广西壮族自治区防城港市港口区人民法院民 事 判 决 书(2015)港民初字第1056号原告：中国建设银行股份有限公司防城港分行，住所地防城港市港口区渔万路39号。负责人:谭海，该行行长。委托诉讼代理人：潘志山，广西南港律师事务所律师。被告：黄成凤，女，1965年8月9日出生，户籍所在地广西博白县，住广州市海珠区。被告：梁新武，男，1963年12月10日出生，住广西博白县。被告：广西卓尚置业投资有限公司，住所地防城港市防城区防港路6号。法定代表人：黄传光。原告中国建设银行股份有限公司防城港分行（以下简称为建行防城港分行）诉被告黄成凤、梁新武、广西卓尚置业投资有限公司（以下简称为卓尚公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月8日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人潘志山到庭参加诉讼，被告黄成凤、梁新武、卓尚公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除被告黄成凤、梁新武与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：450182300-011-2011002494）；2.判令被告黄成凤、梁新武偿还原告的贷款本金人民币282111元及计至2015年3月25日的利息（包括复利和罚息）1345.81元，以及偿还原告自2015年3月26日起至还清之日止的利息；3.判令被告黄成凤、梁新武支付律师费13255元；4.判令被告黄成凤、梁新武支付原告为实现债权和抵押权所发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、执行费、邮寄费等）；5.判令原告对被告黄成凤、梁新武提供的抵押房产享有抵押权柄处置该抵押房产所得价款中优先受偿；6.被告卓尚公司在上述债务范围内负连带保证责任。事实和理由：2011年10月27日，原告与被告黄成凤、梁新武签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：450182300-011-2011002494）。该合同中对借款金额、借款期限、贷款利息、还款方式、违约责任、抵押担保等予以了详细规定。后原告按照合同约定将被告黄成凤、梁新武所贷款项划至合同约定的账户。2011年11月7日，原告依法取得房产管理部门颁发的编号为D20111782号预购商品房贷款抵押登记证明。原告与被告卓尚公司签订《个人住房借款最高额保证合同》，约定被告卓尚公司为原告与包括但不限于被告黄成凤在内的“债务人”所形成的一系列债权提供最高额连带责任保证等。在合同履行中，被告黄成凤、梁新武未按借款合同的约定履行还款义务。至2015年3月22日止，累计拖欠30期，拖欠利息1345.81元（利息暂计至2015年3月25日止，2015年3月25日起至还清之日止的利息按合同计付），逾期未还击未到期的贷款本金余额为282111元。即被告黄成凤、梁新武应承担相应违约责任，被告卓尚公司应承担担保责任。被告黄成凤、梁新武、卓尚公司经本院合法传唤拒不到庭，视为放弃举证、质证、答辩的权利。经审查，原告提交的证据均具备真实性、合法性、关联性，本院均予以采纳，并作为定案的参考依据。本院经审理认定事实如下：2010年11月2日，原告（乙方）与卓尚公司（甲方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（编号为45018230020100013），约定卓尚公司为因业主购置其销售的座落于防城港市防城区滨江名庭项目之房产而与原告发生借贷关系的全部债务人提供最高额担保责任，保证期限为2010年11月2日至2015年12月31日止，担保的最高限额为五亿六千万元，且为连带保证责任。保证合同第七条保证责任约定：一、如主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任。二、无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议。”2011年10月27日，建行防城港分行与黄成凤签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为450182300-011-2011002494）黄成凤、梁新武（二人系夫妻关系）另作为抵押人签字，约定黄成凤向原告借款338000元用于购置被告卓尚公司出售的位于防城港市防城区滨江名庭第9幢B单元1501号房，该房屋的成交价与评估价均为482858元；借款期限为156个月（即2011年10月31日至2024年10月31日）；合同项下的贷款利率为月利率，且为浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同所称的基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；本合同项下首次发放借款时，基准利率按照利率调整日当日的基准利率确定，本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定；原告将款项一次划入卓尚公司的账户，帐号为45×××99；借款期限起始日在每月的对日，如每月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日，选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日；被告以委托扣款方式还款，委托扣款的账户为被告黄成凤在建行所开，账号为62×××95；被告采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为3512.10元；本合同项下担保方式为抵押担保与最高额保证，抵押财产为防城港市防城区滨江名庭第9幢B单元1501号房，暂无《房屋所有权证》，房屋面积为115.15平方米，价值482.858元；对于被告未按时还清任意一起借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；本合同除担保条款以外条款项下的债权在编号为45018230020100013号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》保证范围之内。