广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0825民初1051号原告：徐闻县农村信用合作联社，住所地：徐闻县红旗一路***号。法定代表人：林一贝，理事长。委托诉讼代理人：陈小明，该联社城北信用社副主任。委托诉讼代理人：钟继良，该联社城北信用社信贷员。被告：邢春花，女，1959年2月4日出生，汉族，住徐闻县，被告：符宁，男，1959年3月16日出生，汉族，地址同上，被告：符小祝，女，1984年7月15日出生，汉族，住深圳市罗湖区，原告徐闻县农村信用合作联社诉被告邢春花、符宁、符小祝金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月28日立案受理后，依法适用简易程序，因案情需要，本院裁定本案转为普通程序,于2017年11月3日公开开庭进行了审理。原告法定代表人林一贝的委托诉讼代理人陈小明、钟继良到庭参加诉讼。被告邢春花、符宁、符小祝经本院依法传唤，在上述规定期限内仍不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年8月8日，被告邢春花向徐闻县农村信用合作联社借款1笔，金额250000元，于2016年8月8日到期。借款用途为经营菠萝，年利率为9.225%，还款方式：按月付息、到期还本。被告符宁作为被告邢春花的丈夫给原告立下《同意借款意见书》，被告符小祝为该笔借款保证人，提供连带保证担保，双方并与该社签订了《借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《保证合同》、《借款借据》。借款到期后，该社经多次催讨未果，被告邢春花现尚欠该社借款本金250000元及利息22774.22元(利息从2016年11月26日至2017年7月21日止，续后利息按合同约定计至还清借款之日止)，为此，特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告邢春花、符宁偿还原告借款本金250000元及利息22774.22元(利息从2016年11月26日至2017年7月21日止，续后利息另按合同约定计至还清借款之日止）；2、确认被告符小祝对上述债务担保有效并负担连带清偿责任。3、被告承担本案诉讼费用。原告为其主张的事实和理由向本院提交如下证据：1、《营业执照》、《组织机构代码证》、《开业批复》、《基本授权书》，证明原告主体资格合法；2、被告身份证，证明被告主体资格；3、《借款合同》，证明原、被告之间的借贷关系；4、《最高额抵押担保合同》，证明被告提供抵押担保；5、《不动产抵押登记书》，证明抵押物依法登记；6、《保证合同》，证明被告向原告提供保证担保；7、《同意借款意见书》，证明该笔借款为夫妻共同债务；8、《借款借据》，证明原告依约履行了放款义务；9、《利息清单》，证明被告所欠该社贷款利息。以上证据均为复印件。被告邢春花、符宁、符小祝不作答辩，在举证期限内没有提供证据。对原告提供的上述证据，被告邢春花、符宁、符小祝未作答辩且未到庭应诉，视为放弃抗辩和质证的权利。上述证据具有证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认。经审理查明，2013年8月8日，被告邢春花以经营菠萝为由，与徐闻县农村信用合作联社城北信用社（下称：城北信用社）签订编号为：10020139904052114号的《借款合同》一份，合同约定：被告邢春花向原告借款250000元，年利率9.225%，借款期限3年（即从2013年8月8日至2016年8月8日止），还款方式为按月结息、到期还清本息。借款人不按期归还借款本金，愈期贷款的罚息利率在本合同确定的利率水平上浮50％。借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，构成违约；借款人违约的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。借款合同还对其他事项作了约定。同日，被告邢春花并与城北信用社签订了编号为城北农信101(2013)高抵字第9904052418号的《最高额抵押担保合同》，以其名下位于海安镇××北的房地产[房地产权证号：粤房地证徐闻CQ字第0800003951号]提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。抵押担保范围：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用；抵押权的实现：若“债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物或部分，并以所得价款优先受偿”；被告符宁作为被告邢春花丈夫，以配偶的名义亦在借款合同上签名按手印,同时并给城北信用社立下《同意借款意见书》，该意见书内容为：“本人同意其妻子邢春花于2013年8月8日向贵社申请借款贰拾伍万元，用途为经营菠萝，此笔借款用于家庭使用，该笔债务由本人家庭共同承担”。被告符小祝为上述借款提供连带责任保证担保，并与城北信用社签订了编号10120139904052576号的《保证合同》，保证方式：为不可撤销的连带责任保证担保；保证范围包括借款本金、利息、贷款人实现债权的费用等；保证期间：为本合同生效之日起至借款合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。合同签订后，城北信用社于当日给被告邢春花发放借款250000元。被告邢春花并立下《借款借据》，借款后，被告邢春花未依合同约定履行还款义务，只偿还利息至2016年11月25日止。尔后，城北信用社经多次向被告追讨未果，被告邢春花现尚欠城北信用社借款本金250000元及2016年11月26日起的利息。2017年7月28日原告诉至本院。另查明，城北信用社是原告徐闻县农村信用合作联社的下属分支机构。原告徐闻县农村信用合作联社授权城北信用社,在与借款人、担保人签订信贷业务合同时，使用城北信用社的公章视同为徐闻县农村信用合作联社的公章，对城北信用社符合信贷管理制度及联社授权规定的信贷业务合同予以认可。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：1、原告请求被告邢春花、符宁共同偿还借款本息是否合理；2、被告符小祝是否应承担连带清偿责任。1、关于原告请求被告邢春花、符宁共同偿还借款本息是否合理的问题。本案中，原告与被告邢春花签订的《小额贷款借款合同》，是当事人的真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应依约履行。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，而被告未按照约定偿还借款本息，显属违约。现尚欠原告借款本金250000元及2016年11月26日起的利息,事实清楚，证据确实。故原告请求被告邢春花清偿借款本息，符合法律规定，本院予以支持；对被告符宁是否应与被告邢春花清偿借款本息的问题。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，被告邢春花与符宁系夫妻关系，被告符宁作为被告邢春花的配偶，对该借款是清楚的，该借款也未约定为被告邢春花的个人债务，因此，上述借款属被告邢春花、符宁夫妻的共同债务。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，故原告请求被告邢春花、符宁共同清偿借款本息，符合法律规定，本院予以支持。2、关于被告符小祝是否应对被告邢春花的借款承担连带清偿责任的问题。根据本案查明的事实，被告符小祝与原告签订的《保证合同》，自愿为被告邢春花的上述借款提供连带责任保证担保，保证内容明确，意思表示真实，保证有效。根据《保证合同》第二条约定：“保证期间自该合同生效之日起至借款合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止”，可见保证期限应为主债务履行期届满之日起二年内。本案中，借款合同的主债务履行期始于2016年8月8日，根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”以及第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款的规定“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”，故该保证期间应从2016年8月9日起至2018年8月8日止，即原告主张担保权利的期限止于2018年8月8日。由于被告邢春花没有依约定履行债务，按照双方约定，被告符小祝对被告邢春花所欠的上述借款本息承担连带清偿责任。故原告请求被告符小祝承担连带清偿责任，本院予以支持。另，由于徐闻县农村信用合作联社改为一级法人，徐闻县农村信用合作联社城北信用社系徐闻县农村信用合作联社的分支机构，其没有独立法人主体资格。故徐闻县农村信用合作联社作为原告诉讼主体起诉，符合法律规定。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邢春花、符宁在本判决发生法律效力后三十日内清偿原告徐闻县农村信用合作联社借款本金250000元及从及2016年11月26日起按合同约定计算利息至还清借款之日止。二、被告符小祝对上述债务负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5392元，由被告邢春花、符宁、符小祝负担（原告已垫付2696元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  莫光智审 判 员  符立兴人民陪审员  杨玉凤二〇一七年十一月二十三日书 记 员  郑竣方附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。