广东省佛山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛中法民二初字第31号
原告：广发银行股份有限公司佛山分行。住所地：广东省佛山市禅城区。
代表人：李小水，该分行行长。
委托代理人：陈芸，广东法岸律师事务所律师。
委托代理人：王怡，广东法岸律师事务所实习律师。
被告：佛山市顺德区跃进贸易有限公司。住所地：广东省佛山市顺德区。
法定代表人：朱善群。
被告：曾立言，男，汉族，1964年12月14日出生，住所地：广东省佛山市顺德区。
被告：何舜珠，女，1973年10月30日出生，澳门特别行政区居民。
被告：朱善群，女，汉族，1981年7月28日出生，住所地：广东省佛山市顺德区。
被告：韦倩仪，女，汉族，1946年6月2日出生，住所地：广东省佛山市顺德区。
原告广发银行股份有限公司佛山分行（以下简称广发银行佛山分行）与被告佛山市顺德区跃进贸易有限公司（以下简称跃进公司）、曾立言、何舜珠、朱善群、韦倩仪金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月23日受理后，由罗凯原担任审判长，与梁亦民、霍娟依法组成合议庭对案件进行审理。本院于2016年5月18日公开开庭进行了审理。原告广发银行佛山分行的委托代理人陈芸到庭参加庭审。被告跃进公司、曾立言、何舜珠、朱善群、韦倩仪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加庭审。本案现已审理终结。
原告广发银行佛山分行向本院提出诉讼请求：1.判令跃进公司向广发银行佛山分行偿还债务本金9815042.61元及至实际清偿日止的利息、罚息、复利（暂计至2014年12月21日止，利息、罚息、复利合计776136.04元）；2.判令广发银行佛山分行对曾立言提供抵押的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会XX城XX道X号X岸X号楼X幢在折价或拍卖、变卖价值范围内享有优先受偿权；3.判令广发银行佛山分行对跃进公司提供抵押的现有及将有的全部原材料、半成品、产成品在折价或拍卖、变卖价值范围内享有优先受偿权；4.判令曾立言、何舜珠、韦倩仪、朱善群对跃进公司上述第1项债务在最高本金余额1800万及该本金产生的利息、罚息、复利范围内承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由各被告共同承担。事实和理由：一、《授信额度合同》。2013年11月18日，广发银行佛山分行与跃进公司签订了《授信额度合同》[合同编号：（2013）佛银授合字第100066号]约定：广发银行佛山分行向跃进公司提供授信额度最高限额（含保证金）为人民币7800万元、授信额度敞口最高限额（不含保证金）为人民币1800万元；授信期限自2013年11月18日至2014年11月17日止；授信品种为流动资金贷款额度、银行承兑汇票额度。利率为固定利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮30%计息，若跃进公司未依约还款，就逾期部分，广发银行佛山分行从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为贷款利率水平上加收50%，对跃进公司不能按期支付的利息，贷款期内按借款利率计收复利，贷款逾期后按照罚息利率计收复利。
《授信额度合同》第八条第二款第12项约定：跃进公司保证按时偿还贷款本息，按时承担并支付合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、律师费以及广发银行佛山分行实现债权的诉讼费、执行费、律师代理费等。第九条“违约及处理”约定：跃进公司未按合同的约定履行对广发银行佛山分行的支付和清偿义务，广发银行佛山分行有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息及其他应付款项全部立即到期，行使担保物权，要求保证人承担保证责任。第二十五条“银行承兑汇票额度”第五款约定：承兑之前，跃进公司须按不少于票面金额的40%向广发银行佛山分行交存承兑保证金，承兑时，由广发银行佛山分行向跃进公司按票面金额的万分之五一次性计收手续费。第七款约定：由于跃进公司未能及时足额交存票款，致使广发银行佛山分行垫付资金时，广发银行佛山分行所垫付的款项转为广发银行佛山分行对跃进公司的逾期贷款，广发银行佛山分行对跃进公司尚未交付的票款自汇票到期日起按日万分之五计收利息，对利息按日计收复利。
