安徽省安庆市大观区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖0803刑初20号
公诉机关�徽省安庆市大观区人民检察院。
被告人朱某某，女，汉族，1989年10月4日出生于江西省浮梁县，中专文化程度,个体经营，现住安徽省安庆市怀宁县，户籍地江西省浮梁县。2016年11月26日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被安庆市公安局大观公安分局取保候审，2017年1月6被安庆市大观区人民检察院取保候审,2017年2月13被安庆市大观区人民法院取保候审。
辩护人汪小敏，安徽人人律师事务所律师。
安徽省安庆市大观区人民检察院以观检刑诉[2017]9号起诉书指控被告人朱某某犯信用卡诈骗罪，于2017年2月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年5月2日公开开庭审理了本案。安徽省安庆市大观区人民检察院指派检察员陈芳圆出庭支持公诉，被告人朱某某及其辩护人汪小敏到庭参加诉讼。2017年5月8日安庆市大观区人民法院因补充侦查需要建议本院延期审理，2017年5月23日本院恢复审理。本案现已审理终结。
安徽省安庆市大观区人民检察院指控，被告人朱某某恶意透支信用卡共计人民币399424.64元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定予以惩处。
被告人朱某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。辩护人辩称被告人朱某某不是明知自己没有还款能力而大量透支，也没有用于挥霍或其他非法用途，主观上没有非法占有的故意，而是资金周转困难，所以被告人朱某某不构成信用卡诈骗罪。即使被告人构成犯罪，但具有坦白情节，其家属已退清全部赃款并取得被害单位兴业银行安庆分行的谅解，请求对被告人朱某某免予刑事处罚。
经审理查明：2012年8月22日，被告人朱某某在兴业银行安庆分行（地址为安庆市大观区菱�南路238号）申请办理了卡号为62×××37的兴业通银联钻石信用卡一张，透支额度为40万元，用于消费透支。截止2015年12月18日，被告人朱某某持该信用卡透支消费欠款本金399424.64元。发卡银行通过电话、短信、信函多次催收后，朱某某超过三个月仍未归还。
2016年10月27日，安庆市公安局大观公安分局对朱某某上网追逃，2016年11月24日山东省郯城县公安机关在当地将朱某某抓获，并于2016年11月24日至2016年11月25日将其临时寄押于山东省临沂看守所。案发后朱某某家属代其偿还了被害单位兴业银行安庆分行人民币40万元，并获得被害单位的谅解。
上述事实，被告人朱某某在开庭审理过程中亦无异议，且有被害单位员工吴某某的陈述，证人朱某甲的证言以及公安机关的受案登记表、立案决定书，归案经过说明，临时羁押犯罪嫌疑人证明书，接受证据材料清�，身份证复印件、信用卡申请表，兴业银行催收记录，信用卡交易明细，情况说明、结清证明、谅解函，证明，在逃人员登记、撤销表，被告人的常住人口基本信息等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人朱某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡共计人民币399424.64元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人朱某某透支款项主要是借给他人购买车辆，虽经发卡银行多次催收仍无力还款，联系方式改变后亦未通知发卡银行，故辩护人辩称被告人没有非法占有故意的辩护意见不予采纳；辩护人辩称被告人归案后如实供述了自己的罪行，系坦白，且被告人家属已退清全部赃款并取得被害单位兴业银行安庆分行谅解的辩护意见与本院查明的事实相符，予以采纳，对被告人朱某某予以减轻处罚。鉴于被告人的犯罪情节和悔罪表�，并结合被告人所在社区的调查评估意见，依法对其适用缓刑。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十七条第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人朱某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在判决生效后五日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 程强根
�理审判员朱满贵
人民陪审员 黄小凤
二〇一七年六月二日
书 记 员 吴春青
附本案所适用的相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的�可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民检察院、最高人民法院关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。