山西省河曲县人民法院
p t ; ” > 刑 事 附 带 民 事 判 决 书
（2018）晋0930刑初7号
公诉机关山西省河曲县人民检察院。
附带民事诉讼原告人张某1，女，1963年5月14日出生，住河曲县。系被害人王某1之长女。
附带民事诉讼原告人张某2，男，1965年9月15日出生，住河曲县。
附带民事诉讼原告人张某3，男，1968年4月18日出生，住河曲县。
附带民事诉讼原告人张某4，女，1972年10月25日出生，住河曲县。系被害人王某1之次女。
附带民事诉讼原告人张某5，男，1975年9月4日出生，住河曲县。
诉讼代理人杨玉才，山西省五寨县研城法律服务所法律工作服务者。
诉讼代理人林逢平，山西省五寨县研城法律服务所法律工作服务者。
被告人潘培玉，男，1956年5月9日出生，户籍所在地山西省忻州市河曲县，住河曲县。
附带民事诉讼被告人中国人民财产保险股份有限公司河曲支公司，地址河曲县文笔镇黄河大街118号。
法定代表人苗红龄，系该公司经理。
诉讼代理人樊泽伟，山西惠胜昌律师事务所律师。
诉讼代理人贾永东，中国人民财产保险股份有限公司河曲支公司职工。
山西省河曲县人民检察院以河检刑诉（2018）7号起诉书指控被告人潘培玉犯交通肇事罪，于2018年1月15日向本院提起公诉。在诉讼过程中，附带民事诉讼原告人张某1、张某2、张某3、张某4、张某5以被告人潘培玉的犯罪行为对其造成经济损失为由提起附带民事诉讼。本院依法组成合议庭，公开开庭合并审理了本案。山西省河曲县人民检察院指派检察员程艳、苗鑫出庭支持公诉，附带民事诉讼原告人张某3及附带民事诉讼原告人张某1、张某2、张某3、张某4、张某5的诉讼代理人杨玉才、林逢平，被告人潘培玉，附带民事诉讼被告人中国人民财产保险股份有限公司河曲支公司委托代理人樊泽伟、贾永东到庭参加诉讼。现已审理终结。
山西省河曲县人民检察院指控，被告人潘培玉无证驾驶车辆发生交通事故，造成一人死亡，且负事故的主要责任，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百三十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以交通肇事罪追究其刑事责任。
五附带民事诉讼原告人诉称，2017年11月8日15时30分，受害人王某1乘坐潘培玉驾驶×××车沿韩河线由西向东行驶，行至32KM+80M处路段时，遇王某2驾驶×××/×××车由东向西行驶，两车会车时发生碰撞，造成受害�王某1死亡、双方车辆受损的交通事故。附带民事原告人主张王某1死亡赔偿金、丧葬费、精神损失费、误工、交通费共计279929元，除去人寿财险宁武支公司所承保的×××/×××交强险、商业第三者责任险限额内承担178371.6元外，剩余部分101557.4元由×××客车道路客运承运人责任保险承保机构人民财险河曲县支公司承担。
诉讼代理人提出的代理意见是道路客运承运人责任保险有交强险的性质，保险公司应该赔偿。
潘培玉对起诉指控犯罪事实无异议，且认罪，请求法庭宽大处理。
附带民事诉讼被告人中国人民财产保险股份有限公司河曲支公司辩称，精神抚慰金不属于赔偿项目，被告人潘培玉无证驾驶，按保险条款规定，无证驾驶客车属于免责范围，请法庭在营运责任限额内不判令保险公司承担相应的责任。
经本院审理查明，2017年11月8日15时30分，潘培玉无证驾驶×××车沿韩河线由西向东行驶，行至32KM+80M处路段时，遇王某2驾驶×××、×××车由东向西行驶，两车会车时发生碰撞，造成乘坐×××车乘车人王某3医院确诊死亡、双方车辆受损的交通事故。河曲县公安局交警大队依法认定：潘培玉应负本起事故的主要责任，王某2应负本起事故的次要责任。
上述事实，有由检察机关提供的下列证据予以证实：
1.物证
道路交通事故车辆照片证明：交通事故发生地为韩河线32KM+80M处，现场有肇事车辆2辆，一辆为客车（×××），一辆为货车（×××、×××）。客车头部和挡风玻璃损坏，货车挂车左后侧车厢损坏。
2.书证
（1）道路交通事故现场图证明：事故发生地为韩河线32KM+80M处，一辆客车（×××）和一辆货车（×××、×××）相撞。
（2）机动车行驶证复印件、中国人民财产保险股份有限公司保险单证明：×××客车注册日�为2013年11月21日，检验有效期至2014年11月，该车在中国人民财产保险股份有限公司投保机动车商业保险、道路客运承运人责任保险和机动车交通事故责任强制保险。
（3）机动车行驶证复印件、驾驶证复印件、中国人寿财产保险股份有限公司保险单证明：×××、×××货车行驶证、驾驶证齐全，在中国人寿财产保险股份有限公司投保机动车交通事故责任强制保险和机动车辆商业保险。
（4）居民身份证复印件、户口薄复印件（王某1）证明：被害人王某1身份信息。
（5）居民死亡医学证明（推断）书、死亡注销户口证明证实：被害人王某1于2017年11月8日因道路交通事故死亡。
（6）常住人口基本信息表证明：潘培�，出生于1956年5月9日，已达完全刑事责任年龄。
（7）调解协议书、谅解书证明：当事人潘培玉、王某2和被害人王某1家属三方达成了赔偿协议，死者王某1家属对潘培玉的过失行为予以谅解，请求有关司法机关对潘培玉的过失行为从宽处理。
3.证人证言
