山东省泰安市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁09民终315号
上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司泰安中心支公司。住所地：泰安市。
主要负责人：朱宁峰，总经理。
委托诉讼代理人：朱英涛，山东清鉴律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：张焕云，女，1970年6月21日出生，汉族，初中文化，住新泰市。
委托诉讼代理人：刘强，男，1967年6月23日出生，汉族，初中文化，住新泰市。系张焕云之夫。
被上诉人（原审被告）：新泰市公共交通有限公司。住所地：新泰市。
法定代表人：刘新，监事长。
委托诉讼代理人：张伟，男，该公司职工。
上诉人中国大地财产保险股份有限公司泰安中心支公司（以下简称大地保险公司）因与被上诉人张焕云、新泰市公共交通有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服新泰市人民法院（2016）鲁0982民初5287号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年2月4日立案后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。
大地保险公司上诉请求：一、请求依法改判上诉人不应在商业险和交强险内承担赔偿责任。二、诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、被上诉人新泰市公共交通有限公司职工沈娜无驾驶公共汽车的资格，上诉人不应承担赔偿责任。沈娜驾驶证在实习期内，无驾驶公共汽车的资格，属无证驾驶。根据保险条例的规定，保险公司不承担赔偿责任。二、被上诉人的误工费应当按照户口性质标准计算。被上诉人属于农村户口，其提供的误工证明存在严重的涂改痕迹，不能作为证据使用，无劳动合同，工资明细表中无制表人等相关人员签字。被上诉人治疗时间至2016年1月13日，此后至出院时间2016年2月2日无任何治疗，存在挂床现象。院外休息时间无复查就诊记录，无法证明院外休息的必要性。三、被上诉人的护理费计算错误，应按照户口性质标准计算。被上诉人提供护理证明证实护理人员刘超是摄影中心经营者，但未提供护理期间因该事故减少收入金额，按行业标准计算护理费错误，应按护工标准计算。四、原审法院判决赔偿交通费1500元过高。被上诉人提供交通票据非正式票据，无法证实乘坐交通工具的时间及金额。综上所述，请求二审法院在查明事实的情况下，依法改判。
张焕云辩称，关于挂床问题，住院时一直在治疗。第一次结婚证上面写的是戚焕云，第二次补正写的是张焕云，出生时间是1970年6月21日，第一次结婚证的时间和名字均有误。我们的户口性质是农村，护理张焕云期间我丈夫经营的摄影中心关门停业，造成一定的损失，对方要求按照护工标准计算误工费不合理。交通费实际支出超出2000元，一审时主张2000元。
新泰市公共交通有限公司辩称，原审判决认定事实清楚、适用法律正确，上诉人上诉无理，请求驳回上诉，维持原判。一、一审法院判决保险公司在交强险限额内承担赔偿责任合法有据。依据法律和司法解释的规定，在交强险限额内之赔偿责任本案中保险公司不存在免赔事由。二、本案驾驶员沈娜具备驾驶资格，并非未取得驾驶资格。对于实习期内驾驶车辆免责事由，承保公司未作出明确说明，在商业险内仍应承担赔偿责任。本案中保险公司未就免责条款作出任何明确提示，也未尽到明确说明义务，故该条款不产生效力。
张焕云向一审法院起诉请求：要求被告赔偿原告医疗费15901.8元、误工费20406元（院内89天，院外90天，均按每天114天计算）、护理费12282元（院内89天，1人刘超，按每天138元计算）、伙食补助费2670元（89天每天30元）、交通费2000元，扣除被告公交公司支付的10000元，计款43259.8元。2、诉讼费用由被告承担。
