江苏省海门市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0684民初1221号
原告中国工商银行股份有限公司海门支行，住所地海门市海门街道解放中路699号。
负责人陈岩，行长。
委托代理人王茂东，系该行员工。
委托代理人应向东，系该行员工。
被告曹裕珍，女，1964年2月29日生，汉族，住江苏省南通市。
被告倪小生，男，1963年9月4日生，汉族，住江苏省南通市。
被告陆亚贤，女，1961年11月17日生，汉族，住江苏省海门市。
委托代理人邱向忠，江苏清竹律师事务所律师。
委托代理人梁壕，江苏清竹律师事务所律师（实习）。
被告顾吕泓，女，1972年12月3日生，汉族，住江苏省南通市崇川区。
原告中国工商银行股份有限公司海门支行（以下简称海门工行）与被告曹裕珍、倪小生、陆亚贤、顾吕泓信用卡纠纷一案，本院于2016年3月3日立案受理后，依法适用普通程序于2016年8月1日公开开庭进行了审理。原告海门工行的委托代理人王茂东、被告陆亚贤的委托代理人邱向忠、梁壕到庭参加诉讼，被告曹裕珍、倪小生、顾吕泓经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告海门工行诉称，被告曹裕珍于2012年3月15日向该行申请并领取了牡丹信用卡，截止2016年2月1日，曹裕珍共结欠其信用卡本金人民币38188.47元（以下币种相同），利息6195.75元，滞纳金3567.72元，合计47951.94元。被告陆亚贤、顾吕泓为曹裕珍的信用卡分期付款提供连带责任担保。现要求：1、被告曹裕珍、倪小生支付上述欠款本息、滞纳金及自2016年2月2日至实际支付之日止的逾期利息及滞纳金。2、被告陆亚贤、顾吕泓为上述欠款承担连带清偿责任。3、本案诉讼费用由被告负担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：要求被告曹裕珍、倪小生支付截至2016年3月5日为止结欠原告的本金38188.47元，利息6905.9元，滞纳金4067.72元，合计49162.09元。
被告陆亚贤辩称，其为被告曹裕珍信用卡项下的分期付款提供连带责任保证是事实，但原告向其主张保证责任时，已经超过保证期间，故其无须承担本案的担保责任。
被告曹裕珍、倪小生、顾吕泓未答辩。
原告海门工行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：
1、牡丹信用卡申请表一份，证明被告曹裕珍向其申请办理信用卡及合同约定条款。
2、信用卡分期付款担保合同一份，证明被告倪小生系案涉透支消费的共同还款人，被告陆亚贤、顾吕泓、案外人黄天宏系案涉透支款项的连带责任保证人。
3、信用卡分期付款业务申请书四份，证明被告曹裕珍持卡消费了四笔且分别办理了分期付款业务。
4、还款计划一份，证明被告曹裕珍承诺在2015年6月27日前结清透支本息。
5、信用卡交易明细共十页，证明曹裕珍的透支本金、利息、滞纳金的具体金额。
6、结婚证一份，证明曹裕珍与倪小生系夫妻关系。
本院立案后已将起诉状副本连同上述证据等应诉材料一并向本案四被告进行送达，其未以书面或口头方式提出异议，亦未提出相反证据。庭审中，被告陆亚贤对原告提交的证据亦没有异议，仅对超过保证期间进行了抗辩。本院对海门工行提供上述证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以认定。
经审理查明，被告曹裕珍于2012年3月15日向原告海门工行申请办理牡丹信用卡，曹裕珍在”申请人声明”处签名并确认如下内容：”本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”申请表中《领用合约》第三条第三款第一项、第二项分别对利息及滞纳金的计算方法作出如下约定：”……甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息……””……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金……”
2012年3月19日，原告海门工行与被告曹裕珍、倪小生、陆亚贤、顾吕泓、案外人黄天宏签订《信用卡分期付款担保合同》一份，约定原告向被告曹裕珍发放透支额度为100万元的信用卡一张，透支期限自2012年3月19日至2015年3月19日，被告倪小生为该信用卡透支消费的共同还款人，被告陆亚贤、顾吕泓、案外人黄天宏为本合同项下信用卡分期付款的连带责任保证人，担保范围为本合同项下的全部透支本金、利息、罚息、复息、滞纳金及实现债权的费用。
嗣后，海门工行向曹裕珍发放尾号为2792的信用卡，曹裕珍开始持卡消费，并于2012年3月27日消费三笔，金额分别为185000元、385050元、226000元；于3月28日消费203950元。2012年3月29日，被告曹裕珍与原告海门工行签订分期付款申请书，将上述四笔消费转为分期付款，以月为单位，分36期，自2012年3月29日起至2015年3月28日止。分期付款期限到期后，被告曹裕珍尚结欠原告海门工行信用卡透支本息共计73078.88元，曹裕珍于2015年4月27日向原告出具还款计划一份，承诺于2015年5月27日、6月27日前分两期结清所欠款项。截止2016年3月5日，被告曹裕珍仍结欠原告信用卡透支本金38188.45元，利息6905.9元，滞纳金4067.72元，合计49162.09元。
本院认为，信用卡是银行签发并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内消费后还款的信用支付工具，被告曹裕珍作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的”领用合约”履行自身义务。其使用信用卡透支，视为原告向其发放贷款，双方因此产生借贷的民事法律关系。被告使用信用卡透支消费，在规定的还款期限内未予归还，其行为已构成违约，应承担归还借款并支付利息、滞纳金的民事责任。原告对2016年3月5日以后的利息、复利、滞纳金不再主张，系其对自身民事权利的处分，且客观上减轻被告的负担，本院予以准许。案涉债务发生于被告曹裕珍与倪小生婚姻关系存续期间，原告要求其二人共同归还结欠原告的本金、利息及滞纳金的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。
被告陆亚贤、顾吕泓为曹裕珍信用卡项下的分期付款承担连带责任保证，因债权人与保证人未就保证期间进行约定，根据担保法的相关规定，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。如债权人未能在此期间内要求保证人承担保证责任，则保证人免除保证责任。本案中，被告曹裕珍分期付款的最后履行期为2015年3月28日，原告向保证人主张的最后期限为2015年9月28日。原告未能举证证明其在此期限之前向保证人主张过权利，其于2016年3月3日诉讼来院，要求担保人就案涉款项承担连带清偿责任，已经超过保证期间，保证人可免除案涉欠款的保证责任。原告要求被告陆亚贤、顾吕泓对被告曹裕珍结欠的透支本息、滞纳金承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。被告曹裕珍、倪小生、顾吕泓经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：
一、被告曹裕珍、倪小生于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司海门支行信用卡透支本金38188.45元，利息6905.9元，滞纳金4067.72元，合计49162.09元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、驳回原告其他诉讼请求。
案件受理费999元、保全费720元，公告费600元，合计2319元，由被告曹裕珍、倪小生负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币999元（户名：南通市财政局;开户行：中国银行南通市西被闸支行;账号：47×××82）。
审 判 长 孙 峰
代理审判员 程 炎
人民陪审员 季红卫
二〇一六年八月十五日
书 记 员 奚晓卫