福建省漳州市龙文区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）文民初字第1630号
原告中国工商银行股份有限公司漳州新浦路支行，住所地漳州市龙文区新浦路荣昌花园晨晖大厦A－C座4－5号店面，组织机构代码67847609-6。
负责人林悦情，行长。
委托代理人杨泓扬，男。
委托代理人黄小雄，男。
被告欧佳佳，女，1987年8月31日出生，汉族，居民，身份证住址福建省东山县。
被告汤章龙，男，1945年10月15日出生，汉族，居民，住福建省东山县。
被告蔡紫端，女，1956年7月13日出生，汉族，居民，住福建省东山县。
原告中国工商银行股份有限公司漳州新浦路支行（以下简称工商银行新浦路支行）与被告欧佳佳、汤章龙、蔡紫端金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月1日立案受理后，依法由审判员林长江适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行新浦路支行委托代理人杨泓扬、黄小雄到庭参加诉讼，被告欧佳佳、汤章龙、蔡紫端经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告欧佳佳于2012年12月25日以购买货物为由向原告申请办理个人经营贷款490万元，期限一年，即2012年12月25日至2013年12月25日，年利率6.9%，由汤章龙、蔡紫端提供房地产作抵押担保，并签订《个人借款／担保合同》（编号B：漳州行01409090262012）经营贷0000099号），办理了《房屋他项权证》（东房他证东字第0154**号），《抵押登记书》（东房抵（201201717）号）。合同生效后，原告于2012年12月25日依约发放贷款490万元，但在合同期限届满后，被告仅归还贷款本金973002元，尚结欠本金3926998元，利息、罚息、复息210247.96元（该利息从2014年1月21日开始计息至2014年6月27日止，利息按年利率6.9%计算，罚息在此基础上加收50%，二者相加为10.35%，复息按罚息利率计算）。故请求判令被告欧佳佳立即偿还原告贷款本金3926998元，利息、罚息、复息210247.96元，合计4137245.96元（截止2014年7月3日），以及2014年7月4日起续后利息（按个人借款／担保合同约定执行）；原告对抵押物享有优先受偿权；被告承担本案诉讼费。原告为支持其主张，向本院提供以下证据：1、身份证，证明被告欧佳佳身份基本情况；2、无婚姻登记记录证明，证明被告欧佳佳单身情况；3、居民户口簿，证明被告欧佳佳户口登记情况；4、身份证，证明被告汤章龙、蔡紫端个人身份基本情况；5、结婚证，证明被告汤章龙、蔡紫端于1974年2月27日登记结婚，系夫妻关系；6、居民户口簿，证明被告汤章龙、蔡紫端户口登记情况；7、个人借款／担保合同，证明原告与被告欧佳佳、汤章龙、蔡紫端签订个人借款／担保合同的时间、内容等；8、个人借款凭证，证明原告于2012年12月25日将4900000元贷款支付至被告欧佳佳指定的李小燕个人账户等事实；9、自营历史明细列表，证明借款人归还贷款本息明细列表；10、个人贷款还款（催收）通知书，证明借款人积欠逾期贷款本息情况；11、房产证，证明房屋所有权人为汤章龙，共有权人为蔡紫端；12、土地证，证明土地使用权人为汤章龙，共有权人为蔡紫端；13、房屋他项权证，证明房地产依法办理抵押登记手续；14、抵押登记书，证明房地产依法办理抵押登记手续。
被告欧佳佳、汤章龙、蔡紫端均未答辩。
对原告工商银行新浦路支行主张的事实及提供的证据，因被告欧佳佳、汤章龙、蔡紫端在签收诉状及相关证据材料后，在法定期限内未予答辩，且无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应视为三被告放弃诉讼权利，本院予以采信认定。根据原告陈述及举证，本院对本案事实认定如下：
被告欧佳佳、汤章龙、蔡紫端于2012年12月21日与原告工商银行新浦路支行签订《个人借款／担保合同》（编号B：漳州行01409090262012）经营贷0000099号），约定由被告欧佳佳以购买货物为由申请个人经营贷款4900000元，期限一年，即2012年12月25日至2013年12月25日，年利率6.9%；逾期还贷在贷款利率上加收50%罚息；逾期付息按罚息利率收复利；由汤章龙、蔡紫端提供址于东山县铜陵镇铜亭街99－1号房地产作抵押担保及担保范围等内容。合同签订当日，双方到东山县房管部门办理了《房屋他项权证》（东房他证东字第0154**号），《抵押登记书》（东房抵（201201717）号）。原告工商银行新浦路支行于2012年12月25日依约发放贷款4900000元至合同约定的被告欧佳佳指定的李小燕个人账户。2013年12月25日合同期限届满后，被告欧佳佳仅付清贷款期间的利息及本金1170.5元。后，被告欧佳佳先后于2013年12月27日、2014年1月24日、1月25日、4月18日、4月30日、5月30日分别归还600000元、305000元、26000元、830元、30000元、10000元。以上还款原告工商银行新浦路支行均按归还贷款本金处理。截止2014年7月3日，被告欧佳佳尚结欠原告工商银行新浦路支行贷款本金3926998元，利息、罚息、复息210247.96元。
本院认为，原告工商银行新浦路支行与被告欧佳佳、汤章龙、蔡紫端签订《个人借款／担保合同》，系双方当事人在自愿协商基础上达成，且不违反法律法规禁止性规定。被告汤章龙、蔡紫端以自有房产提供抵押，也依法完成法定抵押登记手续。因此，原、被告签订的《个人借款／担保合同》依法应认定合法有效。原告工商银行新浦路支行根据合同约定完成出借义务。被告欧佳佳应依合同约定履行还本付息义务，却未按合同约定于2013年12月25日还清贷款本息义务，其行为已构成违约，依法应承担合同约定的违约责任，即归还全部借款本金及支付逾期还款利息、罚息及复息。原告工商银行新浦路支行请求判令被告欧佳佳归还本金3926998元，利息、罚息、复息210247.96元及自2014年7月4日起至还款之日止按合同约定的利息、罚息、复息等，符合双方合同约定及法律规定，应予支持。同时，原告工商银行新浦路支行作为抵押权人根据合同约定，要求以被告汤章龙、蔡紫端自愿提供抵押的房产实现抵押权，符合法律规定，应予支持。被告欧佳佳、汤章龙、蔡紫端经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告欧佳佳应于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司漳州新浦路支行本金3926998元、截止2014年7月3日止的利息、罚息、复息210247.96元及自2014年7月4日至本判决指定的履行期限届满之日止按年利率6.9%计算的利息、加收50%的罚息、按罚息利率计算的复息。
二、被告汤章龙、蔡紫端应以共有的址于东山县铜陵镇铜亭街99－1号房产对被告欧佳佳的上述债务承担抵押担保责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币39898元，减半收取19949元，由被告欧佳佳、汤章龙、蔡紫端共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。
审判员 林长江
二〇一四年九月四日
书记员 陈晓琪
附判决依据的相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
申请执行法律条文提示
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。