甘肃省兰州市城关区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）甘0102刑初1482号
公诉机关兰州市城关区人民检察院。
被告人孔某某。
辩护人郭某某，系甘肃某某律师事务所律师。
兰州市城关区人民检察院以城检公诉刑诉（2017）1426号起诉书指控被告人孔某某犯骗取贷款罪，于2017年6月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。兰州市城关区人民检察院代理检察员徐某某、被告人孔某某及辩护人郭某某到庭参加了诉讼，现已审理终结。
兰州市城关区人民检察院指控，1、2014年9月，被告人孔某某在任兰州某商贸有限公司法定代表人期间，在明知兰州某商贸有限公司不符合中国建设银行小微企业”税易贷”业务关于企业纳税额要求的情况下，采取伪造纳税证明的手段，取得中国建设银行股份有限公司兰州金城支行的信任，在该行骗取贷款70万元，用于其公司日常经营。贷款到期后，经银行多次催收，拒不还款，给银行造成损失人民币690315.97元。
2、2015年4月至7月期间，被告人孔某某以购车为名取得甘肃某某进出口贸易有限公司的信任，在并未实际购车的情况下与该公司签订《车辆订购合同》。后以该《车辆订购合同》在中国工商银行股份有限公司兰州八一支行骗取购车贷款60万元，但并未用于购车，而是用于其公司经营。后经银行多次催收，拒不还款，给银行造成损失人民币386603.62元。
以上事实，公诉机关提供了相应的证据，认为被告人孔某某的行为已构成骗取贷款罪。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，请依法判处。
对此指控，被告人孔某某无异议，表示自愿认罪。
辩护人提出起诉书指控的第二起事实应属民事纠纷，被告人孔某某主观上没有骗取贷款的故意，客观上也未实施骗取贷款的行为，故指控的第二起事实不构成骗取贷款罪。
经审理查明，一、2014年9月，被告人孔某某在任兰州某商贸有限公司法定代表人期间，在明知兰州某商贸有限公司不符合中国建设银行小微企业”税易贷”业务关于企业纳税额要求的情况下，采取伪造纳税证明的手段，取得中国建设银行股份有限公司兰州金城支行的信任，在该行骗取贷款70万元，用于其公司日常经营。贷款到期后，经银行多次催收，拒不还款，给银行造成损失人民币690315.97元。
上述事实，有公诉机关提交、并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。
1、中国建设银行股份有限公司兰州金城支行的报案材料及吴某某的陈述,证实2014年9月份，孔某某到我行申请办理”税易贷”贷款。并按照我行有关”税易贷”的要求，向我行出具了兰州某商贸有限公司2012、2013年两年的纳税证明，经我行工作人员审核后，在2014年11月26日，给他贷了70万元的贷款，贷款期限是一年，也就是2014年11月26日至2015年11月25日，贷款年利率为5.6%，利息按月支付，贷款到期后，一次性归还本金。2015年11月25日贷款到期后，我行从孔某某账户上自动扣收本金9684.03元，后我行工作人员多次找孔某某催收剩余贷款本金，他都以各种理由推脱，拒不还款。2016年1月7日，孔某某向我行出具了一份还款计划，2016年1月14日前将所欠我行690315.97元全部还清，但之后孔某某就失去了联系。在贷款期限到期后，我行提交的申请贷款材料进行了复查，发现兰州某商贸有限公司每年所缴纳的税款过高，不符合实际，而且纳税证明上的经办人并不是七里河地税分局的工作人员，所盖印章也有问题。我行被孔某某虚假的纳税证明骗取贷款70万元，所以报案。
2、张某某的证言，证实是建行兰州金昌南路支行营业室的对私客户经理。2014年孔某某联系我说想申请一笔贷款，我向他推荐了我行的”税易贷”贷款，让他准备需要的资料，按照正常流程进行申贷就可以了。孔某某按照我行要求提供公司营业执照、两年以上的纳税证明、申请人的身份证明等资料。我对孔某某提供的材料进行过了审核，审核的时候没有发现孔某某所提供的纳税证明是虚假的。2015年11月25日贷款期限到期后，因孔某某失去联系，我行对纳税证明进行核实，才发现纳税证明上缩写的赵某某、王某某二人不是七里河地税局的工作人员，所盖印章也有问题。之后再联系孔某某，他就不接电话了。
