浙江省淳安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）杭淳刑初字第238号
公诉机关浙江省淳安县人民检察院。
被告人王爱平，原系中国建设银行股份有限公司淳安支行个人金融部个人贷款中心负责人。2012年12月4日因本案被淳安县公安局刑事拘留，于同年12月18日被依法逮捕。现羁押于淳安县看守所。
辩护人廖忠富、廖枝君，浙江千岛湖律师事务所律师。
淳安县人民检察院以淳检刑诉（2013）90号起诉书指控被告人王爱平犯非国家工作人员受贿罪一案，于2013年6月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。淳安县人民检察院指派检察员鲁慧芳、书记员项明火二人出庭支持公诉。被告人王爱平及其委托辩护人浙江千岛湖律师事务所律师廖忠富、廖枝君到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2010年至2011年3月期间，时任中国建设银行股份有限公司淳安支行个人金融部个贷区负责人的被告人王爱平，利用贷款审核及发放职务上的便利，非法收受时任东方巨龙投资发展（杭州）有限公司的常务副总经理余进、副总经理谢冰如给予的人民币110000元，为该公司在阳光水岸度假村项目贷款上提供便利。案发后，被告人王爱平亲属退出全部赃款。公诉机关认为被告人王爱平利用职务上的便利，为他人谋取利益，非法收受他人财物共计110000元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十四条第一款、第一百六十三条第一款之规定，应以非国家工作人员受贿罪追究其刑事责任。对此指控，公诉机关当庭宣读出示了书证、证人证言、被告人的供述和辩解等证据。
被告人王爱平对公诉机关指控其行为构成非国家工作人员受贿罪无异议，但同时辩称其未为东方巨龙投资发展有限公司在阳光水岸度假村项目贷款上提供便利。首先和客户拉好关系是业务上的需要，审批发放贷款的效率高、速度快是建设银行所具有的优势，并不是特别针对阳光水岸的贷款项目。其次，包括其在内的各位个贷中心的客户经理在工作上认真负责，没有造成更大的损失，省建设银行在2012年来审计了五次，没有发现工作上存在差错。再次，其也没有安排客户经理特意为阳光水岸个人住房按揭贷款加班办理业务。
被告人王爱平的辩护人对公诉机关指控王爱平的行为构成非国家工作人员受贿罪无异议，但同时辩称：1、被告人未为东方巨龙投资发展有限公司谋取利益。该公司选择中国建设银行进行合作，是因该行具有配合客户上门办理贷款业务及放款速度快的优势，王爱平也是在得到单位领导同意后按东方巨龙投资发展有限公司的要求前往外地办理贷款手续，没有对该公司的贷款业务特别对待。从被告人经手办理的贷款业务看，客户贷款申请表、调查申报审批表、借款合同等在形式上均符合法律政策规定，操作流程符合规定。2、被告人收受的钱款发生在2010年10月份，而东方巨龙投资发展有限公司的贷款业务发生在2009年至2010年3月期间，故可认为被告人并非在收受好处后才为该公司提供所谓的特殊便利，而是该公司对被告人的感谢。3、被告人系初犯，到案后，认罪态度好，并能积极退出赃款，建议对其从轻处罚。
经审理查明，王爱平原系中国建设银行股份有限公司淳安支行的合同制工人。2009年至2011年，时任该行个人金融部个贷区负责人的被告人王爱平，利用贷款审核及发放职务上的便利，非法收受时任东方巨龙投资发展（杭州）有限公司的常务副总经理余进、副总经理谢冰如给予的人民币110000元，为该公司在阳光水岸度假村项目贷款上提供便利。具体如下：
1、2010年10月份的一天，被告人王爱平在其原住房楼下附近（千岛湖镇南山大街）收受余进、谢冰如给予的人民币100000元。
2、2011年3月份的一天晚上，被告人王爱平在千岛湖镇碧水花园22幢601室家中收受余进、谢冰如给予的人民币10000元。
