江西省南昌市西湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0103民初1828号
原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市西湖区子安路88号招商银行南昌分行零售信贷部。
负责人：陈磊，该行行长。
委托代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师。
委托代理人：杨云，江西文澜律师事务所律师。
被告：龚捩玲，女，1965年11月16日生，汉族，住江西省南昌市东湖区。
原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称招商银行南昌分行）诉被告龚捩玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行南昌分行的委托代理人周宏伟到庭参加诉讼。被告龚捩玲经本院依法传唤均未到庭。本案现已审理终结。
原告招商银行南昌分行诉称：在2011年5月5日，原告与被告龚捩玲签署了《个人购房借款及担保合同》，约定：1、就被告龚捩玲购买南昌中溢置业有限公司开发的青山湖区湖滨东路1269号青山湖香溢花城二区51栋2单元1204室房屋，原告提供51万元房屋按揭贷款；2、借款期限为240个月，从2011年5月5日到2031年5月5日；3、借款利率为年利率6.8%，按照固定日每年的1月1日中国人民银行调整的贷款利率进行调整。未按期归还借款本息的按合同利率加收50%作为罚息，并就不能按时支付的利息按照罚息利率计算复息；3、贷款归还方式为按月结息、按月还本、等额本息的方式；4、对借款，被告同意用购买的房屋进行抵押担保，担保的范围为借款本金、利息、罚息、复息及原告追索债权产生的律师费等费用。原告在2011年5月5日提供借款51万元给被告，并支付至指定的出售人南昌中溢置业有限公司账户。上述被告购买的房屋已办理产权证，并于2014年4月3日在南昌市房管局办理抵押登记。发放贷款后，被告前期能够按照约定还款，但从2015年3月拖欠支付按揭款本息至今，截止至2016年3月21日，该笔贷款欠本金457141.84元；欠利息29757.17元。被告龚捩玲因购买江西恒茂房地产开发有限公司开发的恒茂梦时代国际广场2栋写字楼1611室房屋向原告申请按揭贷款，2013年7月4日，原告与被告龚捩玲签署了《个人购房借款及担保合同》，约定：1、就被告龚捩玲购买青山湖区北京东路398号恒茂梦时代国际广场2栋写字楼1611室房屋，原告提供40万元房屋按揭贷款；2、借款期限为120个月，从2013年7月4日到2023年7月4日；3、借款利率为年利率7.205%，按照固定日每年的1月1日中国人民银行调整的贷款利率进行调整。未按期归还借款本息的按合同利率加收50%作为罚息，并就不能按时支付的利息按照罚息利率计算复息；3、贷款归还方式为按月结息、按月还本、等额本息的方式；4、对借款，被告同意用购买的房屋进行抵押担保，担保的范围为借款本金、利息、罚息、复息及原告追索债权产生的律师费等费用。原告在2013年7月4日提供借款40万元给被告，并支付至指定的出售人江西恒茂房地产开发有限公司账户。上述被告购买的房屋已办理产权证，并于2015年5月2日在南昌市房管局办理抵押登记。发放贷款后，被告前期能够按照约定还款，但从2015年6月拖欠支付按揭款本息至今，截止至2016年3月21日，该笔贷款欠本金351441.12；欠利息25613.83元。被告龚捩玲与原告在2014年3月10日签订了《个人授信协议》，约定：1、原告向被告龚捩玲提供252万元可循环授信额度；2、授信期从2014年3月10日至2019年3月10日。并在2014年3月10日签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告同意用南昌县上海庄园100号718栋02室共一套房屋就252万元银行授信产生的债务行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金252万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。南昌县房管局在2014年3月10日办理他项登记。在2014年3月10日，原告与被告龚捩玲签订了《个人贷款借款合同》，约定：1、原告提供252万流动资金周转借款给被告；2、借款期限从2014年3月19日至2015年3月19日止，3、借款利率为年7.56%固定利率；4、还款方式为按月结息，到期还本，逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。原告分别在2014年3月19日提供借款252万元给被告，该借款到期后，逾期归还本息，截止至2016年3月21日欠本金2411081.29元，拖欠利息为270169.91元。被告上述逾期归还按借款及借款本息的行为，根据双方《个人购房借款及担保合同》的约定，属于被告的违约情形，原告有权终止借款合同要求被告提前归还借款本息，有权请求对抵押物进行拍卖、变卖等多种违约救济措施。原告为维护合法权益，遂根据法律规定向贵院提起民事诉讼，恳请贵院予以支持如前诉请。请求判决：：1、判令解除原告与被告龚捩玲签订的合同编号为791084027486号《个人购房借款及担保合同》、编号为791084003673《个人购房借款及担保合同》和编号为8140218722001号《个人授信协议》；
