湖南省慈利县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）慈刑初字第88号
公诉机关湖南省慈利县人民检察院。
被告人王某某，男，1970年4月13日出生，汉族，中专文化，务农。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年12月21日，被湖南省慈利县公安局刑事拘留，同年12月24日被湖南省慈利县公安局取保候审，2014年10月20日，经湖南省慈利县人民检察院决定对其取保候审，2015年7月1日经本院决定对其取保候审。现居住在家。
湖南省慈利县人民检察院以湘慈检诉刑诉[2015]81号起诉书指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪，于2015年7月1日向本院提起公诉，本院于同日立案。并依法组成合议庭，适用普通程序，于同年8月12日公开开庭审理了本案。湖南省慈利县人民检察院指派代理检察员伍文娟出庭支持公诉，被告人王某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
湖南省慈利县人民检察院指控，2010年8月2日，被告人王某某在中国工商银行股份有限公司慈利县支行（以下简称“工商银行慈利县支行”）申领了一张卡号为*****，授信额度为人民币30000元的信用卡。截止2011年7月，王某某用该信用卡透支共计人民币29901.56元未按期归还，经发卡行多次催收后超过3个月仍不归还。
2014年3月25日，王某某归还所透支的本金及产生的利息、滞纳金等费用共计人民币44815.93元。
公诉机关认为，被告人王某某的行为构成信用卡诈骗罪，并提交了信用卡交易明细、账户信息明细、历史催收记录查询结果列表、证人柴某某等人的证言、户籍证明、抓获材料、被告人王某某的供述等证据予以证明，提请本院依法判处。
被告人王某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，并当庭认罪。
经审理查明:2010年8月2日，被告人王某某在工商银行慈利县支行申领了一张卡号为*****，授信额度为人民币30000元的信用卡。2011年4月1日王某某使用该信用卡透支人民币25000元，同年4月5日使用该信用卡透支人民币900元，此后王某某对透支欠款未予归还，截止于2011年4月5日，王某某使用该信用卡共计透支本金人民币29947.56元。银行工作人员自2011年5月20日起多次向王某某催收欠款，但无法联系到王某某本人，2011年10月，王某某为躲债前往广东，并更换了联系方式。截止于2012年7月1日，王某某因透支产生本息共计人民币44815.93元。
2014年3月25日，被告人王某某归还所透支的本金及利息、滞纳金等费用共计人民币44815.93元。
认定上述案件事实的证据如下：
1.信用卡申请表，证明王某某于2010年8月2日向工商银行慈利县支行申请信用卡，其申领资料上填写的联系号码是******，工作单位是慈利县青山新型墙材厂的事实。
2.查询卡片信息、查寻信用卡交易明细，证明王某某持有的卡号为*****的信用卡的发卡日期为2010年10月21日，授信额度人民币30000元，该透支卡于2011年4月1日透支人民币25000元，2011年4月5日透支人民币900元后一直没有偿还欠款的事实。
3.银行历史催收记录查询结果列表，证明银行工作人员多次向王某某催收欠款均无法联系到王某某本人，其留在申领资料上的电话号码******已经停机，致电其申领资料上亲友杨某某、高某，杨某某联系电话*******是空号，高某称其也无法联系到王某某，网搜青山新型墙材厂，未登记号码的事实。
4.证人柴某某的证言，证明王某某在工商银行慈利县支行申领一张卡号为*****的信用卡用于透支，截止2011年4月5日共计透支本金人民币29947.56元，到2012年7月1日共计透支本息人民币44815.89元没有偿还，银行工作人员多次找王某某催收，但其留在申办资料上的电话号码******处于停机状态的事实。
5.证人高某的证言，证明王某某经营湖南省慈利县青山墙材厂的时候在工商银行慈利县支行申办了一张信用卡，欠了银行不少钱。王某某离开青山墙材厂后，他也不知道王某某去向的事实。
6.证人高某某的证言，证明2011年下半年的一天，工商银行慈利县支行的工作人员打电话给他，告诉他王某某使用透支卡透支，超过规定的期限没有还款，询问他怎样找王某某催收，他告诉银行的工作人员王某某早就离开了青山村，原来用的手机号码已经停机的事实。
7.被告人王某某的供述，证明2010年8月份，他在工商银行慈利县支行申领了一张授信额度为人民币30000元的信用卡。2011年上半年因资金周转困难，从信用卡上透支25000元用于支付建材材料款，之后，因无力偿还银行本金和利息，另加上社会上的人向他逼债，遂于2010年10月份前往广东躲债，原来手机号码没有继续使用的事实。同时证明截止2012年7月1日他因透支没有及时偿还所欠银行本金人民币29947.56元，本息共计人民币44815.93元的事实。
8.户籍证明，证明王某某出生于1970年4月13日，犯罪时已成年，系完全刑事责任能力人的事实。
9.抓获材料，证明王某某没有投案自首情节的事实。
10.领条，证明湖南省慈利县公安局经侦大队追回王某某信用卡欠款本息共计人民币44815.93元的事实。
上述证据，经法庭质证、认证，能相互印证，本院予以采信。
本院认为:被告人王某某以非法占有为目的，超过规定的期限透支，数额较大，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。湖南省慈利县人民检察院指控的犯罪事实及罪名均成立，本院予以支持。被告人王某某归案后，自愿认罪，依法可以从轻处罚。被告人王某某在公安机关立案后人民法院判决宣告前，已经偿还所透支银行的欠款本金及利息，依法可从轻处罚。湖南省慈利县司法局出具的湖南省适用社区矫正调查评估意见书，认为被告人王某某涉嫌违法犯罪未引起恶劣社会影响，悔罪态度较好，建议适用社区矫正，根据被告人王某某的认罪态度、悔罪表现，王某某没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响，对其可以依法适用缓刑。为维护信用卡管理制度和公共财产所有权不受侵犯，惩罚犯罪。分别依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款和《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。被告人王某某应自本判决生效之日起十日内，持本判决书到居住地县级司法行政机关报到，接受社区矫正，逾期未报到，将依法撤销缓刑，收监执行。被告人王某某所判处的罚金限本判决生效后十日内一次性缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省张家界市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 钰
代理审判员 王杏元
人民陪审员 符洪波
二〇一五年九月二十三日
书记 员代 必 群
附本案所适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。