苏州市虎丘区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）虎商初字第1283号
原告中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路618号。
负责人陆银海，该行行长。
委托代理人孙小梅，江苏熠达律师事务所律师。
委托代理人匡泉生，江苏熠达律师事务所律师。
被告林积付。
被告。
被告苏克雄。
被告叶宝凤。
原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告林积付、苏秀平、苏克雄、叶宝凤金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月10日受理后，依法由代理审判员吴娅独任审判，后转为适用普通程序审理，依法组成合议庭，于2015年3月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人孙小梅到庭参加诉讼，被告林积付、苏秀平、苏克雄、叶宝凤经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行相城支行诉称，被告林积付因购车之需要，于2010年3月向原告申请中银信用卡，并与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（以下简称“主合同”）以及《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定被告林积付向原告贷款金额290000元，期限36个月的汽车消费贷款，并以所购车辆提供抵押担保。被告林积付购买宝马牌轿车后于2010年4月16日办理抵押登记手续。主合同约定被告林积付应按期归还借款本息，若有逾期则原告有权收取透支利息和罚息。2010年3月28日，被告苏克雄、叶宝凤与原告签订《中国银行股份有限公司中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，约定被告苏克雄、叶宝凤对主合同项下的债务承担连带担保责任。又，被告林积付、苏秀平系夫妻关系，并共同向原告申请购车贷款。自2012年11月至今被告林积付一直未还贷款。原告故诉至法院，请求判令：1、被告林积付、苏秀平立即归还原告借款本金48100.49元、利息9221.23元、滞纳金9416.68元，合计66738.40元（利息和滞纳金均暂计至2014年1月17日，其后按信用卡领用合约约定的利率计收至还清借款本息之日止）；2、被告林积付、苏秀平承担原告为实现债权而支付的律师费用计6471元；3、原告有权就被告林积付所有的苏EXX**轿车折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；4、被告苏克雄、叶宝凤对上述债务承担连带担保责任；5、本案诉讼费用由被告承担。
原告为支持其诉讼请求提供了以下证据：
1、《个人贷款申请表》1份，证明被告林积付、苏秀平因购车需要向原告申请贷款；
2、《信用卡申请表》、《汽车专向分期付款合同》、《汽车专向分期付款抵押合同》各1份，证明被告林积付与原告存在借款合同关系，现被告林积付逾期归还借款的行为已经构成违约，要求被告林积付按信用卡领用合约的计费标准立即归还；同时被告林积付以其所购的汽车为借款提供抵押担保，若被告林积付无法清偿借款，则原告有权就抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；
3、被告林积付与被告苏秀平的结婚证1份（复印件），证明两被告系夫妻关系，并且两被告共同向原告申请贷款，该笔贷款系夫妻共同债务；
4、《汽车专向分期付款保证合同》1份，证明被告苏克雄、叶宝凤为被告林积付主合同项下的债务承担连带担保责任；
5、机动车登记证及行驶证各1份（均为复印件），证明号牌为苏EXX**轿车为被告林积付所有，且已办理了抵押登记；
6、律师函及邮寄凭证各1份，证明被告林积付逾期后原告向其催讨款项的事实；
7、欠款明细1份，证明被告林积付所欠金额；
8、委托代理合同及现金缴款单各1份，证明原告为主张债权支付了律师费的事实；
9、刷卡记录和放款凭证各1份，证明2010年4月19日被告林积付在苏州骏宝行汽车销售服务有限公司处刷卡消费290000元，2010年4月20日林积付所刷的290000元由原告转入苏州骏宝行汽车销售服务有限公司汽车销售账户。
被告林积付、苏秀平、苏克雄、叶宝凤未答辩，亦未提供证据。
本院认证意见：对原告提交的证据的真实性予以认定，可作为认定案件事实的证据使用。
本院经审理查明：
2010年3月28日，被告林积付向原告申请办理中银信用卡，并向原告申请信用卡汽车专向分期付款，申请额度为290000元，分期36期，并承诺自愿以所购机动车之全部权益抵押给抵押权人中行相城支行，担保中银卡额度及相关债务的清偿。被告苏秀平作为“申请人配偶”在《中国银行信用卡专向分期付款申请表》上签字。
2010年4月2日，原告（乙方）与被告林积付（借款人，甲方）签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，约定中国银行授予甲方用于购置汽车的专向额度为290000元，分期期数36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。额度用途为甲方支付其购买宝马523LI领先汽车的款项。手续费费率为使用“汽车专向分期付款”额度的8.5%，手续费金额为24650元。甲方必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：苏州骏宝行汽车销售服务有限公司，账号：51864408XXXXXX）。还款方式为本金月均等额、取整入账、免息还款。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收非现金交易透支利息；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。甲方保证在所申请账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该账户中直接扣收应交易手续费。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“汽车专向分期付款”应还的本金，并授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。甲方以所购汽车向原告提供抵押担保。合同附件《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》中约定：甲方未按期归还透支本金、利息及手续费构成合同项下违约，乙方有权要求甲方限期纠正其违约行为，赔偿因其违约而给乙方造成的损失，对抵押物行使抵押权，要求保证人承担保证责任等。除依法另行确定或当事人另有约定外，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。合同附件《信用卡领用合约》中约定除合约另有约定外，信用卡申请人非现金交易记账日至中行相城支行规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期最长为50天，申请人在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按中行相城支行相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；申请人在到期还款日之前未能偿还最低还款额或未能全额还款的，除按照规定利率支付透支利息外，还需按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。中国银行应向申请人于每月指定的日期（账单日）印送对账单，当月内没有任何交易或双方另有约定的除外，申请人自账单日起7天内未收到对账单，应主动向中国银行查询，申请人不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。如申请人对对账单有异议，应自账单日起30天内向中国银行查询和要求更正，否则视为申请人收到对账单且对账单正确无误。申请人未能按时还款，中国银行可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划申请人在本行开立的任何账户内的款项或处置申请人的抵、质押物以清偿其欠款，如申请人连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与中国银行失去联系，中国银行将申请人账户下的所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性计入账户一并作为申请人欠款，情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由申请人承担相关的一切费用。
