山西省阳泉市郊区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0311刑初133号
公诉机关阳泉市郊区人民检察院。
被告人郑某某，女，1983年10月13日出生，汉族，中专，阳泉市盂县人，户籍所在地山西省阳泉市城区。因涉嫌骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，经阳泉市公安局郊区分局决定，于2015年12月24日被阳泉市公安局郊区分局取保候审。
阳泉市郊区人民检察院以阳郊检公诉刑诉（2016）126号起诉书指控被告人郑某某犯骗取贷款罪，于2016年9月9日向本院提起公诉。本院经审查决定立案受理。依法组成合议庭于2016年10月26日公开开庭审理了本案。阳泉市郊区人民检察院指派检察员田长春出庭支持公诉，被告人郑某某到庭参加诉讼。因补充证据，公诉机关于2016年12月6日提出延期审理建议，同年12月9日建议本案恢复审理。本案现已审理终结。
阳泉市郊区人民检察院指控：2015年1月30日，在山西某某家居产业有限公司法人陈某某（另案处理）的授意下，崔某某（另案处理）虚构被告人郑某某系浙江某某家具有限公司家居产品的经销代理，需要从浙江某某家具有限公司进货为由，由郑某某向阳泉市郊区某信用合作社贷款230万元，贷款期限一年，随后，向阳泉市郊区某信用合作社提供虚假的浙江某某家具有限公司转付证明，将款转付至潘某某个人账户，归某某公司实际支配使用。至今，该笔贷款230万元尚未归还。
公诉机关认定上述事实的证据如下：
1．贷款合同、保证合同、贷款支付审核审批单、银行卡交易明细、情况说明、归案经过等书证；2．证人史某某、张某、崔某某、高某等人的证词；3．被告人郑某某的供述与辩解。
公诉机关认为，山西某某家居产业有限公司组织多名职工利用虚假合同等资料以个人名义骗取某信用社贷款并由公司使用，给信用社造成重大损失。被告人郑某某明知贷款用途和贷款手续不真实，仍帮助某某公司骗取贷款，系直接责任人员，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请依法判处，并建议判处被告人一年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人郑某某对公诉机关指控罪名无异议。
经审理查明，2015年1月30日，在山西某某家居产业有限公司法人陈某某（另案处理）的授意下，崔某某（另案处理）虚构被告人郑某某系浙江某某家具有限公司家居产品的经销代理，需要从浙江某某家具有限公司进货为由，由郑某某向阳泉市郊区某信用合作社贷款230万元，贷款期限一年，随后，向阳泉市郊区某信用合作社提供虚假的浙江某某家具有限公司转付证明，将款转付至潘某某个人账户，归某某公司实际支配使用。至起诉时该笔贷款230万元尚未归还。被告人实际领取融资奖励6000余元。
另查明，因阳泉市郊区某信用合作联社与山西某某房地产开发有限公司、山西某某家居产业有限公司达成抵贷协议，该笔款项已归还，2016年11月29日某信用社已办理入账手续。
上述事实由经庭审质证的下列证据予以证实：
1、被告人郑某某常住人口基本信息，证实其自然身份情况。
2、到案经过，证实郑某某接到经侦大队电话通知后，于2015年12月22日主动到阳泉市公安局郊区分局经侦大队接受讯问。
3、被告人郑某某出具的情况说明一份，证实以自己名义为某某公司贷款过程以及贷款后每月领取奖励金的事实。。
4、被告人郑某某2015年信用社贷款资料，证实郑某某于2015向郊区某信用合作联社新泉分社贷款230万元，贷款期限从2015年1月30日至2016年1月29日，该笔贷款由某某公司提供连带责任保证，所贷款项根据受托支付协议汇入浙江某某家具有限公司潘某某账户的情况。贷款资料中被告人郑某某身份证、户口本、结婚证是真实的，其余资料商品房买卖合同、浙江某某家具有限公司授权阳泉地区郑某某特许专卖证书复印件、商铺租赁合同、摊位许可证、购货合同、订货单，均为崔某某虚构。
