江西省乐安县人民法院
刑事判决书
（2016）赣1025刑初62号
公诉机关乐安县人民检察院。
被告人甘某，男，汉族，初中文化，农民。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年3月10日经乐安县公安局决定对其取保候审，同年8月2日经乐安县人民检察院决定对其取保候审，同年9月1日经本院决定对其取保候审。
乐安县人民检察院以乐检乐诉刑诉（2016）56号起诉书指控被告人甘某犯信用卡诈骗罪，于2016年8月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。乐安县人民检察院指派检察员宋华明出庭支持公诉，被告人甘某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
乐安县人民检察院指控：2016年2月7日10时许，罗某同其婆婆刘某来到乐安县公溪镇邮政储蓄银行的ATM自动取款机上，用其银行卡（卡号：60×××39）取款1000元。办完业务后，罗某忘记将银行卡从ATM机里拔出，就匆匆离去。紧接着被告人甘某同其妻子周某来到ATM自动取款机旁，欲查询其刚办理的银行卡余额。在他将要银行卡插入ATM机上时，发现银行卡插不进，ATM机上的操作界面上显示可以操作取款业务，甘某这才明白是之前的那个妇女在ATM机上操作完后，忘记将银行卡从ATM机上取走。甘某迅速查询了该张银行卡的余额，发现有二万多元的余额，随后其就在ATM机上操作了三笔取款业务，每笔取款3000元，共取款9000元。之后甘某将该张银行卡取出，离开现场。
据以指控的证据有：受案登记表、归案情况说明、银行交易明细表等书证，证人周某、刘某的证言，被害人罗某、曾某的陈述，被告人甘某的供述与辩解，视听资料。
公诉机关认为，被告人甘某冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉人发表公诉意见时还提出，被告人甘某主动投案，归案后能如实供述其犯罪事实，并当庭自愿认罪，具有自首情节，案发以后，甘某的家属将9000元已经退还给了被害人，可酌情从轻处罚。
被告人甘某对公诉机关指控的犯罪事实无异议，并当庭自愿认罪。
经审理查明，2016年2月7日10时许，罗某同其婆婆刘某来到乐安县公溪镇邮政储蓄银行的ATM自动柜员机上，用其银行卡（卡号：60×××39）取款1000元。取完钱后罗某忘记将银行卡从ATM机里拔出便离开。紧接着被告人甘某同其妻子周某来到ATM自动取款机旁，甘某发现无法将其银行卡插入ATM机，而ATM机上的操作界面上显示可以操作取款业务，甘某遂查询了该银行卡的余额，发现有二万多元，便在ATM机上操作了三笔取款业务，每笔取款3000元，共取款9000元。之后甘某将该张银行卡取出，离开现场。
2016年3月10日，被告人甘某向乐安县公安局投案。案发后，乐安县公安局从甘某妻子处扣押了非法所得9000元，并发还给了被害人罗某。
受本院委托，崇仁县社区矫正工作领导小组办公室指派崇仁县马鞍司法所对被告人甘某实施社区矫正审前社会调查。经马鞍司法所调查，甘某符合适用非监禁刑的相关条件。据此，崇仁县社区矫正工作领导小组办公室的评估意见为：甘某适用非监禁刑。
证实上述事实，并经庭审举证、质证、认证的证据有：
1、被告人甘某的供述，证实他来乐安县公安局经侦大队投案，在2016年2月份，他在邮政银行的ATM机里从别人的银行卡里取了9000元。2016年2月7日，也就是农历年前的一天，他和他老婆骑三轮摩托车到公溪镇赶集。他们到了公溪街上逛了一会儿，就想到公溪邮政银行开个帐户，把他去年打工赚的15000元钱存起来。他先到银行的大厅用他的身份证办了张借记卡，卡号是62×××31，并在这张卡上存入15000元，他老婆就在银行门口等。办好后他到银行门口的ATM机上想查询下余额，于是就到ATM机上想把银行卡插入ATM机，发现插不进，而ATM机的操作界面上可以操作取款，他发现是在他取款之前的那个女的忘记把银行卡拔出来，他就把自己的银行卡放进口袋，并在ATM机上查询了下忘拔的银行卡余额，上面显示有二万多元。这时他老婆也到ATM机旁来，他老婆并没有看到他是否插了卡进去。