贵州省贵阳市乌当区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）乌当民初字第00775号
原告中国XX银行股份有限公司贵阳乌当支行，住所地贵州省贵阳市乌当区高新办事处新添大道北段。
负责人张X，该支行行长。
委托代理人袁XX、赵XX，贵州XX律师事务所律师。
被告丁XX，男，1980年5月7日出生，汉族，住贵州省惠水县。
被告王XX，女，1985年3月27日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。
被告贵州XX房地产开发有限公司，住所地贵州省贵阳市南明区。
法定代表人肖XX，该公司董事长。
委托代理人傅X、杨X，该公司法务专员。
原告中国XX银行股份有限公司贵阳乌当支行（以下简称XX乌当支行）诉被告丁XX、王XX、贵州XX房地产开发有限公司（以下简称XX房开公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告XX乌当支行的委托代理人赵远庆，被告XX房开公司的委托代理人杨X到庭参加了诉讼，被告丁XX、王XX经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告XX乌当支行诉称，被告丁XX因购买被告XX房开公司开发的山水黔城一组团1号楼X单元XX层X号房屋于2010年6月22日向原告申请贷款，并于2010年7月8日与原告签订《个人购房借款合同/担保合同》，合同约定被告向原告贷款329000元用于购买上述房屋，借款期限为20年。其中第10条约定“若被告连续3个月或累计6次未按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”；第13条约定“由于被告和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。原告未保障自身的利益先行垫付的费用，有权随时向被告追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息”。签订合同时，被告XX房开公司为被告丁XX提供保证责任担保，并在合同上盖章予以确认。被告王XX也向原告出具了共同债务确认书。合同签订后，原告依约向被告提供了329000元贷款，但被告在还款过程中，却违反合同约定，多次未如期归还借款，故诉至人民法院，请求判决：1、三被告连带归还原告借款本金292073.88元，利息19774.74元（利息暂计算至2015年6月2日），本息合计311848.62元；2、被告承担律师费14974元；3、本案诉讼费用由被告负担。庭审中，原告诉称被告截止2016年12月8日欠借款利息为28338.96元，后期利息继续主张。
被告丁XX、王XX未提交书面答辩意见。
被告XX房开公司辩称，借款担保合同中既约定有物的担保，又约定有我公司的保证责任担保，应先以借款人提供的物的担保来实现债权，不足部分的再由担保人承担保证责任，法院应明确我公司承担保证责任后有追偿权。
经审理查明，被告丁XX、王XX因购买被告XX房开公司开发的山水黔城一组团X号楼X单元XX层X号房屋，于2010年7月8日与原告XX乌当支行签订《个人购房借款合同/担保合同》，约定丁XX向原告贷款329000元用于购买上述房屋，借款期限为20年。其中第四条约定“贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率5.94下浮25%，据此确定的年利率为4.455%。如遇基准利率调整，则从次年1月1日起按调整后的基准利率执行”。同时查明，借款凭证载明的贷款利率为年息4.455%。原告庭审中提交的关于丁XX还款查询单载明：丁XX应还款第66期至第77期（即2016年1月至2016年12月）执行的利率标准为年息3.675%。第十条约定“若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权停止尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。”；第十三条约定“由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。”；第二十二条约定“保证人自愿向贷款人提供连带保证责任。”；第二十七条约定“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，无论物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现债权的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。”。XX房开公司作为担保人，被告丁XX、王XX作为共同借款人和抵押人在上述《个人购房借款合同/担保合同》盖章签字予以确认。
合同签订后，原告于当日向丁XX发放贷款329000元。丁XX按照约定按时足额还款至2013年12月，自2014年1月起多次逾期还款，至起诉时止丁XX共逾期16期。
另查明，庭审中原告提供了一份与贵州千里律师事务所签订的《民事委托代理合同》，合同约定贵州千里律师事务所代理原告与丁XX、代方波、丁XX、杜X、丁XX、栗欣6名借款人的借款合同纠纷案，代理费共计90323元，其中丁XX案代理费14974元，另外提供了一份金额为90323元的发票，但未提供支付凭证。
上述事实，有原、被告双方当事人的当庭陈述，《个人购房借款合同/担保合同》、《借款凭证》、借据历史处理明细本地查询单、《民事委托代理合同》及发票等证据在卷佐证，并经庭审质证属实，可以确认。
本院认为，依法成立的合同有效，受法律保护，合同当事人应当按照合同约定行使权利和履行义务。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，本案中，原、被告签订的《个人购房借款合同/担保合同》均是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，受法律保护，各方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向丁XX、王XX发放了贷款329000元，丁XX、王XX应当按期偿还借款。但自2014年1月起，丁XX、王XX未按照约定按时返还借款，至原告起诉时逾期还款16期以上，根据双方之约定，原告要求丁XX、王XX返还剩余全部借款本金292073.88元及截止至2015年12月8日的利息28338.96元有理，本院予以支持。对于2015年12月9日之后至还清之日止期间的利息，被告丁XX、王XX应当按照最近执行的利率标准支付，即按照年息3.675%支付。
关于原告主张XX房开公司承担连带返还责任的问题，因在《个人购房借款合同/担保合同》中有明确约定，根据《中华人民共和国担保法》第十二条“已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”及第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带保证人责任的，为连带保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告的该项主张有理，本院予以支持，XX房开公司在承担保证责任以后，有权向丁XX、王XX追偿。关于被告XX房开公司辩称应先以借款人提供的抵押物来实现债权，对不足部分再由XX房开公司承担保证责任的辩解意见，因双方在合同中已经明确约定XX房开公司放弃了贷款人选择清偿顺序的抗辩权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……。”的规定，对被告XX房开公司的该辩解意见，本院不予采纳。
关于原告主张律师费的问题，虽然原告与贵州千里律师事务所签订了一份《民事委托代理合同》，合同约定律师费14974元，也提供了发票，但原告未提供该费用的支付凭证。本院结合以下因素综合考量，对原告主张的律师费不予支持。首先是原告虽然提供了《民事委托代理合同》及发票，但并未提供支付凭证；其次是虽然原、被告签订的《个人购房借款合同/担保合同》约定律师费、评估费、拍卖费等费用由被告承担，但该条款属于格式条款，应理解为实现债权之必要费用，本案案情简单，加之原告是一家大型国有企业，其自身或其上级部门应有专门从事法律事务之部门，结合本案案情综合分析，聘请专职律师并非必要，故律师费并非必然之费用。综上，本院认为，本案不予支持律师费为宜。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：
一、被告丁XX于本判决生效之日起十日内一次性返还原告中国XX银行股份有限公司贵阳乌当支行借款本金人民币292073.88元，截止2015年12月8日的利息28338.96元，从2015年12月9日起至付清之日止期间的利息，按照年息3.675%计算；
二、被告贵州XX房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国XX银行股份有限公司贵阳乌当支行的其他诉讼请求。
案件受理费6500元，由被告丁XX、王XX负担（该费原告中国XX银行股份有限公司贵阳乌当支行已预交，被告丁XX、王XX在支付上述款项时一并支付给原告中国XX银行股份有限公司贵阳乌当支行，被告贵州XX房地产开发有限公司对该费承担连带给付责任）。
如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。
逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期限届满之日起两年内申请执行。
审 判 长 陶 红
代理审判员 罗 欣
人民陪审员 陈 峰
二〇一五年十二月十日
书 记 员 张凤兰