内蒙古自治区呼伦贝尔市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）内07民终1423号
上诉人（原审被告）：阳光人寿保险股份有限公司内蒙古分公司呼伦贝尔中心支公司，住所地内蒙古自治区海拉尔区呼伦贝尔广厦数码大厦106号。
负责人：王昭明，经理。
委托诉讼代理人：杨森，该公司职工。
委托诉讼代理人：张晓辉，内蒙古蒙晟睿律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：康雪莲，女，1981年11月18日出生，汉族，住内蒙古自治区。
委托诉讼代理人：郭秀丽，内蒙古立合律师事务所律师。
上诉人阳光人寿保险股份有限公司内蒙古分公司呼伦贝尔中心支公司（以下简称阳光保险公司）因与被上诉人康雪莲意外伤害保险合同纠纷一案，不服内蒙古自治区阿荣旗人民法院（2017）内0721民初1887号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年11月1日立案后，依法组成合议庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款关于”经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理”的规定，不开庭审理了本案。本案现已审理终结。
阳光保险公司上诉请求：请求撤销一审判决第一项，依法改判；一、二审诉讼费用由康雪莲承担。事实理由：一、一审法院认定被保险人死于急性心肌梗塞有误。被保险人死亡是”疑似心肌梗死”，故其死因有待于其他证据佐证。二、一审法院判决阳光保险公司支付《阳光人寿附加阳光康睿重大疾病保险》缺乏合同依据。因重大疾病保险的前提是被保险人患有重大疾病，但是根据本案，被保险人并未确诊重大疾病，故根据保险合同的约定，应该按照《阳光人寿阳光康睿年金保险》主险合同执行主险保险金。即使认为被保险人是因为患重大疾病身故，那么根据《阳光人寿附加阳光康睿重大疾病保险》第2.5.4条规定，若支付”重大疾病保险金”，则主合同终止。即”重大疾病保险金”和”身故保险金”不能同时申领。综上，一审认定事实错误，损害了上诉人合法权益。
康雪莲答辩称：一、被保险人因急性心肌梗塞死亡是客观事实，有阿荣旗人民医院的确诊病例作证，证据确实充分，被保险人死因明确。二、一审法院判决阳光保险公司按照《阳光人寿附加阳光康睿重大疾病保险》支付保险金是合同约定，急性心肌梗塞确是合同中约定的重大疾病，而被保险人是死于该疾病，故阳光保险公司依据合同约定支付保险金是正确的。《阳光人寿附加阳光康睿重大疾病保险》为附加险，主合同生效附加合同才生效，阳光保险公司称只给付附加合同保险金不给付主合同保险金是本末倒置，应同时理赔。阳光保险公司在理赔决定通知书中给付的是《阳光人寿阳光康睿年金保险》项下的主合同保险金，而在一审开庭时称只给付附加合同的保险金，现上诉又主张不予理赔，合同终止，自相矛盾，明显看出保险公司在玩文字游戏。三、保险合同第2.3条约定”本附加合同首次生效时被保险人已满31周岁（含）但未满41周岁，则本附加合同的基本保险金额为主合同的累计已交保险费的10倍”。康雪莲已交付保险费10000元，按照合同约定，阳光保险公司应按照附加保险合同给付保险金100000元正确，主合同应给付10151.2元。请二审法院维护被保险人合法权益不受侵害。
康雪莲向一审法院起诉请求：请求判令阳光保险公司赔付《阳光人寿阳光康睿年金保险》身故保险金50000元，给付《阳光人寿附加阳光康睿重大残疾保险》身故保险金500000元，自2017年5月13日起按银行活期存款基准利率（年利率7.5%）按复利计算至给付之日止。事实和理由：2016年2月28日，康雪莲给丈夫周某某1在阳光保险公司处投保了五份《阳光人寿阳光康睿年金保险》及《阳光人寿附加阳光康睿重大疾病保险》附加险五份，每年需交纳保险费共计5000元，康雪莲交付10000元。被保险人周某某1于2017年3月20日患急性心肌梗塞去世，根据合同约定阳光保险公司应当给付康雪莲主张的各项赔偿金。阳光保险公司于2017年4月12日收到康雪莲提交的相关资料后拒合理赔偿，已构成违约。
