福建省永安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）永民初字第2250号
原告王素琴，女，1967年8月31日出生，汉族，住址：永安市。
委托代理人管昌庆、陈凤清，福建顺隆律师事务所律师。
被告中国工商银行股份有限公司永安支行，住所地：永安市燕江中路396号，组织机构代码：85818835-8。
法定代表人陈燕声，行长。
委托代理人刘晏晶、田以东，该公司员工。
原告王素琴与被告中国工商银行股份有限公司永安支行储蓄存款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王素琴及其委托代理人陈凤清、被告的委托代理人刘晏晶、田以东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年6月，原告在被告处办理一张工商银行储蓄卡，卡号为6222081404000137521。2012年9月20日，原告发现该卡在2012年9月18日和2012年9月19日共被盗刷113760元，当即向永安市公安局经济犯罪侦查大队报案。2012年9月27日，被告出具《关于王素琴商友卡被盗刷问题的情况说明》，对原告银行卡被盗刷113760元的事实予以确认。后经永安市公安局经济犯罪侦查大队侦查发现，该卡被犯罪嫌疑人复制并于2012年9月18日和2012年9月19日用转帐和取现的方式在广西梧州市被取走113760元。原告认为，原告自2011年6月在被告处办理工商银行储蓄卡时起，双方的储蓄存款合同关系已成立生效，现因被告的交易机对复制的伪卡未能识别，直接导致原告帐户资金被盗取，被告未尽保障原告银行卡资金安全义务的行为已构成违约，被告应赔偿原告资金损失。请求判令：1、被告赔偿原告银行卡存款损失113760元及利息损失11077元，并继续赔偿利息损失直至判决确定的实际还款之日止；2、诉讼费用由被告承担。
被告辩称，一、原告提供的证据仅能认定原告卡内资金被转帐和支取，并未有公安司法机关对其现金是否属于被盗或是其他情形进行认定，在刑事案件未侦破前，本案的关键事实无法查明，因此在本案事实真伪不明的情况下，无法确定是否属于人民法院受理民事诉讼的范围；二、原告向被告申请开通商友卡并设置了私人密码，该密码具有私有性、唯一性、秘密性的特点，原告银行交易系统根据持卡人提供的正确密码，视为原告本人所为。即使取款行为非原告所为，根据结算账户管理协议中规定的“甲方应妥善保管账户介质、密码、印鉴、本人有效身份证件及有关业务凭证等，因甲方保管不善造成的损失由甲方自行承担”，也是原告对灵通卡和密码保管不善造成的后果。因此，根据密码发生的金融交易都是有效的，无论行为人是谁，无论是否造成原告资金损失，都应当由原告本人承担全部责任。被告对原告银行存款被取现和转帐没有任何过错，原告的诉讼请求缺乏事实和法律依据，请求人民法院依法驳回原告起诉或驳回原告诉讼请求。
经审理查明，2011年3月15日，原告王素琴向被告中国工商银行股份有限公司永安支行申请办理银行存蓄账户，被告为原告开户办理一张卡号为6222081404000137521的理财金账户商友卡。
2012年9月18日和2012年9月19日，涉案银行卡在广西梧州市被他人在ATM机上用转帐和取现的方式取走113760元。
2012年9月20日原告发现银行卡内资金被他人支取后立即向永安市公安局经济犯罪侦查大队报案，永安市公安局经济犯罪侦查大队予以立案，并向原告出具了编号为A3504812200002012090004的《接受刑事案件回执单》，载明：2012年9月20日我队接受害人王素琴报称，其于2011年6月份在工商银行永安支行办理了一张工商银行储蓄卡（卡号：6222081404000137521）；2012年9月20日，王素琴准备用该卡通过网银支付时，发现该卡在2012年9月18日和2012年9月19日共被盗刷了113760元。
