山东省胶州市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0281民初1855号
原告青岛胶州中成村镇银行股份有限公司，住所地山东省青岛市胶州市。统一社会信用代码：913702005836995451。
法定代表人温小利，董事长。
委托代理人滕宏力，山东琴岛律师事务所律师。
被告张启霞，女，汉族，1977年5月20日生，住山东省胶州市。
被告刘汝见，男，汉族，1976年7月2日�，住山东省胶州市。
被告王凤先，男，汉族，1971年12月2日生，住山东省胶州市。
被告张启珍，女，汉族，1971年5月14日生，住山东省胶州市。
原告青岛胶州中成村镇银行股份有限公司与被告张启霞、刘汝见、王凤先、张启珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告青岛胶州中成村镇银行股份有限公司的委托代理人滕宏力，被告张启霞、被告刘汝见、被告王凤先、被告张启珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告青岛胶州中成村镇银行股份有限公司诉称：2014年1月9日，原告与被告张启霞、刘汝见签订《个人借款合同》，被告张启霞、刘汝见向原告借款人民币28万元，即从2014年1月9日至2015年1月8日止，并约定贷款利率、计息、结息、偿还借款本金的还本计划等事项。同日，原告与被告王凤先、张启珍签订《保证合同》，提供连带责任保证，并约定保证范围、保证期间等事项。
上述合同签订后，原告依约履行合同义务，被告张启霞、刘汝见未按约归还贷款本息，被告王凤先、张启珍也未履行相应的担保责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判令：1、被告张启霞、刘汝见立即向原告偿还贷款本金217508.65元及相应利息、罚息及复利（截止2016年5月20日欠付利息、罚息、复利共计102662.59元，自2016年5月21日起至全部还清之日止的利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定计算；2、被告王凤先、张启珍对被告张启霞、刘汝见的上述债务向原告承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由以上四被告共同承担。
被告张启霞、被告刘汝见辩称：《个人借款合同》是我签的字，但是借款没有实际发放到我手中。当时借款的时候，我因为�用卡有逾期，办不下来贷款，后来通过案外人刘卫东、刘鹏飞从原告处贷款，所有手续都是刘鹏飞帮我办理的，后来刘鹏飞带我去银行办理手续，我就签了字，但实际没拿到钱。
被告王凤先、被告张启珍辩称：保证合同上签字是我签的，当时我妹妹张启霞让我去担保，我就去签了，也没问她贷了多少款。
庭审中，原告提交了以下证据：
1、个人借款合同一份、个人借款凭证一份、承诺书一份、交易流水单一份、结婚登记证复印件一份、居民身份证复印件二份，证明2001年4月16日，张启霞、刘汝见在胶州民政局登记结婚；2014年1月9日，原告与被告张启霞、刘汝见签订个人借款合同，原告与张启霞、刘汝见之间存在金融借款合同法律关系，借款期限自2014年1月9日起至2015年1月8日止，借款本金人民币贰拾捌万元整（小写人民币28万元），按月�息，结息日为每月20日，借款期限内贷款年利率15%；借款逾期的，对未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按照罚息利率（本合同第四条约定的贷款利率15%基础上上浮50%，按18%计收罚息）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。发生争议由原告所在地人民法院管辖。2014年1月9日，原告按约定发放贷款人民币28万元整。
2、保证合同一份、结婚登记证复印件一份、居民身份证复印件二份，证明1996年3月18日，张启珍、王凤先在胶州民政局登记结婚；2014年1月9日，原告与被告张启珍、王凤先签订保证合同，被告张启珍、王凤先同意为被告张启霞、刘汝见与原告依主合同所形成的债务提供连带责任保证，保证范围为债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。
3、借据信息一份、借还款记录一份、贷款催收通知单一份，证明原告于2014年1月9日向被告张启霞发放贷款后，截止到2016年5月20日，被告张启霞、刘汝见未向原告偿还贷款本金人民币217508.65元，欠付原告利息、罚息、复利共计102662.59元。
被告张启霞、被告刘汝见、被告王凤先、被告张启珍质证称：上述借款合同和保证合同中的内容都不是我们自己填写的，都是第三方刘鹏飞与原告银行操作的，签合同时合同内容是空白的，最后签字是我们签的。结婚证、身份证复印件是真实的。对证据3借据信息、借还款记录的真实性无异议，对贷款催收通知单中的欠息情况不确定，张启霞也没有还过款。
原告针对被告质证意见补充称，合同�容是先填写的，被告后签的字，借款凭证上有被告张启霞的签字，上面也有借款的利率、借款期限、借款金额等。
