福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0503民初3349号原告：泉州银行股份有限公司泉秀支行，住所地泉州市区泉秀路五矿广场西侧一、二层C号，统一社会信用代码91350503738023129H。主要负责人：汪友航，该支行行长。委托诉讼代理人：颜炳煌，男，该公司员工。委托诉讼代理人：傅文雄，男，该公司员工。被告：董莉莉，女，1968年8月8日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区，被告：傅培明，男，1965年7月13日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区，被告：福建中润置业有限公司，住所地福建省泉州市丰泽区北峰街道招联社区中润嘉园，组织机构代码56538173-6。法定代表人：陈永年，该公司负责人。原告泉州银行股份有限公司泉秀支行（下称泉州银行泉秀支行）与被告董莉莉、傅培明、福建中润置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月28日受理后，发现不宜适用简易程序，依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告泉州银行泉秀支行的委托诉讼代理人颜炳煌、傅文雄到庭参加诉讼，被告福建中润置业有限公司经传票传唤拒不到庭，被告董莉莉、傅培明经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。泉州银行泉秀支行向本院提出诉讼请求：1、董莉莉、傅培明立即偿还泉州银行泉秀支行借款本金468503.51元、利息16762.85元，并支付自2016年4月7日至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定计付）；2、被告福建中润置业有限公司对被告董莉莉、傅培明上述第1项债务承担连带清偿责任；3、由被告承担本案全部诉讼费用。在诉讼过程中，泉州银行泉秀支行增加第4项诉讼请求：泉州银行泉秀支行有权以董莉莉、傅培明提供抵押的房产折价、或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿；明确第3项诉讼请求为：由被告承担本案的公告费560元及案件受理费。事实和理由：2013年12月5日，泉州银行泉秀支行与董莉莉、傅培明、福建中润置业有限公司签订《个人购房借款担保合同》，约定：泉州银行泉秀支行向董莉莉发放52万元的个人购房贷款，傅培明作为共同借款人，借款期限10年，自2013年12月10日起至2023年12月10日止。实际发放日与到期日以借据为准，年利率为6.55%,按月等额本息还本付息。上述借款由福建中润置业有限公司提供阶段性连带责任保证，保证担保范围包括：本金、利息、罚息、复利、违约金等，但下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A本合同第19.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕；B贷款人收到房屋他项权证书。保证期间为债务履行期限届满或贷款提前到期之日起二年。借款合同签订后，泉州银行泉秀支行依约向董莉莉、傅培明发放贷款52万元。但董莉莉、傅培明借款后，现已连续三个月以上未能向泉州银行泉秀支行还本付息，根据借款合同第十三条约定，泉州银行泉秀支行有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部贷款及利息。由于借款人所置的房产，至今未办理正式抵押登记手续，保证人依法承担连带清偿责任。截至2016年4月6日，董莉莉、傅培明结欠泉州银行泉秀支行本金468503.51元、利息16762.85元（含复利）。董莉莉、傅培明、福建中润置业有限公司均未作答辩。本院经审理查明的事实与泉州银行泉秀支行的陈述一致。另查明，泉州银行泉秀支行与董莉莉、傅培明、福建中润置业有限公司签订的《个人购房借款担保合同》约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权依罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停滞发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。泉州银行泉秀支行于2014年4月15日依约向董莉莉发放贷款50万元。泉州银行泉秀支行于2013年12月10日就董莉莉所提供预抵押物即址于泉州市丰泽区北峰街道招联社区中润嘉园5号楼2302的房产办理了预购商品房抵押权预告登记，并取得了房屋预告登记证书。截止至2016年12月11日，董莉莉、傅培明尚欠泉州银行泉秀支行借款本金468503.51元，利息28645.98元、复利1369.32元、罚息2294.87元。泉州银行泉秀支行为本次诉讼支出公告费560元。上述事实，有泉州银行泉秀支行提供的董莉莉、傅培明的身份证、结婚证、福建中润置业有限公司营业执照、个人购房借款担保合同、商品房买卖合同及网上登记备案申请表、房屋预告登记证明、借款凭证、借据本息计算清单等证据在卷佐证，相关证据业经质证，足以认定。本院认为，泉州银行泉秀支行与董莉莉、傅培明、福建中润置业有限公司签订的《个人购房借款担保合同》，系各方真实意思表示，依法成立有效，各方均应按合同约定履行义务。董莉莉、傅培明在履行借款合同期间未按时还款付息，已构成违约，应承担违约责任。泉州银行泉秀支行据此依照合同约定诉请对董莉莉提前收回已发放的贷款及利息，具有事实与法律依据，本院予以支持。合同中双方对于实现债权费用的承担进行了明确约定，泉州银行泉秀支行在本案中支出了公告费560元，董莉莉应依约承担。福建中润置业有限公司自愿为董莉莉、傅培明的上述借款提供连带保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。泉州银行泉秀支行在保证期限内向福建中润置业有限公司主张权利，应予支持。泉州银行泉秀支行另主张对董莉莉、傅培明提供的抵押物享有优先受偿权，但该抵押物的产权证尚未办理，即房屋所有权并未转移至董莉莉名下，双方办理的系预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”的规定，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，泉州银行泉秀支行据此享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对诉争抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对抵押房屋的处分，但并非已对该房屋享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，本案抵押权并未设立。泉州银行泉秀支行依据预购商品房抵押权预告登记，主张对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。董莉莉、傅培明、福建中润置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董莉莉、傅培明应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州银行股份有限公司泉秀支行借款本金468503.51元，利息28645.98元、复利1369.32元、罚息2294.87元，并支付自2016年12月12日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及双方签订的《个人购房借款担保合同》约定计算的利息、罚息、复利；二、被告福建中润置业有限公司应对被告董莉莉、傅培明的上述债务承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告董莉莉、傅培明追偿；三、驳回原告泉州银行股份有限公司泉秀支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8823元、公告费560元，由被告董莉莉、傅培明、福建中润置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  杨 伟审 判 员  李静婉人民陪审员  卢朝生二〇一六年十二月十九日书 记 员  柳晓霞附本案引用的主要法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第二十条第一款当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。