案发后，被告人的亲属为其向淳安县公安局退出全部赃款。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据证实：
1、劳动合同书、淳安县劳动局工人调动介绍信、关于临时工录用为合同制工后重新确定工龄问题的通知、中国建设银行股份有限公司淳安支行出具的王爱平的身份证明及中国建设银行股份有限公司淳安支行的营业执照、户籍证明，证实王爱平的身份系建设银行的合同制工人，主要负责管理个贷区的日常工作、审核贷款申报审批材料及系统信息录入、在贷款报经批准后办理贷款发放手续及落实贷款发放。
2、购房合同、个人住房贷款客户面谈记录、贷款申请表、调查申报审批表、借款合同、个贷指标通知书、贷款放行通知书、商品房抵押预告登记、借款支付凭证等书证，证实自2009年11月至2011年5月由王爱平经手审核的90份涉嫌虚假按揭的贷款合同涉及的已放贷款金额为7000万余元。
3、证人余进的证言，证实：（1）2009年至2011年，余进、谢冰如先后送给王爱平一箱茅台酒、一箱葡萄酒、人民币110000元。（2）阳光水岸度假村楼盘在中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行均有个人住房贷款业务，而建设银行在放款速度上给东方巨龙公司提供的便利帮助最大，放款速度快的十天半个月就到公司账上了，而其他银行快的要一个月，慢的要三个月。建设银行还会安排双休日、晚上加班做业务，并按公司要求外出到温州、杭州上门办理贷款手续。
4、证人谢冰如的证言，证实：（1）其与王爱平不存在私人交情。（2）因王爱平系建设银行的个金部的负责人，而个人住房贷款的受理、审核、审批以及贷款的发放，何时发放、先向谁发放贷款都是由个金部决定的。建设银行与阳光水岸楼盘项目业务往来一直都是由王爱平负责的。为获得在阳光水岸度假村楼盘房贷业务上的便利，分别于2010年下半年、2011年春节前后，先后送给王爱平人民币100000元、10000元。且王爱平在阳光水岸度假村楼盘房贷业务上是提供了便利的：一是房贷速度很快，效率高，没有卡过。按揭贷款比其它楼盘都优先发放。二是推出上门办理购房相关手续服务，只要东方巨龙投资发展有限公司提出去杭州、温州等地给业主上门办理，王爱平都主动配合安排工作人员外出办理业务。三是那些委托购房假按揭贷款也都顺利发放出来。正常的贷款业务银行都愿意做不需要送大笔钱，找来的很多人是农村里的人、年纪大、字都不会写，明显没有购房能力，虽然与王爱平没有明说假按揭贷款，但王爱平经手贷款手续时肯定会发现问题。
5、证人王建兰（系王爱平的妻子）的证言，证实2011年3月，谢冰如和余进曾到王爱平新装修好的家里拜访，王爱平、谢冰如二家人平时没有来往。
6、证人王挺（系王爱平的儿子）的证言，证实王挺未和谢冰如的女儿谈恋爱，王爱平和谢冰如之间是工作关系。
7、证人方俐萍的证言，证实：客户经理的工作职责为找客户面谈，结合资料判断客户还款能力、查询客户信用情况，之后报个贷中心负责人王爱平审核，王爱平同意之后报业务管理部门审批。在阳光水岸楼盘客户贷款工作中，王爱平会要求晚上以及违反双休日的规定加班受理，并安排三位客户经理外出到杭州、温州等地上门受理业务，贷款放行由王爱平及后面环节控制。2009年至2011年，千岛湖的金色阳光、美都、翠湖春晓、新华苑、阳光水岸等好几个楼盘都在建行有个贷业务，但只对阳光水岸楼盘安排了外出上门受理个人住房贷款业务，以给该楼盘销售提供便利服务。
8、证人吴国真的证言，证实其曾根据客户的穿着等特征对按揭贷款的真实性产生怀疑，但因资料齐全未汇报，很多贷款从受理到放行十天、半个月就完成，都是按单位领导及王爱平的安排加班赶进度做出来的，且只针对阳光水岸度假村的楼盘外出受理个人住房贷款业务。
9、证人方卫星的证言，证实王爱平负责审核客户提供的贷款资料，通过后提交业务管理部门审批；自其到个贷中心工作，只为阳光水岸的楼盘外出办理过业务。
10、证人王学伟、申屠玉儿的证言，证实王爱平有安排个贷中心的三位客户经理工作的权限，涉及外出需向行里领导汇报；王爱平作为个人贷款中心的负责人，每笔贷款的放行要经其手，从工作环节上讲可以控制贷款放行速度。
