广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2014）佛南法罗民二初字第72号原告中国工商银行股份有限公司佛山罗村支行，住所地广东省佛山市南海区。负责人蔡志坚。委托代理人胡炳华，广东汇联律师事务所律师。委托代理人谢清鹏，广东汇联律师事务所律师。被告何国坤，男，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告梁金菲，女，汉族，住广东省佛山市顺德区。两被告共同委托代理人何裕啟，男，汉族，××年××月××日出生，住广东省佛山市顺德区。被告广东骏宇能源环保发展有限公司（以下简称骏宇公司），住所地广东省佛山市顺德区。法定代表人郭池洪。上列原、被告金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月30日受理后，由审判员黄婉君担任审判长，与审判员周晖、代理审判员尹素组成合议庭于2014年11月19公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡炳华、谢清鹏，被告何国坤、梁金菲的共同委托代理人何裕啟到庭参加诉讼。被告骏宇公司经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告何国坤因购货需要，在夫妻关系存续期间以其名义向原告申请个人信用贷款。被告何国坤与原告于2012年3月20日签订的《个人借款/担保合同》（编号B：[信用]字[佛山分]行[罗村]支行[2012]年[107]号），借款合同约定被告何国坤向原告借款人民币2000000元，借款期限为3年，被告何国坤按月等额本金还款法（按月计息）偿还当期贷款本息。合同履行期内如连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的,原告有权停止发放本合同及依据原告与被告何国坤之间其他合同项下的贷款，部分或全部取消被告何国坤未提取借款，并宣布本合同及依据原告与被告何国坤之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告何国坤立即清偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用,直至解除合同。被告何国坤如未按照约定的时间还款,原告有权对逾期贷款按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按《个人借款/担保合同》第四条约定的利率基础上加收40%确定。同时，《个人借款/担保合同》第十三条约定，本合同追加最高额抵押担保，担保合同为原告与两被告于2011年11月8日签订的《个人借款最高额抵押合同》（编号E：[最高抵]字[佛山分]行[罗村]支行[2011]年[436]号），抵押物佛山市顺德区大良街道办事处顺峰居委会顺峰居民小组国际花园D××号为被告在人民币8004000元的最高额度内作担保，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。双方于2011年11月8日就上述房产办理了抵押登记。贷款合同签订后，原告依约于2012年4月1日发放该笔贷款，被告同时出具贷款借据。至2014年4月9日止，被告何国坤已连续5个付款期未按时偿还借款本息。原告多次向被告何国坤催收欠款，但均无果。为此，原告聘请广东汇联律师事务所律师代理相关诉讼活动，须支付律师费46086元，根据《个人借款/担保合同》第十条、十七条、《个人借款最高额抵押合同》第二条之约定，该费用�三被告承担。同时，上述债务属于夫妻共同债务，被告梁金菲应承担连带赔偿责任。另，根据《个人借款/担保合同》第十条之约定，被告骏宇公司为被告何国坤的债务提供全程连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，原告依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。原告特提出诉讼，请求法院判令：1、解除原告与被告何国坤于2012年3月20日签订的《个人借款/担保合同》（编号B：[信用]字[佛山分]行[罗村]支行[2012]年[107]号）；2、判令三被告连带偿还原告借款本金人民币944404.04元及至判决确定付款日止的利息(暂计至2014年4月9日的利息为32745.92元，本息合计为977149.96元);逾期履行判决则按中国人民银行规定的同期贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息；3、判令三被告连带承担原告为实现本案债权应支付的律师服务费46086元；4、判令原告对两被告提供抵押的佛山市顺德区大良街道办事处顺峰居委会顺峰居民小组国际花园D××号房（粤房地权证佛字第××号、粤房地权证佛字第××号、粤房地他项权证佛字第0311024557号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费由三被告连带承担。被告何国坤、梁金菲答辩称，确认欠原告借款的事实，但是认为原告主张的利息及律师费太高了，请求法院予以调整。原告在诉讼中举证如下：1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件一份。用于证明：原告的诉讼主体资格。2、被告何国坤、梁金菲的身份证、户口簿、结婚证书、被告骏宇公司工商登记信息查询、组织机构代码证复印件各一份。用于证明：三被告的诉讼主体资格，被告何国坤与梁金菲于夫妻关系存续期间向原告申请�款。3、《个人借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》原件各一份。用于证明：被告何国坤向原告贷款200万元用于购货，被告何国坤、二自愿将佛山市顺德区大良街道办事处顺峰居委会顺峰居民小组国际花园D××号房抵押给原告作为贷款担保，最高担保额为人民币8004000元。被告三作为保证人，对被告何国坤的贷款承担连带赔偿责任。4、个人贷款正常发放凭证、中国工商银行消费信贷借款凭证原件各一份。用于证明：原告于2012年4月1日依约向被告何国坤指定账户发放贷款200万元。5、房产证、房地产权共有（用）证、粤房地他项权证、证明原件各一份。用于证明：被告何国坤、二将其共有的房产抵押给原告，并办理抵押登记手续，原告取得涉案房屋的抵押权。6、欠款情况表原件一份。用于证明：被告何国坤截止2014年11月10日的欠款情况。