湖南省岳阳市君山区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）君民初字第383号
原告岳阳市岳阳楼区农村信用合作联社，住所地岳阳市巴陵中路***号。
法定代表人刘武岗，该社理事长。
委托代理人廖德智，湖南思阳律师事务所律师。
被告丁晓波。
被告朱开书。
被告钟铁军。
以上三被告委托代理人李建中，湖南云盟律师事务所律师。
被告丁漫波。
委托代理人姜慧，湖南岳州律师事务所律师。
被告谢里佳。
委托代理人李建中，湖南云盟律师事务所律师。
委托代理人肖冬平，湖南云盟律师事务所律师。
被告岳阳军阳商贸有限公司，住所地岳阳市君山区柳林洲镇。
管理人岳阳开发区景顺清算事务有限公司。
负责人张忠伟，该公司组长。
委托代理人刘律宏，男，1990年7月25日出生，汉族。
原告岳阳市岳阳楼区农村信用合作联社（以下简称楼区信用联社）与被告丁晓波、朱开书、钟铁军、丁漫波、谢里佳、岳阳军阳商贸有限公司（以下简称军阳公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年9月15日受理后，依法组成由审判员黄天赤担任审判长、审判员易秋兰、人民陪审员高建新参加的合议庭，与原告楼区信用联社诉被告谢里佳、丁漫波、丁晓波、朱开书、钟铁军、军阳公司共五案于2013年11月5日和2013年11月15日公开开庭合并进行了审理，书记员伏敬华担任记录。原告楼区信用联社委托代理人廖德智、被告丁晓波、朱开书、钟铁军、谢里佳及委托代理人李建中、被告丁漫波的委托代理人江慧、被告军阳公司委托代理人刘律宏均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告楼区信用联社诉称：2012年5月4日，原告的分支机构北港信用社与被告丁晓波签订了《个人借款合同》，被告丁晓波向原告借款人民币20×××00元，借款期限为12个月，借款月利率7.3125‰，结息日为每月20日，还款方式为按月结息，到期一次性还本，同日，北港信用社与被告丁晓波、朱开书、钟铁军、丁漫波、谢里佳签订了《联保借款合同》，与被告军阳公司签订定了《保证合同》，保证方式都为连带保证，保证期间为债权到期日起两年，保证范围为借款本息及实现债权的全部费用。合同签订后，原告依约履行了合同义务，于2012年5月4日向被告丁晓波指定的账户汇入20×××00元，但被告丁晓波自2013年2月20日起未按约定支付利息，被告丁晓波违约，贷款人有权宣布合同项下未偿还借款立即到期并提前收回借款本息，同时要求各保证人承担保证责任。被告的行为侵犯了原告的合法权益，原告为了保障自身的合法权益，请求法院判令：1、被告丁晓波偿还借款本金20×××00元并支付自2013年2月20日起至本息全部履行完毕之日的利息及罚息；2、被告丁漫波、朱开书、钟铁军、谢里佳、军阳公司对上述借款本息及实现债权的全部费用承担连带清偿责任；3、由被告丁晓波、丁漫波、朱开书、钟铁军、谢里佳、军阳公司承担本案全部诉讼费用。
原告为支持其诉讼请求提供了下列证据：
一、原告营业执照复印件，拟证明原告主体适格；
二、（2012）君破字第2-2号民事裁定书，拟证明本案管辖法院为岳阳市君山区人民法院；
三、被告丁晓波、丁漫波、朱开书、钟铁军、谢里佳、身份证复印件，拟证明被告主体适格；
四、《个人借款合同》，拟证明原告与被告丁晓波形成了借款合同关系；
五、《联保借款合同》，拟证明原告与被告丁漫波、朱开书、钟铁军、谢里佳之间存在合法有效的保证合同关系；
六、《保证合同》，拟证明原告与被告军阳公司具有保证合同关系；
七、《借款借据》，拟证明原告已履行完合同借款义务；
八、被告丁晓波欠本息明细表，拟证明被告丁晓波的个人利息，并已违约，请求被告支付利息到贷款偿还为止；
九、开户凭条、申请登记资料表、贷款发放通知书、借款借据，拟证明1000000元以20×××00元一次性汇入被告丁晓波、丁漫波、朱开书、钟铁军、谢里佳的账户；
十、利息清单，拟证明被告丁晓波到2013年11月14日尚欠利息14980元；
十一、面谈笔录、资信调查材料，拟证明原告发放贷款时向借款人作的面谈记录及五被告的资信证明。
被告丁晓波、朱开书、钟铁军均辩称，合同是签了，但没有看到钱，钱是被告军阳公司用了，其余辩论意见与被告谢里佳一致。
被告谢里佳辩称：1、原告与被告丁漫波恶意串通将贷款风险转给被告，本案的当事人是被告丁漫波，被告丁漫波应出庭；2、本案事实未查清，被告谢里佳没有收到钱，钱的流向不清楚；3、担保是原告与被告丁漫波欺骗被告做出的，借款合同和担保合同属于无效合同，被告不承担借款和担保责任。请求驳回原告的诉讼请求。
被告丁晓波、朱开书、钟铁军、谢里佳为使自己的主张得到支持，向本院提交了对被告丁漫波的调查笔录1份，拟证明四被告没有收到借款，不应承担借款及担保责任，被告丁漫波与原告串通将担保风险转移给四被告。
