福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0524民初1545号原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地泉州市区丰泽街保险大厦。负责人：伍朝晖，任总经理。委托诉讼代理人：吴培育，福建联合信实（泉州）律师事务所。委托诉讼代理人：刘娴，福建联合信实（泉州）律师事务所。被告：吴飞龙，男，1984年12月4日出生，汉族，住福建省安溪县龙涓乡后田村下社*号。被告：谢瑞玲，女，1984年9月8日出生，汉族，住福建省安溪县龙涓乡后田村下社*号。原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称中财保泉州分公司）与被告吴飞龙、谢瑞玲追偿权纠纷一案，本院于2016年3月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴培育到庭参加诉讼；被告吴飞龙、谢瑞玲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中财保泉州分公司向本院提出诉讼请求，请求法院判令：1.两被告共同偿还原告垫付的保险赔款人民币61336元，以及该项目自2016年1月11日起至被告实际还款之日止按日千分之一计算违约金（违约金暂计至2016年3月20日为人民币4232.18元）；2.两被告支付原告为实现债权支出的律师费人民币1500元；3.两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年8月23日，被告吴飞龙向原告递交《个人信用贷款保证保险投保单》，请求原告为其在中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称光大银行泉州分行）的借款提供保证保险，原告经审核同意承保。2015年8月27日，原告向被告吴飞龙出具了《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201535050000000103），保单主要载明以下事项：投保人为被告吴飞龙，保险人为中财保泉州分公司，被保险人为光大银行泉州分行；贷款金额为人民币60000元，保费分24期支付，赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金；同时，原告基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。原告向被告吴飞龙出具保单之后，被告吴飞龙从光大银行泉州分行取得贷款人民币60000元。因被告吴飞龙未能按照其与光大银行泉州分行贷款合同的约定履行还款付息义务，逾期达到80天，致使光大银行泉州分行向原告索赔。2016年1月11日，原告向光大银行泉州分行支付了保险理赔款人民币61336元，光大银行泉州分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告吴飞龙追偿的全部权益转让给原告。被告谢瑞玲与被告吴飞龙于2008年4月18日登记结婚，因本案诉争的贷款产生于婚姻持续期间，属于夫妻共同债务。依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，被告谢瑞玲应当与被告吴飞龙共同向原告清偿本案的全部款项。综上所述，被告吴飞龙作为投保人未能及时履行合同义务，致使原告向被保险人支付保险赔款，其应当按照保单的约定向原告支付垫付的保险赔款、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告谢瑞玲与吴飞龙系夫妻关系，且本案的款项产生于夫妻关系存续期间，因此，被告谢瑞玲应当与被告吴飞龙共同向原告清偿本案的全部款项。被告吴飞龙、谢瑞玲未提出书面答辩，亦未提供任何证据。原告中财保泉州分公司在本院指定的举证期限内提供以下证据：1.原告营业执照、组织机构代码证复印件，证明原告企业非法人身份情况及诉讼主体资格。2.被告吴飞龙居民身份证复印件、被告谢瑞玲户籍证明、《结婚登记审查处理表》复印件，证明两被告身份情况及诉讼主体资格，并证明两被告于2008年4月18日到安溪县民政局办理结婚登记（结婚证字号：闽安婚结1080××）。3.个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、客户声明书复印件各1份，证明被告吴飞龙与原告构成个人信用贷款保证保险合同关系的事实及双方约定的权利义务具体内容。4.个人贷款合同、被告活期账户交易明细、贷款借据复印件各1份，证明被告吴飞龙已取得光大银行泉州分行发放的贷款60000元的事实；5.索赔申请书复印件，证明被告吴飞龙未按照贷款合同约定履行还款付款义务，光大银行泉州分行向原告提出支付保险赔款申请。6.理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书复印件各1份，证明原告已经履行支付保险赔款的合同义务，且光大银行泉州分行已将向被告吴飞龙追偿贷款的权利转予原告。7.委托合同及律师服务费发票复印件各1份，证明原告为实现本案债权支付律师费1500元的事实。本院认为，因被告吴飞龙、谢瑞玲未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据材料，视为自愿放弃参加诉讼的权利和举证、质证权利。原告提供的上述证据，经本院审查核实，应当确认上述证据的真实性、合法性和关联性，上述证据符合证据的采信条件，本院依法予以确认，并可作为认定本案事实的依据。经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：2015年8月23日，被告吴飞龙向原告中财保泉州分公司递交《个人信用贷款保证保险投保单》，请求原告为其在光大银行泉州分行贷款提供保证保险。2015年8月27日，原告经审核向被告吴飞龙出具《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201535050000000103），该保险单载明：投保人吴飞龙，保险人中财保泉州分公司，被保险人光大银行泉州分行；贷款金额人民币60000元；保费分24期支付；赔偿等待期80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年9月17日，被告吴飞龙与光大银行泉州分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：79521516001524），合同约定：“贷款种类：人保个人小额信用贷款；贷款用途：生产生活所需；贷款金额：陆万元整；贷款期限：自2015年9月17日至2017年9月17日。