江苏省东台市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东商初字第0738号
原告中国银行股份有限公司东台支行，住所地东台市东台镇望海东路14号。
负责人魏懋疆，行长。
委托代理人陈坚，该行职员。
委托代理人汪志宏，江苏苏东律师事务所律师。
被告王建华，男，汉族，居民。
被告夏小美，女，汉族，居民。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地无锡市阳光城市花园A区30-101。
法定代表人邵明，董事长。
委托代理人陈英，公司职员。
原告中国银行股份有限公司东台支行（以下至判决主文前简称“东台中行”）与被告王建华、夏小美、江苏昭明投资担保有限公司（以下至判决主文前简称“昭明公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月28日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告东台中行委托代理人陈坚、汪志宏，被告王建华到庭参加诉讼。被告夏小美、昭明公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告东台中行诉称，2011年4月11日，原告与被告王建华、夏小美签订一份信用卡专向分期付款合同，约定原告为被告王建华、夏小美提供用于购买雷克萨斯汽车、额度为330000元的专向分期付款，期限为36个月，手续费为41250元，双方还约定了还款方式等事项。被告王建华、夏小美以其所购轿车提供抵押担保，被告昭明公司为此借款提供全程连带责任保证。合同签订后，原告按约将330000元借款划入被告指定的账户，被告王建华、夏小美在协议初期尚能按约偿还贷款，但从2012年6月起未能依约按期偿还。为此，请求法院：1、判令被告王建华、夏小美立即偿还借款本金228380.14元，利息37145.21元（计算至2013年3月17日，应计算至本息全部还清为止），滞纳金42806元，律师费3000元，合计311331.35元；2、被告昭明公司对被告王建华、夏小美的上述债务承担连带清偿责任；3、确认原告对被告王建华、夏小美所有的雷克萨斯汽车（车号苏J×××××）享有优先受偿权；4、承担本案诉讼费用。
被告王建华辩称，借款后按合同约定履行还款义务，因被限制人身自由未能归还借款，同意原告对抵押车辆行使优先受偿权。
被告夏小美未应诉、答辩。
被告昭明公司辩称：一、被告王建华、夏小美欠款的本金和利息由法庭核实认定；二、我公司已经为被告王建华、夏小美垫付过18332元，被告王建华、夏小美的汽车抵押给原告，汽车拍卖不足的部分，由我公司承担连带偿还责任，承担责任后我公司享有法律规定的追偿权。
经审理查明，2011年4月11日，原告东台中行（乙方）与被告王建华、夏小美（甲方）签订了信用卡专向分期付款合同，约定原告向被告提供额度为330000元的款项，分期数为36个月，用途为购买雷克萨斯汽车，手续费费率为使用“专向分期付款”额度的8%，手续费应为26400元（被告王建华交纳手续费41250元），还款方式为月均等额、取整入账、免息还款；被告王建华须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，被告王建华在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，并应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告王建华保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，如未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告王建华全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费、律师费等）。合同第九条约定，…如因甲方本人原因未及时存入上述不足部分而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由甲方全额承担。该合同附件《中国银行信用卡领用合约》规定，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。
2011年4月11日，原告与被告王建华、夏小美签订了信用卡专项分期付款抵押合同一份，被告王建华、夏小美以其购买的车牌号为苏J×××××轿车为该借款提供抵押担保，并已于2011年4月9日在盐城市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记，车号为苏J×××××号，抵押权人为原告东台中行。
2011年4月11日，原告与被告昭明公司签订个人贷款保证合同一份，合同约定：本合同项下保证人提供全程连带责任保证。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。如主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日至最后一期债务履行期届满之日后两年。
上述合同签订后，被告王建华、夏小美立借款借据一份，原告将借款330000元划入被告王建华、夏小美指定的账户，借据载明，利率为固定利率，月利率12.5‰，从2011年5月始按月采用等额本息还款法。此后，被告王建华、夏小美尚能按月偿还贷款，从2012年2月起被告王建华、夏小美未按约偿还贷款，截止2012年2月17日，被告未偿还合同约定的本金231862.14元（已冲减多交的手续费14850元）。被告昭明公司于2012年11月15日为被告王建华、夏小美垫付了本金18332元。
另查明，被告王建华、夏小美系夫妻关系。原告东台中行为主张该权利，已实际支付了律师代理费3000元。
上述事实，有原告提供的信用卡专向分期付款合同、信用卡专向分期付款抵押合同、个人贷款保证合同、借款借据、车辆登记证书、律师代理费发票、当事人陈述等证据在卷证实。
本院认为，原告东台中行与被告王建华、夏小美、被告昭明公司所订立的信用卡专向分期付款合同、信用卡分期付款抵押合同、个人贷款保证合同均系当事人真实意思的表示，内容合法有效，原、被告均应按合同约定的内容全面履行。被告王建华、夏小美未按约偿还借款，应按约承担相应的民事责任。原告东台中行提供的零售借款借据中载明的“利率为固定利率，月利率12.5‰，从2011年5月始按月采用等额本息还款法”与案涉信用卡专向分期付款合同中约定的“还款方式为月均等额、取整入账、免息还款”不符，被告王建华应依照信用卡专向分期付款合同约定和信用卡领用合约的规定支付手续费、归还借款本金、利息及滞纳金。故被告王建华在借款时支付手续费41250元，其多支付的14850元应予冲减本金。被告王建华、夏小美在借款时，以其所有的苏J×××××轿车为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押合法有效；原告依法对抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权。被告昭明公司与原告签订了保证合同，为被告王建华、夏小美向原告借款提供连带责任保证，其担保行为依法成立，应对被告王建华、夏小美未还款的本金、利息、滞纳金、律师费承担连带还款责任，在承担担保责任后享有追偿权；其已为被告王建华、夏小美代偿的18332元，可依法行使追偿权。因被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行债务，债权人应当按照约定实现债权。被告昭明公司、夏小美经本院合法传唤未到庭，应当承担因其不到庭质证而可能产生的对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王建华、夏小美应于本判决发生效法律效力后10日内偿还原告中国银行股份有限公司东台支行截止2012年2月17日的借款本金213530.14元，并以本金213530.14元从2012年2月18日起至实际还款之日按中国银行信用卡领用合约的规定支付利息及滞纳金；同时给付律师代理费3000元；如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
二、原告中国银行股份有限公司东台支行对被告王建华、夏小美所有的苏J×××××轿车享有优先受偿权，有权与被告王建华、夏小美协议以该车折价或者以拍卖、变卖该车所得价款受偿，价款超过上述第一条原告的债权数额部分归被告王建华、夏小美所有；
三、被告江苏昭明投资担保有限公司对本判决第一条规定的被告王建华、夏小美应履行的义务承担连带清偿责任；被告江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告王建华、夏小美追偿。
案件受理费6050元，由被告王建华、夏小美、江苏昭明投资担保有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国农业银行盐城中汇支行，账号：400101040227821，户名：盐城市财政局）。
审 判 长 崔爱华
审 判 员 储鹏杰
人民陪审员 唐镜明
二〇一五年三月十九日
书 记 员 曹蓉蓉
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零六七借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3.《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。