重庆市沙坪坝区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0106民初6524号
原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街78号，统一社会信用代码91500106903070720R。
负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。
委托诉讼代理人：刘畅，女，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行员工，住重庆市江北区。
被告:罗尚明，男，1964年3月28日出生，汉族，个体工商户，住重庆市江津区。
被告：杨才惠，女，1964年11月8日出生，汉族，职业不详，住重庆市江津区。
原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告罗尚明、杨才惠借款合同纠纷一案，本院于2017年4月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人刘畅，被告罗尚明到庭参加诉讼。被告杨才惠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称工行沙坪坝支行）向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告罗尚明、杨才惠立即向原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行偿还透支款项59513.64元、手续费5713元及截止到2017年4月1日的透支利息179.32元、违约金331.91元，共计60615.87元。2、请求法院判令原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行以被告罗尚明用于抵押担保的渝CJ****小型轿车【车辆品牌：野马牌、车辆型号：SQJ6460C、车架号：LSA121BL2G2424238、发动机号：X07000691】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。3、请求法院判令本案的诉讼费由二被告承担。事实和理由：2016年6月3日，被告与原告分别签订《信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，合同约定被告使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡，以透支方式向汽车分期合作商支付购车款，透支金额为74000元，原告作为透支债权人，负责将资金划入被告指定的汽车销售商账户（户名：重庆东鼎汽车销售有限公司，账号：310002401920007****，开户行：三峡广场支行）。被告应按分期付款的方式及9.6%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费人民币7104元。被告使用购车消费分期信用卡透支支付购车款以后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金和分期付款手续费。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2284元，以后每期偿还的金额为人民币2252元。被告每月透支的款项应从透支次月起于每月25日前偿还。被告应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期需偿还的款项，并在此不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿。如被告没有按合同约定按时足额存入还款资金，原告有权对被告收取透支利息。复利、滞纳金、超限费等费用。如被告未按照约定支付手续费、按时足额归还透支资金或还款记录情况异常的，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性记入被告信用卡账户。合同订立后，原告按照合同约定将透支金额划入重庆东鼎汽车销售有限公司的银行账户，已经履行了合同义务。被告自愿以汽车分期账户透支所购汽车为其合同项下其所欠原告透支未还的全部款项提供抵押担保，并于2016年8月3日在重庆市公安局交通管理局办理了抵押登记。现被告出现未按照合同约定支付手续费、按时足额归还透支资金及还款记录等情况异常等情形，严重违反了合同义务，影响了原告的资金安全。根据合同约定，原告有权取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性记入被告信用卡账户，并要求被告立即清偿全部债务。被告杨才惠与被告罗尚明系夫妻关系，该笔债务产生在夫妻关系存续期间，且被告杨才惠已明确表示自愿对该笔债务承担共同还款责任，因此原告有权要求被告罗尚明、杨才惠对上述债务向原告承担共同还款责任。据此，原告提起本案诉讼，要求判如所请。
本院经审理认定事实如下：被告杨才惠与被告罗尚明系夫妻关系。2016年6月3日，原告工行沙坪坝支行（甲方）与被告罗尚明（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》，合同编号：2016102410000665，合同载明：“第一条乙方向汽车销售商重庆东鼎汽车销售有限公司购买汽车野马T70SQJ6450C，车辆总价为人民币壹拾万陆仟叁佰元，乙方自行支付首付款叁万贰仟叁佰元，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币柒万肆仟元。第四条乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：重庆东鼎汽车销售有限公司，账号31000240190007****，开户行：三峡广场支行。第五条乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2284元，以后每期偿还的金额为人民币2252元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。第六条乙方应按分期支付的方式及9.6%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费人民币柒仟壹佰零肆元。第七条如因乙方原因导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向甲方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数。第八条乙方应按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。第九条甲方的权利与义务（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：乙方未按本合同约定支付手续费。
