福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0823民初1024号原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地：上杭县临江镇振兴路171号，统一社会信用代码91350800557577704X。法定代表人袁秀英，董事长。委托诉讼代理人：陈虹，女，1989年3月17日出生，汉族，福建上杭农村商业银行股份有限公司员工，住上杭县。被告：赖苏华男，1983年10月9日出生，汉族，农民，住上杭县。原告福建上杭�村商业银行股份有限公司（以下简称上杭农商行）与被告赖苏华银行卡纠纷一案，本院于2017年5月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告上杭农商行的委托诉讼代理人陈虹到庭参加诉讼，被告赖苏华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上杭农商行向本院提出诉讼请求：请求判令赖苏华立即归还截止至2017年3月20日止尚欠的福万通贷记卡透支本金9846.2元，利息2864.07元、违约金（2016年12月31日前称为滞纳金）7104.26元、2016年和2017年的年费120元，并支付从2017年3月21日起至清偿之日止以透支本金9846.2元为基数按日利率万分之五计算所得的利息及复利及从2017年3月21日起至清偿日止每月按合同约定的每期最低还款额未归还部分的5%计收违约金和从2017年3月21日起每年60元计算的年费。事实与理由：赖�华于2013年9月19日向上杭农商行申请福万通贷记卡一张（卡号：62×××09），申请信用额度为2万元，（实际申得信用额度为1万元）。在2013年11月20日起至2015年11月10日期间，赖苏华基本上能正常归还所透支的款项，截止2015年11月10日该贷记卡透支本金余额为7970.2元。之后赖苏华继续在2015年11月15日、2015年11月30日分别透支本金1076元、800元，该贷记卡于2015年12月19日透支本金金额为9846.2元后出现逾期，经上杭农商行工作人员多次催收，赖苏华一直拒不归还贷记卡透支本金、利息、违约金、年费等相关款项。经统计，截止2017年3月20日，该卡透支总余额为19934.53元，其中透支本金9846.2元，产生利息2864.07元、违约金7104.26元，年费120元。现依法提起诉讼，请求依法判决。赖苏华在本院送达起诉状、应诉通知书、举证通知书等法律文书后，未作答辩，对上杭农商行提出的诉讼请求和提供的证据材料未提出异议。本院经审理认定事实如下：2013年9月19日，赖苏华向上杭农商行申请福万通贷记卡，填写了《福万通贷记卡申请表》，2013年10月24日赖苏华与上杭农商行签订了《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》，该合约第二条第3点约定赖苏华选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止日利率为万分之五的透支利息，支取现金发生的透支也不享受免息还款待遇，并按日万分之五计算利息，上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利；第4点约定滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取；第四条第1点约定若赖苏华不愿到期换领新卡，应至少于卡片有效期限到期前1个月以书�或双方认可的其他形式通知上杭农商行，否则，上杭农商行将视为赖苏华自愿到期更换新卡，并可决定是否给予换发新卡，无须告知赖苏华。2013年10月份，上杭农商行向赖苏华发放了卡号62×××09为的福万通贷记卡，信用额度为1万元。在2013年11月20日起至2015年11月10日期间，赖苏华能正常归还所透支的款项，截止2015年11月10日该贷记卡透支本金余额为7970.2元，之后赖苏华继续在2015年11月15日、2015年11月30日分别透支本金1076元、800元，该贷记卡于2015年12月19日出现透支本金金额为9846.2元后逾期，经上杭农商行多次催收，赖苏华一直拒不归还贷记卡透支本金、利息、违约金、年费等相关款项。截止2017年3月20日，该卡透支本金9846.2元，产生利息2864.07元、违约金7104.26元，2016年和2017年的年费120元。以上事实，《福万通贷记卡申请表》复印件一张、赖�华的身份证复印件、婚姻登记证明复印件各一张、贷记卡流水一份三张、交易明细账单截图复印件一份十张及上杭农商行在庭审中的陈述等证据证明。本院认为，上杭农商行与赖苏华签订的《福万通贷记卡申请表》及领用合约，是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的规定，应受法律保护。赖苏华在使用涉案信用卡时截止2017年3月20日止，赖苏华共透支使用本金9846.2元，利息2864.07元。赖苏华未按约定按月支付相关费用，属违约行为，应限期清偿。上杭农商行要求赖苏华归还尚欠透支本金及按合同约定的利息、年费，理由正当，应予支持。对于上杭农商行要求赖苏华支付滞纳金及复利，因其所诉滞纳金及复利均属违约金范畴，同时支付滞纳金及复利将有违公平原则，不当加重持卡人的负担，依照《中华人民共和国合同法》第四十条规定，上杭农商行作为格式合同的提供方，合同中加重对方责任、排除对方主要权利的条款应属无效，故本院依据领用合约及《中华人民共和国合同法》的上述规定对滞纳金数额予以调整，本院以透支本金9846.2元作为计算基数，计算赖苏华应付滞纳金数额为9846.2×5%=492.31元，并对诉请的复利不予支持。根据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》，2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，而上杭农商行与赖苏华签订的《福万通贷记卡申请表》及领用合约系滞纳金约定没有违约金约定，故原告要求赖苏华支付2017年1月1日起的滞纳金（违约金）没有法律和事实依据，本院不予支持。赖苏华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、赖苏华应在本判决生效之日起十日内归还福建上杭农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金9846.2元及截止2017年3月20日产生利息2864.07元，并支付以9846.2元为本金基数自2017年3月21日起至款清日止按日万分之五计算的利息，二、赖苏华应在本判决生效后十日内向福建上杭农村商业银行股份有限公司支付滞纳金492.31元。三、赖苏华应在本判决生效后十日内按每年60元标准向福建上杭农村商业银行股份有限公司支付福万通贷记卡年费（从2016年起算）。四、驳回福建上杭农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费298元，减半收取149元由赖苏华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审 判 员  刘五连二〇一七年六月七日代理书记员  张凌华附相关法条：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时�并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。