广州市海珠区人民法院民事判决书（2015）穗海法民二初字第2167号原告：广州银行股份有限公司赤岗支行，营业场所广州市海珠区新港中路376号之一101、201房号。负责人：陈壮毅，行长。委托代理人：何海东，广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人：鲁尚君，广东东方昆仑（三亚）律师事务所律师。被告：李晓茹，住广东省佛山市禅城区。被告：唐远国，住广东省英德市。原告广州银行股份有限公司赤岗支行诉被告李晓茹、唐远国信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广州银行股份有限公司赤岗支行的委托代理人鲁尚君到庭参加了诉讼。被告李晓茹下落不明，经本院依法公告，期限届满没有到庭参加诉讼。被告唐远国经本院传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州银行股份有限公司赤岗支行诉称：2013年9月15日，被告李晓茹在原告处签署申领广州银行公务卡信用卡文件，并承诺接受《广州银行公务卡领用合约》的约束。之后领取卡号为6251的信用卡进行使用。同日被告李晓茹同时向原告申请公务卡家装分期付款，填写《广州银行公务卡家装分期付款申请表》，并签订《广州银行公务卡家庭装修分期付款业务合同》，向原告申请30万元的分期付款，分期期数为60期，手续费为按月收取4.5%。原告审核后实际批准20万元。《广州银行公务卡家庭装修分期付款业务合同》第7、8、12条分别约定了分期手续费的支付方式，利息、滞纳金的计收依据，甲方单方面要求提前还款的依据等内容。原告依据被告李晓茹的申请，于2013年10月22日向被告李晓茹书面指定的收款人汇出人民币20万元。之后被告李晓茹在使用原告的信用卡的过程中，连续多次延滞还款，截止2015年5月27日，尚欠原告本金149583.64元，利息353.93元，滞纳金1492.59元，手续费（含提前还款部分的手续费）38700元，合计人民币190130.16元。被告唐远国是被告李晓茹的连带担保人和丈夫，应对其全部债权承担共同连带清偿责任。故原告起诉要求：1、判令被告李晓茹立即偿还信用卡欠款本金149583.64元、利息353.93元、滞纳金1492.59元、手续费38700元（利息、滞纳金暂计至2015年5月27日，2015年5月28日起的利息和其他费用按广州银行信用卡领用合约的约定及法律规定计至实际还清之日止）；2、判令被告唐远国对上述债务承担连带清偿责任；3、判令两被告承担本案诉讼费及公告费。被告李晓茹、唐远国没有提出答辩意见及提交证据。经开庭质证，被告李晓茹、唐远国没有到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，本院对原告提供的证据依法审查后，予以确认。经审理查明：2013年9月15日，被告李晓茹（申请人、乙方）在原告处填写了《广州银行公务卡申请表》及《广州银行信用卡大额分期付款业务申请表》各一份，并与原告（甲方）签订《广州银行信用卡分期付款业务合同》。《广州银行信用卡申请表》载明，本人已阅读并了解《广州银行公务卡领用合约》和《广州银行公务卡章程》，并自愿遵守合约和章程的规定。《广州银行信用卡大额分期付款业务申请表》载明，被告李晓茹向原告申请金额为300000元的贷款，申请款项用途为家装，分期还款期数为60期，分期费率为按月收取0.45%（每期）。被告李晓茹并在该《广州银行信用卡大额分期付款业务申请表》中授权原告将核准发放的分期金额划入指定账户。《广州银行信用卡分期付款业务合同》约定，乙方填写的《广州银行信用卡分期付款业务申请表》是本合同的重要组成部分，与本合同具有同等法律效力；在约定期限内，乙方的贷款本金将等额分摊到乙方信用卡的每期账单中；若乙方选择一次性支付手续费的，手续费按分期期数对应费率一次性收取，将计入乙方请款成功后的第一期账单；若乙方选择分期支付手续费的，则手续费和每期本金一并计入每月的账单；手续费用和每期本金分摊金额的计算精确到分位（四舍五入），并全额列入最低还款额；若乙方任一期应还金额有逾期滞纳情形发生，按照《广州银行信用卡章程》、《广州银行公务卡章程》、《广州银行信用卡领用合约》、《广州银行公务卡领用合约》等规定计收利息、滞纳金等相关费用；在分期业务申请办理及还款期间，乙方须保持良好的信用记录及用卡行为，如发生延滞还款或甲方认定的异常用卡行为，包括但不限于：乙方的信用卡被停卡或销卡；对甲方的其他债务不偿还、违反《广州银行信用卡章程》、《广州银行公务卡章程》、《广州银行信用卡领用合约》、《广州银行公务卡领用合约》及其他相关规定；存在欺诈或非真实交易等情形，甲方无需任何通知或通告，即有权拒绝乙方该业务申请或要求乙方提前偿还所有剩余欠款，乙方须一次性偿还所有剩余款项、利息及其他一切相关费用并赔偿给甲方造成的所有损失。