11、证人金珍的证言，证实在阳光水岸度假村楼盘的个人住房贷款业务由其负责和王爱平联系，在业务量大的时候会直接打电话给王爱平要求加班受理，并外出至杭州、温州等地上门办理贷款手续，因经常让建设银行个贷中心的客户经理加班，所以在过年过节时会按余进要求给每位经理送300至500元的超市卡以示感谢。
12、证人叶会平、黄亦翰、吴志华、黄忠敏等的证言，证实受谢冻如等的安排找人至建设银行办理虚假按揭贷款手续。
13、抓获经过，证实被告人王爱平的归案经过。
14、扣押物品文件清单，证实被告人家属为其退出全部赃款。
15、被告人的供述和辩解在卷。
上述证据经庭审质证，被告人对证据7、8、9、10证实其安排人员加班的内容有异议外，对其他证据均无异议。其辩护人的质证意见与被告人一致。经审理认为：根据被告人的职责权限及其在侦查阶段所供述的根据阳光水岸楼盘的销售形势安排人员加班做个人住房贷款业务的内容，证据7、8、9、10的真实性、关联性、合法性应予确认，且该部分内容有余进、谢冰如、金珍的证言可以印证，故本院对被告人的该意见不予采纳。综上，前述证据，形式、来源符合法律规定，内容客观真实，且彼此相关互联，形成证据链，能够证实指控的事实，应予采信。
本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。
关于被告人及其辩护人提出王爱平没有为东方巨龙公司谋取利益的辩称意见，经审理认为：余进、谢冰如的证言证实为了获得在阳光水岸度假村楼盘个人住房贷款业务上的便利与王爱平拉好关系，事实上该楼盘的个人按揭贷款放行速度快、效率高，而且虚假按揭的贷款也能够顺利放行，正常的贷款业务银行都愿意做，不需要送大笔钱款，正是因为东方巨龙投资发展有限公司获得了便利，才先后送给王爱平110000元人民币。证人吴国真、方俐萍、方卫星的证言证实了身为个贷中心负责人的王爱平在阳光水岸楼盘贷款业务上，要求个贷中心的三位客户经理晚上及双休日加班办理业务，以缩短放款时间来为东方巨龙公司谋取利益。被告人王爱平供述在办理按揭手续的程序上加快速度并亲自到温州办理按揭，给东方巨龙投资发展有限公司在个人住房贷款业务上提供了便利；如果其不是位于个贷中心负责人的位置上，余进等人不会送其110000元人民币。综上，被告人王爱平利用职务上的便利，非法收受110000元人民币，不论其为他人谋取的利益是已经实施还是正在实施，已侵害了职务行为的不可收买性，被告人非法收受他人财物为他人谋取利益的事实清楚、证据确实充分。被告人及辩护人的该意见与事实不符，不予采纳。
本院认为：被告人王爱平作为银行的工作人员，其在金融活动中，非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额巨大，其行为已构成非国家工作人员受贿罪。公诉机关的指控成立。案发后，被告人亲属代其退出全部赃款，被告人的认罪态度较好，故可酌予从轻处罚，本院对其辩护人的相关辩护意见予以采纳。综上，根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十四条第一款、第一百六十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王爱平犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑五年。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的羁押一日执抵刑期一日，即自2012年12月4日起至2017年12月3日。）
二、现扣押于淳安县公安局的赃款，予以没收，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 余爱华
人民陪审员 胡水平
人民陪审员 王木香
二〇一三年七月二十六日
书 记 员 苏园园