湖北省通山县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂通山民初字第291号
原告中国农业银行股份有限公司通山县支行（以下简称农行通山县支行）。
代表人陈某，该支行行长。
委托代理人叶某某，男。
被告全某某，男。
委托代理人全某方。
被告焦某某，男。
委托代理人全某喜。
原告中国农业银行股份有限公司通山县支行诉被告全某某、焦某某金融借款合同纠纷、抵押合同纠纷一案，本院于2014年8月7日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年9月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人叶某某，被告全某某的委托代理人全某方，被告焦某某及其委托代理人全某喜均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告农行通山县支行诉称：2013年6月6日，我行与被告全某某签订了一份《最高额担保个人贷款合同》，合同约定被告全某某向原告借款本金20万元人民币，期限一年，借款利率8.4%，该借款由被告焦某某用房产进行抵押担保，且经通山县房产管理局办理了他项权证。合同签订后，原告按约定向被告全某某发放了借款本金20万元。此款到期后，被告仅偿还借款本金5万元及利息，下欠本金15万元及利息至今未还，原告诉至法院，要求二被告立即偿还借款本金15万元及利息7004.30元；本案诉讼费用由被告承担。
原告农行通山县支行为证明其诉称的事实成立及支持其主张，在举证期限内向本院提供了如下证据。
证据一、营业执照、组织机构代码证，证明原告系合法的金融机构和适格的原告。
证据二、法定代表人身份证明书及陈军的身份证复印件，证明陈军系原告的法定代表人。
证据三、全某某的身份证复印件一份、婚姻证明一份，证明被告全某某的身份和婚姻关系。
证据四、借款合同书及借据各一份，证明被告全某某在原告处借款本金20万元的事实。
证据五、焦某某房产证、身份证复印件、婚姻关系证明、担保书、抵押合同书、抵押登记证，证明被告焦某某用自己的房产证为被告全某某在原告借款本金20万元自愿作抵押担保，并办理了抵押登记的事实。
被告全某某辩称：我在原告处借款本金20万元属实，用被告焦某某的房产作抵押也属实，我方愿意偿还本息，因为我方现在没有能力偿还，原告是否能延期还款，我愿在半年内还清本息。
被告全某某在举证期限内未向本院提供相关证据。
被告焦某某辩称：一、答辩人只是本案金融错款合同纠纷一案的担保人，并且答辩人只是以房产进行抵押担保，这说明答辩人提供的是一般担保，根据《中华人民共和国担保法》的规定，应当先行起诉债务人，只有在债务人无能力偿还债务之时，担保人才承担担保责任。因此，原告现在起诉答辩人为时过早，应当依法驳回。二、答辩人和债务人全某某、全某方是合作贷款，对于这种合作贷款方式，原告也是明知的，原告早在2009年至2012年期间，答辩人和全某方就以这种方式向原告贷过了20万元现金，当时约定，全某方负责偿还5万元，答辩人负责15万元的本金及利息。结果，答辩人与全某方都依约向原告及时偿还了借款，答辩人也依法取回了房产证。这次是第二次贷款，原告也是明知而放款的，由全某某出营业执照，全某方当时贷款也在现场，答辩人是出房产证抵押的，现在，答辩人已经按照协议书及时向原告偿还了5万元借款本金及利息。余下的15万元本金及利息应依约定由全某某、全某方负责偿还。对于不及时还款所造成的后果及经济损失，也应由全某某、全某方负责。本案实际上是全某某、全某方在恶意欠款不还。因此，请贵院在查明本案的基本事实后，判令全某某、全某方向原告偿还借款本金及利息，并驳回原告对答辩人的起诉。三、本案遗漏了被告，前文已述，答辩人和全某某、全某方是第二次合作贷款，并且都是家庭贷款，现在答辩人已经按照约定及时偿还了贷款，是借款人全某某、全某方夫妻在逃避贷款债务，15万元的借条也是全某方向答辩人出具的，因此，本案的实际借款人是全某方，本案中应当依法追加全某方为被告参加诉讼，才能彻底查明本案的基本事实，答辩人当庭申请追加全某方夫妻为本案的被告参加诉讼。
被告焦某某为证实其辩称的事实成立及支持其主张，在举证期限内向本院提供了如下证据：
证据一、焦某某身份证复印件一份，证明被告焦某某的身份情况。
证据二、焦某某、全某方协议书和焦某某房产证，证明被告焦某某和全某方在2009年至2012年期间，第一次向原告合作贷款的事实。
证据三、焦某某与全某某、全某方协议书，全某方借条，证明焦某某、全某某、全某方在2013年6月6日第二次以同样方式向原告合作贷款，当时全某方也在借款现场，原告对这种情况是明知的；证明本次借款的债务人有全某方，借款金额是15万元人民币。
证据四、个人还款凭证、业务凭证，证明焦某某已按照合作贷款协议及时向原告偿还了应当偿还的5万元借款本金及利息的事实。
经庭审质证，被告全某某对原告的证据一、二、三、四、五均无异议。被告焦某某对原告的证据一、二、三均无异议，对原告的证据四真实性没有异议，但认为被告全某某不是经营人，真正的经营人是全某方。对原告的证据五真实性没有异议，但认为2009年被告焦某某与全某方合作过在原告借款，这次是第二次合作贷款，真实的借款人应为全某方。原告对被告焦某某的证据一、四均无异议。对被告焦某某的证据二、三认为与本案无关。被告全某某对被告焦某某的证据一、二、三、四均无异议。
