台州市椒江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙1002民初8408号
原告：中国工商银行股份有限公司台州经济开发区支行，住所地台州市市府大道158号。
主要负责人：潘彬，该支行行长。
委托诉讼代理人：陈伟明，浙江海贸律师事务所律师。
被告：杨性划，男，1972年8月12日出生，汉族，住三门县亭旁镇叶家山村移居小区*号。
被告：冯芝华，女，1980年6月18日出生，汉族，住三门县亭旁镇叶家山村移居小区*号。
被告：杨娇琳，女，1979年6月14日出生，汉族，住三门县亭旁镇叶家山村新村片**号。
原告中国工商银行股份有限公司台州经济开发区支行与被告杨性划、冯芝华、杨娇琳信用卡纠纷一案，原告于2016年10月13日向法院起诉，诉请：1.被告杨性划、冯芝华共同提前返还原告透支款本金325455.55元，并支付利息、滞纳金（截至2016年7月1日的利息、滞纳金为3087.92元，自2016年7月2日起至实际给付之日止的利息、滞纳金按牡丹卡领用合约的约定计算）；2.原告对被告杨性划所有的号宝马牌小型轿车的折价款或者拍卖、变卖后所得价款在上述第一项债务的范围内优先受偿；3.被告杨娇琳对被告杨性划、冯芝华的上述第一项债务承担连带责任。本院受理后，依法适用简易程序，于2016年10月24日公开开庭进行审理并当庭宣告判决。
本院经审理认定，被告杨性划填写工银信用卡申请表（个人卡）一份，向原告申请办理牡丹购车专用卡。牡丹信用卡领用合约（个人卡）约定，被告杨性划除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；被告杨性划在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；被告杨性划可按原告对账单标明的最低还款额还款；被告杨性划按照最低还款额的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告杨性划未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按每日万分之五支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；被告杨性划连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用，并对被告杨性划未清偿的款项进行追索。
2015年1月12日，原告与被告杨性划签订编号为2015分期借12070013-0018的《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》一份，约定，被告杨性划以其购买的宝马牌汽车向原告申请办理信用卡汽车分期付款业务；被告杨性划向原告申领牡丹购车专用卡，用于信用卡汽车分期付款业务还款；申请的透支额度为487656元（其中购车透支额为468000元，分期付款业务服务费19656元）；被告杨性划向原告申请办理信用卡汽车分期付款业务，须向原告支付分期付款手续费，并以按月分期等额方式向原告偿还透支资金；被告杨性划分期还款总期数为36期，首期应偿还的金额为14884.55元，以后每期应偿还的金额为14830元；被告杨性划每期的透支款项应于透支次月的25日前偿还；如被告杨性划未按照本合同约定按时足额存入资金，或者被告杨性划虽按本合同约定按时足额存入还款资金但其牡丹购车专用卡被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施，导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向被告杨性划收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；如被告杨性划连续两期透支逾期或累计五期透支逾期，原告有权宣布本合同提前解除，要求被告杨性划立即清偿全部透支本息。
同日，被告冯芝华向原告出具《共同还款责任承诺函》一份，承诺，自愿作为共同债务人，对被告杨性划与原告签订的编号为2015分期借12070013-0018的《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》项下的全部债务（含业务本金、分期付款业务服务费、利息、逾期滞纳金、违约利息、损失赔偿金、实现债权费用等）承担共同还款责任。
同日，原告与被告杨性划、冯芝华签订合同编号为2015分期抵12070013-0018的《抵押合同》一份，约定，被告杨性划、冯芝华以车牌号为、车辆识别代号/车架号为WBAYE210XED835602、发动机号为11128869N52B30AF的宝马牌小型轿车，为被告杨性划同日与原告签订的编号为2015分期借12070013-0018的《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》项下的债务向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。车牌号为、车辆识别代号/车架号为WBAYE210XED835602、发动机号为11128869N52B30AF的宝马牌小型轿车已于2015年1月12日办理抵押登记，原告系第一顺位抵押权人。
同日，被告杨娇琳向原告出具《贷款担保书》一份，均承诺，愿意为被告杨性划的信用卡汽车分期付款还款向原告提供连带责任保证担保；保证担保的范围为被告杨性划与原告签订的编号为2015分期借12070013-0018的《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》项下的借款透支本金、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等原告为实现债权的一切费用；保证期限为《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》约定的借款期限届满两年；被告杨娇琳承诺放弃原告对选择担保清偿顺序的抗辩权，原告有权直接要求被告杨娇琳先于被告杨性划提供的抵押担保承担保证责任。
《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》、《抵押合同》均约定，凡由本合同引起或与本合同有关的一切争议和纠纷，当事人应当协商解决；协商不成，在原告所在地法院通过诉讼方式解决。
《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》签订后，被告杨性划依约于2015年1月22日通过刷卡交易形成透支额487656元。之后，被告杨性划、冯芝华未按约还本付息。被告杨娇琳亦未履行连带保证责任。截至2016年7月1日，被告杨性划、冯芝华已连续欠款3期（2016年4月至2016年6月），尚欠原告透支本金325455.55元，透支利息、滞纳金合计3087.92元。
本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百八十八条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告杨性划、冯芝华于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司台州经济开发区支行透支款本金325455.55元，并支付利息、滞纳金（截至2016年7月1日的利息、滞纳金为3087.92元，自2016年7月2日起至实际给付之日止的利息、滞纳金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）；
二、原告中国工商银行股份有限公司台州经济开发区支行有权以车牌号为、发动机号为11128869N52B30AF、车辆识别代号/车架号为WBAYE210XED835602的宝马牌小型轿车的折价款或者拍卖、变卖后所得的价款在被告杨性划、冯芝华上述第一项债务的范围内优先受偿；
三、被告杨娇琳对被告杨性划、冯芝华的上述第一项债务承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6228元，减半收取3114元，由被告杨性划、冯芝华、杨娇琳共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。
审 判 员 黄苍林
二〇一六年十月二十四日
代书记员 金 媚