青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2014）南商初字第20675号原告中国民生银行股份有限公司青岛分行。负责人杨新军，职务行长。委托代理人刘钊，山东万桥律师事务所律师。委托代理人周方正，山东万桥律师事务所律师。被告兰功顺。被告黄妮妮。被告张冰。被告朱欣莎。原告中国民生银行股份有限公司青岛分行与被告兰功顺、黄妮妮、张冰、朱欣莎金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人周方正、被告兰功顺到庭参加诉讼。被告黄妮妮、张冰、朱欣莎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司青岛分行诉称，2012年12月24日，被告兰功顺与原告签订了《个人综合授信借款合同》约定：被告可在2012年12月24日至2013年12月24日的授信使用期限内，向原告申请使用总额50万元的最高额授信额度，并约定若被告兰功顺违约，应按照违约对应债权金额的1%向原告支付违约金。同日，被告张冰及其配偶朱新莎与原告签署《最高额担保合同》约定：张冰、朱欣莎为上述《个人综合授信借款合同》下发生的债务提供最高额连带保证担保。2013年1月6日，被告兰功顺及其配偶黄妮妮、张冰及其配偶朱欣莎与原告签署了《最高额担保合同》约定：兰功顺及其配偶黄妮妮以其共有财产10万元（以卡内定期存款账户“特户”形式），为前述合同《个人综合授信借款合同》下发生的全部债务提供最高额质押担保。上述合同签订后，原告依被告兰功顺的申请向其发放了借款50万元，借款期限2013年1月7日至2014年1月7日；执行年利率9%。但借款到期后，被告兰功顺、黄妮妮未按约还款，被告张冰、朱欣莎未履行保证担保责任，请求判令：1、被告兰功顺、黄妮妮偿还原告借款本金397590.47元，利息及罚息13417.62元（截至2014年6月5日）以及自2014年6月5日起至判决生效之日止的利息、罚息（按合同约定计算）；2、被告兰功顺、黄妮妮向原告支付违约金3975.9元；3、被告张冰、朱欣莎对上述债务向原告承担连带清偿责任；4、被告承担原告的律师费损失及本案的诉讼费用。被告兰功顺辩称，认可借款事实，现因为经济困难暂时无法全部全部偿还借款，正积极筹钱偿还银行贷款，2014年12月已经偿还银行贷款5万元。被告黄妮妮、张冰、朱欣莎未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，一、2012年12月24日，原告与被告兰功顺签订编号为201523997LGS号《个人综合授信借款合同》，约定被告兰功顺在合同约定的授信有效期间内，可向原告申请使用的最高授信额度为50万元，合同项下的额度由被告兰功顺提用，授信种类为贷款，使用期限为1年，自2012年12月24日至2013年12月24日，授信用途为公司经营，原告对被告到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告清偿本息为止，对被告不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。合同逾期罚息利率为本合同的贷款利率基础上加收50%确定。本息归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，借款到期时利随本清。合同第20条约定，被告兰功顺应履行合同约定的义务，如被告兰功顺不履行或不完全履行合同约定的义务，均构成违约，除合同另有约定外，被告兰功顺应按照违约行为对应债权金额的1%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补原告损失的，被告兰功顺应赔偿原告因此而蒙受的实际损失。二、2012年12月24日，原告与被告张冰、朱欣莎签订编号为D201523997LGS号《最高额担保合同》，被告张冰、朱欣莎作为保证人为被告兰功顺与原告签署的《个人综合授信借款合同》（编号为201523997LGS，该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同）项下的债务提供最高额连带保证责任，所担保的最高债权额为人民币50万元。担保范围为本合同约定被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。三、2013年1月7日，被告兰功顺向原告申请发放贷款50万元，同日原告按照被告兰功顺的指示将借款50万元委托支付给宋学新，借款起始日2013年1月7日，到期日2014年1月7日，年利率为9%，逾期利率按执行年利率加收50%，违约罚息利率按执行年利率加收100%，并约定借款凭证为借款合同的组成部分，与借款合同具有同等法律效力，其中，借款币种与金额、借款起止日期、还款付息方式、还款日、利率调整方式以及执行年利率、逾期利率、违约罚息利率与上述编号借款合同内容不一致的，以本借款凭证为准。四、上述借款发生于被告兰功顺与被告黄妮妮夫妻关系存续期间，被告张冰与被告朱欣莎系夫妻关系。五、截止2014年6月5日，原告尚有借款本金397590.47元，利息及罚息13417.62元未得到清偿。另查明，在本案审理过程中，被告兰功顺偿还银行贷款5万元，截止2015年1月29日，原告尚有借款本金尚欠原告借款本金347589.95元，利息及罚息56796.54元未得到清偿。六、原告未提交相关证据证明律师费用的发生并已支付给代理人。上述事实有个人综合授信借款合同、最高额担保合同、借款凭证、婚姻证明、欠款明细等及当事人当庭陈述等在案佐证，经本院审核及庭审质证，可以采信。本院认为，原告与被告兰功顺之间签订的《个人综合授信借款合同》（编号为201523997LGS）、原告与被告张冰、朱欣莎签订的《最高额担保合同》（编号为D201523997LGS）依法成立，具有法律约束力，各方当事人应按照合同约定全面适当履行各自权利义务。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告亦应遵守合同约定，履行相关合同义务。但被告在借款合同约定履行期间届满，未按期足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。被告兰功顺在本案审理过程中已经偿还银行贷款5万元，截止2015年1月29日，被告应偿还原告借款本金347589.95元，利息及罚息56796.54元。按照合同约定，被告张冰、朱欣莎为上述借款提供最高额连带保证，被告兰功顺借款期满未按约偿还借款本息，应由被告张冰、朱欣莎承担连带清偿责任。上述借款发生于被告兰功顺、被告黄妮妮夫妻关系存续期间，被告黄妮妮与被告兰功顺应共同承担偿还借款本息的责任。合同中关于罚息和违约金的约定，罚息是对未按约定支付造成损失的赔偿计算方法，该约定不违反相关法律对逾期还款行为计收逾期利率的上限规定，本院予以支持，但合同同时约定了违约金，违约金的约定实质变相提高了贷款利率，本院对违约金条款不予认定。被告应以支付逾期利息的形式承担相应损失赔偿义务，被告应偿还原告利息、罚息自2015年1月29日起至判决生效之日止按照合同约定计算的利息、罚息56796.54元（另自2015年1月30日起按合同约定利率计算利息、罚息至本判决生效之日）。原告请求的律师代理费未提供证据证明已实际发生，本院不予支持。被告黄妮妮、张冰、朱欣莎经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告兰功顺、被告黄妮妮于判决生效后十日内共同向原告偿付借款本金347589.95元、相应利息及罚息等56796.54元（上述利息计算至2015年1月29日，另自2015年1月30日起按合同约定利率计算利息、罚息至本判决生效之日）。二、被告张冰、朱欣莎对上述判决第一项内容承担连带清偿责任。三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费7525元、保全费3020元，共计10545元，由原告承担101元，四被告承担10444元。公告费600元，由四被告承担。因原告已预交，四被告于判决生效后十日内将相应款项给付原告。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向山东省青岛市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  乔 青人民陪审员  常安利人民陪审员  刘英莲二〇一五年一月三十日书 记 员  王 瑜