江西省德安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）德刑初字第151号
公诉机关德安县人民检察院。
被告人陈某，江西万星实业有限公司法定代表人。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年3月25日被德安县公安局刑事拘留，同年4月28日被逮捕。2015年7月27日被取保候审。
辩护人金玲玲、郭林，江西顺合律师事务所律师。
德安县人民检察院以德检刑诉【2015】125号起诉书指控被告人陈某犯骗取贷款罪，于2015年12月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。德安县人民检察院指派检察员王晖出庭支持公诉，被告人陈某及其辩护人金玲玲、郭林到庭参加了诉讼。现已审理终结。
德安县人民检察院指控，2012年初，德安县中小企业担保公司法人代表游某甲和游某丙等投资者在经营天宏物流园及担保公司期间出现资金运转困难，便商议注册一批贸易公司去银行贷款，担保公司负责担保，所贷资金大部分用于物流园公司和担保公司的资金运转，少部分由注册的贸易公司法人使用。随后游某丙找到被告人陈某，担保公司帮助陈某注册成立了江西万星实业有限公司（空壳公司）。2012年9月20日陈某以万星公司的名义向共青农商行德安支行贷款100万元，2013年陈某续贷归还，续贷到期后，担保公司帮助陈某还款。2013年6月9日该公司再次贷款100万元，到期后由陈某于2014年6月25日续贷200万元借新还旧（其中100万元归还担保公司）。续贷的200万元既未及时付息也未按时还本。在申请上述贷款时，被告人陈某提供的财务报表及购销合同等均为担保公司提供的虚假材料和合同，贷款下来后按照虚假合同转帐至南京的相关空壳公司，南京公司收到货款便以退货款的名义将资金退回，由陈某与担保公司按比例使用。认为被告人陈某之行为构成骗取贷款罪。指控证据有：相关贷款凭证、工商登记资料、银行查询记录、证人游某甲、游某乙、冯某、谢某证言、被告人供述等。
被告人陈某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，表示认罪。辩护人认为，被告人陈某在骗取贷款的共同犯罪中起次要作用，是从犯，其属初犯，归案后如实供述犯罪行为，积极归还贷款并与共青农商行德安支行达成谅解，未给银行造成损失，请求对被告人陈某判处缓刑。
经审理查明，2011年底，德安县中小企业信用担保有限公司（以下简称担保公司）法定代表人游某甲（另案处理）与游某丙等投资人在经营担保公司、江西天宏综合物流园有限公司和江西易宏置业有限公司期间，出现资金周转困难，游某甲等人经过商议后决定，注册一批公司向银行借款，由担保公司提供担保并使用三分之二，借款公司使用三分之一。后以投资人本人或亲友名义陆续注册成立了十余家公司。2012年3月，在游某甲等人的帮助下，陈某注册成立了江西万星实业有限公司（以下简称万星公司）并任法定代表人。在万星公司并无真实经营活动的情况下，被告人陈某伙同游某甲等人使用虚假购销合同、财务状况等资料，采取以万星公司之名、担保公司提供担保的方式向共青农村商业银行德安支行（以下简称共青农商行德安支行）借款，骗取银行信贷资金。具体为：
2012年9月20日，万星公司以向南京旭信威贸易有限公司购买钢材为名，向共青农商行德安支行借款100万元（采取贷款人受托支付方式，以下同），期限六个月，由担保公司和陈某提供保证担保，该借款到期后归还。2013年3月21日，万星公司虚构向南京伯特程贸易有限公司购买水泥向共青农商行德安支行借款100万元，期限六个月，由担保公司和陈某提供保证担保，该借款到期后归还。同年6月9日，万星公司虚构购买钢材向共青农商行德安支行借款100万元，期限一年，由担保公司和陈某、游某甲和担保公司的王某提供保证担保，该款于同年6月13日进入南京诚冕公司帐户，便以往来款名义先后转入南京峰端贸易有限公司和天宏物流园内的恒鑫公司。因借款逾期未还，2014年6月25日，万星公司采取借新还旧方式，借款200万元用以归还本公司和游某甲等人的关联公司德安县力航实业有限公司在共青农商行德安支行的借款。陈某从上述借款中实际领取70万元，余款由担保公司和天宏物流园分别以担保金和借现金方式收取。案发后，陈某归还借款本息70余万元，以借新还旧方式归还135万元。