2016年6月3日，原告工行沙坪坝支行作为抵押权人（甲方）与被告罗尚明作为抵押人（乙方）还签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定罗尚明用其购买的车牌号为渝CJ*****小型普通客车作为编号201610240000665《信用卡购车专项分期付款合同》的担保。并于2016年8月3日办理了抵押登记，抵押权人为原告工行沙坪坝支行。
上述合同签订后，原告工行沙坪坝支行于2016年6月14日向罗尚明指定的重庆东鼎汽车销售有限公司账户打款74000元，履行了放款义务。被告罗尚明自2016年7月25日起未按时足额还款。截止到2017年1月1日，差欠原告到期信用卡透支本息及滞纳金共计7096.45元。2017年1月25日案涉信用卡产生违约金354.82元。2017年1月26日担保商代偿7532.63元，后被告罗尚明案涉信用卡未再还款。2017年1月28日，案涉信用卡扣收透支本金2055元及手续费197元。2017年2月28日、3月28日案涉信用卡分别扣收透支本金2055元及手续费197元。原告催收欠款未果，遂向本院提起本案诉讼，要求判如所请。庭审中，原告明确办理信用卡时原、被告之间没有关于违约金的约定，最新的信用卡章程约定了违约金，但没有约定违约金的收取标准。故2017年1月1日之后违约金计算方式与滞纳金一致。
另查明，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，通知规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。
又查明，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起到到期还款日（含）之间的时间段是免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十条规定：发卡机构收到持卡人还款时，按照以下顺序对牡丹信用卡账户的各类欠款（含交易款项、费用及利息等，下同）进行偿还，同类欠款按银行记账先后顺序偿还：（一）对于未逾期的信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期欠款。（二）对于逾期90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项，下同），对于逾期91天（含）以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。
上述事实，有庭审调查中当事人的陈述及原告提供的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、机动车登记信息、账户交易明细、结婚证等证据在案佐证。证据经庭审质证和本院审查，其证明力可以确认。
本院认为，原告与被告罗尚明签订的信用卡购车专项分期付款合同，系各自的真实意思表示。在原告按约放款后，原、被告之间形成了合法的借贷关系，被告罗尚明作为债务人理应按合同的约定按时足额还款，因被告罗尚明未按时支付手续费，构成合同中约定的违约情形，原告有权要求被告罗尚明清偿已产生的透支款项、利息、手续费，并按合同约定提前偿还未到期的剩余透支金额。由于信用卡的滞纳金从2017年1月1日开始已经取消，原告在庭审中陈述从2017年1月1日之后收取的是违约金，但是双方并没有约定违约金的计收标准，因此原告要求被告支付违约金的请求本院不予支持。原告于2017年1月26日扣收被告罗尚明的354.82元违约金于法无据，应按合同约定冲抵被告罗尚明之后应归还的款项。截止到2017年1月26日，案涉信用卡尚有溢出金436.18元（担保商代偿的7532.63元-尚欠到期金额7096.45元）。2017年1月28日，案涉信用卡扣收透支本金2055元、手续费197元，根据中国工商银行牡丹信用卡章程关于还款顺序为先偿还利息或各项费用，后偿还本金的约定，该溢出金436.18元应先冲抵手续费197元，最后再冲抵本金，故截止到2017年1月28日被告罗尚明尚欠到期透支本金1815.82元。后被告罗尚明未再还款，2017年2月28日案涉信用卡扣收透支本金2055元、手续费197元，共计2252元，2017年3月28日案涉信用卡扣收透支本金2055元、手续费197元，共计2252元。根据中国工商银行牡丹信用卡领用合约关于计收利息的规定计算：2017年1月28日尚欠的1815.82元透支本金计算到2017年4月1日的利息为：1815.82元*万分之五*63天=57.20元；2017年2月28日案涉信用卡扣收透支本金2055元、手续费197元，共计2252元计算到2017年4月1日的利息为：2252元*万分之五*32天=36.03元；2017年3月28日案涉信用卡扣收透支本金2055元、手续费197元，共计2252元计算到2017年4月1日的利息为：2252元*万分之五*4天=4.50元。综上，截止到2017年4月1日，被告罗尚明尚欠原告利息金额为97.73元。截止到2017年4月1日，被告罗尚明尚有16期分期透支本金及手续费未偿还。原告有权要求被告罗尚明提前偿还，故被告罗尚明应支付原告透支本金59355.82元[已到期的本金（1815.82元+2055元+2055元）+未到期的透支本金2055元*26期]，手续费5516元（2期已到期，26期未到期），利息97.73元，共计64969.55元。该笔债务发生于二被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告杨才惠应对本案债务承担共同还款责任。原告的要求其承担共同还款责任的诉请，理由正当，本院予以支持。被告罗尚明以其所购小汽车设定抵押担保，且已完成抵押登记。对原告要求就抵押物优先受偿的主张，本院予以支持。被告杨才惠经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院关于《适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告罗尚明、杨才惠于本判决发生法律效力后三日内立即偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行信用卡透支本金59355.82元、分期手续费5516元、截止到2017年4月1日的借款透支利息97.73元，共计64969.55元。
二、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权就上述债权对被告罗尚明提供的抵押物—车牌号为渝CJ****的车辆享有抵押权和优先受偿权。
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。
案件受理费1316元，减半收取658元（原告已预交），由被告罗尚明、杨才惠负担，此款限二被告于本判决发生法律效力后三日内迳付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 张岩
二〇一七年六月二十日
书 记 员 李玲