5、浙江某某家具有限公司营业执照、该公司声明，证实未授权郑某某代理经销家居产品，与郑某某未有任何业务往来，未与郑某某鉴定家居产品订货合同，从未授权潘某某代我单位与阳泉经销商结算业务款项，潘某某非我单位职工。
6、山西某某家居公司职工融资奖励表、记账凭证，证实：证实郑某某应领取融资奖励的情况。
7、郊区某信用社贷款结息情况表，证实截止2016年6月20日郑某某拖欠本金230万元及拖欠利息301982.47元。
8、前科劣迹调查表，证实郑某某无其他违法犯罪记录。
9、证人陈某某的证言，证实2012年至2014年期间，我是某某国际家居博览中心法人，经营项目就是商场商铺出租，经营地址在山西省阳泉市城区南外环4号，是一栋6层商业楼，建筑面积59000平方米。期间我让我公司员工廉某某、崔某某、李某某向某信用社贷款，本金合计4700余万元人民币，至今2015年底我公司都是按期支付某信用社贷款利息。2014年5月阳泉市检察院开始调查我公司账务，同年9月将我公司账本扣押，调查一年后，我公司员工廉某某、崔某某、李某某被公安机关抓了，得知三人被抓，我就逃了。至今天2016年1月27日16时，我在上海市嘉定区安亭镇HOTEL268宾馆339客房被民警抓获的，我向某信用社贷款资金用于公司的日常运营。我让我公司员工廉某某、崔某某、李某某，让他们假冒我的客户，要到我的商业楼内经商的由头，分别向某信用社贷款的。我也向同一家银行贷款，但是我一个人贷款额度较低，我就让我的员工假冒客户去贷款。
10、证人崔某某的证言，证实我于2009年至今在山西某某家居产业有限公司工作。在某某公司担任财务会计，主要负责融资，负责在银行为某某公司办理贷款。我负责办理了山西某某家居产业有限公司工作及其实际名下的公司在银行的贷款和个人贷款约4900万元。这些贷款都某某公司使用了。山西某某家居产业有限公司实际名下的公司就是某某公司出资成立的，法人和股东都是陈某某安排的，大部分是某某公司的员工。这些公司没有实际经营，主要是为了贷款。该4900万元贷款是以大概20几个人的名义贷的，其中包括陈某甲。贷款人由陈某某安排，并且开会安排。贷款用途是购货。以个人名义贷款的贷款资料是由我和张某提供给银行的，资料都不真实。每笔贷款下来后，均由银行按张贷款资料中的受委托支付协议协议，汇入制定的账户后由某某公司使用。
11、证人廉某某的证言，证实我于2009年至今在某某工作，2010年任陈某某（董事长）的助理，负责商场管理，招商，月工资8000元。某某公司的法人陈某某曾安排我让公司员工一个人名义贷款，给某某公司或陈某某使用。贷款成功后给与员工一定的奖励。陈某某自己出具了一份承诺协议，内容是以员工名义帮某某公司贷款融资，由陈某某个人承担贷款责任，某某公司负责还本付息。随后我和崔某某召开了一个员工融资会议。我在2012年7月，2013年7月，2014年7月分别在郊区某信用社开发区大连路网点贷款290万元，某某公司担保，贷款用途是货款，贷款期限是一年，其中前两笔已还清。所有贷款手续和贷款资料由崔某某准备，贷款由某某公司实际控制。
12、证人张某的证言，证实我于2012年11月至今在山西某某家居产业有限公司任人事专员，2013年3月调到财务，负责融资往银行递资料山西某某产业有限公司先由陈某某、崔某某与郊区信用社具体是在新泉分社小贷中心协调好贷款后以20几个人名义（大多是某某员工）在银行贷款，取得贷款由某某公司使用，由崔某某或崔某某安排我准备贷款资料，准备好后递给银行，然后由我带上贷款人本人及其配偶贷银行签字，签字后银行就会放贷。这20几个人中包括陈某甲。这些贷款总额约4700多万，由某某公司法人陈某某使用。
13、证人陈某乙的证言，证实我于2014年10月至今在山西某某家居有限公司工作，任主管会计。我根据每个月制作某某家居产业有限公司职工融资奖励表，知道山西某某家居实业有限公司利用个人名义贷款供公司使用。
14、证人史某某的证言，证实我于2012年3月至今在山西某某家居产业有限公司工作，是公司的出纳，负责保管贷款的银行卡及贷款利息和本金偿还。一共21张银行卡，我不知道为什么是个人贷款但银行卡有公司保管，在某信用社新泉支行贷款，贷款利息和本金由某某家居产业有限公司偿还，实际贷款由公司使用。