2、判令被告龚捩玲立即向原告归还借款本金3219664.25元及支付利息、罚息、付息325540.91元（暂计算至2016年3月21日，此后利息、罚息、付息按照《个人购房借款及担保合同》约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权产生的费用6万元，总共金额为3605205.16元；3、判决对被告龚捩林提供的抵押物（抵押物信息：1、龚捩玲所有的位于青山湖区北京东路398号恒茂梦时代国际广场2栋写字楼1611室（第6层），产权证：洪房权证青山湖区字第××号）共计1套依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金40万元及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿；判决对被告龚捩玲的抵押物（抵押物信息：龚捩玲所有的位于青山湖区湖滨东路1269号青山湖香溢花城二区51栋2单元1204室（第12层），产权证：洪房权证青山湖区字第××号）共计1套依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金51万元及相应利息、实现债权的费用范围内有限受偿；判决对被告龚捩玲的抵押物（抵押物信息：龚捩玲所有的位于南昌县上海庄园100号718栋02室（16层），产权证证：南房权证莲塘镇字第××号）共计1套依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金252万元及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿；
原告提交了如下证据：
证据一、原告营业执照及机构代码证及被告龚捩玲身份证及结婚证复印件各一份，证明原告及被告的民事主体身份；
证据二、被告与南昌中溢置业有限公司签订的《购房合同》、原告与被告龚捩玲在2011年5月5日签署编号791084003673号的《个人购房借款及担保合同》、《借款借据》、《他项权证》和被告与江西恒茂房地产开发有限公司签订的《购房合同》、原告与被告龚捩玲在2013年7月4日签署编号791084027486号的《个人购房借款及担保合同》、《借款借据》、《他项权证》各一份，证明：就被告龚捩玲购买南昌中溢置业有限公司开发的青山湖区湖滨东路1269号青山湖香溢花城二区51栋2单元1204室房屋，原告提供51万元房屋按揭贷款，原告已经提供51万元借款给被告，该按揭房屋已经办理房产抵押登记；就被告龚捩玲购买青山湖区北京东路398号恒茂梦时代国际广场2栋写字楼1611室房屋，原告提供40万元房屋按揭贷款，原告已经提供40万元借款给被告，该按揭房屋已经办理房产抵押登记；
证据三、被告龚捩玲与原告在2014年3月10日签订编号为8140218722001《个人授信协议》一份，证明：原告向被告龚捩玲提供252万元可循环使用流动资金借款授信额度；
证据四、原告与被告在2014年3月10日签订了编号为8140218722001《个人授信最高额抵押合同》以及《他项权证》各一份，证明：就252万元的流动资金授信，被告用南昌县上海庄园100号718栋02室房屋进行最高额抵押担保。抵押并约定抵押担保范围为授信贷款本金及利息及罚息及复息及违约金及损害赔偿金及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费及仲裁费及执行费及律师费及公告费及送达费及差旅费等）。抵押经房管局抵押登记，依法成立
证据五、原告与被告龚捩玲在2014年3月10日签订编号为8140218722001的《个人贷款借款合同》以及《借款借据》各一份，证明：原告同意提供252万元流动资金借款给被告，原告在2014年3月19日提供252万元借款给被告；
证据六、被告龚捩玲三笔贷款截止到2016年8月30日的欠本金及利息清单各一份，证明：对51万元的贷款截止至2016年8月30日欠本金为457141.84万元，欠利息为41224.71元；对40万元的贷款截止至2016年8月30日欠本金为351441.12万元，欠利息为35820126元；对252万元流动资金贷款截止至2016年8月30日欠本金为2411081.29万元，欠利息为393232.67元。
被告龚捩玲未出庭答辩也未提交证据。
经审理查明：2011年5月5日，原告招商银行南昌分行与被告龚捩玲签订了编号为791084003673号《个人购房借款及担保合同》，协议约定：1、贷款金额51万元；2、期限为240个月，即从2011年5月5日至2031年5月5日止；3、被告南昌市青山湖区湖滨东路1269号青山湖香溢花城二区51栋2单元1204室（第12层）房屋向原告申请购买按揭贷款；4、利率以定价日适用的中国人民银行公布的壹年金融机构人民币贷款基准利率6.8%。其中38.1.3约定，借款人未按本合同约定超过三个月还本或付息的，贷款人有权提前收回发放贷款并要求被告支付相关费用；5、南昌中溢置业有限公司上述债务承担连带责任保证，保证范围包括不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、律师费等费用。并于2014年4月3日办理了他项权证。原告依约于当日向被告发放贷款51万元，可被告自从2015年3月份不按期偿还借款本息，直至2015年8月30日被告尚欠原告借款本金为457141.84元及利息41224.71元。
