广西壮族自治区柳江县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江民初字第2302号
原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行，住所地柳江县拉堡镇柳东路172号。
负责人王旭华，行长。
委托代理人廖景娴，该行个人金融部经理。
委托代理人巫坤锜，该行个人金融部经理。
被告罗媛。
原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行（以下简称柳江农行）与被告罗媛借款合同纠纷一案，本院于2015年9月11日立案受理后，依法组成由审判员陈菁担任审判长，与人民陪审员周璇、兰金枝参加的合议庭，于同年11月26日公开开庭进行了审理。代书记员刘楚达担任记录。原告柳江农行的委托代理人巫坤锜到庭参加了诉讼，被告罗媛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告柳江农行诉称，被告罗媛系广西柳州市柳江县拉堡镇人，为购买私家车（路虎极光小客车），2015年1月6日由被告提出申请，提供相关证明材料，到原告申请办理信用卡汽车专项分期抵押业务，经原告调查，被告为个体户，具有完全民事行为能力，提供的资料完整、真实、有效。被告已经与柳州市路豹汽车销售服务有限公司签订了路虎揽胜极光耀动版2.OT的购车合同，合同金额为人民币541000元，已付购车订金50000元，达到原告汽车分期业务的申请要求，可申请信用卡汽车专项分期购车业务，采用以本车抵押的方式办理，申请分期金额人民币300000元，分期手续费10.8%，分期期数36期，2015年1月29日被告信用卡办理开户成功，卡号：62×××78，永久性额度20000元，专项分期额度300000元。被告与原告于2015年2月17日签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，编号：柳江农行（2015）第003，于2015年2月16日完成专项分期交易。签订合同之日起，原告要求被告履行抵押手续，但至今被告未履行抵押手续，被告已经违约。依据合同违约责任10.2第5款规定：持卡人违反本合同其他约定的即构成违约，由于被告未履行抵押手续，出现违反合同规定行为，应当承担违约责任，依照合同违约责任10.3第1款规定：持卡人、担保人出现10.2约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取以下措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期帐单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包括不限于诉讼（仲裁）费律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收。持卡人不按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗信用卡领用合约（个人卡）》偿还透支本金、利息、滞纳金和超限费等费用构成犯罚的，银行有权按照国家相关法律规定，提请司法部门追究持卡人的刑事责任。因此，原告特诉至法院，请求法院判令：1、解除原告与被告罗媛于2015年2月17日签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、被告清偿与原告签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下分期资金，其中：本金250002元、分期手续费27000.22元，共计：277002.22元；3、本案诉讼费用及其他费用由被告承担。
原告柳江农行向法庭提供的证据有：1、中国农业银行金穗贷记卡申请表一份，拟证明被告到网点办理业务，以及表格内被告接受的条款；2、贷记卡使用流水一份，拟证明被告购车事实；3、金穗贷记卡专商户分期申请表，拟证明被告到网点办理业务，以及申请表的条款内容；4、身份证复印件一份，拟证明被告身份情况；5、订车销售合同协议一份，拟证明被告在4S店购买诉状中所提到的车辆的事实；6、定金收款收据一份，拟证明被告购车支付了定金的事实；7、抵押物清单一份，拟证明签订合同的当天就告知被告要拿车子去办理抵押登记；8、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同份，拟证明被告签订了抵押合同的事实；9、婚姻状况申明，拟证明被告已离异；10、个人征信业务授权书；11、个人征信报告，证据10-11拟证明被告办理车贷分期时，信誉良好；12、承诺函，拟证明被告同意用车子作为抵押；13、信用卡汽车专项分期抵押业务的调查情况说明；14、个人资产证明；15、专项分期业务授信额度核定测算表，证据13-15拟证明原告的授信额度是有依据的；16、账户信息明细，拟证明被告当前未归还的本金以及手续费。
被告罗媛未作书面答辩，亦未在本院规定的举证期限内提供证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告罗媛经本院合法传唤，无正当理由不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。本院经审查认为，原告提供的证据来源合法，内容真实，能够证明原告诉称的待证事实，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告提供的证据及陈述的案件事实予以认定。
