广西壮族自治区临桂县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）临民初字第451号原告广西X××公司。住所地：临桂县临桂镇金水路1号。组织机构代码证号：××。法定代表人陈X，董事长。委托代理人苏X××，广西X××公司资产风险管理部副经理。委托代理人文X××，广西X××公司X××支行副行长。被告诸葛X××。被告林X××。被告廖X××。委托代理人邓X××，广西X××律师事务所律师。被告刘X××。原告广西X××公司与被告诸葛X××、林X××、廖X××、刘X××金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员石剑独任审判，于2015年4月10日公开开庭进行了审理。书记员田孟丝担任记录。原告的委托代理人苏X××、文X××、被告诸葛X××、被告廖X××的委托代理人邓X××到庭参加诉讼，被告刘X××、林X××经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广西X××公司诉称：2013年4月27日被告诸葛X××因种植苗木资金不足向原告广西X××公司（原名：广西X××银行）下属X××支行借款人民币85万元整，并以被告廖X××所有的房屋坐落：桂林X××街开发区“X××市场”X××号（房产证号：X××县房权证XX镇字第××号，土地证号：X××014国用（2007）第X××号）、刘X××所有的房屋坐落：桂林桂北X××城X××号（房产证号：X××县房权证定江镇字第××号，土地证号：X××06国用（2010）第X××号）房地产作抵押，双方签订了《个人借款合同》（合同编号：X××）及《抵押担保合同》（合同编号：X××），合同约定：借款金额85万元整，借款用途种植苗木，借款期限自2013年4月27日起至2016年4月22日止，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率6.15%，上浮40%，执行利率8.61%，借款采取立即生效方式调整利率。还款方式：按月结息，分期还本。分期还本计划为2014年4月22日偿还贷款本金10万元，2015年4月22日偿还贷款本金15万元，2016年4月22日偿还贷款本金60万元。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。贷款发放后，借款人未按合同约定按时足额归还贷款本息，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，担保人也未履行担保义务。被告林X××系被告诸葛X××配偶，该笔贷款系夫妻关系存续期间的债务，被告林X××应承担连带清偿责任。被告的不履行还款义务，严重影响原告的正常经营。原告为维护原告自己的合法权益，向法院提起诉讼，请求：1、请求法院依法判令解除原告与被告签订的《个人借款合同》（合同编号：X××）及《抵押担保合同》（合同编号：X××）；2、请求法院依法判令被告诸葛X××、林X××归还所欠原告贷款本金85万元整及利息81229.86元（上述利息算至2015年3月12日止，2015年3月13日至贷款结清之日的利息按合同约定计收）。庭审中变更诉请“利息81229.86元（上述利息算至2015年3月12日止，2015年3月13日至贷款结清之日的利息按合同约定计收）。”为“利息81822.23元。（上述利息算至2015年4月8日止，2015年4月9日至贷款本金结清期间的利息按合同约定另计）。”按合同另计；3、请求法院依法拍卖或者变卖被告廖X××、刘X××用作借款抵押的房地产，所得款项原告享有优先受偿权；4、本案诉讼费用及实现债权费用全部由被告承担。原告广西X××公司为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供下列证据材料：证据1、借款申请报告和证据2借款申请书（表格式），证明被告诸葛X××因种植苗木资金不足向原告借款人民币85万元整。证据3借款抵（质）押承诺书、证据4房地产抵押物清单、证据5房屋所有权证、证据6土地使用权证及证据7他项权证，证明1、用以抵押被告廖X××所有的房屋坐落：桂林X××街开发区“X××市场”X××号，房产证号：X××县房权证XX镇字第××号，土地证号：X××014国用（2007）第X××号）刘X××所有的房屋坐落：桂林桂北X××城X××号，房产证号：X××县房权证定江镇字第××号，土地证号：X××06国用（2010）第X××号）。2、被告廖X××、刘X××承诺以该房地产为被告诸葛X××向原告借款的85万元作作抵押担保。3、该笔贷款的抵押物依法在X××县房地产管理所办理了抵押登记手续，原告享有抵押物的优先受偿权。