广东省惠州市惠城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤1302刑初106号
公诉机关惠州市惠城区人民检察院。
被告人李某，曾用名许小敏，女，汉族，广东省惠州市人，中专文化，户籍所在地：广东省惠州市惠城区。因涉嫌骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，2015年7月2日被惠州市公安局惠城区分局刑事拘留；因涉嫌犯有骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，同年8月8日被依法逮捕。现羁押于惠州市看守所。
辩护人刘厚顺、卢海兰，系广东泰伦律师事务所律师。
惠州市惠城区人民检察院于2016年1月15日以惠城检公诉刑诉（2016）76号起诉书指控被告人李某犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。惠州市惠城区人民检察院指派检察员刘某出庭支持公诉，被告人李某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
惠州市惠城区人民检察院指控，1、2012年1月30日，被告人李某在惠城区麦地向中国银行惠州分行提供虚假证明文件申请166万元的汽车贷款，期限三年，分36期还款，李某提供伪造的银行交易流水和伪造的企业法人营业执照，作为财力证明，虚报所购买车辆保时某卡宴价格250万元，实际购买车辆保时某卡宴价格为974100元（价税合计）。2012年7月中国银行惠州分行向李某发放166万元贷款后，李某未按时还款，并藏匿逃避催收，为逃避催收变更了联系方式和住址。中国银行将其保证金划扣后共有1285881.67元贷款未归还。2、被告人李某于2012年2月在惠城区环城西路20号中国农业银行惠州分行申请办理一张贷记卡（卡号62×××21），从2012年2月20日开始透支取现和透支消费，截止2015年7月6日仍透支金额29842.57元，经银行工作人员多次催收仍拒不还款，李某为逃避催收变更了联系方式和住址。2015年7月2日，公安民警在广东省珠海市香洲区嘉园小区16栋221房将李某抓获归案。以上事实，公诉机关提供了相应的证据。被告人李某无视国法，以欺骗手段取得银行贷款人民币1660000元，情节严重；以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支人民币29842.57元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。依据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，对被告人李某应数罪并罚。被告人李某归案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。提请法院对被告人李某依法判处。
被告人李某对公诉机关指控其犯骗取贷款、信用卡诈骗罪不持异议。
辩护人辩称：对检察机关指控被告人李某构成骗取贷款罪、信用卡诈骗罪不持异议，但在本案中，被告人李某具有如下从轻处罚情节：
1、案发后，被告人李某家属积极与中国农业银行股份有限公司惠州分行沟通并筹借钱款，将拖欠的信用卡透支款本息共计56510.68元全部归还给银行。对此，中国农业银行股份有限公司惠州分行于2016年1月29日出具《证明》证实：被告人李某的所有欠款本息已全部还清，未对银行资金造成损失，银行不再追究被告人李某的相关责任。据此分析，被告人李某恶意透支信用卡的行为已取得了银行的刑事谅解，故恳请人民法院依法对被告人李某量刑时减轻处罚。
2、被告人李某归案后能如实供述所有犯罪事实，认罪态度好，具有悔罪表现，节约了司法成本；又系初犯、偶犯。此外，被告人李某家中有年迈的父母需要赡养，以及还有年幼的两个小孩需要抚养。鉴于此，恳请人民法院能对被告人李某量刑时减轻处罚，让被告人李某早日回归社会、家庭去尽责。
经审理查明，（一）骗取贷款罪的犯罪事实：
2012年1月30日，被告人李某在惠城区麦地向中国银行惠州分行提供虚假证明文件申请166万元的汽车贷款，期限三年，分36期还款，李某提供伪造的银行交易流水和伪造的企业法人营业执照，作为财力证明，虚报所购买车辆保时某凯宴价格250万元，实际购买车辆保时某凯宴价格为974100元（价税合计）。2012年7月中国银行惠州分行向李某发放166万元贷款后，李某未按时还款，并藏匿逃避催收，为逃避催收变更了联系方式和住址。中国银行将其保证金划扣后共有1285881.67元贷款未归还。
以上事实，有检察面善提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、刑事案件受理登记表、立案决定书，证明案件的来源及由启动的侦查程序合法、有效。
2、证人杨某乙（中国银行惠州分行工作人员）证言及书面报案材料，证明被告人李某在中国银行惠州分行申请信用卡用于车贷，并提供伪造的相关材料，从中骗取车贷款166万元的事实经过。
3、证人温某乙（惠州市卓某汽车贸易有限公司经理）证言，证明一名自称李某的女子在其公司购买保时某凯宴的经过。
4、辨认笔录及照片签供，证明证人杨某乙对提供虚假资料到银行办理贷款手续的女子（即被告人李某）进行了辨认；
被告人李某对其提供给中国银行惠州分行的一系列贷款资料（银行交易记录、税务登记证、企业法人营业执照税收通用完税证、个人收入证明）进行辨认及签供，确认均是其伪造的，是其提供给中国银行惠州分行贷款使用的。
