广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）秀民初字第161号
原告：中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行。
委托代理人：秦林强，广西中志律师事务所律师。
被告：覃利文。
原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行（以下简称：工行西城支行）与被告覃利文金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月27日立案受理后，依法组成合议庭于2014年7月16日公开开庭审理。原告工行西城支行的委托代理人秦林强到庭参加诉讼，被告覃利文经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行西城支行诉称：原告与被告覃利文于2011年1月13日签订《个人借款／担保合同》，约定原告向被告覃利文提供个人房屋抵押贷款37万元用于房屋装修，借款期限10年（自2011年1月起至2021年1月止），被告�按月等额本息还款法归还借款，此外，被告覃利文以坐落于桂林市叠彩区某号房作为该笔借款的抵押担保。上述合同签订后，原告依约于2011年1月26日向覃利文发放了贷款37万元，但之后覃利文却未按合同约定及时、足额履行还款义务，截至2014年1月5日止，被告覃利文已连续拖欠个人借款／担保合同；2、被告覃利文偿还原告借款本金304349.68元及利息12154.26元（利息暂计至2014年1月5日，之后的利息计算以304349.68元为本金，按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮50%确定）；3、被告覃利文赔偿原告为实现本案债权所支出的律师代理费损失14742元；4、原告对位于桂林市叠彩区某号的抵押房产经处分后所得价款优先受偿。
原告工行西城支行向本院提交了如下证据：1、被告覃利文的身份证，证明�被告的身份情况；2、个人借款／担保合同，证明原告与被告覃利文之间存在借款合同关系；3、贷款发放凭证，证明原告依约于2011年1月26日向被告覃利文发放了贷款37万元；4、涉案房屋他项权证，证明抵押财产已办理抵押登记并领取《房屋他项权证》；5、个人贷款逾期归还查询单（2014年1月6日），证明截至2014年1月5日，被告覃利文剩余借款本金304349.68元并拖欠利息12154.26元；6、个人贷款逾期归还查询单（2014年7月16日），证明截至2014年7月15日，被告覃利文剩余借款本金304349.68元并拖欠利息24028.28元；7、律师费发票，证明原告为实现本案债权支出了律师代理费14742元。
被告覃利文未答辩，亦未提交证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告覃利文经本院依法传唤拒不到庭参加诉讼，应�为其已自行放弃上述权利。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告提交的上述证据予以确认。
综合全案有效证据，本院确认如下法律事实：2011年1月13日，原告工行西城支行与被告覃利文签订《个人借款／担保合同》，约定：原告向被告覃利文发放个人房屋抵押贷款37万元用于房屋装修；贷款期限为10年，自2011年1月起至2021年1月止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮0%确定；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式按照月等额本息还款法自贷款发放次月起返还借款及支付利息；借款人未按合同约定（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按前述约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告覃利文以其所有的位于桂林市叠彩区某号房屋作为该笔借款之抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履�各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。2011年1月25日，原、被告于桂林市房产管理局办理上述房产之抵押登记并获核发《房屋他项权证》。
2011年1月26日，原告依约向被告覃利文发放了贷款37万元。但之后被告覃利文并未依约及时足额履行还款义务，截至原告提起诉讼当月（2014年1月），其已连续7期、累计7期未依合同约定还款，积欠借款本金18184.7元、利息12154.26元。至2014年7月15日，被告覃利文已连续13期、累计13期未依合同约定还款，积欠借款本金34332.75元、利息24028.28元以及含积欠本金在内的剩余借款本金304349.68元。此外，原告为实现本案债权支出了律师代理费14742元。
综合本案案情，本案争议焦点为：1、原告工行西城支行诉请要求提前解除个人借款／担保合同是否应予支持；2、被告覃利文应承担的还款义务�何确定；3、原告工行西城支行能否对抵押房产享有优先受偿权。
本院认为：原告工行西城支行与被告覃利文签订的《个人借款／担保合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，原、被告均应按照合同约定履行相应义务。至原告提起诉讼当月，被告覃利文已连续拖欠借款7期，合同约定解除的条件成就，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”本院对原告要求解除该个人借款／担保合同的诉请予以支持。同时，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿�失”并结合涉讼法律关系为金融借款法律关系，则原告依约要求被告覃利文返还剩余借款本金、支付利息并赔偿其为实现本案债权所支出的律师代理费的诉讼请求合法，本院予以支持。
另，因被告覃利文所有的桂林市叠彩区某号房屋作为涉讼借款债务的抵押担保并经抵押登记，则原告的抵押权自登记时设立，原告要求对抵押财产经依法处分后所得价款优先受偿的诉讼请求合法，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行与被告覃利文签订的个人借款／担保合同；
二、被告覃利文返还原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行剩余借款本金304349.68元并支付利息（截至2014年7月15日止的利息为24028.28元，此后对逾期借款每日按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮50%计收罚息，对于逾期未还的利息部分按前述罚息利率计收复利，上述利息计算至被告实际还清借款本息之日止）；
三、被告覃利文赔偿原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行为实现本案债权所支出的律师代理费14742元；
四、原告中国工商银行股份有限公司桂林市西城支行对抵押财产桂林市叠彩区某号房屋经依法处分后所得价款优先受偿。
本案案件受理费6269元，公告费800元，合计7069元（原告已预交），由被告覃利文负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉�法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费6269元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20216301040001416，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 钟 勇
人民陪审员 杨林珍
人民陪审员 刘孔钿
二〇一四年七月十六日
书 记 员 谢菲菲