河南省封丘县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）封民初字第1895号
原告郑州市管城建筑安装工程有限公司
住所地郑州市管城区北下街14号
法定代表人武明利，该公司经理
委托代理人张俊胜，该公司职工。
委托代理人王海杰，封丘县148法律服务所法律工作者。
被告中国平安财产保险股份有限公司新乡中心支公司。
住所地新乡市红旗区金穗大道111号。
法定负责人刘瑛，该公司总经理。
委托代理人朱站文，河南牧野律师事务所律师。
原告郑州市管城建筑安装工程有限公司（以下简称管城建安）诉被告中国平安财产保险股份有限公司新乡市中心支公司（以下简称平安财险新乡支公司）人身保险合同纠纷一案，原告管城建安于2013年11月12日向本院起诉，本院受理后依法组成合议庭于2013年12月17日公开开庭进行了审理。原告管城建安委托代理人张俊胜、王海杰、被告平安财险新乡支公司委托代理人朱站文到庭参加了诉讼，原告法定代理人武明利，被告平安财险新乡支公司负责人刘瑛经合法传呼均未到庭。本案现已审理终结。
原告管城建安诉称：2010年4月24日，原告管城建安的职工遆永立在封丘县廉租房建筑工地上摔伤，造成人身损伤残疾，遆永立于2011年3月8日向封丘县人民法院提起民事诉讼，要求公司赔偿其医疗费、伤残赔偿金等损失。经贵院调解达成协议，原告赔偿遆永立各项损失共计185454.48元，遆永立放弃向保险公司索赔的权利，该权利转给管城建安行使。且原告已将赔偿给付遆永立。现被告平安财产新乡市支公司拒绝向原告支付赔偿款，原告多次与其协商赔偿事宜，均无果，无奈起诉，清酒依法判令被告支付原告保险款1185454.48元。
被告平安财险新乡市支公司听声中辩称：一、遆永立的人身受到伤害，其可以依据保险合同向保险公司求偿，但该权利专属于自身，不能转让给第三人，本案中的原告不能通过受让的方式取得该权利，退一步讲，即使能够转让，根据《合同法》第八十条的规定，未经通知保险公司，对保险公司不发生效力。二、根据保险合同的约定，被保险人理赔时，须提供建筑安装部门出具的确认保险事故的性质、原因等有关的证明材料，本案中，无论是投保人，或者遆永立均未向保险公司提供与之相关的材料。三、雇主雇员之间的损害纠纷，与意外伤害险保险合同纠纷系两种法律关系，不能混为一谈，建工意外险是国家规定的，必须投保的险种，是建筑公司对员工的一种福利，是一种保障，合同纠纷应严守合同的相对性，依据保险合同保险金申请人只能是遆永立本人，不得转让。四、原告曾依雇主雇员人身伤害赔偿给遆永立165000元，但向保险公司求偿185454.48元于法无据，且超出我公司承保的保险金限额11万元，在实际计算赔付保险金的过程中，还应按照遆永立的残疾程度确定赔付比例。五、依据保险合同第二十一条，遆永立在两年时效内并没有向我公司主张权利，已经超诉讼时效。因为遆永立的人身赔偿权不能转让，对本案原告来说，就不存在时效问题。
根据原被告的诉辩理由，归纳本案的审理焦点为：1、管城建安作为本案的原告主体是否适格。2、原告要求被告支付保险款185454.48元有无事实根据和法律依据，能够支持多少。
原告管城建安提交的证据有：1、双方签订的保险合同一份，证明原被告之间存在保险合同关系，保险公司应该按照合同进行理赔，和证明原告具备主体资格。2、郑州建安证明一份，证明遆永立系原告公司职工。3、遆永立的医疗手续，诊断证明，出院证，医疗票据，每日清单，住院病历一套，证明遆永立在保险期间内发生意外事故治疗的事实，产生医疗费77200元，原告仅要求赔付62089.4元。4、国信司法鉴定书一份，证明遆永立伤残等级6级，按2011年建筑业收入标准计算，伤残赔偿金应123364.7元。5、遆永立身份证和户口本一份，证明遆永立的身份。6、人民法院调解书一份，证明遆永立损失已由原告进行赔付，以及原告应当享有本案的主体资格。7、贾某某证明一份。
