白山市江源区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0605刑初123号
公诉机关吉林省白山市江源区人民检察院
被告人汲某某。户籍所在地及居住地：吉林省白山市八道江区。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2013年12月20日被江源区公安局取保候审；因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年12月4日被江源区公安局监视居住。2016年12月2日被本院取保候审。
吉林省白山市江源区人民检察院以白江检刑检刑诉（2016）128号起诉书指控被告人汲某某犯骗取贷款罪，于2016年12月2日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭于2016年12月23日公开开庭审理了本案。江源区人民检察院指派检察员于文平、李欣泽出庭支持公诉，被告人汲某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
江源区人民检察院起诉书指控：
一、被告人汲某某采用欺骗的手段于2009年6月4日从江源区农村信用社骗取贷款39万，用于个人经营使用。2012年12月至2013年10月份期间多次偿还贷款利息共7万元。案发后，2013年12月31日，偿还贷款本金十万元。其余本金及利息至今未偿还。
二、被告人汲某某采用欺骗的手段于2009年6月7日从江源区农村信用社骗取贷款29万元，用于个人经营使用。2012年12月26日至2013年10月8日偿还利息4万元。其余本金及利息至今未偿还。
吉林省白山市江源区人民检察院指控上述事实所列举的证据有：被告人汲某某供述、证人证言、书证等。
吉林省白山市江源区人民检察院认为，被告人汲某某采取欺骗手段骗取贷款，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。系自首。
被告人汲某某对公诉机关指控的事实无异议。
经本院审理查明：
一、被告人汲某某2009年6月3日以丁某某为名义贷款人，虚构资金用途与白山市江源区农村信用合作联社林区分社签订贷款合同，以鲍某某、于某某作为贷款保证人与林区分社签订保证合同，在林区分社要求提供保证人有偿还能力的证明时，汲某某提供虚假证明文件，贷款39万元。案发前汲某某偿还7万元利息，案发后还款10万元。
认定上述事实由经庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、扣押决定书及扣押清单证实：2013年12月24日扣押汲某某面值壹佰元人民币1000张。
2、发还清单证实：2013年12月31日公安机关将扣押的人民币10万元发还给白山市江源区农村合作联社。
3、江源区农村信用合作联社出具证明及还款明细证实：2009年6月4日丁某某在该社贷款39万元，截止到2013年12月3日已偿还利息7万元，2013年12月31日偿还贷款本金10万元，尚欠贷款本金29万元。
4、江源区农村信用合作联社出具的证明证实：丁某某于2009年6月4在林区分社的贷款用于偿还张心刚2008年5月27日在林区贷款40万元。
5、贷款档案证实:丁某某在江源区农村信用社林区分社贷款39万的相关资料及贷款合同、保证合同等，其中贷款申请书中申请该贷款人为丁某某，资金用途为经营打石场缺少部分资金申请贷款39万元，此笔贷款由鲍某某、于某某二人自愿提供担保，担保物是二人名下财产。2009年6月3日丁某某与林区分社签订贷款39万元的借款合同，同日鲍某某、于某某分别与林区分社签订39万元贷款的保证合同。2009年6月2日鲍某某、于某某向林区分社出具担保承诺书。贷款档案中有所有人为于某某，面积为126.18平方米，白山房产证0562**号房产证，另有购货人为鲍某某购买装载机发票等材料。
6、白山市房屋产权管理中心出具证明一份证实：所有人为于某某面积126.18平方米，在白山市房屋产权管理中心无产权登记信息。产权证号0562**号房产证所有人为刘大勇。
7、办案说明证实：被告人汲某某在取保期间外出打工电话丢失，办案单位联系不上，经工作没有找到汲某某。2015年12月4日汲某某主动到江源区公安局经侦大队投案。
