陕西省志丹县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）陕0625刑初59号
公诉机关志丹县人民检察院。
被告人王怀伟，男，1992年4月25日生，汉族，初中文化，个体工商户。2015年12月20日因涉嫌贷款诈骗罪被志丹县公安局刑事拘留，2016年1月25日经志丹县人民检察院被依法批准逮捕，现羁押于志丹县看守所。
志丹县人民检察院以志检刑诉（2016）57号起诉书指控被告人王怀伟犯贷款诈骗罪，于2016年7月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。志丹县人民检察院指派检察员赵林娜出庭支持公诉。被告人王怀伟到庭参加了诉讼。现已审理终结。
志丹县人民检察院指控，2014年5月份，被告人王怀伟以购买房屋需要资金为由，向志丹县农村信用社一道街分社申请贷款20万元，并向信用联社提供了其与马某某的虚假结婚证、虚假房屋买卖合同、贷款申请书等贷款所需材料。同年5月15日，志丹县一道街分社将20万元贷款发放给王怀伟，取得贷款后王怀伟并没有购房，至今也未还贷。
庭审中，被告人王怀伟对起诉书指控的犯罪事实未提出异议且未作辩解。
经审理查明，2014年5月份，被告人王怀伟以购买房屋需要资金为由，向志丹县农村信用社一道街分社申请贷款20万元，并向信用联社提供了其与马某某的虚假结婚证、虚假房屋买卖合同、贷款申请书等贷款所需材料。同年5月15日，志丹县一道街分社将20万元贷款发放给王怀伟，取得贷款后王怀伟并没有用此贷款购房，而是挪做他用。至今未向志丹县信用合作联社偿还贷款本息。
认定上述事实，有经当庭举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：
1、受案登记表证实，2015年10月27日8时32分，志丹县农村信用合作联社业务部副经理张某某报称：王怀伟以购买志丹县石油小区B区15号楼701室房子需要资金为由，向志丹县信用联社一道街分社贷款20万元，实际没有买房，现在贷款到期不还，电话打不通，人找不到，要求查处。
2、侦破经过证实，2015年12月20日，志丹县公安局在志丹县大酒店415房间将被告人王怀伟抓获。
3、志丹县农村信用志丹县农村信用合作联社营业执照税务登记、组织机构代码、金融许可证证实，志丹县农村信用志丹县农村信用合作联社法定代表人为刘某某，注册资金为陆仟万人民币，经营范围为办理存款、贷款、结算业务以及人民银行委托的其他业务，住所早志丹县城北街016号，属集体企业。
4、个人借款合同、借款条据、记账凭证、房贷通知书、个人提款申请书证实，王怀伟从志丹县信用联社一道街分社贷出20万元贷款，贷款期限为一年，自2014年5月15日至2015年5月15日，借款用途为购房周转。
5、陕西省志丹县民政局便笺证明证实，被告人王怀伟与马某某无婚姻关系。
6、房屋买卖合同证实，甲方白某某于2014男4月25日将志丹县石油小区B区15号楼701室转让乙方王怀伟。
7、借款申请书、志丹县农村信用合作社贷款责任人管理卡、自然人贷款贷前调查报告，借款人和担保人夫妻双方承诺书、保证担保合同、保证担保贷款承诺书证实，向志丹县信用联社一道街营业部一道街分社申请贷款的借款人签字为王怀伟、借款人配偶签字为马某某、担保人王某某甲。
8、银行账户流水清单证实，志丹县农村信用联社一道街分社，户名王怀伟，账户623027090000033****,2014年5月16日存入20万元，与被告人王怀伟供述的贷款金额相互印证。
9、营业执照证实，志丹县王怀伟粮油蔬菜门市，经营者王怀伟、资金数额5万元，2012年8月28日成立，位于旦八镇，个人经营，执照属长期。
10、户籍证明信证实，被告人王怀伟生于1992年4月25日，犯罪时已达到负完全刑事责任年龄。
11、证人张某某证言证实，他系志丹县农村信用联社职工。2014年5月份，王怀伟以购买志丹县石油小区B区15号楼701室房需要资金为由，向他社一道街分社申请贷款20万元，王怀伟给他社提供了与马某某的结婚证、贷款申请书、房屋买卖合同等贷款所需资料，贷款担保人为王某某甲。2014年5月15日，他社一道街分社给王怀伟发放了20万元贷款。2015年5月份贷款到期后，他社和担保人多次打电话找王怀伟未果，后担保人清了一年的利息，2015年7月份，他们给房屋买卖合同上的房屋出售人白某某打电话了解购买一事，白某某说该房子不是自己的，且没有给任何人卖过房，他们才知道被王怀伟骗了。王怀伟拿着该笔贷款钱去云南、老挝旅游挥霍了。