被告丁漫波辩称：1、对借款事实无异议，但应按利息清单计算利息；2、对借款合同、联保借款合同效力无异议，但借款用于军阳公司债务，没有用于个人。
被告丁漫波在举证期限内没有向本院提交证据。
被告军阳公司辩称：1、保证合同的效力有异议，军阳公司仅对借款个人的借款进行保证；2、军阳公司已申请破产，对破产申请一年之前的保证效力为无效；3、破产申请之后的利息不应计算。
被告军阳公司为使自己的主张得到支持，向本院提交了章程补充协议1份，拟证明被告丁晓波、朱开书、钟铁军、谢里佳、丁漫波为军阳公司股东，军阳公司的保证效力存在异议。
对原告提供的证据，被告丁晓波、朱开书、钟铁军、谢里佳经质证认为，对证据一、二、三、八无异议；对证据四、证据七的真实性无异议，对合法性有异议，原告打电话给被告，只需被告签字即可，与本案无关联性，被告没有收到
20×××00元；对证据五的真实性无异议，对合法性有异议，是原告与被告丁漫波合谋让被告签字，无关联性；对证据六保证合同没有看到，不清楚；对证据九的真实性无异议，对合法性、关联性有异议，原告与被告丁漫波说只要被告签字，不需要负责，被告没有收到卡和钱；对证据十的真实性、合法性、关联性都有异议，被告不清楚；对证据十一的面谈材料签字属实，但材料是虚假的，是对被告丁漫波夫妻的面谈内容，与四被告无关联性，证明原告与被告丁漫波串通转移借款风险到四被告，被告谢里佳不是个体工商户，不需要资金周转，四被告不应承担清偿和担保责任。
对原告提供的证据，被告丁漫波经质证认为，对证据一、二、三、五、六、八、九、十一无异议；对证据四、七的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，钱用于军阳公司债务，没有用于个人；对证据十的真实性、合法性、关联性有异议，没有加盖原告公章。
对原告提供的证据，被告军阳公司经质证认为，对证据一、二、三、四、七、八、九、十一无异议；对证据五认为与被告军阳公司无关；对证据六真实性无异议，对合法性有异议，保证合同未经股东大会同意，为无效；对证据十真实性、合法性无异议，对关联性有异议，军阳公司已申请破产，利息应计算到2012年9月24日。
对被告丁晓波、朱开书、钟铁军、谢里佳提交的证据，原告经质证认为调查笔录的真实性有异议，被告丁漫波为本案当事人，与本案有利害关系，且1000000元没有入军阳公司的帐，调查笔录询问方式法律上欠缺。
对被告丁晓波、朱开书、钟铁军、谢里佳提交的证据，被告丁漫波无异议；
对被告丁晓波、朱开书、钟铁军、谢里佳提交的证据，被告军阳公司认为对合法性有异议，1000000元没有入军阳公司的帐。
对被告军阳公司提交的证据，原告经质证无异议。
对被告军阳公司提交的证据，被告丁晓波、朱开书、钟铁军、谢里佳经质证认为对真实性无异议，但四被告不是军阳公司的股东，补充协议与贷款时间差不多，补充协议是为了达到借款目的，股东的权利、义务达不到举证目的。
对被告军阳公司提交的证据，被告丁漫波经质证认为不清楚。
综合庭审中原、被告的举证目的和被告的质证意见，本院对原告提交的证据认证如下：对于原告提交的证据一、二、三、八组，六被告均无异议，本院认为上述证据符合证据的关联性、真实性、合法性，可以成为本案的定案证据；对原告提交的证据四、七、九确系被告丁晓波签名，且20×××00元已打入被告丁晓波的账户，对该三组证据予以认定；对原告提交的第五组证据，确系被告丁晓波、朱开书、钟铁军、谢里佳、丁漫波签名，四被告提出原告与被告丁漫波合谋让被告签字，没有证据证实，对该组证据予以认定；对原告提交的第六组证据，被告军阳公司提出保证合同未经股东大会同意，为无效，但公司章程关于公司担保能力、担保额度以及担保审批程序等方面的规定，系调整公司内部法律关系的规范，在公司内部产生相应的法律后果，不能对抗担保债权人等公司以外的第三人，对该组证据予以认定；对原告提交的第十组证据，被告军阳公司已经申请破产，其利息只能计算至破产之日，对该组证据不予认定；对原告提交的第十一组证据，被告没有提供证据证明其质证意见，对该组证据予以认定。
对被告丁晓波、朱开书、钟铁军、谢里佳提交的证据，原告的质证意见与事实相符，予以采纳，对该证据不予认定。
对被告军阳公司提交的证据，被告丁晓波、朱开书、钟铁军、谢里佳没有登记为公司股东，对该证据不予认定。
