辽宁省凌源市人民法院民 事 判 决 书（2016）辽1382民初4840号原告：中国银行股份有限公司朝阳凌源支行，住所地凌源市市府路东段12号。负责人：范洪国，行长。委托诉讼代理人：黄平生，辽宁亮法律师事务所律师。被告：李儒胜，男，1973年6月17日出生。被告：钟娟平，女，1982年12月10日出生。被告：朝阳佳园房地产开发有限公司，住所地凌源市北建昌街1号。法定代表人：李晓风，总经理。原告中国银行股份有限公司朝阳凌源支行诉被告李儒胜、钟娟平、朝阳佳园房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司朝阳凌源支行法定代表人的委托诉讼代理人黄平生到庭参加诉讼，被告李儒胜、钟娟平经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，被告朝阳佳园房地产开发有限公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司朝阳凌源支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原、被告签订的贷款合同；2、被告偿还借款本息合计90,240.57元；3、被告朝阳佳园房地产开发有限公司承担合同约定的保证责任；4、被告承担贷款还清止的利息和罚息；5、依法确认原告依法享有拍卖被告抵押房屋的优先受偿权实现抵押权；6、被告承担诉讼的一切费用，包括贷款合同中约定的被告承担的原告因诉讼而支付的费用。事实和理由：2010年10月28日，原、被告签订个人一手房贷款合同，原告为被告购买房屋提供贷款资金，并由保证人朝阳佳园房地产开发有限公司担保，原告按合同约定，将借款一次性支付给被告，借款金额为100,000元，期限为15年，还款方式为按月等额本息还款。被告收到原告贷款，并为原告出具了收据，被告已实际使用该贷款。贷款借出后，被告只按照合同约定偿还了部分贷款本息，至今拖欠部分应还本息，被告的行为构成合同违约，根据贷款合同的约定，如果被告违约，原告有权宣布贷款提前到期并有权依法主张权利，故诉至本院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告李儒胜、钟娟平、朝阳佳园房地产开发有限公司未提供答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的下列证据进行审查核实后，依法予以确认并在卷佐证：1、个人一手住房贷款合同；2、借款借据；3、贷款用款凭证；4、还款明细；5、抵押权登记申请书及审批书。根据本院认定的证据，本院认定事实如下：2010年10月28日，原告与被告李儒胜、朝阳佳园房地产开发有限公司签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定，贷款金额为100,000元；贷款期限为15年，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为购买坐落于凌源市水岸花城第10幢01032号房产（所有权证号为135332，共有权人为被告钟娟平），建筑面积为70.15平方米；贷款利率按浮动利率方式执行，本合同签订时相关贷款月利率执行4.3491‰，浮动利率浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息；按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；借款人同意将贷款直接划至指定帐户，借款人指定帐户为朝阳佳园房地产开发有限公司，帐号为301256323786；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月的12日；担保方式为保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，保证期间为债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；借款人承诺，以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保；违约责任约定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，依法对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任等。同日，被告李儒胜与房屋共有人钟娟平共同向凌源市房地产管理处提交了房屋抵押权登记申请书，2010年11月1日，凌源市房地产管理处依法准予抵押登记，并发放了他项权证书，他项权证号为312528。2011年1月6日，原告向被告李儒胜发放了100,000元贷款，并将该款汇入朝阳佳园房地产开发有限公司帐户。被告李儒胜获得贷款后，未按合同约定按期偿还贷款本金及利息，截止2016年10月13日，未到期本金余额为70,004.44元，拖欠本金数额为11,510.26元，应收利息7,440.6元，拖欠本金的罚息742.5元，应收利息的罚息542.77元，以上合计90,240.57元。由于被告存在违约，原告要求解除与被告的贷款合同，并偿还全部贷款，行使抵押权，原告诉至本院。本院认为，原告与被告李儒胜、朝阳佳园房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》，系双方根据各自所需自愿形成的，合同的内容没有违反法律的规定，故应认定为合法有效。合同生效后，双方均应恪守诚实守信的商事活动原则，认真履行各自的义务。原告将约定的贷款支付给借款人，即履行了做为贷款人的义务，而被告李儒胜在获得原告贷款后，没有完全按照借款合同的约定向原告偿还借款本金及利息，其行为属于违约，应当按照借款合同的约定，向原告承担清偿借款本息及其他相应的违约责任。由于被告未按借款合同的约定履行还款义务，原告有权根据双方的约定提前解除合同，并宣布合同项下贷款本息全部提前到期，因此原告要求解除与被告的贷款合同，要求被告偿还剩余贷款本金及利息，并实现抵押权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。由于被告朝阳佳园房地产开发有限公司提供的是阶段性连带责任保证，根据合同的约定，“自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任”，本合同项下购买的房屋于2010年11月1日依法办理了抵押登记，他项权证号为312528，抵押权设立，原告发放贷款的日期为2011年1月6日，因此，在2010年11月1日之前，在原告未向被告发放贷款情况下，未产生任何债务，原告也未提供证据证明在此日之前存在本合同项下的债务，故被告朝阳佳园房地产开发有限公司自2010年11月1日起，在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，原告要求被告朝阳佳园房地产开发有限公司承担保证责任的诉讼请求，无事实和法律依据，本院依法不予支持。诉讼期间，被告李儒胜、钟娟平经本院公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼，属于放弃行使诉讼权利，应自行承担对己不利的法律后果。被告朝阳佳园房地产开发有限公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，属于放弃行使诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司朝阳凌源支行与被告李儒胜、朝阳佳园房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》。二、被告李儒胜于本判决生效后十日内偿还所欠原告中国银行股份有限公司朝阳凌源支行贷款本金81,514.7元，及给付截止2016年10月13日应收利息7，440.6元,应收利息的罚息542.77元,拖欠本金的罚息742.5元，以上合计90,240.57元，并自2016年10月14日起按借款合同约定的借款利率给付原告贷款利息至欠款还清之日止。三、被告李儒胜如果未在上述期间履行给付金钱义务，原告有权就抵押财产（坐落于凌源市水岸花城第10幢01032号房产，所有权证号为135332）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人李儒胜、钟娟平所有，不足部分由被告李儒胜清偿。四、驳回原告的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,056元，公告费600元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审 判 长  张行远代理审判员  徐 磊人民陪审员  安天源二〇一七年六月九日书 记 员  孙 丽