河北省承德市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）承刑终字第00309号
原公诉机关河北省宽城满族自治县人民检察院。
上诉人（原审被告人）刘宝柱，中共党员，原宽城泰丰集团利丰矿业公司车队队长，住河北省宽城满族自治县。2015年3月23日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被宽城满族自治县公安局刑事拘留，同年4月3日被依法逮捕，现羁押于宽城满族自治县看守所。
宽城满族自治县人民法院审理宽城满族自治县人民检察院指控原审被告人刘宝柱犯信用卡诈骗罪一案，于2015年10月10日作出（2015）宽刑初字第127号刑事判决。刘宝柱不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，决定不开庭审理，经过阅卷，讯问被告人，现已审理终结。
原判认定，2011年1月18日，被告人刘宝柱向中国农业银行股份有限公司宽城满族自治县支行（简称：中国农业银行宽城支行）申请办理信用卡。2011年5月份刘宝柱取得信用卡（卡号：×××），后通过刘宝柱申请以及银行审批，刘宝柱信用卡透支额度从10万元提高至50万元。信用卡账单日为每月17日，还款日为账单日后延25天。截止2012年12月15日，刘宝柱在欠他人巨额债务情况下，明知没有还款能力仍进行透支，透支本息达40余万元。2013年4月10日中国农业银行宽城支行第二次下达催收通知单后，又多次下达催收通知单催收，刘宝柱未还清透支款。2013年10月10日，中国农业银行宽城支行到宽城满族自治县公安局报案。经审查，截止公安机关立案，刘宝柱尚未归还信用卡透支本金12.550753万元。
另查明，被告人刘宝柱在中国农业银行宽城支行第二次下达催收通知单后归还部分透支款，具体内容如下：2013年5月份，刘宝柱在中国农业银行宽城支行内一笔住房贷款已还清，为到银行取得房产证，2013年5月15日刘宝柱用预收的卖房款偿还透支款30万元。2013年6月27日，经过中国农业银行宽城支行多次催收，刘宝柱偿还1.5万元。后直至中国农业银行宽城支行报案，刘宝柱未再偿还透支款。2014年2月20日，被告人刘宝柱还款5000元，之后又分几次还款。截止至目前，刘宝柱信用卡透支本金9.183619万元。2014年9月22日，被告人刘宝柱主动到宽城满族自治县公安局投案。到案后刘宝柱如实供述案件事实。
认定上述事实的证据有被告人供述和辩解、证人证言、到案经过、信用卡交易明细、银行卡存款凭条、中国农业银行宽城支行催收通知单等证据证实。
原判认为，被告人刘宝柱以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经过发卡行两次催收后超过三个月仍不归还，透支本金12.550753万元，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人刘宝柱当庭提出后期还款透支款金额与起诉书所列金额不符，经核实，刘宝柱经后期偿还了部分透支款，截止目前，刘宝柱尚欠信用卡透支款本金9.183619万元。被告人刘宝柱系自首，可以从轻处罚。被告人刘宝柱立案后归还部分透支款，酌情从轻处罚。被告人刘宝柱自愿认罪、有悔罪表现酌情从轻处罚。判决一、被告人刘宝柱犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元。二、被告人刘宝柱违法所得予以追缴，依法退赔被害人。
刘宝柱上诉主要提出其没有超过与中国农业银行宽城支行签订的还款协议日期，不构成信用卡诈骗罪。原判认定透支本金12.550753万元与还款9.183619万元数额不符，请求查明事实，依法改判。
经审理查明，2011年1月18日，上诉人刘宝柱向中国农业银行股份有限公司宽城满族自治县支行（简称：中国农业银行宽城支行）申请办理信用卡（卡号：×××）。信用卡透支额度从10万元提高至50万元。截止2012年12月15日，刘宝柱在欠他人巨额债务情况下，明知没有还款能力仍透支本息达40余万元。2013年4月10日中国农业银行宽城支行第二次下达催收通知单后，刘宝柱归还部分透支款。后中国农业银行宽城支行多次下达催收通知单催收，刘宝柱未还清透支款。2013年10月10日，中国农业银行宽城支行到宽城满族自治县公安局报案。刘宝柱尚未归还信用卡透支本金12.550753万元。2014年2月20日，刘宝柱又分几次还款。截止至目前，刘宝柱信用卡透支本金9.183619万元。2014年9月22日，刘宝柱主动到宽城满族自治县公安局投案。上述事实有以下证据证实。
一、原审被告人供述
