河南省新乡市红旗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0702刑初18号
公诉机关新乡市红旗区人民检察院。
被害人孙某，女，1975年12月19日出生，汉族，现住新乡市。
被害人聂某，女，1977年8月6日出生，汉族，现住卫辉市。
被告人郭庆福，男，1979年8月18日出生，汉族，初中毕业，无业，户籍所在地河南省辉县，住辉县。因涉嫌诈骗，于2015年9月2日被新乡市公安局南环分局刑事拘留；因涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2015年9月30日被新乡市公安局南环分局逮捕。
辩护人屈丽丽，河南共鸣律师事务所律师。
新乡市红旗区人民检察院以新红检公诉刑诉（2015）428号起诉书指控被告人郭庆福犯信用卡诈骗罪，于2016年1月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新乡市红旗区人民检察院指派检察员李鲁豫出庭支持公诉，被告人郭庆福及辩护人屈丽丽，被害人孙某、聂某到庭参加诉讼。本案依法延期审理。现已审理终结。
新乡市红旗区人民检察院指控：
1、2014年4月至2015年1月间，被告人郭庆福在帮助被害人聂某办理银行信用卡过程中，通过其掌握的银行联系电话，得到聂某在浦发银行和交通银行办理的信用卡各一张，后未经聂某同意冒名使用其浦发银行信用卡透支消费5900多元，交通银行信用卡透支消费38000元，且逾期不归还银行欠款，被害人聂某在发卡银行催告后归还浦发银行欠款6000多元和交通银行欠款40000多元，总计46000余元。
2、2014年4月至2015年1月间，被告人郭庆福在帮助被害人孙某办理银行信用卡过程中，以同样手段得到被害人孙某在新乡市工商银行和广发银行办理的信用卡各一张，后未经孙某同意冒名使用其工商银行信用卡透支消费10000元，和广发银行信用卡透支消费20000元，且逾期不归还银行欠款，被害人孙某在发卡银行催告后归还工商银行欠款10372元和广发银行信用卡欠款24207元，仍有19691元欠款未归还，共计54000余元。
针对上述指控，公诉机关提供了被告人郭庆福照片、户籍证明、信用卡开户手续、刷卡记录及刷卡清单、到案经过等书证，证人刘某、赵某的证言，被害人聂某、孙某的陈述，被告人郭庆福的供述与辩解，视听资料等证据予以证实。
据此，公诉机关要求以信用卡诈骗罪追究被告人郭庆福的刑事责任，应判处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金五万元以上五十万元以下，望合议庭根据案件事实作出客观公正的判决。
被害人聂某辩称其根本不知道信用卡是什么时候办下来的，银行通知其还款才知道信用卡办下来并被透支了。
被害人孙某辩称其也不知道信用卡什么时候办理出来了，也没有同意郭庆福消费，电话留的都是他设计的，其跟郭庆福没有男女朋友关系，打的借条上不包括信用卡的钱，是郭庆福借其哥的钱。
被告人郭庆福对公诉机关指控的部分犯罪事实有异议，当庭辩称办卡出卡时孙某和其一起去的，当时是孙某签字确认，有些消费她在场，其给孙某出过利息。其辩护人的辩护意见认为，1、指控被告人信用卡诈骗罪证据不充分，被告人与孙某之间应认定为民间借贷。证人证言大部分属于传来证据，不能作为定案依据。被害人关于卡办好的时间以及怎么办卡的陈述有矛盾。2、从办卡申请表、确认单等可以看出被害人对被告人使用信用卡的行为是明知的，孙某的广发银行卡是网上申请，签字确认是孙某自己签字的。3、被告人郭庆福和被害人之间打有借条，被害人是明知的，不存在冒用，属于民间借贷，起诉中指控数额过高，挂失之后消费额度跟被告人无关系，应以挂失之前的数额为准。
经审理查明，1、2014年4月至2015年1月间，被告人郭庆福在帮助被害人聂某办理银行信用卡过程中，通过其掌握的银行联系电话，得到聂某在浦发银行和交通银行办理的信用卡各一张，后未经聂某同意冒名使用其浦发银行信用卡透支消费5900多元，交通银行信用卡透支消费38000元，且逾期不归还银行欠款，被害人聂某在发卡银行催告后归还浦发银行欠款6000多元和交通银行欠款40000多元，总计46000余元。
