江苏省无锡市滨湖区人民法院民 事 判 决 书（2014）锡滨商初字第0178号原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行，住所地无锡市梁溪路**。负责人焦振军，该行行长。委托代理人周庭芳、沈琳，上海中茂（无锡）律师事务所律师。被告肖石兴。被告潘素凤。原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行（以下简称滨湖农行）与被告肖石兴、潘素凤金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月18日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年6月19日公开开庭进行了审理。原告滨湖农行的委托代理人周庭芳、沈琳到庭参加诉讼。被告肖石兴、潘素凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告滨湖农行诉称：2010年1月25日，滨湖农行与肖石兴、潘素凤签订《个人购房担保借款合同》，约定肖石兴、潘素凤向滨湖农行借款550000元，双方同时对借款利率、借款期限、抵押担保、逾期还款的违约责任等作了约定。合同签订后，滨湖农行向肖石兴、潘素凤发放了借款，滨湖农行取得上述房屋的抵押权。但肖石兴、潘素凤自2013年8月起至今未按约还款，构成严重违约，故滨湖农行有权根据合同的约定提前收回借款。现提起诉讼，请求判令：1、被告肖石兴、潘素凤立即向滨湖农行归还借款本金517348.15元、期内欠息9893.82元（计算至2014年1月19日）、逾期罚息（以本金517348.15元为基数，自2014年1月20日起至判决给付之日止按同期银行贷款利率下浮30%再上浮50%计算），并承担律师费34162元；2、滨湖农行就肖石兴、潘素凤的上述债务有权以锡房他证新区字第HS10**房屋他项权证项下的房屋所有权在拍卖、变更或折价后所得价款内享有优先受偿权。3、本案的诉讼费用由被告肖石兴、潘素凤承担。被告肖石兴、潘素凤在法定期限内未作答辩。经审理查明：2010年1月25日，滨湖农行与肖石兴、潘素凤等签订《个人购房担保借款合同》，约定：肖石兴、潘素凤向滨湖农行借款55万元，用于购买无锡市国际一花园8幢XX号房屋，借款期限自2010年1月25日起至2040年1月24日止，共计360个月；利率为浮动利率：在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%；浮动利率下借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本合同借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人；逾期罚息：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；还款方式为每月分期还款，以每一个月为一个还款周期；肖石兴、潘素凤未足额偿还借款本息超过90天的，滨湖农行有权提前收回借款本金，有权提前行使担保权；按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，滨湖农行均可直接从肖石兴、潘素凤在滨湖农行处开立的账户中划收；肖石兴、潘素凤为上述借款以无锡市国际一花园8幢XX号房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等滨湖农行实现债权和抵押权的一切费用。合同订立后，滨湖农行向肖石兴、潘素凤发放了贷款55万元。2010年9月6日，肖石兴、潘素凤办理了无锡市国际一花园XX号房产的房屋他项权证，房屋他项权证号为锡房房他证惠山字第HS10**载明抵押权人为滨湖农行，登记的债权数额为550000元。借款期内，肖石兴、潘素凤按合同约定每月归还了部分借款本息。但自2013年8月，肖石兴、潘素凤未能按约归还借款本息。至2014年1月19日，肖石兴、潘素凤未归还本金517348.15元、利息9893.82元。2014年1月20日，滨湖农行发出贷款提前到期通知书，向肖石兴、潘素凤宣布贷款提前到期。因其后肖石兴、潘素凤未归还贷款本息，滨湖农行遂诉讼来院。另查明，2014年1月24日，滨湖农行与上海市中茂（无锡）律师事务所签订聘请律师合同，约定：滨湖农行委托上海市中茂（无锡）律师事务所律师周庭芳、沈琳担任滨湖农行与肖石兴、潘素凤金融借款合同纠纷一案第一审诉讼的委托代理人，代理费为34162元。2014年1月24日，滨湖农行向上海市中茂（无锡）律师事务所支付了上述代理费。再查明，肖石兴、潘素凤系夫妻关系，结婚登记日期为2000年7月26日。上述事实，由滨湖农行提交的《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、个贷应还未还明细数据、贷款提前到期通知书、邮寄凭证、聘请律师合同、律师费收据、房屋他项权证等书证予以证实，有当事人陈述在案佐证。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。滨湖农行与肖石兴、潘素凤签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合法有效。肖石兴、潘素凤向滨湖农行借款后未能按约归还借款本息，应承担相应的民事责任。滨湖农行要求肖石兴、潘素凤归还借款本息，承担律师费、诉讼费用的主张，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。肖石兴、潘素凤以其所有的无锡市国际一花园XX号房产办理了抵押登记，该抵押合法有效。根据《个人购房担保借款合同》的约定，滨湖农行有权主张实现抵押权，肖石兴、潘素凤应按合同约定承担抵押担保责任。滨湖农行要求就肖石兴、潘素凤的上述债务以该房产在拍卖、变卖或折价所得价款内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。肖石兴、潘素凤经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，由此产生的法律后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖石兴、潘素凤于本判决生效后10日内向原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行归还借款本金517348.15元、计算至2014年1月19日的欠息9893.82元，以及自2014年1月20日起至判决给付之日止的利息（以本金517348.15元为基数，按照同期银行贷款利率下浮30%再上浮50%计算）。二、被告肖石兴、潘素凤于本判决生效后10日内向原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行支付律师费损失34162元。三、原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行有权就被告肖石兴、潘素凤的上述第一、二项付款义务及本案诉讼费、保全费、公告费，以锡房他房他证惠山字第HS10**他项权证项下的房屋所有权在拍卖、变卖或者折价所得价款内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9414元、保全费3820元、公告费560元，合计13794元，由被告肖石兴、潘素凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长  苏建春代理审判员  张 磊人民陪审员  丁霞静二〇一四年六月十九日书 记 员  马毅萍本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。