浙江省象山县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0225民初3663号
原告：象山双得利纸业包装有限公司。住所地：象山县石浦镇民营工业园区内。
法定代表人：林荣撑，该公司执行董事。
委托诉讼代理人：王继跃，浙江皓商律师事务所律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司象山支公司。住所地：象山县丹东街道丹河东路***号***层。
诉讼代表人：林心欢，该支公司总经理。
委托诉讼代理人：李道峰，国浩律师（宁波）事务所律师。
委托诉讼代理人：俞孟臻，国浩律师（宁波）事务所律师。
原告象山双得利纸业包装有限公司与被告中国太平洋财产保险股份有限公司象山支公司财产损失保险合同纠纷一案，本院于2016年6月23日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年9月20日公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人王继跃，被告的委托诉讼代理人李道峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告象山双得利纸业包装有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告支付保险赔偿金4251012.17元；2.被告支付迟延支付保险赔偿金造成原告的利息损失238056.68元（暂自2015年2月6日起至2016年6月6日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率0.4%计算），以后算至债务实际清偿日止；3.被告因其延付保险赔偿金造成原告房屋租赁损失572000元（庭审中增加）；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年4月25日原告为企业内厂房、设备及存货向被告投保中小企业财产保险，被告委托其他保险公司工作人员金姣云前来办理手续。原告向金姣云递交了投保所需的全部材料，双方对原告投保的财产制作了定值保险投保清单1170万元，约定保险期限自2014年4月26日零时起至2015年4月25日24时止，原告为此支付了保险费31824元。2014年6月23日21时03分，原告北墙5.8米处配电箱因电气线路故障引发火灾，原告发觉即向象山县消防大队及被告报案，被告也在当日派员迅速赶至事故现场.在抢险过程中，消防人员提出用铲车铲出原告投保的存货纸筒，逐一扑灭，但该救险方案因被告以今后理赔造成痕迹破坏为由被拒绝，致使原告投保的存货被大火焚烧殆尽。火灾事故发生后，被告才将保险合同、投保清单交原告，原告仔细阅读该二份材料，发现保险合同出现免责条款及投保清单中存在估价金额，为此向被告提出在办理合同中从未提及有免责条款事项，原投保清单中也未有估价金额，而是原告盖章提交与被告的定值投保清单。在事后的理赔过程中，原、被告双方因保险免责及理赔金额存在争议而未达成赔偿协议，至2015年2月6日，被告直接汇入原告赔偿款7448987.83元，尚余保险赔偿金4251012.17元至今未付。庭审中，原告针对新增加的诉讼请求，补充事实如下：双方就原告投保的设备残值部分处理未达成一致协议，导致原告因生产资金不足，无法生产，及保存被告未处理的机器设备残留部分需租赁房屋，造成原告房屋租金损失，该损失是由于被告的行为导致的，依法应当由被告承担赔偿责任。
被告辩称：事故和损失客观存在，但损失的认定应该依据合同和法律规定实事求是进行，本案应该采信公估报告为原告的损失。投保单对双方都有约束力，并且从投保单原件可以看出有关的免赔率和免赔金额印刷在投保单上，是后来另外打印上去的，说明这是投保当时的原告真实意思表示，并且有关手写字体覆盖了特别约定的打印字体，说明填投保单和签字盖章时投保人已经知晓有关特别约定的内容，所以在投保单基础上形成的保单其中的特别约定条款对原告是有当然的约束力，也就是说特别约定成为计算保险赔偿金额的依据是毋庸置疑的。本案的保险合同是属于定值保险的观点是错误的，本案是不定值保险。双方并没有约定过保险价值，只是对保险金额的约定，从定义或保单条款及财产清单可以显示双方对保险价值没有过约定。被告提供的公估报告不仅客观地对事故进行查勘，报告所附资料都来自原告，公估公司形成公估报告的基础和依据都是原告自身提供的，并且公估委托书显示公估师是受原、被告双方共同委托从事定损事宜。所以公估报告应该为本案的定损依据。不论谁对公估报告内容有异议，无论对陈述、论证还是结论的异议应该具体指出到底是哪一项有错误，并提供相应证据证明错误所在，不然公估报告有效性就不可能被推翻。所以光是简单的不认可，不能推翻公估报告的内容及所附资料的客观真实，那么本案定损的依据只能是公估报告。保险赔偿的基本原则是恢复原状，赔偿实际损失，所以原告对利息和房租的主张于法无据，不应该得到支持。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。
经审理，本院认定如下事实：
