山东省临沂市兰山区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1302民初12726号原告朱述彬，男，1955年2月19日生，汉族，住费县。原告秦玉英，女，1955年9月4日生，汉族，住费县。原告李玲，女，1981年12月29日生，汉族，住费县。原告朱某1。法定代理人李玲，女，1981年12月29日生，汉族，住费县。原告朱某2。法定代理人李玲，女，1981年12月29日生，汉族，住费县。委托诉讼代理人梁纹桦，山东元开律师事务所律师。委托诉讼代理人刘义，山东元开律师事务所律师。被告中宏人寿保险有限公司临沂市营销服务部，住所地临沂市金雀山路10号上城国际写字楼B栋814-8150。负责人解冰，总经理。委托诉讼代理人金月蓉，女，1978年6月26日生，汉族，该公司职工,住上海市静安区。委托诉讼代理人施雪宁，女，1983年7月30日生，汉族，该公司职工，住临沂市兰山区。原告朱述彬、秦玉英、李玲、朱某1、朱某2与被告中宏人寿保险有限公司临沂市营销服务部（以下简称中宏寿险临沂营销部）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朱述彬、秦玉英、李玲、朱某1、朱某2的委托诉讼代理人梁纹桦、刘义，被告中宏寿险临沂营销部的委托诉讼代理人金月蓉、施雪宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告朱述彬、秦玉英、李玲、朱某1、朱某2向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告支付原告百年附加意外伤害保险金500000元；2.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年8月14日，投保人山东久久和牧农牧科技有限公司（以下简称久久和牧公司）为朱先贵等57人投保了团体人身意外伤害保险，保险期间自2015年8月14日至2016年8月14日24时止，原告系该保单中朱先贵的受益人。2016年8月7日，朱先贵在上班期间意外摔倒在地，就近送往平邑县第二人民医院抢救，后抢救无效死亡。事故发生后，投保人及时通知了被告，并按被告的要求提交理赔申请材料，最终被告以该事故不符合投保的中宏团体意外伤害保险E款第一条对“意外伤害”的定义，以及后续死亡诊断考虑猝死为由，作出了拒赔通知书。原告认为，投保人与被告之间订立的保险合同合法有效，且事故发生在保险合同期间，现被保险人死亡，应属保险合同约定的保险事故，保险人应该承担赔偿责任。为维护当事人的合法权益，现依据民事诉讼法之规定提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。被告中宏寿险临沂营销部辩称，原告提交的证据不足以证明被保险人朱先贵系意外伤害死亡，从平邑县白彦镇卫生院急诊抢救记录诊断被保险人系因心脏骤停送医院抢救，××送诊，后转至平邑县人民医院救治，该院门诊病历显示，患者于60余分钟前无明显诱因的突然出现呼吸停止，面色苍白，口唇紫绀，意识丧失，呼之不应。且平邑县人民医院实施的心肺复苏术、××急救的措施，该院诊断朱先贵系猝死。根据世界卫生组织的定义，猝死系自身平时身体健康或貌似身体健康的患者，在出乎意料的短时间内因自然疾病而突然死亡。公安部1997年发布的《猝死尸体的检验》，××或机能障碍，发生突然的出人意料的非暴力死亡（自然死亡）。因此，朱先贵的死亡并非双方签订的《中宏保险团体意外伤害保险E款》约定的意外伤害所致。本院经审理认定事实如下：2015年8月14日，投保人久久和牧公司为朱先贵等57人投保了团体人身意外伤害保险，保险期间自2015年8月14日至2016年8月14日24时，意外身故利益给付500000元。该保险合同团体人身意外伤害保险E款规定：若被保险人自意外伤害发生之日起一百八十天内因该意外伤害身故的，本公司将按保险金额给付意外身故保险金及其利息，同时对该被保险人的保险责任终止；保险金的利息将自被保险人身故之日起计算，但最长不超过一年。因被保险人猝死或因精神性疾病导致的伤害，直接或间接造成被保险人意外身故的，本公司不承担保险责任。