7、民事委托代理合同原件及广东省律师收费政府指导价复印件各一份。用证明：原告聘请律师代理诉讼支出律师费46086元及律师费的收费依据。被告何国坤、梁金菲在诉讼中未提交证据。被告骏宇公司经本院传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃辩解、举证、质证的权利。经庭审中质证、辩证，被告何国坤、梁金菲对证据1-6的真实性、合法性及关联性无异议。对证据7的真实性、合法性无异议，认为律师费太高了，请求法院予以调整。经审查，原告的证据来源合法，与本案相关联，被告何国坤、梁金菲亦未提出异议，故本院对证据1至7的真实性予以认定。根据本院所采信的证据及当事人的陈述，本院对原告在起诉状中主张的事实予以确认，并查明：借款合同约定贷款利率以贷款发放时适用的中国�民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%确定；贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。《个人借款/担保合同》约定主债权存在一个或多个物的担保或第三人保证，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2014年3月1日，为追索本案债权，原告委托广东汇联律师事务所代理本案诉讼，签订了《民事委托代理合同》，合同约定律师费为46086元，该费用在一审裁决文书送达后10日内支付。另查，被告何国坤与被告梁金菲于1980年5月28日登记结婚。本院认为，本案《个人借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押�同》系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。借款合同约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除本合同。现被告何国坤已经拖欠超过十期的贷款本息未付，符合合同约定的解除条件。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，原告以起诉方式要求解除与被告何国坤签订的《个人借款/担保合同》，则该合同在本院将诉讼材料送达予何国坤时解除。本院于2014年11月4日将诉讼材料送达予被告何国坤，故本院确认原告与被告何国坤签订的《个人借款/担保合同》予2014年11月4日借款。合同已经解除，则被告何国坤应向原告偿还合同项下的所有贷款本息。至2014年11月10日，合同项下剩余贷款本金为944404.04元，利息85469.5元。被告未能支付该款项的，仍应按合同约定的率计付利息予原告至实际清偿之日止。�告何国坤辩称利率约定利率过高，但该合同是双方在平等协商的基础上签订，相关利率亦未违反法律规定，故本院对原告的辩解不予采纳。原告为追索本案债权委托律师进行诉讼，支出律师费46086元。该费用为合理费用，符合相关地方规范性文件的规定。借款合同亦约定在被告违约的情况下，由被告何国坤承担。现被告违约未偿还贷款本息，故该律师费应由被告何国坤承担。被告辩称律师费过高，但未提出明确依据，本院不予采纳。上述借款本息及律师费发生于被告何国坤与被告梁金菲婚姻关系存续期间，应认定为两被告的夫妻共同债务。故被告梁金菲应对上述还款义务承担共同清偿责任。被告何国坤、梁金菲提供其所有的位于佛山市顺德区大良街道办事处顺峰居委顺峰居民小组国际花园D××号的房产为上述贷款提供抵押担保，并已�理抵押登记手续，抵押权依法成立。担保范围包括贷款本息、律师费等。现被告未按约定偿还贷款本息，则原告对被告提供抵押的房产在约定的最高额8004000元范围内享有优先受偿权。被告骏宇公司自愿对何国坤的上述贷款本息提供连带保证担保，现被告未按约定还款，则被告骏宇公司应承担保证责任。保证范围包括贷款本息、律师费等。《个人借款/担保合同》约定主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，骏宇公司承诺不因此而提出抗辩。则被告骏宇公司亦应对何国坤的上述还款义务承担连带清偿责任。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第七十六�、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司佛山罗村支行与被告何国坤于2012年3月20日签订的《个人借款/担保合同》（编号B：信用字佛山分行罗村支行2012年107号）于2014年11月4日解除。二、被告何国坤、梁金菲应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山罗村支行归还借款本金944404.04元及暂计至2014年11月10日的利息85469.5元。三、被告何国坤、梁金菲应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山罗村支行支付自2014年11月11日起至实际清偿之日止，按双方签订的《个人借款/担保合同》（编号B：信用字佛山分行罗村支行2012年107号）约定计算的利息、罚息。四、被告何国坤、梁金菲应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山罗村支行支付律师费46086元。五、原告中国工商银行股份有限公司佛山罗村支行可就被告何国坤、梁金菲提供的抵押物即位于佛山市顺德区大良街道办事处顺峰居委顺峰居民小组国际花园D××号的房产（他项权证：粤房地他项权证佛字第0311024557号）的折价或拍卖、变卖的价款在8004000元的范围内享有优先受偿权。六、被告广东骏宇能源环保发展有限公司对上述第一、二、三、四判项确定的债务承担连带清偿责任。若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及其相应的司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14009.12元（原告已预交19009.12元），由三被告承担。三被告应与上述判项所确定的欠款总额一并迳付予原告，本院不另收退。对于原告预交的财产保全费5000元，因为实施财产保全措施，在本判决发生法律效力后，经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  黄婉君审 判 员  周 晖代理审判员  尹 素二〇一四年十一月二十日书 记 员  杜展媚