安徽省濉溪县人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0621民初3061号原告：中国农业银行股份有限公司濉溪县支行，住所地安徽省淮北市濉溪县。负责人：黄艳，该支行行长。委托诉讼代理人：张从建，该单位职工。被告：李彦斌，男，1978年出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。被告：高艳春，女，1978年出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。原告中国农业银行股份有限公司濉溪县支行（以下简称农业银行濉溪支行）与被告李彦斌、高艳春金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月26日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行濉溪支行的委托诉讼代理人张从建到庭参加诉讼，被告李彦斌、高艳春经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行濉溪支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李彦斌偿还原告借款本金279659.40元，利息10113.08元（利息计算至2015年8月20日止），本息合计289772.48元及付清完毕日止的利息（按照合同约定计算）。2、原告对被告的抵押物享有优先受偿权。3、案件受理费及原告为实现债权支出的全部费用由被告承担。事实与理由：2013年5月9日，农业银行濉溪支行与李彦斌、高艳春签订最高额担保个人借款合同、个人自助循环贷款补充协议，借款28万元，期限一年，用途为经营。李彦斌、高艳春以二人共同所有的位于相山区濉溪路东、老濉河北1#602（相山区字第13002862号）为该笔贷款提供最高额抵押担保，并办理他项权证。该笔贷款到期后已归还。根据合同及协议规定，李彦斌于2014年5月12日分三笔又自助贷款，本金279659.40元，期限一年。贷款到期后，李彦斌未按约定履行还款义务，经多次催收至今未还。李彦斌、高艳春未进行答辩亦未提交证据。农业银行濉溪支行为证明其诉讼主张，举证：1、农业银行濉溪支行的营业执照、组织机构代码证、法人身份证明及两被告的身份证复印件，证明双方的诉讼主体身份。2、个人信贷业务审批表，证明办理贷款的事实，经审核符合贷款条件。3、贷款审批通知单、最高额担保个人借款合同及抵押清单、贷款发放通知单、借款凭证，证明借款、担保的事实，双方之间存在真实有效的借款合同、抵押担保法律关系。4、同意房产抵押承诺书、抵押物情况说明、房地权证书、房地产他项权证书，证明抵押担保的事实，抵押担保关系合法有效。经庭审举证、质证，农业银行濉溪支行所举证据1-4具有真实性、合法性及与本案的关联性，予以采信。经审理查明：2013年5月7日，农业银行濉溪支行与李彦斌、高艳春签订最高额担保个人借款合同，约定：“第一部分通用条款第一条借款额度和额度有效期1.1借款人可以在本合同第十六条约定的额度有效期和借款本金额度内向贷款人申请借款，并在贷款核定的自助循环借款额度内按约定的单笔限额和单日可提款次数以自助方式循环使用借款额度。自助循环借款的单日提款次数仅限一次。合同履行期间，贷款人可调整单笔提款限额和单日可提款次数，届时不另行通知借款人。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限及最迟至期日见第十六条。第十六条约定额度有效期仅指借款发放时间，经贷款人同意的，期内所有借款的到期日可超出额度有效期。1.2借款人在约定期间和最高借款本金余额内申请用款时，贷款人有权根据借款人资信、借款用途、还款能力、抵押物价值、保证人担保能力、贷款人经营状况等进行审核。贷款人审批同意后发放借款的，双方不再逐笔签订借款合同，亦无需逐笔办理担保登记手续，但法律法规对担保设立另有规定的除外。第九条借款担保本合同中借款的担保方式见本合同22.1.最高额担保的共同性条款9.1适用于本合同项下最高额保证、抵押、动产质押、权利质押的共同性条款。9.1.1担保人自愿为本合同项下借款人与贷款人发生的债务和本合同22.3约定的借款人与贷款人已形成的债权合同项下尚未受偿的债务提供担保，担保的债务最高余额见本合同22.2.担保人已充分认识和理解利率风险，并承诺承担因本合同项下贷款利率变动而增加的担保责任。9.1.2担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。9.1.8发生下列情形之一的，贷款人有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿……（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；9.1.9担保人为债务人与贷款人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且担保人的给付不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定。