湖南省常德市武陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0702民初427号
原告：熊桂云，女，1960年2月10日出生，住湖南省桃源县。
委托诉讼代理人：文闻，湖南云济律师事务所律师，特别授权代理。
委托诉讼代理人：左达林，湖南云济律师事务所实习律师，一般授权代理。
被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司常德中心支公司，住所地湖南省常德市武陵区城西办事处惠家坪社区洞庭大道3008号（馨香庭院5栋1-4楼）。
负责人：李宏兴，该公司总经理。
委托诉讼代理人：孙圣林，湖南保协律师事务所律师，特别授权代理。
委托诉讼代理人：马红霞，该公司员工，一般授权代理。
被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司，住所地上海市自由贸易实验区银城中路190号交银金融大厦南楼。
负责人：不详。
原告熊桂云与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司常德中心支公司（以下简称太平洋常德公司）、中国太平洋人寿保险股份有限公司（以下简称太平洋公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年2月24日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告熊桂云及其委托诉讼代理人文闻、左达林，被告太平洋常德公司的委托诉讼代理人孙圣林、马红霞到庭参加诉讼，被告太平洋公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
熊桂云向本院提出诉讼请求：1、判令二被告支付恶性肿瘤关爱保险金100000元及赔偿利息（从拒赔植入起按人民银行同期贷款利息计至实际支付之日）；2、判令二被告承担本案全部诉讼费用。
太平洋常德公司辩称：1、原告未履行如实告知义务，我方依法不承担赔偿责任。原告在湘雅二医院的诊疗信息上自述5年前发现自己右乳有肿块。2、原告所患疾病本身不属于保险责任，为原位癌，不在恶性肿瘤的范围。3、我方在原告投保时，已经尽到了提示说明义务。
太平洋公司未到庭发表答辩意见，亦未向本院举证。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对双方有异议的证据本院核定如下：1、对熊桂云提交人身保险合同、机打发票、湘雅二医院的诊断书等病历资料，太平洋常德公司对真实性、合法性均无异议，但对关联性有异议，认为均不能达到原告的证明目的，对理赔决定通知书证明目的有异议，认为不能达到原告证明被告超过法定解除期限的目的，对录音光碟及录音笔录（熊桂云与太平洋常德公司业务员邹小平的对话）真实性无异议但对合法性有异议，认为因在邹小平不知情的情况下录音，不具备合法性，且业务员不具备收取理赔资料的代理权限。本院认为，该录音材料虽为原告私自录制，但系当事人为证明过去发生的客观事实而录制，不存在欺诈、威胁、利诱，也不涉及个人隐私，且太平洋常德公司对其真实性并无异议，该录音证据与上述其他证据可以形成较为完整的证据链，故本院对上述证据三性予以采信；对熊桂云提交的通话详单因不能证明与本案有关，不予采信；2、对太平洋常德公司提交的银发安康恶性肿瘤疾病保险条款、个人人身保险产品投保提示书、投保单、保险单、病历资料，熊桂云对真实性无异议但对关联性和证明目的有异议；对理赔决定通知书、理赔案处理工作单、申请理赔材料签收单申请理赔时间的真实性异议。本院认为，原告提交录音中保险公司业务员邹小平与熊桂云之间并未对申请理赔资料的递交时间达成一致，而原告又无证据证明递交申请材料的具体时间，本院对太平洋常德公司提交的证据的三性均予以采信。3、对双方无异议的熊桂云提交的原被告身份信息本院予以认定。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
1、2016年2月7日，熊桂云在太平洋常德公司投保了2份“银发安康恶性肿瘤疾病保险A款”，并于当日与太平洋常德公司签订《银发安康恶性肿瘤疾病保险A款合同》，合同约定每份银发安康恶性肿瘤疾病保险A款保险金额为50000元，保险期间为10年，按年10次缴清保险费，每期保险费1182元。熊桂云依约缴纳保险费1182元，该合同投保人、被保险人均为熊桂云本人。合同中约定：“……2.4恶性肿瘤关爱保险金：若被保险人在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后，被确诊初次发生本合同约定肝脏恶性肿瘤、肺部恶性肿瘤、胃部恶性肿瘤之外的其他恶性肿瘤，我们按本合同基本保险金额给付恶性肿瘤关爱保险金，本合同终止。2.5责任免除：因下列情形之一导致被保险人发生本合同约定的恶性肿瘤的，我们不承担给付恶性肿瘤关爱保险金的责任：（1）被保险人在本合同生效之前所患恶性肿瘤（2）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（3）核爆炸、核辐射或核污染。发生上述情形导致被保险人被确诊发生本合同约定的恶性肿瘤的，本合同终止，我们向您退还本合同保险单的现金价值。……3.4保险金给付：收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后，将在5个工作日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定……7.1明确说明与如实告知：订立本合同时，我们应向您说明本合同的内容，对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单、或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保的，我们有权解除本合同。……7.2合同解除权的限制：本保险条款“7.1明确说明与如实告知”规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。……9.6下列疾病不在“恶性肿瘤”保障范围内：（1）原位癌……”