综合全案证据，本院确认以下法律事实，为购买路虎揽胜极光耀动版2.OT型汽车，被告罗媛于2015年1月5日与柳州市路豹汽车销售服务有限公司签订了购车合同，并于当日向该公司支付购车订金50000元。为支付购车款，被告于2015年1月6日向原告柳江农行申请办理金穗贷记卡及金穗贷记卡专项商户分期业务。经该行审核，被告符合该项业务申请条件，遂为其办理了金穗贷记卡开户，并于2015年2月17日签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：原告对被告卡号为62×××78的贷记卡授予300000元的分期额度，用于在分期商户柳州市路豹汽车销售服务有限公司（开户行：农行东环支行西雅分理处，账号：11×××12）处购买路虎揽胜极光耀动版2.OT型汽车（价格534000元），被告在获得上述分期额度后，在银行指定的期限内通过上述销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分期透资借款，被告使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。分期期数为36期，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期手续费费率为10.8%，分期手续费32400元=分期资金金额300000元x分期手续费费率10.8%。合同还约定，被告同意以本合同所购商品提供担保，其应于本合同签订之日起五日内到有关机关登记申办抵押登记手续，抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或其他权利证书由银行持有（合同第八条8.4.2）。持卡人违反本合同其他约定的即构成或视为本合同项下违约［合同第十条10.2（10）］。持卡人、担保人出现合同第十条10.2约定的违约事项时，银行有权分别或同时采取以下措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期帐单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。持卡人不按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗信用卡领用合约（个人卡）》偿还透支本金、利息、滞纳金和超限费等费用，构成犯罪的，银行有权按照国家相关法律规定，提请司法部门追究持卡人的刑事责任；（2）有权宣布持卡人与中国农业银行各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施；（3）有权要求持卡人、担保人采取其他保全措施（合同第十条10.3）。另外，双方还签了一份抵押物清单作为上述合同的组成部分，该清单载明以上述车辆作为抵押物，抵押期限3年。2015年2月16日，被告按约定完成了专项分期交易，但至今未按合同约定办理抵押手续，原告遂以被告违约为由向本院提起诉讼并提出前述诉请。庭审中，原告表示被告至庭审前均能按约偿还分期资金并支付分期手续费，故变更诉请：至2015年11月26日止，被告未偿还的分期资金本金为244149.18元，未支付的分期手续费为900元。
另查明，原告在诉前为了确保贷款资金安全向本院申请诉前财产保全，本院于2015年9月10日对登记为被告罗媛按份共有的位于柳州市龙潭路22号大美·天第10栋3单元6-1号的房屋予以查封。
本院认为，本案立案案由为信用卡纠纷，经审查本院将案由变更为借款合同纠纷。原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，是双方的真实意思表示，未违反国家法律禁止性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。被告罗媛未作答辩，也未提出异议，视为其对原告之诉的事实认可。合同签订后原告按约对被告的贷记卡授予了300000元的分期额度，但被告未按约定于合同签订之日起五日内到有关机关登记申办抵押登记手续，从而使银行无法享有对抵押车辆的担保物权，虽然被告能按约偿还分期资金并支付分期手续费，但其清偿能力只是增添了一份实现债权的保障，且具有不确定性，极大地增加了银行收回资金的风险，因此被告已严重违约，依法应承担相应的违约责任。根据合同第八条8.4.2“被告应于本合同签订之日起五日内到有关机关登记申办抵押登记手续”及第十条10.2（10）“持卡人违反本合同其他约定的即构成或视为合同项下违约”、且构成根本性违约，第十条10.3“持卡人、担保人出现合同约定的违约事项时，银行有权分别或同时采取以下措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度”的约定，原告要求被告清偿合同项下分期资金本金244149.18元，支付分期手续费900元，合法有据且符合双方合同的约定，本院予以支持。因清偿合同项下的分期资金后合同无需继续履行，故原告要求解除与被告于2015年2月17日签订的《担保借款合同》，本院亦予以支持。被告罗媛经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行与被告罗媛于2015年2月17日签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；
二、被告罗媛清偿原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行上述合同项下分期资金本金244149.18元；
三、被告罗媛支付原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行上述合同项下分期手续费900元。
本案受理费2728元，诉前保全费1905元，合计4633元，由被告罗媛负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院，账号：20×××09，开户银行：中国农业银行柳南支行潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈 菁
人民陪审员 周 璇
人民陪审员 兰金枝
二〇一六年三月一日
代书 记员 刘楚达