一审法院认定事实：2015年11月5日，沈娜驾驶鲁Ｊ×××××号大型客车沿新兴路由北向南行驶至新兴路与府前街路口向西右转弯时，与顺行的张焕云驾驶电动自行车发生道路交通事故，造成两车部分损坏，致张焕云受伤。新泰市公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定在本次事故中沈娜承担事故的全部责任，张焕云不承担事故的责任。原告张焕云受伤后于2015年11月5日至2016年2月2日在新泰市人民医院住院治疗89天，花费医疗费15901.8元。医院出具的诊断证明书记载院外休息三个月。原告提交新泰市百乐福涂料有限公司出具的营业执照、组织机构代码、税务登记证、事故前三个月工资表、扣发工资证明，以证实张焕云的误工损失。原告提交新泰市青云街道韩十一儿童摄影中心营业执照、结婚证，以证实护理人员刘超的护理损失。另查明，鲁Ｊ×××××号车在大地保险公司投保交强险及第三者商业险100万元并约定不计免赔，本次事故发生在保险期间。事故发生后，新泰市公共交通有限公司给原告张焕云垫付医疗费10000元。沈娜系新泰市公共交通有限公司的职工，发生事故时从事的职务行为。又查明，山东省2015年居民服务和其他服务业年平均工资为50651元。一审法院认为，新泰市公安局交通警察大队作出的事故认定书认定在本次交通事故中沈娜承担事故的全部责任，本院认定沈娜负100%的责任。鲁Ｊ×××××号车在大地保险公司投保交强险及第三者商业责任险，应由被告大地保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，不足部分由保险公司在商业险范围内根据保险合同予以赔偿，再不足部分按道路交通安全法和侵权责任法的规定由侵权人予以赔偿。沈娜系新泰市公共交通有限公司的职工，发生事故时从事的职务行为，原告请求新泰市公共交通有限公司承担赔偿责任，本院予以支持。原告请求的医疗费15901.8元，由住院病历、医疗费单据、用药明细予以证实，本院予以支持。原告请求的住院伙食补助费，本院认定为每天按30元计算，共住院89天，计2670元。原告请求的误工费，医院出具的诊断证明书记载院外休息三个月，本院予以认定，原告的误工费本院认定为3420元/月/30天×179天，计20406元。原告请求的护理费，本院认定为住院期间一人护理，原告请求12282元，本院予以支持。原告请求的交通费，本院酌定为1500元。新泰市公共交通有限公司给原告张焕云垫付医疗费10000元，原告予以认可，本院予以认定，该款予以扣除。综上，原告的损失本院认定为：医疗费15901.8元、住院伙食补助费2670元、误工费20406元、护理费12282元、交通费1500元。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决：一、被告中国大地财产保险股份有限公司泰安中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内在交强险责任限额范围内赔偿原告张焕云医疗费10000元、误工费20406元、护理费12282元、交通费1500元，合计44188元。二、被告中国大地财产保险股份有限公司泰安中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内在商业三者险范围内赔偿原告张焕云医疗费5901.8元、住院伙食补助费2670元，计8571.8元。三、被告新泰市公共交通有限公司给原告张焕云垫付的医疗费10000元，从被告中国大地财产保险股份有限公司泰安中心支公司的赔偿款中扣除，返还给被告新泰市公共交通有限公司。四、驳回原告张焕云的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费882元，减半收取441元，由被告新泰市公共交通有限公司负担。
本院二审期间，当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：新泰市公共交通有限公司认可沈娜的驾驶证实习期至2016年4月16日。大地保险公司机动车综合商业保险免责事项说明书第二十四条第（二）项第5约定：机动车驾驶人“实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行职务警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车”保险人不负赔偿责。新泰市公共交通有限公司在投保人声明中盖章。2017年2月27日，新泰市人民医院出具的诊断书记载：张焕云于2013年停针后，症状未完全改善，一直口服药物观察，明显好转后出院。经向新泰市百乐福涂料公司法定代表人核实，张焕云系该单位职工，2016年8月11日的工资及收入情况证明系其单位出具的。本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，根据诉辩双方的诉讼请求以及依据的事实和理由，本院归纳本案双方争议的焦点是：一、驾驶人沈娜是否具有驾驶资格，上诉人是否应赔偿被上诉人张焕云各项经济损失；二、原审法院认定被上诉人的误工费、护理费、交通费是否正确。对于本院归纳的争议焦点，双方当事人均无异议和补充。
