四川省遂宁市船山区人法院民 事 判 决 书（2015）船山民初字第1502号原告遂宁市遂州农村信用合作联社，住所地：遂宁市遂州中路****号。法定代表人夏军，该社理事长。特别授权委托代理人赵献珍，女，汉族，系该行工作人员。被告谭超英，女，汉族。被告陈永亮，男，汉族。原告遂宁市遂州农村信用合作联社（下简称遂州信用联社）诉被告谭超英、陈永亮金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月21日立案受理，依法由审判员许娟适用简易程序于2015年6月17日公开开庭进行了审理。原告遂州信用联社的特别委托代理人赵献珍、被告谭超英到庭参加诉讼，被告陈永亮经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告遂州信用联社诉称：2012年5月3日，被告谭超英在原告处办理抵押贷款300000元，借款期限至2015年4月27日，借款用途是经营机电公司，结息方式是按季结息，月利率9.9751‰。此款由被告谭超英提供本人所有的位于遂宁开发区九莲街第一层营业房79.68㎡、国有出让土地面积11.17㎡作抵押担保，办理了抵押登记手续。借款到期后，原告经多次催收，被告未归还借款本息。原告遂诉至法院，请求人民法院判令被告立即向原告偿还借款本金人民币300000元及利息、罚息；被告承担抵押担保责任；本案诉讼费由被告承担。被告谭超英辩称：借款属实，但该笔借款系陈勇均使用，还款和还利息一直是陈勇均在还，借款虽然是被告所借，但是陈勇均使用，故该笔借款应由陈勇均偿还。被告陈永亮未作答辩。经审理查明：被告谭超英与被告陈永亮系夫妻。2012年4月28日，被告谭超英向原告遂州信用联社申请借款人民币300000元。被告陈永亮在借款担保人申明上签名并捺印，申明载明：“同意以本人所有的或依法有权处理的财产为借款人向贵社（行）借款提供抵（质）押担保。本人同意贵社（行）将本人信用信息提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库及信贷征主管部门及个人查询本人的信用状况，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定用途范围内。担保人：谭超英，2012年4月28日，共有人签字：陈永亮，2012年4月28日”。同日，原告遂州信用联社与被告谭超英签订《个人借款合同》，合同约定：“第四条，借款额度支用有效期，借款额度支用有效期间自2012年4月28日至2015年4月27日（下称“额度支用有效期间”）。在额度支用有效期终止时，未支用的借款额度自动失效。单笔借款期限系自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于第二条所确定的借款额度支用有效期的终止日。第五条，借款额度的使用，…….实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第六条，贷款利率、罚息利率和计息、结息，（一）贷款利率，本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第贰种：……2、浮动利率，即在基准利率水平上上浮80%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）罚息利率，……2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。……（七）结息，……2.本合同项下贷款按以下第（2）种方式结息：（2）按季结息，结息日固定为每月的第20日；……第九条，借款的担保，如为担保借款，担保方式为以下第（二）种：……(二)抵押。……第十二条，违约情形，……（二）甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用。…..第十三条，违约救济措施，出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：……(五)对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；……（九）行使担保权利……”。被告谭超英在合同上签名并捺印。同日，原告遂州信用联社与被告谭超英、陈永亮签订《最高额抵押合同》，约定被告以其名下位于遂宁开发区九莲街第1层营业房（房屋所有权证号：遂宁市房权证城区字第B00093**号，国有土地使用权证号：遂国用（2004）字第01543号）为该笔借款提供抵押担保，双方当事人并到相关部门办理了抵押登记手续。2012年5月3日，原告遂州信用联社向被告谭超英发放贷款人民币300000元。合同期限届满后，被告谭超英至今未偿还原告借款本金人民币300000元。原告遂起诉至法院，提出前述诉讼请求。审理中，由于被告陈永亮未到庭参加诉讼，致使本案无法进行调解。上述事实，有原告的起诉状、营业执照及组织机构代码复印件及身份证复印件、个人借款合同、最高额抵押合同、房产证及国有土地使用权证复印件、他项权证复印件及庭审笔录等证据材料在卷证实。本院认为：被告谭超英向原告遂州信用联社提出借款，其与原告签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应当受到法律保护。合同约定的借款期限届满后，被告谭超英未按合同约定向原告偿还借款，其行为已构成违约，应当承担违约责任，被告谭超英应及时偿还原告借款本金人民币300000元，并支付利息及罚息，利息及罚息按照双方合同约定计算。被告谭超英与被告陈永亮系夫妻，该笔借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告陈永亮亦在《个人借款申请书》上签名并捺印，根据《最高人民法院关于适用若干解释（二）》第二十四条的规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，该笔借款应为二被告的夫妻共同债务，由二被告共同偿还，故对原告要求被告偿还借款本金人民币300000元及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告谭超英辩称该笔借款的实际使用人为案外人陈勇均，应当由陈勇均偿还该笔借款。因与原告签订《借款合同》的是被告谭超英，被告谭超英应为借款合同的相对方，应当承担合同的约定义务，故其辩解理由不能成立。被告谭超英、陈永亮以其名下住房1套作为该笔借款的抵押物，各方当事人并依法到相关部门办理了抵押登记手续，原、被告之间的抵押合同关系，合法有效，应当受到法律保护。原告要求被告承担抵押担保责任，按照《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故原告的该项诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《最高人民法院关于适用若干解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭超英、被告陈永亮于本判决生效之日起十日内向原告遂宁市遂州农村信用合作联社偿还借款本金人民币300000元及利息、罚息（利息、罚息按双方合同约定的利率计算，从银行记账日起计算至本判决确定的给付之日止，如本判决确定的给付之日未付清计算至付清之日止）；二、原告遂宁市遂州农村信用合作联社对被告谭超英、陈永亮名下位于遂宁开发区九莲街第1层营业房（房屋所有权证号：遂宁市房权证城区字第B00093**号，国有土地使用权证号：遂国用（2004）字第01543号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在第一项范围内享有优先受偿权。负有给付义务的当事人如未按本判决确定的期限履行给付义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为人民币2900元，由被告谭超英、被告陈永亮负担（已由原告遂宁市遂州农村信用合作联社垫付，被告在履行本判决时一并结清）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。权利人可在本判决生效且指定的履行期间届满后二年内向法院申请强制执行。审判员  许娟二〇一五年七月二十日书记员  张燕