浙江省诸暨市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）浙0681民初6427号
原告：浙江诸暨农村商业银行股份有限公司，住所地：浙江省诸暨市暨阳街道大桥东路2号。
法定代表人：冯华良，系董事长。
委托代理人（特别授权）：柴红萍，女，1966年3月6日出生，汉族，住浙江省诸暨市。
被告：邓梦辉，男，1990年3月17日出生，汉族，住广西桂林市叠彩区。
被告：蒋立梅，女，1994年2月5日出生，汉族，住广西桂林市叠彩区。
原告浙江诸暨农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告邓梦辉、蒋立梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月28日立案，依法适用简易程序，于2018年6月13日公开开庭进行了审理。原告农商银行的诉讼代理人柴红萍到庭参加诉讼，被告邓梦辉、蒋立梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告邓梦辉归还借款74781.97元，支付至2018年4月19日的分期手续费、利息及违约金9410.27元（其中手续费8425.63元、利息245.56元、违约金739.08元），并支付自2018年4月20日起至款付清日止按《诸暨农商银行信用卡汽车分期业务担保借款合同》及《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程》约定计算的利息、逾期利息及违约金；2、若被告邓梦辉不履行上述还款义务，则原告对抵押物（桂Ｃ×××××思域轿车）经法定程序处置后所得价款享有优先受偿权；3、要求被告蒋立梅对邓梦辉的债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告因抵押贷款购车所需，于2017年1月7日和原告签订了《诸暨农商银行信用卡汽车分期业务担保借款合同》、《诸暨农商银行信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》，双方约定分期资金为117050元，分期手续费14046元，以及抵押权利、担保人、违约责任等具体事项。合同签订后，原告于2017年1月9日依约向被告发放了贷款，办理了车辆抵押手续，并告知账单日为每月19日，月付3642元，每月最后还款日为每月13日或14日。现被告已顺利购得车辆，于2017年2月开始还款，至2018年1月13日都按约还款，但被告2018年2月没有还款，3月、4月都逾期还款，累计逾期3期没有按约支付按揭贷款。根据借款合同第25条约定，累计逾期3期，我行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，要求持卡人立即偿还透支未还的全部款项。现因被告严重违约，出现当前逾期7719.48元，给原告造成经济损失。
被告邓梦辉、蒋立梅均未提出答辩。
原告农商银行围绕诉讼请求，依法提交了诸暨农商银行信用卡大额分期业务申请书、行驶证（复印件）、购车发票、机动车登记证书、放款凭证、共同还款承诺书、汽车分期付款代理协议、重要提示、送达地址确认书、抵押合同、借款合同、贷记卡交易明细、申请表等证据。被告邓梦辉、蒋立梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃对上述证据进行质证和抗辩的权利。原告提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。
经审理查明,被告邓梦辉因购买轿车所需，向原告申领丰收信用卡大额分期卡，并于2017年1月5日签署丰收信用卡大额分期卡申请表一份，表明已阅读全部申请资料，充分了解并清楚和知晓该丰收卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约载明：客户的分期交易（包括手续费、每期分期分摊资金等）计入分期卡账单中，从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期，到期还款日为账单日后第25日，客户须在到期还款日（含）前偿还对账单所列的全部应还款额；客户未能在到期还款日（含）前足额偿还上期应还款额的，还应对未还部分按收费表规定的收费标准支付违约金，违约金的收费标准为未还部分的5%/月收取，最低1元，最高500元；分期卡透支利率上限为日利率万分之五，下限为万分之五的0.7倍，透支利息的结息日为账单日，在次日起息，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息等欠款；对客户的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还；未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、各项费用、分期分摊资金的顺序进行冲还。