安徽省淮北市相山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）相民二初字第00620号
原告：中国农业银行股份有限公司淮北相山支行，住所地淮北市相山区。
负责人：赵清云。
委托代理人：张亚琳，安徽日月律师事务所律师。
被告：徐单单，女，1985年10月31日出生，汉族，住安徽省濉溪县。
被告：蔡朝亮，男，1983年3月12日出生，汉族，户籍地安徽省濉溪县，经常居住地安徽省濉溪县。
原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行（简称农业银行相山支行）与被告徐单单、蔡朝亮金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月24日受理后，依法组成合议庭，于2015年11月12日公开开庭进行了审理。原告农业银行相山支行的委托代理人张亚琳到庭参加诉讼，被告徐单单、蔡朝亮经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农业银行相山支行诉称：2012年2月6日，徐单单因购车需要向我行申请办理金穗贷记卡汽车分期业务，申请贷款8万元，用于在淮北市国豪汽车销售有限公司购买汽车。经核实该车价格为12.38万元，其首付款4.38万元，超过汽车价格的30%，符合汽车分期业务条件。2012年2月7日，我行与徐单单、保证人蔡朝亮签订了金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，合同约定徐单单在我行办理汽车分期业务，贷款金额为8万元，分36期等额偿还，且以其购买的马自达牌汽车向我行提供抵押担保，并在车辆管理机关办理抵押登记。蔡朝亮为徐单单上述借款提供担保并出具了担保承诺函，其保证方式为连带责任保证。合同签订后，我行于2012年2月8日，将合同的汽车分期贷款8万元汇入徐单单金穗卡，徐单单在淮北市车辆管理机关以我行为抵押权人办理了所购车辆的抵押登记，并将所购车辆的所有手续交由我行保管，徐单单在2013年1月最后一期还款后，拖欠借款本息不还。为维护我行合法权益，特提起诉讼，请求判令徐单单偿还我行借款本金55439.48元、利息18535.31元、滞纳金3100.44元，合计77964.11元（利息及滞纳金暂计算至2014年12月11日）及清偿完毕日止的利息；我行对抵押物享有优先受偿权；蔡朝亮对本案债务承担连带清偿责任；诉讼费、律师费3000元及实现债权的一切费用由徐单单、蔡朝亮承担。
农业银行相山支行针对其诉讼请求提供的证据为：
1、组织机构代码证、营业执照副本、法定代表人身份证明、身份证复印件各一份，证明农业银行相山支行、徐单单、蔡朝亮的基本情况及诉讼主体资格。
2、现金缴款单、金穗贷记卡汽车分期业务申请表，证明徐单单符合申请汽车分期贷款。
3、信用卡章程、中国农业银行金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同、担保承诺函及收入证明，证明农业银行相山支行与徐单单、蔡朝亮依据信用卡章程的规定签订担保借款合同。合同约定了分期贷款金额为8万元，期限为三年，蔡朝亮为本案提供连带保证责任及违约责任。合同还约定农业银行相山支行为实现债权的费用由徐单单、蔡朝亮负担。管辖权由银行所在地人民法院管辖。担保人蔡朝亮收入情况符合提供担保的条件。
4、机动车销售统一发票、车辆购置税完税证、机动车行驶证、驾驶证、保险单、机动车注册登记信息，证明徐单单已用从农业银行相山支行借款购买车辆，并将该车辆抵押给了农业银行相山支行的事实。
5、明细详单两份，证明徐单单拖欠农业银行相山支行贷款本金、利息及滞纳金的事实（从2013年1月18日最后一次还款至2014年12月11日）。
6、委托协议、律师费发票、邮寄费发票、公告费发票，证明农业银行相山支行为实现债权支出的费用。
徐单单、蔡朝亮未进行答辩，也没有提供证据。
经庭审举证，农业银行相山支行提交的六份证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院经审查予以确认。
经审理查明：2012年2月6日，徐单单向农业银行相山支行申请办理金穗贷记卡汽车分期贷款业务。2012年2月7日，农业银行相山支行与徐单单、担保人蔡朝亮签订了金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，合同约定：银行（农业银行相山支行）对持卡人（借款人徐单单）的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，持卡人在获得额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。每期应还分期资金和每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。银行有权按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行股份有限公司各机构开立的任何账户中划收上述款项。