《银发安康恶性肿瘤疾病保险A款合同》中，健康告知事项被保险人告知：“……5、是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗：……肿块……，被保险人答‘否’”。
太平洋常德公司与熊桂云办理银发安康恶性肿瘤疾病保险A款的代理人为该公司业务员邹小平，在保险合同个人人身保险投保单最后一栏“以下为保险公司作业栏”，有“代理人签名：邹小平”。
2、2016年8月11日，熊桂云因身体不适赴湘雅二医院就诊，在病案单中记载：“患者自诉发现右乳肿块5年余”，2016年8月12日医院入院初步诊断为“符合右乳导管原位癌”；经多次手术、化疗，2016年9月28日，湘雅二医院出院诊断为：“1、恶性肿瘤术后化疗；2、乳腺癌术后；3、恶性肿瘤术前化疗”。但在此之前，熊桂云并未因该病住院治疗过。
3、出院后熊桂云将理赔申请材料交给太平洋常德公司业务员邹小平。
4、2016年12月14日，太平洋常德公司出具理赔决定通知书，告知熊桂云银发安康恶性肿瘤疾病保险A款该公司不承担给付保险金的责任，退还保险费，理由为投保时未如实告知被保险人的健康状况。庭审中，太平洋常德公司表示熊桂云在湘雅二医院的病历材料中明确表示5年前发现自己右乳有肿块，但在投保时未向保险公司如实告知，且该疾病属于原位癌，也不属于保险范围，故拒赔。
本院认为：本案系人身保险合同纠纷，双方签订的《银发安康恶性肿瘤疾病保险A款合同》是双方真实意思表示，符合法律规定，应依法予以保护。本案争议焦点为：太平洋常德公司拒赔的理由是否成立。
首先，太平洋常德公司业务员邹小平在与熊桂云的谈话录音中，邹小平表示在如实告知环节询问过熊桂云身体生病住院了没、身体情况怎么样、有过医院记录没有，熊桂云答复没有住过院、身体一直很好、经常跳舞你也看到了，邹小平说免责条款也讲了，就是吸毒、酒驾这些的不赔，不要求做体检才能买银发安康恶性肿瘤疾病保险。整个录音材料并没有反映业务员特别对保险合同中投保单第三部分被保险人健康告知事项的具体内容进行过详细提示和说明，尤其是对第5项“被保险人是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗：……肿块……”进行过询问，庭审中，太平洋常德公司也无证据证明其履行了对健康告知事项的提示和说明。而熊桂云在赴湘雅二医院因乳腺癌就诊之前，也无因该病住院的经历，在保险公司业务员询问的范围内向其告知了身体情况，并无故意或重大过失未履行如实告知义务。若太平洋常德公司认为熊桂云的身体状况是否符合投保条件难以把握，也应当在签订保险合同前安排体检，但其作为保险公司也未履行该职责，故本院认为太平洋常德公司未作提示和明确说明义务。其次，2016年8月12日湘雅二医院虽对熊桂云病情初步诊断为“符合右乳导管原位癌”；但在2016年9月28日，湘雅二医院在出院诊断中对熊桂云病情定性为恶性肿瘤。恶性肿瘤属于《银发安康恶性肿瘤疾病保险A款合同》的理赔范围（该合同2.4）。熊桂云将申请理赔资料递交给被告业务员邹小平。太平洋常德公司辩称业务员与保险公司之间为保险销售代理关系，递交理赔资料属保险理赔事项，业务员不具有此项代理权限。此约定只能在保险公司和业务员之间生效，也未在熊桂云与太平洋常德公司签订的《银发安康恶性肿瘤疾病保险A款合同》中反映，内部约定不能对抗不知情的第三人，因此熊桂云将理赔申请资料递交给邹小平即可视为向太平洋常德公司递交了申请理赔资料。故太平洋常德公司辩称被告尽到提示和明确说明义务、原告未履行如实告知义务、原告所患疾病不属于保险范围而对熊桂云拒赔的理由不能成立，太平洋常德公司应当对熊桂云支付恶性肿瘤关爱保险金100000元。
在庭审中，因《银发安康恶性肿瘤疾病保险A款合同》7.2规定：“本保险条款‘7.1明确说明与如实告知’规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。”双方对原告申请资料提交的时间争议较大，熊桂云诉称是2016年10月向被告递交了申请理赔资料，但其提交的录音资料中，保险公司业务员和熊桂云并未对申请资料递交时间达成一致，原告方又无其他证据证明该项主张，故本院对此不予采纳。熊桂云要求太平洋承担公司承担赔偿从拒赔之日起按人民银行同期贷款利息计支付利息的诉讼请求，因无法律依据，本院不予支持。熊桂云要求太平洋公司承担保险责任的诉讼请求，太平洋常德公司作为太平洋公司的分公司，其经营范围包含承保人身保险业务，且其具有理赔能力，故本案保险责任应由太平洋常德公司承担，对原告方的该项诉讼请求，本院不予支持。太平洋公司经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上，依据《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十四条、第十七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据若干问题的规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：
一、中国太平洋人寿保险股份有限公司常德中心支公司于本判决生效之日起五日内向熊桂云给付保险金100000元；
二、驳回熊桂云的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2300元，减半收取1150元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司常德中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
代理审判员 娄 琴
二〇一七年三月三十一日
代理书记员 唐耿国
附：相关法律条文
《中华人民共和国保险法》
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《最高人民法院关于民事诉讼证据若干问题的规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。