广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）桂0103刑初902号
公诉机关广西壮族自治区南宁市青秀区人民检察院。
被告人陆少杰，男，1982年4月30日出生，汉族，大学文化，无业，户籍所在地：广西宾阳县。因涉嫌犯诈骗罪，于2016年3月24日被抓获，同日被刑事拘留，同年4月30日被逮捕。
辩护人吴东，广西广为律师事务所律师。
辩护人丘志权，广西广为律师事务所实习律师。
被告人谢馥锴，男，1987年10月5日出生，汉族，大学文化，无业，户籍所在地：南宁市青秀区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年4月19日到案，同日被刑事拘留，同年4月29日被逮捕。
辩护人唐嘉鸿，广西欣和律师事务所律师。
被告人连家山，男，1987年8月15日出生，汉族，大学文化，无业，户籍所在地：江西省九江市庐山区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年5月23日到案，次日被刑事拘留，同年6月25日被逮捕。
辩护人陆福平，广西桂海天律师事务所律师。
被告人陈允邕，男，1987年6月21日出生，汉族，大学文化，无业，户籍所在地：广西钦州市灵山县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年5月23日到案，次日被刑事拘留，同年6月25日被逮捕。
辩护人宁凯，广西桂盈律师事务所律师。
南宁市青秀区人民检察院以南市青检刑诉[2017]1号起诉书指控被告人陆少杰、谢馥锴、陈允邕、连家山犯骗取贷款罪，于2016年12月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南宁市青秀区人民检察院指派检察员周力出庭支持公诉，被告人陆少杰及其辩护人吴东、丘志权，被告人谢馥锴及其辩护人唐嘉鸿，被告人陈允邕及其辩护人宁凯，被告人连家山及其辩护人陆福平到庭参加诉讼。期间，经检察院建议，本院决定延期审理一次。现已审理终结。
南宁市青秀区人民检察院指控：2012年底，被告人陆少杰找到曾在广西北部湾银行任客户经理的被告人谢馥锴，招募了被告人陈允邕、连家山等人在南宁市人民西路25号邕江银座3-2-2605房组建团队。该团队由陆少杰招揽需要办理贷款的客户，收取手续费并收集材料交给谢馥锴，由谢馥锴指挥陈允邕、连家山用电脑PS伪造出办贷需要的财产证明、经营材料的复印件提交给银行，再由陆少杰通过给予好处费使银行负责贷款初步审查的客户经理对办贷材料真伪不予核实，使客户违法获得了广西北部湾银行发放的下列贷款：
1.罗某于2012年12月14日获得发放的贷款100万元人民币（下同）；
2.韦某1于2015年2月13日获得发放的贷款80万元；
3.伍某于2015年3月18日获得发放的贷款100万元；
4.彭某于2015年4月16日获得发放的贷款100万元；
5.莫某于2015年6月5日获得发放的贷款80万元；
6.蒋某于2015年8月31日获得发放的贷款70万元；
7.黄某2于2015年10月28日获得发放的贷款80万元；
8.易某于2015年9月7日获得发放的贷款65万元；
9.张某于2016年1月5日获得发放的贷款40万元；
10.韦某2于2016年1月14日获得发放的贷款50万元。
上述贷款共计765万元，其中陆少杰、谢馥锴参与全部10笔贷款，陈允邕参与6笔贷款，数额465万元；连家山参与7笔贷款，数额515万元。
公诉机关提供了相关证据证实指控事实。公诉机关认为，被告人陆少杰、谢馥锴、陈允邕、连家山制造虚假材料骗取银行贷款，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人陈允邕、连家山在共同犯罪中起辅助作用，是从犯，应根据《中华人民共和国刑法》第二十七条的规定处罚。提请本院依法判处。
被告人陆少杰对公诉机关指控的罪名无异议，辩称其没有找谢馥锴去招募陈允邕和连家山，制造材料方面其不清楚他们是怎么操作的。
