上海市杨浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0110民初15526号
原告：董薇，女，1974年7月20日出生，汉族，住上海市虹口区。
委托诉讼代理人：成晓明，上海市银安律师事务所律师。
被告：郭晓萍，女，1975年5月17日出生，汉族，住上海市杨浦区。
被告：郭林根，男，1946年10月27日出生，汉族，住址同上。
被告：郭晓嵘，男，1980年1月8日出生，汉族，住址同上。
被告：刘俊，男，1969年1月25日出生，汉族，户籍地重庆市，住址同上。
上述四被告共同委托诉讼代理人：孟宪中，上海祁长宇律师事务所律师。
原告董薇诉被告郭晓萍、郭林根、郭晓嵘、刘俊民间借贷纠纷一案，本院于2016年9月29日立案后，依法适用简易程序，于同年11月21日、12月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人成晓明、四被告共同委托诉讼代理人孟宪中到庭参加诉讼。后依法转为普通程序，于2017年1月16日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人成晓明、四被告共同委托诉讼代理人孟宪中到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告董薇向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭晓萍、刘俊归还原告借款本金人民币(以下所涉币种均为人民币)406,000元；2、判令被告郭晓萍、刘俊以406,000元为基数，按照年利率6%支付自2016年6月8日至起诉之日的银行利息48,720元；3、判令被告郭晓萍、刘俊以406,000元为基数，按照年利率24%支付自起诉次日起至本判决生效之日止的逾期利息；4、判令被告郭林根、郭晓嵘对上述一至三项承担连带责任。事实与理由：原告与被告郭晓萍原系单位同事。被告郭晓萍与被告刘俊系夫妻关系。被告郭晓萍因经营投资所需向原告借款。2014年5月起，原告从其名下的工商银行理财金账户向被告郭晓萍转账。同年6月16日，原告与被告郭晓萍、郭林根、郭晓嵘签订了借款抵押合同，合同约定原告借款250,000元给被告郭晓萍，借款期限自2014年5月22日到2016年5月21日止，借款利息按照6%年利率计算，逾期还款，被告郭晓萍则应按日支付本金千分之五的违约金。被告郭晓萍、郭林根、郭晓嵘同意用上海市杨浦区江浦路XXX弄XXX号401-402的房产为被告郭晓萍的借款本息做担保。2014年6月8日起被告郭晓萍又从原告董薇名下的中信银行、民生银行等银行信用卡中借款。同年7月29日，原告与被告郭晓萍及案外人邬某某(郭晓萍的母亲)签订借款协议，协议确认2014年5月22日郭晓萍及邬某某已向董薇借得了196,000元，借款期限为二年，自2014年5月22日起至2016年5月21日止，以年利率6%计息。第二笔借款于2014年6月8日郭晓萍及案外人邬福妹已向董薇通过信用卡借得了210,000元，借款期限为二年，自2014年6月8日起至2016年6月7日止。另外原告与被告郭晓萍、刘俊及邬某某约定，邬某某的借款由被告郭晓萍、刘俊承担。借款到期后，被告郭晓萍、刘俊至今未归还原告的借款和本金。原告和邬某某曾合作开公司，但是双方均未实际出资，故公司事宜与本案无关系。
被告郭晓萍、刘俊共同辩称,两被告确系夫妻关系。对原告诉请中的1至3项均不同意。双方虽然签订了借款合同，但借款并未交付；第一份合同实际已被第二份合同取代了，第二份合同对违约金没有约定，即使存在借款也不存在违约金；原告提供的银行转账凭证、理财金账户的清单及信用卡明细的真实性均认可，但是账号不能体现名字无法确认与被告郭晓萍的关系。第一份合同中的借款金额中大写是25万元，小写是20万元。金额出现不一致，原因是原告与郭晓萍双方是合伙关系。双方因合伙关系发生了争议才有了本案。而且根据合同约定，即使是借款也应该将设备变现后才能还款。在第二份借款合同中还有邬某某的名字，如果是被告郭晓萍向原告借款的话，无需写邬某某的名字，这就印证了双方是合伙关系。
被告郭林根、郭晓嵘辩称,第一份借款合同没有实际交付借款，该合同明确注明抵押条款在办理抵押登记后才生效，现未办理抵押登记，该条款不生效，被告不承担抵押责任；第二份合同实际已变更了第一份合同，合同主体、内容、客体、抵押担保房屋等重要合同因素均已变更且两被告不知情，合同上的“郭晓嵘”的字不是其本人签字，故不承担责任，且房屋尚未办理抵押登记。
