阜新市海州区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）辽0902民初787号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行，住所地阜新市海州区解放大街47号，统一社会信用代码：91210900670482790X。
负责人赵福强，系该行行长。
委托代理人刘畔松，系该行职员。
被告陈某，男，1985年4月18日生，汉族，现住阜新蒙古族自治县红帽子乡两家子村。
被告王某，女，1990年5月11日生，汉族，现住阜新蒙古族自治县红帽子乡两家子村。
被告刘某，男，1969年8月4日生，汉族，现住阜新蒙古族自治县红帽子乡红帽子村。
被告中华联合财产保险股份有限责任公司阜新中心支公司，住所地阜新市海州区西山路67号，统一社会信用代码：91210900781643892T。
负责人王晓伟，系该公司总经理。
委托代理人贺丽红，系辽宁乐成律师事务所律师。
委托代理人滕伊南，系该公司职员。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行与被告陈某、王某、刘某、中华联合财产保险股份有限责任公司阜新中心支公司（中华保险阜新支公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘畔松，被告陈某、刘某，被告中华保险阜新支公司的委托代理人贺丽红、滕伊南到庭参加诉讼，被告王某经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行诉称：2016年10月27日，原告与二被告陈某、王某签署《小额贷款额度借款合同》，双方约定授信额度限额为100万元，管辖法院为原告住所地的人民法院。被告刘某为此笔贷款提供连带保证。被告中华保险阜新支公司向原告出具《合作贷款保证保险承保意向书》及《农户小额信用贷款保证保险单》，为此笔贷款提供农户小额信用贷款保证保险，保险金额为110万元。
2016年10月27日，被告陈某、王某向原告贷款100万元，原告于当日履行了放款义务，借款期限自2016年10月27日至2017年10月27日，借款利率为（年）10.005%，罚息利率为13.0065%，贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算，结息日为每月27日，还款方式为按周期结息，到期一次性还本。
上述借款到期后，二被告陈某、王某均未按约定期限履行还款义务，截至2018年1月11日二被告拖欠本金999999.91元，利息30873.82元，本息合计1030873.73元。根据《小额贷款额度借款合同》第第四十久条（一）项之约定，二被告构成违约，故原告依据《小额贷款额度借款合同》第五十四条之约定，要求被告陈某、王某立即清偿拖欠的贷款本金，利息、罚息、及原告实现债权的费用。另根据《小额贷款最高额保证合同》，中华保险阜新支公司向原告出具的《合作贷款保证保险承保意向书》及《农户小额信用贷款保证保险单》，要求保证人刘某对上述债务承担连带保证责任，保险公司在承保的保险限额范围内承担连带还款义务。
综上，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法审判，作出公正裁判。诉讼请求：1、依法判令四被告向原告清偿贷款本金999999.91元、利息30873.82元，截止2018年1月11日本息合计1030873.73元；2、依法判令四被告按照约定向原告支付自2018年1月12日起至实际清偿本金之日止的利息、罚息；3、依法判令四被告按照贷款金额10%向原告支付违约金；4、依法判令四被告承担本案诉讼费用。
被告陈某辩称：原告所述属实，对原告诉讼请求无异议。原告要求我偿还贷款，我现在暂时没有给付能力。
被告刘某辩称：原告所述事实属实，但是关于借款100万元，当时我担保的是20万元，对于其他没有异议。对于要求我承担连带责任，同意按照法律规定判决。
被告中华保险阜新支公司辩称：一、保险公司只对借款人尚未偿还的本金及利息承担保证保险责任。对于罚息及违约金等相关各项费用不承担责任，因此诉请第一项涉及到罚息部分与保险公司无关。第三项与第四项也与保险公司无关。二、保险公司对于拖欠本息有20%免赔率。三、保险公司昨天已经按照合同约定给付原告805478.70元，所以我公司义务已经履行完毕。四、根据保险法和原被告双方合同及保险公司保险条款，保险公司对原告之后追偿的款项有追偿权并应该按照合同协议约定比例返还给保险公司。
被告王某未出庭答辩。
经审理查明，被告陈某、王某系夫妻关系。2016年10月27日，原告与被告陈某、王某签订了《小额贷款额度借款合同》，双方约定授信额度金额为100万元。2016年10月27日，原告向被告陈某、王某放款100万元，借款期限自2016年10月27日至2017年10月27日，借款利率为（年）10.005%，罚息利率为13.0065%，贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算，结息日为每月27日，还款方式为按周期结息，到期一次性还本。被告刘某为该笔贷款提供连带责任保证，并与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》。被告中华保险阜新支公司向原告出具了《合作贷款保证保险承保意向书》及《农户小额信用贷款保证保险单》，为该笔贷款提供保证保险，保险金额为110万元。
