安徽省萧县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖1322刑初591号
公诉机关安徽省萧县人民检察院。
被告人张根亚，男，1983年3月7日出生于安徽省淮北市,汉族，小学文化，农民，住安徽省淮北市杜集区。2017年5月22日被江苏省昆山市公安局抓获，同月24日因涉嫌犯贷款诈骗罪被萧县公安局刑事拘留，同年6月27日经萧县人民检察院批准逮捕，次日由萧县公安局执行逮捕。现羁押于萧县看守所。
辩护人刘敏龙，安徽刘金莲律师事务所律师。
萧县人民检察院以萧检刑诉［2017］602号起诉书指控被告人张根亚犯贷款诈骗罪，于2017年12月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年12月22日公开开庭审理了本案，萧县人民检察院指派检察员路崇艺出庭支持公诉，被告人张根亚及其辩护人刘敏龙等到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
萧县人民检察院指控：
2016年10月，被告人张根亚准备做生意需要筹集资金，通过王某1（另案处理）经营的萧县腾飞汽车销售有限公司以虚假购车的方式骗取银行贷款。被告人张根亚伙同王某1向中国农业银行萧县支行提供虚假的汽车销售合同、首付款收据、收入证明、房地产证明等文件，于2016年11月3日骗取银行贷款12.3万元，后将贷款瓜分。被告人张根亚实际分得3万元。后经银行多次催收，被告人张根亚拒不归还，并失去联系。
被告人张根亚于2017年5月22日被江苏省昆山市公安局城中派出所民警抓获归案，并如实供述了犯罪事实。
针对以上指控，公诉机关当庭宣读和出示了被告人张根亚的供述，发破案经过、到案经过、汽车销售合同、前科查询证明等书证，证人王某2、任某1、王某1的证言等证据证明。公诉机关认为，被告人张根亚以非法占有为目的，骗取银行贷款12.3万元，数额巨大，其行为触犯刑律，构成贷款诈骗罪，量刑时适用《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第一款第（二）、（三）项之规定。提请本院依法判处。
被告人张根亚认为,因其信用不足，不符合贷款的条件，其目的就是想得到银行贷款去搞水产养殖生意，他是被任某1所骗，也是受害者，他没有贷款诈骗的主观故意，要求对其从轻处罚。
辩护人刘敏龙同意以上被告人张根亚的辩解，同时又认为被告人张根亚有坦白的情节，系初犯，建议对其从轻处罚。
经审理查明：2016年10月，被告人张根亚准备做生意需要筹集资金，通过王某1（另案处理）经营的萧县腾飞汽车销售有限公司以虚假购车的方式骗取银行贷款。被告人张根亚、王某1向中国农业银行萧县支行提供虚假的汽车销售合同、首付款收据、收入证明、房地产证明等文件，于2016年11月3日骗取银行贷款12.3万元，后将贷款瓜分。被告人张根亚实际分得3万元。后经银行多次催收，被告人张根亚拒不归还，并失去联系。
被告人张根亚于2017年5月22日被江苏省昆山市公安局城中派出所民警抓获归案，并如实供述了犯罪事实。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认:
书证
（一）户籍信息证明，被告人张根亚的出生日期等个人身份信息的情况。
(二)发破案及到案经过证明,2017年5月22日上午11时许，昆山市公安局城中派出所民警在昆山市黄河南路28号昆山嘉得龙电子有限公司内将被告人张根亚抓获归案。
(三)前科查询证明，被告人张根亚无违法犯罪记录。
(四)金穗信用卡专项商户分期业务申请表证明，2016年10月12日，分期商户经办人萧县腾飞汽车销售有限公司（盖章，王某1签字），申请人张根亚（签字）；商品名称:本田思铂睿2015款2.0L典藏版，价格17.6万元，首付金额5.3万元，申请贷款分期金额12.3万元等情况。
(五)身份证、户口本、离婚证复印件证明，被告人张根亚的身份信息、住址及单身婚姻签字确认等情况。
