湖北省长阳土家族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鄂0528刑初16号
公诉机关湖北省长阳土家族自治县人民检察院。
被告人樊礼军，个体工商户。1989年8月因犯盗窃罪被判处有期徒刑二年八个月。因涉嫌信用卡诈骗于2015年12月20日被本县公安局刑事拘留，2016年1月1日被依法逮捕，现羁押于本县看守所。
湖北省长阳土家族自治县人民检察院以鄂长阳检刑诉（2016）16号起诉书指控被告人樊礼军犯信用卡诈骗罪，于2016年4月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年4月27日公开开庭审理了本案。本县人民检察院指派检察员上官成凤出庭支持公诉，被告人樊礼军到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人樊礼军以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请法院依法判处。建议对被告人樊礼军在有期徒刑五年至六年间适用刑罚。
被告人樊礼军对公诉机关指控的罪名和基本犯罪事实不持异议。
经审理查明：2013年4月，被告人樊礼军经其朋友李某介绍，以申办牡丹信用卡汽车分期业务套取现金周转。同年5月27日，被告人樊礼军自筹资金29.3万元购买一辆奥迪牌A4型轿车，车牌号为鄂E。随后，被告人樊礼军以该车为抵押物，谎称其购买价格为108万元，向中国工商银行三峡分行伍临支行申办信用卡汽车分期业务。樊礼军向银行提交了相关资信证明和李某帮忙办理的虚假汽车购车合同、首付款证明等资料。同年6月27日，银行批准办理了被告人樊礼军卡号为6262信用卡的汽车分期业务，授信额度50万元。当天，被告人樊礼军在宜昌振辉汽车销售服务有限公司刷卡透支现金50万元，支付公司和李某手续费6万余元，其余现金用于其日常经营和生活。2014年9月后，被告人樊礼军再未按期足额还款，同年10月30日，被告人樊礼军未经银行同意又将鄂E轿车抵押给许永刚借款17万元，后因被告人樊礼军未按期还款，许永刚将鄂E轿车转卖给他人。截止2015年8月3日，被告人尚有在中国工商银行三峡分行伍临支行使用信用卡透支的本金284351.91元，经银行多次催收未还。
同时查明，被告人樊礼军经营的公司长期亏损，并欠银行和个人债务数十万元。
上述事实，被告人樊礼军在庭审过程中无异议，且有经查证属实的被告人樊礼军的户籍信息，宜昌市公安局高新技术产业开发区分局民警曾忠、王皓出具的抓获经过，本院（1989）长法刑字第82号刑事判决书，被告人樊礼军向中国工商银行三峡分行申请汽车信用卡分期业务时提交的工行信用卡申请表、6262信用卡复印件、牡丹信用卡分期付款额度申请及承诺书、牡丹信用卡分期付款额度申请审批书、信用卡额度调升通知书、信用卡大额分期付款合同、宜昌七环轻汽实业公司宜洋汽车销售部汽车销售合同书、首付款证明、最高额抵押合同，鄂E奥迪轿车的注册登记信息、被告人樊礼军卡号为6262信用卡交易明细、中国工商银行牡丹个人卡透支逾期还款催告函及电话催收记录，证人许某、邓某、李某、钟某、谭某以及被告人樊礼军的供述与辩解等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人樊礼军明知没有还款能力，使用信用卡大量透支，擅自处分抵押物，超过规定期限后，经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，其行为属于恶意透支，且数额巨大，已构成信用卡诈骗罪，依法应予刑罚处罚。公诉机关指控的罪名和犯罪事实成立，本院予以确认。被告人樊礼军归案后如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚。被告人樊礼军曾因故意犯罪受过刑事处罚后又犯罪，应酌情从重处罚。公诉机关的量刑建议符合本案客观事实和相关法律规定，本院予以采纳。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人樊礼军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金80000元人民币。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；即自2015年12月20日起至2021年6月19日止；罚金限本判决生效后30日内缴纳。）
二、责令被告人樊礼军给中国工商银行三峡分行退赔人民币284351.91元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖北省宜昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 田开文
审 判 员 周德武
人民陪审员 向建豪
二〇一六年五月二十五日
书 记 员 张慧玲
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。