新疆维吾尔自治区库尔勒市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）库刑初字第679号
公诉机关库尔勒市人民检察院。
被告人马柏林，男，1978年4月17日出生于新疆和静县，回族，专科学历。2015年5月16日因涉嫌信用卡诈骗罪被库尔勒市公安局刑事拘留，同年6月23日被逮捕。现羁押于库尔勒市看守所。
库尔勒市人民检察院以检公诉刑诉（2015）642号起诉书指控被告人马柏林犯信用卡诈骗罪、合同诈骗罪，于2015年11月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年11月30日公开开庭审理了本案。库尔勒市人民检察院指派检察员刘力菲出庭支持公诉，被告人马柏林到庭参加诉讼。现已审理终结。
库尔勒市人民检察院指控：1、2012年5月10日，被告人马柏林向中国银行巴州支行申请办理透支额度为5万元的信用卡（卡号为5149588457260581），在使用过程中马柏林通过电话向银行申请临时增额10万元。2014年9月马柏林多次使用该信用卡进行透支消费、刷卡套现，截止2015年4月22日，透支185天，透支本金98540.49元，利息3342601元，本息合计131966.5元。经中国银行工作人员以信件、手机短信、电话告知的方式多次催缴，马柏林仍拒不偿还，后被害单位报案。
2、2015年1月19日，被告人马柏林利用楼道内办证小广告联系到办假证的人，以200元的价格制作了其租住的位于库尔勒康达一号花园4号楼3单元502室的房权证，并向被害人刘某某抵押，借款9万元，实际收到4万元后无法联系。
公诉机关出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解、辨认笔录、视听资料、电子数据等证据。
公诉机关认为，被告人马柏林以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡额度98540.49元仍不归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。另，被告人马柏林以非法占有为目的，用伪造的房产证作抵押骗取他人现金4万元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，应当数罪并罚。
公诉机关量刑意见：被告人马柏林能自愿认罪，建议对信用卡诈骗罪判处五年以下有期徒刑，对合同诈骗罪判处一年以上三年以下有期徒刑。
被告人马柏林对检察机关的指控未提出异议和辩解。
经审理查明：
一、信用卡诈骗罪事实
2012年5月10日，被告人马柏林向中国银行巴州支行申请办理透支额度为5万元的信用卡（卡号为5149588457260581），在使用过程中马柏林通过电话向银行申请临时增额10万元。2014年9月马柏林开始多次使用该信用卡进行透支消费、刷卡套现，截止2015年4月22日，透支185天，透支本金98540.49元，利息3342601元，本息合计131966.5元。经中国银行工作人员以信件、手机短信、电话告知的方式多次催缴，马柏林仍拒不偿还，后被害单位报案。
认定以上事实的证据有：⑴受案登记表、报案材料证实，2015年5月6日19时45分，中国银行巴州分行个人金融部主任于某某于报案称，截止2015年4月22日，马柏林信用卡透支本金98540.49元，利息33426.01元，合计1319966.5元。经多次催收透支金额至今未还清。⑵到案经过证明，中国银行巴州分行报案并提交相关证据后，2015年5月16日，库尔勒市公安局在马柏林租住的康达花园4号楼3单元502室将其抓获。⑶常住人口信息证实，马柏林系完全刑事责任能力人。⑷中国银行巴州分行提供的中银白金信用卡申请表、信用卡申请人声明、客户资料说明及审批表等证据证明，2012年5月10日，马柏林向中国银行申请办理信用卡业务，信用额度为50000元，取现额度15000元。⑸中银新疆分行个人综合对账单及马柏林信用卡2013年1月20日至2015年4月20日交易记录证实，当前余额欠款共计131966.45元，最后一次消费时间为2014年12月18日，消费额12551元。