3、中国建设银行文件，证实2014年7月1日发布中国建设银行小微企业”税易贷”业务管理办法（试行），该贷款主要条件有”企业成立且实际经营2年（含）以上，主营业务突出；企业主从事本行业3年（含）以上；企业近2年按时足额纳税，无不良纳税记录，上一年度纳税总额在5万元（含）以上。
4、营业执照、组织机构代码证、授权委托书、贷款损失金额及计算依据，证实中国建设银行股份有限公司兰州金城支行委托吴某某代理该行与兰州某商贸有限公司贷款纠纷一案。中国建设银行股份有限公司兰州金城支行因兰州某商贸有限公司贷款70万元，截止2016年9月19日损失贷款本金为690315.97元；兰州某商贸有限公司法定代表人孔某某。
5、人民币额度借款合同、最高额保证合同、个人无限连带责任保证承诺书、还款计划，证实2014年11月26日兰州某商贸有限责任公司法定作为借款人，由法定代表人孔某某与中国建设银行股份有限公司兰州金城支行签订借款合同，借款70万元，借款期限自2014年11月26日至2015年11月25日。孔某某作为保证人，为兰州某商贸有限责任公司与中国建设银行股份有限公司兰州金城支行签订的借款合同提供最高额保证，保证形式为连带保证。2016年1月7日孔某某提交还款保证。
6、小微企业”税易贷”业务纳税证明，证实兰州某商贸有限责任公司2012和2013年度纳税总额为820000元。盖有”兰州市地方税务局七里河分局基金征收管理分局费金征收专用章”，经办人为赵某某、负责人为王某某，办理日期为2014年10月27日。
7、证明，证实兰州市七里河地方税务局的社会保险费征收管理分局的票证专用章为兰州市地方税务局七里河基金征收管理分局费金征收专用章，仅限于票证开具使用。其单位无权出具相关对外的一切证明，且无王某甲、赵某某二人。兰州某商贸有限责任公司2012、2013年度无缴纳税款记录，兰州某商贸有限责任公司在税务系统中的办税人员为申建，未找到王某乙的相关系统信息。
8、鉴定意见书，证实经鉴定小微企业”税易贷”业务纳税证明中经办人、负责人”赵某某””王某某”的署名，均是孔某某书写。
9、辨认笔录，证实经吴某某、张某某辨认，孔某某为犯罪嫌疑人。
10、被告人孔某某的供述，证实2014年9月份，我向建行兰州金昌南路支行申请”税易贷”贷款，我向该行客户经理张某某进行咨询，她说需要提供公司营业执照、国税税务登记证、地税税务登记证、纳税证明、公司半年账户流水等相关材料。对于银行的要求我公司除了纳税年限和纳税额没有达到条件外，其他都达到了。为了解决这个问题，我让公司会计王某乙去七里河地方税务局，在建设银行提供的小微企业税易贷业务纳税证明上签字盖章。七里河地税局工作人员告诉王某乙，我公司属于小规模纳税人，不具备一般纳税人资格，所以不能在纳税证明上签字盖章。当时我公司资金压力大，我就给会计王某乙说让她想办法，王某乙说七里河地税局办税大厅的柜台上放着一个章子，我说你先盖上，把资料交给银行，看能不能通过银行审核再说。于是王某乙就按照我说的，把七里河地税局柜台上放的章子盖在纳税证明上了，我在纳税证明的经办人和负责人的地方分别编造并签了赵某某和王某某的名字。2014年11月26日，张某某通知我去银行签订《人民币额度借款合同》，当天银行就向我公司账号是放款70万元。银行本金我只还了1万元左右。
二、2015年4月至7月期间，被告人孔某某以购车为名取得甘肃某某进出口贸易有限公司的信任，在并未实际购车的情况下与该公司签订《车辆订购合同》。后以该《车辆订购合同》在中国工商银行股份有限公司兰州八一支行骗取购车贷款60万元，但并未用于购车，而是用于其公司经营。后经银行多次催收，拒不还款，给银行造成损失人民币386603.62元。
上述事实，有公诉机关提交、并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。