对于四被告主张其签订合同时，合同上的内容为空白，但四被告并未在本院指定期间内提供任何证据。
经审理查明：2014年1月9日，原告（贷款人）与被告张启霞（借款人）签订《个人借款合同》一份（编号：胶村银个微借20140007），约定原告向被告张启霞提供借款28万元，借款期限自2014年1月9日至2015年1月8日，借款期限起始日与贷款转存凭证（借款借据）不一致时，以放款时贷款转存凭证所载日期为准，借款到期日作相应调整。贷款转存凭证为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为年利率，在中国人民银行公布的人民币贷款基准年利率6%的基础上上浮150%确定，即执行利率为15%，在借款期限内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而调整。借款逾期的，对未按时还清的借款本金及利息（包括被宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按贷款利率水平上浮50%来计收罚息和合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指借款人未按期清偿或超过约定的分次还本计划期限归还借款的行为。贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。具体还款分13期，自2014年1月20日至2014年12月20日，每月20日偿还23294.34元，最后一期为2015年1月8日，偿还23294.38元。被告张启霞及其共同借款人刘汝见在该合同上签字。
同日，原告与被告王凤先、张启珍签订《保证合同》一份，约定被告王凤先、张启珍为张启霞在编号胶村银个微借20140007号《个人借款合同》中的债务提供连带责任保证，保证范围为债权本金28万元及利息（包括复�和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费……送达费、公告费、律师费等）。保证期限为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。
2014年1月9日，原告向被告张启霞账号发放贷款28万元，借款凭证上载明的固定年利率为15%，借款期限自2014年1月9日起至2015年1月8日止，结息方式为按月结息。借款人张启霞在借款凭证上签字确认。被告张启霞称，其在贷款之前在原告处确实办了一张存折，但办存折当天就交给了刘鹏飞，后来其问刘鹏飞贷款批下来没有，刘鹏飞告诉她拿着存折要收屏蔽费，屏蔽银行信息用，之后该存折刘鹏飞就没有给过她。
上述贷款发放后，被告张启霞、刘汝见在合同履行过程中出现逾期还款，截止2016年5月20日，被告张启霞、刘汝见尚欠原告贷款本金217508.65元，利息、罚息、复利共计102662.59元。
本院认为，本案原告与被告张启霞签订的《个人借款合同》、原告与被告王凤先、张启珍签订的《保证合同》系双方当事人的真实意思表示，并不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，各方当事人应自觉履行合同义务。上述合同生效后，原告按照合同约定向借款人张启霞履行了发放贷款28万元的放款义务，被告张启霞作为借款人应当履行按还款计划偿还借款本息的义务，被告刘汝见作为该笔借款的共同借款人，应与被告张启霞承担共同偿还责任。对被告张启霞辩称借款并没有实际发放到其手中，其在银行办理的存折由案外人刘鹏飞持有的意见，因被告张启霞将办理贷款所用存折交给刘鹏飞，系被告张启霞与案外人刘鹏飞之间的法律关系，不影�本案合同的生效及履行，不属于本案解决范围，本院在本案中不予处理。
现借款人张启霞、共同借款人刘汝见未按时偿还借款本息，且借款期限已经届满，其行为已经构成违约，故原告要求被告张启霞、刘汝见偿还贷款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，符合合同约定、理由正当，本院予以支持。被告王凤先、张启珍作为该笔借款的连带责任保证人，在被告张启霞、被告刘汝见未履行偿还借款义务的情况下，应当对该债务在保证范围内承担连带清偿责任。因此，原告要求保证人王凤先、张启珍承担连带清偿责任，尚在保证期间内，理由正当，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告张启霞、被告刘汝见于本判决生效后十日内偿还原告青岛胶州中成村镇银行股份有限公司借款本金217508.65元及至本判决生效之日止合同约定的利息、罚息及复利。
二、被告王凤先、被告张启珍对上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5740元，保全费2270元，共计8010元，由被告张启霞、刘汝见、王凤先、张启珍共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审判长 张云英
审判员 范少恒
人民陪审�李小鹏
二〇一六年六月二十日
书记员 王 鹏
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。