惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠湾法民二初字第306号
原告：中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行，住所地：惠州市大亚湾澳头进港大道2号。
法定代表人：廖斌
委托代理人：岳彩亭，广东达伦律师事务所律师。
委托代理人：卢家发，广东达伦律师事务所实习律师。
被告：邱亚马，男，汉族，住址：江西省宜春市宜丰县。
被告：惠州市日升昌集团有限公司，住所地：惠州市河南岸。
法定代表人：欧吉阳
原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行（以下简称工行大亚湾）诉被告邱亚马、惠州市日升昌集团有限公司（以下简称日升昌公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月10日立案受理后，依法由何生独任审理，后因被告无法送达需公告，本院依法由简易程序转换为普通程序组成合议庭，于2016年3月22日公开开庭进行了审理。原告工行大亚湾支行的委托代理人岳彩亭到庭参加诉讼，被告邱亚马经本院依法公告未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年7月25日，原被告签订了《个人购房借款／担保合同》，约定：原告向被告一发放个人购置住房贷款92000.00元，贷款利率为基准利率上浮5%，在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，贷款发放日为2011年12月1日，贷款期限20年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40%执行。被告一以其位于惠州市惠阳区淡水熊猫大道日升昌阳光地带大厦A座8层07号房为上述借款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权登记。被告二为被告一在上述《个人购房借款／担保合同》项下债务提供连带责任保证。
合同签订后，原告如约发放了贷款，然而被告一并未按照合同约定还款。截止2015年2月28日，被告一连续拖欠借款2期，累计32期未按期足额还本付息。根据《个人购房借款／担保合同》第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。另外，原告为实现债权而产生的律师费8105.00元，根据《个人购房借款／担保合同》第十七条约定，应由被告承担。
为维护原告合法权益，保障金融债权，原告诉请：1．判决解除原告和被告一、被告二于2011年7月25日签订的《个人购房借款／担保合同》（编号：房贷字惠州行大亚湾支行2011年295号）；2．判令被告一立即归还原告：借款本金人民币84991.47元以及至清偿日止的利息、罚息及复利（暂计至2015年8月30日的利息、罚息及复利为3832.91元）；
3．判令被告一承担原告因追索该借款支付的律师代理费人民币8105.00元；4．原告上述债权对被告一抵押的位于惠州市惠阳区淡水熊猫大道日升昌阳光地带大厦A座8层07号房地产权【预购房地产抵押登记证书：粤房地预登惠州字第1110018588，建筑面积31.34平方米】享有优先受偿权；5．被告二对被告一欠原告的以上债务承担连带保证责任；6．本案发生的一切诉讼费用由两被告共同承担。
被告邱亚马未到庭，未提交书面答辩意见。
原告提交的证据有：1.个人购房借款／担保合同，证明原告与被告一存在借款法律关系、抵押担保关系。被告二为被告一债务提供连带保证。原告与被告二存在保证担保关系。合同约定被告一应按月还本付息，一旦未按约偿本付息，原告有权解除合同，收回全部借款本息，被告二应承担担保责任，债务人及保证人应承担律师代理费。2.个人贷款借款借据，证明原告依约向被告一发放借款的事实。3.房地产预告登记证明，证明被告一享有抵押房产的合法产权。双方并依法办理了以原告为抵押权人的预购商品房预告登记手续。原告取得了抵押权，原告对以上财产享有优先受偿权。4.账单列表，证明目前被告一拖欠借款本息数额，并已严重性违约。
经审理查明，2011年7月25日，原被告签订了《个人购房借款／担保合同》，约定：原告向被告一发放个人购置住房贷款92000元，贷款利率为基准利率上浮5%，在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，贷款发放日为2011年12月1日，贷款期限20年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40%执行。被告一以其位于惠州市惠阳区淡水熊猫大道日升昌阳光地带大厦A座8层07号房为上述借款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权登记。被告二为被告一在上述《个人购房借款／担保合同》项下债务提供连带责任保证。
合同签订后，原告如约发放了贷款，被告邱亚马开始能按期还款，自2012年7月1日起，被告开始逾期，截止2015年2月28日，被告邱亚马连续拖欠借款2期，累计32期未按期足额还本付息。截止至2015年8月30日，被告邱亚马共拖欠原告贷款84991.47元，利息3832.91元。
另查明，原告工行大亚湾支行因本案提起诉讼，支付了律师费人民币8105元。
上述事实，有原告提交的证据以及当事人在庭审中的陈述等证据予以证实，经庭审核实，可以作为本案认定事实的证据，本院予以采信。
本院认为，原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》，是双方当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方当事人均具有约束力，双方当事人均应按照合同的约定行使权利和履行义务。原告工行大亚湾支行在签订合同后，按照合同的约定发放贷款人民币92000元给被告邱亚马，履行了合同约定的义务。被告理应按照合同约定的期限足额履行还款义务。被告邱亚马至2015年2月28日止已累计32期未按时足额还款，尚有借款本金余额84991.47元，已构成违约，依法应承担违约责任。根据原、被告双方签订的《个人借款／担保合同》第14.1条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，故原告工行大亚湾支行有权按照该约定行使合同解除权。
现原告工行大亚湾支行主张要求解除《个人借款／担保合同》及被告邱亚马归还借款本金人民币84991.47元以及律师费8105元，符合双方约定及法律的规定，本院予以支持。利息至本判决生效之日止按双方签订的《个人借款／担保合同》的约定计付，从本判决生效之日起至还清借款之日止以本金84991.47元按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计付。
被告邱亚马以其购买的位于惠州市惠阳区淡水熊猫大道日升昌阳光地带大厦A座8层07号房（预购房地产抵押登记证书：粤房地预登惠州字第1110018588号）为上借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了预购房地产抵押登记手续，该抵押关系成立，依法应受法律保护。原告主张对上述抵押物享有优先受偿权的请求，理据充分，本院予以支持。另，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。故原告诉请被告日升昌公司对上述借款本息及律师费承担连带清偿责任，对于物的担保以外的部分，本院予以支持。被告日升昌公司对原告实现上述优先受偿权后仍未获清偿部分承担连带清偿责任。
被告邱亚马、日升昌公司经合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十一条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行与被告邱亚马、惠州市日升昌集团有限公司于2011年7月25日签订的编号为房贷字惠州行大亚湾支行2011年295号的《个人购房借款／担保合同》；
二、被告邱亚马应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行借款本金人民币84991.47元及利息、罚息3832.91元（计至2015年8月30日），2015年8月30日起至本判决生效之日的利息按双方签订的《个人购房借款／担保合同》的约定计付，从本判决生效之日起至还清借款之日止以本金84991.47元按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计付；
三、被告邱亚马应在本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行律师费人民币8105元；
四、被告在本判决指定的履行期限届满时不履行上述款项义务，原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行对被告邱亚马位于惠州市惠阳区淡水熊猫大道日升昌阳光地带大厦A座8层07号房（预购房地产抵押登记证号：粤房地预登惠州字第1110018588号）有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖房屋的价款优先受偿；
五、被告惠州市日升昌集团有限公司对原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行实现上述优先受偿权后仍未获清偿部分承担连带清偿责任。
本案案件受理费2224元，公告费300元，由被告邱亚马、惠州市日升昌集团有限公司共同负担。被告应自本判决生效之日起10日内直接向原告支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。
审判长 何 生
审判员 朱会东
审判员 古朝晖
二〇一五年七月十五日
书记员 唐 棠