广西壮族自治区梧州市万秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）万民初字第1568号
原告中国工商银行股份有限公司梧州分行，住所地广西梧州市大学路。
负责人蔡山，该行行长。
委托代理人黄泽雄、黎允，均为该行职员。
被告卢志强，男，1962年4月17日出生，汉族，住广西梧州市。
原告中国工商银行股份有限公司梧州分行（以下简称：工行梧州分行）与被告卢志强信用卡纠纷一案，本院于2015年8月6日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年12月14日公开开庭进行了审理。原告工行梧州分行委托代理人黎允到庭参加诉讼，被告卢志强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行梧州分行诉称：被告卢志强分别于2009年11月4日、2011年3月9日持有效身份证件及《个人收入证明》、《营业执照》等资料向原告申办牡丹信用卡，经原告审核批准，并分别于2009年11月10日、2011年3月31日给卢志强发放了二张牡丹信用卡（卡号分别为62×××05普卡、52×××73白金卡），卢志强领卡后开始使用上述二张信用卡进行透支消费或取现。二张信用卡分别在2014年10月25日及2014年11月25日起逾期违约，截至2015年5月1日，上述二张信用卡已累计或连续违约、拖欠6个月以上应还款项，且因长期逾期违约形成不良，二张信用卡共欠透支本息合计113960.08元，其中本金99044.06元、利息11338.89元、滞纳金3577.13元。经原告多次多方催收仍拖欠未还清欠款。被告卢志强的行为已严重地违反与原告所签订的《牡丹卡领用合约》等的规定。为此，原告遂向法院提起诉讼，请求法院判令：一、被告卢志强一次性归还所欠原告的全部贷款本息合计金额113960.08元，其中贷款本金99044.06元、利息11338.89元、滞纳金3577.13元（利息暂计至2015年5月1日，滞纳金暂计至2015年4月25日，此后按中国人民银行规定计算至贷款还清时止）；二、请求法院依法判决被告承担本案一切费用。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告营业执照、组织机构代码证及金融许可证复印件，拟证明原告的主体资格情况；2.被告卢志强的身份证件，拟证明被告卢志强的身份情况；3.办卡申请表及企业法人营业执照、个人收入证明等证据，拟证明被告卢志强办卡的意愿及其收入情况；4.历史交易明细，拟证明被告卢志强消费借款及还款事实情况；5.催收记录复印件，拟证明原告向被告催收情况。
被告卢志强未作答辩，也没有向本院提交证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告卢志强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既不作出答辩，又不到庭应诉，也未提交相关证据，视为其放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。原告提供的上述证据能证明其合法来源，并具有真实性、合法性及关联性，符合法律规定的证据要件，能够证明其陈述的事实，本院依法对原告提供的证据的效力予以确认，并作为认定本案事实的依据。
经法庭调查，并综合全案证据，本院确认以下法律事实：2009年11月4日及2011年3月9日，被告卢志强向原告申请办理牡丹信用卡，并填写了《中国工商银行牡丹信用卡申请表》，原告经审查并在被告卢志强同意遵守《牡丹信用卡领用合约》的前提下，与被告签署了《牡丹信用卡领用合约》，该合约约定：原告为被告办理牡丹信用卡；被告使用原告核发的牡丹信用卡后应在约定的到期还款日之前还款；银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天；以最低还款额方式还款的不享受免息还款待遇；被告在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，除支付利息外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金；利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；借款方式为信用担保等内容。合约签署后，原告分别于2009年11月10日及2011年3月31日向被告卢志强发放卡号为62×××05的牡丹信用普通卡及卡号为52×××73牡丹信用白金卡，被告卢志强领卡后使用上述信用卡进行透支消费或取款。2014年10月25日及2014年11月25日，被告使用的上述二张信用卡先后开始逾期违约，截至2015年5月1日，上述二张信用卡已拖欠透支本金99044.06元、利息11338.89元、滞纳金3577.13元未还。原告多次向被告催收均未果。为此，原告遂起诉至本院，并提出上述诉讼请求。
本院认为，被告在填写《中国工商银行牡丹信用卡申请表》时已签名确认同意遵守《牡丹信用卡领用合约》，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字即表示接受其中各项约定”的规定，可以认定被告愿意接受《领用合约》相关条款的约束；同时原告也同意并向被告核发了牡丹信用卡，由此可见原告与被告之间就信用卡的申领、使用及收回已形成了信用卡合同法律关系，该合同是双方当事人真实的意思表示，是一种以授信为基础、具有信用关联的混合契约，且内容未违反法律规定，该契约合法有效，双方应当共同恪守和全面履行。原告依约核发牡丹信用卡给被告使用，但被告领用原告牡丹信用卡消费借款后却没有依约履行还款义务，拖欠原告牡丹信用卡透支本金99044.06元未还，显属不当，故原告要求被告归还信用卡透支本金99044.06元，有事实和法律依据，本院依法予以支持。由于被告拖欠原告信用卡透支本金不还，占用了原告资金，其行为已构成违约，并导致了利息、滞纳金及相关费用的产生，根据双方签订的《牡丹信用卡领用合约》的约定，因被告违约行为所产生利息、滞纳金及费用应由被告承担。故原告要求被告支付利息11338.89元、滞纳金3577.13元（利息暂计至2015年5月1日、滞纳金计至2015年4月25日，之后产生的利息及滞纳金按中国人民银行有关规定另计）的诉讼主张，合情、合理、合法，并符合双方约定，本院依法亦予以支持。综上，为维护当事人的合法民事权益，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款、第五十条，中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十一条、第五十四条、第五十六条之规定，判决如下：
一、被告卢志强应向原告中国工商银行股份有限公司梧州分行偿还牡丹信用卡透支本金99044.06元；
二、被告卢志强应向原告中国工商银行股份有限公司梧州分行支付牡丹信用卡透支利息11338.89元、滞纳金3577.13元（利息暂计至2015年5月1日、滞纳金暂计至2015年4月25日，此后以欠款本金99044.06元按《牡丹信用卡领用合约》的约定计至本案生效判决规定的履行期限之日止）。
本案案件受理费2579元、保全费1090元，合计3669元（原告已预交），全部由被告卢志强负担。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于梧州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内，预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 胡石莲
人民陪审员 刘 彬
人民陪审员 陈红兰
二〇一五年十二月十四日
书 记 员 黄月瞳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款：
当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百九十六条：
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条：
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国商业银行法》
第四十二条第一款：
借款人应当按期归还贷款的本金和利息。
第五十条：
商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。
《银行卡业务管理办法》
第五十一条：
发卡银行的权利：
（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。
（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。
第五十四条：
持卡人的义务：
（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。
（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。
（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。
（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。
第五十六条：
银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。
发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。