广东省清远市清新区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清新法民二初字第413号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行。地址：清远市清新区太和镇新城路**号***层。
负责人：罗显宁，行长。
委托代理人：江玉娣、梁东海，均是中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行员工。
被告：冯金满，男，汉族，清远市清新区人。
被告：邓细妹，女，汉族，清远市清新区人。
被告：梁先桂，男，汉族，清远市清新区人。
被告：邓连娣，女，汉族，清远市清新区人。
被告：成志伟，男，汉族，清远市清新区人。
被告：邓群英，女，汉族，清远市清新区人。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行（以下简称邮政储蓄银行清新区支行）诉被告冯金满、邓细妹、梁先桂、邓连娣、成志伟、邓群英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月6日立案受理后，依法由审判员江景适用简易程序于2015年8月20日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行清新区支行的委托代理人江玉娣到庭参加了诉讼，被告冯金满、邓细妹、梁先桂、邓连娣、成志伟、邓群英经本院合法传唤，均没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行清新区支行诉称：2012年4月18日，原告与被告冯金满、邓细妹、梁先桂、邓连娣、成志伟、邓群英签订《小额贷款联保协议书》，组成联保小组，约定“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任”。联保协议书有效期至2014年4月18日，在此期间内“甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币伍万元内发放贷款”。2013年4月16日，原告与被告冯金满签订《小额联保借款合同》，约定由被告冯金满向原告借款50000元，年利率为15.30%，借款期限由2013年4月16日至2014年4月16日止，还款方式为阶段性等额本息还款法，即前10个月按月偿还当月利息，不还本金，后2个月每月等额归还贷款本息25479.13元，同日，原告依约发放贷款给被告冯金满。但从2014年3月16日起，被告冯金满未依约正常还款，至2015年7月1日止，被告冯金满共欠借款本金45651.49元及利息13850.06元尚未归还。对此，联保成员梁先桂、邓连娣、成志伟、邓群英未依约承担联保责任。被告邓细妹与冯金满是夫妻关系，根据［最高人民法院关于适用《婚姻法》若干问题的解释（二）］第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”本案是夫妻关系存续期间借款，属夫妻共同债务，邓细妹理应承担共同清偿责任，但被告邓细妹也未承担共同清偿责任。原告认为，原告与被告签订的上述合同合法有效，依法应受保护，被告冯金满未依约还款的行为已构成违约，据此，原告有权依合同约定收回全部贷款本息。连带责任人对此亦应依约承担连带保证责任和共同清偿责任。经催收未果，原告特此依法起诉。诉讼请求：1、判决被告冯金满偿还借款本金45651.49元及利息（计至2015年7月1日止的利息为13850.06元，从2015年7月2日起利息按借款合同约定的逾期借款利率计至全部本金清偿之日止）；2、判决被告邓细妹对被告冯金满上述借款本息承担共同清偿责任；3、判决被告梁先桂、邓连娣、成志伟、邓群英对被告冯金满的上述借款本息承担连带保证责任；4、判决被告承担本案诉讼费用。
原告对上述陈述在举证期限内提供的证据有：1、被告身份证，证明被告主体；2、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》，证明被告冯金满借款事实及合同权利义务；被告邓细妹、梁先桂、邓连娣、成志伟、邓群英对冯金满的借款承担共同清偿责任和连带保证责任；3、借据及放款单，证明原告已依约发放贷款给被告；4、被告结婚证，证明冯金满与邓细妹、梁先桂与邓连娣、成志伟与邓群英的夫妻关系证明；5、还款计划表，证明被告每月应偿还的本息；6、营业执照、更改批复、更名批复，证明原告诉讼主体资格。
被告冯金满、邓细妹、梁先桂、邓连娣、成志伟、邓群英均无答辩，也无向本院提供证据。
经审理查明，2012年4月18日，原中国邮政储蓄银行有限责任公司清新县支行（以下简称邮政清新县支行）与被告冯金满、梁先桂、成志伟签订《小额贷款联保协议书》，邮政清新县支行为甲方，上述三被告为乙方，组成联保小组，联保协议书有效期至2014年4月18日，在此期间内“甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币伍万元内发放贷款”。邓细妹、邓连娣、邓群英清分别在该《小额贷款联保协议书》配偶栏上签名予以确认。2013年4月16日，原中国邮政储蓄银行股份有限公司清新县支行与被告冯金满签订《小额联保借款合同》，约定由冯金满向原中国邮政储蓄银行股份有限公司清新县支行借款50000元，年利率为15.30%，借款期限由2013年4月16日至2014年4月16日止，还款方式为阶段性等额本息还款法，即前10个月按月偿还当月利息，不还本金，后2个月每月等额归还贷款本息25479.13元。当日，原中国邮政储蓄银行股份有限公司清新县支行依约发放贷款给冯金满。自2014年3月16日起，被告冯金满未依约正常还款，至2015年7月1日止，被告冯金满共欠借款45651.49元及利息13850.06元尚未归还。经原告催收，被告冯金满、邓细妹至今尚未归还所欠借款及利息，连带保证人亦未承担归还欠款的连带保证责任。