他看了下后面，没看到那女的回来，于是就趁着ATM机还没有吞下这张卡，在上面操作取款三次，每次3000元，一共取了9000元。中途他老婆问他刚存进去的钱，为何又要取出来，他当时很紧张，就随口说要取点钱用。然后他就和他老婆匆匆离开，并骑车回到家里。直到今年过完年后，他才和他老婆说了当时取的那9000元是别人卡里的钱，当时他老婆要他送还给银行，他因为一直忙，就没空去银行办这事。直到公安机关找到他家里来，他才来你们这里投案自首，并在之前就要他老婆把这9000元上交给公安机关了。当时他查了卡里的余额有二万多元，因为他取钱途中，有好多人在后面排队，并不断催他，他担心那个忘了拔卡的妇女会找回来，所以不敢久待。取完钱后，他拔出了那张银行卡，并放在身上，但后来卡掉了。
2、被害人罗某的陈述，证实2008年6月23日，她在浙江省丽水市的邮政银行以她的第一代身份证（号码：36×××32）开了个活期存款的帐户，帐号是60×××39，户名是罗某，当时还办了张银行卡绑定在这张存折上，这张卡也是工资卡，她平时工资都是转到这张银行卡上。
2016年2月7日她和她家娘在自动取款机上用这张工资卡去取钱。当时她和她家娘都站在ATM机前面，她在ATM机上操作，取了1000元钱出来，当时可能是忘了把银行卡取出来，就匆忙离开。直到2016年2月18日她在丽水上班时，准备用这张邮政银行的卡去银行转1000元钱给她儿子作为生活费，这时才想起卡不见了。她就问她老公那张银行卡是否在家里，她老公说没有，并提醒她上次在公溪邮政银行ATM机取钱那次是不是忘了把卡取出来，这时她才想起就是那次取钱时忘了拔卡出来。她担心卡里的钱被别人取走，就用这张卡绑定的存折到丽水的邮政银行去查询，发现在2016年2月7日上午，她刚取完那1000元后，就连续发生了三笔ATM机取款业务，每笔都是3000元，共取走了9000元钱，还扣了45元手续费。她就想肯定是在她忘了拔卡出来后，被接着到ATM机上取款的人发现，并用她未拔出的卡取走了9000元。因为她老公当时在家考驾照，还在公溪，于是叫她老公去公溪派出所报案，事情的经过就是这样的。她在2016年2月7日上午去邮政银行的ATM机上取钱时上身穿红色大衣，她家娘还站在ATM机旁边。
3、被害人曾某的陈述，证实2016年2月7日他老婆罗某在公溪镇邮政银行ATM机上取钱时，忘记把银行卡取出来，后来银行卡上的9000元钱被人盗刷了，2016年2月7日上午10时19分，他老婆罗某和他妈妈刘某一起到公溪镇邮政银行ATM机上去取钱，当时他老婆把工资卡插入到ATM机上，输入密码后取了1000元钱。后来他老婆忘记把银行卡取出来就离开了。2016年2月18日上午12时52分，他老婆到浙江丽水的邮政银行准备取钱时，发现她单位上办的邮政银行的工资卡不见了，她回想了一下是2016年2月7日10时19分在公溪镇邮政银行ATM机上取钱时，卡忘记取出来了。随后，他老婆就用存折到浙江丽水的一家邮政银行的柜台上查询了一下，发现账户里面少了9000元钱，就把账户里面剩余的14006元钱都取出来了。
他昨天到公溪镇邮政银行查询了这个账户的交易明细，账号是60×××39，开户行是中国邮政银行，开户人罗某，交易明细显示2016年2月7日10时21分13秒、2016年2月7日10时21分35秒、2016年2月7日10时21分57秒三个时间点在公溪镇营业所自助银行分别被取了人民币3000元，总共被取了人民币9000元整，三次取钱分别被扣15元钱的手续费，总共被扣了45元钱手续费。
4、证人周某的证言，证实2016年2月7日上午，她和她老公甘某一起到公溪邮政银行以他老公的名字开了张银行卡，并在卡上存了15000元，然后她和她老公到公溪邮政银行的ATM自动取款机上想查询下新开的银行卡上的余额，当时是她老公先进去的，她是过了十多秒后才进去的，她进去就发现她老公正在ATM自动取款机上取钱，她就问她老公刚存进去的钱，干嘛要取出来？她老公没回答，继续在ATM机上操作取钱。她在旁边看到她老公在ATM机上一共取了三次钱，每次取3000元，一共是9000元，取完钱后就回家去了。直到今年大年初一，她老公才跟她说，2016年2月7日上午在公溪邮政银行取的那9000元，其实是之前在ATM机上取钱那女的忘记了拿卡出来，她老公从那张卡上取的。农历正月十二，她老公从她娘家接她到家来，她就同她老公说了应该还那9000元钱给别人的事，她老公当时答应了，但一直没有时间去还给别人。当时她老公在ATM机上取钱的过程中，不时回头看后面，并要她看后面是否有人。她回头看了下，只有几个人在外面排队等着来ATM机上取钱。她不知道她老公要她看外面是否有人是什么意思，她回头看了后，也没说什么。她老公取了钱后，从ATM机里拔了银行卡出来，她以为是刚办的卡。她记得忘记拔银行卡的妇女当时穿着件红色衣服。
