福建省福鼎市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0982刑初263号
公诉机关福建省福鼎市人民检察院。
被告人卓婧婧，女，1984年9月26日出生于福建省福鼎市，汉族，大学本科文化，住福鼎市。因涉嫌犯诈骗罪于2016年8月22日被福鼎市公安局刑事拘留，同年9月28日经福鼎市人民检察院批准，同日由福鼎市公安局执行逮捕。现羁押于宁德市看守所。
辩护人陈小芳，福建雄昕律师事务所律师。
福建省福鼎市人民检察院以鼎检诉刑诉﹝2017﹞255号起诉书、鼎检诉刑变诉﹝2017﹞1号变更起诉决定书指控被告人卓婧婧犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年6月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭,适用普通程序，公开开庭审理了本案，福鼎市人民检察院指派检察员章振丰出庭支持公诉，被告人卓婧婧及其辩护人陈小芳到庭参加诉讼。现已审理终结。
福鼎市人民检察院指控：
一、诈骗事实
2012年至2014年5月间，被告人卓婧婧虚构自己开展银行过桥和他项权证验资业务、经营担保公司等事由，共向被害人沈某借款人民币（币种下同）4335000元；向被害人易某1、易某2父子借款1858325元；向被害人陈某1借款1177648元。被告人卓婧婧借得上述款项后，未将款项用于任何生产经营活动，而是将款项用于支付个人到期债务、利息和生活开支等。2014年6月2日晚，其因无力偿还借款和利息，便变更联系方式离开福鼎，致使被害人无法联系到卓婧婧本人。
二、信用卡诈骗事实
1、被告人卓婧婧于2009年6月24日向中国工商银行福鼎市支行申请办理一张工商银行信用卡，卡号为53×××50，信用额度五万元。被告人卓婧婧自2014年5月开�就未及时归还信用卡欠款，经发卡行信函、电话催讨仍不还款。至2015年3月，该卡透支本金45406.39元。
2、被告人卓婧婧于2011年6月1日向中国邮政储蓄银行福鼎市支行申请办理一张信用卡，卡号为62×××69，信用额度为六万元，2011年7月21日开卡使用。被告人卓婧婧自2014年5月开始就未及时归还信用卡欠款，经发卡行电话信函、上门等多种方式催讨仍不还款。至2016年11月，该卡累计透支本金59953.1元。
3、被告人卓婧婧于2011年6月1日向福鼎市信用合作联社申请办理一张信用卡，卡号为62×××09,信用额度为50000元。2013年8月和2014年3月，卓婧婧两次以购房为由申请将额度分别调整到十万元和二十万元。后卓婧婧将该信用卡用于刷卡透支，透支款项用于偿还债务等个人开支。自2014年5月开始，被告人卓婧婧就未归还信用卡欠款。经信用联社员工电话、短信、信函、上门等多种方式催讨仍不还款。至2016年11月30日，该卡累计透支本金199026.86元。
针对上述指控的事实，公诉机关向法庭出示证人夏某、张某、陈某2、刘某3证言，被害人沈某、陈某1、易某2陈述及辨认笔录，微信、短信聊天记录，宁德市公安局蕉城分局行政处罚决定书，接受证据材料清单及借条、欠款说明，银行存款明细账，申请信用卡材料，信用卡交易明细，催收记录，挂号信件记录，报案材料，情况说明，户籍信息及被告人卓婧婧供述材料。据此，公诉机关认为被告人卓婧婧以非法占有为目的，采用虚构事实的手段，骗取他人财物，数额特别巨大；以非法占有为目的，恶意透支信用卡，超过规定期限，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成诈骗罪、信用�诈骗罪，应数罪并罚，提请依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第六十九条的规定，追究其刑事责任。
被告人卓婧婧对起诉书指控的犯罪事实没有异议，并表示自愿认罪。其辩护人认为：一、起诉书第一节指控被告人卓婧婧诈骗沈某这起事实不清，证据不足;二、被告人卓婧婧归案后能如实供述罪行，属坦白，可从轻处罚。
