安徽省潜山县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）皖0824民初279号
原告：中国工商银行股份有限公司潜山支行，住所地安徽省潜山县梅城镇舒州大道1056号，统一社会信用代码91340824153983300E(1-1)。
负责人：钱侠，该支行行长。
委托诉讼代理人：查卫民，该支行副行长。
委托诉讼代理人：方振桥，该支行员工。
被告：倪瑶，女，1988年9月9日出生，汉族，农民，住安徽省潜山县。
委托诉讼代理人：陈建国，怀宁县秀山乡法律服务所法律工作者。
第三人：储晓益，男，1978年10月17日出生，汉族，农民，住安徽省潜山县。
委托诉讼代理人：黄跃武，安徽文法律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司潜山支行与被告倪瑶、第三人储晓益金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月17日立案后，第三人储晓益申请参加诉讼，本院依法通知其参加诉讼。依法适用简易程序于2017年2月21日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司潜山支行的委托诉讼代理人查卫民、方振桥，被告倪瑶及其委托诉讼代理人陈建国，第三人储晓益及其委托诉讼代理人黄跃武均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国工商银行股份有限公司潜山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还其牡丹卡透支款本金99770元及其利息19929.84元、滞纳金9680.84元，合计29380.68元；2、判令原告对被告抵押的财产折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年2月26日，倪瑶与我行签订一份《牡丹卡购车分期付款还款合同》，合同约定：倪瑶在汽车销售商处购买现代牌轿车一部，车辆总价款为214800元，倪瑶以其在我行申办的牡丹信用卡（卡号：62×××73）以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为150000元，以按月分期等额方式向我行偿还透支的资金，分期还款期共分36期，每期偿还金额为4166元，用所购车辆提供担保，并于2014年3月3日在安庆市公安局交警支队办理了抵押登记。
2014年4月1日，倪瑶在汽车销售商潜山县顺达汽车销售服务有限公司的POS机上用上述牡丹信用卡透支150000元，用于支付购买了一部现代牌小型轿车价款。2014年5月，倪瑶向我行申请办理“普通消费转分期付款”业务，将其刷卡消费透支的150000元办理了分期付款。倪瑶从2015年1月25日起，未按上述合同约定及时足额还款，至2016年12月5日欠我行本息及滞纳金129380.68元。根据上述合同约定：“乙方没有按本合同约定按时足额存入资金，导致甲方连续2期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止本合同，要求乙方立即偿还透支未还的全部款项。”现倪瑶已构成违约，故原告具状诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。
倪瑶辩称，1、被告与第三人系同居关系，同居期间，第三人以被告名义与顺达汽车公司达成购车协议，在办理购车过程中，第三人与顺达公司、原告共同办理了按揭手续；2、被告只在首付款的清单上签名，未签订车辆抵押合同，亦未到安庆车管所办理抵押登记。3、为了办理按揭贷款，顺达公司、原告还虚构被告房产证和薪资金证明，被告根本没有领取牡丹卡，只是汽车销售公司给了一张银行卡，要求被告每月还款。故被告在不知情的情况下，原告、汽车销售公司为被告办理了信用卡，并扣划了被告手续费，给被告造成了损失，要求法院判令被告与第三人共同偿还该笔债务。
储晓益述称，1、第三人主动申请参加诉讼是为了承担责任，第三人与被告同居生活至今，在小孩出生前，通过顺达汽车公司购买了一辆小轿车，当时第三人与顺达汽车公司口头约定是按揭付款，但顺达公司误导第三人和被告，以信用卡透支的方式转分期付款，违背了第三人与被告的真意思表示；2、分期付款15万元是事实，第三人愿意偿还借款本金；3、第三人于2016年2月将车辆抵押给案外人马骏，车辆现由马骏实际占有并使用。
当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据及待证事实，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据及待证事实，本院分析认定如下：
1、原告提供的《牡丹卡购车分期付款还款/抵押合同》，证明原、被告签订了该合同，被告应按合同履行义务。被告认为，合同未加盖骑缝章，被告只在第三上页签名，只是对抵押物清单的认可。本院认为，当事人签订合同时应对合同内容负有审查义务，被告在订立合同时应全面审查合同内容后签名确认，被告在合同尾页上签名应认定被告对合同内容的认可,订立合同是其真实意思表示,所订合同对被告具有约束力，结合被告认可的个人消费贷款客户面谈记录，可证明被告有与原告订立《牡丹卡购车分期付款还款/抵押合同》意思表示，再者，被告后来使用了牡丹卡进行了分期还款，故《牡丹卡购车分期付款还款/抵押合同》属原、被告双方真实意思表示，应作为本案的定案依据。
2、原告提供的分期付款申请书，证明被告在原告处办理了分期付款业务。被告承认申请书上客户签名是自己所签，但认为是复印件，不能作为证据使用。本院认为，被告已承认申请书上客户签名是自己所签，并使用了牡丹卡进行了分期还款，该项证据虽然系复印件，但能够证明案件事实，故本院予以认定。
