广东省肇庆市端州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）肇端法民四初字第97号
原告：中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地：肇庆市端州区工农北路5号。组织机构代码：89537947-9。
负责人：吴高俭，该支行行长。
委托代理人：谢永权、陈啟彪，均系中国工商银行股份有限公司肇庆分行员工。
被告：杜绮慧，女，1985年3月14日出生，汉族，身份证登记住址：高要市。
被告：伍明佳，男，1981年11月20日出生，汉族，身份证登记住址同上。
被告：邓女，女，1962年5月29日出生，汉族，身份证登记住址：高要市。
原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行（以下简称工商银行端州支行）诉被告杜绮慧、伍明佳、邓女金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2014年6月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谢永权到庭参加了诉讼。三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：在广东端信律师事务所见证下，2012年7月4日，杜绮慧、邓女、高要市金利镇奥力斯五金制品厂与我行签订《个人借款／担保合同》（肇庆分行端州支行（2012）年0704-5号），被告杜绮慧向我行借款85万元，借款期限5年至2017年7月12日止，借款用于购买灯饰五金配件，借款由被告邓女提供位于高要市金利镇金贸中路房地产设定抵押，建筑面积390平方米，土地使用权面积120平方米，并到房地产管理部门办理抵押登记，同时借款由高要市金利镇奥力斯五金制品厂（经营者杜绮慧）作保证人。合同约定从放款日的次月起按月等额本息还款。
我行根据合同约定于2012年7月12日发放了贷款，但被告未按合同约定履行还款义务，截至2013年12月20日，被告已累计逾期11期，当前逾期4期，共积欠本息699071元，其中未到期本金643773.22元，逾期本金38175.13元，利息17122.65元（利息计至2013年12月20日，此后利息另计）。经我行多次向借款人催收均无结果，被告的行为已构成违约，严重损害了我行的合法权益。请求法院判令：一、解除被告与原告签订的《个人借款／担保合同》；二、被告杜绮慧、伍明佳归还原告人民币贷款本息699071元，其中本金681948.35元，利息17122.65元（利息截至2013年12月20日，此后利息【包括罚息及复利】按《个人借款／担保合同》的约定计算至贷款本息还清日另计）；三、原告对被告邓女提供的作为借款抵押物的位于高要市金利镇金贸中路房地产享有优先受偿权利；四、被告承担本案全部诉讼费用及实现债权的费用。
三被告经本院传票或公告传唤均没有到庭参加诉讼，也没有提交答辩意见。
经审理查明：被告杜绮慧、伍明佳系夫妻关系，双方于2005年7月11日登记结婚。据工商登记资料所载，高要市金利镇奥力斯五金制品厂为个体工商户，经营者为杜绮慧。
2012年7月4日，在广东端信律师事务所见证下，工商银行端州支行（贷款人）与杜绮慧（借款人）、邓女（抵押人）、高要市金利镇奥力斯五金制品厂（保证人）签订了一份《个人借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请向其发放个人经营贷款，用于购买灯饰五金配件，贷款期限为5年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证为准；还款按月等额本息还款法（按月计息），借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；抵押人以其位于高要市金利镇金贸中路390㎡房产作抵押等条款。此外，在《个人借款／担保合同》中还对违约及违约责任、抵押担保的范围等进行了约定。
2012年7月9日，上述合同之抵押物即位于高要市金利镇金贸中路房屋在高要市住房和城乡建设局办理了抵押登记，据他项权证所载：房地产他项权利人为中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行，房地产权属人为邓女。同年7月12日，原告与被告杜绮慧签署了一份《借款凭证》，该《借款凭证》载明：借款期限为5年，贷款发放日为2012年7月12日，借款到期日为2017年7月12日；还款方式为等额本息，还款周期为按月；借款当期执行利率为年利率8.32%等。当日，原告将贷款85万元转至了被告杜绮慧指定的帐户。
原告发放贷款后，但被告杜绮慧并未依约履行合同义务，截至2013年12月20日止，被告已累计逾期还款11期，共积欠本息699071元，其中未到期本金643773.22元，逾期本金38175.13元，利息17122.65元。原告经催收无果，遂诉至本院。
又查明，据粤房地权证高字第X号权证所载：高要市金利镇金贸中路三层钢筋混凝土结构房屋的房地产权属人为邓女，建筑面积为390㎡，地号为035003478，土地性质为国有。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。由于三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判处。对于原告提供的证据，因被告没有到庭对原告提供的证据进行核证和质证，且原告保证其所提供的证据真实，亦无影响证据证明效力的因素存在，本院予以确认。原告与杜绮慧、邓女、高要市金利镇奥力斯五金制品厂于2007年4月16日签订的《个人住房抵押借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，且合同不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效的合同。双方均应按照合同的约定全面履行。
原告依约将借款发放给被告杜绮慧使用，但被告杜绮慧却没有依约还款，截止至2013年12月20日止，其共欠原告借款本金681948.35元、利息17122.65元。因此，被告杜绮慧的行为已构成违约，故原告要求被杜绮慧还款付息及解除合同的诉求理据充分，本院予以支持。由于上述借款系被告杜绮慧、伍明佳夫妻关系存续期间所负之债务，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，原告要求被告伍明佳对贷款承担共同偿还责任的请求理据充分，本院亦予支持。
对于原告主张对借款抵押物即被告邓女位于高要市金利镇金贸中路房屋享有优先受偿权的请求。由于双方设立抵押时已依
法了办理抵押登记，因此，原告主张对借款抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第（四）项，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，、第九十三条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行与被告杜绮慧、邓女、高要市金利镇奥力斯五金制品厂于2012年7月4日签订的《个人借款／担保合同》。
二、被告杜绮慧、伍明佳应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告清偿借款本金人民币681948.35元及利息17122.65元（上述利息已计至2013年12月20日，2013年12月21日起的利息、复利按《个人借款／担保合同》约定的标准计至本院指定履行义务届满之日止）。
三、原告在上述债权的范围内对被告邓女位于高要市金利镇金贸中路三层钢筋混凝土结构房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币10791元，由被告杜绮慧、伍明佳负担。上述受理费已由原告预交，本院不另收退。被告杜绮慧、伍明佳应负担的受理费在履行上述支付义务时一并付还原告。被告邓女在抵押物的价值范围内对被告杜绮慧、伍明佳应负担的受理费承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 梁凯文
代理审判员 林 达
人民陪审员 区学深
二〇一四年七月八日
书 记 员 林嘉慧