福建省闽侯县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0121民初3016号原告：中国银行股份有限公司闽侯分行，住所地闽侯县甘蔗街道学院路15号闽侯世茂滨江新城A1地块商务、办公3#楼整座。统一社会信用代码91350121854664935D负责人张孟禧，职务行长。委托代理人王枫、沈洁，福建创元律师事务所律师。被告:何燕明，女，1977年1月8日出生，住福建省连江县原告中国银行股份有限公司闽侯分行与被告何燕明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月25日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司闽侯分行委托代理人沈洁到庭参加诉讼，被告何燕明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司闽侯分行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告何燕明偿还原告贷款本金人民币113612.06元，截止2016年6月23日，利息7546.7元，费用4324.46元，共计人民币125483.22元，之后的本金、利息、滞纳金、手续费等费用按照双方的约定计至实际清偿日止；二、请求判令被告何燕明承担原告为本案支付的律师费人民币3000元及全部诉讼费；三、请求判令原告有权对被告何燕明提供抵押的车辆（车牌号：闽Ａ×××××）行使抵押权，以抵押物变价所得款项优先清偿被告对原告所负债务。事实与理由：2014年8月14日，原告与被告何燕明签订编号为2014年FJC字0036号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（以下简称“分期付款合同”），合同约定原告通过被告何燕明持有的信用卡（卡号：62×××82）向被告何燕明提供“汽车专向分期付款”，用于购买马自达CX5汽车，额度为人民币145,000元，分期期数为36期（一期为一个月），自被告何燕明实际交易日起算，每月20日为还款日；被告何燕明如未依约履行还款义务，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告何燕明全额承担原告为实现债权而产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告何燕明逾期达到60日的，原告有权将剩余未清偿的全部交易金额一次性计入账户，即借款利息、利息、滞纳金将按全部未清偿交易金额计算。同时，被告何燕明与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（合同编号：2014-01-SG-FQ-DY-0036），以被告何燕明名下汽车（车牌号：闽Ａ×××××、车架号：LVRHDCAC4EN044423、发动机号：3131359）向原告提供抵押担保。另，根据被告何燕明确认的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中对“利息和收费”的约定，被告在每月到期还款日前清偿债务为免息，但超过到期还款日仍未偿还当期对账单上的最低还款额，被告除应按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金。透支利息为每日万分之五，按月计收复利。上述合同签订之后，2014年8月21日，原告代被告何燕明向福州达颐汽车贸易有限公司支付了人民币145000元购车款。然而此后被告何燕明未能按时归还贷款本息，暂计至2016年6月23日，被告何燕明累计拖欠原告贷款本金人民币57234.06元，利息7546.7元，费用4324.46元，已构成严重违约。故原告依《信用卡“汽车专向分期付款（本车抵押类）通用条款》（第四条第1款第（2）项、第2款第（2）项）的约定，提前收回全部贷款本息，即贷款本金113612.06元，暂计至2016年6月23日，利息7546.7元，费用4324.46元，共计125483.22元。基于以上事实，原告特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决支持原告的诉讼请求，维护原告合法权益。被告在答辩期间未向法庭提供书面答辩意见。原告向本院提供下列证据：一、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（编号：2014年FJC字0036号），《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款，长城环球通系列信用卡申请表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，证明1、2014年8月14日，原告与被告何燕明签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，合同约定原告向被告何燕明提供“汽车专向分期付款”用于支付被告何燕明购买马自达CX5汽车的款项，额度为人民币（大写）：壹拾肆万伍仟元整，（小写）¥145000元，分期期数为36期（一期为一个月），自被告何燕明实际交易日起算。2、被告何燕明未依规定时间足额存入欠款，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。3、本案所涉车分期信用卡系被告何燕明亲自申请开立，其愿意遵守领用合约的各项规则，包括对利息和收费的计算规则。二、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（合同编号：2014-01-SG-FQ-DY-0036），证明被告何燕明以《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（编号：2014年FJC字0036号）贷款所购买的马自达CX5车辆向贷款人即原告提供抵押担保。三、《特种转账借方传票》及《特种转账贷方传票》，证明2014年8月21日，原告代被告何燕明向福州达颐汽车贸易有限公司支付了购车款人民币145000元。四、机动车登记证书（编号350010040702），证明讼争车辆已办理抵押登记。五、清帐通知书、贷款提前到期通知书，证明从2014年12月30日至今原告不间断向被告何燕明发出清帐通知书及贷款提前到期通知书，但被告未予理会。六、个人逾期贷款明细表，证明截止2016年6月23日，被告何燕明共欠原告贷款本金人民币113612.06元，利息7546.70元，费用4324.46元。六、委托代理合同、律师费发票，证明原告为实现债权支出律师费人民币3000元。被告在举证期限内未向法庭提供相关证据。