福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0203民初3627号原告：郭小钧，男，1980年8月22日出生，汉族，住天津市南开区。委托诉讼代理人：吴丽娟、郭妙灵，北京蓝鹏（厦门）律师事务所执业律师。被告：刘惠娥，女，1975年2月22日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。原告郭小钧与被告刘惠娥民间借贷纠纷一案，本院于2016年3月9日立案受理后，依法适用简易程序。因本案不宜适用简易程序审理，依法转为普通程序，于2016年8月31日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人郭妙灵到庭参加诉讼，被告刘惠娥经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郭小钧向本院提出诉讼请求：1.解除郭小钧与刘惠娥2015年8月28日签订的借款协议（协议编号：XMHWZYE01150043）；2.刘惠娥立即偿还郭小钧借款本金28333.33元；3.刘惠娥向郭小钧支付自逾期还款之日起至全部实际还款之日止的利息、罚息、逾期违约金（利息、罚息、逾期违约金的利率按照月利率2%计算，从2015年10月30日开始计算至被告实际归还全款之日止，暂计至2016年2月28日为2266.7元）；4.刘惠娥支付郭小钧律师费900元。以上暂计31500.03元。事实和理由：刘惠娥因资金周转需要，于2015年8月28日与郭小钧经第三方天津嘉业投资管理有限公司厦门分公司的平台，在厦门市思明区签订了《借款协议》，协议对借款金额38617.75元（实际借款金额为3万元）、分十八期归还，借款本息及违约金、合同管辖地为合同签订地等均作了约定。郭小钧向刘惠娥履行出借款项后，刘惠娥偿还一期后就未再偿还。经郭小钧及第三方多次催讨，刘惠娥均以各种理由拖欠借款。根据协议约定，借款人逾期还款达五天以上视为借款本息全部提前到期，借款人应归还所有本息等，故诉至法院。刘惠娥未作答辩。郭小钧围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.《借款协议》、《附件一》、《还款温馨提示函》、交易明细表、《委托划扣授权书》；2.《委托代理合同》、律师费发票；3.《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》、《收条》。刘惠娥未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供证据材料，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月28日，刘惠娥作为借款人与郭小钧签订一份《借款协议》（编号：XMHWZYE01150043），约定借款总金额为38617.75元。该协议第二条约定，在本协议签署后二十个工作日内，出借人（出借人通过指定的第三方支付机构或银行）将本协议附件一规定的借款金额，在扣除借款人按照其与天津嘉业投资管理有限公司（在合同下文简称“顾问”）所签署的《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》应支付的服务费（包括贷前咨询服务费和银行托管风险服务金）后的剩余款项支付到本协议附件一列明的借款人专用账户，出借人应将扣除的服务费在划款同时支付给顾问。协议第六条约定，借款人同意出借人可以自行或委托顾问通过短信、邮件或微信等形式将借款偿还的相关信息包括但不限于放款日、首个还款日还款额、其余还款日还款额等信息予以告知……，借款人须在每月还款日当日（不得迟于中午12点）或之前将本协议约定的月还款本息款项存入借款人专用账户中，借款人同意出借人或出借人授权的主体于每月还款日当日从借款人专用账户中准确划扣还款额（包括本金、利息等费用），直至成功扣划为止，若委托扣划失败是由于借款未能按时足额将每月还款额存入其借款人专用账户，将产生逾期管理服务费；如果借款人决定一次性偿还全部借款，借款人需至少提前三个工作日提出申请等。协议第七条约定，如果借款人严重违反还款义务（逾期达到5天及以上），本协议项下的全部借款本息视同提前到期，借款人应当立即清偿所有本金、利息、逾期管理服务费和催收费用（如有）……因借款人违约而产生的包括但不限于调查及诉讼费用包括律师代理费由借款人承担等。