福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0902民初530号原告中国建设银行股份有限公司宁德分行，住所地福建省宁德市蕉城区蕉城南路43号，组织机构代码85742177-9。代表人吴平，行长。委托代理人池宇清、伍金凤，福建之秀律师事务所律师。被告孙伏喜，男，1976年10月28日出生，汉族，住福建省宁德市。被告王少钗，女，1981年1月4日出生，汉族，住福建省宁德市。原告中国建设银行股份有限公司宁德分行（以下简称建行宁德分行）与被告孙伏喜、王少钗金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月20日立案受理后，依法由代理审判员雷丽娇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行宁德分行的委托代理人伍金凤到庭参加诉讼，被告孙伏喜、王少钗经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行宁德分行诉称：原告与被告于2015年7月31日签订编号为350682433-9430-20150231806的《个人额度借款合同》，合同约定：借款额度为90万元，额度有效期间从2015年7月31日至2017年7月31日；还款方式为按月还息、任意还本还款法；担保方式为最高额抵押。被告孙伏喜于2015年8月4日支用90万元，借款期限为12个月，从2015年8月4日至2016年8月4日，借款年利率为6.79%，贷款逾期的罚息利率为执行利率上浮50%。被告孙伏喜、王少钗提供其所有的坐落于宁德市××的房地产作为被告孙伏喜本笔贷款项下的抵押担保，登记的债权数额为90万元，并于2015年8月3日办理抵押登记。2015年7月31日，原告与被告签订编号为350682433-9430-20150231807的《个人额度借款合同》，合同约定：借款额度为80万元，额度有效期间从2015年7月31日至2017年7月31日；还款方式为按月还息、任意还本还款法；担保方式为最高额抵押。被告孙伏喜于2015年8月4日支用80万元，借款期限为12个月，从2015年8月4日至2016年8月4日，借款年利率为6.79%，贷款逾期的罚息利率为执行利率上浮50%。被告孙伏喜、王少钗提供其所有的坐落于宁德市××的房地产作为被告孙伏喜本笔贷款项下的抵押担保，登记的债权数额为80万元，并于2015年8月3日办理抵押登记。上述两份《个人额度借款合同》第十七条均约定：被告孙伏喜未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；第三十六条约定：原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费等），由被告承担。原告依约于2015年8月4日分别支付90万元、80万元贷款至被告孙伏喜指定的银行账户，合计170万元。被告孙伏喜自2015年10月份起未履行及时支付贷款利息的义务，截止2015年12月31日，被告孙伏喜尚欠原告350682433-9430-20150231806号《个人额度借款合同》项下贷款本金90万元、利息19611.18元、罚息241.41元，尚欠原告350682433-9430-20150231807号《个人额度借款合同》项下的贷款本金80万元、利息17804.89元、罚息223.94元。另悉，被告孙伏喜、王少钗于2002年12月2日办理结婚登记，被告王少钗于2015年7月28日出具《共同还款承诺书》，承诺共同还款。原告认为，被告孙伏喜未依约还本付息，其行为已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告孙伏喜偿还借款本息和由此产生的一切费用。本笔借款发生于被告孙伏喜、王少钗夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告王少钗应当对此承担共同偿还责任。被告孙伏喜、王少钗以其自有房产对本案债务提供抵押担保，根据《物权法》规定，原告对本案抵押物享有优先受偿权。原告多次要求被告还款，被告仍未还款。为此，原告诉请法院依法判令：1.被告孙伏喜、王少钗偿还原告350682433-9430-20150231806号《个人额度借款合同》项下贷款本金90万元及相应利息（暂计至2015年12月31日的利息为19611.18元、罚息为241.41元，此后的利息、罚息按合同约定继续计算至实际还款之日止）；2.被告孙伏喜、王少钗偿还原告350682433-9430-20150231807号《个人额度借款合同》项下贷款本金80万元及相应利息（暂计至2015年12月31日的利息为17804.89元、罚息为223.94元，此后的利息、罚息按合同约定继续计算至实际还款之日止）；3.被告孙伏喜、王少钗承担原告为实现本起债权所产生的律师代理费用；4.被告孙伏喜、王少钗名下的坐落于宁德市××房地产的拍卖、变卖所得款优先用于偿还350682433-9430-20150231806号《个人额度借款合同》项下的全部债务；5.被告孙伏喜、王少钗名下的坐落于宁德市××房地产的拍卖、变卖所得款优先用于偿还350682433-9430-20150231807号《个人额度借款合同》项下的全部债务；6.被告承担本案诉讼费、财产保全费、执行费、公告费等原告为实现债权所产生的其它费用。被告孙伏喜、王少钗未作答辩。经审理查明：1.2015年7月31日，原告与被告孙伏喜、王少钗签订合同编号为350682433-9430-20150231806的《个人额度借款合同》，合同约定：原告向被告孙伏喜提供可以循环使用的借款额度90万元；同日，原告与被告孙伏喜、王少钗签订合同编号为350682433-9430-20150231807的《个人额度借款合同》，合同约定：原告向被告孙伏喜提供可以循环使用的借款额度80万元。上述两份《个人额度借款合同》均约定：借款额度有效期自2015年7月31日至2017年7月31日；本合同项下不启用通贷账户；在借款额度有效期间内，被告孙伏喜可以在可用额度范围内通过分账户支用额度；通过分账户申请支用借款额度时，应提交《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，借款金额、用途、期限、利率、还款方法等按合同约定及《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》中约定内容确定；若被告孙伏喜不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，原告有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求被告孙伏喜立即清偿借款本息及相关费用，对于被告孙伏喜未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，并有权行使担保权利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由被告孙伏喜承担。2.