淮安市清浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浦商初字第00689号
原告中国某某银行股份有限公司淮安市分行，住所地江苏省淮安市淮海南路。
负责人庄某某，该分行行长。
委托代理人朱某、杨某某，该分行职员。
被告杨某某，农民。
被告周某某，农民。
被告倪某某。
被告王某某。
原告中国某某银行股份有限公司淮安市分行（以下简称邮储淮安分行）与被告杨某某、周某某、倪某某、王某某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月29日立案受理后，依法由审判员杨新红适用简易程序，于2015年10月21日公开开庭进行了审理。原告邮储淮安分行的委托代理人朱某，被告杨某某、倪某某、王某某到庭参加诉讼，被告周某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告邮储淮安分行诉称：2014年9月17日，被告杨某某向原告申请贷款20万元，借款期限12个月，年利率13.5%。被告周某某系被告杨某某配偶，该笔贷款发生在婚姻关系存续期间，并且出具了共同还款承诺书，因此被告周某某应承担共同还款责任。被告倪某某、王某某自愿为杨某某提供连带担保，承诺对其贷款承担连带清偿责任。现我行已依约向被告发放贷款，但截止2015年8月19日，被告杨某某拖欠原告贷款本息合计198535.65元未还。现诉至法院，请求依法判决被告杨某某、周某某共同偿还贷款本金185999.97元、利罚息12535.68元，合计198535.65元（截止2015年8月19日，之后的逾期利息按照合同约定的年利率13.5%上浮50%计算至实际还款之日止）；2、被告倪某某、王某某承担连带还款责任。
被告杨某某辩称：我代表我妻子即被告周某某共同发表如下答辩意见，对原告在诉状中主张的贷款事实无异议。对原告要求我偿还本金的数额也没有异议。但是我因为经营亏损目前无力偿还，希望能够跟原告协商处理该纠纷。
被告倪某某辩称：被告杨某某请求我为他贷款提供担保，银行就拿一个单子让我签字，单子是空白的我就签了，到目前杨某某贷款多少钱我也不知道。现在主债务人也愿意返还，而且银行到我工作的政府部门仅找过我一次，又打过一次电话，然后就将我诉至法院了。如果我知道贷款数额为20万元，我是不会提供担保的。所以我不应该承担担保责任。
被王某某辩称：我也是在空白纸上签字的，我什么都不知道，也不知道杨某某贷款的具体数额。所以不应由我承担担保责任。
被告周某某未答辩。
经审理查明：被告杨某某、周某某系夫妻关系。
2014年9月9日，被告杨某某、周某某共同向原告出具《共同还款承诺书》1份，载明：本人杨某某（身份证号××）向贵行申请小额贷款，本人承诺按时归还贵行的贷款本息。同时，本人配偶周某某（身份证号码××）承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。被告杨某某、周某某在该承诺书上签名并摁手印。
2014年9月17日，原告邮储淮安分行（甲方）与被告被告杨某某（乙方）、被告倪某某、王某某（丙方）签订《小额借款及担保合同》1份，约定：原告通过被告杨某某在原告方开立的某某个人结算帐户发放贷款，帐户户名为杨某某，帐号为62×××62，贷款金额为20万元，年利率为13.5%，期限12个月，从2014年9月起至2015年9月止，贷款用途为购钢架。关于还款方式，合同约定自贷款发放次月起，被告按月归还借款本息，借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。关于贷款担保方式，约定被告杨某某选择由丙方即被告倪某某、王某某作为保证人对原告债权本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金承担连带责任保证，因被告杨某某违约，原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等）由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。担保期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，担保人继续承担担保责任，担保期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。原、被告分别在贷款人、借款人及保证人处签名盖章，或摁手印。
2014年9月17日，原告邮储淮安分行向被告杨某某出具《中国某某银行个人借款（手工）借据》1份，载明贷款金额为人民币20万元，贷款期限12个月，从2014年9月17日至2015年9月17日，年利率13.5%，还款方式为阶段性等额本息。被告杨某某在借款人签名处签名并摁手印。同日，原告依约向被告指定的结算帐户内支付20万元。但被告杨某某、周某某未能依约还款，被告倪某某、王某某亦未履行保证责任。截止2015年8月19日，被告杨某某共欠原告贷款本金185999.97元、利罚息12535.68元，合计198535.65元，原告因索款未果，遂诉至本院。
上述事实，有原、被告陈述及原告提供的《共同还款承诺书》、《小额借款及担保合同》、《中国某某银行个人借款（手工）借据》、《放款单》、《结婚证》各1份等证据在卷证实。被告杨某某、倪某某、王某某对上述证据的真实性、合法性均无异议，被告周某某虽未到庭予以质证，但其丈夫杨某某已代为其发表答辩意见，且本院已依法向其送达了民事诉状等诉讼材料，故应视为其放弃对证据的质证权利。经审查，原告举证具有真实性、合法性，能够证明原、被告之间的借款关系、担保关系及被告欠款事实，与本案具有关联性，本院均予以采纳。
本案在审理过程中，因原、被告调解意见分歧，致本院调解未果。
本院认为：原告邮储淮安分行与被告杨某某、倪某某、王某某签订的《小额借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告邮储淮安分行按约向杨某某发放贷款，杨某某理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。现杨某某未按约履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任，应依法向原告邮储淮安分行偿还逾期部分的借款本息，并给付逾期利息。被告周某某作为共同还款承诺人，且该笔借款发生在其与被告杨某某夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，理应由杨某某、周某某承担共同还款责任。因此，邮储淮安分行要求被告杨某某、周某某偿还借款本金185999.97元、利罚息12535.68元，合计198535.65元（该利息包含逾期利息，已计算至2015年8月19日，之后的逾期利息按照合同约定的年利率13.5%上浮50%计算至实际还款之日止）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。同时，依据《小额借款及担保合同》的约定，被告倪某某、王某某对上述债务承担连带清偿责任，担保期间从借款之日起至借款到期后二年。现原告在保证期间内要求被告倪某某、王某某对上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院亦依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨某某、周某某应于本判决发生法律效力之日起5日内向原告中国某某银行股份有限公司淮安市分行支付贷款本金185999.97元、利罚息12535.68元，合计198535.65元（该利息包含逾期利息，已计算至2015年8月19日，之后的逾期利息按照合同约定的年利率13.5%上浮50%计算至实际还款之日止）。
二、被告倪某某、王某某对上述债务承担连带保证责任。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4270元，本院减半收取2135元，由四被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本5份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。
如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
审判员 杨新红
二〇一五年十一月二十三日
书记员 胡欢欢
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。