湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2015）益赫民二初字第1395号原告某银行委托代理人郭某。被告姚某某。被告李某某。被告周某某。原告某银行（以下简称原告）与被告姚某某、李某某、周某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人到庭参加了诉讼，被告姚某某、李某某、周某某经本院送达开庭传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告姚某某于2011年8月29日签订编号为430901211081167522的《个人额度借款最高额借款合同》，双方在合同中约定：1、原告向被告姚某某提供可以循环使用的借款额度人民币480000元，借款额度有效期自2011年8月29日至2021年8月29日止；2、在额度支用期和借款额度内，借款人提交个人额度借款支用单后，原告按约发放贷款，还款方式为等额本息还款法；3、借款人发生不按期还款等合同约定违约情形的，原告有权解除合同，宣布债务提前到期，要求借款人立即清偿。同日，原告与被告周某某签订《个人额度借款最高额抵押合同》，约定由被告周某某为被告姚某某提供金额为1305638元的最高额抵押担保，约定由被告周某某所有的房产（房屋所有权证号为益房权证欧字第008-001448**号，土地使用权证号：益国用[2002]第A11-G34-211号）进行抵押担保，并在登记部门办理了抵押登记，他项权证号为益赫房他字第0011134号。上述协议签订之后，被告姚某某分别于2011年9月1日、2013年4月18日、2014年1月2日、8月22日共5次向原告提交个人额度借款支用单，要求支用额度借款，原告均按约定发放了贷款，同时双方在手工借据中对借款期限、借款利率等进行了约定。履行过程中，被告姚某某违反合同该约定，未按期还款，至今拖欠借款本金62659.95元，利息11916.37元，其中未到期本金311520.49元，共计386096.81元。被告李某某与被告姚某某系夫妻关系，根据（二）第24条的规定，该债务为夫妻共同债务，应共同偿还。综上，原告为维护个人合法权益，诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告姚某某所签个人额度借款合同；2、判令被告姚某某、李某某共同偿还所借原告贷款本金374180.44元，利息计算至借款实际清偿之日止，暂计算至2015年10月10日为11916.37元；3、被告周某某承担抵押担保责任，原告对抵押财产具有优先受偿权。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据1、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书，三被告身份证复印件以及被告姚某某与李某某的结婚证复印件，拟证明双方的诉讼主体资格及夫妻关系的事实；证据2、个人额度借款最高额借款合同、个人额度借款支用单、借据、放款单及个人额度借款最高额借款合同补充协议（均为复印件），拟证明被告姚某某于2011年8月29日与原告签订借款额度为480000元的借款合同，借款额度有效期自2011年8月29日起至2021年8月29日为止，并证明被告姚某某于2011年9月1日向原告贷款200000元，正常年利率为9.66%，逾期利息为正常年利率的1.5倍，借款期限为60个月；2011年9月1日向原告贷款280000元，正常年利率为9.66%，逾期利息为正常年利率的1.5倍，借款期限为60个月；于2013年4月18日向原告贷款120000元，正常年利率为7.68%，逾期利息为正常年利率的1.5倍，借款期限为60个月；于2014年1月2日向原告贷款60000元，正常年利率为8.32%，逾期利息为正常年利率的1.5倍，借款期限为60个月；于2014年8月22日向原告贷款80000元，正常年利率为8.32%，逾期利息为正常年利率的1.5倍，借款期限为60个月；证据3、个人额度借款最高额抵押合同、被告周某某房产证复印件、房屋他项权证复印件、抵押房屋评估书，拟证明被告周某某于2011年8月29日与原告签订抵押合同，被告周某某用其位于欧江岔镇新正街上的房屋（房屋所有权证号：益房权证欧字第008-001448**号，土地使用权证号：益国用[2002]第A11-G34-211号），为被告姚某某与原告之间的贷款提供最高额抵押担保，抵押担保限额贷款本金480000元及利息等相关费用，并于2011年9月11日向登记部门办理抵押登记，权利存续期限为2011年9月11日至2021年8月29日止；证据4、中国邮政银行还款流水详情打印单及还款计划表，拟证明被告姚某某违反约定，未按期还款，至2015年10月10日拖欠到期借款本金62659.95元，利息11916.37元，未到期借款本金311520.49元。被告姚某某、李某某、周某某均未予答辩，亦未向本院提交证据。本院认为原告提供的证据1、2、3、4，内容客观真实且能够互相印证，来源、形式合法，依法予以采信。根据原告方提交的上述证据，结合原告方的当庭陈述，本院确认如下案件事实：原告与被告姚某某于2011年8月29日签订编号为430901211081167522的《个人额度借款最高额借款合同》，约定：1、原告向被告姚某某提供可以循环使用的借款额度人民币480000元，借款额度有效期自2011年8月29日至2021年8月29日止；2、在额度支用期和借款额度内，借款人提交个人额度借款支用单后，原告按约发放贷款，还款方式为等额本息还款法；3、借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等合同约定违约情形的，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿，处分抵押财产，实现抵押权。