1、中国工商银行股份有限公司兰州八一支行的报案材料及陈力铭的陈述，证实2015年4月中旬，孔某某来我行说要申请信用卡用于购买车辆，我让他提供所需要的材料进行审核。孔某某提供的材料包括身份证、公司的营业执照、收入证明、银行流水、订车合同等相关材料，孔某某将材料交给我后，由我们支行先进行初审，之后交到上一级营业部再进行审核合格后，就可以发放信用卡。2015年7月13号，孔某某在我行申请的额度为60万元的信用卡办理成功，当时的信用卡初始额度是1元钱，在我行将该信用卡的额度调整为60万元后，我将信用卡交给了兰州某某汽车服务有限公司的工作人员卞某某。将信用卡交给卞某某的原因是为了防止孔某某将钱刷到其他地方。我行给孔某某办理的信用卡属于专项分期付款卡，也就是在卡办理成功以后，孔某某必须一次性归还本金60万元36期的利息62580元，然后本金60万元分36期归还，每期还款金额为16666.67元。而孔某某只在前三个月足额还款，从2015年11月开始，就没有足额还过钱，而且也不是月月按时还款。我行现在实际经济损失546810元。按照我行规定，在发放信用卡的45天之内，要完成车辆的抵押登记，但是孔某某并没有这么做，我行就和甘肃某某进出口贸易有限公司联系，该公司告诉我行孔某某并没有提车。2015年11月3日以后，孔某某至今再没有还款，我们多次给孔某某打电话催他还款，他以各种理由推脱，拒不还款。
2、张某的证言，证实是兰州某某汽车服务有限公司的总经理。2015年6月份，我公司原业务员卞某某联系的客户孔某某要在甘肃某某进出口商贸有限公司购买一辆宝马X5汽车，总价值约116万元。孔某某就在我公司办理了汽车分期还款担保业务。工商银行兰州八一支行给孔某某办理了一张额度为60万元的信用卡后，把这张卡交给了我公司，我公司就从这张卡上刷出来了60万元，在扣除我公司的相关费用共计118580元后，剩余的481420元打到了刘某某账户上。按规定剩余的钱要打给汽车的销售方，但当客户全款提车时，我们会将剩余的钱打给客户本人。刘某某的账户是孔某某本人提供的。当时公司业务员卞某某说孔某某已全款提车，所以我们就把钱打到了刘某某账户上。我公司作为孔某某此次汽车分期付款的担保方，在2016年6月29日工商银行兰州八一支行按照合同的约定，从我公司保证金账户扣除了160206.38元，作为代偿孔某某逾期的欠款。
3、方某某的证言，证实是甘肃某某进出口贸易有限公司的法定代表人。2015年6月20日孔某某与我公司签订了第一份车辆订购合同，购车金额是116万元。后因孔某某提出要换车便在8月份又签订了第二份车辆订购合同，购车金额是73.7万元，在第二份合同签订之后，第一份合同便作废了。为了方便提车及和第一份合同保持一致，第二份合同签订的时间写成了2015年6月20日。我公司给孔某某提供了一张价税金额为116万元的发票照片，用于孔某某核对信息，因为孔某某没有按照约定来公司提车也没有交钱，故我公司申请将该发票作废。
4、卞某某的证言，证实原系兰州某某汽车服务有限公司的业务员。2015年7月份，孔某某在兰州某某公司办理一项信用卡汽车分期业务，我是负责该项业务的业务员。孔某某在工商银行兰州八一支行办理了一张额度为60万元的信用卡，该卡只能用于购买汽车，然后分期还款。因为兰州某某公司是孔某某此次汽车分期付款的担保公司，兰州八一支行客户经理陈力铭将该信用卡交给了我，我将该卡交给公司财务，公司将该卡的60万元额度全部刷出，扣除各种费用12万元左右，因我和孔某某约定次日去提车，我就给公司的财务人员打电话让写一张清款单，并让张勇军签字，于是我公司将剩余的48万元打到了孔某某指定的账户。之后孔某某说他的钱不够去提车，要等两天。之后我一直联系孔某某催他去提车，孔某某一直说资金不到位，推脱不去提车。
5、营业执照、授权委托书、贷款损失金额证明，证实中国工商银行股份有限公司兰州八一支行委托刘武宏办理孔某某涉嫌合同诈骗一案事宜。兰州八一支行在此次贷款中实际损失金额为386603.62元。
6、车辆订购合同、机动车销售发票及车辆保险单，证实由孔某某向银行提供的2015年6月20日孔某某与甘肃某某进出口贸易有限公司签订116万元的车辆订购合同；2015年7月2日开具的购买方为孔某某，价税合计116万元的机动车销售发票；进口车辆检验单及相关车辆保险单；甘肃某某进出口贸易有限公司提供的2015年6月20日孔某某与其公司签订73.7万元的车辆订购合同。
7、汽车分期付款担保合同及补充协议、承诺函，证实2015年4月22日孔某某与兰州某某汽车服务有限公司就中国工商银行股份有限公司兰州八一支行的分期购车还款业务签订的合同、并承诺放款提车后，保证所购车辆（进口车）35日内挂牌。
8、牡丹信用卡业务申请书、信用卡分期购车还款合同、抵押合同、律师催收函、催收通知书及催收短信记录，证实2015年4月22日孔某某向工商银行申请牡丹信用卡并签订信用卡分期购车还款合同，并调整信用额度60万。2016年2月16日兰州八一支行向孔某某发出欠款催收律师函，3月11日、5月4日、5月30日发出催收通知书，并发送催收短信。
