福建省福鼎市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0982民初45号原告：中国农业银行股份有限公司福鼎市支行，住所地福建省福鼎市太姥大道172号。主要负责人：刘宾，该行行长。委托诉讼代理人：邹瑞英，上海金钻律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘鸿鹤，上海金钻律师事务所律师。被告：余秀仙，女，1961年3月4日出生，汉族，住福建省福鼎市。被告：方宣瑜，男，1957年2月12日出生，汉族，住福建省福鼎市。被告：张恒峰，男，1972年5月19日出生，汉族，电信公司员工，户籍所在地福建省福鼎市，现住福建省福鼎市。被告：陶玲，女，1978年1月24日出生，汉族，电信公司员工，户籍所在地福建省三明市梅列区，现住福建省福鼎市。原告中国农业银行股份有限公司福鼎市支行与被告余秀仙、方宣瑜、张恒峰、陶玲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司福鼎市支行委托诉讼代理人邹瑞英、被告张恒峰、陶玲到庭参加诉讼，被告余秀仙、方宣瑜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司福鼎市支行向本院提出诉讼请求：1.判令余秀仙、方宣瑜共同偿还原告借款本金430,000元、利息45,024.56元（截至2016年11月27日止，自2016年11月28日起继续按合同约定标准计付相关利息、罚息、复利至借款本息实际清偿之日止）；2.判令原告有权对陶玲与张恒峰所有的坐落于福鼎市××办事处××福安居大厦××房产房产以折价、变卖或拍卖得款优先受偿上述第一项全部债务。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求：1.判令余秀仙、方宣瑜共同偿还原告借款本金430,000元、利息45,024.56元（截至2016年11月27日止），并继续支付罚息（以结欠的本息475,024.56元为基数，自2016年11月28日起至借款本息实际清偿之日止按年利率9.945%计算）事实和理由：余秀仙与方宣瑜系夫妻关系，陶玲与张恒峰系夫妻关系。2013年5月9日，原告与余秀仙、张恒峰签订《最高额担保个人借款合同》（合同编号35020120130044406），合同约定：在2013年5月9日起至2016年5月8日额度有效期内，余秀仙可在430,000元的借款本金额度内向原告申请借款，用于被告个人生产经营（养殖黄鱼）。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不得超过2016年5月8日。自助方式下单笔借款利率在中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮30%；合同同时约定若被告逾期未能还款，应从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付利息按中国人民银行的规定计收复利。上述借款由陶玲、张恒峰提供其二人共有的坐落于福鼎市××办事处××福安居大厦××房产进行抵押担保【房屋他项权证号：鼎房他证2013字第××号，房屋所有权证号：鼎房权证ＴＳ字第××号，土地证号：鼎国用（2002）第1327-**号】，对上述债务（包括本金、利息、罚息、复利）承担抵押担保责任，担保债务最高余额为821,300元。余秀仙确认司法文书送达地址为福鼎市桐城街道延河路98号，陶玲、张恒峰确认司法文书送达地址为福鼎市山前双吉南路52号。2015年5月27日，原告按约提供贷款430,000元，采用一次性利随本清方式还款，执行年利率6.63%、逾期年利率9.945%。该笔借款2016年4月26日到期，被告未能依约偿还借款本息，截至2016年11月27日，余秀仙结欠原告本金430,000元、利息45,024.56元,合计475,024.56元。此款原告多次催索未果。综上，原告认为，原、被告借款合同合法有效，余秀仙应按约清偿借款本息履行还款义务，余秀仙在约定的借款期限内未能偿还借款本息已构成违约，应承担还款并支付利息、罚息及复利的民事责任；方宣瑜系余秀仙的配偶，该笔债务系二被告婚姻关系存续期间所负，方宣瑜应对该笔债务承担共同偿还的民事责任；陶玲、张恒峰提供其夫妻二人共有的房地产提供抵押担保，原告有权就陶玲、张恒峰提供担保的抵押物享有优先受偿权，以折价、变卖、拍卖所得价款的方式优先受偿。余秀仙、陶玲、张恒峰承认原告主张的事实及全部诉讼请求。方宣瑜未作答辩。经审理，本院查明本案抵押物即福鼎市××办事处××福安居大厦××房产系陶玲个人所有，其余事实与原告诉称一致，并有原告提供的原告《营业执照》、法定代表人身份证明书、负责人身份证、居民身份证、结婚证、送达地址确认书、《最高额担保个人借款合同》、房地产抵押清单、房屋他项权证、房屋所有权证、国有土地使用证、借款凭证、电子结算单、欠款情况表及原、被告庭审陈述为据。方宣瑜拒不到庭，又未书面提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的证据经核对与原件无异，具备证据的客观性、关联性和合法性，其证明力本院予以采信确认并在卷佐证。综上所述，本院认为，中国农业银行股份有限公司福鼎市支行与余秀仙、陶玲、张恒峰签订的《最高额担保个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反国家有关法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力。原告已依约向余秀仙发放借款人民币430,000元。借款到期后，余秀仙未能依约支付全部借款本息已构成逾期违约，原告要求依照合同约定按借款执行利率上浮50%计算逾期利息的请求符合合同约定，但计算逾期利息的基数应为结欠的借款本金。本案借款之债务发生在余秀仙、方宣瑜夫妻关系存续期间，且无证据证明系余秀仙个人债务，应当认定为夫妻共同债务，二被告应承担共同偿还责任。故本院对原告要求余秀仙、方宣瑜归还全部欠款本金及逾期利息的请求予以支持。陶玲自愿提供所有的坐落于福鼎市××办事处××福安居大厦××号房地产作为抵押担保，并已依法办理抵押登记手续，该抵押行为合法、有效，原告对上述抵押财产享有优先受偿权，故原告提请的就上述债权以抵押财产优先受偿的主张，符合法律规定，本院予以支持。方宣瑜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院予以缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、余秀仙、方宣瑜应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司福鼎市支行借款本金430,000元及利息45,024.56元，并继续支付逾期利息（自2016年11月28日起至实际还款日止以结欠的本金为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮95%计付）；二、若余秀仙、方宣瑜未在期限内足额履行上述还款义务，中国农业银行股份有限公司福鼎市支行有权对陶玲所有的坐落于福鼎市××办事处××福安居大厦××号的房产【房屋所有权证号：鼎房权证ＴＳ字第××号，国有土地使用权证号：鼎国用（2002）第1327-97号】以折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、驳回中国农业银行股份有限公司福鼎市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8425元，减半收取计4212.5元，由余秀仙、方宣瑜、陶玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。代理审判员  陈晨阳二〇一七年三月七日书 记 员  蔡平心附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附相关法律、法规、司法解释：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百零八条最高人民检察院对各级人民法院已经发生法律效力的判决、裁定，上级人民检察院对下级人民法院已经发生法律效力的判决、裁定，发现有本法第二百条规定情形之一的，或者发现调解书损害国家利益、社会公共利益的，应当提出抗诉。地方各级人民检察院对同级人民法院已经发生法律效力的判决、裁定，发现有本法第二百条规定情形之一的，或者发现调解书损害国家利益、社会公共利益的，可以向同级人民法院提出检察建议，并报上级人民检察院备案；也可以提请上级人民检察院向同级人民法院提出抗诉。各级人民检察院对审判监督程序以外的其他审判程序中审判人员的违法行为，有权向同级人民法院提出检察建议。