⑹中国邮政集团公司乌鲁木齐市信函广告局出具的证明证实，中国银行股份有限公司新疆分行卡部分别于2014年7月、9月至11月，2015年1月至2月在中国邮政集团公司鸟鲁木齐市信函广告局向持卡人马柏林等人邮寄催收挂号信函。⑺中国农业银行特约商户申请表、个体工商户营业执照、税务登记表及商户交易记录证明，马柏林于2014年1月27日注册商户库尔勒木高日用品商行，实际营业地址库尔勒市人民东路豪景大厦1008室，注册资本5万元。个体工商户营业执照注册号652801600074940，税务登记证号65282719780417381101，该商户于2014年2月至2015年6月14日交易情况。交易渠道为POSP。⑻安利（中国）日用品有限公司提供的购货明细证明，2013年1月至2015年6月，马柏林向安利公司购买产品共计1681元。⑼张某某证实，我在库尔勒市青年路经营叁和茶楼，马柏林经常到茶楼喝茶，有时还会带一些朋友到茶楼打麻将，有张小龙、李甲、李乙等人。马柏林打麻将有时候打50元，400元封顶，有时也打10元小麻将，打一次的麻将输赢大概在3000元左右。⑽黎某（马柏林妻子）证实，马柏林的信用卡已经办了好多年。我和马柏林去中国银行办的信用卡，办信用卡的时候马柏林自己办的卡，马柏林提供了收入证明，身份证复印件，马柏林自己当面和中国银行签的申请信用卡的表格，我在旁边办自己的卡。卡办下来以后马柏林的卡一直在他手上，他自己的卡自己用，我没有用过他的卡，他经常是把信用卡上透支的额度用完后让我去给他还款。我没有用马柏林的资料申请办理信用卡，中国银行业不允许其他人代办信用卡。信用卡的钱马柏林在外面和别人赌博用了。⑾于某某（中国银行巴州分行个人金融部员工）证实，马柏林用于透支的信用卡卡号是5149588457260581，最后一次还款时间是2014年8月29日，还款9800元，截止2015年4月22日透支185天，透支本金98540.49元，利息33426.01元，本息合计131966.5元。该卡是马柏林本人在使用。中国银行通过寄信的方式向马柏林催缴还款，马柏林一直没有还款，并多次打电话通知其到中国银行巴州分行的银行卡部让其还款，马柏林让其妻子黎某还款，至今未还。之后再给马柏林打电话就一直无法取得联系。银行催缴人员给马柏林的老婆黎某打电话，黎某说没钱。黎某、马柏林、张乙、李某某、李玉娥五人是做安利产品的，当时中国银行北京总行和安利总公司签的有协议，全国安利经销商都可以在中国银行申请办理信用卡。中国银行根据本人提供的资产证明，并提交信用卡申请表，由本人带身份证到中国银行当面与银行的工作人员签字。以上五人的信用卡都是本人到中国银行办理的，由我行工作人员徐某某具体办理，与这五个人面签。⑿辨认笔录证实：中国银行巴州分行个人金融部信用卡助理经理徐某某指认6号照片男子就是马柏林。⒀马柏林供述，2012年5月10日，我和我妻子黎某一起到中国银行办理透支额度为5万元的白金信用卡，信用卡办出后，我就将卡交给我妻子黎某使用，我和我妻子主要用来购买安利产品。2014年9月3日二女儿出生后，我和我妻子就没办法还信用卡上的钱了，然后我和我妻子就再没有还信用卡上的钱。2014年10月份，中国银行催我给他们还款，但是我还不上，后来实在还不上我就没有接银行的电话了，我妻子黎某也不接银行的电话了。不接催收电话就是为了让中国银行找不到我。这张信用卡的情况我知道，每次我妻子都会告诉我，1377933****的电话每个月都收到过中国银行短信，包括透支以后也都在收催收短信，还到家里去了几次，送达催款通知书。2014年4月分左右我变更过一次地址搬到10楼去了，没有报备。我对透支本金98540.49元，利息33426.01元，本息合计131966.5元没有异议。
二、合同诈骗罪事实
2015年1月19日，被告人马柏林利用楼道内办证小广告联系到办假证的人，以200元的价格制作了其租住的位于库尔勒康达一号花园4号楼3单元502室的假房权证，并向被害人刘某某抵押，借款9万元，实际收到4万元后无法联系。
