山东省青州市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁0781刑初466号
公诉机关青州市人民检察院。
被告人贾开兴。
辩护人袁海，山东海岱律师事务所律师。
青州市人民检察院以青检公诉刑诉［2017］453号起诉书指控被告人贾开兴犯诈骗罪，于2017年6月21日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。青州市人民检察院指派检察员王爱萍出庭支持公诉，被告人贾开兴及其辩护人袁海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
青州市人民检察院指控：
一、信用卡诈骗罪
1、2016年8月份以来，被告人贾开兴以给李某某代办信用卡为由，让李某某提供个人信息，后被告人贾开兴使用李某某的个人信息办理了浦发银行和兴业银行两张信用卡，并在李某某不知情的情况下将浦发银行和兴业银行的信用卡分别透支8951元、14990元后逃匿。
2、2016年9月份，被告人贾开兴以给张某某的中国交通银行信用卡提升透支额度为由，骗取张某某的信用卡及密码后透支5900元。
3、2016年1月份以来，被告人贾开兴以给段某某中国交通银行和广发银行两家银行的信用卡提升透支额度为由，骗取段某某信用卡及密码后，从中国交通银行“好享贷”业务中透支74000元，后经段某某多次催要，被告人贾开兴支付段某某44000元，剩下30000元无能力偿还。同时，被告人贾开兴从段某某的广发银行卡中透支12900元后逃匿。
4、2016年春节以后，姜某某让被告人贾开兴帮其中国交通银行的信用卡还款，被告人贾开兴在末取得姜某某同意的情况下，透支其中国交通银行的信用卡20200元后逃匿。
5、2015年8月份以来，被告人贾开兴以帮助刘某某交通银行、光大银行的信用卡提高透支额度为由，骗取刘某某两个银行的信用卡及密码，后分别透支7500元、3865元后逃匿。
6、2016年6月份，被告人贾开兴以帮助宋某某交通银行的信用卡提高透支额度为由，取得宋某某的信用卡及密码透支9989元。
7、2015年10月份、2016年5月份，被告人贾开兴以帮助耿某某提升交通银行、平安银行的信用卡的透支额度为由，取得该两张信用卡及密码，后分别透支6000元、4000元后逃匿。
以上共计12万余元。
二、诈骗罪
1、2016年9月16日，被告人贾开兴以其信用卡急需还款为由，以借为名，骗取耿某甲12000元后逃匿。
2、2016年9�13日，被告人贾开兴以其信用卡急需还款为由，以借为名，骗取郑某甲10000元后逃匿。
3、2016年7月份，被告人贾开兴以帮陈某某（贾某某的对象）给其招商银行信用卡提升额度为由，取得其信用卡及密码后，被告人贾开兴以帮其代还信用卡透支额度为由骗取陈某某19000元后逃匿。
以上共计41000元。
针对上述指控，公诉人当庭讯问了被告人贾开兴，并举出了被害人陈述、书证以及被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人贾开兴冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；其以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。其一人犯数罪，应数罪并罚。请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六、第六十九条之规定予以判处。
被告人贾开兴对起诉书指控的罪名和主要犯罪事实予以供述，辩解称起诉书指控的信用卡诈骗罪中的第1、3、4项事实中信用卡均是被害人同意其使用的。
被告人贾开兴的辩护人的辩护意见是：1、被告人冒用他人信用卡并非通过诈骗谋取钱财，且其全部用于了经营性支出，主观恶性不深，社会危害性小；2、被害人将自己的信用卡交被告人贾开兴刷信用卡额度是本案发生的重要诱因，应承担相应的责任；3、被告人系初犯、偶犯，且认罪、悔罪，请求予以从轻处罚。
经审理查明：
一、信用卡诈骗的事实
自2015年8月份以来，被告人贾开兴先后以给被害人李某某、张某某、刘某某等人办理银行信用卡、提升透支额度等名义为由，骗取被害人李某某、张某某、刘某某等人信用卡及密码，透支现金共计12万余元后逃匿。具体犯罪事实如下：
（一）2016年9月份，被告人贾开兴以给张某某的中国交通银行信用卡提升透支额度为由，骗取张某某的信用卡及密码后透支5900元。
（二）2015年8月份以来，被告人贾开兴以帮助刘某某的交通银行、光大银行信用卡提高透支额度为由，骗取刘某某两个银行的信用卡及密码，后分别透支7500元、3865元。
（三）2016年6月份，被告人贾开兴以帮助宋某某的交通银行信用卡提高透支额度为由，取得宋某某的信用卡及密码后透支9989元。