被告人陆少杰的辩护人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，提出如下辩护意见：一、被告人陆少杰如实供述案件事实，可以从轻或者减轻处罚；二、本案是多方面因素结合引发，借款人、银行员工及银行本身也存在一定的责任。综上，建议对被告人陆少杰从轻处罚。
被告人谢馥锴对公诉机关指控的罪名无异议，辩称其没有参与第4、6、8、9笔贷款，没有招募工作人员，是老板招募的，其也没有指挥陈允邕、连家山制作假材料，是三人一起制作的。
被告人谢馥锴的辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，提出如下辩护意见：一、被告人谢馥锴没有参与第4、6、8、9笔贷款；二、被告人谢馥锴应认定为从犯；三、被告人谢馥锴具有自首情节，依法可以从轻或减轻处罚。综上，建议对被告人谢馥锴适用缓刑，且不承担赔偿被害人损失的连带责任。
被告人连家山对公诉机关指控的罪名无异议。辩称其没有直接参与第3笔伍某信贷材料的制作。
被告人连家山的辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，提出如下辩护意见：一、起诉书认定被告人连家山参与七笔贷款有误，被告人连家山没有参与第3、7、9、10笔贷款；二、被告人连家山是从犯；三、被告人连家山有自首情节。综上，建议对被告人连家山从轻处罚。
被告人陈允邕对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异被议。
被告人陈允邕的辩护人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，提出如下辩护意见：一、被告人陈允邕是从犯；二、被告人陈允邕有自首情节；三、被告人陈允邕犯罪的主观恶意不大，其本身也是受害者；四、被告人陈允邕的行为没有造成严重损害后果。综上，建议对被告人陈允邕适用缓刑。
经审理查明，2012年底，被告人陆少杰与被告人谢馥锴商谋以向贷款银行提交虚假申贷材料的手段取得银行贷款，陆少杰为此在本市人民西路25号邕江银座3-2-2605号房成立了工作场所，由谢馥锴介绍、招聘了被告人陈允邕、连家山到该场所工作。陆少杰负责招揽确定办理贷款的客户，收取手续费并收集材料交给谢馥锴，谢馥锴指令陈允邕、连家山在上述场所使用电脑伪造申办贷款需要的财产证明、业务经营材料等虚假材料。相关虚假材料被提交给北部湾银行用于申请贷款，陆少杰还通过给予好处费的手段使银行负责贷款初步审查的客户经理违反规定审批申贷材料。广西北部湾银行因此向下列客户发放贷款：
1.2012年12月14日向罗某发放贷款100万元；
2.2015年2月13日向韦某1发放贷款80万元；
3.2015年3月18日向伍某发放贷款100万元；
4.2015年4月16日向彭某发放贷款100万元；
5.2015年6月5日向莫某发放贷款80万元；
6.2015年8月31日向蒋某发放贷款70万元；
7.2015年10月28日向黄某2发放贷款80万元；
8.2015年9月7日向易某发放贷款65万元；
9.2016年1月5日向张某发放贷款40万元；
10.2016年1月14日向韦某2发放贷款50万元。
上述贷款共计765万元，其中陆少杰、谢馥锴参与全部十笔贷款，陈允邕参与3、4、5、7、8、9等六笔贷款，数额465万元；连家山参与3、4、5、7、8、9、10等七笔贷款，数额515万元。
另查明，2016年3月24日，被告人陆少杰被抓获归案。2016年4月19日、2016年5月23日，被告人谢馥锴、陈允邕、连家山经电话传唤后自动到案。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1、受案登记表、立案决定书，证实2016年2月19日，黄某到南宁市公安局仙葫派出所报称，2015年1月至12月期间，陆少杰以可以做银行贷款、“银行过桥业务”为由，向黄某许以高额利息回报，通过协助办理银行贷款，骗取黄某891762元贷款款项和550000元借款。同日，南宁市公安局青秀分局决定对陆少杰涉嫌诈骗案立案侦查。2016年3月25日，南宁市公安局青秀分局决定对陆少杰等人骗取贷款案立案侦查。