该协议还约定，本协议自出借人将本协议附件一约定的借款划付至借款人专用账户时生效，出借人与借款人均受本协议及附件内容的约束，若有争议，提交合同签署地厦门市思明区人民法院进行诉讼。同日，刘惠娥签署《附件一》，该附件第一条列明刘惠娥个人信息及指定的专用账户，账号为62×××04。刘惠娥还签字确认《还款温馨提示函》（含还款分期表）的内容均已知悉。该提示函提示刘惠娥特别注意，首个还款日（2015年9月30日）还款额为2459.54元，其余十七期还款日（每月30日）还款额均为2410.67元（以上共计43440.93元）；如因特殊原因无法按时足额还款，在当月还款日期之前联系（电话400××××0777），将协助安排预约还款；如逾期超过10天，根据借款协议，出借人有权提前终止借款协议。郭小钧以刘惠娥未还款为由诉至本院，并支付律师代理费900元。郭小钧当庭确认其向天津嘉业投资管理有限公司支付了8617.76元的服务费，刘惠娥收到的借款本金为3万元，此后刘惠娥偿还了第一期2459.54元。郭小钧还确认在本案中主张的仅是还款分期表中的利息，不主张罚息等其它项目。另，郭小钧与案外人天津嘉业投资管理有限公司签订《委托划扣授权书》，约定郭小钧授权天津嘉业投资管理有限公司委托合作机构从其指定账户划付约定的借款金额，确认第三方支付机构即上海富友支付服务有限公司从其指定账户中准确划扣相应数额款项为合法有效。案外人上海富友支付服务有限公司出具交易明细表，显示2015年8月28日郭小钧出账3万元，入账用户名为刘惠娥，交易备注为：“郭小钧借给刘惠娥”。案外人天津嘉业投资管理有限公司出具《收条》，内容为确认收到刘惠娥授权郭小钧代为支付的服务费8617.76元。本院认为，刘惠娥无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供证据材料，视为自愿放弃诉讼权利。合法的借贷关系受法律保护，郭小钧依据前述证据主张其与刘惠娥之间存在合法有效的借贷关系，予以确认。刘惠娥逾期还款并已达5天以上，构成违约，现郭小钧请求解除案涉借款合同，予以支持。郭小钧确认刘惠娥借款本金为3万元并已提供相应证据为证，本院对3万元借款本金予以确认。本案借款约定借款金额为38617.75元，还款分十八期，共计应还款43440.93元，每期还款日为每月30日，其中第一期从借款当日计至2015年9月30日共计34天，可计算出约定的每月利息约266.03元，约定的月利率约0.7%。原告主张还款分期表系按借款本金3万元计算每期还款金额及利息标准，缺乏依据，亦与案涉借款合同约定不符合，不予采信。刘惠娥于2015年9月30日偿还2459.54元，第一期应支付利息应按借款本金3万元和约定月利率计算，即30000元×0.7%÷30×34=238元，剩余部分2459.54-238=2221.54元应为偿还借款本金数额，故第一期还款日剩余借款本金应为30000元-2221.54元=27778.46元。债务应当清偿，刘惠娥应偿还未还借款本金27778.46元，并按月利率0.7%支付自2015年10月30日起的利息。郭小钧为追索债权支付律师代理费900元，现依双方约定请求刘惠娥偿还，本院予以支持。对郭小钧的诉讼请求，本院在前述范围内予以支持，超出部分缺乏依据不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除郭小钧与刘惠娥于2015年8月28日签订的《借款协议》（编号：XMHWZYE01150043）；二、刘惠娥于本判决生效之日起十日内偿还郭小钧27778.46元及利息（利息自2015年10月30日起计算至实际还款之日止，利率按月利率0.7%计算）；三、刘惠娥应于本判决生效之日起十日内偿还郭小钧律师代理费900元；四、驳回郭小钧的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费588元，由郭小钧负担38元，刘惠娥负担550元。上述款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长 （陈永华）代理审判员 （曾 臻）人民陪审员 （林翠荔）二〇一六年十月十七日代书记员（ 张莉 芬）附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。