广东省湛江市霞山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0803刑初148号
公诉机关湛江市霞山区人民检察院。
被告人许某，男，于广东省湛江市霞山区，汉族，籍贯广东省遂溪县，高中文化，湛江市××通信有限公司员工（原湛江市××通信有限公司员工）。户籍所在地及住址广东省湛江市霞山区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年6月9日被刑事拘留，同年6月19日被逮捕，同年6月26日被公安机关取保候审，2016年3月9日被检察机关取保候审，同年5月25日被本院取保候审。
湛江市霞山区人民检察院以霞检诉刑诉（2016）148号起诉书指控被告人许某犯信用卡诈骗罪，于2016年5月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湛江市霞山区人民检察院指派代理检察员蔡挺出庭支持公诉、被告人许某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人许某于2012年4月25日在位于湛江市霞山区海景路108号15栋之二的广发银行股份有限公司霞山支行申领一张信用卡（卡号62×××33）至2015年4月17日，透支本金人民币144784.38元（其中财智金户口人民币111750.84元，普通户口人民币33033.54元）。经过广发银行多次催收后超过三个月，许某仍未还清透支款。破案后，许某的家属代为偿还所欠款项，并取得银行的谅解。
针对上述指控，公诉机关提供了相应的证据，据此认为被告人许某的行为构成了信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人辩称，对起诉书指控无异议，关于财智金问题，我向广发银行申办信用卡后，其工作人员告诉我，根据我的信誉度可以使用大额资金，提出将125000元汇入我的建设银行账户，要我分36期通过信用卡还款。我答应了。随后该行将125000元汇入我的建设银行账户。我通过该信用卡还款3期后没有再还了。
经审理查明，被告人许某于2012年4月25日在位于湛江市霞山区海景路108号15栋之二的广发银行股份有限公司霞山支行申领一张信用卡（卡号62×××33），被告人使用该信用卡透支消费，至2015年4月17日，透支本金人民币人民币33033.54元。经过广发银行多次催收后超过三个月，许某仍未还清透支款。
另查明，广发银行股份有限公司认为许某之前在该行信用卡使用情况良好，通过许某为财智金目标客户，并通过总行与许某联系财智金业务，要求许某分36期还款，每期在每月16号通过该信用卡还款4409.72元。许某愿意办理财智金业务。2014年5月16日广发银行股份有限公司将人民币125000元转账存入许某的中国建设银行湛江霞山支行的储蓄账户：62×××47。被告人还了3期后不再还款。至2015年4月17日欠财智金户口人民币111750.84元。
破案后，许某家属于2015年6月24日向广发银行归还欠款100000元，同年7月6日还款51000元。广发银行对被告人许某予以谅解。
以上事实，有公诉机关提供的下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、广发银行股份有限公司湛江分行报案材料，持卡人许某2012年4月25日申办广发卡（卡号62×××33），该卡于2014年8月8日最后还款后延滞拖欠，截止2015年4月17日，透支本金人民币150407.51元（其中财智金户口人民币111750.84元，普通户口人民币33033.54元），透支利息16848.94元（其中财智金户口人民币13192.07元，普通户口人民币3656.87元），相关费用人民币95219.69元（其中财智金户口人民币83441.47元，普通户口人民币11778.22元），合计欠款总额人民币262476.18元。
2、证人谢某的证言，我是广发银行股份有限公司湛江分行银行卡部职员。2012年4月25日持卡人许某在湛江市霞山区海景路108号15幢广发银行霞山支行申办一张广发信用卡，卡号62×××33。该卡在2014年8月8日最后还款后，一直拖欠，我行经电话、书面及上门等催收，许某仍不还款。透支本金人民币150407.51元（其中财智金户口人民币111750.84元，普通户口人民币33033.54元），透支利息16848.94元（其中财智金户口人民币13192.07元，普通户口人民币3656.87元），相关费用人民币95219.69元（其中财智金户口人民币83441.47元，普通户口人民币11778.22元），合计欠款总额人民币262476.18元。
