浙江省青田县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙1121民初3789号
原告：浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司。
负责人：周章法，董事长。
委托代理人：鲍X、林X芬，系原告职工。
被告：季森茂，男，住青田县。
被告：蔡王铮，男，住青田县。
被告：周晶晶，女，住青田县。
被告：金岳荣，男，住青田县。
原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司与被告季森茂、蔡王铮、周晶晶、金岳荣金融借款合同纠纷一案，原告于2016年8月29日向本院提起诉讼，本院立案受理后，依法组成合议庭于2017年1月3日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司的委托代理人鲍X、林X芬和被告季森茂到庭参加诉讼，被告蔡王铮、周晶晶、金岳荣经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。
原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司起诉称：季森茂于2013年9月30日以经营餐馆为由，由被告蔡王铮、周晶晶、金岳荣作为保证人，向浙ＸＸ田农村商业银行营业部贷款人民币20万元，并签订了一份《个人循环保证借款合同》及《保证合同》。双方约定：1.借款合同期限自2013年9月30日至2015年9月20日止，每笔借款的金额和期限由借款借据另行约定；2.利率按借款借据期限确定；3.还款方式是本金按期归还，利息按季结清；4.保证范围包括贷款本金、利息（包括罚息、复息）、违约金、损害赔偿和贷款实现债务的费用；5.根据合同第二条第一款双方约定：借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为按年调整；6.根据合同第十一条借款人发生如下情形之一的,贷款人有权暂停、减少或取消借款额度，提前收回未到期贷款：（六）未按期向贷款人清偿其他到期债务或未按期清偿其他任何金融机构或第三人到期债务的……；（十三）发生其他严重影响偿还债务能力或失去信用情形的。被告按照合同约定，于2013年9月30日借款2万元，至2014年9月25日到期，另一笔于2013年10月1日借款18万元，至2014年9月30日到期。现贷款已逾期，形成违约，经原告营业部多次催收，四被告至今未偿还贷款本息。现原告请求：一。判令被告季森茂立即偿还贷款本金20万元整并支付利息及复利[其中第一笔借款2万元至2014年9月25日欠息570.56元，之后的逾期利息按合同约定的正常利率加50%计收，利率为14.25‰；另一笔借款18万元至2014年9月30日欠息5757元，之后的逾期利息按合同约定的正常利率加50%计收，利率为14.25‰（根据个人循环保证借款合同约定，贷款利率按年调整）]；二、判令被告蔡王铮、周晶晶、金岳荣对上述借款本息承担连带保证责任；三、本案诉讼费由四被告承担。
被告季森茂未提交书面答辩状，但在庭审中口头答辩称：虽然贷款手续以其名义办理，但其实际是被他人授意签字。贷款取得后，也交由他人使用，其并未实际使用贷款。该笔贷款项下数次支付利息的行为，也并非其所为。
被告蔡王铮、周晶晶、金岳荣经本院合法传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见。
原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司为支持其诉讼主张成立，当庭列举了其在举证期限内递交本院的以下证据材料：
一、原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、董事长周章法的身份证复印件、变更登记情况各一份，用以证明原告的身份情况及其诉讼主体资格；
二、被告季森茂、蔡王铮、周晶晶、金岳荣的身份证复印件各一份，用以证明被告的身份情况及其诉讼主体资格；
三、《借款申请书》、编号为9321120130010915号的《个人循环保证借款合同》原件一份、借款借据原件两份、编号为9321120130010915的《保证合同》原件一份，用以证明被告季森茂借款，被告蔡王铮、周晶晶、金岳荣提供担保的事实；
四、浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司贷款利息查询单两份、贷款结算账户查询单一份、存款分户明细查询单一份，用以证明被告季森茂还本付息的情况。
被告季森茂、蔡王铮、周晶晶、金岳荣在举证期限内未提交相关证据材料。
被告季森茂对原告提交的证据无异议。被告蔡王铮、周晶晶、金岳荣在本院送达起诉状及证据材料副本、应诉及举证通知书、开庭传票后，既不答辩，也不提供证据材料，又未说明理由拒不到庭参加诉讼，视为被告放弃举证、质证及抗辩的权利。对原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司提供的证据材料，结合庭审调查情况，本院认定如下：证据材料一、二能够证明原、被告的诉讼主体身份，本院予以采信；证据材料三、四，符合证据真实性、合法性、关联性的要求，能够证明原告的待证事实，本院予以采信。
经审理，本院认定事实如下：2013年9月30日，以蔡王铮、周晶晶为保证人，原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司与被告季森茂签订了编号为9321120130010915的《个人循环保证借款合同》，依据该合同，被告季森茂可在20万元额度内向原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司借款，借款期限为2013年9月20日至2015年9月20日。该合同项下单笔借款利率根据借款发放至日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮90%确定，按年调整。还款方式为按季付息，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。蔡王铮、周晶晶作为保证人在合同上签字按印，并约定保证方式为连带责任保证，保证期间为合同约定的借款人履行债务期限届满之日起二年。该合同同时约定，借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。
同日，原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司与被告金岳荣签订了《保证合同》，约定金岳荣对上述《个人循环保证借款合同》的债权提供连带责任保证。保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起二年。
合同签订后，原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司于2013年9月30日向被告季森茂发放了2万元，到期日期为2014年9月25日。2013年10月1日，原告第二次向被告发放了18万元借款，到期日期为2014年9月30日。借款后，被告季森茂未按时付息。其中2万元借款截至2014年9月25日尚欠利息570.56元，18万元借款截至2014年9月30日尚欠利息5757元，本金均未偿还。
本院认为，被告季森茂作为借款人，被告蔡王铮、周晶晶、金岳荣作为保证人与原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司签订保证借款合同，分两次共借得款项20万元，事实清楚，债权、债务关系明确。双方明确约定借款期限，现借款期限已届满，被告季森茂逾期拒不还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还借款本金并按约定支付利息、罚息之诉请，于法有据，应予支持。被告季森茂抗辩称其非实际用款人，但依据合同的相对性原则，即使其抗辩的事实存在，也不足以导致其作为合同义务人免于承担还款责任。被告蔡王铮、周晶晶、金岳荣自愿以保证人身份在合同上签字按印，保证合同成立并生效。原告要求被告蔡王铮、周晶晶、金岳荣承担连带保证责任，本院予以支持。被告蔡王铮、周晶晶、金岳荣经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权利，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告季森茂在本判决生效后十日内偿还给原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司借款本金人民币20万元及利息、罚息（其中2万元，截至2014年9月25日利息为570.56元；自2014年9月26日起至还清之日止，按月利率14.25‰计算，另18万元的利息截止2014年9月30日止为5757元，自2014年10月1日起至款项还清之日止，按月利率14.25‰计算）；
二．被告蔡王铮、周晶晶、金岳荣对上述款项承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4394元，由被告季森茂、蔡王铮、周晶晶、金岳荣连带负担；公告费600元,由被告蔡王铮、周晶晶、金岳荣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。
审 判 长 詹智勇
人民陪审员 周建云
人民陪审员 陈祝君
二〇一七年一月三日
代书 记员 王 泽
附相关法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。