广东省茂名市茂南人民法院
民 事 判 决 书
（2014）茂南法民二初字第67号
原告：茂名市城区农村信用合作联社。住所地：茂名市茂南区。
法定代表人：庞瑞海，该社理事长。
委托代理人：柯幸华、陈志坚，该社职员。
被告：肖汉兴，男，住茂名市茂南区。
被告：柯亚芹，女，住茂名市茂南区。
被告：肖庆寅，男，住茂名市茂南区。
原告茂名市城区农村信用合作联社（以下简称：城区信用联社）诉被告肖汉兴、柯亚芹、肖庆寅借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告城区信用联社的委托代理人陈志坚到庭参加诉讼。被告肖汉兴、柯亚芹、肖庆寅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告城区信用联社诉称，被告肖汉兴于2012年4月27日向原告城区信用联社借款120000元，年利率9.31%，于2015年4月27日到期。其配偶柯亚芹在借款申请表上签名确认同意贷款，被告肖庆寅提供位于茂名市＊街＊号＊房作抵押担保，被告柯亚芹提供连带责任保证担保。
根据合同约定，执行中国人民银行公布的贷款利率，按月付息，结息日为当月的第20日，并实行先还息后还本，息随本清的还款原则。被告肖汉兴违约的，按逾期年利率13.034%计收利息，直至其债务清偿时止。涉及抵押的，原告城区信用联社有权留置抵押物并享有优先受偿权。被告柯亚芹承担连带保证责任。保证期间为合同生效之日起至主合同项下的债权债务的诉讼时效届满时止。
贷款发放后，被告肖汉兴自2012年8月20日起开始拖欠利息至今，构成违约。由于被告肖汉兴不履行还款义务，原告城区信用联社起诉，请求法院判令解除原告城区信用联社与被告肖汉兴、柯亚芹、肖庆寅签订的《个人借款合同》；被告肖汉兴、柯亚芹向原告城区信用联社偿还借款本金120000元；被告肖汉兴、柯亚芹向原告城区信用联社支付2012年12月21日起至2013年12月20日止的逾期利息14769.48元（按年利率13.034%计算），并支付自2013年12月21日起至还清本金时止的利息（按年利率13.034%计算）；原告城区信用联社有权对处理被告肖庆寅提供的抵押物房屋一套（房产证号：粤房地证字第000**号）优先受偿；被告柯亚芹对上述被告肖汉兴的借款本息承担连带清偿责任；本案的诉讼费用由被告肖汉兴、柯亚芹、肖庆寅负担。
被告肖汉兴不作答辩。
被告柯亚芹不作答辩。
被告肖庆寅不作答辩。
经审理查明，1992年2月1日，被告肖汉兴、柯亚芹登记结婚。2012年3月14日，被告肖汉兴填写《个人借款申请表》一份，向茂名市城区农村信用合作联社金塘信用社申请借款120000元。被告柯亚芹作为其妻子，在该申请表上签名确认；被告肖庆寅在该申请表上签名确认，为其借款提供位于茂名市＊街＊号＊房作为担保物。
2012年4月27日，茂名市城区农村信用合作联社金塘信用社与被告肖汉兴、柯亚芹签订《个人借款合同》一份，约定，约定被告肖汉兴借款120000元，借款期限自2012年4月27日起至2015年4月27日止。借款采取一次还本，按期付息还款法，借款人从贷款发放日的次月起按月偿还贷款，还款总期数为36期，还款日为每月20日。借款年利率9.31%。借款人未按本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按合同载明的贷款利率上浮40%计收逾期利息。借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，构成违约。对此，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；解除与贷款人的借贷关系。
同日，茂名市城区农村信用合作联社金塘信用社与被告柯亚芹签订《保证合同》一份，约定被告柯亚芹为被告肖汉兴以上借款提供连带责任保证担保，保证范围为主合同项下被告肖汉兴应承担的全部债务，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。茂名市城区农村信用合作联社金塘信用社（抵押权人）与被告肖庆寅（抵押人）签订《抵押担保合同》一份，约定被担保债权为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权，债务人未按时足额偿还债务或违法主合同约定的，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。之后，双方到房产部门对抵押物茂名市＊街＊号＊房（证号：粤房地证字第00000号）办理了抵押登记。