意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、××的使身体受到伤害的客观事件，并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人残疾或身故。上述责任免除条款使用了加黑字体。投保人在团体保险投保单上加盖了单位公章。2016年8月7日7时20分左右，被保险人朱先贵在上班期间意外摔倒在地，被送往平邑县第二人民医院，8时10分入该院抢救室抢救，体格检查：生命体征消失，四肢冰冷，面部青紫，四肢末梢青紫，所有反射消失。当日8时50分转平邑县人民医院继续抢救无效死亡。平邑县人民医院门诊病历载明初步诊断为猝死。事故发生后，投保人及时通知了被告，并按被告的要求提交理赔申请材料。被告于2016年8月30日以朱先贵死亡不符合投保的中宏团体意外伤害保险E款第一条对“意外伤害”的定义，以及后续死亡诊断考虑猝死为由予以拒赔。原告朱述彬、秦玉英、李玲、朱某1、朱某2于2016年10月12日诉至本院。另查明原告朱述彬、秦玉英系朱先贵的父母，原告李玲系朱先贵之妻，朱某1、朱某2系朱先贵的子女。上述事实，主要根据当事人的陈述、保险合同、证人证言、医院抢救记录、医院门诊病历、常住人口登记卡、火化证明、死亡证明、拒赔通知书等予以证实并在卷佐证。本院认为，原告朱述彬、秦玉英、李玲、朱某1、朱某2的近亲属朱先贵所在单位久久和牧公司为朱先贵等人投保了团体人身意外伤害保险，该保险合同团体人身意外伤害保险E款规定：若被保险人自意外伤害发生之日起一百八十天内因该意外伤害身故的，保险人将按保险金额给付意外身故保险金及其利息，同时对该被保险人的保险责任终止；同时规定因被保险人猝死或因精神性疾病导致的伤害，直接或间接造成被保险人意外身故的，本公司不承担保险责任。本案中，被保险人朱先贵于2016年8月7日在上班期间意外摔倒在地，经医院抢救无效死亡，平邑县人民医院病历记载经初步诊断为猝死。本案双方当事人的争议焦点是朱先贵的死亡是否系保险合同约定的意外伤害身故。根据保险条款的解释，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、××的使身体受到伤害的客观事件，并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人残疾或身故。本案朱先贵在上班期间意外摔倒在地，经抢救无效死亡，猝死仅仅系抢救医院的初步诊断结论，并非最终的鉴定结果。被告作为专业保险机构，应及时对朱先贵的死亡原因进行核定，经尸体检验后得出科学的鉴定结论，其在未对朱先贵进行尸检的情况下，即依据医院的初步诊断证明判断朱先贵系猝死，违反了保险法第二十三条规定的核定义务，在朱先贵的死亡原因系意外摔倒所致或猝死不明的情况下，应作出对被告不利的判断，认定朱先贵的死亡符合保险合同约定的意外伤害死亡。现原告作为朱先贵的法定继承人要求被告按照合同约定意外伤害身故保险金500000元，符合法律规定，本院予以支持。被告的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二十三条、第四十二条，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条的规定，判决如下：被告中宏人寿保险有限公司临沂市营销服务部给付原告朱述彬、秦玉英、李玲、朱某1、朱某2意外伤害身故保险金500000元，于本判决发生法律效力后十日内直接汇入原告指定的银行账户（收款人：平邑和牧饲料有限公司；开户银行：中信银行临沂支行，账号：81×××96）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，减半收取4400元，由被告中宏人寿保险有限公司临沂市营销服务部负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费8800元（收款人：临沂市兰山区人民法院，开户银行：临沂市农行市中支行，账号：15×××20），上诉于山东省临沂市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 王效贤二〇一七年一月九日法官助理 马骏腾书 记 员 唐铭婉