二、《最高额保证合同》。2013年11月18日，广发银行佛山分行与曾立言、何舜珠、韦倩仪、朱善群签订一份《最高额保证合同》[编号为：（2013）佛银最保字第10066B2号]约定：曾立言、何舜珠、韦倩仪、朱善群为跃进公司与广发银行佛山分行于2013年11月18日至2014年11月18日期间所签订的一系列合同及其修订或补充提供连带责任保证；保证期间为跃进公司履行债务期限届满之日起两年；保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、保全费、评估费等）和其他所有应付费用;所担保的最高债权额为最高本金余额1800万元及保证范围所确定的全部金额和费用之和。
三、《最高额抵押合同》。2013年11月18日，广发银行佛山分行与曾立言、何舜珠签订《最高额抵押合同》[编号：（2013）佛银最抵字第100066D1号]约定：以登记于曾立言名下的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会XX城XX道X号X岸X号楼X幢作为跃进公司与广发银行佛山分行于2013年11月18日至2016年11月18日期间所签订的一系列合同及其修订或补充提供抵押担保；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其它所有应付费用。曾立言与何舜珠是夫妻，因此何舜珠同时在本合同上签名确认。2013年12月9日，广发银行佛山分行与抵押人依法对上述抵押物办理抵押登记手续[他项权证号为：粤房地他项权证佛字第XX号]。
2013年11月18日，广发银行佛山分行与跃进公司签订《最高额抵押合同》[编号：（2013）佛银最抵字第100066D2号]约定：以跃进公司现有及将有的全部原材料、半成品、产成品作为跃进公司与广发银行佛山分行于2013年11月18日至2016年11月18日期间所签订的一系列合同及其修订或补充提供抵押担保；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其它所有应付费用。2013年11月19日，广发银行佛山分行与抵押人依法对上述抵押物办理抵押登记手续[《动产抵押登记书》登记编号：0757顺监XX号]。
四、履约情况。依照跃进公司申请，广发银行佛山分行依约出具多张出票人为跃进公司的银行承兑汇票，但跃进公司有3笔未能及时足额交存票款，详见下表：
序号
出票日
到期日
票面金额
年利率
1
二〇一四年一月十七日
二〇一四年七月十七日
900万元
18%（即日万分之五）
2
2014年1月21日
2014年7月21日
1000万元
18%（即日万分之五）
3
2014年1月21日
2014年7月21日
500万元
18%（即日万分之五）
截至2014年12月21日，跃进公司尚欠本金人民币9815042.61元，欠息合计776136.04元。目前，上述贷款已全部到期，跃进公司未能按时归还本息，各保证人亦未依约履行保证责任，跃进公司及各担保人构成严重违约。依照《授信额度合同》《最高额保证合同》《最高额抵押合同》的约定，广发银行佛山分行有权宣布合同项下尚未偿还的贷款本息及其他应付款项全部立即到期，要求跃进公司立即全部清偿债务，依合同约定计收利息、罚息、复利，并要求曾立言、何舜珠、韦倩仪、朱善群承担连带清偿责任。广发银行佛山分行有权对曾立言、跃进公司提供抵押担保的房地产、动产享有优先受偿权。
被告跃进公司、曾立言、何舜珠、朱善群、韦倩仪没有发表答辩意见，也没有提交证据，视为其放弃抗辩、举证、质证的权利。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。对广发银行佛山分行提交的证据，跃进公司、曾立言、何舜珠、朱善群、韦倩仪未提异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对广发银行佛山分行起诉主张的事实本院予以确认。广发银行佛山分行在庭审中自认：2015年12月10日，广发银行佛山分行在跃进公司账户内扣划710元以偿还编号为2091508的银行承兑汇票所欠垫款本金，故广发银行佛山分行在本案中主张跃进公司尚欠的本金总额为9814332.61元。
另查明，1.编号为2091508的银行承兑汇票实际垫款本金906732.61元。广发银行佛山分行于2014年7月17日分别扣划保证金360万元及保证金产生的利息55440元，扣划编号为20910507银行承兑汇票保证金2400000元所产生的利息36960元，扣划跃进公司账户内款项157.39元，案外人代跃进公司偿还的款项4400000元，于2015年12月10日扣划跃进公司账户内款项710元，于2015年9月21日扣划利息1.42元。跃进公司就该笔银行承兑汇票垫款已偿还本金8093267.39元。2.编号为2091511的银行承兑汇票实际垫款本金6000000元。广发银行佛山分行于2014年7月21日扣划保证金4000000元。跃进公司就该笔银行承兑汇票垫款已偿还本金4000000元。3.编号为20910512的银行承兑汇票实际垫款本金2907600元。广发银行佛山分行分别于2014年7月21日扣划保证金2000000元及保证金产生的利息30800元；扣划编号为2091511的银行承兑汇票保证金4000000元所产生的利息61600元。跃进公司就该笔银行承兑汇票垫款已偿还本金2092400元。4.案涉《最高额保证合同》及《最高额抵押合同》均约定合同适用中华人民共和国法律。
