河南省许昌市中级人民法院
民 事 判 决 书
河南省许昌市中级人民法院
民事判决书
（2017）豫10民终854号
上诉人（原审被告）：安邦财产保险股份有限公司河南分公司，地址：郑州市金水区农业路东16号省汇中心A座5层，
负责人：胡建国，该公司总经理。
委托诉讼代理人：赵栓琴，女，该公司员工。
被上诉人（原审原告）：刘会云，女，1967年12月14日出生，住许昌市魏都区。
委托诉讼代理人：押晓克，男，魏都区五一路街道办事处碾上社区居民委员会推荐公民。
被上诉人（原审被告）：耿玉才，男，1963年2月12日出生，住平顶山市新华区，
被上诉人（原审被告）：国元农业保险股份有限公司河南分公司，住所地：郑州市郑东新区金水东路21号永和国际广场17层C区。
负责人：樊皓，该公司总经理。
上诉人安邦财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称安邦财险河南分公司）因与被上诉人刘会云、耿玉才、原审被告国元农业保险股份有限公司河南分公司（以下简称国元农业公司河南分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服魏都区人民法院（2016）豫1002民初2278号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年2月22日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人安邦财险河南分公司的委托诉讼代理人赵栓琴、被上诉人刘会云的委托诉讼代理人押晓克、被上诉人耿玉才到庭参加诉讼，原审被告国元农业公司河南分公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
安邦财险河南分公司上诉请求：1、依法撤销襄城县人民法院（2016）豫1002民初2278号民事判决书第一项，改判驳回被上诉人刘会云对我司的诉讼请求；2、本案二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：耿玉才驾驶的车辆行驶证在事故发生时未按规定年检，上诉人依据商业第三者责任保险合同约定对事故造成的损失不承担保险责任。第三者责任保险合同条款第六条约定：“下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿……发生保险事故时被保险机动车无公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。”该免责约定，我司已按保险法及其司法解释规定在条款中以黑体字加黑，并将条款送达投保人，就保险条款向投保人进行了解释说明，并有投保人在投保单上签字确认，保险条款及免责条款应当有效。即使投保单上不是耿玉才本人签署，但其交付保险费的行为时表示认可该代签行为，是对别人代签的追认。第三者责任保险关于未按规定检验的免责条款系法律的禁止性规定，依据《保险法司法解释二》第十条规定“保险人将法律、新增法规中的禁止性规定情况作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”上诉人在第三者责任保险条款中对免责部分的字体进行加黑处理、提示后，应当视为已尽到提示义务，该条款应当合法有效。
刘会云、耿玉才辩称，一审认定事实清楚，证据确实充分，应驳回上诉维持原判，上诉费由上诉人承担。尽管肇事车辆事发时没有年检，但事故发生与车辆是否年检没有因果关系，且事后肇事车辆年检合格。上诉人提供的投保书中投保人签字非耿玉才本人所签，上诉人也没有提供送达条款及履行明确说明义务的证据，其主张的条款中的未年检不赔偿无法律效力，一审认定上诉人承担赔偿责任依法有据。
刘会云向一审法院起诉请求：1、三被告赔偿各项损失共计208511元（医疗费88004.79元、误工费20760元、护理费2010元、住院伙食补助费1260元、营养费900元、残疾赔偿金102304元、精神损害抚慰金10000元、交通费1000元、鉴定费1400元，以上共计230638.79元，超出交强险120000元部分按80%计算共计208511元）；2、诉讼费由被告承担。