本院对原告提供的上述证据认证意见如下：原告提供的证据一、二、三、四、五可以证明原、被告之间存在借贷关系，故本院予以认定；对原告提供的证据五、六、七系真实的，并与本案有关，故本院予以认定。经审理查明，2014年8月14日，原告与被告何燕明签订编号为2014年FJC字0036号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，合同约定原告通过被告何燕明持有的信用卡（卡号：62×××82）向被告何燕明提供“汽车专向分期付款”，用于购买马自达CX5汽车，额度为人民币145,000元，分期期数为36期（一期为一个月），每期偿还4028元，手续费为15950元（已支付）自被告何燕明实际交易日起算，每月20日为还款日；被告何燕明如未依约履行还款义务，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告何燕明全额承担原告为实现债权而产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告何燕明逾期达到60日的，原告有权将剩余未清偿的全部交易金额一次性计入账户，即借款利息、利息、滞纳金将按全部未清偿交易金额计算。同时，被告何燕明与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（合同编号：2014-01-SG-FQ-DY-0036），以被告何燕明名下汽车（车牌号：闽Ａ×××××、车架号：LVRHDCAC4EN044423、发动机号：3131359）向原告提供抵押担保。另，根据被告何燕明确认的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中对“利息和收费”的约定，被告在每月到期还款日前清偿债务为免息，但超过到期还款日仍未偿还当期对账单上的最低还款额，被告除应按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金。透支利息为每日万分之五，按月计收复利。合同签订后，被告向福州达颐汽车贸易有限公司购买马自达CX5汽车，原告直接将145000元款项汇入福州达颐汽车贸易有限公司账户，但被告未按合同约定向原告分期偿还贷款，仅向原告偿还贷款本金31387.94元，并从2014年11月起开始逾期。原告分别于2014年12月30日、2015年1月4日、2016年5月6日、2016年5月14日向原告发出“清账通知书”；原告于2015年3月9日向被告发出“律师函”向被告进行催告；被告于2015年1月6日向原告出具一份“承诺函”，内容为：“本人承诺于2015年1月6日下午3点30分前将闽Ａ×××××马自达轿车送至闽侯县尚干镇良安路8号中国银行闽侯尚干支行，进行车价评估及售车还贷事宜，届时如果该车未及时送达，同意中行对该车辆进行拍卖，所买金额作为银行偿贷所用，如果因此事产生的一切法律责任均由本人承担与银行无关”。现原告向本院起诉，要求被告何燕明偿还原告贷款本金人民币113612.06元，截止2016年6月23日，利息7546.7元，费用4324.46元，共计人民币125483.22元，之后的本金、利息、滞纳金、手续费等费用按照双方的约定计至实际清偿日止；被告何燕明承担原告为本案支付的律师费人民币3000元及全部诉讼费；原告有权对被告何燕明提供抵押的车辆（车牌号：闽Ａ×××××）行使抵押权，以抵押物变价所得款项优先清偿被告对原告所负债务。在审理中被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本院认为，被告以分期付款购车为由，与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，系双方真实意思表示，合同内容符合法律规定，合法有效，并约定相关的利息及违约责任。被告以信用卡透支的形式，向原告借款人民币145000元、被告仅偿还原告本金人民币31387.94元，从2014年11月起开始逾期，尚欠原告本金人民币113612.6元，应当如数清偿，并承担逾期产生的违约责任，故原告主张被告偿还原告借款本金人民币113612.6元及利息、滞纳金，本院予以支持；原告主张对被告提供抵押的车辆（车牌号：闽Ａ×××××）行使抵押权，以抵押物变价所得款项优先清偿被告对原告所负债务，因原被告双方签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，故本院对原告的该诉求予以支持；原告主张被告支付本案的律师费人民币3000元，因《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》地六条第三项对该诉求予以明确规定，故本院予以支持。被告未到庭应诉，视为放弃抗辩权并承担不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和民事诉讼证据》的解释第九十条之规定，判决如下：一、被告何燕明应自本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司闽侯分行贷款本金人民币113612.06元及利息、滞纳金（利息按日万分之五计算，时间从2014年11月21日起计算至还清贷款之日止；滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，时间从2014年11月21日起至还清借款之日止。利息与滞纳金总和不得超过年利率24%）；二、原告中国银行股份有限公司闽侯分行对被告何燕明提供的抵押物车牌号为闽Ａ×××××轿车享有拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。三、被告何燕明应自本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司闽侯分行支付律师费3000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2816元，由被告何燕明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审判员 张 峰二〇一六年十月十二日书记员 林燕艳附：本案适用的法律条文和申请执行提示《中华人民共和国合同法》第六条：当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。《中华人民共和国合同法》第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和民事诉讼证据》的解释第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。