2、户籍信息，证实被告人陆少杰、谢馥锴、连家山、陈允邕在犯罪时已达刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。
3、抓获经过，证实被告人陆少杰、谢馥锴、陈允邕、连家山的到案情况。2016年3月24日，被告人陆少杰在深圳市保安区雅诗公寓出租房内被抓获；2016年4月18日上午，被告人谢馥锴经南宁市公安局青秀分局责任区刑事侦查四大队民警电话传唤后于2016年4月19日上午自动到案；2016年5月23日，被告人陈允邕、连家山经南宁市公安局青秀分局责任区刑事侦查四大队民警电话传唤后自动到案。
4、调取证据通知书、调取证据清单、证明，证实①2016年4月15日，南宁市公安局青秀分局责任区刑事侦查四大队民警调取罗某、韦某1、伍某、彭某、莫某、蒋某、黄某2、易某、张某、韦某2信贷业务卷宗。②经登录全国机动车/驾驶员信息资源库核对以及向南宁市公安局交通警察支队车辆管理所查询，罗某卷宗材料中车牌号为桂Ａ×××××的宝马牌小型轿车，登记车主是黄某1，车辆品牌是神龙-
富康。韦某1卷宗材料中车牌号为桂Ａ×××××的宝马牌小型轿车，登记车主是黄创锦，车辆品牌是神龙-
富康；韦某1卷宗材料中车牌号为桂Ａ×××××丰田牌小型普通客车，登记车主是樊芳。伍某卷宗材料中车牌号为桂Ａ×××××的雅阁牌小型轿车，登记车主是梁某，车辆品牌是帕纳美拉；伍某卷宗材料中车牌号为桂Ａ×××××的讴歌牌小型轿车，登记车主是覃某，车辆品牌是丰田牌。彭某卷宗材料中车牌号为桂Ａ×××××的奥迪牌小型轿车，登记车主是刘某；彭某卷宗材料中车牌号为桂Ａ×××××的迷你牌小型轿车，登记车主是杨子庄，车辆品牌是丰田牌。莫某卷宗材料中车牌号为桂Ａ×××××的凯迪拉克小型越野客车，登记车主是农某。蒋某卷宗材料中车牌号为桂Ａ×××××的英菲尼迪小型轿车不存在。黄某2卷宗材料中车牌号为桂Ａ×××××的梅赛德斯-
奔驰牌小型普通客车，登记车主是黄某2。易某卷宗材料中车牌号为桂Ａ×××××的宝马牌小型轿车，登记车主是覃某。张某卷宗材料中车牌号为桂Ａ×××××的凯门小轿车，登记车主是奚某，车辆品牌是雪佛兰。韦某2卷宗材料中车牌号为桂Ａ×××××的别克牌小型轿车，登记车主吴某，车辆品牌是吉利美日牌；韦某2卷宗材料中车牌号为桂Ａ×××××的东风日产牌小型轿车，登记车主是吴某1。上述信贷业务卷宗个人资产证明中的汽车行驶证复印件与对应的真实车辆信息有出入，证实上述证件系伪造。
5、调取证据通知书、南宁市住房保障和房产管理局关于协助查证相关房屋登记信息的复函、南宁市住房保障和房产管理局关于鉴别《房屋所有权证》和《商品房买卖合同登记备案证明》复印件真伪问题的复函，证实罗某、韦某1、彭某、莫某、蒋某、黄某2、易某、张某信贷业务卷宗中的房产证复印件在南宁市住房保障和房产管理局没有房屋登记信息，属虚假材料；伍某信贷业务卷宗中的房产证复印件与登记房屋所有权人不符，属变造材料。
6、调查函，证实南宁好顺路物流有限公司并未就好顺路市场房屋与潘某、伍某、陈某、郑某、李某签订房屋租赁合同，以上合同均是虚假合同。
7、证人周某的证言，证实2014年底，其通过谢馥锴介绍认识陆少杰，得知谢馥锴帮陆少杰打工，给客户做贷款服务（为客户PS伪造汽车行驶证、房产证等资产证明以及伪造销售合同和销售单据等），使得本来不符合条件的客户顺利贷到款或者使客户提高银行贷款额度。因其对贷款材料比较熟悉，经常受邀到对方的办公场所指导如何做材料。陆少杰手下有谢馥锴、陈允邕、连家山、“燕子”、叶某、李某，其中谢馥锴、陈允邕、连家山利用PS软件制作假材料，他们三人都知道伪造的材料用于贷款，与其对接的主要是谢馥锴。其记得他们办理过伍某、张某、易某、韦某1等客户的贷款材料。
