广东省湛江市赤坎区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤0802刑初127号
公诉机关湛江市赤坎区人民检察院。
被告人何丽珍，女，1969年6月1日出生，汉族，高中文化，原是湛江金海酒店员工，户籍地址湛江市霞山区，现住湛江市赤坎区。因本案于2016年4月27日被羁押，同日被刑事拘留，同年5月6日被逮捕，同年5月23日被取保候审，2017年6月2日再次被取保候审。
湛江市赤坎区人民检察院以�检公刑诉〔2017〕101号起诉书指控被告人何丽珍犯信用卡诈骗罪，于2017年6月8日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序并组成合议庭，公开开庭进行了审理。湛江市赤坎区人民检察院指派检察员余潇出庭支持公诉，被告人何丽珍到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：2013年11月28日，被告人何丽珍向工商银行湛江分行申办信用卡（卡号为62×××55）并激活使用，在2013年12月9日开始透支，后出现逾期不归还的情况。银行工作人员多次通过电话及短信等方式对何丽珍进行催收，2015年12月24日、2016年2月3日银行工作人员分别上门对何丽珍发出了“牡丹个人卡透支逾期还款催告函”，何丽珍仍未归还其透支的工商银行信用卡所欠的本金及利息。截止2016年4月14日，何丽珍使用的信用卡透支本金人民币65741元、利息56179.08元，共计121920.8元。何丽珍归案后其家属�还全部透支款息。
针对以上事实，公诉机关提供了信用卡申请资料、银行明细账单、催收记录、证人证言等证据证实，被告人何丽珍亦供认不讳。公诉机关据此认为：被告人何丽珍以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金65741元，经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。何丽珍在归案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人在公安机关立案后，法院判决前归还了所有银行欠款，可以从轻处罚。建议本院对其在有期徒刑八个月至一年六个月的幅度内量刑，适用缓刑，并处罚金。提请本院依法判处。
被告人何丽珍在庭审中对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议均没有异议。
经审理查明，2013年11月28日，被告人何丽珍向工商银行湛江分行申办信用卡（卡号为62×××55）并激活使用。在2013年12月9日开始透支，后出现逾期不归还的情况。期间银行工作人员多次通过电话及短信等方式对何丽珍进行催收，其中2015年12月24日、2016年2月3日银行工作人员分别上门对何丽珍发出了“牡丹个人卡透支逾期还款催告函”，何丽珍仍未归还其透支的工商银行信用卡所欠的本金及利息。截止2016年4月14日，何丽珍使用的信用卡透支本金人民币65741元、利息56179.08元，共计121920.8元。何丽珍归案后其家属偿还了全部透支款息。
以上犯罪事实，有经庭审质证的如下证据证明：
书证：
1、报案材料、授权委托书、受案登记表、受案回执，证实2016年4月19日，中国工商银行股份有限公司湛江分行向公安机关报案称何丽珍涉嫌信用卡诈骗，并授权其单位员工陈某处理相关事宜。2016年4月26日公安机关受理该案并予以立案侦查。
2、到案经过、到�情况说明，证实2016年4月27日，公安民警在湛江市人才交流中心附近将何丽珍传唤归案。
3、信用卡申请资料，证实何丽珍向中国工商银行股份有限公司湛江分行申请信用卡的情况。
4、历史账单、交易明细，证实何丽珍信用卡的使用情况，透支与存款记录。
5、催收记录、催告函，证实中国工商银行股份有限公司湛江分行向何丽珍催收还款的情况。
6、ICBC终端交易平台截图，证实于2016年4月14日，何丽珍透支本金65741元。
7、情况说明，证实中国工商银行股份有限公司湛江分行已于2016年5月5日收回何丽珍的所欠的所有本金及透支利息，合计人民币123147.95元，并希望对其从轻处理。
8、到案经过、归案情况说明，证实被告人何丽珍于2015年6月15日被公安民警在湛江市赤坎区草苏管区后坑村抓获归案。
9、户籍资料，证实何丽珍出生于1969年6月1日，犯罪时已达完全刑事责任年龄。
10、无犯罪记录证明，证实被未发现被告人何丽珍的犯罪前科记录。
二、证人陈某的证言，主要内容：我是中国工商银行股份有限公司湛江分行信用卡中心业务经理。何丽珍于2013年11月28日在我行申请信用卡（卡号62×××55）后一直正常使用。2013年12月9日，何丽珍开始出现透支逾期不还款的现象。我行工作人员多次通过电话、书面、上面催收的方式向何丽珍进行催收，但其一直不理会。截止2016年4月14日，该卡透支本金人民币65741元，利息56179.08元。
三、被告人何丽珍的供述，主要内容：2013年11月28日，我向工行申请了信用卡62×××55，我有透支逾期不还的行为。卡一直由我个人使用，期间有还过几次钱，最后一次是2015年4月份，之后就再也没还过了。透支本金为65741�，利息56179.08元。透支的钱用于经营种植生意去了，生意经营失败，无力偿还。我的工资有4100元，丈夫的工资也是4000元左右。
本院认为，被告人何丽珍恶意透支信用卡本金人民币65741元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人归案后能如实供述自己的犯罪行为，依法可以从轻处罚。何丽珍在公安机关立案后偿还全部款息，并取得谅解，依法可以从轻处罚。被告人犯罪情节较轻，悔罪态度较好，再犯罪的危险较小，适用缓刑对所在社区没有重大影响，本院决定对被告人适用缓刑。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。本院根据被告人的犯罪事实、犯罪的性质、情节、对社会的危害程度以及犯罪后的悔罪表现，综合考虑决定刑罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款，第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款，第七十二条、第七十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人何丽珍犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 林保南
审判员 李 汉
审判员 黄深源
二〇一七年七月五日
书记员 何俊杰
附相关法律法规：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘�、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人�检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认�为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。