广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第4725号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区。负责人：罗建，行长。委托代理人：谢少丹，广东广悦鸿鼎律师事务所律师。委托代理人：卢子宏，广东广悦鸿鼎律师事务所实习律师。被告：肖德元。被告：丘衍秀。原告广发银行股份有限公司广州分行诉被告肖德元、丘衍秀借款合同纠纷一案，本院于2015年8月28日受理后，依法由审判员黄超兰适用简易程序独任审判，于2015年10月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谢少丹，被告肖德元、丘衍秀到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司广州分行诉称：被告于2013年12月18日向原告提交了编号为12113900XXXX的《生意人卡（生意红）申请表》申请贷款500000元，经原告审核，以编号为12113900XXXX的《个人信用贷款核准通知书（额度）》批准给予被告循环授信额度500000元，额度有效期限为5年，自2014年1月17日起至2019年1月17日止。另双方约定由《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同，合同签订后，原告依照合同约定在额度限额和额度有效期限内向被告发放贷款500000元的单笔贷款，合同约定原告在授信期限及额度内向原告发放贷款，借款利率为固定利率，以月固定利率1.34%计息，被告应按月分期（每月为一期）等额归还贷款本息。经原告多次催收，被告至今仍未依约还款。被告肖德元的行为已构成严重违约，应依法承担全部违约责任。原告与被告肖德元之间的贷款关系发生于被告肖德元与被告丘衍秀婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。为维护原告的合法权益，请求法院判令：一、两被告立即向原告偿还贷款本金359138.55元及从2015年1月6日起至贷款偿清之日止的利息、罚息、复利（暂计至2015年6月5日利息13116.30元、罚息1616.46元、复利387.48元，贷款本息暂合计374258.79元）。二、两被告承担本案律师费11227元。三、两被告承担本案全部诉讼费用。被告肖德元、丘衍秀辩称：被告确认截止至2015年10月22日，拖欠原告借款本金359138.55元，利息27737.88元，罚息8932.09元，复利2410.05元。被告因为生意周转不灵，目前经济困难，无法一次性还清逾期本息，被告希望与银行调解，希望继续履行合同，被告的调解方案是每月还5000元，等被告经济好一点，就把逾期本息还清，然后继续履行合同，还清逾期后，被告会按时足额履行合同。律师费和诉讼费被告不同意支付。经审理查明：被告肖德元于2013年12月18日向原告申请信用贷款50万元，并签署了编号为12113900XXXX的《生意人卡（生意红）申请表》一份，内容：申请贷款金额50万元，还款方式：每月等额本息。还款日为每月5日。其中第三部分个人信用贷款条款内容：1、本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。5、本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。11、本条款项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.34%计息,合同有效期内利率不变，按月进行收取。12、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同条款约定的贷款利率水平上加收30%等条款。本申请表与《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告和被告肖德元、丘衍秀均在《生意人卡（生意红）申请表》上签名盖章确认。经原告核准并签发编号为12113900XXXX的《个人信用贷款核准通知书（额度）》一份，内容；1、此次贷款的授信额度为50万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年1月17日起至2019年1月17日止，贷款月利率为固定利率1.34%，贷款用途为生意经营，还款方式为每月等额本息，还款日为每月5日。本人理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容。本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告和被告肖德元均在《个人信用贷款核准通知书（额度）》上签名盖章确认。合同签订后，原告于2014年1月17日依约向被告肖德元发放了贷款50万元。2014年4月22日，原告与广东广悦鸿鼎律师事务所签订《委托代理合同》，被告肖德元借款后，逾期未归还借款，原告遂委托该所追偿本案债务，并支付了律师费11227元。原告主张被告肖德元没有按照约定归还借款本息，要求两被告归还借款本息，提起本次诉讼。原告为此提供了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、划款凭证、广发银行个人对账单等证据。截止至2015年10月22日，被告尚欠本金359138.55元，利息27737.88元，罚息8932.09元，复利2410.05元。被告对上述证据及欠款均无异议。被告肖德元、丘衍秀确认二者为夫妻关系，肖德元确认家庭开支由其本人承担。被告丘衍秀称其对被告肖德元借款不知情，但承认其在家庭中开支是由肖德元承担。本院认为：原告与被告肖德元签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成个人信用贷款合同的内容，原告和被告肖德元均在《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》签名盖章确认。是双方真实意思表示，原告与被告肖德元之间的借款合同关系，成立有效。上述合同订立后，原告已依约向被告肖德元放贷50万元，被告肖德元收到借款后，未按合同约定归还贷款，已构成违约，原告要求被告偿还借款本金359138.55元及利息（含罚息、复利）[截止至2015年10月22日利息为27737.88元、罚息8932.09元、复利2410.05元；自2015年10月23日起至实际清偿之日止，按合同约定的执行利率上浮30%计算逾期利息]，符合合同约定，本院予以支持。原告提供《委托代理合同》及律师费发票证明已支付律师费11227元，故原告要求被告支付律师费11227元，本院予以支持。被告肖德元、丘衍秀系夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，两被告没有举证证明本案借款用于被告肖德元个人用途，本院认定本案债务是两被告的夫妻共同债务，被告丘衍秀依法应对被告肖德元的上述债务承担共同清偿责任。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告肖德元、丘衍秀向原告广发银行股份有限公司广州分行偿还借款本金359138.55元及利息（含罚息、复利）[截止至2015年10月22日的利息27737.88元，罚息8932.09元，复利2410.05元；自2015年10月23日起至实际清偿之日止，按合同约定的执行利率上浮30%计算逾期利息]；二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告肖德元、丘衍秀向原告广发银行股份有限公司广州分行支付律师费11227元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7080元，减半收取3540元，由被告肖德元、丘衍秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  黄超兰二〇一五年十一月二十六日书记员  文燕莉