（四）2015年10月份、2016年5月份，被告人贾开兴以为耿某某提升交通银行、平安银行的信用卡的透支额度为由，取得�两张信用卡及密码，后分别透支6000元、4000元。
上述事实，被告人贾开兴在开庭审理过程中亦无异议，并有被害人张某某、刘某某、宋某某、耿某某的陈述，书证受案登记表、银行交易明细、信用卡透支明细等证据证实，足以认定。
（五）2016年8月份以来，被告人贾开兴以给李某某代办信用卡为由，让李某某提供个人信息，后被告人贾开兴使用李某某的个人信息办理了浦发银行和兴业银行两张信用卡，并在李某某不知情的情况下将浦发银行和兴业银行业的信用卡分别透支8951元、14990元。
（六）2016年1月份以来，被告人贾开兴以给段某某的中国交通银行和广发银行两家银行的信用卡提升透支额度为由，骗取其信用卡及密码后，从中国交通银行“好享贷”业务中透支74000元，后经段某某多次催要，被告人贾开兴支付其44000元，剩下30000元无能力偿还。同时，被告人贾开兴用段某某的广发银行卡透支了12900元。
（七）2016年春节以后，姜某某让被告人贾开兴帮其中国交通银行的信用卡还款，被告人贾开兴在末取得姜某某同意的情况下，透支姜某某的中国交通银行信用卡20200元。
上述事实，公诉机关当庭列举了以下证据予以证实：
1、被害人陈述：
（1）李某某称述，2016年8月份的时候，其朋友郭某某说要去办理信用卡，其也想办信用卡用，便通过刘某某认识了贾开兴，贾开兴跟其介绍了办理信用卡的流程和收费标准。其就把身份证原件给了贾开兴，让贾开兴代办信用卡。后其给贾开兴打过几次电话，问信用卡办理情况，贾开兴说没有办下来。2016年9月下旬，其陆续收到了中国浦发银行和中国兴业银行还款的短信通知，但此时贾开兴电话打不通了，其到中国浦发银行和中国兴业银行查询消费详单时发现贾开兴把其的两张信用卡额度都透支光了，一共23800元，其中浦发银行8951元、兴业银行14990元。其到贾开兴家里，他的妻子表示不知情况，亦不知贾开兴在什么地方，他妻子从屋里拿出了卡包，里面找到了其身份证和两张信用卡。
（2）段某某述称，贾开兴一直干办银行卡的中介工作，2016年1月左右，贾开兴问其是否要提高信用卡透支额度，其就同意了，并把两张信用卡和密码都给了他。2016年春节前其收到短信，说其交通银行信用卡从“好享贷”业务中透支了74000元，其给贾开兴打电话时他说有急事用用，当时其没办法，只好让他尽快还款。2016年2月1日，贾开兴给其农业银行卡打上了44000元，让其自己还透�款，同时承诺剩下的马上归还。后其多次催促，他一直没有归还。2016年9月15日，贾开兴用其广发银行的信用卡分三笔透支了12900元后就失踪了。贾开兴用其信用卡透支了42900元，他是以提高信用卡额度为由拿走的信用卡，不是借的。
（3）姜某某述称，2016年春节前后，因为贾开兴在城里工作，还信用卡比较方便，其和贾开兴熟悉后，就把自己的交通银行卡及密码一起交给了贾开兴。一开始贾开兴帮其还了几次款，比较信任他。3月份左右，贾开兴在未取得其同意的情况下，用其信用卡透支了10000元，其收到透支信息后，便打电话给贾开兴，他说钱比较紧借用一下，其没办法，只好让他快还钱。但之后贾开兴一直边还边用，最后贾开兴用其信用了卡透支了20200元未还，后来他就跑了。当时贾开兴没说要用，就是帮其还款，是他自己擅自用的，透�使用后其让他赶紧还款，并催促贾开兴归还信用卡，但他一直未还。2016年1月28日至9月13日的交易记录是贾开兴使用其信用卡后产生的交易记录。
2、书证
（1）李某某提交的浦发银行和兴业银行交易记录情况，证实被告人贾开兴盗刷李某某的浦发银行信用卡8951元，兴业银行信用卡14990元。
（2）段某某提交的信用卡交易明细对账单，证实2016年9月15日山东临朐兴达广场消费三笔，共计12900元及2016年1月25日至28日的消费记录及3月份的还款情况。
（3）姜某某提交的交通银行信用卡交易记录，证实贾开兴盗刷姜某某信用卡的情况。
3、被告人供述
被告人贾开兴供述，其帮李某某办了两张信用卡，一张是兴业银行的，另一张是�发银行的，信用卡办下来后，其借李某某的信用卡，李某某表示同意，其便用李某某兴业银行信用卡透支约15000元、浦发银行信用卡透支了9000元。后其在江苏无锡给李某某打的欠条，寄给了其妻子，李某某去拿的。
其和段某某是同学。段某某让其给他刷交通银行的“好享贷”，让其帮他刷POS机，刷出来后其借用了他3万元，剩下的给了他，该笔钱是在青州盛宏写字楼内其“青州市双宇电子科技有限公司”POS机上刷的。段某某的广发银行信用卡一直在其的茶庄放着，其向他借现金2万元，段某某让其刷他的信用卡，总共刷了12000多元。具体数记不住了。
姜某某有张交通银行的信用卡，他给其钱和卡让其帮助还钱，并同意让其用他的信用卡，后其透支了2万多元，没有还上。
