福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）思民初字第2316号
原告招商银行股份有限公司厦门分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨东路309号宏泰工业园6号综合楼（宏泰中心）。
代表人周启正。
委托代理人王文、吴帆，福建东方格致律师事务所律师。
被告刘红武，男，1972年10月4日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。
被告胡小霞，女，1974年3月30日出生，汉族，住江西省南昌市西湖区。
被告李峰，女，1967年6月14日出生，住福建省厦门市湖里区。
原告招商银行股份有限公司厦门分行（下称招行厦门分行）与被告刘红武、胡小霞、李峰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招行厦门分行的委托代理人王文到庭参加诉讼。被告刘红武、胡小霞、李峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行厦门分行诉称，2013年10月，被告刘红武作为借款申请人，被告胡小霞作为借款申请人配偶和共同债务人向原告提交了一份《小微贷款申请表》。2013年11月1日，被告刘红武与原告签订了编号131563100588058917《个人授信协议》，约定：原告向被告刘红武提供总额为35万元的可循环授信额度，授信期限36个月，自2013年11月1日起到2016年11月1日止。若被告刘红武未按授信项下各具体合同的约定按时足额还本付息的，原告有权就未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，被告刘红武与原告签订编号131563100588058917-01《个人贷款借款合同》，约定：原告给予被告刘红武35万元贷款用于经营周转，贷款期限为12个月，具体贷款期限以借款借据为准。贷款执行年利率为12.6%，利率调整方式为不变。还款方式为按月付息、到期还本。罚息、复利等约定与《个人授信协议》一致。2013年11月6日，被告刘红武、胡小霞又与原告签订编号131563100588058917《个人授信最高额质押合同》，约定，两被告以其五万元定期存款就上述《个人授信协议》项下所有债务本息及相关费用向原告提供质押担保，质押担保范围为原告根据授信协议向被告刘红武提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和质权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。被告未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权直接划扣定期存款及孳息。2013年11月11日，原告向被告刘红武发放贷款35万元，被告刘红武即日签署了《个人贷款借款借据》，确认借款期限为2013年11月11日至2014年11月11日，贷款执行年利率为12.6%。被告胡小霞系被告刘红武的原配偶，讼争债务发生于夫妻关系存续期间，且被告胡小霞亦确认其为共同债务人，故两被告应对讼争债务承担共同清偿责任。在合同履行期间，被告刘红武与被告胡小霞离婚，又与被告李峰结婚，鉴于上述借款亦用于被告刘红武与被告李峰婚姻关系存续期间家庭经营之用，依法亦属于该二人共同债务。现上述借款业已到期，但三被告未依约按时足额偿还借款本息，已构成违约。原告诉请判令：1、解除原告与被告刘红武签订的编号131563100588058917《个人授信协议》；2、三被告立即偿还原告贷款本金余额305350.48元及逾期利息、罚息、复息（按约定利率计算，暂计至2014年11月20日的罚息为480.93元，计至清偿之日止）；3、三被告支付原告律师代理费28467元；4、本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告送达费等因诉讼产生的费用）由三被告承担。
被告刘红武、胡小霞、李峰均未作答辩。
经审理查明，2013年11月1日，原告招行厦门分行与被告刘红武签订了一份编号为131563100588058917的《个人授信协议》，约定：原告向被告刘红武提供总额为35万元的可循环授信额度，授信期间为36个月，自2013年11月1日起至2016年11月1日止。对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书等予以约定。若被告刘红武未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告刘红武不能按期归还协议项下所欠贷款本息和应付费用的，原告为实现债权而支付的律师费、公告费等所有费用均由被告刘红武全数负担。被告刘红武连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为违约，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回已发放的贷款本息和相关费用。
