河南省延津县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0726民初1015号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司延津县支行。
负责人赵明星，任行长。
委托诉讼代理人：王占利，该行员工。
被告：王丙明，男，汉族，1970年12月16日出生。
被告：王凤香，女，汉族，1967年4月6日出生，系被告王丙明妻子。
被告：冯治国，男，汉族，1977年4月20日出生。
被告：宋桂云，女，汉族，1977年10月9日出生，与被告冯治国系夫妻关系。
被告：孙绍敏，女，汉族，1988年12月17日出生。
被告：姜飞，男，汉族，1989年4月6日出生，与被告孙绍敏系夫妻关系。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延津县支行（以下简称邮政银行延津县支行）与被告王丙明、王凤香、冯治国、宋桂云、孙绍敏、姜飞金融借款合同纠纷一案，于2016年4月28日提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王占利、被告冯治国到庭参加诉讼，被告王丙明、王凤香、宋桂云、孙绍敏、姜飞经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告邮政银行延津县支行诉称：2015年6月18日，被告王丙明以经营抽油烟机及灶具为由在原告处申请一笔10万元的个人商户联保小额贷款，同日被告王丙明、王凤香与原告签订合同编号为41008461115069876393的《小额贷款借款合同》，贷款期限12个月，年利率15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款，即贷款前3个月每月支付利息，从第4个月开始每月将该10万元贷款分9个月连本带息等额付清。被告冯治国、宋桂云、孙绍敏、姜飞作为保证人为上述贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告依约发放了贷款。截止到2016年4月5日，该笔贷款还有45853.2元本金及以此本金为基数的利息、罚息未还，且保证人也未能履行保证责任。鉴于被告的违约行为，原告要求依法判令被告王丙明、王凤香共同偿还借款本金45853.2元及以此本金为基数的利息、罚息，被告冯治国、宋桂云、孙绍敏、姜飞承担连带清偿责任。
被告冯治国辩称：其不同意承担连带清偿责任。
被告王丙明、王凤香、宋桂云、孙绍敏、姜飞未答辩。
原告邮政银行延津县支行向本院提交的证据材料有：①2015年6月18日被告王丙明、王凤香与原告签订的《小额贷款借款合同》（合同编号为：41008461115069876393）及2015年6月18日王丙明出具的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据各一份，证明被告王丙明、王凤香在原告处借款10万元，并约定利息、罚息等情况。②2013年10月22日被告王丙明、王凤香、冯治国、宋桂云、孙绍敏、姜飞与原告签订的《小额贷款取保协议书》一份，证明以王丙明为联保小组牵头人，负责配合甲方（中国邮政储蓄银行延津县支行）进行贷前调查，督促小组成员按时还款，配合甲方进行贷款逾期催收等。联保期限自2013年10月22日起至2015年10月22日止。甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元，不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。
被告冯治国对原告提供证据的真实性无异议，但认为原告未尽到告知义务，被告冯治国不知道联保期限为两年，其认为三联保户将第一期贷款还完协议就会解除了。
对原告向本院提供的证据材料，本院认为均符合证据的真实性、合法性原则且与案件有关联，对其证明效力予以确认。
六被告均未向本院提供证据材料。
本院根据当事人的陈述、举证，结合庭审诉辩意见，对本案事实确认如下：
2013年10月22日，被告王丙明、王凤香、冯治国、宋桂云、孙绍敏、姜飞以‘三户联保’的形式与原告签订《小额贷款联保协议书》（编号：41008461213102928168）。《小额贷款联保协议书》主要条款约定：第一条、乙方（联保小组）成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选王丙明为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合甲方（原告）进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收。第二条、从2013年10月22日起至2015年10月22日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第三条、当乙方成员本协议项下贷款全部结清后，经乙方任一成员书面申请，甲方核实后，联保小组可以解散，解散前，甲方应书面告知乙方其他成员。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。第五条、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条、作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；联保小组成员承担的连带责任保证按照以下第1种方式进行：1、任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。（二）作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。第九条、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方的在本协议项下的义务承担共同还款责任。
2015年6月18日，被告王丙明、王凤香与原告签订合同编号为41008461115069876393的《小额贷款借款合同》，约定被告王丙明以进抽油烟机、灶具为由在原告处申请一笔10万元的个人商户联保小额贷款，贷款期限12个月，年利率15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款，即贷款前3个月每月支付利息，从第4个月开始每月将该10万元贷款分9个月连本带息等额付清。合同还约定：第十三条第六款、担保方式为由冯治国、孙绍敏提供保证担保，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。第十六条、违约责任对不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同日，原告将10万元贷款打至被告王丙明的银行账户。至2016年2月19日，被告王丙明已偿还借款本金54146.8元、利息6284.23元，尚欠本金45853.2元及以此本金为基数的利息、罚息未付。原告起诉来院，要求被告王丙明、王凤香共同偿还借款本金45853.2元及利息、罚息（利息、罚息自2016年2月20日起按合同约定利率计算至借款还清之日止），被告冯治国、宋桂云、孙绍敏、姜飞承担连带清偿责任。
本院认为，被告王丙明、王凤香、冯治国、宋桂云、孙绍敏、姜飞与原告签订的《小额贷款联保协议书》及被告王丙明、王凤香与原告签订的《小额贷款借款合同》均系当事人的真实意思表示且不违反法律禁止性规定，合法有效，双方均应遵照执行。原告依约将贷款打入被告王丙明账户，已履行出借义务。该笔借款发生在被告王丙明、王凤香夫妻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，被告王丙明、王凤香应承担共同还款责任。因被告王丙明、王凤香未按约定还款，被告冯治国、孙绍敏应按约定承担担保责任。被告冯治国之妻宋桂云、孙绍敏之夫姜飞在《小额贷款联保协议书》中明确承诺“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方的在本协议项下的义务承担共同还款责任”，故宋桂云、姜飞亦应承担担保责任。案经调解无效，因被告王丙明、王凤香、宋桂云、孙绍敏、姜飞经本院传票传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条及最高人民法院“关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）”（法释（2003）19号）第二十四条之规定，缺席判决如下：
被告王丙明、王凤香于判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延津县支行借款本金45853.2元并自2016年2月20日起按合同约定利率支付利息、罚息至借款还清之日止，被告冯治国、宋桂云、孙绍敏、姜飞承担连带清偿责任。
案件受理费946元，由被告王丙明、王凤香、冯治国、宋桂云、孙绍敏、姜飞共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于新乡市中级人民法院。
审 判 长 李东民
代理审判员 申建华
人民陪审员 荆伟元
二〇一六年八月五日
书 记 员 王亚楠