江苏省海安县人民法院民 事 裁 定 书（2014）安商特字第00019号申请人招商银行股份有限公司南通分行，住所地南通市崇川区工农路**华辰大厦**，组织机构代码67391390-4。负责人詹毅。委托代理人周旭、孙海涛。被申请人韩婷婷。被申请人许鹏威。申请人招商银行股份有限公司南通分行（以下简称招商行）申请实现担保物权一案，本院依法进行了审查，现已审查终结。申请人招商行申请称：2013年10月24日，申请人招商行与被申请人韩婷婷及许鹏威签订《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》各一份，约定申请人向两被申请人提供总额为1300000元的授信额度，两被申请人通过申请周转易功能，采用直接转账的模式在2012年10月26日起12个月内使用该贷款，年利率为8.1%，按月付息，到期还本，结息日为每月21日，逾期未还的本金按约定利息加收50%计算罚息，逾期未支付的利息按罚息利率按日计收复利，被申请人以其私有的房地产（房产证号：海安房权证海安镇字第（2005）103893号）设定抵押，作为偿还上述协议贷款本息及其他一切相关费用的担保，并明确约定了担保范围，又办理了抵押登记。后两被申请人实际使用了原告的贷款1300000元，但在协议约定的2014年7月21日扣息日时，现被告未足额付息，欠付利息8773.11元，2014年7月31日，申请人依照合同约定宣布贷款提前到期，并按约定方式将提前到期通知送达。两被告截至2014年7月21日欠还本金1300000元、欠付利息8773.11元。申请人招商行现依法申请实现担保物权，请求法院裁定准许拍卖、变卖案涉抵押的房地产（房产证号：海安房权证海安镇字第（2005）103893号）及相应的国有土地使用权，所得价款由申请人在借款本息1308773.11元以及自2014年7月21日起至实际付清本息之日止按合同约定的逾期利息、律师代理费36600元和实现债权垫付的诉讼费用的范围之内优先受偿。经审查查明：2005年，许鹏威在海安县房屋产权监理所（以下简称房屋产权监理所）领取了一本房屋所有权证，该所有权证载明：房屋座落于海安镇宁海中路10号9幢302室，房屋所有权人为许鹏威，建筑面积为140.19平方米，房产证号为海安房权证海安镇字第（2005）103893号。同年许鹏威又从海安县国土资源局领取了该房屋的国有土地使用权证。2011年1月13日，许鹏威与韩婷婷登记结婚。2012年10月25日，抵押人许鹏威以其所有的座落于海安县海安镇宁海中路10号9幢302室房产作为抵押物，在房屋产权监理所办理了抵押登记，房屋产权监理所向抵押权人招商行颁发了该房屋的他项权证（证号：海安房他证海安镇字第××号）。2012年10月24日，招商行作为授信人，韩婷婷、许鹏威作为申请授信人及韩婷婷、许鹏威作为抵押人共同签订了一份《个人授信及担保协议》（编号513510001173），主要约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为1300000元的授信额度；授信期间为120月，即从2012年10月26日至2022年10月26日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请，授信人不受理授信申请人超过该授信期间提出的额度使用申请；对授信项下每笔贷款双方应另行签署具体的借款合同，申请授信人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据等；授信申请人保证在每个扣款日前（不含扣款当日）在约定的扣款账户内存放足额还本付息的存款，同时授权授信人按照各具体合同确定的还款方式扣收贷款本息；授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直到贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；申请人授信按照授信人的有关规定办妥贷款手续后，授信人将贷款划入授信申请人第一扣款账户内；授信申请人委托授信人从第一扣款账号：62×××03中直接扣划贷款本金和利息；抵押人以其私有的座落于海安县海安镇宁海中路10号9幢302室房产（房产证号：海安房他证海安镇字第××号）作为抵押物设定抵押担保，作为偿还本述协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；本协议履行过程中发生争议，由双方协商解决，协调不成的，可选择向授信人所在地人民法院起诉方式解决。同日，韩婷婷作为申请人在一份招商行的贷款周转易功能申请表中签名，并填写了有关申请内容，该表载明：韩婷婷的卡号为62×××03，申请开通功能有循环授信额度1300000元、申请“周转易”额度1300000元、支付方式为转账、免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款、贷款期限为12个月。