2017年1月7日，原告与两被告签订信用卡汽车分期业务担保借款合同一份，该合同约定：被告邓梦辉向原告申请分期借款117050元用于购买轿车，分期付款期数为36期，手续费12%计14046元，被告蒋立梅为该分期借款提供连带责任保证，保证范围包括分期资金、利息、复利、罚息、违约金、分期手续费等，保证期间为每期账单到期日起二年，若发生合同约定的事项，导致合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年；持卡人如连续逾期2期（含）以上，或累计逾期3期（含）以上，银行有权提前收回分期资金，要求持卡人立即偿还透支未还的全部款项。同日，原告与两被告签订信用卡大额分期卡分期付款抵押合同，约定两被告提供机动车（车架号码LVHFC1680G6078475、发动机号码1078461）为上述借款合同提供抵押担保，抵押担保的范围包括分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金等全部应付款额等。2017年1月3日，被告蒋立梅出具共同还款承诺书，承诺对被告邓梦辉的借款承担共同还款责任。2017年1月9日，原告向被告发放117050元。同日，被告邓梦辉将所购车辆进行登记，车牌号为桂Ｃ×××××号。2017年2月6日，原、被告双方办理了机动车抵押登记手续。
另查明，被告邓梦辉正常还款至2018年1月，2018年2月未还款，2018年3月16日还款3900元，2018年4月18日还款3930元。
本院认为，被告邓梦辉申请办理原告农商银行的丰收信用卡大额分期卡，承诺遵守《浙江省农村合作金融机构丰收贷记卡章程》和领用合约的有关规定，原告批准该申请并核发了丰收贷记卡，双方达成合意，该合意中的相关内容，除违约金计算标准约定过高外，其余未违反法律法规的禁止性规定，应属合法有效。被告邓梦辉应遵守相关规定，及时归还分期款项（含分期手续费）。现被告邓梦辉累计逾期达3期（含）以上，构成违约，原告有权提前收回分期资金，被告邓梦辉应承担归还分期款项（借款本金）、支付利息和违约金的违约责任。现原告起诉要求被告邓梦辉归还借款本金、利息及违约金，本院对其合理部分予以支持。被告邓梦辉以登记在其名下的车牌号为桂Ｃ×××××号的机动车为本案借款债务作抵押担保，现其未按约归还款项，原告有权就该抵押物经法定程序处置之后所得价款优先受偿。原告于2018年4月28日向本院起诉要求被告邓梦辉归还款项，该日应视为原告向被告邓梦辉提前收回分期资金。另外，领用合约中既约定了逾期利息，又约定了违约金，相关计算标准显著背离了原告的实际损失，本院按照年利率24%依法予以调整，经核算，至2018年4月28日止，被告邓梦辉尚欠原告借款本金79526.55元、分期手续费390.17元、利息及违约金44.81元（计算方式详见附表）。被告蒋立梅承诺对被告邓梦辉的上述债务承担共同还款责任，现原告起诉要求被告蒋立梅对被告邓梦辉的债务承担连带清偿责任，与事实和法律相符，本院予以支持。被告邓梦辉、蒋立梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，鉴于本案事实已经查清，依法可作缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告邓梦辉应归还原告浙江诸暨农村商业银行股份有限公司借款本金79526.55元，计算至2018年4月28日的分期手续费390.17元、利息及违约金44.81元，合计79961.53元，并应支付借款本金79526.55元自2018年4月29日起至还清之日止按《浙江省农村合作金融机构丰收贷记卡章程》、丰收贷记卡领用合约和《诸暨农商银行信用卡汽车分期业务担保借款合同》的约定计算的利息和违约金（以年利率24%为限），款限于本判决生效之日起五日内付清；
二、被告蒋立梅对被告邓梦辉的上述第一项债务负连带清偿责任；
三、若被告邓梦辉未按时履行上述第一项确定的债务，则原告浙江诸暨农村商业银行股份有限公司对被告邓梦辉提供抵押的桂Ｃ×××××号小型轿车经法定程序处置后所得价款享有优先受偿权；
四、驳回原告浙江诸暨农村商业银行股份有限公司其余的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1905元，减半收取计952.50元，由原告浙江诸暨农村商业银行股份有限公司负担48元，被告邓梦辉、蒋立梅共同负担904.50元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。
审 判 员 杜敏丽
二〇一八年七月十六日
代书记员 陈 淇