按照广发银行信用卡相关规定，如果申请大额财智金，就会开设多一个财智金户口，如果不申请大额财智金，就只有人民币户口和美元户口。许某这张信用卡申请了大额财智金，所以有财智金户口和普通户口。许某信用卡财智金户口分36其还款，每月16号要还4409.72元。但许某从2014年8月8日开始不按时还了。
3、广发银行卡申请表，2012年3月30日被告人申请办理广发银行卡。
4、广发银行股份有限公司湛江分行信用卡部说明，“财智金”业务内容为：我行在客户信用卡账户综合授信额度内，为客户提供一种透支转账分期还款服务，我行通过透支转账的方式从客户信用卡中扣除一笔不超过其综合授信额度的现金，并划拨至持卡人指定的同名国内银行储蓄账户。客户可选择分期偿还本金和手续费，每期应还本金和手续费将在客户办理“财智金”信用卡上扣收。许某之前在我行信用卡使用情况良好，经过总行审核，通过许某为目标客户，并通过总行与许某联系，许某愿意需要财智金。后总行发放财智金给许某指定的中国建设银行湛江霞山支行的储蓄账户：62×××47。
许某中国建设银行湛江霞山支行的储蓄账户62×××47明细，2014年5月16日广发银行股份有限公司将人民币125000元转账存入许某该账户。
5、历史账单，被告人账户流水账情况，其中财智金账户89×××43交易明细，2014年5月16日显示财智金账户1／36期，金额3472.22元。普通账户80×××43交易明细，透支33033.54元。
6、催收款记录、最后催告，广发银行于2014年9月-10月向被告人催收欠款，最后催告是2015年1月18日。
7、广发银行股份有限公司湛江分行申请说明、说明，许某家属于2015年6月24日向我行归还信用卡欠款100000元，同年7月6日还款51000元。我行同意谅解持卡人许某。
8、常住人口信息资料，被告人的身份情况。
9、到案经过，2015年6月9日13时许，公安民警在湛江市霞山区人民大道南恒波通信有限公司抓获被告人许某。
10、被告人的供述及辩解，2012年4月我向广发银行湛江分行显示支行申请了一张信用卡，卡号62×××33，该信用卡里面有财智金户口和普通户口。财智金账户给我使用人民币125000元，要分36期归还，我已还了3期共10416.7元，还欠114583.3元，利息13192.07元，相关滞纳金等费用83441.47元。普通户口我透支了人民币35824.21元，透支利息3656.87元，相关滞纳金等费用11778.22元。合计本金150407.51元，利息16848.94元，相关滞纳金等费用95219.69元，合计欠款262476.18元。广发银行工作人员通过信息、电话、上门等方式向我催收过欠款。
关于公诉机关指控被告人透支财智金户口111750.84元的问题，经查，广发银行股份有限公司向被告人提出被告人可以使用该行资金125000元，要求被告人通过信用卡分36期还款，双方就接收资金、还款方式等达成合意后，广发银行股份有限公司将125000元人民币转账存入被告人名下的建设银行账户。广发银行股份有限公司与被告人之间是借款合同关系，应受民法调整。被告人没有按期还款不构成信用卡诈骗。公诉机关指控被告人透支财智金账户111750.84元，不予支持。
本院认为，被告人许某无视国家法律，持申领的信用卡恶意透支33033.54元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人许某归案后认罪态度较好，有悔罪表现，依法可以从轻处罚。被告人已还清款到被害单位，被害单位对被告人予以谅解，可对被告人酌情从轻处罚。对被告人适用缓刑对所居住社区没有重大不良影响。公诉机关的量刑建议与被告人的罪责相适应，本院予以采纳。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
被告人许某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效第二日起十日内向本院缴纳，上缴国库）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘付兰
审 判 员 陈 丽
人民陪审员 陈诗韵
二〇一六年八月十六日
书 记 员 董晓君
附本案相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。