广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0402民初5689号
原告：中国农业银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市吉大九洲大道中1002号。
负责人：高铁兵，行长。
委托代理人：许欢，广东德赛律师事务所律师。
委托代理人：谢丹泳，广东德赛律师事务所律师。
被告：许小敏，女，汉族，1978年7月22日出生，住所地湖南省武冈市。
原告中国农业银行股份有限公司珠海分行诉被告许小敏金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法由审判员孙伯华适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人许欢到庭参加诉讼，被告许小敏经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院予以缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：被告向原告处请办理了中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务。原告经审核批准了被告的申请，向被告核发了账号为62×××87的信用卡。双方签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》，约定被告可用上述信用卡刷卡购车，以透支的方式借款100000元，分36期还款并承担相应的手续费及相关费用，被告以其所有车辆为此次购车贷款提供抵押担保。合同签订后，原告如约履行了合同义务，但被告未按期偿还贷款及其他消费本息。虽经原告多次催促还款，被告仍未还清所欠款项。截至2016年4月19日，被告拖欠本金、利息及滞纳金共计78115.17元。原告认为，被告的行为严重损害了原告的合法权益，原告特提起诉讼。原告诉讼请求为：一、判令被告偿还透支本金77264.32元；二、判令被告支付利息318.21元（按日利率万分之五的标准计算，暂计至2016年4月19日，计算至实际还清之日止）；三、判令被告支付滞纳金485.12元（按最低还款额未偿还部分的5%标准，暂计至2016年4月19日）；四、判令被告支付手续费47.52元；五、判令原告对被告提供的抵押物（车牌号为粤Ｃ×××××的汽车）享有优先受偿权；六、判令被告承担本案全部诉讼费用。
原告为其诉称提供如下证据：1.金穗贷记卡专项商户分期业务申请表；2.贷记卡分期客户须知和中国银行金穗乐分卡申请表；3.中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同；4.抵押财产清单及机动车登记信息；5.中国农业银行记账凭证；6.账户信息明细；7.交易历史记录；8.账户催收记录及邮寄账单快递单。
被告未答辩,亦未提供证据。
经审理查明，2014年11月28日，被告向原告申请办理金穗乐分卡，原告在《中国农业银行金穗乐分卡申请表》中声明：本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：对于非现金交易，被告在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；被告预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；合约利息按日万分之五计收，并按中国人民银行的有关规定调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；贷记卡账户内存款视为超额还款，被告贷记卡账户内超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》规定：持卡人应在银行要求的到期还款日前还款，银行计账日到到期还款日为免息还款期，免息还款期最长为56天，持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息；持卡人以最低还款额方式还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息；上述所有贷款利息，发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五；发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。原告《收费标准》规定：滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，超限费按超过信用额度部分的5%计算；境内本行预借现金按交易金额的1%计算，最低收取1元费用；境内其他行预借现金按（交易金额的1%+2元）/笔计算，最低收取3元费用；境内本行提取超额还款和转出的手续费按交易金额的1%计算，最低收取1元费用，境内其他行提取超额还款和转出的手续费按（交易金额的1%+2元）/笔计算，最低收取3元费用。原告批准了被告的申请，为被告发放了号码为62×××87的信用卡。
2015年3月20日，被告申请金穗信用卡购车分期付款业务，向原告申请分期资金100000元，分期期数为36期，分期手续费率为12%，一次性支付。原、被告签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：被告向原告分期贷款100000元，用于向珠海市吉大昌汽车贸易有限公司购车，分期期数为36期，被告使用号码为62×××87的贷记卡偿还分期资金及支付分期手续费；被告在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，原告有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息；被告以其分期付款购买的车牌号码为粤Ｃ×××××的汽车为合同项下贷记卡透支借款提供抵押担保。原告《中国农业银行贷记卡分期客户需知》规定：申请人第1个月应还分期款项为分期本金÷分期期数+分期手续费，从第2个月起每期应还分期款项为分期本金÷分期期数；每期应还分期款项算入账单的最低还款额，如果申请人只偿还最低还款额，不全额偿还账单的本期全部应还款额，将会产生透支利息；若申请人连续3期未按期偿还应还款项及费用，或者申请人有其他欺诈或违约行为的，银行有权提前收回分期资金，把未偿还分期资金本金全部计入贷记卡当期账单最低还款额。2015年4月1日，被告通过上述信用卡使用了购车款100000元。2015年4月8日，被告名下车牌号码为粤Ｃ×××××的东风牌小型普通客车办理了抵押登记，抵押权人为原告。
原告举证的被告信用卡交易记录显示，被告上述信用卡除用于购车分期还款外，还存在其他消费以及消费分期还款的情形，但原告未能进行明确区分。被告自2015年6月6日开始出现透支后未能按时足额还款的情形，截止至2016年4月19日，被告尚欠透支本金77264.32元、利息318.21元、滞纳金485.12元和其他消费分期手续费47.52元未还。截止2016年8月28日，被告尚欠透支本金77264.32元、利息1429.69元、滞纳金952.73元和消费分期手续费47.52元未还。
本院认为，被告为支付购车款向原告申请贷款并实际使用贷款100000元，双方之间成立金融借款合同关系。被告以申请办理金穗信用卡的方式进行消费和还贷，并与原告签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。上述合同是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应遵照履行。原告依约为被告发放贷款，办理金穗信用卡并提供相应的服务，而被告透支后没有依约偿还欠款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权要求被告提前偿还所欠贷款本息及费用。被告账户欠款信息及交易历史记录显示截至2016年8月28日止，被告尚欠透支本金77264.32元、利息1429.69元、滞纳金952.73元和消费分期手续费47.52元未还。对此，被告未提出异议，本院予以确认。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》以及《中国农业银行贷记卡分期客户需知》约定，被告应向原告偿还拖欠的透支本金77264.32元、利息1429.69元（截至2016年8月28日止）、滞纳金952.73元和消费分期手续费47.52元。
至于被告抵押的汽车，虽然办理了抵押登记手续，原告的抵押权依法成立，但该抵押仅针对于被告分期购车所产生的债务。而原告在本案中主张的债权数额除因被告分期购车所产生的债权外，还包括其他消费等所产生的债权。在原告无法对二者进行明确区分的前提下，本院无法认定抵押汽车所担保的债权数额，故对原告要求确认原告就本案债权对担保汽车享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告许小敏于本判决书发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行偿还透支本金人民币77264.32元及支付计算至2016年8月28日止的透支利息人民币1429.69元，此后至判决确定履行之日止的利息按中国人民银行的规定计算；
二、被告许小敏于本判决书发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行支付滞纳金人民币952.73元；
三、被告许小敏于本判决书发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行支付消费分期手续费人民币47.52元；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币926元，由被告许小敏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审判员 孙伯华
二〇一六年九月十九日
书记员 谢玉珊