青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0202民初1738号原告中国民生银行股份有限公司青岛分行，住所地山东省青岛市市南区福州南路18号，组织机构代码78371916-8。负责人杨新军，职务行长。委托代理人秦英，山东元鼎律师事务所律师。委托代理人杨桂鹏，山东元鼎律师事务所律师。被告刘元习，男，汉族，1960年12月12日出生，住山东省青岛市崂山区。被告李秀花，女，汉族，1960年10月1日出生，住山东省青岛市崂山区。被告刘治晓，男，汉族，1985年10月2日出生，住山东省青岛市崂山区。被告周蕊，女，汉族，1985年8月29日出生，住山东省青岛市崂山区。原告中国民生银行股份有限公司青岛分行与被告刘元习、李秀花、刘治晓、周蕊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨桂鹏到庭参加诉讼。被告刘元习、李秀花、刘治晓、周蕊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年11月11日，原告与被告签订《综合授信合同》、《最高额担保合同》，合同约定：2014年11月12日至2015年11月12日期间，授信提用人可以向原告申请使用50万元的授信额度，如授信提用人发生违反合同、具体业务合同、具体业务申请书约定及承诺的违约事件时，授信提用人应向原告支付债权金额1%的违约金。任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，授信提用人应按照约定利率上浮50%支付逾期利息，按照约定利率上浮100%支付违约罚息。同时，原告有权要求授信提用人赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、鉴定费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。担保合同约定被告刘治晓、周蕊对被告刘元习的借款提供最高额连带保证责任担保，并以名下房产提供抵押担保。担保范围为主债权本金和其他应付款项（包括利息、罚息、复利、违约金、实现债权和担保权利的费用和其他应付合理费用等）。合同签订后，被告刘元习向原告提交《借款支用申请书》申请50万元的借款，确定年利率为8.96%，还款方式为按月付息，到期还本。原告依约发放了贷款，但在还款过程中，被告却出现逾期还款等违约情形，已严重影响到本案债权的实现。请求判令：1、被告刘元习、李秀花向原告偿还截止到2016年1月13日的借款本金380503.45元、利息及罚息等3267.26元；自2016年1月14日起至判决确认给付之日止的利息、罚息等按照双方的约定继续计算；2、被告刘元习、李秀花向原告支付违约金3805元；3、被告刘元习、李秀花赔偿原告律师代理费损失19378元；4、原告对被告刘治晓、周蕊设定抵押的位于青岛市李沧区巨峰路XXX号X号楼X单元XXX户房产享有优先受偿权；5、被告刘治晓、周蕊对上述债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用由四被告承担。被告刘元习、李秀花、刘治晓、周蕊未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：一、2014年11月11日，原告与被告刘元习签订编号为927022014015419号《综合授信合同》，约定被告在合同约定的授信有效期间内，可向原告申请使用的最高授信额度为50万元，合同项下的额度由授信提用人被告刘元习提用，授信种类为个人贷款，使用期限为12个月，自2014年11月12日至2015年11月12日，授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。原告对被告到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息未能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。合同第14.1条约定：授信提用人发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定的业务及承诺的违约事件时，授信提用人应按照违约行为对应原告债权金额的1%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补原告损失的，授信提用人应赔偿原告因此而蒙受的实际损失。第33条约定，授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，原告有权行使下述一项或多项权利：……（3）有权行使担保权（且任一授信提用人不对清偿顺序提出抗辩）；……（5）要求授信提用人赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失；（6）要求授信提用人赔偿原告因其违约所遭受的其他经济损失；……（8）要求合同相对人承担适用的其他违约责任。合同第36条约定：本合同适用的具体业务申请书共同构成确定授信提用人与原告权利义务的文本，约定不一致的，以经原告确认的具体业务申请书或者具体业务合同的约定为准。