江西省龙南县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0727民初439号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行，地址：龙南县龙南镇中山街八一九街5号。负责人：江春，系支行行长。委托诉讼代理人：刘俊，男，1986年2月14日生，汉族，住龙南县，系原告职员，特别授权。委托诉讼代理人：吴云龙，男，1988年3月7日生，汉族，住龙南县龙南镇中山社区八一九街*号，身份证号：3607821988********，特别授权。被告（暨被告黄珍、杨华升、许仰安共同委托诉讼代理人）：谭松，男，1969年11月5日生，汉族，住龙南县龙南镇桑园路**号，身份证号：3621281969********。被告：黄珍，女，1972年12月4日生，汉族，住龙南县。被告：杨华升，女，1974年1月22日生，汉族，住龙南县。被告：许仰安，男，1967年9月26日生，汉族，住龙南县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行（以下简称邮储银行）与被告谭松、黄珍、杨华升、许仰安借款合同纠纷一案，本院于2017年4月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人刘俊、吴云龙、被告谭松到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭松、黄珍偿还原告借款本金422850.96元、逾期利息及罚息等22490.31元，合计445341.27元（本金、逾期利息及罚息等暂计算至2017年3月23日），并自2017年3月24日起至借款本金、罚息清偿之日止继续按合同约定计算借款本金、逾期利息、罚息等。2、若被告谭松、黄珍逾期未偿还上述借款本金、逾期利息、罚息，原告就被告杨华升、许仰安共有的坐落于龙南县××大道文化广场商住楼××号[龙私字第××号、龙国用（2014）第0245号、房他证（2015）字第××号]房屋变现后的价款享有优先受偿权。3、案件受理费、代理费等实现债权的一切费用由被告负担。事实和理由：被告谭松因生产经营需资金周转向原告申请贷款，原告与被告谭松于2015年9月11日签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，约定原告向被告谭松提供最高综合授信限额为618000元，授信限额有效期为2015年9月11日至2025年9月11日，被告谭松向原告申请授信额度金额为43万元，额度存续期为2015年9月11日至2025年9月11日，如被告未如期归还本息，应承担因此产生的本金、利息、罚息等及诉讼费、代理费等实现债权的费用以及其他违约责任的承担。同日，原告又与被告杨华升、许仰安签订《个人最高额抵押合同》，约定为确保上述借款合同的履行，以被告杨华升、许仰安共有的坐落于龙南县××大道文化广场商住楼××号房屋提供61.8万元最高额抵押担保并办理了抵押登记，担保责任确定的期间为2015年9月1日至2027年9月11日，被告杨华升、许仰安作为抵押人、共有人在抵押合同签字捺印。2015年9月16日，原告向被告谭松发放贷款43万元，借期自2015年9月16日至2016年9月16日，借款年利率6.9%，逾期年利率10.35%，还款方式按周期结息到期还本。贷款期限到期后，被告却拒不履行还款义务，经原告多次催取未果。被告谭松、黄珍、杨华升、许仰安共同辩称，对原告诉请没有意见。原告为支持其主张，提供了下列证据材料：1、被告谭松、黄珍、杨华升、许仰安身份证、常住人口信息卡、结婚证，证明原、被告身份信息。2、《营业执照》、《合作协议》、贷款申请表、《个人信息查询及留存授权书》，证明被告方申请贷款的情况。3、《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》及《补充协议》、《房屋产权证》（龙私字第××号）、《国有土地使用权证》（龙国用2014第0245号）、《房屋他项权证》（房他证2015字第××号），证明被告谭松向原告申请授信贷款43万元以及被告杨华升、许仰安以共有房屋为贷款提供抵押担保并办理抵押登记的事实。4、《放款通知单》、《个人贷款放款单》、《个人贷款（手工）借据》、《个人贷款受托支付转账凭证》，证明原告向被告谭松发放贷款43万元。5、《小额贷款逾期催收通知书》、贷款账户还款明细，证明被告归还贷款以及原告向被告催收贷款的情况。被告谭松、黄珍、杨华升、许仰安对原告提交的证据材料无异议，本院对此予以确认。被告谭松、黄珍、杨华升、许仰安未提供证据材料。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2015年9月11日，原告邮储银行与被告谭松签订《个人最高额综合授信合同》（合同编号：ZGSX3699961Q215094446516），合同约定由原告向被告提供61.8万元的贷款信用额度。