江苏省连云港市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）连商终字第0445号
上诉人（原审原告）颜士霞。
委托代理人成钇桦，江苏中瀛律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）中国人寿保险股份有限公司连云港市分公司，住所地连云港市海州区海连中路8号。
负责人王者元，总经理。
委托代理人刘娟。
委托代理人罗江。
上诉人颜士霞因与被上诉人中国人寿保险股份有限公司连云港市分公司（以下简称人寿保险连云港公司）保险合同纠纷一案，不服连云港市新浦区人民法院（2014）新商初字第0263号民事判决，向本院提出上诉。本院于2014年9月26日立案受理并依法组成合议庭，于2014年11月18日公开开庭进行了审理。上诉人颜士霞的委托代理人成钇桦，被上诉人人寿保险连云港公司的委托代理人刘娟、罗江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
颜士霞一审诉称：1995年12月7日，颜士霞为其女儿杨列投保少儿一生幸福保险，约定保费为半年缴纳一次，缴费期为14年，保险费由人寿保险连云港公司业务员上门或电话或信件方式通知颜士霞缴纳。2008年6月份后，人寿保险连云港公司再未通知颜士霞缴纳保险费。2010年8月7日，被保险人杨列已年满22周岁，颜士霞到人寿保险连云港公司处请求支付保险金时，人寿保险连云港公司告知保险合同因颜士霞未缴费已经失效。导致颜士霞未缴纳保险费的原因是人寿保险连云港公司未按期提醒颜士霞缴纳保险费，人寿保险连云港公司有提醒颜士霞缴纳保险费的义务。为了维护颜士霞的合法权益，现诉至法院，请求依法判令人寿保险连云港公司继续履行保险合同，给付保险金10000元，并承担本案诉讼费用。
人寿保险连云港公司一审辩称：1、保险合同成立后投保人按照约定缴纳了保险费，保险公司承担保险责任，本案中，颜士霞超过两年未缴纳保险费，按照保险法的相关规定，保险合同失效，人寿保险连云港公司不再承担保险责任。2、保险单上约定的缴费方式为半年缴一次费，颜士霞自1995年至2008年也是半年缴一次费，但自2008年6月之后不再缴费，应当承担违约责任。3、以电话和信件方式通知颜士霞缴费不是人寿保险连云港公司的义务，相反，颜士霞有义务按约定如期缴纳保险费。
一审法院审理查明：1995年12月7日，颜士霞以杨列为被保险人在南京人寿保险股份有限公司连云港市代理处投保少儿一生幸福保险，杨列出生日期为1990年12月10日，在投保时杨列年龄为5岁，基本保险金额为：成人纪念金2740元，教育金（每年）1150元，婚嫁金5640元，养老金（每月）740元，普通保险金（未满6周岁）5000元，普通保险金（满6同岁未满22周岁）10000元。保险期限自1995年12月8日12时起，缴费期为14年，缴费方式为半年缴一次，每期保险费为360元，保险合同号码为9502002057。少儿一生幸福保险条款约定：第十一条，按年缴纳保险费的缴纳期限为保险单每年生效对应日所在的月；按半年缴纳保险费的缴纳期限为保险单每半年生效对应日所在的月。第十二条，缴费期限的次月为宽限期限，宽限期限内保险人仍负保险责任。如果在宽限期限内仍未缴纳保险费，保险单自动失效，保险人不负保险责任。第十三条：在保险单失效后的两年内，投保人及被保险人如果仍符合本条款第三条规定的投保条件，可以向保险人申请复效。经保险人审核同意后，投保人补缴失效期间的保险费及利息（按银行同期储蓄最高月利息计算），保险单方能恢复效力。但保险人不承担保险单复效后一周年内被保险人因疾病身给付保险金和保险单复效后两周年内投保人因疾病身免缴保险费责任。
自1995年12月7日至2008年1月23日，颜士霞共缴纳保险费25期，每期360元，合计9000元，保险费合计9000元。其中1995年12月7日至1999年6月1日期间保险费是通过人寿保险连云港公司业务员乔乃花到颜士霞家代为收取方式缴纳。其中2002年12月7日至2003年6月7日期间颜士霞未按期缴纳保险费360元，该保险合同失效，后颜士霞于2004年9月15日向人寿保险连云港公司申请复效，在颜士霞补交保险费及利息合计361.7元后，人寿保险连云港公司对该保险单进行了复效。此后，人寿保险连云港公司为颜士霞在中国工商银行连云港分行办理了代扣保险费的银行卡，颜士霞只用定期存入足额的款项，人寿保险连云港公司从银行卡按期代扣保险费，其中2002年6月15日、2005年8月1日、2006年7月5日、2008年1月23日的保险费是通过颜士霞将款项打入人寿保险连云港公司在中国工商银行连云港分行开设的银行账户，人寿保险连云港公司定期代扣方式缴纳的。2008年1月23日后颜士霞再没有缴纳保险费。2010年8月7日到人寿保险连云港公司处要求支付保险赔偿金，人寿保险连云港公司称保险合同已经失效，并不同意复效，双方产生争议，诉至本院。
另查明：1995年1月20日，南京人寿保险股份有限公司设立南京人寿保险股份有限公司连云港市代理处，后南京人寿保险股份有限公司连云港市代理处变更为中保人寿保险有限公司连云港分公司。1999年3月23日，因中保人寿保险有限公司更名为中国人寿保险有限公司，1999年5月，中保人寿保险有限公司连云港分公司更名中国人寿保险公司连云港分公司。2003年6月，中国人寿保险公司连云港分公司更名为中国人寿保险股份有限公司连云港市分公司。
