文书内容四川省筠连县人民法院民 事 判 决 书（2016）川1527民初1114号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行，住所地：四川省宜宾市筠连县筠连镇筠州中路10-11号。组织机构代码：67576469-0。代表人：朱琴，行长。委托诉讼代理人：沈仁华（特别授权代理），四川瑞龙律师事务所律师。被告：王泽琼，女，1982年4月3日出生，汉族，住四川省筠连县。被告：高勇，男，1980年12月25日出生，汉族，住四川省仁寿县。被告：王小岗，男，1986年3月19日出生，汉族，住四川省筠连县。被告：彭从珊，女，1972年7月24日出生，汉族，住四川省筠连县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行(以下简称邮储银行筠连县支行)与被告王泽琼、高勇、王小岗、彭从珊金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月30日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行筠连县支行的委托代理人沈仁华，被告王泽琼、高勇、王小岗、彭从珊经本院合法传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案现已缺席审理终结。原告邮储银行筠连县支行诉称：1、被告王泽琼、高勇原告借款本金及利息17320.47元（具体信息以我行会计系统为准）；2、被告王小岗、彭从珊对上述款项承担连带清偿责任；3、被告承担诉讼费、差旅费2000元。事实和理由：2013年1月20日，被告王泽琼、高勇因进购家具需要资金，向原告申请“好借好还”小额贷款。2013年3月2日，被告王泽琼、王小岗、彭从珊组成农户联保小组，于当日与原告签订《小额贷款联保协议书》，主要约定：1、2013年3月2日至2015年3月2日组成联保小组；2、单一借款人最高贷款本金余额不超过80000元；3、原告在约定期间与任意成员签订借款合同时，不需逐笔办理手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；4、保证期间从借款之日起于借款到期后两年等。2014年1月24日，被告王泽琼、高勇与原告签订《小额贷款借款合同》，主要约定：1、原告贷款80000元给被告王泽琼、高勇，贷款期限12个月，还款方式等额本息还款法，按月等额归还贷款本息；2、乙方应当在每期还款日当天16:00前，将当期应还贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户；3、被告违反合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时被告赔偿原告的全部损失，包括但不限于合同上述贷款本金、利息、罚息、违约金；4、未按约定归还借款本金的，从逾期之日按借款利率加收30%的罚息等。2014年1月24日，原告向被告王泽琼发放贷款。2014年11月24日16:00，被告王泽琼、高勇将当月本息存入指定账户后，未再按约归还借款本息。截至2016年1月18日，被告王泽琼、高勇欠原告本金14212.40元，利息2858.06元、罚息250.01元。原告多次督促被告王泽琼、高勇还款未果。根据联保协议的约定，被告王小岗、彭从珊对被告王泽琼、高勇所欠上述款项承担连带担保责任，担保期间为两年，并按约赔偿原告损失2000元。原告为维护其合法权益，特向人民法院提起诉讼。审理中，原告请求利息、罚息、复利以本金14212.40元从2014年11月25日起按原告与被告王泽琼、高勇2014年1月24日签订的《小额贷款借款合同》约定的标准计算至还清借款本金止日。被告王泽琼、高勇、王小岗、彭从珊逾期无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院递交书面答辩意见。原告邮储银行筠连县支行围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告的营业执照、组织机构代码、金融许可证，拟证明原告的主体资格；2、被告王泽琼、高勇、王小岗、彭从珊的身份证复印件，拟证明四被告的主体资格；3、《“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额贷款借款合同》和个人贷款放款单、借据，拟证明被告王泽琼、高勇借款的事实以及原告已经履行借款合同约定义务的事实；4、《小额贷款联保协议书》，拟证明被告王泽琼、王小岗、彭从珊签订协议书，三被告组成农户联保小组及联保小组成员间相互承担连带保证责任的事实；5、个人贷款系统查询结果、证明，拟证明被告王泽琼、高勇从2014年11月25日起未再归还原告借款本息,被告王泽琼、高勇尚欠原告借款本金14212.40元的事实。根据原告在庭审中的陈述和经认定的证据，本院认定事实如下：1、被告王泽琼与被告高勇系夫妻关系。2、2013年3月2日，被告王泽琼、彭从珊、王小岗组成联保小组作为乙方与原告作为甲方签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：略），该协议书主要约定：被告王泽琼、彭从珊、王小岗自愿成立联保小组；从2013年3月2日起至2015年3月2日止，原告可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过80000元且联保小组合计贷款本金余额不超过240000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为原告向联保小组成员发放的贷款提供连带责任保证，原告和乙方的任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方的其他成员均承担连带保证责任；联保小组成员的保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在2013年3月2日起至2015年3月2日止的期间和限额内向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，协议约定的联保小组贷款本金余额限额240000元为本协议担保主债权的最高本金余额；作为保证人联保小组的成员同意：在2013年3月2日起至2015年3月2日止期限内，不论联保小组成员内的任一借款人申请借款的次数和每次的价款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过80000元，联保小组合计贷款本金余额不超过240000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；保证范围包括借款的本金利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。