对于上述借款到期后，被告陈某、王某未按约定期限履行还款义务，截止2018年1月11日，被告共计拖欠本金999999.91元，利息30873.82元，本息合计1030873.73元。被告刘某、中华保险阜新支公司亦未承担保证责任。
另查明，中国邮政储蓄银行股份有限公司辽宁省分行(甲方)与中华联合财产保险股份有限公司辽宁分公司（乙方）签订的《三农贷款履约保证保险业务合作协议》第三条第二款中约定：赔付金额为截至赔付之日借款人/投保人在甲方剩余贷款本息的80%。被告中华保险阜新支公司向原告出具的《农户小额信用贷款保证保险单》特别约定：本保险合同实行绝对免赔，每次绝对免赔率为保险事故发生时借款人所欠被保险人贷款本息的20%。
又查明，2018年5月22日，被告中华保险阜新支公司向原告赔付本息805478.70元，其中本金799999.93元（999999.91元×80%）、利息5478.77元（不含罚息的利息6848.47元×80%）。
上述事实，有当事人陈述，原告提供的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《合作贷款保证保险承保意向书》、《农户小额信用贷款保证保险单》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、贷款借据、还款流水截屏、拖欠贷款金额截屏，被告中华保险阜新支公司提供的《三农贷款履约保证保险业务合作协议》、《三农贷款履约保证保险业务合作协议〈补充协议〉》、《农户小额信用贷款保证保险条款》等材料在卷佐证，并经庭审质证，可以认定。
本院认为，原、被告之间签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》，是在双方平等自愿的原则基础上签订的，是双方的真实意思表示，所签订的上述合同符合有关的法律规定，合法有效，应受法律保护。现被告陈某、王某未按合同的约定如期履行还款义务，已构成违约，对此应承担相应的违约责任，被告刘某应承担连带保证责任，原告的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。对于被告刘某提出的只担保借款20万元的主张，根据其与原告签订的《小额贷款最高额保证合同》中的约定，刘某所述与事实不符，本院不予采信。现被告中华保险阜新支公司于2018年5月22日，按约定已履行了尚欠原告本金及利息（不含罚息）80%即805478.70元的赔付义务，至此被告中华保险阜新支公司免除了自2018年5月22日以后赔付尚欠原告本息的保证保险责任。被告中华保险阜新支公司称其不应承担罚息的保证保险责任，无法律依据，本院不予采纳，其还应承担赔付截至2018年5月22日产生罚息80%的保证保险责任。对于原告要求被告中华保险阜新支公司支付借款金额10%违约金及承担诉讼费用的主张，因无约定，本院对此不予支持。对于被告中华保险阜新支公司称根据保险法和原被告双方合同及保险公司保险条款，保险公司对原告之后追偿的款项有追偿权并应该按照合同协议约定比例返还给保险公司一节，不在本案受理范围之内，本案不予评判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈某、王某自本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行借款本金199999.98元（999999.91元－799999.93元）、及按合同约定的利息计算方式支付自2018年5月23日起至借款本金结清之日止的利息及罚息，并同时支付自借款之日即2016年10月27日起至2018年5月22日止的剩余利息1369.70元（6848.47元－5478.77元）及罚息；
二、被告陈某、王某自本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行支付贷款金额10%的违约金；
三、被告刘某承担连带保证责任。其承担保证责任后，有权向被告陈某、王某追偿；
四、被告中华联合财产保险股份有限责任公司阜新中心支公司承担赔付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行自借款之日即2016年10月27日起至2018年5月22日止罚息80%的保证保险责任；
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费14077.00元，由被告陈某、王某、刘某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省阜新市中级人民法院。在上诉期限内，提出上诉却拒不交纳或逾期交纳上诉案件受理费的，按未提出上诉处理。
审判员 杨景辉
二〇一八年五月二十四日
书记员 田 烨