宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁0104民初6553号
原告：刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，住北京市。
委托诉讼代理人：马丽娟，宁夏黄河志律师事务所律师。
委托诉讼代理人：陶文甲，甘肃理上律师事务所律师。
被告李永全，男，1975年12月1日出生，回族，住宁夏回族自治区同心县。
委托诉讼代理人：余慧，宁夏宁竞达律师事务所律师。
被告：马天花，女，1973年2月1日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区同心县。
委托诉讼代理人：余慧，宁夏宁竞达律师事务所律师。
被告：高玖平，男，1976年2月25日出生，汉族，住宁夏回族自治区吴忠市利通区。
被告：丁雅雯，女，1982年10月13日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：宁夏万隆电梯机电设备有限公司，住所地宁夏回族自治区固原市固原经济开发民族路。
法定代表人：李永全，该公司经理。
委托诉讼代理人：余慧，宁夏宁竞达律师事务所律师。
被告：吴忠市鲁宁电杆电器有限公司，住所地宁夏回族自治区吴忠市利通区高闸乡。
法定代表人：高玖平，该公司经理。
委托诉讼代理人：高彩霞，女，住宁夏回族自治区吴忠市利通区。
原告刘广东与被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯、宁夏万隆电梯机电设备有限公司（以下简称万隆公司）、吴忠市鲁宁电杆电器有限公司（以下简称鲁宁公司）民间借贷纠纷一案，本院于2016年7月28日立案后，经审理发现不宜适用简易程序的情形，故裁定转为普通程序，并于2017年3月6日公开开庭进行了审理。原告刘广东的委托诉讼代理人马丽娟，被告李永全、马天花、万隆公司共同的委托诉讼代理人余慧以及被告鲁宁公司的委托诉讼代理人高彩霞到庭参加诉讼。被告高玖平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告丁雅雯经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
刘广东向本院提出诉讼请求：1.判令六被告共同偿还原告借款75万元，支付利息、逾期利息、违约金共计197260元（按年利率24%，自2016年6月10日暂计算至2016年7月14日），并判令六被告支付利息、逾期利息、违约金至借款实际清偿之日止；2.本案诉讼费、公告费、保全费由六被告承担。事实和理由：2014年7月14日，原告与被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯签订一份《借款合同》，约定：被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯向原告借款150万元，借款期限自2014年11月10日至2015年11月9日，被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯分12期向原告还款，每期偿还借款本息14万元；如被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯逾期还款，则按未还款金额的10%承担违约金。被告万隆公司、鲁宁公司为被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯的上述借款提供连带责任保证担保。借款期限届满后，被告李永全仅向原告偿还了6期借款本息共计75万元，剩余借款本息至今未偿还，故原告诉至法院，请求判如所请。
李永全、马天花、万隆公司辩称，虽然《借款合同》约定借款金额为150万元，但原告实际仅向被告李永全提供了126万元的借款，被告李永全并未收到原告所称的24万元现金。对原告主张的利息及逾期利息，因双方在《借款合同》中未对该部分进行约定，故原告的该部分主张不应得到支持。对原告主张的违约金，因双方约定违约金应按照当期应还而未还款金额的10%计算，故原告现主张按照年利率24%计算过高，超出部分不应得到法院支持。被告李永全已向原告偿还借款75万元，现同意偿还剩余借款51万元。
高玖平、丁雅雯未作答辩。
鲁宁公司辩称，原告当时仅向被告李永全提供了126万元借款，而被告鲁宁公司也只收到其中的20万元借款，因此被告鲁宁公司只承担担保责任。
原告围绕其诉讼请求依法提交了一份《借款合同》、一份《收款确认书》、一张银行转账流水、一份《保证合同》、两份《股东会担保决议》、一份《信用咨询及管理服务协议》、一份《委托扣款授权书》、一份《还款管理服务说明书》、一张服务费发票、一份《关于保证金退还或罚没的补充协议》，被告李永全、马天花、万隆公司对上述证据的真实性无异议，但不认可其中《信用咨询及管理服务协议》、《委托扣款授权书》、《还款管理服务说明书》、服务费发票与本案的关联性，并主张原告实际仅向被告李永全提供了126万元的借款，并未收到24万元现金。被告鲁宁公司对上述证据的真实性无异议，但主张原告仅提供了126万元借款，其对服务费不知情。被告高玖平、丁雅雯对上述证据未予质证。本院认为，上述证据能够证明被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯向原告借款以及被告万隆公司、鲁宁公司为借款提供担保的事实，具备证据的客观性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下：2014年11月10日，由冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（以下简称冠群投资公司）提供信息，原告与被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯签订一份《借款合同》，约定：被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯因资金周转向原告借款150万元，借款期限12个月，自2014年11月10日起至2015年11月9日止；原告通过银行转账方式将借款付至被告李永全指定的银行账户（合同中明确了开户银行及账号）；被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯分12期于每月9日偿还借款本息14万元，共计168万元；如被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯未按约还款，则承担当期应还而未还款金额的10%违约金，每期单独计算；被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯每日还要按照当期应还未还款金额的0.05%计收罚息，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止。