茂名市城区农村信用合作联社金塘信用社于2012年4月27日向被告肖汉兴支付了借款120000元。借款后，被告肖汉兴自2012年12月20日起即未能按时还款。现原告城区信用联社于2014年1月14日起诉至本院，请求判如所诉。
另查明，茂名市茂南区金塘农村信用合作社是茂名市茂南区农村信用合作社联合社下属信用社。2008年8月15日，中国银行业监督管理委员会广东监管局出具粤银监复（2008）631号文件，同意茂名市茂南区农村信用合作社联合社以区为单位开展农村信用社统一法人工作；2008年12月23日，中国银行业监督管理委员会茂名监管分局出具茂银监复（2008）197号文件，同意茂名市茂南区农村信用合作联社开业，该联社开业的同时，茂名市茂南区农村信用合作联合社及其辖内各农村信用合作社、分社自行终止，其债权债务转为该联社债权债务；2009年9月30日，中国银行业监督管理委员会茂名监管分局出具茂银监复（2009）171号文件，“茂名市茂南区农村信用合作联社”变更为“茂名市城区农村信用合作联社”。即原茂名市茂南区农村信用合作联合社及其辖内各农村信用合作社的债权债务由原告城区信用联社承担。
以上事实，有身份证号、户口簿、结婚证、《个人借款申请表》、《保证合同》、《担保借款合同》、借款借据及庭审笔录佐证，足以认定。
本院认为，原茂名市茂南区农村信用合作联合社及其辖内各农村信用合作社的债权债务由原告城区信用联社承担，其是本案适格的诉讼主体。《个人借款合同》、《保证合同》和《担保借款合同》均系当事人双方的真实意思表示，不违反我国现行法律法规，为有效的合同，双方权利义务应受其约束。合同约定，被告肖汉兴对本案借款应每月20日支付利息；被告肖汉兴未能依约支付利息的，构成违约，原告城区信用联社有权宣布贷款提前到期，要求其立即归还全部借款本息及相关费用，解除与贷款人的借贷关系，并实现抵押权。现被告肖汉兴借款后未能依约按时偿还借款利息，原告城区信用联社请求解除原告城区信用联社与被告肖汉兴签订的《个人借款合同》；被告肖汉兴向原告城区信用联社偿还借款本金120000元及利息（自2012年12月21日起至2013年12月20日止的利息按年利率9.31%计算；自2013年12月21日起至还清本金时止的利息按年利率13.034%计算），具有合同依据，本院予以支持。
根据合同约定，被告柯亚芹承担保证责任的保证期间为合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。现原告城区信用联社于2014年1月14日提起诉讼请求被告柯亚芹承担保证责任，理由充分，本院予以支持。
被告肖庆寅提供的茂名市＊街＊号＊房（证号：粤房地证字第000000号）作为担保，并办理了抵押登记。现被告肖汉兴未按约定偿还借款利息，原告城区信用联社要求实现抵押权，请求对该房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。
被告肖汉兴、柯亚芹、肖庆寅经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告茂名市城区农村信用合作联社与被告肖汉兴签订的《个人借款合同》。
二、限被告肖汉兴于本判决发生法律效力之日起十日内给偿还借款本金120000元及利息（自2012年12月21日起至2013年12月20日止的利息按年利率9.31%计算；自2013年12月21日起至还清本金时止的利息按年利率13.034%计算）原告茂名市城区农村信用合作联社。
三、原告茂名市城区农村信用合作联社对茂名市＊街＊号＊房（证号：粤房地证字第00000号）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
四、被告柯亚芹对以上第二项债务承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2996元、公告费260元，合计3256元，由被告肖汉兴、柯亚芹、肖庆寅负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 朱忠实
审 判 员 康晓丽
人民陪审员 黄文星
二〇一四年八月五日
书 记 员 杨春莲