江西省德安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）赣0426刑初31号
公诉机关德安县人民检察院。
被告人杨某，无业，住江西省德安县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年3月25日被德安县公安局刑事拘留，同年4月29日由德安县公安局决定取保候审，2016年3月24日由本院决定逮捕，同年3月28日由德安县公安局执行逮捕。现羁押于德安县看守所。
被告人龚某，无业，住江西省九江市浔阳区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年3月31日由德安县公安局决定取保候审，2016年3月23日由本院决定取保候审。
被告人徐某，无业，住江西省九江市浔阳区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年6月12日被德安县公安局刑事拘留，同年6月23日由德安县公安局决定取保候审，2016年3月23日由本院决定取保候审。
辩护人黄汉国，北京天达共和律师事务所律师。
德安县人民检察院以德检刑诉(2016)31号起诉书指控被告人杨某、龚某、徐某犯骗取贷款罪，于2016年3月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。德安县人民检察院指派检察员陶政出庭支持公诉，被告人杨某、龚某、徐某及徐某辩护人黄汉国到庭参加了诉讼。现已审理终结。
德安县人民检察院指控：2012年6月，被告人杨某在被告人龚某、徐某的帮助下，谎称自己是九江市裕盛康复器材有限公司股东，向中国工商银行浔东支行提供虚假企业信息、公司章程、购销合同、离婚证、离婚证明等材料，从中国工商银行浔东支行贷款人民币160万元。事后，被告人杨某分给被告人龚某、徐某各人民币32000元。公诉机关针对其指控的犯罪事实，向法庭提交了被告人杨某、龚某、徐某的供述，证人田某、肖某、江某、朱某、王某甲的证言，银行贷款资料、银行账户信息、被告人归案情况说明等证据。公诉机关认为，被告人杨某、龚某、徐某以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人杨某辩称其办理贷款系肖某联系的，办理贷款所用虚假资料并不是其提供，贷款到账后其给了肖某人民币30万元，肖某向龚某、徐某支付多少钱其不清楚。
被告人龚某对公诉机关指控的犯罪事实无异议，当庭表示认罪，未提出答辩意见。
被告人徐某对公诉机关指控的犯罪事实无异议，当庭表示认罪，未提出答辩意见。其辩护人黄汉国提出如下辩护意见：被告人徐某在共同犯罪中起辅助作用，系从犯；被告人徐某在被抓获前已准备投案自首，其归案后如实供述犯罪事实，应认定为自首；被告人已退缴自己获得的人民币3.2万元。建议法院对被告人从轻处罚，并适用缓刑。
经审理查明：2012年4月，被告人杨某打算用其位于德安县宝塔开发区的私房在银行抵押贷款，其经肖某联系找到在中国工商银行股份有限公司九江分行工作的被告人龚某，龚某又联系了被告人徐某帮忙准备贷款所需材料。被告人龚某从九江市裕盛康复器材有限公司法定代表人王某甲处借来该公司营业执照及公章，由被告人徐某制作了虚假的九江市裕盛康复器材有限公司企业信息、公司章程、验资报告书，虚构了被告人杨某九江市裕盛康复器材有限公司股东的身份，被告人徐某同时制作了虚假的以肖某为法定代表人的九江康弘医疗器材有限公司企业法人营业执照，以九江市裕盛康复器材有限公司向九江康弘医疗器材有限公司购买医疗设备需要资金为由，向中国工商银行股份有限公司浔东支行贷款。因被告人杨某妻子江某在银行有不良记录，被告人徐某同时帮被告人杨某准备了虚假的离婚证和婚姻登记记录证明。被告人杨某在相关虚假材料签名后，拿着自己的德房权证城字第××号房产证及被告人徐某准备的虚假材料，由被告人龚某带到中国工商银行股份有限公司浔东支行申请贷款人民币160万元，贷款期限五年。2012年6月14日，中国工商银行股份有限公司浔东支行将此笔160万元贷款发放到肖某卡号为62×××77的中国工商银行账户内，肖某取出部分金额后，将此卡交给被告人杨某。事后，肖某分给被告人龚某、徐某各人民币32000元。
2015年1月26日，我院在审理中国工商银行股份有限公司浔东支行诉杨某借款合同纠纷一案中发现被告人杨某涉嫌骗取贷款，遂将此案移送德安县公安局，该局于2015年3月24日立案侦查。被告人杨某、龚某分别于2015年3月25日和3月31日到德安县公安局投案，并如实供述了犯罪事实，被告人徐某于2015年6月12日被九江市公安局浔阳分局民警抓获归案。被告人龚某、徐某分别于2015年4月1日和2015年6月24日向德安县公安局退缴了所得全部赃款。截止2015年4月23日，被告人杨某在中国工商银行股份有限公司浔东支行160万元的贷款，已归还本金人民币365364.3元，支付利息人民币164478.78元，造成中国工商银行股份有限公司浔东支行实际损失人民币1070156.92元。
上述事实，被告人杨某、龚某、徐某均无异议，并有被告人杨某在中国工商银行股份有限公司浔东支行办理贷款的全部档案材料，证人田某、肖某、江某、朱某、王某甲的证言，卡号为62×××77的账户交易明细单，德安县民政局证明，中国工商银行股份有限公司浔东支行关于杨某160万元贷款的情况说明，德安县人民法院案件移送函，被告人龚某、徐某在德安县公安局缴款单据，被告人杨某、龚某、徐某的归案情况说明及身份信息证明等证据证实。以上证据均经法庭调查质证核实，本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人杨某、龚某、徐某以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。被告人杨某提供虚假的资料向金融机构骗取贷款，并实际占有和使用大部分骗取的贷款，其在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人龚某、徐某为被告人杨某准备虚假贷款资料骗取银行贷款，在共同犯罪中起帮助作用，系从犯。被告人徐某辩护人关于徐某在共同犯罪中系从犯的辩护意见本院予以采纳。被告人徐某提交由王某乙、林某甲及德安县公安局经侦大队出具的情况说明仅能证明被告人徐某在2015年5月的一天，因骗取贷款受到德安县公安局电话传唤后托人联系了德安县公安局经侦大队，但其自己并未主动联系德安县公安局，亦未向公安机关提出自己有准备投案的意愿，其系在被德安县公安局网上通缉后于2015年6月12日被抓获归案，且其归案当时拒不承认自己的犯罪事实，故其辩护人提出徐某在被抓获前已准备投案，其归案后如实供述犯罪事实，应认定为自首的辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人杨某、龚某案发后主动到公安机关投案并如实供述了犯罪事实，属自首，被告人徐某亦能坦白交待犯罪事实，依法对三被告人可从轻处罚。被告人龚某、徐某系从犯，且已向公安机关退缴所得全部赃款，应当从轻处罚，并可适用缓刑，辩护人的此辩护意见予以采纳。为维护国家正常的金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十七条第一款、第三款、第七十二条之规定，判决如下：
被告人杨某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币一万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2016年3月28日起至2016年9月21日止。）
被告人龚某犯骗取贷款罪，判处拘役五个月，缓刑八个月，并处罚金人民币一万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）
被告人徐某犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，缓刑十个月，并处罚金人民币一万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林辉辉
审 判 员 简正波
人民陪审员 周木应
二〇一六年五月二十四日
书 记 员 夏清兰