福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0526民初1696号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行，住所地福建省德化县龙浔镇德新街11-19号。负责人：刘旭龙，该支行行长。委托诉讼代理人：张明星，男，该支行员工。被告：陈兴伟，男，1992年5月27日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。被告：张碧英，女，1969年11月4日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。被告：陈素华，女，1976年12月14日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行(以下简称:邮政银行)与被告陈兴伟、张碧英、陈素华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月25日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人张明星到庭参加诉讼，被告陈兴伟经传票传唤，被告张碧英、陈素华经公告送达开庭传票均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行向本院提出诉讼请求：1.要求陈兴伟立即偿还借款本金34955.9元及至还清借款时结欠的一切利息、罚息和复利（其中截止2016年5月22日欠息2749.32元）；2.要求张碧英、陈素华对陈兴伟的上述借款本息承担连带清偿责任。事实与理由：2015年4月23日，邮政银行与陈兴伟、张碧英、陈素华签订了《小额贷款联保协议书》，约定被告三人自愿成立联保小组，从2015年4月23日起至2017年4月23日止，邮政银行可以根据任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币10万元且联保小组合计贷款不超过人民币30万元内发放贷款，被告任一成员自愿为邮政银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，不需逐笔办理保证手续，保证期间从借款之日起至借款期满后二年等条款。2015年4月23日，邮政银行与陈兴伟签订《小额贷款借款合同》，约定成行为向邮政银行借款10万元，贷款用途为购陶瓷，期限12个月，年利率为14.58%，还款方式为等额本息等条款。同日，邮政银行向陈兴伟发放贷款10万元。陈兴伟借款后未能按合同约定的还款方式还款，出现违约，截止2016年5月22日，拖欠借款本金34955.9元及利息、罚息、复利2749.32元。陈兴伟未作答辩，也未提供相关证据材料。张碧英未作答辩，也未提供相关证据材料。陈素华未作答辩，也未提供相关证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月15日，陈兴伟向邮政银行提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，向其申请贷款10万元。2015年4月23日，邮政银行与陈兴伟、张碧英、陈素华签订一份《小额贷款联保协议书》，该协议书约定：陈兴伟、张碧英、陈素华三人自愿成立联保小组，从2015年4月23日起至2017年4月23日止，邮政银行可以根据任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；任一成员自愿为邮政银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，邮政银行和任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约邮政银行为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损邮政银行债权的情况，邮政银行有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任等条款。2015年4月23日，以陈兴伟为借款人（乙方），邮政银行为贷款人（甲方），双方签订《小额贷款借款合同》一份，合同约定：贷款金额10万元，用途为购陶瓷，年利率14.58%，期限自2015年4月起至2016年4月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息；本合同项下的全部债务由张碧英、陈素华提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外等条款。同日，邮政银行发放给陈兴伟贷款人民币10万元，期限至2016年11月23日，正常年利率为14.58%，逾期年利率为18.954%。借款后，陈兴伟未能按合同约定的还款方还款，截止2016年5月22日，陈兴伟尚欠借款本金34955.9元及利息、罚息、复利2749.32元未能偿还。本院认为，邮政银行与陈兴伟、张碧英、陈素华签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，条款没有违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，该合同合法有效，各方当事人应按合同约定履行。陈兴伟借款后，未能按合同约定的期限归还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任。邮政银行请求陈兴伟偿还尚欠借款本金34955.9元及利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。张碧英、陈素华与陈兴伟互为联保小组成员，为陈兴伟借款提供连带责任保证，各方意思表示真实，保证合同合法有效。邮政银行在保证期间内要求张碧英、陈素华承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以采纳。陈兴伟、张碧英、陈素华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、陈兴伟应在本判决生效后十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行借款本金人民币34955.9元及利息、罚息、复利2749.32元（计算至2016年5月22日），以及自2016年5月23日起至还款日止的利息、罚息和复利（按《小额贷款借款合同》约定计付）。二、张碧英、陈素华对陈兴伟的上述借款本息承担连带清偿责任。张碧英、陈素华承担保证责任后，有权向陈兴伟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费743元，由陈兴伟、张碧英、陈素华负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长 黄 佳 鸿代理审判员 施 小 容人民陪审员 欧阳金枪二〇一七年一月十三日书 记 员 潘 静 韵附:一、相关法律法规1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一第保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。二、执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。