海城市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）海民西初字第00483号
原告：鞍山银行股份有限公司西柳支行（原名鞍山市商业银行股份有限公司西柳支行），住所地：海城市西柳市场中入口500米东，组织机构代码69269981-9。
负责人：张军红，系该支行行长。
委托代理人：耿雪冬，男，系该银行职员。
被告：郑炎仑，男。
委托代理人：邢娟娟，女。
被告：海城市东兴房屋开发有限公司，住所地：辽宁省海城市东四管理区东四村。
法定代表人：姜启伦，系该公司总经理。
委托代理人：李长茂，男，系该公司职员。
委托代理人：李洪昌，系辽宁华仁律师事务所律师。
原告鞍山银行股份有限公司西柳支行（以下简称鞍山银行）诉被告郑炎仑、海城市东兴房屋开发有限公司（以下简称东兴公司）借款合同纠纷一案，本院于2015年8月25日受理后，依法组成合议庭，于2015年11月3日、11月4日公开开庭进行了审理。原告鞍山银行的委托代理人耿雪冬、被告东兴公司的委托代理人李长茂、李洪昌、被告郑炎仑的委托代理人邢娟娟到庭参加诉讼。现已审理终结。
原告鞍山银行诉称：原告原名鞍山市商业银行股份有限公司西柳支行。2011年3月，原告与被告郑炎仑、被告东兴公司签订了《购房贷款保证及回购合同》，原告与被告郑炎仑签订了《人民币资金购房借款合同》、《抵押合同》。合同约定：被告郑炎仑向原告借款31万元用于购买被告东兴公司开发的房屋，借期10年（自2011年4月11日起至2021年3月30日止），按月偿还本息，月利率4.675‰，逾期还款则加收30%的罚息，如连续三期或累计六期不按时偿还本息，则原告可宣布债务提前到期并收回发放的贷款本息；被告郑炎仑以其所购房屋作为抵押担保，抵押合同于双方签字、盖章及办理抵押登记时生效；被告东兴公司为被告郑炎仑承担连带保证责任，保证责任至抵押合同生效时止。合同订立后，各方开始依约履行合同义务。2015年4月起，被告郑炎仑不再向原告偿还借款本息，被告东兴公司亦不再承担保证责任向原告偿还借款本息，至此被告郑炎仑欠付原告借款本金207，765.03元，至2015年7月份时已原告利息3，720.86元。原告认为，被告郑炎仑已连续三期不按时偿还借款本息，原告有权宣布解除合同，宣布债务提前到期，要求被告郑炎仑提前偿还借款本息；而原告与被告郑炎仑尚未办理抵押登记，抵押合同尚未生效，故被告东兴公司亦应当承担连带清偿责任。故诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告郑炎仑的借款合同，被告郑炎仑立即偿还原告借款本金207，765.03元、利息3，720.86元，以后的利息按合同约定计付至付清为止；2、被告东兴公司负连带偿还责任；3、原告对被告郑炎仑提供的抵押物享有优先受偿权；4、诉讼费由被告负担。
被告郑炎仑辩称：原告所述属实，同意原告的诉讼请求，但我无力继续偿还原告借款本息。
被告东兴公司辩称：原告所述基本属实。此外，在被告郑炎仑于2014年8月无力偿还原告借款后，郑炎仑向我公司借款5，700元用于偿还原告借款本息，我公司又代被告郑炎仑向原告偿还了借款本息11，000元，原告又直接从我公司留存的保证金中提取10，177.04元用于抵顶借款本息，故在原告已偿还的借款本息中包含我公司代其偿还的份额。但我公司不同意继续对被告郑炎仑的债务负连带清偿责任。理由是，按照我公司与原告签订的《购房贷款保证及回购合同》和《购房贷款合作协议》的约定，我公司的保证责任至被告郑炎仑所购房屋的产权证书办理完毕，原告与被告郑炎仑签订的抵押合同生效之日止。被告郑炎仑所购房屋的产权证书已经于2014年10月10日办理完毕，但原告迟迟不与被告郑炎仑办理抵押登记，导致抵押合同尚未生效，说明原告鞍山银行主观上存在恶意，应当认定我公司的保证责任已经终止。