一审法院认定事实：康雪莲作为投保人为被保险人周某某1在阳光保险公司处投保了《阳光人寿阳光康睿年金保险》（受益人为康雪莲100%）及附加险《阳光人寿附加阳光康睿重大疾病保险》（受益人周某某1）各五份，保险单号为×××，生效日期为2016年2月28日，保险费合计5000元。康雪莲于2016年交纳保险费5000元。双方在《阳光人寿阳光康睿年金保险》中约定：2.4.1身故保险金：若被保险人身故，我们按被保险人身故时本合同的累计已交保险费给付身故保险金，本合同效力终止。”累计已交保险费”指已经过保单年度数（交费期满后为交费年数）乘以年交保险费。”年交保险费”指按给付相应保险金时的保险份数及被保险人原投保年龄确定的年交保险费。3.4保险金给付：我们在收到保险金给付申请书及上述有关的证明和资料后，将在5日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定。对属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。若我们在收齐相关证明和资料后30日内仍未作出核定，除支付保险金外，我们将从第31日起按超过天数赔偿受益人因此受到的利息损失。利息按照不低于中国人民银行公布的同期金融机构人民币活期存款基准利率按复利计算。4.2宽限期：分期交纳保险费的，在交纳首期保险费后，如果您到期未交纳保险费，自保险费约定交纳日的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣除您欠交的保险费。如果您宽限期结束之后仍未交纳保险费，则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。9.4关于附加重大疾病保险的特别约定：若《阳光人寿附加阳光康睿重大疾病保险》合同附加于本合同，在本合同有效期内，生存保险金自动作为附加合同的保险费，由我们代为扣缴。具体事宜以《阳光人寿附加阳光康睿重大疾病保险》合同约定为准。双方在《阳光人寿附加阳光康睿重大疾病保险》中约定：2.3基本保险金额：本附加合同首次生效时被保险人未满31周岁，则本附加合同的基本保险金额为主合同的累计已交保险费的15倍；本附加合同首次生效时被保险人已满31周岁（含）但未满41周岁，则本附加合同的基本保险金额为主合同的累计已交保险费的10倍；本附加合同首次生效时被保险人已满41周岁（含），则本附加合同的基本保险金额为主合同的累计已交保险费的5倍。2.4保证续保：每一保险期间届满前，若我们未收到您不再继续投保本附加合同的书面通知，则视作您申请续保，我们按照相应的费率（具体费率见附表一）收取保险费后，本附加合同将延续有效一年，发生下列情形之一的，本附加合同自动不再接受续保：（一）本附加合同被保险人已发生”重大疾病保险金”的责任给付导致本附加合同效力终止；（二）主合同保险期间届满；（三）主合同效力终止或中止。2.5.3重大疾病保险金：若被保险人因意外伤害或于等待期后，经我们认可的医院专科医生确诊首次发生本附加合同约定的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同效力终止，我们按本附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金。3.3重大疾病的范围：本附加合同所指的重大疾病在本附加合同中有确定的含义，不仅包括部分一般意义上的重大疾病，还包括某些重大手术，本附加合同所指的重大疾病可能与临床医学所指的重大疾病在概念上和范围上有所不同，我们将在本附加合同重大疾病定义中详细列明，您投保本附加合同即表明认可并遵从本附加合同中对重大疾病的定义。在本附加合同有效期内，被保险人年满18周岁前，我们保障的重大疾病如下所示：2、急性心肌梗塞。3.4.2急性心肌梗塞：指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：1、典型临床表现，例如急性胸痛等；2、新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；3、心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；4、发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血份数低于50%。4.1受益人：除另有约定外，本附加合同的受益人为被保险人本人。4.4保险金给付：我们在收到保险金给付申请书及上述有关的证明和资料后，将在5日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定。对属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。若我们在收齐相关证明和资料后30日内仍未作出核定，除支付保险金外，我们将从第31日起按超过天数赔偿受益人因此受到的利息损失。利息按照不低于中国人民银行公布的同期金融机构人民币活期存款基准利率按复利计算。周某某1于2017年3月20日患急性心肌梗塞，在阿荣旗人民医院抢救无效死亡，该医院出具死亡证明，证明死亡原因为急性心肌梗塞。周某某1的母亲苑某某、长子周某某2于庭前明确表示放弃对本案的诉讼权利，诉讼权利由康雪莲一人行使。康雪莲于2017年4月11日向阳光保险公司提交了全部理赔材料，阳光保险公司于2017年4月12日作出理赔决定并告知康雪莲，部分决定内容为：”被保险人周某某1，于2017年3月20日身故。根据阳光人寿阳光康睿年金保险条款约定，给付身故保险金人民币壹万元整，扣除欠缴保费人民币伍千元整。根据阳光人寿人身意外伤害保险条款约定，给付比例退还本合同已交的该保险期间对应保费人民币壹佰伍拾壹元贰角，合计给付人民币伍仟壹佰伍拾壹元贰角。802600002101078保险合同效力终止”。