被告平安财险新乡支公司向本院提交的证据有：平安建筑工程团体意外伤害保险条款一份，证明原告主体不适格，主张的数额有误。
经庭审质证，被告平安财险新乡支公司对原告的证据1真实性无异议，但认为不能证明其证明目的，理由：1、根据保险合同条款第四条第二项约定，受益人为遆永立本人，而非投保人。2、本保险单能够证明，意外伤害身故和残疾保险金每人为10000元，意外伤害医疗险保险金每人为10000元，两项总计每人保险金限额不超11万元。再根据保险合同第五条第二项，第三项规定计算具体的赔偿数额。3、根据本保险单的特别约定，被保险人理赔时，须提供建筑安装部门出具的确认保险事故的性质、原因等有关的证明材料，而本案中原告没有提供。对证据2意见，内容有误，无法证明出事故时遆永立的工资状况。对证据3意见，对真实性无异议，但是具体的保险金赔偿额应按保险合同第五条第三项及其它约定计算。对证据4意见，对真实性无异议，但主张的数额已经超过保险金赔偿限额，具体数额应当按照保险合同第五条第二项及其它约定计算。对证据5意见，真实性无异议。对证据6意见，1、真实性无异议，但能够证明，本调解书所受理的案件案由为遆永立与封丘县房产所、张俊胜、郑州建安的雇主雇员人身损害赔偿纠纷，与本案的保险合同纠纷是两种法律关系。本案中的原告在（2011）封民初字第576号调解书仅依据雇主雇员法律关系赔付了遆永立165000元，不能排除另外二被告有承担责任的可能。2、调解书协议内容中第二项的约定违反了法律规定，应属无效约定，因为人身损害赔偿权不得转让。综上，不能证明原告适格。对原告证据7，被告未发表意见。原告管城建安认为被告提交的保险条款对原告不产生法律效力。因为原告没有见过该保险条例。
本院认为，原告管城建安提交的证据1，3-7，证据2中部分内容，被告平安财险新乡支公司向本院提交的保险条款内容真实可信，且与本案有关联，均可作为定案依据，对原告提交的其余证据内容，本院不予采信。
根据当事人陈述、举证及诉辩意见，本院对案件事实确认如下：原告管城建安2009年8月8日经业务员诸葛淦手向被告平安财险新乡支公司购买了平安建筑工程团体意外伤害险，被告向其签发了短期简况保险和意外伤害保险保险单一份，保险合同号码为：13204059000009000003，保险期限12个月，投保人数50人，保险费合计12908.83元，保险金额550万元，其中意外伤害事故和残疾保险金每人10万元，意外伤害医疗每人1万元。2010年4月18日，封丘县应举镇南刑庄村村民遆永立（身份证号410727197705112632）在原告管城建安施工的封丘县廉租房建筑工地上摔伤。遆永立摔伤后被送入封丘县人民医院进行救治，2010年4月24日转入新乡市中心医院住院治疗，2010年8月18日，遆永立以人身损害赔偿为由将封丘县房产所、张俊胜、管城建安诉至本院【案号为（2011）封民初字第576号】。经本院委托，2011年6月20日，河南国信司法鉴定中心对遆永立进行伤残和护理依赖程度等级评定，鉴定意见为：一、遆永立伤残等级综合评定为六级；二、护理依赖程度为大部分护理依赖。后经本院调解，遆永立与被告封丘县房产所、张俊胜、管城建安达成协议：一、管城建安于2012年1月14日赔偿原告遆永立各项损失161500元。逾期未履行则赔偿原告遆永立250000元；二、遆永立放弃向保险公司索赔的权利，该权利转给管城建安行使；三、遆永立放弃其他诉讼请求。2012年12月3日，（2011）封民初字第576号案件承办人出具证据，证明该案调解书已履行完毕。出险后，原告管城建安曾向平安财险新乡支公司申请理赔，被告平安财险新乡市支公司不予赔偿。2013年11月12日原告管城建安诉至本院。