证据8《个人借款合同》（合同编号：X××）及《抵押担保合同》（合同编号：X××），证明双方签订了《个人借款合同》（合同编号：X××）及《抵押担保合同》（合同编号：X××），合同约定：借款金额85万元整，借款用途种植苗木，借款期限自2013年4月27日起至2016年4月22日止，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率6.15%，上浮40%，执行利率8.61%，借款采取立即生效方式调整利率。还款方式：按月结息，分期还本。分期还本计划为2014年4月22日偿还贷款本金10万元，2015年4月22日偿还贷款本金15万元，2016年4月22日偿还贷款本金60万元。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。被告应按时足额归还贷款本息。证据9广西X××银行借款借据、活期存款历史明细，证明原告依约向被告发放贷款85万元。履行了合同义务。证据10居民身份证及结婚证，证明被告诸葛X××、林X××的身份证明及夫妻关系，被告林X××系被告诸葛X××配偶，该笔贷款系夫妻关系存续期间的债务，被告林X××应承担连带清偿责任。被告廖X××、刘X××身份证明。证据11贷款还款明细登记薄，证明证明被告未按合同约定按月结息，分期还本义务，多次催收都未履行合同约定。1月26日，我方通知诸葛X××欠款本金及利息，在诸葛X××仍然不还款。被告诸葛X××辩称，希望能够和原告和解。被告廖X××辩称，1、原告要求解除两个合同的条件未成立，被告诸葛X××没有按时还贷，但数额不达到解除合同的要求。2、我方愿意先偿还2个月的利息。对原告提出的证据无异议。被告诸葛X××、廖X××没有证据向法院提供。经过开庭质证，被告诸葛X××对原告提供的证据1-11的证据的真实性无异议，均认可。被告廖X××对原告提供的证据8《个人借款合同》第10条第10.5项，借款人未达到3期未归还利息，借款人只有一期未归还，故未达到解除合同的条件。对证据11催款通知书，只能证明原告发出了，但不能证明廖X××已经收到该通知书，并且廖X××没有收到该份催收通知书。对证据1-7，9、10的真实性无异议。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告刘X××、林X××经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。综合双方举证和质证，本院认证如下：对于双方确认的证据及事实，本院予以采信，作为定案的依据。经审理查明，2013年4月27日被告诸葛X××因种植苗木资金不足向原告广西X××公司（原名：广西X××银行）下属X××支行借款人民币85万元整，并以被告廖X××所有的房屋坐落：桂林X××街开发区“X××市场”X××号（房产证号：X××县房权证XX镇字第××号，土地证号：X××014国用（2007）第X××号）、刘X××所有的房屋坐落：桂林桂北X××城X××号（房产证号：X××县房权证定江镇字第××号，土地证号：X××06国用（2010）第X××号）房地产作抵押，双方签订了《个人借款合同》（合同编号：X××）及《抵押担保合同》（合同编号：X××，并于2013年4月26日到X××县房产管理所办理了X××县房他证X××镇字第20130773号《房屋他项权证》，《最高额个人借款合同》约定：借款金额85万元整，借款用途种植苗木，借款期限自2013年4月27日起至2016年4月22日止，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率6.15%，上浮40%，执行利率8.61%，借款采取立即生效方式调整利率，还款方式：按月结息，分期还本，分期还本计划为2014年4月22日偿还贷款本金10万元，2015年4月22日偿还贷款本金15万元，2016年4月22日偿还贷款本金60万元，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，同时约定，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；2013年4月27日，原告将借款本金85万元转入被告诸葛X××的帐户内，借款发放后，被告诸葛X××未按约定的2014年4月22日归还借款本金10万元，2015年4月22日归还借款本金15万元；截止2015年3月12日止尚欠借款利息81822.23元，未结付原告；2015年1月26日，原告分别向被告诸葛X××、林交姣、廖X××、刘X××发送《贷款到期通知书》，通知：根据借款合同（协议）及项下X××号借款借据，诸葛X××（借款人）向我行借款本金（大写）捌拾伍万元及相应利息将分别于2014年4月有22日到期10万元整；2015年4月22日到期15万元；2016年4月22日到期60万元。