第二部分特别条款特别条款用于确定前述通用条款的相关内容。各方当事人承诺遵守以下约定：借款人李彦斌，贷款人农业银行濉溪支行，抵押人李彦斌、高艳春，第十六条借款额度和额度有效期16.1自2013年5月7日起至2016年5月6日（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）贰拾捌万元的借款本金额度内向贷款人申请借款的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年5月6日。16.2自助循环借款单笔贷款最高金额为（大写）贰拾捌万元。第十七条借款利率17.2自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾后确定。第二十二条借款担保22.1本合同项下借款的担保方式为最高额抵押。22.2担保的债务最高余额为人民币叁拾壹万柒仟元。22.4担保人同意以房地产提供担保。上述担保物详见上浮百分之伍拾计收罚息。”2013年5月7日，农业银行濉溪支行与李彦斌、高艳春签订个人自助循环贷款补充协议，约定“第二条贷款人依照原借款合同约定，在2013年5月7日至2016年5月6日的期间内，向借款人提供人民币贰拾捌万元的可撤销的贷款额度。其中，自助循环借款额度为人民币贰拾捌万元。在此期间内，借款人可在自助循环借款额度内自助循环使用借款额度。单笔借款期限最长不超过12月，其到期日最迟不得超过2016年5月6日。第四条自助借款利率借款人自助办理的贷款按以下方式确定利率：（1）固定利率（适用于期限1年）借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮30%，执行该利率直到借款到期日”。借款凭证载明执行利率为年利率7.80000%，借款日期2014年5月12日，到期日期2015年5月12日。2013年5月2日，高艳春向农业银行濉溪支行出据共同还款承诺书，自愿以自己的经济收入参与归还银行贷款。李彦斌、高艳春以其所有的位于淮北市相山区濉溪路东、老濉河北××#××、房地产权证为淮房字第××、20××49号房产提供抵押，双方办理了抵押登记，房地产他证相山区字第13002862号。合同签订后，农业银行濉溪支行按合同约定发放了贷款，李彦斌、高艳春偿还部分贷款后，未再偿还贷款本息，现李彦斌、高艳春尚欠农业银行濉溪支行借款本金279659.40元及相应利息(计算至2015年8月20日利息为10113.08元及自2015年8月21日起的利息）。本院认为：2013年5月7日，农业银行濉溪支行与李彦斌、高艳春签订的最高额担保个人借款合同，是双方当事人的真实意思表示，不违反我国法律规定，为有效合同，双方均应当按照合同约定全面履行自己的义务，农业银行濉溪支行按照合同约定发放贷款，李彦斌、高艳春未按照合同约定期限归还贷款，已构成违约，故对于农业银行濉溪支行要求李彦斌、高艳春偿还借款本金279659.40元，利息10113.08元（计算至2015年8月20日），符合法律规定，予以支持；自2015年8月21日起，李彦斌、高艳春未足额偿还借款本金，故仍应支付未偿还借款本金的利息，按照合同约定的年利率7.8%加收50%，计算至实际还清之日止。因李彦斌、高艳春以登记在两人名下的房产为该笔借款提供抵押，并已办理抵押登记，在李彦斌、高艳春不履行还款义务时，农业银行濉溪支行有权行使抵押权，以获优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告李彦斌、高艳春于本判决生效之日起15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司濉溪县支行借款本金279659.40元及相应利息（计算至2015年8月20日利息为10113.08元，自2015年8月21日起的利息，按照年利率7.8%加收50%，按本金279659.40元，计算至实际还清之日止）；二、若被告李彦斌、高艳春不能按时履行上述第一项义务，原告中国农业银行股份有限公司濉溪县支行有权对位于安徽省淮北市相山区濉溪路东、老濉河北××#××、房地产权利人为李彦斌、高艳春，房地产权证号为淮房字第第××、20××49号房产行使抵押权，以获优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5647元，由被告李彦斌、高艳春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  吴志强人民陪审员  韩贤芳人民陪审员  李 敏二〇一六年十二月二十八日书 记 员  李 青附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时之并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。