2013年7月4日，原告招商银行南昌分行与被告龚捩玲签订了编号为791084027486号《个人购房借款及担保合同》，协议约定：1、贷款金额40万元；2、期限为120个月，即从2013年7月4日至2023年7月4日止；3、被告南昌市青山湖区北京东路398号恒茂梦时代国际广场2栋写字楼1611室（第16层）房屋向原告申请购买按揭贷款；4、利率以定价日适用的中国人民银行公布的壹年金融机构人民币贷款基准利率7.205%。其中38.1.3约定，借款人未按本合同约定超过三个月还本或付息的，贷款人有权提前收回发放贷款并要求被告支付相关费用；5、江西恒茂房地产开发有限公司上述债务承担连带责任保证，保证范围包括不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、律师费等费用。并于2015年2月5日办理了他项权证。原告依约于当日向被告发放贷款40万元，可被告自从2015年6月份不按期偿还借款本息，直至2015年8月30日被告尚欠原告借款本金为351441.12元及利息35820.26元。
2014年3月10日，原告招商银行南昌分行与被告龚捩玲签订了编号为8140218722001的《个人授信协议》，协议约定：1、原告招商银行南昌分行向被告龚捩玲提供人民币252万元整的授信额度。该授信额度为可循环；2、授信期限为60个月，即从2014年3月10日起到2019年3月10日止。同日，原告招商银行南昌分行与被告龚捩玲签订了编号为8140218722001的《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告龚捩玲就上述252万元授信产生的欠款同意用其所有的南昌市南昌县上海庄园路100号718栋02室房屋进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等，并于当日办理了他项权证登记手续。之后，原告与被告龚捩玲于2014年3月10日签订《个人贷款借款合同》，约定：1、原告提供252万流动资金周转借款给被告；2、借款期限为12个月（从2014年3月19日至2015年3月19日止）；3、借款利率为年7.56%，每月付息扣款日为每月15日，并执行按月结息到期还本。逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息；4、被告未按约还本或付息的，则原告有权提前收回借款本息并要求支付相关费用以及有权请求法院依法拍卖、变卖抵押物。上述合同签订后，原告于2014年3月19日发放贷款252万元。然而，被告自借款到期后，拒不归还借款本息，已构成违约，并截止2016年8月30日被告尚欠原告本金2411081.29元，利息、罚息、复息393232.67元，原告为此诉至本院。
再查明，被告龚捩玲于2011年4月5日与南昌中溢置业有限公司签订了《南昌市商品房买卖合同》、于2013年6月25日与江西恒茂房地产开发有限公司青山湖分公司签订了《南昌市商品房买卖合同》。
上述事实，有原告的陈述及原告提交的证据所证实。
本院认为，原告招商银行南昌分行与被告签订的《个人购房借款及担保合同》、《个人授信协议》、《最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告龚捩玲向原告招商银行南昌分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告龚捩玲归还借款并支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截止2016年8月30日，被告龚捩玲尚欠借款本金3219664.25元，利息、罚息、复息470277.64元，本院予以确认。原告要求解除与被告的个人购房借款及担保合同、授信协议，符合法律规定，本院予以支持。原告要求处置被告龚捩玲的抵押物，优先受偿，依法有据，本院予以支持。原告要求被告承担律师代理费，因原告并没有提供相关证据予以佐证实际支付，故对此本院不予支持。被告龚捩玲经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告龚捩玲于2011年5月35日签订的编号为791084003673号《个人购房借款及担保合同》、于2013年7月4日签订的编号为791084027486号《个人购房借款及担保合同》、于2014年3月10日签订的编号为8140218722001号《个人授信协议》；
二、被告龚捩玲于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金3219664.25元及利息、罚息、复息（截止2016年8月30日为470277.64元，自2016年8月31日起至给付借款之日止，按协议约定计付）；
三、若被告龚捩玲未按期履行上述第二项付款义务，则拍卖、变卖被告龚捩玲所有的位于南昌市青山湖区湖滨东路1269号青山湖香溢花城二区51栋2单元1204室（第12层）房屋，所得价款由招商银行股份有限公司南昌分行在借款51万元本息内优先受偿；拍卖、变卖被告龚捩玲所有的位于南昌市青山湖区北京东路398号恒茂梦时代国际广场2栋写字楼1611室（第16层）房屋，所得价款由原告招商银行股份有限公司南昌分行在借款40万元本息内优先受偿；拍卖、变卖被告龚捩玲所有的位于南昌市南昌县上海庄园路100号718栋02室房屋，所得价款由原告招商银行股份有限公司南昌分行在借款252万元本息内优先受偿；
四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案由原告预交的案件受理费35640元、诉前保全费5000元，共计40640元，由被告龚捩玲承担，限随上述款一并偿付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。
本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。
审 判 长 陈 志 强
人民陪审员 蔡 靓 靓
人民陪审员 史隆铃玲
二〇一六年九月八日
书 记 员 殷 雯