关于第一个焦点问题，本案所涉商业三者险保险条款是大地保险公司向投保人新泰市公共交通有限公司提供的格式条款，大地保险公司机动车综合商业保险免责事项说明书第二十四条第（二）项第5关于机动车驾驶人“实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行职务警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车”保险人不负赔偿责任的约定是免除保险公司保险责任的条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，应当由大地保险公司向投保人尽到提示和明确说明义务。大地保险公司提供的证据证明，在商业三者险保险条款文本上，第二十四条用加黑、加粗字体打印，可以证明大地保险公司就上述免责条款尽到了提示义务。大地保险公司提供投保单、投保人声明等证据证实其向新泰市公共交通有限公司就免责条款尽到了明确说明义务，该免责条款具有法律效力。新泰市公共交通有限公司认可驾驶人员沈娜的驾驶证在实习期内，故按照保险合同的约定，大地保险公司在商业三者险范围内不应承担赔偿责任。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条规定：有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；……按照上述规定，上诉人在交强险责任限额范围内对被上诉人张焕云的损失应当予以赔偿。因二审中上诉人提供新证据，导致案件事实发生变化，本院予以纠正。被上诉人张焕云超出交强险责任限额的损失8571.80元应由新泰市公共交通有限公司赔偿。
关于第二个焦点问题，2017年2月27日，新泰市人民医院出具的诊断书记载：张焕云于2013年停针后，症状未完全改善，一直口服药物观察，明显好转后出院。上诉人没有提供证据推翻该诊断书，故上诉人主张挂床本院不予采信。经向新泰市百乐福涂料公司法定代表人核实，张焕云系该单位职工，2016年8月11日的工资及收入情况证明系其单位出具的，故一审法院按照月工资3420元计算被上诉人张焕云的误工费正确。一审中被上诉人张焕云提供了新泰市青云街道韩十一儿童摄影中心营业执照，一审法院按照行业标准计算护理费并无不当。一审法院根据被上诉人张焕云的住院时间及路途，酌定交通费1500元并无不当。
综上所述，大地保险公司的上诉请求部分成立。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、维持新泰市人民法院（2016）鲁0982民初5287号民事判决第一项即：被告中国大地财产保险股份有限公司泰安中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内在交强险责任限额范围内赔偿原告张焕云医疗费10000元、误工费20406元、护理费12282元、交通费1500元，合计44188元。第四项即：驳回原告张焕云的其他诉讼请求。及案件受理费部分即：案件受理费882元，减半收取441元，由被告新泰市公共交通有限公司负担。
二、撤销新泰市人民法院（2016）鲁0982民初5287号民事判决第二项即：被告中国大地财产保险股份有限公司泰安中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内在商业三者险范围内赔偿原告张焕云医疗费5901.8元、住院伙食补助费2670元，计8571.8元。第三项即：被告新泰市公共交通有限公司给原告张焕云垫付的医疗费10000元，从被告中国大地财产保险股份有限公司泰安中心支公司的赔偿款中扣除，返还给被告新泰市公共交通有限公司。
三、被上诉人新泰市公共交通有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿被上诉人张焕云医疗费5901.80元、住院伙食补助费2670元，计8571.80元。被上诉人新泰市公共交通有限公司已给被上诉人张焕云垫付医疗费10000元，被上诉人张焕云于本判决发生法律效力之日起十日内返还被上诉人新泰市公共交通有限公司1428.20元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二审案件受理费882元，由新泰市公共交通有限公司负担。新泰市公共交通有限公司应当负担的二审案件受理费，中国大地财产保险股份有限公司泰安中心支公司已经预交，待执行时一并处理。
本判决为终审判决。
审判长 王 芳
审判员 徐献武
审判员 梁丽梅
二〇一七年四月二十五日
书记员 白金金