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。分期资金用于在淮北市国豪汽车贸易有限公司处购买名爵牌汽车，净车价12.38万元，分期资金金额为净车价的70%计8万元。本合同项下的分期手续费为8000元。本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为抵押。抵押人（徐单单）同意以本合同所购皖F号车辆作为抵押物，抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等以及银行实现债权和抵押权的一切费用。分期付款期数为36期。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费的，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度等。蔡朝亮为徐单单的该笔借款提供连带责任保证，保证的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等以及银行实现债权和抵押权的必要费用。保证期间为每期账单到期还款日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。蔡朝亮向农业银行相山支行另提交了担保承诺书和收入证明。2012年2月14日，徐单单以其所有的皖F号汽车为其借款进行抵押担保，并在安徽省淮北市公安局交通警察支队濉溪县车辆管理所办理了抵押登记。2012年2月8日徐单单通过POS机具刷卡一次性透支借款8万元。但此后徐单单并未完全按照合同约定偿还借款本息，其最后一期还款时间为2013年1月。农业银行相山支行经催要无果，向本院提起诉讼，本院于2014年7月31日立案受理。后农业银行相山支行撤回起诉，于2014年12月15日再次起诉至本院。截至2014年12月11日，徐单单尚欠农业银行相山支行汽车分期贷款本金55439.48元、利息18535.31元、滞纳金3100.44元，合计77964.11元没有偿还。
本院认为：农业银行相山支行与徐单单、蔡朝亮签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规规定，系有效合同，依法应予保护。农业银行相山支行作为出借人已按合同约定履行了向借款人提供借款的义务，徐单单作为借款人未能按合同约定按期还款，属违约行为，理应承担偿还借款本息及逾期还款的违约责任。农业银行相中支行作为债权人要求借款人徐单单偿还借款本金及利息、滞纳金，若徐单单不能清偿债务，要求依法律程序行使抵押权并优先受偿，理由充分，应予支持。蔡朝亮作为借款人徐单单的保证人，当借款人不履行还款义务时，应当按合同约定承担连带保证责任。因农业银行相山支行曾于2014年7月31日起诉，要求蔡朝亮承担保证责任，故应从该日起开始计算保证合同的诉讼时效。农业银行相山支行撤诉后于2014年12月15日再次起诉，并不超过本案的诉讼时效期间，蔡朝亮的保证责任不能免除。因本案债权既有保证又有物的担保，且物的担保是债务人徐单单自己提供的，农业银行相山支行应当先就该物的担保行使抵押权，如该物的担保不足以实现债权，蔡朝亮对未清偿的债务承担连带责任，蔡朝亮承担保证责任后，有权向徐单单追偿。农业银行相山支行主张徐单单、蔡朝亮支付律师费3000元、邮寄费20元、公告费800元，农业银行相山支行聘请了律师，提供了相关票据，以上费用已实际发生，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告徐单单于本判决生效后十五日内给付原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行借款本金55439.48元、利息18535.31元、滞纳金3100.44元，合计77964.11元；给付律师费3000元、公告费800元、邮寄费20元，并按原合同约定支付原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行2014年12月12日起至清偿完毕之日止的利息。
二、如被告徐单单逾期不履行上述义务，原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行有权对被告徐单单用以抵押的皖F号汽车行使抵押权，并优先受偿。
三、原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行对抵押物行使抵押权后，被告蔡朝亮对未清偿部分的债务承担连带保证责任，被告蔡朝亮承担保证责任后有权向被告徐单单追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费1824元，由被告徐单单、蔡朝亮负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。
审 判 长 李 萍
代理审判员 潘红梅
人民陪审员 陈 静
二〇一五年十一月二十六日
书 记 员 宋 超
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。