(六)张根亚收入证明书证明，宿州市华润化工有限责任公司证明被告人张根亚系其单位职工，税后月收入1万元，盖有单位公章，单位人事部门联系人签字确认等情况。
(七)《淮房地权证相山区字第20120016**号房地产权》证明，地产权利人张根亚，共有情况属单独所有；房地坐落淮北市相山区淮海中路146号24栋203，建筑面积98.76平方米，套内建筑面积90.5平方米；登记时间2012年9月12日，规划用途系住宅。
(八)房地产登记信息查询证明，淮北市房地产管理局综合档案室出具查询证明：截至2017年3月15日，无淮北房地权证相山区字第20120016**号房产的信息。
(九)牡丹灵通账户历史明细清单证明，户名：张根亚；开户行中国工商银行股份有限公司淮北牡丹支行；账户：62××××××07；自2016.4.12-2016.10.12金额交易流水的明细情况。
(十)汽车销售合同证明，出卖人：萧县腾飞汽车销售有限公司；买受人张根亚，于2016年10月25日签订了一辆本田思铂睿，型号：2015款2.0L典藏版，价格17.6万元，首付金额5.3万元，贷款金额12.3万元。
(十一)收款收据证明，2016年10月12日，萧县腾飞汽车销售有限公司收到张根亚汽车首付款人民币5.3万元。
(十二)机动车销售统一发票证明，开票日期：2016年10月19日，购买方名称：张根亚，车辆类型：轿车；厂牌型号：思铂睿牌；价税合计17.6万元；销货单位淮北市金象汽车销售有限公司。
(十三)张根亚农行交易明细证明，2016年11月3日，从王某1账户转入张根亚账户汽车贷款12.3万元，当日取款12.29万元等情况。
(十四)机动车查询信息、抵押登记证明，机动车所有人张根亚，车牌号，皖L×××××，车型为本田思铂睿白色汽车,该车于2016年11月1日抵押于中国农业银行股份有限公司萧县支行；2016年11月26日该车被转出，皖L×××××的所有人变更为沙志祥，抵押标记为0,原所有人张根亚。
(十五)其他贷款文书证明，汽车分期业务风险报告书、授权书、个人信用报告及中国农业银行萧县支行回单证明，张根亚签字授权农行萧县支行从金穗贷记卡（62××××××10)扣款，分期金额12.3万元，分36期付清等情况。
(十六)专项分期账户信息查询证明，张根亚分期贷款本金12.3万元，分36期付清等情况。
(十七)催收登记簿证明，萧县农业工作人员王某2、苗某1分别于2016年11月20日、11月29日、12月3日、12月12日向被告人张根亚催收贷款，但被告人张根亚的手机均在关机状态。
(十八)辨认笔录证明，2017年10月20日，张根亚在孟令平的见证下，从12张不同男性免冠照片中辨认出6号照片的人（任某1）就是介绍其办理车贷的“晨晨”。
二、证人证言
(一)王某2证明，他是萧县农业银行的职工。2016年10月12日，张根亚向萧县农业银行申请汽车分期业务，在萧县腾飞汽车销售有限公司购置本田思铂睿轿车一辆，车型号DHW7201CHCSF，发动机号201168,发票价17.6万元，申请汽车分期金额12.3万元。当时，张根亚向农行提供了购买汽车的首付证明，收入证明，单身证明，房地产权证。萧县农业银行按汽车分期相关规定和审批流程办理了汽车信用卡分期业务，给张根亚办理的信用卡额度是汽车总价减去首付款。首付不能低于汽车总价的30%，即12.3万元，而且信用卡只能在萧县腾飞汽车销售有限公司进行刷卡消费。张根亚购买的车辆就是作为抵押物向农行抵押贷款，于2016年11月1日办理了公证抵押登记，并且在萧县车辆管理所备案了。当时，萧县农业银行把12.3万打到张根亚的分卡上，张根亚用萧县腾飞汽车销售有限公司的POS机将钱转到该公司的账户上，2016年11月2日通过信用卡(卡号为62××××××10)刷卡12.3万元。他分别于2016年11月20日、2016年11月29日、2016年12月3日，2016年12月12日多次用电话向张根亚催收，张根亚的电话均显示关机状态，他和同事苗某1上门向张根亚催收，家中无人。他们询问邻居，邻居也不知张根亚去向，手机一直关机，无法联系。2016年12月至今，张根亚迟迟未还汽车分期金额，累计欠款4期，拖欠信用卡分期额125704.47元，其中本金12.3万元，利息2116.55元，滞纳金587.92元。