同日，原告（抵押权人）与被告林积付、苏秀平（抵押人）签订了一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定为主合同即担保抵押权人与持卡人林积付之间签署的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充项下债务的履行，抵押人自愿将其名下汽车（车牌号苏EXX**，车架号LBVP23104ASD8XXXX，发动机号0415XXXX）作为抵押物为抵押权人的债权设立抵押担保。抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）；抵押方式为全程抵押担保，即主合同项下的全部债务均构成合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担保证责任。
同日，原告（债权人）与被告苏克雄、叶宝凤（保证人）签订了一份《中国银行股份有限公司中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，约定为主合同即担保债权人与持卡人林积付之间的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证。担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年；保证方式为全程连带责任保证，即主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。
2010年4月16日，被告林积付以登记在其名下的苏EXX**小型轿车办理了抵押登记手续，载明抵押权人为中行相城支行。
2010年4月19日，被告林积付在苏州骏宝行汽车销售服务有限公司处刷卡消费290000元。2010年4月20日，原告按照《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》约定将该笔款项划至苏州骏宝行汽车销售服务有限公司的账户。
被告林积付从2012年11月起未按约还款。截至2014年1月17日，被告林积付结欠原告本金48100.49元，利息9221.23元，滞纳金9416.68元，合计66738.40元。
原告为本案纠纷，于2014年10月30日与江苏熠达律师事务所签订《委托代理合同》，并支付了律师服务费6471元。
另查明，被告林积付与苏秀平于2003年1月24日登记结婚。
以上事实由原告提供的证据以及庭审笔录等予以证实，本院予以认定。
本院认为，原告与被告林积付签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，与被告林积付、苏秀平签订的《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，与被告苏克雄、叶宝凤签订的《中国银行股份有限公司中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、法规的强制性规定，是合法有效的，各方均应认真全面履行。原告依约履行了放款义务，被告林积付未按约归还贷款本息已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告要求被告林积付归还全部借款本金，支付利息、滞纳金，并赔偿律师费损失的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。因上述抵押合同已生效，故原告的抵押权已设立，其要求对抵押物折价、拍卖、变卖所得款项行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。鉴于上述保证合同约定被告苏克雄、叶宝凤对被告林积付的上述债务承担连带保证责任，故原告要求被告苏克雄、叶宝凤对债务人林积付所负债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院亦予以支持。被告苏克雄、叶宝凤承担保证责任后，有权向被告林积付追偿。鉴于上述债务系被告林积付、苏秀平婚姻关系存续期间产生，被告苏秀平知悉上述债务，无证据能够证明原告与林积付明确约定上述债务为个人债务，亦无证据能够证明林积付、苏秀平约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有且原告知晓该约定，故对上述债务应当按夫妻共同债务处理，原告要求被告林积付与苏秀平共同负担上述债务的诉讼请求，本院亦予以支持。另外，被告林积付、苏秀平、苏克雄、叶宝凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告林积付、苏秀平于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司苏州相城支行归还借款本金48100.49元，支付利息9221.23元、滞纳金9416.68元，合计66738.40元（利息、滞纳金暂计算至2014年1月17日，之后按《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》的约定计算至实际给付之日止）。
二、被告林积付、苏秀平于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司苏州相城支行偿付律师费损失6471元。
三、如被告林积付、苏秀平到期未履行上述付款义务，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行有权就抵押物汽车（车牌号：苏EXX**，车架号：LBVP23104ASD8XXXX）折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。
四、被告苏克雄、叶宝凤应对被告林积付的上述债务承担连带清偿责任；并有权在承担连带清偿责任后向被告林积付追偿。
（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：新区农行商业街支行，帐号：548401040002924）。
当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1630元、公告费600元，合计2230元，由四被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号：10-550101040009599。
审 判 长 杨建忠
代理审判员 吴 娅
人民陪审员 朱维贤
二〇一五年三月二十日
书 记 员 陈宇星
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间的财产约定归各自所有的，夫或妻乙方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
四、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。