宁夏回族自治区中宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中宁民初字第585号
原告中宁县工商业联合会食品商会。住所地：宁夏回族自治区中宁县。
法定代表人杨立志，系该商会会长。
委托代理人刘尚清，该商会职员。代理权限为特别授权。
委托代理人刘红，宁夏中宝律师事务所律师。代理权限为特别授权。
被告李贵祥，男，生于1957年3月13日，汉族，初中文化，个体工商户，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告何凤珍，女，生于1958年6月20日，汉族，小学文化，个体工商户，住址同上�系被告李贵祥之妻。
被告李建刚，男，生于1980年11月20日，汉族，大专文化，个体工商户，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。系被告李贵祥之子。
被告王天海，男，生于1963年9月13日，汉族，初中文化，个体工商户，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
委托代理人范文华，男，生于1978年4月10日，汉族，系宁夏广银铝业公司职工，住宁夏回族自治区西夏区。系被告王天海表弟。代理权限为特别授权。
被告贾登朝，男，生于1964年8月20日，汉族，个体工商户，住宁夏回族自治区中宁县。
原告中宁县工商业联合会食品商会诉被告李贵祥、何凤珍、李建刚、王天海、贾登朝民间借贷纠纷一案，本院于2014年4月10日立案受理，依法由审判员顾学文适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘尚清、刘红，被告李建刚，被告王天海委托代理人范文华到庭参加了诉讼，�告李贵祥、何凤珍、贾登朝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年1月5日，被告李贵祥、何凤珍向原告借款700000元，双方签订了书面借款合同，约定借款期限5个月，自2012年1月5日至2012年6月4日，借款利息按月3%计算，被告李建刚、王天海、贾登朝为该笔借款提供担保，保证期限自合同生效之日起至主债务诉讼时效届满后两年，合同签订后，原告依约向被告李贵祥、何凤珍支付了借款。借款到期后，被告仅偿还了部分借款利息，但对借款本金700000元及下欠利息364000元一直未还。被告李建刚、王天海、贾登朝也未履行保证责任。现要求：1、判令被告李贵祥、何凤珍偿还原告借款本金700000元，利息364000元（利息自2012年10月4日计算至2014年3月18日），共计1064000元，以后利息利随本清；2、判令被告李建刚、王天海、贾登朝对�述债务承担连带清偿责任；3、案件受理费由五被告承担。
被告李建刚辩称，原告所述借款情况属实。我也同意承担连带偿还借款本金的责任，但原告主张的利息过高，我只同意承担法律规定的利息。
被告王天海辩称，第一，合同虽然约定借款本金700000元，但原告在借款时已将利息2100元扣除，故借款本金应为697900元，同时合同约定利息过高。第二，原、被告签订的借款合同系无效合同，故担保合同也无效，被告王天海不承担担保责任，因为原告不属于金融企业，其不具有对外发放借款的资格，故其行为违法。第三，借款合同中对保证期间的约定也是一种无效约定，合同约定保证期限自合同生效之日起至主债务诉讼时效届满后两年，该约定系约定不明，视为没有约定。另外，保证期间不是诉讼时效期间，不存在诉讼时效的中止、中断的问题。由于该约定的担保期间不确定，依据担保法的规定，该借款合同中保证期间没有进行约定，故担保期间的起算应从主债务履行期间届满之日起起算，依据《担保法》第二十六条的规定，被告王天海的担保期间已过，不再承担保证责任。
经审理查明，原告向法庭提交的借款申请表、借款合同、借据、借款凭证、记账凭证及被告身份证复印件各一份，经审核，其来源合法，内容真实，能够证实：2012年1月5日，被告李贵祥向原告借款700000元，双方签订了一份《借款合同》，约定资金来源为会员互助资金，以原告名义出借，其属性为民间借贷；借款金额为人民币（大写）柒拾万元整￥：700000元；借款期限自2012年1月5日至2012年6月4日止，借款手续费（利息）按月3%计算，并在借款时一次性交纳；被告未按期还款的，原告有权按月2%对借款人计收手续费，并自借款逾期之日起按日千分之二点五承担违�责任；被告李贵祥、何凤珍自愿提供本人所有资产为借款提供抵押担保；被告李建刚、王天海、贾登朝为借款提供连带责任保证，并以本人所有财产提供抵押担保，保证期间自本合同生效之日起至主债务诉讼时效届满后两年内；担保的范围包括合同项下的本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的（包括诉讼费、申请执行费、交通费、差旅费、律师代理费）一切费用等内容。