福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0302民初1984号原告：中国农业银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区凤凰山街道文献西路499、503号。统一社会信用代码91350300855341054F。负责人：林进福，行长。委托诉讼代理人：戴志军、李海云（一般代理），福建侬来律师事务所律师。被告：戴素清，女，1979年8月27日出生，汉族，住莆田市荔城区。被告：林元豹，男，1978年12月23日出生，汉族，住莆田市荔城区。被告：林德钦，男，1963年6月3日出生，汉族，住莆田市荔城区。被告：林秀凤，女，1963年12月1日出生，汉族，住莆田市荔城区。被告：林捷，男，1987年7月30日出生，汉族，住莆田市荔城区。原告中国农业银行股份有限公司莆田分行（以下简称：农行莆田分行）与被告戴素清、林元豹、林德钦、林秀凤、林捷金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行莆田分行的委托诉讼代理人李海云到庭参加诉讼，被告戴素清、林元豹、林德钦、林秀凤、林捷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告戴素清立即偿还原告借款本金人民币8990000元即该款自逾期之日起至实际还清之日止按合同约定计收的利息、罚息、复利（暂计至2017年5月3日，尚欠利息为人民币585992.19元、罚息为人民币1005014.22元、复利为人民币65477元，本息合计人民币10646483.41元）；2.判令被告林元豹、林德钦对上述全部债务承担连带保证责任；3.判令原告对被告林捷、林秀凤所有的坐落于莆田市××区龙××路梅峰市场的房产[房产证号：莆田市房权证城厢区字第××号、第××号，莆市房城厢区共字第G180082号、第G180088号，土地使用权证号：莆国用（2007）第C34932号、第C34927号、第C34934号、第C34928号]折价或变卖、拍卖价款在最高额担保范围内享有优先受偿权；4.判令本案的案件诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）由各被告承担。事实和理由：2013年3月28日，原告与被告戴素清、林元豹、林德钦、林捷、林秀凤签订编号为35020120130029041的《最高额担保个人借款合同》，约定自2013年3月28日起至2016年3月27日止，被告戴素清可在人民币9000000元的借款本金额度内向原告申请借款，若被告戴素清未按双方约定期限内归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在约定的执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。因被告戴素清违约致使原告采取诉讼实现债权的，被告戴素清应当承担原告为此支付的律师费及其他实现债权的费用。被告林元豹、林德钦自愿为被告戴素清与原告在本合同项下发生的债务提供保证担保，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由被告戴素清和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等原告实现债权和担保的一切费用。被告林捷、林秀凤自愿以其私有房地产为被告戴素清与原告在本合同项下发生的债务提供最高额抵押担保，提供坐落于莆田市××区龙××路梅峰市场的房产【房产证号：莆市房权证城厢区字第××号、第××号、莆市房城厢区共字第G180082号、第G180088号；土地使用权证号：莆国用（2007）第C34932号、第C34927号、第C34934号、第C34928号】作为抵押物，并依法办理了抵押登记。抵押担保的债务最高余额为9000000元，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由被告戴素清和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等原告实现债权和担保的一切费用。被告戴素清根据《最高额担保个人借款合同》，于2015年4月9日向原告借款4500000元用于购买服装，借款期限为12个月，自2015年4月10日至2016年3月26日止；于2015年4月13日向原告借款本金450万元用于购买服装，借款期限为12个月，自2015年4月13日至2016年3月26日止。上述两笔借款的借款利率均适用固定利率，以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%，具体执行利率均为6.6875%，逾期利率均按10.03125%执行；还款方式均为到期一次性还本付息，利随本清；支付方式均为受托支付。原告依据被告戴素清的授权，于2015年4月10日及2015年4月13日分别向被告戴素清指定的福建新乐途商贸有限公司账户汇入借款本金4500000元，共计汇入借款本金9000000元，然被告戴素清并未按合同约定在上述两笔借款到期后向原告还本付息，暂计至2017年5月3日，被告戴素清尚欠原告借款本金8990000元、利息为585992.19元、罚息1005014.22元、复利65477元。原告认为合同一经签订即具有法律效力，被告戴素清欠款违约的行为已经给原告造成经济损失，被告林元豹、林德钦作为保证人，应当对被告戴素清的债务承担连带保证责任。被告林捷、林秀凤自愿以其所有的财产作为债务抵押，原告抵押物享有优先受偿权。被告戴素清、林元豹、林德钦、林秀凤、林捷未作答辩。在本院审理过程中，原告农行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：一、原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份，欲证明原告主体适格。二、被告戴素清、林元豹、林德钦、林秀凤、林捷身份证复印件各一份、结婚证复印件二份，欲证明被告主体适格。三、编号为35020120130029041的《最高额担保个人借款合同》复印件1份、抵押物清单复印件1份、房产证复印件4份、土地使用权证复印件4份、房屋他项权证复印件1份、他项权利证明复印件1份，欲证明原告向被告戴素清提供人民币9000000元的贷款额度，并约定利息、罚息、复利、违约责任等。被告林元豹、林德钦为被告戴素清与原告在本合同项下发生的债务提供保证担保。被告林秀凤、林捷以其坐落于莆田市××区龙××路梅峰市场的房产[房产证号：莆田市房权证城厢区字第××号、第××号，莆市房城厢区共字第G180082号、第G180088号，土地使用权证号：莆国用（2007）第C34932号、第C34927号、第C34934号、第C34928号]为被告戴素清与原告在本合同项下发生的债务提供最高额为人民币9000000元的抵押担保，并办理了抵押登记。