黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）南刑初字第583号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人樊琰，女，汉族，1974年9月10日出生于哈尔滨市，高中文化，无业，户籍地为哈尔滨市道外区，暂住地哈尔滨市香坊区。2013年11月6日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年11月14日被逮捕。现羁押于哈尔滨市第二看守所。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉（2014）337号起诉书指控被告人樊琰犯信用卡诈骗罪，于2014年2月20日向本院提起公诉。本院于2014年2月20日立案，依法组成合议庭，于2014年3月17日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员王海涛出庭支持公诉，被告人樊琰到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控：被告人樊琰自2010年至2012年，分别在兴业银行、中国银行、中信银行、哈尔滨银行、农业银行、光大银行、发展银行、交通银行等八家银行办理10张信用卡，并使用信用卡透支消费，共欠上述银行本金为人民币410936.65元。经各银行多次催收，至案发日樊琰仍无力归还透支款。经侦查，公安机关于2013年11月6日在哈尔滨市将樊琰抓获。
公诉机关向本院移送了指控被告人樊琰犯信用卡诈骗罪的书证、证人证言、被告人供述等相关证据。公诉机关认为，被告人樊琰的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。
被告人樊琰对公诉机关指控的犯罪事实无异议、无辩解，表示悔罪。
经审理查明：1、被告人樊琰于2012年5月28日和同年8月17日分别向兴业银行申领两张卡号为×××和×××的信用卡，并使用此卡透支消费。截止2013年1月两张信用卡共透支本金为51798.34元，至案发日产生利息4032.11元。经发卡银行多次催收，超过规定期限仍未归还。
2、被告人樊琰于2012年3月5日和同年8月24日别于向中国银行申领了两张卡号为×××和×××的信用卡，并使用此卡透支消费，截止2012年11月两张卡共透支本金99191.30元，至案发日产生利息12964.69元。经发卡银行多次催收，超过规定期限仍未归还。
3、被告人樊琰于2011年9月14日向中信银行申领一张卡号为×××信用卡，并使用此卡透支消费，截止2013年5月共欠银行本金39692.97元，至案发日产生利息558.56元，经发卡银行多次催收，超过规定期限仍未归还。
4、被告人樊琰于2012年8月14日向哈尔滨银行申领一张卡号为×××的信用卡，并使用此卡透支消费。截止2012年10月共欠银行本金40000元，至案发日产生利息8533.62元，经发卡银行多次催收，超过规定期限仍未归还。
5被告人樊琰于2012年6月7日向农业银行申领一张卡号为×××的信用卡，并使用此卡透支消费。截止2012年10月共欠银行本金14961.55元，至案发日产生利息3008.35元，经发卡银行多次催收，超过规定期限仍未归还。
6、被告人樊琰于2012年2月11月向光大银行申领一张卡号为×××的信用卡，并使用此卡透支消费。截止2013年1月共欠银行本金156958.36元，至案发日产生利息9577.14元，经发卡银行多次催收，超过规定期限仍未归还。
7、被告人樊琰于2012年1月向广发银行申领一张卡号×××的信用卡，并使用此卡透支消费。截止2013年1月共欠银行本金3369.90元，至案发日产生利息2626.35元，经发卡银行多次催收，超过规定期限仍未归还。
8、被告人樊琰于2010年1月23日向交通银行申领一张卡号为×××的信用卡，并使用此卡透支消费。截止2013年5月16日共欠银行本金4964.22元，至案发日产生利息637.32元，经发卡银行多次催收，超过规定期限仍未归还。
综上，被告人樊琰使用办理信用卡恶意透支共欠银行本金为人民币410936.65元，至今未还。经侦查，公安机关于2013年11月6日在哈尔滨市香坊区将被告人樊琰抓获。
上述事实，有经过庭审质证予以确认的下列证据证实：
证据一、案件来源和抓捕经过：经侦查，公安机关于2013年11月6日在哈尔滨市香坊区立汇美罗湾将被告人樊琰抓获。
证据二、兴业银行报案材料、信用卡申请表、信用卡帐户信息及催收记录：樊琰于2012年5月28日和2012年8月17日分别向兴业银行申请办理两张卡号为×××和×××的信用卡，透支消费后欠银行本金31806.45元和19991.88元。银行自2013年3月开始多次催收，至案发日始终未还。
证据三、中国银行报案材料、信用卡申请表、信用卡帐户信息及催收记录：樊琰于2012年3月5日和2012年8月24日分别向中国银行申请办理两张卡号为×××和×××的信用卡，透支消费后欠银行本金6621.41元和92578.90元。银行自2013年3月开始多次催收，至案发日始终未还。