原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、送达费、公告费、律师费等）均由黄成凤承担；黄成凤不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权解除与被告的借贷关系并行使担保权利。2011年11月3日，黄成凤向卓尚公司转款338000元。2011年11月7日，防城港市房产管理局填发编号为D20111782号《预购商品房贷款抵押登记证明》，就被告黄成凤抵押的房屋设立抵押权，抵押权人为原告，抵押人为被告黄成凤，抵押权利价值由抵押当事人双方协商议定，抵押登记设定日期为2011年10月31日，抵押约定期限至2024年10月31日。截止至2015年5月25日，被告黄成凤累计拖欠原告30期借款未偿还，尚欠原告贷款余额283111元及利息1345.81元。2015年5月21日，原告与广西南港律师事务所签订《委托代理合同》，约定广西南港律师事务所为原告与被告金融借款合同纠纷一案提供法律服务，原告支付律师费13255元。同日，广西南港律师事务所向原告出具收据，表示收到律师费13255元。本院认为，原告与被告卓尚公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》及与被告黄成凤签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应严格按约履行各自的义务。根据原告与被告黄成凤在合同中的约定及《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，由于被告黄成凤未按照合同约定按时足额偿还借款本息，合同约定解除的条件已成就，故原告请求解除其与被告黄成凤签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、请求黄成凤返还原告贷款本金283111元及利息的诉讼请求，本院予以支持。关于利息的计算方法问题，原告主张按照《个人住房（商业用房）借款合同》第三十一条的约定进行计算，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失”的规定及原告所提供的证据，2015年3月25日前的利息为1345.81元，之后的利息应以283111元为基数，按照合同约定的利息计算方法和利率标准自2015年3月26日计算至清偿之日止。关于原告要求被告黄成凤、梁新武共同承担贷款本金及利息的问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本案中，两被告系夫妻关系，且在《个人住房（商业用房）借款合同》中表明被告黄成凤借款用途为购买房屋，故可以认定被告黄成凤借款用于家庭共同生活，被告梁新武应对上述债务承担清偿责任。关于原告要求被告黄成凤、梁新武支付原告为实现债权所支付的律师服务费13255元等相关费用的问题。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第二十一条的约定，被告黄成凤应承担原告为追索债务据实支出的律师服务费，综合考虑《委托代理合同》约定的代理期限、原告诉讼请求的标的金额及《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》（桂价费〔2013〕41号），对该诉讼请求，本院予以支持。原告对其他费用的产生并未提出证据予以证实，本院不予支持。关于原告主张对被告黄成凤、梁新武抵押的房产优先受偿的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条的规定，被告黄成凤抵押给原告房产已办理抵押权登记，故抵押权已于登记时设立，原告要求对被告黄成凤抵押的房产优先受偿有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告卓尚公司在被告黄成凤、梁新武的上述债务承担连带保证责任的问题。因原告与被告卓尚公司在《保证合同》中已就实现担保物权作了明确约定，依照《保证合同》第七条的约定及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条的规定，在“既有物的担保又有人的保证”情形下，被告卓尚公司“在本合同项下的保证责任均不因此减免”，原告均可直接要求被告卓尚公司“立即承担连带保证责任”，故被告卓尚公司依约应对被告黄成凤、梁新武的上述债务承担连带责任保证。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百一十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司防城港分行与被告黄成凤签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告黄成凤、梁新武偿还原告中国建设银行股份有限公司防城港分行借款本金282111元及计算至2015年3月25日的利息1345.81元，并支付后续利息（后续利息以282111元为基数，按照合同约定的利息计算方法和利率标准自2015年3月26日计算至清偿之日止）；三、被告黄成凤、梁新武支付原告中国建设银行股份有限公司防城港分行律师服务费13255元；四、被告黄成凤、梁新武如不履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司防城港分行对折价、拍卖、变卖被告黄成凤用于抵押的防城港市防城区防城镇防港大道188号滨江名庭第9幢B单元1501号房所得价款享有优先受偿权；五、被告广西卓尚置业投资有限公司对被告黄成凤、梁新武的上述债务承担连带保证责任；六、驳回原告中国建设银行股份有限公司防城港分行的其他诉讼请求。案件受理费5750元、公告费700元，合计6450元（原告中国建设银行股份有限公司防城港分行已预交），由被告黄成凤、梁新武、广西卓尚置业投资有限公司共同负担。上述应付款项，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，副本八份，上诉于防城港市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起7日内预交上诉费5750元（收款单位：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，账号：20×××13，开户行：农行防城港分行营业室）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 燕人民陪审员  潘泽耀人民陪审员  刘敬佳二〇一七年二月八日书 记 员  李柏良