(二)王某1证明，2015年7月，他在萧县龙城镇和朋友张某1、张某2一起注册了萧县腾飞汽车销售有限公司。2016年4月，他把公司的法人代表变更为自己，股东为他的妹夫张某3，一直经营汽车销售业务至今。萧县腾飞汽车销售有限公司与农行萧县支行在2016年4月签订过一份《特约商户银行受理协议-
专项商户分期业务》，他公司销售的车辆没有在农行萧县支行做过车贷业务。他的一些朋友介绍过其他人通过他的公司在农行萧县支行办理过车贷，他从中收取1500至2000元的手续费，共有40辆车通过他的公司在农行萧县支行办理的车贷业务，他记得任某1介绍的客户有张根亚等人。这40辆车都是他们从外地购买的，他不知道具体在什么地方购买的，这些车辆都是在宿州市交警支队车管所、萧县交警大队车管所、砀山县交警大队车管所办理的入户手续，都是中间介绍人带着去办理的入户手续。他们在农行萧县支行办理车贷业务必须要提供：购车合同、首付款证明、购车发票、汽车登记证书、保险单、身份证、户口本、个人银行流水、居住证明或者房地产证明、收入证明或者营业执照。他的公司负责向农行萧县支行提供一份购车合同、一份首付款证明。客户从外地购买的车以后，再找到他，和他签订一份购车合同，然后他就按照购车发票出具一份虚假的首付款证明，一并提交给农行萧县农行。他公司提供的首付款证明上的“王某1”是他公司原来的销售经理，只干了一个星期就不干了，公司留存了其名片和首付款证明模板及王某1的印章，他一直在使用。
他向萧县农行提供的证明都是中间介绍人交给他的手续，然后他带着具体办理车贷的人到农行萧县支行办理的车贷业务，把这些手续都交给办理贷款的工作人员。他提供给银行的车辆登记证书的抵押登记手续是客户找中间人交给他的，他不知道是否进行实际抵押，都是尤顺利办理后给他的。萧县农行直接将车贷通过转账打到他公司的账户上，中间介绍人带着具体客户来的，他就将车贷打到客户账户上，如果具体客户不来，中间介绍人单独来的，他就将车贷打到中间介绍人的账户上。他收的费用都是车贷下来时给钱，有的是现金，也有的是转账，转账的都是通过微信红包转给他的，他的微信名是“腾飞汽贸”。2017年1月份，萧县农行的工作人员告诉他，有40辆车的车贷手续都是假的，要求他配合他们向其他逾期不还的客户催收，他联系了几家客户，后来也联系不上了，后听说自己被萧县公安局立案侦查了，他就躲了起来。
(三)任某1证明，他介绍朱某1给王某1办理车辆贷款后，朱某1还介绍其朋友张根亚通过王某1到萧县农行办理了车贷。银行需要一些手续，他们提供不出来的材料，王某1就会向他们收取费用，帮助他们制造假手续，然后再提供给银行。张根亚的车是通过他朋友刘某1垫资从外地购买的，车贷下来的当天，他和刘某1一起到萧县，张根亚从银行取出车贷就交给刘某1了。张根亚的车是通过网上找的车贩子卖的，张根亚卖车时，他和刘某1都在场，卖车款是过户以后通过银行转账支付的，他不知道转给谁的。他跟着去的原因是因为张根亚的购车款是刘某1垫资的，张根亚没有付清，刘某1叫他一起去的。他不知道张根亚的车卖了多少钱，也不知道后来给刘某1多少钱。在他和张根亚一起卖车的当晚，他给了张根亚2万元。
