福建省上杭县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭民初字第2564号
原告中国农业银行股份有限公司上杭县支行，住所地：上杭县临江镇北环路269号，组织机构代码85798185-6号。
负责人张志强，职务行长。
委托代理人李凤光、邱永元（实习），福建儒佳律师事务所律师。
被告周金锋，男，1980年6月9日出生，汉族，住武平县。
被告廖丹桂，女，1983年8月11日出生，汉族，住上杭县。
原告中国农业银行股份有限公司上杭县支行与被告周金锋、廖丹桂银行卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人李凤光、邱永元到庭参加诉讼，被告周金锋、廖丹桂经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司上杭县支行诉称，2011年8月5日，原告与被告周金锋签订了一份《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款款合同》，合同约定：被告向原告申请贷记卡汽车分期付款资金，借款用于向上杭县朝阳汽车销售服务有限公司购买奔驰牌汽车：分期资金（信用额度）为人民币31.5万元分期付款期限为36期（一个月一期），自使用分期资金支付购车款之日计算；分期手续费金额为28350元。原告对被告本合同项下贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，申请人在获得分期资金额度后，在原告指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款。被告未能按期偿还全部应还款额的，按《金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定计算利息及滞纳金。同时还约定了分期资金垫付、还款及支付分期手续费、双方的权利和义务、担保、违约责任等条款。被告周金锋同意以其所有的车牌号为闽FAY0**的梅赛德斯-
奔驰牌汽车（发动机号：80061026，车架号：LE4HG4HB5BL023474）设定抵押。龙岩市国品担保有限公司自愿为借款人周金锋提供担保。合同签订后，原告履行了合同所约定的义务。2011年8月10日，被告周金锋持农行金穗贷记卡通过约定的汽车销售商门店POS机具刷卡使用31.5万元用于购买汽车，此后，被告只归还了部分借款本息。经查询原告电脑数据，至2014年9月15日止，被告共欠原告107474.12元。原告多次向被告催讨，但被告均一直拖延。据此，原告请求：1、判决被告周金锋、廖丹桂在判决生效五日内归还原告信用卡借款本金91168.90元、利息10113.96元、滞纳金4616.26元、其他费用1575元（均计算至2014年9月15日止），并支付自2014年9月16日起至判决确定的履行日止按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定所计算的利息。二、被告周金锋、廖丹桂到期未按法院判决指定的期限偿还借款，原告有权申请法院拍卖或变卖被告周金锋所有的车牌号为闽FAY0**的梅赛德斯-
奔驰牌汽车（发动机号：80061026，车架号：LE4HG4HB5BL023474），所得款项原告有权优先受偿；三、判令被告在判决生效五日内支付原告的律师代理费600元；四、本案诉讼费由被告周金锋、廖丹桂负担。
被告周金锋、廖丹桂未作答辩。
原告在举证期限内向本院提供如下证据：1、《购车合同》、收款收据，证明被告周金锋于2011年7月4日与上杭县朝阳汽车销售服务有限公司签订购车合同并支付了购车首付款。2、金穗信用卡购车分期申请表、金穗信用卡申领表，证明被告因购买汽车于2011年7月4日向原告申领金穗贷记卡。3、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期付款合同》、《金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》，证明：①被告周金锋于2011年8月5日与原告签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》；②合同约定了分期资金垫付、还款及支付分期手续费、双方的权利和义务、担保、违约责任等条款；③逾期还款利息及滞纳金的计算方式。4、担保承诺函，证明龙岩市国品担保有限公司自愿为借款人周金锋提供担保。5、抵押财产清单、机动车销售发票、完税证、行驶证、车辆注册及抵押登记信息，证明被告以其所有的车牌号为闽FAY0**的梅赛德斯-
奔驰牌汽车（发动机号：80061026，车架号：LE4HG4HB5BL023474）设定抵押。原告为该车辆的抵押权人。6、周金锋账户信息明细、交易流水查询，证明被告刷卡使用31.5万元的时间、还款情况及至起诉时止所欠原告借款本金、利息、滞纳金的数额。7、委托代理合同、律师代理费发票，证明原告为实现债权支付律师代理费600元。8、被告身份证、户口簿、贷款人基本信息，证明被告的身份关系。
被告周金锋、廖丹桂在本院送达起诉状副本、开庭传票等诉讼材料后未到庭参加诉讼，也未作答辩和提供证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据能证明本案事实，对原告所陈述的事实及证据，本院予以认定。
本院认为，原告制定的《金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》以及原告与被告签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期付款合同》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》合法、有效，被告周金锋也同意该协议和约定条款，所以当事人在民事活动中，应当遵循等价有偿、诚实信用的原则，遵守双方约定。被告周金锋在使用信用卡时透支消费，未按期还款，其行为已构成违约，应承担相应的民事法律责任。被告周金锋欠原告的透支本金、利息及滞纳金应当清偿。该债务系被告周金锋、廖丹桂婚姻关系存续期间所负债务，应当按夫妻共同债务处理。被告廖丹桂依法对夫妻关系存续期间的共同债务承担清偿责任。据此，原告的诉讼请求理由正当，依法予以支持。被告周金锋自愿以其购买的车牌号：闽FAY0**梅赛德斯-
奔驰牌汽车向原告提供抵押担保，并进行了抵押登记，该抵押担保合法有效，因此原告有权依法处分被告提供的抵押物并对所得价款有优先受偿权。被告周金锋、廖丹桂经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之的规定，判决如下：
一、被告周金锋、廖丹桂在本判决生效后五日内归还原告信用卡借款本金91168.90元、利息10113.96元、滞纳金4616.26元、其他费用1575元（计算至2014年9月15日止），并支付以本金91168.90元为基数自2014年9月16日起至判决确定的履行日止按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定利率所计算的利息。
二、被告周金锋、廖丹桂到期未清偿上述款项，原告有权申请本院拍卖或变卖被告周金锋所有的车牌号为闽FAY0**梅赛德斯-
奔驰牌汽车（发动机号：80061026，车架号：LE4HG4HB5BL023474），所得款项原告有优先受偿权。
三、被告周金锋、廖丹桂在判决生效后五日内支付原告的律师代理费600元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费2449元，适用简易程序减半收取1224.5元由被告周金锋、廖丹桂承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审 判 员 张晓珍
二〇一四年十二月四日
代理书记员 李静颖
附：本案主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
“执行提示”根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。