8、证人李某的证言，证实2015年7月份，其经李政钊介绍到南宁市优少贸易公司工作，该公司主要帮客户伪造资产资料（房产证、车辆行驶证）、公司经营材料（公司日常经营流水及进出货销售单），让贷款客户的贷款材料达到银行的贷款要求，从而获得贷款。公司有老板陆少杰、黄某4，负责联络客户、安排工作的谢馥锴以及陈允邕、连家山、叶某、周某、秦某等人。其负责收集客户的贷款材料拿回公司给谢馥锴、陈允邕、连家山等人通过电脑制作成虚假贷款材料打印出来，再送给北部湾银行的客户经理黄某3、黄某5、莫某等人。在谢馥锴、陈允邕、连家山忙不过来的时候，其也会帮他们抄虚假材料里面的进货、出货单等经营材料。
9、证人叶某的证言，证实其是谢馥锴招聘进入公司的员工，属行政人员。其和陈允邕、连家山三人都是受谢馥锴管理和安排工作，工资也是由谢馥锴发放。其听谢馥锴说公司有几个老板，其只见过陆少杰，谢馥锴受陆少杰管理。公司员工还有李某、秦某，周某偶尔上班。其在公司看见他们打印销售单、销售合同等。
10、证人黄某1的证言，证实其和陆少杰在邕宁区八鲤路297号办了一个工厂，叫广西福磊金电子科技有限公司，厂房租金、工人工资和装修款都是陆少杰出的。
11、证人罗某的证言，证实其曾将位于天池山52-701房的房产证以及本人身份证给陆少杰，陆少杰利用其材料在工商银行民主支行办理一笔40万元的消费贷款。之后，陆少杰向其提出让其帮忙到北部湾银行贷款，仅需其提供材料和签字，于是其就提供了身份证、结婚证、汽车行驶证、户口本给陆少杰。在办理北部湾银行贷款前，陆少杰帮其办理了一个营业执照，名称为“南宁电仕贸易有限公司”，该公司没有实际成立，没有营业地址，也没有实际的经营活动，后陆少杰让其以该公司采购一批五金配件的名义向北部湾银行贷款。贷款材料是一名叫谢馥锴的银行客户经理帮做的，其和谢馥锴签贷款合同后不久，看见100万元进入其北部湾银行的账户，银行卡在陆少杰手上，其本人不得使用贷款。
12、证人韦某1的证言，证实2014年底，陆少杰主动联系其称可以用其公司的名义办理贷款，其将公司的材料（营业执照、法人代码、结婚证、银行流水等）复印给陆少杰，由陆少杰具体操作。2015年2月，陆少杰让其和妻子带上公司公章到北部湾银行办理手续，客户经理黄某3负责接待，在客户经理的引导下走完流程。其贷款80万元被陆少杰占有使用。经核实申贷材料，房产证、行驶证、店铺租赁合同、店铺经营范围、购销合同、实体照片均是虚假的，受托支付上的签名也不是其本人签字。
13、证人伍某的证言，证实2015年3月，其提供本人的身份证、行驶证、户口本、房产证复印件、公司销售清单、销售合同、名下铺面租赁合同、还款能力证明等材料给陆少杰，由陆少杰联系客户经理黄某3向北部湾银行贷款100万元，贷款发放后由陆少杰使用。经核对信贷业务卷宗，邮政银行流水清单、广西农村信用社银行流水、仓库租赁合同、合作协议书、购销合同均为伪造，不是其本人提供的。
14、证人彭某的证言，证实2015年，陆少杰让其提供身份证、结婚证、房产证、公司营业执照、户口本等材料的复印件，让其到北部湾银行办理一笔100万元贷款，期间银行方面没有任何人向其核实过贷款材料，后银行信贷经理黄某3联系其与妻子陈梅签字办理贷款手续，贷款均由陆少杰使用和还款。经核对，租赁合同、购销合同等材料均不是其本人提供的。
15、证人莫某的证言，证实2015年6月，其按陆少杰要求提供本人身份证和户口本复印件，由陆少杰帮忙向北部湾银行贷款80万元，后银行客户经理黄某3联系其办理放贷手续，银行放款后均被陆少杰占有使用。经核对信贷业务卷宗，结婚证、行驶证、房产证、公司营业执照、经营范围、产品购销合同等材料均是虚假的。
16、证人蒋某的证言，证实2015年8月，其提供身份证、结婚证、户口本给谭喜阳和陆少杰，由二人具体操作向北部湾银行申请贷款70万元，贷款发放后，陆少杰分两次汇款8万元给其，其余均被陆少杰占有使用。其申贷材料中的房产证、行驶证、公司营业执照、销售合同均是虚假的。
17、证人黄某2的证言，证实2015年下旬，其应陆少杰要求，帮陆少杰在北部湾银行办理一笔80万元贷款，其提供本人身份证、户口本、结婚证复印件、公司营业执照、社会机构代码、组织机构代码、税务登记证、开户许可证、验资报告、公司章程等贷款材料给陆少杰，由陆少杰具体操作，其签字银行放款后，钱款被陆少杰占有使用。在办理贷款过程中，北部湾银行客户经理黄某3未向其核实过贷款材料的真伪。经核对信贷业务卷宗，微小贷款申请表不是其本人填写和签名，个人资产证明、借款人相关经营性银行流水、房屋租赁合同、销售代理协议书、代理合同书、借款人进出货单据、原材料采购单据、担保人材料均不是其本人提供，上述虚假材料是陆少杰提供给银行的，其本人完全不知情。
