广东省茂名市电白区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）茂电法民二初字第359号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行，住所地：广东省茂名市电白区水东镇人民路166号。
法定代表人：陈辉德，系该行行长。
委托代理人：伍世晓，系该银行资产管理员。
被告：麦胜江。
被告：黄秀兰，系被告麦胜江的妻子。
被告：吴兴娣。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行诉被告麦胜江、黄秀兰、吴兴娣金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月1日立案受理后，依法由审判员张国标担任审判长，与审判员苏文伟、代理审判员李宇婷组成合议庭，同年11月21日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行的委托代理人伍世晓到庭参加诉讼，被告麦胜江、黄秀兰、吴兴娣经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行诉称，2013年6月5日，原告与被告麦胜江、吴兴娣签订《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》（合同编号为：4499963Q113062706296），约定被告麦胜江向原告借款50000元，同时被告吴兴娣为其保证人，借款期间从2013年6月5日起至2014年6月5日止，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法。原告与被告麦胜江、吴兴娣签订上述合同后，依约发放贷款给被告麦胜江。事后，在履行合同过程中，被告麦胜江应在2013年12月5日当期向原告偿还借款本息4521.9元，但被告麦胜江经原告多次催收未按约偿还。至2014年8月26日止，被告麦胜江共欠原告借款本金29094元，累计利息4875元，累计借款本息余额为33969元。此外，因被告黄秀兰与被告麦胜江是夫妻关系，该笔借款属于夫妻共同债务。原告起诉后，被告麦胜江分别于2014年9月7日、2014年9月21日及2014年11月12日向原告偿还995元、0.01元及3980元。至2014年11月25日止，被告麦胜江共欠原告借款本金25220.6元，累计利息（包含罚息）5468.32元，累计借款本息余额为30688.92元。故此，原告特向法院起诉，请求：一、判令被告麦胜江、黄秀兰偿还借款本金25220.6元给原告，利息按借款合同约定年利率15.30%计算，不按期归还借款本金的从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，利息（包含罚息）暂计至2014年11月25日止为5468.32元，以后利息和罚息另计至还清款止；二、判令被告吴兴娣承担该借款本息的连带清偿保证责任；三、判令被告承担本案全部诉讼费用。
原告就其主张，提供如下证据：
1、《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》复印件一份（已核对）。原告用以证明2013年6月5日，原告与被告麦胜江、吴兴娣签订《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》（合同编号4499963Q113062706296），约定被告麦胜江向原告借款50000元，吴兴娣为其保证人，借款期间从2013年6月5日起至2014年6月5日止，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法的事实；
2、身份证复印件三份、户口本复印件三份（已核对）。原告用以证明被告麦胜江、黄秀兰、吴兴娣是具有完全民事行为能力的自然人，被告麦胜江与被告黄秀兰为夫妻关系；
3、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件一份、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告已将50000元借给被告麦胜江的事实；
4、定期存款复印件一份（已核对）。原告用以证明被告吴兴娣提供了中国邮政储蓄银行电白区林头支行开户，定期一年6万元的存拆为被告麦胜江的借款作担保的事实；
5、银行还款流水复印件二份（已核对）。原告用以证明2013年6月5日至2013年11月5日期间，被告麦胜江每月支付本息，2013年12月5日当期被告麦胜江应偿还本息4521.9元，但被告麦胜江未依约偿还借款本息的事实；
6、银行还款流水复印件二份（已核对）。原告用以证明被告麦胜江2014年9月7日偿还995元，2014年9月21日偿还0.01元，2014年11月12日偿还3980元，计至2014年11月25日止被告麦胜江尚欠本金25220.6元，利息（包含罚息）5468.32元，共计30688.92元的事实。
被告麦胜江、黄秀兰、吴兴娣没有到庭参加诉讼，也没有提出书面答辩及提供证据材料。
经审理查明，2013年6月5日，原告与被告麦胜江、吴兴娣签订《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》（合同编号为：4499963Q113062706296），约定被告麦胜江向原告借款50000元，同时被告吴兴娣为其保证人，借款期间从2013年6月5日起至2014年6月5日止，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法。当天，原告借给被告麦胜江50000元后，被告麦胜江立下《贷款借据》给原告收执。事后，被告麦胜江按合同约定履行一段时间，直至2013年12月5日当期被告麦胜江本应向原告偿还借款本息4521.9元，但被告麦胜江未履行，保证人吴兴娣亦未履行保证责任。此外，因被告黄秀兰与被告麦胜江是夫妻关系，该笔借款发生在婚姻关系存续期间。因被告麦胜江没有履行还款义务，原告经催收无果诉至本院。在审理过程中，原告向本院提出诉讼保全申请并提供了担保函，本院依法对被告麦胜江在电白县农村信用合作联社营业部（账户：80010000689416172）33969元进行了冻结。
另查明，原告起诉后，被告麦胜江分别于2014年9月7日、2014年9月21日及2014年11月12日向原告偿还借款995元、0.01元及3980元。至2014年11月25日止，被告麦胜江共欠原告借款本金25220.6元，累计利息（包含罚息）5468.32元，本息共计30688.92元。
本院认为，原告与被告麦胜江、吴兴娣签订《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，明确清楚，合同合法有效。合同签订后，被告麦胜江没有按合同约定履行其义务，导致原告至今未能按合同约定收回借款本息，被告麦胜江的行为构成违约，应承担相应的民事责任。本案中，被告黄秀兰与被告麦胜江是夫妻关系，本案的债务发生在婚姻关系存续期间，可确认是被告麦胜江、黄秀兰夫妻的共同债务。原告主张由被告麦胜江、黄秀兰承担偿还尚欠借款本息及被告吴兴娣承担该借款本息的连带清偿保证责任，本院予以支持。被告麦胜江、黄秀兰、吴兴娣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告麦胜江、黄秀兰在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行偿还借款本金人民币25220.6元，利息按借款合同约定利率15.30%计算，借款本金25220.6元的利息及罚息从2013年12月6日起按借款利率15.30%加收50%的罚息计至还清之日止，其中计至2014年11月25日止利息（包含罚息）为5468.32元；
二、被告吴兴娣对被告麦胜江、黄秀兰上述借款本息承担连带清偿保证责任。
案件受理费649元，由被告麦胜江、黄秀兰、吴兴娣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 张国标
审 判 员 苏文伟
代理审判员 李宇婷
二〇一四年十一月二十四日
书 记 员 邱少梅
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。