山西省太原市迎泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0106刑初869号
公诉机关太原市迎泽区人民检察院。
被告人韩某，男，1970年9月14日出生于山西省垣曲县，汉族，大学本科文化，户籍地太原市小店区，暂住山西省太原市小店区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年10月14日被太原市公安局迎泽分局刑事拘留，同年10月26日被逮捕。
太原市迎泽区人民检察院以并迎检公诉刑诉[2016]第836号起诉书指控被告人韩某犯信用卡诈骗罪，于2016年12月5日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院指派检察员李晓婷出庭支持公诉，被告人韩某及辩护人王建原到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：2009年4月1日，被告人韩某向中信银行双东支行申领办理了一张卡号为40×××51的信用卡，信用额度为人民币150000元，并于2009年4月3日激活使用。该卡自2016年5月7日开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收其仍未还款，截至2016年10月13日共透支本金人民币146967.34元。
2016年10月13日，被告人韩某在家属王某的陪同下主动到太原市公安局迎泽分局投案自首。2016年10月17日，被告人韩某的亲属于2016年10月17日归还信用卡内全部欠款人民币183800元，并取得该银行的谅解。
上述事实，被告人韩某在开庭审理过程中无异议，且有被告人韩某的庭前供述，被害单位中信银行信用卡中心太原地区的报案材料及被害单位委托人谢某的陈述，委托书，信用卡申领材料，交易明细，催收记录，韩某帐户信息明细，情况说明，还清欠款及谅解被告人的情况说明，到案经过，证人王某书写的情况说明，违法犯罪嫌疑人基本情况调查表，人身安全检查笔录，常住人口基本信息，同步录音录像等证据证实，证据之间能够相互印证，足以认定。
被告人韩某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
辩护人王建原提出如下辩护意见：一、被告人已于2016年10月17日，将所透支的信用卡本金及利息等费用共计182792.26元全部归还，中信银行也出具不予追究其刑事责任的谅解协议。被告人韩某犯罪情节轻微，请求免予刑事处罚。二、被告人韩某主动投案自首并供述了自己的犯罪事实积极配合民警进行调查，应予免除处罚。三、被告人韩某无法及时归还信用卡资金系客观因素，主观上不具有非法占有目的。四、被告人韩某依法可以适用缓刑。综上所述,被告人韩某犯罪情节轻微，主观恶性小，已将所透支的信用卡本金及利息等费用已全部还清，并且能主动投案自首如实供述了自己的犯罪事实积极配合民警进行调查，其主观恶性小，社会危害性小，辩护人依法请求法庭免除被告人的刑事处罚或者适用缓刑。
本院认为，被告人韩某以非法占有为目的，申领信用卡后，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，属恶意透支，数额巨大，危害国家金融管理秩序，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立，本院予以支持。辩护人提出被告人韩某系自首的意见，经查，通过补侦，公诉机关提供了太原市公安局迎泽分局于2017年1月13日出具的《到案经过》，载明：2016年10月13日下午，太原中信银行工作人员谢某来我所报案，经初审该案符合立案条件，遂我所民警电话通知嫌疑人韩某来我所就其涉嫌信用卡诈骗一案进行调查。随后犯罪嫌疑人韩某于2016年10月13日20时在家人王某的陪同下主动来我所投案自首，如实供述了自己的犯罪事实并积极配合民警进行调查。据此，公诉机关认为被告人韩某的行为符合最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》中关于自首的规定，构成自首，应从轻或减轻处罚，本院予以支持，故对辩护人的上述辩护意见予以采纳。被告人韩某的亲属主动代其归还银行全部透支款息，并获得银行对其的谅解，可对其酌情从轻处罚。根据被告人韩某的犯罪事实、性质和情节，结合社区评估意见，对其适用缓刑在其所居住地没有重大不良影响，可宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第六十七条第三款、第七十二条、第六十一条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定判决如下：
被告人韩某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）。
（缓刑考验期从本判决确定之日计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 芦瑞愈
人民陪审员 梁建康
人民陪审员 于 群
二〇一七年一月二十四日
书 记 员 韩 超
附：相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
（四）恶意透支的。
（三）冒用他人信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（一）使用伪造的信用卡的；
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
第五十二条：判处罚金,应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响
第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候,应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度,依照本法的有关规定判处。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释》
第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。