湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2015）芙民初字第3103号原告中信银行股份有限公司长沙分行，住所地。负责人。委托代理人。被告陈某1。被告陈某2。原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称中信银行长沙分行）因与被告陈某1、陈某2发生金融借款合同纠纷，于2015年6月5日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由代理审判员何平担任审判长，人民陪审员王桂枝、王来清参加评议的合议庭，于2016年4月8日公开开庭进行了审理。书记员颜滔担任庭审记录。原告中信银行长沙分行的委托代理人黄雪琼到庭参加了诉讼。被告陈某1、陈某2经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行长沙分行诉称：2014年1月22日，中信银行长沙分行与陈某1订立了一份《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，合同约定：中信银行长沙分行向陈某1提供贷款450万元，贷款期限为61个月（即自2014年01月22日至2019年02月22日止）；借款利率在基准利率的基础上上浮40%或BPs确定，利率按次期调整方式调整，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次；如陈某1未按借款合同约定归还贷款本息或支付相关费用，即视为违约，中信银行长沙分行有权宣布借款合同项下已发放贷款提前到期，并收回已发放的贷款本金及相应利息和相关费用，中信银行长沙分行为实现债权所实际发生的全部费用均由陈某1承担。陈某1向中信银行长沙分行提供其名下位于湖南省长沙市暮云镇西湖村保利阆峰云墅101号房产作为抵押担保。中信银行长沙分行按照约定向陈某1发放了450万元贷款后，陈某1未按期履行还款义务。截止2015年6月4日，陈某1拖欠中信银行长沙分行借款本金266969.17元、利息105924元、罚息6190.79元。陈某1在借款事实发生时与陈某2处于夫妻关系存续期间。为此，中信银行长沙分行与湖南竞翔律师事务所签订了《委托代理合同》，中信银行长沙分行委托湖南竞翔律师事务所律师代理与陈某1、陈某2借款合同纠纷的诉讼事宜，并向湖南竞翔律师事务所支付了律师代理费193223元。综上事实，陈某1、陈某2存在严重违约，根据双方合同约定及相关法律规定，陈某1、陈某2除应偿还中信银行长沙分行的全部贷款本息外，还应支付罚息、复息，并承担律师费。此外，中信银行长沙分行对陈某1、陈某2提供的房产所得的价款享有优先受偿权。因此，为维护中信银行长沙分行的合法利益，特诉至法院，请求依法判令：1、解除中信银行长沙分行与陈某1订立的《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》；2、陈某1向中信银行长沙分行偿还借款本金3752350.75元，借款利息105924元，罚息6190.79元，共计38644465.58元（利息暂计算至2015年6月4日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿之日止）；3、陈某1承担中信银行长沙分行为实现上述债权所支付的按标的总额5%计提的律师代理费193223元；4、陈某2在上述债权范围内与陈某1承担连带清偿责任；5、中信银行长沙分行对陈某1提供抵押的位于湖南省长沙市暮云镇西湖村保利阆峰云墅101号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。被告陈某1、陈某2在答辩及举证期内，既未作答辩，也未提交证据，视为放弃答辩及举证、质证的权利。经审理查明：2014年1月22日，陈某1、陈某2与中信银行长沙分行订立一份编号为银信字/第115701号《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》。合同约定：1、陈某1、陈某2向中信银行长沙分行借款450万元用于购买湖南省长沙市暮云镇西湖村保利阆峰云墅101号房屋，借款期限为61个月，自2014年1月22日至2019年2月22日止；2、借款利率采用浮动利息，即以合同签订日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮40%或者BPs确定，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从利率调整日后12个月调整一次利率；3、若陈某1逾期还款，逾期贷款罚息利率为合同的150%。陈某1选择的还款方式为按月等额本金还款法，还款日为每月21日，还款总期数为61期，每期还款本息为92312.03元；4、陈某1提供其名下位于湖南省长沙市暮云镇西湖村保利阆峰云墅101号房产的全部权益抵押给中信银行长沙分行，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；5、如陈某1不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即视为违约，中信银行长沙分行有权宣布借款合同项下已发放贷款提前到期，并收回已发放的贷款本金及相应利息和相关费用，并要求其承担中信银行长沙分行为实现债权所支出的律师代理费，依法处分借款合同项下的抵押物以清偿全部贷款及相关利息。合同还对其他事项进行了约定。2014年1月22日，中信银行长沙分行与陈某1、陈某2在长沙市房地产交易管理所对陈某1、陈某2的抵押财产办理了预售抵押登记。2014年1月23日，中信银行长沙分行将450万元贷款汇入陈某1指定的账户内。贷款发放后，陈某1未履行按月足额还本付息的义务。截止2015年6月4日，陈某1已拖欠借款本金为266969.17元及利息105924元，罚息6190.79元。陈某1与陈某2于2006年3月23日登记结婚，陈某1向中信银行长沙分行借款时，其与陈某2处于婚姻关系存续期间。此外，另查明，中信银行长沙分行与湖南竞翔律师事务所订立了一份《委托代理合同》，委托湖南竞翔律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南竞翔律师事务所支付律师代理费193223元。以上事实，有《中信银行个人购房借款合同综合消费贷款协议》、《委托代理协议》、房他证、个人贷款支付凭证、收据及当事人陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为：中信银行长沙分行与陈某1签订的《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照合同严格执行。中信银行长沙分行已按约向陈某1履行了发放了贷款本金450万元的义务，但陈某1未按照合同约定的还款方式履行还款义务。中信银行长沙分行有权解除与陈某1签订的《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，并要求陈某1偿还全部借款本息，故中信银行长沙分行起诉请求陈某1向其偿还截止2015年6月4日的借款本金3752350.79元及利息105924元、罚息6190.79元，之后的利息以《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》中约定的逾期还款利率为标准，自2015年6月5日起计算至实际清偿之日止。中信银行长沙分行海要求陈某1承担为实现债权所支付的律师代理费193223元,该费用标准在合理范围内，按约定应当由陈某1负担，故中信银行长沙分行起诉请求陈某1支付193223元律师代理费的诉讼请求合法，本院予以支持。陈某1还以其名下的位于湖南省长沙市暮云镇西湖村保利阆峰云墅101号房产为其贷款提供抵押担保，并依法办理了房屋预售登记，故中信银行长沙分行作为合法抵押权人，对该房产处置后所得价款在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。陈某1向中信银行长沙分行借款时，其与陈某2处于婚姻关系存续期间，且其购买房产的行为属于将借款用于夫妻共同生活的情形，故陈某2应当对陈某1的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第（二）项、第九十七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条，《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告陈某1订立的《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》；二、被告陈某1向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还截至2015年6月4日的借款本金3752350.79元及利息105924元、罚息6190.79元，之后的利息按《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》约定的逾期贷款利率为标准自2015年6月5日起计算至实际清偿之日止；三、被告陈某1向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付为实现债权所发生的律师代理费193223元；以上第二、三项金钱给付义务，被告陈某1应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、被告陈某2对本判决第二、三项所确定的被告陈某1的付款义务承担连带清偿责任；五、如被告陈某1未履行上述金钱给付义务，原告中信银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法处置被告陈某1名下位于湖南省长沙市暮云镇西湖村保利阆峰云墅101号房产，所得价款由原告中信银行股份有限公司长沙分行优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归被告陈某1所有，不足部分由被告陈某1继续清偿；本案受理费39261元，由被告陈某1、陈某2共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  何 平人民陪审员  王桂枝人民陪审员  王来清二〇一六年四月八日书 记 员  颜 滔附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。