（1）2017年11月8日，河曲县公安局民警询问证人王某2笔录证明：2017年11月8日下午15时20分许，王某2驾驶×××、×××车从红崖峁正大加气站走开，准备去府谷拉煤。车辆由东向西行驶，走到事故发生地点附近时，当时那里是个弯道，看见由西向东过来一辆中巴车，中巴车占道行驶，王某2就按喇叭，那辆中巴车向右打了一把方向，然后紧接着又向左打了一把方向，王某2驾驶的车车头已经会过多一半车去了，那辆中巴车的左侧前面驾驶室与王某2的车挂车左后侧大厢上相撞，王某2听见”咣”的一声就赶紧停车，下车见有一个老太太在路边上躺着，头部流血，王某2与中巴�的司机扶住那个老太太，王某2打了120急救电话，然后报警并通知了保险公司，打完电话后王某2一直在现场等侯，后来跟着交警回到交警队。
（2）2017年11月10日，河曲县公安局民警询问证人郝某笔录证明：×××客车在河曲县汽车站的登记备案司机是郝某，车主是潘培玉。2017年11月8日，郝某驾驶×××车从河曲县旧汽车站开到旧县。
4.被告人的供述与辩解
（1）2017年11月8日，河曲县公安局民警询问潘培玉笔录证实：2017年11月8日14时10分，郝某驾驶×××车从河曲县运输公司院里走开，潘培玉在车上卖票，车上一共连乘客12个人，潘培玉卖完票后就在最后面大长座位上睡觉，副驾驶座位上坐着一个老太太，剩下的人一个人坐一个座位散坐着，走到旧县后，郝某和潘培玉说：”我回家呀，你把车开上吧”，潘培玉就过来把车开上走开，走过川口路政后，潘培玉开车由西向东行驶，走到事故发生路段附近时，当时那里是个急弯，当时转弯的时候潘培玉向左打的方向急，可能占了对方行驶的路面了，刚转过弯后，看见由东向西对面下来一辆大车，那辆大车看见潘培玉的车后踩了一脚刹车，那辆大车挂车在路面上左右摆了两三下后，那辆大车的挂车左后侧车厢就撞在潘培玉开的车驾驶室前面左侧上了，当时看见那辆大车后，潘培玉向右打了一把方向，同时就撞上来了，撞上来后潘培玉开的车没刹车熄火了，前挡风玻璃烂了，坐在副驾驶座位上的老太太甩出车外，掉在路右边的排水沟里，车又往前走了十几米后才横在路上停住了，然后潘培玉停住车下来过去扶住那个老太太，那个大车的司机打电话报警和120，潘培玉就扶着那个老太太，等了一会交警过来后就把我带回川口路政那里去了，后来回来交警队。
（2）2017年11月24日，河曲县公安局民警第一次讯问潘培玉笔录；
（3）2017年12月5日，河曲县公安局民警第二次讯问潘培玉笔录；
以上两份讯问笔录与询问潘培玉笔录证明内容基本一致。
5.鉴定意见
（1）法医毒物鉴定（血液乙醇含量检测）意见书金石司鉴字【2017】酒检第456号证明：交通事故发生当日王某2未饮酒。
（2）法医毒物鉴定（血液乙醇含量检测）意见书金石司鉴字【2017】酒检第457号证明：交通事故发生当日潘培玉未饮酒。
（3）山西金石司法鉴定中心司法鉴定意见书金石司鉴中心【2017】第341号证明：×××（×××）号解放重型半挂牵引货车事故发生时的车速约为62公里/小时。
（4）山西金石司法鉴定中心司法鉴定意见书金石司鉴中心【2017】第342号证明：×××号东风大型普通客车事故发生时的车速约为54公里/小时。
（5）河曲县公安局交通警察管理大队交通事故认定书河公交认字【2017】第039号证明：驾驶人潘培玉应负本起事故的主要责任，王某2应负本起事故的次要责任。
（6）山西省神池县公安司法鉴定中心法医学尸体检验报告（神）公（司）鉴（交）（尸）字【2017】30号证明：死者王某1受巨大机械力作用于头部，致右侧头颅创裂伤、颅骨骨折、脑组织损伤等。严重的颅脑损伤为致死原因。
6.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录
道�交通事故现场勘查笔录证明：事故地点为韩河线32KM+80M处，现场勘查时间为2017年11月8日15时45分至19时10分，发生事故的道路走向为东西。现场死亡1人，有肇事车辆2辆，车牌号分别为×××，×××、×××。肇事驾驶人潘培玉和王某2均在现场。
本案证据包括物证；书证；证人证言；被告人的供述和辩解；鉴定意见；勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录。道路交通事故照片、道路交通事故现场图、证人王某2证言、被告人潘培玉供述、道路交通事故现场勘查笔录之间能够相互印证，共同证明潘培玉驾驶的客车与王某2驾驶的货车相撞的事实�居民死亡医学证明书、死亡注销户口证明、法医学尸体检验报告共同证明被害人王某1因本起交通事故死亡；交通事故认定书证明潘培玉应负本起事故的主要责任；常住人口基本信息表证明潘培玉已达完全刑事责任年龄。各证据来源合法，证据之间相互印证，形成完整有力的证据链条，被告人对检察机关指控的事实无异议，充分证明了被告人潘培玉交通肇事致一人死亡的事实，证据经庭审举证、质证，均予以核实，可以作为定案依据。
另查明，死者王某1，1947年5月10日生，农民，生前住山西省××县，于2018年11月8日因交通事故死亡。王�1长女张某1，1963年5月14日出生；长子张某2（史占元），1965年9月15日出生；次子张某3，1968年4月18日出生；次女张某4，1972年10月25日出生；三子张某5，1975年9月4日出生。
