广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2015）秀民初字第995号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行。 负责人：刘庆宇。 委托代理人：黄鹏。 被告：吕金凤。 被告：岑焱。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行与被告吕金凤、岑焱金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月22日立案受理后，依法适用简易程序审理。应原告申请，本院作出（2015）秀民初字第995-1号民事裁定，查封了登记所有权人为岑焱、吕金凤的坐落于桂林市象山区房屋。2015年11月17日，本院公开开庭审理本案，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行委托代理人黄鹏到庭参加诉讼，被告吕金凤、岑焱经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行诉称：原告与二被告于2010年11月15日签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向二被告提供借款期限为300个月的个人购房借款205000元用于购买桂林市象山区住宅，二被告并以其所购房屋作为该笔借款之抵押担保。借款合同签订后，原告依约履行了提供借款的义务，二被告却未按合同约定及时、足额偿还本息，截至2015年9月份已连续拖欠借款5期，原告故起诉要求：1、解除原告与二被告间的借款合同；2、二被告偿还剩余本金及逾期利息；3、二被告赔偿原告为追索借款支出的律师服务费9000元；4、原告对抵押物经依法处分后所得价款优先受偿。 原告提交如下证据：1、二被告办理讼争借款之时留存原告处的《居民身份证》及《结婚证》，以证明二被告的身份情况；2、原告与二被告于2010年11月15日签订的《个人购房借款及担保合同》，以证明对合同当事人权利义务的约定；3、《房屋他项权证》，以证明抵押财产桂林市象山区房屋已办理抵押登记；4、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，以证明原告按照约定于2011年1月1日提供借款205000元；5、《中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单》，以证明被告自2015年4月1日起未足额返还借款及支付利息；6、原告与广西昊旺律师事务所签订的《民事委托代理合同》及《律师代理费发票》，以证明原告为实现讼争债权支出律师服务费9000元。 被告吕金凤、岑焱未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，其均已放弃答辩及质证的权利，经审查原告证据，符合证据的关联性、合法性、真实性要求，本院确认原告证据的证明力。 综合全案有效证据，本院确认如下法律事实：2010年11月15日，原告为贷款人、被告吕金凤为借款人及抵押人、被告岑焱为抵押物共有人签订《个人购房借款及担保合同》，约定（节录）“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币￥205000元；贷款仅用于购买坐落于桂林市象山区房屋；贷款期限为300月，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，据此确定年利率为5.219%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款按月等额本息还款法归还，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押人自愿以桂林市象山区房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债券的费用和借款人所有其他应付费用……”。 2010年11月24日，双方办理了抵押物——桂林市象山区房屋的抵押登记，原告获发《房屋他项权证》。 2011年1月1日，原告向指定账户转款205000元。 同时查明：至起诉时止，借款人已连续拖欠借款6期。截至开庭前一日即2015年11月16日，借款人积欠借款本金2123.35元、利息5210.7元、罚息112.84元以及含积欠本金在内的剩余借款本金186133.86元。 再，原告为实现讼争债权聘请律师提供法律服务支出律师费9000元。 另，被告吕金凤、岑焱于2009年12月10日登记结婚，讼争借款债务发生于二被告婚姻关系存续期间。 本院认为：原告与二被告签订的借款及担保合同均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，双方均应按照合同约定履行相应义务。至原告起诉时止，连续拖欠借款已达6期，合同约定解除的条件成就，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告得行使合同解除权。同时，根据该法第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定并结合涉讼法律关系为金融借款法律关系，则原告要求被告吕金凤返还剩余借款本金、支付利息并赔偿其为实现债权而支出的律师费的诉讼请求合法，本院予以支持。 另，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，讼争借款发生于二被告夫妻关系存续期间，被告岑焱未有证据证明上述但书情形的存在，则讼争借款应为二被告的夫妻共同债务，原告要求被告岑焱承担共同还款责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 同时，因二被告以桂林市象山区房屋为讼争借款债权向原告提供抵押担保并经抵押登记，则抵押权自登记时设立，原告要求对抵押财产经依法处分后所得价款优先受偿的诉讼请求合法，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行与被告吕金凤于2010年11月15日形成的编号为45030111011203****的借款合同； 二、被告吕金凤、岑焱共同返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行剩余借款本金186133.86元并支付利息（截至2015年11月16日为5323.54元，此后按照中国人民银行同期长期贷款利率下调15%再上浮30%计收罚息，若遇中国人民银行基准利率调整则自次年1月1日始作相应调整）； 三、被告吕金凤、岑焱赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行为实现债权支出的律师费损失9000元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行对抵押财产桂林市象山区房屋经依法处分后所得价款优先受偿。 本案案件受理费4271元，诉讼保全费1513元，合计5784元，由被告吕金凤、岑焱共同负担。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费4271元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××**，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 李 莉 二〇一五年十一月十七日 书记员 欧瑾琳