经审理查明：2011年3月14日，原告鞍山银行（原名鞍山市商业银行股份有限公司西柳支行）与被告郑炎仑签订《人民币资金购房借款合同》。合同约定：被告郑炎仑向原告鞍山银行借款31万元，用于购买被告东兴公司开发的海城市经济开发区湖畔俪景佳园小区C-03-31-3131号房屋，借款期限自2011年4月11日起至2021年3月30日止，月利率4.675‰，被告郑炎仑以等额本息还款法于每月20日按月向原告鞍山银行偿还借款本息。如被告郑炎仑连续三期不按时偿还借款本息，则原告鞍山银行有权宣布债务提前到期，并直接或通过提前行使担保债权等方式收回发放的贷款本息。同日，原告鞍山银行与被告郑炎仑签订《抵押合同》，约定被告郑炎仑以其所购房屋作为抵押物为原告鞍山银行的债权设立抵押担保，另约定该《抵押合同》自双方签字、盖章之日起生效，但依法需要办理抵押登记的，则自抵押登记手续办理完毕之日起生效。
2011年3月10日，原告鞍山银行与被告郑炎仑、被告东兴公司另签订《购房贷款保证及回购合同》。合同约定：被告东兴公司为被告郑炎仑的全部债务对原告鞍山银行提供连带责任保证担保，担保期限自原告鞍山银行向被告郑炎仑发放贷款之日起，至被告郑炎仑所购房屋的产权证书办理完毕，原告鞍山银行与被告郑炎仑签订的抵押合同生效之日止。
合同签订后，原告鞍山银行于2011年4月11日依约向被告郑炎仑发放了借款31万元，被告郑炎仑开始依约按月向原告鞍山银行偿还借款本息。自2014年8月份起，被告郑炎仑无力继续偿还借款，遂向被告东兴公司借款5，700元用于偿还原告借款本息，被告东兴公司又代被告郑炎仑向原告鞍山银行偿还了借款本息11，000元，原告鞍山银行又直接从被告东兴公司留存的保证金中提取10，177.04元用于抵顶借款本息。自2015年4月起，被告郑炎仑、东兴公司均未再向原告鞍山银行偿还借款本息，此时被告郑炎仑尚欠原告鞍山银行借款本金207，765.03元未偿还。
另查明，在原告鞍山银行与被告郑炎仑签订的《抵押合同》中，未对双方办理抵押物登记的时限进行约定，至原告起诉时止，双方尚未办理抵押物登记。2014年10月10日，海城市房屋登记机关为被告郑炎仑所购房屋进行了权属登记。
上述事实，除原、被告的当庭陈述外，原告鞍山银行提供的证据有：1、原告鞍山银行与被告郑炎仑签订的《人民币资金购房借款合同》复印件1份、《抵押合同》复印件1份及借据复印件1份，2、原告鞍山银行与被告郑炎仑、东兴公司签订的《购房贷款保证及回购合同》复印件1份，鞍山银行个人按揭贷款情况查询记录1份。被告郑炎仑提供的证据有：被告郑炎仑与被告东兴公司签订的《“俪景佳园”认购书》复印件1份。被告东兴公司提供的证据有：1、被告郑炎仑为向原告偿还借款而向东兴公司借款的借条复印件1份，2、被告东兴公司代被告郑炎仑偿还原告借款的转账票据复印件1份，3、鞍山银行个人按揭还款凭证复印件6份。4、被告郑炎仑的房屋权属证书复印件1份，5、原告鞍山银行与被告东兴公司签订的《购房贷款合作协议》1份。本院依职权调查收集的证据有：对被告郑炎仑的妻子的询问笔录1份。以上证据经庭审质证，原、被告均无异议，所证事实足资认定。
本院认为：依法成立的合同，受法律保护。原告鞍山银行与被告郑炎仑订立的《人民币资金购房借款合同》是双方当事人真实意思的表示，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，借款合同合法有效，原、被告双方应当按照合同的约定履行相应的义务。现原告鞍山银行已经依约向被告郑炎仑履行了发放贷款的义务，而被告郑炎仑违反合同约定，已连续三期未按时偿还原告借款本息，因此原告鞍山银行有权要求解除合同，依约宣布债务提前到期，并要求被告郑炎仑偿还借款本金余额207，765.03元并支付利息。且被告郑炎仑亦同意解除合同。故原告的该项诉讼请求有事实根据并符合法律规定，本院予以支持。至于借款利息，应当自被告郑炎仑逾期偿还借款的月份即2015年4月起计付，并按照双方借款合同中约定的方法计算。
原告鞍山银行与被告东兴公司订立的《购房贷款保证及回购合同》亦是双方当事人真实意思的表示，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，保证合同合法有效。原、被告双方约定被告东兴公司为被告郑炎仑的全部债务提供连带责任保证担保，故原告鞍山银行要求被告东兴公司对被告郑炎仑的债务承担连带清偿责任的诉讼请求有事实根据并符合法律规定，本院予以支持。
