湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0103民初4007号原告：交通银行股份有限公司湖北省分行，住所地武汉市江汉区建设大道847号。负责人：高新华，行长。委托诉讼代理人：章勇辉，北京大成（武汉）律师事务所律师。代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：张青，北京大成（武汉）律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：谭金，男，1989年7月7日出生，汉族，住址贵州省凤冈县，委托诉讼代理人：朱华，湖北谦牧律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：胡曼君，湖北谦牧律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：朱丽玲，女，1992年12月16日出生，汉族，住址贵州省凤冈县，委托诉讼代理人：朱华，湖北谦牧律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：胡曼君，湖北谦牧律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：武汉生态城碧桂园投资有限公司，住所地武汉市洪山区花山镇1号。法定代表人：王明远，总经理。委托诉讼代理人：李业，女，1989年7月26日出生，汉族，系该公司员工，住址广东省深圳市南山区，代理权限为特别授权。原告交通银行股份有限公司湖北省分行（以下简称原告）与被告谭金、朱丽玲、武汉生态城碧桂园投资有限公司（以下简称被告碧桂园投资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张青、被告谭金、朱丽玲的共同委托诉讼代理人朱华、被告碧桂园投资公司的委托诉讼代理人李业到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭金、朱丽玲立即偿还原告贷款本金人民币2331937.6元及下欠利息、罚息[截止2017年7月24日下欠利息人民币38011.92元、罚息人民币123.22元，此后的利息（包括罚息、复利）按《个人住房抵押贷款合同》的约定标准计算至被告谭金、朱丽玲实际清偿之日止]；2、判令被告谭金向原告支付实现本案债权支出的律师代理费人民币10000元；3、原告对被告谭金提供抵押的位于武汉市东湖新技术开发区花城大道2号碧桂园生态城二期（映月湾）47栋1单元1-3层1室的房屋经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告碧桂园投资公司对被告谭金、朱丽玲的上述第一、二项债务承担连带保证责任；5、本案的诉讼费及其他费用（包括但不限于保全费、公告费等）由上述被告承担。事实及理由：2015年11月13日，原告与被告谭金签订了编号为201501421040999001200000865的《个人房产抵押贷款合同》，约定被告谭金向原告贷款人民币2380000元，贷款期限为360个月，自2015年11月13日至2045年11月13日止，贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率。逾期贷款的罚息利率为贷款利率水平上浮50%，还款方式为等额本息还款，合同约定，在被告出现迟延履行情形时，原告有权宣布合同提前到期并要求甲方立即偿还所有款项并结清利息。被告朱丽玲作为共同还款人签字捺印。随后，被告谭金以其所有的位于武汉市东湖新技术开发区花城大道2号碧桂园生态城二期（映月湾）47栋1单元1-3层1室的房屋，为上述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理抵押登记。被告朱丽玲作为共同还款人在合同上签字捺印。抵押担保的范围包括贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。被告碧桂园投资公司对上述借款提供连带责任保证。保证范围包括贷款本金及利息、复利、罚息及实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。上述合同签订后，原告即依约向被告谭金发放借款人民币2380000元。但从2017年4月21日起，被告谭金就违反合同约定没有按期归还贷款。截止到2017年7月24日，被告谭金已逾期4个月未偿还本金及利息，共拖欠原告贷款本金、利息、罚息及复利共计人民币2370072.72元，故原告诉之本院。被告谭金、朱丽玲共同辩称，两被告并非故意不偿还贷款，贷款没有偿还和逾期是事实，愿意承担相应的还款责任。被告碧桂园投资公司辩称，根据其公司与原告所签订的协议，其公司仅对抵押物不足的部分承担保证责任；被告谭金的房屋已抵押给原告，房屋价值已足够清偿，如判决认定其承担担保责任，应在法律文书中判决其享有追偿权。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。经审理查明，2015年11月13日，原告作为贷款人即抵押权人、被告谭金作为借款人、被告碧桂园投资公司作为担保人、被告朱丽玲作为共有人，共同签订了编号为201501421040999001200000865的《个人房产抵押贷款合同》，约定被告谭金为购房向原告贷款人民币2380000元，贷款期限为360个月，贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，逾期罚息利率为合同约定利率上浮50%，还款方式为等额本息还款，并以所购房屋作为抵押物，抵押担保的范围包括贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。