《广州银行公务卡领用合约》规定，广州银行公务卡申领人除透支取现交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。申领人在到期还款日前（含）偿还全部应付款项，则无需支付除透支取现交易外的透支利息。申领人使用信用额度透支取现的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所使用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。申领人应按照对账单标明的最低还款额还款。申领人选择最低还款额还款时，不享受免息还款期待遇，对还款不足最低还款额的差额部分须按5%向乙方支付滞纳金；等。同日，被告唐远国向原告出具《债务担保函及个人信用信息查询授权书》，内容为，本人唐远国，因本人的配偶李晓茹（身份证号码：，以下简称“债务人”）向贵行申请公务卡家装分期付款业务并与贵行签订了《信用卡大额分期付款业务合同》（以下简称“主合同”），申请分期金额为人民（大写）叁拾万元，期限为60期，本人承诺对债务人上述债务的履行承担无限连带责任，担保的范围包括主合同项下的全部债务。本担保函独立于主合同，不因主合同的无效而无效。同时，本人同意并授权贵行向中国人民银行个人信用信息基础数据库或其他机构查询、保留并报送本人的相关资信信息。本人保证本人及债务人提供的资料真实、完整、有效，我们将切实履行贵行的有关要求，按合同规定以及贵行信用卡业务条款按时还款，并积极配合贵行的有关贷后管理工作。此后，原告于2013年10月22日发放贷款200000元到被告李晓茹指定的收款账户。但之后被告李晓茹未按约定清偿借款本息，原告遂向本院起诉。截至2015年5月27日，被告李晓茹尚欠本金149583.64元、利息353.93元、滞纳金1492.59元、手续费38700元。此外，本案诉讼过程中，原告申请了财产保全，本院依法采取了财产保全措施。另因被告李晓茹下落不明，本院办理了登报公告，原告为此支付了公告费1000元。本院认为：被告李晓茹在办理信用卡后，本应按《广州银行公务卡领用合约》的约定还本付息，现被告李晓茹未按约定期限还款，其行为已构成违约。被告李晓茹应将尚欠原告的借款本金、产生的利息、费用清还给原告，并按《广州银行公务卡领用合约》的约定支付利息及滞纳金。本案系被告李晓茹违约所致，原告为实现债权支付了公告费1000元，原告要求被告李晓茹承担公告费，符合双方约定，本院予以支持。被告唐远国自愿为被告李晓茹所欠原告债务承担连带责任，原告诉请被告唐远国承担连带责任，有理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告李晓茹在本判决生效之日起十日内清还本金149583.64元、手续费38700元、公告费1000元以及暂计至2015年5月27日的利息353.93元、滞纳金1492.59元给原告，并从2015年5月28日起至实际清偿之日止分别按每日万分之五计算利息和按每月未还最低还款金额的5%计算滞纳金给原告。二、被告唐远国对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费5573元（其中受理费4102元、财产保全费1471元），由两被告共同负担。上述受理费4102元已由原告预交，原告同意由两被告在履行本判决时将其应负担的受理费4102元直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  茹锐红人民陪审员  李 东人民陪审员  胡碧清二〇一六年二月十九日书记员吴铭陈璐