山东省济南市历下区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）历刑二初字第7号
公诉机关济南市历下区人民检察院。
被告人孙某某，男，1965年出生于山东省淄博市，汉族，高中文化，无业，住山东省淄博市，因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年8月20日被取保候审，同年9月26日被逮捕，现羁押于济南市看守所。
济南市历下区人民检察院以济历下检公刑诉[2015]1号起诉书指控被告人孙某某犯骗取贷款罪，于2015年1月7日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，于2015年7月16日公开开庭进行了审理。审理过程中，公诉机关发现案件需要补充侦查，提出延期审理建议，合议庭同意了建议，法庭宣布延期审理。在法定期限内，公诉机关提请恢复法庭审理。济南市历下区人民检察院指派检察员王燕萍出庭支持公诉，被告人孙某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
济南市历下区人民检察院指控：2012年10月10日，被告人孙某某为帮助其妻妹吴某（在逃）办理银行贷款，在吴某的授意下，向位于济南市历下区经十路13777号的平安银行股份有限公司济南分行提供了伪造的个体工商户营业执照、房产证、车辆行驶证、银行资金交易流水等资信证明，虚构了用于经营的贷款用途，并签订了个人担保贷款合同，申请贷款。平安银行于2012年10月12日将260万贷款受托支付汇入了孙某某提供的中国建设银行厦门鹭江支行邱某某账户中，该款被吴某用来还个人贷款。上述贷款到期后，未能归还。
公诉机关就指控的上述事实当庭宣读和出示了书证、证人证言被告人供述、被害人陈述等证据。公诉机关认为，被告人孙某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人孙某某对指控的犯罪事实不否认，亦未提供新的证据。
经法庭审理查明：吴某（在逃）因与他人存在债务纠纷，遂产生骗取银行贷款的想法。2012年10月10日，吴某授意其姐夫孙某某帮助其办理银行贷款，孙某某向位于济南市历下区经十路13777号的平安银行股份有限公司济南分行提供了伪造的个体工商户营业执照、房产证、车辆行驶证、银行资金交易流水等资信证明，虚构了用于经营的贷款用途，并签订了个人担保贷款合同，申请贷款。平安银行于2012年10月12日将260万贷款受托支付汇入了孙某某提供的中国建设银行厦门鹭江支行邱某某账户中，该账户由吴某实际控制，该款被吴某用来归还个人贷款。上述贷款到期后，未能归还。
2014年8月20日公安机关以网上追逃的方式由淄博市公安局淄川分局般阳路派出所民警在孙某某租赁住所淄川区某某新村6号楼4单元602室抓获归案。
认定上述事实，有公诉机关当庭提供并经庭审质证和查证属实的下列证据予以证实：
1、被告人孙某某的户籍信息证明，被告人孙某某的身份情况，应承担完全刑事责任能力。
2、证人崔某某的证言证明，2012年7月份，吴某不知道从哪里打听到她的联系方式，就想和她一起做联保贷款，是在位于济南市历下区经十路与二环东路交叉口的平安银行济南支行大厅二楼办理贷款的地方签的贷款合同和提交的贷款相关资料，吴某是以孙某某（吴某说孙某某是她姐夫，而且是用他名下的一处房产做担保）的名义贷款，额度260万元，她是200万元额度，2013年8月份，平安银行小额贷款部门的胡某某、王某某和她们商量还贷事情时，承诺可以到期做以贷还贷，就是说还上贷款，然后再给放款，并承诺及时给放款，这样就拖到10月初，吴某没钱还贷款，所以银行也没法给她放款，她找银行调出了吴某当时办理贷款手续时提供做为担保的孙某某的房产证影印件，房产位于淄博市淄川区某某路32号门面房，面积276.56平米，但通过调查，该房产证在淄博市房管局没有登记，孙某某名下没有任何房产，另外，吴某提供的孙某某名下的经营部经营流水有假，因为孙某某的经营部成立时间很短，但流水显示孙某某经营部还没有成立，就已经开始经营了，所以这个流水明显就是虚假的，她怀疑吴某就利用欺骗的手段让银行放出贷款，而且到期不归还，是骗取贷款。
3、证人徐某某的证言证明，他从2012年4月份到2013年6月份在济南某某投资管理有限公司工作，某某公司主要从事给客户联系银行办理贷款业务，并从中收取佣金，他当时主要在公司负责联系客户来公司办理业务。当时他刚到公司工作时间不长，自己就到某某鞋城联系客户，这样认识了吴某。吴某想要办理贷款，她推荐了崔某某，说崔某某也有贷款意向。他又从某某鞋城拉来了付某某这个客户，这样凑齐了三个客户，就可以在银行组成联保体贷款。在办理贷款业务时，银行需要贷款客户交贷款保证金，吴某当时只有20万元，后来她从朋友那里借的钱交上保证金。贷款已经批下来了还没有交保证金，他就告诉了付某某，付某某和崔某某觉得这时候不办就可惜了，他们俩人带着他在吴某办公室，让吴某和孙某某签了个担保协议，由吴某担保孙某某还款。2013年8月份，吴某说她欠的钱太多，还不上，让他帮忙想办法从其他渠道贷款还钱。他又帮吴某从其他银行申请了两笔贷款，吴某都说是用于还平安银行的贷款。
