江西省修水县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）修民二初字第188号
原告修水九银村镇银行有限责任公司。
住所地修水县山谷大道***号。
法定代表人高志坤，该行行长。
委托代理人朱慧林，女，1989年1月31日出生，汉族。
被告万清平，男，1969年2月24日出生，汉族。
被告戴润燕，女，1974年5月15日出生，汉族。
被告梁旭，男，1968年7月15日出生，汉族。
原告修水九银村镇银行有限责任公司（以下简称村镇银行）与被告万清平、戴润燕、梁旭金融借款合同纠纷一案，本院2014年8月22日受理后，依法由审判员孙晓波适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人朱慧林、被告万清平到庭参加了诉讼，被告戴润燕、梁旭经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告村镇银行诉称，2011年6月3日，被告万清平、戴润燕因投资汽车运输公司资金周转困难，向原告借款30万元，约定月利率9.5‰，期限为三年，并签订了借款合同。2011年6月1日被告万清平、戴润燕在向原告申请贷款时，用位于义宁镇城南＊＊＊＊＊迎春寓＊＊栋＊单元＊＊＊室为该借款担保抵押担保，并在房管局办理了他项权证。同时被告梁旭向原告出具了不可撤销担保函。借款到期后，截止2014年10月13日，被告仅归还借款本金95.68元及利息31064.32元，尚欠借款本金299904.02元及利息19420.59元（含罚息），合计319324.91元。原告多次催讨余欠本息未果，故诉至法院，请求判令：1、由被告万清平、戴润燕偿还借款本金299904.02元及利息19420.59元（含罚息按月利率14.25‰计算），合计319324.91元；后续利息从2014年10月14日起按月利率14.25‰计算到被告还清贷款时止；2、原告对被告万清平、戴润燕抵押房屋享有优先受偿权；3、被告梁旭承担连带还款责任；4、本案诉讼费由被告承担。
被告万清平辩称，借款及担保均属实，但不应计算罚息。本人与戴润燕已离婚，现本人人身自由受到限制，请法院酌情考虑。
被告戴润燕未答辩。
被告梁旭辩称，担保属实，无异议。
经审理查明，2011年6月3日，被告万清平以经营汽车运输公司需资金周转为由向原告申请贷款，并和原告签订《个人贷款循环使用借款合同》，约定：借款金额为30万元。借款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率上浮90%即9.990‰。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按年调整，即每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按上述浮动比例确定并执行新的利率。借款期限三年（自2011年6月3日至2014年6月3日），在上述期限内，借款人可多次提款、多次还款。逾期还款按借款利率加收50%计算罚息。按月付息，借款期满一次性还本。2011年6月1日，被告万清平、戴润燕与原告签订了《最高额抵押合同》，约定：被告万清平用其所有的位于修水县义宁镇城南＊＊＊＊＊迎春寓＊＊栋＊单元＊＊＊室为上述贷款提供抵押担保；抵押担保的范围包括借款合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息等。抵押期间自2011年6月1日至2016年6月1日。同日，原告与被告万清平、戴润燕在房管局办理了他项权登记，并和被告梁旭签订了不可撤销担保函，该担保函载明：被告梁旭自愿为被告万清平、戴润燕的上述借款提供最高额担保，保证方式为连带保证责任。保证期间为主债务履行期满之日起两年，保证范围为主合同项下的全部债务本金及由此产生的利息、罚息、复利及实现债权的费用等。如被担保人以自身财产为主合同项下债务设定抵押担保，在被担保人未依约履行主合同项下债务时，原告有权直接要求担保人承担主合同项下被担保人未履行的全部债务的连带清偿责任，而无须先行行使抵押权处置被担保人提供的抵押物。2011年6月1日，原告按约向被告万清平发放了贷款300000元，借款凭证载明借款月利率9.5‰，借款期限2011年6月1日至2014年6月1日。合同履行过程中，2014年7月10日，被告万清平与原告协商由每月归还一次利息变更为每年支付一次利息，由被告万清平还清了上述借款本金300000元，同日原告再向被告万清平发放了300000元借款。借款凭证载明：借款金额300000元，借款期限从2011年7月10日至2014年6月3日。截止2014年10月13日被告万清平共归还本金95.68元及利息31064.32元，尚欠原告借款本金299904.32元及利息19420.59元（含罚息），合计319324.91元。故原告诉至本院，提出前述诉讼请求。
另查，被告万清平与戴润燕于1995年3月14日结婚，2013年2月25日离婚。
上述事实，有原、被告的陈述、《个人贷款循环使用借款合同》、借款凭证、《最高额抵押合同》、不可撤销担保函、贷款利息计算清单等证据在卷证实，且经庭审质证，本院审核，足以认定。
本院认为，2011年6月3日，原告与被告万清平、戴润燕签订的《个人贷款循环使用借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，应认定有效。依法成立的合同，受法律保护，当事人应当全面履行自己的义务。本案被告万清平因经营运输公司资金周转，向原告借款300000元，截止2014年10月13日共拖欠本金299904.32元及利息19420.59元，合计319324.91元，现借款期限已满，应当清偿。被告戴润燕对原夫妻共同债务应负连带清偿责任。被告万清平自愿将其所有的座落于修水县义宁镇城南＊＊＊＊＊迎春寓＊＊栋＊单元＊＊＊室的房屋抵押给原告为自己上述借款提供担保，且原告与被告万清平、戴润燕办理了抵押登记手续，抵押关系合法有效。原告要求以被告万清平的抵押物拍卖、变卖的价款优先受偿的请求符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案既有万清平自己提供的房产担保又有被告梁旭提供的担保，且双方约定在被担保人未依约履行主合同项下债务时，原告有权直接要求担保人承担主合同项下被担保人未履行的全部债务的连带清偿责任，而无须先行行使抵押权处置被担保人提供的抵押物，故被告梁旭在保证期间内依法应承担连带清偿责任。被告戴润燕、梁旭经本院合法传唤未到庭，视为其自愿放弃举证、质证等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告万清平于本判决生效后十日内向原告修水九银村镇银行有限责任公司偿还借款本金299904.32元、利息（含罚息）19420.59元，合计319324.91元；后续利息从2014年10月14日起至还清借款止按本金299904.32元合同约定利率计算。
二、被告戴润燕对上述借款本息承担连带清偿责任。
三、原告修水九银村镇银行有限责任公司对被告万清平所有的位于修水县义宁镇城南＊＊＊＊＊迎春寓＊＊栋＊单元＊＊＊室用以抵押上述贷款的房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
四、被告梁旭对万清平的上述借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5946元，减半收取2973元，由被告万清平承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。
审判员 孙晓波
二〇一四年十月二十八日
书记员 苏家发
附：法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定的或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国婚姻法》
第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》
第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。
一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。