18、证人易某的证言，证实2015年8月，其将身份证复印件、公司营业执照交给陆少杰，由陆少杰负责具体操作，帮其向北部湾贷款65万元。陆少杰让其到北部湾银行联系客户经理黄某3签字办理贷款手续后，提出要质押其银行卡和u盾，银行客户经理黄某3也确认要这样操作，后其将银行卡和U盾交给陆少杰。钱款发放后被陆少杰占有使用。
19、证人张某的证言，证实2015年11月，其将身份证、户口本、公司营业执照、银行流水、山语城房产证、奥迪桂Ａ×××××汽车行驶证、个人工商银行流水等贷款申请材料交给陆少杰，让陆少杰帮其向北部湾银行贷款40万元。经核对信贷业务卷宗，水岸华府的房产材料、凯门汽车行驶证、税务登记材料、房屋租赁、销售合同、购销协议、库存单等材料均是虚假的。
20、证人韦某2的证言，证实其因与陆少杰存在债务纠纷，陆少杰提出帮其到北部湾银行贷款。2016年1月13日，陆少杰打电话让公司员工拿两份文件给其夫妻签字，后其丈夫接到北部湾银行经理黄某3的电话，让其夫妻签一份承诺书，后陆少杰又拿了一份文件让他们签，签完字陆少杰的员工将其夫妻带到北部湾银行签了三份文件，文件的具体内容不清楚。50万元贷款发放后被陆少杰占有使用。
21、证人黄某3的证言，证实其是广西北部湾银行小企业金融服务中心的客户经理，主要业务是帮客户贷款、放款。陆少杰有介绍客户给其帮忙贷款，人数约20多人，涉及金额3000万左右，目前约10人逾期900万左右未收回。起初，陆少杰会亲自带其去贷款人公司了解公司财产情况，后陆少杰都是直接拿客户贷款材料或叫客户手下把材料给其，其审核材料觉得符合条件后就制作客户调查表交银行审贷会审核。陆少杰直接拿客户贷款材料或叫客户手下把材料给其时，其疏忽大意，未认真核实公司具体财务情况，很多资产材料如房产证、行驶证只看到复印件，没有看原件，对贷款人所提供的营业执照的公司，也没有根据银行规定进行实地核查。其经手帮陆少杰办理的贷款有韦某1、伍某、彭某、莫某、黄某2、易某、韦某2等人，贷款申请材料中的虚假材料都是陆少杰组织人员制作的，其知道陆少杰制作虚假材料的员工一个叫“小陈”，一个叫“小连”。其帮陆少杰办理贷款，陆少杰给其5、6万元的好处费。
22、证人潘某的证言，证实其在北部湾银行做客户经理时，陆少杰介绍张某、黄某6、陈某等客户到其处办理贷款。其在审核客户提供的贷款材料时，未认真履行职责，对某些资产材料如房产证、行驶证只看复印件，没有看原件，对贷款人提供的某些铺面亦未进行实地核查，导致一些虚假材料通过审核。2015年9月，陆少杰给其好处费5万元。
23、被告人陆少杰的供述，其是广西南宁优少贸易有限公司的法人。2012年，其介绍、帮助客户向银行申请贷款，通过制作申贷需要的虚假材料，给予银行业务经理回扣、好处费等方式使贷款通过审批，得款后主要是其个人使用或者与贷款客户一起使用。客户办理贷款需要的虚假材料，主要包括财力状况、资产证明、银行流水、营业合同、场地证明等。
其通过制作虚假材料向北部湾银行申请贷款的客户有：罗某贷款100万元，资金以其和罗某的名义合作使用，其给罗某约10万元利息，已还款8期，贷款材料是银行客户经理谢馥锴制作的，谢馥锴收受3万元好处费；韦某1贷款80万元，资金全部由其使用，其给韦某15-10万元，已还款60万元，银行客户经理黄某3；伍某贷款100万元，资金大部分由其使用，已还款75万元；彭某贷款100万元，资金全部由其使用，已还款50万元，银行客户经理黄某3；莫某贷款80万元，其使用60万元，已还款30万元，银行客户经理黄某3；蒋某贷款70万元，其使用45万元，已还款3期；黄某2贷款80万元，资金全部由其使用，其给黄某2几万元利息，已还款3期；易某贷款65万元，资金全部由其使用，其给易某6-7万元，已还款2期，银行客户经理是黄某3；张某贷款40万元，是与李某对接的，客户经理是潘某；韦某2贷款50万元，资金由李某使用，李某已还款1期。上述虚假材料是谢馥锴及谢馥锴招揽的团队负责制作的。