四、被告戴素清2015年4月9日签署的《最高额担保个人借款合同用款申请书》、《个人贷款资金支付授权委托书》复印件各一份，欲证明2015年4月9日被告戴素清向原告申请借款人民币4500000元，借款期限为12个月，自2015年4月10日至2016年3月26日止，并约定借款利率、支付方式等。五、被告戴素清2015年4月13日签署《最高额担保个人借款合同用款申请书》、《个人贷款资金支付授权委托书》复印件各一份，欲证明2015年4月13日，被告戴素清向原告申请借款人民币4500000元，借款期限为12个月，自2015年4月13日至2016年3月26日止，并约定借款利率、支付方式等。六、贷款发放通知单、借款凭证、账户交易流水、欠款明细表各一份，欲证明原告依约向被告戴素清指定的账户发放借款本金共计人民币9000000元，截至2017年5月3日，被告戴素清尚欠原告借款本金人民币8990000元、利息人民币585992.19元、罚息人民币1005014.22元、复利人民币65477元，本息共计人民币10646483.41元。本院审查认为，因被告戴素清、林元豹、林德钦、林秀凤、林捷未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2013年3月28日，原告农行莆田分行作为贷款人与被告戴素清作为借款人，被告林元豹、林德钦作为保证人，被告林捷、林秀凤作为抵押人签订《最高额担保个人借款合同》（合同编号：35020120130029041），约定：自2013年3月28日起至2016年3月27日（额度有效期）止，借款人可以在人民币9000000元的借款本金额度内向贷款人申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年3月27日。借款品种为助业贷款，用途为个人生产经营。合同项下借款的担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为9000000元。担保人同意以林秀凤、林捷私有房地产提供担保，担保物详见房地产抵押清单（201329041），该清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准（自助途径借款另有约定的除外，利率调整按本合同约定规则执行）。借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准。按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、担保权的费用时，贷款人均可直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收。担保人自愿为本合同项下借款人与贷款人发生的债务提供担保，担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。保证方式为连带责任保证。保证期间为借款到期日起二年。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。编号为201329041的《房地产抵押清单》载明抵押物为登记在林秀××、××于龙××路××市场××房产与土地使用权【房产证号：莆市房权证城厢区字第××号、莆市房城厢区共字第G180088号、莆市房权证城厢区字第××号、莆市房城厢区共字第G180082号号；土地使用权证号：莆国用（2007）第C34932号、莆国用（2007）第C34927号、莆国用（2007）第C34934号、莆国用（2007）第C34928号】。上述抵押房地产于2013年3月29日办理了抵押登记，房屋他项权证号为莆市房他证城厢字第××号、莆田市国土资源局出具的他项权利证明编号为莆抵字第2013X0476号。2015年4月9日、4月13日被告戴素清分别填写两份《最高额担保个人借款合同用款申请书》，各申请借款4500000元，借款用途为购服装，期限12个月，借款利率为固定利率，具体执行利率以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%，支付方式为受托支付，委托原告将贷款资金支付给福建新乐途商贸有限公司，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。2015年4月10日、4月13日，原告分别向被告戴素清发放借款人民币4500000元，共计9000000元，执行年利率6.6875%、逾期执行利率10.03125%，到期日均为2016年3月26日。借款到期后，被告戴素清仅偿还本金10000元，被告林元豹、林德钦、林秀凤、林捷也未能承担保证和担保责任。截至2017年5月3日，被告戴素清尚欠借款本金8990000元、利息585992.19元、罚息1005014.22元、复利65477元。因被告未能还清欠款，致引起诉讼。综上所述，本院认为，原告农行莆田分行与被告戴素清、林元豹、林德钦、林捷、林秀凤签订的《最高额担保个人借款合同》意思表示真实、内容合法有效，本院予以确认。原告依约向被告戴素清发放借款9000000元，被告戴素清在借款到期后仅偿还本金10000元，故原告主张被告戴素清偿还本金8990000元及其利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告林元豹、林德钦对上述债务承担连带保证责任，因合同约定被告林元豹、林德钦的保证方式为连带责任保证，故该主张本院予以支持。原告主张对被告林捷、林秀凤提供抵押的房产折价或变卖、拍卖价款在最高额担保范围内享有优先受偿权，因合同对抵押有作约定，且抵押物也已办理抵押登记，故该主张本院予以支持。因被告戴素清、林元豹、林德钦、林秀凤、林捷经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下：一、被告戴素清应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币8990000元及该款的利息、罚息、复利（截至2017年5月3日的利息585992.19元、罚息1005014.22元、复利65477元，自2017年5月4日起至还清之日止按照合同约定计算）；二、被告林元豹、林德钦对上述债务承担连带偿还责任；三、原告中国农业银行股份有限公司莆田分行对登记在被告林捷、林秀凤名下的坐落于龙办兴安居委会兴安路梅峰市场的房产【房产证号：莆市房权证城厢区字第××号、莆市房城厢区共字第G180088号、莆市房权证城厢区字第××号、莆市房城厢区共字第G180082号号；土地使用权证号：莆国用（2007）第C34932号、莆国用（2007）第C34927号、莆国用（2007）第C34934号、莆国用（2007）第C34928号】变现所得享有优先受偿权。本案案件受理费人民币85779元，由被告戴素清、林元豹、林德钦、林秀凤、林捷负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  林 怡人民陪审员  陈凯峰人民陪审员  俞学锋二〇一七年七月二十四日书 记 员  阮奕清附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。