杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第01503号
原告：广发银行股份有限公司杭州分行。
负责人：韩立光。
委托代理人：沈诚、孟凡靖。
被告：吴泽院。
被告：黄小球。
原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告吴泽院、黄小球金融借款合同纠纷一案，于2015年4月20日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由代理审判员谈敏独任审理，并于2015年6月10日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托代理人沈诚、孟凡靖到庭参加诉讼。被告吴泽院、黄小球经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广发银行杭州分行起诉称：2014年9月11日，被告吴泽院向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2014杭个贷中心银个贷字2087号的《生意人卡（生意红�申请表》。原告接受申请，与被告吴泽院达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告黄小球对上述事项签字确认。嗣后，原告向被告吴泽院出具了编号为134149010836的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准了被告吴泽院的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式、还款日、借款利率等相关内容，被告一签字同意。之后，根据被告的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予逐笔核准并放款。截止2015年3月19日，被告未按约每月还本付息的借款如下：
1、2014年9月23日，贷款金额500000元，到期日为2017年9月23日，年利率为18%，欠本金456733.79元、欠利息、罚息、复利共15972.83元；
2、2015年1�6日，贷款金额30000元，到期日为2018年1月6日，年利率为18%，欠本金30000元、欠利息、罚息、复利共1113.73元。
现贷款虽未到期，但被告吴泽院未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告吴泽院立即归还借款本息和支付相关费用。被告黄小球系被告吴泽院的配偶，因被告吴泽院所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告黄小球应承担还款责任。截止2015年3月19日，被告吴泽院欠原告贷款本金486733.79元、利息、罚息、复利共17086.56元，本息合计503820.35元。原告多次催收无果。为维护自己的合法权益，原告提起诉讼，请求判令：1、两被告立即偿还贷款本金486733.79元、支付利息、罚息、复利共17086.56元（暂计至2015年3月19日，此后利息、罚息、复利按照合同约定计付方式计算至清偿全部�息日止），合计503820.35元；2、案件受理费、保全费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。
为证明其事实主张，原告广发银行杭州分行向本院提交如下证据：
1、2014杭个贷中心银个贷字2087号《生意人卡（生意红）申请表》1份，证明被告吴泽院向原告申请授信额度，原告同意，双方达成信用贷款合同，约定合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项，被告黄小球对上述事项签字确认的事实。
2、编号134149010836《个人信用贷款核准通知书（额度）》1份，证明原告核准被告吴泽院的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等事项，被告签字同意的事实。
3、编号134149010836的《个人信用贷款核准通知书（单笔）�1份、广发银行个人贷款客户对账单1份、广发银行实时查贷款余额2份、广发银行个人对账单2份，证明原告根据被告吴泽院的提款申请，在额度项下给予核准并放款的事实。证明截止2015年3月19日，被告吴泽院欠原告贷款本金486733.79元、利息、罚息、复利共17086.56元，本息合计503820.35元事实。
4、结婚证1份，证明被告吴泽院和被告黄小球系夫妻的事实。
被告吴泽院、黄小球均未作答辩，亦未提交证据。
被告吴泽院、黄小球未到庭质证，视为放弃质证的权利。本院认为，原告广发银行杭州分行提交的证据1-3，真实、客观，能够相互印证，对本案具有证明效力，且两被告未到庭提出抗辩，本院予以确认。证据4系复印件，不符合有效证据的形式要件，本院不予认定。
综上有效证据及当事人的陈述，本院认定的如下案件事实：
2014年9月10日，被告吴泽院作为申请人，向广发银行杭州分行申请贷款，并填写了编号为2014杭个贷中心银个贷字2087号的《生意人卡（生意红）申请表》，申请贷款金额为500000元，用途为生产经营。该申请书中关于“个人信用贷款（生意红）条款”约定，该条款自借款人在《个人信用借款核准通知书》上签字之日起生效；本贷款的还款方式和还款日以《个人信用借款核准通知书》填写的内容为准；吴泽院在该《个人信用借款核准通知书》上填写的还款方式为等额本息，额度项下每笔单笔贷款的最长期限为36个月，还款日为每月10日，支付方式为自主支付；贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；合同有效期限内合同利率不变，按月进行收取，于每月还款日自借款人还款账户中予以扣除，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，广发银行杭州分行有权宣布该条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；该贷款为循环额度贷款，单笔贷款进行正常扣款或提前还款后可恢复相应的授信额度；授信额度和有效期限以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准；在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同；具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准。当日黄小球以吴泽院配偶的身份在该申请书上签字。
此后，广发银行杭州分行与黄小球签订了编号为134149010836的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定向吴泽院提供循环额度贷款500000元，额度期限自2014年9月22日至2019年9月22日，还款方式为等额本息，贷款月利率为固定利率1.5%。广发银行杭州分行又与吴泽院签订了编号为134149010836的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定该次贷款金额为500000元，还款方式为等额本息，贷款期限为36个月，固定月利率为1.5%，支付方式为自主支付。
广发银行杭州分行向吴泽院发放借款情况如下：2014年9月23日发放借款500000元；2015年1月6日发放借款30000元。借款发放后，吴泽院未按约履行还本付息义务。截止2015年3月19日，上述各笔贷款积欠贷款本金486733.79元，利息16511.50元、罚息355.65元、复利219.41元。
本院认为，被告吴泽院向广发银行杭州分行申请办理个人信用贷款，其填写的《生意人卡（生意红）申请表》以及广发银行杭州分行基于吴泽院的申请与之签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。吴泽院在取得贷款后，未按约定及时归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。故广发银行杭州分行有权依约要求吴泽院提前还本付息。广发银行杭州分行以涉案债务系吴泽院、黄小球夫妻共同债务，但广发银行杭州分行并未对借款系发生在吴泽院、黄小球婚姻关系存续期间进行有效举证，应承担举证不能的后果，对广发银行杭州分行的该项诉讼请求本院不予支持。被告吴泽院、黄小球经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定，判决如�：
一、被告吴泽院于本判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金486733.79元；
二、被告吴泽院于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息16511.50元、罚息355.65元、复利219.41元（利息、复利、罚息暂计至2015年3月19日，此后按涉案《生意人卡（生意红）条款》的约定另计至生效判决确定的履行日届满时为止）；
三、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8838元，减半收取4419元，财产保全申请费3039元，合计7458元，由被告吴泽院负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出�本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
代理审判员 谈 敏
二〇一五年七月十五日
代书 记员 冯荔波