被告李贵祥、李建刚、王天海、贾登朝提供抵押担保的财产，没有登记造册，也没有办理抵押登记。同日，被告李贵祥给原告出具借据一张，载明“今借到中宁县工商业联合会食品商会现金（大写）柒拾万元，（小写）700000元，还款时间为2012年6月4日，逾期还款的，除按借款合同承担利息外，还应按照日千分之二点五承担违约责任至借款本息结清时止。担保人对上述借款本息及实现债权�费用承担连带责任保证，保证期限为借款期限届满后两年。”被告李贵祥在借款人处签名，被告李建刚、王天海、贾登朝在担保人处签名。同日，中宁县食品商会通过转账方式将700000元支付给被告李贵祥。借款到期后，被告李贵祥、何凤珍将借款利息清偿至2012年10月3日，对借款本金700000元及下欠利息364000元（自2012年10月4日计算至2014年3月18日）一直未还。被告李建刚、王天海、贾登朝也未履行保证责任。
本院认为，原、被告间的借贷关系成立，原告按照借款合同履行了付款义务，被告李贵祥、何凤珍未按约定偿还借款本息，被告李建刚、王天海、贾登朝亦未履行保证责任，均属违约行为，应承担相应的民事责任，故对原告要求被告李贵祥、何凤珍偿还借款本金70万元及相应利息，并由被告李建刚、王天海、贾登朝承担连带偿还责任的诉讼请求予以支持。对原告要求被告承担利息的诉讼请求，因双方约定的借款利率超过了法律关于民间借贷利率的保护标准，应以中国人民银行同期贷款年利率6.65%的4倍予以支持270882.74元（700000元×6.65%÷365天×531天（2012年10月4日至2014年3月18日）×4倍］。被告王天海以原告无发放贷款的业务资质，而向被告李贵祥、何凤珍发放借款，其行为违法，双方签订的借款合同和担保合同无效，其不承担保证责任的辩解意见，经核，我国法律禁止非金融企业向社会公众吸收存款和发放贷款，但是没有限定非金融企业不能向特定人员出借款物，被告李贵祥为原告的会员，原告向其特定会员提供一定的借款，并不属于向“社会公众”发放贷款，因此，原告与被告李贵祥、何凤珍签订的借款合同属于有效合同，与被告李建刚、王天海、贾登朝之间的保证合同亦合法有效，被告王天海的该项辩解意见不能成立，不予采信；被告李贵祥给原告出具的借据明确约定担保人对借款本息及实现债权的费用承担连带保证责任，保证期限为借款期限届满后两年，被告王天海也在借据上签名，故被告王天海以双方约定的保证期间为诉讼时效届满后两年，属于没有约定保证期间，现原告起诉时已超过保证期间，其不应承担担保责任的辩解意见不能成立，不予采信；原告当庭出示的借款合同、借据和汇款凭证，证明原告出借给被告的借款为700000元，故被告王天海以原告向被告支付借款时扣除了2100元的利息，借款本金应以697900元计算的辩解意见无证据证实，不予采信。被告李贵祥、何凤珍、贾登朝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第十二条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十二条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：
一、被告李贵祥、何凤珍于本判决生效之日起十五日内偿还原告中宁县工商业联合会食品商会借款本金70万元及利息270882.74元（自2012年10月4日计算至2014年3月18日），共计970882.74元，以后利息利随本清；
二、被告李建刚、王天海、贾登朝对上述借款本息及以后利息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费14376元，减半收取7188元，由原告中宁县工商业联合会食品商会负担433.5元，被告李贵祥、何凤珍、李建刚、王天海、贾登朝连带承担6754.5元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。
当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。
审判员 顾学文
二〇一四年六月二十日
书记员 冯英莲