2012年9月27日被告出具一份《关于王素琴商友卡被盗刷问题的情况说明》，载明：王素琴于9月20日发现其商友卡（卡号为6222081404000137521）被盗刷113760元，9月20日王素琴和我行已向永安市公安局经济犯罪侦查大队报案，目前永安市公安局经济犯罪侦查大队正在案件侦破过程中。
2013年1月30日永安市公安局经济犯罪侦查大队出具一份《证明》，载明：2012年9月20日我队接受害人王素琴报案称，其于2012年9月20日发现其银行卡在2012年9月18日和2012年9月19日共被盗刷了113760元，经侦查发现，该卡被犯罪嫌疑人复制并于2012年9月18日和2012年9月19日用转账和取现的方式在广西省梧州市被取走113760元。
另查明，原告王素琴系永安市巨鑫机械有限公司职员，在涉案银行卡于2012年9月18日和2012年9月19日在广西省梧州市被他人用转账和取现的方式被取走113760元期间，原告均在该公司上班。
上述事实，有原告提供的银行卡、理财金账户历史明细清单、网银交易记录、永安市公安局经济犯罪侦查大队接受刑事案件回执单、永安市公安局经济犯罪侦查大队证明、被告出具的《关于王素琴商友卡被盗刷问题的情况说明》、永安市巨鑫机械有限公司出具的证明，被告提供的个人客户业务申请书、个人银行结算账户管理协议，以及双方当事人的陈述等在案为凭，并经庭审质证、认证，可以采信。
本院认为，原告向被告申请办理银行卡，双方的储蓄存款合同关系即告成立，该合同合法有效，应受法律保护。本案银行卡原件在原告处，而其银行卡存款却在异地被他人在ATM机上用转帐和取现的方式支取，可以认定原告存款减少是因他人持伪造卡取走。被告作为专业的金融机构，保障客户账户内资金安全系其约定和法定的重要义务，其涵盖了对交易机具、交易场所等方面的管理，同时还应对包括对银行卡在内的各项软硬件设施及时更新升级，以最大限度防范银行卡使用过程中的安全漏洞，从而保证储户账户内资金安全。同时，原告作为持卡人，负有妥善保管自己的银行卡密码等义务。本案中，被告未能尽到保证储户账户内资金安全义务，已经构成违约，应对原告的资金损失承担相应赔偿责任。原告未能对银行卡密码尽妥善保管义务，亦应对资金损失承担相应责任。就目前而言，在银行ATM机正常情形下，银行向设有密码的银行卡持有人支付账户资金必须满足两个条件，即银行ATM机识别为真的银行卡，和银行ATM机识别为正确的银行卡密码。但相对而言，银行履行安全防范义务的条件优于持卡人所负妥善保管密码义务，故被告应对原告银行卡资金被他人取走的后果承担70%的主要责任；原告王素琴应对其银行卡资金被他人取走的后果承担30%的次要责任。被告还应按70%的比例赔偿原告相应存款减少所造成的利息损失。原告主张按照中国人民银行同期贷款年利率6.15%计算利息损失，符合法律规定，本院予以支持。本案为储蓄存款合同纠纷，原告作为合同一方依法享有就涉案纠纷向被告主张合同的权利，为此，被告关于在本案事实真伪不明的情况下无法确定是否属于人民法院受理民事诉讼的范围的抗辩理由，缺乏法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百二十条、《中华人民共和国商业银行法》第六条的规定，判决如下：
一、被告中国工商银行股份有限公司永安支行应于本判决生效后五日内一次性赔偿原告王素琴存款本金损失113760元的70%即79632元。
二、被告中国工商银行股份有限公司永安支行应于本判决生效后五日内一次性赔偿原告王素琴利息损失11077元的70%即7753.9元（从2012年9月19日算至2014年4月18日），并自2014年4月19日起继续按中国人民银行同期贷款基准年利率6.15%赔偿原告利息损失的70%至生效判决确定的履行期限届满之日止。
三、驳回原告王素琴的其他诉讼请求。
若被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2797元，减半收取1398.5元，由原告王素琴负担420元，被告中国工商银行股份有限公司永安支行负担978.5元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审判员 叶祖泉
二〇一四年七月十四日
书记员 朱巧瑛