如借款人（即被告谭金，下同）未按合同的约定偿还贷款本金或支付利息的，均视为该合同的“提前到期事件”，贷款人（即原告，下同）有权单方面宣布该合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利，且对罚息及复利约定了计算方式。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。如出现借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款及贷款人依本合同约定宣布贷款全部提前到期的情形，贷款人有权处理抵押物。担保人（即被告碧桂园投资公司，下同）为合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为合同项下贷款到期日之日起两年，保证范围为合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。借款人取得贷款房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，担保人的保证责任解除。担保人同意该合同项下贷款同时受借款人或第三方提供的保证、抵押或质押担保的，贷款人有权自行决定担保权利的行使，包括但不限于贷款人有权要求担保人立即支付借款人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权或向其他担保人主张权利，有权同时向包括担保人在内的一个或多个担保人主张部分或全部担保权利…。被告朱丽玲作为共有权人同意将所购的共有房屋为该合同项下债权提供抵押担保。上述合同签订后，原告于2015年11月19日向被告谭金发放贷款人民币2380000元。2015年12月4日，被告谭金以其所有的位于武汉市东湖新技术开发区花城大道2号碧桂园生态城二期（映月湾）47栋1单元1-3层1室的房屋为上述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了期房抵押登记。上述房产至今尚未取得房屋权利证明。另查明，被告谭金与被告朱丽玲系夫妻关系。被告谭金自2017年4月21日开始逾期还款，截至2018年6月4日，尚欠原告借款本金人民币2306705.41元、利息人民币230504.5元、罚息人民币353.68元。再查明，被告碧桂园投资公司与原告签订《按揭业务担保合作协议》，约定购房者未按约定足额偿还任一期还款时，原告承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分原告再向被告碧桂园投资公司请求承担连带清偿责任。本院认为，依法成立的合同的，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原、被告所签订的《个人房产抵押贷款合同》系当事人真实意思的表示，原、被告双方均应当按照该合同或协议的约定全面履行自己的义务。现原告已按约定发放了贷款，但被告谭金未依约按时归还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。上述借款系被告谭金与朱丽玲夫妻关系存续期间产生的债务，且被告朱丽玲亦作为共同还款人在合同中签字确认，故被告朱丽玲应承担共同还款责任。原告提出要求被告谭金、朱丽玲共同归还全部剩余借款本金、利息、罚息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告谭金以所购房屋为上述贷款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告谭金未履行偿还义务的情况下，原告提出要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。因原告与被告碧桂园投资公司在所签订的《按揭业务担保合作协议》中已约定先请求行使抵押权，故被告碧桂园投资公司提出仅对抵押物不足的部分承担保证责任辩解意见，符合合同约定，本院予以支持。被告碧桂园投资公司承担连带保证责任后，有权向被告谭金追偿。原告提出要求被告谭金、朱丽玲支付其为实现债权而支付的律师代理费人民币10000元及要求被告碧桂园投资公司对此承担连带保证责任的诉讼请求，因未提供有效证据予以证实，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告谭金、朱丽玲于本判决生效后十日内共同向原告交通银行股份有限公司湖北省分行偿还借款本金人民币2306705.41元；二、被告谭金、朱丽玲于本判决生效后十日内共同向原告交通银行股份有限公司湖北省分行支付逾期借款利息及罚息（截止2018年6月4日应支付利息人民币230504.5元、罚息人民币353.68元；此后的利息、罚息、复利以实际欠款为基数，按合同约定标准计算至借款本息清偿之日止）；三、若被告谭金未履行上述第一、二项判决确定的给付义务，则原告交通银行股份有限公司湖北省分行对被告谭金名下位于武汉市东湖新技术开发区花城大道2号碧桂园生态城二期（映月湾）47栋1单元1-3层1室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、被告武汉生态城碧桂园投资有限公司对上述抵押物不足部分承担连带保证责任；被告武汉生态城碧桂园投资有限公司承担清偿责任后，有权向被告谭金、朱丽玲追偿；五、驳回原告交通银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半后案件受理费人民币12880.5元由被告谭金、朱丽玲承担（被告谭金、朱丽玲于本判决生效之日起十日向本院交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 员  李 靖二〇一八年七月十二日法官助理  吴秀月书 记 员  石纷纷