲方支付手续费87975元；3、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数；4、乙方出现连续三次未按期还款被甲方收取滞纳金的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务；5、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利病虫甲方账户扣收。同日，被告陶疆艳出具《共同偿债人承诺书》载明：本人愿意作为共同债务人，对谭忠林在其与贵行签订的编号为201400866000190的《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，本人承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。嗣后，原告（甲方、抵押权人）与被告谭忠林（乙方、抵押人）签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，主要约定：1、乙方所担保的债权为甲方与乙方签订的编号为201400866000190的《信用卡购车专项分期付款合同》而形成的债权；2、抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；3、抵押物为宝马牌小轿车、该汽车已于2014年10月20日办理了抵押登记手续。另查明：原告于2014年10月16日向原告发放贷款69万元。截止2015年11月25日，被告谭忠林欠款本金654103.85元、手续费80619元以及透支利息5335.05元、滞纳金1436.73元，共计741494.63元。庭审中，原告陈述被告从2015年1月1日开始逾期，已经连续11次未足额向原告偿还贷款本息。再查明：被告谭忠林和陶疆艳系夫妻关系。原告为实现本案债权委托上海虹桥正瀚（重庆）律师事务所代理诉讼，并支付律师费5000元。上述事实，有《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、结婚证复印件、POS单、诉讼专项法律委托协议和律师费发票、信用卡交易明细以及当事人陈述等在案为据，足以认定。本院认为：原告工行渝北支行与被告谭忠林签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约向被告发放贷款，被告应当按照约定还本付息。截至2015年11月25日，被告已累计11期以上未按约还款，依据合同约定，原告有权要求被告立即清偿截止2015年11月25日的欠款本金654103.85元、手续费80619元、透支利息5335.05元、滞纳金1436.73元，共计741494.63元。因被告逾期归还欠款，其应当向原告支付2015年11月25日以后至还清本金之日止的利息和复利（利息以本金654103.85元为基数、复利以利息5335.05元为基数，均按合同约定日万分之五计算）。被告谭忠林与陶疆艳系夫妻关系，本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，故对于原告要求被告陶疆艳承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。二被告同意以谭忠林名下的宝马牌小轿车为本案的贷款提供抵押，并办理了抵押登记手续。故原告有权就该抵押财产折价、拍卖或者变卖所得的价款在本案债权范围内优先受偿。原告要求被告支付律师服务费5000元，但并未举示证据证明该笔律师费已经实际支付，故对于原告关于律师费的诉讼请求，本院不予支持。被告谭忠林、陶疆艳无正当理由未到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告谭忠林、陶疆艳在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行截止2015年11月25日的欠款本金654103.85元、手续费80619元、透支利息5335.05元、滞纳金1436.73元，共计741494.63元；二、被告谭忠林、陶疆艳在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行2015年11月25日以后至还清本金之日止的利息和复利（利息以本金654103.85元为基数、复利以利息5335.05元为基数，均按合同约定日万分之五计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行对被告谭忠林名下的宝马牌小轿车拍卖、变卖后所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11260元，由被告谭忠林、陶疆艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  韩 超人民陪审员  王先容人民陪审员  代小戈二〇一六年八月二十九日书 记 员  方 露