同日，原告招行厦门分行又与被告刘红武签订了一份编号为131563100588058917-01的《个人贷款借款合同》，约定：原告向被告刘红武提供贷款35万元用于经营周转，具体贷款金额以借款借据为准。贷款期限为12个月，具体贷款期限以借款借据为准。合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率为基础上浮110%，实际执行利率以借款借据为准；合同有效期内如遇基准利率发生变化的，仍执行合同约定的利率标准。采用按月付息、到期还本的方式归还贷款本息。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为违约，原告有权宣布本合同提前到期，并有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。借款人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用的，原告为实现债权而支付的律师费等所有费用均由借款人全数负担。
2013年11月6日，原告招行厦门分行与被告刘红武、胡小霞签订了一份编号为131563100588058917的《个人授信最高额质押合同》，约定被告刘红武提供5万元的人民币定期存款为前述授信协议提供质押担保，担保范围为原告根据授信协议向被告刘红武提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、原告实现债权的费用。被告刘红武出现授信协议所约定的违约事件之一的，原告有权直接扣划质物并优先受偿。
2013年11月11日，原告依约向被告刘红武发放贷款35万元，贷款到期日为2014年11月11日，贷款执行年利率为12.6%。贷款到期后，被告刘红武未依约还本付息，截至2014年11月20日尚欠原告贷款本金305350.48元，利息、罚息、复息合计480.93元。原告遂诉至本院，并为此支付了律师代理费28467元。
在案件审理过程中，经原告申请，本院依法作出（2015）思民保字第187号民事裁定，裁定查封、冻结被告刘红武、胡小霞、李峰价值334298.41元的存款或等值财产。原告为此支付了诉讼保全费2191元。
另查明，2013年2月13日，被告刘红武与被告胡小霞登记结婚，后又于2014年2月3日登记离婚。2014年2月7日，被告刘红武与被告李峰登记结婚，其二人又于2014年4月22日登记离婚。2014年4月28日，被告刘红武又与被告胡小霞登记结婚。
被告刘红武、胡小霞、李峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《小微贷款申请表》、《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额质押合同》、个人贷款借款借据、贷款信息单、结婚证、委托代理协议、发票等证据及当事人当庭陈述予以认定。
本院认为，原告招行厦门分行与被告刘红武签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》及其与被告刘红武、胡小霞签订的《个人授信最高额质押合同》均系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告依约发放贷款，但借款期限届满后，被告刘红武未能按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，故原告有权要求解除《个人授信协议》，要求被告刘红武立即偿还尚欠的贷款本金305350.48元及相应的利息、罚息和复息并偿付原告为实现债权而支出的律师代理费、诉讼保全费。被告刘红武的上述债务产生于其与被告胡小霞夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告胡小霞应对被告刘红武的上述债务承担共同还款责任。但被告刘红武的上述债务并非发生于其与被告李峰夫妻关系存续期间，且该二人的夫妻关系存续时间较短，原告未能举证证明上述借款用于被告刘红武与被告李峰婚后家庭共同生活，其诉求被告李峰对被告刘红武的借款承担共同还款责任，依据不足，本院不予支持。综上，原告的诉讼请求，本院予以部分支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十三条、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告刘红武签订的编号为131563100588058917的《个人授信协议》；
二、被告刘红武、胡小霞应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司厦门分行贷款本金305350.48元及相应的利息、罚息、复息（截至2014年11月20日的利息、罚息、复息合计480.93元，此后的利息利率按年利率12.6%计算，罚息和复息的利率均按利息利率的150%计算，均计至实际还款之日止），同时支付律师代理费28467元、诉讼保全费2191元；
三、驳回原告招商银行股份有限公司厦门分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费6347元，由原告招商银行股份有限公司厦门分行负担100元，由被告刘红武、胡小霞共同负担6247元，被告刘红武、胡小霞应负担的款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 欧阳群力
代理审判员 黄 南 清
人民陪审员 饶 亚 莹
二〇一五年七月三日
代书 记员 黄 阿 娜
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十三条债权人就一方婚前所负个人债务向债务人的配偶主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明所负债务用于婚后家庭共同生活的除外。
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。