当天，韩婷婷、许鹏威作为授信申请人与招商行作为授信人共同签订了一份《个人贷款周转易协议书》（编号513510001173），主要约定：鉴于韩婷婷与招商行签订了编号为513510001173的授信协议，经韩婷婷申请，招商行审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，周转易功能开通后，韩婷婷确认并同意招商行自动开通“周转易”功能下的“直接转账”模式；“周转易”功能是指招商行在授信额度内划拨一定金额的限额（该限额下称“周转易限额”），由韩婷婷通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付（若韩婷婷对周转易限额设置了具体的周转易额度，则只在周转易额度内进行定向），招商行给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若韩婷婷未按照约定及时足额归还招商行定向垫付款项，招商行向韩婷婷发放一笔贷款（以下简称“周转易贷款”）用于归还上述款项；“直接转账”模式是指韩婷婷在使用周转易额度进行定向支付时，招商行提供的定向垫付款项资金由韩婷婷“周转易”功能所在“一卡通”直接转账至韩婷婷指定的定向收款账户的模式；韩婷婷以其名下的一张一卡通作为“周转易卡”，卡号以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准；招商行根据韩婷婷的授信额度与资信状况，在授信额度内给予韩婷婷总额为1300000元的周转易限额，周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%，即年利率8.1%；韩婷婷出具的《个人贷款“周转易”功能申请表》作为本协议的附件，与本协议具同等法律效力；本协议作为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分，本协议约定事项与授信协议不一致的，以本协议的约定为准，本协议未约定的，按授信协议的约定执行。韩婷婷、许鹏威作为授信申请人共同在合同上签字。同日，招商行与韩婷婷、许鹏威签订了补充协议一份，仍约定用上述财产对两被申请人所借130万元进行抵押担保等。2013年10月26日，申请人招商行以转账方式向被申请人韩婷婷发放了贷款130万元，将该130万元贷款转入韩婷婷自己指定的银行账户62×××16内。后被申请人韩婷婷在约定结息日相继支付了部分利息。在2014年7月21日扣息日时，被申请人未足额付息，欠付利息8773.11元。截至2014年7月21日止，被申请人韩婷婷欠付利息8773.11元。2014年7月31日，申请人基于被申请人的违约行为，依照合同约定将贷款提前到期暨催收通知书张贴在两被申请人住处，宣布贷款提前到期，并通知两被申请人立即偿还积欠的全部贷款本金130万元以及依照约定所产生的利息、罚息及其他费用。后两被告未还本付息，为此引起纠纷。2014年11月6日，招商行作为甲方与江苏维多利律师事务所作为乙方共同签订了一份委托律师合同，主要约定：甲方与韩婷婷、许鹏威因实现担保物权纠纷一案，乙方接受甲方的委托，指派周旭律师作为本案的承办人办理诉讼、非诉讼业务，律师工作内容为：担任特别程序审理及执行阶段的代理律师，非诉讼（争议金额）标的为1300000元、利息及其它费用，经方协商，律师费的收取办法为基本收费2500元、按标的收费为31500元，合计33600元。本院认为：招商行与韩婷婷、许鹏威共同签订的《个人授信及担保协议》、招商行与韩婷婷共同签订的《个人贷款周转易协议书》，是当事人真实意思的表示，许鹏威以其名下的房地产作为抵押物、提供抵押担保的意思表示具体明确，且办理了房产抵押登记，合法有效，根据我国物权法的规定，以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押，上述合同成立并生效后，双方当事人均应按约全面履行义务。在合同约定的期限内，招商行向借款人韩婷婷发放了贷款1300000元，被申请人韩婷婷应按约定结付利息，后逾期未给付，构成违约，招商行有权按照合同的约定宣布贷款提前到期，也有权按照合同的约定要求被申请人韩婷婷归还尚欠的本金并支付相应利息、逾期利息、复息以及实现债权的诉讼费、律师代理费等，申请人招商行现按照抵押合同的约定，要求实现担保物权，对抵押物予以拍卖、变卖，所得价款优先受偿上述债权，本院应予准许。依照《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条的规定，裁定如下：一、准予对被申请人许鹏威的抵押财产（位于海安县海安镇宁海中路******房地产，房屋他项权证号为海安房他证海安镇字第**，建筑面积140.19m2）采取拍卖、变卖等方式依法变价。二、申请人招商银行股份有限公司南通分行对变价后所得价款在贷款本金1300000元及其尚欠的按照合同约定计算的利息、逾期利息、复息（2014年7月21日前欠息8773.11元，自2014年7月22日至实际还清借款之日的利息按合同约定的逾期利率计算，复息按合同约定的方法计息，上述利息、逾期利息、复息之和不得超过同期中国人民银行货款基准利率的4倍）以及实现债权的律师代理费等费用范围内优先受偿。本裁定书送达后立即执行。审判员  何志华二〇一四年十一月二十八日书记员  朱伯兰附：《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照物权法等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出。第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。