宁波市鄞州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）甬鄞商初字第1763号
原告：中国工商银行股份有限公司宁波鄞州支行。住所地：宁波市鄞州区首南街道天银路*号。
代表人：戴立荣。
委托代理人：葛攀攀，浙江素豪律师事务所律师。
被告：吕晓英，无固定职业。
被告：陈忠乐，无固定职业。
原告中国工商银行股份有限公司宁波鄞州支行（以下简称工行鄞州支行）为与被告吕晓英、陈忠乐金融借款合同纠纷一案，于2014年10月16日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理后，依法由代理审判员钟炜适用简易程序审理，于2014年11月19日公开开庭进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行鄞州支行基于与被告吕晓英签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》起诉，要求判令：1.被告吕晓英、陈忠乐共同偿还原告剩余贷款及应付账款309703.48元，并支付以309703.48元为基数按每日0.5‰自2014年9月20日起计算至实际清偿日止的利息；2.被告吕晓英、陈忠乐支付原告为实现债权支出的律师费20000元；3.原告有权对被告提供的抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。审理中，原告变更诉第1项讼请求为：被告吕晓英、陈忠乐共同偿还原告贷款247225.08元，支付2014年9月19日前的利息52079.27元；并支付自2014年9月20日起按合同约定利率计算至实际清偿日止的利息、滞纳金。
本院经审理查明本案的事实如下：2011年10月26日，被告吕晓英因购车所需向原告借款，为此其向原告出具牡丹购车专用卡申请表一份，被告吕晓英申明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表背面《中国工商银行牡丹信用卡章程》中第五条关于“银行记账日”解释为“发卡机构根据持卡人发生的交易将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用（包括但不限于滞纳金、超限费、年费、手续费、追索费、下同）、利息等计入其信用卡的日期”；“对账单日”解释为“发卡机构定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总、结计利息，计算出持卡人当期应还款项的日期”；“到期还款日”解释为“发卡机构及持卡人约定的，贷记卡持卡人归还当期应还款项或最低还款额的最后日期”；“最低还款额”解释为“发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，上上一期账单最低还款额未换部分和当期账单透支余额10%的总和，发卡机构和持卡人另有约定的除外”；“滞纳金”解释为“贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定影响发卡机构支付的款项”；第二十二条关于贷记卡计息及费用规定：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人可按照对账单表明的最低还款额还款，按照最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金；发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。《信用卡收费》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》标准中约定滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收。《重要提示》第（三）条规定：持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收。被告吕晓英为此与原告另行签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，约定：被告吕晓英向宁波海曙德诚汽车服务有限公司购买汽车，总价为900000元，已支付首付302000元，剩余购车款申请通过牡丹购车专用卡透支方式支付，透支金额618000元由被告吕晓英使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还资金，分36期，首期偿还金额为17190元，以后每期金额为17166元，每期透支款项应从透支次月起每月25日前按时足额存入账户；被告吕晓英按月分36期支付原告手续费69710.40元，首期偿还金额为1950.40元，以后每期金额为1936元；如被告吕晓英累计三次违约，原告有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费和诉讼费、律师费等实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车分期付款业务，将全部未扣款项一次性计入牡丹卡购车专用账户。若被告吕晓英提前还清全部透支款项（或原告按本合同约定要求被告吕晓英立即偿还透支未还的全部款项），被告吕晓英仍应在提前还清全部透支款项前向原告工商银行支付尚未还清的手续费；《牡丹卡购车分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。同日，原告与被告吕晓英签订《抵押合同》一份，约定被告以其购买的汽车作抵押担保（车牌号浙b×××××，车辆识别代号wbasp2101bdr75386），担保范围不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、违约金、损害赔偿金及实现债权费用等。双方于2011年12月27日办理了抵押物登记手续。2011年10月26日，被告陈忠乐向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺对被告吕晓英与原告签订的合同项下债务承担共同清偿责任。2011年11月1日，原告向被告吕晓英发放了贷款618000元。截止2014年9月19日，被告欠付原告贷款本金223158元、手续费24067.08元及相应的利息。另，原告为实现债权已支出律师代理费20000元。
本院认为：原、被告之间金融借款合同事实清楚、证据充分，借款人应当返还贷款本息，担保人应当履行抵押担保义务，对原告合理的诉讼请求，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十八条、第一百九十五条第二款、第二百零二条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告吕晓英于本判决生效后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司宁波鄞州支行信用卡贷款223158元，支付2014年9月19日前的手续费24067.08元及利息52079.27元，并支付自2014年9月20日起以本金223158元中未偿还部分为基数按日万分之五计算至实际清偿之日止的利息，支付原告中国工商银行股份有限公司宁波鄞州支行律师代理费20000元；
二、被告陈忠乐对上述第一项确定的债务在透支贷款本金618000元中未返还金额及相应的本金、手续费、利息、实现债权费用范围内承担共同还款责任；
三、如被告吕晓英未按约履行第一项确定的债务，则原告中国工商银行股份有限公司宁波鄞州支行有权以登记在被告吕晓英名下的车辆（车牌号浙b×××××，车辆识别代号wbasp2101bdr75386）折价或以拍卖、变卖该车辆所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×延迟履行期间）。
案件受理费6246元，减半收取3123元，由被告吕晓英、陈忠乐负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内凭判决书到宁波市中级人民法院立案室预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号为37×××92，开户银行为宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
代理审判员 钟炜
二〇一四年十一月二十三日
代书 记员 袁静