阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1702民初699号
原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行。住所地：阳江市江城区东风一路*号之一。
负责人：陈仕俊，该行行长。
委托代理人：谭英迪，广东众君法律师事务所律师。
委托代理人：李柏桦，广东众君法律师事务所律师。
被告：陈俊亮，男，1992年9月27日生，汉族，户籍住所地阳江市江城区，经常居住地阳江市江城区，
被告：阳江市润信置业有限公司。住所地：阳江市江城区新江东路***号。
法定代表人：郭梓宁，该公司董事长。
委托代理人：艾建辉，该公司员工。
委托代理人：胡月洋，该公司员工。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行（以下简称邮政银行城区支行）诉被告陈俊亮、阳江市润信置业有限公司（以下简称润信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月22日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政银行城区支行的委托代理人谭英迪，被告润信公司的委托代理人艾建辉、胡月洋，被告陈俊亮均到庭参加了诉讼；本案现已审理终结。
原告邮政银行城区支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告陈俊亮所签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：4499929Q115018494912）；二、被告陈俊亮偿还贷款本金231115.30元及利息[利息(含罚息)计至2017年1月10日止共计为6959.89元，2017年1月11日后利息(含罚息)按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定利息计算直至被告还清全部借款本息时止]给原告收取；三、被告润信公司对被告陈俊亮所欠上述债务承担连带清偿责任；四、原告对被告陈俊亮所购的位于阳江市江城区××大道××房产的处置款项拥有优先受偿权；五、本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：被告陈俊亮为购置房屋向原告申请贷款，原告同意被告的贷款申请。2015年1月27日，原告与被告陈俊亮签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定贷款金额为240000元，借款期限为240个月（从2015年2月3日至2035年2月3日），年利率为6.15%。为确保被告陈俊亮能够还款，被告润信公司同意为被告陈俊亮提供连带责任保证担保。签订协议后，原告向被告陈俊亮足额发放了贷款。发放贷款后，被告严重违反合同约定，多次逾期还款。根据合同约定及我国相关法律规定，原告有权解除《个人购房/购车借款及担保合同》，提前收回全部借款本息。此外，被告陈俊亮同意以其所购的位于阳江市江城区××大道××房产抵押给原告，并与原告办理《不动产登记证明》（粤（2016）阳江市不动产证明第XX号），原告为该房产的预告登记权利人。截至2017年1月10日，被告陈俊亮尚欠贷款本金231115.30元及利息(含罚息)6959.89元。被告润信公司为被告陈俊亮上述债务的连带责任保证人，应对该债务承担连带清偿责任。上述贷款经原告多次催收，但被告仍拒绝还款，原告为维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求如诉请。
被告陈俊亮在庭审中辩称：由于失业所以没有与原告联系。其现已偿还了截止到2017年3月的欠款，其请求继续履行贷款合同。
被告润信公司在庭审中辩称：对原告的第一、二项诉讼请求由法院依法查明。被告陈俊亮已经偿还了截止到2017年3月的欠款。对于原告的第三项诉讼请求，因为本案同时存在人保和物保，如果润信公司需要承担连带责任，应当在处置被告陈俊亮的涉案房屋后，被告陈俊亮不能偿还的余下债务由润信公司承担连带担保责任。对于原告的第四项诉讼请求，其认为原告对于涉案房屋有优先受偿权，本案诉讼费应由被告陈俊亮承担。
经审理查明：2015年1月27日，原告邮政银行城区支行（贷款人）与被告陈俊亮（借款人、抵押人）、被告润信公司（保证人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：4499929Q115018494912），合同约定：借款金额为240000元；贷款用途为购买位于阳江市江城区××大道××房的房产；贷款期限为240个月，自2015年1月27日至2035年1月27日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划至如下账户：户名：阳江市润信置业有限公司；账号：94×××11；开户行：中国邮政储蓄银行；还款方式为按月等额本息还款法；借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，或以未取得产权的房屋/车辆作抵押的，抵押人未在约定时间内办妥登记备案或抵押预告登记手续，或在约定时间内办妥正式抵押登记手续，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并处分抵押物，实现抵押权，或要求保证人承担保证责任；借款担保方式为抵押加保证组合担保；抵押物为陈俊亮所有的坐落于阳江市江城区××大道××房；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；保证方式为连带责任保证，有保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如果本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕的，保证人对该条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；保证期间至主合同约定的债务人履行期限届满之日后两年止；等等内容。邮政银行城区支行、陈俊亮、润信公司均在上面签字盖章。
2015年2月3日，邮政银行城区支行向陈俊亮发放贷款240000元，并制作了《个人贷款借据》，该凭证载明：借款人陈俊亮，借款金额240000元，借款年利率6.15%，借款期限从2015年2月3日至2035年2月3日，还款方式等额本息还款。
