山东省单县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）单商初字第541号
原告单县农村信用合作联社。
法定代表人时培行。
委托代理人陈东星。
委托代理人张新强。
被告时福美，女，1957年10月20日出生，汉族。
被告王来强，男，1982年11月20日出生，汉族。
被告刘凯，男，1983年4月26日出生，汉族。
被告韩亚，男，1984年3月23日出生，汉族。
原告单县农村信用合作联社（以下简称原告）诉被告时福美、王来强、刘凯、韩亚金融借款合同纠纷一案，由原告于2014年7月7日起诉来院。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年11月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈东星到庭参加了诉讼，被告时福美、王来强、刘凯、韩亚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年3月9日，被告时福美的丈夫刘成祥因经营需要在原告处借款200000元，月利率10.75‰，期限12个月，被告王来强、刘凯、韩亚为其提供了连带责任担保。因借款人刘成祥去世，被告时福美应当承担还款义务。现借款期限已届满，以上被告经催要仍未偿还，故要求被告时福美偿还借款200000元、2014年7月4日之前的利息23900.63元及此后的利息、罚息，被告王来强、刘凯、韩亚负连带清偿责任，诉讼费用由被告承担。
四被告未答辩。
经审理查明：2013年3月8日，被告时福美的丈夫刘成祥（2013年5月6日去世）向单县农村信用合作联社北郊信用社（以下简称“北郊信用社”）申请借款200000元；刘成祥与被告时福美向北郊信用社出具了借款人夫妻双方同意借款意见书；被告时福美、王来强、刘凯、韩亚签订了共同还款责任承诺书，向北郊信用社承诺对刘成祥借款200000元及利息、相关费用承担连带清偿责任。同日，北郊信用社与刘成祥签订了个人借款合同，与被告王来强、刘凯、韩亚签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为北郊信用社；借款人为刘成祥；借款金额为200000元；借款期限自2013年3月8日至2015年3月7日；借款人可在上述金额、期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方法为：按月结息，到期日利随本清；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。最高额保证合同约定：债权人为北郊信用社；保证人为王来强、刘凯、韩亚；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人刘成祥形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为300000元；最高额担保债权的决算期间自2013年3月8日起至2015年3月7日止；在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2013年3月9日，北郊信用社与刘成祥签订了借款凭证，约定：借款人为刘成祥；借款金额为200000元；月利率为10.75‰；借款期限自2013年3月9日至2014年3月8日。刘成祥与被告王来强、刘凯、韩亚分别在上述合同和凭证中借款人和保证人处签名、捺印，北郊信用社在贷款人、债权人处加盖公章并将借款200000元存入户名为刘成祥，存款账号为XXXX的账户中，刘成祥在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。原告提供的欠农村信用社本金及利息一览表显示，截止至2014年7月4日，被告时福美未归还本金，应付利息37080.34元，扣减已归还的13179.70元，尚欠利息23900.63元。本院经核实后发现原告计算利息有误，被告应付利息37080.34元，扣减已归还的部分，尚欠利息23900.64元。
另查明，2006年5月31日，中国银行业监督管理委员会菏泽监管分局下发银监菏准（2006）43号文件，同意单县农村信用合作联社分支机构开业，批复第三项内容为：“上述54家信用社、分社和储蓄所为股份合作制分支机构，不具有法人资格，在你联社授权范围内开展业务，其民事责任由你联社承担”。北郊信用社为上述54家信用社之一。
以上事实，有当事人陈述、借款申请书、借款人夫妻双方同意借款意见书、共同还款责任承诺书、个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证、死亡注销证明、银监菏准（2006）43号文件等在卷为凭，且已经过开庭质证及本院审查，应予采信。
本院认为：北郊信用社为原告开办的股份合作制分支机构，不具有法人资格，其民事责任由原告承担，民事权利由原告享有，原告提起诉讼，诉讼主体适格。
刘成祥由被告王来强、刘凯、韩亚提供担保借原告款200000元，有原告提供的借款申请书、个人借款合同、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与刘成祥之间借款法律关系成立，该借款合同为有效合同，双方均应履行各自的合同义务。该笔借款发生在刘成祥和被告时福美夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”、第二十六条：“夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任”的规定。在刘成祥去世后，被告时福美应对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。故原告要求被告时福美偿还借款本息合法有据，本院予以支持。截止至2014年7月4日，被告时福美尚欠借款本金200000元、利息23900.64元，而原告主张上述本金数额及利息23900.63元，系对自己民事权利的自主处分，本院予以准许。故被告时福美应归还原告借款本金200000元、2014年7月4日之前的利息23900.63元及此后的利息、罚息。双方在个人借款合同中约定月利率10.75‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。
被告王来强、刘凯、韩亚对刘成祥借款提供连带责任担保，双方签订的最高额保证合同合法成立，在借款人逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告王来强、刘凯、韩亚承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告王来强、刘凯、韩亚承担连带清偿责任后，有权向被告时福美追偿。
四被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，是其对自己民事权利的处分，本案依法应缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告时福美于本判决生效之日起十日内支付原告单县农村信用合作联社借款本金200000元及相应利息（2014年7月4日之前的利息为23900.63元；自2014年7月5日至本判决确定的还款之日，在月利率10.75‰的基础上上浮30%计收罚息）；
二、被告王来强、刘凯、韩亚对上述借款本息在担保债权最高余额300000元内负连带清偿责任；
三、被告王来强、刘凯、韩亚承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告时福美追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4659元，由四被告负担（原告已垫付，待被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审 判 长 孙 涛
审 判 员 齐慧慧
人民陪审员 饶晓辉
二〇一四年十一月二十五日
书 记 员 景文克