湖北省十堰市茅箭区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鄂0302刑初145号
公诉机关十堰市茅箭区人民检察院。
被告人曹本有，系十堰市茅箭区人力资源和社会保障局退休职工，现。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年11月24日被十堰市公安局茅箭区分局刑事拘留，同年12月30日经十堰市茅箭区人民检察院批准逮捕，次日由十堰市公安局茅箭区分局执行逮捕。现羁押于十堰市看守所。
辩护人曹立全，湖北紫宵律师事务所律师。
十堰市茅箭区人民检察院以十茅检公诉刑诉（2016）97号起诉书指控被告人曹本有犯诈骗罪，于2016年4月7日向本院提起公诉。本院依法组成由审判员朱新祥担任审判长并主审、审判员郑军、人民陪审员曾新彩参加的合议庭，于2016年7月6日公开开庭审理了本案。十堰市茅箭区人民检察院指派检察员严群出庭支持公诉，被告人曹本有及其辩护人曹立全到庭参加诉讼。现已审理终结。
十堰市茅箭区人民检察院指控：2011年3月至2013年5月，被告人曹本有使用本人以及易华实、向某等人的相关资料，以自己或者他人的名义，先后在中国工商银行十堰分行、中国建设银行十堰分行等银行机构办理18张信用卡，尔后恶意透支，截止案发时累计恶意透支金额为628697.64元。
公诉机关提供的证据有：1、书证；2、证人李某、余某的证言；3、被告人曹本有的供述与辩解。公诉机关认为被告人曹本有的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人曹本有对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议。其辩护人的辩护意见是：1、银行没有按规定办理信用卡，存在一定的失误；2、被告人曹本有有自首情节，应当对其从轻处罚。
经审理查明：2011年3月至2013年5月期间，被告人曹本有使用本人以及易华实、向某等人的相关资料，以自己或者他人的名义，先后在中国工商银行十堰分行、中国建设银行十堰分行、中国农业银行十堰分行、中国银行十堰分行、中国邮政储蓄银行十堰市分行等银行机构办理18张信用卡，尔后恶意透支，截止案发时累计恶意透支金额为628697.64元。具体如下：
1、2011年3月，被告人曹本有持其本人相关资料在中国工商银行十堰市分行办理一张牡丹贷记卡（卡号62×××41），截止2015年6月，被告人曹本有持该卡恶意透支124029.14元。
2、2011年11月，被告人曹本有持其本人相关资料在中国建设银行十堰市分行办理一张白金信用卡（卡号48×××21），截止2013年11月，被告人曹本有持该卡恶意透支73694.29元。
3、2012年2月，被告人曹本有持其本人相关资料在中国农业银行火车站支行办理一张白金信用卡（卡号62×××64），截止2015年4月，被告人曹本有持该卡恶意透支49997.44元。
4、2012年8月，被告人曹本有持其本人相关资料在中国银行朝阳路支行办理一张白金信用卡（卡号51×××95），截止2015年4月1日，被告人曹本有持该卡恶意透支23001.12元。
5、2012年11月，被告人曹本有持其本人相关资料在中国邮政储蓄银行十堰市分行办理一张信用卡（卡号62×××97），截止2014年5月26日，被告人曹本有持该卡恶意透支29015.19元。
6、2012年11月，被告人曹本有持虚假的相关资料以易华实的名义在中国工商银行人民路支行办理一张牡丹贷记卡（卡号55×××50），截止2015年6月，被告人曹本有持该卡恶意透支49991.15元。
7、2012年12月，被告人曹本有持虚假的相关资料以易华实的名义在中国建设银行十堰公园路支行办理一张信用卡（卡号43×××84），截止2013年11月20日，被告人曹本有持该卡恶意透支29976.64元。
8、2013年1月，被告人曹本有持虚假的相关资料以徐桂生的名义在中国建设银行十堰柳林支行办理一张信用卡（卡号62×××77），截止2013年11月20日，被告人曹本有持该卡恶意透支13498.42元。
9、2013年1月，被告人曹本有持虚假的相关资料以徐桂生的名义在中国银行十堰市分行办理一张信用卡（卡号52×××60），截止2014年12月12日，被告人曹本有持该卡恶意透支10599.06元。
10、2013年2月份，被告人曹本有持虚假的相关资料以易华实的名义在中国银行十堰市分行办理一张信用卡（卡号52×××06），截止2015年5月5日，被告人曹本有持该卡恶意透支30547.49元。
11、2013年5月份，被告人曹本有持虚假的相关资料以王某的名义在中国邮政储蓄银行十堰市分行办理一张信用卡（卡号62×××32），截止2014年5月28日，被告人曹本有持该卡恶意透支29994.9元。
