江苏省泰兴市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泰黄民初字第0573号
原告肖某某。
委托代理人张臻。
被告明某某。
被告许某某。
上述二被告共同委托代理人顾松礼（特别授权）。
被告某保险股份有限公司泰兴支公司。
负责人许某，总经理。
委托代理人全世佳、王丽华。
原告肖某某与被告明某某、许某某、某保险股份有限公司泰兴支公司（以下简称某保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告肖某某委托代理人张臻、被告明某某、许某某共同委托代理人顾松礼、被告某保险公司委托代理人全世佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告肖某某诉称，2013年11月2日12时23分，被告明某某驾驶苏M×××××小型轿车行驶至泰兴市古溪镇谢荡村后岭七组路段时，与原告肖某某驾驶的电动自行车发生交通事故，致原告肖某某受伤，车辆受损。原告先后至泰兴市第二人民医院、泰兴市人民医院、无锡市第九人民医院治疗。另查，苏M×××××小型轿车在被告某保险公司投保交强险和商业三者险。请求判令被告赔偿原告各项损失合计159760.43元，并承担本案诉讼费用。
被告明某某、许某某共同辩称，对事故事实及责任认定无异议。两被告系车辆借用关系，事发后被告明某某已垫付原告医疗费29402.23元。被告车辆投保交强险和商业三者险（30万元，不计免赔），原告损失应由被告某保险公司负责赔偿。
被告某保险公司辩称，对事故事实及责任认定无异议。事故车辆在我司投保交强险和商业三者险（30万元，不计免赔），事故发生在保险责任期间。被告明某某未提供驾驶证证明其具有驾驶资格，我司不承担赔偿责任。如明某某能提供合法有效驾驶证，因许某某投保时指定驾驶员为其本人，商业险部分需加扣10%。原告医疗费由法院认定并扣除10%非医保用药，住院伙食补助费认可1000元，营养费认可600元，误工期限60天，误工标准由法院认定，护理期30天，护理费标准偏高，××赔偿金和精神损害抚慰金不予认可，交通费由法院酌定，诉讼费、鉴定费不予承担。
经审理查明，2013年11月2日12时23分许，被告明某某驾驶苏M×××××小型轿车由南向北行驶至泰兴市古溪镇谢荡村后岭七组路段时，与原告肖某某驾驶的电动自行车发生交通事故，致原告肖某某受伤，车辆受损。经交警部门认定，明某某负事故全部责任，肖某某无责任。被告许某某系苏M×××××小型轿车行驶证登记车主，其与被告明某某之间系车辆借用关系。苏M×××××小型轿车在被告某保险公司投保交强险和商业三者险（30万元，不计免赔）。其中商业三者险保险条款第六条载明：“下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：……（七）驾驶人有下列情形之一者：1、无证驾驶或驾驶证有效期已届满；2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；……”，且该免责条款字体加大加黑提示。本案交通事故发生在上述保险期限内。被告明某某在事发时未取得准驾轿车的驾驶证，属无证驾驶。
另查明，原告受伤后即被送至泰兴市第二人民医院住院治疗，其伤情被诊断为：“右手第3、4、5掌骨骨折伴第5指伸肌腱断裂；脑震荡；右侧面颊部、双膝皮肤软组织挫伤；右腕腱鞘囊肿”，期间行“右手第3、4、5掌骨骨折开放复位，钢板螺钉、克氏针内固定，右第5指伸肌腱修补术，右腕部腱鞘囊肿切除术”，同年11月25日出院，此后曾至该院、无锡市第九人民医院（无锡市手外科医院）及泰兴市人民医院门诊检查治疗。2014年7月3日，原告至无锡市第九人民医院住院治疗，期间行“右第四掌骨内固定＋植骨术，右第三掌骨内固定取出术”，同年7月17日出院。后又至该院及泰兴市第二人民医院门诊检查治疗。2015年3月16日，原告再至无锡市第九人民医院住院治疗，期间行“右第四掌骨内固定取出术”，同年3月26日出院。原告上述伤情共产生医疗费用52822.08元，其中原告支付26841.85元，被告明某某支付25980.23元。经本院委托泰州市第二人民医院司法鉴定所鉴定，原告因交通事故受伤致右手外伤后遗功能下降构成十级伤残；伤后误工期90日、护理期30日、营养期30日。
上述事实，有原告的病历、出院记录、医疗费票据、用药清单、疾病诊断证明书、司法鉴定意见书、事故责任认定书、事故车辆行驶证、交强险保单、商业三者险保单及原、被告当庭陈述等在卷证实，本院予以认定。
