大连市旅顺口区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽0212刑初109号
公诉机关大连市旅顺口区人民检察院。
被告人杨宏力，曾用名杨骞，女。因本案于2016年8月17日被抓获，2016年8月19日被刑事拘留，同年9月26日被逮捕。现羁押于大连市看守所。
辩护人孙列，系辽宁华夏律师事务所律师。
被告人谢心萍，女。因本案于2016年8月22日被抓获，2016年8月23日被刑事拘留，同年9月26日被逮捕。现羁押于大连市看守所。
辩护人ＸＸ，系辽宁芳鑫律师事务所律师。
大连市旅顺口区人民检察院以旅检公诉刑诉[2017]114号起诉书指控被告人杨宏力、谢心萍犯诈骗罪，于2017年5月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大连市旅顺口区人民检察院指派代理检察员侯雅婷出庭支持公诉，被告人杨宏力及辩护人孙列、被告人谢心萍及辩护人ＸＸ到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，自2015年12月至2016年1月，被告人杨宏力、谢心萍经事先预谋，由谢心萍介绍客户到杨宏力处，再由杨宏力将客户带到被害人刘某处，谎称客户已经成功办理信用卡但急需用钱从事经营等活动，从刘某处骗取借款。二人向刘某介绍客户12余人次，共骗取刘某人民币391,600元。
自2015年12月至2016年2月，被告人杨宏力介绍66名客户到被害人刘某处，谎称客户已经成功办理信用卡但急需用钱从事经营等活动，从刘某处骗取借款共计人民币692,100元。
2015年5月，被告人谢心萍介绍王某到被害人刘某处，谎称王某已经成功办理信用卡但急需用钱从事经营活动，从刘某处骗取借款人民币14,750元。
2015年9月，被告人谢心萍又介绍唐某某到被害人刘某处，谎称唐某某已经成功办理信用卡但急需用钱从事经营活动，从刘某处骗取借款人民币35,750元。
公诉机关向法庭提交了案件来源、抓捕经过、账目情况、借条等书证；证人尹某、吕某某、崔某某等人的证言；被害人刘某的陈述；被告人杨宏力、谢心萍的供述与辩解；辨认笔录等证据予以证明上述事实。公诉机关认为，被告人杨宏力、谢心萍以非法占有为目的，诈骗他人钱财，杨宏力诈骗他人钱财共计人民币1,083,700元，数额特别巨大；谢心萍诈骗他人钱财共计人民币442,100元，数额巨大，应当以诈骗罪追究二被告人的刑事责任。
被告人杨宏力辩称，对起诉书指控的事实和罪名有异议，我没有诈骗刘某，也没有给其造成任何经济损失。我并没有占有刘某借给客户的款项，大部分客户都没有真正借款，这些借出的款项我都以后帐顶前帐的形式全部还给刘某了。刘某于2015年至2016年间赚取了200多万高额利息，是其用70多张借条抵顶的200多万利息，他并没有实际放款。
被告人谢心萍辩称，对起诉书指控我诈骗刘某391,600元有异议，我是介绍客户到杨宏力处，再由杨宏力带到刘某处借款，我并不知情所借款项的去处，也没有实际占有这些款项。我对指控的诈骗王某这笔事实无异议，其他均不认可。
被告人杨宏力之辩护人的辩护意见为，一、犯罪主观要件证据缺失，没有杨宏力“以非法占有为目的”骗取借款的证据；二、犯罪客观要件证据不足，缺少杨宏力、客户收款证据，刘某发放贷款的根本原因是获取高额利息，并以杨宏力为借款保证人，以追究其与客户诈骗刑事责任为保障；三、指控杨宏力与谢心萍共同诈骗刘某391,600元的证据不足；四、起诉书依据刘某提供的账目、借条认定的借款人数及借款额有误，刘某提供的证据与事实不符，不应作为认定杨宏力诈骗金额的主要依据。综上，本案指控金额系刘某与杨宏力合伙开展高息小额贷款而形成的高额利息，并非刘某的实际损失，杨宏力的行为不构成诈骗罪，请求法院依法判决杨宏力无罪。
被告人谢心萍之辩护人的辩护意见为，一、起诉书指控被告人谢心萍与杨宏力共同骗取刘某391,600元，事实不清、证据不足。谢心萍不存在与杨宏力诈骗钱财的共同故意，也未与杨宏力一起到刘某处骗取借款，更未从中获得赃款。因杨宏力诈骗刘某的证据不足，不能以刘某提供的账目为定案依据，故指控谢心萍此笔诈骗事实也不成立。此外，此笔认定数额计算方法有误，没有相应减掉刘某获利部分；二、指控谢心萍介绍唐某某到刘某处骗取借款35,750元数额不准确，证据不足，其已经还清自己所得款项；三、指控谢心萍介绍王某到刘某处借款的事实不构成诈骗罪，应属民间借贷；四、即使认定谢心萍构成本罪，其系从犯、主观恶性较小，应从轻、减轻处罚。
经审理查明，2014年12月，被告人杨宏力以能帮助他人办理信用卡并能使用信用卡套现为名，骗取被害人刘某的信任，与刘某约定由其介绍联系客户到刘某处借款，由刘某预先支付借款款项，并按月收取借款本金13%-15%的利息，由借款人向刘某出具借条。杨宏力待帮助借款人成功办理信用卡后，再使用信用卡套现后偿还刘某的欠款，并取回借条。刘某将其营利的30%分给杨宏力。自2014年12月至2015年12月，杨宏力使用以上方法带至刘某处办理借款191人次，刘某共赚取高额利息共计人民币1,488,600元。