2、2014年4月至2015年1月间，被告人郭庆福在帮助被害人孙某办理银行信用卡过程中，以同样手段得到被害人孙某在新乡市工商银行和广发银行办理的信用卡各一张，后未经孙某同意冒名使用其工商银行信用卡透支消费10000元，和广发银行信用卡透支消费20000元，且逾期不归还银行欠款，被害人孙某在发卡银行催告后归还工商银行欠款10372元（含逾期利息）和广发银行信用卡欠款24207元（含逾期利息）。
证实以上事实的证据有：
1、被告人郭庆福照片、户籍证明、违法犯罪记录查询证实被告人郭庆福的个人基本情况。经查，被告人郭庆福无违法犯罪查询记录。
2、常住人口基本信息证实案件相关当事人个人基本情况。
3、现场图证实案发现场的具体位置。
4、微信聊天记录证实被害人的信用卡被郭某（郭庆福）办出后拒不归还、恶意透支的情况。
5、聂某、孙某信用卡开户手续、刷卡记录及刷卡清单等相关手续证实被害人聂某、孙某的相关开卡手续及刷卡记录。
6、孙某牡丹卡透支逾期还款催告函证实2014年9月8日中国工商银行股份有限公司新乡平原路支行向孙某下发的牡丹个人卡透支逾期还款催告函的情况。
7、郭庆福向孙某出具借条一份证实2014年10月9日郭庆福向孙某借款250000元的情况。
8、到案经过证实被告人郭庆福系扭送到案。
9、证人刘某证言证实其和郭某（郭庆福）是朋友关系，郭某到其店里找其聊天，其和聂某聊天时她说她想办一张信用卡，郭某说他能办，他说他就是专门给人办信用卡的，后聂某给他提供身份证、还办理了一张新的手机卡，郭某拿着这个手机卡，他俩一起去银行办理信用卡，办过手续之后郭某承诺多长时间办好，过了郭某承诺的期限后聂某问过郭某好多次，郭某都说没有办出来，过了很长时间后聂某说急着用钱，给其说郭某还没把卡办出来，其提醒她打电话问问银行，看卡办出来没有，谁知道聂某给银行打电话，银行说卡已经办出来，并且透支了好几千块，聂某给郭某打电话问怎么回事，郭某说他急用钱先用了，过一段时间就还，过了一段时间，又一家银行给聂某打电话，说信用卡透支逾期需要还款，如果不还款就将聂某拉到黑名单，聂某给郭某打电话，郭某说他没钱，后聂某怕银行拉黑名单不好，自己将郭某透支的钱还上。并能证实郭某说他是专门办理信用卡的，并且也放贷，孙某给了他二十万，他说能让孙某吃高利息，结果孙某把钱给了郭某，押的车郭某开着，最后孙某车也没了，钱也没了。后聂某、孙某多次找郭某，他都躲着不见，一直拖着也没还钱，后聂某在大街上见到郭某就赶快报警了。
10、证人赵某证言证实其和孙某为朋友关系，2014年7、8月的一天，其接到孙某的电话，让其到新飞大道向阳路西路边找她，其见到她后她正在哭问她咋了，她说她被郭某（郭庆福）骗了，在她不知情的情况下郭某将她名下的信用卡上的钱全刷走了，工行1万、广发2万，广发银行附带了一个1万元分期，总共三万多，其说你咋不跟他联系，她说他电话打不通，后其让她用其的电话给郭某打，当时郭某接电话了，孙某说在她不知道的情况下你就用她的银行卡刷卡，现在逾期了，银行给她打电话她才知道，问郭某钱什么时候还给他，后郭某可能说没钱，两人在电话里吵了起来后电话就挂了，后孙某多次找郭某都找不到。
11、被害人聂某陈述证实其在淘宝城开店，通过别人介绍认识了郭庆福，他说他是办信用卡的，他说给其办理是按15个点收钱，给别人办理是按25或30个点收钱，他说办理好再收钱，其正想办理问他需要什么手续，他说只要提供身份证和银行卡流水账，别的手续他办理，后他提供的是新乡市莲花苑西大街兄弟车行的单位信息，并让其买了一张手机卡给他，填写银行信息的时候使用这个号码。2014年3月初他带其去浦发银行，填写信息是他提供的单位地址，联系电话是新办理的那张卡，邮寄到填写的地址，填好后又去交通银行办理，浦发银行透支额度是6000元，交通银行是38000元。2014年4月中旬其问郭庆福办好没有，他说没有，5月份浦发银行给其打电话让其还款，其给郭庆福打电话，他说他刷了5800多元，说有钱了将款还了就给其卡，6、7月份其去交通银行申请的时候才知道交通银行的卡也办好了，其让交通银行打电话问才知道郭庆福已经透支了38000元，其给郭庆福打电话，他说不就两张卡，月底就还了，其当时说他是欺诈行为，他说就是诈骗了，你去告吧。其知道孙某也让他办卡了，其给孙某打电话让她查，孙某查的时候发现她办理的两张卡也被郭庆福透支了，后两人一直找不到他本人，郭庆福不还款，也不给其卡，也不和他们见面，后两人自己将款还了并挂失了卡。