同日，原告与被告杨华升、许仰安签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：369961Q215094446516），合同约定由被告杨华升、许仰安以其共有的位于龙南县××大道文化广场商住楼××号房屋（龙私字第××号）一套为被告谭松履行上述授信额度内的贷款提供抵押担保，并就该抵押担保办理了抵押登记。2015年9月11日，原告与被告谭松另签订《个人额度借款合同》（合同编号：369961Q315093771742），合同约定被告谭松以生产经营需要在上述个人最高授信额度内向原告申请43万元额度借款，额度存续期间为2015年9月11日至2025年9月11日，被告在额度存续期内可循环支用额度，以及未按约定归还借款本息应承担的违约责任等内容。2015年9月16日，原告根据上述申请向被告谭松发放贷款43万元，贷款期限为2015年9月16日至2016年9月16日，贷款利率为6.9%/年，逾期利率为10.35%/年，还款方式为按月结息、到期还本。借款后，被告谭松按约支付了贷款期限内的利息，但贷款到期后至今，虽经原告多次催收，被告谭松至今未能向原告清偿借款本息，截止2017年5月17日，被告谭松结欠贷款本金422850.96元、逾期利息、罚息等计29176.64元，本息共计452027.6元。另查明，被告谭松与被告黄珍1995年6月10日登记结婚。本院认为，原告邮储银行与被告谭松签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、与被告杨华升、许仰安签订《个人最高额抵押合同》以及向被告谭松发放贷款43万元等事实，有原告提交的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《放款通知单》、《个人贷款（手工）借据》、《个人贷款放款单》等证据材料证实，本院予以确认。作为贷款方的原告已按合同约定向被告谭松发放贷款43万元，但作为借款人的被告谭松却未能按合同约定按期向原告偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的贷款清偿责任。截止2017年5月17日，被告谭松结欠原告贷款本金422850.96元、逾期利息、罚息等计29176.64元，故对原告提出由被告谭松归还上述款项并继续按合同约定计付利息的请求，本院予以支持。另根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”，因本案贷款发生于被告谭松、黄珍夫妻关系存续期间，且被告谭松、黄珍对原告主张上述贷款为夫妻共同债务并无异议，故对原告提出由被告谭松、黄珍共同承担本案贷款的主张，本院予以支持。关于本案贷款所涉抵押担保责任的承担问题。被告杨华升、许仰安以其共有的位于龙南县××大道文化广场商住楼××号房屋（龙私字第××号）一套为本案贷款提供抵押担保，并就该抵押办理了抵押登记，根据《物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”，因此，被告杨华升、许仰安应以该抵押财产为本案贷款的履行承担抵押担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、由被告谭松、黄珍于本判决生效之日起十日内归还贷款本金计422850.96元、逾期利息、罚息等计29176.64元（截止2017年5月17日），合计人民币452027.6元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行。二、由被告谭松、黄珍于本判决生效之日起十日内支付自2017年5月18日起至借款清偿之日止按原、被告签订的《个人额度借款合同》约定计付的逾期利息、罚息等款项给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行，利随本清。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行在本案债权范围内对被告杨华升、许仰安用于抵押的位于龙南县红旗大道文化广场商住楼1506号房屋（龙私字第××号）一套拍卖或变卖等所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在判决书发生法律效力后规定的履行期最后一日起二年内向本院申请执行。案件受理费3990元（此为已减半收取之费用），由被告谭松、黄珍、杨华升、许仰安负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  曾莹二〇一七年五月二十二日书记员  黄瑜