肇事车辆×××客车在中国人民财产保险股份有限公司忻州分公司河曲支公司投有道路客运承运人责任保险附加司乘人员险，每人责任限额200000元；保险期间均自2016年11月29日零时起至2017年11月28日二十四时止。事故发生时，均在保险期间内。
附带民事原告人提供的证据有：
1.附带民事原告人张某1、张某2、张某3、张某4、张某5的身份证复印件及户口本复印件、河曲县单寨乡胡家坪村证明材料一份证实：五附带民事原告人系受害人王某1的子女，诉讼主体适格。
2.河曲县公安局交通警察管理大队河公交认字[2017]第039号交通事故认定书证实：驾驶人潘培玉应负本起事故的主要责任，王某2应负本起事故的次要责任。
3.受害人王某1的身份证复印件、户口本复印件，证实：王某1生于1947年5月10日，农民，生前住山西省××县。
4.王某1死亡医学证明、户口注销证明证实：王某1因交通事故于2017年11月8日死亡。
5.山西省神池县公安司法鉴定中心法医学尸体检验报告（神）公（司）鉴（交）（尸）字【2017】30号证实：死者王某1受巨大机械力作用于头部，致右侧头颅创裂伤、颅骨骨折、脑组织损伤等。严重的颅脑损伤为致死原因。
6.交通费票据十支、租车费代开发票�支，证实处理事故及丧葬事宜共计4000元。
7.肇事车辆×××的保险单3份，证实肇事车辆×××投有交强险、第三者责任险、道路客运承运人责任险附加司乘人员险的情况。
附带民事诉讼被告人中国人民财产保险股份有限公司河曲支公司提交的证据：肇事车辆×××的保险单1份，证实肇事车辆×××的投有道路客�承运人责任险附加司乘人员险的情况。
本院认为，被告人潘培玉无证驾驶车辆发生交通事故，致一人死亡，且负本起事故的主要责任，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百三十三条之规定，构成交通肇事罪。山西省河曲县人民检察院指控罪名成立。被告人潘培玉认罪，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定。被告人潘培玉在发生交通事故后对被害人积极施救，且民事赔偿部分潘培玉、王某2和被害人王某1家属三方已达成了赔偿协议并实际履行，死者王某1家属对潘培玉的过失行为予以谅解，有酌定从轻处罚情节。
因被告人潘培玉交通肇事的犯罪行为给死者王某1家属造成的经济损失，依照《中华人民共和国刑法》第三十六条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第九十九条规定，应由被告人潘培玉承担民事赔偿责任。赔偿项目及数额依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国刑事诉讼法〉的解释》第一百五十五条规定确定。同时依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十七条、《最高人民法院〈关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》第十七条规定确定责任分担及赔偿项目与费用。河曲县公安局交通警察管理大队作出的交通事故认定书，认定驾驶人潘培玉应负本起事故的主要责任，王某2负本起事故的次要责任，结合事故当事人的过错程度，酌定被告人潘培玉按事故责任比例承担70%的赔偿责任。附带民事诉讼被告人中国人民财产保险股份有限公司河曲支公司作为肇事车辆的承保人，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条之规定，应在保险限额内先行赔偿。受害人王某1家属的赔偿项目及数额确定为：1.丧葬费。按照山西省2016年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算，为54975元÷2=27487.5元。2.死亡赔偿金。张矦连死亡时70周岁，按照山西省2016年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按10年计�，为19049元/年×10年=190490元。3.交通费。原告请求4000元并提供相应交通票据，被告不认可，考虑原告作为死者近亲属办理丧葬事宜需要支出必要的交通费用，但其请求数额过高，根据实际情况，本院酌情支持2500元。4.处理丧葬事宜的误工费按3天5人计算，共46118元÷261天×5人×3天=2650.5元。5.附带民事诉讼原告人主张的精神抚慰金50000元依法不予支持。以上各项费用共计223128元，应由保险公司在交强险死亡伤残赔偿责任限额内赔偿原告110000元；不足部分在道路客运承运人责任保险限额内按70%责任赔偿原告，即113128元×70%=79189.6元。
根�《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。经审查，附带民事诉讼被告人中国人民财产保险股份有限公司河曲支公司缺乏书面或者口头形式作出免除保险人保险责任条款说明及保险条款已由投保人签收的证据，所以免除保险人责任的条款不产生效力，中国人民财产保险股份有限公司河曲支公司免赔的意见不予支持。
综合考虑本案事实、情节、社会危害程度及被告人认罪悔罪表现，结合社区意见，可以对其从轻处罚并适用缓刑。控辩双方合理意见予以采纳。
