福建省惠安县人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0521刑初55号公诉机关惠安县人民检察院。被告人张涛，男，1978年11月13日出生于福建省惠安县，汉族，本科文化，无业，家住福建省惠安县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年9月18日到案，同年10月1日被刑事拘留，2016年10月14日被逮捕。惠安县人民检察院以惠检金检诉刑诉〔2017〕2号起诉书指控被告人张涛犯信用卡诈骗罪，于2017年1月11日向本院提起公诉。本院于同月12日立案受理后，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭进行了审理。惠安县人民检察院指派代理检察员林丽君出庭支持公诉，被告人张涛到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明：1.2013年11月25日，被告人张涛向中国工商银行惠安支行申领一张牡丹信用卡（户名：张涛，卡号：62×××46），后持该卡进行透支消费。自2015年11月23日还款人民币2100元后未有还款记录，截至2016年5月31日，该卡拖欠透支款本金合计人民币45336.10元。经工商银行惠安支行自2016年1月2日起多次电话、短信催收，2016年2月5日、2016年2月18日信函催收，2016年1月25日上门催收后超过三个月，被告人张涛仍不归还欠款。2.2012年4月1日，被告人张涛向中国邮政储蓄银行惠安支行申领一张信用卡（户名：张涛，卡号：62×××42），后持该卡进行透支消费。自2016年1月5日还款人民币15170元后未有还款记录，截至2016年9月30日，该卡拖欠透支款本金合计人民币20483.92元。经中国邮政储蓄银行惠安支行自2016年1月11日起多次电话催收，2016年5月10日上门催收，2016年7月7日信函催收后超过三个月，被告人张涛仍不归还欠款。3.2013年11月15日，被告人张涛向中国邮政储蓄银行惠安支行银行申领一张信用卡（户名：张涛，卡号：62×××24），后持该卡进行透支消费。自2015年11月13日还款人民币500元后未有还款记录，截至2016年9月30日，该卡拖欠透支款本金合计人民币8548.28元。经中国邮政储蓄银行惠安支行自2016年1月11日起多次电话催收，2016年5月10日上门催收，2016年7月7日信函催收后超过三个月，被告人张涛仍不归还欠款。4.2014年3月18日，被告人张涛向泉州银行惠安支行申领一张信用卡（户名：张涛，卡号：62×××85），后持该卡进行透支消费。自2015年12月30日还款人民币540元后未有还款记录，截至2016年10月17日，该卡拖欠透支款本金合计人民币4063.27元。经泉州银行惠安支行2016年2月1日、5月30日、7月29日电话催收，2016年4月1日、5月1日、6月1日信函催收，2016年5月13日上门催收后超过三个月，被告人张涛仍不归还欠款。5.2010年1月27日，被告人张涛向中国建设银行惠安支行申领一张信用卡（卡号：43×××65，户名：张涛），后持该卡进行透支消费。自2016年1月7日，还款人民币10800元后该卡未再有还款记录，截至2016年10月7日，该卡拖欠透支款本金合计人民币20658.32元。经中国建设银行惠安支行自2016年2月16日起多次电话催收，2016年4月10日上门催收后超过三个月，被告人张涛仍不归还欠款。2016年9月18日，被告人张涛主动到四川省成都市锦江区公安局春熙路派出所投案，到案后如实供述犯罪事实。上述事实，被告人张涛在开庭审理中无异议，且有证人郑某、庄某、连某、黄某等人证言、受立案材料、报案报告、工商银行终端交易平台截图、信用卡申请资料、信用卡调查审查审批表、个人客户信用报告、银行账单、电话短信催收记录、上门催收照片、民事判决书、个人信用报告、协助查询财产通知书、到案经过、投案工作说明、户籍证明及被告人张涛供述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人张涛以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经过发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，数额达人民币99089.89元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人张涛主动投案，且到案后如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：一、被告人张涛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月18日起至2020年3月17日止。罚金应于本判决生效后十日内缴清。）二、责令被告人张涛退出赃款人民币合计99089.89元，分别赔偿被害单位中国工商银行惠安支行45336.10元、中国邮政储蓄银行惠安支行29032.2元、泉州银行惠安支行4063.27元、中国建设银行惠安之后20658.32元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  柳龙超人民陪审员  王耐蘅人民陪审员  陈文山二〇一七年二月二十二日书 记 员  岳晓萍附主要法律条文:《中华人民共和国刑法》第一百九十六条下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《全国人民代表大常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额较大”；数额在十万元以上不满一百万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额巨大”；数额在一百万元以上的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。