广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）佛南法桂民二初字第542号
原告中国光大银行股份有限公司佛山分行。
负责人陈汉国，行长。
委托代理人黄立威，广东淼鑫律师事务所律师。
委托代理人梁颂强，是原告的员工。
被告黄雪明。
被告余瑞耑。
原告中国光大银行股份有限公司佛山分行诉被告黄雪明、余瑞耑金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月26日受理后，依法适用简易程序，由审判员冼文舜独任审理，并于2013年12月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄立威、梁颂强到庭参加了诉讼，两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2010年10月10日，黄雪明与佛山市南海怡雅装饰工程有限公司签订《室内装修合同》，因资金不足向原告贷款，并于2011年1月4日与原告签订《个人贷款合同》，约定向原告借款260000元，借款期限为2011年1月4日至2021年1月4日，黄雪明、余瑞耑以双方共有的位于佛山市南海区的房地产作为贷款抵押担保，并办理了抵押登记。抵押的范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律�费、诉讼费、执行费、公证费）和其他合理费用。另约定，如果借款人未按时足额还款，贷款人有权采取宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项、逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息、宣布行使或实现合同项下的担保权利之措施。同日，原告在被告黄雪明签署贷款收据并授权后将该笔贷款支付予黄雪明，但黄雪明在还款96006.18元后没有继续还款，累计3期未偿还贷款本息，已构成违约。
综上，原告依据有关法律规定，依法向人民法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告黄雪明签订的编号为3877201XXXX号《个人贷款合同》；2、被告黄雪明立即偿还原告贷款本金209999元，利息（含罚息）3490.19元（利息暂计至2013年11月11日，从起诉之日起至付清款日止的利息按《个人贷款合同》约定计算）；3、两被告承担�案律师费8539元；4、被告余瑞耑对上述第2项款项承担连带清偿责任；5、判令原告对两被告共有的佛山市南海区的房产享有优先受偿权；6、两被告承担本案全部诉讼费用。
两被告没有答辩。
诉讼中，原告举证如下：
1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、被告黄雪明、余瑞耑的身份证、两被告的结婚证（复印件各1份），用以证明原、被告的诉讼主体资格；
2、室内装修合同（复印件1份）、个人贷款合同（抵押、保证）、贷款借据、他项权证（复印件各1份，与原件核对无异），用以证明被告黄雪明因装修资金不足向原告申请贷款260000元，双方签订《个人贷款合同》，两被告以佛山市南海区的房产作为贷款抵押担保，并办理了抵押登记；
3、欠款情况及还款记录清单（原件1份），用以证明被告逾期还款，构成严重违约；
4、律师费发票（复印件1份，�原件核对无异），用以证明因被告黄雪明违约，原告向其催收债务所产生的开支。
两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证的权利。
经审查，原告出示的证据材料来源合法、内容客观真实，且与本案相关联，本院均予采信。
综合原告的陈述及上述采信的证据，本院确认以下事实：
2010年10月10日，被告黄雪明与佛山市南海怡雅装饰工程有限公司签订了《室内装修合同》，约定工程价款为264308.37元。2010年10月28日，原告作为贷款人与借款人被告黄雪明及抵押物共有人被告余瑞耑签订了《个人贷款合同》（合同编号3877201XXXX）。双方约定，被告黄雪明向原告贷款260000元，用途为装修，贷款期限为120个月。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.4%上浮10%执行，合同项下首期年利率为7.04%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。被告黄雪明、余瑞耑同意以双方共有的位于佛山市南海区的房产为原告在上述合同项下的贷款向原告提供抵押，抵押担保的范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。如被告黄雪明未按时足额还款，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿�全部贷款本金、利息和其他应付款项，并按合同约定的逾期罚息利率就所有其他金额向被告计收罚息。
合同签订后，原告于2011年1月4日向被告黄雪明发放了贷款260000元。
被告黄雪明、余瑞耑以共有的位于佛山市南海区的房产对上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（粤房地他项权证证佛字第020001XXXX号），抵押权人为原告。
原告提交的《黄雪明还款记录清单明细》载明被告黄雪明自2013年8月20日起逾期期数为4期，至2013年11月11日本案诉争贷款合同本金余额为209999元，利息（含罚息）为3490.19元。
另查明，原告为实现合同债权聘请了律师，并支付了律师费8539元。
又查明，被告黄雪明与被告余瑞耑于2000年1月27日登记结婚。
本院认为：原、被告签订的《个人贷款合同》，是双方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行义务。合同签订后，原告依约向被告黄雪明发放了贷款26万元，被告应按约偿还相应的贷款本息。现从原告提交的《黄雪明还款记录清单明细》来看，被告自2013年8月20日起已经连续四期未按约定偿还本息，其行为已构成违约，故原告有权依据《个人贷款合同》的规定请求解除合同并提前收回贷款本金余额及要求被告支付相应的利息、罚息。因合同约定贷款利率按中国人民银行同期贷款利率上浮10%执行，罚息利率在合同利率上加收50%计算，故被告黄雪明应以中国人民银行规定的同期贷款利率上浮10%再上浮50%向原告计付逾期利息。据此，被告黄雪明应向原告返还本金余额209999元，利息及罚息共计3490.19元及以209999元为本金自起诉之日（即2013年11月26日）起至贷款清偿日止按中国人民银行同期同类贷款利率上浮10%再上浮50%计算的罚息。因上述债务发生在被告黄雪明与余瑞耑夫妻关系存续期间，两被告又未能举证证明本案存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三项之除外情形，故原告有权请求余瑞耑与黄雪明共同承担上述债务。
由于被告黄雪明与余瑞耑自愿提供其共有的位于佛山市南海区的房产作为《个人贷款合同》项下的抵押物，并依法办理了抵押登记，该抵押已成立并发生法律效力。现被告黄雪明未能按约定偿还借款，故原告有权在上述债权范围内就该抵押物享有优先受偿权。
由于两被告自愿以上述抵押物为包括律师费在内的实现债权的费用提供担保，应视为两被告自愿承担本案律师费，故两被告应共同承担向原告支付律师费8539元。
两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条�第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国光大银行股份有限公司佛山分行与被告黄雪明、余瑞耑签订的合同编号为3877201XXXX的《个人贷款合同》；
二、被告黄雪明、余瑞耑应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金余额209999元，利息及罚息共计3490.19元及以209999元为本金自2013年11月26日起至实际给付之日止按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算的罚息；
三、被告黄雪明、余瑞耑应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司佛山分行返还因本案支出的律师费8539元；
四、被告黄雪明、余瑞耑不履行本判决第二、三项债务时，原告中国光大银行股份有限公司佛山分行有权对被告黄雪明、余瑞耑共有的位于佛山市南海区的房产在折价或变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。
两被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用简易程序审理，案件受理费减半收取为2315.21元，（原告已预交），由被告黄雪明、余瑞耑负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 冼文舜
二〇一四年一月六日
书记员 房观桃