12、2013年5月份，被告人曹本有持虚假的相关资料以徐某的名义在中国邮政储蓄银行十堰市分行办理了一张信用卡（卡号62×××50），截止2014年5月28日，被告人曹本有持该卡恶意透支30000元。
13、2013年5月份，被告人曹本有持虚假的相关资料以向某的名义在中国邮政储蓄银行十堰市分行办理了一张信用卡（卡号62×××65），截止2014年5月28日，被告人曹本有持该卡恶意透支29995.8元。
14、2013年5月份，被告人曹本有持虚假的相关资料以黄学兵的名义在中国邮政储蓄银行十堰市分行办理了一张信用卡（卡号62×××59），截止2014年5月28日，被告人曹本有持该卡恶意透支30600元。
15、2013年5月，被告人曹本有持虚假的相关资料以官敬银的名义在中国邮政储蓄银行十堰市分行办理一张信用卡（卡号62×××82），截止2014年5月28日，被告人曹本有持该卡恶意透支30000元。
16、2013年5月，被告人曹本有持虚假的相关资料以易华实的名义在中国农业银行十堰市老街支行办理一张信用卡（卡号62×××05），截止2013年7月31日，被告人曹本有持该卡恶意透支19640元。
17、2013年5月，被告人曹本有持虚假的相关资料以向某的名义在中国农业银行十堰市老街支行办理一张信用卡（卡号62×××34），截止2015年3月1日，被告人曹本有持该卡恶意透支11966元。
18、2013年5月，被告人曹本有持虚假的相关资料以徐某的名义在中国农业银行十堰市老街支行办理一张信用卡（卡号62×××42），截止2015年3月1日，被告人曹本有持该卡恶意透支12151元。
另查明：被告人曹本有于2015年11月21日被临汾铁路公安处乘警抓获后羁押于石家庄市第一看守所。
证明上述事实的证据如下：
1、书证
（1）户籍信息，证明被告人曹本有的年龄等主体身份。
（2）抓获经过及临时羁押证明，证明被告人曹本有被公安机关抓获后羁押的情况。
（3）中国工商银行十堰分行、中国建设银行十堰分行、中国农业银行十堰分行、中国银行十堰分行、中国邮政储蓄银行十堰市分行提供的相关资料，分别证明被告人曹本有本人和以他人名义办理的信用卡透支及银行催收欠款的情况。
（4）十堰市医保局出具的书面证明，证明被告人曹本有办理信用卡时提供的医保号与真实情况不符。
（5）十堰市公安局茅箭区分局经侦大队出具的情况说明，证明被告人曹本有办理信用卡时提供的车辆信息与登记的不符。
（6）十堰市茅箭区人力资源和社会保障局出具的情况说明，证明被告人曹本有退休前为该局干部，黄学兵、陈洪强、易华实、徐桂生、向某、徐某、王某、官敬银8人不是该局干部职工。
2、证人证言
（1）证人李某的证言（十堰市张湾区邮储银行职工）：2013年4月，曹本有找到我说他是市劳动局的工作人员，要帮他的同事办理几张信用卡，我把需要的相关手续告诉了他。5月23日曹本有将王某、陈洪强、徐某、向某、黄学兵、官敬银的申请资料准备齐全后提交了上来，当日审核后办理了发卡业务，发卡后这6个人先后透支了18万余元，逾期三期后仍未归还，我们上门催收才知道这些卡都是当事人不知情，我们和曹本有联系，至今也联系不上。
（2）证人余巍的证言（邮储银行十堰分行员工）：2012年11月，曹本有到我行办理了一张信用卡，2012年12月11日到2014年5月26日，累计消费取现本金29015.19元，利息、滞纳金、手续费12276.61元，共计41291.8元。至今无法联系上其本人。
（3）证人徐胜清的证言（工行十堰分行员工）：2013年3月30日曹本有在我行办理信用卡一张（卡号62×××41）额度10万，临时额度20万。2013年4月14日发生逾期后，我行通过短信、语音系统、人工电话、信函等方式催收，前几次他答应还款而未还，再后来就无法联系上了。截止目前欠本金124029.14元，利息、滞纳金27759.63元。易华实于2012年11月21日办理信用卡一张（卡号为55×××50），截止目前透支本金49991.15元，我行通过短信、语音系统、人工电话、信函等方式催收未果，找到其本人，其称是前夫曹本有私下偷拿其证件办理的信用卡，其本人不知情，拒绝还款。
（4）证人靳文亭的证言（建行十堰分行员工）：2011年11月14日，曹本有在建行茅箭支行办理一张小白金信用卡（卡号为48×××21），额度为8.2万元，2012年10月6日办理了13.98万元汽车分期贷款业务，截止2013年11月6日，消费本金163011元，利息、滞纳金3444.59元。我们通过电话催他还款，他说他没有还款能力，再之后就不知去向了；徐桂生在2013年1月21日在柳林支行办理一张信用卡，截止2013年11月20日透支本金13498.42元，发生逾期后联系了徐本人，其称是曹本有以他的名字办理的，拒绝还款；易华实在2012年12月21日在公园路支行办理信用卡一张，截止2013年11月20日透支29976.64元。逾期后我们催收，但一直没有归还；陈洪强2013年1月21日在柳林支行办理一张信用卡，截止2013年11月19日透支19913.94元，逾期后我们找陈催收，陈说没办过，再联系办卡人陈峰，陈说是曹本有办理使用的，我们与曹联系，曹称其没有能力归还了。