1.2014年4月25日，被告出具《“财富U保”中小企业综合保障计划保险单》（保单号为ANIB90702414Q000013L）及《附加条款》1份，主要内容有以下：（1）其中《保险单明细表》载明：被保险人：象山双得利纸业包装有限公司；保险财产地址：宁波市象山县石浦镇民营工业园内；保险项目及保险金额：固定资产—厂房2150000元，保险价值确定方式为出险时的重置价值，固定资产﹣设备2350000元，保险价值确定方式为出险时的重置价值，流动资产（存货）7200000元，保险价值确定方式为出险时的账面余额；保险期限自2014年4月26日零时起至2015年4月25日二十四时止；总保险费为人民币31824元；争议处理方式：诉讼；因火灾、爆炸原因造成的损失，每次事故免赔为人民币2000元或损失的20%，两者以高为准，对造成火灾、爆炸的原因不明的，免赔率增加10%。（2）其中《中小企业财产保险条款》包括以下款项：总则；保险标的；保险责任；责任免除；保险价值、保险金额和免赔额（率）；保险期间；保险人义务；投保人、被保险人义务；赔偿处理；争议处理和法律适用；其他事项；释义等内容。《中小企业财产保险条款》中具体主要载明的内容有：在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本合同的约定负责赔偿：火灾、爆炸等。本合同保险标的的保险价值为保险事故发生时保险标的物的实际价值。各项保险标的的保险金额由投保人参照保险价值自行确定，并在保险单中分项载明，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按以下方式计算赔偿：保险金额等于或高于保险价值的80%时，按实际损失计算赔偿，最高不超过保险金额或保险价值（两者以数额较低者为准）；保险金额低于保险价值的80%时，按保险金额与保险价值的比例乘以实际损失计算赔偿，最高不超过保险金额；如果保险单中载明的保险标的不止一项时，应分项按照本条约定处理；任何属于成对或成套保险标的如果发生损失，保险人的赔偿责任不超过受损保险标的在所属整对或整套保险标的的保险金额中所占的比例。保险标的遭受损失后，如果有残余价值，应由双方协商处理；如折归被保险人，由双方协商确定其价值，并在保险赔款中扣除。保险标的的保险金额大于或等于其保险价值的80%时，施救费用在保险标的损失赔偿金额之外另行计算，最高不超过被施救保险标的的保险金额或保险价值（两者以数额较低者为准）；保险标的的保险金额小于其保险价值的80%时，施救费用按被施救标的的保险金额与其保险价值的比例在保险标的损失赔偿金额之外另行计算，最高不超过被施救保险标的的保险金额。被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间为二年。保险人是指中国太平洋财产保险股份有限公司。保险标的的实际价值是指保险标的的市场价值；保险标的的实际价值可根据保险标的或者保险标的类似财产的市场交易价格确定，也可以根据专业评估机构的评估价格确定，或者根据保险人与被保险人协商同意的其他方式确定。（3）其中《中小企业财产保险条款》的“责任免除”项中用黑体字说明：下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、恐怖主义活动、罢工、暴动、骚乱；行政行为、司法行为；被保险人及其代表的故意或重大过失行为；核爆炸、核裂变、核聚变；放射性污染及其各类环境污染；除双方在保险责任约定列明以外的其他自然灾害和意外事故；自然磨损、内在或潜在缺陷、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因、物质本身变化、自燃、自热、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、烘焙；设计错误、勘察错误、原材料缺陷、工艺不善、施工质量问题；盗窃、抢劫。对于下列损失、费用，保险人不负责赔偿：贬值、丧失市场或使用价值、停产、停业等引起的各种间接损失；锅炉、压力容器爆炸造成其本身的损失；广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，以及堆放在露天或简易屋棚内的保险标的，由于雷击、暴风、暴雨、热带风暴、台风、龙卷风、雹灾、洪水造成的损失；任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用；电器、电机、电气设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热等原因造成保险标的自身的损失；其他不属于本合同责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。