被告孙伏喜、王少钗以其共有的坐落于宁德市××的房地产为被告孙伏喜在350682433-9430-20150231806号《个人额度借款合同》项下债务提供最高额抵押担保，担保责任的最高限额为1311700元整，并于2015年8月3日办理了抵押登记；被告孙伏喜、王少钗以其共有的坐落于宁德市××的房地产为被告孙伏喜在350682433-9430-20150231807号《个人额度借款合同》项下债务提供最高额抵押担保，担保责任的最高限额为1155400元整，并于2015年8月3日办理了抵押登记。担保范围为合同项下全部债务，包括被告孙伏喜支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告孙伏喜应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。3.2015年8月4日，被告孙伏喜向原告提交两份《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，申请支用350682433-9430-20150231806号《个人额度借款合同》项下借款90万元和350682433-9430-20150231807号《个人额度借款合同》项下借款80万元，借款期限均为12个月，即从2015年8月4日至2016年8月4日，贷款利率均为年利率6.79%，该利率为浮动利率，按支用单约定调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；借款还款方式为按月还息、任意还本还款法，约定的还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日，则当月最后一日为约定还款日。2015年8月4日，原告分别向被告孙伏喜发放350682433-9430-20150231806号《个人额度借款合同》项下贷款90万元、350682433-9430-20150231807号《个人额度借款合同》项下贷款80万元。被告孙伏喜借款后，未按合同约定按时足额支付借款利息，截至2016年3月3日，尚欠原告350682433-9430-20150231806号《个人额度借款合同》项下贷款本金90万元及利息30305.43元、罚息644.67元，尚欠原告350682433-9430-20150231807号《个人额度借款合同》项下贷款本金80万元及利息25417.65元、罚息324.21元。4.被告孙伏喜与王少钗于2002年12月2日登记结婚。2015年7月28日，被告王少钗向原告出具《共同还款承诺书》，承诺愿就被告孙伏喜向原告申请的个人助业贷款承担共同偿还责任。5.原告为实现本案债权支付的律师代理费为2500元。上述事实，有原告提供的原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、被告身份证、结婚证、个人额度借款合同、个人额度借款分账户支用单、共同还款承诺书、抵押共有人同意抵押承诺函、房屋权属证书、他项权证、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、贷款账户基本信息、委托代理协议、律师代理费发票、收款回单为证，足以认定。被告孙伏喜、王少钗经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告出示的证据虽未经被告质证，但上述证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以采信。综上所述，本院认为：依法成立的合同，受法律保护。原告建行宁德分行与被告孙伏喜、王少钗签订的《个人额度借款合同》及被告王少钗向原告出具的《共同还款承诺书》，系各方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。原告依约向被告孙伏喜发放贷款后，被告孙伏喜未按合同约定按时足额支付借款利息，构成违约，应承担违约责任。原告根据合同约定宣布贷款立即到期，要求被告孙伏喜偿还所欠的借款本金及相应利息、罚息，并承担原告为实现债权而支付的律师代理费2500元，于法有据，予以支持。被告王少钗自愿为被告孙伏喜向原告申请的个人助业贷款承担共同偿还责任，应对本案债务承担共同还款责任。且本案借款发生于被告孙伏喜、王少钗婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，依法应由俩被告共同偿还。被告孙伏喜、王少钗以其共有的坐落于宁德市××房地产为被告孙伏喜在350682433-9430-20150231806号《个人额度借款合同》项下债务提供最高限额为1311700元的最高额抵押担保，以其共有的坐落于宁德市××房地产为被告孙伏喜在350682433-9430-20150231807号《个人额度借款合同》项下债务提供最高限额为1155400元的最高额抵押担保，并均已办理抵押登记，该抵押合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权。被告孙伏喜、王少钗经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙伏喜、王少钗应于本判决生效之日偿还原告中国建设银行股份有限公司宁德分行350682433-9430-20150231806号《个人额度借款合同》项下借款本金人民币90万元及相应利息、罚息（截至2016年3月3日的利息、罚息合计为人民币30950.1元，之后至判决确定还款之日止的利息、罚息仍按合同约定计算）；二、被告孙伏喜、王少钗应于本判决生效之日偿还原告中国建设银行股份有限公司宁德分行350682433-9430-20150231807号《个人额度借款合同》项下借款本金人民币80万元及相应利息、罚息（截至2016年3月3日的利息、罚息合计为人民币25741.86元，之后至判决确定还款之日止的利息、罚息仍按合同约定计算）；三、被告孙伏喜、王少钗应于本判决生效之日支付原告中国建设银行股份有限公司宁德分行律师代理费人民币2500元；四、若被告孙伏喜、王少钗未按期履行上述第一、三项判决义务，原告中国建设银行股份有限公司宁德分行有权以被告孙伏喜、王少钗共有的坐落于宁德市××房地产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；五、若被告孙伏喜、王少钗未按期履行上述第二、三项判决义务，原告中国建设银行股份有限公司宁德分行有权以被告孙伏喜、王少钗共有的坐落于宁德市××房地产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20440元，减半收取10220元，诉讼保全费5000元，合计15220元，由被告孙伏喜、王少钗负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。代理审判员  雷丽娇二〇一六年三月十四日书 记 员  林桂星附注：一、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、本判决引用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)第十九条(?javascript:SLC(35339,19)?)第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。