2015年1月23日，邮政银行城区支行与陈俊亮在阳江市房地产交易中心办理了预告登记手续，并领取了不动产登记证明，载明：预告登记权利人为邮政银行城区支行；预告登记义务人为陈俊亮；房屋坐落于阳江市江城区××大道××房；预告登记种类为预购商品房抵押权预告登记；登记字号为粤（2016）阳江市不动产证明第XX号。
发放贷款后，被告陈俊亮只按合同约定偿还部分贷款本金和利息。截至2017年1月10日止，被告尚欠贷款本金231115.30元，利息6959.89元。原告邮政银行城区支行向被告陈俊亮及润信公司催收未果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。
起诉后，被告陈俊亮向原告偿还了借款本金6445.74元，利息9651.66元，截至2017年4月20日，被告陈俊亮尚欠原告借款本金224669.56元，利息1209.58元。
诉讼中，本院依据原告的申请于2017年4月13日作出（2017）粤1702民初699号民事裁定：查封被告陈俊亮所有的坐落于阳江市江城区××大道××房的房产（预告登记字号：阳预购0100036530）。
以上事实有原告提供的《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：4499929Q115018494912）、借款人陈俊亮签名的贷款借据、不动产登记证明、还款明细、身份证、户口本、还款记录、邮政银行城区支行出具的证明及庭审笔录证实，本院对上述证据予以采纳。
本院认为：邮政银行城区支行与陈俊亮、润信公司在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：4499929Q115018494912），是各方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为合法有效。邮政银行城区支行与陈俊亮之间形成了借款合同和抵押合同关系，与润信公司之间形成了保证合同关系。签订合同后，原告邮政银行城区支行依约履行了发放贷款的义务，但被告陈俊亮多期逾期未按时足额偿还借款本息。截至2017年4月20日，被告陈俊亮尚欠原告借款本金224669.56元，利息1209.58元，其行为已构成违约。根据邮政银行城区支行与陈俊亮、润信公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期并解除合同，现邮政银行城区支行请求解除与陈俊亮签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：4499929Q115018494912），并要求被告提前清偿借款本金224669.56元及利息（计至2017年4月20日利息为1209.58元，从2017年4月21日起至本判决确定的履行之日止的利息按合同约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。
关于邮政银行城区支行对陈俊亮提供的抵押房产是否享有优先权的问题。根据《中华人民共和国物权法》的规定，抵押预告登记与抵押权设立登记属于不同的概念，具有不同的法律性质和法律效力。预告登记与一般不动产登记的区别在于，一般的不动产登记都是指不动产物权在已经完成的状态下所进行的登记，而预告登记则是为了保全将来发生的不动产物权而进行的登记。预告登记作出后，并不导致不动产物权的设立或变动，而一般只是使登记申请人取得一种请求将来发生物权变动的排他的权利。现邮政银行城区支行就涉案房屋主张的优先受偿权实质上就是主张其对涉案房屋享有抵押权，而房屋的抵押权属于不动产物权，而不动产物权的设立、变更、转让、消灭，应当依照法律规定登记，虽然邮政银行城区支行、陈俊亮双方就涉案房屋办理了抵押权预告登记，但是抵押权预告登记并不等同于抵押权设立登记，其依法也不产生抵押权设立登记的法律效果。现邮政银行城区支行、陈俊亮双方并未办理涉案房屋的抵押权设立登记，而在未办理涉案房屋抵押权设立登记之前，邮政银行城区支行享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋抵押权登记的请求权，并非对涉案房屋享有现实的抵押权。综上，邮政银行城区支行就涉案房屋主张优先受偿权的诉讼请求，缺乏法律依据，本院不予支持。
被告润信公司作为保证人，与原告邮政银行城区支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，自愿为被告陈俊亮向原告的借款提供阶段性连带保证责任，在讼争房产未办理正式抵押登记手续前，被告润信公司应承担连带保证责任，由此，抵押房产至今尚未办理正式抵押登记手续，润信公司应在保证担保范围内对借款人陈俊亮的债务承担连带保证责任。润信公司承担保证责任后，有权向陈俊亮追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行与被告陈俊亮、阳江市润信置业有限公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：4499929Q115018494912）；
二、限被告陈俊亮在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金224669.56元及利息（计至2017年4月20日利息为1209.58元，从2017年4月21日起至本判决确定的履行之日止的利息按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利率计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行；
三、被告阳江市润信置业有限公司对上述判决第二项确定的债务承担连带清偿责任。被告阳江市润信置业有限公司承担保证责任后，有权向被告陈俊亮追偿；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2436元，保全费2270元，共计4706元（原告已预缴），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行负担236元，由被告陈俊亮、阳江市润信置业有限公司共同负担4470元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审判员 林显驹
二〇一七年四月二十七日
书记员 杨冬霞
书记员 敖圣欣