福建省顺昌县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）顺民初字第418号
原告刘明栋，男，1969年1月23日出生。
被告郑秀英，女，1960年6月21日出生。
被告郑秀娟，女，1954年7月24日出生。
原告刘明栋与被告郑秀英、郑秀娟民间借贷纠纷一案，本院于2015年3月17日立案受理，依法由审判员刘小华适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘明栋，被告郑秀娟到庭参加诉讼；被告郑秀英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告刘明栋诉称，被告郑秀英于2013年5月6日、2013年10月27日以其子在杭州做生意为由两次向原告借款共计100000元，双方约定借款利息按3分计算，借款期限1年，被告郑秀娟为担保人。因被告借款理由正当，原告借款100000元给被告。被告付息数月后，从2014年7月开始就以种种理由拒付利息。为此，请求人民法院依法判令：被告郑秀英、郑秀娟共同偿还原告借款100000元及借款利息13146元（按同期法定年利率5.57%的4倍计算）；由被告承担本案诉讼费用。
被告郑秀英未作答辩。
被告郑秀娟辩称，为被告郑秀英担保向原告借款100000元是事实；经与被告郑秀英核实，两笔借款有7个月利息未付是事实。如果不是被告郑秀英生病，这笔钱被告郑秀英会偿还的。被告郑秀娟作为保证人无力偿还借款，是否承担保证责任由人民法院依法判决。
经审理查明，2013年，被告郑秀英因资金周转需要两次向原告借款，其中：
1、2013年5月6日，被告郑秀英向原告借款50000元，并出具《借条》一张。双方约定借款期限一年；借款利息按月息3分计算，先付息6个月，第9个月付息一次，年未付息一次，被告承诺借款不用于非法目的，否则自负法律责任。被告郑秀娟自愿为被告郑秀英该笔借款提供担保。当日原告收取了被告6个月的借款利息共计9000元，该笔借款被告付息至2014年8月6日止。
2、2013年10月27日，被告郑秀英向原告借款50000元，并出具《借条》一张。双方约定借款期限一年，借款利息按月息3计算，被告郑秀娟自愿为被告郑秀英该笔借款提供担保。该笔借款被告付息至2014年7月27日止。
另查，2013年5月6日、2013年10月27日，中国人民银行发布的金融机构人民币一年期贷款基准年利率为6.00%。
上述事实，有原告提供的被告郑秀英、郑秀娟出具的《借条》及原告刘明栋、被告郑秀娟在庭审中的陈述等证据证实，并经庭审质证、认证，可以认定。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告郑秀英因资金周转需要向原告借款，双方当事人之间为此形成了民间借贷的民事法律关系。
结合原告所举的2013年5月6日《借条》及庭审查实，原告在出借该笔50000元借款本金时预先收取六个月借款利息9000元。原告预先收取利息的行为应认定为原告将利息预先从借款本金中扣除，故该笔借款实际借款数额应为50000元-9000元=41000元。现该笔借款已逾期，被告郑秀英逾期未还已违约，应当承担相应的违约责任。由于原告预先扣除的借款利息已从借款本金中扣除，故被告实际尚欠原告该笔借款利息起算时间应往前推六个月，即从2014年2月7日开始计算。为此，本院对原告要求被告郑秀英偿还该笔借款41000元借款本金及从2014年2月7日起计付相应借款利息的诉讼请求予以支持；对原告要求被告偿还该笔借款本息超过前述部分的诉讼请求不予支持。被告郑秀娟自愿为被告郑秀英该笔借款提供担保，但原、被告双方在《借条》中未约定保证人的保证方式及保证期间，故依法被告郑秀娟的保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。因该笔借款至2014年5月6日履行期限届满，而原告未在该笔借款履行期限届满之起六个月内要求保证人承担保证责任，故被告郑秀娟作为保证人免除保证责任。
原告于2013年10月27日出借给被告郑秀英的50000元借款现已逾期，被告郑秀英逾期未偿还已违约，应承担相应的违约责任，故本院对原告要求被告郑秀英偿还该笔借款50000元及从2014年7月28日起计付相应利息的诉讼请求予以支持。被告郑秀娟为被告郑秀英该笔借款提供担保，但原、被告双方在《借条》亦未约定保证人的保证方式及保证期间，故依法被告郑秀娟的保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月，由于被告郑秀娟为该笔借款提供担保的保证期间未逾期，故被告郑秀娟应对被告郑秀英偿还原告该笔借款本息承担连带责任保证。被告郑秀娟在承担保证责任后，有权向被告郑秀英追偿。
原告在诉求中主张被告未付利息按年利率5.75%的四倍计付，经本院审查未超过同期人民银行贷款基准利率（年利率6.00%）的四倍，故依法予以保护。
被告郑秀英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保》第十九条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑秀英应于本判决生效之日起七日内一次性偿还原告刘明栋借款本金91000元及利息（其中2013年5月6日的41000元借款从2014年2月7日起，2013年10月27日的50000元借款从2014年7月28日起，均按年利率5.75%的四倍计付利息至本判决确定的还款之日止）。
二、被告郑秀娟对本判决第一项中被告郑秀英偿还原告刘明栋2013年10月27日的50000元借款本息承担连带清偿责任；被告郑秀娟在承担保证后，有权向被告郑秀英追偿。
三、驳回原告刘明栋的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2568元，适用简易程序审理减半收取1284元，由原告刘明栋负担102元，被告郑秀英、郑秀娟共同负担1182元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审判员 刘小华
二〇一五年四月二十八日
书记员 林 超
本案依据的主要法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第6条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。