12、被害人孙某陈述证实其朋友聂某饭店开业当天，大家在一起吃饭，郭庆福在餐桌上说他可以办理信用卡，如果谁想办理和他联系，通过他办理只需要房产证和身份证就行，其当时正想办理一张，其问聂某是不是真的，她说他已经帮她办过了，但没拿到卡，其给郭庆福打电话，他让其到新飞大道道清路交叉口的浦发银行签订手续，其带着房产证和身份证，在浦发银行手续没通过，两人又去新乡市新飞大道人民路交叉口的广发银行，他带的工作单位、收入证明等手续，工作单位是新乡市新科园艺有限公司，地址是新乡市红旗区新二街518号，其都是按照郭庆福给的这些信息填写的，邮寄地址、QQ邮箱、联系电话都是他的，在广发银行办好之后他又带着其到新乡市市政府旁边的工商银行用同样的手续办理了信用卡申请，办好之后他将其的身份证拿走说在他那放几天，半个月后其去拿身份证时问他办好没，他说没有办理成功。后来聂某给其打电话问其的卡办好没，她说郭庆福已经给她办好了，聂某让其去银行查，其自己去广发银行查才知道办好了，有一张卡已经透支37000多元，其打电话问郭庆福他说已经使用，刷完了说回头还，后来工商银行给其下逾期还款催告函，其才知道工商银行的也办好了，其给郭庆福打电话，他也承认这张卡办好并使用，他说他还款，但没有还。过了一段时间其联系不上他，银行一直催，其害怕就自己借钱还上了，其一共替他还了48000多元。
13、被告人郭庆福的供述与辩解证实2013年认识的孙某、聂某，有一次他们三个人一起吃饭，聂某说她做生意周转不过来，其说你们办两张信用卡不妥了，然后过几天她们给其打电话，其陪她们一起去银行看看需要什么手续，后她们分别回去准备东西，其前后跟她们两个人一起办理了广发、浦发、交通、工商四张信用卡，孙某、聂某办信用卡需要留联系电话，她们两个办了两张新的电话卡交给其，她们说她俩人忙，接电话不方便，让其帮她们答复银行办理信用卡的事。过了一个月以后银行打电话通知信用卡到了让其去领，其给孙某办卡前就说好了，两张卡共三万元，让其使用，其按月息五分利给她利息，聂某的卡出来后，其当时资金周转不灵就临时拿了她两张信用卡共四万四的信用透支额度使用了。并当庭辩称办卡出卡时孙某和其一起去的，当时是孙某签字确认，有些消费她在场，其给孙某出过利息。
以上证据，经庭审质证，确实充分且相互印证，予以确认。
本院认为，被告人郭庆福冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控事实清楚、证据确实、充分，应予支持。被告人辩护人辩称被告人郭庆福与被害人孙某之间不属于信用卡诈骗行为的辩护意见，经查与本案的事实不符，本院不予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第一款第（三）项、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人郭庆福犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（罚金限判决生效后十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月2日起至2020年9月1日止）。
二、对被告人郭庆福的违法所得予以追缴，不足部分责令退赔，返还被害人聂某46000余元，返还被害人孙某34579元。
如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新乡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张东峰
审 判 员 张敬美
人民陪审员 贵玉萍
二〇一七年一月九日
书 记 员 吴嘉茜