广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初20725号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，组织机构代码X3153397-7。主要负责人：张真理，行长。委托诉讼代理人：何洁瑜，广东朗锐律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛洪和，广东朗锐律师事务所律师。被告：刘润兰，女，1977年10月18日出生，身份证住址江西省井冈山市。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告刘润兰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行因被告刘润兰拖欠购房按揭贷款本息不还，向本院提出诉讼请求：1.解除原告建行中山分行与被告刘润兰于2013年1月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告刘润兰立即向原告建行中山分行偿还借款本金326862.47元、利息5078.76元、罚息163.97元（前述暂计至2016年9月13日，从2016年9月14日起至全部债务清偿之日止，利息及罚息按该借款合同之约定计算），前述借款本金、利息、罚息暂计为332105.2元；3.被告刘润兰承担原告建行中山分行因主张债权而支付的律师费19605元；4.原告建行中山分行对被告刘润兰提供的位于中山市横栏镇顺兴南路39号鹿茵华庭XX幢XXX房的房地产【不动产登记证明：粤（2016）中山市不动产证明第00XXX29号】抵押物处折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。诉讼期间，原告建行中山分行称被告刘润兰有还款，明确截止到2017年2月14日，被告刘润兰尚欠贷款本金315409.88元、利息（含罚息）3231.12元。被告刘润兰经本院公告传唤，期限届满没有到庭应诉，也无提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：建行中山分行。借款人、抵押人：刘润兰。借款合同签约情况：2013年1月6日，上述当事人签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440786300-011-2013000001）。借款用途：购买广东省中山市横栏镇顺兴南路39号鹿茵华庭一期XX幢XXX房。贷款本金：363000元。贷款期限：2013年1月7日起至2033年1月7日止。贷款执行利率：浮动利率，在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。借款逾期的罚息计收标准：从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。贷款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。还款方式：等额本息还款法，每月归还本息。还款日：借款期限起始日在借款期限内每月对日。违约责任约定：如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利，并承担以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。放款日：2013年1月7日。欠款情况：刘润兰从2015年11月7日开始出现逾期还款情况，之后断断续续有还款，但不能足额还清到期借款本息。截至2017年2月14日，刘润兰尚欠借款本金315409.88元（含逾期本金0元），利息（含正常利息、逾期罚息）3231.12元。律师费用情况：2016年8月30日，建行中山分行作为甲方与广东朗锐律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》约定：甲方委托乙方处理甲方与借款人邓忠荣等36人（见附件，含刘润兰在内）之间的诉讼事宜，乙方代理人的工作范围包括诉讼（一审、二审）、执行中的全部事务。代理费支付标准为：在本协议签订10日内，甲方支付前期代理费2000元/案；在收到法院出具的立案受理通知10日内，甲方按起诉标的金额分段按比例累加计算支付代理费：10万元以下（含10万元）收取6%，10万元至50万元（含50万元）收取5%，50万元至100万元（含100万元）收取4%……其后，广东朗锐律师事务所开具本案律师费发票，金额19605元。抵押担保情况：抵押物为刘润兰本案中借款所购房屋，《个人住房（商业用房）借款合同》约定抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息、复利），贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。房屋座落确定为广东省中山市横栏镇顺兴南路39号鹿茵华庭XX幢XXX房，该房已办理抵押登记手续，抵押权人为建行中山分行，义务人为刘润兰【不动产登记证明编号：粤（2016）中山市不动产证明第00XXX29号】。本院认为，建行中山分行与刘润兰之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，刘润兰作为借款人，应当全面履行还款义务。因刘润兰时有拖欠还款情况发生，双方约定解除合同的条件均已成就，故建行中山分行请求解除借款合同及提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于刘润兰拖欠的本息金额，建行中山分行已充分举证，本院确认其主张的金额。至于律师费，因《个人住房（商业用房）借款合同》已约定建行中山分行因催收贷款本息产生的费用由刘润兰承担，建行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过律师费收费标准，故本院亦予以支持。抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，建行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。刘润兰经本院合法传唤而不到庭应诉，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告刘润兰签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440786300-011-2013000001）。二、被告刘润兰于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿本金315409.88元及利息【利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2017年2月14日合计为3231.12元，之后至本判决发生法律效力之日止，未到期本金的贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调15%确定，每年的1月1日调整一次，逾期本金按罚息利率即前述贷款利率的1.5倍计算，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数，按照前述罚息利率计算逾期罚息】。三、被告刘润兰于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费19605元。四、被告刘润兰逾期履行上述两项债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权对被告刘润兰提供的抵押物即位于广东省中山市横栏镇顺兴南路39号鹿茵华庭7幢303房的房地产【不动产登记证明编号：粤（2016）中山市不动产证明第00XXX29号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6374元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告刘润兰负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  区瑞樱人民陪审员  郭泳欣人民陪审员  陈明玉二〇一七年三月二十四日书 记 员  廖柳茹熊颀