黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2016）黑0110民初216号原告：中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行，住哈尔滨市香坊区。法定代表人邵首川，男，行长。委托代理人：孙显庆，男，1963年10月1日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行客户经理，住哈尔滨市香坊区。被告：郭忠义，男，1974年12月2日出生，汉族，无职业，住哈尔滨市道里区。被告：于振华，女，1971年9月30日出生，汉族，无职业，住哈尔滨市道里区。被告：刘春明，女，1977年5月5日出生，汉族，无职业，住哈尔滨市南岗区。被告：郭宇，男，1977年1月23日出生，汉族，无职业，住哈尔滨市南岗区。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行与被告郭忠义、于振华、刘春明、郭宇金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院于2016年1月13日受理后，依法组成合议庭，于2016年10月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙显庆到庭参加诉讼，被告郭忠义、于振华、刘春明到庭参加诉讼。被告郭宇经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现审理终结。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行向本院提出诉讼请求：1、解除被告郭忠义与原告（中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行）签订的03500000652013家居贷0000332号《个人借贷/担保合同》；2、被告郭忠义、于振华、刘春明、郭宇偿还贷款本金751462.80元；3、被告郭忠义、于振华、刘春明、郭宇偿还截至到2015年12月9日的贷款利息70465.02元，并按照合同规定的贷款利率偿还2015年12月9日起至本息付清之日止的利息及罚息复利；4、被告郭忠义、于振华、刘春明、郭宇如未能偿还上述债务，对未能偿还部分，要求以抵押房产拍卖、变卖的价款原告优先受偿；5、诉讼费用由被告郭忠义、于振华、刘春明、郭宇承担。在本院开庭审理过程中，原告为证明其诉讼主张的事实成立，举示了证据。被告郭忠义、于振华、刘春明发表了质证意见，被告郭宇未出庭应诉，亦未提出反驳及抗辩证据。原告为证明其诉称理由，庭审时出示以下证据：证据1、2013年9月17日签订个人借款/合同一份。证明被告郭忠义、于振华、刘春明、郭宇与中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行签订贷款合同一份，金额800000元。证据2、个人借款凭证一份。证明中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行根据借款合同向借款人发放了800000元证据3、房屋他项权证。证明借款人为了向中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行申请借款用被告刘春明的房产进行抵押。证据4、中国工商银行个人家居消费贷款申请表。证明被告到银行共同申请贷款。本院确认：因被告郭忠义、于振华、刘春明对以上证据的真实性均无异议，被告郭宇未出庭应诉，放弃了质证权利，本院对以上证据的真实性予以确认。本院经审理查明：2013年9月17日，原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行与被告郭忠义签订个人借款/担保合同一份，合同约定：贷款金额为800000元，用途为装修，期限自2013年9月17日-2023年9月17日。贷款利率贷款以发放时的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，并约定如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同。被告刘春明以其所有的位于哈尔滨市利民开发区南京路绿海田园二期东区慧隆苑60栋3号房屋为该笔贷款提供担保，并于2013年10月18日在哈尔滨市呼兰区房产事业管理局利民分局办理抵押登记。2013年10月21日原告向被告郭忠义发放贷款800000元。截止2015年12月9日，被告郭忠义尚欠贷款本金751462.80元，利息70465.02元。本院认为，原、被告签订的借款/担保合同系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规禁止性规定，应为合法有效。被告逾期还款，属于合同约定的违约情形，故原告要求解除借款合同，并要求被告郭忠义偿还借款本金及利息，本院应予支持。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。因该债务是在债务人郭忠义和被告于振华夫妻关系存续期间发生的，故该债务属债务人郭忠义和被告于振华夫妻共同债务，原告要求被告于振华偿还借款本金及利息，本院应予支持。被告刘春明用其房产为被告郭忠义提供抵押，但是并不是保证人，被告郭宇只是刘春明的配偶，也不是保证人，故原告要求被告刘春明、郭宇偿还借款本金及利息，本院不予支持。因抵押房产已办理抵押登记，故原告要求被告刘春明以该抵押房产折价、拍卖或变卖的价款优先受偿，亦符合法律规定。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条和第二百零六条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行与被告郭忠义签订的个人借款/担保合同；二、被告郭忠义、于振华于本判决生效之日立即偿还原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行借款本金751462.80元；三、被告郭忠义、于振华于本判决生效之日立即给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行截至到2015年12月9日的贷款利息70465.02元，四、被告郭忠义、于振华于本判决生效之日立即给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行利息（利息以751462.80元为基数，按照合同约定的贷款利率及罚息复利，自2015年12月10日起至实际给付之日止）；五、如被告郭忠义、于振华不能清偿上述债务，原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行对被告不能清偿部分，应以本案所涉抵押物，即被告刘春明所有的位于哈尔滨市利民开发区南京路绿海田园二期东区慧隆苑60栋3号的抵押房产折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。六、驳回原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行其他诉讼请求。案件受理费12019元（原告已预交），由被告郭忠义、于振华、承担。如不服本判决，可于接到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  齐海滨人民陪审员  李义杰人民陪审员  张慧杰二〇一六年十月三十一日书 记 员  李翠丽附相关法律法规：《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。