另外其还欠着刘某某、�某某、张某某、耿某某、贾某某等人的钱，情况都差不多。后来其还不上钱了，没办法就跑了，原来的手机号也不用了。其投资了短期外汇交易。登陆一个新加坡的网站，在网上注册，然后就投入资金买涨跌。其透支和借的钱大部分都赔了。还有一部分还了别人账。
以上证据，经开庭质证，来源合法，客观真实，本院予以确认采纳。
二、诈骗的事实
1、2016年9月16日，被告人贾开兴以其信用卡急需还款为由，以借为名，骗取耿某甲12000元。
2、2016年9月13日，被告人贾开兴以其信用卡急需还款为由，以借为名，骗取郑某甲10000元。
3、2016年7月份，被告人贾开兴以帮陈某某（贾某某的妻子）给其招商银行信用卡提升额度为由，取得其信用卡及密码�，被告人贾开兴以帮其代还信用卡透支额度为由骗取陈某某19000元。
以上，被告人贾开兴诈骗作案3起，诈骗数额共计41000元。
被告人贾开兴于2016年9月逃匿，2016年11月28日被上网追逃，2017年1月13日被烟台港公安局蓬莱分局民警抓获。
上述事实，被告人贾开兴在开庭审理过程中亦无异议，并有被害人耿某甲、郑某甲、陈某某的陈述，书证银行转账、微信转账记录等证据证实，足以认定。
在庭审中，还有经当庭举证、质证、认证的综合书证被告人个人信息，证实被告人贾开兴出生于1982年6月1日，已达到完全刑事责任年龄。抓获被告人证明及破案经过，证实被告人贾开兴于2016年9月逃匿后，于2016年11月28日被公安机关上网追逃，2017年1月13日被烟台港公安局蓬莱分局在烟台�烟台港渤海珍珠号客滚轮上被抓获到案的事实。
本院认为，被告人贾开兴以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，冒用他人信用卡骗取财物，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；其以非法占有为目的，采用虚构事实的手段骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪，均应予刑罚。被告人贾开兴一人犯数罪，应予数罪并罚。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。
关于被告人贾开兴所作“起诉书指控的信用卡诈骗罪中的第1、3、4项犯罪事实中的信用卡均是被害人同意其使用”的辩解意见，根据被害人李某某、段某某、姜某某的陈述，被告人贾开兴在未取得李某某、段某某、姜某某同意的情况下，违反信用卡使用规定，以持卡人的名义使用持卡人的信用卡大量透支钱款，且透支钱款后逃匿。据此，被告人贾开兴既有冒用他人信用卡的客观行为，在主观上亦可以认定被告人贾开兴具有非法占有他人财物的故意，其为已构成信用卡诈骗罪。对被告人贾开兴的上述辩解意见，本院不予采纳。
关于被告人贾开兴作所“其给李某某打了欠条，且事后归还了部分钱款”的辩解意见，经查，根据被害人李某某的陈述，被告人贾开兴的确于2016年12月给其打了一张欠条，对该欠条被害人是认可的，但该欠条系被告人贾开兴逃匿、被害人李某某向公安机关报案之后，且李某某明确表示其与被告人贾开兴之间不存在借款关系，因此，该欠条不能否定被告人贾开兴未经李某某许可而盗刷李某某信用卡的事实，对被告人贾开兴的该辩解意见，本院亦不予采纳。
被告人贾开兴的辩护人所作“被害人将自己的信用卡交由被告人贾开兴是本案发生的重要诱因”的辩护意见，经查，持卡人将持有信用卡交由被告人贾开兴，系让被告人贾开兴提高信用额度、帮助还款，并非许可被告人贾开兴私自使用，该事实并非被告人贾开兴构成信用卡诈骗罪的抗辩理由，对辩护人的该辩护意见，本院不予采纳。辩护人所作“被告人系初犯，认罪态度较好”的辩护意见，与本院查明的事实一致，本院予以采纳。
鉴于被告人贾开兴当庭认罪态度较好，案发后部分归还了诈骗被害人的钱款，可酌予从轻处罚。
为维护国家的金融管理制度，保障公民的财产权利不受侵犯，打击犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十九条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
�、被告人贾开兴犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元，决定合并执行五年六个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起开始计算；判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年1月13日起至2022年7月12日止；罚金于判决生效之次日起三十日内缴纳）。
二、责令被告人贾开兴继续退赔各被害人的经济损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张 辉
人民陪审员 袁加民
人民陪审员 李成富
二〇一七年九月十九日
书 记 员 曹 杰