经审理查明，2012年5月4日，原告的分支机构岳阳市岳阳楼区农村信用合作联社北港信用社与被告丁晓波签订了编号为岳楼信联［北港社］个借（2012）第23号的《个人借款合同》，合同约定：被告丁晓波向原告借款人民币20×××00元，借款用途为经营周转，借款期限为12个月，借款月利率7.3125‰，结息日为每月20日，还款方式为按月结息，到期一次性还本，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。被告丁晓波在借款借据上签名，同日，岳阳市岳阳楼区农村信用合作联社北港信用社与被告丁漫波、丁晓波、朱开书、钟铁军、谢里佳签订了编号为楼区北港联保借字（2012）第017号《联保借款合同》的保证合同，为上述借款合同提供担保，合同约定：联保小组成员为上述五被告，第一条为从2012年5月4日起至2013年5月4日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，分别对联保小组成员在核定的最高贷款余额人民币1000000元内分次发放贷款；第三条保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带保证责任，保证期间为借款到期日后两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、违约金等。当日，岳阳市岳阳楼区农村信用合作联社北港信用社与被告军阳公司签订定了一份编号为楼区北港保字（2012）第023号的《保证合同》，合同约定，为了确保联保户丁漫波、丁晓波、朱开书、钟铁军、谢里佳与债权人签订的《借款合同》的切实履行，被告军阳公司愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保，保证方式都为连带责任保证，保证期间为债权到期日起两年，保证范围为借款本息及实现债权的全部费用。合同签订后，岳阳市岳阳楼区农村信用合作联社北港信用社出具贷款发放通知书，将20×××00元汇入被告丁晓波的账户，但被告丁晓波自2013年2月20日起未按约定支付利息，至今也没有偿还本金。
另查明，2012年9月24日，本院受理了白李和等46名职工申请被告军阳公司破产清算。
本院认为，原告与被告丁晓波的个人借款合同关系成立。被告丁晓波借款后不按约定偿还借款，是引起本案诉讼的原因，应对本案承担相应的责任。原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息，理由正当，应予支持。被告丁晓波提出没有收到20×××00元借款，没有证据支持，对其辩论意见不予采纳。原告与被告谢里佳、丁漫波、丁晓波、朱开书、钟铁军签订的《联保借款合同》合法有效，被告丁漫波、朱开书、钟铁军、谢里佳应对被告丁晓波的借款承担连带保证的法律责任。被告丁漫波提出该笔借款为被告军阳公司所用，缺乏证据支持，无事实依据，不予采纳。原告与被告军阳公司签订的《保证合同》是双方真实意思表示，根据《中华人民共和国公司法》第三十三条，“公司应当将股东的姓名或者名称及其出资额向公司登记机关登记；登记事项发生变更的，应当办理变更登记。未经登记或者变更登记的，不得对抗第三人。”的规定，被告谢里佳、丁漫波、丁晓波、朱开书、钟铁军签订的章程补充协议，未经登记，不能对抗原告，故被告军阳公司应对被告丁晓波的借款承担保证责任，但被告军阳公司在2012年9月24日，由本院受理了该公司的破产清算，而原告主张的利息是从2013年2月20日起，根据《中华人民共和国企业破产法》第四十六条的规定，被告军阳公司对被告丁晓波的借款利息和罚息不承担保证责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国公司法》第三十三条、《中华人民共和国企业破产法》第四十六条的规定，判决如下：
一、由被告丁晓波偿还原告借款本金20×××00元及利息、罚息（利息按月利率7.3125‰／月计算，罚息利率在原借款利率基础上加收30%，均自2013年2月20日起计算至借款清偿完毕之日止）；
二、被告丁漫波、朱开书、钟铁军、谢里佳对上述借款本息承担连带清偿责任；
三、被告岳阳军阳商贸有限公司对被告丁晓波的借款本金20×××00元承担连带清偿责任；
四、驳回原告岳阳市岳阳楼区农村信用合作联社的其他诉讼请求。
此款限在本判决生效后十日内付清，逾期履行按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息；
本案案件受理费4300元，由被告丁晓波承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 黄天赤
审 判 员 易秋兰
人民陪审员 高建新
二〇一四年五月四日
书 记 员 伏敬华
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国公司法》
第三十三条有限责任公司应当置备股东名册，记载下列事项：
（一）股东的姓名或者名称及住所；
（二）股东的出资额；
（三）出资证明书编号。
记载于股东名册的股东，可以依股东名册主张行使股东权利。
公司应当将股东的姓名或者名称及其出资额向公司登记机关登记；登记事项发生变更的，应当办理变更登记。未经登记或者变更登记的，不得对抗第三人。
《中华人民共和国企业破产法》
第四十六条未到期的债权，在破产申请受理时视为到期。
附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。