同日，原告与被告万隆公司、鲁宁公司签订一份《保证合同》，约定：被告万隆公司、鲁宁公司为被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯的上述借款提供连带责任保证担保，保证范围为借款本金、利息、违约金等，保证期间为主合同履行期限届满之日起两年。同日，原告又与被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯签订一份《关于保证金退还或罚没的补充协议》，双方约定：被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯向原告借款时，需向原告交纳借款本金4%的保证金即60000元，该保证金在借款清偿后由原告无息退还给被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯，如被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯在履行合同时违约，由此产生的罚息、违约金等优先从保证金中扣除。同时，被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯与冠群投资公司签订一份《信用咨询及管理服务协议》，协议约定：被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯经冠群投资公司的推荐，向原告借款150万元，被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯应向冠群投资公司支付服务费18万元，该款由被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯在收到借款时一次性支付给冠群投资公司。后被告李永全与冠群投资公司签订一份《委托扣款授权书》，约定：被告李永全同意冠群投资公司委托银行或第三方支付机构从本授权书指定的账户内划扣到期应付各项款项，该款项包括但不限于被告李永全应向原告支付的本金、利息、违约金、罚息或向冠群投资公司支付的服务费、催收费等；被告李永全资料，银行卡户名李永全，开户行为中国建设银行宁夏固原市分行营业部，卡号为62×××80。2014年11月11日，原告通过银行转账方式给被告李永全提供借款126万元，被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯给原告出具一份《收款确认书》，确认以现金方式收取借款24万元，以银行转账方式收取借款126万元。原告自认《收款确认书》中记载的以现金方式提供的借款24万元，并未给被告李永全现金，而是经过被告李永全授权直接折抵了被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯应给冠群投资公司支付的服务费18万元及应给原告的保证金6万元。后被告李永全如约清偿了前5期借款本息70万元（14万元×5），并于2016年6月5日向原告还款50000元，但剩余借款本息至今未清偿。
本院认为，原告与被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯签订的《借款合同》合法有效，双方民间借贷关系依法成立，本院予以确认。被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯未按期足额履行还款义务，应承担相应的民事责任。原告自认《收款确认书》中记载的以现金方式提供的借款24万元，并未实际给付被告李永全，而是经过被告李永全授权直接折抵了服务费和保证金，但被告李永全对此授权不予认可，且此种现金支付服务费的方式与被告李永全授权扣款的方式不符，同时，出借人预收借款保证金，致使借款人实际得到的借款总额减少，是一种变相提高借款利率的行为，因此该24万元服务费和保证金不能计算在借款本金之中，本案借款本金应以原告实际给被告李永全提供的126万元为准。
按照《借款合同》的约定，借款本金150万元，借款期限12个月，每月等额偿还借款本息14万元，共计168万元，其中包含借款本金150万元，利息18万元，原告自认双方约定的这种还款方式即为等额本息还款法。等额本息还款法是指将借款本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。由于本案借贷双方未约定借款利率，且对每期还款额未明确当期的借款本金及利息，故本院按照双方的约定，计算得出本案借款年利率应为21.4572%（计算方式见附1），该利率符合法律规定，本院予以确认。由于被告李永全如约清偿了前5期借款本息70万元，并于2016年6月5日向原告还款50000元，故自2015年5月10日起开始产生相应的利息、逾期利息及违约金，现原告主张按照年利率24%计算利息、逾期利息及违约金不违反法律规定，因此针对被告李永全每期已偿还的部分（包括本金、利息、违约金、罚息之和），应当按利息、本金的顺序进行抵充，逐次计算，综上，本院确定被告李永全应向原告偿还借款649345元及欠付的利息、逾期利息、违约金共计128982元（计算方式见附2），并按照年利率24%支付649345元借款自2016年6月6日起至本判决确定的还款之日止的逾期利息及违约金。对原告要求被告万隆公司、鲁宁公司对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告万隆公司、鲁宁公司的担保方式为连带责任保证担保，担保范围为借款本息、违约金等，保证期间自借款期限届满之日起两年，故原告有权自主债务履行期届满之日即2015年11月10日起至2017年11月9日期间要求被告万隆公司、鲁宁公司承担保证责任。原告于2016年7月28日提起诉讼，主张权利的时间在上述保证期间之内，故被告万隆公司、鲁宁公司应对上述债务承担连带清偿责任，因此对原告的该项诉讼请求本院予以支持。被告高玖平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告丁雅雯经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩材料，应视为二被告放弃了答辩和质证的诉讼权利。