经审理查明：
一、诈骗事实
自2012年开始，被告人卓婧婧因押注六合彩和投资白银亏损，无力偿还借款本息，其为弥补亏空，虚构了自己经营生意、银行过桥、他项权证验资等业务需要资金，以支付高额利息或盈利分红为诱饵，向被害人沈某、易某2、陈某1等人借款或要求被害人参与投资入股，取得被害人的信任，骗取被害人钱款。被告人卓婧婧取得款项后，未将款项用于生产经营活动，而是用于支付个人到期债务、利息和生活开支等。2014年6月2日晚，被告人卓婧婧因无力偿还到期借款和利息，便更改联系方式离开福鼎，致使被害人沈某被骗人民币4432600元；被害人易某2被骗1858325元；被害人陈某1被骗1177648元。
上述事实，有如下由公诉机关提交并经庭审举证、质证的证据予以证实：
1、被害人沈某陈述，证实从2013年开始被告人卓婧婧以担保公司验资、过桥等名义要求其投资向其或借款，至2014年6月初，卓婧婧共欠其款项约数百万元。另卓婧婧以有帮他人代刷信用卡业务为由，帮其及朋友、同事等人代刷信用卡，至2014年6月3日止，尚欠其及朋友、同事等人信用卡代刷款�百多万元未还。在卓婧婧出逃前几天，其与卓婧婧进行大笔钱款结算，确认卓婧婧欠其款项共计4432600元。
2、被害人易某2陈述，证实2010年5、6月间，被告人卓婧婧以投资钢坯和验资为由，缴其入股投资，截至2014年5月份，其总共交给卓婧婧钢坯、验资投资款二百余万元。其与卓婧婧之间往来款均通过银行转账形式进行的。
3、被害人陈某1陈述，证实自2012年12月开始，被告人卓婧婧以做他项权证和验资项目为由，让其投资入股，因此，其陆续将款项通过银行账户汇给卓婧婧。此外，卓婧婧还用其信用卡进行刷卡。经计算，其总共被骗1177648元。
4、被告人卓婧婧出具给沈某的借条12张，证实经结算被告人卓婧婧尚欠沈某借款金额总计4432600元。
5、福鼎市公安局调取证据通知书、调取证据清单、银行存款明细账，证实被告人卓婧婧及其母何沁雅的银行账户与被害人沈某、陈某1、刘某1（陈某1母亲）、刘某2（陈某1姨妈）、易某2、易某3（易某2父亲）等人的银行账户之间频繁资金往来情况。被告人卓婧婧与陈某1之间的往来款扣减后卓婧婧尚欠陈某1490386元。被告人卓婧婧与易某2之间往来款扣减后卓婧婧尚欠易某21858325元。
6、沈某、陈某1提供微信、短信聊天记录，证实被告人卓婧婧对其二人称做银行贷款、过桥等生意，被告人卓婧婧称资金周转不灵等原因，均系借新债还旧债。
7、欠款说明，证实被告人卓婧婧与被害人陈某1之间除借款之外，还存在着卓婧婧代刷陈某1信用卡、购物等往来款情形，经计算被告人卓婧婧尚欠陈�1该方面的钱款687262元。
8、宁德市公安局蕉城分局行政处罚决定书，证实被告人卓婧婧因参与六合彩赌博于2014年1月15日被宁德市公安局蕉城分局处行政拘留14日，收缴赌资四十五万元，因其哺乳期行政拘留不执行。
9、户籍信息，证实被告人卓婧婧出生于1984年9月26日，犯罪时已达完全刑事责任年龄。
10、被告人卓婧婧供述及辩解，证实2012年起，其因押注六合彩及做生意等亏本，便以高息向外借款，为维护声誉，之后以借新债还旧债及利息形式不断向外借款，大部分以投资做银行过桥、担保公司验资为理由，该理由均系编造，其中向沈某借款约五百多万元、向易某2借款约二百多万元、向陈某1借款约二百多万元。2014年6月份因资金缺口无力还债，便更改联系方式�外逃避债。另其还帮沈某、陈某1等人代刷信用卡业务，现计算，其认可被害人陈某1所主张的被骗金额1177648元。
上述证据，相互印证，形成证据锁链，足以证实本院上述所认定的事实。