5、办卡信息，证明被告人李某在中国银行惠州分行申办了中行信用卡的事实。
6、信用卡交易查询、风险管理处催收电子档案，证明被告人李某消费情况及经银行多次催收拒不还款的事实。
7、分期付款借款合同，证明被告人李某与中国银行惠州分行签订申请166万元的汽车贷款，期限三年，分36期还款的相关条款。
8、购车合同、收据、销售发票等汽车相关材料，证明被告人李某与惠州市卓某贸易汽车贸易有限公司购买保时某凯宴汽车所签订的相关条款及收到李某交付的首付款84万元的凭证。
9、中国银行借款借据，证明中国银行惠州分行向被告人李某发放166万元贷款的凭证。
10、机动车销售统一发票注册登记联、货物进出口证明书、检验单，证明被告人李某购买的保时某凯宴越野车真实价格是974100元及该款车辆的型号、产地等相关情况。
11、被告人李某在公安、检察的供述能与上述证据相互印证。
（二）信用卡诈骗罪的犯罪事实：
被告人李某于2012年2月在惠城区环城西路20号中国农业银行惠州分行申请办理一张贷记卡（卡号62×××21），从2012年2月20日开始透支取现和透支消费，截止2015年7月6日仍透支金额29842.57元，经银行工作人员多次催收仍拒不还款，李某为逃避催收变更了联系方式和住址。
2015年7月2日，公安民警在广东省珠海市香洲区嘉园小区16栋221房将李某抓获归案。
另查明，被告人李某已于2012年2月1日已归还全部欠款，中国农业银行惠州分行表示不再追究其相关责任。
以上事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、刑事案件受理登记表、立案决定书，证明案件的来源及由此启动的侦查程序合法、有效。
2、证人陈某乙证言，证明被告人李某使用农业银行惠州分行信用卡恶意透支消费并经多次催收拒不还款的事实。
3、办卡信息、个人信用报告，证明被告人李某在中国农业银行惠州分行申办了农行信用卡的事实。
4、信用卡交易查询、风险管理处催收电子档案，证实被告人李某恶意透支消费情况及经银行多次催收拒不还款的事实。
5、还款证明，证明被告人李某已于2012年2月1日全额还清欠款，中国农业银行惠州分行表示不再追究其相关责任。
6、抓获经过，证明公安人员抓获被告人李某的情况及不具有自首、立功表现的情节。
7、户籍材料，证明被告人李某的年龄、家庭住址等基本情况。
8、被告人李某在公安、检察的供述能与上述证据相互印证。
本院认为，被告人李某无视国法，以欺骗手段取得银行贷款人民币1660000元，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪；以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支人民币29842.57元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法对其数罪并罚。被告人李某归案后能如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，依法可以从轻处罚。被告人李某归案后已将拖欠的信用卡透支款全额还清，未对银行资金造成损失，已取得了银行的刑事谅解，对其恶意透支信用卡的行为亦予以酌情从轻处罚。辩护人的辩护意见有理有据，予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十九条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
被告人李某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金五千元；被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金二万元。总和刑期二年十个月，决定执行有期徒刑二年六个月，并处罚金二万五千元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月2日起至2018年1月1日止；罚金应在本判决生效之日起一个月内，一次性向本院缴纳，上缴国库）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向惠州市中级人民法院上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 蓝诗祥
审 判 员 钟秀芳
代理审判员 尹海霞
二〇一六年三月二日
书 记 员 何金英
附相关法律条文：
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金
融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第一百九十六条第一款第四项、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
“数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加
刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。”
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
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