12、证人白某某证言证实，他不认识王怀伟，也没有卖过房，志丹县石油小区B区15号楼701室房子不是他的。
13、证人胡某某证言证实，他不认识王怀伟，也没有卖过房，志丹县石油小区B区15号楼701室房子，他一直给别人出租着。
14、证人王某某甲证言证实，2014年5月份，他同学贺某找他让给王怀伟担保贷款，他答应了。2014年5月15日，他和王怀伟在志丹县一道街党校旁的信用联社办理了贷款20万元的手续，贷款人为王怀伟，担保人是他。
15、证人贺某证言证实，2014年5月份，他想买辆大型货车，因手头没钱就准备在志丹县信用联社贷款，由于他的名字在银行的黑名单内不能贷款，后他就让他弟弟王怀伟在信用联社贷的借给他，他找的同学王某某甲给王怀伟担保，在信用联社贷了20万元，王怀伟将钱贷出来后便拿上去云南、老挝旅游将钱花完了。贷款所需的材料是王怀伟准备的。当时王怀伟找不上，信用社一直催他同学贺某要钱，他没有办法就给王怀伟清了1年的利息。
16、证人王某证言证实，她是从2012年6月份开始租赁志丹县石油小区B区15号楼701室的，房主是胡某某。她租赁了三年。
17、证人潘某证言证实，2014年5月份，他在志丹县一道街信用联社上班。当时王怀伟到他单位拿贷款，他们内部的责任人是张某某，当时王怀伟提交了本人的身份证、结婚证、营业执照、购房合同、马某某提供了身份证，担保人王某某甲提交了身份证，还有一份离婚调解书等贷款资料。他们主任签字后他们便出去调查，是王怀伟带他们去看的其在志丹县城北石油小区的房子，调查完他们给王怀伟批了20万元贷款，调查和审批完后，王怀伟拿着自己的准备好的资料到他们信贷上来签写了资料，当时他给王怀伟写了合同，上传好后贷款就放出去了。
18、证人王某某乙证言证实，2012年4月份左右，王怀伟租赁了他的两间房子开个蔬菜门市，后王怀伟到处赊别人的钱，2014年5月份左右就将门市关了，也没有给他打招呼偷的跑了。
19、被告人王怀伟供述证实，2014年5月份的一天，他问王东能不能在银行贷出钱，王东答应给他联系，过了几天，王东联系的贺某和他见了面，贺某说用他的身份证贷款，贷出款后他们各用10万元，他表示同意，后他把旦八镇门市的个体工商户营业执照原件带到志丹县，当时贷款需要夫妻双方的证件和结婚证，他没有结婚就找到马某某商量的办理了假的结婚证书，贺某找的白某某给他写了一个房屋买卖合同，贷款时信用社是一个张某某签的，担保人王某某甲是贺某找的，2014年5月16日就贷出款后，他通过王东给贺某转了1万元，给马某某买2000余元的手机和1000元的衣服，延安到西安的机票价值400元，并给了2000余元的现金，同年5月19日他和王东一起去了老挝，王东和一个当地人商量，准备在老挝花12万元买一块沙地，最后也没有买成，钱全部被花完了。
本院认为，被告人王怀伟以非法占有为目的，使用虚假证明文件，骗取银行贷款20万元，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控其贷款诈骗的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。庭审中，被告人王怀伟认罪态度较好，有悔罪表现，对其行为可酌情从轻处罚。对其骗取的贷款，依法予以追缴。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王怀伟犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金5万元（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年12月20日起至2021年12月19日止，罚金于判决生效后七日内缴纳。）
二、对于被告人王怀伟诈骗所得的20万元贷款，应当予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向陕西省延安市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘延宏
审 判 员 党飞雄
人民陪审员 侯学磊
二〇一六年八月二十九日
书 记 员 闫新艳