4、证人王某某的证言及对被告人孙某某的辨认笔录及照片证明，2012年7月份，他刚到平安银行济南分行零售信贷部工作，当时他协办孙某某这笔贷款业务。孙某某是与付某某、崔某某一起组成了三户联保体在平安银行申请贷款。2012年10月份贷款批下来的，10月10日通知孙某某他们三方来位于济南市历下区燕山立交桥东侧的平安银行济南分行签的联保体担保合同，还签了一份借款合同，记得是孙某某在合同上签的字。签合同的时候，孙某某还提供了其与哥某某公司的商品销售合同以及哥某某公司授权的邱某某的个人名义的收款账户。大约是当月12日，平安银行以受托支付形式支付给邱某某账户260万元，完成放款。贷款一年到期前，大约是2013年9月份，他和同事胡某某都通过电话和到现场与孙某某联系还本金，孙某某一直承诺还。孙某某还咨询过能否续贷，当时行里规定可以续贷，但是必须先归还本金。期间，孙某某还到过行里商议还本金的事情，他也说有钱归还本金。但到期后，孙某某没有归还本金，他和胡某某联系孙某某，他说他没钱。
5、证人宋某某的证言证明，她现在在兴业银行济南洛口支行任客户经理，吴某（即吴某）是他的一个客户。当时，吴某来行里做车贷，通过交谈知道她在平安银行贷款，而且刚刚批准了。行里正好也有拉存款的业务，他就和吴某商量能否将这些贷款先存进来几天，帮忙完成任务，吴某同意了。但是她说她没有钱交保证金，交上保证金银行才能放款。因为保证金是100万元，他为了保险起见就先给平安银行的朋友打了个电话，朋友说没有吴某在他那里贷款。他就问吴某，吴某说是以孙某某的名义贷的。他通过朋友查询认定孙某某在平安银行贷款确有其事。他之前先从个人兴业银行账户上存到孙某某在青岛银行账户100万元，让孙某某到平安银行交保证金，这100万元是从亲戚处借的。当月底，孙某某从平安银行账户中转入他的兴业银行账户20万元，又从其他账户转入80万元。大约是2012年10月1日，吴某给他打电话说平安银行要给她放款，让他抓紧把100万元借给她用用。他就通过网银转账从他的兴业银行账户中转入吴某兴业银行账户中100万元。后来，他找吴某要钱，吴某说贷款放下来了，但是还想再用两天，他不同意。就到孙某某、吴某办公室里，吴某给他一个建设银行银行卡，说要通过网银转账。他给吴某操作的从建设银行账户转账回自己的账户100万元，然后还从同一建设银行账户中操作转到吴某兴业银行黑金卡账户中160万元。
6、证人张某某的证言证明，大约2012年5、6月份，经朋友介绍认识的吴某，知道吴某一直在某某鞋城代理骆驼品牌鞋子，并且知道她在贵和商城、银座商城还有专柜。大约2012年7月份，认识之后，吴某找她对象刘某某说做生意资金周转困难，想借钱。刘某某也同意了，就在2012年6月份和7月份通过转账转给吴某80多万元和现金方式给吴某10多万元，总共给了她100万元，转账是从她个人农业银行账户账号6228450250016559919转入吴某的账号中，吴某在2012年7月16日给打了一张借条，应该是2012年7月16日还给了50万元本金，当月19日还了5万元利息，这些钱都是吴某从孙某某账户上汇入她尾号9913的农业账户中的，以后，吴某也陆续给过一万、几千的利息，今年一月份开始吴某就连利息也不给了，现在仍欠50万元。
7、证人葛某某的证言证明，吴某多次向其借款，至今还有款项未归还，2012年10月吴某转账给其20万元归还欠款。
8、证人杜某某的证言证明，2012年4、5月份曾经借给吴某50万元，吴某于10月15日左右归还。
9、被告人孙某某提供给平安银行的贷款申请资料复印件一宗证明，办理贷款时使用的虚假证明文件。
10、淄川区房屋产权交易监理所提供的“淄博市房屋登记信息查询结果证明”一份证明，截止2014年6月6日，被告人孙某某及其配偶均无房屋权属状况信息。
11、哥某某（厦门）国际贸易有限公司提供的材料证明，该公司从未与孙某某签订商品购销合同书，邱某某非该公司员工。
12、某某鞋城提供的材料证明，孙某某未曾在该单位“济泺路82号（某某鞋城东区35号）”签订任何租赁合同，也未曾在此地点从事有关的经营活动，该营业区域现经营者为吴某。
13、平安银行济南分行提供的孙某某的账单明细证明，2012年10月12日，深圳发展银行济南分行向孙某某账户付贷款260万元。
14、中国建设银行厦门市分行提供的邱某某的账户明细证明，2012年10月12日，由孙某某账户转账存入该账户260万元，2012年10月12日，由该账户分别向宋某某账户、吴某账户支付100万元、160万元。
15、兴业银行济南分行提供的宋某某的账户明细证明，载明2012年10月12日，由邱某某账户汇入该账户100万元。
16、兴业银行济南分行提供的吴某账户明细及孙某某、葛某某、杜某某的账户变动情况证明，吴某将160万用来归还张某某、葛某某、杜某某的欠款。
17、青岛银行济南济泺路支行提供的孙某某的账单明细一份证明，其2012年10月2日至2012年11月7日间的交易情况。
18、葛某某、杜某某提供的借款书证复印件证明，吴某欠款情况。
19、公安机关出具抓获材料及发破案经过证明，本案民警于2014年8月20日将被告人孙某某抓获。
20、被告人孙某某的供述，与上述证据证明的情况均相吻合。
本院认为，被告人孙某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人孙某某归案后如实供述自己的罪行，认罪态度较好，依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人孙某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年9月26日起至2016年3月25日止），并处罚金二万元（罚金于判决生效后一个月内缴纳）。
二、责令被告人孙某某退赔被害单位平安银行济南分行损失人民币二百六十万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向济南市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正、副本各一份。
审 判 长 孙 静
人民陪审员 吴卫平
人民陪审员 刘惠英
二〇一五年七月二十三日
书 记 员 叶 超