8、证人孙某某（农村信用社员工报案人）证言证实：鲍某某以丁某某的名义在自己单位贷款39万，采用保证担保的方式，该笔贷款至今未偿还并已欠息，经多次催收鲍某某拒不偿还，鲍某某说贷款是汲某某使用的。
9、证人鲍某某证言证实：2009年5月末汲某某给我打电话说在江源农村信用社有笔贷款到期了，需要办理转贷，让我去做担保人，到农村信用社签个字就行，别的就不用我管了，我就同意了。贷款当天我到林区分社一个办公室，信用社的工作人员拿出一些材料让我签字，我签完字就走了。贷款档案中发票，经辨认我没有向信用社提供过该发票，我也没有这样的装载机。
10、证人于某某证言证实：2009年6月2日，我朋友汲某某找到我，说他要办理贷款，要我帮忙作担保人，我就同意了。2009年6月3日，我就来到江源区农村信用社林区分社的信贷员办公室，到了信贷员的办公室，信贷员就告诉我在一些材料上签字，我也没看就直接签字了，签完字我就离开了。贷款档案里的一套126.18平方米的营业房房产证不是我提供的，我有一套房子当时已经拆迁了，没有房产证，房产证是汲某某找人做的。
11、证人丁某某证言证实：2009年6月份汲某某说要用我的名帮他贷款，我同意了。2009年6月3日我就和汲某某来到江源区农村信用社林区分社，在信贷员的办公室签的字，签完字我就走了。办理贷款时我没有经营过打石厂，资料上的字是自己签的，但具体内容没看，担保的事情也是汲某某办的，我就认识担保人鲍某某，当天他也去签字了。
12、被告人汲某某供述证实：我到公安机关投案自首。2008年我在江源区农村信用社林区分社贷款了40万元，因投资不善无力偿还，2009年找到我朋友丁某某顶名，用他的名字办理贷款，又找的我朋友鲍某某和于某某担保的，用于贷款担保的房产证和装载机车发票都是假的，都是我做的假证。
二、被告人汲某某2009年6月7日以尹某某为名义贷款人，虚构资金用途与白山市江源区农村信用合作联社林区分社签订贷款合同，以邓某某和张斌作为贷款保证人与林区分社签订保证合同，在林区分社要求提供保证人有偿还能力的证明时，汲某某提供虚假证明文件，贷款29万元。案发前偿还利息4万元。
认定上述事实由经庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、白山江源区农村信用合作联社出具的证明及明细证实：2009年6月7日，尹某某在林区信用社贷款29万元，贷款于2010年6月2日到期，2012年12月26日偿还利息2万元，2013年3月29日偿还贷款利息0.5万元，2013年4月26日偿还贷款利息0.5万元，2013年10月8日偿还贷款利息1万元，截止2013年12月3日共偿还4万元利息，欠贷款利息279219.38元，欠本金29万元。
2、白山市江源区农村信用合作联社出具的证明及还贷凭证两份证实：2009年6月7日尹某某在林区分社贷款29万元，用于偿还尹某某2008年5月8日在林区贷款30万元。
3、常住人口信息表三份证实：被告人汲某某犯罪时已达到完全刑事责任年龄及尹某某、邓某某、张斌的自然情况。
4、贷款档案证实：2009年6月7日，尹某某因经营矿石为扩大生产经营向信用社贷款29万元，双方于2009年6月2日签订贷款合同，2009年6月2日邓某某和张斌分别与林区分社签订保证合同，二人为29万元贷款提供保证担保。2009年6月2日邓某某、张斌向林区分社出具担保承诺书，担保物是邓某某自有的一处位于八道江红旗街面积79.68平方米的房屋，价值16万元，张斌提供一台挖掘机，价值60万元。贷款合同中有白山房产证八字第00029**号户名邓某某房产证及挖掘机发票等手续。
5、调取证据通知书及不动产档案查询证明证实:2016年11月15日，依据白山市江源区公安局申请，查询房权证号00029**（复印件），房屋所有人为邓某某的房产信息。通过对白山市不动产登记中心登记簿查询，结果是无不动产登记信息。
6、白山市江源区农村商业银行股份有限公司出具的证明一份证实：2009年6月2日鲍某某、汲某某以丁某某名义贷款的39万元，尹某某名义贷款29万元，贷款于2009年10月移交清非大队管理，清非大队找过鲍某某、汲某某催要过贷款，未找过担保人。
7、白山市江源区农村商业银行股份有限公司出具的证明证实：白山市江源区农村信用社办理担保贷款时保证人提供的担保物是为了证明保证人有偿还能力。是该社发放贷款的惯例。
8、农村信用联社贷款凭证证实：张心刚于2008年5月27日向农村信用联社贷款40万元；尹某某于2008年5月28日向农村信用联社贷款30万元。
