广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛顺法容民初字第763号
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行，住所地广东省佛山市。
负责人曾庆辉。
委托代理人胡秋亮，该公司员工。
委托代理人侯德欣，该公司员工。
被告梁莲芬，女，汉族，住广东省佛山市。
被告关建新，男，汉族，住广东省佛山市。
被告广东高骏实业投资集团有限公司，住所地广东省佛山市。
法定代表人吴桂全。
委托代理人李佩谊，该公司员工。
被告佛山市顺德区德胜开发建设公司，住所地广东省佛山市。
负责人李俊峰。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行（以下简称农商银行容桂支行）诉被告梁莲芬、关建新、广东高骏实业投资集团有限公司（以下简称高骏公司）、佛山市顺德区德胜开发建设公司（以下简称德胜公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月14日受理后，依法由审判员陈威适用简易程序独任审判，于2014年5月14日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告农商银行容桂支行的委托代理人胡秋亮，被告高骏公司的委托代理人李佩谊到庭参加了诉讼，被告梁莲芬、关建新、德胜公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告梁莲芬因购地建房需要于2012年5月29日向原告借款2400000元，到期日至2024年8月4日。该借款约定以佛山市顺德区容桂小黄圃骏景花园C区A5号地作抵押担保，但因当时政策问题未办理土地抵押登记备案手续，并由被告高骏公司、德胜公司提供保证担保。贷款发放后，借款人没有按合同规定每月按时供款，经了解，借款人因经营不善，已无力归还贷款，截止2014年3月31日，已累计拖欠供款2期，欠供本息30910.19元。此外，被告梁莲芬、关建新系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间。原“佛山市顺德区农村信用合作联社容桂信用社”于2009年12月28日变更为“佛山顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行”，又于2012年11月7日变更为“广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行”。因此涉案债务由原告承接。为此，原告起诉要求：一、提前解除原、被告签订的编号为“顺信（1661）房借字2004第380022号”《个人住房担保借款合同》；二、被告梁莲芬、关建新偿还我行上述合同项下贷款本息合计1280910.19元，其中本金1270000元，利息10910.19元（包含罚息，其中已到期本金20000元。利息10910.19元，暂计至2014年3月31日，以后利息计算至全部贷款实际清偿日为止）；三、被告广东高骏实业投资集团有限公司、佛山市顺德区德胜开发建设公司对上述债务承担连带清偿责任；四、四被告承担本案的诉讼费用。
被告高骏公司辩称，对原告的诉请没有异议，但被告高骏公司只承担担保责任，被告高骏公司不是实际的借款人。
原告在诉讼中提供证据以及被告高骏公司质证意见：
1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、核准变更通知书复印件各一份、负责人身份证明原件一份，证明原告的诉讼主体资格。
2.被告梁莲芬、关建新的身份证、户口本、结婚证复印件各一份、被告高骏公司、德胜公司的企业资料查询打印件各一份、被告高骏公司的企业机读档案变更登记资料复印件两份，证明四被告的诉讼主体资格。
3.借款申请书、借款借据、个人住房担保借款合同原件各一份，证明原告与被告梁莲芬、关建新之间的借款关系，被告高骏公司、德胜公司为上述借款提供连带担保。
4.贷款账户资料原件一份，证明被告梁莲芬、关建新从2014年2月21日起未能按合同约定归还借款。
被告高骏公司质证意见：对证据1-4均没有异议。
被告梁莲芬、关建新、德胜公司在诉讼中既没有答辩，也没有提供证据。
本院依法向被告梁莲芬、关建新、德胜公司送达起诉状副本和开庭传票，但被告梁莲芬、关建新、德胜公司既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为其自动放弃抗辩和质证的权利。原告提供的证据均真实合法，与本案有关联性，本院予以采信。
经审理查明，被告梁莲芬与关建新系夫妻关系。2004年6月，被告梁莲芬向原告申请个人住房担保借款。2004年7月15日，原告作为贷款人，被告梁莲芬作为借款人，被告高骏公司、德胜公司作为担保人，四方签订一份《个人住房担保借款合同》。合同约定，被告梁莲芬向原告借款2400000元用于海景花园C区A5号地建房使用。借款期限20年，借款利率为每月4.2‰，逾期罚息利率在执行借款利率基础上加收50%。被告梁莲芬应从借款的次月开始按月供款，供款总期数为240期。被告梁莲芬采取递减供款方式还款，即每期应还本金10000元，利息按本金实际占用天数计算。被告高骏公司、德胜公司作为保证人，保证期间至抵押房产办妥《房地产他项权证》并交付原告之日止。此外，合同还约定了各自的违约责任，被告梁莲芬未依约还本付息，原告有权提前解除合同，若发生在被告高骏公司、德胜公司保证期间内，亦可要求担保人承担连带清偿责任。2004年8月5日，原告将借款2400000元通过银行转账方式交付给了被告梁莲芬。2014年2月21日开始，被告梁莲芬开始拖欠款项未还，原告遂于2014年4月11日向本院提起诉讼。在本案诉讼过程中，被告梁莲芬没有归还借款本息，截至2014年3月31日止，被告梁莲芬尚欠原告借款本金1270000，利息10910.19元，本息合计1280910.19元。
另查明，佛山顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行于2012年11月7日变更登记为广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行。
本院认为，原告诉请解除合同，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条规定“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除”，因此，合同解除系当事人主张的结果，而非法院判决的结果，法院的判决仅是对当事人解除合同的主张是否成立的确认，以及合同解除后的法律后果的判断。本案借款合同中约定，若被告梁莲芬未依约还本付息，原告有权解除合同。因此，基于被告梁莲芬的违约行为，原告解除合同的主张符合双方的合同约定，本院予以确认。由于原告并无证据证明其在起诉前向被告梁莲芬发出了解除合同的通知，因此，本院以本案起诉状的送达之日为解除合同通知到达之日，确认原告与被告梁莲芬签订的《个人住房担保借款合同》在2014年4月18日解除。合同既已解除，被告梁莲芬应当向原告全额清偿已拖欠的本金、利息等全部债务。因原告在起诉时要求的透支利息（含罚息）仅计算至2014年3月31日，原告庭审中表示从2014年3月31日后利息按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率标准计算逾期还款利息，该表示系原告诉讼权利的自由处分，本院予以确认。本案中，被告高骏公司、德胜公司对本案借款在涉案房屋未办理抵押登记之前提供担保，原告主张要求被告高骏公司、德胜公司承担连带责任本院予以支持。被告梁莲芬、关建新是夫妻关系，本案的借款发生在二人夫妻关系存续期间，参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，原告主张要求两被告承担共同清偿责任，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行与被告梁莲芬签订的《个人住房担保借款合同》于2014年4月18日解除；
二、被告梁莲芬、关建新自本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行偿还借款本金1270000元及、利息（利息暂计2014年3月31日为10910.19元，此后利息自2014年4月1日开始按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计算至实际还清欠款之日止）；
三、被告广东高骏实业投资集团有限公司、佛山市顺德区德胜开发建设公司对被告梁莲芬的上述判决第二项所确定的债务承担连带清偿责任。
本案受理费减半收取为8164.1元（原告已预交），由被告梁莲芬、关建新、广东高骏实业投资集团有限公司、佛山市顺德区德胜开发建设公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 陈威
二〇一四年五月十九日
书记员 黄筠