另外，在《中小企业财产保险条款》中用黑体字中载明的其他部分有：保险价值、保险金额和免赔额（率）；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，并不退还保险费；投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，但应当退还保险费；投保人未按本款约定交付保险费的，本合同不生效，保险人不承担保险责任；被保险人、受让人未履行本条规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任；被保险人未履行前款约定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任；（尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失，）否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任；故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿保险金的责任；对于拒绝或者妨碍保险人进行事故调查导致无法确定事故原因或核实损失情况的，保险人对无法确定或核实的部分不承担赔偿责任；被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务，导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任；保险事故发生时，被保险人对保险标的应当具有保险利益，否则，不得向保险人请求赔偿保险金；除为防止或减少保险标的损失而进行的紧急修理，被保险人应在修理前会同保险人对受损保险标的进行检验，确定修理项目、方式和费用，否则，保险人有权重新核定；对于受损保险标的在修复过程中发生的任何变更、性能增加或改进而产生额外费用，保险人不负责赔偿；保险人赔偿保险标的损失时应扣除保险单中载明的免赔额（但赔偿施救费用时不扣除免赔额）；其他保险人应承担赔偿金额，本保险人不负责垫付；保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任。（4）其中《附加条款》中载明：在建工程或递延资产的保险价值为出险时账面余额；发生保险责任范围内的损失，如保险金额等于或高于出险当时账面余额，其赔偿金额按实际损失计算，如保险金额低于出险当时账面余额，其赔偿金额按保险金额与出险时账面余额的比列计算。下列财产发生保险责任范围内的损失时，保险人扣除50%以上的贬值率后定损：抵债物资；入账一年以上且使用或销售部分占其入账时账面余额的比例不超过20%的财产；不能够证明其具体生产或购入日期的财产。被保险人因火灾、爆炸原因所造成的损失，保险人按保险合同所计算的最终赔偿额扣除10%的免赔率后赔偿；对造成火灾、爆炸的原因不明的，免赔率增加10%。投保人应在保险合同成立时一次性支付保险费，保险费交付前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。主险合同与本附加合同相抵触，以本附加险合同为准；本附加险合同未约定事项，以主险合同为准。（5）另附《投保清单》1份载明：固定资产名称：“厂房（3700平方米、金额估价2150000元），机器设备（全自动粘箱JH—200、金额估价200000元，水墨汀洲开槽模切机YKM330—2200、金额估价600000元，水墨印刷成型机ZYK1224、金额估价600000元，五成生产线翼龙YL—2004ZOOBY、金额估价950000元，上述小计4500000元）”；存货及半成品、成品：“原材料（纸筒）、金额估价3600000元，成品（纸板、纸箱）、金额估价3100000元，其他辅助材料、金额估价500000元，上述小计7200000元），总计金额11700000元。
2.2014年4月25日，原告通过宁波银行股份有限公司的网银系统转账给被告保险费31824元（交易流水2408789，凭证号93656271）。
3.2014年8月13日，象山县公安消防大队出具象公消火认字【2014】第0006号《火灾事故认定书》认定：火灾事故基本情况：2014年6月23日21时03分，象山县公安局110指挥中心接到报警，位于象山县石浦镇民营工业园区内象山双得利纸业包装有限公司发生火灾，火灾过火面积约2800平方米，烧毁（损）厂房建筑、机器设备、纸箱（纸筒）成品、原料等物品，无人员伤亡。经调查，对起火原因认定如下：起火时间为2014年6月23日20时50分许；起火部位为象山双得利纸业包装有限公司仓库西侧二楼办公室；起火点为距仓库二楼办公室东墙1米、北墙5.8米配电箱处；起火原因为电气线路故障引燃周围可燃物蔓延所致。
