上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）浦刑初字第1912号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。被告人朱某，男，1970年12月3日出生，汉族，户籍地上海市浦东新区。上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉[2014]183号起诉书指控被告人朱某犯信用卡诈骗罪，于2014年4月28日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，因有不宜适用简易程序审理的情形，本院于2014年6月9日转为普通程序审理，组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员鲍某某出庭支持公诉。被告人朱某到庭参加诉讼。现已审理终结。上海市浦东新区人民检察院指控：1、2011年8月，被告人朱某向中国农业银行申领信用卡一张(卡号为XXXXXXXX****3488)，自2011年8月至2012年10月间使用该卡取现、消费，2012年11月17日最后一次还款，透支本金人民币79,087.53元(以下币种均系人民币)，经银行多次催收，逾期3个月仍未归还。2、2011年4月，被告人朱某向广发银行申领信用卡一张(卡号为XXXXXXXX****5224)，自2011年9月至2012年12月间使用该卡取现、消费，2012年12月20日最后一次还款，透支本金33,351.40元，经银行多次催收，逾期3个月仍未归还。3、2011年10月，被告人朱某向民生银行申领信用卡一张(卡号为XXXXXXXX****8188)，自2011年10月至2012年1月间使用该卡取现、消费，2012年12月16日最后一次还款，透支本金18,955.80元，经银行多次催收，逾期3个月仍未归还。4、2011年5月，被告人朱某向中信银行申领信用卡一张(卡号为XXXXXXXX****9884)，自2011年5月至2012年12月间使用该卡取现、消费，2013年6月18日最后一次还款，透支本金6,210.79元，经银行多次催收，逾期3个月仍未归还。为证实上述指控，公诉机关当庭出示和宣读了涉案银行报案材料、信用卡申领资料、交易明细，催收记录,相关银行还款凭证,案发经过，被告人朱某到案后的供述及户籍资料等。公诉机关认为，被告人朱某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人朱某在缓刑考验期限内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当数罪并罚。被告人朱某系自首，且退赔了赔款，可以减轻处罚。提请依法审判。被告人朱某对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。经审理查明：1、2011年8月，被告人朱某向中国农业银行申领信用卡一张(卡号为XXXXXXXX****3488)，自2011年8月至2012年10月间使用该卡取现、消费，2012年11月17日最后一次还款，透支本金人民币79,087.53元，经银行多次催收，逾期3个月仍未归还。2、2011年4月，被告人朱某向广发银行申领信用卡一张(卡号为XXXXXXXX****5224)，自2011年9月至2012年12月间使用该卡取现、消费，2012年12月20日最后一次还款，透支本金33,351.40元，经银行多次催收，逾期3个月仍未归还。3、2011年10月，被告人朱某向民生银行申领信用卡一张(卡号为XXXXXXXX****8188)，自2011年10月至2012年1月间使用该卡取现、消费，2012年12月16日最后一次还款，透支本金18,955.80元，经银行多次催收，逾期3个月仍未归还。4、2011年5月，被告人朱某向中信银行申领信用卡一张(卡号为XXXXXXXX****9884)，自2011年5月至2012年12月间使用该卡取现、消费，2013年6月18日最后一次还款，透支本金6,210.79元，经银行多次催收，逾期3个月仍未归还。2014年1月3日，被告人朱某接公安机关电话通知后主动到案,如实交代了相关犯罪事实,案发后退还了部分本金。本案审理期间，被告人朱某交纳了尚欠涉案银行的本金。上述事实，有以下经庭审质证属实的证据予以证实，本院予以确认：1、涉案银行报案书、信用卡申请表、交易明细及催收记录，证实被告人朱某向涉案银行申请信用卡，后持卡恶意透支消费的事实及数额。2、相关还款凭证，证实被告人朱某已归还所欠本金的事实。3、案发经过，证实本案的案发及被告人朱某的到案情况。4、被告人朱某的供述及户籍资料。本院认为，被告人朱某以非法占有为目的,超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人朱某系自首，且退赔了赃款，予以减轻处罚;被告人朱某在缓刑考验期限内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决,应当数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第一款、第七十七条第一款、第六十九条、第七十二条、第七十三条、第五十三条之规定，判决如下：被告人朱某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，罚金人民币二万元；连同(2012)黄浦刑初字第1445号刑事判决书对被告人朱某犯信用卡诈骗罪所判处的有期徒刑一年，缓刑一年，罚金人民币二万元，撤销其缓刑部分，决定执行有期徒刑三年，缓刑三年，罚金人民币四万元。(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。)朱某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 苏 琼
审 判 员 倪建军
人民陪审员 钱文君
二〇一四年六月二十七日
书 记 员 张 凡
附：相关法律条文
附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。