三、被告人张根亚供述，2016年7月份前后，他想要在老家的煤矿塌陷区做点养殖生意，自己没有钱，就想贷款。因为自己的信用不足，无法通过正规途径在银行办理贷款，他的朋友朱某1找到他讲其有朋友在萧县能办理汽车分期业务，就是办理车贷，如果想用钱，愿意帮他操作这件事。他问朱某1需要哪些手续，朱某1讲，只要他出具户口本、身份证、离婚证和单身声明就行了，其他的手续不要他问，就能把车贷给他办下来。后通过朱某1介绍认识了一个叫“晨晨”（任某1）的男子，后通过任某1介绍联系了一家萧县的汽贸公司，公司的老板叫王某1。王某1说贷款可以办，但必须通过购买汽车的途径才行。他根本没有想要购买汽车，只是想借钱搞养殖，他想不问以什么样的方式，只要能借出钱就行。几天之后，朱某1打电话说让他带着以上手续到萧县地税局北边的萧县腾飞汽车销售有限公司找王某1，朱某1说任某1在王某1公司的门口等着他。他见到任某1后，任某1又把他带到王某1处，他把准备的户口本、身份证、离婚证和单身声明原件交给了王某1，王某1看过以后讲他的房地权证、银行流水、个人收入证明都没有，让他先回去，等其给他办好以后再通知他。几天之后，朱某1打电话讲，任某1打电话让他去萧县签字。当天，王某1带着他去了萧县农行，他向萧县农行递交了他的户口本、身份证复印件、离婚证、单身声明，而“工商银行理财金账户历史明细清单”和“房地权证、房地产分户图”及“车辆登记证书抵押登记手续”都是王某1自己准备好后交给银行的。当时，他都是按照银行工作人员指定的地方签了名。萧县农行贷款手续上的签名，经他辨认后，他能确认都是他本人的签名。他在淮北相山区也没有住房，在办理车贷期间，他乘坐任某1的车去了萧县农行，在车上见到一份有他名字的房地产证，下车时，王某1让他把房地产权证拿给他，后王某1带他一起去了萧县农行。他们提交的汽车销售合同上的名字不是他签的，他也没有向王某1的公司交过首付款，尾号为11007的工商行金账户明细的银行卡也不是他的银行卡。后来，王某1又带他到萧县人寿保险公司办理了车辆保险业务，当时王某1让他按照其提供给保险公司他的假收入证明上的内容给保险公司的经办人叙述的个人身份信息情况，但他实际上没有在宿州市华润化工有限公司工作过。接着，他回到王某1公司里，王某1提供一份打印好的承诺书，王某1让他抄一遍，并让他签名，他抄写后，就在承诺书上签名了。
车贷放下来的当天，朱某1带着他和任某1及其的一个朋友来到萧县农行，当时车贷款12.3万元通过萧县腾飞汽车销售有限公司的账户全部转到他的农行银行卡上，随后他在柜台就将12.29万元全部取出后交给了任某1，他们四人一起来到萧县腾飞汽车销售有限公司，任某1当着他的面将钱分给王某1一部分，分给任某1的朋友一部分，并将剩余的钱装到其自己口袋里。他们购买车辆时他没有去，他知道以他名义购买的是一辆白色的本田思铂睿，车牌照号是皖L×××××。接着，他们开着这辆新买的车去了宿州市交警车管所，任某1让他先照相，然后在照相时出来的一张过户的单子上签名，他问任某1过户是什么意思，任某1讲现在是暂时将车抵押给别人进行反贷款。当晚，任某1在淮北市矿山集农行的ATM机上给他取了2万元现金，说是他的车反抵押的钱，让他先用着。第二天，任某1给他打电话讲其给朱某11万元，说是抵偿他欠朱某1的一万元钱。他实际上只得到3万元，其中1万元给朱某1抵帐了。他本以为这辆车还能做二次贷款，再贷出七、八万元钱，他做水产养殖生意挣钱还还款，但二次贷款没有做成，水产生意也根本没有做。后来，银行不断地催他还款，但他根本无钱还款，就更换了电话号码，到昆山打工去了。这2万元钱，被他赌博输了2000多元，给家里2000元，其余的让他在昆山打工时日常开支了。2017年5月22日上午10时许，他在嘉德隆电子有限公司当保安上班的时候，被警察抓到了。
本院认为：被告人张根亚以非法占有为目的，编造购车的虚假理由，并使用虚假的证明文件，骗取银行贷款12.3万元，数额巨大，其行为触犯刑律，构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人被告人张根亚犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，予以支持。关于被告人张根亚及辩护人认为，被告人张根亚没有贷款诈骗的主观故意的辩解和辩护意见，经查，被告人张根亚供述，他想贷款做水产养殖生意，通过朱某1介绍认识了任某1，后通过任某1介绍联系了一家萧县的汽贸公司，公司的老板叫王某1。王某1说贷款可以办，但必须通过购买汽车的途径才行。他根本没有想要购买汽车，只是想借钱搞养殖，他想不问以什么样的方式，只要能借出钱就行。