福建省大田县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）大刑初字第256号
公诉机关大田县人民检察院。
被告人范玉妹，女，1973年10月6日出生于福建省大田县。
大田县人民检察院以田检公诉刑诉（2015）248号起诉书指控被告人范玉妹犯信用卡诈骗罪，于2015年10月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大田县人民检察院指派代理检察员连晓婷出庭支持公诉。被告人范玉妹到庭参加诉讼。现已审理终结
公诉机关指控：
2014年间，被告人范玉妹以非法占有为目的超过规定期限透支银行信用卡6张，合计透支本息计人民币486333.12元、美元4944.14元（折计人民币30760元），共计人民币517093.12元，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，属透支数额巨大。
2015年6月28日，被告人范玉妹在广东省深圳市罗湖区贵园路某号沁园宾馆某号被深圳市公安局民警抓获，到案后能如实供述自己的罪行。
对指控的上述犯罪事实，公诉机关当庭提供相关证据予以证实，认为被告人范玉妹的行为已构成信用卡诈骗罪。被告人范玉妹具有坦白情节，应依法从轻处罚。请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款的规定，对被告人范玉妹予以惩处。
被告人范玉妹对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪和犯罪事实没有异议。
经审理查明，2014年间，被告人范玉妹以非法占有为目的，超过规定期限透支银行信用卡6张，合计透支本息应确定为人民币489333.12元、美元4944.14元（折计人民币30760元），共计人民币520093.12元，数额巨大，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归�。具体事实如下：
1.被告人范玉妹分别于2010年7月3日、2011年4月18日、2013年1月17日向中国建设银行股份有限公司大田支行（以下简称大田建行）申请并办理三张信用卡，其三张卡号分别为某甲、某乙、某丙，该三张卡共享信用额度为人民币10万元，后提升至15万元，均被开卡启用并进行刷卡消费、透支取现。2012年12月10日，被告人范玉妹为购买汽车还向大田建行申请办理购车分期业务，经过审批后该行授信购车分期专项额度为人民币31万元。2013年2月23日，被告人范玉妹刷卡透支31万元用于购车，并约定分36期归还。2014年6月7日起，被告人范玉妹使用上述三张信用卡透支消费均未能及时还款，后大田建行工作人员多次通过电话、书面、上门催收等方式向其催讨欠款均未还款。至2015年4月13日立案时止，被告人范玉妹共透支本金人民币357877.08元及产生利息人民币47162.27元，扣除银行行使抵消权351.46元，共计透支本金及利息人民币404687.89元。
2.被告人范玉妹分别于2011年3月8日、5月10日向中国工商银行股份有限公司大田支行（以下简称大田工行）申请并办理两张牡丹信用卡，该两张信用卡号分别为某丁、某戊，信用额度分别为人民币5万元、美元5000元和人民币5000元，均被开卡启用并进行刷卡消费、透支取现。2014年6月25日起，被告人范玉妹使用上述两张信用卡透支消费均未能及时还款，后大田工行工作人员多次通过电话、邮箱、书面催收等方式向其催讨欠款均未能还款。至2015年7月23日立案时止，被告人范玉妹共透支上述两张信用卡的本金计人民币55074.27元及产生利息人民币10166.42元和美元4321.24元及产生利息美元622.9元，本息计人民币65240.69元、美元4944.14元（折计人民币30760元），共计透支本息人民币96000.69元。
3.被告人范玉妹于2008年5月28日向中国农业银行股份有限公司大田支行（以下简称大田农行）申请并办理一张信用卡号为某己，信用额度为10000元后提升至16000元。2008年8月18日，被告人范玉妹将开卡启用并进行刷卡消费、透支取现。2014年6月16日起，被告人范玉妹使用该卡透支消费未能及时还款。至2015年8月17日立案时止，被告人范玉妹共透支本金人民币15999.79元及产生利息人民币3404.75元，合计本息人民币19404.54元。
2015年6月28日，被告人范玉妹在广东省深圳市罗湖区贵园路12号沁园宾馆409号被深圳市公安局民警抓获，临时羁押在深圳市罗湖区看守所（期限从2015年6月28日至2015年7月2日），范玉妹到案后能如实供述自己的罪行。
上述事实，被告人范玉妹在开庭审理过程中无异议，并有证人施某某、林某某、王某某、郑某某、林某甲的证言、户籍证明、违法�罪经历查询情况表、在逃人员登记撤销表、立案申请书、说明、交易明细、催收函、催收记录、上门催收记录及照片、信用卡催收信函清单、信用卡开卡申请资料、个人薪金收入证明、房产证复印件、到案经过、破案经过，被告人范玉妹供述及辩解等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人范玉妹以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支本金及利息489333.12元、美元4944.14元（折计人民币30760元），共计人民币520093.12元、且经发卡银行多次催收后超过三个月仍拒不归还，属利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为符合信用卡诈骗罪的法定构成要件，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人范玉妹具有坦白的情节，可依法予以从轻处罚。公诉机关提出量刑建议予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人范玉妹犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币60000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除异地临时羁押期限。即自2015年7月2日起至2021年6月27日止。罚金限于本判决生效后一个月内缴纳）。
二、继续追缴被告人范玉妹未退赃款人民币520093.12元（含美元4944.14元）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郑传艳
人民陪审员 朱国杆
人民陪审员 陈源发
二〇一五年十二月七日
书 记 员 叶聿僚
附本案判决适用的法律条款：
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
㈠使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
㈡使用作废的信用卡的；
㈢冒用他人信用卡的；
㈣恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
㈠明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
㈡肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
㈢透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
㈣抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
㈤使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
㈥其他�法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。