苏州市相城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）相民初字第01086号
原告吴钧。
委托代理人郁军，江苏竹辉律师事务所律师。
被告石钰方。
被告苏州市相城区永大农村小额贷款有限公司，住所地江苏省苏州市相城区黄埭镇中市路6号。
法定代表人陶国平，董事长。
委托代理人包心应、张炳东，江苏名古城律师事务所律师。
被告苏州市相城区兴绿新型墙体建材有限公司，住所地江苏省苏州市相城区黄埭镇。
法定代表人石钰方。
原告吴钧与被告苏州市相城区永大农村小额贷款有限公司（以下简称永大小贷公司）、苏州市相城区兴绿新型墙体建材有限公司（以下简称兴绿建材公司）民间借贷纠纷一案，本院于2014年5月29日受理，依法由代理审判员舒馨适用简易程序独任审判。审理中，依原告吴钧的申请，本院依法通知石钰方作为本案被告参加诉讼。本案于2014年8月11日公开开庭进行了审理。因案情复杂，本院依法裁定适用普通程序进行审理，本案合议庭由审判员乔宁宁担任审判长、代理审判员舒馨主审、人民陪审员邱玉芳参加评议，于2015年1月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郁军、被告石钰方（又系被告兴绿建材公司的法定代表人）、被告永大小贷公司的委托代理人张炳东均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告吴钧诉称，2012年，被告石钰方向原告借款人民币220万元，双方签订《借款合同》，原告履行了全部合同义务，因石钰方未能按期还款，双方于2013年9月27日签订《还款协议》，约定本金及利息的归还，当日被告石钰方又向原告借款300万元并签订《借款合同》。被告永大小贷公司、兴绿建材公司作为担保人对前述两笔借款的归还承担连带保证责任。2014年2月20日，被告石钰方归还第一笔借款的本金50万元，余款及利息至今未向原告支付。原告遂诉讼至法院，请求判令：1、被告石钰方归还原告借款本金410万元及违约金31.2万元（全部借款本金520万元的6%）；2、被告石钰方向原告偿还利息（还款协议约定的利息3万元，其他借款年利率均为18%，按本金160万元自2013年12月1日至2014年2月20日的利息计算为6.56万元；按本金110万元自2014年2月21日起、本金150万元自2013年9月27日起、本金50万元自2013年9月30日起、本金15万元自2013年10月9日起、本金85万元自2013年10月10日起均计算至实际履行日止）；3、被告永大小贷公司、被告兴绿建材公司对被告石钰方在本案中承担的归还本金、违约金及利息的责任承担连带清偿责任；4、被告永大小贷公司承担逾期代偿违约金110.4万元（460万元的24%）；5、被告兴绿建材公司承担逾期代偿违约金124.8万元（520万元的24%）；6、诉讼费由被告承担。
被告石钰方辩称，对原告要求归还本金410万元没有异议，对违约金及利息请求不认可，其名下的两个公司包括兴绿建材公司均已资不抵债，目前只能偿还本金。
被告永大小贷公司辩称，对本案两笔借款的借款事实需要进一步核对，针对原告主张的110万元的借款中有60万元已经超过保证期限，不应承担担保责任，原告主张的违约金没有依据；整个借款的利息计算不应超过银行同期贷款利率的四倍，原告主张的24%比例超过银行同期贷款利率的四倍。
被告兴绿建材公司辩称意见与被告石钰方的辩称意见一致。
经审理查明，2012年6月28日，原告吴钧作为贷款人、被告石钰方作为借款人签订了《借款合同》一份，约定被告石钰方向原告借款200万元，借款期限自2012年6月28日至次月12日止，共15天，借款人违反合同约定逾期返还本金或支付利息，贷款人有权终止合同并要求借款人承担借款总额20%的违约金，如涉及二人（含二人）共同借款的，共同借款人对合同项下的全部债务承担连带清偿责任，若借款人违约，贷款人有权要求其中任一借款人承担全部债务；保证人提供连带责任保证，保证期间自该合同生效之日起至合同约定的借款期限届满之日后两年止，保证范围为借款本金、利息、违约金、赔偿金及贷款人为实现债权支付的一切费用，保证人逾期代偿的，应按照逾期付款金额的每日千分之五支付逾期违约金。原告吴钧、被告石钰方及案外人徐小多、被告兴绿建材公司分别在贷款人、借款人、保证人处签字、盖章。2012年8月22日，原告吴钧作为贷款人、被告石钰方作为借款人又签订《借款合同》一份，约定借款金额为20万元，借款期限自2012年8月22日至2012年9月5日止，共15天，其他约定内容与前述《借款合同》均一致。原告与被告石钰方分别在贷款人、借款人处签字。两份合同签订当日，原告分别将200万元、20万元借款汇至被告石钰方指定的银行账户中。2013年9月27日，原告作为出借人甲方、被告石钰方作为借款人乙方、被告永大小贷公司作为保证人丙方签订《还款协议》一份，确认截止2013年9月，乙方结欠甲方借款160万元，乙方于2013年9月底前归还甲方借款60万元，于2013年11月底前归还甲方借款本息103万元（利率为年息18%），丙方对上述还款金额及还款计划提供担保，承担连带责任。
