福建省福州市台江区人民法院民 事 判 决 书（2015）台民初字第3175号原告中国工商银行股份有限公司福州台江支行，住所地福州市台江区817南路中亭街利生苑A区2号楼137号。组织机构代码证代码：85439036-4。负责人李白丹。委托代理人上官炳祥，福建衡兴明业律师事务所律师。委托代理人苏少奇，福建衡兴明业律师事务所实习律师。被告商招锋，男，汉族，1986年11月7日出生，住所地福建省罗源县。原告中国工商银行股份有限公司福州台江支行因与被告商招锋金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院受理后，依法由代理审判员崔洁适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人上官炳祥到庭参加诉讼，被告商招锋经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司福州台江支行诉称，2013年8月16日，被告商招锋向案外人福州玖玖丰田汽车销售服务有限公司订购丰田汽车，总价款为226800元。同日，被告以办理购车专项分期付款业务的名义向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为62×××61，并与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项台江分期付款合同》，约定除首期款外的剩余购车款被告申请通过其在原告申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为158000元，透支消费后分期36个月还款，首期偿还的金额为4420元，以后每期偿还金额为4388元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还，若被告没有按合同约定及时存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。合同还约定，被告累计3次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、滞纳金等全部费用，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户。2013年9月5日，被告与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告以其所购买的丰田汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同生效后，被告以刷卡透支消费的方式在福州玖玖丰田汽车销售服务有限公司消费158000元。但刷卡消费后被告未能按照合同约定如期还款，截止至2015年8月27日尚有未还金额157818.98元，已严重违约，违约次数达13期，且经原告多次电话催收或上门催收，被告均拒绝还款。故原告诉至法院请求判令：1、被告立即向原告支付拖欠的信用卡欠款本金人民币（币种下同）136379.40元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，暂计至2015年8月27日利息为13672.53元、滞纳金7767.05元）；2、原告对被告提供的抵押汽车（车牌号：闽Ａ×××××、车架号：LFMJW36F5C0169688、发动机号码：G038436）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物优先受偿的权利；3、判令本案所有诉讼费用由被告承担，包括但不限于案件受理费、保全费等。被告商招锋未作书面答辩，也未提交证明材料。原告中国工商银行股份有限公司福州台江支行为此向本院提交了下列证明材料：1、《被告身份证复印件》，证明：被告为适格民事诉讼主体。2、《工银信用卡申请表》、《申请调查审查审批表》、《用卡须知》，证明被告向原告申请信用卡用于分期支付购车款项；原告向被告计收利息、滞纳金等依据。3、《信用卡购车专项分期商品订购单》，证明被告向案外人福州玖玖丰田汽车销售服务有限公司订购丰田汽车，总价款为人民币226800元，申请分期金额为158000元。4、《中国工商银行信用卡购车专项台江分期付款合同》，证明原被告双方就透支金额、分期还款方式、违约责任及争议解决方式等做了明确约定。5、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《机动车登记证书》，证明被告以其购买的丰田汽车向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。6、《查询分期付款凭证》、《机动车销售统一发票》，证明2013年9月9日被告透支消费人民币158000元，交易场所为福州玖玖丰田汽车销售服务有限公司。7、《中国工商银行违约客户欠款清单》、《工商银行终端交易平台记录》、《信用卡交易明细》，证明截止至2015年8月27日，被告违约拖欠信用卡款项本金、利息及滞纳金等共计人民币157818.98元。其中逾期本金83723.40元，利息13672.53元，滞纳金7767.05元，未到期本金52656元。因被告商招锋放弃到庭质证的诉讼权利，本院经审查，确认原告提交的上述证明材料均具有证据的客观性、关联性和合法性特征，可作为本案认定事实的根据。原告提交的上述证据能够支持其诉状所诉被告欠款的事实，本院确认原告所诉属实。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司福州台江支行与被告商招锋签订的《中国工商银行信用卡购车专项台江分期付款合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，没有违反相关法律法规强制性规定，合法有效，双方均应依约履行各自义务。合同签订后，被告商招锋以使用原告银行办理的牡丹信用卡刷卡透支消费的方式在福州玖玖丰田汽车销售服务有限公司消费158000元，但被告商招锋未能按照合同约定如期还款，截止至2015年8月27日尚欠借款本金136379.40元、利息13672.53元、滞纳金7767.05元，其行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，因此，原告要求判令被告商招锋偿还原告借款本金、相应利息、滞纳金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告商招锋以其所有的车牌号为闽Ａ×××××、车架号为LFMJW36F5C0169688、发动机号码为G038436的丰田牌小型普通客车为讼争借款提供抵押担保，经福州市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记手续，故原告要求被告商招锋在抵押物范围内承担担保责任，原告主张对上述车辆享有优先受偿权，符合事实和法律依据，本院亦予以支持。因被告经合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告商招锋应于本判决生效之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司福州台江支行偿还借款本金人民币136379.4元及利息、滞纳金（暂计至2015年8月27日止,已结欠利息13672.53元、滞纳金7767.05元；2015年8月28日起至款项还清之日止的利息，按《中国工商银行信用卡购车专项台江分期付款合同》的约定计付）。二、被告商招锋以其所有的车牌号闽Ａ×××××、车架号LFMJW36F5C0169688、发动机号码G038436的丰田牌小型普通客车对第一项判决金额承担抵押担保责任，原告中国工商银行股份有限公司福州台江支行有权对上述车辆优先受偿。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1728元，由被告商招锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。代理审判员 崔 洁二〇一五年十一月二十三日书 记 员 陈娟梅附本案适用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。