被告全某某、焦某某对原告证据一、二、三均无异议及原告对被告焦某某证据一、四均无异议，本院对上述五份证据可作为认定本案事实的有效证据。被告全某某对原告的证据四无异议。被告焦某某对原告证据四真实性没有异议，但认为全某某不是经营人，真正经营人是全某方。本院认为，被告提出的质证意见与本案没有关联性，也没有提供相关证据证明全某方为借款人，故本院对被告焦某某的质证意见不予采信。被告全某某对原告证据五没有异议。被告焦某某对原告证据五的真实性没有异议，但认为2009年被告与全某方合作在原告借款过，这次又是合作借款，因被告焦某某没有提供充分的证据证实，全某方系借款人，故本院对被告焦某某的质证意见不予采信。被告全某某对被告焦某某的证据二、三均无异议。原告对被告焦某某的证据二、三认为与本案无关。本院认为，被告焦某某提供的协议书、借条只能证明被告焦某某与全某方存在合同关系和民间借贷关系，不能证明全某方是本案的借款人，故本院对原告的质证意见予以采信。
根据以上依法确认的有效证据及当事人的陈述，可认定本案如下事实：
2013年6月6日，被告全某某因生意周转向原告农行通山县支行申请借款，当天原告与被告全某某、焦某某签订了一份抵押借款合同书，合同约定：借款本金20万元人民币，借款利率8.4%，期限为一年（2013年6月6日至2014年6月5日）。该借款由被告焦某某用房产进行抵押担保，且经通山县房产管理局办理了他项权证。合同生效后，原告按约定向被告全某某发放了借款本金20万元。被告全某某领到借款后给被告焦某某5万元。此款到期后，被告焦某某向原告偿还了5万元借款本金及利息，余下借款本金15万元经原告多欠上门催讨无果，原告诉至本院。
同时查明，被告焦某某用其房产作抵押，于2013年6月5日到有关职能部门办理了房屋抵押登记手续。2013年6月6日被告焦某某与被告全某某、全某方签订了协议书，协议约定：一、借款方式：以乙方户名，用甲方焦某某的房屋作贷款抵押；二、债务分担，甲方承担借款中的壹拾万元整本金及利息，乙方承担借款中的壹拾万元整本金及利息；三、偿还方式，甲乙双方必须按约及时备好利息存入乙方帐户，让银行自动扣款，并在到期前及时偿还借款本金，不得延期，哪方如不守信，造成的后果以及经济损失由哪方负责；四、此协议经甲乙双方同意，签字后生效，直至借款还清为止。2013年6月6日，全某方向被告焦某某出具借条一张，内容如下：“借到焦某某人民币壹拾伍万元整（房屋抵押贷款）随借条附合作贷款协议书一份，全某方，2013年6月6日”。
本院认为，2013年6月6日原告与被告全某某、焦某某签订的《最高额担保个人贷款合同》系双方当事人真实意思的表示，且不违反的关法律规定，系有效合同，应按合同约定履行偿还借款本金及利息。2013年6月6日原告与被告焦某某签订了抵押合同，系双方当事人真实意思表示，且不违反有关法律、法规的规定，且就该担保物向有关职能部门办理了抵押登记手续，该抵押合同为有效合同。被告焦某某应按抵押合同规定，在被告全某某未完全履行完毕或无力偿还借款本金及利息期间，承担担保义务，将抵押房产变卖所得价款清偿原告借款本金及利息。对于被告焦某某要求追加全某方为本案被告参加诉讼的请求，因被告焦某某没有提供充分证据证明全某方与原告有借款关系，被告焦某某提供的协议书只能证明被告焦某某与全某方系民间借款关系，属另一种法律关系，被告焦某某可另行主张权利，故本院对被告焦某某的请求不予支持。为保护当事人合法权益，本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第四十三条、第五十三条之规定，判决如下：
一、由被告全某某在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司通山县支行借款本金150000元及利息7004.30元（利息计算至2014年8月6日止），本息合计157004.30元。
二、如被告全某某未按时履行本判决书第（一）项确定的还款义务，由被告焦某某将其所有的并已在房产部门办理了抵押登记手续的（房屋他项权利人中国农业银行股份有限公司通山县支行，房屋所有权人焦某某，房屋所有权证号014875，房屋坐落通山县通羊镇新城社区竹林小区，他项权利种类抵押，登记时间2013年6月5日）房屋折价或拍卖、变卖所得的价款来偿还应由被告全某某给付原告的借款本息。该抵押物折价、变卖、拍卖所得的价款超过原告债权数额的部分归被告焦某某所有，不足部分由被告全某某继续清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3440元，由被告全某某、焦某某共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达后十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定预交上诉案件受理费。湖北省咸宁市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省咸宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行咸宁温泉支行，帐号：17-680501040008389-222。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 朱某某
人民陪审员 吴某某
人民陪审员 朱某某
二〇一四年十二月十一日
书 记 员 朱某某
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。