3、原告提供的机动车登记证书，证明被告所购车辆在安庆市车管所办理了抵押登记。被告认为其只在抵押物清单上签了名，但未办理抵押合同，更未到安庆市车管所办理抵押登记。本院认为，被告与原告已订立《牡丹卡购车分期付款还款/抵押合同》，并对抵押物清单予确认，证明被告认可用所购车辆进行抵押代款，且设定抵押登记已完成，被告认为在设定抵押登记过程中存在瑕疵，但未能提供证据证明，故本院对机动车登记证书上抵押登记内容予以认定。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2014年2月26日，倪瑶与中国工商银行股份有限公司潜山支行签订一份《牡丹卡购车分期付款还款合同》，根据合同约定：“乙方（倪瑶）在潜山县顺达汽车销售服务公司购买现代牌轿车，车辆总价款为214800元；乙方以其在甲方（中国工商银行股份有限公司潜山支行）申办的牡丹信用卡（卡号：62×××73）以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为150000元；乙方使用牡丹卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款期共分36期，每期偿还金额为4166元，乙方按信用卡章程应于透支次月25日前归还分期偿还款项；如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金，导致甲方无法扣款受偿的，乙方应向甲方支付滞纳金。滞纳金标准按照牡丹卡章程和合约的规定标准收取；如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金，导致甲方连续2期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止本合同，要求乙方立即偿还透支未还的全部款项。”抵押条款约定：“乙方自愿向甲方提供抵押担保，抵押物祥见《抵押物清单》；乙方应妥善保管和使用抵押物，保证抵押物的完好，抵押权存续期间，乙方出租抵押物的，应当通知甲方并将抵押事实告知承租人，且出租期限不得长于分期还款期限，以其他方式处理抵押物的，应当事先征得甲方同意，并将抵押事实告知买受人等相关人员；本合同签订后，乙方和甲方应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在分期还款款项全部还清之前由甲方保管，抵押登记事项发生变化依法需进行变更登记的，乙方和甲方应办理变更登记。”合同签订后，倪瑶用所购车辆（车牌号为皖Ｈ×××××）提供担保，并于2014年3月3日在安庆市公安局交警支队办理了抵押登记。
2014年4月1日，倪瑶在汽车销售商潜山县顺达汽车销售服务有限公司的POS机上用上述牡丹信用卡透支150000元，用于支付购买了一部现代牌小型轿车价款。2014年5月25日，倪瑶向中国工商银行股份有限公司潜山支行申请办理“普通消费转分期付款”业务，将其刷卡消费透支的150000元办理了分期付款。之后，倪瑶和储晓益（双方系同居关系）分别用牡丹信用卡向中国工商银行股份有限公司潜山支行分期偿还贷款，自2015年1月25日起，倪瑶未按上述合同约定及时足额还款，至2016年12月5日共欠中国工商银行股份有限公司潜山支行本金99770元及其利息19929.84元、滞纳金9680.84元，合计29380.68元。庭审中，法庭征询中国工商银行股份有限公司潜山支行是否要求储晓益承担偿还债务责任，中国工商银行股份有限公司潜山支行当庭表示不要求储晓益承担偿还债务责任。
本院认为，原、被告双方签订的《牡丹卡购车分期付款还款合同》不违反法律规定，合法有效。被告应按合同约定分期向原告及时清偿贷款本金及利息，未能按合同约定足额分期还款，原告有权根据合同约定提前终止合同，要求被告偿还透支未还的全部款项，并要求被告支付滞纳金。故原告要求被告偿还本金和利息及滞纳金的请求，本院予以支持。庭审中，原告当庭表示不要求储晓益承担偿还债务责任，根据合同相对性原则，符合法律规定，储晓益自愿为被告偿还债务不受此限制。原告要求以抵押物折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院应予支持。被告认为抵押登记存在瑕疵，但未能举证证明，其答辩意见本院不予采信；储晓益陈述车辆现已抵押给他人，现由他人占有使用。本院认为，被告将已登记抵押车辆另行抵押给他人，违反原、被告双方合同约定，未经登记的，不得对抗已登记的抵押权人，已登记的抵押权人享有优先受偿权。
综上所述，原告要求被告偿还贷款本息及滞纳金的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；原告要求以抵押物折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：
一、被告倪瑶于本判决生效后20日内向原告中国工商银行股份有限公司潜山支行清偿贷款本息及滞纳金129380.68元，并自2016年12月6日起至本金还清之日止按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定的标准支付利息和滞纳金；
二、原告中国工商银行股份有限公司潜山支行以被告倪瑶所有的现代牌小轿车在折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2888元，减半收取计1444元，由被告倪瑶负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审判员 王永忠
二〇一七年三月七日
书记员 刘 平
附：本案适用的相关法律条文。
《中华人民共和国合同法》
第六十条、当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条、当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条、借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条、借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条、借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条、本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。