一审法院认为：颜士霞的诉讼请求不成立，理由是：一、根据保险条款第十一条、第十二条的约定，按半年缴纳保险费的缴纳期限为保险单每半年生效对应日所在的月，缴费期限的次月为宽限期限，宽限期限内保险人仍负保险责任。如果在宽限期限内仍未缴纳保险费，保险单自动失效，保险人不负保险责任。二、颜士霞自1995年12月7日自2008年1月23日，共缴纳保险费25期，金额合计9000元，1995年12月7日至1999年6月1日期间的保险费用是由人寿保险连云港公司的业务员乔乃花代为收取，但此后颜士霞在中国工商银行连云港分行办理了代扣保险费的银行卡，颜士霞只需在银行卡中存入足额的款项，保险费就会自动扣缴。三、2002年12月7日至2003年6月7日期间，本案保险合同曾因颜士霞未缴纳保险费而失效，后经颜士霞申请并由人寿保险连云港公司同意复效，颜士霞应当认识到不按期缴费而会产生保险合同失效的法律后果。四、人寿保险连云港公司提醒颜士霞缴纳保险费并不是保险合同约定的义务，颜士霞应当按照保险合同及保险条款约定的缴费期限及缴费方式缴纳保险费。综上，颜士霞自2008年1月23日后再无缴纳保险费，且过了宽限期限，人寿保险连云港公司亦不同意对保险单进行复效，根据保险条款的约定，保险合同自动失效，颜士霞与人寿保险连云港公司签订的保险合同终止，故对颜士霞要求人寿保险连云港公司继续履行保险合同并给付保险金10000元的诉讼请求，无事实与法律依据，法院不予支持。合同终止后，人寿保险连云港公司应当退还颜士霞所缴纳的保险费，但颜士霞明确表示不要求在本案中主张，法院予以确认。综上，原审法院依据《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：驳回颜士霞的诉讼请求。案件受理费50元（颜士霞已预交），由颜士霞负担。
颜士霞不服一审判决，向本院提出上诉称：一审法院判决认定事实不清，适用法律错误。1、上诉人未缴纳保费是由被上诉人的原因导致，因此，被上诉人应当对该份合同予以复效，并且履行该合同给付保险金。1995年12月7日，上诉人于被上诉人处为其女儿投保少儿一生幸福保险，约定保费为半年一缴，缴费期14年，在此期间保险费一直是被上诉人业务员上门收取，或其业务员以电话方式通知上诉人缴纳保险费。2008年6月份之后，上诉人再未接到过被上诉人的缴费通知。2010年8月7日，上诉人至被上诉人处请求支付保险金时被告知该保单因欠费已经失效。导致上诉人不缴纳保费的原因是被上诉人未按之前形成的惯例提醒上诉人缴纳保费，因此对此结果被上诉人应承担不可推卸的责任，即使上诉人知道不缴纳保费的后果亦不能免除其相应的责任。2、在被保险人年满18周岁的时候，上诉人曾去被上诉人处领取成人纪念金，当时并未被告知该合同已经失效。如果被上诉人当时告诉上诉人此情况，那么上诉人便可按合同约定补缴保费，申请复效。现因被上诉人未告知，致使上诉人丧失此权利。对此后果应当由被上诉人承担。3、上诉人已经为此合同缴纳了12.5年的保费，仅仅只有1.5年的保费计1080元未缴纳，因被上诉人的原因，便导致上诉人之前的付出全部白费，这明显有失公平。综上，请求二审改判支持上诉人的诉讼请求。
被上诉人人寿保险连云港公司答辩称：保险公司无催缴保费的义务，涉案保险合同已经失效，请求二审法院依法驳回上诉。
经审理查明：一审查明的事实属实，本院予以确认。
二审期间，上诉人颜士霞撤回要求人寿保险连云港分公司给付1万元保险金的诉求，被上诉人人寿保险连云港分公司对颜士霞的撤回要求无异议，本院予以准许。
根据双方当事人的诉辩主张，本院归纳本案争议焦点为：导致涉案保险合同失效的责任是在上诉人还是被上诉人，即一审法院以双方保险合同失效为由驳回原告诉求是否存在合同依据和法律依据。
本院认为：颜士霞与人寿保险连云港公司签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。双方当事人在依合同约定享有相应权利的同时，均应当依合同约定履行相应义务。
根据涉案保险合同约定，投保人应按期足额缴纳保费，在合同履行期间，人寿保险连云港公司业务员虽曾采取上门收缴方式收取保费，但自2004年之后，保费的缴纳方式变为颜士霞存入足额款项，由人寿保险连云港公司从银行卡账户中扣缴收费，颜士霞称双方仍然存在由保险公司业务员催缴的交费习惯的上诉主张依据不足。颜士霞在2008年1月23日之后未再依约交费，且未提供证据证实其在有效期间内递交复效申请，导致涉案保险合同失效，颜士霞作为保险合同的投保人应当尽到及时与足额缴纳保费的注意义务，人寿保险连云港公司在涉案合同履行中并无过错，颜士霞应对未及时缴纳保费导致合同失效承担相应的不利后果，其要求继续履行合同的主张不能成立，本院对此不予支持。另外，关于颜士霞称人寿保险连云港分公司应在其领取成人纪念金时告知合同失效问题，本院认为，现有证据不足以证实保险公司具有此合同或法定的告知义务，且人寿保险连云港公司也否认曾经发放过成人纪念金，颜士霞以此为由要求保险公司承担责任依据不足；同时，鉴于合同失效是因颜士霞未及时缴费，其以未缴费用与实缴数额相比来推定一审法院处理结果显示公平也无法律依据。
综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院依法予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元，由上诉人颜士霞承担。
本判决为终审判决。
审 判 长 周文博
代理审判员 杜兴淼
代理审判员 任 慧
二〇一四年十二月八日
书 记 员 任 燕
法律条文附录
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。