（5）证人罗霞的证言（农行十堰分行员工）：曹本有于2012年2月1曰在农行火车站支行办理信用卡一张（卡号为62×××64），截止2013年9月9日最后一笔还款后至今已累计拖欠9期，消费本金49997.44元，利息、滞纳金18252.92元。我行多次催收都无法找到其本人，去向不明；2013年5月17日，曹本有持易华实的身份信息在农行老街支行办理信用卡一张，截止2013年7月31日透支消费19640元，后来我们从易华实的一张借记卡上划走18454.96元，易说不是其办理的信用卡，要求我们退赔她2万元。2014年1月这2万元由我先垫付给了易；2013年5月17日曹本有持向某的身份信息在老街支行办理信用卡一张（卡号为62×××34），截止2015年3月1日刷卡消费本金11966元，利息、滞纳金3838.19元；2013年5月17日曹本有持徐桂生的身份信息在老街支行办理信用卡一张（卡号为62×××42），截止2015年3月1日刷卡消费本金12151元，利息、滞纳金3898.98元。上述信用卡发生逾期后，我行人员与其联系，他们均不承认在老街支行办理过信用卡，到单位核实，这三人也不是区劳动人事局的工作人员。
（6）证人徐某、官敬银、向某、王某的证言，均证明其没有在银行办理过信用卡，他们的身份证是在打工的时候被老板董某拿去过，说是要办理工伤保险。
（7）证人董某、蒋某的证言，证明因需办理工伤保险用过工人的身份证，但都交给当时在工地上负责办理保险的曹本有了。
3、被害人中国工商银行十堰分行、中国建设银行十堰分行、中国农业银行十堰分行、中国银行十堰分行、中国邮政储蓄银行十堰市分行的报案材料，均证明被告人曹本有以本人和他人名义办理信用卡并恶意透支的情况。
4、被告人曹本有的供述：信用卡都是我拿易华实、向某、徐某等人的身份资料去银行办理的。易华实当时跟我是夫妻关系，所以我很容易就拿到她的身份证复印件了，其他几个人都是2012年我在十堰蓝天建筑有限公司担任安全质量监督员时，他们几个在工地上干活，我是趁帮他们办理社会保险手续时留存的他们身份证复印件，至于其他的办卡资料，比如房产证明、购车证明、医保卡、工作单位证明、工资收入证明等相关资料，全部都是我伪造的，另外办理信用卡时预留的联系电话、通讯地址、单位信息等都是我自己随意填上去的。我一共办理了21张信用卡，其中有3张是我帮陈洪强办理的，是他在使用，其他18张卡全部都是我自己使用的。现在一共欠银行估计有个七八十万元，基本上每张卡都按照最高信用额度套现出来了，再加上利息、滞纳金等，最终的数额只能以银行提供的数据为准。我因为赌博欠下不少高利贷，信用卡套现出来的钱一部分用于偿还这些高利贷及高额利息了，另外在养卡公司不管是套现还是让对方帮忙还款都是收取2%的利息，时间长了也是一笔不小的费用。我现在没有任何偿还能力。
以上证据经当庭举证、质证，本院予以确认。
本院认为，被告人曹本有以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。关于被告人曹本有的辩护人称其有自首情节的辩解，经查，被告人曹本有虽然曾主动到公安机关投案，但在等待处理的过程中，更换通信方式逃往外地，后被公安机关抓获。最高人民法院《关于办理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》【法释（1998）8号）】第一条中规定“犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首”。故辩护人的辩解意见本院不予采纳。被告人曹本有归案后，能如实供述自己罪行，认罪态度较好，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人曹本有犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月21日起至2021年11月20日止），并处罚金人民币50000元。
二、对被告人曹本有违法所得的人民币628697.64元予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省十堰市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 朱新祥
审 判 员 郑 军
人民陪审员 曾新彩
二〇一六年十二月十四日
书 记 员 赵会芬
附：相关法律（法规、司法解释）规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》法释（2009）19号
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。