淮安市淮安区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）淮法商初字第0322号
原告中国银行股份有限公司淮安楚州支行。
负责人周军。
委托代理人王金发。
被告冯伯兵。
被告冯建萍。
原告中国银行股份有限公司淮安楚州支行（以下至判决主文前简称楚州支行）与被告冯伯兵、冯建萍金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月5日立案受理后，依法组成合议庭于2014年12月1日公开开庭进行了审理。原告楚州支行委托代理人王金发到庭参加诉讼，被告冯伯兵、冯建萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告楚州支行诉称，被告因购房需要，于2008年12月23日与原告签订个人一手房贷款合同一份，同时用所购的住房与原告签订了抵押合同，从原告处借款260000元。被告冯伯兵、冯建萍借款后未能按约还款，截止到2014年3月12日被告欠原告借款本金166524.21元、逾期利息7697.39元、罚息1695.47元，合计175917.07元。现要求：一、解除原、被告之间签订的个人一手住房贷款合同；二、被告归还原告借款本息175917.07元（利息已计算到2014年3月12日，以后的利息顺延计算）；三、原告对被告购置的住房行使优先受偿权；四、诉讼费由被告承担。
被告冯伯兵、冯建萍未作答辩。
经审理查明，被告冯伯兵、冯建萍系夫妻关系。2008年12月2日被告冯伯兵、冯建萍因购住房需要向原告申请贷款26万元，2008年12月23日两被告与原告签订个人一手住房贷款合同一份，合同约定，原告楚州支行借给被告冯伯兵、冯建萍款人民币260000元，借款期限10年，自贷款实际放款之日起计算；贷款执行浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。每月18日为结息日和付息日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至偿还本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；贷款发放将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用帐户，帐户名称淮安市智思房地产开发有限公司，帐号为39×××01，按月等额本息还款，按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，约定还款日为每月的18日；为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立帐户，户名：冯伯兵，帐号44×××77，作为本合同项下贷款的指定扣款帐户；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部可部分提前到期，终止或解除本合同；借款人以本合同项下贷款所购的房屋向贷款人提供抵押担保。2008年12月23日被告被告冯伯兵、冯建萍与原告签订个人住房抵押合同一份，两被告用住房为向原告借款26万元设立抵押担保，抵押担保的范围为借款合同项下的贷款本金26万元及其利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金以及原告实现债权和抵押权的费用（包括律师费、诉讼费等）。2010年7月7日办理了他项权证。2008年12月30日，被告冯伯兵、冯建萍立借据一份，借到原告款26万元。两被告借款后从2013年2月起未按约还款，截止到2014年3月12日两被告尚欠原告借款本金166524.21元、逾期利息7697.39元、罚息1695.47元，合计175917.07元。原告索款不成，遂诉至本院。
以上事实，有原告当庭陈述、原告举证的原告单位的营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件各一份，被告冯伯兵、冯建萍居民身份证复印件各一份，被告冯伯兵、冯建萍的结婚证复印件一份，借款申请表一份、个人一手住房贷款合同一份、个人住房抵押合同一份、抵押登记申请书一份、房地产抵押审批表一份，他项权证一份、帐目明细一份个等证据予以证实。
本院认为，原告楚州支行与被告冯伯兵、冯建萍签订的个人一手住房贷款合同、个人住房贷款抵押合同系各方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，应认定为合法有效，当事人应当按合同约定履行义务。被告冯伯兵、冯建萍未按约归还借款已构成违约，原告要求解除合同收回贷款符合双方合同约定，本院予以支持；被告冯伯兵、冯建萍欠原告借款本金166524.21元、逾期利息7697.39元、罚息1695.47元，合计175917.07元，有原告提供的个人一手住房贷款合同、借款借据，帐户明细表等证实，经本院审查，予以认定；被告冯伯兵、冯建萍用位于淮安市淮安区盛世豪庭小区2-23号楼1单元602室为其借款设立抵押，原告对该抵押物享有优先受偿权。被告冯伯兵、冯建萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的处分。综上，为维护正常的金融秩序，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司淮安楚州支行与被告冯伯兵、冯建萍于2008年12月23日签订的个人一手住房贷款合同；
二、被告冯伯兵、冯建萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司淮安楚州支行借款本金166524.21元，利、罚息93924.86元，合计175917.07元（利息已计算到2014年3月12日，以后利息按合同约定利率计算至本判决确定给付之日）；
三、原告中国银行股份有限公司淮安楚州支行有权对被告冯伯兵、冯建萍抵押的住房折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿。
本案案件受理费3898元，公告费560元，合计4458元，由被告冯伯兵、冯建萍负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：江苏省淮安市农行城中支行；账号：341201040002554；单位：淮安市财政局综合处）。
审 判 长 崔兆海
人民陪审员 冯学忠
人民陪审员 胡 山
二〇一四年十二月一日
书 记 员 陈 祯
附页--裁判依据的法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。