一审法院认定事实：无争议事实，2016年1月18日19时35分，耿玉才驾驶豫Ｄ×××××小型普通客车行至许昌市××路与延安路交叉口时，与骑自行国同向行驶的刘会云相撞，造成刘会云受伤及两车不同程度受损的交通事故。经交警部门认定，耿玉才负事故的主要责任，刘会云负事故的次要责任。刘会云受伤后在许昌市中心医院接受治疗，其伤情被诊断为左胫骨平台粉碎性骨折，住院11天后于2016年1月29日出院，花去医疗费5073.74元（其中耿玉才垫付1000元）。后刘会云于同日到河南省人民医疗住院治疗，住院31天后病情好转于2016年2月29日出院，花去医疗费82931.05元。2016年7月22日，许昌莲城法医临床司法鉴定部门出具鉴定意见书，对刘会云的伤残等级情况评定为九级伤残，误工日120日，营养30日，护理60日。刘会云为该鉴定支付鉴定费用1400元。刘会云出生于1967年12月14日，非家业居民家庭户口。豫Ｄ×××××号车辆所有人为耿玉才，该车辆在2016年1月18日发生事故时，车辆检验有效期已于2015年11月30日届满，后于2016年1月20日进行检验合格。
豫Ｄ×××××号车辆在国元保险河南公司投保有交强险（医疗费赔偿限额10000元、死亡伤残赔偿限额110000元、财产损失赔偿限额2000元），并在安邦财险河南公司处投保有第三者责任保险（保险限额为200000元）附不计免赔特约条款。安邦财产保险股份有限公司《第三者责任保险条款》第五条约定“被保险机动车造成下列人身作伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负赔偿：（一）……（十）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格；……”。
2016年9月5日，经一审法院主持，刘会云与国元保险河南公司达成调解协议，由国元保险河南公司在交强险限额（医疗费赔偿限额10000元、死亡伤残赔偿限额110000元）内支付刘会云保险金118000元。
有争议证据和事实：1、关于刘会云的误工损失情况，刘会云主张其事故发生前的月收为3460元，并向一审法院提交了工资表和误工证明。耿玉才、安邦财险河南公司对上述证据有异议，认为工资表不显示扣发工资记录，无劳动合同相印证，误工证明无负责人签字。经一审法院审查认为，工资表无核准人签字、无具体项目明细，且无银行转账记录或社保缴纳记录印证，真实性存疑；误工证明无单位负责人、经办人签字，形式上均不符合法律规定，故一审法院对刘会云提供证据不予采信，对刘会云主张的该事实不予认可。2、关于安邦财险河南公司是否就保险条款的免责部分尽到提示和说明义务的问题。安邦财险河南公司主张已经向耿玉才尽到了提示和说明义务，并向一审法院提交了保险条款及投保单各一份。耿玉才对该证据有异议，其系通过安邦财产保险股份有限公司内部人员购买该保险，仅支付保费后取得保单，未收到保险条款，也未在投保单上签字。经一审法院审查认为，因安邦财险河南公司没有提供证据证明其向耿玉才提供了保险条款中，且投保单中的“耿玉才”签名与耿玉才的笔迹有明显差异，结合保险行业的交易习惯，一审法院对耿玉才的质证意见予以采信，对安邦财险河南公司提供的证据及主张的事实不予支持。
一审法院认为：公民的人身权受法律保护。机动车发生交通事故造成伤亡的，应当由肇事车辆的交强险承保公司在交强险责任限额内进行赔偿，不足部分由肇事车辆的商业三者险承保公司在保险限额内按侵权人责任比例予以赔付，仍有不足的，由侵权人按责任比例赔偿。本案中，因国元保险河南公司与刘会云就交强险范围以内的损失已经过成调解协议，对于刘会云超出交强险范围的损失，应由商业三者险承保公司按耿玉才事故责任比例承担70%的赔偿责任，仍有不足的，由耿玉才按事故责任比例承担70%的赔偿责任。安邦财险河南公司辩称，耿玉才驾驶的车辆没有按规定检验，商业三者险免赔。依据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，安邦财产河南公司以格式条款作为合同内容订立保险合同的，应当向投保人耿玉才提供附格式条款的投保单，在条款或其他保险凭证上对免责条款作出足以引起投保人注意的提示，并对条款内容进行说明；未作提示或说明的，该条款不产生效力。结合一审法院查明的事实，安邦财险河南公司因未对该格式条款的免责部分进行提示、说明，免责条款不发生效力，安邦财险河南公司应当承担保险责任。
