广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0106民初6327号原告：中国银行股份有限公司广州珠江支行，住所地广州市天河区。负责人：袁志忠，行长。委托诉讼代理人：范俊杰，广东德法理律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹丽，广东德法理律师事务所律师。被告：龙繁林，住广东省怀集县。被告：罗泓淇，住广东省怀集县。原告中国银行股份有限公司广州珠江支行与被告龙繁林、罗泓淇借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州珠江支行的委托代理人范俊杰到庭参加诉讼，被告龙繁林、罗泓淇经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州珠江支行向本院提出诉讼请求：1.被告龙繁林支付原告欠款本金277300元、利息及滞纳金（截止至2016年9月27日，利息12512.33元、滞纳金1054.45元；自2016年9月28日起至实际清偿之日止的利息以本金277300元为基数，按日息万分之五计算，滞纳金以每月最低还款额未还部分的5%计取）；2.原告对两被告名下的车牌号为粤Y×××××号的小汽车享有优先受偿权。3.被告罗泓淇对被告龙繁林的债务承担连带清偿责任。4.被告承担本案全部诉讼费用。理由与事实如下：2014年7月1日，原、被告签订了编号为：2014年JZJQF字3848号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定被告龙繁林以信用卡（卡号：62×××61）为媒介向原告借款35.7万元，分36期还清，并约定了手续费、利息及滞纳金的计算方法。原告与被告龙繁林又于同日签订了编号为2014年JZJQF字3848号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告龙繁林以其所购买的粤Y×××××号的小汽车作为抵押，以保证清偿全部借款。原告依约向被告龙繁林支付了借款，在借款合同履行过程中被告不能按约按期还款，在被告龙繁林具有偿还欠款的良好意愿的情况下，原告同意给予被告龙繁林个性化分期，双方于2015年8月31日签订补充协议《信用卡债务个性化分期还款协议》，约定以余下欠款282025.58元作为本金、分60期还清，并为被告龙繁林另开立信用卡（卡号：62×××97）进行还款，但截至2016年2月27日出现逾期供款现象已经达到M02期尚欠本金、手续费、利息、滞纳金等共计277928.84元。根据抵押合同的约定，若被告不能按照合同约定还款，原告有权就抵押物拍卖所得优先受偿。被告龙繁林在签订借款协议时向原告提交了配偶的身份证明及婚姻关系证明材料，证明在借款时两被告系夫妻关系，被告龙繁林贷款购买的汽车用于家庭生活使用，且被告罗泓淇签署同意抵押声明确认涉案车辆属于夫妻共同财产，故涉案贷款应属于夫妻共同债务，应由双方共同承担偿还全部借款本息、滞纳金的连带担保责任。原告认为，被告龙繁林应按照合同约定向原告履行还款义务。被告龙繁林、罗泓淇未答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明：2014年7月1日，原告（经办行）与被告龙繁林（持卡人）签订编号为2014年JZJQF字3848号《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定如下主要条款：1.本合同项下购车分期额度为35.7万元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；2.本合同项下的购车分期额度用途为持卡人支付其购买捷豹XF汽车款项；3.本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，购车分期手续费金额为39270元，购车分期手续费将于购车分期交易生效后一次性在持卡人信用卡账户中扣账；4.经办行向持卡人授予的购车分期额度生效后，经办行将负责分期购车尾款的清算工作。经办行将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户（账户名称为佛山市盛世鼎豪汽车贸易有限公司，开户行为平安银行佛山万锦支行，账号为11×××07）；5.本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；6.如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；7.持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保等。上述合同所附的《中银信用卡购车分期业务通用条款》记载：持卡人未按期归还透支本金及手续费即构成或视为本合同项下违约。出现欠款规定的违约事件时，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。上述合同所附的《中国银行信用卡领用合约》记载：被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，原告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透资利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准等条款。2014年7月7日，原告与被告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定如下主要条款：1.本合同之主合同为原告与被告之间签订的编号为2014年JZJQF字3848号《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；2.主合同项下的债务构成本合同之主债务：包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；3.本合同项下抵押人提供全程抵押担保。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任；4.在本合同签订后5日内，抵押人与抵押权人到有关登记部门办理抵押登记手续等条款。上述抵押合同所附的抵押财产清单记载抵押财产为被告名下的车牌号为粤Y×××××号捷豹XF小型轿车。被告罗泓淇出具一份《同意抵押声明》，内容为：本人罗泓淇为被告龙繁林的配偶，现同意将厂牌车型为捷豹XF3.02的车辆抵押给原告。2014年6月10日，被告将涉案的车牌号为粤Y×××××号捷豹XF小型轿车在广东省佛山市公安局交通警察支队办理了抵押登记备案，登记栏记载抵押权人为原告。原告于2014年7月8日将35.7万元划入被告指定的帐号内。被告得款后，自2016年1月起出现逾期供款，截止至2016年9月27日，被告拖欠借款本金277300元、利息12512.33元、滞纳金1054.45元。庭审期间，原告主张两被告为夫妻关系，提交了两被告的结婚证复印件为证。本院认为：原告与被告龙繁林签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，是合法有效的合同，原告与被告龙繁林之间借款合同关系成立，双方均应依约切实履行。上述合同订立后，原告已依约履行了放款义务。被告龙繁林贷款后，未按合同约定向原告归还贷款本息，其行为已构成违约。现原告诉请要求被告龙繁林清偿欠款，合法有理，本院对此予以支持。被告龙繁林应依约向原告清偿截至2016年9月27日止的借款本金合计277300元、利息12512.33元、滞纳金1054.45元；以及自次日起至付清款之日止的利息、滞纳金。两被告为夫妻关系，被告龙繁林在夫妻关系存续期间向原告借款购买汽车，且被告罗泓淇出具《同意抵押声明》，同意被告龙繁林将车辆抵押给原告，故被告龙繁林欠原告的债务应为其夫妻共同债务，原告主张两被告连带清偿债务有理，本院予以支持。被告龙繁林作为粤Y×××××号捷豹XF小型轿车的所有权人，以该车辆为其与原告所签订的贷款合同项下的债务作抵押担保，上述抵押车辆已办理了抵押登记手续，原告与被告龙繁林之间抵押关系成立，并合法有效。原告作为上述车辆的抵押权人，要求对该车享有优先受偿权有理，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，逾期未到庭，本院依法对本案作缺席审判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告龙繁林于本判决发生法律效力之日起五日内，向原告中国银行股份有限公司广州珠江支行归还借款本金277300元及利息、滞纳金（至2016年9月27日利息为12512.33元、滞纳金为1054.45元；自2016年9月28日起至实际清偿之日止，利息以借款本金277300元为基数按每日万分之五计付、滞纳金按每月最低还款额未还款部分的5%计付）。二、原告中国银行股份有限公司广州珠江支行对处分抵押物车牌号为粤Y×××××号捷豹XF小型轿车享有优先受偿权。三、被告罗泓淇对被告龙繁林的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5470元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  戴桂娟人民陪审员  赵小丽人民陪审员  许蔚琳二〇一六年十一月二十一日书 记 员  郑佩敏李佩思