该笔贷款由贵方提供担保，本行已于2015年1月8日向你正式送达催款通知书，由于你不予答复，严重侵害了我行权益，现我行根据相关法律规定及合同相关约定，正式向你通知：提前解除合同，同时要求贵方接到通知后按担保合同约定履行担保义务。2015年2月18日，原告又向被告诸葛X××发生《贷款催收通知书》，在庭审过程中，被告于2015年3月30日还款5000元，截至2015年4月8日止，被告尚欠原告借款本金85万元，利息81822.23元，（2015年4月9日以后的利息按合同约定计）。原告为维护自己的合法权益，向本院提起诉讼。另查明，被告诸葛X××、林X××系夫妻关系，该笔贷款系夫妻关系存续期间的债务，被告林X××亦明知该笔借款的用途和存在。原告的前身广西X××银行，2014年6月27日经中国银监会广西监管局批准变更为广西X××公司，批准文号为：中国银监会广西监管局桂银监复（2014）X××号。原广西X××银行（包括所辖的分支机构）的债权债务由变更后的广西X××公司全部承继。本院认为：原告广西X××公司下属X××支行与诸葛X××在自愿、协商一致的基础上签订了《个人借款合同》（合同编号：X××），合同确定了原、被告的权利、义务，合同内容反映了双方当事人的真实意思，属有效合同，双方当事人应恪守履行合同条款。依照合同的约定，原告已于2013年4月27日，将85万元汇至被告诸葛X××指定的账户，履行了合同约定的义务。借款发放后，被告诸葛X××没有按约定的期限归还原告借款本金及利息，且经原告多次催收亦未果，担保人亦未履行担保义务，四被告的行为已构成根本性违约，故原告诉请解除与被告签订的《最高额个人借款合同》，《最高额抵押担保合同》的请求，本院予以支持。被告林X××与被告诸葛X××系夫妻关系，该笔贷款系夫妻关系存续期间的债务，且被告林X××亦明知该笔借款的用途及存在，故被告林X××依法应对该笔借款本息应承担共同清偿的责任，截至2015年4月9日止被告欠原告借款本金85万元利息81822.23元（上述利息算至2015年4月8日止，2015年4月9日至贷款本金结清期间的利息按合同约定另计），故原告提出要求被告诸葛X××、林X××归还借款本息的主张，证据确凿，理由充分，本院予以支持；被告廖X××、刘X××是该笔借款的抵押担保人，并与原告下属X××支行签订一份《最高额抵押担保合同》（合同编号：X××），被告廖X××以其名下所有的房屋坐落：桂林X××街开发区“X××市场”X××号（房产证号：X××县房权证XX镇字第××号，土地证号：X××014国用（2007）第X××号）、刘X××以其名下所有的房屋坐落：桂林桂北X××城X××号（房产证号：X××县房权证定江镇字第××号，土地证号：X××06国用（2010）第X××号）房地产作抵押担保物，并到房管部门办理了抵押手续，该合同是在自愿、协商一致的基础上签订的，属合法有效合同，被告廖X××、刘X××未按合同约定履行担保义务，原告以书面进行催收，被告未履行合同约定的义务，原告诉请在拍卖或者变卖被告诸葛X××、林X××用作借款抵押的房地产，所得款项原告享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。被告廖X××辩称被告诸葛X××未按时归还借款数额不达到解除合同的条件，理由不充分，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广西X××公司与被告诸葛X××签订的《个人借款合同》（合同编号：X××）；解除原告广西X××公司与被告廖X××、刘X××签订的《抵押担保合同》（合同编号：X××）；被告诸葛X××、林X××归还原告广西临桂农村商业银行股份有限公司借款本金850000元及利息81822.23元。（上述利息算至2015年4月8日止，2015年4月9日至贷款本金结清期间的利息按合同约定利率计算至还清借款之日止另计）；原告广西X××公司对被告廖X××名下所有的房屋坐落：桂林X××街开发区“X××市场”X××号（房产证号：X××县房权证XX镇字第××号，土地证号：X××014国用（2007）第X××号）、刘X××名下所有的房屋坐落：桂林桂北X××城X××号（房产证号：X××县房权证定江镇字第××号，土地证号：X××06国用（2010）第X××号）房地产原告享有优先受偿权。案件受理费13112元，依法减半收取6556元，由被告诸葛X××、林X××、廖X××、刘X××负担。上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数和代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费13112元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审判员石剑二〇一五年六月八日书记员田孟丝第1页共10页