自2015年12月至2016年2月，被告人杨宏力以非法占有为目的，使用相同方法又先后介绍张某某、刘某某、许某某、于某某、史某某、刘某一、罗某某、王某某、吕某某、张某一、刘某、王某、刘某二、李某某、陈某某、刘某、张某二、闫某某、单某某、芦某某、刘某三、孙某、梁某某、于某一、李某一、于某二、李某二、于某三、吴某某、臧某某、孙某、傅某某、苑某某、王某一、郑某某、刘某四、王某二、张某三、徐某、孙某某、张某四、刘某五、李某三、陈某、王某三、王某四、李某四、李某五、高某某、苏某某、阎某某、苏某、郭某某、陈某一、张某五、李某六、曾某某、康某、李某七、裴某某、万某某、于某四、孙某一、李某、张某六、曾某某、宋某某、于某五、修某某、王某、李某八共计71人到刘某处借款，虚构张某某等人已经成功办理信用卡并急需用钱从事经营活动等理由，从刘某处骗取借款共计人民币2,337,200元。被告人谢心萍明知杨宏力以能帮助他人办理信用卡并能使用信用卡套现为名骗取被害人刘某借款，仍与杨宏力事先预谋，由谢心萍介绍王某某、刘某、单某某、李某一、李某二、王某一、王某二、徐某共8人到杨宏力处，再由杨宏力将上述人员带到被害人刘某处借款，虚构王亚男等人已经成功办理信用卡并急需用钱从事经营活动等理由，从刘某处骗取借款共计人民币252,400元。2016年2月至2016年8月，被告人杨宏力先后偿还刘某款项共计人民币219,000元。
2015年5月，被告人谢心萍介绍王某到被害人刘某处，虚构王某已经成功办理信用卡并急需用钱从事经营活动的理由，从刘某处骗取借款人民币14,750元。
上述事实，有被告人杨宏力、谢心萍的供述和辩解，且有人口基本信息、证明、刘某账本复印件及收条、借条及借款人身份证复印件、谢心萍账本复印件、情况说明、协助查询财产通知书、银行交易流水明细、案件来源、抓捕经过，证人尹某、吕某某、崔某某、宋某某、刘某某、陈某某、王某二、葛某、王某的证言，被害人刘某的陈述，辨认笔录等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人杨宏力、谢心萍以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，杨宏力诈骗人民币629,600元，数额特别巨大；谢心萍诈骗人民币48,150元，数额较大，核二被告人的行为均已构成诈骗罪。被告人杨宏力、谢心萍部分犯罪系共同犯罪。关于公诉机关指控被告人杨宏力介绍66名客户到被害人刘某处骗取借款692,100元以及经被告人谢心萍介绍与杨宏力共同向刘某介绍12名客户骗取刘某借款391,600元二节，经查，本案实际借款模式系借款人借款后向被害人刘某出具借条，待还清借款后，被害人将借条返还杨宏力，故根据被害人提供的借条、账本以及被告人谢心萍的账本等证据，应认定被告人杨宏力为骗取借款向刘某介绍的借款人为71人次，其中经被告人谢心萍介绍至杨宏力处应为8人次，扣除杨宏力已偿还刘某的款项，故杨宏力诈骗数额应为629,600元，谢心萍与杨宏力共同诈骗数额为33,400元。公诉机关指控被告人谢心萍介绍唐某某到被害人刘某处借款骗取刘某人民币35,750元一节，该节指控证据不足，本院不予支持。二被告人主观上具有非法占有被害人款项的目的，被告人杨宏力客观上虚构了已帮助他人办理了信用卡并能使用信用卡套现的事实，利用名义上的借款人骗取刘某的借款，并隐瞒借款实际用途；被告人谢心萍明知杨宏力以此方式诈骗刘某钱款，仍为其积极寻找介绍多个名义上的借款人，二人相互配合，以达到骗取被害人钱款的目的，二被告人的行为符合诈骗罪的特征，应构成本罪，故对二被告人及其辩护人提出的无罪辩解意见及辩护意见均不予采纳。此外，本院认定的诈骗数额是经扣除被害人获取的利息以及杨宏力已偿还的款项所得，系被害人的实际损失。关于被告人谢心萍辩护人提出的谢心萍构成从犯的辩护意见，经查，被告人谢心萍与杨宏力共同犯罪部分，二人只是具体分工不同，不宜认定主从犯，故对该辩护意见不予采纳。综上所述，依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人杨宏力犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币50,000元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年8月17日起至2026年8月16日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）
被告人谢心萍犯诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币10,000元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年8月22日起至2019年2月21日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人杨宏力、谢心萍于本判决生效之日起十日内共同向被害人刘某退赔损失人民币33,400元；被告人杨宏力向被害人刘某退赔损失人民币596,200元；被告人谢心萍向被害人刘某退赔损失人民币14,750元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张 慧
人民陪审员 张恩国
人民陪审员 陈 萍
二〇一七年十一月二十九日
书 记 员 郝 雪
附：《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。