福建省龙岩市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）岩刑终字第141号
原公诉机关长汀县人民检察院。
上诉人（原审被告人）赖某某（曾用名赖某甲），男，汉族，初中文化，农民，住福建省长汀县涂坊镇赖坊村黄高岭**号。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年12月21日被刑事拘留，同月28日被取保候审，2014年4月8日被逮捕。现羁押于长汀县看守所。
长汀县人民法院审理长汀县人民检察院指控原审被告人赖某某犯信用卡诈骗罪一案，于2014年4月8日作出（2013）汀刑初字第315号刑事判决.原审被告人赖某某不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经阅卷，并讯问了上诉人赖某某，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定：
2009年8月31日，被告人赖某某向中国工商银行龙岩分行提供本人身份证、闽FJ65**轿车的机动车行驶证等相关资料，申领该行牡丹信用卡（卡号：4270300027829133，信用额度为人民币20000元、美元2000元）后进行刷卡套现及消费。2010年3月15日，被告人赖某某在申请将该信用卡信用额度临时提高至人民币100000元后，通过网上银行套现人民币100000元，并于次日申请办理24期分期付款。同年12月起，工行龙岩分行信用卡中心发现该信用卡账户透支本金共计人民币71089.8元逾期未还款，便通过电话、邮寄、上门催收等方式进行催收，但被告人赖某某采取逃匿、改变联系方式，逃避银行催收。2012年4月1日，中国工商银行龙岩分行在《闽西日报》发布信用卡催收公告，通告赖某某工行信用卡欠款情况。
2012年7月9日，长汀县公安局根据龙岩市公安局的移送案件通知，对本案立案侦查。
2012年12月20日，被告人赖某某在长汀县西门红绿灯附近被长汀县公安局城关派出所巡逻民警抓获，到案后，被告人赖某某如实供述了自己的罪行，并委托家属归还信用卡透支本金、利息、滞纳金等合计人民币109200元。
原审认定上述事实，有被告人赖某某的户籍证明、无前科证明、接受刑事案件登记表、立案决定书、到案经过、信用卡申请表，对账单，催款记录单，还款凭证，被告人的供述等证据证实。被告人赖某某在一审庭审过程中对指控的事实、证据均无异议。
原判认为，被告人赖某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡资金，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，应当认定为“恶意透支”。被告人赖某某恶意透支信用卡资金71089.8元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人赖某某在归案后，能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚；通过其家属向发卡银行偿还了全部透支款息，庭审中表示自愿认罪，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十一条、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，以信用卡诈骗罪判处被告人赖某某有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币五万元。
上诉人赖某某的上诉理由：对犯信用卡诈骗罪认罪、悔罪，被抓后已归所欠信用卡的款项，家庭困难，是家里的顶梁柱，且愿意在二审缴纳罚金，请求二审法院改判缓刑。
经审理查明，原判认定上诉人赖某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，据以认定的证据，均系侦查机关依法收集，且在一审开庭审理过程中均经举证、质证，内容客观、真实，证据之间能够相互印证，本院予以确认。二审期间，上诉人缴纳罚金人民币五万元。
本院认为，上诉人赖某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，且经发卡行催收仍不归还、期间还改变联系方式逃避发卡银行的催收，数额达71089.8元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。原审判决认定事实清楚，证据充分，定罪准确，审判程序合法。上诉人在归案后，能如实供述自己的罪行，且在立案后还清所透支信用卡的款项及在二审期间缴纳罚金，具有悔罪表现，可对上诉人适用缓刑。上诉人的上诉理由成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第六十一条，第六十四条，第六十七条第三款，第七十二条，第七十三条，第七十六条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（二）项，判决如下：
一、撤销长汀县人民法院（2013）汀刑初字第315号刑事判决。
二、上诉人赖某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，缓刑二年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
本判决为终审判决。
审 判 长 沈 思 鑫
代理审判员 詹 文 富
代理审判员 陈 洁
二〇一四年五月十四日
书 记 员 张桂兰（代）
本案主要适用的法律条文
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第七十六条对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。
2、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。
原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。