本院认为，公民的生命健康权利受法律保护。原告肖某某在交通事故中受损害应依法获得赔偿。关于泰州市第二人民医院司法鉴定所出具的司法鉴定意见书，被告某保险公司认为原告伤情不能构成十级伤残，但其未能提交证据证明鉴定结论存在违法或不能作为证据使用的情形。本院认为，该鉴定意见书系经本院委托有资质的鉴定机构出具，本院委托程序合法，鉴定人具有鉴定资格，鉴定事宜合法有效，故依法应予采信。
关于原告肖某某的损失，本院依法认定如下：1、医疗费52795.08元，此有原告病历、入院记录、出院记录、医疗费票据、用药清单等在卷为证，应予认定。原告另提交无锡市维生医药零售有限公司27元的销售单据，被告明某某、许某某在庭审中对该笔费用予以认可；2、住院伙食补助费20元／天×50天＝1000元；3、营养费参照司法鉴定意见计算为20元／天×30天＝600元；4、护理费：参照本地从事护理人员工资标准计算为90元／天×30天＝2700元；5、××赔偿金：原告虽系农村户口，但发生交通事故时其已在城镇连续工作一年以上，以城镇收入为其主要收入来源，依照最高人民法院相关答复精神，可按照城镇居民标准计算××赔偿金。其伤情经鉴定构成十级伤残，故××额赔偿金计算为68692元（34346元／年×20年×10%）；6、根据原、被告在事故中的过错及当地收入水准等因素，本院认定精神损害抚慰金为4000元；7、误工费：原告肖某某受伤前在泰州市某电子有限公司工作，该公司出具的事发前三个月的工资表显示，肖某某日平均工资为106.3元，该工资标准低于2012年度江苏省电气器材制造业在岗职工平均工资标准（44092元／年），本院予以确认。故误工费计算为9567元（106.3元／天×90天）；8、交通费酌定800元。综上，原告肖某某的合理损失为140181.08元。
被告明某某在事故发生时未取得准驾轿车的驾驶证，属无证驾驶。但机动车驾驶人无证驾驶并不属于保险公司对受害人直接赔偿义务的免责事由，故为事故机动车承保交强险的某保险公司应在交强险责任限额范围内承担赔偿责任。原告损失中的医疗费、住院伙食补助费、营养费合计54422.08元，由被告某保险公司在交强险医疗费用限额内赔偿10000元。原告护理费、误工费、××赔偿金、精神抚慰金、交通费计85759元不超过交强险死亡伤残和财产损失赔偿限额，故由被告某保险公司负责赔偿。
关于超出交强险限赔范围的损失，因国家法律、法规对无证驾驶行为作出了禁止性规定，取得有效驾驶证后才能驾驶机动车也属于公众应当知悉且遵守的公共秩序。同时，被告某保险公司在商业三者险保险单上明确要求被保险人注意保险条款中的免责条款，同时对免责条款进行了字体加大加黑，应认定保险公司对于商业三者险条款中的免责条款已尽到了提示说明义务。故被告某保险公司辩称根据商业三者险不承担赔偿责任的理由成立，本院予以采纳。该部分损失44422.08元，根据事故责任认定，应由被告明某某负责赔偿。被告许某某作为苏M×××××小型轿车的所有人，疏于履行管理职责与谨慎注意义务，出借车辆时未严格审查借用人，将车辆借给无驾驶资格的被告明某某使用，其对于损害的发生亦具有过错，应分担被告明某某应承担的超过交强险部分的赔偿责任的30%即13326.62元（44422.08元×30%）。被告明某某已经垫付原告医药费25980.23元，其仍需赔偿原告损失5115.23元（31095.46元-25980.23元）。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条、《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条之规定，判决如下：
一、被告某保险股份有限公司泰兴支公司于本判决生效之日起30日内赔偿原告肖某某因交通事故所致损失合计95759元。
二、被告明某某于本判决生效之日起30日内赔偿原告肖某某因交通事故所致损失合计5115.23元。
三、被告许某某于本判决生效之日起30日内赔偿原告肖某某因交通事故所致损失合计13326.62元。
四、驳回原告肖某某的其他诉讼请求。
注：赔偿款可汇至如下账户：户名：泰兴市人民法院，开户银行：中国邮政储蓄银行江苏省泰兴市支行，账号：10×××01。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1000元，鉴定费1560元，合计2560元，由被告明某某负担1790元，被告许某某负担770元（此款原告已预缴，由被告给付上述款项时一并加付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费1000元（户名：泰州市财政局；开户行：泰州市农业银行海陵支行；账号：20×××88）。
审 判 长 薛永江
代理审判员 刘世浩
人民陪审员 ＸＸ鸿
二〇一五年九月二十五日
书 记 员 封小倩