刘会云因交通事故遭受的各项损失经一审法院核算为：1、医疗费，以医疗费用票据为准，共计88004.79元。2、住院伙食补助费，每人每天按30元计算，原告共住院42天，住院伙食补助费共为1260元。3、营养费，营养期经鉴定为30天，每天按30元计算，共计900元。4、护理费，根据护理人员的收入状况、护理人数及护理期限确定，因原告未能证明护理人员的收入状况，一审法院参照上年度河南省居民服务业和其他服务业工资标准30482元/年计算，原告护理期经鉴定为60日，护理费为5010元（30482/年÷365天×60天）。5、误工费，因原告未能提供可信证据证明其收入情况，一审法院参照上年度河南省城镇居民人均可支配收入25576元/年的标准计算，原告误工期经鉴定为90日，其误工费为8409元（25576元/年÷365天×120天）。6、残疾赔偿金，原告系非农业居民家庭户口，参照上年度河南省城镇居民人均可支配收入25576元/年标准计算，其伤残程度×20年×伤残系数20%）。7、交通费，交通费应当以正式票据为凭，因原告未能提供相应票据，一审法院不予支持。8、精神损害抚慰金，结合原告的损伤后果及双方的过错责任，一审法院酌定为7000元。9、鉴定费，根据相关票据，共计1400元。刘会云以上18项损失共计213687.79元，其中应在交强险限额内予以赔付的损失共计120000元，下余损失按侵权人责任比例70%计算为65581.45元，应由安邦财险河南公司在第三者责任保险限额内予以赔付。刘会云第9项损失不属于保险范围，由耿玉才按70%予以赔偿，计980元。因耿玉才前期垫付1000元，超出其应负的赔偿责任，超部分20元可在履行阶段折抵本案诉讼费用。刘会云的其他过高主张，因证据不足，一审法院不予支持。
判决：一、判决生效之日起十日内，被告安邦财产保险股份有限公司河南分公司赔偿原告刘会云各项损失65581.45元；二、驳回原告刘会云的其他诉讼请求。本案受理费4428元，由刘会云负担529元，耿玉才负担3899元。
二审中，各当事人均未提交新证据。
本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，关于肇事车辆未年检上诉人是否承担赔付保险金责任问题，本案第三者责任保险合同中车辆未年检免除保险责任的约定排除了投保人的主要权利，对保险公司承担责任作出了限制规定，上诉人应当在订立保险合同时就该免责条款提请投保人作特别注意，以便让投保人能对免责、限责条款充分理解后决定是否投保；安邦财险河南分公司仅以字体加粗及其诉称的投保人签字确认作为其履行提示义务的证据不足，安邦财险河南分公司应承担赔付保险金的责任。
综上所述，安邦财险河南分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1439元，由上诉人安邦财产保险股份有限公司河南分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 崔 君
审 判 员 李艳伟
代理审判员 陈改娜
二〇一七年三月二十八日
书 记 员 胡慧贞
执行催告通知书
履行义务人：
你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。
如果不履行，你将承担如下法律责任。
1、增加执行成本，未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。
2、消费行为受限，买房置业，旅游度假，坐飞机，高铁，住宾馆，上夜总会、出境等，给与严格查控及限制。
3、经商立项不便，在国有土地，林地使用，占有，企业认证，年检，申请补贴性资金和社会保障资金，享受优惠性政策等方面，予以限制。
4、就业就学受阻，限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员，登记为事业单位法定代表人，担任国有企业法定代表人，董事，监事，限制子女就读高收费私立学校。
5、限制评先受奖，不得评为道德模范，已获得道德模范的撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。
6、控制资金财产，查封，扣押，冻结，划拨，变价，扣留，提取，拍卖，变卖可供执行的存款，债券，股票，基金，收入及财产。
7、追回债权抵债，对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保，与他人共有，第三人占有的财产。
8、拘传拘留罚款，对你无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。
9、刑事自诉追究，申请执行人对拒不执行判决、裁定，侵犯其人身、财产权利的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。
10、刑事责任承担，有能力而拒不执行法院判决，裁定，情节严重的，处以七年以下有期徒刑，拘役（一月以上六个月以下）或罚金。
邮编：461000
地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口