他在办理车贷期间，乘坐任某1的车去萧县农行的路上，在车上见到一份有他名字的房地产证，但他在淮北相山区没有住房。当他们下车时，王某1让他把房地产权证拿给王某1，后王某1带他一起去了萧县农行。他和王某1一起到萧县行后，递交了材料，并按银行他工作人员的要求签字了。后来，他和王某1一起到保险公司按照虚假的材料办理了车险，但他没有在宿州市的一个公司工作过。车贷放下来后，他同任某1一起把车在宿州市车管所把以他名义购买的车辆卖了，他分得3万元，抵账1万元，剩余2万元钱被他个人赌博和生活开支了。在萧县农行对其催缴还款时，他更换手机号码逃至昆山打工了。证人王某2、王某1、任某1的证言证明，被告人张根亚伙同王某1、任某1一起办理了汽车分期业务，贷款12.3万元，后伙同任某1又将已抵押贷款的皖L×××××本田轿车转让给他人，被告人张根亚分到赃款3万元，该款被其消费。后为逃避还款，手机关机，离家出走。上述查明的事实和证据证明，被告人张根亚明知自己的信用不足，无法通过正规途径在银行办理贷款，后通过朋友介绍可以通过操作汽车分期贷款的方式贷款，他想以“不问以什么样的方式”能贷到钱的心态去操作贷款，后明知自己在淮北无房屋居住，见到了以自己名字的房地产权证书，明知该房地产权证书虚假，竟伙同王某1一同到萧县农行，把该虚假的房地产权证书等相关材料提交到萧县农业银行，签订了贷款合同，后又伙同王某1到保险公司，明知自己没有在宿州市华润化工有限公司工作过，却给保险公司的经办人叙述了他们提供的假收入个人信息情况，办理了车辆保险，后又伙同任某1一起到宿州市车管所把自己名下的皖L×××××本田轿车转让给他人，后分到赃款3万元，在萧县农行对其催缴还款时，竟更换手机号码逃至昆山打工，故被告人张根亚的以上行为足以证明其具有非法占有银行贷款，积极追求骗取银行贷款的主观故意，故上述被告人的辩解及辩护人的辩护意见均与查明事实不符，不予采信。关于辩护人认为，被告人张根亚有坦白的辩护意见，上述查明的事实和证据证明，被告人张根亚被抓获归案后，虽如实供述了犯罪事实，但当庭推翻其在侦查阶段的供述，辩称自己是正常办理贷款，是被任某1所骗，是受害人，否认自己具有非法占有贷款的故意，故其当庭没有如实供述其主要犯罪事实，依法不构成坦白，故上述辩护意见与查明事实不符，不予采信。被告人张根亚当庭部分自愿认罪，对其酌定从轻处罚。根据被告人张根亚犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第一款第（二）项、第（三），第二十五条第一款，第二十六条第一、四款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十一条，第六十二条之规定，判决如下：
一、被告人张根亚犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2017年5月22日起至2022年11月21日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳。）
二、被告人张根亚的违法所得人民币三万元予以追缴，返还给被害单位中国农业银行股份有限公司萧县支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 侯永猛
人民陪审员 王 强
人民陪审员 李文化
二〇一七年十二月二十五日
书 记 员 霍文婷
附有关法律规定：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用虚假的经济合同的；
(二)编造引进资金、项目等虚假理由的；
(三)使用虚假的证明文件的；
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
(五)以其他方法诈骗贷款的。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。