本院认为：
本案是金融借款合同纠纷。何舜珠是澳门特别行政区居民，本案具有涉澳因素，属于涉澳商事纠纷，依照《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第五百五十一条之规定，应参照适用涉外民事诉讼程序的特别规定进行审理。本案其他当事人是内地民事主体，法律事实发生在内地，其间的合同纠纷当然适用内地法律。广发银行佛山分行与何舜珠之间签订的《最高额保证合同》《最高额抵押合同》均约定适用内地法律。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本院尊重上述合同当事人的选择。因此，本院适用内地法律审理本案。
案涉《授信额度合同》《最高额保证合同》《最高额抵押合同》是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，本院对上述合同的效力予以确认。合同当事人应当按照合同约定履行各自义务，不得擅自变更或解除合同。
关于广发银行佛山分行主张的银行承兑汇票垫款本息问题。涉案《额度授信合同》已明确约定相关保证金质押及广发银行佛山分行垫款后跃进公司的违约责任等。跃进公司未于银行承兑汇票到期日前交付票款，亦未偿还应付款项，已构成违约。故广发银行佛山分行有权依据案涉《额度授信合同》第二十五条第（2）项之约定，以及《支付结算办法》第九十一条之规定，向跃进公司主张实际垫款本金、逾期利息。其中，实际尚欠垫款本金以汇票票面金额扣除该行扣划的保证金、保证金利息予以确定，逾期利息以实际尚欠垫款本金按日万分之五自欠款日起计收。对于广发银行佛山分行主张对逾期利息按日万分之五计收的复利，本院不予支持。因为对汇票垫款逾期后所产生的逾期利息再计收复利，实质上是对跃进公司施以双重惩罚：罚息本身和复利，对跃进公司不公平，也违背《中华人民共和国合同法》违约补偿的责任机制。故此，跃进公司对广发银行佛山分行就案涉《额度授信合同》项下3张银行承兑汇票所负的相应清偿义务具体为：1.编号为20910508的银行承兑汇票，广发银行佛山分行有权向跃进公司主张的债权为：（1）906732.61元的尚欠垫款本金；（2）逾期利息以907442.61元为本金，按日利率万分之五自2014年7月17日起至2015年12月9日止计算并扣减已偿还的逾期利息1.42元；以906732.61元为本金，从2015年12月10日起至该本金实际清偿之日止按日利率万分之五计算。2.编号为2091511的银行承兑汇票，广发银行佛山分行有权向跃进公司主张的债权为：（1）6000000元的尚欠垫款本金；（2）以6000000元为本金，按日利率万分之五自2014年7月21日起计至该本金实际清偿之日止的逾期利息。3.编号为2091511的银行承兑汇票，广发银行佛山分行有权向跃进公司主张的债权为：（1）2907600元的尚欠垫款本金；（2）以2907600元为本金，按日利率万分之五自2014年7月21日起计至该本金实际清偿之日止的逾期利息。
关于抵押物的优先受偿权问题。（一）根据广发银行佛山分行与曾立言、何舜珠签订的《最高额抵押合同》[合同编号：（2013）佛银最抵字第00066D1]约定，曾立言、何舜珠为跃进公司自2013年11月18日至2016年11月18日期间与广发银行佛山分行签订的一系列主合同所形成的债务，自愿提供其共有并登记在曾立言名下位于广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会XX城XX道X号X岸X号楼X幢的房地产（粤房地权证佛字第××号）的房地产作抵押担保。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）。担保限额为最高本金余额17748700元。双方当事人已就上述抵押合同办理房地产抵押登记并取得他项权证（粤房地他项权证佛字第XX号）。因跃进公司未依《额度授信合同》的约定履行义务，广发银行佛山分行就本院上文确定的债权主张对案涉抵押房地产享有优先受偿权应当予以支持。具体而言，广发银行佛山分行有权就曾立言、何舜珠共有的位于广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会XX城XX道X号X岸X号楼X幢的房地产（粤房地权证佛字第××号）在债权最高本金限额17748700元的范围内优先受偿。