山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1722民初1591号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司。法定代表人：时培行，董事长。委托代理人：姜涛，山东荣清律师事务所律师。委托代理人：秦庆伟，男，汉族，1986年9月2日出生。被告：刘艳华，女，汉族，1963年5月3日出生。被告：朱新伟，女，汉族，1976年10月26日出生。被告：赵立新，男，汉族，1974年11月13日出生。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告农商行）与被告刘艳华、朱新伟、赵立新金融借款合同纠纷一案，原告农商行于2016年3月15日来院起诉。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，并于2016年5月10日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托代理人秦庆伟、被告朱新伟、赵立新到庭参加诉讼，被告刘艳华经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告农商行诉称：2014年12月27日，被告刘艳华因购房需要，从原南关分社借款800000元。双方签订了借款合同，约定，借款期限为60个月，月利率4‰。被告朱新伟、赵立新与原告签订了担保合同，为刘艳华借款提供了连带责任担保。目前（截止2016年3月4日）结欠本金800000元及相应利息45184.95元。原告农商行认为，被告刘艳华从原告处借款，依法应承担还本付息义务，现借款人违反与原告农商行签订的《个人借款合同》第六条规定的义务，借款人失踪并出现多期欠息，出现影响借款安全的不利行为和情形。原告农商行有权提前收回借款。被告刘艳华的行为侵犯了原告的合法权益。故诉请法院依法判令被告刘艳华偿还借款本金800000元和相应利息45184.95元（2014年12月27日至2016年3月4日），共计本息845184.95元及2016年3月5日至判决后的相应利息、罚息。被告朱新伟、赵立新负连带清偿责任，本案诉讼费用由被告负担。被告刘艳华未提供书面答辩，亦未提供书面证据。被告朱新伟未提供书面答辩，庭审时辨称，曾为被告刘艳华担保过50000元借款，未担保过800000元的借款。因此，不应承担担保责任。被告赵立新未提供书面答辩，庭审时辨称，曾为被告刘艳华担保过50000元借款，未担保过800000元的借款。因此，不应承担担保责任。经审理查明：2014年12月27日，原告农商行下属的山东单县农村商业银行股份有限公司南关支行（原“南关分社”）与被告刘艳华签订个人借款合同一份，原南关分社为贷款人，刘艳华为借款人，约定：被告刘艳华向南关分社借款800000元；借款用途为购房；借款期限自2014年12月27日至2019年12月26日；借款方式采用可循环方式，借款人可在借款金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮1.15倍确定；按月结息，结息日为每月的20日；特别约定，借款人出现影响借款安全的不利行为或情形，贷款人有权停止发放或提前收回借款。担保方式为连带责任保证，担保合同另行签订；借款人未按约定期限归还借款本金、利息，自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。同日，原南关分社与被告朱新伟、赵立新签订最高额保证合同一份，南关分社为债权人，被告朱新伟、赵立新为保证人，约定：二被告自愿为被告刘艳华在债权人处办理的借款业务提供连带责任担保，担保债权最高额人民币为160万元；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；保证范围包括主合同下的债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。上述合同签订之后，原南关分社于2014年12月27日为被告刘艳华办理了借款手续，借款金额为800000元；期限为2014年12月27日至2019年12月26日。并将借款800000元划转至被告刘艳华的存款账户中，为其办理了贷转存凭证，凭证中载明借款到期日为2019年12月26日，执行月利率为4‰。另查明，被告刘艳华属原告农商行的员工，现下落不明，被告刘艳华多次从原告农商行借款，均被起诉。致使该笔借款的偿还已不可能。截止至2016年3月4日，依照贷转存凭证约定的执行月利率4‰，被告刘艳华已欠利息45184.95元未还。本案审理期间，被告朱新伟、赵立新提出保证合同上的签名和指印不是其本人所为，并提出书面申请对所谓“朱新伟、赵立新”的签名和指印进行鉴定。本院技术科依法对外作出委托，在鉴定过程中，因二申请人在规定的时间内未缴纳鉴定费，致使该鉴定无法进行，故鉴定机构将该案退回本院。另查明，原单县农村信用合作联社已于2015年12月2日更名为山东单县农村商业银行股份有限公司，原单县农村信用合作社下属的南关分社已更名为山东单县农村商业银行股份有限公司南关支行，根据中国银监会山东监管局鲁银监准『2015』494号文件成立。