该事实的证据有：
1、书证：（1）共青农商行德安支行流动资金借款合同、对万星公司申请借款的调查报告、借款凭证等，证明万星公司向德安农商行借款情况。（2）贷款申请、相关购销合同、资产明细、现金流量表、利润表等，证明万星公司向银行申请借款所提交的资料。（3）保证合同、委托担保合同等，证明借款担保情况，委托担保合同中注明陈某实际领到贷款中的70万元。（4）担保公司和天宏物流园收据，证明担保公司于2012年9月21日收取万星公司担保金33万元，天宏物流园于2013年6月13日收取万星公司现金57万元。e南京诚冕贸易有限公司、南京锋端贸易有限公司帐户明细等，证明2013年6月9日贷款100万元流向。
2、德安县工商行政管理局企业信息查询、营业执照等，证明万星公司登记情况。
3、证人证言：游某乙证词，证明因担保公司缺少很多资金，游某甲提出成立几家贸易公司到银行贷款，由担保公司进行担保，所贷资金放到担保公司使用，经与其他股东商议后形成决定。游某甲请了专业人员专门制作注册公司所需的公司章程、股东会决定等，其作为担保公司办公室主任，负责收集各公司法人和身份证。后来以股东的亲朋名义成立了力航、天宏贸易等十余家公司，游某丙又通过他朋友提供身份证注册成立了恒鑫、福宁、万昌、万星、亿嘉隆公司，这些贸易公司没有实际经营，是空壳公司，贷款用的财务报表和购销合同都是虚假的，南京的相关公司也和其等股东有关系，与德安的公司相互走帐。万星等五家公司各从银行贷款200万元，由担保公司使用三分之二，万星等公司各使用三分之一。证人冯某、谢某、阮某证词、同案人游某甲供述与游某乙证词相印证。
4、共青农商行德安支行关于万星等公司骗取贷款的报案材料、受托支付情况表、贷款情况表，证明万星公司在该行贷款、受托支付和贷款归还情况。
5、被告人陈某供述，证明2012年其应游某甲和游某丙之邀到德安县来发展，后游某甲叫担保公司的人帮其注册成立了万星公司，游某甲、游某丙和其商量说担保公司需要流动资金，以万星公司名义贷款，担保公司担保，贷款出来后其使用三分之一，三分之一借给担保公司用，三分之一做保证金，利息由游某甲还。2012年9月万星公司贷款100万元，到期后其找朋友借钱还了贷款，2013年3月又续贷100万元还给朋友，到期后没钱还，银行从担保公司保证金帐户划钱还了。2013年6月贷款100万元，至2014年6月时，银行和担保公司让其续贷200万元，因其只得到贷款资金中的70万元，便不愿意续贷，经王某和游某丙劝说，后其续贷了200万元，100万元归还万星公司贷款，100万元帮助力航公司还了贷款。贷款用的资料都是担保公司准备的，财务报表、购销合同是虚假的，万星公司没有实际经营，与南京旭信威公司和诚冕公司都没有真实交易，是按照游某甲等人的安排为贷款走帐。
6、共青农商行德安支行谅解书及还款凭证，证明案发后被告人还款情况及银行对其表示谅解。
7、被告人归案经过、户籍证明，证明其被抓获经过及身份情况。
以上证据均经法庭调查质证核实，本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人陈某伙同他人，在其公司并无真实经营活动的情况下，使用虚假购销合同、财务资料等，骗取银行借款200万元，其行为已构成骗取贷款罪，系共同犯罪。在共同犯罪中，被告人起次要作用，可认定为从犯，案发后坦白犯罪事实，积极筹款进行退赔，银行表示谅解，可对其从轻处罚。经本院委托被告人居住地社区矫正机构调查评估，被告人基本具备社区矫正条件，依法可对其适用缓刑，对辩护人的意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条之规定，判决如下：
被告人陈某犯骗取贷款罪，判处拘役五个月，缓刑十个月，并处罚金人民币一万元。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 林辉辉
审判员 简正波
审判员 李晶晶
二〇一六年三月十日
书记员 夏清兰