为了维护公共安全，保护公民生命健康权利，依照《中华人民共和国刑法》第一百三十三条、第六十七条、第三十六条、第七十二条、第七十三条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第九十九条规定，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国刑事诉讼法〉的解释》第一百五十一条、第一百五十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第二十条、第二十二条、第二十七条、第二十九条之规定，判决如下：
一、被告人潘培玉犯交通肇事罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
二、附带民事诉讼被告人中国人民财产保险股份有限公司河曲支公司向附带民事原告人张某1、张某2、张某3、张某4、张某5在道路客运承运人责任保险限额内赔偿79189.6元。
（该项所�赔偿款于本判决生效后十五日内履行。打款到河曲县人民法院执行专户。收款单位：河曲县人民法院，账号：04-676001040007719，开户行：中国农业银行河曲县支行营业部。）
三、驳回附带民事诉讼原告人张某1、张某2、张某3、张某4、张某5其他诉讼请求。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，�过本院或者直接向山西省忻州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长李瑞新
人民陪审员邬佳
人民陪审员刘帅
二〇一八年四月十三日
书记员张丹
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》第一百三十三条违反交通运输管理法规，因而发生重大事故，致人重伤、死亡或者使公私财产遭受重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役；交通运输肇事后逃逸或者有其他特别恶劣情节的，处三年以上七年以下有期徒刑；因逃逸致人死亡的，处七年以上有期徒刑。
在道路上驾驶机动车追逐竞驶，情节恶劣的，或者在道路上醉酒驾驶机动车的，处拘役，并处罚金。
有前款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。
第三十六条由于犯罪行为而使被害人遭受经济损失的，对犯罪分子除依法给予刑事处罚外，并应根据情况判处赔偿经济损失。
承担民事赔偿责任的犯罪分子，同时被判处罚金，其财产不足以全部支付的，或者被判处没收财产的，应当先承担对被害人的民事赔偿责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》第九十九条被害人由于被告人的犯罪行为而遭受物质损失的，在刑事诉讼过程中，有权提起附带民事诉讼。被害人死亡或者丧失行为能力的，被害人的法定代理人、近亲属有权提起附带民事诉讼。
如果是国家财产、集体财产遭受损失的，人民检察院在提起公诉的时候，可以提起附带民事诉讼。
《最高人民法院关于适用中华人民共和国刑事诉讼法的解释》第一百五十一条附带民事诉讼当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百五十五条对附带民事诉讼作出判决，应当根据犯罪行为造成的物质损失，结合案件具体情况，确定被告人应当赔偿的数额。
犯罪行为造成被害人人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支付的合理费用，以及因误工减少的收入。造成被害人残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费等费用；造成被害人死亡的，还应当赔偿丧葬费等费用。
驾驶机动车致人伤亡或者造成公私财产重大损失，构成犯罪的，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定确定赔偿责任。
附带民事诉讼当事人就民事赔偿问题达成调解、和解协议的，赔偿范围、数额不受第二款、第三款规定的限制。
《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
(一)机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
(二)机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称”交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称”商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
《中华人民共和国侵权责任法》第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定�受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。
第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。