2013年9月27日，原告作为出借人、被告石钰方作为借款人、被告永大小贷公司作为担保人再次签订《借款合同》一份，约定被告石钰方向原告借款300万元，借款期限6个月，实际放款日与到期日以付款凭证为准，借款利息为年利率18%，其他约定内容与前述两份《借款合同》一致。被告永大小贷公司、被告兴绿建材公司分别为该笔300万元借款出具《担保函》，担保金额均为300万元，有效期自签订之日至借款合同履行全部责任为止，担保范围为借款合同项下的借款本金、违约金、罚金、出借人为实现债权所支付的一切费用，担保方式为连带责任担保。被告永大小贷公司另在《担保函》中承诺，不履行该担保函，则按借款人实际金额的2%支付违约金。合同签订后，原告于2013年9月27日转账150万元、2013年9月30日转账50万元、2013年10月9日转账15万元、2013年10月10日转账85万元，均转入被告石钰方指定的收款账户中。2014年2月20日，被告石钰方向原告归还了借款本金50万元，原告与被告石钰方均确认该笔还款对应的是2013年9月27日《还款协议》确认结欠的160万元借款本金，2012年8月22日出借的借款本金20万元也已在该笔还款中予以清偿。被告石钰方在2013年11月4日、2013年12月4日、2014年1月4日分别支付300万元的月利息4.5万元，共计13.5万元，此后未再归还任何借款本金或支付利息，被告永大小贷公司、兴绿建材公司也未进行偿付，故原告诉讼至法院。
又查，被告石钰方系被告兴绿建材公司的法定代表人。被告永大小贷公司的许可经营项目为：面向“三农”发放小额贷款、提供担保，以及经省主管部门审批的其他业务。
以上事实，由原告提供的身份证复印件、常住人口信息、企业营业执照复印件、组织机构代码证复印件、借款合同、委托划款通知书、还款协议、担保函、银行账户明细清单以及当事人陈述在卷佐证，本院予以认定。
审理中，原告明确，对于第一笔200万元借款的借款人，本案只主张被告石钰方作为借款人承担责任；还款协议“借款本息103万元”中的3万元系以年息18%计算本金100万元自2013年9月底至11月底两个月的利息金额，虽被告石钰方未按照还款协议及时还款，就160万元自2013年9月27日至2013年11月30日期间的利息只按照3万元主张，其他利息均按照年利率18%分段计算。原告主张，因三被告逾期还款，根据合同约定，借款人需要承担借款总额20%的违约金，保证人逾期代偿的，按照逾期付款金额的每日千分之五支付逾期违约金，原告现自愿将主张被告石钰方承担的逾期还款违约金调整为借款总金额520万元的6%为31.2万元，主张被告永大小贷公司承担的逾期代偿违约金调整为按借款本金460万元的年息24%计算，主张被告兴绿建材公司承担的逾期代偿违约金调整为按借款本金520万元的年息24%计算。三被告对该主张均不认可。被告石钰方、兴绿建材公司均否认具有偿还能力。被告永大小贷公司认为还款协议中确认被告石钰方于2013年9月底前须归还原告的60万元至本案起诉时已超出保证期间，该公司免除该笔借款金额的保证责任，且该公司进行担保的债务是重新确认的还款协议而非原告与被告石钰方签订的《借款合同》，故不受《借款合同》保证责任的约束，也不承担160万元借款的逾期代偿违约金。被告永大小贷公司另认为，对于《还款协议》确定的160万及300万元借款的担保行为并未经过公司股东会决议，公司管理层对该担保行为也不知情，不应该对本案两笔借款承担保证责任，同时明确无相应证据举证证明，并明确为他人借款提供担保属于该公司经营范围。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。根据原告提供的《借款合同》、还款协议、银行账户明细清单及当事人陈述，原告吴钧与被告石钰方之间存在借贷关系，该借贷关系合法有效。故被告石钰方应归还原告借款本金人民币410万元，原告的请求合法有据，应予支持。根据《还款协议》及第三份《借款合同》对利息的约定，可以确认本案主张的借款利息为年利率18%，《借款合同》约定了逾期还款的违约金，原告自愿将违约金比例调整为借款总金额的6%，系原告对其自身权利的处分，与结欠借款按年利率18%计算的利息之和未超出法律许可的范围，予以支持，故被告石钰方应支付原告吴钧逾期还款的违约金31.2万元，应向原告支付的利息相应调整为：本金160万元于2013年11月30日前的利息3万元，自2013年12月1日至2014年2月20日的利息计算为6.56万元，本金110万元以年利率18%自2014年2月21日起计算至被告实际履行之日止；本金300万元借款的利息以年利率18%，扣除被告石钰方已支付的三个月利息13.5万元，其中本金150万元自2013年12月27日起、本金50万元自2013年12月30日起、本金15万元自2014年1月9日起、本金85万元自2014年1月10日起均计算至被告实际履行之日止。