山东单县农村商业银行股份有限公司南关支行属于山东单县农村商业银行股份有限公司的分支机构，不具有法人资格，其在山东单县农村商业银行股份有限公司授权范围内开展业务。上述事实，有当事人陈述、原被告之间签订的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证、利息结算清单等证据在案为凭，被告刘艳华虽未到庭质证，但均经本院审查，可以采信。本院认为：原南关分社为原单县农村信用合作联社下属的分支机构，其在原单县农村信用合作联社授权范围内经营金融贷款业务，其民事责任和权利由单县农村信用合作联社承担和享有。现原单县农村信用合作联社已更名为山东单县农村商业银行股份有限公司，原南关分社更名为山东单县农村商业银行股份有限公司南关支行。原南关分社的权利和义务亦由更名后的山东单县农村商业银行股份有限公司享有和承担，故山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告主体适格。被告刘艳华借用原南关分社款项，由被告朱新伟、赵立新提供连带责任担保，有原告农商行提交的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等为证。足以认定原、被告双方签订的借款合同及担保合同真实有效，并已实际履行，双方借款、担保法律关系成立。根据《中华人民共和国合同法》第六十条之规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，根据案载证据，原南关分社已依约交付借款；被告刘艳华未按约定按月付息，且至今下落不明。三被告应当依约履行相应的偿还利息义务及保证义务。被告刘艳华未按期足额偿还借款利息，被告朱新伟、赵立新未履行保证责任，均已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二款规定：在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同。现被告刘艳华下落不明，已涉案多起，致使该笔借款已不可能偿还。参照《个人借款合同》第六条的约定，原告农商行可以解除该借款合同，提前收回全部借款本金。据此，原告农商行要求被告刘艳华偿还借款本金800000元的诉讼请求，合法有据，本院应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条之规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息”。《个人借款合同》中约定：利息按月结清，执行月利率4‰，本院予以确认。因此，原告农商行要求被告刘艳华偿还借款本金800000元所产生的利息45184.95元及自2016年3月5日之后的利息的主张，于法有据，本院予以支持。依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十五条第二款规定：对需要鉴定的事项负有举证责任的当事人，在人民法院指定的期限内无正当理由不提出鉴定申请或者不预交鉴定费用或者拒不提供相关材料，致使对案件争议的事实无法通过鉴定结论予以认定的，应当对该事实承担举证不能的法律后果。因此，被告朱新伟、赵立新提出对保证合同上签名和指印进行鉴定，但二被告未在规定的时间内缴纳鉴定费用，视为其放弃鉴定申请。因此，二被告庭审时认为没有在该担保合同上签名和按指印，对担保合同不予认可的辩驳理由不能成立，其辩驳主张依法不予支持。依照《中华人民共和国担保法》第十八条：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任····”；第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定。被告朱新伟、赵立新在被告刘艳华不能偿还借款时，应当依法对该笔借款承担连带清偿责任，保证人在承担保证责任后，有权向借款人刘艳华追偿。被告刘艳华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，是其对自己的诉讼权利所作的处分，本案依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第二款、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十五条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘艳华于本判决生效后十日内给付原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金800000元和相应利息45184.95元及相应利息（自2016年3月5日起至清偿之日止的利息按照合同约定月利率4‰计付）；二、被告朱新伟、赵立新对上述欠款本息在债权最高额160万元内承担连带清偿责任；三、被告朱新伟、赵立新承担连带清偿责任后，有权在其履行保证责任的范围内向被告刘艳华追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12252元，减半收取6126元由三被告负担（原告已垫付，待被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  孙朋安二〇一六年七月二十日书记员  王 飞