15、证人高某的证言，证实2012年5月左右崔某某给我打电话说以某某商户的名字贷款供公司使用，我向史某甲汇报后，他安排我和韩某前期调查。陈某某对我们说他已经和秦某某、史某甲沟通好了贷款事宜，我们去商铺进行象征性的前期调查。崔某某向我提供了贷款资料，我并没有核实，也没有与商户进行面谈。2012年我为某某商户办理了22笔贷款，约4970万元整。当时并不知道资料的不真实。
16、证人韩某的证言，证实2012年史某甲安排我和高某到某某公司店面调查，7、8、9月份共计为22户商户贷款4920万元。贷款由某某公司使用并还贷。我和高某并没有核实贷款资料的真实性。我并没有收到公司的金钱报酬。我是按照史某甲的安排办事的。
17、证人史某甲的证言，证实关于某某公司商户贷款总金额没有限额，我记不清共贷款多少。我向高某和韩某交代过与贷款商户提供的供货方个人财产进行核实，高某和韩某并没有向我反馈核实情况。2013年郊区联社信贷稽核部门调查发现某某公司贷款商户贷款利息均由某某公司偿还后，我安排高某和韩某去核实此事，后由崔某某提供了情况说明。我没有找贷款商户调查情况。高某、韩某是否通知商户自己归还利息我不知道。我没有审核贷款资料的真实性就签字盖章了。我与陈某某没有其他金钱往来。
18、证人赵某某的证言，证实2012年8月份至今，在某某房地产公司做出纳工作，还负责某某公司自营店铺给供货方支付货款。在2013年9月的时候，为了方便某某公司贷款，某某公司财务崔某某安排我成为阳泉市中升万方物资有限公司的法人代表，在2013年、2014年倒贷的时候在银行资料中签了字。每年给我10000元奖励，我也如数领取了。
19、被告人郑某某的在案供述，证实在2015年1月30日在郊区信用社新泉分社贷款230万元，我没有使用贷款，贷款由陈某某使用了。2015年1月中旬，某某公司董事长助理廉某某找我说某某公司出现了资金困难，要用我个人名义贷款供其周转，贷款由某某公司负责担保。我只把身份证、户口本、结婚证提供给了崔某某，其他资料都是崔某某负责准备的。我没有在某某公司租赁过商铺，也没有在山西某某房地产开发有限公司买过房子，也没有经营过“某某”家具店，但字都是我签的。提供给银行的贷款资料不真实，某某公司或陈某某没有与我签订协议。公司给予我奖励共计6000余元。贷款的利息和本金由陈某某负责偿还，但贷款没有偿还，已经开始欠息，银行向我催收过利息。我没有偿还贷款的能力。贷款去向不清楚，案件发生以后我才听人说我顶的是冯改花以前的贷款。
20、抵贷协议、个人信用报告，证实本案宣判之前贷款本息已偿还的事实。
本院认为，山西某某家居产业有限公司在生产经营中组织多名职工多次利用虚假合同等资料以个人名义骗取信用社贷款由公司使用，情节严重。被告人郑某某作为直接责任人员，明知贷款用途和贷款手续不真实，仍帮助某某公司骗取贷款，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控成立。被告人当庭自愿认罪，无前科劣迹，对其适用缓刑不致危险社会。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条、第六十一条，第七十二条第一三款、第七十三条第一、三款之规定，拟判决如下：
被告人郑某某犯骗取贷款罪，判处有拘役六个月，缓刑一年，并处罚金10000元(已缴纳)。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）
追缴违法所得6000元，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向阳泉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本五份。
审 判 长 杨继文
审 判 员 刘 佳
人民陪审员 王晓英
二〇一六年十二月三十日
书 记 员 刘林瑞