9、担保合同、担保承诺函，证实2015年4月23日兰州某某汽车服务有限公司与中国工商银行股份有限公司兰州八一支行签订的信用卡购车专项分期付款业务承担责任的合同；兰州某某汽车服务有限公司为孔某某提供上述担保承诺。
10、签收清单、牡丹专项卡用卡须知、商品订购单，证实2015年6月25日孔某某收到中国工商银行牡丹汽车卡1张及该卡用卡、还款期限及金额的相关内容，孔某某购买车辆商品信息。
11、信用卡交易明细，证实孔某某牡丹信用卡还款情况。
12、请款单、银行账户交易明细，证实2015年7月15日兰州某某汽车服务有限公司的请款单标明为付孔某某剩余车款，上有该单位相关负责人员签字及该公司银行账户向刘某某账户转款481420元。
13、银行交易明细，证实经调取被告人孔某某在中国银行、工商银行、光大银行、建设银行、农业银行、民生银行、中信银行、兰州银行、农村信用合作社等相关账户，余额多数为零或金额较小，其中余额最大为15000元。
14、破案、抓获经过，证实2017年1月26日9时许孔某某被青海省西宁市公安局城中公安分局礼让街派出所抓获。
15、被告人孔某某的供述，证实2015年4月中旬，我去中国工商银行股份有限公司兰州八一支行说需要申请信用卡，用途是购买车辆，由兰州某某汽车服务有限公司做担保。为了表示事情的真实性，甘肃某某汽车销售服务有限公司天祝分公司给我出示了购买宝马X5的机动车销售统一发票、车辆订购合同。兰州八一支行的陈力铭接待的我，我按照她的要求提供了相关材料。2015年7月13日，我在该行申请的额度为60万元的信用卡办理成功，陈力铭把信用卡交给了兰州某某汽车服务公司。因我给兰州某某汽车服务有限公司的业务员承诺可以帮他介绍客户，该业务员就同意将贷款的钱直接打给我。在该公司扣除各种费用之后让我提供了一张储蓄卡，并将剩余的42万元打到了我个人使用的工商银行卡上,我将该42万元用于了公司进货。当时我公司资金周转不开，就想用这笔钱搞活经营，因为做生意资金链断裂，无法偿还本息。
本院认为，被告人孔某某无视国法，以欺骗手段骗取银行贷款后，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以确认。辩护人提出起诉书指控的第二起事实应属民事纠纷，被告人孔某某主观上没有骗取贷款的故意，客观上也未实施骗取贷款的行为，故指控的第二起事实不构成骗取贷款罪。经查，有张某、方某某、卞某某的证言，中国工商银行信用卡分期购车还款合同，车辆订购合同，银行交易明细及被告人孔某某的供述等证据证实，2015年4月，被告人孔某某与甘肃某某进出口贸易有限公司签订《车辆订购合同》，后被告人孔某某以该《车辆订购合同》向中国工商银行股份有限公司兰州八一支行申请购车消费分期付款信用卡，兰州八一支行在审核被告人孔某某提供相关购车材料后，为其办理了牡丹卡购车专项贷款60万元。被告人孔某某在明知该牡丹卡使用仅限支付购车分期付款业务的情况下，在取得上述贷款后并未实际用于购买车辆，而是将该贷款擅自用于其公司经营，且在甘肃某某进出口贸易有限公司按合同要求其付款提车及兰州八一支行发现其逾期还款且贷款未用于购买车辆后并多次催收的情况下，被告人孔某某以种种理由拒绝还款。故被告人孔某某主观上有骗取贷款的故意，客观上实施了骗取贷款的行为，故上述辩护意见本院不予采信。鉴于被告人孔某某自愿认罪，酌情予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人孔某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，罚金20000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年1月26日起至2018年1月25日止。罚金从判决发生法律效力的第二日起三个月内缴纳。）
二、涉案赃款人民币1076919.59元，依法继续予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省兰州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 席爱军
代理审判员 徐剑磊
人民陪审员 魏雪琴
二〇一七年十二月六日
书 记 员 苏 蕊
??
??
??
??
1