（二）根据广发银行佛山分行与跃进公司签订的《最高额抵押合同》[合同编号：（2013）佛银最抵字第00066D2]约定，跃进公司为其自2013年11月18日至2016年11月18日期间与广发银行佛山分行签订的一系列主合同所形成的债务，自愿提供其现有及将有的全部原材料、半成品、产成品（数量1000吨，存放在佛山市顺德区乐从镇三乐路欧浦交易中心）作抵押担保。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）。担保限额为最高本金余额18000000元。双方当事人已就上述抵押合同办理动产抵押登记（登记编号：0757顺监XX号）。因跃进公司未依《额度授信合同》的约定履行义务，广发银行佛山分行就本院上文确定的债权主张对案涉抵押动产享有优先受偿权应当予以支持。具体而言，广发银行佛山分行有权就跃进公司现有及将有的全部原材料、半成品、产成品折价或拍卖、变卖所得价款在债权最高本金余额18000000元的范围内优先受偿。
关于连带保证责任问题。广发银行佛山分行基于其与曾立言、何舜珠、韦倩仪、朱善群签订的《最高额保证合同》[合同编号：（2013）佛银最抵字第100066D2]要求曾立言、何舜珠、韦倩仪、朱善群承担连带清偿责任。经审查，案涉债权包括借款本金、利息、罚息、诉讼费等均在上述合同约定的担保范围内。保证合同对担保限额也有具体约定。由于跃进公司作为主债务人不履行到期债务，广发银行佛山分行就该部分债务可以要求保证人曾立言、何舜珠、韦倩仪、朱善群在其保证范围内承担连带保证责任。本院支持广发银行佛山分行在本案中所主张的连带保证责任。具体而言，曾立言、何舜珠、韦倩仪、朱善群应对跃进公司在本案所确定的各项债务在债权最高本金余额1800万元范围内承担连带清偿责任。曾立言、何舜珠、韦倩仪、朱善群在承担上述保证责任以后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向债务人跃进公司追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第五百五十一条的规定，缺席判决如下：
一、被告佛山市顺德区跃进贸易有限公司应当在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行清偿垫款本金906732.61元及相应罚息（1.以907442.61元为本金，按日利率万分之五从2014年7月17日计算至2015年12月9日；2.以906732.61元为本金，按日利率万分之五自2015年12月10日起计算至该本金实际清偿之日止，并扣减已偿还的罚息1.42元）；
二、被告佛山市顺德区跃进贸易有限公司应当在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行清偿垫款本金6000000元及相应罚息（罚息以6000000元为本金，按日利率万分之五自2014年7月21日起计至该本金实际清偿之日止）；
三、被告佛山市顺德区跃进贸易有限公司应当在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行清偿垫款本金2907600元及相应罚息（罚息以2907600元为本金，按日利率万分之五自2014年7月21日起计至该本金实际清偿之日止）；
四、原告广发银行股份有限公司佛山分行对曾立言名下位于广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会XX城XX道X号X岸X号楼X幢的房地产（粤房地他项权证佛字第XX号）的房地产在债权最高本金余额17748700元的范围内享有优先受偿权；
五、原告广发银行股份有限公司佛山分行对被告佛山市顺德区跃进贸易有限公司现有及将有的全部原材料、半成品、产成品（登记编号：0757顺监XX号）折价或者以拍卖、变卖所得价款，在债权最高本金余额18000000元的范围内优先受偿；
六、被告曾立言、何舜珠、韦倩仪、朱善群应当在18000000元最高债权本金余额范围内对本判决主文第一项、第二项、第三项所确定的债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权向被告佛山市顺德区跃进贸易有限公司追偿；
七、驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费85347.07元、保全费5000元，合共90347.07元，由被告佛山市顺德区跃进贸易有限公司、曾立言、何舜珠、韦倩仪、朱善群共同负担。
如不服本判决，原告广发银行股份有限公司佛山分行、被告佛山市顺德区跃进贸易有限公司、曾立言、韦倩仪、朱善群可在判决书送达之日起十五日内，被告何舜珠可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于广东省高级人民法院。
审
审判长罗凯原
代理审判员霍娟
代理审判员梁亦民
二〇一七年一月二十五日
书记员巫江禺