重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0111民初3026号原告：中国银行股份有限公司重庆大足支行，统一社会信用代码91500225903849371F，住所地重庆市大足区龙岗街道办事处龙岗中路98号。负责人：郭光伟，行长。委托诉讼代理人：刘福光，男，1957年7月2日出生，汉族，住重庆市大足区，该行员工。委托诉讼代理人：谢红林，男，1971年10月8日出生，汉族，住重庆市大足区，该行员工。被告：李青，男，1986年10月17日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称中行大足支行）与被告李青金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月3日立案后，依法适用简易程序，于2016年6月28日公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人刘福光、谢红林到庭参加了诉讼，被告李青经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行大足支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还借款本金284377.26元，利息26649.46元，罚息2874.14元，合计313900.86元（截止2016年4月25日），并支付2014年10月10日起至本息付清之日止的利息、罚息（按双方签订的《个人购房贷款合同》的约定计算）；2.判令若被告未能清偿上述债务，原告有权对被告位于大足区棠香街道棠凤路749号10幢28-6号房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令被告承担原告因诉讼而发生的费用和承担一切诉讼费用。事实和理由：2013年1月31日，被告因购买重庆市大足区棠香街道棠凤路749号10幢28-6号房屋需要向原告申请个人住房按揭贷款，同年2月16日原被告双方签订了《个人购房贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，合同约定：被告向原告贷款296000元购买上述房屋，借期240个月，利率为6.55%，按月等额本息还款。被告以上述所购房屋向原告设定抵押担保，担保范围为本金、利息、律师费等合同项下全部债务，若被告未按期归还本息则构成违约，原告有权终止合同，宣布贷款提前到期，加收罚息，依约对抵押房屋行驶抵押权等。双方到房管部门办理了抵押登记后，原告于2013年6月9日向被告指定售房单位重庆泽京实业发展（集团）有限责任公司帐户发放了贷款。之后，被告按期支付了部分按揭贷款，截止2016年4月25日拖欠按揭贷款本金13674.12元，利息26649.46元，罚息2874.14元。经原告多次催收未果，即起诉到人民法院。被告李青未提供答辩意见。经审理查明：2013年1月31日，被告李青与重庆泽京实业发展（集团）有限责任公司签订了《商品房购买合同》，预购了该公司开发修建的位于大足区棠香街道办事处棠凤路766号10幢28-6号住房一套，因购房需要，被告李青向原告申请个人住房按揭贷款；2013年2月16日，被告李青与原告签订了《个人购房贷款合同》，该合同约定：被告向原告借款295000元用于购买上述住房；借款期限为240个月；利息约定按浮动利率执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日，第一个浮动周期内贷款月利率5.458‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款据准率作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款，还款期数共计240期，还款日为每月10日，被告李青的还款卡号为6216613200012645×××，被告李青保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的款项，同时授权贷款人于还款日从该指定还款账户中直接扣收应还贷款本息；违约责任约定：借款人李青未按约期归还借款本息视为约定，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，并计收逾期罚息，逾期罚息就逾期部分从逾期之日起按本合同约定的贷款利率水平上加收50%计收罚息，直至本息清偿为止；合同还约定被告李青以其所购的位于大足区棠香街道办事处棠凤路766号10幢28-6号住房为该笔借款提供抵押担保，并到大足区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。该套住房由于重庆市公安局门楼牌编制变更，于2014年10月27日由原订的门楼牌号大足区棠香街道棠凤路766号变更为大足区棠香街道棠凤路749号，被告李青已于2015年5月14日取得房屋产权证书，房屋产权证号为210房地证2015字第06×××号。2013年6月9日原告向被告李青发放了贷款296000元，并按照合同约定将全部借款直接打入被告李青指定帐户重庆泽京实业发展（集团）有限责任公司的银行帐户上，该笔借款到期日为2033年6月9日。借款后，被告李青支付了16期按揭贷款本息，2014年10月10日未再支付，截止2016年4月25日被告李青累计逾期19期月供，拖欠借款本金13674.12云、利息26649.46元、罚息2874.14元。2016年4月25日之后未到期借款本金为270703.14元。上述事实，有原告的陈述、个人贷款申请审查表、商品房购买合同及备案登记证明、个人购房贷款合同、借款凭证、抵押贷款合同、房产证、派出所证明、贷款明细清单、被告的婚姻信息、户籍信息，庭审笔录等证据载卷佐证，经庭审质证，足以采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告举示的证据足以证明其与被告李青存在借款合同关系。原告依约定履行了发放借款的义务，被告李青亦应当按照合同约定全面履行自己的义务，但被告李青未按合同约定期限支付借款本息，其行为已构成了违约，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，被告李青应当承担返还全部借款本金并支付利息、罚息的义务，且原告主张要求利息、罚息按合同约定计收的诉求，因双方约定符合法律规定，本院予以支持，因此，对原告要求被告李青返还逾期本金13674.12元、未到期本金270703.14元，合计借款本金284377.26元，以及按合同约定计算至2016年4月25日的利息26649.46元、罚息2874.14元的诉讼请求，本院予以支持。之后的利息、罚息应当从2016年4月26日起算，因此对原告要求从2014年10月10日起算利息、罚息的诉求本院不予支持。涉案借款被告李青以其所有的位于大足区棠香街道棠凤路749号10幢28-6号（原订的门楼牌号编号为大足区棠香街道棠凤路766号10幢28-6号）住房为该笔借款进行了抵押，并在房管部门办理了抵押登记，抵押合同已经自登记之日起生效。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告作为债权人有权对该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿。被告李青经本院传票传唤于无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，被告李青应当承担由此产生的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、由被告李青于本判决生效后60日内支付原告中国银行股份有限公司重庆大足支行借款本金284377.26元、利息26649.46元、罚息2874.14元（利息、罚息均按《个人购房贷款合同》约定计算至2016年4月25日），并支付从2016年4月26日起至还清借款本息之日止的利息、罚息（利息、罚息按《个人购房贷款合同》约定计算）；二、原告中国银行股份有限公司重庆大足支行对以上第一条规定之款项有权在抵押物即被告李青所有的位于大足区棠香街道棠凤路749号10幢28-6号住房一套（房屋产权证号为210房地证2015字第06×××号）在折价或者以拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取3004元，由被告李青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  李玉辉二〇一六年七月二十日书记员  杨 宇