一审法院认为，康雪莲在阳光保险公司为其丈夫周某某1投保人身意外伤害保险，该保险合同未违反法律法规强制性规定，依法成立并有效。康雪莲已按照约定向阳光保险公司交纳了2016年保险费5000元，阳光保险公司在2017年4月12日作出理赔决定时按合同约定从其计算的应赔保险金中扣除了2017年保险费5000元，故应视为康雪莲已经交纳了二年保险费，即10000元。依照《中华人民共和国保险法》第十四条：”保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”的规定，被保险人于2017年3月20日死亡，故阳光保险公司应依照《阳光人寿阳光康睿年金保险》约定给付康雪莲保险金10151.20元；被保险人周某某1经阿荣旗人民医院出具死亡证明，证明确系急性心肌梗塞死亡，故阳光保险公司应按照附加险《阳光人寿附加阳光康睿重大疾病保险》的约定给付康雪莲保险金100000元。阳光保险公司辩称被保险人未患附加保险合同约定的疾病、未交纳二年保险费等抗辩主张，其未向本院提交相应证据予以证明，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条：”当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”之规定，故该院对其抗辩意见不予采纳。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百五十二条规定，判决：一、被告阳光人寿保险股份有限公司内蒙古分公司呼伦贝尔中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告康雪莲因被保险人周某某1死亡的保险金110151.20元；二、驳回原告康雪莲的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9300元（已预收4650元），减半收取计4650元，由原告康雪莲负担3398.49元，由被告阳光人寿保险股份有限公司内蒙古分公司呼伦贝尔中心支公司负担1251.51元。
二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，本案争议的焦点为：被保险人周某某1是否死于急性心肌梗塞；康雪莲能否同时获赔”重大疾病保险金”和”身故保险金”。
关于被保险人周某某1是否死于急性心肌梗塞。根据阿荣旗人民医院出具的”居民死亡医学证明（诊断）书”中记载，被保险人周某某1的死亡原因系急性心肌梗塞。阳光保险公司认为无确切证据证明周某某1死于急性心肌梗塞，对此未能提供证据推翻阿荣旗人民医院出具的死亡证明。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条：”当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”之规定，阳光保险公司应对其主张承担不利的法律后果。
关于康雪莲能否同时获赔”重大疾病保险金”和”身故保险金”。被保险人周某某1死于急性心肌梗塞，属于保险合同中约定的重大疾病。康雪莲要求阳光保险公司按照《阳光人寿阳光康睿年金保险》、《阳光人寿附加阳光康睿重大疾病保险》的约定给予理赔，阳光保险公司辩称根据《阳光人寿附加阳光康睿重大疾病保险》第2.5.4条约定，本附加合同的效力终止后，主合同的效力同时终止，即主、附保险金不能同时申领。此约定应属免除保险人责任的条款。对此阳光保险公司没有提供证据证明在签订合同时，对该条款内容向投保人康雪莲进行明确说明，也没有在合同中予以特别提示，根据《中华人民共和国保险法》第十七条关于”订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示、并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，该条款对康雪莲不产生效力。故阳光保险公司应按主、附保险合同的约定予以理赔。
综上所述，阳光保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费9300元，由阳光人寿保险股份有限公司内蒙古分公司呼伦贝尔中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 周凤环
审判员 王丽英
审判员 印 帅
二〇一七年十一月二十三日
书记员 吴 双