贴现凭证、原告承兑的银行承兑汇票、原告开立的保函及原告自助渠道留存的电子数据为原告的履约凭证，如履约凭证项下内容与合同、具体业务申请书、或者具体业务合同的约定不一致的，视为授信提用人同意以实际履约行为变更本合同、具体业务申请书、或具体业务合同的内容，并以履约凭证确定双方的权利、义务。二、2014年11月11日，原告与作为保证人的被告刘治晓、周蕊、作为质押人的被告刘元习、作为抵押人的被告刘治晓、周蕊签订《最高额担保合同》（编号为27022014D15419），约定被告刘治晓、周蕊作为保证人为被告刘元习与原告签署的《综合授信合同》（编号为927022014015419，该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同）项下的原告全部债权提供最高额连带保证责任；被告刘元习以保证金账户内存款5万元为主合同项下的全部债务向原告提供最高额质押担保；被告刘治晓、周晓自愿以共同所有的位于青岛市李沧区巨峰路XXX号X号楼X单元XXX户房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记（青房地权市他字第2014130623号）；上述担保所担保的最高债权额为人民币50万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。三、2014年11月24日，被告刘元习向原告申请发放贷款50万元，申请贷款用途为向青岛风度老板国际贸易有限公司购买槽钢，同日原告将借款50万元受托支付给青岛风度老板国际贸易有限公司，借款起始日为2014年11月24日，到期日为2015年11月12日，年利率为8.96%。约定借款凭证为借款合同/授信合同项下的履约凭证，如本借款凭证与借款合同/授信合同项下业务申请书约定不一致，视为借款人同意原告以实际履行行为变更借款合同/授信合同项下业务申请书的内容，并以履行凭证确定双方的权利、义务。四、被告刘元习与被告李秀花、被告刘治晓与周蕊系夫妻关系。五、截止2016年1月13日，原告尚有借款本金380503.45元，利息及罚息3267.26元未得到清偿。六、原告主张的律师费用19378元未提交相关证据证明已实际支付。上述事实有综合授信合同、最高额担保合同、借款凭证、婚姻证明、欠款明细等及当事人当庭陈述等在案佐证，经本院审核及庭审质证，可以采信。本院认为，原告与被告刘元习之间签订的《综合授信合同》（编号为927022014015419），原告与被告刘元习、刘治晓、周蕊签订的编号为27022014D15419《最高额担保合同》依法成立，具有法律约束力，各方当事人应按照合同约定全面适当履行各自权利义务。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告亦应遵守合同约定，履行相关合同义务。但被告未按约定按期足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。上述借款发生于被告刘元习与被告李秀花夫妻关系存续期间，被告李秀花与被告刘元习应共同承担偿还借款本息的责任。按照合同约定，被告刘治晓、周蕊为上述借款提供最高额连带保证，被告刘元习未按约偿还借款本息，应由被告刘治晓、周蕊承担连带清偿责任。被告刘治晓、周蕊自愿以其共同所有的位于青岛市李沧区巨峰路177号9号楼1单元903户房产作抵押担保，取得了《房地产他项权证》（青房地权市他字第2014130623号），该抵押担保行为合法有效，因此，原告要求对被告刘治晓、周蕊提供抵押的位于青岛市李沧区巨峰路XXX号X号楼X单元XXX户房产享有优先受偿权的诉请合理，本院予以支持。合同中关于罚息和违约金的约定，罚息是对未按约定支付造成损失的赔偿计算方法，该约定不违反相关法律对逾期还款行为计收逾期利率的上限规定，本院予以支持。因双方约定的罚息已是中国人民银行规定的逾期利率的上限，所以合同同时约定的违约金，其实质变相提高了贷款利率，故本院对违约金条款不予认定。原告主张由被告承担律师费19378元，但其未提交证据证明其已实际支付律师代理费用，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告刘元习、李秀花、刘治晓、周蕊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告刘元习、李秀花于判决生效后十日内共同向原告偿还借款本金380503.45元、相应利息及罚息3267.26元（上述利息计算至2016年1月13日，另自2016年1月14日起按合同约定利率计算利息、罚息至被告实际清偿之日）；二、原告对被告刘治晓、周蕊提供抵押的位于青岛市李沧区巨峰路XXX号X号楼X单元XXX户房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；三、被告刘治晓、周蕊对上述判决第一项内容承担连带保证责任；四、驳回原告的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费7404元、保全费2620元，共计10024元，由原告负担571元，四被告负担9453元。公告费600元，由被告刘元习、李秀花、刘治晓负担。因原告已预交，四被告于判决生效后十日内将相应款项给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  乔 青人民陪审员  范立云人民陪审员  王玉芝二〇一六年十二月十五日书 记 员  王 瑜