本院经审理查明认定事实如下：2014年5月13日、5月15日、5月22日、5月26日、5月28日、5月31日原告分别从其名下的开户行为工商银行，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的账户内转出40,000元、10,000元、21,000元、30,000元、10,000元、20,000元至XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户内(该账户现已注销)，合计131,000元。
2014年6月8日，原告从其名下开户行为中信银行，卡号尾号为6579的信用卡中转出50,000元至“上海包装城华势”；6月15日，原告从其名下开户行为浦发银行，卡号尾号为9277的信用卡中转出50,000元至“上海包装城华势”；6月20日，原告从其名下开户行为广发银行，卡号尾号为2577的信用卡中转出80,000元至“上海包装城华势”；7月1日转出30,000元至“上海包装城华势”；6月8日、7月7日、7月10日，原告从其名下开户行为民生银行，卡号尾号为9683的信用卡中分别转出30,000元、25,000元、10,000元至“上海包装城华势”，合计275,000元。
2014年7月12日原告向其名下开户行为中信银行，卡号尾号为6579的信用卡内还款50,000元。2014年7月9日、7月13日原告向其名下开户行为浦发银行，卡号尾号为9277的信用卡内还款50,000元。2014年7月3日原告向其名下开户行为民生银行，卡号尾号为9683的信用卡内还款36,587元;7月29日原告向其名下开户行为民生银行，卡号尾号为9683的信用卡内还款35,881元。2014年8月8日，原告向其名下开户行为广发银行，卡号尾号为2577的信用卡内还款113,920元。
同年6月16日，原告(出借人、抵押权人)与被告郭晓萍(借款人)、郭晓嵘、郭林根(抵押人)签订了一份个人借款抵押合同。合同约定：董薇同意借款贰拾伍万元整给郭晓萍，借款用途用于经营投资；借款利率按照年利率6%计算；郭晓萍、郭晓嵘、郭林根一致同意将用上海市杨浦区江浦路XXX弄XXX号401-402的房产为郭晓萍的投资借款做担保。借款期限为贰年，自2014年5月22日到2016年5月21日止。如实际借款数额和实际放款日与该借款合同不符，以实际借款数额和日期为准。郭晓萍收到借款后应当出具借条，郭晓萍出具的借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。(郭晓萍、郭晓嵘、郭林根在借款到期后不能按时归还董薇此笔借款，则此合同将继续延续。)借款的归还：利息和本金到期日一并归还，借款结清后，董薇归还郭晓萍先前出具的借据。如推迟还款，郭晓萍应当按日支付违约金千分之五；合同的有效期内，发生下列事项的之一的，董薇有权宣布本合同下的借款提前到期，要求郭晓萍在规定期限内偿还本金及利息而无需为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；郭晓萍违反本合同借款条款中的任何条款。根据担保条款的约定，因抵押人、抵押物发生变故或者抵押人违法担保条款的约定，致使抵押人需要提前履行义务的；郭晓萍发生其他可能影响归还董薇借款本息的行为。本合同的相关费用(包括抵押登记、公证等)均由郭晓萍负责。现抵押人同意以其所有的房屋的价值为抵押，为借款合同下的借款做担保；抵押物基本情况详见所附房屋所有权证、国有土地所有权证复印件。抵押担保范围为本《借款合同》下的借款本金、利息、违约金及实现债权的其他费用。(包括但不限于法院诉讼费、律师费等)；抵押期限自抵押登记之日到主债务履行完毕止。
同年7月29日，原告作为甲方，被告郭晓萍及案外人邬某某作为乙方签订借款协议一份。内容为：“郭晓萍【身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX】、邬某某因资金周转紧缺，共向董薇筹借了二笔款项。现将借款细节和还款事宜，双方约定如下：1、乙方的第一笔借款，于2014年5月22日已向甲方董薇借得了人民币壹拾玖万陆仟元整(196000.00)的款项，借款期限为二年，自2014年5月22日起至2016年5月21日止，以年利率6%计息。(乙方如提前还款给甲方则合同取消重新拟定新的协议，如在约定还款期内乙方不能按照约定还款给甲方，则借款合同继续延续。)2、由于乙方需用款而已无银行信用卡的额度，乙方的第二笔借款，于2014年6月8日已向甲方董薇【通过信用卡】借得了人民币贰拾壹万元整(210000.00)的款项，借款期限为二年，自2014年6月8日起至2016年6月7日止，该笔款项由乙方每月的5日按时向甲方支付0.78%的利息用于归还银行利息。如乙方在借款期满前未能归还甲方的该笔借款，则由乙方继续支付0.78%的利息。