关于保证责任，为他人借款提供担保属于被告永大小贷公司的经营范围，被告永大小贷公司关于担保行为无效的辩称，亦缺乏事实依据，该辩解意见不予采纳。根据《借款合同》、《还款协议》及《担保函》的内容，本案被告永大小贷公司、被告兴绿建材公司对被告石钰方的借款还款责任为连带责任保证。关于保证责任的范围，对原告与被告石钰方的第一笔200万元及第二笔20万元的借款，被告永大小贷公司仅在《还款协议》中明确对还款金额160万元、利息及还款计划承担连带保证责任，对《借款合同》中约定的违约金并未涉及，故被告永大小贷公司无须承担按借款220万元的6%计算的违约金；被告永大小贷公司辩称《还款协议》中第一期60万元的还款期限为2013年9月底前，至本案起诉时已超出六个月的担保期间，由于《还款协议》未明确约定保证期间，原告亦未能举证证明自该债务履行期届满之日起六个月内向被告永大小贷公司主张保证责任，被告永大小贷公司免除对该笔60万元借款的保证责任，仅对余下的借款本金100万元及相应利息承担连带清偿责任。前两份《借款合同》并未约定利息，被告兴绿建材公司未对《还款协议》进行确认，故被告兴绿建材公司仍按照《借款合同》约定的保证责任，仅对结欠的借款本金110万元及以借款200万元的6%计算的违约金12万元承担连带清偿责任。对原告与被告石钰方的第三笔300万元的借款，被告永大小贷公司、兴绿建材公司均应对借款本金、违约金18万元及相应利息承担连带清偿责任。
关于保证人的逾期代偿违约金，《借款合同》均约定为“若保证人逾期代偿的，应按照逾期付款金额的每日千分之五支付逾期违约金”，但并未对“逾期”的期限属于何种限期及对应的时间节点作进一步表述，系约定不明，三被告亦不予认可，原告要求被告永大小贷公司及被告兴绿建材公司承担逾期代偿违约金的主张缺乏依据，不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十一条、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十条第一款、第二款，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及相关规定，判决如下：
一、被告石钰方于本判决生效之日起十日内给付原告吴钧借款人民币410万元并支付该款的利息（其中本金160万元于2014年2月20日前的利息9.56万元；本金110万元以年利率18%自2014年2月21日起计算至被告实际履行之日止的利息；本金150万元自2013年12月27日起、本金50万元自2013年12月30日起、本金15万元自2014年1月9日起、本金85万元自2014年1月10日起均按年利率18%计算至被告石钰方实际履行之日止的利息）。
二、被告石钰方于本判决生效之日起十日内给付原告吴钧违约金31.2万元。
三、被告苏州市相城区永大农村小额贷款有限公司对被告石钰方的上述第一、第二项债务中的借款本金400万元及相应利息、违约金18万元承担连带清偿责任（其中本金100万元于2013年11月30日前的利息3万元及自2013年12月1日起以年利率18%计算至被告实际履行之日止的利息；本金150万元自2013年12月27日起、本金50万元自2013年12月30日起、本金15万元自2014年1月9日起、本金85万元自2014年1月10日起均按年利率18%计算至被告实际履行之日止的利息）。
四、被告苏州市相城区兴绿新型墙体建材有限公司对被告石钰方的上述第一、第二项债务中的借款本金410万元及相应利息、违约金30万元承担连带清偿责任（其中本金150万元自2013年12月27日起、本金50万元自2013年12月30日起、本金15万元自2014年1月9日起、本金85万元自2014年1月10日起均按年利率18%计算至被告实际履行之日止的利息）。
（上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账户或苏州市相城区人民法院，开户行：建设银行苏州市相城支行营业部，账号：32×××22）。
五、驳回原告吴钧的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费为人民币50849元、财产保全费人民币5000元，合计人民币55849元，由原告吴钧负担1956元，被告石钰方、苏州市相城区永大农村小额贷款有限公司、苏州市相城区兴绿新型墙体建材有限公司共同负担53893元（三被告共同负担之款，原告吴钧已自愿垫付，不再退还，三被告于本判决生效之日起十日内直接给付原告吴钧）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时向该院（开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99，户名：苏州市中级人民法院）预交上诉案件受理费。
审 判 长 乔宁宁
代理审判员 舒 馨
人民陪审员 邱玉芳
二〇一五年四月二十三日
书 记 员 沈 琳