证据四、中信银行报案材料、信用卡申请表、信用卡帐户信息及催收记录：樊琰于2011年9月14日在中信银行办理一张卡号为×××的信用卡，透支后欠本金39692.97元，利息等费用5558.56元。发卡银行通过电话、信函等方式多次向樊琰催收，至案发日仍未归还。
证据五、哈尔滨银行报案材料、信用卡申请表、信用卡帐户信息及催收记录：樊琰于2012年8月14日在哈尔滨银行办理一张卡号为×××的信用卡，2012年10月22日透支后欠银行本金为40000元，利息8533.62元及滞纳金16544.99元。发卡银行自2013年4月8日开始多次电话催收，至案发日仍未归还。
证据六、农业银行报案材料、信用卡申请表、信用卡帐户信息及催收记录：樊琰于2012年6月7日在农业银行办理一张卡号为×××的信用卡，2012年10月28日最后一次使用后共透支银行本金14961.55元，利息3008.35元。发卡银行自2013年1月27日多次打电话和在单元门上贴催收通知书催收，至案发日仍未归还。
证据七、光大银行报案材料、信用卡申请表、信用卡帐户信息及催收记录：樊琰于2012年2月11日在光大银行办理一张卡号为×××的信用卡，2013年1月15日最后一次还款后共透支银行本金156958.36元，利息9577.14元。发卡银行自2013年1月22日开始多次打电话催收，至案发日仍未归还。
证据八、协助查询财产通知书、信用卡申请表、信用卡帐户信息及催收记录：樊琰于2012年1月份在广发银行办理一张卡号为×××的信用卡，2013年2月起至今没有还款记录，共欠5996.25，其中本金为3369.90元。发卡银行多次打电话催收，至案发日仍未归还。
证据九、交通银行报案书、信用卡申请表、信用卡帐户信息及催收记录：樊琰于2010年1月23日在交通银行办理一张卡号为×××的信用卡，2013年5月起至今没有还款记录，共欠本金为4964.92元。发卡银行自2013年5月开始多次催收，至案发日仍未归还。
证据十、户籍证明及现实表现：证实被告人樊琰的身源及其无前科劣迹现。
证据十一、被告人樊琰的供述：2012年5月份她在哈尔滨市香坊区益华商场租柜台卖鞋，因生意周转不开，就提供本人身份证、工商执照，房产证复印件在兴业银行申请办理信用卡一张，卡号为×××，这张卡用于做生意资金周转进货和套取现金使用了。同年8月17日在兴业银行又办了一张卡号为×××，信用额度是50000元，两张卡共欠银行本金大概51000多元，银行自2013年3月开始以电话、短信、邮件的形式多次向她催收，因资金有问题钱还不上，后来就不接电话；除兴业银行以外，2012年2月和2012年8月她还在中国银行办理两张信用卡尾号为2919的信用卡从2012年10月6日开始拖欠本金6612.41，尾号为6589的信用卡从2012年11月29日开始拖欠，本金92578元，银行从2013年3月开始催收，没能力偿；2011年10月17日在中信银行申领一张卡信用卡，从2013年5月开始拖欠，本金39692.97元，银行6月份开始催收，没能力偿还；2012年10月15日在哈尔滨银行申领一张信用卡，从2012年10月开始拖欠，本金为40000元，银行自2013年2月开始打电话催收，没能力偿还，不接电话；2012年6月在农业银行申领一张信用卡，2012年10月28日开始拖欠，欠本金4961.55元，银行2013年3月开始打电话和上门催缴，没能力还款；2012年2月在光大银行申领一张信用卡，自2012年10月开始拖欠，欠本金156958.36元，银行从2013年1月开始打电话催收，没能力归还；2012年1月在广发银行申领一张信用卡，2013年1月2日开始拖欠，欠本金3399.90元，银行自2013年3月开始用打电话和让同事转告的方式催收，没有能力偿还；2010年1月在交通银行申领一张信用卡，2013年5月开始拖欠，欠本金4964.22元，银行从2013年5月开始打电话、发短信催收，没有还款能力，此款未还。上述款项合计40多万元都是因为做生意资金周转不开，至今无力偿还。
本院认为，被告人樊琰以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，应予惩处。鉴于被告人樊琰系初次犯罪，认罪、悔罪，可酌情对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条之规定，判决如下：
被告人樊琰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币10万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年11月6日起至2020年11月5日止。罚金于判决生效后三十日缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 裴国辉
审 判 员 徐冬梅
人民陪审员 于 霞
二〇一四年四月十七日
书 记 员 王晓冬