刘宝柱供述，2011年年初，向中国农业银行宽城支行申请办理信用卡，2011年5月份，取得信用卡（卡号：×××），透支额度为10万元。两个月后左右，通过其申请以及银行审批，信用卡透支额度提高至50万元。2012年年底，其承包利丰公司车队经营效益不是很好，就不再承包车队了。到2012年年底，信用卡透支金额达到40余万元。其经济条件越来越不好，没有经济来源，透支金额无法偿还。过了两个月银行就将信用卡冻结了（只能往卡里还钱，不能透支），2013年因为我个人经济条件下滑，在外面欠了几百万元的债务，为了还债，只能将在宽城农行做分期付款购买的楼房卖掉。因为楼房在银行有贷款，必须把剩余的贷款还清才能办理过户，随后我让买主先支付了部分购房款，将贷款还上。随后去银行拿抵押在银行的房产证，拿房产证的时候，碰见了银行的杜行长，杜行长知道我在银行的信用卡还有透支款没有还清，就跟我说，让我将信用卡的透支款还上才给我房产证，没办法我又找到买主，让买主出了30万元的购房款，替我偿还了30万元的透支款。偿还30万元透支款后，信用卡还欠20多万元，后来手里一直没钱，也不能偿还透支款。有时候银行催的比较紧，就还几千元，其记得还过一笔1.5万元的，还过0.1万元、0.4万元、0.55万元的，还过一笔2万元的。宽城农行多次向我催收让偿还透支款。在我使用信用卡前后总计有100多万元外债，那段时间其资金紧张，四处借钱，购买东西能够使用信用卡就用信用卡支付，后来没有能力偿还，也没有挣到钱偿还。2014年9月份，主动到过宽城满族自治县公安局。透支的钱多用于买车和购物。
二、证人证言
1、刘某某证言证实，其是中国农业银行宽城支行客户经理。2011年1月18日，刘宝柱向中国农业银行宽城支行申请办理信用卡，2011年5月份刘宝柱取得信用卡（卡号：×××），透支额度50万元。后刘宝柱多次使用信用卡取现和消费。截止2012年12月15日，透支本息达40余万元。之后，截止到2013年5月份刘宝柱没有再偿还透支款。2013年1月份，银行将信用卡锁上了，只能还款不能消费。2013年5月份，刘宝柱到银行还最后一笔住房贷款，刚好杜行长见到他。杜行长知道刘宝柱信用卡还没还，就跟他说：“你先把信用卡透支的钱还上，我们再把房产证给你”。当天，刘宝柱就还了30万元透支款，并承诺剩余的20多万元近期偿还，随后银行就将房产证给了刘宝柱。在这之后，经过银行多次电话和当面催收，2013年6月27日刘宝柱还了1.5万元。从那以后，银行就联系不上刘宝柱了，去他家找过多次，他都不在家，之后就报案了。
2、任某某证言证实，2012年12月15日，刘宝柱曾经使用信用卡刷卡消费购买过瓷砖和卫浴，总共费用是25万元。
三、书证
1、常住人口基本信息证实，刘宝柱犯罪时已达到负完全刑事责任年龄。
2、中国农业银行关于刘宝柱诈骗案报案材料、报警案件登记表证实，案件来源为2013年10月10日，中国农业银行宽城支行报案。
3、到案经过、办案说明证实，2014年9月22日，刘宝柱主动到宽城满族自治县公安局投案，并能积极交代犯罪事实。
4、刘宝柱信用卡交易明细、银行卡存款凭条证实，刘宝柱使用信用卡支出和还款情况。
5、刘宝柱开户资料证实，刘宝柱在中国农业银行股份有限公司宽城满族自治县支行信用卡开户情况。
6、中国农业银行宽城支行催收通知单证实，中国农业银行股份有限公司宽城满族自治县支行向刘宝柱多次下达催收通知单，2013年4月10日，中国农业银行宽城支行向刘宝柱第二次下达催收通知单。
7、刘宝柱购油记账凭证证实，刘宝柱购油情况。
8、鉴定意见、宽城农行出具证明材料证实，刘宝柱卡号为×××信用卡，账单日为每月17日，还款日为账单日后延25天。截止2013年7月30日，刘宝柱信用卡透支本息合计26.05542万元，其中本金12.550753万元，手续费4.859739万元，利息4.792927万元，滞纳金3.764001万元，年费0.088万元。截止目前，刘宝柱信用卡透支本金9.183619万元。
9、调取证据清单（民事调解书二份，民事判决书三份）证实，2012年年底前，刘宝柱拖欠他人巨额欠款。
上述证据，经原审法院庭审质证，本院审查予以确认。
本院认为，上诉人刘宝柱以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经过发卡行两次催收后超过三个月仍不归还，透支本金12.550753万元，其行为构成信用卡诈骗罪。刘宝柱系自首，可以从轻处罚。刘宝柱立案后归还部分透支款，酌情从轻处罚。刘宝柱自愿认罪、有悔罪表现酌情从轻处罚。刘宝柱提出的上诉理由，经查，原判认定刘宝柱犯信用卡诈骗罪的事实，有经原审法院庭审质证的被告人供述、证人证言、鉴定意见、信用卡交易明细、银行卡存款凭条、中国农业银行宽城支行催收通知单等证据证实。刘宝柱所述没有超过还款协议期限，不构成信用卡诈骗罪的理由，无相关的证据证实，本院不予采纳。关于刘宝柱提出透支本金12.550753万元与还款9.183619万元数额不符的理由，与鉴定意见、中国农业银行宽城支行证明及本案查明的事实不符。本院亦不予采纳。刘宝柱主动到宽城满族自治县公安局投案，系自首，依法予以从轻处罚。立案后刘宝柱归还部分透支款，自愿认罪、有悔罪表现，依法予以酌情从轻处罚。原判认定的事实及适用法律正确，量刑符合法律规定，审判程序合法。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一）项、第二百三十三条之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 李浩东
审判员 王志华
审判员 赵 辉
二〇一五年十一月二十四日
书记员 李维红