9、农村信用联社个人储蓄凭证证实：鲍某某尾号为4752的农村信用联社的账户于2008年5月27日存入现金40万元整，2008年5月28存入现金30万元整。
10、证人孙某某证言证实：2007年林区分社的主任王华娥安排让孙某某给鲍某某办理贷款，一共办理了两笔贷款，一笔是以张心刚为借款人贷款了40万元，一笔是以尹某某为贷款人贷款30万元，分两天办的。张心刚是2008年5月27日办理的，尹某某是2007年5月28日办理的。贷款到期后，鲍某某无法偿还贷款，办理转贷，张心刚的贷款转贷到了丁明月的名下，尹某某名下的直接还用尹某某的名字。
11、证人邓某某证言证实：2009年6月汲某某让我帮他贷款提供担保。汲某某带我到农村信用联社林区分社，我在合同上签字。是汲某某要我做担保的，我不认识尹某某，后来汲某某告诉我，他用尹某某的名义贷的款，汲某某是实际用款人。保证合同中的担保物不是真实的，担保物也不是我的。
12、证人尹某某证言证实：2009年6月2日，汲某某找到我说他想到信用社去借点钱，让我帮他签个字我就答应了。汲某某带我到农村信用合作联社林区分社，当时一起去了几个人，都是汲某某找去的，我都不认识，我签完字就让我走了。
13、被告人汲某某供述证实：我来投案。我在江源区农村信用社还有一笔29万元的贷款，当时贷款人和保证人都是我找的朋友去签的字，这笔贷款2009年还是2010年我记不清了，和我那笔39万元的贷款应该是一年的，当时贷款人叫尹某某，保证人一个叫邓某某，还有一个叫张斌的，贷款也是保证担保贷款。该笔贷款是转贷还之前的贷款钱。邓某某的担保物房照是假的，另一张张斌的保证担保物好像是个挖掘机发票，也是假的。另证实：2009年6月我以丁某某的名义贷款39万元和尹某某的名义贷款29万元时我正在黑龙江佳木斯经营铁矿，我2008年5月的那两笔贷款就是投到了那个铁矿了，贷款到期后，我归还了所有利息和本金，后又办理了转贷。
被告人汲某某供述结合证人丁某某、鲍某某、于某某、尹某某、邓某某证言证实汲某某系39万及29万贷款的实际用款人；被告人汲某某供述结合农村信用社出具的证明及贷款申请及证人尹某某、丁某某证言可以证实被告人汲某某虚构贷款用途的事实；被告人汲某某供述结合担保承诺书及贷款档案中的房产证及购机发票及证人邓某某、于某某、鲍某某证言、不动产档案查询证明、白山市房屋产权管理中心出具的证明证实：汲某某为证明保证人有偿还能力而提供虚假证明文件的事实；被告人汲某某供述结合白山市江源区农村信用合作联社出具的证明证实：案发时两笔贷款仍未足额偿还的事实。综上，足以认定被告人汲某某采取欺骗手段取得两笔共68万贷款。
关于被告人汲某某未将该笔贷款取走，只是归还其在银行的前期贷款这一事实，有被告人汲某某供述及农村信用社出具的证明可以证实。本院经审查后认为，信用社发放出两笔贷款共68万元后，作为实际债务人的汲某某本应如期还款，但至侦查机关立案时为止，被告人汲某某仍未如数归还该两笔贷款，给金融机关造成了实际的损失。故此，该两笔贷款用于前期贷款的转贷不影响其骗取贷款罪的成立。但其案发前偿还的7万元（39万元贷款）及4万元（29万元贷款）应从骗取金额中扣除，即其实际骗取金额应为68万元-11万元=57万元。
本院认为，被告人汲某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。其能主动到案，到案后能如实供述自己主要犯罪事实，系自首，依法可对其从轻处罚；其案发后能返还被害单位十万元钱，可酌定对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人汲某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月28日起至2017年12月27日止。罚金在判决生效后三日内一次性缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。）
二、被告人汲某某的犯罪所得依法予以追缴，返还被害单位白山市江源区农村信用合作联社林区分社。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。
审 判 长 孙丽华
审 判 员 张忠刚
人民陪审员 刘 锡 全
二〇一六年十二月二十八日
代理书记员 吴 爱 平