5、证人刘某的证言，证实2016年2月7日上午9点多钟，她和她儿媳妇罗某一起到公溪街上购置一些过年要用的东西。当日上午10点多钟，她儿媳妇说去邮政银行取点钱给小孩用，她儿媳妇到ATM机里面取钱。当时她在ATM机门外等了一两分钟，她儿媳妇就叫她进去一下，她就进入到ATM机玻璃门里面，看着她儿媳妇操作。没过多久，她儿媳妇就从ATM机上取出了钱，并当场清点了一下取款金额，确认是10张100元的人民币就离开了，离开时正好也有一个20多岁的男子也迎面进入了ATM机内。
6、受案登记表，证实本案的受案情况。
7、常住人口信息，证实被告人甘某犯罪时已满十八周岁。
8、被告人归案情况说明，证实2016年2月24日9时05分乐安县公安局接曾某报警称：其妻子罗某于2016年2月7日10时许在公溪镇邮政储蓄银行ATM机上取款时忘记把银行卡取出来，直到2016年2月18日才发现该银行卡于2016年2月7日10时21分被人分三次分别取了3000元钱，总共被盗刷了人民币9000元整。乐安县公安局经调取银行监控视频等资料，发现甘某有重大作案嫌疑。2016年3月1日乐安县公安局对甘某涉嫌信用卡诈骗罪立案侦查。2016年3月10日，甘某向乐安县公安局投案，并如实供述其犯罪事实。
9、罗某帐户交易明细表、存折，证实2016年2月7日罗某邮政账户（账号：60×××39）在ATM机上先后取款1000元、3000元、3000元、3000元。
10、甘某帐户交易明细表，证实2016年2月7日甘某在中国邮政银行公溪镇营业所开户，账号是62×××31，甘某存入15000元，但该账户当天在ATM机无取款记录。
11、邮政银行监控录像截图，证实2016年2月7日10时21分50秒至22分35秒许，一男子（经甘某本人当庭辨认为其本人）在中国邮政银行公溪镇营业所ATM机取款。
12、扣押决定书及清单，证实2016年3月2日乐安县公安局扣押了周某（甘某老婆）持有的非法所得9000元。
13、收条，证实2016年3月22日，被害人罗某收到乐安县公安局转交的人民币9000元。
14、视听资料，证实2016年2月7日9时至10时30分乐安县山砀镇邮政银行ATM机罗某及甘某的取款情况。
15、调查评估意见书，证实受本院委托，崇仁县社区矫正工作领导小组办公室指派崇仁县马鞍司法所对被告人甘某实施社区矫正审前社会调查。经马鞍司法所调查，甘某符合适用非监禁刑的相关条件。据此，崇仁县社区矫正工作领导小组办公室的评估意见为：甘某适用非监禁刑。
本院认为，被告人甘某以非法占有为目的，在ATM自动柜员机拾得他人信用卡后，用该卡在ATM机分三次取款人民币共计9000元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。乐安县人民检察院指控被告人甘某犯信用卡诈骗罪的事实和罪名成立，本院予以确认。被告人甘某自动投案，归案后能如实供述自己的罪行，并当庭自愿认罪，应认定为自首，且该非法所得9000元已归还给被害人，综合本案的全部量刑情节和危害后果，决定对被告人甘某从轻处罚。另外，根据社区矫正机构的调查评估意见，对被告人甘某适用缓刑对其所居住的村庄无重大不良影响，可适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第（一）项的规定，判决如下：
被告人甘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在本判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省抚州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长游雅
审判员黄淑娟
人民陪审员黄剑
二〇一六年十月十九日
书记员黎洁