关于本案诈骗金额认定问题。经查，1、被告人卓婧婧的供述与被害人陈某1陈述内容一致，能相互印证，足以认定被害人陈某1被骗金额为1177648，对此犯罪数额，本院予以确认；2、被告人卓婧婧与被害人易某2之间除借款投资之外，双方之间没有其他经济往来，且借款及支付利息均通过银行转账进行，因被害人与被告人之间未进行最终结算，故公诉机关以双方各自银行来往款相扣减后绝对值认定被害人被骗金额，本院予以认可，经双方银行账户往来款计算，认定被害人易某2共被骗金额为1858325元；3、被告人卓婧婧�被害人沈某之间的银行来往款除借款及支付利息外，还有代刷信用卡款项往来款，故公诉机关对被害人沈某被骗金额认定，不以她们之间银行来往款相扣减后绝对值认定被骗金额，而应以被告人卓婧婧出逃前与沈某结算的12张借条记载的累计金额为被害人沈某被骗金额，本院予以认可，经计算，被害人沈某被骗金额为4432600元，公诉机关统计为有误，予以更正。被告人卓婧婧辩护人提出诈骗沈某一节事实不清，证据不足的辩护意见与查明的客观事实不符，本院不予采纳。
二、信用卡诈骗
1、被告人卓婧婧于2009年6月24日向中国工商银行福鼎市支行申请办理一张信用卡，卡号为53×××50,信用额度五万元，2009年7月13日开卡使用。自2014年5月开始，被告人卓婧婧就未归还信用卡欠款，后经发卡行多次信函�电话等方式催收仍不还款。至2015年3月，该卡透支本金45406.39元。
2、被告人卓婧婧于2011年6月1日向中国邮政储蓄银行福鼎市支行申请办理一张信用卡，卡号为62×××69,信用额度六万元，2011年7月21日开卡使用。自2014年5月开始，被告人卓婧婧就未归还信用卡欠款，后经发卡行多次电话信函、上门催收等方式催收仍不还款。至2016年11月，该卡累计透支本金59953.1元。
3、被告人卓婧婧于2011年6月1日向福鼎市信用合作联社申请办理一张信用卡，卡号为62×××09，信用额度50000元，2013年8月和2014年3月，被告人卓婧婧两次以购房为由申请将信用额度调整到十万元、二十万元。后卓婧婧将信用卡用于刷卡透支，透支款项用于偿还债务等。自2014年5月开始，被告人卓婧婧就未归还信用卡欠款，后经信用联社员工电话、短信、信函、上门催收等方式催收仍不还款。至2016年11月30日，该卡累计透支本金199026.86元。
另查明，案发后，被告人卓婧婧于2016年8月22日在四川省成都市被公安人员抓获归案。
上述事实，有如下经庭审举证、质证的证据予以证实：
1、接受证据清单及中国工商银行福鼎市支行提供的申请立案报告、卓婧婧申请信用卡材料、信用卡交易明细及催收记录、挂号信件记录等材料，证实被告人卓婧婧于2009年6月24日向中国工商银行福鼎市支行申请信用卡，信用额度为五万元。发卡后，被告人卓婧婧进行透支消费，至2014年6月2日最后消费透支后，共累计透支本金45406.39元未归还，经发卡行工作人员电话、信函等形式多次催讨，均未还款，故中国工商银行福鼎市支行于2015年3月12日向公安机关报案。
2、接受证据清单及中国邮政储蓄银行福鼎市支行提供的申请立案报告、卓婧婧申请信用卡材料、信用卡交易明细，催讨记录、挂号信件记录等材料，证实被告人卓婧婧于2011年6月1日向中国邮政储蓄银行福鼎市支行申请信用卡，信用额度六万元，2011年7月21日发卡，同日被激活开始使用，之后陆续消费透支，至2014年5月即未按时还款，经中国邮政储蓄银行福鼎市支行工作人员电话、信函、上门等形式多次催讨，均未还款，至2016年11月30日止，该卡累计透支本金59953.1元。因卓婧婧未归还信用卡欠款，福鼎市邮政储蓄银行于2017年3月2日向公安机关报案。
3、接受证据清单及福鼎市农村信用合作联社提供的报案报告书、卓婧婧申请信用卡材料、信用卡交易记录、催讨记录、挂号�件记录等材料，证实被告人卓婧婧于2011年6月10日向福鼎市农村信用合作联社申请信用卡，信用额度五万元，后以购房为由，分别调高额度至十万元、二十万元，至2014年5月即未按时还款，经信用联社工作人员电话、短信、信函、上门等形式多次催讨，均未还款，至2016年11月30日止，该卡累计透支本金199026.86元。因卓婧婧未归还信用卡欠款，信用联社于2016年12月6日向公安机关报案。
4、证人张某证言，证实被告人卓婧婧于2009年6月24日办理工商银行信用卡，额度为五万元，2009年7月13日开卡使用。至2015年3月12日共透支本金45406.39元。期间进行多种形式催讨，被告人卓婧婧均未还款。
