广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初1263号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山四路88号盛景三期A1幢（1座）首层四层15卡，组织机构代码668247505。
负责人：周素芳，行长。
委托代理人：熊睿、吴民杰，员工。
被告：贾浪，男，1971年2月2日出生，汉族，身份证住址四川省南部县。
被告：姜兵，男，1967年3月21日出生，汉族，身份证住址湖北省恩施市。
被告：廖晓成，男，1978年4月28日出生，汉族，身份证住址四川省南部县。
被告：文茵，女，1972年5月23日出生，汉族，身份证住址四川省南部县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行（以下简称邮储银行中山分行）诉被告贾浪、姜兵、廖晓成、文茵金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月20日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行中山分行因贾浪拖欠贷款本息不还,请求判令：1.解除邮储银行中山分行与贾浪的《小额贷款借款合同》；2.被告贾浪偿还贷款本金56006.14元，暂计至2015年3月17日的利息（含罚息）1784.91元，上述本息合计57791.05元，上述贷款实际利息（含罚息）以清偿日银行信贷系统数据为准；3.被告姜兵、廖晓成承担连带保证责任；4.被告文茵承担连带清偿责任；5.贾浪、姜兵、廖晓成、文茵承担全部诉讼费用。本案审理过程中，邮储银行中山分行称合同已到期，且贾浪在起诉后有还款，故撤销第1项诉讼请求，变更第2项诉讼请求中截至2016年5月24日，贾浪尚欠本金54006.11元，利息2902.61，罚息12729.44元，其他诉求不变。
被告贾浪、姜兵、廖晓成、文茵在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：2014年7月16日，邮储银行中山分行作为甲方与联保小组成员贾浪、姜兵、廖晓成作为共同乙方签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》约定：乙方成员共3人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组，从2014年7月16日起至2016年7月16日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过10万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过30万元内发放贷款,具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在前述约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利等。协议还约定了其他事项。
同日，邮储银行中山分行作为甲方与贾浪作为乙方签订《小额贷款借款合同》（合同编号：44021946114076690298）约定：乙方向甲方借款10万元用于购买纸板、胶水，贷款利率为固定年利率16.2%，期限自2014年7月至2015年7月；实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。乙方采用等额本息还款法偿还，每月等额归还贷款利息。还款日为放款日以后的对日。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息。协议还约定了其他事项。
当日，邮储银行中山分行依约向贾浪发放贷款，借据载明借款期限为2014年7月16日到2015年7月16日；个人贷款放款单载明还款日为5日。此后，贾浪从2014年8月5日开始未能按时还款，邮储银行中山分行经追讨无果，遂诉至本院，主张前述权利。截至2016年5月24日尚欠本金54006.11元、利息（含罚息）15632.05元。
另查：贾浪与文茵是夫妻关系，双方于1993年10月10日登记结婚。贾浪与邮储银行中山分行办理上述联保贷款手续时出示了其与文茵的结婚证。
本院认为：邮储银行中山分行与贾浪签订的《小额贷款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。邮储银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，贾浪应当全面履行还款义务，但其至从2014年8月5日开始未能按时足额还款，至庭审时借款已到期仍没有还款，已构成违约，应承担偿还借款本金及按合同约定支付利息（含罚息）的违约责任。关于贾浪拖欠的借款本息数额，有邮储银行中山分行提交的证据予以证明，贾浪、姜兵、廖晓成、文茵无到庭抗辩，亦未提供证据推翻，在此情况下，本院采信邮储银行中山分行的主张，予以认定。贾浪的上述债务发生在其与文茵婚姻关系存续期间，在贾浪、文茵未到庭应诉及抗辩的情况下，应按夫妻共同债务处理，故文茵对贾浪的上述债务与贾浪承担共同清偿责任。
邮储银行中山分行与贾浪、姜兵、廖晓成签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》中明确约定：贾浪、姜兵、廖晓成三人组成联保小组，各联保小组成员对其他成员在指定期限内、指定金额范围内的借款提供连带责任保证，并明确了保证期间和保证范围。该意思表示明确，没有歧义，是该协议书各方当事人的真实意思表示，协议书合法有效。贾浪所欠邮储银行中山分行的本案债务，属于姜兵、廖晓成提供的连带责任保证范围且尚在保证期间内，姜兵、廖晓成应对贾浪的本案债务承担连带清偿责任。姜兵、廖晓成承担保证责任后，有权向贾浪、文茵追偿。
综上，邮储银行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。贾浪、姜兵、廖晓成、文茵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：
一、被告贾浪、文茵于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行清偿贷款本金54006.11元及利息（含罚息）【利息（含罚息）暂计至2016年5月24日为15632.05元，之后至清偿之日止，以尚欠本金金额按年利率16.2%的1.3倍，即21.06%计算】。
二、被告姜兵、廖晓成对被告贾浪、文茵的上述债务承担连带清偿责任。被告姜兵、廖晓成承担保证责任后，有权向被告贾浪、文茵追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1245元,诉讼保全费620元,合计1865元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告贾浪、姜兵、廖晓成、文茵负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 郭卫洪
审 判 员 李静敏
人民陪审员 郭泳欣
二○二○一六年五月三十日
书 记 员 李泳瑜
李小穆