福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0304民初3204号原告：中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行，住所地福建省莆田市荔城区梅园东路616号。组织机构代码证代码85551619-2。主要负责人：林志铭，行长。委托诉讼代理人：林志广、许莉莉，福建普阳律师事务所执业律师。被告：许桂山，男，1960年8月6日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。被告：黄美烟，女，1963年12月15日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。原告中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行（以下简称“农业银行荔城支行”）与被告许桂山、黄美烟信用卡纠纷一案，本院于2016年7月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农业银行荔城支行的委托诉讼代理人许莉莉到庭参加诉讼，被告许桂山、黄美烟经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行荔城支行向本院提出诉讼请求,许桂山、黄美烟共同偿还农业银行荔城支行截止至2016年7月8日的信用卡欠款本金99928.83元，利息及复利67882.04元，滞纳金5804.94元，消费手续费329.1元，并支付自2016年7月9日起至实际还清之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定的利息、滞纳金、手续费等相关费用。事实与理由：2008年6月24日，许桂山向农业银行荔城支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡一张，并提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，农业银行荔城支行经核准后于2008年6月30日向许桂山发放信用卡。双方在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）及《中国农业银行金穗贷记卡章程》（下称简称《信用卡章程》）中约定：申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇；对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用。申领人若超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇；预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利以及发生争议由发卡人所在地的人民法院管辖等。许桂山自收到该信用卡后至今陆续使用该卡进行透支消费，截止2013年9月16日，许桂山累计透支消费99928.83元，至今未还。根据《领用合约》和《信用卡章程》约定的收费项目和标准，截止至2016年7月8日的欠款本金99928.83元，利息及复利67882.04元，滞纳金5804.94元，消费手续费329.1元。另外，黄美烟系许桂山的配偶，本案的贷款发生在许桂山、黄美烟婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，许桂山、黄美烟应对上述债务承担共同偿还责任。许桂山、黄美烟未作答辩。农业银行荔城支行围绕诉讼请求提供了以下证据：证据一：许桂山的《身份证》复印件一份，欲证明：许桂山身份信息及诉讼主体适格；证据二：《中国农业银行金穗贷记卡领用申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》复印件各一份，欲证明：许桂山于2008年6月24日向农业银行荔城支行申领信用卡，并承诺接受《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约束，约定了许桂山在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；否则自银行记账日起计收的利息、滞纳金等内容以及发生争议由农业银行荔城支行所在地的人民法院管辖等；证据三：《账户详细信息》、《交易明细查询（旧）》复印件一组，欲证明：许桂山自收到信用卡后至今陆续使用该卡进行透支消费，但未能按照合约的约定履行还款义务；截止至2016年7月8日止，许桂山共欠农业银行荔城支行本金99928.83元，利息67882.04元，滞纳金5804.94元，消费手续费329.1元，共计173944.91元；证据四：《快递底单》、《信用卡催收公告》复印件各一份，欲证明：许桂山连续透支消费后未能依约还款，农业银行荔城支行通过多种方式向许桂山催收欠款；证据五：《结婚申请书》复印件一份，欲证明：许桂山、黄美烟在1986年2月17日办理结婚登记的事实，本案的债务发生在该二人婚姻关系存续期间。本院经审查认为,许桂山、黄美烟未到庭参加诉讼，又未提交证据和提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利。农业银行荔城支行提供的上述证据二、三、四、五均有原件供核对，证据一虽没有原件核对，但证据一所载明许桂山个人信息与证据二、三所对应的信息能够相互印证，且上述证据来源合法，真实有效，能够形成较为完整的证据链条，可以证实双方当事人的主体身份、借贷关系、婚姻关系等事实，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性及证据所体现的事实均予以确认。根据庭审举证、本院认证及农业银行荔城支行的陈述，本院认定本案主要事实如下：许桂山与黄美烟系夫妻关系，于1986年2月17日办理结婚登记手续。2008年6月24日，许桂山向农业银行荔城支行申领信用卡，填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，确认并遵守《中国农业银行金穗卡贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗卡贷记卡章程》。该领用合同及章程主要约定：申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇；对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用；申领人若超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇；预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利以及发生争议由发卡人所在地的人民法院管辖等。之后，农业银行荔城支行向许桂山发放卡号为00×××97的信用卡一张。2008年6月30日，许桂山取得信用卡后激活并使用该卡进行消费。但是，许桂山消费后，没有按约还款，截止2016年7月8日，许桂山累计拖欠透支消费本金99928.83元、利息及复利67882.04元、滞纳金5804.94元和自2016年7月9日起的利息、复利、滞纳金未偿还，致诉讼。本院认为，涉案的《中国农业银行金穗卡贷记卡领用申请表》、《中国农业银行金穗卡贷记卡领用合约（个人卡）》均系许桂山与农业银行荔城支行自愿签订，系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护。农业银行荔城支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，许桂山使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息的违约责任。农业银行荔城支行要求许桂山按双方合同约定偿还截止至2016年7月8日所产生的信用卡透支消费本金99928.83元及相应的利息、滞纳金及自2016年7月9日起至实际还清欠款之日止按合同约定计算的利息、复利、滞纳金等费用，于法有据，本院予以支持。农业银行荔城支行提供的证据未能证实双方对分期手续费有进行约定，故农业银行荔城支行诉求分期还款手续费的依据不足，本院予以驳回。本案讼争债务发生在许桂山、黄美烟夫妻关系存续期间，许桂山、黄美烟没有举证证明该笔债务为许桂山个人债务，故该债务应当按照夫妻共同债务处理，农业银行荔城支行要求黄美烟共同偿还，于法有据，本院予以支持。许桂山、黄美烟经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、许桂山、黄美烟应在本判决生效后十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行信用卡透支款本金99928.83元及支付该款截止至2016年7月8日的利息、复利67882.04元，滞纳金5804.94元，并自2016年7月9日起至还清该款之日止的利息、复利、滞纳金(利息利率、复利利率均按日利率万分之五计，滞纳金按最低还款额未偿部分的5%计)；二、驳回中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行的其他诉讼请求。如果许桂山、黄美烟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3780元、公告费720元，由许桂山、黄美烟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  林嘉伟人民陪审员  宋益清人民陪审员  陈璐佳二〇一七年一月十九日书 记 员  吴婷婷附：相关的法律法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。