关于原告鞍山银行提出的要求对被告郑炎仑提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，因物权法明确规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。现原告鞍山银行与被告郑炎仑尚未对抵押物进行抵押登记，原告鞍山银行的抵押权尚未设立，故原告的该诉讼请求与物权法的规定相违，本院不予支持。
关于被告东兴公司辩解被告郑炎仑的房屋产权证书已经办理完毕，故其保证责任已经终止一节，本院认为，原告鞍山银行与被告东兴公司明确约定东兴公司的保证责任的终止时限为“被告郑炎仑所购房屋的产权证书办理完毕，原告鞍山银行与被告郑炎仑签订的抵押合同生效之日”，现原告鞍山银行与被告郑炎仑签订的《抵押合同》系附生效条件的合同，即该《抵押合同》自办理抵押登记时生效，而原告鞍山银行与被告郑炎仑尚未办理抵押登记，进而该《抵押合同》尚未生效，因此东兴公司的保证责任尚未终止，因此被告东兴公司的辩解无事实根据，本院不予采信。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第四十六条“当事人对合同的效力可以约定附期限。附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。”、第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。当事人协商一致，可以解除合同。”、第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百零八条“?当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”、第一百九十六条“?借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零七条“?借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。?”、《中华人民共和国担保法》第十八条“?当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。?连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“?保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。?当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。?”《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，判决如下：
一、解除原告鞍山银行股份有限公司西柳支行与被告郑炎仑于2011年3月14日订立的《人民币资金购房借款合同》；
二、被告郑炎仑于本判决生效之日起十日内，偿还原告鞍山银行股份有限公司西柳支行借款本金人民币207，765.03元，并自2015年4月份起每月按照《人民币资金购房借款合同》约定的计息方法支付逾期还款的利息至本判决确定的给付之日止；
三、海城市东兴房屋开发有限公司在原告鞍山银行股份有限公司西柳支行与被告郑炎伦办理抵押物登记前，对被告郑炎仑的上述第二项的债务负连带偿还责任；
四、驳回原告鞍山银行股份有限公司西柳支行的其它诉讼请求。
案件受理费4，473元，由被告郑炎仑负担，该款已由原告鞍山银行股份有限公司西柳支行预交，被告郑炎仑在履行本判决确定的给付义务时加付4，473元给原告。
如被告未按本判决指定的期间履行支付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状和上诉费并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。
审 判 长 张 义
人民陪审员 宋洋逸
人民陪审员 齐国成
二〇一五年十二月十七日
书 记 员 曹 妍