5、证人陈某2证言，证实被告人卓婧婧于2011年6月1日以福鼎市国税局员工的身份办理邮政储蓄银行信用卡，卡号62×××69�额度为六万元，2011年7月21日开卡使用，至2016年11月30日，卓婧婧累计透支本金59953.1元，事后银行工作人员采取多种形式催收，至今卓婧婧均未归还。
6、证人刘某3证言，证实被告人卓婧婧于2011年6月1日以国税局员工的身份申请信用卡，额度五万元，卡号为62×××09,2013年8月7日卓婧婧以购房为由申请将额度调整到十万元，2014年3月25日又以购房为由申请将额度调整到二十万元。至2016年11月30日，该卡透支本金累计199026.86元，事后信用联社员工采取多种形式催收，但一直未还款。
7、被告人卓婧婧供述，证实其分别向中国工商银行福鼎市支行、中国邮政储蓄银行福鼎市支行、福鼎市信用合作联社各申请办理一张信用卡，并进行消费透支，分别为45000多元、50000多元、190000多元，因无力偿还欠款，其携家�外逃，透支款均未归还。
8、破案经过，证实被告人卓婧婧于2016年8月22日在四川省成都市被公安机关抓获。
上述证据，相互印证，形成证据锁链，足以证实本院上述所认定的犯罪事实。
本院认为，被告人卓婧婧以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取被害人沈某、易某2、陈某1财物，共计7468573元，数额特别巨大；以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，金额达304386.35元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，应依法予以数罪并罚，公诉机关指控罪名均成立。被告人卓婧婧归案后能如实供述主要犯罪事实，属坦白，可从轻处罚，辩护人提出从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。�此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人卓婧婧犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币300000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年七个月，并处罚金人民币100000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币400000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月22日起至2032年8月21日止。罚金于本判决生效之日缴纳。）
二、责令被告人卓婧婧于本判决生效之日退赔各被害人、各被害单位经济损失共计人民币7772959.35元。其中沈赟4432600元；易会荣1858325元；陈婷1177648元；中国�商银行福鼎市支行45406.39元；中国邮政储蓄银行福鼎市支行59953.1元；福鼎市农村信用合作联社199026.86元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省宁德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审判长 缪怀亮
审判员 潘其雄
审判员 许 嘉
二〇一七年十月十日
书记员 刘 丽
附：《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和�犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百三十四条第三款最高人民检察院对各级人民法院已经发生法律效力的判决和裁定，上级人民检察院对下级人民法院已经发生法律效力的判决和裁定，如果发现确有错误，有权按照审判监督程序向同级人民法院提出抗诉。