贷款利率：贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7%。罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款偿还：借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分24期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。借款人未按时足额还款即构成本合同项下的违约事件。贷款人一旦认为发生借款人的上述违约事件，即有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。”2015年9月21日，光大银行泉州分行向被告吴飞龙发放贷款60000元，被告吴飞龙在光大银行泉州分行提供的《贷款借据》上签名确认，该贷款借据记载：“贷款用途为生产生活所需；首期执行贷款年利率7%；贷款发放日2015年9月21日；贷款到期日2017年9月21日。”贷款后，被告吴飞龙未能按照《个人贷款合同（无担保条款）》的约定履行还款付息义务，逾期达80天，致光大银行泉州分行向原告中财保泉州分公司索赔。2016年1月10日，光大银行泉州分行向原告递交《索赔申请书》，申请保险金61336元。2016年1月11日，原告向光大银行泉州分行支付保险理赔款61336元。原告理赔之后，光大银行泉州分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告吴飞龙追偿的全部权益转让给原告。2016年3月16日，原告中财保泉州分公司与福建联合信实（泉州）律师事务所签订《民事诉讼委托合同》，因本案原告支付律师代理费1500元。另查，2008年4月18日，被告吴飞龙与被告谢瑞玲到安溪县民政局办理结婚登记(结婚证字号:闽安婚结1080××)。综上所述，本院认为，被告吴飞龙与光大银行泉州分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》系属当事人的真实意思表示，合同约定内容并未违反法律法规强制性规定，合同依法成立，合法有效，具有法律约束力,被告吴飞龙所欠借款本金、利息、罚息应予偿还。原告中财保泉州分公司向被告吴飞龙出具《个人信用贷款保证保险保险单》，自愿作为被告吴飞龙向光大银行泉州分行贷款的保险人，在被告吴飞龙未能按《个人贷款合同（无担保条款）》约定偿还贷款的情况下，为被告吴飞龙承担偿还保险理赔款61336元后，有权向被告吴飞龙追偿。被告吴飞龙未能给付原告为其代为偿还的保险理赔款61336元，已构成违约，应承担违约民事责任。原告出具《个人信用贷款保证保险保险单》约定按1‰/日计算违约金与《最高人民法院》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”规定不符，超过部分应为无效。原告请求被告吴飞龙承担律师费1500元，符合《个人贷款合同（无担保条款）》约定，应予支持。被告谢瑞玲与被告吴飞龙系属夫妻关系，该贷款产生于夫妻关系存续期间，现无相关证据证明被告吴飞龙和原告约定上述贷款为被告吴飞龙个人债务，或者被告吴飞龙、谢瑞玲约定实行财产分别所有制，因此，被告谢瑞玲应当与被告吴飞龙共同向原告清偿本案的全部款项。被告经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据，视为自愿放弃参加诉讼的权利和举证、质证的权利，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零七条、《最高人民法院》第二十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第五条第一款、第二款、第三十四条、第七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：1.被告吴飞龙、谢瑞玲应当在本判决生效之日起10日内付给原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司垫付的保险赔款人民币61336元及违约金（违约金以月利率2%计算，从2016年1月11日起，计算至款项付清之日止）；2.被告吴飞龙、谢瑞玲应当在本判决生效之日起10日内付给原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司为实现债权支出的律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1477元，由被告吴飞龙、谢瑞玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  林山鸿审 判 员  李婉红人民陪审员  林奇坤二〇一六年十月十七日书 记 员  林玉琼附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条:借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院》第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。第五条第一款、第二款：在合同纠纷案件中，主张合同关系成立并生效的一方当事人对合同订立和生效的事实承担举证责任；主张合同关系变更、解除、终止、撤销的一方当事人对引起合同关系变动的事实承担举证责任。对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任。第三十四条：当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。对于当事人逾期提交的证据材料，人民法院审理时不组织质证。但对方当事人同意质证的除外。当事人增加、变更诉讼请求或者提起反诉的，应当在举证期限届满前提出。第七十六条：当事人对自己的主张，只有本人陈述而不能提出其他相关证据的，其主张不予支持。但对方当事人认可的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。