本院认为：一、关于原告管城建安诉讼主体资格问题。保险合同是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。被保险人系指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。保险事故发生后，人身保险合同的被保险人或收益人可以依照保险合同约定向保险人行使保险赔偿请求权，保险人按照合同义务，并非法定义务。作为合同的一种，人身保险合同的被保险人或收益人也可以将保险金责任，该项义务实质为合同义务，并非法定义务。作为合同的一种，人身保险合同的被保险人或收益人也可以将保险赔偿请求权等合同债权进行转让，并通知让人。转然后，由受让人代替转让人享有合同权利、承担合同义务。本案原告管城建安作为投保人于2009年8月8日与被告平安财险新乡支公司签订的平安建筑工程团体意外伤害保险合同系双方真实意思表示，合法有效。其中遆永立为被保险人。事故发生后本应由遆永立作为被保险人申请赔偿，而遆永立将其保险赔偿请求权自愿协议转让给管城建安行使，管城建安以原告身份向法院起诉要求债务人平安财险新乡支公司履行合同债务，该起诉行为可以视为通知，双方合同转让行为有效，故原告管城建安可以保险合同向被告平安财险新乡支公司主张保险合同权利，其诉讼主体适格。二、关于诉讼时效问题。事故发生后，原告管城建安及时向保险公司报案，被告作为保险人一直迟延不予理赔，中间经遆永立起诉，人民法院调解，原告向遆永立赔付了损失，达成了保险请求权转让协议，其起诉并未超出人身意外伤害险诉讼是向两年的限制。三、关于被告平安财险新乡支公司应当赔付原告保险金数额的问题，依据保险法律相关规定，被告平安财险新乡支公司作为保险人负责免除条款的，亦应向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。根据庭审调查，结合原被告提供的证据可以确定，本案被告在向原告提交保险单时并未提交原告所投保险种的相关保险条款，为尽到相关说明义务，对此原告仅认可保险单，被告也为举证证实其已尽到相关条款提示义务，且遆永立医疗费高达77612.23元，故对原告进行理赔时应当按照保险单载明的保险金额进行赔偿，即人身意外伤害残疾赔偿金为100000元，意外医疗伤害赔偿金为10000元，共计110000元。原告虽未提供建筑安装部门出具的确认保险事故的性质、原因等相关证明材料，但遆永立作为被保险人在原告施工工地摔伤的事实，能够得到认定，被告应当严格按照转让后合同的约定及相关规定对原告进行赔偿。综上，对原告管城建安合理诉讼请求，本院予以支持，被告平安财险新乡支公司应当赔偿原告残疾赔偿金100000元，医疗赔偿金10000元，共计110000元。原告管城建安要求赔偿185454.48元无事实根据及法律依据。被告平安财险新乡支公司相关涉案债权系被保险人遆永立专属债权，不得转让，管城建安缺乏原告诉讼主体资格、原告起诉超期及应按残疾比例赔付保险金等辩解，本院均不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第六十九、第八十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第十七条、第十八条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司新乡中心支公司于本判决生效后十日内支付原告郑州市管城建筑安装工程有限公司保险赔款110000元，
二、驳回原告郑州市管城建筑安装工程有限公司其它诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
受理费4000元，原告郑州市管城建筑安装工程有限公司负担1640元，被告中国平安财产保险股份有限公司新乡中心支公司负担2360元。
如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于新乡市中级人民法院。
审 判 长 孙思军
审 判 员 鲍丽霞
审 判 员 范伟霖
二〇一四年三月十四日
代书记员 马 奔