分工方面其负责收集客户基本材料交给谢馥锴，谢馥锴制作完所有材料后通知银行客户经理收取和审核材料，发现问题银行客户经理通知谢馥锴修改至改好为止，然后银行客户经理将材料交给银行的审贷会，审核通过后，由谢馥锴和贷款客户串通好虚假资产材料、经营性材料等信息后到银行签订贷款合同，超过50万元的贷款，银行要受托支付，支付账号由谢馥锴或李某提供。
与其合作造假骗贷的有谢馥锴、伍某、李某、黄某7以及银行客户经理。谢馥锴、黄某3、潘某、黄某3、周某等北部湾银行的客户经理收受过其给予的好处费。
24、被告人谢馥锴的供述，2011年7月至2012年9月，其在广西北部湾银行中小信贷中心做贷款客户经理。2011年底通过贷款客户介绍认识陆少杰，随后帮助陆少杰制作虚假材料申请贷款但已结清。后来，陆少杰陆续介绍客户到北部湾银行贷款，其在北部湾银行工作时帮忙制作虚假材料贷款的有潘某、罗某、黄某8。其从北部湾银行辞职出来后就和陆少杰合作，帮陆少杰制作虚假申贷材料，后陆少杰让其在58同城上招录了陈允邕、连家山、叶某三人协助其工作，加上银行的周某，共五个人制作虚假材料。其办公地点在人民西路25号邕江银座3-2-2605号房，主要帮客户加工贷款申请材料，主要是PS房产证、行驶证、增加营业额、伪造营业额、销售单、虚构一些销售项目等，使客户申请的贷款额度增加。其参与造假的贷款客户材料有:罗某、韦某1、伍某、彭某、莫某、蒋某、黄某2、易某、张某、韦某2等人，以上贷款客户虚假材料是陆少杰安排其团队制作的，陆少杰与贷款申请人均是知情的。
25、被告人连家山的供述，2015年3月，其在58同城上投放简历，经谢馥锴招聘进入位于人民西路25号邕江银座3-2-2605号房的“优少贸易有限公司”工作至2016年3月。公司老板是陆少杰，主管是谢馥锴。其主要负责公司的业务工作，即将谢馥锴提供的一些房产证、驾驶证、销售单、销售合同之类的复印件扫描到电脑，然后用画图软件PS修改成客户所需要的资料打印出来交给谢馥锴。其参与PS伪造的材料有：莫某凯迪拉克汽车行驶证、房产证、销售合同、销售单；韦某2别克、日产汽车行驶证；张某凯门汽车行驶证、房产证、销售合同、销售单；伍某雅阁汽车行驶证、销售合同、销售统计；黄某2奔驰汽车行驶证、房产证、销售统计、销售单；易某两辆宝马汽车行驶证、房产证、销售合同、销售统计；彭某迷你汽车行驶证、房产证、销售合同、发货单。
26、被告人陈允邕的供述，2014年5月，谢馥锴介绍其到位于人民西路25号邕江银座3-2-2605号房的“优少贸易有限公司”上班至2015年12月。公司老板是陆少杰、黄敬皓，主管是谢馥锴。其刚到公司时，公司只有其和谢馥锴，后周某、连家山、秦某、叶某、李某陆续来上班。公司的主要业务是帮贷款客户制作虚假贷款材料，使贷款客户很容易从银行成功贷款。分工方面由谢馥锴和老板陆少杰对接贷款客户的贷款材料，谢馥锴拿到客户贷款材料后，由谢馥锴和其、周某、连家山、秦某按照谢馥锴要求在贷款材料中作假，叶某、李某是跑腿打杂的。造假的方法是为客户PS伪造客户名字的房产证、行驶证、经营材料、销售额、虚构公司经营利润以及从市场上买票据、单据抄写销售单金额，库存、销售合同也是这种方式。一般来说一个客户的虚假材料其都是和连家山、秦某一起做的。其参与造假的贷款客户材料有:伍某本田雅阁汽车行驶证、公司经营材料；彭某的房产证、公司经营材料；莫某凯迪拉克汽车行驶证；黄某2公司经营材料；易某公司租赁合同、公司经营材料；张某公司经营材料。
上述证据来源合法，内容客观、真实，与本案存在关联性，能相互印证，已形成完整的证明体系，且均经庭审举证、质证属实，本院予以确认。
被告人谢馥锴管理、安排被告人陈允邕、连家山的工作，陈允邕、连家山二人参与的贷款事项亦应是谢馥锴所参与的事项，而谢馥锴参与本案十笔贷款事项，连家山参与本案七笔贷款事项，有其本人的审前供述与同案他人供述、证人证言、相关书证予以印证证明。被告人谢馥锴推翻审前供述，辩称其未参与4、6、8、9笔贷款的意见及被告人连家山推翻审前供述，辩称其未参与第3笔贷款的意见，并无合理解释，不足以采信。二被告人的辩护人发表的相关辩护意见亦不予采信。