另查明，被告冯金满与被告邓细妹，被告梁先桂与被告邓连娣，被告成志伟与被告邓群英均是夫妻关系。2012年7月10日，中国邮政储蓄银行广东省分行以粤邮银复（2012）234号文批复，中国邮政储蓄银行有限责任公司清新县支行更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司清新县支行。2013年5月6日，中国银行业监督管理委员会清远监管分局以清银监复（2013）52号文批复，中国邮政储蓄银行股份有限公司清新县支行更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。由于中国邮政储蓄银行有限责任公司清新县支行于2012年7月10日更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司清新县支行，其权利义务并没有改变，而原中国邮政储蓄银行股份有限公司清新县支行现已变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行，其权利义务已由变更后的中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行享有和承担，故原告主体适格。原中国邮政储蓄银行有限责任公司清新县支行与被告冯金满、梁先桂、成志伟签订的《小额贷款联保协议书》及原中国邮政储蓄银行股份有限公司清新县支行与被告梁先桂签订的《小额联保借款合同》，是在自愿平等基础上签订，为双方的真实意思表示，并无违反法律法规的规定，应认定其合法有效，双方应按照协议书及合同的约定全面履行自己的义务。对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行提供的证据，本院均确认其具有真实性、合法性、关联性，具有证明效力。被告冯金满借款后，其与其他联保小组成员并未按合同约定还款，属违约行为，应承担违约责任。至2015年7月1日，被告冯金满仍欠原告借款45651.49元，利息13850.06元尚未归还的事实清楚，证据确凿，本院予以确认。原告请求判令被告冯金满归还所欠其借款及利息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持；根据《中华人民共和国最高人民法院关于适用婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本案被告冯金满与被告邓细妹系夫妻关系，被告冯金满的借款是发生在两被告的婚姻关系存续期间，故应认定被告冯金满所欠原告的上述借款及利息为夫妻共同债务，被告被告邓细妹应对被告冯金满所欠原告的借款及利息承担共同清偿责任。故原告要求判令被告邓细妹对被告冯金满的上述欠款承担共同清偿责任，合理合法，应予支持；被告梁先桂、成志伟作为联保小组成员，保证方式为连带责任保证，应对被告冯金满所欠原告的借款及利息承担连带保证责任。原告要求判令被告梁先桂、成志伟对被告冯金满的上述欠款承担连带保证责任，理由充分，应予支持；被告邓连娣、邓群英虽然不是联保小组成员之一，但明知其配偶作为借款的联保小组成员，仍在《小额贷款联保协议书》配偶栏签上名字，可视为其同意承担相应责任。因此，被告邓连娣应在其与被告梁先桂，被告邓群英应在其与被告成志伟的夫妻共同财产内对被告冯金满的上述借款及利息承担连带保证责任。被告冯金满、邓细妹、梁先桂、邓连娣、成志伟、邓群英经本院合法传唤，均没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，判决如下：
一、被告冯金满应在本判决生效之日起十日内偿还借款45651.49元及利息（至2015年7月1日止利息为13850.06元，自2015年7月2日起至还清借款日止，按照中国人民银行有关逾期贷款的利率计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行；
二、被告邓细妹应对被告冯金满所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行的上述借款及利息承担共同清偿责任；
三、被告梁先桂、成志伟应对被告冯金满所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行的上述借款及利息承担连带保证责任；
四、被告邓连娣应在其与被告梁先桂，被告邓群英应在其与被告成志伟的夫妻共同财产内对被告冯金满所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行的上述借款及利息承担连带保证责任。
本案受理费471元（已减半），由被告冯金满、邓细妹、梁先桂、邓连娣、成志伟、邓群英负担。此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行已预交，本院不作退回，由被告冯金满、邓细妹、梁先桂、邓连娣、成志伟、邓群英在履行上述判决时迳行付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 江景
二〇一五年九月十五日
书记员 胡翔
附法律条文：
一、《中华人民共和国民法通则》第四十四条：企业法人分立、合并或其他重要事项变更，应向登记机关登记并公告企业法人分立，合并后的权利义务由变更后的法人享有和承担
二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
三、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。