4.2015年1月26日，泛华保险公估股份有限公司宁波分公司作出案件编号为FHZJ2014E06005《保险公估最终报告》，主要内容有：（1）《概要》载明：保单号：ANIB90702414Q000013L；保险人：中国太平洋财产保险股份有限公司宁波分公司；投保人：象山双得利纸业包装有限公司；被保险人：象山双得利纸业包装有限公司；事故原因：火灾；损失情况：房屋、机器设备、存货受损；索赔金额：23752600元；定损金额9621950.62元；理算金额：7448987.83元；查勘日期：2014年6月24日。（2）《正文》载明：损失情况：厂房、机器设备、及存货，被保险人要求索赔23752600元（厂房3105175元，机器设备7233000元，存货计13414425元）；现场查勘情况：2014年6月24日，泛华保险公估股份有限公司宁波分公司接到象山双得利纸业包装有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司象山支公司委托之日起，即派公估小组赶赴火灾现场。公估结论：本案定损金额9621950.62元，本案残值310715.83元，本案免赔率20%，本案理赔金额7448987.83元。（3）《附件》包括：《公估委托单》（委托人1：中国太平洋财产保险股份有限公司宁波分公司，委托人2：象山双得利纸业包装有限公司，受托人：泛华保险公估股份有限公司宁波分公司，三方均加盖公章认可）；《保单、投保申请单》（复印件）；《出险通知书》（被保险人象山双得利纸业包装有限公司加盖公章认可）；《报损清单》；《营业执照》、《组织机构代码证》、《税务登记证》、《法人身份证复印件》、《施救通知》、《公估业务客户告知书》、《火灾事故认定书》、《屠宰租赁合同》、《收据》、《投保厂房说明》、《厂房修复预算、重置预算》、《辅料单价依据、卷纸发票、合同》、《成品销售发票》、《询问笔录》、《现场清点核实记录表、查勘记录》、《现场照片》等。
5.2015年2月6日，被告按照泛华保险公估股份有限公司宁波分公司作出的《保险公估最终报告》（编号为FHZJ2014E06005）结论，将赔偿款7448987.83元支付给原告。
以上事实由原告提供的《“财富U保”中小企业综合保障计划保险单》及《附加条款》、《火灾事故认定书》、《保险公估最终报告》等证据以及原、被告在庭审中的陈述佐证。
本院认为，第一，原、被告订立的保险合同，由双方盖章认可，系双方真实意思表示，合法有效。作为被保险人的原告已按约向被告支付全额保险费，作为保险人的被告在原告发生火灾事故后应依照合同约定向原告全面履行保险赔偿的义务。第二，原告认为，原告向被告投保的是定值保险，保险金额为11700000元，被告赔偿7448987.83元后尚应赔偿原告4251012.17元，且被告另应赔偿原告的利息损失及原告的房屋租赁损失。本院认为，双方订立的合同明确约定保险价值的确定方式为“出险时的重置价值”、“出险时的账面余额”，该约定应该属于不定值保险；况且在出险后，双方（其中被告由其上级公司出面）均委托了第三方中介机构泛华保险公估股份有限公司宁波分公司对火灾事故财产损失进行评估。因此，本院有理由认定泛华保险公估股份有限公司宁波分公司对涉案保险标的的定损金额9621950.62元为原告本次涉案保险财产的损失金额。第三，被告抗辩，在保险合同中，免赔率和免赔金额在印刷的投保单上，系后来另行打印，足以说明是原告投保时的真实意思表示，被告扣除残值310715.83元及免赔率20%，被告已全额赔偿原告的投保财产损失7448987.83元。本院认为，订立保险合同，作为保险人的被告应当向作为投保人的原告说明合同的内容，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力；本涉案的保险合同中，对于20%的免赔的字体未作加粗加黑特别提示，且被告也没有提供足够的证据证明其已尽向原告履行明确的说明义务。再者被告提供的《免责条款特别提示》系格式条款，该《免责条款特别提示》免除被告依法应承担的义务并加重原告责任，应为无效格式条款，故本院对被告的免赔率20%抗辩主张不予采纳。另外，原告在未经原、被告协商一致的情况下，擅自处理本涉案残值部分财产，虽然原告认为残值的实际价值远少于评估的310715.83元，但此系原告的单方民事行为，该行为引起的法律后果应由原告自行承担，故本院认定在被告应赔偿原告的款项中扣除评估认定的残值310715.83元。第四，原告请求被告支付原告的利息损失及房屋租赁损失，因本案中，原、被告之间是否应该赔偿尚存争议，在未经法院判定之前被告对原告有无赔偿义务尚未确定，此间原、被告之间不存在债权债务关系，被告不构成迟延履行，也没有义务支付原告的利息损失、房屋租金损失，故原告要求被告支付利息损失及承担原告的房屋租赁损失的请求，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条、第十九条、第二十三条、第五十五条、第五十九条的规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司象山支公司在本判决生效后十日内支付原告象山双得利纸业包装有限公司尚余保险赔偿金1862246.96元（定损金额9621950.62元﹣已经赔偿的保险金金额7448987.83元﹣残值金额310715.83元）。
二、驳回原告象山双得利纸业包装有限公司其他诉讼请求。
本案受理费42713元，由原告象山双得利纸业包装有限公司承担24002元、被告中国太平洋财产保险股份有限公司象山支公司承担18711元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。
审 判 长 梁 梁
审 判 员 王 强
人民陪审员 郑根条
二〇一六年十一月十四日
书 记 员 杨惠燕