3、2014年1月20日，被告王泽琼与被告高勇填写《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，该申请表主要载明：被告王泽琼、高勇向与原告申请贷款8万元，用于进购家具，贷款期限为12个月，贷款年利率为15.66%还款方式为按月等额本息还款。4、2014年1月24日，被告王泽琼作为借款人与被告高勇作为借款人配偶与原告签订《小额贷款借款合同》（合同编号：略），该合同主要约定：原告通过被告王泽琼在原告开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：王泽琼，账号：略；贷款金额80000元，贷款年利率为15.66%，贷款期限自2014年1月至2015年1月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；贷款用途为进购原料及家具，借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途，禁止将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律、法规、规章禁止的领域；还款方式为等额本息还款法：每月等额归还贷款本息，还款日为放款日以后的（对日/指定日），采用对日还款法的，放款日在以后期没有对日的，月末日为还款日；被告王泽琼应在每期还款日当天16:00之前，将当期应由被告王泽琼归还的贷款本息存入被告王泽琼在原告开立的邮政储蓄个人结算账户（户名及账号同放款账户），并授权原告从该账户扣收当期应还贷款本息；担保方式为被告王小岗、彭从珊提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》，被告王泽琼不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按约定用途使用借款的，从未按约定使用借款之日其按借款利率加收100%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。5、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据载明：借款人姓名王泽琼，放款账户户名王泽琼，放款账号（略），借款金额80000元，借款期限2014年1月24日至2015年1月24日，年利率15.66%，借款用途进购家具，还款方式等额本息，首次还本月数1。6、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单载明：客户名称王泽琼，放款金额80000元，分期贷款指定还款日24，正常利率15.66%，逾期利率20.358%。7、被告王泽琼借款后，按约归还原告借款本息至2014年11月24日，后未再归还原告借款本息，截至2014年11月24日，被告王泽琼尚欠原告借款本金14212.40元。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告与被告王泽琼、高勇签订的《小额贷款借款合同》、原告与被告王泽琼、王小岗、彭从珊签订的《小额贷款联保协议书》均系各方当事人真实意思表示，且不违反相关法律法规的规定，故该两份合同均合法、有效。本案诉争的借款发生于被告王泽琼、高勇夫妻关系存续期间，被告高勇未提供相应的证据证明该借款系被告王泽琼的个人债务，或属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形，该借款应按被告王泽琼、高勇夫妻共同债务处理。原告按约履行了发放贷款的义务，被告王泽琼、高勇未按约还本付息，已构成违约，故对原告要求被告返还借款本金14212.40元的诉讼请求，本院予以支持。双方签订的个人借款合同中，对利息、罚息、复利的约定，均不超出法律限制性规定，原告请求利息、罚息、复利以本金14212.40元从2014年11月25日起按原告与被告王泽琼、高勇2014年1月24日签订的《小额贷款借款合同》约定的标准计算至还清借款本金止日，符合相关法律的规定和双方的约定，本院予以支持。被告王泽琼、王小岗、彭从珊组成联保小组与原告签订的《小额贷款联保协议书》，系各方当事人的真实意思表示，被告王小岗、彭从珊应对被告王泽琼、高勇所欠原告借款本息承担连带清偿责任。若被告王泽琼、高勇在2014年11月24日后偿还了原告的借款本息，原告应当在被告王泽琼、高勇所欠借款本息中予以品迭。原告未举证证实差旅费支出，本院对原告差旅费的请求不予支持。被告王泽琼、高勇、王小岗、彭从珊经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼的权利，应当承担相应的法律后果据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告王泽琼、高勇在本判决生效后五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行借款本金14212.40元及利息（利息自2014年11月25日起以本金14212.40元按原中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行与被告王泽琼、高勇于2014年1月24日签订的《小额贷款借款合同》约定标准计算至还清借款本金之日止）；二、被告王小岗、彭从珊对前述款项承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费117元，由被告王泽琼、高勇、王小岗、彭从珊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。代理审判员  李增强二〇一六年十一月三十日书 记 员  陈 洪