3、上述两笔借款乙方确认已经收到。4、在甲乙双方共同经营的上海鼎程鞋业有限公司(下称鼎程公司)双方共同认为无法经营的情况(如市场疲软、客户需求减少、人工、材料费上涨等等无法盈利)经甲、乙双方协商下，为满足甲方的还款要求下，属于乙方名下的设备和物资的剩余价值变为现金后，全部作为上列借款的未还款项，优先偿还给甲方。如变现部分不足以偿还上列的借款本金和利息的，不足抵偿的部分由乙方另行补足。(备注：以双方签字的设备清单为准)。5、为确保乙方上列借款的按约还款，乙方同意将甲方郭晓萍及其丈夫刘俊共同出资的挂靠于其弟弟郭晓嵘名下的位于江苏省昆山市马鞍山路XXX号华府庄园18幢5楼505室的产权【该房屋因乙方有银行贷款而已被设定抵押】，作为向甲方还款的担保，即在乙方未按约定期间归还上列借款的，甲方有权通过诉讼向法院申请先折价变卖还房屋，所得价款在归还银行贷款后的余款优先偿还甲方。如余款部分不足以偿还上列的借款本金和利息的，不足抵偿的部分另行还款补足。6、经甲、乙双方同意，如有接到客户订单中，鼎程公司在生产鞋子的过程中需要材料不足情况下，用于乙方(原俊卓鞋业有限公司)的所有材料变作为现金，直接抵扣为还款本金，故利息按实际本金算起。7、本协议关系人即乙方郭晓萍的丈夫刘俊与弟弟郭晓嵘对本协议第五条和第六条约定表示同意。”协议尾部“甲方”一栏由原告签字，“乙方”一栏由被告郭晓萍、刘俊签字，“本协议关系人”一栏由邬某某、郭晓嵘签字，尾部添加了“邬某某的借款由刘俊、郭晓萍承担”一行字，原告及被告郭晓萍、刘俊在字后签字。
另查，原告与案外人邬某某就成立上海鼎顺鞋业有限公司事宜于2014年6月1日签订了合资协议书一份。同年6月30日，上海鼎顺鞋业有限公司成立，原告与案外人邬某某分别为两个自然人股东。
本院认为，合法的借贷关系，应由双方的借贷合意和借款交付组成。原告审理中提供了两份借款协议，第一份协议中明确被告郭晓萍是借款人；第二份协议中“借款方”一栏中虽然写的是被告郭晓萍和案外人邬某某，但是在协议最后的落款处，“借款方”一栏签名的是被告郭晓萍和刘俊，且注明邬某某的借款由刘俊、郭晓萍承担，从内容来看，可以确认原告与被告郭晓萍、刘俊之间存在借贷合意，故被告郭晓萍、刘俊认为双方是合伙关系的抗辩本院不予支持。关于借款交付，虽然原告提供的银行转账凭证、理财金账户的清单及信用卡明细无法确认与被告郭晓萍的关系，但是在第二份协议的第三条载明被告郭晓萍、刘俊确认收到406,000元借款，且被告郭晓萍与刘俊系夫妻关系，故原告要求被告郭晓萍、刘俊归还借款406,000元的诉讼请求本院予以支持。关于利息，原告根据合同约定，按照年利率6%要求被告郭晓萍、刘俊支付自2016年6月8日起至起诉之日的利息，依法有据，本院予以支持。原告要求被告郭晓萍、刘俊按照年利率24%支付自起诉次日起至本判决生效之日止的逾期利息的诉请，原告认为根据第一份协议中约定，如延期还款，郭晓萍应按日千分之五支付违约金，因违约金过高调整为年利率24%。被告认为第二份合同实际已变更了第一份合同，故不同意原告的诉请。本院认为根据双方对第二份协议的确认，本案的涉案标的为406,000元，对于该笔借款金额，双方约定的利息为6%，并非按日千分之五计算，故原告要求被告按照24%年利率支付缺乏依据，本院调整为年利率6%。另,两份协议中，并未约定被告郭林根、被告郭晓嵘对上述借款承担连带保证责任，虽然在两份协议中被告郭林根、被告郭晓嵘作为抵押人，但房屋并未办理抵押登记，即使房屋办理了抵押权登记，原告应行使的也是抵押权，故原告要求两被告承担连带担保责任缺乏依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条之规定,判决如下：
一、被告郭晓萍、被告刘俊应于本判决生效之日起十日内归还原告董薇借款人民币406,000元；
二、被告郭晓萍、被告刘俊应于本判决生效之日起十日内支付原告董薇以借款本金人民币406,000元为基数，按照年利率6%支付原告董薇自2016年6月8日起至本判决生效之日止的逾期利息;
三、原告董薇要求被告郭林根、被告郭晓嵘对上述一至二项承担连带责任的诉讼请求不予支持。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币7390元，由被告郭晓萍、被告刘俊负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 张 弘
人民陪审员 王 颖
人民陪审员 刘 海 根
二〇一七年三月十六日
书 记 员 张怡婷颜丽萍
附：相关法律条文
附：相关的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。