综上所述，六被告未向原告按期足额清偿借款本息，本院按照原告实际提供的借款金额，结合六被告已履行的债务数额，确定被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯应向原告偿还借款649345元及欠付的利息、逾期利息、违约金共计128982元，并按照年利率24%支付649345元借款自2016年6月6日起至本判决确定的还款之日止的逾期利息及违约金。被告万隆公司、鲁宁公司对上述债务承担连带清偿责任，其承担该保证责任后，有权向被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯于本判决生效之日起十日内向原告刘广东偿还借款649345元及欠付的利息、逾期利息、违约金共计128982元，并按照年利率24%支付649345元借款自2016年6月6日起至本判决确定的还款之日止的逾期利息及违约金；
二、宁夏万隆电梯机电设备有限公司、吴忠市鲁宁电杆电器有限公司对上述债务承担连带清偿责任，其承担该保证责任后，有权向被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯追偿；
三、驳回原告刘广东的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13273元，公告费300元，以上合计13573元，由原告刘广东负担2140元，被告李永全、马天花、高玖平、丁雅雯、宁夏万隆电梯机电设备有限公司、吴忠市鲁宁电杆电器有限公司负担11133元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 长 魏 欣
人民陪审员 边慧娟
人民陪审员 牛建琴
二〇一七年三月二十七日
书 记 员 金 娟
附1:借款年利率计算方式
（计算公式：本金×年利率×借款期间）
计息期间
（付款时间）
|
借款
本金
|
年利
率%
|
借款
期间
|
应还
本金
|
应还
利息
|
本息
合计
---|---|---|---|---|---|---
2014.11.11－2014.12.9
|
1500000
|
21.4572
|
1月
|
113179
|
26821
|
140000
2014.12.10－2015.1.9
|
1386821
|
21.4572
|
1月
|
115202
|
24798
|
140000
2015.1.10－2015.2.9
|
1271619
|
21.4572
|
1月
|
117262
|
22738
|
140000
2015.2.10－2015.3.9
|
1154357
|
21.4572
|
1月
|
119359
|
20641
|
140000
2015.3.10－2015.4.9
|
1034998
|
21.4572
|
1月
|
121493
|
18507
|
140000
2015.4.10－2015.5.9
|
913505
|
21.4572
|
1月
|
123666
|
16334
|
140000
2015.5.10－2015.6.9
|
789839
|
21.4572
|
1月
|
125877
|
14123
|
140000
2015.6.10－2015.7.9
|
663962
|
21.4572
|
1月
|
128128
|
11872
|
140000
2015.7.10－2015.8.9
|
535834
|
21.4572
|
1月
|
130419
|
9581
|
140000
2015.8.10－2015.9.9
|
405415
|
21.4572
|
1月
|
132751
|
7249
|
140000
2015.9.10－2015.10.9
|
272664
|
21.4572
|
1月
|
135124
|
4876
|
140000
2015.10.10－2015.11.9
|
137540
|
21.4572
|
1月
|
137540
|
2460
|
140000
附2：借款余额计算方式
（计算公式：本金×年利率×借款期间）
计息期间
（付款时间）
|
借款
本金
|
年利
率%
|
借款
期间
|
应还
利息
|
已还
本息
|
扣减
本金
|
欠付利息
---|---|---|---|---|---|---|---
2014.11.11－2014.12.9
|
1260000
|
21.4572
|
28天
|
20740
|
140000
|
119260
|
0
2014.12.10－2015.1.9
|
1140740
|
21.4572
|
1月
|
20398
|
140000
|
119602
|
0
2015.1.10－2015.2.9
|
1021138
|
21.4572
|
1月
|
18259
|
140000
|
121741
|
0
2015.2.10－2015.3.9
|
899397
|
21.4572
|
1月
|
16082
|
140000
|
123918
|
0
2015.3.10－2015.4.9
|
775479
|
21.4572
|
1月
|
13866
|
140000
|
126134
|
0
2015.4.10－2015.5.9
|
649345
|
21.4572
|
1月
|
11611
|
50000
|
0
|
128982
2015.5.10－2016.6.5（此期间开始产生逾期利息、违约金）
|
24
|
392天
|
167371
2016.6.6－判决确定的还款之日
|
649345
|
24
|
128982
附3：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。