同日，原告与被告周某某签订《个人额度借款最高额抵押合同》，约定以被告周某某的房产（房屋所有权证号为益房权证欧字第008-001448**号，土地使用权证号：益国用[2002]第A11-G34-211号）提供最高额抵押担保，担保范围为不超过480000元的贷款本金及利息、以及实现债权和抵押权所产生的费用，并于2011年9月1日在赫山区房地产管理处办理了抵押登记，他项权证号为益赫房他字第0011134号。上述协议签订之后，被告姚某某分别于2011年9月1日、2013年4月18日、2014年1月2日、8月22日共5次向原告提交个人额度借款支用单，要求支用额度借款，原告均按约定发放了贷款共计480000元。同时，原告与被告姚某某在手工借据中对借款期限、还款方式为阶段性等额本息、借款利率为浮动利率等相关还款细则进行了约定。在履行合同过程中，被告姚某某违反合同约定，未按期还款，至今拖欠借款本金62659.95元，利息11916.37元（计算至2015年10月10日），其中未到期贷款本金为311520.49元，故双方酿成纠纷，原告诉至本院。另查明，被告姚某某与被告李某某于1999年2月3日登记结婚。在被告姚某某与原告签订的《个人额度借款最高额借款合同》中，被告李某某以共同借款人的身份签名。本院认为，原告与被告姚某某签订《个人额度借款最高额借款合同》，内容不违反法律强制性规定，合法有效，本院对双方形成的金融借贷关系予以确认。原告依约发放贷款后，约定由被告姚某某采用等额本息还款法按期偿还本息，但被告仅依约偿还部分本息，尚欠到期本金62659.95元和利息11916.37元，根据原、被告双方约定“借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等合同约定违约情形的，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿，处分抵押财产，实现抵押权”，故本院对原告要求解除合同的诉讼请求予以支持。合同解除后，根据本案的标的物以及合同履行情况，原告有权要求被告提前返还尚未到期欠款，故本院对原告要求被告提前偿还贷款本金311520.49元的诉讼请求，予以支持。原告提出该笔债务系被告姚某某和李某某的夫妻共同债务的主张，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告李某某未出庭提出异议，且在《个人额度借款最高额借款合同》上以共同借款人身份签字捺印，故本院对原告的主张予以支持。被告周某某与原告签订《个人额度借款最高额抵押合同》后，约定被告周某某对被告姚某某与原告之间的个人额度贷款限额之内所形成的债务进行物的担保，将其位于益阳市赫山区欧江岔镇新正街益赫房权证欧字第008-001448**号房产进行抵押，并进行了物权登记，故本院对原告要求实现抵押权的诉讼请求，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、一百九十八条、第二百零七条、第九十三条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第五十九条、第《中华人民共和国婚姻法》司法解释二第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十六条、第二十七条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告某银行与被告姚某某的个人额度借款最高额借款合同；二、被告姚某某、李某某共同偿还原告某银行贷款本金374180.44元及利息11916元（计算至2015年10月10日止），自2015年10月11日起至实际清偿之日止按照借款合同约定的利率另行计付利息，限本判决生效后十日内付清；三、原告某银行就上述债权对被告周某某用于抵押的位于益阳市赫山区欧江岔镇新正街益赫房权证欧字第008-001448**号房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7090元，由被告姚某某、李某某、周某某共同承担。此款已由原告某银行预交，被告姚某某、李某某、周某某在履行本判决时一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 长  刘科军人民陪审员  徐俊彦人民陪审员  叶 红二〇一六年三月十五日代理书记员  刘 菁附相关法律、法规1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。3、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（一）第十八条婚姻法第十九条所称“第三人知道该约定的”，夫妻一方对此负有举证责任。5、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第19条第3款规定的情形除外。6、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。