山东省聊城市东昌府区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁1502民初2572号
原告：王楠，女，1987年3月15日出生，汉族，居民，住莘县。
委托诉讼代理人：刘书利，山东万航律师事务所律师。
委托诉讼代理人：殷志强，山东万航律师事务所律师。
被告：杨凤云，女，1968年9月2日出生，汉族，居民，住聊城市东昌府区。
被告：刘磊，男，1978年10月6日出生，汉族，居民，住聊城市东昌府区。
委托诉讼代理人：朱甲信，聊城东昌安太法律服务所法律工作者。
原告王楠与被告杨凤云、刘磊民间借贷纠纷一案，于2016年4月25日立案后，本院依法适用简易程序进行审理，因被告杨凤云下落不明不宜适用简易程序，遂裁定转入普通程序，公开开庭进行了审理。原告王楠的委托诉讼代理人殷志强、刘书利，被告刘磊的委托诉讼代理人朱甲信到庭参加诉讼，被告杨凤云经本院公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
王楠向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨凤云偿还借款20万元；2.被告杨凤云承担违约金（自2014年11月25日起至法院判决还款之日止，以20万元为基数，按年息24%计算）；3.被告刘磊承担连带保证责任；4.诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2014年11月28日，原、被告签订《借款协议》一份。约定杨凤云向原告借款20万元，借期1年，月利率16.15‰，担保人刘磊承担无限连带偿还责任。借期届满后，经原告催要，被告至今未履行还款义务。为维护原告合法权益，依法向法院提起诉讼。
被告杨凤云未作答辩。
被告刘磊未提供书面答辩，但于庭审时辩称，刘磊与出借人、借款人互不相识，刘磊并未为借款人于2014年12月2日的借款提供担保。从借款协议第一条可看出，假如担保属实，其借款人的借款时间应为2014年11月25日，该协议原告并未履行足额将借款20万元交付给借款人，法院应认定借款人未收到借款。借款人出具的借据数额及时间和协议约定的数额、打款凭证记载的数额均不相符，法院应认定担保人未为借款人2014年12月2日的借款提供担保，原告也无证据证明刘磊为其提供担保的事实。故请求法院依法驳回原告对刘磊的诉求。
原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告杨凤云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，刘磊对原告提交的证据均持有异议，故本院对有关事实和证据认定如下：1.关于借款事实的认定。根据原告提交的4份《中国工商银行电子回单》，原告与杨凤云、刘磊签订的《借款协议》，杨凤云出具的借据，结合原告陈述，可以证明协议约定借款人向原告借款20万元，原告按照借款人的指定，于2014年12月4日分4次向于开乐账户共计汇入174310元，汇款时扣除了8%的各类费用1.6万元及3个月的利息9690元；借款人实际收到借款174310元。经审查，借款协议、借据与汇款凭证相印证，本院对其效力予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第二百条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件若干问题的规定》第二十七条，借款利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。原告事先扣除利息9690元，于法相悖。关于借款协议中约定的扣除各类费用1.6万元，原告称系筹措资金产生居间等费用，未向本院提供证据予以证明；另外，如果确实产生此类费用亦应由杨凤云支付，而不应由原告扣除，原告所述显然不符合情理。因此，原告扣除该款于法无据，本院不予支持。因此，实际借款金额应认定为174310元，应以此金额确定本金和计算利息。2.关于担保事实的认定。被告刘磊虽然否认借款协议中的签名为其所签，本院限其在三日内向本院提出书面鉴定申请，否则视为其放弃申请。被告刘磊在限期内直至目前亦未按照本院要求提出书面鉴定申请，故应当视为其放弃申请，对借款协议中刘磊的签名认定为其本人所签。故应当认定其为被告杨凤云提供担保属实。3.关于借款利率的认定。双方约定的借期内月利率16.15‰，并未超过法律规定，应予准许。双方约定逾期罚息按借款利息的50%自借款之日计，同时约定违约方赔偿守约方基本违约金为借款金额的1∕3，两项之和违反法律关于利息限制的有关规定，应予调整。调整为按年利率24%计算为宜，超出部分不予支持。4.关于利息违约金起算时间的认定。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条的规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。故应认定原告提供借款之日即2014年12月4日合同生效。原告主张按年利率24%从合同约定的利息起算日即2014年11月25日开始计算违约金。本院认为，借期内产生的是利息，而非违约金，原告主张违约金实为利息，应按约定利率计算，应从原告提供借款之日开始计算；违约金应从借期届满之次日开始计算，至本院确定的偿还本金之日止，鉴于双方约定的标准高于有关规定，故对原告按年利率24%的标准计算的诉求，本院应予支持。
根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与被告杨凤云、刘磊签订《借款协议》一份。约定杨凤云由刘磊担保向原告借款20万元，借期自2014年11月25日起至2015年10月25日；出款时扣除各类费用1.6万元、3个月的利息9690元；借款人到期不按时偿还，担保人愿以个人收入、家庭财产无限承担连带偿还本金、利息等及借款人因此笔借款关联应履行的其他连带责任。被告杨凤云给原告出具借据一份。载明：“今从王楠（出借人）处借到贰拾万元人民币，借款具体协议另件。请将借款转（存）入以卡（帐）户：姓名于开乐，建设银行卡号为62×××42本人电话155××××5555，借款人：杨凤云20**.12月2号”。原告于同年12月4日在扣除借款协议约定的“各类费用1.6万元”及“三个月的利息9690元”后，将余款174310元汇入指定收款人于开乐账户。
本院认为，根据双方签订的借款协议，约定被告杨凤云向原告王楠借款20万元，但原告在交付借款时事先扣除3个月利息和各类费用，没有事实和法律依据，故应当按照实际交付的数额确定本金及计算利息。借期内利息按照双方约定的利率及本院认定的期限计算，逾期违约金应按年利率24%，从借期届满之次日起计算至本院确定偿还本金之日止。因被告刘磊未按照本院要求提出书面鉴定申请，应当视为其放弃申请，对借款协议中的签名认定为系其本人所签，担保合同成立。双方对担保人的担保方式约定不明，根据担保法的有关规定，应当视为承担连带责任。故对原告要求被告杨凤云偿还本院确定的借款本金及相应利息违约金，并由被告刘磊承担连带责任的诉讼请求，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的意见》第二十六条第一款、第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：
一、被告杨凤云偿还原告王楠借款本金174310元。
二、被告杨凤云支付原告王楠借期内利息（以174310元为基数，从2014年12月4日起至2015年10月25日止，按月利率16.15‰计算）。
三、被告杨凤云支付原告王楠违约金（以174310元为基数，从2015年10月26日起，至判决确定的偿还本金之日止，按年利率24%计算）。上述三项判决主文确定的义务，限本判决生效后10日内履行完毕。
四、被告刘磊对本判决第一、二、三项主文确定的义务承担连带清偿责任。
五、被告刘磊承担保证责任后，有权向被告杨凤云进行追偿。
六、驳回原告王楠的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，由原告王楠负担430元；由被告杨凤云、刘磊共同负担3870元。
审 判 长 江居才
人民陪审员 晋学光
人民陪审员 刘广民
二〇一七年二月十四日
书 记 员 金晓彬