认定以上事实的证据有：⑴受案登记表、报案材料证实，刘某某报案称，2015年7月21日，马柏林用伪造的房产证作抵押，与其签订借款合同，借款10万元，经业务员催要拒不归还。⑵借条证实，2015年1月19日，马柏林向刘某某出具借条，借款10万元，期限2个月，2015年3月19日归还，见证人唐甲。⑶刘某某向公安机关提供的房权证复印件载明，房屋地址库尔勒康达一号花园4号楼3单元502室，房屋所有权人黎某。⑷张甲提供的房权证复印件载明，库尔勒康达一号花园4号楼3单元502室房屋所有权人为罗万聪。⑸公安机关从库尔勒市房产登记交易中心调取的房权证证实，库尔勒康达一号花园4号楼3单元502室房屋所有权人为罗万聪，马柏林向刘某某抵押的房权证为假证。⑹张甲（罗万聪妻子）证实，人民东路32号4号楼3单元502室的房子是其和丈夫的共有财产，其和丈夫从未委托别人卖过房子。黎某和马柏林是夫妻，他们租住这套房子。⑺唐甲证实，2015年1月，马柏林找其借钱，说他做安利产品需要资金进货。其联系了刘某某，之后其和刘某某共向马柏林借款9万，其出了5万元，马柏林写了张10万借条。马柏林拿了一本红色房产证给刘某某，其不知道马柏林的假房产证是从哪来的。⑻刘某某证实，2015年1月13日，唐甲给其打电话说他急用钱，让其帮他想办法借点钱。2015年1月18日，其和朋友蒲某某一起去了唐甲的房子，房子里有唐甲、马柏林、马某某、还有唐甲的一个朋友在唐甲家，马柏林说他要用钱，进货用，两个月就还，用一套房子作抵押。马柏林拿出一个房产证，其拿过来看了一下，房产登记的是黎某，马柏林说是他老婆。马柏林写了一张10万元的借条，其实际借给马柏林4万元，还差5万元是唐甲给马柏林的。2015年3月其找马柏林要钱时，就和马柏林联系不上了。后其到房产局查了一下，马柏林抵押房产证是假证。马柏林给其抵押的房产证原件放到车里被偷了。⑼马柏林供述，其向唐甲借了13万，唐甲找其要钱，其说没钱，唐甲让其向刘某某借钱还他的钱，其同意了。其将房产证抵押给刘某某，写了10万元的借条，实际刘某某只给了4万元，还有5万元用于抵唐甲欠刘某某的5万元，还有l万元是利息。其将刘某某给的钱还给了唐甲。给刘某某的房屋产权证是假证，是其和楼道里办假证的人电话联系后用200元办的。房产证上的信息是其现在租的房子，房主叫罗万聪。
上述证据经当庭质证，形式和来源合法，内容真实，与本案相关联，能客观反映案件的真实情况，确认为本案的证据。
本院认为，被告人马柏林以非法占有为目的使用信用卡透支98540.49元，超过规定的透支期限经发卡银行多次催收超过3个月后仍不归还，属恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人马柏林以非法占有为目的，使用伪造的房产证作抵押以借为名骗取他人现金4万元，数额较大，其行为构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。归案后被告人能如实供述犯罪事实，认罪态度较好，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百二十四条、第六十九条、第六十一条、第六十四条、第五十二条、第五十三条；《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人马柏林犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年二个月，罚金10万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，罚金1万元。决定执行有期徒刑五年六个月，罚金11万元。罚金于判决生效后十日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月16日起至2020年11月15日止）。
二、未追回赃款138540.49元继续追缴后，发还被害单位中国银行巴州支行98540.49元，发还被害人刘某某4万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 徐贵江
审 判 员 王来友
人民陪审员 宋向东
二〇一五年十二月十七日
书 记 员 杜宝昆