本院认为，被告人陆少杰、谢馥锴、连家山、陈允邕结伙以欺骗手段取得银行贷款，其中陆少杰、谢馥锴参与十笔贷款，数额765万元；连家山参与七笔贷款，数额515万元；陈允邕参与六笔贷款，数额465万元，属有其他严重情节的情形，其四人行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。
在共同犯罪中，被告人陆少杰、谢馥锴起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人连家山、陈允邕起次要作用，是从犯，依法从轻处罚。被告人谢馥锴的辩护人提出谢馥锴是从犯的辩护意见，与事实不符，本院不予采纳。被告人连家山、陈允邕的辩护人认为二被告人是从犯的意见予以采纳。
被告人陆少杰归案后如实供述自己的罪行，依法从轻处罚；被告人陈允邕犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法从轻处罚；被告人谢馥锴、连家山犯罪后自动投案，虽在法庭审理中否认部分犯罪事实，但对主要犯罪事实仍如实供述，是自首，依法从轻处罚。被告人陆少杰的辩护人认为被告人具有坦白情节，被告人谢馥锴、连家山、陈允邕的辩护人认为三被告人具有自首情节的意见，本院均予以采纳。
四被告人以相似的欺骗手段，多次骗取银行贷款，犯罪持续时间较长，依法从严惩处。被告人谢馥锴、陈允邕的辩护人建议对被告人谢馥锴、陈允邕适用缓刑的意见不予采纳。
根据被告人陆少杰、谢馥锴、陈允邕、连家山犯罪的事实、性质、情节以及社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十七条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：
一、被告人陆少杰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币三万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年3月24日起至2018年9月23日止。罚金限于本判决生效次日起一个月内向本院缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳）。
二、被告人谢馥锴犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年4月19日起至2018年7月18日止。罚金限于本判决生效次日起一个月内向本院缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳）。
三、被告人连家山犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币一万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年5月23日起至2017年9月22日止。罚金限于本判决生效次日起一个月内向本院缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳）。
四、被告人陈允邕犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币一万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年5月23日起至2017年7月22日止。罚金限于本判决生效次日起一个月内向本院缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区南宁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 刘 胜
代理审判员 骆巧瑜
人民陪审员 韦 宇
二〇一七年五月二十四日
书 记 员 陆 洋
附：判决书引用的法律条文
《中华人民共和国刑法》：
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。